분 기 보 고 서

                                 (제13기 1분기)

【 대표이사 등의 확인 】

                                                  확  인  서

대표이사등의 확인(2025.05.15)

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황
(1) 연결대상 종속회사 현황(요약)

(2) 연결대상회사의 변동내용

나. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭 : 주식회사 JB금융지주
다. 설립일자 : 2013. 07. 01.
라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소
   - 주     소  : 전북특별자치도 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2)

   - 전화번호 : 02-2128-2727

   - 홈페이지 : https://www.jbfg.com
마. 회사 사업 영위의 근거가 되는 법률
   - 금융지주회사법
    - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률

바. 중소기업 등 해당 여부

사. 회사가 영위하는 주요 사업내용

(주)JB금융지주는 2013년 7월 1일 전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로서 자회사 등에 대하여 경영관리업무와 이에 부수하는 자금지원, 자금조달 업무 등을 주된 사업으로 영위하고 있으며, 주수익원은 자회사의 배당수익임.
 자회사로는 은행업을 영위하는 전북은행과 광주은행, 여신전문금융업을 영위하는 JB우리캐피탈, 집합투자업을 영위하는 JB자산운용, 신기술사업금융업을 영위하는 JB인베스트먼트가 있으며, 손자회사로는 PPCBank(은행업), JB PPAM(자산운용업), JB Capital Myanmar(소액대출업), JBSV(증권업)가 있음.

- 사업내용에 관한 기타 자세한 사항은「Ⅱ. 사업의 내용」을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항
- 아래 내용은 (주)JB금융지주의 신용평가 내용입니다.

※ 회사채 신용등급 정의
회사채의 평가등급은 원리금 지급능력의 정도에 따라 AAA부터 D까지 10개등급으로 분류되며, 등급 중 AAA부터 BBB까지는 원리금 상환능력이 인정되는 투자등급으로,
BB이하등급은 환경변화에 따라 크게 영향을 받는 투기등급으로 분류됩니다.

주) +,- 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있습니다.

자. JB금융지주 조직도

jb금융지주 조직도

차. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정) 및 특례상장에 관한 사항

2. 회사의 연혁

가. 본점 소재지
  - 전북특별자치도 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2)

나. 연혁

  - 2013.07.01 (주)전북은행은 주식의 포괄적 이전 방식에 의하여 (주)JB금융지주를                       설립함. (발행주식총수 66,824,362주)

다. 경영진 및 감사의 중요한 변동

주1) 최근 5사업연도 기준임
주2) 안상균 비상임이사는 2021.07.01 일신상의 사유로 사임(중도퇴임)

라. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

<JB금융지주>

<전북은행>

주) 최근 5사업연도 기준임

<광주은행>

주) 최근 5사업연도 기준임

<JB우리캐피탈>

주) 최근 5사업연도 기준임

<JB자산운용>

주) 최근 5사업연도 기준임

3. 자본금 변동사항

※ 자본금 변동추이

주1) 2024년 2월 6일 보통주 1,899,696주 주식소각결정으로 인해 발행주식 총수는 감소하였으나, 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 자본금은 감소하지 않습니다.
주2) 2025년 2월 4일 보통주 1,175,226주 주식소각결정으로 인해 발행주식 총수는 감소하였으나, 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 자본금은 감소하지 않습니다.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

나. 자기주식
 (1) 자기주식 취득 및 처분 현황

주1) 당사는 2017년 02월 10일(금) 이사회를 개최하여 주가안정 및 주주가치 제고를 위해 150억원 규모의 자기주식을 취득하기로 결의하였으며, 2017년 02월 13일(월)부터 취득을 시작하여 2017년 04월 04일(화)까지 취득을 종료하였습니다. 자기주식 취득과 관련된 기타 세부사항은 금융감독원 전자공시시스템에 공시된 2017년 02월 10일(수)「주요사항보고서(자기주식취득결정)」및 2017년 04월 07일(금)「자기주식취득결과보고서」내용을 참조하시기 바랍니다.
주2) 당사는 2023년 07월 26일(수) 이사회에서 신탁계약을 통한 자기주식 취득 결의를 하였으며, 신탁계약에 의한 취득 주식수(수탁자 보유물량)는 2,847,013주입니다.
주3) 2024년 01월 26일(금) 신탁계약 만기 해지에 따른 수탁자 보유물량을 현물보유물량으로 전환하였습니다.
주4) 당사는 2024년 07월 25일(목) 이사회에서 신탁계약을 통한 자기주식 취득 결의를 하였고, 2024년 11월 13일(수)까지의 본 신탁계약에 의해 취득한 주식수(수탁자 보유물량)는 1,762,000주입니다. 취득 완료 후 2025년 01월 24일(금) 신탁계약해지를 통해 현물보유 물량으로 전환하였으며, 취득 주식 중 약 200억원 규모인 1,175,226주를 2025년 02월 04일(화) 소각 완료하였습니다.
주5) 당사는 2025년 02월 26일(수) 이사회 결의를 통해, 임원 성과급 지급 및 우리사주조합 유상출연을 위한 자기주식 81,314주를 처분결정하였고, 이에따라 2025년 03월 06일 73,941주, 2025년 04월 02일 7,373주를 처분하였습니다. 자기주식 처분과 관련된 기타 세부사항은 금융감독원 전자공시시스템에 공시된 2025년 02월 26일(수)「주요사항보고서(자기주식처분결정)」내용을 참조하시기 바랍니다.

(2) 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황

주1) 상기 처분 예상기간은 당사가 2023년 07월 26일, 2024년 04월 22일 및 2025년 02월 26일 공시한 「자기주식 처분 결정」의 처분예정기간을 기준으로 작성하였습니다.
주2) 상기 36,462주 처분 관련 결과보고일(2023년 07월 27일)은 처분완료일을 기재하였으며, 주식매수선택권의 행사에 따라 자기주식을 교부한 경우에 해당되어 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 제5-9조에 의거 「자기주식처분결과보고서」 제출을 생략하였습니다.

(3) 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

주) 당사는 2025년 3월 27일 이사회에서 신탁계약을 통한 자기주식 취득 결의를 하였으며, 상기 신탁계약 이행률은 2025년 05월 15일 기준 40.21% 이며, 시장상황을 고려하여 지속적으로 자사주를 취득 중입니다.

다. 종류주식(명칭) 발행 현황

- 해당사항없음

5. 정관에 관한 사항

당사의 정관 변경 이력 및 사업목적 현황은 아래 표를 참고하시길 바랍니다.  

가. 정관 변경 이력

주) 정관변경일은 주주총회에서 정관변경이 승인된 날짜임.

나. 사업목적 현황

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

(주)JB금융지주(이하 '당사')는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며, 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 등을 주로 영위하고 있으며, 자회사로는 은행업을 영위하는 (주)전북은행과 (주)광주은행, 여신전문금융업을 영위하는 JB우리캐피탈(주), 집합투자업을 영위하는 JB자산운용(주), 신기술사업금융업을 영위하는 JB인베스트먼트(주)가 있으며, 손자회사로는 PPCBank(은행업/캄보디아), JB PPAM(자산운용업/캄보디아), JB Capital Myanmar(소액대출업/미얀마), JB Securities Vietnam(증권업/베트남)이 있습니다.

(주)JB금융지주의 주수익원은 자회사로부터의 배당수익이며, 주요자회사의 JB금융지주로의 배당금 실시내용을 보면, ㈜전북은행은 2025년 3월 26일(수) 개최된 제64기 정기주주총회 승인에 따라 578억원의 결산 결산(현금)배당을 실시하였으며, JB우리캐피탈(주) 2025년 3월 26일(수) 개최된 제30기 정기주주총회 승인에 따라 519억원의 결산(현금)배당을 실시하였습니다.

아울러, 당사는 2025년 1분기 연결 누적 당기순이익(지배지분)은 1,628억원을 달성하였습니다. 이는 전년동기대비 6.0% 감소한 실적입니다. 그룹 계열사별로 살펴보면 전북은행(연결)은 전년동기대비 8.6% 감소한 515억원, 광주은행(연결)은 전년동기대비 8.7% 감소한 670억원을 기록하였으며, JB우리캐피탈(연결)은 전년동기대비 3.5% 증가한 565억원의 실적을 달성하며 전년동기대비 순이익이 소폭 증가하였으나, 그룹의 견고한 실적을 견인하였습니다. 또한 JB자산운용은 29억원의 순이익을 기록하였고, JB인베스트먼트는 10억원의 실적을 시현하였으며, 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)은 102억원의 실적을 달성하였습니다.

주요 경영지표 부분에서 지배지분 ROE 11.6% 및 ROA 0.99%를 기록하며 동일업종 최고 수준의 수익성 지표를 지속적으로 유지하였습니다. 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(Cost Income Ratio)은 Top-Line 확대와 지속적인 비용 관리 노력에 힘입어 36.7%를 기록하였습니다. 또한 보통주자본비율은 12.28%를 기록하며 안정적인 수준에서 관리되고 있습니다.

JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해 나갈 것입니다.

2. 영업의 현황

가. 영업의 개황

(주)JB금융지주(이하 '당사')는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사 입니다. 이후, 당사는 JB우리캐피탈(주)의 자회사 편입을 위해 (주)전북은행이 보유하고 있는 JB우리캐피탈(주) 지분 69.67%를 취득하기로 2013년 10월 2일 이사회에서 결의하였으며, 2013년 11월 6일 JB우리캐피탈(주)을 당사의 자회사로 편입하였습니다. 이어, 당사는 그룹의 사업다각화와 신성장 동력 창출을 위하여 2013년 11월부터 추진한 더커자산운용(주) 인수와 관련하여 2014년 3월 19일 금융위원회의 대주주 변경 승인을 득함으로써 더커자산운용(주)의 지분 100% 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였으며, 임시주주총회를 개최하여 회사명을 JB자산운용(주)으로 변경하였습니다.

한편, 당사는 2013년 12월 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 우선협상대상자로 선정된 이후 관련 절차를 추진, 2014년 10월 1일 금융위원회로부터 자회사 편입을 승인 받았으며, 2014년 10월 10일 예금보험공사가 보유한 (주)광주은행 지분 56.97% 취득을 완료하여 당사의 네번째 자회사로 편입하였습니다. 그리고, 2018년 7월 13일 당사와 (주)광주은행과의 포괄적 주식교환을 위한 이사회 결의에 따라 임시주주총회 등 관련 절차를 진행하였으며, 2018년 10월 9일 주식교환이 완료됨으로써 (주)광주은행은 당사의 100% 완전자회사로 편입되었습니다.(광주은행은 2018년 10월 26일 상장폐지)

또한, 당사는 그룹차원에서 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 그룹의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN지역을 대상으로 해외진출을 지속 추진하고 있으며, 이러한 전략의 일환으로 2016년 8월 29일 프놈펜상업은행의 지분 60%(전북은행 50%, JB우리캐피탈 10%) 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입하였으며, JB우리캐피탈(주)은 2016년 9월 21일 미얀마에 현지법인인 JB Capital Myanmar(지분율 94.5%)를 설립하여 2017년 3월 8일 자회사 편입 및 당사의 손자회사로의 편입 절차를 완료하였습니다. 아울러 2019년 12월 15일 베트남 소재 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS) 인수를 위한 주식매매계약(SPA)을 체결한 후, 2020년 4월 21일 (주)광주은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입 절차를 완료하였으며, 2020년 8월 25일 JB Securities Vietnam(JBSV)으로 상호를 변경하였습니다. 또한 2020년 10월 12일 프놈펜자산운용(JB PPAM) 설립을 위해 (주)전북은행 및 JB자산운용(주)이 지분을 출자하였고(전북은행 60% / JB자산운용 40%), 이후 2021년 1월 19일 (주)전북은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입 절차를 완료하였습니다. 나아가 2022년 6월 3일 신기술사업금융업을 영위하는 메가인베스트먼트(주)의 지분 100%를 취득한 후 당사의 완전자회사로 편입 절차를 완료하였고, 이후 JB인베스트먼트(주)로 사명을 변경하였습니다. 아울러 당사는 2023년 7월 26일 전략적 제휴를 통한 협업 강화 목적으로 (주)핀다의 제3자 배정 유상증자에 참여하는 결정(취득주식수 : 1,282,560주, 취득금액 : 약 148억원)을 하였습니다. 추가로 2024년 1월 3일 제3자 배정 유상증자 및 구주인수 참여를 통해 출자한 한패스(주)(보통주 취득 주식수 : 9,957주, 취득금액 : 약 10억원 / 우선주 취득 주식수 : 33,483주, 취득금액 : 약 42억원), 2024년 3월 29일 출자한 (주)오케이쎄(보통주 취득 주식수 : 31,803주, 취득금액 : 약 2억원 / 우선주 취득 주식수 : 138,839주, 취득금액 : 약 13억원) 및 2024년 4월 12일 출자한 비즈플레이(주)(우선주 취득 주식수 : 708,758주, 취득금액 : 약 87억원)와의 제휴를 통해 향후 공동상품 개발 등 시너지를 강화해 나갈 계획입니다.

(주)JB금융지주의 주수익원은 자회사의 배당수익이며, 자회사인 (주)전북은행은 당사에 2013년도 134억원(4.0%), 2014년도 90억원(2.4%), 2015년도 190억원(5.1%), 2016년도 120억원(2.7%), 2018년도 100억원(2.2%), 2019년도 200억원(4.3%)의 중간(현금)배당 및 328억원(7.1%) 결산(현금)배당, 2020년도 372억원(8.1%) 결산(현금)배당, 2021년도 345억원(7.5%) 결산(현금)배당, 2022년도 704억원(15.3%) 중간(현금)배당, 2023년도 592억원(12.8%) 중간(현금)배당, 2024년도 936억원(20.3%) 중간(현금)배당)을 실시하였고, 2025.03.26(수) 개최한 제64기 정기주주총회 승인 후 578억원(11.5%)의 결산(현금)배당을 실시하였습니다.

(주)광주은행은 2015년도 103억원(4.0%), 2016년도 103억원(4.0%)의 결산(현금)배당 및 2017년도 128억원(5.0%) 결산(현금)배당, 2018년도 470억원(18.3%) 중간(현금)배당, 2019년도 470억원(18.3%) 중간(현금)배당 및 520억원(20.3%) 결산(현금)배당, 2020년도 480억원(18.7%) 결산(현금)배당, 2021년도 777억원(30.3%) 결산(현금)배당, 2022년도 975억원(38%) 중간(현금)배당 및 801억원(31.2%) 결산(현금)배당, 2023년도 600억원(23.4%) 중간(현금)배당, 2024년도 1,500억원(58.5%) 중간(현금)배당을 실시하였습니다.

JB우리캐피탈(주) 또한, 당사에 2014년도 154억원(5.2%)의 중간(현금)배당 및 150억원(3.8%)을 결산(현금)배당 하였으며, 2015년도 98억원(3.3%) 중간(현금)배당 및 307억원(10.4%) 결산(현금)배당, 2016년도 530억원(15.0%) 결산(현금)배당, 2017년도 168억원(4.1%) 중간(현금)배당 및 570억원(14.0%) 결산(현금)배당, 2018년도 120억원(2.7%) 중간(현금)배당 및 160억원(3.5%) 결산(현금)배당, 2019년도 200억원(4.4%) 중간(현금)배당 및 42억원(0.9%)의 결산(현금)배당, 2020년도에는 800억원(14.9%) 중간(현금)배당 및 509억원(9.5%)의 결산(현금)배당, 2021년도 200억(3.5%) 중간(현금)배당 및 685억(11.9%)의 결산(현금)배당, 2022년도 299억원(5.2%) 중간(현금)배당 및 229억원(4.0%) 결산(현금)배당, 2023년도 568억원(9.9%) 결산(현금)배당, 2024년도 1,100억원(17.1%) 중간(현금)배당 및 2025.03.26(수) 개최한 제30기 정기주주총회에서 519억원(8.1%)의 결산(현금)배당을 실시하였습니다.

아울러, 당사는 2025년 1분기 결산결과 당기순이익(지배지분) 1,628억원을 달성하였습니다. 이는 전년동기대비 6.0% 감소한 실적입니다.

주요 경영지표 부문에서 지배지분 ROE 11.6% 및 ROA 0.99%를 기록하며 동일업종내 최고 수준의 수익성을 지속적으로 시현하였습니다. 특히, 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(Cost Income Ratio)은 36.7%로 낮은 수준을 기록하였으며, 자본력 지표인 보통주자본비율은 12.28%로 안정적으로 관리 되고 있습니다.

부동산 경기 위축, 가계대출 리스크 증가, 정치 불안 등 기 불확실성이 지속되는 경영 환경에서도 수익성 중심의 내실경영을 바탕으로 양호한 실적을 시현했습니다. 전북은행(연결)은 전년 대비 8.6% 감소한 515억원, 광주은행(연결)은 같은 기간 8.7% 감소한 670억원의 순이익을 달성하였고, JB우리캐피탈(연결)은 전년동기대비 3.5% 증가한 565억원의 순이익을 기록하였습니다. 이와 함께, JB자산운용은 29억원을, JB인베스트먼트는 10억원의 순이익을 달성하였습니다. 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)은 전년대비 44.0% 증가한 102억원의 순이익을 기록하였습니다.

JB금융그룹은 고물가, 고환율 등으로 대내외 경제여건이 불확실한 상황이지만, 철저한 리스크관리를 기반으로 안정적인 성장과 수익성 중심의 내실 경영 및 계열사 간 시너지 확대를 통해 그룹의 성장세를 이어나갈 계획이며, JB금융그룹의 재도약을 위한 Season Ⅱ 전략의 성공을 위하여 그룹의 모든 역량을 집중할 것입니다.

아울러 JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해나갈 것입니다.

JB금융그룹은 대내외 경제여건이 불확실한 상황이지만, 철저한 리스크관리를 기반으로 안정적인 성장과 수익성 중심의 내실 경영 및 계열사 간 시너지 확대를 통해 그룹의 성장세를 이어나갈 계획이며,  JB금융그룹의 재도약을 위한 Season Ⅱ 전략의 성공을 위하여 그룹의 모든 역량을 집중할 것입니다.

아울러 JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해나갈 것입니다.

나. 영업의 종류 (2025.03.31 기준)

다. 그룹 영업실적

<제13기 1분기>

<제12기>

<제11기>

라. 그룹 자금조달 현황

주) 연결기준으로 작성

마. 그룹 자금운용 현황

주) 연결기준으로 작성

바. 사업부문별 비중

<제13기 1분기>

<제12기>

<제11기>

사. 영업종류별 현황

- 영업 종류별 현황은 보고서 작성기준일인 2025년 3월 31일 현재 그룹의 주요 종속회사인 (주)전북은행, (주)광주은행, JB우리캐피탈(주), (주)JB자산운용의 내용을 기재하였습니다.

□ (주)전북은행 (제65기 1분기)

1. 사업의 개요

 (주)전북은행은 전북특별자치도 내 거점영업 점포 네트워크를 구축하고 지역민에게 차별화된 금융서비스를 제공하여 지역내 높은 인지도를 통한 지역밀착 영업을 추진하고 있으며, 이로 인하여 고객들의 충성도가 상대적으로 높다는 장점이 있는 반면, 시중은행 대비 규모가 작아 규모의 경제를 실현하기가 어렵다는 단점이 있습니다.

 전북은행은 이를 극복하기 위하여 지역 내에서는 기반고객 확보 전략을, 수도권에서는 특화점포 등을 중심으로 한 차별화 전략 및 비대면 핵심사업 영업 강화 등을 통한 경쟁력을 제고하기 위해 노력 중에 있습니다.

 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다.

  은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸하고 있습니다.

전북은행의 수신 및 대출부문 시장점유율은 아래와 같습니다.

주1) 수신 : 예금(요구불+저축성) + CD + 매출어음 + RP
주2) 전북은행 대출 : 은행계정 원화대출금 - 은행간대여금

주3) 전북도내 예금은행 수신/여신 합계는 한국은행 전북본부 2025년 2월말 기준 자료를 참조하였음.

주4) 제65기 1분기는 2025년 2월말 기준으로 작성.

2. 영업의 현황

가. 영업의 개황 및 사업부문의 구분

(1) 영업개황

(주)전북은행은 2025년도 1분기 결산 결과, 별도 기준 415억원(연결 기준 515억원)의 당기순이익을 시현, 전년동기 대비 18.3% 감소(연결 기준 8.6% 감소)한 실적을 기록하였습니다. 2025년도 1분기 실적의 주요 요인은, 핵심사업에 대한 역량 집중 및 여수신 구조의 지속적인 개선 등을 바탕으로 한 핵심이익 강화, 유가증권 등 비이자이익 확대 및 선제적 리스크 관리를 통한 대손비용 관리 등입니다.

주요 경영지표 부문에서는 기준금리 인하 추세로 인한 NIM(2024년 1분기 2.75% → 2025년 1분기 2.60%) 하락 영향에도 불구하고, 2025년 1분기 ROE 8.42%(연결기준 8.85%) 및 ROA 0.70%(연결기준 0.81%)라는 양호한 수익성 지표를 달성하였습니다. 자산건전성 지표인 고정이하여신비율은 0.98%, 연체율은 1.59%, 대손비용율은 0.96%를 기록하였으며, 경기 불확실성에 대비하여 건전성 제고 및 리스크 관리 정책을 적극 추진 중에 있습니다.

또한, 자본적정성 지표인 BIS비율은 15.23%, 보통주자본비율(Core Tier1) 14.58%를 기록하여 안정적인 자본기반을 유지하고 있으며, 한정된 자기자본을 효과적으로 사용하기 위해 각종 리스크 한도 등을 효율적으로 관리하고 있습니다.

 전북은행은 어떠한 환경에서도 흔들리지 않는 강한 은행이 되기 위해 내실을 바탕으로 한 안정적인 성장을 추구하면서 역내외 고객기반을 더욱 공고히 함과 동시에 금융 환경 및 규제 변화에 부응한 전북은행만의 차별화된 전략을 지속 추진해 나갈 계획입니다. 또한,「누구에게나 따뜻한 금융」이라는 기조 아래, 지속되는 경기침체로 어려움을 겪고 있는 서민들에게 다시 일어설 수 있는 버팀목이 되어 지역민, 지역경제와 함께 동반성장 할 수 있는 상생의 효과를 창출하여 행복한 직장과 따뜻한 금융을 실천할 수 있는 은행이 되기 위해 역량을 집중해 나가겠습니다.

※ 해외사업

 전북은행은 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 은행의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN 지역을 대상으로 해외진출을 추진하고 있으며, 이에 대한 일환으로 2016년 08월 29일 프놈펜상업은행의 지분 50% 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사로 편입 하였습니다.

 캄보디아 소재의 프놈펜상업은행(PPCBank)은 캄보디아 58여개 상업은행 중 자산기준 약 19위권 은행으로, 2025년 1분기말 총자산 약 12.5억 불(원화기준 약 1조 8천억원), 임직원 581여명 및 캄보디아 수도인 프놈펜과 주요 거점도시에 25개 지점을 보유하고 있으며, 차별화된 영업방식과 우수한 인적자원을 기반으로 캄보디아 은행권에서 경쟁력 있는 은행 중 하나로 평가받고 있습니다.
  전북은행은 앞으로도 철저한 현지화 전략과 은행의 선진화된 경영기법 및 시스템을 접목하여 PPCBank를 ASEAN 시장의 거점으로 성장시키고, 이 모델을 기반으로 성장잠재력이 높은 인근 ASEAN 지역으로 확장해 나가는 전략을 추진할 것입니다.

 또한, 당행은 해외 수익기반 확대 및 은행과의 다양한 시너지 창출 등을 통한 중장기 성장동력 확보를 위하여 2020년 9월 캄보디아 내 자산운용사(JB PPAM)를 설립하였으며, 현지 감독당국(SERC; 증권거래감독원)의 인가 등 관련 절차를 거쳐 2021년 1월 19일(화) 본인가 최종승인을 득하여 캄보디아 자산운용사 라이선스를 취득하며 (주)전북은행의 자회사로 편입하였습니다.

 JB PPAM은 자본금 3백만불 규모로 당행 60%, 그룹 계열사인 JB자산운용이 40%를 출자하였으며, 집합투자(공모/사모펀드) 및 부동산 투자신탁 업무 등을 주요 업무 영역으로 정하고 있습니다. 현재 현지 자산운용업에 대한 시장환경 및 인프라 등을 조사 중으로 향후 시장상황에 맞추어 본격적인 영업을 추진할 계획입니다.

나. 영업의 종류

다. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

주1) K-IFRS 개별기준 실적임.
주2) 원화자금 예수금 : 한국은행 지준예치금 제외

주) K-IFRS 개별기준 실적임.

(2) 자금운용실적

주1) K-IFRS 개별기준 실적임.
주2) 원화자금 예치금 : 한국은행 지준예치금 제외

주) K-IFRS 개별기준 실적임.

라. 영업실적

주1) 상기 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 연결기준으로 작성되었습니다.

주2) 제65기 1분기의 K-IFRS 개별기준 영업실적은 영업수익 356,332백만원, 영업이익 53,682백만원, 당기순이익 41,459백만원입니다.

3. 영업 종류별 현황

가. 영업 종류별 영업현황

(1) 예금업무

주) K-IFRS 개별기준 실적임.

(2) 대출업무
(가) 종류별 대출금 잔액

주1) 외화대출 : 내국수입유산스 포함
주2) K-IFRS 개별기준 실적임.

(나) 대출금의 잔존기간별 잔액

주) K-IFRS 개별기준 실적임.

(다) 자금용도별 대출현황

주1) 은행계정 원화대출금 잔액 기준 (단, 은행간대여금 제외)

주2) K-IFRS 개별기준 실적임.

(라) 예대율

주1) 대출금(A) = 원화대출금 - 정책자금
주2) 예금등(B) = 원화예수금(요구불+저축성+수입부금+주택부금) + 커버드본드 +  양도성예금증서(시장성CD)
주3) 예대비율은「은행업감독업무시행세칙」에 따라 매월 평잔 기준으로 산출함.
주4) K-IFRS 개별기준 실적임.

(3) 지급보증업무

(가) 종류별 지급보증잔액 내역

주) K-IFRS 개별기준 실적임.

(4) 유가증권 투자업무

(가) 종류별 유가증권 잔액

주1) 평균잔액은 기중평잔
주2) K-IFRS 개별기준 실적임.

(나) 유가증권 시가정보

주) 당기손익-공정가치측정증권의 평가손익은 당기손익으로 인식되고, 기타포괄손익-공정가치측정증권의 평가손익은 기타포괄손익(자본항목)으로 인식되나, 상각후원가측정증권의 평가손익은 인식하지 아니함.

(다) 예금 등에 대한 유가증권의 비율

주1) 유가증권(A) = 은행계정 유가증권(원화) 기중평잔
주2) 예금 등(B) = (요구불예금+저축성+수입부금+주택부금+CD)의 기중평잔

주3) K-IFRS 개별기준 실적임.

(5) 신탁업무

주1) 수탁고는 기중평잔임.
주2) 신탁보수 = 신탁보수 + 중도해지수수료(은행계정) - 신탁보전금
주3) K-IFRS 개별기준 실적임.

(6) 신용카드업무

주1) 가맹점은 2012.12.22 BC카드로 이관 후 2022.9.5 KB국민카드로 대행사 변경.
주2) 매출액은 일시불, 할부, 현금서비스 이용금액임.
주3) 수수료 수입액 : 원화신용카드수입수수료 - 신용카드지급수수료 -
                             신용카드 책임부담금
  * 원화신용카드수입수수료: 이자수익으로 분류되는 신용판매대금수입수수료,
     현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료를 포함한 금액임.

(7) 수수료 거래내역

주1) 신용카드수입수수료에는 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료, 신용판매대금수입수수료 제외함.
주2) K-IFRS 개별기준 실적임.

나. 주요상품 및 서비스 내용

(1) 예금업무

▶ 입출금이 자유로운 예금