분 기 보 고 서

(제 24기 1분기)

사업연도	2024년 01월 01일	부터
사업연도	2024년 03월 31일	까지

금융위원회
한국거래소 귀중	2024년 05월 16일

제출대상법인 유형 :	채권 등 상장법인

면제사유발생 :	해당사항 없음


회 사 명 :	주식회사 국민은행

대 표 이 사 :	이재근

본 점 소 재 지 :	서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26(여의도동)
	(전 화) 1588-9999
	(홈페이지) https://www.kbstar.com

작 성 책 임 자 :	(직 책) 부장 (성 명) 이 수 찬
	(전 화) 02)2073-8343

【 대표이사 등의 확인 】

대표이사확인서

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

2. 회사의 연혁

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

3. 자본금 변동사항

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.(국민은행의 최근 5사업연도 자본금 변동사항 없음)

4. 주식의 총수 등

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

5. 정관에 관한 사항

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 영업의 특징

1) 영업의 개황

2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다. 견고한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB손해보험, KB증권, KB라이프생명의 KB금융그룹 계열사 편입에 따른 협업을 통한 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다.

2) 영업의 종류

은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다. 또한 타 금융업의 고유업무이나 은행이 겸영가능한 업무로는 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품 판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다.

3) 영업부문별 자금조달 및 운용현황

KB국민은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행하고 있습니다. KB국민은행의 2024년 3월 조달 및 운용 평균잔액은 약 516조원이며 2023년 평균잔액 약 501조원 대비 약 15조원 증가하였습니다. 세부사항은 2.영업의현황- 다. 자금조달 및 운용현황을 참고 바랍니다.

나. 영업실적 및 회사의 전략

1) 영업규모 및 영업실적

KB국민은행은 2024년 3월말 기준 약 544조원의 자산을 보유하고 있으며 원화대출금 약 344조원, 외화대출금 약 35조원을 운용중에 있습니다. 또한 원화예수부채 약 371조원,
외화예수부채 약 35조원을 운용하여 시중은행중 수위권의 점유비를 유지하고 있습니다. 해당내용의 세부사항은 2.영업의현황 - 바. 종류별 영업현황을 참고 바랍니다.

2) 회사의 전략

KB국민은행은 본원적 영역에 대한 집중을 통한 지속가능한 성장동력 확보와 미래 금융선도를 위한 신 성장동력 발굴을 함께 추진하고 있습니다. 당행의 핵심사업인 예대Biz의 경쟁력 강화와 WM, CIB, 자본시장 Biz모델 고도화를 통해 지속가능한 수익을 확보하는 한편, 통신과 부동산 등 비금융 영역의 비즈니스를 확장하고 주요 글로벌 국가에 대한 시장확대를 통해 이익기여도를 확대해 나가고 있습니다. 또한, KB금융그룹 대표앱 KB스타뱅킹을 중심으로 고객친화적인 플랫폼 경험 및 차별화된 상품/서비스 제공을 통해 지속적인 플랫폼 경쟁력을 강화하고 있습니다.

2. 영업의 현황

가. 영업의 개황

2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.

KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화
등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩, 런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASAC Microfinance Institution Plc. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가 하였습니다. PRASAC Microfinance Institution PLC.(합병법인)는 2023년 8월 4일 캄보디아 상무부(Ministry of Commerce) 최종승인 취득을 통해 Kookmin Bank Cambodia PLC.(피합병법인)을 흡수합병 하였으며, 합병법인인 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 회사명은 KB PRASAC BANK PLC.로 변경되었습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였으며 2023년 5월 추가 유상증자를 통해 최종 66.88% 지분을 확보하였습니다.

KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 " 고객 First, 디지털 First, 미래금융을 선도하는 리딩 금융파트너"로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 고객에게 제공할 수 있는 핵심 가치에 집중을 통한 압도적 Core Biz(예대Biz/WM/CIB/자본시장 Biz) 우위 달성, 2) 미래 성장 기반 확보를 위한 New Biz & Global 확장 가속화, 3) 고객 여정의 연속성과 고객경험 제고를 통한 혁신적 고객접점 강화, 4) 금융환경 변화에도 흔들림없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능한 고객신뢰 확보, 5) 차별적 역량 및 실행원천 구축 등을 추진하고 있습니다.

나. 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무
-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무
- 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무
※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음
※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한
신용카드업무는 취소(2011.2.28.)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의
겸영업무로 영위하고 있음
※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을
영위하고 있음

※「금융혁신지원 특별법」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음
※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을
부수업무로 영위하고 있음
※「전자문서 및 전자거래 기본법」에 의거 '전자문서 중계업무'를 부수업무로 영위하고 있음
※「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」에 의거 '은행인증서 기반 본인확인서비스
제공 업무'를 부수업무로 영위하고 있음

다. 자금조달 및 운용현황

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분			제24기 1분기			제23기			제22기
			평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율
			금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율
조달	원화 자금	예 수 금	346,038,712	67.03	2.49	331,228,212	66.10	2.48	325,449,153	67.19	1.25
		C D	11,317,560	2.19	4.05	10,417,992	2.08	4.07	5,511,822	1.14	2.35
		차 입 금	9,557,921	1.85	2.49	13,847,521	2.76	2.04	16,580,242	3.42	1.20
		원화콜머니	617,101	0.12	3.31	708,976	0.14	3.35	849,008	0.18	1.64
		기 타	30,374,111	5.88	3.89	27,506,970	5.49	3.83	27,528,746	5.68	2.39
		소 계	397,905,405	77.07	2.64	383,709,671	76.57	2.60	375,918,971	77.61	1.35
	외화 자금	외화예수금	25,605,695	4.96	3.95	25,348,527	5.06	3.60	22,770,560	4.70	1.19
		외화차입금	15,362,713	2.98	4.62	17,694,264	3.53	4.08	19,055,099	3.93	1.58
		외화콜머니	1,577,458	0.31	4.73	1,280,386	0.26	4.54	1,092,110	0.23	2.24
		사 채	10,310,682	2.00	3.91	9,703,150	1.94	3.75	9,256,534	1.91	2.11
		기 타	613,743	0.12	2.40	627,507	0.13	4.61	608,323	0.13	2.38
		소 계	53,470,291	10.37	4.14	54,653,834	10.92	3.81	52,782,626	10.90	1.53
	원가성 자금계		451,375,696	87.44	2.82	438,363,505	87.49	2.76	428,701,597	88.51	1.37
	기타	자 본 총 계	37,470,316	7.26	0.00	35,255,631	7.04	0.00	32,759,323	6.76	0.00
		충 당 금	823,548	0.16	0.00	561,950	0.11	0.00	687,765	0.14	0.00
		기 타	26,572,405	5.14	0.00	26,924,982	5.36	0.00	22,193,834	4.59	0.00
	무원가성 자금계		64,866,269	12.56	0.00	62,742,563	12.51	0.00	55,640,922	11.49	0.00
조 달 합 계			516,241,965	100.00	2.46	501,106,068	100.00	2.41	484,342,519	100.00	1.22
운용	원화 자금	예 치 금	10,628,710	2.06	0.04	9,581,505	1.91	0.04	9,681,584	2.00	0.15
		유 가 증 권	83,259,345	16.13	2.60	78,809,833	15.73	3.37	71,452,614	14.75	1.38
		대 출 금	342,674,935	66.38	4.62	331,533,057	66.16	4.62	323,664,601	66.83	3.30
		(가계대출금)	167,474,224	32.44	4.49	163,786,054	32.68	4.55	166,864,256	34.45	3.34
		(기업대출금)	175,200,711	33.94	4.74	167,747,003	33.48	4.70	156,800,345	32.37	3.25
		지급보증대지급금	7,511	0.00	1.50	5,114	0.00	0.88	6,890	0.00	0.23
		원 화 콜 론	390,699	0.08	3.56	286,735	0.06	3.62	692,642	0.14	2.02
		사모사채	191,341	0.04	5.75	287,768	0.06	5.76	241,163	0.05	3.73
		기 타	445,437	0.08	128.18	557,726	0.11	83.90	2,487,342	0.51	14.93
		원화대손충당금(△)	(2,232,473)	(0.43)	0.00	(1,856,924)	(0.37)	0.00	(1,412,480)	(0.29)	0.00
		소 계	435,365,505	84.34	4.27	419,204,814	83.66	4.41	406,814,356	83.99	2.97
	외화 자금	외화예치금	6,069,756	1.18	3.45	5,276,933	1.05	3.01	4,766,467	0.98	0.88
		외 화 증 권	13,313,186	2.58	4.33	14,233,985	2.84	4.24	12,409,876	2.56	1.46
		대 출 금	23,977,165	4.64	5.95	25,166,443	5.02	5.49	24,255,777	5.01	2.73
		외 화 콜 론	6,683,104	1.29	5.53	6,857,392	1.37	5.28	8,625,227	1.78	2.24
		매 입 외 환	1,474,942	0.29	5.79	2,043,512	0.41	5.58	2,536,073	0.52	2.32
		기 타	1,143,598	0.22	3.58	941,616	0.19	2.87	882,716	0.18	1.10
		외화대손충당금(△)	(308,883)	(0.06)	0.00	(190,827)	(0.04)	0.00	(228,511)	(0.05)	0.00
		소 계	52,352,868	10.14	5.17	54,329,054	10.84	4.87	53,247,625	10.98	2.15
	수익성 자금계		487,718,373	94.48	4.37	473,533,868	94.50	4.46	460,061,981	94.97	2.87
	기타	현 금	1,649,989	0.32	0.00	1,680,731	0.34	0.00	1,830,414	0.38	0.00
		업무용유형자산	3,967,586	0.77	0.00	3,646,492	0.73	0.00	3,688,817	0.77	0.00
		기 타	22,906,017	4.43	0.00	22,244,977	4.43	0.00	18,761,307	3.88	0.00
	무수익성 자금계		28,523,592	5.52	0.00	27,572,200	5.50	0.00	24,280,538	5.03	0.00
운 용 합 계			516,241,965	100.00	4.12	501,106,068	100.00	4.22	484,342,519	100.00	2.73

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준
주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)
주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금
+ 내국수입유산스
주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함
주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함
주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분			제24기 1분기			제23기			제22기
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율
조달	원 가 성	금전신탁	76,329,522	71.54	2.89	77,185,554	78.51	3.95	70,661,267	84.95	1.63
		차입금	-	-		-	-	-	-	-	-
		소계	76,329,522	71.54	2.89	77,185,554	78.51	3.95	70,661,267	84.95	1.63
	무 원 가 성	재산신탁	28,914,381	27.10	0.00	19,760,382	20.10	0.00	11,408,425	13.71	0.13
		특별유보금	112,968	0.11	-	115,336	0.12	-	119,652	0.14	-
		기타	1,335,124	1.25	-	1,254,116	1.28	-	997,441	1.20	-
		소계	30,362,473	28.46	-	21,129,834	21.49	-	12,525,518	15.05	0.12
조달 합계			106,691,995	100.00	2.07	98,315,388	100.00	3.10	83,186,785	100.00	1.40
운용	수 익 성	대출금	259,302	0.24	4.60	289,872	0.29	4.58	276,251	0.33	3.35
		유가증권	27,276,322	25.57	2.54	29,573,147	30.08	3.14	31,617,753	38.01	1.43
		기타	78,349,574	73.44	2.43	67,846,864	69.01	2.83	50,871,549	61.15	1.61
		채권평가충당금(△)	180	0.00	-	1,021	0.00	-	(211)	(0.00)	-
		현재가치할인차금(△)	-	0.00	-	-,	0.00	-	-	-	-
		소계	105,885,018	99.24	2.46	97,708,862	99.38	2.93	82,765,342	99.49	1.55
	무수익성		806,977	0.76	-	606,526	0.62	-	421,443	0.51	-
운용 합계			106,691,995	100.00	2.44	98,315,388	100.00	2.91	83,186,785	100.00	1.54

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출
ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함
ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함
ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) +
유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함
주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금
수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대
무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)

라. 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금

(단위: 억원, %)

구분	2023년말		2022년말		2021년말
구분	금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비
국민은행	3,422,755	20.8	3,359,805	20.7	3,242,633	20.9
신한은행	2,927,882	17.7	2,931,072	18.1	2,819,106	18.1
우리은행	2,919,652	17.7	2,863,129	17.7	2,723,162	17.5
하나은행	2,938,235	17.8	2,804,287	17.3	2,619,102	16.8
농협은행	3,011,330	18.3	2,956,100	18.2	2,786,431	17.9
기업은행	1,262,948	7.7	1,290,149	8.0	1,352,393	8.7
합계	16,482,802	100.0	16,204,542	100.0	15,542,827	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

▶ 원화대출금

(단위: 억원, %)

구분	2023년말		2022년말		2021년말
구분	금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비
국민은행	3,414,337	19.3	3,282,506	19.4	3,184,895	19.7
신한은행	2,903,363	16.4	2,813,806	16.7	2,711,484	16.8
우리은행	2,821,749	16.0	2,668,939	15.8	2,604,052	16.1
하나은행	2,898,573	16.4	2,718,378	16.1	2,558,126	15.9
농협은행	2,777,110	15.7	2,703,085	16.0	2,550,797	15.8
기업은행	2,846,944	16.1	2,705,814	16.0	2,519,246	15.6
합계	17,662,077	100.0	16,892,528	100.0	16,128,600	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

마. 영업실적

(1) 수익성

(단위 : 백만원)

구분		제24기 1분기	제23기 1분기	제23기	제22기
충당금적립전이익(A)		696,953	1,655,380	5,955,445	5,149,889
제충당금전입액(B)		215,532	424,316	1,749,879	1,359,411
	대손상각비	153,830	357,720	1,513,261	1,081,037
	지급보증충당금	17,159	25,668	47,541	40,393
	퇴직급여	37,295	28,693	124,185	182,540
	미사용약정충당금	3,400	9,871	42,359	15,125
	기타충당금	3,848	2,364	22,533	40,316
제충당금환입액(C)		15,204	4,100	24,211	19,312
	대손충당금	-	-	-	-
	지급보증충당금	4,358	2,237	15,501	13,423
	미사용약정충당금	8,746	588	1,786	2,793
	기타충당금	2,100	1,275	6,924	3,096
법인세비용(D)		119,372	313,240	1,079,825	1,081,483
분기(당기)연결순이익(A-B+C-D)		377,253	921,924	3,149,952	2,728,307
	지배기업주주지분순이익	389,535	931,516	3,261,499	2,996,015
	비지배지분순손익	(12,282)	(9,592)	(111,547)	(267,708)
대손준비금 전입(환입)액		(43,385)	(280,097)	(221,216)	102,853
대손준비금 반영후 조정이익		432,920	1,211,613	3,482,715	2,893,162

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임

※ 주요 수익성 지표

(단위 : %)

구분		제24기 1분기	제23기 1분기	제23기	제22기
총자산순이익률(ROA)		0.30	0.67	0.60	0.60
자기자본순이익률(ROE)		4.39	9.91	8.56	8.93
원화예대금리차(A-B)		2.25	2.20	2.24	2.12
	원화대출채권평균이자율(A)	4.79	4.64	4.76	3.38
	원화예수금평균이자율(B)	2.54	2.44	2.52	1.26
명목순이자마진(NIM)		1.87	1.79	1.83	1.73

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)
주3) ROA, ROE: 연환산기준

(2) 부문별 수지상황

(단위 : 백만원)

구 분			제24기 1분기	제23기 1분기	제23기	제22기
이자부문	이자수익(A)		5,869,312	5,291,866	22,498,891	15,460,091
		예치금이자	59,550	39,156	192,406	79,929
		유가증권이자	786,502	637,524	2,812,299	1,690,965
		대출채권이자	4,878,776	4,492,372	18,978,540	13,295,663
		기타이자수익	144,484	122,814	515,646	393,534
	이자비용(B)		3,278,821	2,923,921	12,477,056	6,067,680
		예수금이자	2,550,056	2,247,605	9,672,896	4,455,349
		차입금이자	318,681	317,573	1,304,029	674,082
		사채이자	289,763	254,196	1,064,545	697,641
		기타이자비용	120,321	104,547	435,586	240,608
	소계(A-B)		2,590,491	2,367,945	10,021,835	9,392,411
수수료부문	수수료수익(C)		361,091	360,861	1,362,261	1,328,907
	수수료비용(D)		107,794	110,110	434,537	433,550
	소계(C-D)		253,297	250,751	927,724	895,357
신탁부문	신탁업무운용수익		47,059	56,681	240,541	201,238
	중도해지수수료		11	6	18	13
	신탁업무운용손실(△)		-	-	-	-
	소계		47,070	56,687	240,559	201,251
기타 영업부문	기타영업수익(E)		8,141,245	9,213,746	20,951,144	32,465,998
		유가증권관련수익	174,396	425,792	1,011,089	425,648
		외환거래이익	796,490	2,393,734	5,323,065	9,859,577
		충당금환입액	4,358	2,236	15,501	13,422
		파생금융상품관련이익	7,078,824	6,340,007	14,401,451	21,934,023
		기타영업잡수익	87,177	51,977	200,038	233,328
	기타영업비용(F)		8,508,252	9,590,707	23,291,506	34,422,077
		유가증권관련손실	229,484	96,323	344,734	1,011,024
		외환거래손실	873,784	2,368,289	5,147,519	9,784,228
		기금출연료	130,997	123,575	520,785	476,792
		대손상각비	153,830	357,721	1,513,261	1,081,037
		지급보증충당금전입액	17,159	25,668	47,541	40,393
		파생금융상품관련손실	6,869,334	6,423,669	14,542,551	21,242,349
		기타영업잡비용	233,664	195,462	1,175,115	786,254
	소계(E-F)		(367,007)	(376,961)	(2,340,362)	(1,956,079)
부문별이익합계			2,523,851	2,298,422	8,849,756	8,532,940
판매비와관리비(△)			1,083,458	1,030,282	4,521,766	4,697,951
영업손익			1,440,393	1,268,140	4,327,990	3,834,989
영업외수익			27,796	25,765	87,829	125,536
영업외비용(△)			971,564	58,741	186,042	150,735
법인세비용차감전연결순손익			496,625	1,235,164	4,229,777	3,809,790
법인세비용(수익)			119,372	313,240	1,079,825	1,081,483
분기(당기)연결순이익			377,253	921,924	3,149,952	2,728,307
	지배기업주주지분순이익		389,535	931,516	3,261,499	2,996,015
	비지배지분순손익		(12,282)	(9,592)	(111,547)	(267,708)
대손준비금 반영후 조정이익			432,920	1,211,613	3,482,715	2,893,162

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외
주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과
고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여
산출된 정보임

바. 종류별 영업현황

(1) 예금업무

(가) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분		제24기 1분기	제23기	제22기
원화예수부채	요구불예금	76,270,594	74,297,434	77,164,049
	저축성예금	278,570,307	267,082,429	257,814,746
	수입부금	506,225	516,532	588,971
	주택부금	364,460	371,944	403,876
	신탁예수부채	3,554,931	3,625,093	3,751,660
	CD	12,058,479	12,145,510	6,325,876
	소계	371,324,996	358,038,942	346,049,178
외화예수부채		35,087,358	35,207,760	35,697,571
이연부채부대비용		-	-	-
합계		406,412,354	393,246,702	381,746,749

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채

(2) 대출업무

(가) 형태별 대출금

(단위 : 백만원)

구분	제24기 1분기	제23기	제22기
원화대출금	343,828,526	341,643,948	328,455,423
외화대출금	34,781,619	33,196,609	33,972,413
지급보증대지급금	10,808	20,085	18,460
합계	378,620,953	374,860,642	362,446,296

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(나) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분		제24기 1분기		제23기		제22기
구 분		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
기업자금대출		169,636,090	49.34	167,701,045	49.09	157,107,635	47.84
	운전자금대출	78,504,790	22.83	77,077,441	22.56	73,207,913	22.29
	시설자금대출	91,131,300	26.51	90,623,604	26.53	83,899,722	25.55
	특별자금대출	-	-	-	-	-	-
가계자금대출		167,424,504	48.69	166,760,072	48.81	166,323,545	50.64
공공 및 기타 자금대출		6,642,410	1.93	6,563,715	1.92	4,427,242	1.34
	운전자금대출	5,561,627	1.62	5,480,781	1.60	3,329,560	1.01
	시설자금대출	1,080,783	0.31	1,082,934	0.32	1,097,682	0.33
은행간대여금		125,522	0.04	619,116	0.18	597,001	0.18
합 계		343,828,526	100.00	341,643,948	100.00	328,455,423	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 원화대출금 기준

(3) 지급보증업무

(단위 : 백만원)

구 분	제24기 1분기	제23기	제22기
확정지급보증	11,690,685	11,007,081	8,729,678
미확정지급보증	4,153,123	4,086,860	4,571,270
합 계	15,843,808	15,093,941	13,300,948

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

(4) 유가증권 투자업무

(단위 : 백만원)

구분	제24기 1분기	제23기	제22기
당기손익-공정가치측정 금융자산	19,235,052	19,517,224	21,064,333
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	41,919,714	39,050,192	39,782,354
상각후원가측정유가증권	38,223,160	38,989,046	35,236,794
관계기업투자	557,774	589,311	529,981
합계	99,935,700	98,145,773	96,613,462

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 기타포괄손익-공정가치측정 대출채권을 제외한 금액임

(5) 신탁업무

(가) 신탁예수금

(단위 : 백만원)

구분	제24기 1분기			제23기			제22기
구분	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익
금전신탁	76,329,522	71,906,965	39,718	77,185,554	72,415,661	210,774	70,661,267	67,344,663	141,234
재산신탁	28,914,381	29,844,212	106	19,760,382	28,113,034	546	11,408,425	12,024,980	1,332
합계	105,243,902	101,751,177	39,824	96,945,936	100,528,696	211,320	82,069,692	79,369,643	142,566

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임

(나) 신탁대출금

(단위 : 백만원)

구분	제24기 1분기		제23기		제22기
구분	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액
신탁대출금	259,302	243,963	289,872	274,916	276,252	322,453

(다) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	제24기 1분기
구분	취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)
신탁계정	24,501,843	24,509,763	-	-796,628

사. 주요 상품ㆍ서비스

- 국민은행의 2024.3.31. 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다.

(1) 예금상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-4-1.주요 상품 ·서비스 (1) 예금상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
입출금이 자유로운 예금	27	KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인 - 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품
여유자금 운용에 유리한 상품	4	국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음 - 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품
목돈마련에 유리한 상품	17	직장인우대적금	- 가입대상 : 개인 - 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품
청약상품	2	주택청약종합저축, 청년주택드림청약통장	일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축
비과세상품	4	KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원 - 병사 봉급 한도 내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형상품으로 은행 거래 실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품

(2) 대출상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-4-2.주요 상품 ·서비스 (2) 대출상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
주택자금 및 부동산담보대출	14	KB주택담보대출 (구입/신축/경락/ 개량/일반) 등	- 'XII.상세표4.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조
기타대출	41	KB직장인든든 신용대출 등	- 'XII.상세표4.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조
주택도시기금대출	14	내집마련디딤돌대출 버팀목전세자금대출	- 주택도시기금을 재원으로 하여 지원되는 정책자금대출로 일정기준 충족시 구입 또는 전세자금 등을 지원하는 대출
기업일반자금	6	일반운전자금대출	- 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출
주택자금	4	분양주택건설자금대출	- 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출
협약/정책/C1/C2	4	지자체 협약대출	- 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품
기업기타상품	3	예ㆍ부ㆍ적금 담보대출	- 본인 명의 예ㆍ부ㆍ적금을 담보로 예ㆍ부ㆍ적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품
B2B금융	10	외상매출채권전자대출	- 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적 방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도
외화대출금 부문	2	일반외화대출(운전)	- 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금을 외화로 지원하는 대출
개별 기업여신상품 (기업대출)	31	ONE KB 기업 우대대출	- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업 패키지 상품」으로서, 대출 신청대상 간소화, 대출기간 및 상환 방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품
개별 기업여신상품 (SOHO 대출)	14	KB 일사천리 소호대출	- 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설자금을 지원하는 상품
기술창조기업 전용상품 (기업대출)	4	KB 우수기술기업 TCB 신용대출	- 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장 50년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는
대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사
선진화 가이드 라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

ㅇ상환방법

상 환 방 법		주 요 내 용
분할 상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등
	원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등
	혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는 만기에 일시상환하는 방식
일시상환		매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 부부합산 연소득
7천만원주) 이하인 대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포
주) 가구 구성에 따라 소득구성이 상이할 수 있으며, 전세사기피해자는 소득제한 없음

- 주요내용

ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40 주1), 50년 주2) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용

주1) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구

주2) 채무자가 만 34세 이하 또는 신혼가구

ㅇ상환방식 : 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환

ㅇ대출한도는 담보주택 당 3.6억원(다자녀가구ㆍ전세사기피해자 4억원, 생애최초 주택구입자 4.2억원) 이내에서 백만원 단위로 취급

ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다
자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

ㅇ일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 3년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및
대출금 회수

ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납

포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지
않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로
헤지하는 제도

- 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정)

- 상환방법

ㅇ만기일시 상환방식

ㅇ원(리)금균등분할 상환방식

ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식

ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환)

- 보험가입 제한 대상자

ㅇ법인

ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민/외국인(국내거주 사실을 확인할 수 있는
재외국민/외국인의 경우 가능)

ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자

ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 가입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담)

(3) 신탁상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-4-3.주요 상품 ·서비스 (3) 신탁상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
특정금전신탁	7	파생형	- 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용 하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB 등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품
불특정금전신탁	4	연금저축신탁	- 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
재산신탁	3	금전채권신탁	- 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는신탁
상속,증여신탁	4	KB위대한 유산신탁	- 위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁
퇴직연금신탁	4	확정급여형(DB)	- 회사가 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에 적립하여 적립금을 운용하고 근로자가 퇴직시 근속연수 등을 고려하여 사전에 확정된 퇴직금을 금융회사가 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 신탁

(4) 투자신탁상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-4-4.주요 상품 ·서비스 (4) 투자신탁상품(상세) ' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
MMF	20	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형 집합투자기구	61	KB 머니마켓 액티브 증권 투자신탁(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자 하는 채권형 상품
혼합형 집합투자기구	265	KB 다이나믹 TDF 2030 증권자투자신탁 (주식혼합-재간접형)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품
주식형 집합투자기구	177	KB 미국 대표 성장주 증권자투자신탁(주식)(H)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자 하는 주식형 상품
부동산 집합투자기구	5	하나 글로벌리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)	- 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
특별자산 집합투자기구	4	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	- 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품
연금저축 펀드	174	유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(UH) (주식)	- 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축펀드 계좌의 가입자가 투자 가능한 하위 연금저축 펀드
해외펀드	40	피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

(5) 외환업무(요약)

※상세 현황은 '상세표-4-5.주요 상품 ·서비스 (5) 외환업무(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
외화예금 상품	11	KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정 금액 이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용 외화 요구불예금
외화 환전/송금 서비스	28	KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 고객컨택영업부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
환전/송금 관련 부가서비스	5	해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입 서비스
무역거래 서비스	4	수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, KB 글로벌 구매론, KB Payment Usance, 인터넷 수입서비스, 무신용장방식 운송서류 인도,
기타서비스	5	외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내 자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스

(6) 방카슈랑스(요약)

※상세 현황은 '상세표-4-6. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)' 참조

(가) 취급업무
- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담
ㅇ 보험계약의 모집
ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수
ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납
ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회
ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

(나) 상품/서비스 개요 (2024년 3월말 현재)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
연금보험	29	삼성 하이브리드연금보험(B2401) (무배당)	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험
연금저축	8	교보라이프플래닛(무)b 연금저축보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험
변액연금	4	시간에 투자하는 변액연금보험(무) 2401 1종	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적 배당형 연금보험
저축보험	17	(무)KB스마트저축보험Ⅳ	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험
건강보험	25	(무)흥국생명안심케어보험2402	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험
상해보험	5	(무)엔젤상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용
화재보험	1	기업성종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

(7) WM(Wealth Management) 사업

구분

특징

서비스 브랜드

- KB GOLD&WISE(골드앤와이즈)
- KB골든라이프

- KB위대한유산

취급업무

- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공

주요내용

- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영

- WM채널 전략 수립 및 운영

-「WM자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오
설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공

- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오
중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공

- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여
세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공

- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공
- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공

- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공

- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공

- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에
필요한 실질적인 대안 제시
- 중·장년층 시니어고객 대상 '건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는
온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공

- 기존 상속·증여 관련 신탁상품과 부가서비스를 모두 포괄하여 생전 자산 관리와
사후 자산의 안정적 이전을 위한 통합 상속설계 솔루션 제공

(가) PB/GOLD&WISE 전용상품

※상세 현황은 '상세표-4-7. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)' 참조

- PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
MMF	2	하나 인Best 신종 MMF K-1호 (국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형 집합투자기구	1	교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자 하는 채권형 상품
혼합형 집합투자기구	3	KB 베트남 포커스 증권자투자신탁(주식혼합)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품
주식형 집합투자기구	6	한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(주식)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자 하는 주식형 상품
해외펀드	12	AB SICAV I- 지속가능 미국 테마주 포트폴리오	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

(8) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요
- 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02. 분사)

구 분	상품명
신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.
단기카드대출 (현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS, 인터넷 등을 통해 신청가능합니다.
일부 결제금액 이월약정 (리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.
장기카드대출 (카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 48개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구 분

상품명

내 용

신용
카드

KB국민
WE:SH ALL(위시올) 카드

- 전가맹점 청구할인 : 국내(1%), 해외(2%)
- 자동납부 청구할인
ㅇ 쇼핑 멤버십(네이버플러스/쿠팡로켓와우) 50% 할인
ㅇ OTT(넷플릭스/유튜브/Wavve/티빙/디즈니플러스) 10% 할인
ㅇ 이동통신요금(SKT/KT/LGU+/Liiv M) 5% 할인

체크
카드

KB국민
노리2체크카드

(Play, KB Pay, Global)

- 공통

ㅇ 커피(스타벅스/커피빈), 모바일(구글플레이/앱스토어), 문화(인터파크 공연) 10% 할인

ㅇ 뷰티(올리브영/미용실), 편의점(GS25/CU) 5% 할인

ㅇ 구독(넷플리스/유튜브프리미엄), 배달(배달의 민족/요기요) 1천원 할인

ㅇ 이동통신(SKT/KT/LGU+/Liiv M) 2,500원 할인

ㅇ 영화(CGV) 4천원 할인, 놀이공원(에버랜드/롯데월드) 15천원 할인

- 선택(택1)

ㅇPlay (PC방/비디오방/게임방 10%, 패스트푸드 1천원 할인)

ㅇKB Pay (오프라인/온라인 결제 2% 할인)

ㅇ Global (해외가맹점 2% 할인, 공항라운지 연1회)

KB국민
민 체크카드

- 생활밀착 서비스
ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인
ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인
ㅇ이동통신요금 자동이체 금액 5만원 이상 시 2,500원 정액할인

ㅇ 스피드메이트 현장할인
- CU포인트 적립서비스
ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조
하시기 바랍니다.

(9) 투자금융업무

구 분	서비스 개요
SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융 - 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등
M&A 인수금융	- 기업 인수합병(M&A)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공 - 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행
Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원 - 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/항공기 금융
Equity 및 Mezzanine 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자
USD, EUR 등 외화투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자

(10) 파생상품업무

- 파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융
상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다.
국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분	서비스 개요
통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등
이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등
주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등
기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융

▶ 펌뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
입금이체	- 기업이 지급해야 할 각종자금(영업자금, 물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Ba tch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업 - 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업
출금이체	- 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매 대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납 할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)하여 기업의 모계좌 로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관 - 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금수납을 받는 기업
자금집중	- KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는 기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을 본사 계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동 집중해주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업 - 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
예금거래 명세전송	- 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Bat ch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가 많은 기업 - 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어 나는 기업
외화펌뱅킹	- 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여 해외송금등 외환거래를 간편하게 처리할 수 있도록 각종 정보나 수단을 전자적인 방법으로 제공하는 서비스	- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업 - 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업
금융결제원 CMS	- 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함) - 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등
오픈뱅킹 공동업무	- 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크 서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수 있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심 금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체, 계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회, 송금인정보조회, 수취조회 등	- 핀테크 사업자 (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업) - 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사

▶ 연계/증권

구 분

서비스 개요

주요 이용기관

연계(가상)계좌
개설 및 입금

- 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,

폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로

입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로

입금내역을 실시간으로 자동통지하는

서비스

- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통

업종 기업

- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등

원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납

용도의 입금 건수가 많은 기업

증권사
실명확인 대행

- KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및

선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는

서비스로 자금이체방식(연계계좌이용)과
은행예수금방식(KB able Plus 통장,
KB글로벌 외화투자통장) 두 가지로 운영

- 자금이체방식(연계계좌이용) :
국내 증권사 25개 및 선물사 3개

(2024년 3월 31일 현재)
- 은행예수금방식 : KB증권

▶ 종합CMS

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
In-house 뱅킹	- 공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	- 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업
Cyber Branch	- 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템	- 매출액 200억원 이상 중견대기업
Cyber Branch-F	- 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 중소기업 전용 자금관리시스템	- 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리 서비스 수요가 있는 중소기업
KB sERP	- 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스	- 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업
KB Bizstore	- 자금관리와 그룹웨어(게시판, SNS, 일정공유 등)를 결합하여 제공되는 핀테크 자금관리서비스	- 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업
바로ERP	- 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인, 개인사업자 고객이 해당회사의 회계, 물류, 재고 관리 등을 위해 사용 중인 사무용 솔루션에 당행이 제공하는 통신 API를 접목하여 당행 웹사이트에 접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을 이용할 수 있는 서비스	- 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상 비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자
기업OpenAPI	- 기업 Open API 서비스 이용계약을 체결한 제휴사가 기업고객에게 제공중인 업무용 프로그램에 제휴사 고유의 UI/UX로 금융서비스를 탑재할수 있도록 각종 API를 제공하고 개발도구를 지원하는 서비스	- API를 통한 Embedded banking 서비스 수요가 있는 업무용솔루션 운영사업자를 포함한 다양한 비즈니스 사업자

▶ KB스타플랫폼

구 분

서비스 개요

주요 이용기관

KB스타플랫폼

간편결제 서비스

- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에
'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제
서비스'를 이용할 수 있도록 제공하는 서비스

- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업 및
단체 (ex. 프랜차이즈 본사)

- 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을

사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한

사업자 (ex. 프랜차이즈 가맹점)

- 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해

'가맹점'의 상품 및 서비스를 구매함에 있어

'KB스타플랫폼 간편결제 서비스' 를 이용하는

고객(ex. 가맹점 이용 고객)

KB마음더하기

- KB마음더하기 : 비대면 간편성금 (헌금ㆍ보시ㆍ
봉헌ㆍ기부)을 지원하기 위해 은행이 제공하는
디지털성금서비스 명칭

- 이용단체 : '종교단체' 및 '기부단체'

- 회원 : KB마음더하기를 이용하고 '성금'을 납부
하는 고객

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 개인 또는 기업고객이 인터넷에 접속가능한 PC등을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과 금 납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스
이용 대상		- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)
개인고객서비스		- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 전자어음조회, 에스크로조회, 수표어음조회, 어카운트인포, 계약서류 관리) - 이체(계좌이체, 이체결과조회, 자동이체, 에스크로이체, 자동이체 서비스) - 공과금(MY공과금, 지로/생활요금/CMS/펌뱅킹, 지방세, 4대보험료, 국세/관세, 기금/국고 , 범칙/벌과금, 대학등록금, 법원업무) - 뱅킹관리(제증명발급, 계좌관리, 인터넷 뱅킹관리, ID모아보기 서비스, 이용안내) - 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금) - 외환(외환정보관리, 환율, 환전, 해외송금보내기, 해외송금받기, 국내외화이체/외화예금 입출금, 환율픽(Pick), 외화수표, 해외투자)
기업고객서비스		- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 증명서/확인증발급, 기타조회 등) - 이체(계좌이체, 급여이체, 대량이체, 자동이체, 처리상황조회, 처리결과조회 등) - 뱅킹업무(자금관리, B2B, 공과금, 예금/신탁, 대출, 펀드, 보험/공제, 전자세금계산서발행) - 금융상품(예금, 외화예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험/공제) - 외환(환율/금리, 외화송금, 국내외화이체/예금입출금, 외화현찰환전, 수출입(수입, 수출, 무역금융 등), FX/파생상품, 해외투자/외국인국내투자) - 비즈니스인사이트(KB bridge, 사장님 필수 콘텐츠, KB ESG 자가진단서비스, 온라인 셀러 지원 서비스) - 기업서비스(부가세 매입자 납부특례 결제, 펌뱅킹서비스 등) - 뱅킹관리(결재/권한관리, 인터넷뱅킹 관리, 계좌 관리, 자금 관리, 통지/편의서비스, 이용 안내, 체험관)
자산관리		- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이데이터, KB위대한유산
부동산		- KB부동산 연결 서비스 제공
퇴직연금		- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기
카드		- KB국민카드 홈페이지 연결 서비스제공
금융서비스		- 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인), 인증센터(기업)
특화 서비스	주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인, 소득공제 ※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인(2020.2.3부터)
	국민주택채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개
	주택도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권
	스마트 금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, 리브Next, 리브똑똑
	Liiv M	- 서비스소개, 가입안내
	KB 골든라이프X	- KB골든라이프X 연결서비스 제공
기타서비스		- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD & WISE - KB와 함께(비금융 콘텐츠): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, KB굿잡 - Global Language: 영어, 중국어, 일본어 - KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마, 싱가포르

▶ KB스타뱅킹 서비스

※상세 현황은 '상세표-4-8. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)' 참조

구분	내용
개요	- 모바일 앱을 통하여 이체·상품가입·자산관리·외환 등 은행거래와 증권·카드·보험 등 KB금융그룹 계열사의 금융서비스를 제공하고, 국민지갑·전자문서·리브모바일 등 비금융 생활밀착형 콘텐츠 이용이 가능한 서비스
이용 대상	- 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함)
지원 OS	- 안드로이드 5.0 이상,아이폰(IOS) 12.0 이상
주요 서비스의 내용	- 'XII. 상세표 4. 주요 상품 ·서비스 (8) 전자금융(상세) 참조

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일서비스
이용 대상		- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체
지원OS		- 안드로이드 5 이상, 아이폰(IOS) 11 이상
주요 서비스	조회	- 전체계좌조회, 거래내역조회, 증명서발급(통장사본), 간편조회(에스크로 조회, 자기앞수표 조회, 빠른 계좌 조회), 계좌통합관리서비스(어카운트인포), 가상계좌입금내역조회
	이체	- 즉시/예약 이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회(이체확인증), 연락처 이체결과조회, 일반 이체수수료 조회, 다른금융 착오송금반환 신청), 급여이체, 급여결과 확인, 급여명부 등록/관리, 자금 모으기, 자금모으기 예약관리(자금모으기 예약, 자금모으기 예약 변경/해지, 자금모으기 예약 결과조 회), 자동이체(등록, 조회/변경/해지), 부가세 매입자납부특례결제(금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회), 리브포켓 이체
	공과금	- 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세, 법원업무
	자금관리	- 나의 사업장 조회(사업장 한눈에 보기, 매출, 비용, 계좌, 입/출금, 카드), 나의 사업장 관리(Star CMS 가입, 연결기관 관리), 전자세금계산서 발행, 바로ERP, 사이버브랜치 소개
	외환	- 마이외환(신청내역처리현황조회, 영문정보관리, 거래외국환은행지정, 외화송금주소록, 외환증빙서류 제출), 환율, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외국환관계여신, 수출/수입/무역금융, 환전, KB환율픽(Pick),
	상품가입	- 예금, 외화예금, 펀드, 대출, 비대면전용대출, 비대면 보증신청, 셀러론, 입출금+뱅킹
	상품관리	- 예금, 외화예금, 대출, 펀드, 신탁, B2B, 퇴직연금, 보험
	뱅킹관리	- 계좌관리(ID모아보기 신청/변경, 자주쓰는 계좌 등록/관리, 대표계좌 설정/관리, 계좌비밀번호 관리, 금융거래한도계좌 해제, 계좌별명, KB내맘대로 계좌번호서비스, 숨긴계좌 관리, 다른금융 출금계좌 관리, 자주쓰는 자금 모으기, 전자금융거래제한계좌 등록, 계약서류 관리), 편의서비스(이체한도 조회/변경, 빠른조회 관리, 빠른 이체 관리, 계좌뷰 서비스, 스마트 창구 출금, 은행에 서류제출, 법인 고객정보변경, 장기미사용 이체제한 해제, 법인서류점검결과조회), 승인/결재(결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재 내역, 결재완료 내역, 권한설정 승인, 사용자별 거래내역 조회
	사장님 필수템	- 급여명세서/경영지원모음, 간편 세무장부/HR, 우리가게 매출순위/신용도, 온라인셀러지원서비스, KB임대관리비서, 부동산 등기변동 알림, 거래처신용등급 변동알림, 입찰공고 한눈에 보기, 가맹점 결제 계좌
	Biz라이프	- 웹툰으로 배우는 세무정보, 이슈 읽어주는 KB, 부동산툰, KB라이프 컬렉션, 돈되는 유튜브, KB금융리 포트, 금융전문가의 비법, GOLD & WISE, 금융꿀팁ㆍ기업뱅킹 둘러보기
	혜택/이벤트	- 그룹 법인KB스타클럽, 이벤트, 쿠폰함
	KB금융그룹	- KB국민카드(홈 조회, 결제예정금액, 포인트조회, 승인내역조회, 이용한도조회, 부가세환급조회, 카드 만들기) - KB증권(홈 조회, 자산평가, 국내시장 주식주문, 해외시장 주식주문, 주문내역, 관심종목) - KB손해보험(홈 조회, KB다이렉트 소상공인종합보험, KB다이렉트 소상공인풍수해보험, KB다이렉트 자동차보험), - KB캐피탈(홈 조회, 차easy 신차대출, 차easy 중고차대출, 차easy 자동차리스대출), - KB저축은행 홈 조회 - KB스타뱅킹 이동하기

▶ 폰뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스
이용 대상		- 실명의 개인/개인사업자 및 법인, 고유번호증 또는 납세번호증이 있는 임의 단체 (잔액조회, 입출금내역 조회 등 조회서비스는 폰뱅킹 미가입 고객도 이용 가능)
주요 서비스	뱅킹서비스	- 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행으로 송금(1), 다른은행 으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), 낙인 ELS상담(8), 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)
	보이는 ARS 서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 ARS안내 메뉴가 음성안내와 함께 스마트폰 화면에 표시되어 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스(5), 낙인 ELS상담(8), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0)
	카드 및 기타서비스 (5)	- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지 (2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정 서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/국세납부/예약이체/지연이체(5), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증 서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹 해지, 비밀번호 사후등록(9), 다른서비스(#) ※[카드문의] 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결, 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제
	외국인 서비스(6)	- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6), 인도네시아어(7), 태국어(8), 몽골어(9)

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임

▶ 기타 서비스

구 분	내 용
KB스마트원 통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스 * NFC: Near Field Communication 근거리무선통신
KB 마이데이터	- 고객의 전송요구권 행사에 의해 여러 기관에 흩어진 개인(신용)정보를 수집하여 자산 및 지출을 한눈에 분석·관리 할 수 있도록 통합조회형태로 제공하는 맞춤형 자산관리 서비스 - KB마이데이터가 제공하는 서비스는 다음과 같음 ㅇ 자산관리, 지출관리, 특화서비스(신용관리 등)
오픈뱅킹 서비스	- "오픈뱅킹 공동업무"를 기반으로 국민은행에서 다른 기관 계좌, 카드, 선불정보를 등록하여 조회, 이체 상품가입 등 금융거래가 가능해지는 서비스 - 오픈뱅킹이 제공하는 서비스는 다음과 같음 ㅇ 타기관 계좌 조회, 타기관 계좌 출금이체, 상품가입, 카드조회, 선불계정조회 등
리브Next	- 선불전자지급수단 발급 및 이용계좌를 등록하여 6자리 비밀번호 만으로 간편금융 및 생활편의 서비스를 이용할 수 있는 10대 전용 금융 플랫폼 ㅇ 금융서비스 ·간편뱅킹: 잔액/거래내역 조회, 연락처/계좌송금, ATM 입출금 등 ·생활편의: KB Pay, 제로페이, 더치페이, 용돈조르기, 편의점충전 등 ·기타: 선불지갑(리브포켓) 개설, 계좌개설, 카드발급 등 ㅇ 비금융서비스 ·편의서비스: CU편의점택배, 리넥스쿨(모바일 학생증, 급식 및 시간표 확인) 등 ·참여형서비스: 기부하기, 등교 챌린지, 만보 챌린지, 밸런스 게임, 이달의 취향 등
리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼 ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회/송금, 비대면계좌개설, 청약, 지방세 납부, 음성인식/화자인증, 계좌통합관리, 오픈뱅킹) ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID) ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저 * TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리 ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능 (회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등) ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명) ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스 ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을 제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스
KB부동산	- 부동산 시세, 매물, 단지, 분양, 개인화서비스 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하기 위한 종합부동산 플랫폼 ㅇ 시세: KB시세, 매물가격, 실거래가, AI예측시세, 빌라시세 등 다양한 부동산 가격정보 제공 ㅇ 매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공, 부동산세금계산, 부동산 대출연계 서비스 제공 ㅇ 단지: 단지사진, 동영상, 생생한 단지리뷰정보를 한번에 조회 ㅇ 분양: 지역별 인기 분양단지, 주변시세대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양 정보 제공 ㅇ 개인화서비스: 관심단지, 관심매물, 관심분양, 우리집 시세 등 통합된 개인화서비스 제공 ㅇ 커뮤니티서비스: 내가 살고 있는 지역의 부동산 이야기를 나눌 수 있는 서비스 제공 ㅇ 입지: 지역별 초등학교 배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 병원정보(의세권), 반려동물 동반가능 정보(펫세권) 등 입지정보 제공 ㅇ 데이터허브: 부동산 관련한 통계정보를 시각화하여 제공(KB부동산통계, 공공통계 등) ㅇ 중개사허브: 매물관리, 고객관리, 디지털 매물장 등 공인중개사 전용서비스 제공
KB Liiv M (KB리브모바일)	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 통신3사의 모든망을 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융 -통신 종합 플랫폼 ㅇ LGU+망 요금제 (1) 모바일 : LTE 든든/든든무제한 요금제, LTE 10GB+/15G+/100GB+, Flex 요금제, 5G 든든 /든든무제한요금제, 5G 든든 30GB 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, LTE 워치 요금제, 데이터쉐어링 (3) 특화상품 : 주니어 LTE요금제, 나라사랑 LTE요금제, 무궁화(경찰)/공무원/선생님 LTE 요금제, 반려행복 LTE요금제, 골든라이프 LTE 요금제, 청년도약 LTE요금제, 청년희망 LTE요금제 ㅇ KT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 무제한 요금제, LTE실속 요금제, 데이터 같이쓰기 요금제, 5G무제한 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, 데이터 쉐어링 (3) 특화상품 : 주니어 LTE 요금제, 골든라이프 LTE 요금제, 청년도약 LTE 요금제 (4) 콘텐츠 제휴 요금제(왓챠, 지니뮤직, 밀리의서재, 배달의민족 등) ㅇ SKT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 실속 요금제, LTE 무제한 요금제, 5G 무제한 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제 ㅇ 부가서비스 (1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호 차단 , 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전 화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화가 능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스 (2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS (3) 국제전화 (4) 해외로밍서비스 (5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이 (6) 데이터 충전, 데이터쉐어링 ㅇ 금융-통신 융합서비스 (1) 개인정보 USIM보관 서비스 (2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스 ㅇ 특화서비스 : KB Liiv M 데이터 환급, 보이스 피싱 예방서비스 ㅇ KB Liiv M 보험서비스 : 통신비보장보험, 피싱보험, 휴대폰 분실/파손보험 ㅇ 멤버십서비스
지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발생하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체 지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스 - 서비스 : 실시간 계좌이체 - 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식 ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스 ※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고 은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제 시 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식
KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스 - 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록, 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, 인증마크 삭제)
탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품 - 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업
지방교육재정 전자금융서비스 (에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인 수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스 ※ 에듀파인(Education Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템 ※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체 - 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

(12) ODS지원시스템

▶ KB태블릿브랜치

구 분

내 용

개 요

- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템

이용대상

- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객

주요 서비스

- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청

- 퇴직연금/신탁/펀드, 자산관리(투자/재무/노후 설계)

- 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

▶ KB포터블브랜치

구 분

내 용

개 요

- 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를
처리하는 금융시스템

이용대상

- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객

주요 서비스

- 요구불/거치식/적립식 예금 신규, 전자금융, 카드 신규

- 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록

- 각종 조회, 제신고 및 등록 업무

(13) 기타

▶ 파생결합증권

상품명	주요내용
KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음 - 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용
수입인지 판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종)
전자수입인지 판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행
국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음
지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도
보관 업무	- 대여금고, 보호예수

아. 영업부분에 대한 영업계획, 회사의전략 등 향후전망

[은행]

KB국민은행은 본원적 영역에 대한 집중을 통한 지속가능한 성장동력 확보와 미래 금융선도를 위한 신 성장동력 발굴을 함께 추진하고 있습니다. 당행의 핵심사업인 예대Biz의 경쟁력 강화와 WM, CIB, 자본시장 Biz모델 고도화를 통해 지속가능한 수익을 확보하는 한편, 통신과 부동산 등 금융과 밀접한 비금융 영역의 비즈니스를 확장을 통해 미래수익원 확보를 추진하고 있습니다. 또한, KB금융그룹 대표앱 KB스타뱅킹을 중심으로 고객친화적인 플랫폼 경험 및 차별화된 상품/서비스 제공을 통해 지속적인 플랫폼 경쟁력을 강화하고 있습니다.

또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 신흥국 시장에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 인도 구루그람 지점을 개점하였습니다. 캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있습니다. 2017년 3월 마이크로 파이낸스 시장에 처음 진출한 미얀마에서는 2020년 12월 KB미얀마은행을 신규로 설립하여 영업중 입니다. 선진국 시장에서는 홍콩, 뉴욕, 2022년 1월 개점한 싱가포르지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다.

인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분 보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였으며 2023년 5월 추가 유상증자를 통해 최종 66.88% 지분을 확보하였습니다. 또한, 2020년 4월10일캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수 (단, 종속기업인Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다. PRASAC Microfinance Institution PLC.(합병법인)는 2023년 8월 4일 캄보디아 상무부(Ministry of Commerce) 최종승인 취득을 통해 Kookmin Bank Cambodia PLC.(피합병법인)을 흡수합병 하였으며, 합병법인인 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 회사명은 KB PRASAC BANK PLC.로 변경되었습니다.

현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다.

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호

내용

Kookmin Bank (China) Ltd.
(국민은행(중국) 유한공사)

- 한국계 기업 금융 솔루션 제공 및 우량 중국기업 신디케이션 참여 확대

- 선제적인 신용리스크 관리 등을 통한 자산건전성 제고

- 금융사고예방을 위한 내부통제 및 경영관리 강화

KB Microfinance Myanmar Co.,LTD.

(KB마이크로파이낸스 미얀마법인)

- 연체 유형별 사후관리활동 강화 및 집중 회수 활동을 통한 건전성 관리 집중

- 현지 정세의 불확실성을 감안한 기존 우량고객 및 전략판매상품 중심의 여신 취급으로 대출 자산 규모 유지

- 영업점 유형별 업무 추진 방향 제시 및 경영 정상화 노력 지속(비대면 원리금 수납 확대)

- 효율적인 인력 및 영업점(통폐합/이전) 운영으로 법인 비용 절감 지속 추진

KB BANK MYANMAR LTD

(KB미얀마은행)

- 미국 및 서방국가의 제재 확대 가능성으로 보수적인 영업 유지 전략 추진

- Sanction risk에서 자유로운 우량 한국계 기업 위주 영업 추진

- 국가 비상사태 정상화 대비 디지털플랫폼 인프라 구축 준비중

KB PRASAC BANK PLC.

- 현지인 대상 소액 일반대출, 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급

- 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 KB스마트론 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진

- 자동차 대출 상품인 My드림카론을 통해 현대, 포드 등 현지 자동차 판매사와 영업 네트워크 구축 추진

- 개인/기업/금융기관 대상 요구불/정기예금/적금 상품 제공

- 디지털 강화를 통한 저원가 수신기반 확대 (모바일을 통한 비대면 계좌 개설 등 모바일 경쟁력 강화, KHQR 가맹점 유치)

- 신용카드, 보험소개영업 등 신사업 추진을 통해 비이자수익 확대 추진

- 여신심사 및 사후관리 등 리스크 정책을 통한 건전성 관리 강화

PT Bank KB Bukopin Tbk.

- 현지 우량 Wholesale, 인도네시아 진출 한국계 대기업 및 CIB 중심의 우량여신 확대로 안정적 영업기반 확보 및 시장 신뢰 회복
- 특정 산업별 밸류 체인(전기차, 농업 등) 및 지역별 유망 산업의 특성을 고려한 맞춤형 금융 패키지 지원을 통한 SME 경쟁력 확대

- 펜션론과 모기지론의 상품성 강화와 외부 판매제휴채널 확대를 통한 리테일 고객 접점 증대
- 차세대전산시스템 그랜드 오픈을 통한 업무 프로세스 혁신 및 디지털 채널 경쟁력 강화를 통한 고객만족도 제고
- 부실여신 대량매각, 전사적 부실여신 회수활동 강화 등을 통한 부실여신의 획기적 감축

- 인도네시아에 旣진출한 KB금융그룹 계열사와의 협업을 통한 시너지 창출

국민은행 홍콩지점

- 현지 기업대출 등CB 업무범위 확대를 위한 영업 Network 구축

- 효율적인 리스크 관리 및 만기분산 위해IB 자산의 균형있는 포트폴리오 구축

- IB Deal Coverage 확장 : IB Sector 및 상품(항공기/펀드 파이낸싱 등)에 대한Coverage 확대

- 국가별 우량기업 고객 확대 : 호주 및 중국계(중국, 홍콩, 대만 포함), 태국, 베트남 등 신용도 양호한 국가내 업계

상위지위 보유 또는 정부소유기업

국민은행 런던지점

- 기업금융, IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽, 중동, 아프리카)지역 금융 허브 역할 수행

- 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융솔루션 제공 및 신규 비즈니스 발굴 통한 자산의 균형 성장 추진

- 해외 부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대

- 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화

- 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진

국민은행 뉴욕지점

- 미주 대륙 내 CIB 허브 지위 강화

- 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융 서비스 확대

- Major IB Player로서 적극적인 자산 성장 및 수익성 강화

- 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화

국민은행 동경지점

- 한국계 기업 및 현지 우량기업 대상의 기업금융과 글로벌IB 중심의 업무 추진

- 일본 3대 메가뱅크 및 글로벌IB시장 주요 기관과의 CIB협업 강화를 통해 우량 자산 중심의 성장 도모

- 현지 금융기관 Credit Line확보 등을 통한 조달 다변화로 Funding Cost 절감

국민은행 오클랜드지점

- 여신사후관리 강화를 통한 부실여신 방지

- 뉴질랜드 중앙은행의 해외은행 지점의 소매금융제한정책※ 발표에 따른 대응방안 수립 및 추진

※ 2028년 중 뉴질랜드 소재 해외은행 지점의 뉴질랜드내 소매금융영업제한 시행 예정(도매금융만 허용)

국민은행 베트남지점
(호치민지점
/하노이지점)

- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대

- 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진

국민은행 구루그람지점

- 한국계 대기업 및 중견기업 대상 수신, 여신 및 외환 거래 증대

- 현지 상장대기업 및 금융기관 대상 우량 신용 및 담보부 대출 확대

- 인도 내 주요 거점 추가 확보를 통한 현지기업 및 인도 진출 한국계 기업 고객 커버리지 확대

- 유가증권 운용 고도화, F/X 현물환 및 선물환 활성화 등 Capital Biz 확대

국민은행 싱가포르지점

- CIB·자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행

-「동남아+서남아+오세아니아」지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및 동 지역에 진출한 한국계 기업

대상 기업금융 One-stop솔루션 제공

- 싱가포르 및 동남아 지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달채널 신규 추진

3. 파생상품거래 현황

가. 업무개요
국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에 따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래한도를 설정하고 있습니다. 또한 운용부서(Front Office) 와는 독립적으로 사후관리부서(Back Office)에서 거래확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고, 리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다.

나. 파생상품거래 관련 거래현황

(1) 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		112,051	1,553	951
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	112,051	1,553	951
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		4,858,959	61,441	54,915
	선도	1,682,546	25,447	14,933
	선물	14,634	-	-
	스왑	3,061,145	33,767	36,461
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	100,634	2,227	3,521
합계(A+B+C)		4,971,010	62,994	55,866

(2) 파생상품거래관련 총거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음

(3) 이자율관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		112,051	1,553	951
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	112,051	1,553	951
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		2,347,631	9,240	5,794
	선도	42,679	2,085	742
	선물	14,579	-	-
	스왑	2,209,133	5,003	3,025
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	81,240	2,152	2,027
합계(A+B+C)		2,459,682	10,793	6,745

(4) 이자율관련 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음

(5) 통화관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		2,503,989	52,153	47,696
	선도	1,639,732	23,362	14,191
	선물	-	-	-
	스왑	852,012	28,764	33,436
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	12,245	27	69
합계(A+B+C)		2,503,989	52,153	47,696

(6) 통화관련 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음

(7) 주식관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		7,204	48	1,425
	선도	-	-	-
	선물	55	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	7,149	48	1,425
합계(A+B+C)		7,204	48	1,425

(8) 주식관련 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음

(9) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		135	-	-
	선도	135	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
합계(A+B+C)		135	-	-

(10) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음

다. 신용파생상품 거래현황 및 상세명세

(1) 신용파생상품 거래현황 (은행계정) : 해당사항 없음

(2) 신용파생상품 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음

라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등
은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하STIC)과 은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행된 총 주식 중31,900,000,000주를3.19조IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년
4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 은행은 2년 6개월 경과시점
부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는Call option을 보유합니다. STIC는 은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option을 보유합니다.

4. 영업설비

가. 지점 등 설치현황

【국내점포】

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 개)

구분	지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
국민은행	서울특별시	274	26	-	300
	부산광역시	42	7	-	49
	대구광역시	25	2	-	27
	인천광역시	39	8	-	47
	대전광역시	15	7	-	22
	광주광역시	13	1	-	14
	울산광역시	9	1	-	10
	경기도	183	20	-	203
	강원도	13	0	-	13
	경상남도	21	5	-	26
	경상북도	16	5	-	21
	전라남도	8	3	-	11
	전라북도	12	2	-	14
	충청남도	13	4	-	17
	충청북도	13	3	-	16
	제주특별자치도	3	1	-	4
	세종특별자치시	3	1	-	4
계		702	96	-	798

주) 영업부(3개)를 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함

【국외점포】

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 개)

구분	지역	지점	출장소	현지 법인	현지법인 자지점	사무소	합계
국민은행	일본(동경)	1	-	-	-	-	1
	뉴질랜드(오클랜드)	1	-	-	-	-	1
	미국(뉴욕)	1	-	-	-	-	1
	베트남(호치민)	1	-	-	-	-	1
	홍콩	1	-	-	-	-	1
	영국(런던)	1	-	-	-	-	1
	베트남(하노이)	1	-	-	-	-	1
	인도(구루그람)	1	-	-	-	-	1
	싱가포르	1	-	-	-	-	1
국민은행(중국) 유한공사	중국(북경)	-	-	1	5	-	6
KB마이크로파이낸스 미얀마법인	미얀마(양곤)	-	-	1	20	-	21
KB 미얀마은행	미얀마(양곤)	-	-	1	-	-	1
KB PRASAC BANK PLC.	캄보디아(프놈펜)	-	-	1	192	-	193
PT Bank KB Bukopin Tbk.	인도네시아(자카르타)	-	-	1	172	-	173
계		9	-	5	389	-	403

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분		토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고
소 유	본점	626,229	591,001	1,217,230	-
	영업점	1,102,300	578,419	1,680,719	-
	사택,합숙소 등	174,119	44,326	218,445	-
소 계		1,902,648	1,213,746	3,116,394	-
임 차		-	735,504	735,504	임차보증금
합 계		1,902,648	1,949,250	3,851,898	-

주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

구 분	제24기 1분기	제23기	제22기
ATM	4,334	4,329	4,563
PAYWELL	882	881	952
출납자동화기기	6	6	11

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획

【국내점포】

구분	2024년 1분기 실적	2024년도 계획	비고
신설	4	7	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음

【국외점포】

구분	지역	2024년 1분기 실적	2024년 계획	비고
KB국민은행	싱가포르(싱가포르)	-	-	-
KB국민은행	인도(첸나이)	-	1	현지당국 인가심사 허가 후 개점 준비중
KB국민은행	인도(푸네)	-	1	현지당국 인가심사 허가 후 개점 준비중
국민은행(중국) 유한공사	중국(북경)	-	-	-
KB마이크로파이낸스 미얀마법인	미얀마(양곤)	-	-	-
KB미얀마은행	미얀마(양곤)	-	-	-
KB PRASAC BANK PLC.	캄보디아(프놈펜)	-	-	-
PT Bank Bukopin TBK.	인도네시아 (자카르타)	-	-	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성

(1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 억원, %)

구분	제24기 1분기	제23기	제22기
총 자기자본(A)	393,942	390,399	362,330
기본자본(A1)	339,074	334,787	309,631
보통주자본(Aa1)	326,245	321,957	300,893
기타기본자본(Aa2)	12,829	12,829	8,739
보완자본(A2)	54,868	55,612	52,698
위험가중자산(B)	2,275,766	2,159,622	2,075,579
신용위험가중자산	1,986,072	1,942,102	1,822,930
시장위험가중자산	67,539	70,676	126,114
운영위험가중자산	222,155	146,844	126,535
총자본비율(A/B)	17.31	18.08	17.46
기본자본비율(A1/B)	14.90	15.50	14.92
보통주자본비율(Aa1/B)	14.34	14.91	14.50

주1) 바젤III 기준
주2) 제24기 1분기의 경우 잠정기준

나. 유동성비율

(단위 : %)

구분	제24기 1분기	제23기	제22기
유동성커버리지비율(LCR)	110.10	102.90	99.74
외화유동성커버리지비율(외화LCR)	134.46	135.26	139.59
업무용고정자산비율	8.76	8.83	9.66

주) 유동성커버리지비율은 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성되며 제24기 1분기, 제23기 4분기, 제22기 4분기
영업일별 평균값을 기준으로 작성 됨

다. 건전성

(1) 자산건전성 현황

(단위 : 백만원, %)

구분		제24기 1분기	제23기	제22기
총여신	합계	381,265,615	375,443,202	361,986,748
	기업	213,750,232	208,583,577	195,530,988
	가계	167,515,383	166,859,625	166,455,760
고정이하여신 고정이하여신비율	합계	1,254,892	1,155,100	718,517
	합계	0.33	0.31	0.20
	기업	951,464	871,604	503,413
	기업	0.45	0.42	0.26
	가계	303,428	283,496	215,103
	가계	0.18	0.17	0.13
무수익여신 무수익여신비율	합계	866,839	749,861	522,243
	합계	0.23	0.20	0.14
	기업	583,782	493,415	325,270
	기업	0.27	0.24	0.17
	가계	283,057	256,446	196,973
	가계	0.17	0.15	0.12
대손충당금적립률(A/B)		208.16	225.60	259.37
무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(A)		2,612,208	2,605,868	1,863,639
고정이하여신(B)		1,254,892	1,155,100	718,517
연체율	총대출채권기준	0.25	0.22	0.16
	기업대출기준	0.23	0.19	0.12
	가계대출기준	0.28	0.26	0.20

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임

(2) 대손충당금 및 대손준비금 현황

(단위 : 백만원)

구분	제24기 1분기	제23기	제22기
대손충당금	2,497,995	2,517,384	1,801,855
대손준비금	2,348,451	2,401,691	2,785,965
특별대손충당금	-	-	-
지급보증충당금	215,119	194,951	153,393
미사용약정충당금	195,638	200,706	159,211
기타충당금	1,098,246	495,534	181,634
채권평가충당금	143	144	88

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함

주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함

라. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황

(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 특성

-특성

은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.

은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다.

또한 겸영업무는 타 금융업의 고유업무이나 은행이 겸영가능한 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다.

-경기변동의 특성

은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

-성장성

은행권 경쟁 촉진 등 규제환경 변화와 인터넷 전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른 경쟁심화로 은행산업은 고객이탈, 성장전략 다변화 등 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기 위해 은행들은 비금융 사업 확대 추진, 비대면 고객관리 강화, 해외진출 등 새로운 성장모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

이동통신업의 경우, 정부의 가계 통신비 절감 관련 정책과 사물인터넷(IoT) 시장의 확대 및 '자급제 단말기와 MVNO(알뜰폰) 조합'의 인기로 MVNO시장이 지속적으로 성장하는 추세입니다. MVNO시장은 MNO계열사, 알뜰폰사업자 등 다양한 성격의 업체가 경쟁하고 있으며, 해외에서는 IT기업, 전자상거래기업, 은행 등의 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스간 연계를 통해 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 당행은 국내금융사 최초로 MVNO 시장에 진출하였으며 금융과 통신이 융합된 서비스를 통해 차별화 된 가치를 제공하고자 합니다.

-계절성

은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건

-시장의 안정성

글로벌 경제는 누적된 통화긴축 영향에 따른 글로벌 경기 침체 국면이 지속되고 있으며, 국제유가 상승 및 지정학적 리스크에 따른 인플레이션 압박으로 저성장 국면이 이어질 것으로 예상하고 있습니다. 국내의 경우도, 인플레이션 리스크 및 환율 변동성 확대 등으로 인한 금융시장 위축이 실물경제로 전이, 주식·부동산을 비롯한 국내 자산시장의 저성장 흐름이 지속될 것으로 전망하고 있습니다.

MVNO사업은 비대면 수요 증가, 자급제 단말기 시장의 확대, 가성비를 중시하는 젊은세대의 유입 등으로 지속적인 성장이 예상됩니다.

-경쟁상황

금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 이자 수익 창출기회 감소에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성요구 증대, 인터넷전문 은행 확대 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다.

MVNO시장은 타 금융사와 기존 통신사업자와의 제휴, 핀테크 기업의 MVNO시장진출 등으로 시장 내 새로운 경쟁사들이 등장하고 있으며, 최근MNO(이동통신3사)도 가격인하를 통해 MVNO 와의 가격차를 축소하며 경쟁이 심화되는 중입니다. 또한 금융위의 금융규제 개선 수용 결정에 따른 부수업무 지정 공고 이후에는 타 금융사도 MVNO 시장 진출이 가능해져 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다.

-국외시장여건(종속회사 및 해외지점)

상호

내용

KB PRASAC BANK PLC.

- 2023년 캄보디아는 지정학적 리스크 증가에 따른 불확실성, 중국의 경기침체 등 다양한 대외
리스크에도 불구하고 무역, 관광 등의 회복세에 힘입어 약 5.5%의 경제성장률을 기록할 것으로
예상됩니다.

- 세계은행은 2024년도 캄보디아 경제성장률을 올해보다 0.6%p 높은 6.1%로 전망하고있으며,
이는 아세안국가 중 가장 높은 수준입니다.

- 다만, 민간부문의 신용확대 등 영향으로 과열되었던 캄보디아 부동산 시장은 중국의 경기둔화 및
건설시장 침체 등 영향으로 부진 할 것으로 보이며, 신용공급의 축소에 따른 한계차주 증가 등
영향이 지속되며 금융기관의 급격한 건전성 개선은 당분간 어려울 것으로 예상됩니다.

- 2023년 말 기준 캄보디아에는58개의 상업은행, 9개의 특수은행, 87개의 소액금융기관(MFI)가
있습니다.

PT Bank KB Bukopin Tbk.

- 글로벌 경기둔화 및 원자재 가격하락에 따른 수출 부진으로 인하여 인도네시아의 경제성장률은
2023년 5.0%로 전년대비 다소 낮아질 것으로 예상되지만, 견고한 내수에 힘입어 성장 모멘텀을
유지하고 있습니다. 또한 인도네시아에 대한 글로벌 기업들의 전기차 공급망 투자가 지속되면서
향후 경제성장에 긍정적으로 작용하였습니다.

- 2024년에는 글로벌 기업들의 전기차 공급망 및 수도 이전 관련 투자 등을 기반으로 5.1% 이상의
경제성장이 가능할 전망입니다. 이러한 투자 확대는 중기적으로 국내총생산과 수출에서 제조업
비중을 확대시키고 원자재에 대한 의존도를 낮출 수 있어 인도네시아의 경제 성장뿐만 아니라
경제구조 개선에도 기여할 것으로 예상됩니다.

- 2024년중 인도네시아 대통령 선거결과에 따른 급격한 정책 변화는 없을 것으로 예상되며 경제적
으로는 행정수도 이전, 전기차 공급망 체계 구축, 신재생에너지 확대, 외국인 투자촉진 등이 지속
적으로 추진될 것으로 예상됩니다.

- 글로벌 신용평가사 Moody's는 인도네시아의 국가신용등급을 'Baa2'로 유지하고 신용등급
전망도'안정적'으로 유지했습니다.

Kookmin Bank (China) Ltd.

(국민은행(중국) 유한공사)

- 중국의 2024년 1분기 GDP는 전년 동기대비 5.3% 증가하여 동기대비 1차 산업(농업) 3.3%,
2차 산업(공업) 6.0%, 3차 산업(서비스업) 5.0% 증가하였습니다.

- 1분기CPI는 전년 동기대비 유사한 수준으로 유지되었고 제조업PMI는 50.8%로 전월대비 1.7%p
상승하였으며, 비조제업 PMI는 53.0%로 전월대비 1.6%p 상승하였습니다. 생산원가 절감 등
원인으로 PPI는 전년동기대비 2.7%p 하락하였으나 도시 실업률은 평균 5.2%로 전년 동기대비
0.3%p로 개선되었습니다.

- 중국정부 경제부양정책에 힘입어 고정자산투자는 전년동기대비 4.5% 증가하였고 제조업의
실적이 개선되고 있습니다. 그 중 첨단기술업은 전년동기대비 29.1% 증가하였습니다.

- 2024년 1분기 전기차의 생산량 및 판매량은 각각 동기대비 28.2%, 31.8%로 증가하여 중국 시장
점유율은 31.1% 수준으로 지속적으로 확대되고 있는 추세이며 국제수지 부문에서는
수출입총액이 동기대비 증가율 5.0%로 상승하였습니다.

KB BANK MYANMAR LTD
(KB미얀마은행) &

KB Microfinance
Myanmar Co., LTD.
(KB마이크로파이낸스 미얀마 법인)

- 세계은행은 2023년 미얀마 경제상황을 주요 운송 및 무역 경로 중단, 분쟁으로 인한 불확실성으로
소비와 투자가 위축됨에 따라 실질 GDP는1% 성장에 그칠 것으로 예측했습니다. 안보 상황 악화,
지속적인 전력 공급 문제, 외부 수요 감소, 지속적인 물가 상승 등 경제 전망이 어두워지고 있으며, 현지 통화는 평가절하되어 2024년 3월말 기준 중앙은행 고시환율은 달러당 MMK 2,100이며,
이는 국가비상사태 발생 직전인 2021년 고시 환율인 달러당 MMK 1,330에 비해 57.9% 상승한
상태입니다.

- 국가비상사태 상황은 2024년 2월에 종료될 예정이었으나, 미얀마 현 정부에서 정세 불안정을
사유로 국가비상사태 기간을 6개월 연장하여 당초 예정되어 있던 총 선거 개최가 연기될 것으로
예상됩니다. 현 군부 정권에 대한 국민들의 불만이 지속되고 있어 치안 악화 등 안전에 대한
위험이 증가할 것으로 예상되고, 이는 정치적 불안 정세로 인해 침체된 경기회복에 어려움을
초래할 가능성이 있다고 보여집니다.

국민은행 홍콩지점

- 2023년 상품 수출 부진이 지속되는 상황에서도 홍콩 경제는 내수 회복과 관광객 증가로
2023년 3.2%의 경제성장률 달성을 이뤄냈으며, 2024년 또한 2~4%의 완만한 경제 성장을
예측하고 있습니다. 홍콩 정부는 2023년 홍콩 경제를 견인한 인바운드 관광과 민간 소비 회복세가
2024년에도 지속될 것으로 전망되는 점, 수출 등 대외경제지표 개선 가능성 등을 그 이유로 들고
있습니다. 특히 상품 수출은 2023년 4분기 2.8% 증가하였는데 홍콩 통계청은 2024년 주요
선진국들이 기준 금리를 인하할 경우 수출 실적이 더욱 안정화될 수 있을 것으로 전망했습니다.

- 홍콩의 인바운드 방문객 수는 ('22년) 60.46만명 → ('23년) 3,399.9만명
→ ('24.1~2월) 782.7만명, 전년동기대비 +173.7%로 증가했습니다.

- 홍콩 정부가 2023년부터 적극적으로 추진해온 인재 유치 정책과 관광 산업 활성화 정책을 2024년
에도 지속적으로 추진할 예정인 점도 향후 홍콩 경제 회복에 기여할 수 있을 것으로 보입니다.

국민은행 런던지점

- 2024년 현재 물가 상승세가 큰 폭으로 둔화되고 타이트한 고용시장 상황도 지속적으로 완화되는
모습을 보이고 있으나, 서비스 물가 등 물가의 지속성을 나타내는 지표들이 여전히 높은 수준에
있는 상황입니다.

- 이에 따라 영란은행은 '24.2월과 3월의 통화정책회의에서 정책금리를 5.25%로 유지하고 있는
상황이며, 인플레이션이 중기적으로 목표수준에 안착할 때까지 통화정책이 상당기간 긴축적으로
운용될 필요가 있다고 언급하였습니다.

- 주요 투자은행들은 영란은행이 금년 8월 중 금리인하를 시작할 것으로 예상하고 있으며,
서비스물가 및 임금 지표가 여전히 높아 충분한 기간동안 긴축 유지를 강조한 점을 미루어볼 때
빠르고 급격한 인하 가능성은 높지 않을 것으로 전망됩니다.

국민은행 뉴욕지점

- 미국경제는 통화긴축 영향이 지속됨에도 불구하고 소비와 산업생산이 증가하고 일부
경기심리지표도 개선되는 등 성장세 둔화 흐름이 완만해지는 모습입니다.

- 현재 미국 금융시장은 경제지표가 예상보다 양호한 모습을 보이면서 금리인하에 대한 기대가
축소되고 있습니다.

국민은행 동경지점

- 2023년 상반기중 완만한 회복세를 보였던 일본 경제는 하반기 들어 내수 부진 등의 영향으로 다소 주춤한 모습을 보였으며, 금융시장은 완화적 금융환경에 힘입어 주가가 버블 붕괴 이후 최고치를
기록하였지만, 미국의 금융긴축 장기화 우려 등 해외 주가의 영향을 받으면서 하락하였습니다.

- 2024년 일본 경제는 내수를 중심으로 완만한 회복세를 보일 전망입니다. 1분기는 수출회복세가
주춤하고 민간소비 및 설비투자가 부진한 모습을보이는 가운데, 향후 일본 경제는 글로벌
경기둔화에도 불구하고 임금 상승에 따른 민간수요의 회복 등의 영향으로 완만한 회복세를
이어갈 것으로 전망됩니다.

- 또한 지난 3월 일본은행은 8년간 추진해온 마이너스 정책 종료를 선언하였지만, 4월 일본은행
금융정책결정회의에서 기존의 금융시장 조절 방침을 유지하기로 결정함에 따라 2% 물가안정
목표의 지속적이고 안정적 실현이라는 관점에서 당분간 완화적 금융 환경이 지속될 것으로
예상됩니다.

국민은행 오클랜드지점

- 현재 뉴질랜드의 경기 다소 침체되고 있어 기업 및 정부기관 등에서 구조조정이 진행중으로
2024년 1분기 실업률은 2024년말 4.7% 대비 상승할 것으로 예상됩니다

- 뉴질랜드 중앙은행은 인플레이션을 적정수준으로 관리하기 위하여 현재 기준금리
(Official Cash Rate)을 5.5%로 유지하고 있으나, 현재 인플레이션률 감안 시 금년내 2차례
인상을 전망하는 금융기관도 있습니다.

- 뉴질랜드 경제는 이민자 유입에 따른 경제인구증가 등의 긍정적인 요인에도 불구하고
경기침체구간에 들어간 것으로 보이며, 진행중인 구조조정에 따른 실업률 상승과 중앙은행의
고금리 유지는 가계의 가처분소득을 지속적으로 감소하게 하고 있어, 이는 향후 뉴질랜드 경제에
좋지 않은 영향을 미칠 것으로 전망됩니다.

국민은행 베트남지점
(호치민지점/하노이지점)

- 베트남의 2024년 목표는 경제성장률 6.5% 달성이나, 24년 1분기 현재 실적은 5.65%를 달성
했습니다. 신용성장률 목표는 전년 대비 15% 증가이나, 24년 1분기 현재 실적 0.26%로, 전년 동기
대비 1.99%를 달성했습니다.

- 이처럼, 경기 부양정책을 위해 베트남 중앙은행은 지속적으로 대출 및 예금이자율을 하향 유도
중이나, 1분기 경제성장률 대부분이 제조업, 건설업이 아닌 FDI, 관광업, 재정부문에 치우쳐
있습니다. 따라서 달러 대비 VND의 급격한 평가 절하로 인한 추가 금리 인하가 어려운 상황이며
경제성장의 불투명성이 상존하고 있습니다.

국민은행 구루그람지점

- 인도는 물가, 환율, 산업, 부동산 전반에서 안정적인 모습을 보이며 주요 이머징 국가 대비 높은
경제성장률 기록중으로, 최근 IMF(국제통화기금)은 2024년 인도 경제성장률을 약 6.3%(IMF)로
전망하였습니다.

- 인도 정부는 5월 대선을 앞두고 정부의 지출 증가로 경제 활성화를 도모하고 있으며, 모디 정부의
재집권에 따른 개혁정책 안정화가 기대되고 있습니다.

- 고정투자 증가율이 최근 3분기 평균 10.2%로 성장을 주도하고 있으며, 산업별로는 제조업(10.3% ), 건설업(10.5%), 광업(8.6%) 및 금융,부동산 서비스업(8.6%) 등 2 ,3차 산업이 성장을 견인하고
있습니다.

- 다만, 소비자물가 상승률이 여전히 목표치(4%)를 웃돌고, 식료품 중심의 물가 상승 압력이
강화되고 있어 고금리 정책이 지속될 예정이며 정부의 재정건전화 노력에도 불구하고 GDP 대비
재정적자 비중이 여전히 높은 점은 인도 경제의 리스크로 볼 수 있습니다.

국민은행 싱가포르지점

- 2024년도 1분기 싱가포르 GDP는 관광 부문의 회복세에 힘입어 전년 동기 대비 2.7%
성장하였습니다. 싱가포르 산업통상부에 따르면 1분기 서비스 부문은 3.2% 성장하였으며,
특히 숙박 부문은 관광의 강력한 회복세로 견고한 성장세를 기록하였습니다. 금년 1~3월까지의
관광객 수는 전년 동기 대비 약 50% 증가한 435만명을 기록했습니다.

- 다만, 싱가포르 전자 부문의 경우 전분기 성장률 1.4%에 비해 저조한 0.8% 성장하여,
제조업 부문이 타 부문 대비 상대적으로 약한 성장세를 보인 것으로 나타나고 있습니다.

- 추가적으로 싱가포르 금융당국(MAS)은 인플레이션이 여전히 높은 상태로 진단하고 있으며,
이르면 올해 연말 정도에 인플레이션이 완화될 것으로 예상됨에 따라 당분간은 긴축통화 정책을
유지할 것이라고 발표하고 있습니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 고객분석 시스템 활용, 소비자보호를 위한 체계적인 리스크관리 역량 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB금융지주의 KB증권, KB손해보험, KB국민카드, KB라이프생명 등 계열사간 협업을 통해 고객니즈에 기반한 토탈 솔루션 제공 등 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

최근 금융환경은 디지털 전환이 가속화 되고, 산업간 융합이 촉진되는 大변화의 시대를 맞이하고 있습니다. KB국민은행은, 독보적 경쟁우위를 점하기 위하여 다음의 5가지 전략방향을 중점적으로 추진하고 있습니다.

첫째, 압도적 Core Biz 우위 달성입니다.
전통금융기관으로서 고객에게 제공할 수 있는 핵심 가치 집중하여 탄탄하고 지속가능한 수익기반을 확보하는 동시에, WM, CM Biz 모델의 업그레이드를 통해 차별적 경쟁력을 강화해 가고 있습니다.

둘째,New Biz & Global 확장 가속화입니다.
미래성장동력 발굴을 위해 비금융영역의 금융연계를 확대하고, 적극적인 신사업 영역 발굴을 추진하고 있으며, 글로벌운영체계 정교화와 등을 통해 글로벌 사업의 성장모멘텀 확보를 추진하고 있습니다.

셋째, 혁신적 고객접점 강화 입니다.
비대면 채널에서는 Seamless한 고객경험을 제공할 수 있도록 비대면 중심의 관리체계를 확립하는 한편, 대면채널은 전문적 상담 집중형 채널로 차별적 가치를 더욱 강화해 나가고있습니다.

넷째, 지속가능한 고객신뢰 확보 입니다.
금융환경의 변화에도 흔들림 없이 견고하고 견실한 가치를 창출할 수 있는 경영 원칙을 적용함으로써 KB국민은행의 지속가능 역량을 제고하고 있습니다. 견고한 소비자보호체계와 시스템 기반의 내부통제를 강화해 나가며, 환경변화와 기술발전에 따라 새롭게 대두되는 리스크유형에도 선제적으로 대응함으로써 탄탄한 고객 신뢰기반을 마련해 나가고 있습니다. 또한 기업의 사회적 책임과 역할 확대에 맞추어 실천에 방점을 둔 ESG 경영을 적극적으로 추진하고 있습니다.

다섯째, 차별적 역량 및 실행원천 구축입니다.
민첩하고 유연한 인프라 구축과 핵심 테크 역량 내재화 및 데이터 AI활용 활성화를 통해 차별적인 경쟁력을 확보하기 위한 시스템과 역량을 고도화하고 있습니다.

이러한 5가지 전략방향을 실행하여 KB국민은행은 고객중심의 디지털 최적화 모델로의 전환을 통해 '고객First, 디지털 First, 미래금융을 선도하는 리딩 금융 파트너'로 거듭나기 위해 다방면으로 노력하고 있습니다.

마. 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자
판단에 중요한 사항

(1) 희망퇴직에 관한 사항
- 인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다.

퇴직일	퇴직인원
2019.1.28	615명
2020.1.20	462명
2021.1.30	800명
2022.1.21	674명
2023.1.18	713명
2024.1.19	674명

(2) 지분인수에 관한 사항

1. 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk.)과 2020년 7월 30일 주주배정 유상증자(1차)로
발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960(43,909백만원)에 취득하였으며,
2020년 9 월 2일 3자배정 유상증자(2차)로 발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여
IDR 3,108,509,999,930 (252,721백만원)에 신주를 인수하였습니다.
2021년 11월26일 주주배정 유상증자(3차)로 발행하는 보통주 23,593,682,494주에 대하여
IDR 4,718,736,498,800 (393,543 백만원)에 신주를 추가 인수했습니다.

2023년 5월31일 3자배정 유상증자(4차)로 발행하는 보통주 80,170,875,138주에 대하여

IDR 8,017,087,513,800 (709,047 백만원)에 신주를 추가 인수했습니다.

ㅇ 당행 지분율 : 66.88%

ㅇ 인수금액 : 1,522,591백만원 (실 인수금액 : IDR 17,839,412,079,490 )

* 인수금액은 인수일별 1회차 기준환율로 환산한 금액임

* 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용 10,296백만원이 포함된 금액임

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약연결재무정보
- 분기보고서에 해당내용 생략합니다.

나. 요약재무정보
- 분기보고서에 해당내용 생략합니다.

2. 연결재무제표

2-1. 연결 재무상태표

연결 재무상태표

제 24 기 1분기말 2024.03.31 현재

제 23 기말 2023.12.31 현재

(단위 : 백만원)

	제 24 기 1분기말	제 23 기말
자산
현금및예치금	25,288,272	23,637,007
당기손익-공정가치측정금융자산	19,436,856	19,700,714
파생금융자산	6,289,781	5,038,961
상각후원가측정대출채권	388,693,858	385,404,070
투자금융자산	80,401,049	78,350,848
관계기업투자	557,774	589,311
유형자산	4,160,342	3,768,598
투자부동산	346,651	347,480
무형자산	981,680	1,019,673
순확정급여자산	243,131	228,565
당기법인세자산	263,320	228,880
이연법인세자산	281,919	249,512
매각예정자산	119,493	208,229
기타자산	16,906,421	11,241,005
자산총계	543,970,547	530,012,853
부채와 자본
부채
당기손익-공정가치측정금융부채	101,120	93,438
파생금융부채	5,440,945	4,445,352
예수부채	406,412,354	393,246,702
차입부채	29,253,075	34,990,075
사채	32,437,043	31,811,407
충당부채	1,518,900	929,594
순확정급여부채	9,529	7,841
당기법인세부채	15,484	38,545
이연법인세부채	541,871	502,992
기타부채	32,720,399	27,398,180
부채총계	508,450,720	493,464,126
자본
지배기업주주지분	35,353,203	36,373,042
자본금	2,021,896	2,021,896
신종자본증권	1,282,935	1,282,935
자본잉여금	4,735,404	4,735,404
기타포괄손익누계액	699,505	614,395
이익잉여금	26,613,463	27,718,412
대손준비금 적립금액	(2,796,799)	(3,018,015)
대손준비금 전입(환입) 예정금액	43,385	221,216
비지배지분	166,624	175,685
자본총계	35,519,827	36,548,727
부채와자본총계	543,970,547	530,012,853

2-2. 연결 포괄손익계산서

연결 포괄손익계산서

제 24 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

제 23 기 1분기 2023.01.01 부터 2023.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	제 24 기 1분기		제 23 기 1분기
	3개월	누적	3개월	누적
순이자이익	2,552,911	2,552,911	2,347,431	2,347,431
이자수익	5,831,732	5,831,732	5,271,352	5,271,352
상각후원가측정 및 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품 이자수익	5,720,635	5,720,635	5,156,092	5,156,092
당기손익-공정가치측정 금융상품 이자수익	111,097	111,097	115,260	115,260
이자비용	(3,278,821)	(3,278,821)	(2,923,921)	(2,923,921)
순수수료이익	300,367	300,367	307,438	307,438
수수료수익	408,161	408,161	417,548	417,548
수수료비용	(107,794)	(107,794)	(110,110)	(110,110)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	155,351	155,351	266,544	266,544
기타영업손익	(322,594)	(322,594)	(231,699)	(231,699)
일반관리비	(1,083,458)	(1,083,458)	(1,030,282)	(1,030,282)
신용손실충당금 반영전 영업이익	1,602,577	1,602,577	1,659,432	1,659,432
신용손실충당금 전입액	(162,184)	(162,184)	(391,292)	(391,292)
영업이익	1,440,393	1,440,393	1,268,140	1,268,140
영업외손익	(943,768)	(943,768)	(32,976)	(32,976)
관계기업투자손익	5,507	5,507	4,910	4,910
기타영업외손익	(949,275)	(949,275)	(37,886)	(37,886)
법인세비용차감전순이익	496,625	496,625	1,235,164	1,235,164
법인세비용	(119,372)	(119,372)	(313,240)	(313,240)
분기순이익	377,253	377,253	921,924	921,924
대손준비금 반영후 조정이익	432,920	432,920	1,211,613	1,211,613
법인세비용차감후 분기기타포괄손익	84,219	84,219	346,989	346,989
당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익
순확정급여부채 재측정요소	8,536	8,536	6,958	6,958
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련손익	(17,998)	(17,998)	(4,607)	(4,607)
후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익
외환차이	126,304	126,304	61,971	61,971
기타포괄손익-공정가치측정 채무상품 관련손익	3,137	3,137	321,947	321,947
관계기업 기타포괄손익지분	(974)	(974)	(827)	(827)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(46,471)	(46,471)	(28,982)	(28,982)
현금흐름위험회피수단의 손익	11,685	11,685	(9,471)	(9,471)
분기총포괄이익	461,472	461,472	1,268,913	1,268,913
분기순이익(손실)의 귀속
지배기업주주지분순이익	389,535	389,535	931,516	931,516
비지배지분순이익	(12,282)	(12,282)	(9,592)	(9,592)
분기총포괄이익(손실)의 귀속
지배기업주주지분총포괄이익(손실)	470,533	470,533	1,281,320	1,281,320
비지배지분총포괄이익	(9,061)	(9,061)	(12,407)	(12,407)

2-3. 연결 자본변동표

연결 자본변동표

제 24 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

제 23 기 1분기 2023.01.01 부터 2023.03.31 까지

(단위 : 백만원)

				자본
				지배기업주주지분						비지배지분	자본 합계
				자본금	신종자본증권	자본잉여금	기타포괄손익누계액	이익잉여금	지배기업주주지분 합계	비지배지분	자본 합계
2023.01.01 (기초자본)				2,021,896	873,850	5,025,335	12,751	25,834,192	33,768,024	(44,765)	33,723,259
자본의 변동	분기총포괄이익	분기순이익		0	0	0	0	931,516	931,516	(9,592)	921,924
		기타포괄손익	순확정급여부채 재측정요소	0	0	0	6,126	0	6,126	832	6,958
			기타포괄손익-공정가치측정 지분상품 관련손익	0	0	0	(4,049)	(558)	(4,607)	0	(4,607)
			외환차이	0	0	0	65,603	0	65,603	(3,632)	61,971
			기타포괄손익-공정가치측정 채무상품 관련손익	0	0	0	321,962	0	321,962	(15)	321,947
			관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	0	0	0	(827)	0	(827)	0	(827)
			해외사업장순투자위험회피수단의 손익	0	0	0	(28,982)	0	(28,982)	0	(28,982)
			현금흐름위험회피수단의 손익	0	0	0	(9,471)	0	(9,471)	0	(9,471)
	자본에 직접 인식된 주주와의 거래	연차배당		0	0	0	0	(1,346,582)	(1,346,582)	0	(1,346,582)
		신종자본증권 발행		0	409,085	0	0	0	409,085	0	409,085
		신종자본증권 배당		0	0	0	0	(17,467)	(17,467)	0	(17,467)
2023.03.31 (기말자본)				2,021,896	1,282,935	5,025,335	363,113	25,401,101	34,094,380	(57,172)	34,037,208
2024.01.01 (기초자본)				2,021,896	1,282,935	4,735,404	614,395	27,718,412	36,373,042	175,685	36,548,727
자본의 변동	분기총포괄이익	분기순이익		0	0	0	0	389,535	389,535	(12,282)	377,253
		기타포괄손익	순확정급여부채 재측정요소	0	0	0	8,287	0	8,287	249	8,536
			기타포괄손익-공정가치측정 지분상품 관련손익	0	0	0	(13,886)	(4,112)	(17,998)	0	(17,998)
			외환차이	0	0	0	123,222	0	123,222	3,082	126,304
			기타포괄손익-공정가치측정 채무상품 관련손익	0	0	0	3,247	0	3,247	(110)	3,137
			관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	0	0	0	(974)	0	(974)	0	(974)
			해외사업장순투자위험회피수단의 손익	0	0	0	(46,471)	0	(46,471)	0	(46,471)
			현금흐름위험회피수단의 손익	0	0	0	11,685	0	11,685	0	11,685
	자본에 직접 인식된 주주와의 거래	연차배당		0	0	0	0	(1,467,896)	(1,467,896)	0	(1,467,896)
		신종자본증권 발행		0	0	0	0	0	0	0	0
		신종자본증권 배당		0	0	0	0	(22,476)	(22,476)	0	(22,476)
2024.03.31 (기말자본)				2,021,896	1,282,935	4,735,404	699,505	26,613,463	35,353,203	166,624	35,519,827

2-4. 연결 현금흐름표

연결 현금흐름표

제 24 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

제 23 기 1분기 2023.01.01 부터 2023.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	제 24 기 1분기	제 23 기 1분기
영업활동현금흐름
영업활동순현금흐름	10,386,148	1,775,571
분기순이익	377,253	921,924
손익조정사항	773,125	558,506
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	(241,286)	(379,821)
위험회피목적 파생금융상품 순손익	28,303	(17,550)
신용손실 충당금전입액	162,184	391,292
투자금융자산 순손익	(20,971)	9,633
관계기업투자손익	(5,507)	(4,910)
감가상각비 및 상각비	142,119	132,194
유무형자산기타순손익	71,210	18,701
주식보상비용	14,451	2,249
확정급여형퇴직급여	33,009	25,050
순이자손익	(48,539)	(104,825)
외화환산손익	651,677	461,978
기타손익	(13,525)	24,515
자산ㆍ부채의 증감	9,235,770	295,141
당기손익-공정가치측정 금융자산	366,758	1,258,061
파생금융상품	51,747	(51,751)
상각후원가측정 대출채권	(1,918,961)	1,110,408
당기법인세자산	(34,440)	(9,506)
이연법인세자산	(28,022)	(18,013)
기타자산	(5,622,430)	(2,304,784)
당기손익-공정가치측정 금융부채	(3,873)	(24,718)
예수부채	11,914,427	(5,921,974)
이연법인세부채	50,050	148,502
기타부채	4,460,514	6,108,916
투자활동현금흐름
투자활동순현금흐름	(1,885,795)	4,746,762
위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	7,957	7,105
당기손익-공정가치측정 금융자산의 처분	2,267,150	3,011,444
당기손익-공정가치측정 금융자산의 취득	(2,295,892)	(1,097,622)
투자금융자산의 처분	9,288,828	9,004,357
투자금융자산의 취득	(11,146,296)	(5,964,944)
관계기업투자의 처분	35,721	5,050
관계기업투자의 취득	0	(4,000)
유형자산의 처분	(252)	409
유형자산의 취득	(16,948)	(26,767)
무형자산의 처분	1,500	0
무형자산의 취득	(2,659)	(103,225)
종속기업 변동에 따른 순현금흐름	(17,572)	(79,624)
기타	(7,332)	(5,421)
재무활동현금흐름
재무활동순현금흐름	(7,136,138)	(8,890,960)
위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	(12,025)	36,999
차입부채의 증감	(6,588,996)	(6,974,994)
사채의 증가	4,240,154	5,652,073
사채의 감소	(3,994,389)	(6,106,392)
배당금의 지급	(1,467,896)	(1,346,582)
신탁계정미지급금의 증감	786,222	(103,073)
신종자본증권의 발행	0	409,085
기타	(99,208)	(458,076)
현금및현금성자산에 대한 환율변동효과
외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과	234,488	87,523
현금및현금성자산의순증가(감소)	1,598,703	(2,281,104)
기초 현금및현금성자산	22,561,791	23,354,521
기말 현금및현금성자산	24,160,494	21,073,417

3. 연결재무제표 주석

제24기 1분기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 3월 31일까지

제23기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

주식회사 국민은행과 그 종속기업

1. 보고기업의 개요 :

주식회사 국민은행(이하 "은행")은 일반 국민과 중소기업에 대한 금융편의 제공을 목적으로 1963년에 국민은행법에 의해 설립되었으며, 1995년 1월 5일에 공포ㆍ시행된「국민은행법폐지법률」에 따라 은행법과 상법의 적용을 받는 금융기관으로 전환하였습니다.

은행은 1998년 12월 31일을 합병기준일로 하여 ㈜한국장기신용은행을, 1999년 8월 22일을 합병기준일로 하여 종속기업인 대구국민상호신용금고, 부산국민상호신용금고와 전남국민상호신용금고를 흡수합병 하였으며, 1998년「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 의한 금융위원회의 계약이전(P&A)결정에 따라 1998년 6월 29일자로대동은행의 우량여신을 포함한 일부의 자산과 대부분의 부채를 인수 받았습니다. 또한, 은행은 2001년 10월 31일을 합병기준일로 하여 한국주택은행과 신설합병하였으며, 2003년 9월 30일을 합병기준일로 하여 종속기업인 국민신용카드를 흡수합병하였습니다. 한편, 은행은 2011년 2월 28일을 분할기준일로 하여 신용카드사업부문을 분할하였고 분할된 ㈜KB국민카드는 ㈜KB금융지주의 종속기업으로 편입되었습니다.

은행은 1994년 9월에 주식을 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 상장하였으며, 한국주택은행과의 신설합병에 따라 은행과 한국주택은행 보통주에 대해 신설은행의 신주를 배정한 후 이를 2001년 11월 9일자로 한국거래소에 재상장하였습니다. 또한,합병 전 한국주택은행은 2000년 10월 3일 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장하였으며, 그 후한국주택은행과의 신설합병에 따라 2001년 11월 1일 추가로 은행의 미국주식예탁증서를 뉴욕증권거래소에 상장하였습니다. 은행은 2008년 9월 29일자로 포괄적 주식이전을 통해 ㈜KB금융지주의 완전종속기업이 되었으며, 한국거래소 및 뉴욕증권거래소에 상장되어 있던 은행의 주식 및 주식예탁증서는 각각 2008년 10월 10일 및 2008년 9월 26일자로 상장이 폐지되었습니다. 한편, 은행의 납입자본금은 당분기말 현재 2,021,896백만원입니다.

은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무 및 이에 부수되는 업무와 금융혁신지원특별법에 의한 가상이동통신망 사업을 영위하고 있으며, 당분기말 현재 서울의 본점과 798개의 국내지점 및 9개의 해외지점(현지법인 5개 제외)을 운영하고 있습니다.

2. 연결재무제표 작성기준 :

(1) 회계기준의 적용

은행과 은행의 종속기업(이하 통칭하여 "연결실체")의 연결재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.

한국채택국제회계기준은 연결재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.

연결실체의 2024년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 요약분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 요약분기재무제표는 보고기간말인 2024년3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 연결실체는 2024년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류, 약정사항이 있는 비유동부채

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표', 제1107호 '금융상품:공시' 개정 - 공급자 금융 약정에 대한 정보 공시

공급자금융약정을 적용하는 경우, 재무제표이용자가 공급자금융약정이 기업의 부채와 현금흐름 그리고 유동성위험익스포저에 미치는 영향을 평가할 수 있도록 공급자금융약정에 대한 정보를 공시해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1116호 '리스' 개정 - 판매후리스에서 생기는 리스부채

판매후리스에서 생기는 리스부채를 후속적으로 측정할 때 판매자-리스이용자가 보유하는 사용권 관련 손익을 인식하지 않는 방식으로 리스료나 수정리스료를 산정합니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 가상자산 공시

가상자산을 보유하는 경우, 가상자산을 고객을 대신하여 보유하는 경우, 가상자산을 발행한 경우의 추가 공시사항을 규정하고 있습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 연결실체가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과' 개정 - 교환가능성 결여

동 개정사항은 한 통화가 다른 통화로 교환 가능하지 않은 경우 기업이 현물환율을 추정하고, 상황의 성격 및 재무적 영향, 사용된 현물환율, 추정 프로세스, 기업이 노출된 위험에 대한 정보를 공시할 것을 요구하고 있습니다. 동 개정사항은 2025년 1월 1일 이후 최초로 시작하는 회계연도부터 적용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 연결재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

(2) 측정 기준

연결실체의 연결재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적원가에 의하여 작성되었습니다.

(3) 기능통화와 표시통화

연결실체는 연결실체 내 개별기업의 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 보고기업의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 연결재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.

(4) 중요한 회계추정

연결실체는 연결재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익,비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제 환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.

추정치와 추정에 대한 기본 가정을 지속적으로 검토하고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식하고 있습니다.

분기연결재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다.

3. 중요한 회계정책 정보 :

분기연결재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

연결실체는 필라2 법인세의 적용대상이며, 이연법인세의 인식 및 공시는 예외규정을적용하였습니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 :

4-1. 개요

(1) 위험관리정책 개요

연결실체가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.

본 주석은 연결실체가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 연결실체의 목표, 정책, 위험평가 및 관리절차, 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 연결재무제표 전반에 걸쳐서 공시되어 있습니다.

연결실체의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 리스크 관리문화 확산, 리스크 유형간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 연결실체 내 각 사업그룹의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크, 운영리스크 등을 중요한리스크로 인식하고 있으며 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.

(2) 리스크 관리 조직

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 연결실체가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 점검하는 등 리스크 주요 사항을 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 수행합니다.

2) 리스크관리협의회

리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 등에 대해 심의ㆍ의결하고, 연결실체의 리스크관리에 대한 정책 및 절차를 수립하는 역할을 수행합니다.

3) 리스크관리심의회
리스크관리협의회의 결정사항을 집행하고, 리스크관리 정책 및 절차의 수행과 관련한 실무적인 의사결정을 수행합니다.

① 신용리스크관리심의회
신용리스크가 내재된 비정형/복합상품의 신규승인, 신용리스크를 수반하는 신상품에 대한 신용리스크 검토, 산업별 익스포져 한도 설정 등에 대한 심의 및 결의를 수행합니다.

② 시장리스크관리심의회
시장리스크 관련 제 한도의 설정, 정형 및 비정형ㆍ복합 신상품의 세부투자기준 승인등 시장리스크 관련 사항에 대한 심의 및 결의를 수행합니다.

③ 운영리스크관리심의회
주요 제도 및 프로세스, 시스템 등의 신설, 변경, 폐지 관련사항 등 연결실체의 운영리스크에 중대한 영향을 미치는 사안에 대한 심의를 수행합니다.

④ 신탁ㆍ펀드 고객자산 리스크관리심의회
신탁자산 및 신탁ㆍ펀드 투자상품의 한도 설정 및 관리 등 신탁ㆍ펀드 고객자산의 리스크관리에 대한 중요한 사항의 심의를 수행합니다.

4) 리스크관리그룹

리스크관리그룹은 연결실체의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 관리합니다.

4-2. 신용위험

(1) 신용위험의 개요

신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 연결실체는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다. 연결실체는 채무불이행을 신BIS협약에 따른 자기자본비율산정(이하, Basel Ⅲ)시 적용하는 부도와 동일하게 정의하고 있습니다.

(2) 신용위험의 관리

연결실체는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 내부자본(Internal Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며신용위험 내부자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.

또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 연결실체 차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중리스크(ConcentrationRisk)를 통제하고 있습니다.

연결실체는 모든 여신고객(개인 및 기업)에 대하여 신용평가시스템을 통해 적정한 신용등급을 부여하여 관리하고 있습니다. 개인의 경우 신상정보, 소득 및 직장정보, 자산정보, 은행거래정보를 활용하여 신용등급을 산출합니다. 기업은 재무정보와 비재무정보를 분석ㆍ활용하여 현재 및 미래의 기업가치와 채무상환능력을 측정하고, 계약내용에 따라 채무를 이행할 수 있는 능력을 어느 정도 보유하고 있는지를 종합적으로 판단하여 신용등급을 부여합니다.

신용등급은 여신승인, 한도관리, 금리결정, 대손충당금 적립 등 여신업무 전반에 걸쳐 활용하고 있습니다. 기업의 경우 1년에 최소 1회의 정기신용평가를 수행하고 있으며, 심사부서 및 감리부서가 신용등급 적정성을 정기적으로 점검하여 신용리스크를 관리하고 있습니다.

신용위험관리 체계 확립을 위해 연결실체는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여신용위험을 관리하고 있으며, 특히 영업그룹과 독립적으로 여신관리심사그룹 및 개인고객그룹, 기업고객그룹에서 여신정책, 여신제도, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크관리그룹에서는 전행 신용리스크관리정책 수립, 신용리스크 내부자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다.

(3) 신용위험에 대한 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 연결실체의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
금융자산
예치금(*)	22,748,931	21,382,146
당기손익-공정가치 측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정 유가증권	18,921,825	19,197,608
당기손익-공정가치 측정 대출채권	201,804	183,490
당기손익-공정가치 측정 예치금	99,514	93,743
파생금융상품	6,289,781	5,038,961
상각후원가 측정 대출채권(*)	388,693,858	385,404,070
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	40,518,888	37,634,240
상각후원가 측정 유가증권(*)	38,223,160	38,989,046
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	258,175	311,610
기타금융자산(*)	16,370,138	10,703,605
소계	532,326,074	518,938,519
난외계정
지급보증계약	14,654,510	13,912,781
금융보증계약	6,905,439	7,092,532
약정	118,604,579	117,424,480
소계	140,164,528	138,429,793
합계	672,490,602	657,368,312

(*) 대손충당금을 차감한 금액임.

(4) 대출채권의 신용위험

연결실체는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.

연결실체는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산(채무상품)에 대하여 기대신용손실을 평가하여 대손충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 연결실체는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 연결재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 연결재무제표에 표시합니다.

1) 신용위험 익스포져

당분기말 및 전기말 현재 대출채권은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	132,269,033	7,221,837	3,938	-	-	139,494,808
Grade2	58,988,419	10,643,121	7,424	-	-	69,638,964
Grade3	3,260,261	3,119,744	10,130	-	-	6,390,135
Grade4	514,054	997,438	7,278	-	-	1,518,770
Grade5	15,494	570,922	2,763,766	-	-	3,350,182
소계	195,047,261	22,553,062	2,792,536	-	-	220,392,859
가계여신
Grade1	157,928,044	4,039,475	14,081	-	-	161,981,600
Grade2	2,608,955	3,530,006	8,982	-	-	6,147,943
Grade3	1,088,895	1,181,782	10,888	-	-	2,281,565
Grade4	33,365	149,959	3,475	-	-	186,799
Grade5	22,013	474,894	816,835	-	-	1,313,742
소계	161,681,272	9,376,116	854,261	-	-	171,911,649
신용카드채권
Grade1	-	-	-	-	-	-
Grade2	26,277	-	-	-	-	26,277
Grade3	-	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	1,059	14,988	-	-	16,047
소계	26,277	1,059	14,988	-	-	42,324
상각후원가 측정 대출채권 소계	356,754,810	31,930,237	3,661,785	-	-	392,346,832
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	217,431	-	-	-	-	217,431
Grade2	40,744	-	-	-	-	40,744
Grade3	-	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	258,175	-	-	-	-	258,175
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 소계	258,175	-	-	-	-	258,175
합계	357,012,985	31,930,237	3,661,785	-	-	392,605,007

구분	전기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	130,751,140	6,839,018	2,192	-	-	137,592,350
Grade2	58,563,932	10,117,059	2,192	-	-	68,683,183
Grade3	3,092,186	3,760,990	7,988	-	-	6,861,164
Grade4	562,657	1,084,339	5,351	-	-	1,652,347
Grade5	15,392	567,803	2,578,537	-	-	3,161,732
소계	192,985,307	22,369,209	2,596,260	-	-	217,950,776
가계여신
Grade1	157,016,292	4,003,383	11,252	-	-	161,030,927
Grade2	2,732,469	3,500,585	7,952	-	-	6,241,006
Grade3	1,101,340	1,220,790	8,674	-	-	2,330,804
Grade4	24,356	151,599	3,590	-	-	179,545
Grade5	24,460	468,804	749,402	-	-	1,242,666
소계	160,898,917	9,345,161	780,870	-	-	171,024,948
신용카드채권
Grade1	-	-	-	-	-	-
Grade2	22,522	-	-	-	-	22,522
Grade3	-	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	1,193	14,483	-	-	15,676
소계	22,522	1,193	14,483	-	-	38,198
상각후원가 측정 대출채권 소계	353,906,746	31,715,563	3,391,613	-	-	389,013,922
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	272,601	-	-	-	-	272,601
Grade2	39,009	-	-	-	-	39,009
Grade3	-	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	311,610	-	-	-	-	311,610
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 소계	311,610	-	-	-	-	311,610
합계	354,218,356	31,715,563	3,391,613	-	-	389,325,532

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 내부신용등급에 기초하여 다음과같이 분류하였습니다.

등급구간	기업여신	가계여신
Grade1	AAA ~ BBB+	1 ~ 5 등급
Grade2	BBB ~ BB	6 ~ 8 등급
Grade3	BB- ~ B	9 ~10 등급
Grade4	B- ~ CCC	11 등급
Grade5	CC 이하	12 등급 이하

2) 담보에 의한 신용위험경감효과

당분기말 및 전기말 현재 보유하고 있는 담보 및 기타 신용보강으로 인하여 완화되는신용위험을 계량화한 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실측정대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
보증서	114,981,522	7,818,986	452,519	-	-	123,253,027
예ㆍ부적금	2,456,661	131,574	13,564	-	-	2,601,799
동산	4,424,076	678,322	190,060	-	-	5,292,458
부동산	196,562,800	18,900,899	1,944,869	-	-	217,408,568
합계	318,425,059	27,529,781	2,601,012	-	-	348,555,852

구분	전기말
	12개월 기대신용손실측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실측정대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
보증서	113,459,252	7,626,289	415,765	-	-	121,501,306
예ㆍ부적금	2,518,301	129,853	15,176	-	-	2,663,330
동산	4,154,922	742,276	372,224	-	-	5,269,422
부동산	191,315,010	18,567,084	2,738,148	-	-	212,620,242
합계	311,447,485	27,065,502	3,541,313	-	-	342,054,300

(5) 유가증권의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 투자금융자산 중 지분증권을 제외한 신용위험에 노출된 유가증권의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	34,407,499	-	-	-	-	34,407,499
Grade2	3,827,586	-	-	-	-	3,827,586
Grade3	6,744	-	-	-	-	6,744
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	38,241,829	-	-	-	-	38,241,829
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	37,166,020	-	-	-	-	37,166,020
Grade2	3,329,560	-	-	-	-	3,329,560
Grade3	23,308	-	-	-	-	23,308
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	40,518,888	-	-	-	-	40,518,888
합계	78,760,717	-	-	-	-	78,760,717

구분	전기말
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	35,124,325	-	-	-	-	35,124,325
Grade2	3,883,557	-	-	-	-	3,883,557
Grade3	-	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	39,007,882	-	-	-	-	39,007,882
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	34,525,564	-	-	-	-	34,525,564
Grade2	3,082,530	-	-	-	-	3,082,530
Grade3	26,146	-	-	-	-	26,146
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	37,634,240	-	-	-	-	37,634,240
합계	76,642,122	-	-	-	-	76,642,122

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 외부평가기관의 신용등급에 따른 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다.

신용건전성	국내			국외
신용건전성	KIS채권평가	NICE피앤아이	에프앤자산평가	S&P	Fitch-IBCA	Moody's
Grade1	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	A- to AAA	A- to AAA	A3 to Aaa
Grade2	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	BBB- to BBB+	BBB- to BBB+	Baa3 to Baa1
Grade3	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BB to BB+	BB to BB+	Ba2 to Ba1
Grade4	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	B+ to BB-	B+ to BB-	B1 to Ba3
Grade5	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	B 이하	B 이하	B2 이하

원화표시 채무증권은 상기 3개 국내 신용평가사의 가장 낮은 신용등급을 기초로 신용건전성을 분류하였으며, 외화표시 채무증권의 경우에는 상기 3개 국외 신용평가사의 가장 낮은 신용등급에 기초하고 있습니다.

(6) 예치금의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	합계
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	합계
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	21,518,052	-	-	-	21,518,052
Grade2	470,214	-	-	-	470,214
Grade3	52,716	-	-	-	52,716
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	708,148	-	-	-	708,148
합계	22,749,130	-	-	-	22,749,130

구분	전기말
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	합계
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	합계
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	20,081,533	-	-	-	20,081,533
Grade2	505,155	-	-	-	505,155
Grade3	107,590	-	-	-	107,590
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	688,487	-	-	-	688,487
합계	21,382,765	-	-	-	21,382,765

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성 분류기준은 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준과 동일합니다.

(7) 신용위험의 집중도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	18,229,133	8.25	(39,146)	18,189,987
제조업	52,054,467	23.57	(592,198)	51,462,269
서비스업	102,219,925	46.28	(1,084,937)	101,134,988
도매 및 소매업	29,290,491	13.26	(494,907)	28,795,584
건설업	5,953,026	2.70	(256,712)	5,696,314
공공	1,845,616	0.84	(78,553)	1,767,063
기타	11,260,180	5.10	(190,835)	11,069,345
합계	220,852,838	100.00	(2,737,288)	218,115,550

구분	전기말
구분	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	19,070,640	8.73	(40,663)	19,029,977
제조업	50,491,376	23.11	(609,431)	49,881,945
서비스업	100,234,934	45.89	(1,077,465)	99,157,469
도매 및 소매업	29,092,661	13.32	(495,159)	28,597,502
건설업	5,381,063	2.46	(257,525)	5,123,538
공공	1,829,097	0.84	(82,328)	1,746,769
기타	12,346,105	5.65	(182,185)	12,163,920
합계	218,445,876	100.00	(2,744,756)	215,701,120

(*) 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권과 관련된 기대신용손실 금액은 각각 745백만원 및 880백만원임.

2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 가계여신 및 신용카드채권의 주요 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	96,626,301	56.20	(245,753)	96,380,548
일반자금	75,285,348	43.78	(655,649)	74,629,699
신용카드	42,324	0.02	(14,284)	28,040
합계	171,953,973	100.00	(915,686)	171,038,287

구분	전기말
구분	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	96,593,547	56.47	(225,697)	96,367,850
일반자금	74,431,401	43.51	(625,489)	73,805,912
신용카드	38,198	0.02	(13,910)	24,288
합계	171,063,146	100.00	(865,096)	170,198,050

3) 당분기말 및 전기말 현재 국내 주택담보대출내역은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말				전기말
구분	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
Group1	21,793,821	19.91	(26,230)	21,767,591	21,006,447	19.73	(26,612)	20,979,835
Group2	27,958,165	25.54	(25,073)	27,933,092	27,707,017	26.03	(22,614)	27,684,403
Group3	34,137,662	31.18	(43,322)	34,094,340	34,998,430	32.88	(47,932)	34,950,498
Group4	23,927,392	21.85	(58,370)	23,869,022	21,280,610	19.99	(51,066)	21,229,544
Group5	1,652,896	1.51	(6,844)	1,646,052	1,437,246	1.36	(5,195)	1,432,051
Group6	12,914	0.01	(120)	12,794	14,329	0.01	(127)	14,202
합계	109,482,850	100.00	(159,959)	109,322,891	106,444,079	100.00	(153,546)	106,290,533

(*) 일반자금 중 주거용 부동산을 담보로 보유하는 대출채권이 포함되어 있음.

구분	구간
Group1	LTV 비율 0% 이상 ~ LTV 비율 20% 미만
Group2	LTV 비율 20% 이상 ~ LTV 비율 40% 미만
Group3	LTV 비율 40% 이상 ~ LTV 비율 60% 미만
Group4	LTV 비율 60% 이상 ~ LTV 비율 80% 미만
Group5	LTV 비율 80% 이상 ~ LTV 비율100% 미만
Group6	LTV 비율 100% 이상

(*) LTV : 주택담보대출인정비율(Loan to Value Ratio)

4) 당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말				전기말
구분	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	22,749,130	100.00	(199)	22,748,931	21,382,765	100.00	(619)	21,382,146
상각후원가 측정 예치금 소계	22,749,130	100.00	(199)	22,748,931	21,382,765	100.00	(619)	21,382,146
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	6,838,442	36.14	-	6,838,442	6,953,789	36.22	-	6,953,789
금융 및 보험업(*1)	10,473,692	55.35	-	10,473,692	10,778,511	56.15	-	10,778,511
기타	1,609,691	8.51	-	1,609,691	1,465,308	7.63	-	1,465,308
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	18,921,825	100.00	-	18,921,825	19,197,608	100.00	-	19,197,608
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	27,592	0.44	-	27,592	50,165	1.00	-	50,165
금융 및 보험업(*1)	5,795,160	92.14	-	5,795,160	4,687,288	93.02	-	4,687,288
기타	467,029	7.42	-	467,029	301,508	5.98	-	301,508
파생금융자산 소계	6,289,781	100.00	-	6,289,781	5,038,961	100.00	-	5,038,961
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권(*2)
정부 및 정부투자기관	15,974,990	39.43	-	15,974,990	14,486,159	38.49	-	14,486,159
금융 및 보험업	18,510,210	45.68	-	18,510,210	17,191,632	45.68	-	17,191,632
기타	6,033,688	14.89	-	6,033,688	5,956,449	15.83	-	5,956,449
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	40,518,888	100.00	-	40,518,888	37,634,240	100.00	-	37,634,240
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	15,833,584	41.40	(705)	15,832,879	16,338,816	41.89	(652)	16,338,164
금융 및 보험업	22,086,881	57.76	(17,392)	22,069,489	22,312,351	57.20	(17,532)	22,294,819
기타	321,364	0.84	(572)	320,792	356,715	0.91	(652)	356,063
상각후원가 측정 유가증권 소계	38,241,829	100.00	(18,669)	38,223,160	39,007,882	100.00	(18,836)	38,989,046
합계	126,721,453		(18,868)	126,702,585	122,261,456		(19,455)	122,242,001

(*1) 집합투자증권(집합투자기구와 거래 포함)은 금융 및 보험업으로 분류함.
(*2) 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권과 관련된 기대신용손실금액은 각각 14,586백만원 및 14,102백만원임.

예치금, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 중 금 관련 금융상품 및 파생상품은 대부분 높은 신용등급의 금융 및 보험업과 관련되어 있습니다.

4-3. 유동성위험

(1) 유동성위험 일반

유동성위험이란 연결실체가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 연결실체는 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채 및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다.

(2) 유동성위험의 관리방법 및 관리지표

유동성위험은 연결실체의 경영전반에서 발생할 수 있는 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 종합리스크관리규정과 동 규정에서 정한 Asset Liability Management ("ALM")리스크관리지침에 의해 관리됩니다.

연결실체는 유동성리스크 관리목표, 관리정책, 내부통제 체계를 포함한 유동성리스크 관리전략을 수립하여 리스크관리위원회의 결의를 받아야 합니다. 위원회는 효율적인 리스크관리를 위하여 리스크관리협의회를 설치하여 리스크 관리전략에 따른 정책의 수립 및 집행을 감독할 수 있습니다.

연결실체는 유동성위험 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화 자금의 유출입에 영향을 미치는 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로 Liquidity Coverage Ratio ("LCR"), Net Stable Funding Ratio ("NSFR"), 유동성비율, 만기불일치비율 및 유동성 위기상황분석 결과를 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리위원회와 리스크관리협의회에 보고합니다.

(3) 금융부채의 잔존계약만기 분석

아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 연결재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.

당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피목적 파생상품을 제외한 금융부채 및 난외계정의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	즉시 지급	1개월이하	1개월초과 ~ 3개월이하	3개월초과 ~ 12개월이하	1년초과 ~ 5년이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	101,120	-	-	-	-	-	101,120
매매목적 파생금융상품(*1)	5,345,829	-	-	-	-	-	5,345,829
위험회피목적 파생금융상품(*2)	-	2,943	18,975	45,777	102,681	2,792	173,168
예수부채(*3)	167,980,264	35,609,989	50,990,121	138,403,582	20,935,468	2,234,446	416,153,870
차입부채	64,591	7,121,520	4,357,652	10,849,225	7,761,526	1,515,577	31,670,091
사채	9,189	463,046	4,116,342	13,872,356	12,386,397	3,993,780	34,841,110
리스부채	252	20,572	40,576	158,687	487,886	159,304	867,277
기타금융부채	2,966	25,533,354	20,593	137,575	47,630	-	25,742,118
합계	173,504,211	68,751,424	59,544,259	163,467,202	41,721,588	7,905,899	514,894,583
난외계정
약정(*4)	118,604,579	-	-	-	-	-	118,604,579
지급보증계약(*5)	14,654,510	-	-	-	-	-	14,654,510
금융보증계약(*5)	6,905,439	-	-	-	-	-	6,905,439
합계	140,164,528	-	-	-	-	-	140,164,528

구분	전기말
구분	즉시 지급	1개월이하	1개월초과 ~ 3개월이하	3개월초과 ~ 12개월이하	1년초과 ~ 5년이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	93,438	-	-	-	-	-	93,438
매매목적 파생금융상품(*1)	4,367,529	-	-	-	-	-	4,367,529
위험회피목적 파생금융상품(*2)	-	210	8,197	34,520	48,684	(4,255)	87,356
예수부채(*3)	163,446,965	35,508,997	55,044,408	130,318,931	16,763,729	1,900,021	402,983,051
차입부채	59,790	11,884,748	4,478,449	10,571,466	7,915,800	1,004,486	35,914,739
사채	10,077	1,605,013	2,527,478	12,065,631	13,501,873	4,364,158	34,074,230
리스부채	243	16,629	29,600	116,673	220,830	17,257	401,232
기타금융부채	2,966	20,016,794	20,227	135,406	50,387	-	20,225,780
합계	167,981,008	69,032,391	62,108,359	153,242,627	38,501,303	7,281,667	498,147,355
난외계정
약정(*4)	117,424,480	-	-	-	-	-	117,424,480
지급보증계약(*5)	13,912,781	-	-	-	-	-	13,912,781
금융보증계약(*5)	7,092,532	-	-	-	-	-	7,092,532
합계	138,429,793	-	-	-	-	-	138,429,793

(*1) 당기손익-공정가치 측정 금융부채, 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하고 있 기 때문에 관련 장부금액을 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 지급 구간에 포함함.
(*2) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.

(*3) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 지급 구간에 포함함.

(*4) 약정 중 미사용한도 금액은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 지급 구간에 포함함.

(*5) 지급보증계약 및 금융보증 계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함.

4-4. 시장위험

(1) 개념

시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리위험과 환위험이며, 추가적인 위험으로는 주가위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리위험에 노출되어 있습니다. 연결실체는 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다.

(2) 관리방법

연결실체는 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 ALM리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 연결실체의 리스크관리협의회 및 리스크관리위원회 승인 등을 통하여 수행되고 있습니다.

시장리스크관리를 위해 연결실체의 리스크관리협의회는 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실한도, VaR한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크관리그룹 대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션한도, 손실한도, VaR한도, 민감도한도, 시나리오 손실한도 설정을 결의합니다.

재무전략협의회(ALCO: Asset-Liability Management Committee)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 ALM운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리협의회는 ALM리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 모니터링업무와 ALM리스크관리지침의 제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을 반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, 재무기획부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 자본의 경제적 가치 변동(Change in Economic Value of Equity, 이하 △EVE), 순이자이익 변동(Change in Net Interest Income, 이하 △NII), 듀레이션갭 등 금리리스크현황과 한도준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성 리스크관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 재무기획부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여, 모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독립적으로 경영진에게 보고하고 있습니다.

연결실체는 새로운 이자율지표로의 전환을 관리하는 다양한 산업 실무 그룹의 산출물과 시장을 면밀히 모니터링하고 있으며, 여기에는 LIBOR 규제당국과 대체금리 전환과 관련된 다양한 협의체가 발표한 내용을 포함하고 있습니다. 이러한 발표에 대응하여 연결실체는 재무, 회계, 세무, 법률, IT, 리스크 등의 주요 업무 부문으로 구성된 LIBOR 전환 프로그램 및 계획에 따라 대부분의 전환 및 대체계획을 마무리하였습니다. 해당 프로그램은 경영기획그룹대표(CFO: Chief Financial Officer)의 관리 하에 있으며, 이사회 및 고위 경영진을 위원으로 하는 협의체에 관련 사항을 보고합니다. 연결실체는 재무적/비재무적으로 연결실체에 미치는 영향과 운영 위험을 최소화하며 이해관계자 간의 혼란을 최대한 줄이는 방향으로 지표금리 개혁이 진행될 수 있도록 시장참여자로써 적극 의견을 개진하는 등의 노력을 지속하고 있습니다.

4-5. 운영위험

(1) 개념

연결실체는 운영리스크를 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력, 시스템 또는 외부의 사건으로 인해 발생하는 손실위험으로 정의하며 재무적 위험과 비재무적 위험을 포함하고 있습니다.

(2) 관리방법

운영리스크 관리 목적은 감독기관의 규제목적을 충족시키는 것은 물론 운영리스크 관리체계를 확립하여 리스크관리문화 확산, 내부통제 강화, 프로세스 개선 및 경영진보고를 통해 운영리스크를 경감시키기 위함입니다. 또한, 비상 상황에서도 연속적 업무수행을 위하여 업무연속성계획(Business Continuity Planning: BCP)을 수립하여 대체사업장을 구축하였으며, 본부 및 IT 부점을 대상으로 모의훈련을 실시하여 업무연속성 프레임워크를 점검하고 있습니다.

5. 부문별공시 :

(1) 부문별 보고 현황 및 사업부문

연결실체의 보고부문은 기업금융, 가계금융 그리고 기타로 구성되어 있습니다. 이러한 부문은 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 구분되었습니다.

1) 기업금융부문 - 대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무, 현지법인관련 업무
2) 가계금융부문 - 가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
3) 기타 - 유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 신탁, 기타 업무

당분기 및 전분기의 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	기업금융	가계금융	기타	(연결)조정	합계
외부고객으로부터의 영업손익	1,470,750	1,055,321	159,964	-	2,686,035
부문간 영업손익	(53,303)	-	31,594	21,709	-
차감계	1,417,447	1,055,321	191,558	21,709	2,686,035
순이자이익	1,431,416	826,993	301,672	(7,170)	2,552,911
이자수익	3,034,689	1,962,793	893,794	(59,544)	5,831,732
이자비용	(1,603,273)	(1,135,800)	(592,122)	52,374	(3,278,821)
순수수료이익	110,803	66,750	126,521	(3,707)	300,367
수수료수익	154,465	104,496	159,670	(10,470)	408,161
수수료비용	(43,662)	(37,746)	(33,149)	6,763	(107,794)
당기손익-공정가치 측정금융상품 순손익	10,156	-	153,221	(8,026)	155,351
기타영업손익	(134,928)	161,578	(389,856)	40,612	(322,594)
일반관리비	(452,880)	(487,636)	(143,019)	77	(1,083,458)
신용손실충당금 반영전 영업이익	964,567	567,685	48,539	21,786	1,602,577
신용손실충당금(전)환입액	(127,497)	(37,312)	(626)	3,251	(162,184)
영업이익	837,070	530,373	47,913	25,037	1,440,393
관계기업투자손익	-	-	2,877	2,630	5,507
기타 영업외손익	(47,656)	-	(901,545)	(74)	(949,275)
부문세전분기순이익	789,414	530,373	(850,755)	27,593	496,625
법인세비용	(192,987)	(132,756)	219,399	(13,028)	(119,372)
분기순이익	596,427	397,617	(631,356)	14,565	377,253
지배기업주주지분순이익	591,148	397,617	(631,356)	32,126	389,535
비지배지분순이익(손실)	5,279	-	-	(17,561)	(12,282)
자산총계(*)	226,002,542	166,517,087	159,304,516	(7,853,598)	543,970,547
부채총계(*)	211,566,140	205,619,346	95,340,712	(4,075,478)	508,450,720

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

구분	전분기
구분	기업금융	가계금융	기타	(연결)조정	합계
외부고객으로부터의 영업손익	1,489,415	1,171,870	28,429	-	2,689,714
부문간 영업손익	(38,703)	-	32,149	6,554	-
차감계	1,450,712	1,171,870	60,578	6,554	2,689,714
순이자이익	1,310,460	891,578	148,056	(2,663)	2,347,431
이자수익	2,717,968	1,879,678	724,350	(50,644)	5,271,352
이자비용	(1,407,508)	(988,100)	(576,294)	47,981	(2,923,921)
순수수료이익	110,367	72,582	128,220	(3,731)	307,438
수수료수익	149,310	109,231	166,804	(7,797)	417,548
수수료비용	(38,943)	(36,649)	(38,584)	4,066	(110,110)
당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	(21,032)	-	306,269	(18,693)	266,544
기타영업손익	50,917	207,710	(521,967)	31,641	(231,699)
일반관리비	(436,384)	(462,932)	(131,161)	195	(1,030,282)
신용손실 충당금 반영전 영업이익	1,014,328	708,938	(70,583)	6,749	1,659,432
신용손실 충당금전입액	(361,075)	(30,185)	(355)	323	(391,292)
영업이익	653,253	678,753	(70,938)	7,072	1,268,140
관계기업투자손익	-	-	-	4,910	4,910
기타 영업외손익	(3,701)	-	(32,323)	(1,862)	(37,886)
부문세전분기순이익	649,552	678,753	(103,261)	10,120	1,235,164
법인세비용	(165,547)	(171,687)	50,765	(26,771)	(313,240)
분기순이익	484,005	507,066	(52,496)	(16,651)	921,924
지배기업주주지분순이익	482,549	507,066	(52,496)	(5,603)	931,516
비지배지분순이익	1,456	-	-	(11,048)	(9,592)
자산총계(*)	221,851,975	165,821,667	150,210,256	(7,871,045)	530,012,853
부채총계(*)	201,871,592	203,560,029	92,181,066	(4,148,561)	493,464,126

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 금액임.

(2) 서비스별 및 지역별 부문

1) 서비스별 공시

당분기 및 전분기의 서비스별 외부고객으로부터의 영업손익금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기업금융서비스	1,470,750	1,489,415
가계금융서비스	1,055,321	1,171,870
기타서비스	159,964	28,429
합계	2,686,035	2,689,714

2) 지역별 공시

당분기 및 전분기의 지역별 외부고객으로부터의 영업손익 및 당분기말 및 전기말 현재 주요 비유동자산은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외부고객으로부터의 영업손익		주요 비유동자산
구분	당분기	전분기	당분기말	전기말
국내	2,420,516	2,417,139	4,541,889	4,219,601
미국	20,268	21,845	26,391	15,224
뉴질랜드	3,837	2,653	963	1,051
중국	38,772	36,609	19,096	19,135
일본	2,875	2,995	1,973	1,977
미얀마	2,941	2,236	1,388	1,288
베트남	9,972	10,110	2,532	2,417
캄보디아	134,000	137,059	47,461	44,570
영국	15,016	11,257	4,956	4,616
싱가포르	(10,528)	12,831	3,782	7,058
인도네시아	46,996	33,127	308,927	309,655
인도	1,370	1,853	175	174
(연결)조정	-	-	529,140	508,985
합계	2,686,035	2,689,714	5,488,673	5,135,751

6. 금융자산과 금융부채 :

6-1. 계정 분류와 공정가치

(1) 당분기말 및 전기말 현재 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말		전기말
구분	장부금액	공정가치	장부금액	공정가치
금융자산
현금 및 예치금	25,288,272	25,288,320	23,637,007	23,635,395
당기손익-공정가치 측정 금융자산	19,436,856	19,436,856	19,700,714	19,700,714
채무증권	18,921,825	18,921,825	19,197,608	19,197,608
지분증권	213,713	213,713	225,873	225,873
대출채권	201,804	201,804	183,490	183,490
기타	99,514	99,514	93,743	93,743
매매목적 파생금융상품	6,134,517	6,134,517	4,892,633	4,892,633
위험회피목적 파생금융상품	155,264	155,264	146,328	146,328
상각후원가 측정 대출채권	388,693,858	388,952,640	385,404,070	385,486,929
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	42,177,889	42,177,889	39,361,802	39,361,802
채무증권	40,518,888	40,518,888	37,634,240	37,634,240
지분증권	1,400,826	1,400,826	1,415,952	1,415,952
대출채권	258,175	258,175	311,610	311,610
상각후원가 측정 유가증권	38,223,160	37,510,552	38,989,046	38,258,067
기타금융자산	16,370,138	16,370,138	10,703,605	10,703,605
합계	536,479,954	536,026,176	522,835,205	522,185,473
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	101,120	101,120	93,438	93,438
매매목적 파생금융상품	5,345,829	5,345,829	4,367,529	4,367,529
위험회피목적 파생금융상품	95,116	95,116	77,823	77,823
예수부채	406,412,354	406,820,242	393,246,702	393,450,003
차입부채	29,253,075	29,199,780	34,990,075	34,921,129
사채	32,437,043	32,532,458	31,811,407	31,856,315
기타금융부채	31,865,841	31,865,841	26,040,801	26,040,801
합계	505,510,378	505,960,386	490,627,775	490,807,038

공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 연결실체는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구 분	공정가치 측정방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치 의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권 금예치금 및 금예수부채	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권과 금예치금 및 금예수부채의 경우 공시되는 가격을사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형, MonteCarlo Simulation, FCFE모형(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가기법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
대출채권	대출채권의 경우 DCF모형 및 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
파생상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다.시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM: Finite Difference Method), MonteCarlo Simulation 및 Tree모형 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다. 또한 장외파생상품의 경우 신용위험평가조정방법을 통하여 거래상대방의 신용위험 및 자기신용위험을 반영하고 있습니다.
예수부채	요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF 적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	외화차월의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 차입부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 이외의 차입부채의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 이용하고 있으며, DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
기타금융자산 및 기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로써 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계

연결실체는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 연결재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 연결재무상태표 상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.

연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치수준으로 분류하여 공시합니다.

―	수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
―	수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
―	수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치 측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

1) 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,026,336	6,630,946	5,779,574	19,436,856
채무증권	6,869,995	6,630,946	5,420,884	18,921,825
지분증권	56,827	-	156,886	213,713
대출채권	-	-	201,804	201,804
기타	99,514	-	-	99,514
매매목적 파생금융상품	-	6,134,484	33	6,134,517
위험회피목적 파생금융상품	-	155,264	-	155,264
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	16,665,155	24,808,441	704,293	42,177,889
채무증권	15,968,622	24,550,266	-	40,518,888
지분증권	696,533	-	704,293	1,400,826
대출채권	-	258,175	-	258,175
합계	23,691,491	37,729,135	6,483,900	67,904,526
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	101,120	-	-	101,120
매매목적 파생금융상품	-	5,344,950	879	5,345,829
위험회피목적 파생금융상품	-	95,116	-	95,116
합계	101,120	5,440,066	879	5,542,065

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,629,880	7,526,568	5,544,266	19,700,714
채무증권	6,465,500	7,526,568	5,205,540	19,197,608
지분증권	70,637	-	155,236	225,873
대출채권	-	-	183,490	183,490
기타	93,743	-	-	93,743
매매목적 파생금융상품	-	4,892,600	33	4,892,633
위험회피목적 파생금융상품	-	146,328	-	146,328
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	14,947,243	23,704,725	709,834	39,361,802
채무증권	14,241,125	23,393,115	-	37,634,240
지분증권	706,118	-	709,834	1,415,952
대출채권	-	311,610	-	311,610
합계	21,577,123	36,270,221	6,254,133	64,101,477
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	93,438	-	-	93,438
매매목적 파생금융상품	-	4,366,724	805	4,367,529
위험회피목적 파생금융상품	-	77,823	-	77,823
합계	93,438	4,444,547	805	4,538,790

나. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
구분	당분기말	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,630,946
채무증권	6,630,946	DCF모형, MonteCarlo Simulation, 순자산가치법	할인율, 금리, 채권 및 주식 등 기초자산의 가격
매매목적 파생금융상품	6,134,484	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율, 주가 등
위험회피목적 파생금융상품	155,264	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	24,808,441
채무증권	24,550,266	DCF모형	할인율
대출채권	258,175	DCF모형	할인율
합계	37,729,135
금융부채
매매목적 파생금융상품	5,344,950	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율, 주가 등
위험회피목적 파생금융상품	95,116	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율 등
합계	5,440,066

구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
구분	전기말	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,526,568
채무증권	7,526,568	DCF모형, MonteCarlo Simulation, 순자산가치법	할인율, 금리, 채권 및 주식 등 기초자산의 가격
매매목적 파생금융상품	4,892,600	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율, 주가 등
위험회피목적 파생금융상품	146,328	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	23,704,725
채무증권	23,393,115	DCF모형	할인율
대출채권	311,610	DCF모형	할인율
합계	36,270,221
금융부채
매매목적 파생금융상품	4,366,724	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율, 주가 등
위험회피목적 파생금융상품	77,823	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율 등
합계	4,444,547

2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	2,539,462	21,150,726	1,598,132	25,288,320
상각후원가 측정 대출채권	-	-	388,952,640	388,952,640
상각후원가 측정 유가증권	4,405,406	33,105,146	-	37,510,552
기타금융자산(*2)	-	-	16,370,138	16,370,138
합계	6,944,868	54,255,872	406,920,910	468,121,650
금융부채
예수부채(*1)	-	165,845,889	240,974,353	406,820,242
차입부채(*1)	-	38,749	29,161,031	29,199,780
사채	-	32,532,458	-	32,532,458
기타금융부채(*2)	-	-	31,865,841	31,865,841
합계	-	198,417,096	302,001,225	500,418,321

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	2,252,575	19,256,112	2,126,708	23,635,395
상각후원가 측정 대출채권	-	-	385,486,929	385,486,929
상각후원가 측정 유가증권	4,328,010	33,930,057	-	38,258,067
기타금융자산(*2)	-	-	10,703,605	10,703,605
합계	6,580,585	53,186,169	398,317,242	458,083,996
금융부채
예수부채(*1)	-	160,173,544	233,276,459	393,450,003
차입부채(*1)	-	38,194	34,882,935	34,921,129
사채	-	31,856,315	-	31,856,315
기타금융부채(*2)	-	-	26,040,801	26,040,801
합계	-	192,068,053	294,200,195	486,268,248

(*1) 수준 2로 분류된 해당 항목의 경우 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였음.
(*2) 수준 3으로 분류된 기타금융자산과 기타금융부채는 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치 로 공시하였음.

나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
구분	당분기말	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 유가증권	33,105,146	DCF모형, MonteCarlo Simulation	할인율, 금리
금융부채
사채	32,532,458	DCF모형	할인율

구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
구분	전기말	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 유가증권	33,930,057	DCF모형, MonteCarlo Simulation	할인율, 금리
금융부채
사채	31,856,315	DCF모형	할인율

라. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 3으로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	공정가치	가치평가 기법	투입변수	비관측변수
구분	당분기말	가치평가 기법	투입변수	비관측변수
금융자산
현금 및 예치금	1,598,132	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리	신용스프레드, 기타스프레드
상각후원가 측정 대출채권	388,952,640	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율
합계	390,550,772
금융부채
예수부채	240,974,353	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리	기타스프레드, 조기상환율
차입부채	29,161,031	DCF모형	기타스프레드, 금리	기타스프레드
합계	270,135,384

구분	공정가치	가치평가 기법	투입변수	비관측변수
구분	전기말	가치평가 기법	투입변수	비관측변수
금융자산
현금 및 예치금	2,126,708	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리	신용스프레드, 기타스프레드
상각후원가 측정 대출채권	385,486,929	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율
합계	387,613,637
금융부채
예수부채	233,276,459	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리	기타스프레드, 조기상환율
차입부채	34,882,935	DCF모형	기타스프레드, 금리	기타스프레드
합계	268,159,394

6-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스

연결실체는 매 보고기간말에 금융상품의 공정가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값 혹은 내부평가모형의 평가값을 사용하고 있습니다.

그리고 연결실체는 공정가치수준의 이동을 일으키는 환경변화나 사건이 발생한 경우보고기간 초에 공정가치수준 간의 이동이 발생하였다고 간주하고 있습니다.

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역

1) 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산		투자금융자산	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권	매매목적 파생금융상품	위험회피목적 파생금융상품
기초금액	5,360,776	183,490	709,834	(772)	-
총손익
당기손익인식액	117,792	(253,740)	-	(74)	-
기타포괄손익인식액	-	-	(5,541)	-	-
매입금액	235,427	272,054	-	-	-
매도금액	(136,225)	-	-	-	-
기말금액	5,577,770	201,804	704,293	(846)	-

구분	전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산		투자금융자산	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권	매매목적 파생금융상품	위험회피목적 파생금융상품
기초금액	4,234,762	149,075	805,596	(417)	-
총손익
당기손익인식액	92,613	30,963	-	(105)	-
기타포괄손익인식액	-	-	(15,508)	-	-
매입금액	218,406	-	120	-	-
매도금액	(40,293)	-	-	-	-
기말금액	4,505,488	180,038	790,208	(522)	-

2) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 자산과 부채에 관련된 손익은 연결포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	(212,672)	76,650	-	78,668	44,803	-
보고기간말 보유 금융상품 관련 당기손익인식액	(211,997)	64,112	-	78,565	154,248	-

(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용한 공정가치측정치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수	비관측변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권	5,420,884	MonteCarlo Simulation, 순자산가치평가법, DCF모형, Tree모형	기초자산의 가격, 금리, 배당수익률, 할인율, 청산가치, 부동산매각가격변동률, 주가, 주가변동성	부동산매각가격변동율	0.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
채무증권	5,420,884	MonteCarlo Simulation, 순자산가치평가법, DCF모형, Tree모형	기초자산의 가격, 금리, 배당수익률, 할인율, 청산가치, 부동산매각가격변동률, 주가, 주가변동성	주가변동성	19.93 ~ 30.08	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
지분증권	156,886	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형	성장률, 할인율	성장률	0.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	156,886	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형	성장률, 할인율	할인율	10.22 ~ 18.82	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
대출채권	201,804	DCF모형	할인율	할인율	9.68	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수 관련	33	Tree모형	기초자산의 가격, 기초자산의 변동성	기초자산의 변동성	22.15 ~ 25.71	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	704,293	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형, Tree모형	성장률, 할인율, 주가, 주가변동성	성장률	0.00 ~ 1.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
				할인율	8.64 ~ 20.75	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
				주가변동성	18.01 ~ 25.71	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	6,483,900
금융부채
매매목적 파생금융상품
기타	879	DCF모형	금리, 할인율	할인율	4.53 ~ 4.74	할인율이 상승할수록 공정가치 하락
합계	879

구분	전기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수	비관측변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권	5,205,540	MonteCarlo Simulation, 순자산가치평가법, DCF모형, Tree모형	기초자산의 가격, 금리, 배당수익률, 할인율, 청산가치, 부동산매각가격변동률, 주가, 주가변동성	부동산매각가격변동율	0.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
채무증권	5,205,540	MonteCarlo Simulation, 순자산가치평가법, DCF모형, Tree모형	기초자산의 가격, 금리, 배당수익률, 할인율, 청산가치, 부동산매각가격변동률, 주가, 주가변동성	주가변동성	20.03 ~ 32.55	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
지분증권	155,236	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형	성장률, 할인율	성장률	0.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	155,236	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형	성장률, 할인율	할인율	8.81 ~ 19.32	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
대출채권	183,490	DCF모형	할인율	할인율	9.65	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수 관련	33	Tree모형	기초자산의 가격, 기초자산의 변동성	기초자산의 변동성	19.59 ~ 20.03	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	709,834	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형, Tree모형	성장률, 할인율, 주가, 주가변동성	성장률	0.00 ~ 1.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
				할인율	9.25 ~ 19.90	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
				주가변동성	20.60 ~ 27.96	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	6,254,133
금융부채
매매목적 파생금융상품
기타	805	DCF모형	금리, 할인율	할인율	5.07 ~ 5.19	할인율이 상승할수록 공정가치 하락
합계	805

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석

금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장 유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품 중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 채무증권, 대출채권, 주식관련 파생상품, 통화관련 파생상품, 이자율관련 파생상품 및 기타파생상품이 있고, 공정가치 변동이 당기손익 혹은 기타포괄손익으로 인식되는 지분증권이 있습니다.

당분기말 및 전기말 현재 각 금융상품별 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말				전기말
	당기손익		기타포괄손익		당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권(4)(6)	5,521	(5,521)	-	-	6,061	(6,060)	-	-
지분증권(3)(6)	4,994	(2,519)	-	-	5,150	(2,455)	-	-
대출채권(5)(6)	2,182	(1,981)	-	-	2,218	(2,011)	-	-
매매목적 파생금융상품(*1)	3	(2)	-	-	3	(2)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(3)(6)(*7)	-	-	52,048	(30,394)	-	-	57,932	(31,594)
합계	12,700	(10,023)	52,048	(30,394)	13,432	(10,528)	57,932	(31,594)
금융부채
매매목적 파생금융상품(*2)	51	(51)	-	-	55	(55)	-	-
합계	51	(51)	-	-	55	(55)	-	-

(*1) 매매목적 파생상품은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격 및 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.
(*2) 매매목적 파생금융상품은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변 동을 산출하고 있음.
(*3) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p), 성장률(0%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.
(*4) 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 기초자산이 부동산으로 구성된 경우에는 부동산 매각가격 변동률(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며 기초자산이 출자금으로 구성된 경우에는 청산가치(-1%p~1%p)와 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음. 주요 관측 불가능한 투입 변수 사이에는 유의한 상호관계는 없음.
(*5) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.
(*6) 당분기말 및 전기말 현재 수준 3으로 분류된 금융상품 중 5,372,215백만원 및 5,062,883백만원은 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 제외하였음.
(*7) 일부 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 주가 및 주가변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출
하고 있음.

(4) 거래일 평가손익

연결실체가 관측 가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 이용하여 장외파생금융상품의 공정가치를 평가하는 경우, 동 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격이 다르다면 금융상품의 공정가치는 거래가격으로 인식합니다. 이 때 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격의 차이는 즉시 손익으로 인식하지 않고 이연하여 인식하며, 동 차이는 금융상품의 거래기간 동안 정액법으로 상각하고, 평가기법의 요소가 시장에서 관측 가능해지는 경우 이연되고 있는 잔액을 즉시 손익으로 모두 인식합니다.
이와 관련하여 당분기 및 전분기에 이연되고 있는 총 차이금액 및 그 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
Ⅰ. 기초 거래일손익인식평가조정	(4,707)	(6,746)
Ⅱ. 신규 발생 거래일손익인식평가조정	-	-
Ⅲ. 당기손익으로 인식한 거래일손익인식평가조정((1)+(2))	508	503
(1) 상각으로 인한 거래일손익인식평가조정 인식액	508	503
(2) 거래 청산으로 인한 거래일손익인식평가조정 인식액	-	-
Ⅳ. 기말 거래일손익인식평가조정(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(4,199)	(6,243)

6-3. 금융상품 범주별 장부금액

금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	당기손익- 공정가치측정 금융상품	기타포괄손익-공정가치 측정금융상품	기타포괄손익- 공정가치지정금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	25,288,272	-	25,288,272
당기손익-공정가치 측정 금융자산	19,436,856	-	-	-	-	19,436,856
파생금융자산	6,134,517	-	-	-	155,264	6,289,781
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	388,693,858	-	388,693,858
투자금융자산	-	40,777,063	1,400,826	38,223,160	-	80,401,049
기타금융자산	-	-	-	16,370,138	-	16,370,138
합계	25,571,373	40,777,063	1,400,826	468,575,428	155,264	536,479,954

구분	당분기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	101,120	-	-	101,120
파생금융부채	5,345,829	-	95,116	5,440,945
예수부채	-	406,412,354	-	406,412,354
차입부채	-	29,253,075	-	29,253,075
사채	-	32,437,043	-	32,437,043
기타금융부채	-	31,865,841	-	31,865,841
합계	5,446,949	499,968,313	95,116	505,510,378

구분	전기말
구분	당기손익- 공정가치측정 금융상품	기타포괄손익-공정가치 측정금융상품	기타포괄손익- 공정가치지정금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	23,637,007	-	23,637,007
당기손익-공정가치 측정 금융자산	19,700,714	-	-	-	-	19,700,714
파생금융자산	4,892,633	-	-	-	146,328	5,038,961
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	385,404,070	-	385,404,070
투자금융자산	-	37,945,850	1,415,952	38,989,046	-	78,350,848
기타금융자산	-	-	-	10,703,605	-	10,703,605
합계	24,593,347	37,945,850	1,415,952	458,733,728	146,328	522,835,205

구분	전기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	93,438	-	-	93,438
파생금융부채	4,367,529	-	77,823	4,445,352
예수부채	-	393,246,702	-	393,246,702
차입부채	-	34,990,075	-	34,990,075
사채	-	31,811,407	-	31,811,407
기타금융부채	-	26,040,801	-	26,040,801
합계	4,460,967	486,088,985	77,823	490,627,775

7. 예치금 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내역	예치기관	이자율(%)	당분기말(*)	전기말(*)
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	0.00~3.52	16,072,745	13,731,708
	예금은행예치금	하나은행 외	0.00~2.99	143,601	611,951
	기타예치금	KB증권㈜ 외	0.00~3.80	16,367	18,005
	소계			16,232,713	14,361,664
외화예치금	외화타점예치금	한국은행 외	0.00~5.16	5,633,450	6,147,140
	정기예치금	AGRICULTURAL BANK OF CHINA NEW YORK BRANCH 외	5.00~7.35	228,329	348,863
	기타예치금	THE BANK OF NEW YORK MELLON 외	0.00~6.25	654,638	525,098
	소계			6,516,417	7,021,101
합계				22,749,130	21,382,765

(*) 대손충당금 차감 전 금액으로, 당분기말과 전기말 중에 현금 분류 금액으로 포함되어 있는 금액은 21,621,152백만원과 20,306,930백만원임.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내역	예치기관	당분기말(*)	전기말(*)	사용제한사유
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	16,072,745	13,731,708	한국은행법
	기타예치금	KB증권㈜ 외	15,655	16,829	파생거래증거금
	소계		16,088,400	13,748,537
외화예치금	외화타점예치금	한국은행 외	1,545,872	1,630,348	한국은행법 등
	정기예치금	AGRICULTURAL BANK OF CHINA NEW YORK BRANCH	80,808	77,364	뉴욕주은행법
	기타예치금	THE BANK OF NEW YORK MELLON 외	395,052	207,532	파생거래증거금
	소계		2,021,732	1,915,244
합계			18,110,132	15,663,781

(*) 대손충당금 차감 전 금액으로, 당분기말과 전기말 중에 현금 분류 금액으로 포함되어 있는 금액은 17,023,964백만원과
14,676,625백만원임.

(3) 당분기 및 전분기 중 예치금에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다
(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	619	-	-	1,875	-	-
전(환)입	(442)	-	-	(673)	-	-
기타변동 (환율변동 등)	22	-	-	(25)	-	-
기말	199	-	-	1,177	-	-

8. 파생금융상품 및 위험회피회계 :

연결실체는 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 특히, 연결실체는 발행금융사채, 예수부채, 기타포괄손익-공정가치 측정 채권의 이자율변동으로 인한 공정가치 변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 외화발행사채 및 외화차입부채, 상각후원가 측정 대출채권집합의 현금흐름위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있습니다.해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도의 현물요소를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
구분	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	4,267,879	208,546	74,221	3,847,049	156,650	135,761
선물(*1)	1,600,443	-	-	1,274,123	-	-
스왑(*2)	220,141,904	495,117	296,368	222,282,689	455,913	339,944
옵션	8,124,000	215,182	202,724	9,074,000	201,700	205,239
소계	234,134,226	918,845	573,313	236,477,861	814,263	680,944
통화관련
선도	164,712,577	2,336,623	1,421,262	132,177,258	1,292,051	1,246,743
스왑	85,201,218	2,876,361	3,343,469	85,656,633	2,784,209	2,430,844
옵션	1,224,515	2,655	6,906	1,238,255	2,077	8,193
소계	251,138,310	5,215,639	4,771,637	219,072,146	4,078,337	3,685,780
주식 및 주가지수관련
선물(*1)	5,479	-	-	27,424	-	-
옵션	72	33	-	72	33	-
소계	5,551	33	-	27,496	33	-
기타	107,768	-	879	94,300	-	805
합계	485,385,855	6,134,517	5,345,829	455,671,803	4,892,633	4,367,529

(*1) 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨.
(*2) 약정금액 중 당분기말 187,208,586백만원 및 전기말 188,969,696백만원은 중앙청산소를 통한 거래임.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 위험회피수단의 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,424,511	2,434,769	1,401,683	335,441	810,437	2,003,030	9,409,871
평균가격조건(%), (SOFR, CD)	4.38	5.00	5.15	5.58	6.93	4.02	4.84
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	534,680	404,040	-	856,565	-	-	1,795,285
평균가격조건(%), (SOFR, CD)	4.28	5.31	-	6.22	-	-	5.44

구분	전기말
구분	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	1,802,610	3,370,605	1,559,872	349,482	267,778	2,304,270	9,654,617
평균가격조건(%), (SOFR, CD)	4.77	4.86	5.18	5.23	5.73	4.93	4.95
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	1,028,940	-	386,820	820,058	-	-	2,235,818
평균가격조건(%), (SOFR, CD)	4.12	-	5.37	6.33	-	-	5.15

(3) 공정가치위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	구분	당분기말				당분기
		장부금액		공정가치조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련	원화채무증권	1,867,013	-	(48,179)	-	1,150
	외화채무증권	2,239,261	-	(103,701)	-	(6,366)
	원화예수부채	-	238,801	-	(1,199)	1,184
	외화예수부채	-	32,475	-	(7,929)	1,262
	원화발행금융채권	-	3,188,807	-	(159,150)	16,975
	외화발행금융채권	-	1,419,984	-	(88,432)	19,726
합계		4,106,274	4,880,067	(151,880)	(256,710)	33,931

구분	구분	전기말				전분기
		장부금액		공정가치조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련	원화채무증권	1,975,442	-	(50,746)	-	31,436
	외화채무증권	2,585,073	-	(111,902)	-	32,576
	원화예수부채	-	49,985	-	(15)	-
	외화예수부채	-	32,015	-	(6,667)	(723)
	원화발행금융채권	-	5,678,927	-	(141,073)	(62,513)
	외화발행금융채권	-	1,310,952	-	(68,706)	(13,577)
합계		4,560,515	7,071,879	(162,648)	(216,461)	(12,801)

2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율스왑	9,409,871	106,144	95,116	(29,393)	9,654,617	111,359	75,776	19,105

3) 당분기 및 전분기의 공정가치위험회피수단 파생상품의 손익 중 당기손익으로 인식한 비효과적인 부분은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
이자율 관련	5,606	6,304

4) 당분기 및 전분기의 공정가치위험회피수단 손익 및 공정가치위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(28,326)	17,564
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	33,023	(11,919)
합계	4,697	5,645

(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	현금흐름위험회피적립금		공정가치 변동
구분	당분기말	전기말	당분기	전분기
이자율위험	32,702	21,017	(16,133)	18,439

2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율스왑	1,795,285	49,120	-	15,973	2,235,818	34,969	2,047	(10,446)

3) 당분기 및 전분기의 현금흐름위험회피수단손익 및 현금흐름위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	15,973	(10,446)
효과적 손익(기타포괄손익)	15,947	(10,419)
비효과적 손익(당기손익)	26	(27)

4) 당분기 및 전분기의 현금흐름위험회피수단과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익 인식 금액	15,947	(10,419)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(70)	(2,512)
법인세효과	(4,192)	3,460
합계	11,685	(9,471)

5) 당분기말 현재 현금흐름위험회피가 적용되는 위험회피대상이 현금흐름변동위험에 노출될 것으로 예상되는 기간은 2027년 8월 5일까지입니다.

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외화환산적립금		공정가치 변동
구분	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	(159,091)	(112,620)	63,140	39,201

2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
외화발행금융채권	1,481,480	-	1,481,480	(63,140)	1,418,340	-	1,418,340	(39,201)

3) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권(사채)	1,362,972	1,302,385

4) 당분기 및 전분기의 해외사업장순투자위험회피수단손익 및 해외사업장순투자위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	(63,140)	(39,201)
효과적 손익(기타포괄손익)	(63,140)	(39,201)
비효과적 손익(당기손익)	-	-

5) 당분기 및 전분기의 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(63,140)	(39,201)
재분류금액	-	-
법인세효과	16,669	10,219
합계	(46,471)	(28,982)

9. 상각후원가 측정 대출채권 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
대출채권	391,896,903	388,568,495
이연대출부대손익	449,929	445,427
대손충당금	(3,652,974)	(3,609,852)
장부금액	388,693,858	385,404,070

(2) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행에 대한 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
대출채권	10,981,369	11,569,466
대손충당금	(17,033)	(20,429)
장부금액	10,964,336	11,549,037

(3) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행 외 고객에 대한 대출채권의 주요 대출유형 및 고객유형별 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말				전기말
구분	가계여신	기업여신	신용카드	합 계	가계여신	기업여신	신용카드	합 계
원화대출금	167,852,926	175,767,890	-	343,620,816	167,179,509	173,672,974	-	340,852,483
외화대출금	4,058,723	26,322,789	-	30,381,512	3,845,439	24,809,381	-	28,654,820
내국수입유산스	-	3,723,360	-	3,723,360	-	3,398,981	-	3,398,981
역외외화대출금	-	511,664	-	511,664	-	507,683	-	507,683
콜론	-	50,000	-	50,000	-	269,198	-	269,198
매입어음	-	2,200	-	2,200	-	1,861	-	1,861
매입외환	-	2,319,674	-	2,319,674	-	1,276,579	-	1,276,579
지급보증대지급금	-	10,808	-	10,808	-	20,085	-	20,085
외화신용카드채권	-	-	42,324	42,324	-	-	38,198	38,198
환매조건부채권매수	-	644,670	-	644,670	-	2,208,673	-	2,208,673
사모사채	-	58,435	-	58,435	-	215,895	-	215,895
소계	171,911,649	209,411,490	42,324	381,365,463	171,024,948	206,381,310	38,198	377,444,456
비율(%)	45.08	54.91	0.01	100.00	45.31	54.68	0.01	100.00
대손충당금	(901,402)	(2,720,255)	(14,284)	(3,635,941)	(851,186)	(2,724,327)	(13,910)	(3,589,423)
합계	171,010,247	206,691,235	28,040	377,729,522	170,173,762	203,656,983	24,288	373,855,033

10. 대손충당금 내역 :

(1) 당분기 및 전분기 중 대출채권에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	가계여신				기업여신				신용카드
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용 손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용 손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용 손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상
기초	397,695	184,162	269,329	-	794,123	780,653	1,169,980	-	872	310	12,728	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	37,920	(37,332)	(588)	-	81,644	(79,250)	(2,394)	-	1,516	(122)	(1,394)	-
전체기간 기대신용손 실측정자산으로 이동 (손상미인식)	(27,221)	37,617	(10,396)	-	(131,773)	140,808	(9,035)	-	(19)	2,497	(2,478)	-
전체기간 기대신용손 실측정자산으로 이동 (손상인식)	(817)	(32,877)	33,694	-	(1,814)	(72,545)	74,359	-	(41)	(136)	177	-
대손상각	-	-	(62,024)	-	-	-	(62,360)	-	-	-	(12,471)	-
매각	(272)	(215)	(1,334)	-	-	(333)	(31,232)	-	-	-	-	-
전(환)입(1)(2)	(11,811)	34,223	87,923	-	11,973	(26,082)	73,346	-	(1,531)	(2,315)	16,654	-
기타변동 (환율변동 등)	664	282	2,780	-	3,571	3,541	20,108	-	40	41	(44)	-
기말(*3)	396,158	185,860	319,384	-	757,724	746,792	1,232,772	-	837	275	13,172	-

구분	전분기
	가계여신				기업여신				신용카드
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용 손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용 손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용 손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상
기초	437,540	205,369	303,562	-	405,702	526,079	870,602	-	887	288	14,582	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	46,738	(44,723)	(2,015)	-	56,858	(38,028)	(18,830)	-	4,123	(175)	(3,948)	-
전체기간 기대신용손 실측정자산으로 이동 (손상미인식)	(30,373)	36,853	(6,480)	-	(32,127)	57,623	(25,496)	-	-	-	-	-
전체기간 기대신용손 실측정자산으로 이동 (손상인식)	(624)	(24,417)	25,041	-	(855)	(32,017)	32,872	-	(37)	(111)	148	-
대손상각	-	-	(56,935)	-	-	-	(36,515)	-	-	-	(512)	-
매각	(207)	(337)	(1,623)	-	-	(188)	(4,921)	-	-	-	-	-
전(환)입(1)(2)	(29,893)	33,958	64,982	-	138,307	114,878	88,421	-	(4,142)	246	4,481	-
기타변동 (환율변동 등)	1,021	527	12,216	-	3,109	4,112	45,209	-	180	8	847	-
기말(*3)	424,202	207,230	338,748	-	570,994	632,459	951,342	-	1,011	256	15,598	-

(*1) 연결포괄손익계산서상 신용손실충당금전(환)입액은 상기 대출채권 대손충당금전(환)입액 외 미사용약정 및 지급보증충당부채전(환)입액(주석16.( 2)), 금융보증계약충당부채전(환)입액(주석16.(4)), 기타금융자산 대손충당금전(환)입액, 예치금 대손충당금전(환)입액(주석 7.(3)), 채무증권 대손 충당금전(환)입액(주석11.(5))으로 구성됨.
(*2) 당분기 및 전분기 중 상각채권회수로 인한 금액 각각 35,489백만원과 58,198백만원이 포함되어 있음.
(*3) 당분기말 및 전분기말 현재 COVID-19 관련 금융지원 취약부문 차주에 대한 추가적립잔액 196,348백만원 및 273,106백만원이 포함되어 있음.

연결실체가 당분기 중 상각처리하였으나 회수활동을 계속하고 있는 금융자산의 금액은 136,855백만원 입니다. 또한 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 및 전기말 현재 상각채권 잔액은 8,073,984백만원 및 8,056,767백만원입니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 대출채권 총장부금액 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상
기초	353,906,746	31,715,563	3,391,613	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	8,744,458	(8,278,245)	(466,213)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상미인식)	(10,467,432)	10,671,479	(204,047)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상인식)	(137,226)	(882,410)	1,019,636	-
대손상각	-	-	(136,855)	-
매각	(1,140,453)	(21,188)	(179,035)	-
순증감액(실행,회수 및 기타)	5,848,717	(1,274,962)	236,686	-
기말	356,754,810	31,930,237	3,661,785	-

구분	전분기
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상
기초	348,132,282	26,670,823	2,633,482	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	7,909,837	(7,468,217)	(441,620)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상미인식)	(8,902,807)	9,199,976	(297,169)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상인식)	(656,757)	(513,403)	1,170,160	-
대손상각	-	-	(93,962)	-
매각	(1,411,801)	(7,092)	(41,077)	-
순증감액(실행,회수 및 기타)	2,124,576	(952,484)	21,133	-
기말	347,195,330	26,929,603	2,950,947

11. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 및 투자금융자산 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산과 투자금융자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	5,500,722	5,542,619
금융채	4,300,344	4,793,951
기업 발행 채무증권	1,776,233	1,750,530
자산담보부 채무증권	38,707	68,093
수익증권	4,667,668	4,605,932
출자금	786,619	769,382
기타채무증권	1,851,532	1,667,101
지분증권
주식	213,713	225,873
대출채권
사모사채	168,636	150,208
기타대출채권	33,168	33,282
기타
금관련금융상품	99,514	93,743
당기손익-공정가치 측정금융자산 합계	19,436,856	19,700,714
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	10,560,103	9,155,459
금융채	17,558,477	16,369,804
기업 발행 채무증권	11,448,574	11,287,148
자산담보부 채무증권	951,734	821,829
지분증권
주식	1,400,826	1,407,933
출자금	-	8,019
대출채권
사모사채	258,175	311,610
소계	42,177,889	39,361,802
상각후원가 측정 유가증권
채무증권
국채 및 공채	6,414,656	6,502,633
금융채	13,477,530	13,589,961
기업 발행 채무증권	8,895,850	9,368,943
자산담보부 채무증권	9,306,099	9,398,498
기타채무증권	147,694	147,847
대손충당금	(18,669)	(18,836)
소계	38,223,160	38,989,046
투자금융자산 합계	80,401,049	78,350,848

(2) 당분기 및 전분기의 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 지분상품으로부터 인식한 배당금수익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
구분	제거한 지분상품	보유중인 지분상품	제거한 지분상품	보유중인 지분상품
시장성주식	-	3,597	-	136
비시장성주식	-	2,844	-	2,447
합계	-	6,441	-	2,583

(3) 당분기 및 전분기 중 제거한 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 지분상품은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
구분	처분금액	처분시점의 평가손익누계액	처분금액	처분시점의 평가손익누계액
시장성주식	8,054	(5,586)	-	(758)

(4) 당분기 및 전분기의 투자금융자산의 대손충당금전(환)입의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
구분	대손충당금전입	대손충당금환입	합계	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	2,784	(1,873)	911	1,110	(849)	261
상각후원가 측정 유가증권	720	(903)	(183)	958	(366)	592
합 계	3,504	(2,776)	728	2,068	(1,215)	853

(5) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산의 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	33,817	-	-	12,093	270	-
매각	(788)	-	-	(241)	(270)	-
전(환)입	728	-	-	800	53	-
기타변동 (환율변동 등)	243	-	-	210	-	-
기말	34,000	-	-	12,863	53	-

12. 이연법인세자산과 부채 :

당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	자산	부채	순액
기타충당부채	337,419	-	337,419
유형자산손상차손	11,036	-	11,036
주식기준보상	14,212	-	14,212
지급보증충당부채	54,634	-	54,634
파생금융상품평가손익	-	(209,320)	(209,320)
현재가치할인차금	301	-	301
공정가치위험회피손익	-	(67,771)	(67,771)
미수이자	120	(128,756)	(128,636)
이연대출부대손익	12,139	(116,028)	(103,889)
재평가이익(*)	-	(259,780)	(259,780)
종속기업등 투자	22,200	(337,807)	(315,607)
유가증권평가손익	-	(207,862)	(207,862)
퇴직급여부채	399,537	-	399,537
미지급비용	77,301	-	77,301
퇴직보험료	-	(450,020)	(450,020)
선급출연금 관련 조정액	-	(38,922)	(38,922)
기타	880,041	(252,626)	627,415
소계	1,808,940	(2,068,892)	(259,952)
이연법인세자산과 부채 상계	(1,527,021)	1,527,021	-
합계	281,919	(541,871)	(259,952)

구분	전기말
구분	자산	부채	순액
기타충당부채	179,786	-	179,786
유형자산손상차손	7,295	-	7,295
주식기준보상	15,229	-	15,229
지급보증충당부채	48,917	-	48,917
파생금융상품평가손익	-	(147,458)	(147,458)
현재가치할인차금	370	-	370
공정가치위험회피손익	-	(57,146)	(57,146)
미수이자	146	(102,407)	(102,261)
이연대출부대손익	11,604	(113,810)	(102,206)
재평가이익(*)	-	(259,839)	(259,839)
종속기업등 투자	27,393	(201,916)	(174,523)
유가증권평가손익	-	(253,504)	(253,504)
퇴직급여부채	408,732	-	408,732
미지급비용	201,386	-	201,386
퇴직보험료	-	(461,169)	(461,169)
선급출연금 관련 조정액	-	(33,005)	(33,005)
기타	815,848	(339,932)	475,916
소계	1,716,706	(1,970,186)	(253,480)
이연법인세자산과 부채 상계	(1,467,194)	1,467,194	-
합계	249,512	(502,992)	(253,480)

(*) 토지재평가이익

13. 예수부채 :

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	종류	당분기말	전기말
요구불예금	원화예수부채	153,071,487	146,451,160
	외화예수부채	9,699,122	10,475,002
	소계	162,770,609	156,926,162
기한부예금	원화예수부채	206,196,229	199,442,287
	원화예수부채 공정가치위험회피손익	(1,199)	(15)
	외화예수부채	25,396,165	24,739,425
	외화예수부채 공정가치위험회피손익	(7,929)	(6,667)
	소계	231,583,266	224,175,030
양도성예금증서		12,058,479	12,145,510
합계		406,412,354	393,246,702

14. 차입부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
일반차입금	26,307,135	26,438,995
환매조건부채권매도 등	907,667	6,535,538
콜머니	2,038,273	2,015,542
합계	29,253,075	34,990,075

(2) 당분기말 및 전기말 현재 일반차입금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목		차입처	연이율(%)	당분기말	전기말
원화 차입금	한은차입금	한국은행	2.00	2,380,413	2,520,472
	정부차입금	소상공인시장진흥공단 외	0.00~3.50	2,550,458	2,500,160
	비통화금융기관차입금	한국산업은행	1.79~3.04	502,568	503,504
	기타차입금	한국산업은행 외	0.00~5.23	4,035,153	4,291,240
	소계			9,468,592	9,815,376
외화 차입금	외화타점차	STANDARD CHARTERED BANK 외	-	38,746	38,191
	은행차입금	CITICORP INTERNATIONAL LTD 외	0.00~13.50	13,552,576	13,619,440
	기타금융기관차입금	수출입은행	5.86~6.04	25,255	24,662
	기타외화차입금	DBS BANK 외	0.00~5.85	3,221,966	2,941,326
	소계			16,838,543	16,623,619
합계				26,307,135	26,438,995

15. 사채 :

당분기말 및 전기말 현재 발행사채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	연이율(%)	당분기말	전기말
원화발행사채
구조화사채	4.25~6.35	110,620	110,640
원화후순위고정금리사채	2.02~3.50	3,188,116	3,188,970
원화일반고정금리사채	1.31~6.21	15,101,929	13,649,139
원화일반변동금리사채	3.76~5.40	3,510,000	4,430,000
소계		21,910,665	21,378,749
원화발행사채 공정가치위험회피손익		(159,150)	(141,073)
원화발행사채 할인발행차금		(8,133)	(8,686)
원화발행사채 소계		21,743,382	21,228,990
외화발행사채
외화일반변동금리사채	0.01~6.88	1,525,415	1,372,460
외화일반고정금리사채	0.05~12.00	9,282,695	9,307,083
소계		10,808,110	10,679,543
외화발행사채 공정가치위험회피손익		(88,432)	(68,705)
외화발행사채 할인발행차금		(26,017)	(28,421)
외화발행사채 소계		10,693,661	10,582,417
합계		32,437,043	31,811,407

16. 충당부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
미사용약정충당부채	199,328	202,314
지급보증충당부채	203,675	183,900
복구충당부채	134,422	130,966
기타충당부채	981,475	412,414
합계	1,518,900	929,594

(2) 당분기 및 전분기 중 미사용약정충당부채와 지급보증충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	129,023	73,291	-	31,293	148,198	4,409
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	3,534	(3,459)	(75)	14	(14)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(4,431)	4,431	-	(213)	213	-
손상발생	(80)	(254)	334	(52)	(22)	74
전(환)입	(4,530)	(569)	(247)	(153)	2,435	11,131
기타변동 (환율변동 등)	1,110	1,260	(10)	827	5,442	93
기말(*)	124,626	74,700	2	31,716	156,252	15,707

구분	전분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	103,797	57,530	4	27,217	118,725	7,901
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	4,457	(4,436)	(21)	215	(215)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(3,132)	3,244	(112)	(72)	173	(101)
손상발생	(96)	(215)	311	-	(101)	101
전(환)입	9,604	(230)	(91)	2,334	20,163	341
기타변동 (환율변동 등)	263	537	(77)	(3,559)	2,551	4,234
기말(*)	114,893	56,430	14	26,135	141,296	12,476

(*) 당분기말 및 전분기말 현재 COVID-19 관련 금융지원 취약부문 차주에 대한 추가적립잔액 18,454백만원 및 26,564백만원 이 포함되어 있음.

(3) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	130,966	135,477
증가	2,530	185
환입	(128)	-
사용	(139)	(1,278)
상각할인액	1,193	1,500
기말	134,422	135,884

복구충당부채는 보고기간말 현재 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 동 복구비용의 지출은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 리스기간을 이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 3개년간 복구공사가 발생한 점포의 실제 복구공사비용의 평균값 및 3개년간 평균 인플레이션율을 사용하였습니다.

(4) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	포인트 충당부채	휴면예금	소송 충당부채	금융보증계약 충당부채	기타	합계
기초(*1)	47	3,360	50,051	6,358	352,598	412,414
전입(환입)(*2)	20	171	3,372	(612)	856,358	859,309
사용 및 기타	(15)	(626)	(29,565)	-	(260,042)	(290,248)
기말	52	2,905	23,858	5,746	948,914	981,475

구분	전분기
구분	포인트 충당부채	휴면예금	소송 충당부채	금융보증계약 충당부채	기타	합계
기초	46	2,794	41,230	2,955	35,694	82,719
전입(환입)	21	825	378	581	(1,120)	685
사용 및 기타	(16)	(818)	2,367	-	121	1,654
기말	51	2,801	43,975	3,536	34,695	85,058

(*1) 전기말 민생금융지원방안 프로그램 관련된 기타충당부채 333,290백만원 포함됨.
(*2) 당분기말 홍콩H지수 ELS 자율조정 보상금 관련 기타충당부채 861,544백만원(영업외손익) 포함되어 있으며, 동 금액은 향후 손실확정시 변동 가능함.

17. 순확정급여부채(자산) :

(1) 확정급여제도

연결실체는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.

- 연결실체의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 연결실체가 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험 을 실질적으로 부담합니다.

연결재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채(자산)는 보험수리적 평가기법에 따라 산출되며 할인율, 미래급여인상률, 사망률 등 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이 사용됩니다. 이러한 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 다를 수 있습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채(자산)의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
확정급여채무의 현재가치	1,618,524	1,654,069
사외적립자산의 공정가치	(1,852,126)	(1,874,793)
순확정급여부채(자산)	(233,602)	(220,724)

18. 자본 :

(1) 자본금

당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	404,379,116주	404,379,116주
자본금	2,021,896	2,021,896

(2) 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	발행일	만기일(*)	이자율(%)	당분기말	전기말
신종자본증권	2019-07-02	영구채	4.35	574,523	574,523
	2022-06-23		4.89	299,327	299,327
	2023-02-27		4.67	409,085	409,085
합계				1,282,935	1,282,935

(*) 상기 만기일은 영구적인 형태에도 불구하고, 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 사전 승인 을 얻은 경우에 한하여 은행의 선택에 따라 중도상환 할 수 있음.

(3) 자본잉여금

당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식발행초과금	4,604,417	4,604,417
합병차익	397,669	397,669
재평가적립금	177,229	177,229
기타자본잉여금	(443,911)	(443,911)
합계	4,735,404	4,735,404

(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(154,743)	(163,030)
외환차이	308,708	185,486
기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	47,068	43,821
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	627,293	641,179
관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	(2,432)	(1,458)
현금흐름위험회피수단의 손익	32,702	21,017
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(159,091)	(112,620)
합계	699,505	614,395

(5) 이익잉여금

1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
법정적립금	2,051,668	2,047,321
대손준비금	2,796,799	3,018,015
임의적립금	21,311,308	19,452,441
미처분이익잉여금	453,688	3,200,635
합계	26,613,463	27,718,412

은행은 은행법 제40조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당할 때마다 결산순이익의 100분의 10이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다. 한편 은행은 해외소재 지점의현지 법규에 따라 기타준비금(법정적립금)을 적립하고 있습니다.

2) 대손준비금

대손준비금은 은행업감독규정 제29조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
지배기업주주지분 해당액	2,753,414	2,796,799
비지배지분 해당액	175,170	160,997
합계	2,928,584	2,957,796

② 당분기 및 전분기의 대손준비금 적립예정금액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
대손준비금 전입(환입) 예정금액	(43,385)	(280,097)
대손준비금 반영 후 조정이익(*)	432,920	1,211,613

(*) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입 액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 산정하여 산출된 정보임.

19. 순이자이익 :

당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
이자수익
당기손익-공정가치 측정 유가증권	108,158	113,059
당기손익-공정가치 측정 대출채권	2,939	2,201
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	339,175	254,530
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	6,187	2,996
상각후원가 측정 예치금	59,550	39,156
상각후원가 측정 유가증권	301,588	249,420
상각후원가 측정 대출채권	4,876,213	4,500,434
기타	137,922	109,556
소계	5,831,732	5,271,352
이자비용
예수부채	2,550,056	2,247,605
차입부채	318,681	317,573
사채	305,126	278,227
기타	104,958	80,516
소계	3,278,821	2,923,921
순이자이익	2,552,911	2,347,431

당분기 및 전분기 중 대출채권과 관련하여 손상자산으로부터 발생한 이자수익금액은각각 8,399백만원과 5,009백만원입니다.

20. 순수수료이익 :

당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전분기
수수료수익
뱅킹업무관련수수료	49,896	48,237
여신업무관련수수료	22,411	19,865
신용카드관련수수료	228	315
직불카드관련수수료	198	171
대리사무취급수수료	77,931	75,222
신탁보수관련수수료	47,059	56,681
지급보증관련수수료	23,522	15,856
외환수입수수료	38,536	45,110
증권대행수수료	22,802	25,367
타회계사업위탁수수료	14,582	12,707
기타	110,996	118,017
소계	408,161	417,548
수수료비용
트레이딩업무관련지급수수료(*)	4,330	3,657
여신업무관련지급수수료	10,426	10,689
신용카드지급수수료	9,579	8,218
외부용역관련수수료	23,680	24,873
외환지급수수료	8,569	9,602
특수채권관리비용	3,058	3,071
대외기관분담금	9,472	7,635
기타	38,680	42,365
소계	107,794	110,110
순수수료이익	300,367	307,438

(*) 당기손익-공정가치 측정 금융상품에서 발생한 수수료임.

21. 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 :

당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 수익
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무상품	173,510	416,855
지분상품	11,701	15,508
소계	185,211	432,363
매매목적 파생금융상품
이자율	1,625,900	2,321,157
통화	5,382,200	3,862,743
주식 및 주가지수	1,348	1,103
신용	-	271
기타	159	525
소계	7,009,607	6,185,799
당기손익-공정가치 측정 금융부채	186	153
기타금융상품	1,843	656
합계	7,196,847	6,618,971
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무상품	229,602	72,973
지분상품	4,723	3,891
소계	234,325	76,864
매매목적 파생금융상품
이자율	1,296,124	2,483,367
통화	5,506,461	3,789,525
주식 및 주가지수	1,595	620
신용	-	628
기타	657	951
소계	6,804,837	6,275,091
당기손익-공정가치 측정 금융부채	511	-
기타금융상품	1,823	472
합계	7,041,496	6,352,427
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	155,351	266,544

22. 기타영업손익 :

당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타영업수익
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 관련수익
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권상환익	971	532
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권매매익	24,186	9,808
상각후원가 측정 금융자산 관련수익
상각후원가 측정 대출채권매각익	31,777	10,773
외환거래이익	796,490	2,393,734
배당금수익	6,440	2,582
기타	106,406	193,822
기타영업수익 소계	966,270	2,611,251
기타영업비용
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 관련비용
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권상환손	31	2
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권매매손	4,155	21,005
상각후원가 측정 금융자산 관련비용
상각후원가 측정 대출채권매각손	496	628
외환거래손실	873,784	2,368,289
예금보험료	138,377	134,314
신용보증기금출연료	82,706	73,773
기타	189,315	244,939
기타영업비용 소계	1,288,864	2,842,950
기타영업손익 합계	(322,594)	(231,699)

23. 일반관리비 :

당분기 및 전분기의 일반관리비의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기	전분기
종업원관련비용	단기종업원급여-급여	429,493	425,402
	단기종업원급여-복리후생비	201,218	169,884
	퇴직급여-확정급여형	33,009	25,049
	퇴직급여-확정기여형	4,286	3,644
	주식기준보상	14,451	2,249
	소계	682,457	626,228
감가상각비 및 상각비		142,119	132,194
기타일반관리비	임차료	14,120	18,219
	세금과공과	49,557	42,543
	통신비	9,484	9,526
	전력수도료	9,139	8,464
	인쇄 및 도서비	1,244	1,159
	수선유지비	5,574	6,346
	차량비	3,422	3,349
	여비교통비	2,591	2,381
	교육훈련비	4,702	4,909
	지급수수료	36,703	39,067
	소모품비	4,183	4,272
	전산업무비	55,731	66,355
	기타	62,432	65,270
	소계	258,882	271,860
합계		1,083,458	1,030,282

24. 법인세비용 :

당분기 및 전분기의 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
법인세 부담액	84,944	173,903
당기 법인세 부담액	63,602	193,268
전기 이전의 법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항	21,342	(19,365)
일시적차이로 인한 이연법인세자산(부채)의 변동액	6,472	228,378
해외지점 법인세비용	14,724	11,291
자본에 직접 반영된 법인세비용	9,708	(98,929)
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	4,981	2,638
기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	(630)	(116,876)
외환차이	(4,522)	3,402
순확정급여부채 재측정요소	(2,947)	(2,065)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	16,669	10,219
현금흐름위험회피수단의 손익	(4,192)	3,460
관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	349	293
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 잉여금 대체	1,475	200
연결납세로 인한 법인세효과	(2,602)	(11,315)
기타	4,651	9,712
법인세비용	119,372	313,240

25. 배당금 :

2023년 12월 31일로 종료하는 회계기간에 대한 연차 배당금은 1,467,896백만원(주당 3,630원)이며, 2024년 3월에 지급되었습니다.

26. 기타포괄손익누계액 :

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	기초	증감 (재분류조정제외)	재분류조정	법인세효과	이익잉여금으로 대체	기말
순확정급여부채의 재측정요소	(163,030)	11,234	-	(2,947)	-	(154,743)
외환차이	185,486	127,744	-	(4,522)	-	308,708
기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	43,821	24,477	(20,600)	(630)	-	47,068
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	641,179	(24,453)	-	4,981	5,586	627,293
관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	(1,458)	(1,323)	-	349	-	(2,432)
현금흐름위험회피수단의 손익	21,017	15,947	(70)	(4,192)	-	32,702
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(112,620)	(63,140)	-	16,669	-	(159,091)
합계	614,395	90,486	(20,670)	9,708	5,586	699,505

구분	전분기
구분	기초	증감 (재분류조정제외)	재분류조정	법인세효과	이익잉여금으로 대체	기말
순확정급여부채의 재측정요소	(113,922)	8,191	-	(2,065)	-	(107,796)
외환차이	201,288	85,954	(23,753)	3,402	-	266,891
기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	(652,186)	438,215	623	(116,876)	-	(330,224)
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	641,536	(7,445)	-	2,638	758	637,487
관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	(2,590)	(1,120)	-	293	-	(3,417)
현금흐름위험회피수단의 손익	33,921	(10,419)	(2,512)	3,460	-	24,450
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(95,296)	(39,201)	-	10,219	-	(124,278)
합계	12,751	474,175	(25,642)	(98,929)	758	363,113

27. 신탁계정 :

(1) 은행 신탁부문의 당분기말 및 전기말 현재 자산총계 내역과 당분기 및 전분기의 영업수익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	자산총계		영업수익
구 분	당분기말	전기말	당분기	전분기
연결대상	4,080,704	4,130,129	41,288	61,795
연결제외(비보전)	100,069,304	98,607,952	1,629,983	817,871
합 계	104,150,008	102,738,081	1,671,271	879,666

(*) 신탁계정 재무정보는 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 근거 한 특수분야회계기준 제5004호 신탁업자의 신탁계정 및 금융투자업규정시행세칙에 따라 작성됨.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 신탁계정과 관련된 주요 채권ㆍ채무 내역은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기말	전기말
신탁부문	채권	미수신탁보수	66,921	62,594
		기타미수수익	34,547	32,328
		합계	101,468	94,922
	채무	신탁계정미지급금	4,990,324	4,442,147
		신탁계정미지급금 미지급이자	10,164	10,975
		신탁계정 선수신탁보수	394	323
		예수부채	782,696	889,966
		예수부채 미지급이자	13,580	11,522
		합계	5,797,158	5,354,933
수탁부문	채권	미수신탁보수	8,857	9,460
	채무	신탁계정미지급금	3,938,000	3,699,955
		신탁계정미지급금 미지급이자	9,407	9,144
		합계	3,947,407	3,709,099

(3) 당분기 및 전분기의 연결실체의 신탁계정과 관련된 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기	전분기
신탁부문	수익	신탁업무운용수익	36,791	47,097
		퇴직연금운용관리수수료	9,600	9,271
		중도해지수수료	11	6
		합계	46,402	56,374
	비용	신탁계정미지급금 이자	39,882	14,213
		예수부채 이자	12,917	6,702
		합계	52,799	20,915
수탁부문	수익	신탁업무운용수익	10,268	9,584
수탁부문	비용	신탁계정미지급금 이자	26,465	34,267

28. 현금흐름표 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
현금	2,300,118	2,112,424
타점권	239,224	142,437
한국은행 예치금	16,992,883	14,628,378
타금융기관예치금	5,756,047	6,753,768
소계	25,288,272	23,637,007
사용제한예치금(*)	(1,086,076)	(987,067)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금	(41,702)	(88,149)
차감계	(1,127,778)	(1,075,216)
합계	24,160,494	22,561,791

(*) K-IFRS 1007호 '현금흐름표'에 따라 현금의 정의를 충족하는 항목은 제외하였습니다.

사용제한예치금 중 현금의 정의를 충족하는 항목은 다음과 같습니다(단위:백만원)

과목	내역	예치기관	당분기말	전기말
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	16,062,745	13,731,708
외화예치금	외화타점예치금	한국은행	920,138	896,670
외화예치금	외화타점예치금	Monetary Authority of Singapore 외	41,081	48,247
합계			17,023,964	14,676,625

(2) 당분기 및 전분기의 법인세의 납부, 이자와 배당금의 수취 및 지급 내역은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	활동	당분기	전분기
법인세납부	영업활동	119,999	125,756
이자수취	영업활동	5,486,047	5,179,142
이자지급	영업활동	3,265,181	2,081,649
배당금수취	영업활동	56,337	29,072
배당금지급	재무활동	1,467,896	1,346,582
신종자본증권 이자(배당)지급	재무활동	22,476	17,467

29. 우발 및 약정사항 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	140,751	148,786
	기타원화지급보증	976,356	945,027
	소계	1,117,107	1,093,813
외화확정지급보증	신용장인수	397,583	277,370
	수입화물선취보증	62,266	47,665
	입찰보증	20,739	12,549
	계약이행보증	1,289,771	1,111,589
	선수금환급보증	3,602,865	3,561,227
	기타외화지급보증	4,011,056	3,721,708
	소계	9,384,280	8,732,108
금융보증계약	융자담보지급보증	80,967	94,027
	현지차입보증	472,927	470,579
	국제금융관련외화보증	635,404	616,554
	소계	1,189,298	1,181,160
확정지급보증 소계		11,690,685	11,007,081
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,881,140	2,785,483
미확정지급보증	선수금환급보증	1,271,983	1,301,377
미확정지급보증 소계		4,153,123	4,086,860
합계		15,843,808	15,093,941

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	53,617,046	54,704,534
가계대출약정	58,389,200	56,129,471
기타원화약정	1,700,000	1,700,000
기타유가증권매입계약	4,898,333	4,890,475
소계	118,604,579	117,424,480
금융보증계약
크레딧라인	4,988,941	5,145,972
유가증권매입계약	727,200	765,400
소계	5,716,141	5,911,372
합계	124,320,720	123,335,852

(3) 기타사항

1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 38건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송금액은 1,084,828백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 128건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 933,842백만원입니다. 피고로 계류중인 주요 소송사건은 다음과 같습니다(단위:건,백만원).

사건명	소가	사건내용	소송현황
환매대금반환 청구	56,579	- 당행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자(페어필드 펀드는 버나드 매도프 투자증권에 재투자) 후 환매하여 수익자에게 반환. 이후 폰지사기 관련 손실발생으로 버나드 매도프 투자증권 청산절차 진행 - 버나드 매도프 투자증권의 파산관재인이 당행을 상대로 당행이 페어필드를 통해 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었고, 본안절차 진행 중 [관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
장기임차권 수용	336,700	- 당행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union Station)의 관련 부동산 등(이하 '이 사건 부동산')에 대한 장기임차권을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 철도시설 운영자인 원고는 펀드 수탁자 지위의 당행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용권 행사 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기	- 당행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 중
부당이득반환	147,130	- 당행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 러시아 ○○○은행이 OFAC(美 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 당행은 ○○○은행 명의의 외화계좌를 동결 - 이에 러시아 ○○○은행이 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환을 구하는 소 제기	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 예정
손해배상 청구	94,081	- PT Bank KB Bukopin Tbk.는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통해 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰함. NKLI(원고)이 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk.은 NKLI에게 TMJ 주식 매입 용도로 대출 실행 - NKLI는 TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측 파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 - 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk.가 파산절차 진행중인 TMJ 주식매입을 권유하고 관련 대출 취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기	- 소송대리인 선임하여 1심 진행 중

2) 은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 STIC)과 은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행할 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option 권리를 보유합니다.

3) 연결실체는 시중은행의 부당공동행위 여부에 관한 공정거래위원회의 조사가 진행중에 있으며, 그 결과를 현재 예측할 수 없습니다.

30. 종속기업 현황 :

(1) 당분기말 현재 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

투자회사	종속기업명	지분율(%)	영업소재지	비고
KB국민은행	Kookmin Bank (China) Ltd.	100.00	중국	은행 및 외국환업무
KB국민은행	KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd.	100.00	미얀마	소액 대출업무
KB국민은행	KB BANK MYANMAR LTD	100.00	미얀마	은행 및 외국환업무
KB국민은행	KB PRASAC BANK PLC.	100.00	캄보디아	은행 및 외국환업무
KB국민은행	PT Bank KB Bukopin Tbk	66.88	인도네시아	은행 및 외국환업무
PT Bank KB Bukopin Tbk	PT Bank Syariah Bukopin	95.92	인도네시아	은행업무
PT Bank KB Bukopin Tbk	PT Bukopin Finance	99.24	인도네시아	할부금융업무
KB국민은행	개인연금신탁 외 10개(*1)	-	대한민국	신탁업무
KB국민은행	케이비디타워제일차유한회사 외 32개(*2)	-	대한민국	자산유동화업무 등
KB국민은행	IDMB UNITED PTE.LTD. 외 2개(*2)	-	싱가포르	자산유동화업무 등
KB국민은행	KB와이즈스타일반사모부동산 (자)투자신탁제1호(*2)	86.00	대한민국	투자신탁
KB국민은행	키움프런티어일반사모증권투자신탁제10호(채권)(*2)	99.36	대한민국	투자신탁
KB국민은행	우리세이프플러스일반사모증권투자신탁S-8호(채권)(*2)	91.23	대한민국	투자신탁
KB국민은행	AIP US 레드 일반 사모부동산투자신탁 10호(*2)	99.97	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB KBSTAR 국고채3년선물인버스증권상장지수투자신탁(채권파생형)(*2)	99.41	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호(*2)	90.09	대한민국	투자신탁
KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	KB와이즈스타 일반사모 부동산투자신탁제3호(운용)(*2)	46.65	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제3호(USD)(*2)	99.50	대한민국	투자신탁
KB국민은행	삼성SRA일반사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)(*2)	99.50	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제10호(재간접형)(*2)	99.84	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KTB글로벌CREDebt일반사모투자신탁제52호(USD)(*2)	99.44	대한민국	투자신탁
KB국민은행	현대인베스트KKR유럽부동산일반사모펀드1-3호(EUR)(*2)	99.20	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KBSTAR국채선물5년추종인버스증권상장지수투자신탁(채권파생)(*2)	98.53	대한민국	투자신탁
KB국민은행	베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)(*2)	99.52	대한민국	투자신탁
KB국민은행	신한 ASP PCF II 일반사모투자신탁제2호(USD)(*2)	99.75	대한민국	투자신탁
KB국민은행	베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁제73-1호(*2)	97.40	대한민국	투자신탁
KB국민은행	베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁제73-2호(*2)	97.40	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB KBSTAR 국채선물10년인버스증권상장지수투자신탁(채권-파생)(*2)	86.60	대한민국	투자신탁
KB국민은행	브이아이 ESG일반사모증권투자신탁1호[채권](전문)(*2)	100.00	대한민국	투자신탁
KB국민은행	신한AIM부동산일반사모투자신탁제26-C호(USD)(*2)	99.98	대한민국	투자신탁
KB국민은행	이지스에이치에스비씨영국선순위크레딧일반사모465-1호(*2)	99.01	대한민국	투자신탁
KB국민은행	미래에셋ESG인프라일반사모투자신탁1호(*2)	95.24	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB KBSTAR 25-03 회사채(AA-이상) 액티브 증권상장지수투자신탁(*2)	50.71	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB KBSTAR KP달러채권액티브 증권 상장지수 투자신탁(채권)(*2)	96.15	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB 북미 Sound Point 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)(*2)	99.96	대한민국	투자신탁

(*1) 연결실체는 신탁의 운용성과를 결정하는 힘을 보유하고 있고 원본보전약정이나 원리금보전약정을 통해 발생한 손실을
부담하는 변동이익에 유의적으로 노출되어 있으므로 지배력을 보유함.
(*2) 연결실체는 피투자회사의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고 성과를 결정하는 힘을 통해 변동이익에 영향을 미치므로 지배력을 보유함.

연결실체는 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형 외 10개 투자신탁에 대하여 지분을 과반 이상 보유하고 있으나, 구조화기업으로 신탁계약 및 타 이해관계자와의 약정에 따라 관련 활동에 대한 힘을 보유하지 못하므로 연결대상에서 제외하였습니다.

(2) 주요 종속기업의 당분기말 및 전기말 현재 요약재무상태표와 당분기 및 전분기의요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명		당분기말			당분기
회사명		총자산	총부채	자본총계	영업수익	순손익(*1)	지배기업지분 순손익
Kookmin Bank (China) Ltd.		3,565,500	3,016,259	549,241	38,583	3,403	3,403
KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd.		18,219	7,557	10,662	1,250	(1,104)	(1,104)
KB BANK MYANMAR LTD		297,254	28,428	268,826	2,692	825	825
KB PRASAC BANK PLC.		7,754,920	6,306,238	1,448,682	290,711	28,937	28,937
KB Bukopin 관련종속회사 재무현황	PT Bank KB Bukopin Tbk	6,512,308	5,942,016	570,292	130,403	(52,974)	(35,457)
	IDMB UNITED PTE.LTD.(*2)	217,891	261,709	(43,818)	1,354	(6,438)	(8,790)
	SMMK PTE.LTD.(*2)	126,870	219,988	(93,118)	997	(5,634)	(7,134)
	TLDC PTE.LTD.(*2)	142,261	146,053	(3,792)	25	(3,795)	(5,178)
개인연금신탁 외 10개		4,067,452	3,949,338	118,114	53,113	5,563	5,563

회사명		전기말			전분기
회사명		총자산	총부채	자본총계	영업수익	순손익(*1)	지배기업지분 순손익
Kookmin Bank (China) Ltd.		3,754,281	3,224,225	530,056	59,369	17,876	17,876
KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd.		18,867	7,640	11,227	1,402	176	176
KB BANK MYANMAR LTD		269,898	13,330	256,568	1,518	499	499
KB PRASAC BANK PLC.(*3)		7,367,854	6,009,050	1,358,804	399,335	48,297	48,297
KB Bukopin 관련종속회사 재무현황	PT Bank KB Bukopin Tbk.	6,526,747	5,913,206	613,541	119,260	(33,601)	(22,390)
	IDMB UNITED PTE.LTD.(*2)	215,055	251,861	(36,806)	244,724	11,026	9,449
	SMMK PTE.LTD.(*2)	124,685	210,827	(86,142)	-	-	-
개인연금신탁 외 10개		4,113,285	4,000,734	112,551	108,360	47,850	47,850

(*1) 비지배지분순손익이 포함됨.
(*2) PT Bank KB Bukopin Tbk.의 대출채권 매각관련 SPC이며, PT Bank KB Bukopin Tbk.의 자회사가 아닌 KB국민은행의 자회사로 분류되므로 PT Bank KB Bukopin Tbk.와 SPC간 대출채권 양수도 거래 및 매각손익은 KB국민은행 연결과정에서 제거됨.
(*3) Kookmin Bank Cambodia PLC.는 2023년 8월에 KB PRASAC BANK PLC.에 합병되었으며, 합병전 2023년 3월 31일까지의 영업수익은 11,842백만원,
순손익 2,097백만원임.

(3) 연결구조화기업에 대한 지분과 관련된 위험의 성격

연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 조건은 다음과 같습니다.

1) 은행은 종속기업에 해당하는 투자신탁에 출자약정을 제공하고 있습니다(단위:백만원).

회사명	출자약정	미집행
KB 북미 Sound Point 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	26,936	18,291
KTB글로벌CREDebt일반사모투자신탁제52호(USD)	67,340	1,962
미래에셋ESG인프라일반사모투자신탁1호	20,000	19,999
베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁제73-1호	72,322	57,973
베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)	86,195	28,867
신한 ASP PCF II 일반사모투자신탁제2호(USD)	26,936	2,105
신한AIM부동산일반사모투자신탁제26-C호(USD)	87,542	50,617
이지스에이치에스비씨영국선순위크레딧일반사모465-1호	34,007	2,250
현대인베스트KKR유럽부동산일반사모펀드1-3호(EUR)	58,117	12,126

2) 은행은 연결구조화기업에 대하여 매입약정 및 신용공여를 제공하고 있습니다. 매입약정은 연결구조화기업이 발행한 기업어음증권 중 매수되지 않은 잔여 기업어음증권이 있는 경우 은행이 이를 매입하고 대금을 납입할 것을 보장하며, 신용공여는 기업어음증권 발행 중단사유가 발생하는 경우 또는 기타 사유로 구조화기업이 지급불능상태에 처한 경우 은행이 일정 조건에 따라 대출을 실행하도록 되어 있습니다(단위:백만원).

회사명	금액
유한회사엘오지제삼차	24,300
케이비디타워제일차유한회사	51,034
케이비에이치제사차 유한회사	6,200
그레이트포레스트제일차유한회사	2,700
케이비에이치제육차 유한회사	50,120
케이플러스제일차 유한회사	200,317
케이비리브에이치제일차 유한회사	30,256
리브에이치제일차 유한회사	50,113
케이비이글스제일차 주식회사	30,268
케이비리브엘제일차 유한회사	50,217
케이비이글스제이차 주식회사	50,323
라이언모빌리티제일차 유한회사	50,204
케이비케미칼제일차 주식회사	50,598
케이비하림제일차 유한회사	30,127
케이비이글스제삼차 주식회사	50,352
케이비동인센트럴제일호 유한회사	7,067
엘이피제이차 주식회사	70,000
리브에이치제이차 주식회사	30,047
케이비성내제일차 유한회사	60,500
케이비프라이드제이차 유한회사	16,759
케이비원웨스트제일차 주식회사	100,848
케이비클라우드 유한회사	101,342
리브에이치제삼차 주식회사	50,631
케이비스타오포제일차 유한회사	100,658
케이비에이치하우징제일차 유한회사	29,800
리브디에스제일차 주식회사	50,147
케이비이에스지제일차 주식회사	45,000
IDMB UNITED PTE.LTD.	276,094
SMMK PTE.LTD.	280,134
TLDC PTE.LTD.	179,798

3) 연결실체는 신탁상품 중 일부 상품에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원금보전 약정은 신탁상품의 운용 결과 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 은행이 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.

(4) 종속기업의 변동

당분기 중 케이비이에스지제일차 주식회사 외 2개사가 연결범위에 추가되었고, 범어랜드마크제이차유한회사 외 5개사가 연결범위에서 제외되었습니다.

31. 특수관계자 :

연결실체는 기업회계기준서 제1024호에 따라 지배기업, 동일지배기업, 관계기업, 동일지배기업의 관계기업, 지배기업의 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결실체 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결실체와 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다.

주요 경영진은 지배기업의 임원 및 은행의 상무이상 임원을 대상으로 하고 있으며, 그들의 가까운 가족과 그들이 지배 또는 공동지배하고 있는 회사를 포함하고 있습니다.

(1) 당분기 및 전분기의 특수관계자에 대한 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기	전분기
지배기업	㈜KB금융지주	수수료수익	2,234	2,183
		기타영업외수익	606	528
		이자비용	1,261	1,523
		기타 판매비와 관리비	325	297
동일지배기업	KB증권㈜	이자수익	2,739	2,851
		수수료수익	7,961	6,329
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	84,972	60,388
		신용손실충당금환입액	103	-
		기타영업외수익	1,652	1,268
		이자비용	2,434	2,919
		수수료비용	336	327
		당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	37,820	67,778
		신용손실충당금전입액	-	195
		기타 판매비와 관리비	962	882
	KB자산운용㈜	수수료수익	542	480
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	69	-
		기타영업외수익	1	-
		이자비용	86	83
		수수료비용	249	206
		기타 판매비와 관리비	125	125
	KB부동산신탁㈜	수수료수익	71	78
		기타영업외수익	18	10
		이자비용	7	98
		수수료비용	2,177	1,279
	KB인베스트먼트㈜	수수료수익	19	27
		기타영업외수익	1	-
		이자비용	563	601
	㈜KB데이타시스템	수수료수익	1,151	407
		기타영업외수익	60	59
		이자비용	65	61
		기타영업비용	155	121
		기타 판매비와 관리비	23,348	30,575
	㈜KB국민카드	이자수익	5,085	4,166
		수수료수익	30,152	35,196
		신용손실충당금환입액	25	-
		기타영업외수익	921	480
		이자비용	558	550
		수수료비용	7,296	4,370
		당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	6,055	3,711
		기타영업비용	1	-
		신용손실충당금전입액	2	683
		기타영업외비용	1	-
		기타 판매비와 관리비	-	1
	㈜KB저축은행	수수료수익	96	76
		기타영업외수익	26	7
		이자비용	6	2
		수수료비용	1	-
	KB캐피탈㈜	이자수익	911	644
		수수료수익	985	983
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	68	-
		신용손실충당금환입액	86	-
		기타영업외수익	118	328
		이자비용	89	434
		수수료비용	31	42
		신용손실충당금전입액	-	138
		기타 판매비와 관리비	23	-
	㈜KB손해보험	이자수익	2	298
		수수료수익	6,949	6,764
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	98,437	56,922
		기타영업수익	5	-
		기타영업외수익	659	508
		이자비용	106	217
		수수료비용	712	912
		당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	401	25,985
		기타영업비용	1	-
		신용손실충당금전입액	-	4
		기타 판매비와 관리비	3,745	3,274
	㈜KB라이프생명보험	이자수익	371	17
수수료수익		9,296	4,051
당기손익-공정가치측정 금융상품 수익		13,696	6,526
신용손실충당금환입액		7	224
기타영업외수익		132	209
이자비용		3,580	1,043
수수료비용		172	357
당기손익-공정가치측정 금융상품 비용		-	1,254
기타영업비용		1	-
기타 판매비와 관리비		507	517
케이비스타위탁관리부동산투자회사	수수료수익	36	37
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	8,401	19,667
	이자비용	285	292
KB 한반도 BTL 사모 특별자산 투자신탁 제1호	수수료수익	22	25
KB IDF인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제1호	수수료수익	1	2
KB IDF인프라일반사모특별자산투자신탁제13호	수수료수익	3	2
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	2,844	-
	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	932	-
KB 미국 Muni본드 일반 사모 증권 투자신탁 제1호(USD)	수수료수익	3	2
KB 해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(재간접형)	수수료수익	3	3
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제11호(재간접형)(전문)	수수료수익	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁15호(전문)	수수료수익	4	3
KB해외투자일반사모부동산투자신탁15호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	2,500	-
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제17호(재간접형)(전문)	수수료수익	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	수수료수익	3	2
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	1,844	-
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제29호(재간접형)(전문)	수수료수익	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제22호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	344	460
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제22호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	7	-
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제30호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	152	-
KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	이자수익	189	187
	수수료수익	9	9
	이자비용	-	(2)
KB글로벌코어본드증권자투자신탁(채권)(*)	수수료수익	3	4
KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	수수료수익	2	2
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	수수료수익	1	1
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	1,580	980
KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)	수수료수익	2	1
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문)	수수료수익	3	3
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	5,226	3,258
KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모특별자산투자신탁(금전채권)	수수료수익	1	1
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	370
	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	166	-
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	수수료수익	2	3
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	1,149
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	수수료수익	2	2
KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	수수료수익	3	3
KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	수수료수익	10	7
KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	수수료수익	15	15
KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	수수료수익	5	1
KB산업기반신용보증인프라일반사모특별자산투자신탁1호(전문)	수수료수익	4	4
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제19호(전문)	수수료수익	1	1
한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	1,293	1,941
한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	369	96
KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	이자수익	604	601
	수수료수익	8	8
	신용손실충당금전입액	1	1
KB항공기일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)	수수료수익	3	3
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	5,473
	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	-	37
KB스타ESG우량중단기채증권자투자신탁(채권)	수수료수익	10	4
KB Oaktree일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	수수료수익	1	1
KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	수수료수익	10	11
KB IDF인프라Note일반사모특별자산투자신탁제14호(전문)	수수료수익	3	2
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	3,325	-
	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	477	-
KB ASF인프라일반사모특별자산투자신탁(재간접형)(전문)	수수료수익	1	-
KB ASF인프라일반사모특별자산투자신탁(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	172
KB Duke일반사모특별자산투자신탁(전문)	수수료수익	1	1
KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	수수료수익	1	1
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	수수료수익	2	2
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	803	392
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제5호(대출채권-재간접형)	수수료수익	3	3
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제5호(대출채권-재간접형)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	4,761	-
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)(전문)	수수료수익	1	1
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제2호(재간접형)(전문)	수수료수익	2	2
KB영국HSBC선순위일반사모특별자산투자신탁제1호	수수료수익	1	-
KB북미누버거버먼일반사모특별자산투자신탁제4호(전문)	수수료수익	1	1
KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	수수료수익	1	1
KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	171	-
KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	수수료수익	1	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	1,951	1,675
KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	수수료수익	2	1
KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	1,889	-
KB한국단기채프리미엄일반사모증권투자신탁제43호(USD)	수수료수익	2	-
KB한국단기채프리미엄일반사모증권투자신탁제43호(USD)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	1,943	-
KB KBSTAR머니마켓액티브증권상장지수투자신탁(채권)	이자비용	(3)	-
KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제1호	수수료수익	1	-
KB머니마켓액티브증권투자신탁(채권)(*)	수수료수익	9	-
KB신재생에너지일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	수수료수익	1	-
KB유럽ICGPDF일반사모특별자산투자신탁제4호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	256	-
KB유럽ICGPDF일반사모특별자산투자신탁제4호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	40	-
KB법인용달러MMF1호(USD)	수수료수익	4	-
KB선순위인수금융일반사모투자신탁제5-1호(전문)	수수료수익	1	-
KB코어플러스블라인드일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)	수수료수익	3	-
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제22호(적격)	이자수익	472	-
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제22호(적격)	수수료수익	9	-
KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	수수료수익	10	-
KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	18	-
KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	6	-
KB멀티알파플러스일반사모투자신탁제1호(*)	수수료수익	-	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권25호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	1,254
KB한국단기채프리미엄일반사모증권26호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	1,073
KB한국단기채프리미엄일반사모증권27호(USD)(채권)(전문)(*)	수수료수익	-	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권27호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	-	451
KB한국단기채프리미엄일반사모증권32호(USD)(채권)(전문)(*)	수수료수익	-	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권32호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	-	2,697
KB한국단기채프리미엄일반사모증권33호(USD)(채권)(전문)(*)	수수료수익	-	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권33호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	-	1,535
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	수수료수익	13	13
		수수료비용	570	775
		기타영업비용	3	4
	인천대교㈜	이자수익	2,517	1,980
		수수료수익	8	6
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	52
		신용손실충당금환입액	2	-
		이자비용	205	150
		수수료비용	2	2
		당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	114	-
	㈜스카이디지탈	수수료수익	1	1
	티맵모빌리티 주식회사	이자비용	814	26
	KB 우수 기술기업 투자조합	이자비용	25	-
	아주좋은기술금융펀드	이자비용	2	51
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	이자비용	4	1
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	이자비용	17	68
	더블유제이제1호사모투자합자회사	수수료수익	2	2
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	이자비용	3	12
	케이비디지털 플랫폼 펀드	이자비용	-	71
	케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호(*)	이자비용	(38)	-
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	이자수익	1,477	1,463
		이자비용	33	33
		신용손실충당금전입액	3	-
동일지배기업의 관계기업	㈜푸드팩토리	이자수익	13	34
	㈜뱅크샐러드	수수료수익	9	9
	㈜스파크바이오파마	이자비용	79	144
	채널코퍼레이션	이자비용	10	26
	코세스지티㈜	이자수익	-	8
	㈜고미코퍼레이션	이자수익	27	19
		신용손실충당금환입액	13	-
		신용손실충당금전입액	-	22
	㈜에스엔이바이오	이자비용	4	2
	콘텐츠퍼스트㈜	이자수익	139	56
		이자비용	9	35
		신용손실충당금전입액	10	-
	㈜핀테라퓨틱스	이자비용	-	41
	슈퍼엔진	이자수익	10	-
	디사일로	이자수익	4	3
	디사일로	신용손실충당금전입액	-	3
	튜링	이자수익	16	-
	튜링	이자비용	11	1
	케이비제21호기업인수목적주식회사	이자비용	19	15
	케이비제25호기업인수목적주식회사	이자비용	13	-
	케이비제26호기업인수목적주식회사	이자비용	15	-
	케이비제27호기업인수목적주식회사	이자비용	41	-
	케이비제28호기업인수목적주식회사	이자비용	7	-
	팀스파르타㈜	수수료수익	3	-
	팀스파르타㈜	이자비용	38	55
	위메이드커넥트	이자비용	81	83
	넥스트레이드㈜	이자비용	726	718
	신대구부산고속도로㈜	이자수익	857	-
		신용손실충당금환입액	1	-
		이자비용	958	-
	㈜에임퓨처	이자수익	11	-
	㈜에임퓨처	이자비용	20	-
	에이디피홀딩스㈜	이자비용	8	-
	㈜에이디피그린	이자비용	2	-
	케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	이자비용	6	-
	케이지캐피탈㈜(*)	수수료수익	-	1
	케이비제23호기업인수목적주식회사(*)	이자비용	-	17
	케이비제24호기업인수목적주식회사(*)	이자비용	-	2
기타	퇴직연금	수수료수익	435	396
기타	퇴직연금	이자비용	15	14

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아님.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 주요 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
지배기업	㈜KB금융지주	기타자산	51,165	45
		예수부채	2,223,794	114,336
		기타부채	321,793	309,665
동일지배기업	KB증권㈜	현금 및 예치금	6,832	6,843
		파생금융자산	98,111	66,731
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	178,564	338,290
		대손충당금	451	516
		기타자산	12,905	7,762
		파생금융부채	32,982	53,280
		예수부채	351,646	381,909
		충당부채	179	216
		기타부채(*2)	32,729	28,338
	KB자산운용㈜	파생금융자산	69	-
		기타자산	533	441
		예수부채	12,355	11,709
		기타부채(*3)	3,880	1,400
	KB부동산신탁㈜	기타자산	66	2
		예수부채	19,420	23,135
		기타부채(*4)	2,295	2,273
	KB인베스트먼트㈜	기타자산	19	-
		예수부채	64,491	66,778
		기타부채	299	640
	㈜KB데이타시스템	기타자산	142	453
		예수부채	13,654	18,257
		기타부채	11,802	7,461
	㈜KB국민카드	상각후원가측정 대출채권 (총액)	213,494	212,001
		대손충당금	946	969
		투자금융자산	8,915	-
		기타자산	18,478	21,085
		파생금융부채	9,073	3,018
		예수부채	200,074	156,578
		충당부채	1,589	1,589
		기타부채	58,309	69,531
	㈜KB저축은행	기타자산	81	-
	㈜KB저축은행	기타부채	689	689
	KB캐피탈㈜	파생금융자산	39	-
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	47,225	41,622
		대손충당금	217	209
		기타자산	1,098	252
		파생금융부채	-	29
		예수부채	210,350	227,893
		충당부채	69	163
		기타부채	2,994	2,996
	㈜KB손해보험	파생금융자산	145,875	95,728
		기타자산	15,944	14,537
		파생금융부채	8,415	28,401
		예수부채	10,684	142,229
		충당부채	33	33
		기타부채(*5)	55,021	54,892
	㈜KB라이프생명보험	파생금융자산	22,182	9,714
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	25,260	30,271
		대손충당금	12	19
		기타자산	11,500	5,848
		파생금융부채	-	1,228
		예수부채	4,113	13,134
		사채	20,000	20,000
		충당부채	2	2
		기타부채(*6)	51,129	50,581
	케이비스타위탁관리부동산투자회사	파생금융자산	27,844	19,443
		기타자산	87	64
		예수부채	45,880	35,975
		기타부채	288	331
	KB 한반도 BTL 사모 특별자산 투자신탁 제1호	기타자산	22	23
	KB IDF인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제1호	기타자산	-	1
	KB IDF인프라일반사모특별자산투자신탁제13호	파생금융자산	2,350	-
		기타자산	3	3
		파생금융부채	-	494
KB 미국 Muni본드 일반 사모 증권 투자신탁 제1호(USD)	기타자산	2	2
KB 해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(재간접형)	기타자산	3	3
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제11호(재간접형)(전문)	기타자산	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁15호(전문)	파생금융자산	1,235	59
	기타자산	3	3
	파생금융부채	388	1,712
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제17호(재간접형)(전문)	기타자산	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	파생금융자산	3,827	1,982
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	기타자산	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제22호(재간접형)(전문)	파생금융자산	616	272
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제30호(재간접형)(전문)	파생금융자산	68	-
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제30호(재간접형)(전문)	파생금융부채	-	84
KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	상각후원가측정 대출채권 (총액)	20,000	20,000
	대손충당금	3	3
	기타자산	24	13
KB글로벌코어본드증권자투자신탁(채권)(*1)	기타자산	-	2
KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	기타자산	2	2
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	파생금융자산	1,181	-
	기타자산	1	1
	파생금융부채	-	399
KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)	기타자산	2	2
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문)	파생금융자산	1,404	-
	기타자산	3	3
	파생금융부채	-	3,822
KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모특별자산투자신탁(금전채권)	파생금융자산	-	799
KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모특별자산투자신탁(금전채권)	기타자산	1	1
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	기타자산	2	3
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	기타자산	2	2
KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	기타자산	3	3
KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	기타자산	10	9
KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	기타자산	15	16
KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	기타자산	5	3
KB산업기반신용보증인프라일반사모특별자산투자신탁1호(전문)	기타자산	3	3
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제19호(전문)	기타자산	1	-
한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	파생금융자산	881	90
한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	파생금융부채	-	644
KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	상각후원가측정 대출채권 (총액)	52,500	52,500
	대손충당금	7	6
	기타자산	350	366
KB항공기일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)	기타자산	2	2
KB스타ESG우량중단기채증권자투자신탁(채권)	기타자산	4	3
KB스타ESG우량중단기채증권자투자신탁(채권)	기타부채	9,692	-
KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	기타자산	5	5
KB IDF인프라Note일반사모특별자산투자신탁제14호(전문)	파생금융자산	2,328	-
	기타자산	3	3
	파생금융부채	-	997
KB ASF인프라일반사모특별자산투자신탁(재간접형)(전문)	기타자산	1	1
KB Duke일반사모특별자산투자신탁(전문)	기타자산	1	1
KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	기타자산	1	1
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	기타자산	2	2
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제5호(대출채권-재간접형)	파생금융자산	2,915	-
	기타자산	3	3
	파생금융부채	-	1,846
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)(전문)	기타자산	3	2
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제2호(재간접형)(전문)	기타자산	5	3
KB개발블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	기타자산	1	1
KB영국HSBC선순위일반사모특별자산투자신탁제1호	기타자산	1	1
KB북미누버거버먼일반사모특별자산투자신탁제4호(전문)	기타자산	1	1
KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	파생금융자산	271	99
KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	기타자산	1	1
KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	파생금융자산	-	199
KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	파생금융부채	1,752	-
KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	기타자산	1	1
KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	파생금융부채	368	2,386
KB한국단기채프리미엄일반사모증권투자신탁제43호(USD)	파생금융자산	-	746
	기타자산	3	1
	파생금융부채	1,196	-
KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제1호	기타자산	1	2
KB머니마켓액티브증권투자신탁(채권)(*1)	기타자산	-	3
KB신재생에너지일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	기타자산	1	1
KB유럽ICGPDF일반사모특별자산투자신탁제4호(재간접형)(전문)	파생금융자산	218	55
KB법인용달러MMF1호(USD)	기타자산	3	2
KB선순위인수금융일반사모투자신탁제5-1호(전문)	기타자산	1	1
KB코어플러스블라인드일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)	기타자산	6	2
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제22호(적격)	상각후원가측정 대출채권 (총액)	38,000	38,000
	대손충당금	3	3
	기타자산	353	350
KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	기타자산	1	1
KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	파생금융자산	18	-
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	예수부채	3,836	17,003
	인천대교㈜	당기손익-공정가치측정 금융자산	33,168	33,282
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	77,875	80,500
		대손충당금	32	34
		기타자산	509	528
		예수부채	36,616	40,992
		충당부채	33	33
		기타부채	673	504
	㈜중도건설	예수부채	4	4
	대아레저산업㈜	예수부채	150	150
	㈜이원합금	예수부채	2	1
	㈜스카이디지탈	예수부채	32	65
	티맵모빌리티 주식회사	예수부채	110,091	80,016
	티맵모빌리티 주식회사	기타부채	732	759
	KB 우수 기술기업 투자조합	예수부채	2,964	2,935
	KB 우수 기술기업 투자조합	기타부채	4	18
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	2,815	1,202
	아주좋은기술금융펀드	기타부채	-	1
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	45	46
	KB 디지털 혁신성장 신기술사업투자조합	예수부채	405	572
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	예수부채	9	-
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	예수부채	10,059	5,774
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	기타부채	4	4
	더블유제이제1호사모투자합자회사	기타자산	2	2
	더블유제이제1호사모투자합자회사	예수부채	101	103
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	예수부채	-	1,400
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	기타부채	-	10
	케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호(*1)	예수부채	-	3,790
	케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호(*1)	기타부채	-	42
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	상각후원가측정 대출채권 (총액)	149,665	149,590
		대손충당금	8	5
		기타자산	3,209	3,191
동일지배기업의 관계기업	란드바이오사이언스	예수부채	4	4
	㈜푸드팩토리	상각후원가측정 대출채권 (총액)	2,083	2,133
		대손충당금	2	2
		기타자산	12	5
		예수부채	172	629
		기타부채	7	1
	㈜빅디퍼	예수부채	-	40
	㈜스파크바이오파마	예수부채	9,188	11,419
	㈜스파크바이오파마	기타부채	17	90
	주식회사 와이어트	예수부채	1	1
	㈜셀인셀즈	예수부채	85	37
	채널코퍼레이션	예수부채	5	2,030
	채널코퍼레이션	기타부채	-	11
	코세스지티㈜	예수부채	14	1
	㈜고미코퍼레이션	상각후원가측정 대출채권 (총액)	2,100	2,150
		대손충당금	48	61
		기타자산	5	5
		예수부채	133	78
		기타부채	1	1
	㈜에스엔이바이오	예수부채	1,576	2,342
	㈜에스엔이바이오	기타부채	2	13
	㈜포엔	예수부채	2	49
	제노헬릭스	예수부채	477	904
	콘텐츠퍼스트㈜	상각후원가측정 대출채권 (총액)	11,000	10,000
		대손충당금	15	4
		기타자산	5	4
		예수부채	819	1,072
		기타부채	7	6
	멘티스코	예수부채	458	46
	㈜핀테라퓨틱스	예수부채	453	265
	슈퍼엔진	상각후원가측정 대출채권 (총액)	600	600
		대손충당금	6	6
		기타자산	1	1
		예수부채	80	69
	디사일로	상각후원가측정 대출채권 (총액)	300	300
		대손충당금	5	5
		예수부채	5	3
	튜링	상각후원가측정 대출채권 (총액)	1,901	1,901
		대손충당금	14	14
		기타자산	7	11
		예수부채	2,139	1,726
		기타부채	18	6
	이기몹	예수부채	5	-
	꾸까	예수부채	4	-
	집닥	예수부채	52	181
	케이비제21호기업인수목적주식회사	예수부채	2,245	2,261
	케이비제21호기업인수목적주식회사	기타부채	57	38
	케이비제22호기업인수목적주식회사	예수부채	1,765	1,848
	케이비제22호기업인수목적주식회사	기타부채	1	-
	케이비제25호기업인수목적주식회사	예수부채	1,574	1,586
	케이비제25호기업인수목적주식회사	기타부채	52	39
	케이비제26호기업인수목적주식회사	예수부채	1,723	1,761
	케이비제26호기업인수목적주식회사	기타부채	53	37
	케이비제27호기업인수목적주식회사	예수부채	4,485	4,497
	케이비제27호기업인수목적주식회사	기타부채	106	65
	케이비제28호기업인수목적주식회사	예수부채	2,180	-
	케이비제28호기업인수목적주식회사	기타부채	7	-
	팀스파르타㈜	예수부채	7,787	7,672
	팀스파르타㈜	기타부채	101	62
	차봇모빌리티	예수부채	43	164
	위메이드커넥트	예수부채	9,043	8,843
	위메이드커넥트	기타부채	52	53
	넥스트레이드㈜	예수부채	56,203	56,203
	넥스트레이드㈜	기타부채	3,900	3,174
빛고을첨단그린제일차	예수부채	822	833
주식회사 쓰리디아이	예수부채	750	1,501
빅웨이브로보틱스	예수부채	2	4
신대구부산고속도로㈜	상각후원가측정 대출채권 (총액)	60,620	72,742
	대손충당금	3	4
	기타자산	55	57
	예수부채	150,848	146,169
	기타부채	629	1,891
㈜에임퓨처	상각후원가측정 대출채권 (총액)	900	900
	대손충당금	2	2
	기타자산	1	1
	예수부채	2,780	3,393
	기타부채	29	48
노보렉스㈜	예수부채	6	7
에이디피홀딩스㈜	예수부채	2,384	-
에이디피홀딩스㈜	기타부채	8	-
㈜에이디피그린	예수부채	1,259	-
㈜에이디피그린	기타부채	1	-
㈜로그프레소	예수부채	434	-
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	예수부채	700	700
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	기타부채	21	14
주요경영진	주요경영진	상각후원가측정 대출채권 (총액)	5,436	4,119
		대손충당금	3	3
		기타자산	8	6
		예수부채	16,925	10,308
		충당부채	2	2
		기타부채	483	289
기타	퇴직연금	기타자산	667	364
기타	퇴직연금	기타부채	934	606

(*1) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.
(*2) 당분기말 및 전기말 현재 부채로 분류되는 비지배지분 금액이 각각 1,948백만원 및 1,932백만원 포함되어 있음.
(*3) 당분기말 및 전기말 현재 부채로 분류되는 비지배지분 금액이 각각 1,170백만원 및 1,172백만원 포함되어 있음.
(*4) 당분기말 및 전기말 현재 부채로 분류되는 비지배지분 금액이 각각 1,948백만원 및 1,932백만원 포함되어 있음.
(*5) 당분기말 및 전기말 현재 부채로 분류되는 비지배지분 금액이 각각 41,556백만원 및 41,449백만원 포함되어 있음.
(*6) 당분기말 및 전기말 현재 부채로 분류되는 비지배지분 금액이 각각 15,589백만원 및 15,519백만원 포함되어 있음.

(3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 사용권자산 및 리스부채 관련 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
동일지배기업	KB증권㈜	사용권자산	18,613	18,883
	KB증권㈜	리스부채	22,460	22,873
	㈜KB국민카드	사용권자산	462	302
	㈜KB국민카드	리스부채	94	28
	㈜KB손해보험	사용권자산	18	21
	㈜KB손해보험	리스부채	34	35
	㈜KB라이프생명보험	사용권자산	5,850	5,028
	㈜KB라이프생명보험	리스부채	6,005	5,190
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	사용권자산	2,563	3,319
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	리스부채	2,768	3,496

(4) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 파생상품자산 및 부채 관련 약정금액은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
동일지배기업	KB증권㈜	파생상품약정	3,939,900	2,971,395
	KB자산운용㈜	파생상품약정	5,973	-
	㈜KB국민카드	파생상품약정	134,680	128,940
	KB캐피탈㈜	파생상품약정	1,513	1,448
	㈜KB손해보험	파생상품약정	2,238,741	2,214,458
	㈜KB라이프생명보험	파생상품약정	339,676	293,253
	케이비스타위탁관리부동산투자회사	파생상품약정	452,740	444,139
	KB IDF인프라일반사모특별자산투자신탁제13호	파생상품약정	109,254	27,771
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁15호(전문)	파생상품약정	60,098	57,537
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	파생상품약정	41,625	39,851
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제22호(재간접형)(전문)	파생상품약정	9,162	8,772
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제30호(재간접형)(전문)	파생상품약정	3,647	3,491
	KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	파생상품약정	33,670	32,235
	KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문)	파생상품약정	111,111	106,376
	KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모특별자산투자신탁(금전채권)	파생상품약정	-	44,004
	한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	파생상품약정	42,438	41,669
	KB IDF인프라Note일반사모특별자산투자신탁제14호(전문)	파생상품약정	87,203	56,051
	KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제5호(대출채권-재간접형)	파생상품약정	101,115	96,806
	KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	파생상품약정	8,957	8,794
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	파생상품약정	41,616	39,842
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	파생상품약정	41,481	40,745
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권투자신탁제43호(USD)	파생상품약정	43,030	41,196
	KB유럽ICGPDF일반사모특별자산투자신탁제4호(재간접형)(전문)	파생상품약정	11,623	11,413
	KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	파생상품약정	1,045	-

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기(*1)
구분		기초	대여	회수	기타	기말
동일지배기업	KB증권㈜	338,290	313,967	305,647	(168,046)	178,564
	㈜KB라이프생명보험	30,271	-	5,000	(11)	25,260
	㈜KB국민카드	212,001	13,758	13,758	10,408	222,409
	KB캐피탈㈜	41,622	4,040	-	1,563	47,225
	KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	20,000	-	-	-	20,000
	KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	52,500	-	-	-	52,500
	KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제22호(적격)	38,000	-	-	-	38,000
관계기업	인천대교㈜	113,782	-	2,625	(114)	111,043
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	149,590	-	-	75	149,665
동일지배기업의 관계기업	㈜푸드팩토리	2,133	-	50	-	2,083
	㈜고미코퍼레이션	2,150	-	50	-	2,100
	디사일로	300	-	-	-	300
	콘텐츠퍼스트㈜	10,000	1,000	-	-	11,000
	슈퍼엔진	600	-	-	-	600
	튜링	1,901	-	-	-	1,901
	신대구부산고속도로㈜	72,742	-	12,126	4	60,620
	㈜에임퓨처	900	-	-	-	900
주요경영진(*2)		4,119	1,151	1,270	1,436	5,436

구분		전분기(*1)
구분		기초	대여	회수	기타	기말
동일지배기업	KB증권㈜	141,922	433,249	359,879	(5,221)	210,071
	㈜KB손해보험	18,390	12,871	984	45	30,322
	㈜KB국민카드	197,647	32,886	11,236	6,535	225,832
	KB캐피탈㈜	45,192	-	-	1,706	46,898
	KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	20,000	-	-	-	20,000
	KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	52,500	-	-	-	52,500
관계기업	인천대교㈜	128,148	-	3,675	52	124,525
관계기업	㈜태영정공	-	-	7	55	48
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	149,294	-	-	72	149,366
동일지배기업의 관계기업	㈜푸드팩토리	3,337	-	17	-	3,320
	코세스지티㈜	500	-	-	-	500
	㈜고미코퍼레이션	2,200	-	-	-	2,200
	디사일로	300	-	-	-	300
	콘텐츠퍼스트㈜	10,017	-	-	(7)	10,010
주요경영진(*2)		4,391	411	688	281	4,395

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금 및 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였음.
(*2) 특수관계자 편입 전 자금대여에 대한 거래내역이 포함됨.

(6) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		계정 과목명	당분기
구분		계정 과목명	기초	차입	상환	기타(*1)	기말
지배기업	㈜KB금융지주	예수부채	114,336	-	-	2,109,458	2,223,794
동일지배기업	KB증권㈜	예수부채	381,909	25,000	67,146	11,883	351,646
	KB자산운용㈜	예수부채	11,709	-	-	646	12,355
	KB부동산신탁㈜	예수부채	23,135	-	-	(3,715)	19,420
	KB인베스트먼트㈜	예수부채	66,778	46,000	63,000	14,713	64,491
	㈜KB데이타시스템	예수부채	18,257	1,000	4,500	(1,103)	13,654
	㈜KB국민카드	예수부채	156,578	3,177	1,630	41,949	200,074
	KB캐피탈㈜	예수부채	227,893	-	2,600	(14,943)	210,350
	㈜KB손해보험	예수부채	142,229	150	401	(131,294)	10,684
	㈜KB라이프생명보험	예수부채	13,134	-	-	(9,021)	4,113
	㈜KB라이프생명보험	사채	20,000	-	-	-	20,000
	케이비스타위탁관리부동산투자회사	예수부채	35,975	42,000	15,000	(17,095)	45,880
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	예수부채	17,003	-	-	(13,167)	3,836
	인천대교㈜	예수부채	40,992	-	-	(4,376)	36,616
	㈜중도건설	예수부채	4	-	-	-	4
	대아레저산업㈜	예수부채	150	-	-	-	150
	㈜이원합금	예수부채	1	-	-	1	2
	㈜스카이디지탈	예수부채	65	-	-	(33)	32
	KB 우수 기술기업 투자조합	예수부채	2,935	2,856	2,818	(9)	2,964
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	1,202	-	-	1,613	2,815
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	46	-	-	(1)	45
	KB 디지털 혁신성장 신기술사업투자조합	예수부채	572	-	-	(167)	405
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	예수부채	-	-	-	9	9
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	예수부채	5,774	-	-	4,285	10,059
	더블유제이제1호사모투자합자회사	예수부채	103	-	-	(2)	101
	티맵모빌리티 주식회사	예수부채	80,016	110,000	80,000	75	110,091
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	예수부채	1,400	-	1,400	-	-
	케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호(*)	예수부채	3,790	2,910	621	(6,079)	-
동일지배기업의 관계기업	란드바이오사이언스	예수부채	4	-	-	-	4
	㈜푸드팩토리	예수부채	629	-	-	(457)	172
	㈜빅디퍼	예수부채	40	-	-	(40)	-
	㈜스파크바이오파마	예수부채	11,419	8,756	12,216	1,229	9,188
	주식회사 와이어트	예수부채	1	-	-	-	1
	㈜셀인셀즈	예수부채	37	-	-	48	85
	코세스지티㈜	예수부채	1	-	-	13	14
	케이비제21호기업인수목적주식회사	예수부채	2,261	-	-	(16)	2,245
	케이비제22호기업인수목적주식회사	예수부채	1,848	-	-	(83)	1,765
	케이비제25호기업인수목적주식회사	예수부채	1,586	-	-	(12)	1,574
	케이비제26호기업인수목적주식회사	예수부채	1,761	-	-	(38)	1,723
	케이비제27호기업인수목적주식회사	예수부채	4,497	-	-	(12)	4,485
	케이비제28호기업인수목적주식회사	예수부채	-	1,890	-	290	2,180
	㈜고미코퍼레이션	예수부채	78	-	-	55	133
	㈜에스엔이바이오	예수부채	2,342	-	500	(266)	1,576
	㈜포엔	예수부채	49	-	-	(47)	2
	콘텐츠퍼스트㈜	예수부채	1,072	-	-	(253)	819
	멘티스코	예수부채	46	-	-	412	458
	㈜핀테라퓨틱스	예수부채	265	-	-	188	453
	슈퍼엔진	예수부채	69	-	-	11	80
	디사일로	예수부채	3	-	-	2	5
	튜링	예수부채	1,726	1,000	-	(587)	2,139
	이기몹	예수부채	-	-	-	5	5
	꾸까	예수부채	-	-	-	4	4
	집닥	예수부채	181	-	-	(129)	52
	팀스파르타㈜	예수부채	7,672	-	-	115	7,787
	차봇모빌리티	예수부채	164	-	-	(121)	43
	위메이드커넥트	예수부채	8,843	8,500	8,500	200	9,043
	채널코퍼레이션	예수부채	2,030	-	2,000	(25)	5
	넥스트레이드㈜	예수부채	56,203	-	-	-	56,203
	빛고을첨단그린제일차	예수부채	833	-	-	(11)	822
	케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	예수부채	700	-	-	-	700
	빅웨이브로보틱스	예수부채	4	-	-	(2)	2
	주식회사 쓰리디아이	예수부채	1,501	-	-	(751)	750
	㈜에임퓨처	예수부채	3,393	1,000	2,000	387	2,780
	신대구부산고속도로㈜	예수부채	146,169	96,000	50,432	(40,889)	150,848
	노보렉스㈜	예수부채	7	-	-	(1)	6
	제노헬릭스	예수부채	904	-	-	(427)	477
	에이디피홀딩스㈜	예수부채	-	1,885	-	499	2,384
	㈜에이디피그린	예수부채	-	7,751	7,701	1,209	1,259
	㈜로그프레소	예수부채	-	-	-	434	434
주요경영진(*3)		예수부채	10,308	4,502	2,314	4,429	16,925

구분		계정 과목명	전분기
구분		계정 과목명	기초	차입	상환	기타(*1)	기말
지배기업	㈜KB금융지주	예수부채	231,056	300,000	-	2,034,774	2,565,830
동일지배기업	KB증권㈜	예수부채	863,614	217,930	-	(250,061)	831,483
	KB자산운용㈜	예수부채	25,950	-	-	(19,588)	6,362
	KB부동산신탁㈜	예수부채	48,600	-	-	(18,046)	30,554
	KB인베스트먼트㈜	예수부채	81,064	28,300	30,000	(6,140)	73,224
	KB신용정보㈜(*4)	예수부채	13,430	5,672	5,630	54	13,526
	㈜KB데이타시스템	예수부채	20,924	6,366	5,714	(6,432)	15,144
	㈜KB국민카드	예수부채	110,252	866	866	(5,598)	104,654
	㈜KB국민카드	차입부채	3,694	-	-	165	3,859
	KB캐피탈㈜	예수부채	708,518	-	-	(493,062)	215,456
	㈜KB손해보험	예수부채	65,231	260	260	(54,300)	10,931
	㈜KB손해보험	차입부채	23,000	-	-	(4,520)	18,480
	㈜KB라이프생명보험	예수부채	8,567	-	-	50,233	58,800
	㈜KB라이프생명보험	사채	30,000	-	-	(10,000)	20,000
	KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	예수부채	215	-	215	-	-
	케이비스타위탁관리부동산투자회사	예수부채	35,053	32,500	-	(34,052)	33,501
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	예수부채	27,889	-	-	(25,909)	1,980
	인천대교㈜	예수부채	48,639	-	2,500	(1,751)	44,388
	㈜중도건설	예수부채	4	-	-	-	4
	대아레저산업㈜	예수부채	154	-	-	(5)	149
	㈜이원합금	예수부채	1	-	-	(1)	-
	㈜컴퓨터생활	예수부채	3	-	-	(3)	-
	㈜스카이디지탈	예수부채	10	-	-	(6)	4
	KB 우수 기술기업 투자조합	예수부채	688	-	-	(401)	287
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	7,222	1,323	-	2,547	11,092
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	317	-	-	(260)	57
	KB 디지털 혁신성장 신기술사업투자조합	예수부채	674	-	-	(99)	575
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	예수부채	1,526	-	-	(898)	628
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	예수부채	19,655	-	-	3,473	23,128
	더블유제이제1호사모투자합자회사	예수부채	221	-	-	(59)	162
	티맵모빌리티 주식회사	예수부채	30,000	-	30,000	-	-
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	예수부채	1,400	1,400	1,400	-	1,400
	케이비디지털 플랫폼 펀드	예수부채	15,000	14,000	29,000	-	-
동일지배기업의 관계기업	케이지캐피탈㈜(*2)	예수부채	10	-	-	12	22
	란드바이오사이언스	예수부채	3	-	-	2	5
	㈜푸드팩토리	예수부채	664	-	-	(364)	300
	페이컴스(*2)	예수부채	1	-	-	-	1
	㈜빅디퍼	예수부채	19	-	-	(18)	1
	㈜스파크바이오파마	예수부채	17,534	6,031	8,424	(125)	15,016
	주식회사 와이어트	예수부채	1	-	-	-	1
	업라이즈 주식회사	예수부채	27	-	-	-	27
	㈜셀인셀즈	예수부채	37	-	-	26	63
	코세스지티㈜	예수부채	1,213	-	-	(452)	761
	케이비제21호기업인수목적주식회사	예수부채	2,263	-	-	(11)	2,252
	케이비제22호기업인수목적주식회사	예수부채	1,948	-	-	(25)	1,923
	케이비제23호기업인수목적주식회사(*2)	예수부채	2,205	-	-	(19)	2,186
	㈜고미코퍼레이션	예수부채	915	-	-	(834)	81
	㈜에스엔이바이오	예수부채	6,419	-	-	1,336	7,755
	㈜포엔	예수부채	5	-	-	12	17
	콘텐츠퍼스트㈜	예수부채	5,010	2,000	4,000	(524)	2,486
	㈜디셈버앤컴퍼니자산운용(*2)	예수부채	1	-	-	-	1
	멘티스코	예수부채	623	-	-	590	1,213
	㈜핀테라퓨틱스	예수부채	6,033	5,001	3,600	979	8,413
	슈퍼엔진	예수부채	17	-	-	87	104
	디사일로	예수부채	1	-	-	7	8
	튜링	예수부채	2,788	-	-	(564)	2,224
	이기몹	예수부채	254	-	-	(44)	210
	집닥	예수부채	915	-	-	(262)	653
	팀스파르타㈜	예수부채	12,502	-	-	1,217	13,719
	차봇모빌리티	예수부채	86	-	-	(28)	58
	위메이드커넥트	예수부채	10,370	9,500	7,717	(2,016)	10,137
	채널코퍼레이션	예수부채	3,000	3,000	3,000	-	3,000
	케이비제24호기업인수목적주식회사(*2)	예수부채	9,983	-	-	(10)	9,973
	넥스트레이드㈜	예수부채	56,202	-	-	-	56,202
주요경영진(*3)		예수부채	11,974	3,694	3,394	1,057	13,331

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 거래내역은 순액으로 표시함.
(*2) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아님.
(*3) 특수관계자 편입 전 자금차입에 대한 거래내역이 포함됨.
(*4) KB신용정보㈜는 2023.6.30일에 ㈜KB국민카드의 자회사로 편입되었음.

(7) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 출자 및 회수거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기
구분		출자 등	회수 등
동일지배기업	KB인베스트먼트㈜	-	68
	KB 한반도 BTL 사모 특별자산 투자신탁 제1호	-	4,688
	KB 희망나눔 BTL 사모 특별자산 투자신탁	-	327
	KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	-	455
	KB 메자닌 일반 사모 증권 투자신탁 제3호	-	4,361
	KB 글로벌 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제6호	5,763	-
	KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	-	3,558
	KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	4,772	1,557
	KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	-	711
	KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	-	1,522
	KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	471	209
	케이비글로벌커머스사모투자조합(*)	-	7,139
	KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	-	5,401
	KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	-	1,038
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	-	2,219
	KBSTAR 25-11회사채(AA-이상)액티브증권 상장지수투자신탁(채권)	-	520
	KB KBSTAR머니마켓액티브증권상장지수투자신탁(채권)	-	200,662
	KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제1호	-	839
	KB신재생에너지일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	373	92
	KB선순위인수금융일반사모투자신탁제5-1호(전문)	5,162	746
	케이비메자닌캐피탈제4호사모투자합자회사	4,667	-
	KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	-	28,515
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	-	90
	아주좋은기술금융펀드	-	560
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	-	720
	KB지식재산투자조합 2호	-	1,050
	KB디지털이노베이션벤처투자조합	-	2,940
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	-	2,228
	케이비 Pre-IPO 2호 신기술사업투자조합	-	1,100
지배기업의 관계기업	발해인프라투융자회사	-	1,541
동일지배기업의 관계기업	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	660	-
	케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	1,305	-
	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호사모투자합자회사	584	-

구분		전분기
구분		출자 등	회수 등
동일지배기업	KB 한반도 BTL 사모 특별자산 투자신탁 제1호	-	4,965
	KB 희망나눔 BTL 사모 특별자산 투자신탁	-	324
	KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	-	457
	KB 메자닌 일반 사모 증권 투자신탁 제3호	-	600
	KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)	-	801
	KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	-	746
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권25호(USD)(채권)(전문)(*)	-	50,275
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권26호(USD)(채권)(전문)(*)	-	37,620
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권27호(USD)(채권)(전문)(*)	-	65,082
	KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	4,135	1,128
	KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	-	557
	KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	-	1,781
	KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	171	107
	KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	-	5,623
	KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	-	551
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권32호(USD)(채권)(전문)(*)	-	106,271
	KB KBSTAR23-11회사채(AA-이상)액티브증권상장지수투자신탁(*)	9,695	826
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	36,942	-
	KB KBSTAR 국고채3년선물인버스증권상장지수투자신탁(채권파생형)	129,907	217,696
	KBSTAR국채선물5년추종인버스증권상장지수투자신탁(채권파생)	69,885	119,238
	KB KBSTAR 국채선물10년증권상장지수투자신탁(채권-파생형)(*)	5,030	17,611
	KBSTAR 25-11회사채(AA-이상)액티브증권 상장지수투자신탁(채권)	-	135
	KB KBSTAR국채선물3년증권상장지수투자신탁(채권-파생형)(*)	7,002	63,061
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	-	90
	아주좋은기술금융펀드	-	3,800
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	-	360
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	-	800
	케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드	4,000	-
지배기업의 관계기업	발해인프라투융자회사	-	979
동일지배기업의 관계기업	케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	1,305	-
동일지배기업의 관계기업	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호사모투자합자회사	1,020	-

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아님.

(8) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 특수관계자에게 제공한 지급보증 및 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
동일지배기업	KB증권㈜	원화대출약정	140,000	140,000
	KB증권㈜	기타외화약정	4,246	16,726
	KB인베스트먼트㈜	유가증권매입계약	21,000	21,000
	KB인베스트먼트㈜	손실부담약정	1,000	1,000
	㈜KB국민카드	원화대출약정	820,000	820,000
		기타원화약정	1,700,000	1,700,000
		기타외화약정	105,382	105,777
	KB캐피탈㈜	외화대출약정	8,081	11,605
	KB캐피탈㈜	기타외화약정	10,191	27,056
	㈜KB손해보험	원화대출약정	20,000	20,000
	㈜KB라이프생명보험	원화대출약정	1,000	1,000
	KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)	유가증권매입계약	2,022	1,985
	KB 글로벌 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제6호	유가증권매입계약	5,236	10,999
	KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	유가증권매입계약	16	15
	KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	유가증권매입계약	3,369	3,369
	KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	유가증권매입계약	166,923	171,695
	KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	유가증권매입계약	6,734	4,438
	KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	유가증권매입계약	3,210	3,681
	KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	유가증권매입계약	23	23
	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	유가증권매입계약	25,607	25,607
	케이비메자닌캐피탈제4호사모투자합자회사	유가증권매입계약	37,378	42,046
	KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제1호	유가증권매입계약	23,369	22,373
	KB선순위인수금융일반사모투자신탁제5-1호(전문)	유가증권매입계약	32,330	37,491
	KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	유가증권매입계약	31	40
관계기업	인천대교㈜	원화대출약정	20,000	20,000
	다함께코리아한국투자민간투자풀일반사모증권투자신탁2호(주식-재간접형)	유가증권매입계약	990,000	990,000
	KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합	유가증권매입계약	3,000	3,000
	케이비디지털 플랫폼 펀드	유가증권매입계약	89,600	89,600
	케이비솔리더스 헬스케어 투자조합	유가증권매입계약	15,700	15,700
	케이비프라임디지털플랫폼펀드	유가증권매입계약	5,850	5,850
	케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드	유가증권매입계약	38,000	38,000
지배기업의 관계기업	발해인프라투융자회사	유가증권매입계약	6,154	6,154
동일지배기업의 관계기업	팀스파르타㈜	원화대출약정	1,000	1,000
	케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	유가증권매입계약	691	691
	KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	유가증권매입계약	4,496	4,496
	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	11,100	11,760
	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호사모투자합자회사	유가증권매입계약	16,004	16,588
	케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	유가증권매입계약	7,560	8,865
주요경영진		원화대출약정	1,736	1,442

(9) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 특수관계자로부터 제공받은 지급보증 및 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기말	전기말
동일지배기업	KB인베스트먼트㈜	손실분담약정	6,994	7,219
동일지배기업	㈜KB국민카드	원화대출약정	93,042	71,708

(10) 당분기 및 전분기의 연결실체의 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	1,233	17	1,051	2,301
등기이사(비상임)	94	-	-	94
미등기이사	1,804	117	6,133	8,054
합계	3,131	134	7,184	10,449

구분	전분기
구분	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	428	18	293	739
등기이사(비상임)	114	-	-	114
미등기이사	2,542	107	1,866	4,515
합계	3,084	125	2,159	5,368

(11) 연결실체와 특수관계자의 주요한 거래 유형으로는 은행의 고유업무로부터 발생하는 예금 수신거래, 일반자금대출, 기업구매자금대출, 매출채권전자대출 등을 포함하는 대출거래, 해외송금 중계로 발생하는 현지법인의 자금결제업무, 은행이 개설한 신용장의 인수로 인한 현지법인의 신용공여, 은행과 카드사가 체결한 '신용카드자금정산약정'에 따라 은행으로부터 일중 당좌차월로 계상되는 카드사 정산거래 등이 있습니다.

(12) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자에게 제공하고 있는 담보의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	담보제공자산 (*)	당분기말		전기말
구분	회사명	담보제공자산 (*)	장부금액	담보설정액	장부금액	담보설정액
동일지배기업	KB증권㈜	유가증권	77,107	77,000	77,073	77,000
	㈜KB라이프생명보험	유가증권	25,432	25,000	25,431	25,000
	㈜KB손해보험	유가증권	50,000	50,000	50,000	50,000

(*) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 임대차계약 관련 담보내역은 제외하였음.

(13) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	담보제공자산(*)	담보설정액
구분	회사명	담보제공자산(*)	당분기말	전기말
동일지배기업	KB증권㈜	정기예금/수익권증서	167,000	167,000
		유가증권	91,551	71,244
		부동산	31,200	150,600
	㈜KB라이프생명보험	유가증권	50,856	29,629
	㈜KB라이프생명보험	부동산	34,138	40,638
	㈜KB국민카드	정기예금	24,468	24,421
	㈜KB손해보험	유가증권	222,000	165,000
	KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	부동산	24,000	24,000
	KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	부동산	63,000	63,000
주요경영진		정기예금 등	648	638
주요경영진		부동산	6,693	4,892

(*) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 임대차계약 관련 담보내역은 제외하였음.

보고기간 종료일 현재 은행의 특수관계자인 인천대교㈜는 자금관리계좌, 완성물토목공사보험, 관리운영권을 611,000백만원의 담보설정액으로 하여 은행이 포함된 프로젝트 금융단(은행 외 5곳)에 선순위 담보로 제공하고 있으며, 384,800백만원을 담보설정액으로 하여 은행이 포함된 후순위 대출단(은행 외 2곳)에 후순위 담보로 제공하고 있습니다. 또한, 보증원금 400,000백만원의 신용보증서를 은행이 포함된 프로젝트 금융단(은행 외 5곳)에 담보로 제공하고 있습니다.

(14) 당분기 및 전분기 중 은행이 KB증권㈜를 통해 채권 등을 매수한 금액은 각각 2,177,766백만원 및 928,296백만원이며, 매도한 금액은 각각 2,710,836백만원 및 1,585,939백만원입니다. 또한, 전분기 중 은행이 발행한 사채를 KB증권㈜이 인수한 금액은 100,000백만원입니다.

(15) 당분기 중 은행이 ㈜KB손해보험를 통해 채권 등을 매도한 금액은 78,724백만원입니다.

(16) 당분기 및 전분기 중 은행이 ㈜KB데이타시스템을 통해 취득한 무형자산 등의 금액은 각각 1,874백만원 및 7,248백만원입니다.

(17) 은행은 KB증권㈜과 CLS(외환동시결제) 제3자서비스 약정을 체결하였고, 관련 약정에 따라 결제일 당일 중 상환을 조건으로 미화 500백만달러의 일중유동성을 제공할 수 있습니다.

4. 재무제표

4-1. 재무상태표

재무상태표

제 24 기 1분기말 2024.03.31 현재

제 23 기말 2023.12.31 현재

(단위 : 백만원)

	제 24 기 1분기말	제 23 기말
자산
현금및예치금	23,329,956	21,648,290
당기손익-공정가치측정금융자산	16,320,106	16,609,611
파생금융자산	6,299,338	5,055,495
상각후원가측정대출채권	376,598,827	373,623,010
투자금융자산	78,726,602	76,764,526
관계기업 및 종속기업 투자	3,244,004	3,276,848
유형자산	3,839,062	3,451,699
투자부동산	122,795	123,228
무형자산	399,672	455,262
순확정급여자산	243,131	228,565
당기법인세자산	259,617	225,022
매각예정자산	32,398	32,407
기타자산	16,584,257	10,878,878
자산총계	525,999,765	512,372,841
부채와 자본
부채
당기손익-공정가치측정금융부채	101,120	93,438
파생금융부채	5,586,527	4,594,266
예수부채	392,810,353	380,266,822
차입부채	27,404,072	33,023,146
사채	30,855,851	30,058,233
충당부채	1,509,003	891,191
순확정급여부채	449	435
당기법인세부채	11,929	10,358
이연법인세부채	447,333	410,411
기타부채	32,156,652	26,809,305
부채총계	490,883,289	476,157,605
자본
자본금	2,021,896	2,021,896
신종자본증권	1,282,935	1,282,935
자본잉여금	5,220,031	5,220,031
기타포괄손익누계액	548,615	542,107
이익잉여금	26,042,999	27,148,267
대손준비금 적립금액	(2,401,691)	(2,785,965)
대손준비금 전입(환입) 예정금액	53,240	384,274
자본총계	35,116,476	36,215,236
부채와자본총계	525,999,765	512,372,841

[신탁계정]

재 무 상 태 표(신탁계정)

제 24 기 1분기말 : 2024년 03월 31일 현재

제 23 기말 : 2023년 12월 31일 현재

제 22 기말 : 2022년 12월 31일 현재

(단위 : 백만원)

과 목	제24기 1분기말	제23기말	제22기말
자 산
1.현금.예치금	35,933,499	35,732,818	33,560,632
2.증권	24,509,763	27,784,617	28,603,326
가.지분증권	4,480,368	4,462,962	4,685,336
나.국채	108,493	149,585	270,684
다.지방채	38,545	38,495	37,151
라.금융채	1,748,800	1,712,875	1,834,488
마.사채	5,476,277	5,911,379	4,425,136
바.외화유가증권	127,776	118,284	97,671
사.매입어음	504,898	592,085	345,043
아.수익증권	5,033,652	4,654,346	4,458,619
자.파생결합증권	6,990,954	10,144,606	12,409,198
차.기타증권	-	-	40,000
3.금전채권	36,294,559	32,498,122	15,828,044
가.부동산저당대출	-	-	-
나.채권담보대출	32,120	47,878	82,303
다.수익권담보대출	211,843	227,038	240,150
라.증서대출	-	-	-
마.콜론	-	-	-
바.환매조건부채권	6,959,500	4,848,200	3,855,100
사.추심금전채권	29,091,096	27,375,006	11,650,491
4.수탁부동산	717,874	702,787	339,267
5.채권평가충당금(-)	(143)	(144)	(88)
6.기타자산	6,694,456	6,019,881	2,557,334
가.가지급금	1	6	6
나.미수금	71,176	62,578	4,194
다.미수수익	966,024	939,302	445,055
라.선급금	5,949	6,352	9,212
마.선급비용	394	323	289
바.고유계정대	5,650,912	5,011,320	2,098,578
자 산 총 계	104,150,008	102,738,081	80,888,515
부 채
1.금전신탁	71,906,965	72,415,661	67,344,663
가.불특정금전신탁합동운용	53	53	54
나.적립식목적신탁합동운용	7,536	7,713	8,097
다.가계금전신탁합동운용	8,951	9,036	9,359
라.개발신탁합동운용	36	36	36
마.노후생활연금신탁합동운용	1,013	1,012	1,021
바.기업금전신탁합동운용	1,289	1,277	1,261
사.국민주신탁합동운용	2,279	2,305	2,264
아.개인연금신탁합동운용	1,619,318	1,664,021	1,730,237
자.가계장기신탁합동운용	6,087	6,185	6,602
차.근로자우대신탁합동운용	1,058	1,088	1,126
카.신종적립신탁합동운용	4,348	4,358	4,774
타.퇴직신탁운용	7,580	7,617	7,677
파.특정금전신탁운용	23,664,920	24,587,091	24,148,399
하.개인종합자산신탁	3,272,440	3,276,970	3,033,345
거.추가금전신탁합동운용	1,223	1,234	1,273
너.신개인연금신탁합동운용	61,658	62,200	64,863
더.신노후생활연금신탁합동운용	1,696	1,704	1,886
러.신근로자우대신탁합동운용	5	5	5
머.연금신탁합동운용	1,845,801	1,870,425	1,927,171
버.퇴직연금신탁	41,399,674	40,911,331	36,395,213
2.재산신탁	29,844,212	28,113,034	12,024,980
가.유가증권의신탁	80,804	80,804	80,785
나.금전채권의신탁	29,045,534	27,329,443	11,604,928
다.부동산의신탁	717,874	702,787	339,267
3.공익신탁	1	100	1
4.기타부채	2,284,923	2,096,318	1,403,539
가.미지급금	44,305	18,186	9,626
나.미지급신탁이익	2,121,242	1,965,383	1,287,634
다.미지급신탁보수	80,740	73,353	70,014
라.선수수익	3,337	6,294	8,033
마.미지급비용	35,299	33,102	28,232
5.특별유보금	113,907	112,968	115,332
부 채 총 계	104,150,008	102,738,081	80,888,515

4-2. 포괄손익계산서

포괄손익계산서

제 24 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

제 23 기 1분기 2023.01.01 부터 2023.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	제 24 기 1분기		제 23 기 1분기
	3개월	누적	3개월	누적
순이자이익	2,420,712	2,420,712	2,221,820	2,221,820
이자수익	5,462,831	5,462,831	4,907,073	4,907,073
상각후원가측정 및 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품 이자수익	5,381,151	5,381,151	4,821,177	4,821,177
당기손익-공정가치측정 금융상품 이자수익	81,680	81,680	85,896	85,896
이자비용	(3,042,119)	(3,042,119)	(2,685,253)	(2,685,253)
순수수료이익	303,106	303,106	307,852	307,852
수수료수익	406,143	406,143	413,135	413,135
수수료비용	(103,037)	(103,037)	(105,283)	(105,283)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	149,993	149,993	228,484	228,484
기타영업손익	(366,403)	(366,403)	(309,517)	(309,517)
일반관리비	(995,978)	(995,978)	(945,038)	(945,038)
신용손실충당금 반영전 영업이익	1,511,430	1,511,430	1,503,601	1,503,601
신용손실충당금 전입액	(98,403)	(98,403)	(374,862)	(374,862)
영업이익	1,413,027	1,413,027	1,128,739	1,128,739
영업외손익	(897,851)	(897,851)	(32,383)	(32,383)
법인세비용차감전순이익	515,176	515,176	1,096,356	1,096,356
법인세비용	(125,960)	(125,960)	(274,119)	(274,119)
분기순이익	389,216	389,216	822,237	822,237
대손준비금 반영후 조정이익	442,456	442,456	1,172,742	1,172,742
법인세비용차감후 분기기타포괄손익	2,396	2,396	311,787	311,787
당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익
순확정급여부채 재측정요소	7,785	7,785	4,438	4,438
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련손익	(17,998)	(17,998)	(4,607)	(4,607)
후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익
외환차이	(1,146)	(1,146)	(1,107)	(1,107)
기타포괄손익-공정가치측정 채무상품 관련손익	2,070	2,070	322,534	322,534
현금흐름위험회피수단의 손익	11,685	11,685	(9,471)	(9,471)
분기총포괄이익	391,612	391,612	1,134,024	1,134,024

[신탁계정]

손 익 계 산 서 (신탁계정)

제 24 기 1분기 : 2024년 01월 01일부터 2024년 03월 31일까지

제 23 기 1분기 : 2023년 01월 01일부터 2023년 03월 31일까지

제 23 기 : 2023년 01월 01일부터 2023년 12월 31일까지

제 22 기 : 2022년 01월 01일부터 2022년 12월 31일까지

(단위 : 백만원)

과 목	제24기 1분기	제23기 1분기	제23기	제22기
【 수 익 】
1.예치금이자	348,709	319,162	1,463,583	591,303
2.유가증권이자	172,293	200,564	929,030	454,689
가.배당금수익	168	213	1,758	16,497
나.국채이자	703	1,215	4,379	6,305
다.지방채이자	329	372	1,517	1,036
라.금융채이자	14,629	16,082	63,564	44,310
마.사채이자	61,624	53,800	243,952	131,032
바.외화유가증권이자	3,734	3,639	7,813	7,552
사.매입어음이자	9,385	12,903	47,338	32,382
아.파생결합증권이자	81,721	112,340	558,709	215,575
3.유가증권매매이익	88,123	95,116	363,056	151,866
4.유가증권평가이익	4,471	20,790	26,195	5,738
5.유가증권상환익	119	85	275	346
6.외화환차익	367	6	180	270
7.외화자산부채평가익	958	88,733	420,567	332,317
8.파생상품거래익	-	-	-	-
9.금전채권이자	82,883	80,014	368,121	198,450
가.부동산저당대출이자	-	-	-	-
나.채권담보대출이자	520	996	3,298	2,221
다.수익권담보대출이자	2,451	2,676	9,984	7,047
라.증서대출이자	-	-	-	-
마.콜론이자	-	-	-	-
바.환매조건부채권이자	79,746	76,295	354,444	188,924
사.추심금전채권이자	166	47	395	258
10.수입수수료	-	-	-	-
11.고유계정대이자	44,898	19,157	105,152	38,187
12.특별유보금환입	14	21	5,319	6,378
13.채권평가충당금환입	82	81	1,984	221
14.기타수익	928,352	55,937	334,444	339,037
신탁이익계	1,671,269	879,666	4,017,906	2,118,802
【 비 용 】
1.금전신탁이익	549,968	680,854	3,046,968	1,154,996
가.불특정금전신탁이익	-	-	1	1
나.적립식목적신탁이익	114	101	457	323
다.가계금전신탁이익	96	77	341	235
라.개발신탁이익	-	-	2	2
마.노후생활연금신탁이익	9	8	33	20
바.기업금전신탁이익	11	10	43	26
사.국민주신탁이익	- 57	156	499	404
아.개인연금신탁이익	9,201	11,973	39,989	29,828
자.가계장기신탁이익	57	58	228	181
차.근로자우대신탁이익	9	9	37	23
카.신종적립신탁이익	38	36	154	118
타.퇴직신탁이익	71	71	281	151
파.특정금전신탁이익	149,232	309,361	1,430,313	543,067
하.개인종합자산신탁이익	12,947	23,866	112,597	45,440
거.추가금전신탁이익	32	39	110	(29)
너.신개인연금신탁이익	694	1,194	3,561	244
더.신노후생활연금신탁이익	23	23	98	59
러.신근로자우대신탁이익	-	-	-	-
머.연금신탁이익	20,539	38,577	102,922	(9,460)
버.퇴직연금신탁이익	356,952	295,295	1,355,302	544,363
2.재산신탁이익	88	(39)	366	14,532
가.유가증권신탁이익	21	-	43	14,503
나.금전채권신탁이익	67	(39)	323	29
3.유가증권매매손실	40,452	34,819	174,166	341,736
4.유가증권평가손실	3,612	2,763	15,572	35,944
5.유가증권상환손	1,017,700	5,121	85,360	7,091
6.외화환차손	609	183	2,784	1,837
7.외화자산부채평가손	830	88,737	420,534	332,310
8.파생상품거래손	-	-	-	-
9.수수료비용	11,054	11,062	42,137	40,161
10.기금출연료	1,546	1,610	6,327	6,582
가.신용보증기금출연료	20	27	93	88
나.신탁보험료	1,526	1,583	6,234	6,494
11.신탁보수	39,850	50,385	211,466	176,090
12.특별유보금전입	953	1,250	2,951	2,061
13.채권평가충당금전입	19	22	137	42
14.기타비용	4,588	2,899	9,138	5,420
신탁손실계	1,671,269	879,666	4,017,906	2,118,802

4-3. 자본변동표

자본변동표

제 24 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

제 23 기 1분기 2023.01.01 부터 2023.03.31 까지

(단위 : 백만원)

				자본
				자본금	신종자본증권	자본잉여금	기타포괄손익누계액	이익잉여금	자본 합계
2023.01.01 (기초자본)				2,021,896	873,850	5,220,031	(86,385)	25,524,389	33,553,781
자본의 변동	분기총포괄이익	분기순이익		0	0	0	0	822,237	822,237
		기타포괄손익	순확정급여부채 재측정요소	0	0	0	4,438	0	4,438
			기타포괄손익-공정가치측정 지분상품 관련손익	0	0	0	(4,049)	(558)	(4,607)
			외환차이	0	0	0	(1,107)	0	(1,107)
			기타포괄손익-공정가치측정 채무상품 관련손익	0	0	0	322,534	0	322,534
			현금흐름위험회피수단의 손익	0	0	0	(9,471)	0	(9,471)
	소유주와의 거래	연차배당		0	0	0	0	(1,346,582)	(1,346,582)
		신종자본증권 발행		0	409,085	0	0	0	409,085
		신종자본증권 배당		0	0	0	0	(17,467)	(17,467)
2023.03.31 (기말자본)				2,021,896	1,282,935	5,220,031	225,960	24,982,019	33,732,841
2024.01.01 (기초자본)				2,021,896	1,282,935	5,220,031	542,107	27,148,267	36,215,236
자본의 변동	분기총포괄이익	분기순이익		0	0	0	0	389,216	389,216
		기타포괄손익	순확정급여부채 재측정요소	0	0	0	7,785	0	7,785
			기타포괄손익-공정가치측정 지분상품 관련손익	0	0	0	(13,886)	(4,112)	(17,998)
			외환차이	0	0	0	(1,146)	0	(1,146)
			기타포괄손익-공정가치측정 채무상품 관련손익	0	0	0	2,070	0	2,070
			현금흐름위험회피수단의 손익	0	0	0	11,685	0	11,685
	소유주와의 거래	연차배당		0	0	0	0	(1,467,896)	(1,467,896)
		신종자본증권 발행		0	0	0	0	(22,476)	(22,476)
		신종자본증권 배당		0	0	0	0	0	0
2024.03.31 (기말자본)				2,021,896	1,282,935	5,220,031	548,615	26,042,999	35,116,476

4-4. 현금흐름표

현금흐름표

제 24 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

제 23 기 1분기 2023.01.01 부터 2023.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	제 24 기 1분기	제 23 기 1분기
영업활동현금흐름
영업활동순현금흐름	9,697,799	2,194,601
분기순이익	389,216	822,237
손익조정사항	598,917	544,343
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	(239,364)	(338,465)
위험회피목적 파생금융상품 순손익	28,303	(17,551)
신용손실 충당금전입액	98,403	374,863
투자금융자산 순손익	(20,134)	11,146
관계기업 및 종속기업 투자손익	1	0
감가상각비 및 상각비	133,493	125,261
유무형자산기타순손익	19,230	16,535
주식기준보상	14,451	2,249
확정급여형퇴직급여	30,581	27,545
순이자손익	(14,248)	(54,918)
외화환산손익	563,589	372,931
기타손익	(15,388)	24,747
자산ㆍ부채의 증감	8,709,666	828,021
당기손익-공정가치측정 금융자산	360,107	1,434,717
파생금융상품	50,485	(66,925)
상각후원가측정 대출채권	(1,925,682)	2,224,048
당기법인세자산	(34,595)	(8,419)
이연법인세자산	0	95
기타자산	(5,819,868)	(2,954,319)
당기손익-공정가치측정 금융부채	(3,873)	(24,718)
예수부채	11,559,602	(6,056,250)
이연법인세부채	35,638	120,094
기타부채	4,487,852	6,159,698
투자활동으로부터의 현금흐름
투자활동순현금흐름	(1,787,195)	5,140,637
위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	7,957	7,105
당기손익-공정가치측정 금융자산의 처분	2,313,684	3,016,942
당기손익-공정가치측정 금융자산의 취득	(2,320,754)	(1,153,920)
투자금융자산의 처분	9,059,786	8,807,742
투자금융자산의 취득	(10,861,484)	(5,438,408)
관계기업 및 종속기업 투자의 처분	32,843	4,960
관계기업 및 종속기업 투자의 취득	0	(4,000)
유형자산의 처분	(834)	(96)
유형자산의 취득	(15,026)	(20,014)
무형자산의 처분	1,500	0
무형자산의 취득	(2,652)	(77,476)
기타	(2,215)	(2,198)
재무활동으로부터의 현금흐름
재무활동순현금흐름	(6,632,427)	(9,621,736)
위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	(12,025)	36,999
차입부채의 증감	(6,376,359)	(7,178,891)
사채의 증가	2,834,495	3,744,647
사채의 감소	(2,363,806)	(4,687,647)
배당금의 지급	(1,467,896)	(1,346,582)
신탁계정미지급금의 증감	877,637	(76,411)
신종자본증권의 발행	0	409,085
기타	(124,473)	(522,936)
현금및현금성자산에 대한 환율변동효과
외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과	202,473	59,274
현금및현금성자산의순증가(감소)	1,480,650	(2,227,224)
기초 현금및현금성자산	21,362,419	21,993,144
기말 현금및현금성자산	22,843,069	19,765,920

5. 재무제표 주석

제24기 1분기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 3월 31일까지

제23기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

주식회사 국민은행

1. 은행의 개요 :

주식회사 국민은행(이하 "은행")은 일반 국민과 중소기업에 대한 금융편의 제공을 목적으로 1963년에 국민은행법에 의해 설립되었으며, 1995년 1월 5일에 공포ㆍ시행된「국민은행법폐지법률」에 따라 은행법과 상법의 적용을 받는 금융기관으로 전환하였습니다.

은행은 1998년 12월 31일을 합병기준일로 하여 ㈜한국장기신용은행을, 1999년 8월 22일을 합병기준일로 하여 종속기업인 대구국민상호신용금고, 부산국민상호신용금고와 전남국민상호신용금고를 흡수합병 하였으며, 1998년「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 의한 금융위원회의 계약이전(P&A)결정에 따라 1998년 6월 29일자로대동은행의 우량여신을 포함한 일부의 자산과 대부분의 부채를 인수 받았습니다. 또한, 은행은 2001년 10월 31일을 합병기준일로 하여 한국주택은행과 신설합병하였으며, 2003년 9월 30일을 합병기준일로 하여 종속기업인 국민신용카드를 흡수합병하였습니다. 한편, 은행은 2011년 2월 28일을 분할기준일로 하여 신용카드사업부문을 분할하였고 분할된 ㈜KB국민카드는 ㈜KB금융지주의 종속기업으로 편입되었습니다.

은행은 1994년 9월에 주식을 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 상장하였으며, 한국주택은행과의 신설합병에 따라 은행과 한국주택은행 보통주에 대해 신설은행의 신주를 배정한 후 이를 2001년 11월 9일자로 한국거래소에 재상장하였습니다. 또한,합병 전 한국주택은행은 2000년 10월 3일 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장하였으며, 그 후한국주택은행과의 신설합병에 따라 2001년 11월 1일 추가로 은행의 미국주식예탁증서를 뉴욕증권거래소에 상장하였습니다. 은행은 2008년 9월 29일자로 포괄적 주식이전을 통해 ㈜KB금융지주의 완전종속기업이 되었으며, 한국거래소 및 뉴욕증권거래소에 상장되어 있던 은행의 주식 및 주식예탁증서는 각각 2008년 10월 10일 및 2008년 9월 26일자로 상장이 폐지되었습니다. 한편, 은행의 납입자본금은 당분기말 현재 2,021,896백만원입니다.

은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무 및 이에 부수되는 업무와 금융혁신지원특별법에 의한 가상이동통신망 사업을 영위하고 있으며, 당분기말 현재 서울의 본점과 798개의 국내지점 및 9개의 해외지점(현지법인 5개 제외)을 운영하고 있습니다.

2. 재무제표 작성기준 :

(1) 회계기준의 적용

은행의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.

한국채택국제회계기준은 재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.

은행의 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다.

은행의 2024년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 요약분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 발생한 은행의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 요약분기재무제표는 보고기간말인 2024년 3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 은행은 2024년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류, 약정사항이 있는 비유동부채

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표', 제1107호 '금융상품:공시' 개정 - 공급자 금융 약정에 대한 정보 공시

공급자금융약정을 적용하는 경우, 재무제표이용자가 공급자금융약정이 기업의 부채와 현금흐름 그리고 유동성위험익스포저에 미치는 영향을 평가할 수 있도록 공급자금융약정에 대한 정보를 공시해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1116호 '리스' 개정 - 판매후리스에서 생기는 리스부채

판매후리스에서 생기는 리스부채를 후속적으로 측정할 때 판매자-리스이용자가 보유하는 사용권 관련 손익을 인식하지 않는 방식으로 리스료나 수정리스료를 산정합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 가상자산 공시

가상자산을 보유하는 경우, 가상자산을 고객을 대신하여 보유하는 경우, 가상자산을 발행한 경우의 추가 공시사항을 규정하고 있습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 은행이 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과' 개정 - 교환가능성 결여

동 개정사항은 한 통화가 다른 통화로 교환 가능하지 않은 경우 기업이 현물환율을 추정하고, 상황의 성격 및 재무적 영향, 사용된 현물환율, 추정 프로세스, 기업이 노출된 위험에 대한 정보를 공시할 것을 요구하고 있습니다. 동 개정사항은 2025년 1월 1일 이후 최초로 시작하는 회계연도부터 적용됩니다. 은행은 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

(2) 측정기준

은행의 재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적원가에 의하여 작성되었습니다.

(3) 기능통화와 표시통화

은행은 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 은행의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.

(4) 중요한 회계추정

은행은 재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나, 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.

추정치와 추정에 대한 기본 가정을 지속적으로 검토하고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식하고 있습니다.

분기재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다.

3. 중요한 회계정책 정보 :

분기재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

은행은 필라2 법인세의 적용대상이며, 이연법인세의 인식 및 공시는 예외규정을 적용하였습니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 :

4-1. 개요

(1) 위험관리정책 개요

은행이 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.

본 주석은 은행이 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 은행의 목표, 정책, 위험평가 및 관리절차, 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐서 공시되어 있습니다.

은행의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 리스크 관리문화 확산, 리스크 유형간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 은행 내 각 사업그룹의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크, 운영리스크 등을 중요한 리스크로인식하고 있으며 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.

(2) 리스크 관리 조직

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 은행이 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 점검하는 등 리스크 주요 사항을 승인하는 최고 의사결정기관으로서의 역할을 수행합니다.

2) 리스크관리협의회

리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 등에 대해 심의ㆍ의결하고, 은행의 리스크관리에 대한 정책 및 절차를 수립하는 역할을 수행합니다.

3) 리스크관리심의회
리스크관리협의회의 결정사항을 집행하고, 리스크관리 정책 및 절차의 수행과 관련한 실무적인 의사결정을 수행합니다.

① 신용리스크관리심의회
신용리스크가 내재된 비정형/복합상품의 신규승인, 신용리스크를 수반하는 신상품에 대한 신용리스크 검토, 산업별 익스포져 한도 설정 등에 대한 심의 및 결의를 수행합니다.

② 시장리스크관리심의회
시장리스크관련 제 한도의 설정, 정형 및 비정형ㆍ복합 신상품의 세부투자기준 승인 등 시장리스크 관련 사항에 대한 심의 및 결의를 수행합니다.

③ 운영리스크관리심의회
주요 제도 및 프로세스, 시스템 등의 신설, 변경, 폐지 관련사항 등 은행의 운영리스크에 중대한 영향을 미치는 사안에 대한 심의를 수행합니다.

④ 신탁ㆍ펀드 고객자산 리스크관리심의회
신탁자산 및 신탁ㆍ펀드 투자상품의 한도 설정 및 관리 등 신탁ㆍ펀드 고객자산의 리스크관리에 대한 중요한 사항의 심의를 수행합니다.

4) 리스크관리그룹

리스크관리그룹은 은행의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 관리합니다.

4-2. 신용위험

(1) 신용위험의 개요

신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 은행은 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다. 은행은 채무불이행을 신BIS협약에따른 자기자본비율산정(이하, Basel Ⅲ)시 적용하는 부도와 동일하게 정의하고 있습니다.

(2) 신용위험의 관리

은행은 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 내부자본(Internal Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며 신용위험 내부자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.

또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 은행차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중리스크(Concentration Risk)를 통제하고 있습니다.

은행은 모든 여신고객(개인 및 기업)에 대하여 신용평가시스템을 통해 적정한 신용등급을 부여하여 관리하고 있습니다. 개인의 경우 신상정보, 소득 및 직장정보, 자산정보, 은행거래정보를 활용하여 신용등급을 산출합니다. 기업은 재무정보와 비재무정보를 분석ㆍ활용하여 현재 및 미래의 기업가치와 채무상환능력을 측정하고, 계약내용에 따라 채무를 이행할 수 있는 능력을 어느 정도 보유하고 있는지를 종합적으로 판단하여 신용등급을 부여합니다.

신용등급은 여신승인, 한도관리, 금리결정, 대손충당금 적립 등 여신업무 전반에 걸쳐 활용하고 있습니다. 기업의 경우 1년에 최소 1회의 정기신용평가를 수행하고 있으며, 심사부서 및 감리부서가 신용등급 적정성을 정기적으로 점검하여 신용리스크를 관리하고 있습니다.

신용위험관리 체계 확립을 위해 은행은 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여 신용위험을 관리하고 있으며, 특히 영업그룹과 독립적으로 여신관리심사그룹 및 개인고객그룹, 기업고객그룹에서 여신정책, 여신제도, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크관리그룹에서는 전행 신용리스크관리 정책 수립, 신용리스크 내부자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다.

(3) 신용위험에 대한 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 은행의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
금융자산
예치금(*)	21,011,480	19,565,743
당기손익-공정가치 측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정 유가증권	15,782,312	16,082,972
당기손익-공정가치 측정 대출채권	292,166	288,319
당기손익-공정가치 측정 예치금	99,514	93,743
파생금융상품	6,299,338	5,055,495
상각후원가 측정 대출채권(*)	376,598,827	373,623,010
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	39,540,560	36,723,370
상각후원가 측정 유가증권(*)	37,527,114	38,313,663
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	258,175	311,610
기타금융자산(*)	16,259,944	10,597,311
소계	513,669,430	500,655,236
난외계정
지급보증계약	14,892,689	13,881,990
금융보증계약	8,485,417	8,746,537
약정	118,576,391	117,276,318
소계	141,954,497	139,904,845
합계	655,623,927	640,560,081

(*) 대손충당금을 차감한 금액임.

(4) 대출채권의 신용위험

은행은 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한 목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.

은행은 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산(채무상품)에 대하여 기대신용손실을 평가하여 대손충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 은행은 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 재무제표에 표시합니다.

1) 신용위험 익스포져

당분기말 및 전기말 현재 대출채권은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	127,928,760	7,210,692	3,938	-	-	135,143,390
Grade2	57,287,268	10,555,272	7,424	-	-	67,849,964
Grade3	2,620,417	3,044,086	10,130	-	-	5,674,633
Grade4	482,426	834,859	7,256	-	-	1,324,541
Grade5	15,168	470,332	877,990	-	-	1,363,490
소계	188,334,039	22,115,241	906,738	-	-	211,356,018
가계여신
Grade1	155,131,062	4,036,450	12,506	-	-	159,180,018
Grade2	2,493,374	3,519,023	7,189	-	-	6,019,586
Grade3	230,983	1,134,180	10,864	-	-	1,376,027
Grade4	13,825	145,921	3,428	-	-	163,174
Grade5	15,393	432,022	512,352	-	-	959,767
소계	157,884,637	9,267,596	546,339	-	-	167,698,572
상각후원가 측정 대출채권 소계	346,218,676	31,382,837	1,453,077	-	-	379,054,590
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	217,431	-	-	-	-	217,431
Grade2	40,744	-	-	-	-	40,744
Grade3	-	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	258,175	-	-	-	-	258,175
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 소계	258,175	-	-	-	-	258,175
합계	346,476,851	31,382,837	1,453,077	-	-	379,312,765

구분	전기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	126,847,378	6,828,168	2,192	-	-	133,677,738
Grade2	56,835,941	10,029,756	2,192	-	-	66,867,889
Grade3	2,503,540	3,316,079	7,988	-	-	5,827,607
Grade4	480,736	944,184	5,351	-	-	1,430,271
Grade5	15,392	500,876	775,525	-	-	1,291,793
소계	186,682,987	21,619,063	793,248	-	-	209,095,298
가계여신
Grade1	154,411,966	3,999,067	9,503	-	-	158,420,536
Grade2	2,632,827	3,479,579	6,240	-	-	6,118,646
Grade3	245,509	1,122,067	8,674	-	-	1,376,250
Grade4	12,678	139,990	3,590	-	-	156,258
Grade5	18,037	429,044	484,801	-	-	931,882
소계	157,321,017	9,169,747	512,808	-	-	167,003,572
상각후원가 측정 대출채권 소계	344,004,004	30,788,810	1,306,056	-	-	376,098,870
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	272,601	-	-	-	-	272,601
Grade2	39,009	-	-	-	-	39,009
Grade3	-	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	311,610	-	-	-	-	311,610
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 소계	311,610	-	-	-	-	311,610
합계	344,315,614	30,788,810	1,306,056	-	-	376,410,480

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 내부신용등급에 기초하여 다음과같이 분류하였습니다.

등급구간	기업여신	가계여신
Grade1	AAA ~ BBB+	1 ~ 5 등급
Grade2	BBB ~ BB	6 ~ 8 등급
Grade3	BB- ~ B	9 ~10 등급
Grade4	B- ~ CCC	11 등급
Grade5	CC 이하	12 등급 이하

2) 담보에 의한 신용위험경감효과

당분기말 및 전기말 현재 보유하고 있는 담보 및 기타 신용보강으로 인하여 완화되는신용위험을 계량화한 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
보증서	114,600,254	7,807,245	326,743	-	-	122,734,242
예ㆍ부적금	2,379,307	125,881	7,340	-	-	2,512,528
동산	4,074,039	587,379	10,884	-	-	4,672,302
부동산	188,568,397	18,213,869	393,146	-	-	207,175,412
합계	309,621,997	26,734,374	738,113	-	-	337,094,484

구분	전기말
	12개월 기대신용손실측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실측정대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
보증서	112,580,071	7,592,178	289,273	-	-	120,461,522
예ㆍ부적금	2,451,088	124,103	7,393	-	-	2,582,584
동산	3,880,000	644,593	9,847	-	-	4,534,440
부동산	185,981,312	17,776,565	355,311	-	-	204,113,188
합계	304,892,471	26,137,439	661,824	-	-	331,691,734

(5) 유가증권의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 투자금융자산 중 지분증권을 제외한 신용위험에 노출된 유가증권의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	34,373,968	-	-	-	-	34,373,968
Grade2	3,164,369	-	-	-	-	3,164,369
Grade3	6,744	-	-	-	-	6,744
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	37,545,081	-	-	-	-	37,545,081
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	36,496,072	-	-	-	-	36,496,072
Grade2	3,021,180	-	-	-	-	3,021,180
Grade3	23,308	-	-	-	-	23,308
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	39,540,560	-	-	-	-	39,540,560
합계	77,085,641	-	-	-	-	77,085,641

구분	전기말
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	35,091,663	-	-	-	-	35,091,663
Grade2	3,240,110	-	-	-	-	3,240,110
Grade3	-	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	38,331,773	-	-	-	-	38,331,773
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	33,871,127	-	-	-	-	33,871,127
Grade2	2,826,096	-	-	-	-	2,826,096
Grade3	26,147	-	-	-	-	26,147
Grade4	-	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-	-
소계	36,723,370	-	-	-	-	36,723,370
합계	75,055,143	-	-	-	-	75,055,143

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 외부평가기관의 신용등급에 따른 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다.

신용건전성	국내			국외
신용건전성	KIS채권평가	NICE피앤아이	에프앤자산평가	S&P	Fitch-IBCA	Moody's
Grade1	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	A- to AAA	A- to AAA	A3 to Aaa
Grade2	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	BBB- to BBB+	BBB- to BBB+	Baa3 to Baa1
Grade3	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BB to BB+	BB to BB+	Ba2 to Ba1
Grade4	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	B+ to BB-	B+ to BB-	B1 to Ba3
Grade5	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	B 이하	B 이하	B2 이하

(6) 예치금의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	합계
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	합계
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	21,010,848	-	-	-	21,010,848
Grade2	726	-	-	-	726
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합계	21,011,574	-	-	-	21,011,574

구분	전기말
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상	합계
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상	합계
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	19,565,136	-	-	-	19,565,136
Grade2	697	-	-	-	697
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합계	19,565,833	-	-	-	19,565,833

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성 분류기준은 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준과 동일합니다.

(7) 신용위험의 집중도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	19,051,275	8.99	(34,919)	19,016,356
제조업	50,269,990	23.72	(504,533)	49,765,457
서비스업	100,160,018	47.27	(853,353)	99,306,665
도매및소매업	26,906,771	12.70	(238,015)	26,668,756
건설업	5,071,324	2.39	(119,271)	4,952,053
공공	1,640,493	0.77	(6,016)	1,634,477
기타	8,806,488	4.16	(41,008)	8,765,480
합계	211,906,359	100.00	(1,797,115)	210,109,244

구분	전기말
구분	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	20,854,858	9.95	(37,438)	20,817,420
제조업	48,769,118	23.26	(514,472)	48,254,646
서비스업	98,222,206	46.84	(851,163)	97,371,043
도매 및 소매업	26,774,389	12.77	(249,550)	26,524,839
건설업	4,487,087	2.14	(115,376)	4,371,711
공공	1,620,778	0.77	(6,111)	1,614,667
기타	8,966,791	4.27	(41,611)	8,925,180
합계	209,695,227	100.00	(1,815,721)	207,879,506

(*) 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권과 관련된 기대신용손실금액은 각각 745백만원 및 880백만원임.

2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 가계여신의 주요 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	94,552,516	56.38	(168,186)	94,384,330
일반자금	73,146,056	43.62	(490,462)	72,655,594
합계	167,698,572	100.00	(658,648)	167,039,924

구분	전기말
구분	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	94,609,659	56.65	(163,707)	94,445,952
일반자금	72,393,913	43.35	(496,432)	71,897,481
합계	167,003,572	100.00	(660,139)	166,343,433

3) 당분기말 및 전기말 현재 국내 주택담보대출 내역은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말				전기말
구분	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
Group1	21,793,821	19.91	(26,230)	21,767,591	21,006,447	19.73	(26,612)	20,979,835
Group2	27,958,165	25.54	(25,073)	27,933,092	27,707,017	26.03	(22,614)	27,684,403
Group3	34,137,662	31.18	(43,322)	34,094,340	34,998,430	32.88	(47,932)	34,950,498
Group4	23,927,392	21.85	(58,370)	23,869,022	21,280,610	19.99	(51,066)	21,229,544
Group5	1,652,896	1.51	(6,844)	1,646,052	1,437,246	1.36	(5,195)	1,432,051
Group6	12,914	0.01	(120)	12,794	14,329	0.01	(127)	14,202
합계	109,482,850	100.00	(159,959)	109,322,891	106,444,079	100.00	(153,546)	106,290,533

(*) 일반자금 중 주거용 부동산을 담보로 보유하는 대출채권이 포함되어 있음.

구분	구간
Group1	LTV 비율 0% 이상 ~ LTV 비율 20% 미만
Group2	LTV 비율 20% 이상 ~ LTV 비율 40% 미만
Group3	LTV 비율 40% 이상 ~ LTV 비율 60% 미만
Group4	LTV 비율 60% 이상 ~ LTV 비율 80% 미만
Group5	LTV 비율 80% 이상 ~ LTV 비율100% 미만
Group6	LTV 비율 100% 이상

(*) LTV : 주택담보대출인정비율(Loan to Value Ratio)

4) 예치금, 유가증권 및 파생상품 신용위험의 산업별 분류

당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말				전기말
구분	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	21,011,574	100.00	(94)	21,011,480	19,565,833	100.00	(90)	19,565,743
상각후원가 측정 예치금 소계	21,011,574	100.00	(94)	21,011,480	19,565,833	100.00	(90)	19,565,743
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	5,452,585	34.55	-	5,452,585	5,528,568	34.38	-	5,528,568
금융 및 보험업(*1)	9,438,453	59.81	-	9,438,453	9,711,373	60.39	-	9,711,373
기타	891,274	5.64	-	891,274	843,031	5.23	-	843,031
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	15,782,312	100.00	-	15,782,312	16,082,972	100.00	-	16,082,972
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	27,592	0.44	-	27,592	50,165	0.99	-	50,165
금융 및 보험업(*1)	5,799,644	92.07	-	5,799,644	4,698,377	92.94	-	4,698,377
기타	472,102	7.49	-	472,102	306,953	6.07	-	306,953
파생금융자산 소계	6,299,338	100.00	-	6,299,338	5,055,495	100.00	-	5,055,495
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권(*2)
정부 및 정부투자기관	14,998,462	37.93	-	14,998,462	13,577,033	36.97	-	13,577,033
금융 및 보험업	18,508,411	46.81	-	18,508,411	17,189,889	46.81	-	17,189,889
기타	6,033,687	15.26	-	6,033,687	5,956,448	16.22	-	5,956,448
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	39,540,560	100.00	-	39,540,560	36,723,370	100.00	-	36,723,370
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	15,188,354	40.45	(110)	15,188,244	15,714,147	41.00	(29)	15,714,118
금융 및 보험업	22,086,881	58.83	(17,392)	22,069,489	22,312,351	58.21	(17,532)	22,294,819
기타	269,846	0.72	(465)	269,381	305,275	0.79	(549)	304,726
상각후원가 측정 유가증권 소계	37,545,081	100.00	(17,967)	37,527,114	38,331,773	100.00	(18,110)	38,313,663
합계	120,178,865		(18,061)	120,160,804	115,759,443		(18,200)	115,741,243

예치금, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 중 금 관련 금융상품 및 파생상품은 대부분 높은 신용등급의 금융 및 보험업과 관련되어 있습니다.

4-3. 유동성위험

(1) 유동성위험 일반

유동성위험이란 은행이 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 은행은 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다.

(2) 유동성위험의 관리방법 및 관리지표

유동성위험은 은행의 경영전반에서 발생할 수 있는 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 종합리스크관리규정과 동 규정에서 정한 Asset Liability Management ("ALM")리스크관리지침에 의해 관리됩니다.

은행은 유동성리스크 관리목표, 관리정책, 내부통제 체계를 포함한 유동성리스크 관리전략을 수립하여 리스크관리위원회의 결의를 받아야 합니다. 위원회는 효율적인 리스크관리를 위하여 리스크관리협의회를 설치하여 리스크관리전략에 따른 정책의 수립 및 집행을 감독할 수 있습니다.

은행은 유동성위험 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화 자금의 유출입에 영향을 미치는 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로, Liquidity Coverage Ratio ("LCR"), Net Stable Funding Ratio ("NSFR"), 유동성비율, 만기불일치비율 및 유동성 위기상황분석 결과를 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리위원회와 리스크관리협의회에 보고합니다.

(3) 금융부채의 잔존계약만기 분석

아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.

당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피목적 파생상품을 제외한 금융부채 및 난외계정의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	즉시 지급	1개월이하	1개월초과 ~3개월이하	3개월초과 ~12개월이하	1년초과 ~5년이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	101,120	-	-	-	-	-	101,120
매매목적 파생금융상품(*1)	5,491,411	-	-	-	-	-	5,491,411
위험회피목적 파생금융상품(*2)	-	2,943	18,975	45,777	102,681	2,792	173,168
예수부채(*3)	165,315,458	33,527,260	48,702,986	134,073,597	19,380,889	512,726	401,512,916
차입부채	59,363	6,904,182	4,342,725	9,835,003	6,304,969	993,723	28,439,965
사채	9,189	336,279	2,828,027	13,780,643	12,280,172	3,993,780	33,228,090
리스부채	252	19,055	37,917	147,739	458,045	151,296	814,304
기타금융부채	2,966	25,983,781	20,207	137,354	-	-	26,144,308
합계	170,979,759	66,773,500	55,950,837	158,020,113	38,526,756	5,654,317	495,905,282
난외계정
약정(*4)	118,576,391	-	-	-	-	-	118,576,391
지급보증계약(*5)	14,892,689	-	-	-	-	-	14,892,689
금융보증계약(*5)	8,485,417	-	-	-	-	-	8,485,417
합계	141,954,497	-	-	-	-	-	141,954,497

구분	전기말
구분	즉시 지급	1개월이하	1개월초과 ~3개월이하	3개월초과 ~12개월이하	1년초과 ~5년이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	93,438	-	-	-	-	-	93,438
매매목적 파생금융상품(*1)	4,516,443	-	-	-	-	-	4,516,443
위험회피목적 파생금융상품(*2)	-	210	8,197	34,520	48,684	(4,255)	87,356
예수부채(*3)	160,894,231	33,318,904	52,690,685	126,582,238	15,228,415	205,271	388,919,744
차입부채	54,900	11,460,876	4,441,077	10,359,316	6,764,446	1,004,289	34,084,904
사채	10,077	1,471,546	1,121,244	11,974,016	13,395,473	4,364,158	32,336,514
리스부채	243	14,204	26,100	104,791	189,956	7,804	343,098
기타금융부채	2,966	20,504,757	19,786	135,192	-	-	20,662,701
합계	165,572,298	66,770,497	58,307,089	149,190,073	35,626,974	5,577,267	481,044,198
난외계정
약정(*4)	117,276,318	-	-	-	-	-	117,276,318
지급보증계약(*5)	13,881,990	-	-	-	-	-	13,881,990
금융보증계약(*5)	8,746,537	-	-	-	-	-	8,746,537
합계	139,904,845	-	-	-	-	-	139,904,845

(*1) 당기손익-공정가치 측정 금융부채, 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하고 있기 때문에 관련 장부금액을 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 지급 구간에 포함함.
(*2) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.

(*3) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 지급 구간에 포함함.

(*4) 약정 중 미사용한도 금액은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 지급 구간에 포함함.

(*5) 지급보증계약 및 금융보증 계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함.

4-4. 시장위험

(1) 개념

시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리위험과 환위험이며, 추가적인 위험으로는 주가위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리위험에 노출되어 있습니다. 은행은 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다.

(2) 관리방법

은행은 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 ALM리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 은행의 리스크관리협의회 및 리스크관리위원회 승인 등을 통하여 수행되고 있습니다.

시장리스크관리를 위해 은행의 리스크관리협의회는 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실한도, VaR한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크관리그룹 대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션한도, 손실한도, VaR한도, 민감도한도, 시나리오 손실한도 설정을 결의합니다.

재무전략협의회(ALCO: Asset-Liability Management Committee)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 ALM운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리협의회는 ALM리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 모니터링업무와 ALM리스크관리지침의 제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을 반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, 재무기획부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 자본의 경제적 가치 변동(Change in Economic Value of Equity, 이하 △EVE), 순이자이익 변동(Change in Net Interest Income, 이하 △NII), 듀레이션갭 등 금리리스크현황과 한도준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성 리스크관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 재무기획부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여, 모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독립적으로 경영진에게 보고하고 있습니다.

은행은 새로운 이자율지표로의 전환을 관리하는 다양한 산업 실무 그룹의 산출물과 시장을 면밀히 모니터링하고 있으며, 여기에는 LIBOR 규제당국과 대체금리 전환과 관련된 다양한 협의체가 발표한 내용을 포함하고 있습니다. 이러한 발표에 대응하여 은행은 재무, 회계, 세무, 법률, IT, 리스크 등의 주요 업무 부문으로 구성된 LIBOR 전환 프로그램 및 계획에 따라 대부분의 전환 및 대체계획을 마무리하였습니다. 해당 프로그램은 경영기획그룹대표(CFO: Chief Financial Officer)의 관리 하에 있으며, 이사회 및 고위 경영진을 위원으로 하는 협의체에 관련 사항을 보고합니다. 은행은 재무적/비재무적으로 은행에 미치는 영향과 운영 위험을 최소화하며 이해관계자 간의 혼란을 최대한 줄이는 방향으로 지표금리 개혁이 진행될 수 있도록 시장참여자로써 적극 의견을 개진하는 등의 노력을 지속하고 있습니다.

4-5. 운영위험

(1) 개념

은행은 운영리스크를 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력, 시스템 또는 외부의 사건으로 인해 발생하는 손실위험으로 정의하며 재무적 위험과 비재무적 위험을 포함하고 있습니다.

(2) 관리방법

5. 부문별공시 :

(1) 부문별 보고 현황 및 사업부문

은행의 보고부문은 기업금융, 가계금융 그리고 기타로 구성되어 있습니다. 이러한 부문은 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 은행의 조직을 기초로 구분되었습니다.

1) 기업금융부문 - 대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
2) 가계금융부문 - 가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
3) 기타 - 유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무

당분기 및 전분기의 은행의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	기업금융	가계금융	기타	합계
외부고객으로부터의 영업손익	1,274,899	1,055,321	177,188	2,507,408
순이자이익	1,294,247	826,993	299,472	2,420,712
이자수익	2,648,428	1,962,793	851,610	5,462,831
이자비용	(1,354,181)	(1,135,800)	(552,138)	(3,042,119)
순수수료이익	111,965	66,750	124,391	303,106
수수료수익	145,475	104,496	156,172	406,143
수수료비용	(33,510)	(37,746)	(31,781)	(103,037)
당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	8,037	-	141,956	149,993
기타영업손익	(139,350)	161,578	(388,631)	(366,403)
일반관리비	(365,994)	(487,636)	(142,348)	(995,978)
신용손실충당금 반영전 영업이익	908,905	567,685	34,840	1,511,430
신용손실충당금전입액	(60,364)	(37,312)	(727)	(98,403)
영업이익	848,541	530,373	34,113	1,413,027
영업외손익	829	-	(898,680)	(897,851)
부문세전분기순이익	849,370	530,373	(864,567)	515,176
법인세비용	(212,603)	(132,756)	219,399	(125,960)
분기순이익	636,767	397,617	(645,168)	389,216
자산총계(*)	205,896,379	166,517,087	153,586,299	525,999,765
부채총계(*)	194,165,299	205,619,346	91,098,644	490,883,289

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

구분	전분기
구분	기업금융	가계금융	기타	합계
외부고객으로부터의 영업손익	1,301,389	1,171,870	(24,620)	2,448,639
순이자이익	1,170,511	891,578	159,731	2,221,820
이자수익	2,345,632	1,879,678	681,763	4,907,073
이자비용	(1,175,121)	(988,100)	(522,032)	(2,685,253)
순수수료이익	108,591	72,582	126,679	307,852
수수료수익	140,281	109,231	163,623	413,135
수수료비용	(31,690)	(36,649)	(36,944)	(105,283)
당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	(827)	-	229,311	228,484
기타영업손익	23,114	207,710	(540,341)	(309,517)
일반관리비	(351,461)	(462,932)	(130,645)	(945,038)
신용손실충당금 반영전 영업이익	949,928	708,938	(155,265)	1,503,601
신용손실충당금전입액	(344,251)	(30,185)	(426)	(374,862)
영업이익	605,677	678,753	(155,691)	1,128,739
영업외손익	(24)	-	(32,359)	(32,383)
부문세전분기순이익	605,653	678,753	(188,050)	1,096,356
법인세비용	(153,197)	(171,687)	50,765	(274,119)
분기순이익	452,456	507,066	(137,285)	822,237
자산총계(*)	202,038,679	165,821,667	144,512,495	512,372,841
부채총계(*)	184,707,461	203,560,029	87,890,115	476,157,605

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 금액임.

(2) 서비스별 및 지역별 부문

1) 서비스별 공시

당분기 및 전분기의 서비스별 외부고객으로부터의 영업손익금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기업금융서비스	1,274,899	1,301,389
가계금융서비스	1,055,321	1,171,870
기타서비스	177,188	(24,620)
합계	2,507,408	2,448,639

2) 지역별 공시

당분기 및 전분기의 지역별 외부고객으로부터의 영업손익 및 당분기말 및 전기말 현재 주요 비유동자산은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외부고객으로부터의 영업손익		주요 비유동자산
구분	당분기	전분기	당분기말	전기말
국내	2,430,579	2,380,440	4,318,033	3,995,347
중국	16,968	15,373	2,724	2,325
미국	20,268	21,845	26,391	15,224
뉴질랜드	3,837	2,653	963	1,051
일본	2,875	2,995	1,973	1,977
영국	15,016	11,257	4,956	4,616
베트남	9,972	10,110	2,532	2,417
인도	1,370	1,853	175	174
싱가포르	6,523	2,113	3,782	7,058
합계	2,507,408	2,448,639	4,361,529	4,030,189

6. 금융자산과 금융부채 :

6-1. 계정 분류와 공정가치

(1) 당분기말 및 전기말 현재 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말		전기말
구분	장부금액	공정가치	장부금액	공정가치
금융자산
현금 및 예치금	23,329,956	23,329,941	21,648,290	21,646,679
당기손익-공정가치 측정 금융자산	16,320,106	16,320,106	16,609,611	16,609,611
채무증권	15,782,312	15,782,312	16,082,972	16,082,972
지분증권	146,114	146,114	144,577	144,577
대출채권	292,166	292,166	288,319	288,319
기타	99,514	99,514	93,743	93,743
매매목적 파생금융상품	6,144,074	6,144,074	4,909,167	4,909,167
위험회피목적 파생금융상품	155,264	155,264	146,328	146,328
상각후원가 측정 대출채권	376,598,827	376,840,476	373,623,010	373,694,720
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	41,199,488	41,199,488	38,450,863	38,450,863
채무증권	39,540,560	39,540,560	36,723,370	36,723,370
지분증권	1,400,753	1,400,753	1,415,883	1,415,883
대출채권	258,175	258,175	311,610	311,610
상각후원가 측정 유가증권	37,527,114	36,814,505	38,313,663	37,582,683
기타금융자산	16,259,944	16,259,944	10,597,311	10,597,311
합계	517,534,773	517,063,798	504,298,243	503,637,362
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	101,120	101,120	93,438	93,438
매매목적 파생금융상품	5,491,411	5,491,411	4,516,443	4,516,443
위험회피목적 파생금융상품	95,116	95,116	77,823	77,823
예수부채	392,810,353	393,218,278	380,266,822	380,486,381
차입부채	27,404,072	27,350,858	33,023,146	32,955,104
사채	30,855,851	30,951,266	30,058,233	30,103,141
기타금융부채	31,343,321	31,343,321	25,490,282	25,490,282
합계	488,101,244	488,551,370	473,526,187	473,722,612

공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 은행은 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구 분	공정가치 측정 방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권 금예치금 및 금예수부채	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권과 금예치금 및 금예수부채의 경우 공시되는 가격을 사용하고있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형, MonteCarlo Simulation , FCFE모형(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가기법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
대출채권	대출채권의 경우 DCF모형 및 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
파생상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM: Finite Difference Method), MonteCarlo Simulation 및 Tree모형 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다. 또한 장외파생상품의 경우 신용위험평가조정방법을 통하여 거래상대방의 신용위험 및 자기신용위험을 반영하고 있습니다.
예수부채	요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF 적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	외화차월의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 차입부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 이외의 차입부채의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 이용하고 있으며, DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
기타금융자산 및 기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로서 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계

은행은 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 재무상태표 상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.

은행은 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치수준으로 분류하여 공시합니다.

―	수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
―	수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
―	수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

1) 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,007,976	3,450,022	5,862,108	16,320,106
채무증권	6,908,384	3,450,022	5,423,906	15,782,312
지분증권	78	-	146,036	146,114
대출채권	-	-	292,166	292,166
기타	99,514	-	-	99,514
매매목적 파생금융상품	-	6,139,266	4,808	6,144,074
위험회피목적 파생금융상품	-	155,264	-	155,264
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	15,688,627	24,806,641	704,220	41,199,488
채무증권	14,992,094	24,548,466	-	39,540,560
지분증권	696,533	-	704,220	1,400,753
대출채권	-	258,175	-	258,175
합계	22,696,603	34,551,193	6,571,136	63,818,932
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	101,120	-	-	101,120
매매목적 파생금융상품	-	5,348,949	142,462	5,491,411
위험회피목적 파생금융상품	-	95,116	-	95,116
합계	101,120	5,444,065	142,462	5,687,647

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,608,684	4,389,221	5,611,706	16,609,611
채무증권	6,514,863	4,389,221	5,178,888	16,082,972
지분증권	78	-	144,499	144,577
대출채권	-	-	288,319	288,319
기타	93,743	-	-	93,743
매매목적 파생금융상품	-	4,897,048	12,119	4,909,167
위험회피목적 파생금융상품	-	146,328	-	146,328
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	14,038,116	23,702,982	709,765	38,450,863
채무증권	13,331,998	23,391,372	-	36,723,370
지분증권	706,118	-	709,765	1,415,883
대출채권	-	311,610	-	311,610
합계	20,646,800	33,135,579	6,333,590	60,115,969
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	93,438	-	-	93,438
매매목적 파생금융상품	-	4,374,540	141,903	4,516,443
위험회피목적 파생금융상품	-	77,823	-	77,823
합계	93,438	4,452,363	141,903	4,687,704

나. 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
구분	당분기말	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,450,022
채무증권	3,450,022	DCF모형, MonteCarlo Simulation, 순자산가치법	할인율, 금리, 채권 및 주식 등 기초자산의 가격
매매목적 파생금융상품	6,139,266	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율, 주가 등
위험회피목적 파생금융상품	155,264	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	24,806,641
채무증권	24,548,466	DCF모형	할인율
대출채권	258,175	DCF모형	할인율
합계	34,551,193
금융부채
매매목적 파생금융상품	5,348,949	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율, 주가 등
위험회피목적 파생금융상품	95,116	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율 등
합계	5,444,065

구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
구분	전기말	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,389,221
채무증권	4,389,221	DCF모형, MonteCarlo Simulation, 순자산가치법	할인율, 금리, 채권 및 주식 등 기초자산의 가격
매매목적 파생금융상품	4,897,048	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율, 주가 등
위험회피목적 파생금융상품	146,328	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	23,702,982
채무증권	23,391,372	DCF모형	할인율
대출채권	311,610	DCF모형	할인율
합계	33,135,579
금융부채
매매목적 파생금융상품	4,374,540	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율, 주가 등
위험회피목적 파생금융상품	77,823	DCF모형, Closed Form, FDM	할인율, 변동성, 환율 등
합계	4,452,363

2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	2,318,476	20,205,960	805,505	23,329,941
상각후원가 측정 대출채권	-	-	376,840,476	376,840,476
상각후원가 측정 유가증권	3,760,771	33,053,734	-	36,814,505
기타금융자산(*2)	-	-	16,259,944	16,259,944
합계	6,079,247	53,259,694	393,905,925	453,244,866
금융부채
예수부채(*1)	-	161,187,239	232,031,039	393,218,278
차입부채(*1)	-	38,749	27,312,109	27,350,858
사채	-	30,951,266	-	30,951,266
기타금융부채(*2)	-	-	31,343,321	31,343,321
합계	-	192,177,254	290,686,469	482,863,723

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	2,082,548	18,449,707	1,114,424	21,646,679
상각후원가 측정 대출채권	-	-	373,694,720	373,694,720
상각후원가 측정 유가증권	3,703,963	33,878,720	-	37,582,683
기타금융자산(*2)	-	-	10,597,311	10,597,311
합계	5,786,511	52,328,427	385,406,455	443,521,393
금융부채
예수부채(*1)	-	155,528,054	224,958,327	380,486,381
차입부채(*1)	-	38,194	32,916,910	32,955,104
사채	-	30,103,141	-	30,103,141
기타금융부채(*2)	-	-	25,490,282	25,490,282
합계	-	185,669,389	283,365,519	469,034,908

(*1) 수준 2로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였음.
(*2) 당분기말 현재 수준 3으로 분류된 기타금융자산과 기타금융부채는 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금 액을 공정가치로 공시하였음.

나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
구분	당분기말	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 유가증권	33,053,734	DCF모형, MonteCarlo Simulation	할인율, 금리
금융부채
사채	30,951,266	DCF모형	할인율

구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
구분	전기말	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 유가증권	33,878,720	DCF모형, MonteCarlo Simulation	할인율, 금리
금융부채
사채	30,103,141	DCF모형	할인율

구분	공정가치	가치평가 기법	투입변수	비관측변수
구분	당분기말	가치평가 기법	투입변수	비관측변수
금융자산
현금 및 예치금	805,505	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리	신용스프레드, 기타스프레드
상각후원가 측정 대출채권	376,840,476	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율
합계	377,645,981
금융부채
예수부채	232,031,039	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리	기타스프레드, 조기상환율
차입부채	27,312,109	DCF모형	기타스프레드, 금리	기타스프레드
합계	259,343,148

구분	공정가치	가치평가 기법	투입변수	비관측변수
구분	전기말	가치평가 기법	투입변수	비관측변수
금융자산
현금 및 예치금	1,114,424	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리	신용스프레드, 기타스프레드
상각후원가 측정 대출채권	373,694,720	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율
합계	374,809,144
금융부채
예수부채	224,958,327	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리	기타스프레드, 조기상환율
차입부채	32,916,910	DCF모형	기타스프레드, 금리	기타스프레드
합계	257,875,237

6-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스

은행은 매 보고기간말에 금융상품의 공정가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값 혹은 내부평가모형의 평가값을 사용하고 있습니다.

그리고 은행은 공정가치수준의 이동을 일으키는 환경변화나 사건이 발생한 경우 보고기간 초에 공정가치수준 간의 이동이 발생하였다고 간주하고 있습니다.

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역

1) 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산		투자금융자산	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권	매매목적 파생금융상품	위험회피목적 파생금융상품
기초	5,323,387	288,319	709,765	(129,784)	-
총손익
당기손익인식액	136,949	3,847	-	(7,870)	-
기타포괄손익인식액	-	-	(5,545)	-	-
매입금액	216,242	-	-	-	-
매도금액	(106,636)	-	-	-	-
기말	5,569,942	292,166	704,220	(137,654)	-

구분	전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산		투자금융자산	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권	매매목적 파생금융상품	위험회피목적 파생금융상품
기초	4,091,586	280,905	805,528	33	-
총손익
당기손익인식액	112,600	16,548	-	-	-
기타포괄손익인식액	-	-	(15,510)	-	-
매입금액	257,104	-	120	-	-
매도금액	(42,385)	-	-	-	-
기말	4,418,905	297,453	790,138	33	-

2) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 자산과 부채에 관련된 손익은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	29,788	103,138	-	55,307	73,841	-
보고기간말 보유 금융상품 관련 당기손익인식액	30,464	90,600	-	55,309	183,286	-

(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용한 공정가치측정치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수	비관측변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권	5,423,906	순자산가치평가법, DCF모형, Tree모형	부동산 매각가격변동률,할인율, 청산가치, 주가,주가변동성	부동산 매각가격변동률	0.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
채무증권	5,423,906	순자산가치평가법, DCF모형, Tree모형	부동산 매각가격변동률,할인율, 청산가치, 주가,주가변동성	주가변동성	19.93 ~ 30.08	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
지분증권	146,036	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형	성장률, 할인율	성장률	0.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	146,036	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형	성장률, 할인율	할인율	10.22 ~ 18.82	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
대출채권	292,166	DCF모형	할인율	할인율	8.40 ~ 9.68	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수 관련	4,808	Tree 모형, MonteCarlo Simulation	기초자산의가격, 기초자산의 변동성	기초자산의 변동성	22.15 ~ 28.22	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	704,220	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형, Tree모형	성장률, 할인율, 주가, 주가변동성	성장률	0.00 ~ 1.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
				할인율	8.64 ~ 20.75	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
				주가변동성	18.01 ~ 25.71	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	6,571,136
금융부채
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수 관련	142,462	MonteCarlo Simulation	기초자산의가격, 기초자산의 변동성	기초자산의 변동성	28.22	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	142,462

구분	전기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수	비관측변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권	5,178,888	순자산가치평가법, DCF모형, Tree모형	부동산 매각가격변동률,할인율, 청산가치, 주가,주가변동성	부동산 매각가격변동률	0.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
채무증권	5,178,888	순자산가치평가법, DCF모형, Tree모형	부동산 매각가격변동률,할인율, 청산가치, 주가,주가변동성	주가변동성	20.03 ~ 32.55	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
지분증권	144,499	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형	성장률, 할인율	성장률	0.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	144,499	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형	성장률, 할인율	할인율	8.81 ~ 19.32	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
대출채권	288,319	DCF모형	할인율	할인율	8.15~9.65	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수 관련	12,119	Tree 모형	기초자산의가격, 기초자산의 변동성	기초자산의 변동성	19.59 ~ 33.10	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	709,765	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형, Tree모형	성장률, 할인율, 주가, 주가변동성	성장률	0.00~1.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
				할인율	9.25 ~ 19.90	할인율 하락에 따라 공정가치 상승
				주가변동성	20.60 ~ 27.96	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	6,333,590
금융부채
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수 관련	141,903	MonteCarlo Simulation	기초자산의가격, 기초자산의 변동성	기초자산의 변동성	33.10	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	141,903

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석

금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품 중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 채무증권, 대출채권, 주식관련파생상품, 통화관련 파생상품, 이자율관련 파생상품 및 기타파생상품이 있고, 공정가치 변동이 당기손익 혹은 기타포괄손익으로 인식되는 지분증권이 있습니다.

당분기말 및 전기말 현재 각 금융상품별 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권(3)(5)	3,511	(3,511)	-	-
지분증권(2)(5)	3,886	(1,932)	-	-
대출채권(*4)	13,249	(12,514)	-	-
매매목적 파생금융상품(*1)	5,650	(3,240)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(2)(5)(*6)	-	-	52,048	(30,394)
합계	26,296	(21,197)	52,048	(30,394)
금융부채
매매목적 파생금융상품(*1)	18,785	(18,769)	-	-
합계	18,785	(18,769)	-	-

구분	전기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권(3)(5)	3,497	(3,496)	-	-
지분증권(2)(5)	3,866	(1,826)	-	-
대출채권(*4)	13,797	(12,991)	-	-
매매목적 파생금융상품(*1)	9,021	(6,533)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(2)(5)(*6)	-	-	57,932	(31,594)
합계	30,181	(24,846)	57,932	(31,594)
금융부채
매매목적 파생금융상품(*1)	18,446	(18,463)	-	-
합계	18,446	(18,463)	-	-

(*1) 파생상품은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격 및 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동
을 산출하고 있음.
(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소, 성장률(0%p~1%p)을 증가시킴으로써 공정 가치 변동을 산출하고 있음.
(*3) 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 기초자산이 부동산으로 구성된 경우에는 부동산 매각가격 변동률(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며 기초자산이 출자금으로 구성된 경우에는 청산가치(-1%p~1%p)와 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음. 주요 관 측 불가능한 투입변수 사이에는 유의한 상호관계는 없음.
(*4) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.
(*5) 당분기말 및 전기말 수준 3으로 분류된 금융상품 중 5,189,530백만원 및 4,955,007백만원은 민감도 산출이 실무적으로 불가 능하여 제외하였음.
(*6) 일부 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 주가 및 주가변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출 하고 있음.

(4) 거래일 평가손익

은행이 관측 가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 이용하여 장외파생금융상품의 공정가치를 평가하는 경우, 동 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격이 다르다면 금융상품의 공정가치는 거래가격으로 인식합니다. 이 때 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격의 차이는 즉시 손익으로 인식하지 않고 이연하여 인식하며, 동 차이는 금융상품의 거래기간 동안 정액법으로 상각하고, 평가기법의 요소가시장에서 관측 가능해지는 경우 이연되고 있는 잔액을 즉시 손익으로 모두 인식합니다. 이와 관련하여 당분기 및 전분기에 이연되는 거래일 평가손익은 없습니다.

6-3. 금융상품 범주별 장부금액

구분	당분기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	기타포괄손익-공정가치측정금융상품	기타포괄손익-공정가치지정금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	23,329,956	-	23,329,956
당기손익-공정가치 측정 금융자산	16,320,106	-	-	-	-	16,320,106
파생금융자산	6,144,074	-	-	-	155,264	6,299,338
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	376,598,827	-	376,598,827
투자금융자산	-	39,798,735	1,400,753	37,527,114	-	78,726,602
기타금융자산	-	-	-	16,259,944	-	16,259,944
합계	22,464,180	39,798,735	1,400,753	453,715,841	155,264	517,534,773

구분	당분기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	101,120	-	-	101,120
파생금융부채	5,491,411	-	95,116	5,586,527
예수부채	-	392,810,353	-	392,810,353
차입부채	-	27,404,072	-	27,404,072
사채	-	30,855,851	-	30,855,851
기타금융부채	-	31,343,321	-	31,343,321
합계	5,592,531	482,413,597	95,116	488,101,244

구분	전기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	기타포괄손익-공정가치측정금융상품	기타포괄손익-공정가치지정금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	21,648,290	-	21,648,290
당기손익-공정가치 측정 금융자산	16,609,611	-	-	-	-	16,609,611
파생금융자산	4,909,167	-	-	-	146,328	5,055,495
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	373,623,010	-	373,623,010
투자금융자산	-	37,034,980	1,415,883	38,313,663	-	76,764,526
기타금융자산	-	-	-	10,597,311	-	10,597,311
합계	21,518,778	37,034,980	1,415,883	444,182,274	146,328	504,298,243

구분	전기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	93,438	-	-	93,438
파생금융부채	4,516,443	-	77,823	4,594,266
예수부채	-	380,266,822	-	380,266,822
차입부채	-	33,023,146	-	33,023,146
사채	-	30,058,233	-	30,058,233
기타금융부채	-	25,490,282	-	25,490,282
합계	4,609,881	468,838,483	77,823	473,526,187

7. 예치금 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내역	예치기관	이자율(%)	당분기말(*)	전기말(*)
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	0.00~3.52	16,072,745	13,731,708
	예금은행예치금	하나은행 외	-	8,067	407,171
	기타예치금	KB증권(주) 외	0.00~1.06	696	1,153
	소계			16,081,508	14,140,032
외화예치금	외화타점예치금	한국은행 외	-	4,133,215	4,717,999
	정기예치금	AGRICULTURAL BANK OF CHINA NEW YORK BRANCH 외	5.00~7.35	148,874	207,001
	기타예치금	THE BANK OF NEW YORK MELLON 외	0.00~6.25	647,977	500,801
	소계			4,930,066	5,425,801
합계				21,011,574	19,565,833

(*) 대손충당금 차감 전 금액으로, 당분기말과 전기말 중에 현금 분류 금액으로 포함되어 있는 금액은 20,524,593백만원과 19,279,871백만원임.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내역	예치기관	당분기말(*)	전기말(*)	사용제한사유
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	16,072,745	13,731,708	한국은행법
외화예치금	외화타점예치금	한국은행 외	925,659	910,502	한국은행법 등
	정기예치금	AGRICULTURAL BANK OF CHINA NEW YORK BRANCH	80,808	77,364	뉴욕주은행법
	기타예치금	THE BANK OF NEW YORK MELLON 외	394,965	207,442	파생거래증거금
	소계		1,401,432	1,195,308
합계			17,474,177	14,927,016

(*) 대손충당금 차감 전 금액으로, 당분기말과 전기말 중에 현금 분류 금액으로 포함되어있는 금액은 16,987,923백만원과 14,641,751백만원임.

(3) 당분기 및 전분기 중 예치금에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	90	-	-	27	-	-
Stage간 분류 이동	-	-	-	-	-	-
전(환)입	-	-	-	(27)	-	-
기타변동 (환율변동 등)	4	-	-	1	-	-
기말	94	-	-	1	-	-

8. 파생금융상품 및 위험회피회계 :

은행은 은행의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 특히, 은행은 발행금융사채, 예수부채, 기타포괄손익-공정가치 측정 채권의 이자율변동으로 인한 공정가치 변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 외화발행사채 및 외화차입부채, 상각후원가 측정 대출채권집합의 현금흐름위험을 회피하기 위하여이자율스왑을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있습니다. 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도의 현물요소를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
구분	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	4,267,879	208,546	74,221	3,847,049	156,650	135,761
선물(*1)	1,457,928	-	-	1,112,923	-	-
스왑(*2)	220,913,204	500,342	302,517	223,135,489	461,433	347,771
옵션	8,124,000	215,182	202,724	9,074,000	201,700	205,239
소계	234,763,011	924,070	579,462	237,169,461	819,783	688,771
통화관련
선도	163,973,238	2,336,180	1,419,112	132,067,366	1,290,979	1,246,732
스왑	85,201,218	2,876,361	3,343,469	85,656,633	2,784,209	2,430,844
옵션	1,224,515	2,655	6,906	1,238,255	2,077	8,193
소계	250,398,971	5,215,196	4,769,487	218,962,254	4,077,265	3,685,769
주식 및 주가지수관련
선물	5,479	-	-	27,424	-	-
옵션	714,947	4,808	142,462	704,000	12,119	141,903
소계	720,426	4,808	142,462	731,424	12,119	141,903
기타	13,468	-	-	-	-	-
합계	485,895,876	6,144,074	5,491,411	456,863,139	4,909,167	4,516,443

(*1) 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨.
(*2) 약정금액 중 당분기말 187,208,586백만원 및 전기말 188,969,696백만원은 중앙청산소를 통한 거래임.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 위험회피수단의 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,424,511	2,434,769	1,401,683	335,441	810,437	2,003,030	9,409,871
평균가격조건(%), (SOFR, CD)	4.38	5.00	5.15	5.58	6.93	4.02	4.84
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	534,680	404,040	-	856,565	-	-	1,795,285
평균가격조건(%), (SOFR, CD)	4.28	5.31	-	6.22	-	-	5.44

구분	전기말
구분	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	1,802,610	3,370,605	1,559,872	349,482	267,778	2,304,270	9,654,617
평균가격조건(%), (SOFR, CD)	4.77	4.86	5.18	5.23	5.73	4.93	4.95
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	1,028,940	-	386,820	820,058	-	-	2,235,818
평균가격조건(%), (SOFR, CD)	4.12	-	5.37	6.33	-	-	5.15

(3) 공정가치위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기말				당분기
		장부금액		공정가치조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련	원화채무증권	1,867,013	-	(48,179)	-	1,150
	외화채무증권	2,239,261	-	(103,701)	-	(6,366)
	원화예수부채	-	238,801	-	(1,199)	1,184
	외화예수부채	-	32,475	-	(7,929)	1,262
	원화발행금융채권	-	3,188,807	-	(159,150)	16,975
	외화발행금융채권	-	1,419,984	-	(88,432)	19,726
합계		4,106,274	4,880,067	(151,880)	(256,710)	33,931

구분		전기말				전분기
		장부금액		공정가치조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련	원화채무증권	1,975,442	-	(50,746)	-	31,436
	외화채무증권	2,585,073	-	(111,902)	-	32,576
	원화예수부채	-	49,985	-	(15)	-
	외화예수부채	-	32,015	-	(6,667)	(723)
	원화발행금융채권	-	5,678,927	-	(141,073)	(62,513)
	외화발행금융채권	-	1,310,952	-	(68,706)	(13,577)
합계		4,560,515	7,071,879	(162,648)	(216,461)	(12,801)

구분	당분기말			당분기	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율스왑	9,409,871	106,144	95,116	(29,393)	9,654,617	111,359	75,776	19,105

3) 당분기 및 전분기의 공정가치위험회피수단 파생상품의 손익 중 당기손익으로 인식한 비효과적인 부분은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
이자율 관련	5,606	6,304

4) 당분기 및 전분기의 공정가치위험회피수단 손익 및 공정가치위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(28,326)	17,564
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	33,023	(11,919)
합계	4,697	5,645

(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	현금흐름위험회피적립금		공정가치 변동
구분	당분기말	전기말	당분기	전분기
이자율위험	32,702	21,017	(16,133)	18,439

구분	당분기말			당분기	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율스왑	1,795,285	49,120	-	15,973	2,235,818	34,969	2,047	(10,446)

3) 당분기 및 전분기의 현금흐름위험회피수단손익 및 현금흐름위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	15,973	(10,446)
효과적 손익(기타포괄손익)	15,947	(10,419)
비효과적 손익(당기손익)	26	(27)

구분	당분기	전분기
기타포괄손익 인식 금액	15,947	(10,419)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(70)	(2,512)
법인세효과	(4,192)	3,460
합계	11,685	(9,471)

5) 당분기말 현재 현금흐름위험회피가 적용되는 위험회피대상이 현금흐름변동위험에 노출될 것으로 예상되는 기간은 2027년 8월 5일까지입니다.

9. 상각후원가 측정 대출채권 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
대출채권	378,535,476	375,588,104
이연대출부대손익	519,114	510,766
대손충당금	(2,455,763)	(2,475,860)
장부금액	376,598,827	373,623,010

(2) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행에 대한 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
대출채권	12,367,262	12,994,437
대손충당금	(18,500)	(21,950)
장부금액	12,348,762	12,972,487

(3) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행 외 고객에 대한 대출채권의 주요 대출유형 및 고객유형별 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
구분	가계여신	기업여신	합 계	가계여신	기업여신	합 계
원화대출금	167,609,667	174,462,828	342,072,495	166,905,843	172,316,635	339,222,478
외화대출금	88,905	17,247,848	17,336,753	97,729	16,141,611	16,239,340
내국수입유산스	-	3,723,360	3,723,360	-	3,398,981	3,398,981
역외외화대출금	-	511,664	511,664	-	507,683	507,683
콜론	-	50,000	50,000	-	269,198	269,198
매입어음	-	2,200	2,200	-	1,861	1,861
매입외환	-	2,315,016	2,315,016	-	1,272,372	1,272,372
지급보증대지급금	-	1,917	1,917	-	6,709	6,709
환매조건부채권매수	-	615,488	615,488	-	1,969,916	1,969,916
사모사채	-	58,435	58,435	-	215,895	215,895
소계	167,698,572	198,988,756	366,687,328	167,003,572	196,100,861	363,104,433
비율(%)	45.73	54.27	100.00	45.99	54.01	100.00
대손충당금	(658,648)	(1,778,615)	(2,437,263)	(660,139)	(1,793,771)	(2,453,910)
합계	167,039,924	197,210,141	364,250,065	166,343,433	194,307,090	360,650,523

10. 대손충당금 내역 :

(1) 당분기 및 전분기 중 대출채권에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	가계여신				기업여신
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상
기초	375,494	171,509	113,136	-	743,844	745,276	326,601	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	35,356	(35,346)	(10)	-	71,119	(70,980)	(139)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상미인식)	(26,437)	36,492	(10,055)	-	(130,473)	137,233	(6,760)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상인식)	(205)	(26,997)	27,202	-	(1,117)	(57,850)	58,967	-
대손상각	-	-	(60,475)	-	-	-	(53,879)	-
매각	(271)	(215)	(1,334)	-	-	(333)	(30,764)	-
전(환)입(1)(2)	(16,303)	24,860	53,605	-	20,154	(30,688)	68,632	-
기타변동 (환율변동 등)	2	41	(1,401)	-	2,069	3,007	3,196	-
기말(*3)	367,636	170,344	120,668	-	705,596	725,665	365,854	-

구분	전분기
	가계여신				기업여신
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상 모형 적용 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상 모형 적용 대상
기초	416,348	195,027	114,209	-	369,592	502,475	176,077	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	42,632	(42,623)	(9)	-	32,383	(32,198)	(185)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상미인식)	(30,043)	32,338	(2,295)	-	(30,773)	44,513	(13,740)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상인식)	(206)	(21,775)	21,981	-	(619)	(29,540)	30,159	-
대손상각	-	-	(55,640)	-	-	-	(35,815)	-
매각	(207)	(337)	(1,623)	-	-	(188)	(4,921)	-
전(환)입(1)(2)	(26,254)	32,165	46,550	-	158,894	114,309	42,466	-
기타변동 (환율변동 등)	1	6	(200)	-	1,542	2,784	56	-
기말(*3)	402,271	194,801	122,973	-	531,019	602,155	194,097	-

(*1) 포괄손익계산서상 신용손실충당금전(환)입액은 상기 대출채권 대손충당금전(환)입액 외 미사용약정 및 지급보증충당부채 전(환)입액(주석16.(2)), 금융보증계약충당부채전(환)입액(주석16.(4)), 기타금융자산 대손충당금전(환)입액, 예치금 대손
충당금전(환)입액(주석 7.(3)), 채무증권 대손충당금전(환)입액(주석 11.(5))으로 구성됨.
(*2) 당분기 및 전분기 중 상각채권회수로 인한 금액 각각 31,823백만원과 30,449백만원이 포함되어 있음.
(*3) 당분기말 및 전분기말 현재 COVID-19 관련 금융지원 취약부문 차주에 대한 추가적립잔액 196,348백만원 및 273,106백만원 이 포함되어 있음

은행이 당분기 중 상각처리하였으나 회수활동을 계속하고 있는 금융자산의 금액은 114,354백만원 입니다. 또한 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 및 전기말 현재 상각채권 잔액은 각각 6,926,119백만원 및 6,947,603백원입니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 대출채권 총장부금액 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상
기초	344,004,004	30,788,810	1,306,056	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	7,966,087	(7,951,429)	(14,658)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상미인식)	(10,381,255)	10,577,528	(196,273)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상인식)	(114,973)	(756,375)	871,348	-
대손상각	-	-	(114,354)	-
매각	(1,140,453)	(21,188)	(177,743)	-
순증감액(실행,회수 및 기타)	5,885,266	(1,254,509)	(221,299)	-
기말	346,218,676	31,382,837	1,453,077	-

구분	전분기
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		신용손상모형 적용 대상
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	신용손상모형 적용 대상
기초	338,830,966	25,969,392	812,455	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	7,824,519	(7,422,653)	(401,866)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상미인식)	(8,747,254)	9,011,720	(264,466)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상인식)	(630,526)	(465,676)	1,096,202	-
대손상각	-	-	(91,455)	-
매각	(1,411,801)	(7,092)	(41,077)	-
순증감액(실행,회수 및 기타)	1,275,697	(951,029)	(146,598)	-
기말	337,141,601	26,134,662	963,195	-

11. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 및 투자금융자산 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산과 투자금융자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	5,322,433	5,353,482
금융채	2,471,722	2,980,101
기업 발행 채무증권	176,229	219,219
수익증권	5,499,760	5,420,739
출자금	786,619	769,382
기타채무증권	1,525,549	1,340,049
지분증권
주식	146,114	144,577
대출채권
기타대출채권	292,166	288,319
기타
금관련금융상품	99,514	93,743
당기손익-공정가치 측정금융자산 합계	16,320,106	16,609,611
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	9,583,576	8,246,333
금융채	17,556,677	16,368,060
기업 발행 채무증권	11,448,574	11,287,148
자산담보부 채무증권	951,733	821,829
지분증권
주식	1,400,753	1,407,864
출자금	-	8,019
대출채권
사모사채	258,175	311,610
소계	41,199,488	38,450,863
상각후원가 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	6,414,656	6,502,632
금융채	12,780,782	12,913,853
기업 발행 채무증권	8,895,850	9,368,943
자산담보부 채무증권	9,306,099	9,398,498
기타채무증권	147,694	147,847
대손충당금	(17,967)	(18,110)
소계	37,527,114	38,313,663
투자금융자산 합계	78,726,602	76,764,526

(2) 당분기 및 전분기의 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 지분상품으로부터 인식한 배당금수익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
구분	제거한 지분상품	보유중인 지분상품	제거한 지분상품	보유중인 지분상품
시장성주식	-	3,597	-	136
비시장성주식	-	2,844	-	2,361
합계	-	6,441	-	2,497

(3) 당분기 및 전분기 중 제거한 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 지분상품은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
구분	처분금액	처분시점의 평가손익누계액	처분금액	처분시점의 평가손익누계액
시장성주식	8,054	(5,586)	-	(758)

(4) 당분기 및 전분기의 투자금융자산 대손충당금전(환)입의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
구분	대손충당금전입	대손충당금환입	합계	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	2,733	(1,873)	860	640	(683)	(43)
상각후원가 측정 유가증권	720	(866)	(146)	958	(352)	606
합 계	3,453	(2,739)	714	1,598	(1,035)	563

(5) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	33,092	-	-	11,601	270	-
매각	(788)	-	-	(241)	(270)	-
전입	714	-	-	509	54	-
기타변동 (환율변동 등)	281	-	-	75	-	-
기말	33,299	-	-	11,944	54	-

12. 이연법인세자산과 부채 :

당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	자산	부채	순액
기타충당부채	337,419	-	337,419
유형자산손상차손	11,036	-	11,036
주식기준보상	14,212	-	14,212
지급보증충당부채	54,634	-	54,634
파생금융상품평가손익	-	(216,754)	(216,754)
현재가치할인차금	301	-	301
공정가치위험회피손익	-	(67,771)	(67,771)
미수이자	-	(128,756)	(128,756)
이연대출부대손익	-	(116,028)	(116,028)
재평가이익(*)	-	(259,780)	(259,780)
종속기업등 투자	4,631	-	4,631
유가증권평가손익	-	(207,862)	(207,862)
퇴직급여부채	396,249	-	396,249
미지급비용	75,560	-	75,560
퇴직보험료	-	(450,020)	(450,020)
선급출연금 관련 조정액	-	(38,922)	(38,922)
기타	354,214	(209,696)	144,518
소계	1,248,256	(1,695,589)	(447,333)
이연법인세자산과 부채 상계	(1,248,256)	1,248,256	-
합계	-	(447,333)	(447,333)

구분	전기말
구분	자산	부채	순액
기타충당부채	179,786	-	179,786
유형자산손상차손	7,295	-	7,295
주식기준보상	15,229	-	15,229
지급보증충당부채	48,917	-	48,917
파생금융상품평가손익	-	(154,892)	(154,892)
현재가치할인차금	370	-	370
공정가치위험회피손익	-	(57,146)	(57,146)
미수이자	-	(102,407)	(102,407)
이연대출부대손익	-	(113,810)	(113,810)
재평가이익(*)	-	(259,839)	(259,839)
종속기업등 투자	4,804	-	4,804
유가증권평가손익	-	(253,504)	(253,504)
퇴직급여부채	405,527	-	405,527
미지급비용	200,276	-	200,276
퇴직보험료	-	(461,169)	(461,169)
선급출연금 관련 조정액	-	(33,005)	(33,005)
기타	255,454	(92,297)	163,157
소계	1,117,658	(1,528,069)	(410,411)
이연법인세자산과 부채 상계	(1,117,658)	1,117,658	-
합계	-	(410,411)	(410,411)

(*) 토지재평가이익

13. 예수부채 :

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	종류	당분기말	전기말
요구불예금	원화예수부채	153,074,490	146,454,720
	외화예수부채	8,111,162	9,071,746
	소계	161,185,652	155,526,466
기한부예금	원화예수부채	202,641,298	195,820,815
	원화예수부채 공정가치위험회피손익	(1,199)	(15)
	외화예수부채	16,934,052	16,780,713
	외화예수부채 공정가치위험회피손익	(7,929)	(6,667)
	소계	219,566,222	212,594,846
양도성예금증서		12,058,479	12,145,510
합계		392,810,353	380,266,822

14. 차입부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
일반차입금	24,715,755	24,812,727
환매조건부채권매도 등	680,609	6,461,177
콜머니	2,007,708	1,749,242
합계	27,404,072	33,023,146

(2) 당분기말 및 전기말 현재 일반차입금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목		차입처	연이율(%)	당분기말	전기말
원화 차입금	한은차입금	한국은행	2.00	2,380,413	2,520,472
	정부차입금	소상공인시장진흥공단 외	0.00~3.50	2,550,458	2,500,160
	비통화금융기관차입금	한국산업은행	1.79~3.04	502,569	503,503
	기타차입금	한국산업은행 외	0.00~5.23	3,891,825	4,147,773
	소계			9,325,265	9,671,908
외화 차입금	외화타점차	STANDARD CHARTERED BANK 외	-	38,749	38,194
	은행차입금	CITICORPINTERNATIONALLTD 외	0.18~6.29	11,937,526	11,969,467
	기타금융기관차입금	수출입은행	5.86~6.04	25,255	24,662
	기타외화차입금	DBS BANK 외	0.00~5.85	3,388,960	3,108,496
	소계			15,390,490	15,140,819
합계				24,715,755	24,812,727

15. 사채 :

당분기말 및 전기말 현재 발행사채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	연이율(%)	당분기말	전기말
원화발행사채
구조화사채	4.25~6.35	110,620	110,640
원화후순위고정금리사채	2.02~3.50	3,188,116	3,188,970
원화일반고정금리사채	1.31~4.45	13,790,003	12,280,003
원화일반변동금리사채	3.76~4.13	3,410,000	4,330,000
소계		20,498,739	19,909,613
원화발행사채 공정가치위험회피손익		(159,150)	(141,073)
원화발행사채 할인발행차금		(8,133)	(8,686)
원화발행사채 소계		20,331,456	19,759,854
외화발행사채
외화일반변동금리사채	0.01~6.88	1,525,415	1,372,460
외화일반고정금리사채	0.05~6.81	9,112,895	9,022,425
소계		10,638,310	10,394,885
외화발행사채 공정가치위험회피손익		(88,432)	(68,705)
외화발행사채 할인발행차금		(25,483)	(27,801)
외화발행사채 소계		10,524,395	10,298,379
합계		30,855,851	30,058,233

16. 충당부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
미사용약정충당부채	195,638	200,706
지급보증충당부채	206,849	185,290
복구충당부채	134,422	130,966
기타충당부채	972,094	374,229
합계	1,509,003	891,191

(2) 당분기 및 전분기 중 미사용약정충당부채와 지급보증충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	127,536	73,170	-	32,685	148,197	4,408
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	3,538	(3,463)	(75)	15	(15)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(4,433)	4,433	-	(213)	213	-
손상발생	(79)	(250)	329	(52)	(22)	74
전(환)입	(6,364)	(766)	(254)	1,639	2,435	11,131
기타변동 (환율변동 등)	891	1,425	-	819	5,442	93
기말(*)	121,089	74,549	-	34,893	156,250	15,706

구분	전분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	101,828	57,383	-	23,517	118,724	7,899
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	4,353	(4,331)	(22)	215	(215)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(3,128)	3,240	(112)	(72)	173	(101)
손상발생	(43)	(186)	229	-	(101)	101
전(환)입	9,650	(230)	(95)	2,493	20,163	111
기타변동 (환율변동 등)	282	351	-	391	2,551	68
기말(*)	112,942	56,227	-	26,544	141,295	8,078

(*) 당분기말 및 전분기말 현재 COVID-19 관련 금융지원 취약부문 차주에 대한 추가적립잔액 18,454백만원 및
26,564백만원이 포함되어 있음.

(3) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	130,966	135,477
증가	2,530	185
환입	(128)	-
사용	(139)	(1,278)
상각할인액	1,193	1,500
기말	134,422	135,884

(4) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	포인트 충당부채	휴면예금	소송 충당부채	금융보증계약 충당부채	기타	합계
기초(*1)	47	3,360	8,590	9,661	352,571	374,229
전입(환입)(*2)	20	171	3,372	(1,391)	856,358	858,530
사용 및 기타	(15)	(626)	-	-	(260,024)	(260,665)
기말	52	2,905	11,962	8,270	948,905	972,094

구분	전분기
구분	포인트 충당부채	휴면예금	소송 충당부채	금융보증계약 충당부채	기타	합계
기초	46	2,794	7,641	3,253	35,677	49,411
전입(환입)	21	825	378	513	(1,120)	617
사용 및 기타	(16)	(818)	-	-	133	(701)
기말	51	2,801	8,019	3,766	34,690	49,327

17. 순확정급여부채(자산) :

(1) 확정급여제도

은행은 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.

- 은행의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 은행이 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험을 실질적으로 부담합니다.

재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채(자산)는 보험수리적 평가기법에 따라 산출되며 할인율, 미래급여인상률, 사망률 등 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이 사용됩니다. 이러한 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 다를 수 있습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채(자산)의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
확정급여채무의 현재가치	1,609,443	1,646,663
사외적립자산의 공정가치	(1,852,125)	(1,874,793)
순확정급여부채(자산)	(242,682)	(228,130)

18. 자본 :

(1) 자본금

당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	404,379,116주	404,379,116주
자본금	2,021,896	2,021,896

(2) 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	발행일	만기일(*)	이자율(%)	당분기말	전기말
신종자본증권	2019-07-02	영구채	4.35	574,523	574,523
	2022-06-23		4.89	299,327	299,327
	2023-02-27		4.67	409,085	409,085
합계				1,282,935	1,282,935

(3) 자본잉여금

당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식발행초과금	4,604,417	4,604,417
합병차익	397,669	397,669
재평가적립금	177,229	177,229
기타자본잉여금	40,716	40,716
합계	5,220,031	5,220,031

(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(157,820)	(165,605)
외환차이	(891)	255
기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	47,331	45,261
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	627,293	641,179
현금흐름위험회피수단의 손익	32,702	21,017
합계	548,615	542,107

(5) 이익잉여금

1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
법정적립금	2,050,573	2,046,228
대손준비금	2,401,691	2,785,965
임의적립금	21,228,054	19,345,526
미처분이익잉여금	362,681	2,970,548
합계	26,042,999	27,148,267

2) 대손준비금

대손준비금은 은행업감독규정 제29조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
대손준비금 기 적립액	2,401,691	2,785,965
대손준비금 전입(환입) 예정금액	(53,240)	(384,274)
대손준비금 잔액	2,348,451	2,401,691

② 당분기 및 전분기의 대손준비금 적립예정금액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
대손준비금 전입(환입) 예정금액	(53,240)	(350,505)
대손준비금 반영 후 조정이익(*)	442,456	1,172,742

(*) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려전의 대손 준비금 전입액을 분기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출한 정보임.

19. 순이자이익 :

당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
이자수익
당기손익-공정가치 측정 유가증권	74,861	79,740
당기손익-공정가치 측정 대출채권	6,819	6,156
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	331,059	249,606
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	6,187	2,996
상각후원가 측정 예치금	53,399	30,167
상각후원가 측정 유가증권	289,668	239,002
상각후원가 측정 대출채권	4,564,128	4,194,129
기타	136,710	105,277
소계	5,462,831	4,907,073
이자비용
예수부채	2,376,489	2,073,691
차입부채	279,293	282,017
사채	283,564	246,995
기타	102,773	82,550
소계	3,042,119	2,685,253
순이자이익	2,420,712	2,221,820

당분기 및 전분기 중 대출채권과 관련하여 손상자산으로부터 발생한 이자수익금액은각각 8,299백만원과 4,608백만원입니다.

20. 순수수료이익 :

당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
수수료수익
뱅킹업무관련수수료	49,896	48,237
여신업무관련수수료	22,411	19,865
신용카드관련수수료	55	99
직불카드관련수수료	198	171
대리사무취급수수료	77,769	75,081
신탁보수관련수수료	50,118	59,969
지급보증관련수수료	23,470	15,851
외환수입수수료	33,686	38,265
증권대행수수료	22,802	25,366
타회계사업위탁수수료	14,582	12,706
기타	111,156	117,525
소계	406,143	413,135
수수료비용
트레이딩업무관련지급수수료(*)	4,317	3,629
여신업무관련지급수수료	10,426	10,689
신용카드지급수수료	9,577	8,060
외부용역관련수수료	23,321	24,866
외환지급수수료	7,105	7,953
특수채권관리비용	3,058	3,071
대외기관분담금	9,472	7,635
기타	35,761	39,380
소계	103,037	105,283
순수수료이익	303,106	307,852

(*) 당기손익-공정가치 측정 금융상품으로부터 발생한 수수료임.

구분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 수익
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무상품	160,881	362,041
지분상품	4,240	2,174
소계	165,121	364,215
매매목적 파생금융상품
이자율	1,621,891	2,307,285
통화	5,381,829	3,856,341
주식 및 주가지수	1,348	1,103
신용	-	271
기타	156	525
소계	7,005,224	6,165,525
당기손익-공정가치 측정 금융부채	186	153
기타금융상품	1,843	656
합계	7,172,374	6,530,549
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무상품	211,613	65,981
지분상품	861	972
소계	212,474	66,953
매매목적 파생금융상품
이자율	1,294,975	2,462,182
통화	5,503,074	3,770,890
주식 및 주가지수	9,465	620
신용	-	628
기타	59	321
소계	6,807,573	6,234,641
당기손익-공정가치 측정 금융부채	511	-
기타금융상품	1,823	471
합계	7,022,381	6,302,065
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	149,993	228,484

22. 기타영업손익 :

당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타영업수익
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 관련수익
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권상환익	971	531
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권매매익	23,349	9,329
상각후원가 측정 금융자산 관련수익
상각후원가 측정 대출채권매각익	38,223	10,773
외환거래이익	739,508	1,947,324
배당금수익	6,440	2,498
기타	95,963	182,119
기타영업수익 소계	904,454	2,152,574
기타영업비용
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 관련비용
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권상환손	31	2
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권매매손	4,155	21,005
상각후원가 측정 금융자산 관련비용
상각후원가 측정 대출채권매각손	496	628
외환거래손실	861,697	1,996,733
예금보험료	136,851	132,731
신용보증기금출연료	82,703	73,771
기타	184,924	237,221
기타영업비용 소계	1,270,857	2,462,091
기타영업손익 합계	(366,403)	(309,517)

23. 일반관리비 :

당분기 및 전분기의 일반관리비의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기	전분기
종업원관련비용	단기종업원급여-급여	385,967	379,024
	단기종업원급여-복리후생비	194,581	167,425
	퇴직급여-확정급여형	30,582	27,545
	퇴직급여-확정기여형	4,281	3,644
	주식기준보상	14,451	2,249
	소계	629,862	579,887
감가상각비및상각비		133,493	125,261
기타일반관리비	임차료	15,040	15,512
	세금과공과	46,941	39,799
	통신비	8,051	7,644
	전력수도료	8,083	7,395
	인쇄 및 도서비	1,155	1,116
	수선유지비	2,012	2,097
	차량비	1,072	1,188
	여비교통비	1,999	1,912
	교육훈련비	3,790	4,311
	지급수수료	29,631	30,526
	소모품비	3,496	3,627
	전산업무비	55,394	65,917
	기타	55,959	58,846
	소계	232,623	239,890
합계		995,978	945,038

24. 법인세비용 :

당분기 및 전분기의 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
법인세 부담액	78,186	154,048
당기 법인세 부담액	58,797	172,660
전기 이전의 법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항	19,389	(18,612)
일시적 차이로 인한 이연법인세자산(부채)의 변동액	36,922	232,279
해외지점 법인세비용	14,724	11,292
자본에 직접 반영된 법인세비용	(2,745)	(112,386)
기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	(742)	(116,893)
순확정급여부채 재측정요소	(2,793)	(1,592)
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	4,981	2,638
현금흐름위험회피수단의 손익	(4,191)	3,461
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익 잉여금 대체	1,475	201
연결납세로 인한 법인세효과	(2,602)	(11,315)
법인세비용	125,960	274,119

25. 배당금 :

2023년 12월 31일로 종료하는 회계기간에 대한 연차 배당금은 1,467,896백만원(주당 3,630원)이며, 2024년 3월에 지급되었습니다.

26. 기타포괄손익누계액 :

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	기초	증감 (재분류조정제외)	재분류 조정	법인세효과	이익잉여금으로 대체	기말
순확정급여부채의 재측정요소	(165,605)	10,578	-	(2,793)	-	(157,820)
외환차이	255	(1,146)	-	-	-	(891)
기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	45,261	23,412	(20,600)	(742)	-	47,331
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	641,179	(24,453)	-	4,981	5,586	627,293
현금흐름위험회피수단의 손익	21,017	15,946	(70)	(4,191)	-	32,702
합계	542,107	24,337	(20,670)	(2,745)	5,586	548,615

구분	전분기
구분	기초	증감 (재분류조정제외)	재분류 조정	법인세효과	이익잉여금으로 대체	기말
순확정급여부채의 재측정요소	(115,124)	6,030	-	(1,592)	-	(110,686)
외환차이	3,132	(1,107)	-	-	-	2,025
기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	(649,850)	439,203	224	(116,893)	-	(327,316)
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	641,536	(7,445)	-	2,638	758	637,487
현금흐름위험회피수단의 손익	33,921	(10,419)	(2,512)	3,460	-	24,450
합계	(86,385)	426,262	(2,288)	(112,387)	758	225,960

27. 신탁계정 :

(1) 은행 신탁부문의 당분기말 및 전기말 현재 자산총계 내역과 당분기 및 전분기의 영업수익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	자산총계		영업수익
구 분	당분기말	전기말	당분기	전분기
연결대상	4,080,704	4,130,129	41,288	61,795
연결제외(비보전)	100,069,304	98,607,952	1,629,983	817,871
합 계	104,150,008	102,738,081	1,671,271	879,666

(*) 신탁계정 재무정보는 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 근거한 특수분야 회계기준 제5004호 신탁업자의 신탁계정 및 금융투자업규정시행세칙에 따라 작성됨.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 은행의 신탁계정과 관련된 주요 채권ㆍ채무 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기말	전기말
신탁부문	채권	미수신탁보수	80,740	73,353
		기타미수수익	34,547	32,328
		합계	115,287	105,681
	채무	신탁계정미지급금	5,650,912	5,011,320
		신탁계정미지급금 미지급이자	11,948	12,881
		신탁계정 선수신탁보수	394	323
		예수부채	782,696	889,966
		예수부채 미지급이자	13,580	11,522
		합계	6,459,530	5,926,012
수탁부문	채권	미수신탁보수	8,857	9,460
	채무	신탁계정미지급금	3,938,000	3,699,956
		신탁계정미지급금 미지급이자	9,407	9,144
		합계	3,947,407	3,709,100

(3) 당분기 및 전분기의 은행의 신탁계정과 관련된 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기	전분기
신탁부문	수익	신탁업무운용수익	39,850	50,384
		퇴직연금운용관리수수료	9,600	9,271
		중도해지수수료	11	6
		합계	49,461	59,661
	비용	신탁계정미지급금 이자	44,898	19,157
		예수부채 이자	12,917	6,702
		합계	57,815	25,859
수탁부문	수익	신탁업무운용수익	10,268	9,584
수탁부문	비용	신탁계정미지급금 이자	26,465	34,268

(4) 당분기말 및 전기말 현재 은행이 원금보전약정이나 원리금보전약정을 제공하고 있는 신탁계정의 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	펀드명	당분기말	전기말
원금보전약정 (혼재 포함)	노후연금	1,197	1,187
	개인연금	1,708,338	1,742,247
	연금	2,241,429	2,256,607
	퇴직	8,049	8,019
	신개인	83,601	83,801
	신노후	2,786	2,774
	가계	10,145	10,201
	기업	1,331	1,321
	적립식	12,749	13,044
	소계	4,069,625	4,119,201
원리금보전약정	개발	11,000	10,850
	불특	79	78
	소계	11,079	10,928
합계		4,080,704	4,130,129

(*) 신탁계정 재무정보는 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 근거한 특수 분야회계기준 제5004호 신탁업자의 신탁계정 및 금융투자업규정시행세칙에 따라 작성됨.

당분기말 및 전기말 현재 원금보전약정이나 원리금보전약정 신탁의 운용결과에 따라은행이 부담해야 할 금액은 없습니다.

28. 현금흐름표 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
현금	2,079,252	1,940,111
타점권	239,224	142,437
한국은행 예치금	16,992,883	14,628,378
타금융기관예치금	4,018,597	4,937,364
소계	23,329,956	21,648,290
사용제한예치금(*)	(486,163)	(285,176)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금	(724)	(695)
차감계	(486,887)	(285,871)
합계	22,843,069	21,362,419

(*) K-IFRS 1007호 '현금흐름표'에 따라 현금의 정의를 충족하는 항목은 제외하였습니다.

사용제한예치금 중 현금의 정의를 충족하는 항목은 다음과 같습니다(단위:백만원)

과목	내역	예치기관	당분기말	전기말
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	16,062,745	13,731,708
외화예치금	외화타점예치금	한국은행	920,138	896,670
외화예치금	외화타점예치금	Monetary Authority of Singapore 외	5,040	13,373
합계			16,987,923	14,641,751

(2) 당분기 및 전분기의 법인세의 납부, 이자와 배당금의 수취 및 지급 내역은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	활동	당분기	전분기
법인세납부	영업활동	86,367	64,370
이자수취	영업활동	5,126,984	4,849,842
이자지급	영업활동	3,039,454	1,907,277
배당금수취	영업활동	50,212	25,602
배당금지급	재무활동	1,467,896	1,346,582
신종자본증권 이자(배당)지급	재무활동	22,476	17,467

29. 우발 및 약정사항 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	140,751	148,786
	기타원화지급보증	976,356	945,026
	소계	1,117,107	1,093,812
외화확정지급보증	신용장인수	397,583	277,370
	수입화물선취보증	62,266	47,665
	입찰보증	20,739	12,549
	계약이행보증	1,289,771	1,111,589
	선수금환급보증	3,602,865	3,561,227
	기타외화지급보증	4,251,087	3,698,292
	소계	9,624,311	8,708,692
금융보증계약	융자담보지급보증	80,967	94,027
	현지차입보증	671,379	686,848
	국제금융관련외화보증	635,404	616,554
	소계	1,387,750	1,397,429
확정지급보증 소계		12,129,168	11,199,933
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,879,288	2,778,109
미확정지급보증	선수금환급보증	1,271,983	1,301,377
미확정지급보증 소계		4,151,271	4,079,486
합계		16,280,439	15,279,419

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	53,641,896	54,629,479
가계대출약정	58,141,973	55,874,987
기타원화약정	1,700,000	1,700,000
기타유가증권매입계약	5,092,522	5,071,852
소계	118,576,391	117,276,318
금융보증계약
크레딧라인	4,988,941	5,145,972
유가증권매입계약	2,108,726	2,203,136
소계	7,097,667	7,349,108
합계	125,674,058	124,625,426

(3) 기타사항

1) 은행이 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 37건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송금액은 1,054,482백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 116건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 784,355백만원입니다. 피고로 계류중인 주요 소송사건은 다음과 같습니다(단위:건,백만원).

사건명	소가	사건내용	소송현황
환매대금반환 청구	56,579	- 당행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자(페어필드 펀드는 버나드 매도프 투자증권에 재투자) 후 환매하여 수익자에게 반환. 이후 폰지사기 관련 손실발생으로 버나드 매도프 투자증권 청산절차 진행 - 버나드 매도프 투자증권의 파산관재인이 당행을 상대로 당행이 페어필드를 통해 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었고, 본안절차 진행 중[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
장기임차권 수용	336,700	- 당행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union Station)의 관련 부동산 등(이하 '이 사건 부동산')에 대한 장기임차권을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 철도시설 운영자인 원고는 펀드 수탁자 지위의 당행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용권 행사 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기	- 당행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행중
부당이득반환	147,130	- 당행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 러시아 ○○○은행이 OFAC(美 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 당행은 ○○○은행 명의의 외화계좌를 동결 - 이에 러시아 ○○○은행이 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환을 구하는 소 제기	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 예정

2) 은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 STIC)과 은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk.가 유상증자시 발행된 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option 권리를 보유합니다.

3) 은행은 시중은행의 부당공동행위 여부에 관한 공정거래위원회의 조사가 진행 중에 있으며, 그 결과를 현재 예측할 수 없습니다.

30. 종속기업 현황 :

(1) 당분기말 현재 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

투자회사	종속기업명	지분율(%)	영업소재지	비고
KB국민은행	Kookmin Bank (China) Ltd.	100.00	중국	은행 및 외국환업무
KB국민은행	KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd.	100.00	미얀마	소액 대출업무
KB국민은행	KB BANK MYANMAR LTD	100.00	미얀마	은행 및 외국환업무
KB국민은행	KB PRASAC BANK PLC.	100.00	캄보디아	은행 및 외국환업무
KB국민은행	PT Bank KB Bukopin Tbk	66.88	인도네시아	은행 및 외국환업무
PT Bank KB Bukopin Tbk	PT Bank Syariah Bukopin	95.92	인도네시아	은행업무
PT Bank KB Bukopin Tbk	PT Bukopin Finance	99.24	인도네시아	할부금융업무
KB국민은행	개인연금신탁 외 10개(*1)	-	대한민국	신탁업무
KB국민은행	케이비디타워제일차유한회사 외 32개(*2)	-	대한민국	자산유동화업무 등
KB국민은행	IDMB UNITED PTE.LTD. 외 2개(*2)	-	싱가포르	자산유동화업무 등
KB국민은행	KB와이즈스타일반사모부동산 (자)투자신탁제1호(*2)	86.00	대한민국	투자신탁
KB국민은행	키움프런티어일반사모증권투자신탁제10호(채권)(*2)	99.36	대한민국	투자신탁
KB국민은행	우리세이프플러스일반사모증권투자신탁S-8호(채권)(*2)	91.23	대한민국	투자신탁
KB국민은행	AIP US 레드 일반 사모부동산투자신탁 10호(*2)	99.97	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB KBSTAR 국고채3년선물인버스증권상장지수투자신탁(채권파생형)(*2)	99.41	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호(*2)	90.09	대한민국	투자신탁
KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	KB와이즈스타 일반사모 부동산투자신탁제3호(운용)(*2)	46.65	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제3호(USD)(*2)	99.50	대한민국	투자신탁
KB국민은행	삼성SRA일반사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)(*2)	99.50	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제10호(재간접형)(*2)	99.84	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KTB글로벌CREDebt일반사모투자신탁제52호(USD)(*2)	99.44	대한민국	투자신탁
KB국민은행	현대인베스트KKR유럽부동산일반사모펀드1-3호(EUR)(*2)	99.20	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KBSTAR국채선물5년추종인버스증권상장지수투자신탁(채권파생)(*2)	98.53	대한민국	투자신탁
KB국민은행	베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)(*2)	99.52	대한민국	투자신탁
KB국민은행	신한 ASP PCF II 일반사모투자신탁제2호(USD)(*2)	99.75	대한민국	투자신탁
KB국민은행	베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁제73-1호(*2)	97.40	대한민국	투자신탁
KB국민은행	베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁제73-2호(*2)	97.40	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB KBSTAR 국채선물10년인버스증권상장지수투자신탁(채권-파생)(*2)	86.60	대한민국	투자신탁
KB국민은행	브이아이 ESG일반사모증권투자신탁1호[채권](전문)(*2)	100.00	대한민국	투자신탁
KB국민은행	신한AIM부동산일반사모투자신탁제26-C호(USD)(*2)	99.98	대한민국	투자신탁
KB국민은행	이지스에이치에스비씨영국선순위크레딧일반사모465-1호(*2)	99.01	대한민국	투자신탁
KB국민은행	미래에셋ESG인프라일반사모투자신탁1호(*2)	95.24	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB KBSTAR 25-03 회사채(AA-이상) 액티브 증권상장지수투자신탁(*2)	50.71	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB KBSTAR KP달러채권액티브 증권 상장지수 투자신탁(채권)(*2)	96.15	대한민국	투자신탁
KB국민은행	KB 북미 Sound Point 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)(*2)	99.96	대한민국	투자신탁

(*1) 은행은 신탁의 운용성과를 결정하는 힘을 보유하고 있고 원본보전약정이나 원리금보전약정을 통해 발생한 손실을 부담하는 변동이익에
유의적으로 노출되어 있으므로 지배력을 보유함.
(*2) 은행은 피투자회사의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고 성과를 결정하는 힘을 통해 변동이익에 영향을 미치므로 지배력을 보유함.

은행은 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형 외 9개 투자신탁에 대하여 지분을 과반 초과 보유하고 있으나, 구조화기업으로 신탁계약 및 타 이해관계자와의 약정에 따라 관련 활동에 대한 힘을 보유하지 못하므로 연결대상에서 제외하였습니다.

(2) 주요 종속기업의 당분기말 및 전기말 현재 요약재무상태표와 당분기 및 전분기의요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명		당분기말			당분기
회사명		총자산	총부채	자본총계	영업수익	순손익(*1)	지배기업지분 순손익
Kookmin Bank (China) Ltd.		3,565,500	3,016,259	549,241	38,583	3,403	3,403
KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd.		18,219	7,557	10,662	1,250	(1,104)	(1,104)
KB BANK MYANMAR LTD		297,254	28,428	268,826	2,692	825	825
KB PRASAC BANK PLC.		7,754,920	6,306,238	1,448,682	290,711	28,937	28,937
KB Bukopin 관련 종속회사 재무현황	PT Bank KB Bukopin Tbk.	6,512,308	5,942,016	570,292	130,403	(52,974)	(35,457)
	IDMB UNITED PTE.LTD.(*2)	217,891	261,709	(43,818)	1,354	(6,438)	(8,790)
	SMMK PTE.LTD.(*2)	126,870	219,988	(93,118)	997	(5,634)	(7,134)
	TLDC PTE.LTD.(*2)	142,261	146,053	(3,792)	25	(3,795)	(5,178)
개인연금신탁 외 10개		4,067,452	3,949,338	118,114	53,113	5,563	5,563

회사명		전기말			전분기
회사명		총자산	총부채	자본총계	영업수익	순손익(*1)	지배기업지분 순손익
Kookmin Bank (China) Ltd.		3,754,281	3,224,225	530,056	59,369	17,876	17,876
KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd.		18,867	7,640	11,227	1,402	176	176
KB BANK MYANMAR LTD		269,898	13,330	256,568	1,518	499	499
KB PRASAC BANK PLC.(*3)		7,367,854	6,009,050	1,358,804	399,335	48,297	48,297
KB Bukopin 관련 종속회사 재무현황	PT Bank KB Bukopin Tbk.	6,526,747	5,913,206	613,541	119,260	(33,601)	(22,390)
	IDMB UNITED PTE.LTD.(*2)	215,055	251,861	(36,806)	244,724	11,026	9,449
	SMMK PTE.LTD.(*2)	124,685	210,827	(86,142)	-	-	-
개인연금신탁 외 10개		4,113,285	4,000,734	112,551	108,360	47,850	47,850

(3) 연결구조화기업에 대한 지분과 관련된 위험의 성격

연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 조건은 다음과 같습니다.

1) 은행은 종속기업에 해당하는 투자신탁에 출자약정을 제공하고 있습니다.(단위:백만원).

회사명	출자약정	미집행
KB 북미 Sound Point 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	26,936	18,291
KTB글로벌CREDebt일반사모투자신탁제52호(USD)	67,340	1,962
미래에셋ESG인프라일반사모투자신탁1호	20,000	19,999
베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁제73-1호	72,322	57,973
베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)	86,195	28,867
신한 ASP PCF II 일반사모투자신탁제2호(USD)	26,936	2,105
신한AIM부동산일반사모투자신탁제26-C호(USD)	87,542	50,617
이지스에이치에스비씨영국선순위크레딧일반사모465-1호	34,007	2,250
현대인베스트KKR유럽부동산일반사모펀드1-3호(EUR)	58,117	12,126

회사명	금액
유한회사엘오지제삼차	24,300
케이비디타워제일차유한회사	51,034
케이비에이치제사차 유한회사	6,200
그레이트포레스트제일차유한회사	2,700
케이비에이치제육차 유한회사	50,120
케이플러스제일차 유한회사	200,317
케이비리브에이치제일차 유한회사	30,256
리브에이치제일차 유한회사	50,113
케이비이글스제일차 주식회사	30,268
케이비리브엘제일차 유한회사	50,217
케이비이글스제이차 주식회사	50,323
라이언모빌리티제일차 유한회사	50,204
케이비케미칼제일차 주식회사	50,598
케이비하림제일차 유한회사	30,127
케이비이글스제삼차 주식회사	50,352
케이비동인센트럴제일호 유한회사	7,067
엘이피제이차 주식회사	70,000
리브에이치제이차 주식회사	30,047
케이비성내제일차 유한회사	60,500
케이비프라이드제이차 유한회사	16,759
케이비원웨스트제일차 주식회사	100,848
케이비클라우드 유한회사	101,342
리브에이치제삼차 주식회사	50,631
케이비스타오포제일차 유한회사	100,658
케이비에이치하우징제일차 유한회사	29,800
리브디에스제일차 주식회사	50,147
케이비이에스지제일차 주식회사	45,000
IDMB UNITED PTE.LTD.	276,094
SMMK PTE.LTD.	280,134
TLDC PTE.LTD.	179,798

3) 은행은 신탁상품 중 일부 상품에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원금보전 약정은 신탁상품의 운용 결과 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 은행이 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.

31. 특수관계자 :

은행은 기업회계기준서 제1024호에 따라 지배기업, 종속기업, 동일지배기업, 관계기업, 동일지배기업의 관계기업, 지배기업의 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 은행 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 은행과 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다.

(1) 당분기 및 전분기의 특수관계자에 대한 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기	전분기
지배기업	㈜KB금융지주	수수료수익	2,234	2,183
		기타영업외수익	606	528
		이자비용	1,261	1,523
		기타 판매비와 관리비	325	297
종속기업	NH-Amundi글로벌일반사모증권투자신탁1호(USD)[채권](*)	수수료수익	-	1
	Kookmin Bank (China) Ltd.	이자수익	12,552	8,448
	Kookmin Bank (China) Ltd.	수수료수익	40	77
	KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd.	수수료수익	1	1
		기타영업외수익	13	36
		신용손실충당금전입액	2	1
	KB BANK MYANMAR LTD	수수료수익	1	-
	KB BANK MYANMAR LTD	기타영업외수익	9	7
	KB PRASAC BANK PLC.	이자수익	15,742	15,439
		수수료수익	593	194
		신용손실충당금환입액	10	-
		기타영업외수익	52	167
		신용손실충당금전입액	-	133
	PT Bank KB Bukopin Tbk.	이자수익	20,667	19,620
		수수료수익	350	253
		신용손실충당금환입액	3	-
		신용손실충당금전입액	-	46
	㈜오리엔트광양조선(*)	이자비용	-	19
	KB국민은행(신탁)	수수료수익	3,059	3,287
	KB국민은행(신탁)	이자비용	5,016	4,944
	KB와이즈스타일반사모부동산 (자)투자신탁제1호	수수료수익	4	4
	구조화기업	이자수익	802	448
		수수료수익	3,324	2,588
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	3,341	11,788
		신용손실충당금환입액	1,039	1,166
		이자비용	-	1
		당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	4,132	6,703
		신용손실충당금전입액	235	173
	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	이자수익	72	72
	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	수수료수익	3	3
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제3호(USD)	수수료수익	1	1
	KB해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제10호(재간접형)	수수료수익	2	2
	삼성SRA일반사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)	수수료수익	1	1
	삼성SRA일반사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)	이자비용	-	1
	베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)	수수료수익	1	1
	IDMB UNITED PTE.LTD.	수수료수익	904	833
	IDMB UNITED PTE.LTD.	신용손실충당금전입액	44	28
	SMMK PTE.LTD.	이자수익	31	-
		수수료수익	1,228	-
		신용손실충당금전입액	42	-
	TLDC PTE.LTD.	이자수익	2	-
		수수료수익	16	-
		신용손실충당금전입액	1,850	-
동일지배기업	KB증권㈜	이자수익	2,739	2,616
		수수료수익	7,961	6,329
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	84,972	60,388
		신용손실충당금환입액	103	-
		기타영업외수익	1,652	1,268
		이자비용	2,431	2,919
		수수료비용	325	317
		당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	37,820	67,778
		신용손실충당금전입액	-	195
		기타 판매비와 관리비	962	882
	KB자산운용㈜	수수료수익	542	480
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	69	-
		기타영업외수익	1	-
		이자비용	86	83
		수수료비용	24	27
		기타 판매비와 관리비	125	125
	KB부동산신탁㈜	수수료수익	71	78
		기타영업외수익	18	10
		이자비용	7	98
		수수료비용	2,177	1,279
	KB인베스트먼트㈜	수수료수익	19	27
		기타영업외수익	1	-
		이자비용	563	601
	㈜KB데이타시스템	수수료수익	1,151	407
		기타영업외수익	60	59
		이자비용	65	75
		기타영업비용	155	121
		기타 판매비와 관리비	23,348	30,575
	㈜KB국민카드	이자수익	4,312	3,733
		수수료수익	30,152	35,193
		기타영업외수익	921	480
		이자비용	558	489
		수수료비용	7,295	4,369
		당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	6,055	3,711
		기타영업비용	1	-
		신용손실충당금전입액	2	137
		기타영업외비용	1	-
		기타 판매비와 관리비	-	1
	㈜KB저축은행	수수료수익	96	76
		기타영업외수익	26	7
		이자비용	6	2
		수수료비용	1	-
	KB캐피탈㈜	이자수익	696	573
		수수료수익	985	983
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	68	-
		신용손실충당금환입액	80	-
		기타영업외수익	118	328
		이자비용	89	434
		수수료비용	31	42
		신용손실충당금전입액	-	7
		기타 판매비와 관리비	23	-
	㈜KB손해보험	이자수익	2	298
		수수료수익	6,949	6,764
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	98,437	56,922
		기타영업수익	5	-
		기타영업외수익	659	508
		이자비용	106	54
		수수료비용	712	912
		당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	401	25,985
		기타영업비용	1	-
		신용손실충당금전입액	-	4
		기타 판매비와 관리비	3,745	3,274
	㈜KB라이프생명보험	이자수익	371	17
		수수료수익	9,296	4,051
당기손익-공정가치측정 금융상품 수익		13,696	6,526
신용손실충당금환입액		7	224
기타영업외수익		132	209
이자비용		3,580	1,043
수수료비용		172	357
당기손익-공정가치측정 금융상품 비용		-	1,254
기타영업비용		1	-
기타 판매비와 관리비		507	517
케이비스타위탁관리부동산투자회사	수수료수익	36	37
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	8,401	19,667
	이자비용	285	292
KB 한반도 BTL 사모 특별자산 투자신탁 제1호	수수료수익	22	25
KB IDF인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제1호	수수료수익	1	2
KB IDF인프라일반사모특별자산투자신탁제13호	수수료수익	3	2
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	2,844	-
	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	932	-
KB 미국 Muni본드 일반 사모 증권 투자신탁 제1호(USD)	수수료수익	3	2
KB 해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(재간접형)	수수료수익	3	3
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제11호(재간접형)(전문)	수수료수익	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁15호(전문)	수수료수익	4	3
KB해외투자일반사모부동산투자신탁15호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	2,500	-
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제17호(재간접형)(전문)	수수료수익	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	수수료수익	3	2
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	1,844	-
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제29호(재간접형)(전문)	수수료수익	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제22호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	344	460
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제22호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	7	-
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제30호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	152	-
KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	이자수익	189	187
	수수료수익	9	9
	이자비용	-	(2)
KB글로벌코어본드증권자투자신탁(채권)(*)	수수료수익	3	4
KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	수수료수익	2	2
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	수수료수익	1	1
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	1,580	980
KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)	수수료수익	2	1
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문)	수수료수익	3	3
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	5,226	3,258
KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모특별자산투자신탁(금전채권)	수수료수익	1	1
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	370
	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	166	-
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	수수료수익	2	3
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	1,149
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	수수료수익	2	2
KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	수수료수익	3	3
KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	수수료수익	10	7
KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	수수료수익	15	15
KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	수수료수익	5	1
KB산업기반신용보증인프라일반사모특별자산투자신탁1호(전문)	수수료수익	4	4
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제19호(전문)	수수료수익	1	1
한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	1,293	1,941
한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	369	96
KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	이자수익	604	601
	수수료수익	8	8
	신용손실충당금전입액	1	1
KB항공기일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)	수수료수익	3	3
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	5,473
	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	-	37
KB스타ESG우량중단기채증권자투자신탁(채권)	수수료수익	10	4
KB Oaktree일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	수수료수익	1	1
KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	수수료수익	10	11
KB IDF인프라Note일반사모특별자산투자신탁제14호(전문)	수수료수익	3	2
	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	3,325	-
	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	477	-
KB ASF인프라일반사모특별자산투자신탁(재간접형)(전문)	수수료수익	1	-
KB ASF인프라일반사모특별자산투자신탁(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	172
KB Duke일반사모특별자산투자신탁(전문)	수수료수익	1	1
KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	수수료수익	1	1
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	수수료수익	2	2
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	803	392
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제5호(대출채권-재간접형)	수수료수익	3	3
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제5호(대출채권-재간접형)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	4,761	-
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)(전문)	수수료수익	1	1
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제2호(재간접형)(전문)	수수료수익	2	2
KB영국HSBC선순위일반사모특별자산투자신탁제1호	수수료수익	1	-
KB북미누버거버먼일반사모특별자산투자신탁제4호(전문)	수수료수익	1	1
KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	수수료수익	1	1
KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	171	-
KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	수수료수익	1	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	1,951	1,675
KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	수수료수익	2	1
KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	1,889	-
KB한국단기채프리미엄일반사모증권투자신탁제43호(USD)	수수료수익	2	-
KB한국단기채프리미엄일반사모증권투자신탁제43호(USD)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	1,943	-
KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제1호	수수료수익	1	-
KB머니마켓액티브증권투자신탁(채권)(*)	수수료수익	9	-
KB신재생에너지일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	수수료수익	1	-
KB유럽ICGPDF일반사모특별자산투자신탁제4호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	256	-
KB유럽ICGPDF일반사모특별자산투자신탁제4호(재간접형)(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	40	-
KB법인용달러MMF1호(USD)	수수료수익	4	-
KB선순위인수금융일반사모투자신탁제5-1호(전문)	수수료수익	1	-
KB코어플러스블라인드일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)	수수료수익	3	-
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제22호(적격)	이자수익	472	-
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제22호(적격)	수수료수익	9	-
KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	수수료수익	10	-
KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	18	-
KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	6	-
KB멀티알파플러스일반사모투자신탁제1호(*)	수수료수익	-	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권25호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	1,254
KB한국단기채프리미엄일반사모증권26호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	1,073
KB한국단기채프리미엄일반사모증권27호(USD)(채권)(전문)(*)	수수료수익	-	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권27호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	-	451
KB한국단기채프리미엄일반사모증권32호(USD)(채권)(전문)(*)	수수료수익	-	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권32호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	-	2,697
KB한국단기채프리미엄일반사모증권33호(USD)(채권)(전문)(*)	수수료수익	-	2
KB한국단기채프리미엄일반사모증권33호(USD)(채권)(전문)(*)	당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	-	1,535
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	수수료수익	13	13
		수수료비용	570	775
		기타영업비용	3	4
	인천대교㈜	이자수익	2,517	1,980
		수수료수익	8	6
		당기손익-공정가치측정 금융상품 수익	-	52
		신용손실충당금환입액	2	-
		이자비용	205	150
		수수료비용	2	2
		당기손익-공정가치측정 금융상품 비용	114	-
	㈜스카이디지탈	수수료수익	1	1
	티맵모빌리티 주식회사	이자비용	814	26
	KB 우수 기술기업 투자조합	이자비용	25	-
	아주좋은기술금융펀드	이자비용	2	51
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	이자비용	4	1
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	이자비용	17	68
	더블유제이제1호사모투자합자회사	수수료수익	2	2
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	이자비용	3	12
	케이비디지털 플랫폼 펀드	이자비용	-	71
	케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호(*)	이자비용	(38)	-
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	이자수익	1,477	1,463
		이자비용	33	33
		신용손실충당금전입액	3	-
동일지배기업의 관계기업	㈜푸드팩토리	이자수익	13	34
	㈜뱅크샐러드	수수료수익	9	9
	㈜스파크바이오파마	이자비용	79	144
	채널코퍼레이션	이자비용	10	26
	코세스지티㈜	이자수익	-	8
	㈜고미코퍼레이션	이자수익	27	19
		신용손실충당금환입액	13	-
		신용손실충당금전입액	-	22
	㈜에스엔이바이오	이자비용	4	2
	콘텐츠퍼스트㈜	이자수익	139	56
		이자비용	9	35
		신용손실충당금전입액	10	-
	㈜핀테라퓨틱스	이자비용	-	41
	슈퍼엔진	이자수익	10	-
	디사일로	이자수익	4	3
	디사일로	신용손실충당금전입액	-	3
	튜링	이자수익	16	-
	튜링	이자비용	11	1
	케이비제21호기업인수목적주식회사	이자비용	19	15
	케이비제25호기업인수목적주식회사	이자비용	13	-
	케이비제26호기업인수목적주식회사	이자비용	15	-
	케이비제27호기업인수목적주식회사	이자비용	41	-
	케이비제28호기업인수목적주식회사	이자비용	7	-
	팀스파르타㈜	수수료수익	3	-
	팀스파르타㈜	이자비용	38	55
	위메이드커넥트	이자비용	81	83
	넥스트레이드㈜	이자비용	726	718
	신대구부산고속도로㈜	이자수익	857	-
		신용손실충당금환입액	1	-
		이자비용	958	-
	㈜에임퓨처	이자수익	11	-
	㈜에임퓨처	이자비용	20	-
	에이디피홀딩스㈜	이자비용	8	-
	㈜에이디피그린	이자비용	2	-
	케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	이자비용	6	-
	케이지캐피탈㈜(*)	수수료수익	-	1
	케이비제23호기업인수목적주식회사(*)	이자비용	-	17
	케이비제24호기업인수목적주식회사(*)	이자비용	-	2
기타	퇴직연금	수수료수익	435	396
기타	퇴직연금	이자비용	15	14

(*) 당분기말 현재 은행의 특수관계자 아님.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 주요 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
지배기업	㈜KB금융지주	기타자산	51,165	45
		예수부채	2,223,794	114,336
		기타부채	321,793	309,665
종속기업	Kookmin Bank (China) Ltd.	현금 및 예치금	26,141	83,270
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	801,346	889,686
		기타자산	6,573	8,456
		예수부채	1,238	4,251
		차입부채	166,997	167,173
	KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd.	기타자산	1	4
		충당부채	48	46
		기타부채	-	13
	KB BANK MYANMAR LTD	기타자산	1	-
		예수부채	2,093	14,688
		기타부채	-	9
	KB PRASAC BANK PLC.	현금 및 예치금	1,791	1,755
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	789,561	879,616
		대손충당금	795	849
		기타자산	12,103	9,970
		예수부채	5,177	2,882
		충당부채	534	493
		기타부채	3,609	3,892
	PT Bank KB Bukopin Tbk.	현금 및 예치금	24	23
		당기손익-공정가치측정 금융자산	258,999	255,037
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	922,417	942,861
		대손충당금	893	879
		기타자산	3,691	9,619
		예수부채	1,006	591
		기타부채	1,508	1,702
	㈜오리엔트광양조선(*)	당기손익-공정가치측정 금융자산	-	7
		예수부채	-	3,866
		기타부채	-	85
	KB국민은행(신탁)	기타자산	13,819	10,759
	KB국민은행(신탁)	기타부채	662,372	571,079
	KB와이즈스타일반사모부동산 (자)투자신탁제1호	기타자산	-	4
	유동화SPE	예수부채	1,003	1,003
	구조화기업	파생금융자산	5,225	5,519
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	44,539	48,701
		대손충당금	260	278
		기타자산	203	225
		파생금융부채	6,149	7,826
		예수부채	1,488	2,049
		충당부채	2,560	3,345
		기타부채	2,067	1,367
	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	상각후원가측정 대출채권 (총액)	10,000	10,000
	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	기타자산	24	20
	KB해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제10호(재간접형)	기타자산	1	1
	삼성SRA일반사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)	예수부채	138	127
	베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)	기타자산	1	1
	IDMB UNITED PTE.LTD.	예수부채	31	49
		충당부채	1,022	979
		기타부채	798	1,622
	SMMK PTE.LTD.	상각후원가측정 대출채권 (총액)	-	1,444
		대손충당금	-	7
		기타자산	-	4
		충당부채	1,037	987
		기타부채	1,090	2,202
	TLDC PTE.LTD.	상각후원가측정 대출채권 (총액)	2,020	-
		대손충당금	21	-
		기타자산	2	-
		충당부채	1,829	-
		기타부채	2,004	-
	미래에셋ESG인프라일반사모투자신탁1호	기타부채	1	1
동일지배기업	KB증권㈜	파생금융자산	98,111	66,731
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	178,564	266,290
		대손충당금	451	516
		기타자산	12,905	7,762
		파생금융부채	32,982	53,280
		예수부채	350,347	381,480
		충당부채	179	216
		기타부채	30,770	26,398
	KB자산운용㈜	파생금융자산	69	-
		기타자산	533	441
		예수부채	12,355	11,709
		기타부채	27	25
	KB부동산신탁㈜	기타자산	66	2
		예수부채	19,420	23,135
		기타부채	347	341
	KB인베스트먼트㈜	기타자산	19	-
		예수부채	64,491	66,778
		기타부채	299	640
	㈜KB데이타시스템	기타자산	142	453
		예수부채	12,485	16,507
		기타부채	11,798	7,457
	㈜KB국민카드	상각후원가측정 대출채권 (총액)	171,044	170,201
		대손충당금	446	444
		기타자산	18,478	21,085
		파생금융부채	9,073	3,018
		예수부채	170,363	155,210
		충당부채	1,589	1,589
		기타부채	58,307	69,531
	㈜KB저축은행	기타자산	81	-
	㈜KB저축은행	기타부채	689	689
	KB캐피탈㈜	파생금융자산	39	-
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	37,037	31,590
		대손충당금	97	82
		기타자산	1,098	252
		파생금융부채	-	29
		예수부채	210,297	227,874
		충당부채	69	163
		기타부채	2,994	2,996
	㈜KB손해보험	파생금융자산	145,875	95,728
		기타자산	15,944	14,537
		파생금융부채	8,415	28,401
		예수부채	10,626	141,775
		충당부채	33	33
		기타부채	13,464	13,441
	㈜KB라이프생명보험	파생금융자산	22,182	9,714
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	25,260	30,271
		대손충당금	12	19
		기타자산	11,500	5,848
		파생금융부채	-	1,228
		예수부채	4,113	13,134
		사채	20,000	20,000
		충당부채	2	2
		기타부채	35,540	35,062
	케이비스타위탁관리부동산투자회사	파생금융자산	27,844	19,443
		기타자산	87	64
		예수부채	45,880	35,975
		기타부채	288	331
	KB 한반도 BTL 사모 특별자산 투자신탁 제1호	기타자산	22	23
	KB IDF인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제1호	기타자산	-	1
	KB IDF인프라일반사모특별자산투자신탁제13호	파생금융자산	2,350	-
		기타자산	3	3
		파생금융부채	-	494
	KB 미국 Muni본드 일반 사모 증권 투자신탁 제1호(USD)	기타자산	2	2
	KB 해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(재간접형)	기타자산	3	3
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제11호(재간접형)(전문)	기타자산	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁15호(전문)	파생금융자산	1,235	59
	기타자산	3	3
	파생금융부채	388	1,712
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제17호(재간접형)(전문)	기타자산	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	파생금융자산	3,827	1,982
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	기타자산	1	1
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제22호(재간접형)(전문)	파생금융자산	616	272
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제30호(재간접형)(전문)	파생금융자산	68	-
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제30호(재간접형)(전문)	파생금융부채	-	84
KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	상각후원가측정 대출채권 (총액)	20,000	20,000
	대손충당금	3	3
	기타자산	24	13
KB글로벌코어본드증권자투자신탁(채권)(*)	기타자산	-	2
KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	기타자산	2	2
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	파생금융자산	1,181	-
	기타자산	1	1
	파생금융부채	-	399
KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)	기타자산	2	2
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문)	파생금융자산	1,404	-
	기타자산	3	3
	파생금융부채	-	3,822
KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모특별자산투자신탁(금전채권)	파생금융자산	-	799
KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모특별자산투자신탁(금전채권)	기타자산	1	1
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	기타자산	2	3
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	기타자산	2	2
KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	기타자산	3	3
KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	기타자산	10	9
KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	기타자산	15	16
KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	기타자산	5	3
KB산업기반신용보증인프라일반사모특별자산투자신탁1호(전문)	기타자산	3	3
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제19호(전문)	기타자산	1	-
한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	파생금융자산	881	90
한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	파생금융부채	-	644
KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	상각후원가측정 대출채권 (총액)	52,500	52,500
	대손충당금	7	6
	기타자산	350	366
KB항공기일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)	기타자산	2	2
KB스타ESG우량중단기채증권자투자신탁(채권)	기타자산	4	3
KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	기타자산	5	5
KB IDF인프라Note일반사모특별자산투자신탁제14호(전문)	파생금융자산	2,328	-
	기타자산	3	3
	파생금융부채	-	997
KB ASF인프라일반사모특별자산투자신탁(재간접형)(전문)	기타자산	1	1
KB Duke일반사모특별자산투자신탁(전문)	기타자산	1	1
KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	기타자산	1	1
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	기타자산	2	2
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제5호(대출채권-재간접형)	파생금융자산	2,915	-
	기타자산	3	3
	파생금융부채	-	1,846
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)(전문)	기타자산	3	2
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제2호(재간접형)(전문)	기타자산	5	3
KB개발블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	기타자산	1	1
KB영국HSBC선순위일반사모특별자산투자신탁제1호	기타자산	1	1
KB북미누버거버먼일반사모특별자산투자신탁제4호(전문)	기타자산	1	1
KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	파생금융자산	271	99
KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	기타자산	1	1
KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	파생금융자산	-	199
KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	파생금융부채	1,752	-
KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	기타자산	1	1
KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	파생금융부채	368	2,386
KB한국단기채프리미엄일반사모증권투자신탁제43호(USD)	파생금융자산	-	746
	기타자산	3	1
	파생금융부채	1,196	-
KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제1호	기타자산	1	2
KB머니마켓액티브증권투자신탁(채권)(*)	기타자산	-	3
KB신재생에너지일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	기타자산	1	1
KB유럽ICGPDF일반사모특별자산투자신탁제4호(재간접형)(전문)	파생금융자산	218	55
KB법인용달러MMF1호(USD)	기타자산	3	2
KB선순위인수금융일반사모투자신탁제5-1호(전문)	기타자산	1	1
KB코어플러스블라인드일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)	기타자산	6	2
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제22호(적격)	상각후원가측정 대출채권 (총액)	38,000	38,000
	대손충당금	3	3
	기타자산	353	350
KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	기타자산	1	1
KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	파생금융자산	18	-
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	예수부채	3,836	17,003
	인천대교㈜	당기손익-공정가치측정 금융자산	33,168	33,282
		상각후원가측정 대출채권 (총액)	77,875	80,500
		대손충당금	32	34
		기타자산	509	528
		예수부채	36,616	40,992
		충당부채	33	33
		기타부채	673	504
	㈜중도건설	예수부채	4	4
	대아레저산업㈜	예수부채	150	150
	㈜이원합금	예수부채	2	1
	㈜스카이디지탈	예수부채	32	65
	티맵모빌리티 주식회사	예수부채	110,091	80,016
	티맵모빌리티 주식회사	기타부채	732	759
	KB 우수 기술기업 투자조합	예수부채	2,964	2,935
	KB 우수 기술기업 투자조합	기타부채	4	18
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	2,815	1,202
	아주좋은기술금융펀드	기타부채	-	1
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	45	46
	KB 디지털 혁신성장 신기술사업투자조합	예수부채	405	572
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	예수부채	9	-
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	예수부채	10,059	5,774
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	기타부채	4	4
	더블유제이제1호사모투자합자회사	기타자산	2	2
	더블유제이제1호사모투자합자회사	예수부채	101	103
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	예수부채	-	1,400
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	기타부채	-	10
	케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호(*)	예수부채	-	3,790
	케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호(*)	기타부채	-	42
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	상각후원가측정 대출채권 (총액)	149,665	149,590
		대손충당금	8	5
		기타자산	3,209	3,191
동일지배기업의 관계기업	란드바이오사이언스	예수부채	4	4
	㈜푸드팩토리	상각후원가측정 대출채권 (총액)	2,083	2,133
		대손충당금	2	2
		기타자산	12	5
		예수부채	172	629
		기타부채	7	1
	㈜빅디퍼	예수부채	-	40
	㈜스파크바이오파마	예수부채	9,188	11,419
	㈜스파크바이오파마	기타부채	17	90
	주식회사 와이어트	예수부채	1	1
	㈜셀인셀즈	예수부채	85	37
	채널코퍼레이션	예수부채	5	2,030
	채널코퍼레이션	기타부채	-	11
	코세스지티㈜	예수부채	14	1
	㈜고미코퍼레이션	상각후원가측정 대출채권 (총액)	2,100	2,150
		대손충당금	48	61
		기타자산	5	5
		예수부채	133	78
		기타부채	1	1
	㈜에스엔이바이오	예수부채	1,576	2,342
	㈜에스엔이바이오	기타부채	2	13
	㈜포엔	예수부채	2	49
	제노헬릭스	예수부채	477	904
	콘텐츠퍼스트㈜	상각후원가측정 대출채권 (총액)	11,000	10,000
		대손충당금	15	4
		기타자산	5	4
		예수부채	819	1,072
		기타부채	7	6
	멘티스코	예수부채	458	46
	㈜핀테라퓨틱스	예수부채	453	265
	슈퍼엔진	상각후원가측정 대출채권 (총액)	600	600
		대손충당금	6	6
		기타자산	1	1
		예수부채	80	69
	디사일로	상각후원가측정 대출채권 (총액)	300	300
		대손충당금	5	5
		예수부채	5	3
	튜링	상각후원가측정 대출채권 (총액)	1,901	1,901
		대손충당금	14	14
		기타자산	7	11
		예수부채	2,139	1,726
		기타부채	18	6
	이기몹	예수부채	5	-
	꾸까	예수부채	4	-
	집닥	예수부채	52	181
	케이비제21호기업인수목적주식회사	예수부채	2,245	2,261
	케이비제21호기업인수목적주식회사	기타부채	57	38
	케이비제22호기업인수목적주식회사	예수부채	1,765	1,848
	케이비제22호기업인수목적주식회사	기타부채	1	-
	케이비제25호기업인수목적주식회사	예수부채	1,574	1,586
	케이비제25호기업인수목적주식회사	기타부채	52	39
	케이비제26호기업인수목적주식회사	예수부채	1,723	1,761
	케이비제26호기업인수목적주식회사	기타부채	53	37
	케이비제27호기업인수목적주식회사	예수부채	4,485	4,497
	케이비제27호기업인수목적주식회사	기타부채	106	65
	케이비제28호기업인수목적주식회사	예수부채	2,180	-
	케이비제28호기업인수목적주식회사	기타부채	7	-
	팀스파르타㈜	예수부채	7,787	7,672
	팀스파르타㈜	기타부채	101	62
	차봇모빌리티	예수부채	43	164
	위메이드커넥트	예수부채	9,043	8,843
	위메이드커넥트	기타부채	52	53
	넥스트레이드㈜	예수부채	56,203	56,203
	넥스트레이드㈜	기타부채	3,900	3,174
빛고을첨단그린제일차	예수부채	822	833
주식회사 쓰리디아이	예수부채	750	1,501
빅웨이브로보틱스	예수부채	2	4
신대구부산고속도로㈜	상각후원가측정 대출채권 (총액)	60,620	72,742
	대손충당금	3	4
	기타자산	55	57
	예수부채	150,848	146,169
	기타부채	629	1,891
㈜에임퓨처	상각후원가측정 대출채권 (총액)	900	900
	대손충당금	2	2
	기타자산	1	1
	예수부채	2,780	3,393
	기타부채	29	48
노보렉스㈜	예수부채	6	7
에이디피홀딩스㈜	예수부채	2,384	-
에이디피홀딩스㈜	기타부채	8	-
㈜에이디피그린	예수부채	1,259	-
㈜에이디피그린	기타부채	1	-
㈜로그프레소	예수부채	434	-
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	예수부채	700	700
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	기타부채	21	14
주요경영진	주요경영진	상각후원가측정 대출채권 (총액)	5,436	4,119
		대손충당금	3	3
		기타자산	8	6
		예수부채	14,352	8,363
		충당부채	2	2
		기타부채	94	51
기타	퇴직연금	기타자산	667	364
기타	퇴직연금	기타부채	934	606

(*) 당분기말 현재 은행의 특수관계자 아님.

(3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 사용권자산 및 리스부채 관련 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
동일지배기업	KB증권㈜	사용권자산	18,613	18,883
	KB증권㈜	리스부채	22,460	22,873
	㈜KB국민카드	사용권자산	462	302
	㈜KB국민카드	리스부채	94	28
	㈜KB손해보험	사용권자산	18	21
	㈜KB손해보험	리스부채	34	35
	㈜KB라이프생명보험	사용권자산	5,850	5,028
	㈜KB라이프생명보험	리스부채	6,005	5,190
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	사용권자산	2,563	3,319
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	리스부채	2,768	3,496

(4) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 파생상품자산 및 부채 관련 약정금액은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
종속기업	유한회사엘오지제삼차	파생상품약정	24,300	24,300
	케이비디타워제일차유한회사	파생상품약정	50,000	50,000
	케이비에이치제사차 유한회사	파생상품약정	6,000	6,000
	그레이트포레스트제일차유한회사	파생상품약정	1,000	2,500
	케이비에이치제육차 유한회사	파생상품약정	50,000	50,000
	범어랜드마크제이차유한회사(*)	파생상품약정	-	30,000
	케이플러스제일차 유한회사	파생상품약정	200,000	200,000
	케이비리브에이치제일차 유한회사	파생상품약정	30,000	30,000
	리브에이치제일차 유한회사	파생상품약정	50,000	50,000
	케이비이글스제일차 주식회사	파생상품약정	30,000	30,000
	케이비리브엘제일차 유한회사	파생상품약정	50,000	50,000
	케이비이글스제이차 주식회사	파생상품약정	50,000	50,000
	라이언모빌리티제일차 유한회사	파생상품약정	50,000	50,000
	케이비하림제일차 유한회사	파생상품약정	30,000	30,000
	케이비이글스제삼차 주식회사	파생상품약정	50,000	50,000
	엘이피제이차 주식회사	파생상품약정	70,000	70,000
	리브에이치제이차 주식회사	파생상품약정	30,000	30,000
	리브디에스제일차 주식회사	파생상품약정	50,000	50,000
동일지배기업	KB증권㈜	파생상품약정	3,939,900	2,971,395
	KB자산운용㈜	파생상품약정	5,973	-
	㈜KB국민카드	파생상품약정	134,680	128,940
	KB캐피탈㈜	파생상품약정	1,513	1,448
	㈜KB손해보험	파생상품약정	2,238,741	2,214,458
	㈜KB라이프생명보험	파생상품약정	339,676	293,253
	케이비스타위탁관리부동산투자회사	파생상품약정	452,740	444,139
	KB IDF인프라일반사모특별자산투자신탁제13호	파생상품약정	109,254	27,771
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁15호(전문)	파생상품약정	60,098	57,537
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	파생상품약정	41,625	39,851
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제22호(재간접형)(전문)	파생상품약정	9,162	8,772
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제30호(재간접형)(전문)	파생상품약정	3,647	3,491
	KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	파생상품약정	33,670	32,235
	KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문)	파생상품약정	111,111	106,376
	KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모특별자산투자신탁(금전채권)	파생상품약정	-	44,004
	한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형)(전문)	파생상품약정	42,438	41,669
	KB IDF인프라Note일반사모특별자산투자신탁제14호(전문)	파생상품약정	87,203	56,051
	KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제5호(대출채권-재간접형)	파생상품약정	101,115	96,806
	KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	파생상품약정	8,957	8,794
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	파생상품약정	41,616	39,842
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	파생상품약정	41,481	40,745
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권투자신탁제43호(USD)	파생상품약정	43,030	41,196
	KB유럽ICGPDF일반사모특별자산투자신탁제4호(재간접형)(전문)	파생상품약정	11,623	11,413
	KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	파생상품약정	1,045	-

(*) 당분기말 현재 은행의 특수관계자 아님.

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기(*1)
구분		기초	대여	회수	기타	기말
종속기업	Kookmin Bank (China) Ltd.	889,686	252,798	379,383	38,245	801,346
	KB PRASAC BANK PLC.	879,616	121,592	224,642	12,995	789,561
	PT Bank KB Bukopin Tbk.	1,197,898	1,331,104	1,384,783	37,197	1,181,416
	구조화기업(*2)	48,701	5,006	9,193	25	44,539
	SMMK PTE.LTD.	1,444	-	1,444	-	-
	TLDC PTE.LTD.	-	2,020	-	-	2,020
	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	10,000	-	-	-	10,000
동일지배기업	KB증권㈜	266,290	313,967	305,647	(96,046)	178,564
	㈜KB라이프생명보험	30,271	-	5,000	(11)	25,260
	㈜KB국민카드	170,201	13,758	13,758	843	171,044
	KB캐피탈㈜	31,590	4,040	-	1,407	37,037
	KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	20,000	-	-	-	20,000
	KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	52,500	-	-	-	52,500
	KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제22호(적격)	38,000	-	-	-	38,000
관계기업	인천대교㈜	113,782	-	2,625	(114)	111,043
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	149,590	-	-	75	149,665
동일지배기업의 관계기업	㈜푸드팩토리	2,133	-	50	-	2,083
	㈜고미코퍼레이션	2,150	-	50	-	2,100
	디사일로	300	-	-	-	300
	콘텐츠퍼스트㈜	10,000	1,000	-	-	11,000
	슈퍼엔진	600	-	-	-	600
	튜링	1,901	-	-	-	1,901
	신대구부산고속도로㈜	72,742	-	12,126	4	60,620
	㈜에임퓨처	900	-	-	-	900
주요경영진(*4)		4,119	1,151	1,270	1,436	5,436

구분		전분기(*1)
구분		기초	대여	회수	기타	기말
종속기업	Kookmin Bank Cambodia PLC.(*5)	430,882	89,414	76,900	12,934	456,330
	Kookmin Bank (China) Ltd.	728,698	213,075	363,223	21,198	599,748
	KB PRASAC BANK PLC.	419,793	552,488	212,472	11,063	770,872
	PT Bank KB Bukopin Tbk	1,360,306	2,160,840	2,348,218	52,389	1,225,317
	구조화기업(*3)	676,866	49,688	604,801	28	121,781
	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	10,000	-	-	-	10,000
동일지배기업	KB증권㈜	141,922	361,249	359,879	(5,221)	138,071
	㈜KB손해보험	18,390	12,871	984	45	30,322
	㈜KB국민카드	177,422	11,236	11,236	5,110	182,532
	KB캐피탈㈜	35,484	-	-	1,022	36,506
	KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	20,000	-	-	-	20,000
	KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	52,500	-	-	-	52,500
관계기업	인천대교㈜	128,148	-	3,675	52	124,525
관계기업	㈜태영정공	-	-	7	55	48
지배기업의 관계기업	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	149,294	-	-	72	149,366
동일지배기업의 관계기업	㈜푸드팩토리	3,337	-	17	-	3,320
	코세스지티㈜	500	-	-	-	500
	㈜고미코퍼레이션	2,200	-	-	-	2,200
	디사일로	300	-	-	-	300
	콘텐츠퍼스트㈜	10,017	-	-	(7)	10,010
주요경영진(*4)		4,391	411	688	281	4,395

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금 및 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였음.
(*2) 당분기중 특수관계자에서 제외된 범어랜드마크제이차유한회사 외 3개사와의 내역이 포함됨.
(*3) 전분기중 특수관계자에서 제외된 케이비엘인천제일차유한회사 외 3개사와의 내역이 포함됨.
(*4) 특수관계자 편입 전 자금대여에 대한 거래내역이 포함됨.
(*5) Kookmin Bank Cambodia PLC.는 2023.8월에 KB PRASAC BANK PLC.에 합병되어 소멸되었음.

(6) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		계정 과목명	당분기
구분		계정 과목명	기초	차입	상환	기타(*1)	기말
지배기업	㈜KB금융지주	예수부채	114,336	-	-	2,109,458	2,223,794
종속기업	Kookmin Bank (China) Ltd.	예수부채	4,251	-	-	(3,013)	1,238
	Kookmin Bank (China) Ltd.	차입부채	167,173	-	-	(176)	166,997
	KB BANK MYANMAR LTD	예수부채	14,688	-	-	(12,595)	2,093
	PT Bank KB Bukopin Tbk.	예수부채	591	-	-	415	1,006
	유동화SPE	예수부채	1,003	-	-	-	1,003
	구조화기업	예수부채	2,049	-	-	(561)	1,488
	삼성SRA일반사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)	예수부채	127	-	-	11	138
	㈜오리엔트광양조선(*2)	예수부채	3,866	-	3,621	(245)	-
	IDMB UNITED PTE.LTD.	예수부채	49	-	-	(18)	31
	KB PRASAC BANK PLC.	예수부채	2,882	-	-	2,295	5,177
동일지배기업	KB증권㈜	예수부채	381,480	25,000	67,146	11,013	350,347
	KB자산운용㈜	예수부채	11,709	-	-	646	12,355
	KB부동산신탁㈜	예수부채	23,135	-	-	(3,715)	19,420
	KB인베스트먼트㈜	예수부채	66,778	46,000	63,000	14,713	64,491
	㈜KB데이타시스템	예수부채	16,507	1,000	4,500	(522)	12,485
	㈜KB국민카드	예수부채	155,210	3,177	1,630	13,606	170,363
	KB캐피탈㈜	예수부채	227,874	-	2,600	(14,977)	210,297
	㈜KB손해보험	예수부채	141,775	150	150	(131,149)	10,626
	㈜KB라이프생명보험	예수부채	13,134	-	-	(9,021)	4,113
	㈜KB라이프생명보험	사채	20,000	-	-	-	20,000
	케이비스타위탁관리부동산투자회사	예수부채	35,975	42,000	15,000	(17,095)	45,880
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	예수부채	17,003	-	-	(13,167)	3,836
	인천대교㈜	예수부채	40,992	-	-	(4,376)	36,616
	㈜중도건설	예수부채	4	-	-	-	4
	대아레저산업㈜	예수부채	150	-	-	-	150
	㈜이원합금	예수부채	1	-	-	1	2
	㈜스카이디지탈	예수부채	65	-	-	(33)	32
	KB 우수 기술기업 투자조합	예수부채	2,935	2,856	2,818	(9)	2,964
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	1,202	-	-	1,613	2,815
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	46	-	-	(1)	45
	KB 디지털 혁신성장 신기술사업투자조합	예수부채	572	-	-	(167)	405
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	예수부채	-	-	-	9	9
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	예수부채	5,774	-	-	4,285	10,059
	더블유제이제1호사모투자합자회사	예수부채	103	-	-	(2)	101
	티맵모빌리티 주식회사	예수부채	80,016	110,000	80,000	75	110,091
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	예수부채	1,400	-	1,400	-	-
	케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호(*2)	예수부채	3,790	2,910	621	(6,079)	-
동일지배기업의 관계기업	란드바이오사이언스	예수부채	4	-	-	-	4
	㈜푸드팩토리	예수부채	629	-	-	(457)	172
	㈜빅디퍼	예수부채	40	-	-	(40)	-
	㈜스파크바이오파마	예수부채	11,419	8,756	12,216	1,229	9,188
	주식회사 와이어트	예수부채	1	-	-	-	1
	㈜셀인셀즈	예수부채	37	-	-	48	85
	코세스지티㈜	예수부채	1	-	-	13	14
	케이비제21호기업인수목적주식회사	예수부채	2,261	-	-	(16)	2,245
	케이비제22호기업인수목적주식회사	예수부채	1,848	-	-	(83)	1,765
	케이비제25호기업인수목적주식회사	예수부채	1,586	-	-	(12)	1,574
	케이비제26호기업인수목적주식회사	예수부채	1,761	-	-	(38)	1,723
	케이비제27호기업인수목적주식회사	예수부채	4,497	-	-	(12)	4,485
	케이비제28호기업인수목적주식회사	예수부채	-	1,890	-	290	2,180
	㈜고미코퍼레이션	예수부채	78	-	-	55	133
	㈜에스엔이바이오	예수부채	2,342	-	500	(266)	1,576
	㈜포엔	예수부채	49	-	-	(47)	2
	콘텐츠퍼스트㈜	예수부채	1,072	-	-	(253)	819
	멘티스코	예수부채	46	-	-	412	458
	㈜핀테라퓨틱스	예수부채	265	-	-	188	453
	슈퍼엔진	예수부채	69	-	-	11	80
	디사일로	예수부채	3	-	-	2	5
	튜링	예수부채	1,726	1,000	-	(587)	2,139
	이기몹	예수부채	-	-	-	5	5
	꾸까	예수부채	-	-	-	4	4
	집닥	예수부채	181	-	-	(129)	52
	팀스파르타㈜	예수부채	7,672	-	-	115	7,787
	차봇모빌리티	예수부채	164	-	-	(121)	43
	위메이드커넥트	예수부채	8,843	8,500	8,500	200	9,043
	채널코퍼레이션	예수부채	2,030	-	2,000	(25)	5
	넥스트레이드㈜	예수부채	56,203	-	-	-	56,203
	빛고을첨단그린제일차	예수부채	833	-	-	(11)	822
	케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	예수부채	700	-	-	-	700
	빅웨이브로보틱스	예수부채	4	-	-	(2)	2
	주식회사 쓰리디아이	예수부채	1,501	-	-	(751)	750
	㈜에임퓨처	예수부채	3,393	1,000	2,000	387	2,780
	신대구부산고속도로㈜	예수부채	146,169	96,000	50,432	(40,889)	150,848
	노보렉스㈜	예수부채	7	-	-	(1)	6
	제노헬릭스	예수부채	904	-	-	(427)	477
	에이디피홀딩스㈜	예수부채	-	1,885	-	499	2,384
	㈜에이디피그린	예수부채	-	7,751	7,701	1,209	1,259
	㈜로그프레소	예수부채	-	-	-	434	434
주요경영진(*3)		예수부채	8,363	4,502	2,314	3,801	14,352

구분		계정 과목명	전분기
구분		계정 과목명	기초	차입	상환	기타(*1)	기말
지배기업	㈜KB금융지주	예수부채	231,056	300,000	-	2,034,774	2,565,830
종속기업	Kookmin Bank Cambodia PLC.(*4)	예수부채	2,364	-	-	7,871	10,235
	Kookmin Bank (China) Ltd.	예수부채	1,960	-	-	(658)	1,302
	Kookmin Bank (China) Ltd.	차입부채	267,164	-	-	(19,633)	247,531
	KB BANK MYANMAR LTD	예수부채	383	-	-	1,006	1,389
	PT Bank KB Bukopin Tbk.	예수부채	6,158	-	-	(1,846)	4,312
	유동화SPE	예수부채	1,014	-	-	-	1,014
	구조화기업	예수부채	3,735	-	-	6,846	10,581
	삼성SRA일반사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)	예수부채	62	-	-	28	90
	㈜오리엔트광양조선(*2)	예수부채	4,040	-	-	(69)	3,971
	IDMB UNITED PTE.LTD.	예수부채	241	-	-	(12)	229
동일지배기업	KB증권㈜	예수부채	863,597	217,930	-	(250,061)	831,466
	KB자산운용㈜	예수부채	25,950	-	-	(19,588)	6,362
	KB부동산신탁㈜	예수부채	48,600	-	-	(18,046)	30,554
	KB인베스트먼트㈜	예수부채	81,064	28,300	30,000	(6,140)	73,224
	KB신용정보㈜(*5)	예수부채	13,430	5,672	5,630	54	13,526
	㈜KB데이타시스템	예수부채	19,254	5,500	4,500	(6,325)	13,929
	㈜KB국민카드	예수부채	108,935	-	-	(5,548)	103,387
	KB캐피탈㈜	예수부채	708,515	-	-	(493,101)	215,414
	㈜KB손해보험	예수부채	62,199	-	-	(54,497)	7,702
	㈜KB라이프생명보험	예수부채	8,567	-	-	50,233	58,800
	㈜KB라이프생명보험	사채	30,000	-	-	(10,000)	20,000
	KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	예수부채	215	-	215	-	-
	케이비스타위탁관리부동산투자회사	예수부채	35,053	32,500	-	(34,052)	33,501
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	예수부채	27,889	-	-	(25,909)	1,980
	인천대교㈜	예수부채	48,639	-	2,500	(1,751)	44,388
	㈜중도건설	예수부채	4	-	-	-	4
	대아레저산업㈜	예수부채	154	-	-	(5)	149
	㈜이원합금	예수부채	1	-	-	(1)	-
	㈜컴퓨터생활	예수부채	3	-	-	(3)	-
	㈜스카이디지탈	예수부채	10	-	-	(6)	4
	KB 우수 기술기업 투자조합	예수부채	688	-	-	(401)	287
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	7,222	1,323	-	2,547	11,092
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	317	-	-	(260)	57
	KB 디지털 혁신성장 신기술사업투자조합	예수부채	674	-	-	(99)	575
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	예수부채	1,526	-	-	(898)	628
	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	예수부채	19,655	-	-	3,473	23,128
	더블유제이제1호사모투자합자회사	예수부채	221	-	-	(59)	162
	티맵모빌리티 주식회사	예수부채	30,000	-	30,000	-	-
	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	예수부채	1,400	1,400	1,400	-	1,400
	케이비디지털 플랫폼 펀드	예수부채	15,000	14,000	29,000	-	-
동일지배기업의 관계기업	케이지캐피탈㈜(*2)	예수부채	10	-	-	12	22
	란드바이오사이언스	예수부채	3	-	-	2	5
	㈜푸드팩토리	예수부채	664	-	-	(364)	300
	페이컴스(*2)	예수부채	1	-	-	-	1
	㈜빅디퍼	예수부채	19	-	-	(18)	1
	㈜스파크바이오파마	예수부채	17,534	6,031	8,424	(125)	15,016
	주식회사 와이어트	예수부채	1	-	-	-	1
	업라이즈 주식회사	예수부채	27	-	-	-	27
	㈜셀인셀즈	예수부채	37	-	-	26	63
	코세스지티㈜	예수부채	1,213	-	-	(452)	761
	케이비제21호기업인수목적주식회사	예수부채	2,263	-	-	(11)	2,252
	케이비제22호기업인수목적주식회사	예수부채	1,948	-	-	(25)	1,923
	케이비제23호기업인수목적주식회사(*2)	예수부채	2,205	-	-	(19)	2,186
	㈜고미코퍼레이션	예수부채	915	-	-	(834)	81
	㈜에스엔이바이오	예수부채	6,419	-	-	1,336	7,755
	㈜포엔	예수부채	5	-	-	12	17
	콘텐츠퍼스트㈜	예수부채	5,010	2,000	4,000	(524)	2,486
	㈜디셈버앤컴퍼니자산운용(*2)	예수부채	1	-	-	-	1
	멘티스코	예수부채	623	-	-	590	1,213
	㈜핀테라퓨틱스	예수부채	6,033	5,001	3,600	979	8,413
	슈퍼엔진	예수부채	17	-	-	87	104
	디사일로	예수부채	1	-	-	7	8
	튜링	예수부채	2,788	-	-	(564)	2,224
	이기몹	예수부채	254	-	-	(44)	210
	집닥	예수부채	915	-	-	(262)	653
	팀스파르타㈜	예수부채	12,502	-	-	1,217	13,719
	차봇모빌리티	예수부채	86	-	-	(28)	58
	위메이드커넥트	예수부채	10,370	9,500	7,717	(2,016)	10,137
	채널코퍼레이션	예수부채	3,000	3,000	3,000	-	3,000
	케이비제24호기업인수목적주식회사(*2)	예수부채	9,983	-	-	(10)	9,973
	넥스트레이드㈜	예수부채	56,202	-	-	-	56,202
주요경영진(*3)		예수부채	9,752	3,694	3,394	1,291	11,343

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 거래내역은 순액으로 표시함.
(*2) 당분기말 현재 은행의 특수관계자가 아님.
(*3) 특수관계자 편입 전 자금차입에 대한 거래내역이 포함됨.

(*4) Kookmin Bank Cambodia PLC.는 2023.8월에 KB PRASAC BANK PLC.에 합병되어 소멸되었음.
(*5) KB신용정보㈜는 2023.6.30일에 ㈜KB국민카드의 자회사로 편입되었음.

(7) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 출자 및 회수거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기
구분		출자 등	회수 등
종속기업	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	-	1,483
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제3호(USD)	-	602
	삼성SRA일반사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)	-	478
	KB해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제10호(재간접형)	-	1,814
	KTB글로벌CREDebt일반사모투자신탁제52호(USD)	-	1,369
	현대인베스트KKR유럽부동산일반사모펀드1-3호(EUR)	2,944	-
	베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)	1,255	-
	신한 ASP PCF II 일반사모투자신탁제2호(USD)	-	584
	KB KBSTAR 국채선물10년인버스증권상장지수투자신탁(채권-파생)(*)	9,915	-
	신한AIM부동산일반사모투자신탁제26-C호(USD)	6,461	879
	이지스에이치에스비씨영국선순위크레딧일반사모465-1호	-	607
	KB KBSTAR 국고채3년선물인버스증권상장지수투자신탁(채권파생형)	39,970	50,659
	KBSTAR국채선물5년추종인버스증권상장지수투자신탁(채권파생)	-	20,773
	KB KBSTAR 25-03 회사채(AA-이상) 액티브 증권상장지수투자신탁	-	780
	KB 북미 Sound Point 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	8,519	-
동일지배 기업	KB인베스트먼트㈜	-	68
	KB 한반도 BTL 사모 특별자산 투자신탁 제1호	-	4,688
	KB 희망나눔 BTL 사모 특별자산 투자신탁	-	327
	KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	-	455
	KB 메자닌 일반 사모 증권 투자신탁 제3호	-	4,361
	KB 글로벌 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제6호	5,763	-
	KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	-	3,558
	KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	4,772	1,557
	KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	-	711
	KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	-	1,522
	KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	471	209
	케이비글로벌커머스사모투자조합(*)	-	7,139
	KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	-	5,401
	KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	-	1,038
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	-	2,219
	KBSTAR 25-11회사채(AA-이상)액티브증권 상장지수투자신탁(채권)	-	520
	KB KBSTAR머니마켓액티브증권상장지수투자신탁(채권)	-	200,662
	KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제1호	-	839
	KB신재생에너지일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	373	92
	KB선순위인수금융일반사모투자신탁제5-1호(전문)	5,162	746
	케이비메자닌캐피탈제4호사모투자합자회사	4,667	-
	KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	-	28,515
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	-	90
	아주좋은기술금융펀드	-	560
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	-	720
	KB지식재산투자조합 2호	-	1,050
	KB디지털이노베이션벤처투자조합	-	2,940
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	-	2,228
	케이비 Pre-IPO 2호 신기술사업투자조합	-	1,100
지배기업의 관계기업	발해인프라투융자회사	-	1,541
동일지배기업의 관계기업	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	660	-
	케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	1,305	-
	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호사모투자합자회사	584	-

구분		전분기
구분		출자 등	회수 등
종속기업	NH-Amundi글로벌일반사모증권투자신탁1호(USD)[채권](*)	-	96,003
	메리츠일반사모부동산투자신탁9-2호(*)	-	134
	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	-	1,446
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제3호(USD)	-	457
	삼성SRA일반사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)	-	433
	KB해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제10호(재간접형)	-	1,378
	KTB글로벌CREDebt일반사모투자신탁제52호(USD)	11,012	726
	현대인베스트KKR유럽부동산일반사모펀드1-3호(EUR)	-	1,744
	베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)	226	-
	KBSTAR국채선물5년추종증권상장지수투자신탁(채권-파생형)(*)	10,133	72,678
	신한 ASP PCF II 일반사모투자신탁제2호(USD)	1,965	816
	KB KBSTAR 국채선물10년인버스증권상장지수투자신탁(채권-파생)(*)	9,966	35,992
	브이아이 ESG일반사모증권투자신탁1호[채권](전문)	-	51,356
	신한AIM부동산일반사모투자신탁제26-C호(USD)	6,412	-
	이지스에이치에스비씨영국선순위크레딧일반사모465-1호	19,083	811
동일지배 기업	KB 한반도 BTL 사모 특별자산 투자신탁 제1호	-	4,965
	KB 희망나눔 BTL 사모 특별자산 투자신탁	-	324
	KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호	-	457
	KB 메자닌 일반 사모 증권 투자신탁 제3호	-	600
	KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)	-	801
	KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	-	746
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권25호(USD)(채권)(전문)(*)	-	50,275
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권26호(USD)(채권)(전문)(*)	-	37,620
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권27호(USD)(채권)(전문)(*)	-	65,082
	KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	4,135	1,128
	KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	-	557
	KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	-	1,781
	KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	171	107
	KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	-	5,623
	KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)	-	551
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권32호(USD)(채권)(전문)(*)	-	106,271
	KB KBSTAR23-11회사채(AA-이상)액티브증권상장지수투자신탁(*)	9,695	826
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	36,942	-
	KB KBSTAR 국고채3년선물인버스증권상장지수투자신탁(채권파생형)	129,907	217,696
	KBSTAR국채선물5년추종인버스증권상장지수투자신탁(채권파생)	69,885	119,238
	KB KBSTAR 국채선물10년증권상장지수투자신탁(채권-파생형)(*)	5,030	17,611
	KBSTAR 25-11회사채(AA-이상)액티브증권 상장지수투자신탁(채권)	-	135
	KB KBSTAR국채선물3년증권상장지수투자신탁(채권-파생형)(*)	7,002	63,061
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	-	90
	아주좋은기술금융펀드	-	3,800
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	-	360
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	-	800
	케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드	4,000	-
지배기업의 관계기업	발해인프라투융자회사	-	979
동일지배기업의 관계기업	케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	1,305	-
동일지배기업의 관계기업	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호사모투자합자회사	1,020	-

(*) 당분기말 현재 은행의 특수관계자가 아님.

(8) 당분기말 및 전기말 현재 은행이 특수관계자에게 제공한 지급보증 및 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
종속기업	KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd.	기타외화약정	16,162	15,473
	KB PRASAC BANK PLC.	외화대출약정	269,360	248,609
	구조화기업	원화대출약정	8,401	9,441
	구조화기업	유가증권매입계약	1,381,526	1,437,736
	KTB글로벌CREDebt일반사모투자신탁제52호(USD)	유가증권매입계약	1,962	1,878
	현대인베스트KKR유럽부동산일반사모펀드1-3호(EUR)	유가증권매입계약	12,126	14,817
	베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)	유가증권매입계약	28,867	28,849
	신한 ASP PCF II 일반사모투자신탁제2호(USD)	유가증권매입계약	2,105	2,015
	IDMB UNITED PTE.LTD.	외화대출약정	26,936	25,788
	IDMB UNITED PTE.LTD.	기타외화약정	249,158	238,539
	SMMK PTE.LTD.	외화대출약정	26,936	24,344
	SMMK PTE.LTD.	기타외화약정	253,198	242,407
	TLDC PTE.LTD.	외화대출약정	11,448	-
	TLDC PTE.LTD.	기타외화약정	168,350	-
	베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁제73-1호	유가증권매입계약	57,973	56,922
	신한AIM부동산일반사모투자신탁제26-C호(USD)	유가증권매입계약	50,617	54,725
	이지스에이치에스비씨영국선순위크레딧일반사모465-1호	유가증권매입계약	2,250	2,172
	미래에셋ESG인프라일반사모투자신탁1호	유가증권매입계약	19,999	19,999
	KB 북미 Sound Point 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	유가증권매입계약	18,291	-
동일지배기업	KB증권㈜	원화대출약정	140,000	140,000
	KB증권㈜	기타외화약정	4,246	16,726
	KB인베스트먼트㈜	유가증권매입계약	21,000	21,000
	KB인베스트먼트㈜	손실부담약정	1,000	1,000
	㈜KB국민카드	원화대출약정	820,000	820,000
		기타원화약정	1,700,000	1,700,000
		기타외화약정	105,382	105,777
	KB캐피탈㈜	외화대출약정	8,081	11,605
	KB캐피탈㈜	기타외화약정	10,191	27,056
	㈜KB손해보험	원화대출약정	20,000	20,000
	㈜KB라이프생명보험	원화대출약정	1,000	1,000
	KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)	유가증권매입계약	2,022	1,985
	KB 글로벌 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제6호	유가증권매입계약	5,236	10,999
	KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)	유가증권매입계약	16	15
	KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호	유가증권매입계약	3,369	3,369
	KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)	유가증권매입계약	166,923	171,695
	KB북미MCF선순위일반사모특별자산투자신탁제3호(대출채권-재간접형)	유가증권매입계약	6,734	4,438
	KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁	유가증권매입계약	3,210	3,681
	KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	유가증권매입계약	23	23
	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	유가증권매입계약	25,607	25,607
	케이비메자닌캐피탈제4호사모투자합자회사	유가증권매입계약	37,378	42,046
	KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제1호	유가증권매입계약	23,369	22,373
	KB선순위인수금융일반사모투자신탁제5-1호(전문)	유가증권매입계약	32,330	37,491
	KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	유가증권매입계약	31	40
관계기업	인천대교㈜	원화대출약정	20,000	20,000
	다함께코리아한국투자민간투자풀일반사모증권투자신탁2호(주식-재간접형)	유가증권매입계약	990,000	990,000
	KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합	유가증권매입계약	3,000	3,000
	케이비디지털 플랫폼 펀드	유가증권매입계약	89,600	89,600
	케이비솔리더스 헬스케어 투자조합	유가증권매입계약	15,700	15,700
	케이비프라임디지털플랫폼펀드	유가증권매입계약	5,850	5,850
	케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드	유가증권매입계약	38,000	38,000
지배기업의 관계기업	발해인프라투융자회사	유가증권매입계약	6,154	6,154
동일지배기업의 관계기업	팀스파르타㈜	원화대출약정	1,000	1,000
	케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	유가증권매입계약	691	691
	KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	유가증권매입계약	4,496	4,496
	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	11,100	11,760
	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호사모투자합자회사	유가증권매입계약	16,004	16,588
	케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	유가증권매입계약	7,560	8,865
주요경영진		원화대출약정	1,736	1,442

(*) 당분기말 현재 은행의 특수관계자가 아님.

(9) 당분기말 및 전기말 현재 은행이 특수관계자로부터 제공받은 지급보증 및 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기말	전기말
동일지배기업	KB인베스트먼트㈜	손실분담약정	6,994	7,219
동일지배기업	㈜KB국민카드	원화대출약정	93,042	71,708

(10) 당분기 및 전분기의 은행의 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	1,233	17	1,051	2,301
등기이사(비상임)	94	-	-	94
미등기이사	1,804	117	6,133	8,054
합계	3,131	134	7,184	10,449

구분	전분기
구분	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	428	18	293	739
등기이사(비상임)	114	-	-	114
미등기이사	2,542	107	1,866	4,515
합계	3,084	125	2,159	5,368

(11) 은행과 특수관계자의 주요한 거래 유형으로는 은행의 고유업무로부터 발생하는예금 수신거래, 일반자금대출, 기업구매자금대출, 매출채권전자대출 등을 포함하는 대출거래, 해외송금 중계로 발생하는 현지법인의 자금결제업무, 은행이 개설한 신용장의 인수로 인한 현지법인의 신용공여, 은행과 카드사가 체결한 '신용카드자금정산약정'에 따라 은행으로부터 일중 당좌차월로 계상되는 카드사 정산거래 등이 있습니다.

(12) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자에게 제공하고 있는 담보의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	담보제공자산(*)	당분기말		전기말
구분	회사명	담보제공자산(*)	장부금액	담보설정액	장부금액	담보설정액
동일지배기업	KB증권㈜	유가증권	77,107	77,000	77,073	77,000
	㈜KB라이프생명보험	유가증권	25,432	25,000	25,431	25,000
	㈜KB손해보험	유가증권	50,000	50,000	50,000	50,000

(*) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 임대차계약 관련 담보내역은 제외하였음.

(13) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	담보제공자산(*)	담보설정액
구분	회사명	담보제공자산(*)	당분기말	전기말
종속기업	KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제1호	부동산	12,000	12,000
동일지배기업	KB증권㈜	정기예금/수익권증서	167,000	167,000
		유가증권	91,551	71,244
		부동산	31,200	150,600
	㈜KB라이프생명보험	유가증권	50,856	29,629
	㈜KB라이프생명보험	부동산	34,138	40,638
	㈜KB국민카드	정기예금	24,468	24,421
	㈜KB손해보험	유가증권	222,000	165,000
	KB 스타 오피스 일반사모 부동산투자신탁 제4호	부동산	24,000	24,000
	KB물류블라인드일반사모 부동산투자신탁제1호	부동산	63,000	63,000
주요경영진		정기예금 등	648	638
주요경영진		부동산	6,693	4,892

(*) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 임대차계약 관련 담보내역은 제외하였음.

(14) 당분기 및 전분기 중 은행이 KB증권㈜를 통해 채권 등을 매수한 금액은 각각 2,177,766백만원 및 928,296백만원이며, 매도한 금액은 각각 2,710,836백만원 및 1,585,939백만원입니다. 또한, 전분기 중 은행이 발행한 사채를 KB증권㈜이 인수한 금액은 100,000백만원입니다.

(15) 당분기 중 은행이 ㈜KB손해보험를 통해 채권 등을 매도한 금액은 78,724백만원입니다.

(16) 당분기 및 전분기 중 은행이 ㈜KB데이타시스템을 통해 취득한 무형자산 등의 금액은 각각 1,874백만원 및 7,248백만원입니다.

(17) 은행은 KB증권㈜과 CLS(외환동시결제) 제3자서비스 약정을 체결하였고 관련 약정에 따라 결제일 당일 중 상환을 조건으로 미화 500백만달러의 일중유동성을 제공할 수 있습니다.

6. 배당에 관한 사항

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련 내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 지분증권의 발행 및 감소 현황
- 공시대상기간 중 국민은행의 지분증권 발행 및 감소현황 해당사항 없음

(기준일 :

)

(단위 : 백만원, 주)

주식발행 (감소)일자	발행(감소) 형태	발행(감소)한 주식의 내용
주식발행 (감소)일자	발행(감소) 형태	종류	수량	주당 액면가액	주당발행 (감소)가액	비고
-	-	-	-	-	-	-

나. 향후 지분증권으로 변경될 가능성이 있는 채무증권
- 해당사항 없음

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 채무증권 발행실적

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급 (평가기관)	만기일	상환 여부	주관회사
국민은행	회사채	공모	2024.01.03	450,000	3.71	AAA (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.12.03	미상환	메리츠증권
국민은행	회사채	공모	2024.01.04	300,000	3.67	AAA (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.12.04	미상환	SK증권
국민은행	회사채	사모	2024.01.11	66,005	5.40	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2025.01.12	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	공모	2024.01.12	250,000	3.58	AAA (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2025.01.12	미상환	한양증권
국민은행	회사채	사모	2024.01.12	39,480	5.45	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2025.01.13	미상환	ANZ
국민은행	회사채	사모	2024.01.22	53,460	SOFR+0.55	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2025.01.23	미상환	WELLS FARGO
국민은행	회사채	공모	2024.01.23	100,000	3.61	AAA (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.10.23	미상환	현대차증권
국민은행	회사채	사모	2024.01.25	66,955	5.48	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch))	2044.01.25	미상환	NOMURA
국민은행	회사채	공모	2024.02.05	240,000	3.54	AAA (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2025.08.05	미상환	유안타증권
국민은행	회사채	공모	2024.02.28	180,000	3.70	AAA (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2025.01.28	미상환	현대차증권
국민은행	회사채	공모	2024.02.29	110,000	3.69	AAA (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2025.01.29	미상환	리딩투자증권
국민은행	회사채	사모	2024.03.05	42,563	SOFR+0.81	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2029.03.05	미상환	ANZ
국민은행	회사채	사모	2024.03.06	62,660	5.51	-/A+/- (Moody's/S&P/Fitch)	2025.03.07	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	공모	2024.03.07	230,000	3.69	AA- (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2025.02.07	미상환	미래에셋증권
국민은행	회사채	공모	2024.03.08	280,000	3.67	AAA (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2025.03.08	미상환	하나증권
국민은행	회사채	공모	2024.03.11	200,000	3.66	AAA (한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가)	2025.03.11	미상환	부국증권
(유)엘오지제삼차	기업어음증권	사모	2024.02.19	24,300	4.05	A1(한국기업평가)	2024.05.17	미상환	하이투자증권
케이비디타워제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.03.25	50,000	3.94	A1(한국기업평가)	2024.06.25	미상환	KB국민은행
케이비에이치제사차(유)	기업어음증권	사모	2024.03.26	6,000	3.94	A1(한국기업평가)	2024.06.26	미상환	KB국민은행
그레이트포레스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.01.05	2,500	4.31	A1(한국기업평가)	2024.04.05	미상환	KB국민은행
케이비에이치제육차(유)	기업어음증권	사모	2024.03.06	50,000	3.99	A1(한국기업평가)	2024.06.07	미상환	KB국민은행
케이플러스제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.03.12	165,000	3.97	A1(한국기업평가)	2024.06.12	미상환	KB국민은행
케이플러스제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.03.12	35,000	3.98	A1(한국기업평가)	2024.06.12	미상환	KB국민은행
케이비리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.02.20	30,000	4.02	A1(한국기업평가)	2024.05.20	미상환	KB국민은행
케이비이글스제일차(주)	기업어음증권	사모	2024.03.08	30,000	3.99	A1(한국기업평가)	2024.06.10	미상환	KB국민은행
리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.01.02	50,000	4.33	A1(한국기업평가)	2024.04.01	미상환	KB국민은행
케이비리브엘제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.01.10	50,000	4.27	A1(한국기업평가)	2024.04.10	미상환	KB국민은행
케이비이글스제이차㈜	기업어음증권	사모	2024.03.25	50,000	3.94	A1(한국신용평가)	2024.06.25	미상환	KB국민은행
케이비케미칼제일차㈜	기업어음증권	사모	2024.02.20	50,000	4.02	A1(한국기업평가)	2024.05.20	미상환	KB국민은행
라이언모빌리티제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.01.30	50,000	4.10	A1(한국신용평가)	2024.04.30	미상환	KB국민은행
케이비이글스제삼차㈜	기업어음증권	사모	2024.03.05	50,000	3.99	A1(한국신용평가)	2024.06.05	미상환	KB국민은행
케이비동인센트럴제일호(유)	기업어음증권	사모	2024.01.30	6,767	4.21	A1(한국신용평가)	2024.04.30	미상환	KB국민은행
케이비하림제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.02.19	30,000	4.02	A1(한국기업평가)	2024.05.20	미상환	KB국민은행
엘이피제이차㈜	기업어음증권	사모	2024.01.29	45,000	4.13	A1(한국기업평가)	2024.04.29	미상환	하이투자증권
엘이피제이차㈜	기업어음증권	사모	2024.01.29	25,000	4.13	A1(한국기업평가)	2024.04.29	미상환	하이투자증권
리브에이치제이차㈜	기업어음증권	사모	2024.02.13	30,000	4.04	A1(한국기업평가)	2024.05.13	미상환	KB국민은행
케이비성내제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.02.28	60,500	4.14	A1(한국신용평가)	2024.05.28	미상환	KB국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유)	기업어음증권	사모	2024.01.29	6,400	4.03	A1(한국기업평가)	2024.02.27	상환	KB국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유)	기업어음증권	사모	2024.02.27	6,000	3.96	A1(한국기업평가)	2024.03.27	상환	KB국민은행
케이비프라이드제이차(유)	기업어음증권	사모	2024.03.29	16,759	4.04	A1(한국신용평가)	2024.06.28	미상환	KB국민은행
케이비원웨스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.02.26	100,000	5.25	A1(한국신용평가)	2024.05.27	미상환	KB국민은행
케이비클라우드(유)	기업어음증권	사모	2024.01.16	100,000	4.30	A1(한국기업평가)	2024.04.16	미상환	KB국민은행
리브에이치제삼차㈜	기업어음증권	사모	2024.03.11	20,000	3.99	A1(한국기업평가)	2024.06.10	미상환	KB국민은행
리브에이치제삼차㈜	기업어음증권	사모	2024.03.11	30,000	3.98	A1(한국기업평가)	2024.06.10	미상환	KB국민은행
케이비스타오포제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.01.02	57,542	4.36	A1(나이스신용평가)	2024.04.01	미상환	KB국민은행
케이비스타오포제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.01.02	42,458	5.40	A1(나이스신용평가)	2024.04.01	미상환	KB국민은행
케이비스타글라스비제일차 유한회사	기업어음증권	사모	2024.01.15	72,000	4.16	A1(한국기업평가)	2024.02.13	상환	KB국민은행
케이비스타글라스비제일차 유한회사	기업어음증권	사모	2024.02.13	72,000	4.00	A1(한국기업평가)	2024.03.13	상환	KB국민은행
케이비에이치하우징제일차(유)	기업어음증권	사모	2024.03.08	29,700	4.05	A1(한국기업평가)	2024.06.10	미상환	KB국민은행
리브디에스제일차(주)	기업어음증권	사모	2024.02.13	50,000	4.04	A1(한국기업평가)	2024.05.13	미상환	KB국민은행
케이비이에스지제일차	기업어음증권	사모	2024.03.08	45,000	4.01	A1(한국신용평가)	2024.06.10	미상환	KB국민은행
국민은행	기업어음증권	사모	2024.01.26	40,071	0.05	P1/A1/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.10.16	미상환	BNY MELLON CAPITAL MARKETS, LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2024.01.31	39,918	0.05	P1/A1/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.11.01	미상환	WELLS FARGO SECURITIES, LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2024.02.23	39,930	0.05	P1/A1/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.11.25	미상환	WELLS FARGO SECURITIES, LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2024.03.27	53,544	0.05	P1/A1/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.10.28	미상환	WELLS FARGO SECURITIES, LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2024.03.28	33,645	0.05	P1/A1/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.10.25	미상환	WELLS FARGO SECURITIES, LLC
국민은행	회사채	사모	2024.03.01	40,020	CITNAT 5.65bp	Aa3/A+/A (Moody's/S&P/Fitch)	2025.03.02	미상환	J.P. MORGAN SECURITIES, LLC
국민은행	회사채	사모	2024.01.30	13,369	CITNAT 5.29bp	Aa3/A+/A (Moody's/S&P/Fitch)	2025.01.31	미상환	Credit Agricole Corporate and investment Bank
국민은행	회사채	사모	2024.02.14	26,568	CITNAT 5.00bp	Aa3/A+/A (Moody's/S&P/Fitch)	2025.02.18	미상환	Standard Chartered PLC
국민은행	회사채	사모	2024.03.08	26,592	CITNAT 5.46bp	Aa3/A+/A (Moody's/S&P/Fitch)	2025.03.10	미상환	United Overseas Bank Limited
국민은행	회사채	사모	2024.03.20	29,921	CITNAT 3.86 bp	Aa3/A+/A (Moody's/S&P/Fitch)	2025.03.21	미상환	OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITED
합 계	-	-	-	4,552,627	-	-	-	-	-

주) 외화표시채권의 권면총액을 원화로 환산 시 환율은 다음과 같이 적용함
- 상환된 채권 : 상환일 매매기준율 1회차 적용
- 미상환된 채권 : 발행일 매매기준율 1회차 적용
단, 국외점포에서 발행한 채무증권의 발행일/상환일이 한국에서 휴일인 경우, 발행일/상환일 직전 영업일 매매기준율 1회차 적용

나. 기업어음증권 미상환 잔액

[연결기준]

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	202,500	560,603	1,096,592	161,447	341,788	-	-	-	2,362,930
	합계	202,500	560,603	1,096,592	161,447	341,788	-	-	-	2,362,930

주) 상기 금액은 은행의 연결대상 종속회사인 (유)엘오지제삼차 등이 발행한 유동화 기업어음으로 연결재무제표 주석에는 '15.사채'에 포함되어 있음

[개별기준]

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	333,836	144,333	161,447	341,788	-	-	-	981,404
	합계	-	333,836	144,333	161,447	341,788	-	-	-	981,404

다. 단기사채 미상환 잔액

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

라. 회사채 미상환 잔액

[연결기준]

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	14,212,291	4,796,330	2,780,527	746,465	1,887,271	3,303,400	1,377,700	29,103,984
	사모	1,889,469	677,914	169,165	223,569	171,044	-	175,084	3,306,245
	합계	16,101,760	5,474,244	2,949,692	970,034	2,058,315	3,303,400	1,552,784	32,410,229

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용)

[개별기준]

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	14,127,459	4,796,330	2,753,905	746,465	1,829,460	3,303,400	1,377,700	28,934,719
	사모	1,889,469	677,914	169,165	223,569	171,044	-	175,084	3,306,245
	합계	16,016,928	5,474,244	2,923,070	970,034	2,000,504	3,303,400	1,552,784	32,240,964

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용)

마. 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	1,287,700	1,287,700
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	1,287,700	1,287,700

주1) 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용
주2) 사채만기일이 영구적 형태로 30년 초과 항목에 기재

바. 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	1,156,060	3,303,400	-	-	-	4,459,460
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	1,156,060	3,303,400	-	-	-	4,459,460

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용

사. 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등 : 해당사항 없음

아. 자본으로 인정되는 채무증권 발행실적

(1) 자본으로 인정되는 상각형조건부자본증권(외화_신종자본증권) 발행

발행일		2019년 7월 2일
발행금액		USD 500,000,000
발행목적		자본확충
발행방법		공모
상장여부		상장 (싱가포르)
미상환잔액		USD 500,000,000
자본인정에 관한 사항	회계처리 근거	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이있어, 자본으로 인식
	신용평가기관의 자본인정비율 등 주)	-
미지급 누적이자		-
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 사채만기일은 영구적인 형태임에도 불구, 발행일로부터 5년이 경과한 이후, 본 사채 이자가 세금공제 되는 비용으로 인정되지 않는 경우 또는 본 사채가 기타자기자본으로 인정되지 않는 경우 중도상환 옵션 이 있습 니다. (옵션도래일 이후 발행회사의 선택에 의해 미리 금융감독원장의 승인 을 얻은 경우에 한하여 중도상환 가능)
발행금리		4.35%
Step-Up 포함여부		미포함
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		BIS 자기자본비율 하락
기타 중요한 발행조건 등		발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

(2) 자본으로 인정되는 상각형조건부자본증권(원화_신종자본증권) 발행

발행일		2022년 6월 23일
발행금액		300,000백만원
발행목적		자본확충
발행방법		공모
상장여부		상장
미상환잔액		300,000백만원
자본인정에 관한 사항	회계처리 근거	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식
	신용평가기관의 자본인정비율 등 주)	-
미지급 누적이자		-
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하 여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 조기상환 가능일: 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2027년 06월 23일 포함)한 이후 아래 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 금융감독원장의 승인을 받아 이자지급기일에 본 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. (1) 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우 (2) 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 은행법에 의한 위험가중자산에 대한 총자본비율 및 기본자본비율이 각각 10.5% 및 8.5%를 초과 하는 충분한 수준을 유지하는 경우
발행금리		4.89%
Step-Up 포함여부		미포함
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		-
기타 중요한 발행조건 등		발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

(3) 자본으로 인정되는 상각형조건부자본증권(원화_신종자본증권) 발행

발행일		2023년 2월 27일
발행금액		410,000백만원
발행목적		자본확충
발행방법		공모
상장여부		상장
미상환잔액		410,000백만원
자본인정에 관한 사항	회계처리 근거	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식
	신용평가기관의 자본인정비율 등 주)	-
미지급 누적이자		-
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 조기상환 가능일: 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 27일 포함)한 이후 아래 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 금융감독원장의 승인을 받아 이자지급기일에 본 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. (1) 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우 (2) 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 은행법에 의한 위험가중자산에 대한 총자본비율 및 기본자본비율이 각각 10.5% 및 8.5%를 초과 하는 충분한 수준을 유지하는 경우
발행금리		4.67%
Step-Up 포함여부		미포함
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		BIS 자기자본비율 하락
기타 중요한 발행조건 등		발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 공모자금의 사용내역

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

구분	회차	납입일	증권신고서 또는 주요사항보고서 자금사용계획		실제 자금사용 내역		차이발생 사유 등
구분	회차	납입일	사용용도	조달금액	내용	금액	차이발생 사유 등
회사채 (*지속가능채권)	2022-1	2022-02-15	운영자금 (풍력발전 프로젝트 등 친환경 대상 사업 및 사회적 약자를 위한 대출 등 사회적 대상 사업 지원)	538,720	운영자금 (풍력발전 프로젝트 등 친환경 대상 사업 및 사회적 약자를 위한 대출 등 사회적 대상 사업 지원)	538,720	-
회사채 (*지속가능채권)	2022-2	2022-02-15	운영자금 (배터리 공장 프로젝트 등 친환경 대상 사업 및 사회적 약자를 위한 대출 등 사회적 대상 사업 지원)	404,040	운영자금 (배터리 공장 프로젝트 등 친환경 대상 사업 및 사회적 약자를 위한 대출 등 사회적 대상 사업 지원)	404,040	-
회사채 (*지속가능채권)	2022-3	2022-06-27	운영자금 (태양광발전 프로젝트 등 친환경 대상 사업 및 사회적 약자를 위한 대출 등 사회적 대상 사업 지원)	726,465	운영자금 (태양광발전 프로젝트 등 친환경 대상 사업 및 사회적 약자를 위한 대출 등 사회적 대상 사업 지원)	726,465	-
회사채	2023-1	2023-04-21	운영자금	673,400	운영자금	673,400	-
회사채	2023-2	2023-10-13	운영자금	726,465	운영자금	726,465	-
회사채	일괄신고	2022-04-11 2022-04-20 2022-04-28 2022-05-06 2022-05-09 2022-05-12 2022-05-24 2022-05-30 2022-06-03 2022-06-03 2022-06-07 2022-06-09 2022-06-28 2022-06-30 2022-07-04 2022-07-04 2022-07-07 2022-07-12 2022-07-15 2022-07-19 2022-07-21 2022-07-28 2022-08-11 2022-08-12 2022-08-24 2022-08-29 2022-08-31 2022-09-06 2022-09-13 2022-09-16 2022-09-19 2022-09-20 2022-09-21 2022-09-23	운영자금	11,000,000	운영자금 (유가증권 운용 등)	11,000,000	-
회사채	일괄신고	2022-10-06 2022-10-18 2022-10-19 2022-10-20 2022-10-21 2022-12-26	운영자금	1,030,000	운영자금 (유가증권 운용 등)	1,030,000	-
회사채	220623	2022-06-23	운영자금	300,000	운영자금	300,000	-
회사채	일괄신고	2023-01-12 2023-01-18 2023-01-20 2023-01-20 2023-02-03 2023-02-10 2023-02-24 2023-03-03 2023-03-06 2023-03-07 2023-03-09 2023-03-10 2023-03-15 2023-05-03 2023-05-04 2023-05-08 2023-05-09 2023-05-11 2023-05-12 2023-05-15 2023-05-22 2023-05-22 2023-05-22 2023-05-24 2023-06-02 2023-06-08 2023-06-09 2023-06-13 2023-06-14 2023-06-16 2023-06-21 2023-06-23 2023-06-26 2023-06-28 2023-07-04 2023-07-06	운영자금	8,000,000	운영자금 (유가증권 운용 등)	8,000,000	-
회사채	230227	2023-02-27	운영자금	410,000	운영자금	410,000	-
회사채	일괄신고	2023-07-19 2023-07-20 2023-07-25 2023-07-27 2023-07-28 2023-08-03 2023-08-03 2023-08-04 2023-08-07 2023-08-08 2023-08-14 2023-08-22 2023-08-24 2023-08-25 2023-08-29 2023-08-29 2023-08-31 2023-09-04 2023-09-05 2023-09-07 2023-09-08 2023-09-11 2023-09-12 2023-09-13 2023-09-14 2023-09-15 2023-09-18 2023-09-19	운영자금	4,800,000	운영자금 (유가증권 운용 등)	4,800,000	-
회사채	일괄신고	2023-10-06 2023-10-06 2023-10-17 2023-10-17 2023-10-19 2023-10-23 2023-10-25 2023-10-25 2023-10-27 2023-10-31 2023-11-02 2023-11-06 2023-11-09 2023-11-23 2023-11-30 2023-12-12 2023-12-15 2023-12-21	운영자금	2,800,000	운영자금 (유가증권 운용 등)	2,800,000	-
회사채	일괄신고	2024-01-03 2024-01-04 2024-01-12 2024-01-23 2024-02-05 2024-02-28 2024-02-29 2024-03-07 2024-03-08 2024-03-11	운영자금	2,340,000	운영자금 (유가증권 운용 등)	2,340,000	-

주1) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용
주2) 신종자본증권은 재무제표와 동일 기준인 발행시점 환율 적용
주3) 2022-02-15(2022-1 회차 및 2022-2회차). 2022-06-27 발행된 회사채(외화)는 ESG채권(지속가능채권,
녹색채권)으로, 녹색 또는 사회적 대상 분야 지원을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 녹색 또는 사회적
대상 분야 지원을 위한 운용 등으로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금 사용 내역은 당사 홈페이지
를 참고 바랍니다. (외화 ESG 채권은 한국거래소의 사회책임투자채권 전용 세그먼트에 등록되는 채권은
아님)

나. 사모자금의 사용내역
- 회사채와 기업어음증권은 증권신고서 등을 통해 공시된 경우에 한하여 작성

다. 미사용자금의 운용내역
- 해당사항 없음

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표를 재작성한 경우 재작성사유, 내용 및 재무제표에 미치는 영향
- 해당사항 없음

나. 합병, 분할, 자산양수도, 영업양수도
- 해당사항 없음

다. 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항

(1) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리
연결실체는 금융자산의 현금흐름에 대한 계약상 권리가 소멸하거나, 금융자산의
현금흐름에 대한 권리를 양도하고 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을
이전할 때 금융자산을 제거하고 있습니다. 만약, 금융자산의 소유에 따른 위험과
보상의 대부분을 보유하지도 않고 이전하지도 아니한 경우, 연결실체가 금융자산을
통제하고 있지도 않다면 금융자산을 제거하고, 금융자산을 계속 통제하고 있다면
그 양도자산에 대하여 지속적으로 관여하는 정도까지 계속하여 인식하고, 관련부채를
함께 인식하고 있습니다. 만약, 금융자산의 현금흐름에 대한 권리를 양도하였으나
금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 연결실체가 보유하고 있는 경우에는
당해 금융자산을 계속인식하고, 수취한 매각금액은 부채로 인식하고 있습니다.

(2) 우발채무 등에 관한 사항

(가) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원)

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	140,751	148,786
	기타원화지급보증	976,356	945,027
	소계	1,117,107	1,093,813
외화확정지급보증	신용장인수	397,583	277,370
	수입화물선취보증	62,266	47,665
	입찰보증	20,739	12,549
	계약이행보증	1,289,771	1,111,589
	선수금환급보증	3,602,865	3,561,227
	기타외화지급보증	4,011,056	3,721,708
	소계	9,384,280	8,732,108
금융보증계약	융자담보지급보증	80,967	94,027
	현지차입보증	472,927	470,579
	국제금융관련외화보증	635,404	616,554
	소계	1,189,298	1,181,160
확정지급보증 소계		11,690,685	11,007,081
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,881,140	2,785,483
미확정지급보증	선수금환급보증	1,271,983	1,301,377
미확정지급보증 소계		4,153,123	4,086,860
합계		15,843,808	15,093,941

(나) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	53,617,046	54,704,534
가계대출약정	58,389,200	56,129,471
기타원화약정	1,700,000	1,700,000
기타유가증권매입계약	4,898,333	4,890,475
소계	118,604,579	117,424,480
금융보증계약
크레딧라인	4,988,941	5,145,972
유가증권매입계약	727,200	765,400
소계	5,716,141	5,911,372
합계	124,320,720	123,335,852

(다) 기타사항

1) 국민은행이 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 38건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송금액은 1,084,828백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 128건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 933,842백만원입니다. 피고로 계류중인 주요 소송사건은 다음과 같습니다(단위:건,백만원)

사건명	소가	사건내용	소송현황
환매대금반환 청구	56,579	- 당행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자(페어필드 펀드는 버나드 매도프 투자증권에 재투자) 후 환매하여 수익자에게 반환. 이후 폰지사기 관련 손실발생으로 버나드 매도프 투자증권 청산절차 진행 - 버나드 매도프 투자증권의 파산관재인이 당행을 상대로 당행이 페어필드를 통해 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었고, 본안절차 진행 중 [관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
장기임차권 수용	336,700	- 당행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union Station)의 관련 부동산 등(이하 '이 사건 부동산')에 대한 장기임차권을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 철도시설 운영자인 원고는 펀드 수탁자 지위의 당행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용권 행사 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기	- 당행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 중
부당이득반환	147,130	- 당행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 러시아 ○○○은행이 OFAC(美 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 당행은 ○○○은행 명의의 외화계좌를 동결 - 이에 러시아 ○○○은행이 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환을 구하는 소 제기	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 예정
손해배상 청구	94,081	- PT Bank KB Bukopin Tbk.는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통해 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰함. NKLI(원고)이 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk.은 NKLI에게 TMJ 주식 매입 용도로 대출 실행 - NKLI는 TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측 파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 - 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk.가 파산절차 진행중인 TMJ 주식매입을 권유하고 관련 대출 취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기	- 소송대리인 선임하여 1심 진행 중

2) 은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 STIC)과 은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행할 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option 권리를 보유합니다.

3) 국민은행은 시중은행의 부당공동행위 여부에 관한 공정거래위원회의 조사가 진행중에 있으며, 그 결과를 현재 예측할 수 없습니다.

라. 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

(1) 연결재무제표 이용상의 유의점
상기 「5. 재무제표 주석」의 '주석 2. 재무제표 작성기준' 및
'주석3. 중요한 회계정책 정보'를 참고하시기 바랍니다.

(2) 재무제표 이용상의 유의점
상기 「5. 재무제표 주석」의 '주석 2. 재무제표 작성기준' 및
'주석3. 중요한 회계정책 정보'를 참고하시기 바랍니다.

마. 대손충당금 설정현황
- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련 내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

바. 공정가치평가내역
- 상기 「3.연결재무제표 주석」의 '주석6. 금융자산과 금융부채'를 참고하시기
바랍니다.

사. 유형자산 재평가
- 해당사항 없음

IV. 이사의 경영진단 및 분석의견

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련 내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

V. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

가. 회계감사인의 명칭 및 감사(검토)의견

(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사(검토)의견

사업연도	감사인	감사의견	강조사항 등	핵심감사사항
제 24기 1분기 (당분기)	삼일회계법인	한국채택회계기준에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견 되지 아니함	해당사항없음	해당사항없음
제 23기 (당기)	삼일회계법인	적정	해당사항없음	해당사항없음
제 22기 (전기)	삼정회계법인	적정	해당사항없음	해당사항없음

(2) 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사(검토)의견

사업연도	감사인	감사의견	강조사항 등	핵심감사사항
제 24기 1분기 (당분기)	삼일회계법인	한국채택회계기준에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견 되지 아니함	해당사항없음	해당사항없음
제 23기 (당기)	삼일회계법인	적정	해당사항없음	해당사항없음
제 22기 (전기)	삼정회계법인	적정	해당사항없음	해당사항없음

나. 감사용역계약 체결현황

사업연도	감사인	내 용	감사계약내역		실제수행내역
사업연도	감사인	내 용	보수	시간	보수	시간
제24기 1분기 (당분기)	삼일회계법인	1/4분기 검토	3,910	36,200	1,564	3,612
제23기 (당기)	삼일회계법인	결산감사 중간감사(SOX)용역 포함 3/4분기검토 반기검토 1/4분기 검토	3,796	36,200	3,796	15,132 10,689 3,623 3,688 3,604
제22기 (전기)	삼정회계법인	결산감사 중간감사(SOX)용역 포함 3/4분기검토 반기검토 감사계획 및 중간감사 1/4분기 검토	3,685	36,200	3,685	12,960 5,152 3,472 3,421 7,719 3,494

주1) 부가가치세 미포함 기준.
주2) 실제수행내역 : 해당사업연도 관련 수행된 감사시간 및 보수

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

사업연도

계약체결일

용역내용

용역수행기간

용역보수

비고

제24기
1분기
(당기)

제23기
(전기)

(1) 2023.03.13.
(2) 2023.04.19.
(3) 2023.08.23.

Comfort Letter 발행

(1) 2023.03.13. ~ 2023.04.21.
(2) 2023.04.19. ~ 2023.05.11.
(3) 2023.08.23. ~ 2023.10.13.

(1) 1억 6천만원
(2) -
(3) 1억 4천만원

(1) 제22기 감사인과 체결한 비감사용역 계약
(2) 해당보수는 계약서에 의거 채권발행자(에스케이온)가 전액 부담
(3) 제23기 감사인과 체결한 비감사용역 계약

제22기

(전전기)

(1) 2021.03.24.
(2) 2022.04.14.
(3) 2022.04.14.
(4) 2022.07.20.

Comfort Letter 발행

(1) 2022.01.17. ~ 2022.02.15.
(2) 2022.04.14. ~ 2022.05.12.
(3) 2022.05.20. ~ 2022.06.27.
(4) 2022.07.20. ~ 2022.08.01.

(1) 7천만원
(2) 1억 5천5백만원
(3) 4천 5백만원
(4) -

(1) -
(2) 제21기 감사인과 체결한 비감사용역 계약
(3) -

(4) 해당 보수는 계약서에 의거 채권발행자(롯데물산)가 전액부담

주) 부가가치세 미포함 기준

라. 재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대해
내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과

구분

일자

참석자

방식

주요 논의 내용

2024년 02월 21일

회사측: 감사위원 등 5인

감사인측: 업무수행이사 등 2인

대면
회의

- 2023 회계연도 내부회계관리제도 검토 결과 보고 :

주요 검토 절차 및 발견 사항

- 2023 회계연도 재무제표 감사 결과 보고 :
주요감사 절차 및 감사 주요 이슈 사항, 감사인의 독립성

마. 종속회사 중 공시대상기간중 회계감사인으로부터 적정의견 이외의 감사
의견을 받은 회사 : 해당사항 없음

바. 조정협의회 주요 협의내용 : 해당사항 없음

사. 전ㆍ당기 재무제표 불일치에 대한 세부정보 : 해당사항 없음

아. 회계감사인의 변경

(1) 회계감사인의 변경 사유

회사명	전기 감사인 (2022년)	당기 감사인 (2023년)	변경사유	비 고
KB국민은행	삼정회계법인	삼일회계법인	전임감사인(삼정회계법인)과의 3년 계약기간 종료에 따라, 감사위원회의 외부감사인 선정 절차를 통해 회계법인 독립성및 감사업무 수행팀 전문성, 감사보수 및 감사투입시간 등을종합적으로 고려하여 외부감사인을 "삼정회계법인"에서 "삼일회계법인"으로 변경함. [「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제10조 및 동법 시행령 제13조에 의해 제23기(2023.01.01 ~ 2023.12.31)부터 변경함.]	-

(2) 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

지주회사의「외부감사인 감독정책」에 따라 종속회사(연결대상)는 특별한 사유가 없는 경우에는 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임해야 하므로,
2023년 사업연도 국외점포 외부감사인으로 'PWC 회계법인' 을 계약 상대방으로 선임하였습니다.

사업연도	회사명	변경전 감사인	변경후 감사인	변경사유	비 고
2020년	PT Bank KB Bukopin, Tbk.	RSM	Crowe-KAP	현지 금융당국규정 (금융서비스 활동에서 공공회계 서비스 및 공공 회계사의 사용에 관한 OJK규정 제13호/POJK.03/2017)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	자회사 편입
2021년	KB BANK MYANMAR LTD 주1)	-	UTW (Myanmar) Limited	현지법령(Myanmar Companies Law 제279조)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	신규설립
2021년	KB PRASAC BANK PLC. 주2)	EY Cambodia	KPMG Cambodia	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사 (연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	2021년
2022년	IDMB UNITED PTE. LTD	-	Assurance Partners LLP	현지법령(Companies Act 제205조 1항)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	연결대상 SPC
2023년	PT Bank KB Bukopin Tbk.	Crowe-KAP	Moore Indonesia 주3)	현지법령(The Law No.5 of 2011 on Public Accountant)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2023년	KB PRASAC BANK PLC. 주2)	KPMG Cambodia	PWC Cambodia	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사 (연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2023년	SMMK PTE. LTD	-	Assurance Partners LLP	현지법령(Companies Act 제205조 1항)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	연결대상 SPC

주1) KB BANK MYANMAR LTD는 현지 법령과 규정에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임하였으며 KB마이크로파이낸스 미얀마법인의 경우 현지법령에 따라 기존 외부감사인
[UKM(UKyawt Mg)]에서 변경사항 없습니다.
주2) PRASAC Microfinance Institution PLC.는 2023년 8월 Kookmin Bank Cambodia PLC.와의 합병에 따라 KB PRASAC BANK PLC.로 사명이 변경되었음
주3) PT Bank KB Bukopin Tbk.의 2023년 사업연도의 당초 변경 외부감사인은 지주회사와 동일한 회계법인인 PwC Indonesia이나 Moore Indonesia 회계법인으로 교체 선임

2. 내부통제에 관한 사항

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련 내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련 내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

2. 감사제도에 관한 사항

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련 내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

3. 주주총회 등에 관한 사항

가. 투표제도 현황

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

투표제도 종류	집중투표제	서면투표제	전자투표제
도입여부	채택	도입	미도입
실시여부	-	-	-

나. 소수주주권 행사여부 : 해당사항 없음

다. 경영권 경쟁 : 해당사항 없음

라. 의결권 현황

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 주)

구 분	주식의 종류	주식수	비고
발행주식총수(A)	보통주식	404,379,116	-
발행주식총수(A)	보통주식	-	-
의결권없는 주식수(B)	보통주식	-	-
의결권없는 주식수(B)	보통주식	-	-
정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)	보통주식	-	-
정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)	보통주식	-	-
기타 법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식수(D)	보통주식	-	-
기타 법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식수(D)	보통주식	-	-
의결권이 부활된 주식수(E)	보통주식	-	-
의결권이 부활된 주식수(E)	보통주식	-	-
의결권을 행사할 수 있는 주식수 (F = A - B - C - D + E)	보통주식	404,379,116	-
의결권을 행사할 수 있는 주식수 (F = A - B - C - D + E)	보통주식	-	-

마. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용 (2012.4.26 개정)	제 11 조(신주인수권) ① 은행의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다. ② 제1항의 규정에 불구하고, 다음 각호의 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수 있다. 1. (본호삭제) 2. (본호삭제) 3. 관련법령에 따라 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 경우 4. (본호삭제) 5. 관련법령에 따라 주식예탁증서(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 6. 은행이 경영상 필요로 관계법령에 따라 내국인 또는 외국인의 투자를 위하여 신주를 발행하는 경우 7. 은행에 대해서 자금제공, 여신제공, 선진금융기술 및 노하우의 제공, 은행과 긴밀한 업무제휴관계에 있거나 기타 은행의 경영에 기여한 제3자에게 우선 배정하는 경우 8. 정부 또는 예금보험공사의 출자로 인하여 신주를 발행하는 경우 ③ 제2항의 경우 은행은 다음 각 호의 사항을 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지 하거나 공고하여야 한다. 1. 신주의 종류와 수 2. 신주의 발행가격과 납입기일 3. 신주의 인수방법 4. 현물출자를 하는 자의 성명과 그 목적인 재산의 종류, 수량, 가액과 이에 대하여 부여할 주식의 종류와 수 5. 기타 법령상 규정된 사항 ④ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.
결산일	매년 12월 31일	정기주주총회	매년 3월중
주주명부폐쇄시기 (주주명부폐쇄기준일)	매년 1월 1일 부터 1월 31일까지 (매년 12월 31일)
주권의 종류	1주권, 5주권, 10주권, 50주권, 100주권, 500주권, 1,000주권, 10,000주권의 8종
명의개서 대리인	주식회사 국민은행 증권대행사업부 (☎02-2073-8114)
주주의 특전	없음	공고방법	KB금융지주 홈페이지 공고 (www.kbfg.com)

바. 주주총회 의사록 요약

주총정보	안건	결의내용	주요 논의내용
제21기 정기주총 (2022.03.24.)	제1호 의안 : 2021 회계연도(제21기) 재무제표 및 동 부속명세서(안) 승인의 건	가결	2021 회계연도(제21기) 재무제표 및 동 부속명세서(안) 승인
	제2호 의안 : 사외이사 선임의 건	가결	사외이사 후보 문수복 (임기 : 2024년 3월 정기주총까지) 사외이사 후보 임승태 (임기 : 2023년 3월 정기주총까지) 사외이사 후보 안강현 (임기 : 2023년 3월 정기주총까지) 사외이사 후보 유용근 (임기 : 2023년 3월 정기주총까지) 선임 승인
	제3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건	가결	사외이사인 감사위원회 위원 후보 안강현 (임기 : 2023년 3월 정기주총까지) 사외이사인 감사위원회 위원 후보 유용근 (임기 : 2023년 3월 정기주총까지) 선임 승인
	제4호 의안 : 이사보수한도 승인의 건	가결	2022 회계연도 이사 연간 보수한도 승인
2022년 임시주총 (2022.12.27.)	제1호 의안 : 이사 선임의 건	가결	사내이사(이사부행장) 후보 성채현 (임기 : 2023년 12월 31일까지) 선임 승인
제22기 정기주총 (2023.03.23.)	제1호 의안 : 2022 회계연도(제22기) 재무제표 및 동 부속명세서(안) 승인의 건	가결	2022 회계연도(제22기) 재무제표 및 동 부속명세서(안) 승인
	제2호 의안 : 사외이사 선임의 건	가결	사외이사 후보 손병환 (임기 : 2025년 3월 정기주총까지) 사외이사 후보 안강현 (임기 : 2024년 3월 정기주총까지) 선임 승인
	제3호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건	가결	감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 후보 유용근 (임기 : 2024년 3월 정기주총까지) 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 후보 서태종 (임기 : 2024년 3월 정기주총까지) 선임 승인
	제4호 의안 : 이사보수한도 승인의 건	가결	2023 회계연도 이사 연간 보수한도 승인
2023년 임시주총 (2023.12.27.)	제1호 의안 : 이사 및 대표이사 은행장 선임의 건	가결	대표이사 은행장 후보 이재근 (임기 : 2024년 12월 31일까지) 사내이사(상임감사위원) 후보 김영기 (임기 : 2024년 12월 31일까지) 사내이사(이사부행장) 후보 손석호 (임기 : 2024년 12월 31일까지) 선임 승인
2023년 임시주총 (2023.12.27.)	제2호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건	가결	감사위원회 위원 후보 김영기 (임기 : 2024년 12월 31일까지) 선임 승인
제23기 정기주총 (2024.03.21.)	제1호 의안 : 2023회계연도(제23기) 재무제표 및 동 부속명세서(안) 승인의 건	가결	2023 회계연도(제23기) 재무제표 및 동 부속명세서(안) 승인
	제2호 의안 : 사외이사 선임의 건	가결	사외이사 후보 김성진 (임기 : 2026년 3월 정기주총까지) 사외이사 후보 유용근 (임기 : 2025년 3월 정기주총까지) 사외이사 후보 문수복 (임기 : 2025년 3월 정기주총까지) 선임 승인
	제3호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건	가결	감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 후보 이정숙 (임기 : 2026년 3월 정기주총까지) 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 후보 서태종 (임기 : 2025년 3월 정기주총까지) 선임 승인
	제4호 의안 : 이사보수한도 승인의 건	가결	2024 회계연도 이사 연간 보수한도 승인
2024년 임시주총 (2024.03.22.)	제1호 의안 : 펀드서비스 사업부문 분할 승인의 건	가결	펀드서비스 사업부문 분할 계획서 승인

VII. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황

가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 주, %)

성 명	관 계	주식의 종류	소유주식수 및 지분율				비고
			기 초		기 말
			주식수	지분율	주식수	지분율
KB금융지주	대주주	보통주식	404,379,116	100.0	404,379,116	100.0	-
계		보통주식	404,379,116	100.0	404,379,116	100.0	-
계		종류주식	-	-	-	-	-

나. 최대주주의 개요

(1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭	출자자수 (명)	대표이사 (대표조합원)		업무집행자 (업무집행조합원)		최대주주 (최대출자자)
명 칭	출자자수 (명)	성명	지분(%)	성명	지분(%)	성명	지분(%)
KB금융지주	153,664	양종희	0.001	-	-	국민연금공단	8.23
KB금융지주	153,664	-	-	-	-	-	-

주1) 출자자수 : 2024년 1분기말 주주명부 폐쇄 기준임.
주2) 국민연금공단의 지분율 : 2024년 3월 31일 주주명부 폐쇄기준임
주3) 대표이사(양종희)의 지분율: 2024년 3월말 기준

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분
법인 또는 단체의 명칭	KB금융지주
자산총계	29,528,898
부채총계	4,486,823
자본총계	25,042,075
매출액	2,338,496
영업이익	2,132,395
당기순이익	2,121,244

주) KB금융지주 2023년 사업보고서 별도 재무제표 기준

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

지배회사인 주식회사 KB금융지주는 2008년 9월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영위하지 않는 순수 지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다.

2011년부터 KB금융지주가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 등이 있으며, 일부 계열사들은 유동화전문유한회사, 투자조합·PE 및 사모펀드 등을 보유하고 있습니다.

KB금융그룹의 2024년 3월말 총자산은 전년말대비 2.3% 증가한 715.7조원입니다. '24년
1분기누적 당기순이익은 전년동기 대비 0.8% 증가한 1조 49십억원을 시현하였습니다.

(4) 주요 연혁

[KB금융지주]

2008. 09. 26 :	금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득
2008. 09. 29 :	국민은행, KB부동산신탁, KB창업투자, KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해 (주)KB금융지주 설립 및 뉴욕증권거래소 주식 상장
2008. 10. 10 :	한국거래소 주식 상장
2008. 10. 20 :	최대주주의 변경(국민연금공단 → ING Bank N.V.)
2008. 10. 31 :	최대주주의 변경(ING Bank N.V. → 국민연금공단)
2009. 05. 04 :	KB캄보디아은행 손자회사 편입
2009. 06. 22 :	손자회사인 KB생명보험 자회사 편입
2009. 07. 01 :	KB창업투자 → KB인베스트먼트(주) 상호변경
2010. 01. 22 :	최대주주의 변경(국민연금공단 → ING Bank N.V.)
2011. 03. 02 :	KB국민카드 자회사 편입
2011. 03. 14 :	KB투자증권-KB선물 합병
2011. 07. 08 :	최대주주의 변경(ING Bank N.V. → 국민연금공단)
2012. 01. 13 :	KB저축은행 자회사 편입
2012. 05. 11 :	코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사 손자회사 편입
2012. 07. 02 :	코에프씨밸류업 사모투자전문회사 손자회사 편입
2012. 10. 10 :	국민은행(중국)유한공사 손자회사 편입
2013. 06. 20 :	KB생명 지분 추가 취득(지분율100%로 증가)
2013. 09. 02 :	예한솔저축은행 자회사 편입
2014. 01. 13 :	KB저축은행-예한솔저축은행 합병
2014. 03. 20 :	KB캐피탈 자회사 편입
2015. 06. 24 :	KB손해보험 자회사 편입
2015. 11. 23 :	KB손해보험 지분추가 취득(지분율 19.47%→33.29%)
2016. 05. 31 :	현대증권 자회사 편입
2016. 06. 21 :	손자회사인 LIG투자증권 매각
2016. 06. 28 :	현대증권 자사주 취득(지분율 22.56%→29.62%)
2016. 12. 01 :	케이비골든라이프케어 손자회사 편입
2016. 12. 29 :	케이비제삼차사모투자합자회사 손자회사 편입
2016. 12. 30 :	증자에 따른 KB손해보험 지분율 변동(33.29%→39.81%)
2016. 12. 30 :	현대증권과 KB투자증권 합병(통합 증권사명 : KB증권)
2017. 02. 08 :	KB KOLAO LEASING Co., Ltd 손자회사 편입
2017. 03. 08 :	KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 손자회사 편입
2017. 05. 19 :	공개매수에 따른 KB손해보험 지분율 변동(39.81%→94.30%)
2017. 05. 19 :	공개매수에 따른 KB캐피탈 지분율 변동(52.02%→79.70%)
2017. 07. 07 :	주식교환을 통한 KB손해보험 및 KB캐피탈 완전자회사화
2017. 09. 29 :	KB Asset Management Singapore Pte. Ltd. 손자회사 편입 (기존 KB증권의 손자회사에서 KB자산운용의 자회사로 계열관계 변경)
2017. 10. 09 :	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 손자회사 편입 (구. MARITIME SECURITIES INCORPORATION)
2017. 10. 16 :	손자회사인 현대저축은행 매각
2017. 12. 22 :	손자회사인 현대자산운용 매각
2018. 01. 17 :	KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자 합자회사 손자회사 편입 (각각 KB증권 16%, KB국민은행 30%, KB캐피탈 10% 지분보유)
2018. 07. 06 :	KB Daehan Specialized Bank Plc. 손자회사 편입
2018. 08. 21 :	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 손자회사 편입
2018. 12. 31 :	KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 손자회사 편입
2019. 01. 09 :	KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 손자회사 편입
2019. 09. 17 :	KB-SP 제4차 사모투자합자회사 손자회사 편입
2020. 02. 28 :	KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 손자회사 편입
2020. 04. 10 :	PRASAC Microfinance Institution PLC. 손자회사 편입
2020. 05. 18 :	PT Sunindo Kookmin Best Finance 손자회사 편입
2020. 07. 03 :	인도네시아 PT KB Finansia Multi Finance 손자회사 편입
2020. 08. 31 :	푸르덴셜생명 자회사 편입
2020. 09. 02 :	PT Bank Bukopin Tbk 손자회사 편입(2021. 02. 08 : PT Bank KB Bukopin, Tbk로 사명 변경)
2020. 10. 28 :	케이비소부장1호사모투자합자회사 손자회사 편입
2020. 12. 04 :	화인-케이비 기업재무안정 제1호 사모투자합자회사 손자회사 편입
2020. 12. 16 :	KB FINA JOINT STOCK COMPANY 손자회사 편입
2020. 12. 23 :	KB미얀마은행 손자회사 편입
2021. 01. 15 :	케이비제3호바이오사모투자합자회사 손자회사 편입
2021. 01. 29 :	J Fintech Co., Ltd 손자회사 편입(2021. 02. 16 : KB J Capital Co., Ltd로 사명 변경)
2021.03. 02 :	PT KB Data Systems Indonesia 손자회사 편입
2021. 09. 23 :	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사 손자회사 편입
2021. 10. 08 :	케이비헬스케어 손자회사 편입
2021. 12. 24 :	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사 손자회사 편입
2022. 02. 14 :	PT KB Valbury Sekuritas 손자회사 편입
2022. 04. 22 :	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자 합자회사 손자회사 편입
2022. 05. 10 :	케이비라이프파트너스 주식회사 손자회사 편입
2022. 08. 19 :	케이비메자닌캐피탈제4호사모투자합자회사 손자회사 편입
2022. 12. 26 :	i-Finance Leasing Plc. 손자회사 편입
2022. 12. 26 :	푸르덴셜생명 사명 변경(푸르덴셜생명→KB라이프생명)
2023. 01. 01 :	KB라이프생명-KB생명 합병
2023. 06. 30 :	KB신용정보 지주 자회사 제외 및 손자회사 편입(KB국민카드)
2023. 08. 04 :	PRASAC Microfinance Institution PLC- KB캄보디아은행 합병/상업은행 전환
2023. 10. 05 :	케이비골든라이프케어 자회사 이관 (KB손해보험 → KB라이프생명 이관)
2023.10. 06 :	유암코케이비크레딧제1호 사모투자 합자회사 손자회사 편입
2023. 12. 13 :	팀윙크 주식회사 손자회사 편입
2023. 12. 26 :	화인-케이비 기업재무안정 제2호 사모투자합자회사 손자회사 편입

(5) 발행주식 총수 : 403,511,072주 (2024. 3. 31. 기준)

(6) 상장여부 : 한국거래소 및 뉴욕증권거래소 주식상장

다. 최대주주(KB금융지주)의 최대주주 관련 정보
(1) 기본정보

명 칭	출자자수 (명)	대표이사 (대표조합원)		업무집행자 (업무집행조합원)		최대주주 (최대출자자)
명 칭	출자자수 (명)	성명	지분(%)	성명	지분(%)	성명	지분(%)
국민연금공단	-	김태현 이사장	-	-	-	-	-
국민연금공단	-	-	-	-	-	-	-

주) 국민연금공단에 관한 상기 내용 및 기타 자세한 사항은 국민연금공단 홈페이지
(http://www.nps.or.kr)및 공공기관 경영정보 공개시스템(http://www.alio.go.kr)을 참고

(2) 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분
법인 또는 단체의 명칭	국민연금공단
자산총계	464,418
부채총계	785,185
자본총계	-320,767
매출액	39,875,270
영업이익	-21,235
당기순이익	-42,724

주) 2023사업연도 고유사업 기준

라. 최대주주의 변동을 초래할 수 있는 특정거래가 있는 경우 그 내용

- 해당사항 없음

마. 주식의 분포

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 주)

구분	주주명	소유주식수	지분율(%)	비고
5% 이상 주주	KB금융지주	404,379,116	100.00	-
5% 이상 주주	-	-	-	-
우리사주조합		-	-	-

바. 소액주주 현황 : 해당사항 없음

사. 주가 및 주식거래실적: 해당사항 없음

VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원의 현황

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 주)

성명	성별	출생년월	직위	등기임원 여부	상근 여부	담당 업무	주요경력	소유주식수		최대주주와의 관계	재직기간	임기 만료일
성명	성별	출생년월	직위	등기임원 여부	상근 여부	담당 업무	주요경력	의결권 있는 주식	의결권 없는 주식	최대주주와의 관계	재직기간	임기 만료일
이재근	남	1966.05	은행장	사내이사	상근	업무 총괄	[경력] - KB금융지주 비서실장 - 국민은행 판교테크노밸리지점장 - KB금융지주 재무기획부장 - KB금융지주 재무총괄(CFO) 상무 - 국민은행 경영기획그룹대표 상무 - 국민은행 경영기획그룹대표 전무 - 국민은행 영업그룹대표 이사부행장 [학력] - 서울고 - 서강대 수학 - 서강대 대학원 경제학 석사 - 카이스트 대학원 금융공학 MBA	-	-	KB금융지주의 비상근임원 (겸직)	'22.1.1 ~ 현재	2024.12.31
김영기	남	1963.01	상임 감사 위원	사내이사	상근	상임 감사 위원	[경력] - 금융감독원 감독총괄담당 부원장보 - 금융감독원 은행담당 부원장보 - 금융보안원 원장 [학력] - 안동중앙고 - 영남대 경영학 - 성균관대 대학원 경영학 석사 - 성균관대 대학원 경영학 박사	-	-	해당사항 없음	'22.1.1 ~ 현재	2024.12.31
손석호	남	1967.09	이사 부행장	사내이사	상근	영업 그룹 대표	[경력] - 국민은행 하양지점장 - 국민은행 시지지점장 - 국민은행 신암동지점 지역본부장 - 국민은행 대구·경북4(신암동) 지역본부장 - 국민은행 대구·경북지역그룹대표 [학력] - 대구영진고 - 경북대 사회학	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
유용근주1)	남	1969.10	이사	사외이사	비상근	이사회 의장 리스크 관리 위원회 위원	[경력] - Singapore Management University Assistant Professor - 고려대 경영전문대학원 부원장 - (현)고려대 기획예산처장 - (현)고려대 경영대학 교수 [학력] - 서울대 경제학 - UCLA 경영학 석사 - Columbia University 회계학 박사	-	-	해당사항 없음	'20.3.19 ~ 현재	-
서태종 주1)	남	1964.08	이사	사외이사	비상근	감사 위원회 위원장 평가 보상 위원회 위원	[경력] - 증권선물위원회 상임위원 - 금융감독원 수석부원장 - 금융채권자조정위원회 위원장 - (현)한국금융연수원 원장 [학력] - 전남대 경제학 - 서울대 대학원 행정학 석사	-	-	해당사항 없음	'21.3.25 ~ 현재	-
문수복 주1)	여	1965.09	이사	사외이사	비상근	리스크 관리 위원회 위원장 평가 보상 위원회 위원	[경력] - 카이스트 사이버보안연구센터장 - 카이스트 학술문화원장 - 대통령직속 국가과학기술자문회의 심의위원 - 과학기술정보통신부 디지털서비스 심의위원 - (현)카이스트 전산학부 교수 [학력] - 서울대 컴퓨터공학 - 서울대 대학원 컴퓨터공학 석사 - Univ. of Massachusetts at Amherst 컴퓨터공학 박사	-	-	해당사항 없음	'22.3.24 ~ 현재	-
김성진 주2)	남	1963.07	이사	사외이사	비상근	평가보상 위원회 위원장 리스크 관리 위원회 위원	[경력] - 동원투자신탁운용 채권운용역 - 미래에셋자산운용 채권운용본부장 - 미래에셋자산운용 채권운용부문 대표 전무 - 미래에셋자산운용 채권운용부문 대표 부사장 - 미래에셋자산운용 채권운용부문 대표 사장 - (현)미래에셋자산운용 고문 [학력] - 순천고 - 서강대 경제학	-	-	해당사항 없음	'24.3.21 ~ 현재	-
이정숙 주2)	여	1965.10	이사	사외이사	비상근	사외이사 후보추천 위원회 위원장 감사 위원회 위원	[경력] - 제33회 사법시험 합격 - 법무법인 광장 변호사 - 삼성증권 법무실 실장 상무 - 삼성증권 컴플라이언스 실장 준법감시인 - 산업통상자원부 전기위원회 위원 - 서울법원조정센터 상임조정위원 - 서울동부지방법원조정센터 상임조정위원 [학력] - 마산제일여고 - 건국대 법학 - 건국대 대학원 법학 석사	-	-	해당사항 없음	'24.3.21 ~ 현재	-
강남채	남	1967.08	부행장	미등기	상근	글로벌 사업 그룹 대표	[경력] - KB국민카드 글로벌사업부장 - 국민은행 글로벌성장지원본부장 [학력] - 부산금성고 - USC대 경영학	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
강순배	남	1964.08	부행장	미등기	상근	CIB 영업 그룹 대표	[경력] - 국민은행 화정역종합금융센터 지역본부장 - 국민은행 중앙지역영업그룹대표 - 국민은행 구조화금융본부장 - 국민은행 구조화금융본부장 전무 - 국민은행 CIB고객그룹대표 부행장 [학력] - 광주상고 - 국민대 경영 수료 - 열린사이버대학교 경영학 - 아주대 대학원 경영학 석사	-	-	해당사항 없음	'22.1.1 ~ 현재	2024.12.31
곽산업	여	1968.03	부행장	미등기	상근	디지털 사업 그룹 대표	[경력] - 국민은행 디지털마케팅부장 - 국민은행 개인마케팅부장 - 국민은행 개인마케팅단장 - 국민은행 개인마케팅본부장 - 국민은행 개인마케팅본부장 전무 [학력] - 남해여고 - 한양대 경영학 - 건국대 대학원 부동산학 석사	-	-	해당사항 없음	'23.1.1 ~ 현재	2024.12.31
김진삼	남	1970.02	부행장	미등기	상근	경기 지역 그룹 대표	[경력] - 국민은행 광교테크노밸리지점장 - 국민은행 수원광교지점장 - 국민은행 우만동지점장 - 국민은행 화성향남종합금융센터 지역본부장 - 국민은행 경기남8(화성향남) 지역본부장 - 국민은행 경기남지역그룹대표 - 국민은행 경기지역그룹대표 [학력] - 아산고 - 순천향대 경제학	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
김진영	남	1969.08	부행장	미등기	상근	고객 컨택 그룹 대표	[경력] - 국민은행 브랜드전략부장 - 국민은행 브랜드ESG그룹대표 상무 - 국민은행 브랜드전략그룹대표 상무 - 국민은행 브랜드전략그룹대표 전무 [학력] - 서울고려고 - 한양대 법학 - 연세대 대학원 언론홍보 석사 - 한양대 대학원 광고홍보 박사 수료	-	-	해당사항 없음	'21.1.1 ~ 현재	2024.12.31
맹진규	남	1966.01	부행장	미등기	상근	업무 지원 그룹 대표	[경력] - 국민은행 여의도종합금융센터 지역본부장 - 국민은행 기획조정실장 - KB금융지주 감사부총괄(소속) 전무 [학력] - 대원고 - 동국대 경제학	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
박기은	남	1970.09	부행장	미등기	상근	테크 개발 본부장	[경력] - 네이버클라우드 DML팀 리더 - 네이버클라우드 책임리더(이사/CTO) - 국민은행 테크그룹 소속 테크기술본부장 전무 - 국민은행 테크혁신본부장 전무 (겸)KB금융지주 그룹아키텍처센터장 [학력] - 중앙고 - 중앙대 전자계산학 학사 - 중앙대 대학원 컴퓨터공학 석사	-	-	KB금융지주의 상근임원 (겸직)	'21.4.1 ~ 현재	2024.12.31
박병곤	남	1967.09	부행장	미등기	상근	기업 고객 그룹 대표	[경력] - 국민은행 평리동지점장 - 국민은행 기업금융솔루션Unit장 - 국민은행 기업플랫폼마케팅부장 - 국민은행 내당동종합금융센터 지역본부장 - 국민은행 대구·경북3(내당동) 지역본부장 - 국민은행 기업금융솔루션본부장 [학력] - 대구상고 - 계명대 경영학	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
박영세	남	1968.01	부행장	미등기	상근	소비자 보호 그룹 대표	[경력] - KB금융지주 이사회사무국장 - 국민은행 고촌지점장 - 국민은행 인재개발부장 - 국민은행 업무지원본부장 - 국민은행 소비자보호그룹대표 전무 [학력] - 동산고 - 인하대 정치외교학 - 워싱턴대 대학원 경영학 석사	-	-	해당사항 없음	'23.1.1 ~ 현재	2024.12.31
박찬용	남	1965.09	부행장	미등기	상근	기획 조정부장	[경력] - 국민은행 목동파리공원지점 지역본부장 - 국민은행 서교동종합금융센터 지역본부장 - 국민은행 업무지원본부장 - 국민은행 기획조정실장 상무 - 국민은행 기획조정부장 전무 (겸)KB금융지주 기획조정부장 [학력] - 강릉 명륜고 - 관동대 경영학	-	-	KB금융지주의 상근임원 (겸직)	'21.1.1 ~ 현재	2024.12.31
서영익	남	1967.01	부행장	미등기	상근	기관 영업 그룹 대표	[경력] - 국민은행 글로벌사업부(소속) 조사역 - 국민은행 총무부장 - 국민은행 비서실장 - 국민은행 대기업영업본부장 - 국민은행 대기업영업본부장 전무 [학력] - 대륜고 - 대구대 중문학	-	-	해당사항 없음	'23.1.1 ~ 현재	2024.12.31
오상원	남	1967.12	부행장	미등기	상근	테크 그룹 대표	[경력] - 국민은행 여신IT부 팀장 - 국민은행 IT상품개발부장 - 국민은행 코어뱅킹2플랫폼부장 - 국민은행 테크서비스본부장 (겸)KB금융지주 IT본부장 [학력] - 해운대고 - 동아대 통계학	-	-	KB금융지주의 상근임원 (겸직)	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
유창범	남	1968.04	부행장	미등기	상근	S&T 본부장	[경력] - 뱅크오브아메리카 글로벌마켓 트레이딩 대표 - 메리츠증권㈜ 자산운용담당 전무(전문임원) - 대신증권㈜ Sales & Trading 사업단장/전무 - 국민은행 자산운용1본부장 상무 - 국민은행 시장운용본부장 전무 [학력] - 강원대 부속고 - 서울대 경제학 - 서울대 대학원 행정학 석사	-	-	해당사항 없음	'22.7.18 ~ 현재	2024.07.17
육창화	남	1967.12	부행장	미등기	상근	AI데이터 혁신 본부장	[경력] - 국민은행 기업여신심사부 수석심사역 - 국민은행 판교테크노밸리지점장 - 국민은행 개인여신상품부장 - 국민은행 데이터플랫폼본부장 - 국민은행 데이터본부장 - 국민은행 데이터·AI본부장 전무 (겸)KB금융지주 AI본부장 [학력] - 옥천고 - 충남대 경제학	-	-	KB금융지주의 상근임원 (겸직)	'23.1.1 ~ 현재	2024.12.31
이성희	남	1967.01	부행장	미등기	상근	자본 시장 사업 그룹 대표	[경력] - 제이피모간 체이스은행 서울지점장 - 하이즈에셋자산운용㈜ 사외이사 - 국민은행 채권운용본부장 상무 [학력] - 진주고 - 서강대 경제학	-	-	해당사항 없음	'23.1.1 ~ 현재	2024.12.31
이영직	남	1965.02	부행장	미등기	상근	여신 관리 심사 그룹 대표	[경력] - 국민은행 가치평가부장 - 국민은행 의정부중앙종합금융센터 지역본부장 - 국민은행 여신심사본부장 - 국민은행 여신관리/심사그룹 전무 [학력] - 동대부고 - 건국대 응용통계학	-	-	해당사항 없음	'22.1.1 ~ 현재	2024.12.31
이종민	남	1970.05	부행장	미등기	상근	경영 기획 그룹 대표	[경력] - KB금융지주 시너지추진부장 - KB금융지주 전략기획부장 - 국민은행 투자금융본부장 [학력] - 경북영주고 - 중앙대 행정학 - 고려대 대학원 경영학 석사	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
이택연	남	1968.10	부행장	미등기	상근	강남 지역 그룹 대표	[경력] - 국민은행 영업관리부장 - 국민은행 반포중앙종합금융센터 지역본부장 - 국민은행 강남2(반포중앙) 지역본부장 - 국민은행 남부·경기중앙지역그룹대표 - 국민은행 남부지역그룹대표 [학력] - 광주상고 - 경기대 경영학	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
이혁	남	1968.06	부행장	미등기	상근	부산 울산 경남 지역 그룹 대표	[경력] - 국민은행 울산북지점장 - 국민은행 영업기획부장 - 국민은행 울산지점 지역본부장 - 국민은행 부산울산경남4(울산) 지역본부장 - 국민은행 부산울산경남지역그룹대표 [학력] - 울산중앙고 - 울산대 법학	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
장연수	남	1966.03	부행장	미등기	상근	WM 고객 그룹 대표	[경력] - 국민은행 증권대행부장 - 국민은행 상암DMC종합금융센터 지역본부장 - 국민은행 중부1(상암DMC) 지역본부장 - 국민은행 리브모바일본부장 상무 - 국민은행 모바일사업본부장 상무 [학력] - 영주중앙고 - 고려대 통계학 - 고려대 대학원 경제학 석사	-	-	해당사항 없음	'22.1.1 ~ 현재	2024.12.31
정문철	남	1968.08	부행장	미등기	상근	개인 고객 그룹 대표	[경력] - 국민은행 재무기획부장 - 국민은행 전략본부장 - 국민은행 브랜드ESG그룹 상무 - 국민은행 경영기획그룹대표 전무 - 국민은행 중소기업고객그룹대표 전무 [학력] - 전주고 - 서울대 경영학 - 카이스트 대학원 테크노경영 MBA	-	-	해당사항 없음	'20.1.1 ~ 현재	2024.12.31
정진호	남	1967.10	부행장	미등기	상근	DT 추진 본부장	[경력] - 국민은행 데이터분석부장 - 국민은행 전략기획부장 - 국민은행 전략본부장 (겸)KB금융지주 DT본부장 [학력] - 인천고 - 고려대 영어영문학 - 헬싱키경제대학원 경영학 석사	-	-	KB금융지주의 상근임원 (겸직)	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
최석문	남	1968.08	부행장	미등기	상근	HR 지원 그룹 대표	[경력] - 국민은행 총무부장 - KB금융지주 이사회사무국장 - KB금융지주 이사회사무국장 상무 - 국민은행 직원만족/노사협력본부장 전무 [학력] - 금당고 - 조선대 행정학 - 성균관대 대학원 정책학 석사 - 헬싱키경제대학원 경영학 석사	-	-	해당사항 없음	'22.1.1 ~ 현재	2024.12.31
김경남	여	1967.08	상무	미등기	상근	ESG 상생 본부장	[경력] - 국민은행 디지털밸리지점장 - 국민은행 외환지원센터장 - 국민은행 외환업무지원부장 - 국민은행 외환사업본부장 (겸)KB금융지주 ESG상생본부장 상무 [학력] - 속초여고 - 중앙대 독문학 - 서강대 대학원 경제학 석사	-	-	KB금융지주의 상근임원 (겸직)	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
박진영	남	1972.09	상무	미등기	상근	브랜드 홍보 그룹 대표	[경력] - KB금융지주 브랜드전략부장 (겸)KB금융지주 브랜드담당(CPRO) [학력] - 전일고 - 서강대 경영학 - 서강대 대학원 경영학 석사	-	-	KB금융지주의 상근임원 (겸직)	'24.1.1 ~ 현재	2025.12.31
박철호	남	1966.08	상무	미등기	상근	고객 컨택 영업 본부장	[경력] - 국민은행 염창역지점장 - 국민은행 스마트상담부장 - 국민은행 미래컨택센터추진본부장 [학력] - 강릉고 - 고려대 사회학 - 헬싱키경제대학원 경영학 석사	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
박형주	남	1971.07	상무	미등기	상근	스타 뱅킹 영업 본부장	[경력] - 국민은행 스마트전략부장 - 국민은행 디지털전략부장 - 국민은행 DT전략부장 - 국민은행 디지털신사업본부장 [학력] - 매산고 - 한국외대 노어과 - 국민대 대학원 경영학 석사	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
송병철	남	1972.08	상무	미등기	상근	리스크 관리 그룹 대표	[경력] - 국민은행 상품혁신부장 - 국민은행 개인상품부장 - 국민은행 개인고객부장 - 국민은행 재무기획부장 - 국민은행 리스크전략그룹대표 상무 [학력] - 제물포고 - 성균관대 통계학	-	-	해당사항 없음	'23.1.1 ~ 현재	2024.12.31
신승협	남	1970.04	상무	미등기	상근	글로벌 성장 지원 본부장	[경력] - KB금융지주 재무기획부장 - 국민은행 글로벌사업부 조사역 - 국민은행 글로벌성장지원부 조사역 - 국민은행 글로벌사업그룹 본부본부장 - KB Bukopin Bank CFO [학력] - 대구경신고 - 경북대 경영학 - 경북대 대학원 경영학 석사	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
염용섭	남	1969.04	상무	미등기	상근	연금 사업 본부장	[경력] - 국민은행 달동종합금융센터장 - 국민은행 언양지점장 - 국민은행 부산울산경남1(온천동) 지역본부장 [학력] - 학성고 - 울산대 경영학	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2025.12.31
오순영	여	1977.08	상무	미등기	상근	금융AI 센터 (P)장	[경력] - 한컴인터프리 대표이사 - 한글과컴퓨터 연구개발부문(CTO) 전무 - 아큐플라이에이아이 공동대표 - 한컴인텔리전스 인공지능사업본부(CTO) 전무 - 한컴프론티스 ICT융복합연구소(CSO) (겸)KB금융지주 금융AI센터장 [학력] - 대진여고 - 서울여대 컴퓨터학	-	-	KB금융지주의 상근임원 (겸직)	'22.6.1 ~ 현재	2024.05.31
이상원	남	1968.01	상무	미등기	상근	준법 감시인	[경력] - 국민은행 경북혁신도시지점장 - 국민은행 퇴계로지점장 - 국민은행 강남7(압구정)지역본부장 [학력] - 경주고 - 단국대 무역학	-	-	해당사항 없음	'23.1.1 ~ 현재	2024.12.31
이상화	남	1969.08	상무	미등기	상근	금융 투자 상품 본부장	[경력] - KB증권 WM리서치부 총괄이사 - 국민은행 WM투자전략부장 [학력] - 부산 대동고 - 부산대 경제학 - 인하대 대학원 문화경영학 석사	-	-	해당사항 없음	'22.1.1 ~ 현재	2024.12.31
이영근	남	1969.05	상무	미등기	상근	글로벌 플랫폼 본부장	[경력] - 국민은행 디지털금융부장 - 국민은행 개인뱅킹플랫폼부장 - 국민은행 금융플랫폼본부장 - 국민은행 글로벌플랫폼본부장 [학력] - 동명고 - 국민대 무역학 - 부산대 대학원 경영학 석사	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
이재용	남	1968.06	상무	미등기	상근	정보 보호 본부장	[경력] - 국민은행 정보보호부장 - 국민은행 정보보안플랫폼부장 - 국민은행 정보보안부(P) 부장 [학력] - 천안북일고 - 청주대 전산학 - 고려대 대학원 금융보안학 석사	-	-	해당사항 없음	'22.8.24 ~ 현재	2024.08.23
이종훈	남	1972.05	상무	미등기	상근	법률 지원 부장	[경력] - KB금융지주 법무Unit장 - 국민은행 법률지원부장 본부본부장 [학력] - 안양고 - 고려대 법학	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31
이준호	남	1968.12	상무	미등기	상근	모바일 사업 본부장	[경력] - 국민은행 가산디지털종합금융센터장 - 국민은행 반포지점장 - 국민은행 부천남부역지점장 - 국민은행 남부경기중앙7(평촌범계) 지역본부장 [학력] - 포항고 - 계명대 경제학 - 연세대 대학원 경제학 석사	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2025.12.31
홍융기	남	1970.02	상무	미등기	상근	AI 자산운용 센터장	[경력] - KB자산운용 멀티솔루션본부장 상무보 - KB자산운용 ETF&AI부문장 상무 - KB자산운용 ETF&AI부문장 전무 [학력] - 대원외고 - 미네소타대 수학/경제학 - 예일대 대학원 경제학 석사 - 케임브리지대학교 대학원 경제학(수료)	-	-	해당사항 없음	'24.1.1 ~ 현재	2024.12.31

※ 재직기간 : (등기임원) 등기임원 선임일로부터 현재까지, (등기임원 外) 임원 선임일로부터 현재까지(단, 은행장 재직기간은 은행장 선임일 기준)
※ 임기만료에 따른 퇴임 : 상무 김철기(2024.3.14)
주1) 사외이사(유용근, 서태종, 문수복) 임기 만료일 : 2025년 3월 주주총회일까지
주2) 사외이사(김성진, 이정숙) 임기 만료일 : 2026년 3월 주주총회일까지

※ 공시서류 작성일 기준 공시서류 제출일 사이에 신규로 선임한 임원현황

(기준일 :

2024년 3월 31일

)

(단위 : 주)

성명	성별	출생년월	직위	등기임원 여부	상근 여부	담당 업무	주요경력	소유주식수		최대주주와의 관계	재직기간	임기 만료일
성명	성별	출생년월	직위	등기임원 여부	상근 여부	담당 업무	주요경력	의결권 있는 주식	의결권 없는 주식	최대주주와의 관계	재직기간	임기 만료일
정은영	여	1973.08	상무	미등기	상근	KB GOLD& WISE the FIRST 반포 센터장	- 미래에셋증권 갤러리아 WM3지점 이사대우 - 미래에셋증권 갤러리아 WM PB이사 - 미래에셋증권 갤러리아 WM PB상무	-	-	해당사항 없음	'24.4.22. ~ 현재	2026.4.21

나. 등기임원 선임 후보자 및 해임 대상자 현황
- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

다. 직원 등 현황

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

라. 미등기임원 보수 현황

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

2. 임원의 보수 등

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

IX. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사의 현황

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

2. 타법인 출자현황

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

X. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주등에 대한 신용공여 등

(기준일 :

2024년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

신용공여 대상회사	계정과목	자금용도	신용공여 금액 주1)			금분기말 현재 B/S 계상금액			거래조건			담보		주요 특별 약정	비고
신용공여 대상회사	계정과목	자금용도	`23.4Q말 (A)	`24.1Q말 (B)	증감액 (B-A)	한도	잔액	미사용 한도	취급일	만기일	금리	종류	평가액 주2)	주요 특별 약정	비고
KB증권	원화대출금	운전자금	16,000	16,000	-	40,000	-	40,000	20210507	20240503	12M MOR + 1.63	정기예금	44,000	-	-
	일중당좌대출	당좌대출	40,000	40,000	-	100,000	-	100,000	20230330	20250306	1.50	정기예금, 수익권증서	123,000	-	-
	소계	-	56,000	56,000	-	140,000	-	140,000	-	-	-	-	167,000	-	-
KB국민카드	원화대출금	운전자금	8,000	8,000	-	20,000	-	20,000	20201218	20241216	3M MOR + 1.27	정기예금	22,000	-	-
	일중당좌대출	당좌대출	320,000	320,000	-	800,000	-	800,000	20201218	20241216	0.69	신용	-	-	-
	카드정산미수금	미수금 정산자금	680,000	680,000	-	1,700,000	-	1,700,000	20110302	20241231	0.69	신용	-	-	-
	소계	-	1,008,000	1,008,000	-	2,520,000	-	2,520,000	-	-	-	-	22,000	-	-
KB손해보험	일중당좌대출	당좌대출	8,000	8,000	-	20,000	-	20,000	20190726	20240720	0.80	신용	-	-	-
KB손해보험	소계	-	8,000	8,000	-	20,000	-	20,000	-	-	-	-	-	-	-
KB골든 라이프케어	원화대출금	시설자금	11,900	11,900	-	-	11,900	-	20210507	20250313	6M MOR + 0.97	부동산담보	15,470	-	-
	원화대출금	운전자금	1,000	1,000	-	-	1,000	-	20210823	20250313	6M MOR + 1.36	부동산담보	2,600	-	-
	원화대출금	운전자금	400	400	-	1,000	-	1,000	20210823	20250313	6M MOR + 1.36	부동산담보	2,600	-	-
	원화대출금	시설자금	5,000	0	-5,000	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원화대출금	시설자금	11,360	11,360	-	-	11,360	-	20230313	20250313	6M MOR + 1.02	부동산담보	16,068	-	-
	원화대출금	운전자금	1,000	1,000	-	-	1,000	-	20230313	20250313	6M MOR + 2.26	부동산담보	16,068	-	-
	소계	-	30,660	25,660	-5,000	1,000	25,260	1,000	-	-	-	-	34,138	-	-
KB Daehan Specialized Bank Plc.	외화대출약정 주3) 및 외화대출금	운전자금	51,576	47,138	-4,438	-	47,138	-	20210906	20240905	3M SOFR + 1.82	신용	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
	외화대출약정 주3) 및 외화대출금	운전자금	118,625	123,906	5,281	-	123,906	-	20220224	20250221	3M SOFR + 1.65	신용	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
	외화대출약정 주5) 및 외화대출금	운전자금	-	-	-	-	-	-	20230906	20250905	3M SOFR + 2.03	신용	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
	소계	-	170,201	171,044	843	-	171,044	-	-	-	-	-	-	-	-
KB Securities Hong Kong Ltd.	외화대출약정 주3) 및 외화대출금	운전자금	22,139	69,865	47,726	-	69,865	-	20200925	20240920	3M SOFR + 1.34	신용	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
KB Securities Hong Kong Ltd.	소계	-	22,139	69,865	47,726	-	69,865	-	-	-	-	-	-		-
KB KOLAO Leasing Co.,Ltd	외화대출금	운전자금	39,585	43,771	4,186	53,872	37,037	16,835	20230831	20260828	3M SOFR + 2.25	신용(연대보증)	-	-	-
	확정지급보증 주5)	지급보증	-	-	-	-	-	-	20230706	20240703	수수료 0.95	신용	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
	소계	-	39,585	43,771	4,186	53,872	37,037	16,835	-	-	-	-	-	-	-
PT Sunindo Kookmin Best Finance	확정지급보증 주4)	지급보증	17,020	-	-17,020	-	-	-	-	-	-	-	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
	확정지급보증 주4)	지급보증	10,032	10,188	156	-	10,188	-	20220908	20240906	수수료 0.80	신용	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
	소계	-	27,052	10,188	-16,864	-	10,188	-	-	-	-	-	-	-	-
PT KB Finansia Multi Finance	확정지급보증 주4)	지급보증	41,800	42,450	650	-	42,450	-	20220908	20240906	수수료 0.65	신용			Uncommitted (취소가능약정)
PT KB Finansia Multi Finance	소계	-	41,800	42,450	650	-	42,450	-	-	-	-	-	-	-	-
KB Securities Vietnam Joint Stock Company	외화대출금	운전자금	38,682	-	-38,682	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	외화대출금	운전자금	25,788	26,936	1,148	-	26,936	-	20230404	20240401	3M SOFR + 1.86	신용	-	-	-
	외화대출금	운전자금	36,103	37,710	1,607	-	37,710	-	20230410	20240406	3M SOFR + 1.86	신용	-	-	-
	외화대출약정 주3) 및 외화대출금	운전자금	5,480	5,593	113	-	5,593	-	20230523	20240521	3M VATDIR + 1.20	신용	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
	외화대출약정 주3) 및 외화대출금	운전자금	12,236	12,489	253	-	12,489	-	20230823	20240820	3M VATDIR + 1.20	신용	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
	소계	-	118,289	82,728	-35,561	-	82,728	-	-	-	-	-	-	-	-
PT KB Valbury Sekuritas	확정지급보증 주4)	지급보증	16,720	4,245	-12,475	-	4,245	-	20230227	20241107	수수료 0.65	신용	-	-	Uncommitted (취소가능약정)
PT KB Valbury Sekuritas	소계	-	16,720	4,245	-12,475	-	4,245	-	-	-	-	-	-	-	-
KB J Capital Company	외화대출약정 및 외화대출금	운전자금	26,334	25,837	-497	25,837	25,837	-	20230322	20250324	수수료 0.75	신용	-	-	-
	외화대출약정 및 외화대출금	운전자금	37,620	36,910	-710	36,910	36,910	-	20230815	20250815	수수료 0.70	신용	-	-	-
	소계	-	63,954	62,747	-1,207	62,747	62,747	-	-	-	-	-	-	-	-
KB 금융지주 및 계열회사의 임원	가계자금대출	가계자금	9,679	8,530	-1,149	11,667	7,917	3,750	-	-	2.73 ~ 7.84	부동산, 신용 등	9,041	-	-
KB 금융지주 및 계열회사의 임원	소계	-	9,679	8,530	-1,149	11,667	7,917	3,750	-	-	-	-	9,041	-	-
합계			1,612,078	1,593,228	-18,850	2,809,286	513,481	2,701,585	-	-	-	-	232,179	-	-

주1) 신용공여 대상은 은행법 제35조의2에 따른 대주주(국외현지법인을 제외한 특수관계인 포함)을 기준으로 작성하였으며, 은행업감독규정 <별표2> 신용공여의 범위를 따름

주2) 담보평가액은 담보조사가격과 담보설정금액 중 작은금액임

주3) 본건은 한도약정제공자가 약정취소 재량권을 보유한 Uncommitted Facilities(취소가능한도약정)으로 미사용한도는 당행 B/S상 계상되지 않으며 은행업 감독규정상 신용공여 비대상임.

이에 따라, B/S에 계상된 건별실행(잔액)금액 기준으로 신용공여현황 산출하였으며 미사용한도는 신용환산율로 환산하지 않음

주4) 본건은 한도약정제공자가 약정취소 재량권을 보유한 Uncommitted Facilities(취소가능한도약정)으로 미사용한도는 당행 B/S상 계상되지 않으며 은행업 감독규정상 신용공여 비대상임.
이에 따라, 한도약정 내 발급된 확정지급보증을 대상으로 잔액 산출 하고 한도 내 개별 발급 시 신용공여 기간은 발급일로부터 최대 1년이며 미사용한도는 신용환산율로 환산하지 않음
주5) 본건은 한도약정제공자가 약정취소 재량권을 보유한 Uncommitted Facilities(취소가능한도약정)으로 미사용한도는 당행 B/S상 계상되지 않으며 은행업 감독규정상 신용공여 비대상임.
이에 따라, B/S에 계상된 건별실행(잔액)금액 기준으로 신용공여현황 산출하는 건이나, 현재 건별실행(잔액) 없음

주6) 당행과 당행의 종속기업의 대주주 등과의 거래현황은'III.재무에 관한 사항'의'3.연결재무제표 주석'의'31.특수관계자' 관련 내용을 참고하시기 바랍니다.
주7) 은행 개별기준의 거래현황은'III.재무에 관한 사항'의'5.재무제표 주석'의'31.특수관계자'관련내용을 참고하시기 바랍니다.

2. 대주주와의 자산양수도 등

※ 대주주등과의 임대차 계약

[임대]

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, 부가세 별도)

주주 (또는 임원)명		주주(또는 임원) 및 특수관계인명		거래 구분	계약 체결일	계약 종료일	임대차 거래액		비고
주주 (또는 임원)명		주주(또는 임원) 및 특수관계인명		거래 구분	계약 체결일	계약 종료일	보증금	월임료	비고
주주	KB금융지주	본인		임대	20160929	20240928	5,263	-	여의도 본점
				임대	20200929	20240928	33,896	-	여의도 신관
				임대	20200411	20250410	393	-	통합IT센터(김포)
		특 수 관 계 인	KB국민카드	임대	20190301	20260228	910	0.9	둔산갤러리아
				임대	20190301	20260228	580	1.2	남산동
				임대	20210501	20250713	1,117	-	여의도동관
				임대	20210501	20250713	9,905	-	여의도동관
				임대	20200318	20250713	4,423	-	통합IT센터(김포)
				임대	20200318	20250713	5,527	-	통합IT센터(김포)
				임대	20200605	20250604	193	20.1	노원종합금융센터
			KB라이프생명	임대	20150911	20240910	84	0.6	여의도본점
				임대	20200501	20250430	346	-	통합IT센터(김포)
				임대	20220909	20250430	1,807	-	여의도동관
				임대	20220909	20250908	1,312	-	통합IT센터(김포)
				임대	20220909	20250908	975	-	통합IT센터(김포)
			KB신용정보	임대	20190306	20260305	1,104	0.7	보문동
				임대	20130201	20250131	791	0.1	가야
				임대	20180701	20250630	216	-	둔산선사종합금융센터
				임대	20190213	20250212	350	1.3	대구
				임대	20230428	20250427	176	-	여의도동관
				임대	20200428	20250427	393		통합IT센터(김포)
				임대	20230605	20260604	3,271	2.3	종암센터
			KB증권	임대	20170102	20240731	307	3.1	여의도본점
				임대	20170102	20241231	104	14.6	도곡스타PB센터
				임대	20180913	20260912	174	20.6	명동스타PB센터
				임대	20180905	20260912	202	23.5	강남스타PB센터
				임대	20171212	20241231	24	6.8	평촌범계종합금융센터
				임대	20200529	20240528	400	1.5	광주종합금융센터
				임대	20200518	20240517	700	1.8	부전동종합금융센터
				임대	20190603	20251231	269	3.0	창원종합금융센터
				임대	20170701	20240630	65	0.5	가산IT종합금융센터
				임대	20160926	20240925	695	2.1	둔산갤러리아
				임대	20160929	20240928	1,101	3.6	서현동
				임대	20161201	20241130	283	1.9	청주종합금융센터
				임대	20161202	20241231	19	1.1	무역센터종합금융센터
				임대	20170518	20241231	137	2.1	서초동종합금융센터
				임대	20170421	20240420	1,420	7.4	목동PB센터
				임대	20170630	20240630	105	1.6	해운대PB센터
				임대	20190101	20241231	148	15.0	잠실롯데PB센터
				임대	20170720	20240719	146	2.4	안산종합금융센터
				임대	20170828	20250228	135	6.3	올림픽PB센터
				임대	20170920	20240919	220	3.3	하당종합금융센터
				임대	20170925	20240924	564	3.8	이촌PB센터
				임대	20161202	20251201	20	0.2	부산종합금융센터
				임대	20171215	20251214	230	2.5	부산종합금융센터
				임대	20171208	20241207	390	3.9	신중동역종합금융센터
				임대	20171001	20260409	13	1.0	판교종합금융센터
				임대	20171115	20260821	40	4.1	방배PB센터
				임대	20171115	20240814	-	11.3	양재PB센터
				임대	20180219	20241011	27	0.2	광명사거리
				임대	20180326	20260325	350	2.6	김천
				임대	20180621	20241231	100	5.4	연수중앙
				임대	20180914	20240913	90	5.1	산본역
				임대	20180914	20240510	2,560	0.4	스타시티PB
				임대	20181101	20241031	70	3.7	마산종합금융센터
				임대	20181101	20250331	57	5.6	일산종합금융센터
				임대	20181231	20251231	60	2.5	광산종합금융센터
				임대	20190101	20241231	50	2.3	의정부중앙종합금융센터
				임대	20190215	20251004	23	2.0	송도센트럴파크
				임대	20211001	20251231	336	1.2	충무로역종합금융센터
				임대	20200217	20260216	50	0.3	구월동
				임대	20200217	20260216	30	0.3	동수원
				임대	20200602	20250601	209	13.6	노원종합금융센터
				임대	20200529	20250528	96	10.0	부평종합금융센터
임대	20200911			20240910	30	0.2	성서종합금융센터
임대	20200309			20250630	5,475	-	통합IT센터(김포)
임대	20200309			20250630	5,469	-	통합IT센터(김포)
임대	20210529	20250630		1,779	-	여의도동관
임대	20220811	20270810		384	38.4	GOLD&WISE THE FIRST
임대	20221209	20270831		-	9.3	청담스타PB센터
임대	20200217	20260807		36	0.5	천안백석종합금융센터
임대	20240101	20291231		116	18.5	도곡스타PB센터
임대	20240208	20320104		4,074	58.0	GOLD&WISE THE FIRST 반포
KB부동산 신탁	임대	20190615	20240614	340	0.3	가야
KB부동산 신탁	임대	20200411	20250410	-	1.3	통합IT센터(김포)
KB데이터 시스템	임대	20190425	20250424	-	3.6	여의도동관
	임대	20200411	20250410	229	-	통합IT센터(김포)
	임대	20200522	20250521	-	4.6	통합IT센터(김포)
	임대	20221215	20251214	-	0.3	여의도동관
	임대	20221215	20251214	-	2.6	여의도동관
KB캐피탈	임대	20211001	20240930	170	0.8	창원종합금융센터
	임대	20230601	20260531	1,293	-	여의도동관
	임대	20200320	20260319	1,505	-	통합IT센터(김포)
KB손해보험	임대	20150911	20240910	84	0.6	여의도본점
	임대	20181022	20241021	251	1.2	서귀포
	임대	20190410	20260409	55	4.2	판교종합금융센터
	임대	20180402	20240630	62	0.5	가산IT종합금융센터
	임대	20170701	20240718	1,364	13.6	야탑역
	임대	20200427	20250426	562	58.4	노원종합금융센터
	임대	20200313	20250312	5,615	-	통합IT센터(김포)
	임대	20200313	20250312	5,385	-	통합IT센터(김포)
KB저축은행	임대	20200320	20250630	393	-	통합IT센터(김포)
KB저축은행	임대	20220214	20250630	296	-	여의도동관
KB자산운용	임대	20200501	20250521	4	-	통합IT센터(김포)
KB인베스트먼트	임대	20200601	20250713	4	-	통합IT센터(김포)
총계		본인		-	-	-	39,552	-	-
		특수관계인		-	-	-	80,470	448.0	-
		계		-	-	-	120,023	448.0	-

[임차]

(기준일 :

2024년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, 부가세 별도)

주주 (또는 임원)명		주주(또는 임원) 및 특수관계인명		거래 구분	계약 체결일	계약 종료일	임대차 거래액		비고
주주 (또는 임원)명		주주(또는 임원) 및 특수관계인명		거래 구분	계약 체결일	계약 종료일	보증금	월임료	비고
주 주	KB금융지주	특 수 관 계 인	KB증권	임차	20171226	20241231	120	7.7	WM고객분석부(자문)
				임차	20190401	20240331	115	9.0	HR부(인재개발)
				임차	20210429	20240430	25.5	0.1	신림본동
				임차	20180625	20280531	3.5	0.4	여의도
				임차	20171001	20240913	6.9	0.2	광명사거리
				임차	20171001	20240930	4.1	0.2	테크노마트
				임차	20171001	20240930	2.3	0.1	과천
				임차	20181101	20250930	13.0	0.1	길동
				임차	20180219	20241024	10.1	0.1	서전주
				임차	20190923	20240602	2.9	0.3	용인대로
				임차	20190819	20240915	157.3	15.7	삼성동PB센터
				임차	20210730	20241219	2.6	0.3	연신내
				임차	20201221	20251110	6.5	0.6	합정역
				임차	20210414	20260209	5.2	0.2	영등동
				임차	20171001	20260409	5.5	0.6	판교
				임차	20230416	20260415	46.9	0.7	반포중앙
				임차	20220617	20260419	1.4	0.3	센텀시티
				임차	20230601	20260531	2.5	0.3	역삼동
				임차	20211012	20260722	6.6	0.0	포항
			KB손해보험	임차	20180910	20240331	175	17.9	HR부(인재개발)
			KB손해보험	임차	20190101	20251231	-	1.1	KB손보사옥 점외 ATM
			KB국민카드	임차	20180302	20240301	6,280	4.2	광화문
			KB라이프생명	임차	20210401	20260331	2,861.7	59.2	역삼동
				임차	20210518	20260430	1,114.2	121.5	대기업금융 1센터
				임차	20210805	20260804	119.3	13.0	역삼동
				임차	20240208	20290207	254.3	25.4	양재PB센터
총계		본인		-	-	-	-	-	-
		특수관계인		-	-	-	11,342	279.2	-
		계		-	-	-	11,342	279.2	-

3. 대주주와의 영업거래

- 당행과 당행의 종속기업의 대주주 등과의 거래현황은 'III.재무에 관한 사항'의
'3.연결재무제표 주석'의 '31.특수관계자' 관련 내용을 참고하시기 바랍니다.
- 은행 개별기준의 거래현황은 'III.재무에 관한 사항'의 '5.재무제표 주석'의
'31.특수관계자'관련 내용을 참고하시기 바랍니다.

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

- 당행은 KB금융지주의 완전자회사로서 현재 최대주주 이외에 당행 주식을 소유한
주주는 없습니다.
- 당행은 은행법에 의한 은행업무를 영위하는 금융기관으로서, 은행법 상의 임원 및
이해관계자 대상 신용공여 현황은 다음과 같습니다.
신용공여의 범위는 은행업감독규정 별표2에 따라 산출하였습니다. (2024.03.31 기준).
ㅇ 이사, 부행장, 상무 등 30명: 2,837백만원

XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

가. 공시내용의 진행상황

신고일자

제목

신고내용

신고사항의 진행사항

-최초신고 : 2023.7.5.

-정정신고
(1) 2023.12.14.
(2) 2024.3.7.
(3) 2024.4.29.

주요사항보고서

(회사분할결정)

펀드서비스 사업부문 분리 및 신설회사 설립

- 주식회사 국민은행은 상법 제530조의2

내지 제530조의12의 규정이 정하는

바에 따라 단순·물적분할 방식으로 분할
(이하 "본건 분할") 하여 새로운 회사
(이하 "신설회사"라 함)를 설립하기로 함.

- 다만, 금융당국 등 관계기관과의 협의
과정에 의해 불가피하게 일정이 연기되었
으며, 향후 일정 확정시 추가정정을 통해
분할일정에 대해 재공시 할 예정.

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건

1) 환매대금반환청구
(U.S. BANKRUPTCY SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 12-1194)

구 분	내 용
소제기일	- 2012.05.16.
소송 당사자	- 원고: Bernard L.Madoff Investment Securities LLC. lrving H.Picard - 피고: 당행
소송의 내용	- 당행은 ○○자산운용과 ○○투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드펀드에 투자 하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프투자증권에 재투자 (폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행) - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 당행을 상대로 페어필드를 통해 당행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기
소송가액	- 미화 USD 42,010,303 (원화환산 약 56,579백만원) 주)
진행상황	- 피고가 신청한 소각하신청이 최종 기각되었고, 본안절차 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 관련소송이 U.S. BANKRUPTCY SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK (10-3777) 소장심사단계 진행중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2024.03.29.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,346.80원)

2) 손해배상 청구소송
(VICTORIAN SUPREME COURT, S ECI 2019 03875)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.10.08.
소송 당사자	- 원고: 당행, ○○자산운용 - 피고: LBA Capial Pty Ltd. 외 11
소송의 내용	- 은행이 수탁하고 있는 ○○자산운용의 부동산펀드 관련하여 해외투자회사(LBA Capital Pty Ltd., 이하 "LBA")의 문서위조로 투자손실 이슈 발생 - 이와 관련 하여 본건 펀드의 운용사인 ○○자산운용은 현지 법원을 통해 문서를 위조한 LBA사의 예금 및 부동산 자산동결명령을 진행하였으며, 손해배상청구를 구하는 소 제기
소송가액	- AUD 60,406,157.81 (원화환산 약 53,003백만원) 주)
진행상황	- 피고들 중 일부와의 조정절차 결렬되었고, 향후 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 대리인간 합의를 추가 진행할 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향이 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2024.03.29.) 1회차 매매기준율 기준(AUD 877.44원)

3) 장기임차권수용 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE DISTRICT OF COLUMBIA, 1:22-cv-01043)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.04.14.
소송 당사자	- 원고 : Amtrak - 피고 : 당행 등
소송의 내용	- 당행은 다올자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역 (Union Station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 2022.04.14. 철도시설 운영자인 원고는 당행 등 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기 ※ 원고는 적정 수용가격을 USD250백만불로 산정하여 법원에 공탁
소송가액	- 원고의 공탁금액 기준 USD250,000,000 (원화환산 약 336,700백만원) 주)
진행상황	- 당행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 적극 협력하여, 원고의 수용권 행사의 정당성 및 정당보상가격에 대해 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 당행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2024.03.29.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,346.80원)

4) 보증계약위반에 따른 손해배상청구 등 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK,
1:22-cv-05802)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.07.01.
소송 당사자	- 원고 : 당행(펀드 수탁자, 대주) - 피고 : Ben Ashkenazy (보증인)
소송의 내용	- 2022.07.01. 당행(펀드 수탁자, 대주)은 USI(선순위대출 차주, Union Station에 대한 장기임차권 소유자), USSM(메자닌대출 차주, USI의 100%주주)의 실질적 운영자이자 해당 대출의 보증인인 피고를 상대로 허위진술, 불법행위, 대주 권리 행사 방해를 이유로 한 손해배상 등을 청구하는 본 소송 제기
소송가액	- 소장 기재 대출원리금 기준 USD560,000,000(원화환산 약 754,208백만원 주)
진행상황	- 피고 답변서 제출하였고 이후 절차 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 당행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2024.03.29.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,346.80원)

5) 권리확인 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK,
1:22-cv-06649)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.08.04.
소송 당사자	- 원고: 당행(펀드 수탁자, 대주) 외 1명(펀드 설립 SPC로서 USI의 현 지분권자) - 피고: USSM(USI의 전 지분권자)
소송의 내용	- 2022.08.04. 당행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 대출채권에 투자한 대주의 지위에서 질권실행후 펀드가 설립한 SPC를 통해 USI의 지분 전부를 인수 하였음에도, USI 및 USSM의 실질적 운영자였던 Ben Ashkenazy 측에서 대주의 권리행사를 방해하고 암트랙이 제기한 장기임차권 수용소송에서 USSM이 USI의 지분권자라고 주장함에 따라, USI에 대한 권리관계를 확인 받고자 USSM (USI의 과거 지분권자)를 상대로 본 권리확인소송 제기
소송가액	- 권리확인대상인 USI지분의 입찰금액 기준 USD 140,535,334.53 (원화환산 약 189,273백만원) 주)
진행상황	- 피고 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 당행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2024.03.29.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,346.80원)

6) 부당이득반환 소송
(ARBITRAZH COURT OF CITY OF MOSCOW, A40-277247/23-26-21320704/2023)

구 분	내 용
소제기일	- 2023.11.27.
소송 당사자	- 원고: MTS Bank - 피고: 당행
소송의 내용	- 은행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 MTS Bank가 OFAC(미국 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 은행은 MTS Bank 명의의 외화계좌를 동결 - 이에 MTS Bank가 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환을 구하는 소 제기
소송가액	- USD 109,244,283.79 (원화환산 약 147,130 백만원) 주)
진행상황	- 2024.01.18. 소장 송달 이후 재판 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 미국의 OFAC 제재 준수로 인한 유사 소송에 대하여 러시아 법원이 보이고 있는 입장 등에 비추어 볼 때 유리하다고 판단하기 어려운 점이 있으나, 소송의 가액이 은행에 예치되어 있는 원고 명의 계좌의 잔액으로 충당 가능하므로 패소시 지연이자 상당액의 재무적 영향이 있을 것으로 보임

주) 보고서 작성기준일(2024.03.29.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,346.80원)

7) 손해배상 청구소송
(PN JAKARTA SELATAN, 191/Pdt.G/2023/PN JKT.SEL)

구 분	내 용
소제기일	- 2023.03.02.
소송 당사자	- 원고: PT Nur Kencana Lestari Inti (이하 'NKLI') - 피고: PT Bank KB Bukopin Tbk (당행의 자회사)
소송의 내용	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통해 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰함. NKLI(원고)가 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk는 NKLI에게 TMJ 주식 매입 용도로 대출 실행 (2019.11월) - NKLI는TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측 파산 관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 (2022.10월) - 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식 매입을 권유하고 관련 대출취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기 (2023.03월)
소송가액	- USD 59,967,000 & IDR 156,860,000,000 (원화환산 약 94,081백만원 주))
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정 및 대응방안	- 1심 24차 재판기일('24.5.7.) 예정되어 있으며 소송대리인과 협력하여 적극 대응중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 현재 1심 진행중으로 소송의 결과에 대해서는 예측하기 어려운 상황이나 외부 법무법인 법률검토의견서 등을 감안, PT Bank KB Bukopin Tbk의 패소 가능성은 높지 않을 것으로 판단되며 회사에 미치는 영향은 제한적일 것으로 예상됨

주) 보고서 작성기준일(2024.3.29.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,346.80원, IDR 0.0849원)

나. 채무보증 현황

(기준일 : 2024년 3월 31일)

(단위 : 백만원)

차주명	약정년월일	만기년월일	지급보증구분	지급보증잔액
(주)이마트	20210528	20240526	확정지급보증	12,390
	20211119	20241119	확정지급보증	387,092
	20211220	20241220	미확정지급보증	26,067
	20211220	20241220	확정지급보증	666
	20220818	20250818	확정지급보증	223,973
	소계			650,188
건설공제조합	20200909	20240630	확정지급보증	3,236
	20200909	20240714	확정지급보증	0
	20200909	20240731	확정지급보증	72,089
	20200909	20240814	확정지급보증	0
	20201209	20240927	확정지급보증	1,581
	20220406	20240412	확정지급보증	15,664
	20220406	20250412	확정지급보증	7,832
	20220804	20250301	확정지급보증	6,465
	20220804	20270301	확정지급보증	6,465
	20220810	20250609	확정지급보증	1,886
	20220810	20270609	확정지급보증	1,972
	20230413	20260906	확정지급보증	473,597
	20230614	20260205	확정지급보증	4,648
	20230825	20270303	확정지급보증	91,232
	20230825	20280302	확정지급보증	30,411
	20230926	20240502	확정지급보증	560
	20231115	20240419	확정지급보증	1,886
	20240125	20240626	확정지급보증	1,347
	20240126	20240628	확정지급보증	2,694
	20240202	20250619	확정지급보증	3,962
	소계			727,523
롯데물산(주)	20220801	20250801	확정지급보증	404,040
롯데물산(주)	소계			404,040
삼성물산(주)	20190311	20250309	미확정지급보증	19,329
	20190311	20250309	확정지급보증	21,415
	20200224	20250224	확정지급보증	134,533
	20220318	20250318	확정지급보증	135,758
	20230222	20250222	확정지급보증	54,373
	소계			365,409
삼성중공업(주)	20180705	20240705	미확정지급보증	137,838
	20180705	20240705	확정지급보증	184,241
	20210209	20240705	미확정지급보증	49,198
	20210209	20240705	확정지급보증	76,831
	20211126	20240916	미확정지급보증	27,631
	20221228	20271228	미확정지급보증	91,831
	20221228	20271228	확정지급보증	72,720
	소계			640,290
에스케이온 주식회사	20230511	20260511	확정지급보증	458,333
에스케이온 주식회사	소계			458,333
에이치디 현대미포 주식회사	20210205	20250202	미확정지급보증	160,674
	20210205	20250202	확정지급보증	255,694
	20230314	20250314	미확정지급보증	49,781
	20230314	20250314	확정지급보증	116
	소계			466,266
에이치디 현대삼호 주식회사	20210205	20250202	미확정지급보증	218,731
	20210205	20250202	확정지급보증	391,126
	20220502	20250314	미확정지급보증	52,580
	20220502	20250314	확정지급보증	3,120
	20230314	20250314	미확정지급보증	27,303
	소계			692,860
에이치디 현대중공업 주식회사	20220509	20240509	미확정지급보증	24,179
	20220607	20240607	미확정지급보증	24,805
	20220607	20240607	확정지급보증	45,016
	20240223	20250223	미확정지급보증	459,502
	20240223	20250223	확정지급보증	281,218
	소계			834,720
엘지디스플레이(주)	20200424	20250328	확정지급보증	134,527
	20230327	20260430	확정지급보증	808,080
	소계			942,607
한화오션(주)	20200825	20241231	확정지급보증	15,580
	20211231	20241231	미확정지급보증	211,875
	20211231	20241231	확정지급보증	308,418
	소계			535,873

주1) 당행 2024년 3월 기준 결산 B/S상 확정 및 미확정지급보증 기준, 해외지점 포함
주2) 약정년월일과 만기년월일은 지급보증 모한도계좌 기준으로 작성함

주3) 차주별 합계액이 K-IFRS 연결재무제표 당분기말 자본총계의 1%(355,198백만원) 이상인
경우 건별 기재 하였으며, 전체 금액은[II. 사업의 내용/ 2.영업의 현황/ 바.종류별 영업현황/
(3) 지급보증업무] 참조

3. 제재 등과 관련된 사항

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

XII. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

2. 계열회사 현황(상세)

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

3. 타법인출자 현황(상세)

- 분기보고서에 해당내용 생략하며, 관련내용은 2023년도 사업보고서를 참고하시기
바랍니다.

4-1.주요 상품 ·서비스 (1) 예금상품(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(1) 예금상품(상세)

▶ 입출금이 자유로운 예금

상품명

주요내용

KB국민ONE통장

- 가입대상 : 개인

- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품

KB나라사랑우대통장

- 가입대상 : 실명의 개인인 국군장병

- 국군 장병 및 나라사랑카드 회원에게 수수료 면제와 우대이율 등을 제공하는 상품

KB골든라이프

연금우대통장

- 가입대상 : 개인

- 고객의 안정적인 노후생활을 위한 3층 연금구조 형성을 돕고, 연금 수령 시 수수료 면제

및 우대금리를 제공하는 상품

KB행복지킴이통장

- 가입대상 : 기초생활 수급자, 기초(노령)연금수급자, 장애인연금수급자, 장애수당/장애

아동수당 수급자, 한무보가족지원 보호대상자, 요양비 등 수급자, 긴급지원 대상자,

어선원보험의 보험급여 지급대상자, 「노인장기요양보험법」에서 정하는 특별현금급여

비수급자,「건설근로자법」에서 정하는 퇴직공제금 수급자 등 각 관계법령에서 정하는
수급자

- 정부에서 저소득층의 최소한의 생활 안정을 위해 지원하는 기초생활급여 등이 압류되지

않는 압류방지 전용상품

KB국민연금 安心통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객

- 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우
각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB공무원연금

평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원연금을 수령하는 고객

- 공무원연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는

경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB사학연금

평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 사립학교 교직원연금을 수령하는 고객

- 사학연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우
각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB WELCOME 통장

- 가입대상 : 외국인

- 급여이체 또는 외환거래를 하는 외국인 고객에게 각종 은행거래 수수료 면제 및 환율우대
등의 부가서비스를 제공해주는 상품

KB국민희망

지킴이통장

- 가입대상 : 산업재해 보험급여를 수령하는 고객

- 산업재해보험급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되는 상품

KB호국보훈

지킴이통장

- 가입대상 : 보훈급여금을 수령하는 고객

- 보훈급여금이 압류되지 않고 본래의 목적대로 사용할 수 있는 압류방지 전용상품

KB하도급

지킴이통장

- 가입대상 : 법인 및 개인사업자

- 하도급관리시스템을 통해 발주한 공사대금 및 입금이 하도급자와 근로자 등에게 기간 내

집행될 수 있도록 관리/감독하기 위한 전용통장

KB부가세납부

전용통장

- 가입대상 : 개인사업자 및 법인

- 부가가치세 매입자 납부특례제도 시행에 따라 금, 구리, 철 등 사업자간 관련 제품 매매시
매매대금의 결제와 부가세 납부를 지원하는 상품

KB보육&복지

시설우대통장

- 가입대상 : 보육시설 및 복지시설운영(예정)자

- 정부 및 지방자치단체 등으로부터 보조금 수혜를 받는 어린이집 및 복지시설을 대상으로

금융혜택을 제공하는 상품

KB able Plus통장

- 가입대상 : 개인

- 통장에서 직접 증권 매매거래가 가능한 은행-증권 하이브리드 계좌로, 위탁증거금을 제외한
증권매수자금을 CMA RP로 운용하여 추가 수익을 제공하는 상품

KB보증서 담보대출

입금전용통장

- 가입대상 : 신용보증기금ㆍ기술보증기금ㆍ지역신용보증재단 보증서 담보대출을 받는 법인
등(공동명의 및 개인/개인사업자 가입불가)

- 보증서 대출금만 입금 가능하며 보증서 대출자금 용도 적정성을 점검하기 위하여 해당 보증
기관으로 거래내역을 통지하는 상품

KB Young Youth

어린이통장

- 가입대상 : 만14세 미만 어린이통장

- 계좌 안의 계좌 저금통으로 특별우대이율 및 무료 유아교육서비스를 제공하는 어린이고객
맞춤 입출금이 자유로운 예금

KB Young Youth

청소년통장

- 가입대상 : 만14세 이상 ~ 만19세 미만 실명의 개인

- 아이가 성장하여 유학/배낭여행 등을 갈 때 도움이 되도록 항공 마일리지를 꾸준히 적립할 수
있는 청소년 고객 맞춤 입출금이자유로운예금

KB군인연금

평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 군인연금을 수령하는 고객

- 군인들의 안전한 노후생활을 위해 군인연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가

금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB마이핏통장

- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인(1인1계좌)

- 최고 연 1.5% 비상금 이율과 출금·이체수수료 횟수 제한없이 면제 혜택을 제공하고,

통장 하나로 목적별(기본비/생활비/비상금) 자금관리를 편리하게 할 수 있는 머니쪼개기

서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금

KB e-Commerce

채권양도 전용계좌

(통장)

- 가입대상 : 개인사업자 및 법인(공동명의 가입 불가)

- KB국민은행과 공급망금융 제휴 및 대출 약정이 되어 있는 온라인마켓(또는 PG)의 셀러
(또는 자사몰)를 대상으로, 판매 정산금 및 대출금 관리를 지원하는 공급망금융 채권양도
전용계좌(통장)

ONE KB 사업자통장

- 가입대상 : 개인사업자, 법인 및 고유번호(또는 납세번호)를 부여 받은 임의단체

- 사업자가 은행 거래 시 발생되는 수수료를 면제 받으며, 대출 상품 가입 시 금리우대혜택을
받을 수 있는 입출금이 자유로운 예금

KB주택연금지킴이 통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 한국주택금융공사의 주택담보노후연금(주택연금)을 수령하는
고객(1인 1계좌)

※증빙서류(주택연금 전용계좌 이용대상 확인서) 제출 후 가입가능

- 주택담보노후연금(주택연금) 수령금이 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고,
연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB압류방지전용통장

- 가입대상 : 「구직자 취업촉진 및 생활안정지원에 관한 법률」에서 정하는 구직촉진수당을
수령하는 고객(취업이룸통장)

- 법령에 따른 압류금지 수급금에 대해 (가)압류, 상계 등 수급권을 제한하는 거래가 금지되고,
수급금 수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB주거행복월세통장

- 가입대상: KB주거행복월세대출 신청자

- KB주거행복 월세대출 약정전용 통장으로 임차인의 월세납부를 지원하는 입출금이 자유로운
예금

My저금통

- 가입대상 : KB국민은행 입출금통장을 보유한 만19세 이상 실명의 개인(1인1계좌)

- 고객의 지출(소비)내역을 바탕으로 선택한 챌린지에 따라 알아서 저축해 주는 똑똑한 통장

KB올인원급여통장

- 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌)

- 소득이 있는 누구나 은행 거래 시 발생되는 수수료를 면제 받을 수 있는 입출금이 자유로운 예금

KB스타플러스통장

- 가입대상 : 한국씨티은행 고객으로 확인된 개인(1인 1계좌)

- 한국씨티은행 거래 고객을 대상으로 수수료 면제, 환율우대, 금리우대쿠폰을 지급하는
입출금이 자유로운 예금

▶ 여유자금 운용에 유리한 상품

상품명	주요내용
국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음 - 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품
KB Star정기예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 인터넷뱅킹 등 비대면채널을 통해서만 가입 가능한 온라인 전용 정기예금
KB리더스 정기예금	- 가입대상 : 제한없음 - 수익율 결정방법 : 시장지수(KOSPI200지수)에 연동하여 지급금리 결정
KB국민UP 정기예금	- 가입대상 : 제한없음(금융기관제외) - 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조 및 분할인출 서비스를 통해 단기자금운용 고객의 거래편익을 높인 월복리 상품

▶ 목돈마련에 유리한 상품

상품명	주요내용
직장인우대적금	- 가입대상 : 개인납입 - 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품
KB국민첫재테크 적금	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인 - 직장인 등 첫 목돈마련 플랜을 지원하는 월복리 상품
KB국민행복적금	- 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 근로장려금 수급자, 한부모가족지원보호대상자, 만 65세 이상 차상위계층 - 사회적약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하고 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품
KB가맹점우대적금	- 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외) - 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB국민은행계좌를 가맹점 결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 상품
KB미소드림적금	- 가입대상 : 미소금융대출 성실상환자로 '재산형성상품 참여 추천'을 받은 개인 - 미소금융대출 성실상환자의 재기지원자금 마련 및 재산형성을 돕는 상품
KB내맘대로적금	- 가입대상 : 개인 - 고객이 직접 상품 요건을 설계하는 비대면채널 전용 DIY형 상품
KB나라사랑적금 (직업군인용)	- 가입대상 : 직업군인(1인 1계좌) - 직업군인을 대상으로 은행 거래실적(급여이체, 신용카드 등)에 따라 우대이율을 제공하는 직업군인 전용 적금
KB Young Youth 적금	- 가입대상 : 만 19세 미만 실명의 개인 - 자녀가 성인이 될 때가지 장기거래가 가능하며, 어린이/청소년을 위한 무료보험가입 서비스를 제공하는 적금
KB장병내일 준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원 - 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품
KB맑은하늘적금	- 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가, 1인 3계좌) - 맑은 하늘을 위한 생활 속 작은 실천에 대해 우대금리를 제공하고, 대중교통/자전거상해 관련 무료 보험서비스(최대 2억원 보장)를 제공하는 친환경 특화 상품
KB반려행복적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 최대 3계좌) ※ 공동명의 가입 불가 - 반려동물 케어·입양·정보등록이 가능한 고객 참여형 스마트폰 전용 적금
KB두근두근 여행적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체, 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능) - 여행준비의 혜택과 설렘이 있는 적금
KB쿠폰북적금	- 가입대상 : 만 14세 이상 실명의 개인 (1인 1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입 불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가) - 매일매일 저축습관을 길러주는 최고이율 연 4.0%의 적금
KB 특★한 적금	- 가입대상 : 실명의 개인 (1인 3계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가) - 내가 원하는 특별한 날을 만기일로 지정하고 변강할 수 있는 단기 적금
KB청년도약계좌	- 가입대상 : 만 19세 ~ 만34세 중 소득요건을 충족하는 실명의 개인 (1인 1계좌) - 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정부기여금과 비과세 혜택을 제공하는 저축상품
온국민건강적금	- 가입대상 : 만 60세 이상 실명의 개인(1인 1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가) - 시니어 고객의 건강관리와 금융 혜택을 결합한 앱테크형 적금으로 저소득층 대상 특별 우대이율을 제공하는 적금
KB차차차 적금	- 가입대상 : 만 19세 이상 실명의 개인(1인 1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가) - KB손해보험 거래 고객에게 우대금리를 제공하는 제휴 적금

▶ 청약 상품

상품명

주요내용

주택청약
종합저축

- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자(재외국민,외국국적동포 포함)는 연령에
관계없이 누구든지 가입 가능
- 저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)
- 저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게
납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능
- 특징
① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축
② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연 300만원 한도)의 40%공제(최대 120만원)
추징 대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨계좌를 해지 하거나 특별해지 사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징 금액	소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 300만원 한도) 누계액 ×6% (지방소득세 별도)

청년주택드림청약통장

- 가입대상 : 대한민국에 거주하는 19세 이상 34세 이하[병적증명서에 의한 병역이행 기간이 증명되는 경우
가입일 현재 연령에서 병역이행 기간(6년을 한도로 함)을 빼고 계산한 연령이 34세 이하인 사람을 포함]인자
로서 ① 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로소득자로 가입일 기준으로 소득세 신고납부·이행이
증빙된 자 ② 직전 과세기간의 종합소득금액이 5천만원 이하인 사업소득자 및 기타소득자로 소득세 신고 납부·
이행이 증빙된 자 ③ 직전 과세기간 비과세 소득만 있는자*중 현역병 등(현역병,상근예비역,의무경찰,해양의무
경찰,의무소방원,사회복무요원,대체복무요원 등) 또는 현역병 등으로서 복무를 마친자(직전과세기간 중 복무한
기간이 1일 이상 반드시 포함되어 있어야 함)
*직전 과세기간 신고 소득이 없어 '신고사실없음' 사실증명을 제출하는 자(1~6월 가입 시 전전년도 사실증명을 제출)

- 저축기간 : 가입(전환)일로부터 해지일까지
- 저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일 또는 전환신규일 해당일)에 2만원 이상 100만원 이하의 금액을
10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 100만원을 초과
하여 입금가능
- 특징
① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축
② 일정자격 충족시 주택청약종합저축 기본이율에 최대10년까지 우대이율(1.7%p)추가하여 적용
(납입금액 5천만원 한도)
③ 비과세 : 일정자격 충족시 가입기간 2년이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원

(납입금액 연 600만원 한도)에 대하여 비과세 적용가능
④ 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연300만원 한도)의 40%공제(최대 120만원)
추징 대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨계좌를 해지 하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징 금액	소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 300만원 한도) 누계액×6% (지방소득세 별도)

⑤ 주택청약종합저축 가입자가 자격 충족 시 청년주택드림청약통장으로 전환 가능
(전환원금에 대해서는 우대이율 미적용, 납입인정금액, 인정회차, 가입기간은 전환계좌에서도 인정)
⑥ 청년주택드림청약통장 가입자가 주택청약에 당첨된 경우, 1회에 한하여 청약당첨 주택의 계약금 납부목적 으로 일부 금액을 인출 가능
⑦ 청년희망적금 및 청년도약계좌 만기수령금을 청년주택드림청약통장에 일시납 하는 경우, 만기수령금을 포 함한 월 납입금 총액이 1,500만원을 초과하더라도 5,000만원 이내에서 일시납 허용

청약저축
(2008.4.1

판매중단)

- 가입대상 : 무주택세대구성원으로서 1세대 1계좌에 한하며, 만 19세 미만인 단독세대주는 가입불가

- 저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)
- 저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 10만원 이하의 금액을 10원단위로 자유롭게 납입
- 특징
① 일정 청약자격을 갖추면 국민주택에 청약가능한 입주자저축
② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당과세기간 중 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 무주택세대의 세대주
한도	선납분, 지연납입분 구분없이 과세연도 납입금액 (연 240만원 한도)의 40% 공제 (최대 96만원)

③ 납입인정금액이 거주지역별 민영주택 청약 예치 기준금액 이상인 계좌로서 납입인정금액 범위내에서 희망
하는 면적의 청약예금으로 전환 가능

▶ 비과세 상품

상품명

주요내용

KB국민재형저축

(2015.12.31

판매중단)

- 가입대상 : 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자 또는 종합소득금액이
3천 5백만원이하인 개인사업자 (단, 비거주자 제외)

- 서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약기간 중
발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품

KB장병

내일준비적금

- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원

- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로
은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품
- 만기해지시 적금신규일부터 만기일까지 발생한 이자에 대하여 비과세
(이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)

KB청년희망적금

(2022.03.04

판매중단)

- 가입대상 : 직전년도 총 급여액 3,600만원 이하이거나 직전년도 종합소득금액 2,600만원 이하인 소득 요건을 충족하고, 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회이상 금융소득종합
과세 대상자에 해당하지 않는 만 19~34세 실명의 개인

- 근로ㆍ사업소득이 있는 청년을 대상으로 우대이율과 저축장려금,. 비과세혜택 등을 제공하는
청년고객자산형성 기반 마련 저축상품

- 만기해지시 적금신규일부터 만기일 전일까지 발생한 이자에 대하여 비과세

(이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)

KB청년도약계좌

- 가입대상 : 직전 과세기간 총 급여액 7,500만원 이하이거나 직전 과세기간의 종합소득금액
6,300만원 이하의 소득 요건을 충족하고, 가입일이 속한 과세기간의 직전3개 과세기간 중 1회
이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않으며, 가입일 현재 가구소득이 직전 과세기간
중위소득 180% 이하인 만 19~34세 실명의 개인

- 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정부기여금과 비과세 혜택을 제공하는 저축상품

- 만기해지시 적금신규일부터 만기일 전일까지 발생한 이자에 대하여 비과세

(이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)

▶ 시장성 예금

상품명	주요내용
양도성예금	- 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외) - 발행형식 : 증서발행 및 등록발행 - 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액으로 상환
환매조건부 채권	- 가입대상 : 제한없음 - 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로 매도하는 상품
표지어음	- 가입대상 : 제한없음 - 발행형식 : 증서발행 - 당행이 할인하여 보유하고 있는 상업어음과 무역어음을 근거로 발행한 약속어음

4-2.주요 상품 ·서비스 (2) 대출상품(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(2) 대출상품(상세)

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용

구분

대상자

주요내용

KB 주택담보대출

(구입/신축/경락

/개량/일반)

- 주택자금 : 주택취득(구입/신축/경락/개량)에 소요되는

자금 목적으로 대출을 받고자 하는 고객

- 일반자금 : 소비자금 등 생활안정자금 목적으로 대출을

받고자 하는 고객

- 주택자금 : 소유권이전등기
접수일로부터 3개월 이내
설정된 근저당권을 원용하여
취급 가능

KB 일반부동산

담보대출

(일반/경락)

- 일반자금 : 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)을

담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객

- 경락자금 : 경매 또는 공매된 부동산의 매각(경락)허가
결정을 얻은 고객

- 일반자금 : 부동산 구입의 경우
대상 부동산의 소유권이전등기
전 대출신청

주택중도금 대출

- 분양주택 등을 매입하기 위하여 분양계약을 체결하고
분양계약서 상 총 분양대금의 10% 이상을 납부한 고객
(전매 승계자 포함)

- 지역·직장조합원으로서 분양계약서 상 총 분양대금의
10% 이상을 납부한 조합원(조합원 자격 승계자 포함)

- 재건축·재개발 조합주택의 조합원(조합원 자격 승계자 포함하여 조합설립인가서 등으로 조합원 자격 확인)

- 분양계약 체결(조합원 자격
취득)일로부터 소유권 이전
(보존) 등기 전까지 신청

KB 월상환액

고정형
주택담보대출

- 주택을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객

ㅇ"월상환액"(분할상환 원금+이자)이 대출금 일부상환,
금리변동 등에도 불구하고 "월상환액 고정기간"

(대출신규일로부터 10년)동안 유지

- 대출기간 : 최저 15년 이상
최장 30년 이내

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

- 금리체계 : 신규취급액기준

COFIX연동 6개월 변동금리

(비대면 전용)
KB스타 아파트
담보대출

- KB시세정보가 제공되는 본인명의 또는 배우자(결혼
예정자 포함)와의 공동명의 아파트(주상복합/도시형
생활주택 포함)를 담보로 제공하여 대출을 신청하는
소득확인 가능고객

- 대출기간 : 최저 10년 이상 최장
50년 이내
※ 단, 대출기간 40년초과 대출은
만34세 이하만 가능
- 상환방법: 원(리)금균등분할
상환

KB골든라이프

공사주택연금론

- 대출 대상자 : 한국주택금융공사로부터 주택담보노후
연금 보증서를 발급 받아 대출을 신청하는 고객

ㅇ본인 또는 배우자의 나이가 만 55세 이상인 고객

ㅇ부부기준 1주택 소유자 또는 2주택자

: 보유주택의 합산가격이 12억원 이하로서 거주하고
있는 1주택을 담보주택으로 보증신청 하는 경우,

2주택 중 담보주택 이외의 1주택을 최초 대출실행일로
부터 3년 이내에 처분하는 조건으로 거주하고 있는

1주택을 담보주택으로 보증신청 하는 경우

- 대상 주택 : 주택가격 12억원 이하
(우대형의 경우 주택가격 2억원 이하)

- 대출금 지급 : 매월 연금방식

- 대출기간 : 만기일시상환 방식
으로 신청일 현재 채무자와 그
배우자 중 연령이 낮은 자를
기준으로 만 100세 이내에서
연금보증서에서 정한 기간을
만기일로 한다

은행재원 협약보증주택전세자금대출

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주

ㅇ 임차보증금 수도권 7억원(그 외 지역 5억원) 이하인
임대차계약을 체결한 고객

ㅇ 임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택보유수가
1주택 이내인 자

- 대출신청시기

ㅇ신규임차 : 임대차계약서 상

잔금지급일과 주민등록전입일
중 빠른 날짜로부터 3개월

(잔금지급일 또는 전입일
해당일 포함) 이내 신청

ㅇ계약갱신 : 갱신계약일(갱신
계약서 상 계약시작일)로부터
3개월 이내에 신청

KB 청년맞춤형
전세자금대출

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하
(예비)세대주

ㅇ임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차
계약을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원
이하인 고객

- 대출금액 : 최대 2억원 이내

- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내
- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신규취급액기준

COFIX 연동 6개월 변동금리

KB 청년맞춤형
월세자금대출

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하
(예비) 세대주

ㅇ월세보증금 1억원 이하이고, 월세 70만원 이하인 월세
계약 체결

ㅇ잔여 임대차계약기간이 6개월 이상인 고객
(보증신청일 기준)

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원
이하인 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 주거급여수급자가
아닌 고객

- 대출금액 : 최대 1천 2백만원
이내

- 대출기간 : 3년 이상 13년 이내
(연단위)

ㅇ거치기간 (8년 이내 연 단위)
이후 3년 또는 5년 분할상환

- 금리체계 : 신규취급액기준

COFIX 연동 6개월 변동금리

서울특별시

신혼부부

임차보증금 대출

- 서울특별시의 융자추천을 받은 신혼부부 중 다음을

모두 충족하는 민법상 성년인 세대주

ㅇ임차보증금 7억원 이하인 임대차계약을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객

ㅇ부부합산 연소득 9천7백만원 이하인 고객

- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내

- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX
연동 6개월 변동금리 + 1.60%p

KB 든든
주택전세자금대출

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주

ㅇ 임차보증금 수도권 7억원(그 외 지역 5억원) 이하인
임대차계약을 체결한 고객

ㅇ 임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택보유수가 1주택 이내인 자

- 대출신청시기 : 「은행재원 협약
보증 주택전세자금대출」
상품 동일

- 금리체계 : MOR 연동 24개월
변동금리

KB 군 간부

전세자금대출

- 관리부대로부터 대출추천을 받은 군 간부

ㅇ부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결한
만 19세 이상 주민등록등본상 세대주

(단독 세대주 포함)

- 대출기간 : 3개월 이상 3년이내

에서 일단위로 산정하며 대출

만기일은 임대차계약 만기일과
일치

- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX
6개월변동금리 + 1.7%p

KB WELCOME
PLUS

전세자금대출

- 부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결하고
임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 임차인

ㅇ국내거소신고 및 신규대출일 기준 비자 유효기간이
3개월 이상이며 만 19세 이상인 외국인 및 외국국적
동포

- 대출금액 : 최대 2억원 이내

- 대출기간 : 3개월 이상 3년 이내

- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준
COFIX 6/12개월 변동금리

(비대면 전용)
KB스타 전세자금
대출
(HF, SGI, HUG)

① 부동산 중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결하고
임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인으로서,
② 각 보증긱관별 보증서 발급*이 가능한 민법상 성년인
세대주
* HUG의 경우「전세보증금반환보증」과「전세자금
대출특약보증」가입요건 모두 충족
※ 본인 및 배우자(결혼예정자 포함) 합산 1주택 이내로,
규제대상아파트취득자에 대한 실수요 예외인정을 허용
하지 않으며, 본인 소득만으로 대출한도 부여가 가능한
고객 (배우자 소득합산 불가)

- 대출기간 :
ㅇ HF : 1년 이상 2년 이내
ㅇ SGI : 3개월 이상 3년 이내
ㅇ HUG : 10개월 이상 25개월 이내

- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 :
ㅇ MOR연동 24개월 변동금리
ㅇ 신잔액기준 COFIX연동
6개월 변동금리

▶ 주택도시기금대출의 주요내용

상품명	주요내용
내집마련 디딤돌대출	- 대상자: 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(만30세 이상 미혼단독세대주 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 (단,생애최초주택구입자, 다자녀(미성년 2자녀이상)인 경우 7천만원 이하인 자, 신혼가구인 경우 8천5백만원 이하 인자, 신생아 특례 디딤돌대출을 신청하는 가구인 경우 1.3억원 이하인 자) - 대출한도: 2.5억원[단, 신혼가구4억원, 생애최초 주택구입 3억원, 다자녀(미성년 2자녀이상) 가구는4억원, 신생아 특례 디딤돌대출을 신청하는 가구는 5억원, 만30세 이상 미혼단독세대주의 경우 1.5억원(생애최초주택구입 2억원) 이내] - 대출기간: 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는1년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환, 체증식 분할상환
부도임대주택 경락자금대출	- 대상자 : 주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰받아 대출을 신청하는 당해 임대 주택의 임차인으로서 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인자 - 대출한도 : 매각가격과 주택가격의 80% 중 적은 금액이내 - 대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등 분할상환
주거안정주택 구입자금대출	- 대상자: 매도인의 주택담보대출이 매매가격의70% 이상인 주택이나1년 이상 거주한 임차주택을 구입하는 자로서, 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택으로 단독세대주를 포함(단, 만30세 미만 미혼 세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이 상인자), 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 - 대출한도: 2억원 이내 - 대출기간: 20년(1년 거치 또는3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환) 30년(5년 거치 원리금(또는원금) 균등 분할상환
오피스텔 구입자금대출	- 대상자: 오피스텔을 취득하기 위해 매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양 가족이 있는 세대주(만30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함 한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천 만원 이하인 자 - 대출한도: 호당 7천만원 이내(다자녀(미성년 3자녀이상) 가구 7천 5백만원 이내) - 대출기간: 2년 일시상환방식(2년단위 9회연장으로 최장20년 사용가능)
수익공유형 모기지대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능) 또는 세대 주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 5년 이상 무주택인자(생애최초주택 구입 자는 생애 전기간 무 주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 (생애최초주택구입자 인 경우 7천만원 이하인 자) - 대출한도 : 2억원 이내 - 대출기간 : 20년(1년 또는 3년 거치 후 원리금균등 분할상환) - 손익정산방법 : 주택 평가수익에 대해 대출금 상환시까지의 매입가격 대비 대출금 평균잔액 비율로 정산하여 대출금 상환시에 대출 원리금에 추가하여 상환(단, 손실이 발생한 경우에는 제외)
손익공유형 모기지 대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도가능)또는 세대주 로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이상 무주택인자 (생애최초 주택구입자는 생 애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초 주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자) - 대출한도 : 2억원 이내 - 대출기간 : 20년 (만기일시상환) - 손익정산방법 : 주택 평가손익에 대해 대출비율(대출금액/주택매입가격)을 기준으로 정산하여, ①평가이익이 발생하는 경우 대출금 상환시 대출원리금에 추가하여 상환 ②평가손실이 발생하는 경우 대출금 완제시 원리금 납부금액에서 공제
신혼희망타운 전용 주택담보장기대출 (수익공유형 모기지)	- 대상자 : 신혼희망타운 분양계약을 체결한 민법상 성년인 무주택세대주(세대원포함) 분양가격에 따라 의무형과 일반형분양계약자로 구분하여 의무형 분양계약자의 경우에는 본 상품을 의무적으로 가입해야 함 - 대출한도 : 4억원 이내 - 대출기간 : 1년거치 19년 또는 1년거치 29년(원리금균등분할상환) - 손익정산방법 : 매각, 대출만기 또는 조기상환(전액) 하는 경우 대출금 상환 또는 대출만기시 처분손익 (또는 평가 손익)의 50% 이내에서 대출기간 및 자녀수에 따라 일정기준에 따른 정산비율로 정산. 다만, 대출금액 산정시 호당 대출금액을 초과하는 경우 담보인정비율을 선형 보간법에 적용하여 산출한 정산 비율로 정산
버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대 합가로 인한 세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득 이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자(다자녀(미성년 2자녀이상)가구, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타지역으로 이주하는 재개발구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자) - 신생아특례 버팀목대출 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출접수일 기준 2년 내 자녀를 출산한 가구로 대출신청일과 배우자의 합산 총소득이 1.3억원 이하인 자 - 대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 1억 2천만원 이내, 수도권 외 는 8천만원 이내 (다자녀(미성년자2자녀)가구는 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 3억원 이내, 수도권 외는 2억원 이 내, 신생아특례 대출 3억원 이내) - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대출보증서 담 보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4 회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합 상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택 - 신생아특례 버팀목대출 대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(5회연장 최장 12년), 전세금안심대출보증인 경 우 2년1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (5회 연장 최장 12년6개월 사용 가능)
중소기업 취업(창업) 청년 버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 만19세 ~ 만34세 (병역법에 따라 병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간을 연장하되 최대 만 39세까지)의 세대주 및 세대주 예정자. 청년 취업자는 중소기업(개인사업체 포함) 또는 중견기업에 재직하고 고용보험에 정상가 입된 자, 청년 창업자는 중소벤처기업진흥공단, 신용보증기금, 기술신용보증기금으로부터 창업관련 보증 또는 자금 지원을 받은 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (단, 외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 연소득 3,500만원 이하) - 대출한도: 호당1억원 이내(주택신용보증서 담보인 경우 임차보증금의 80%이내, 전세금안심대출 보증서 담보인 경우 임차보증금의100% 이내) - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대출보증서 담보인 경우 2년1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환만 가능
청년전용 버팀목 전월세대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 만 19세 ~ 만34세 이하인 단독세대주(단독세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인 과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인자 - 대출한도 : 임차보증금 대출과 월세금 대출의 합계액이 4천만원 이내(임차보증금의 80%이내), 임차보증금 대출은 3천 5백만원 이내(임차보증금의 70% 이내), 월세금 대출은 1,200만원 이내(월 50만원, 24개월 기준) - 대출기간: 2년 1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월"(4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환만 가능
신혼가구 전용 버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대 합가로 인한 세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득 이 최근년도 또는 최근 1년간 7천 5백만원 이하인 자로 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자 - 대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 3억원 이내, 수도권 외는 2억원 이내 - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대출 보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
청년전용 버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 현재 만 19세~ 만34세 이하인 무주택 세대주(세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출 신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 - 대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 2억원 이내 (다만, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 150백만원 이내) - 대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), 전세금안심 대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
주거안정 월세대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 무주택 세대주(세대원 포함) 또는 세대주로 인정되는자로서 임차보증금 1억원 이하 및 월세 60만원 이하 월세계약을 체결하고, 다음 중 하나에 해당하는 고객 ① 취업준비생(부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 대출신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자로서 최근년도 부모 연소득이 6천만원 이하인 고객) ② 희망키움통장 가입자 ③ 근로/자녀장려금 수급자: 대출신청일 기준 최근1년 이내 근로/자녀장려금 수급사실이인정되는 고객 ④ 사회초년생(취업 후 5년 이내): 대출신청일 현재 만 35세 이하로서 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 4천만원 이하인 고객 ⑤ 대출신청일 현재 주거급여 수급자 중 세대주(세대주로 인정되는 자 포함)인 자 ⑥ 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하로서 ① ~ ⑤에 해당하지 않는 고객 - 대출한도 : 월세금액 이내에서 2년간 총 960만원(매월 최대 40만원)이내 지원 - 대출기간 : 2년(2년단위 4회연장으로 최장 10년 사용가능), 일시상환
부도임대주택 퇴거자 전세자금대출	- 대상자 : 부도임대주택에서 퇴거 당하거나 퇴거 당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5% 이상을 지불하고 주택임대 차계약을 체결한자로서 다음 요건을 모두 구비한 자 ① 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주(단독세대주는 원칙적으로 제외, 단 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 자) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 인자 ② 매각허가결정일 이전에 임대차계약을 체결하고 주민등록 전입을 완료하여 대출 신청일 현재 해당주택에 계속 거주(전입) 중이거나 경락허가결정일 이후 퇴거당한 자 - 대출한도: 임차보증금의 70%이내에서 최고 5천만원이내 - 대출기간: 2년 일시상환(2년단위 2회 연장으로 최장6년 사용가능)

▶ 기타대출의 주요내용

구분	대상자	최고한도	기간
KB직장인 든든 신용대출	재직기간 3개월 이상 우량직장인 및 재직기간 6개월 이상 일반 직장인	직군/연소득/신용등급에 따라 차등 - 무보증 최대 3억원 이내 - 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB급여이체 신용대출	동일 직장에 1년 이상 재직하고 있는 급여이체 등록 고객	무보증 최대 1억 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB선생님 든든 신용대출	아래 기관에 3개월 이상 재직중인 교직원 - 초·중·고교 및 대학교 - 국·공립 유치원 교사 - 교육부, 교육(지원)청 소속 공무원	무보증 최대 3억원 이내 - 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB군인든든 신용대출	장교, 부사관, 군무원 및 장교후보생 등 군 관련 전체 고객	무보증 최대 2억원 이내 - 종합통장자동대출 최대5천만원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB사업자 든든 신용대출	자영업자 또는 사업소득원천징수 대상자	무보증 최대 1억원 이내 - 종합통장자동대출 최대5천만원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB개인택시 행복대출	개인택시 영업중인 사업자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 6년 이내
KB닥터론/ KB로이어론	급여소득(사업소득) 현직의사, 개업예정의, 의대본과 4학년 및 의사 면허합격자 / 급여소득(사업소득) 현직 변호사, 개업예정변호사, 판(검)사, 군법무관, 사법연수원생	근무형태/연소득/신용등급에 따라 차등 - 무보증 최대 4억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
에이스 전문직 무보증 대출	일정한 국내 자격증을 소지한 현직 종사자로 약사, 수의사 (의사, 한의사 제외)등 전문직 종사자	자격증/연소득/신용등급에 따라 차등 - 무보증 최대 3억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB 4대연금 신용대출	당행 계좌를 통해 4대연금 (국민, 군인,공무원, 사학)을 수령하는 고객	무보증 최대 1억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB STAR CLUB 신용대출	KB 국민은행과 거래하는 베스트 이상의 STAR CLUB 고객	무보증 최대 2.5억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB 처음EASY 신용대출	직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생, 재직 또는 사업사실 확인이 불가한 고객 : 전업주부, 은퇴자 등	무보증 최대 1천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장10년 이내
KB국민 ONE대출	당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적 우수고객(최근 6개월 총수신 평균잔액 300만원 이상), KB국민ONE통장 가입 고객 중 거래실적 우수 고객	무보증 최대 2천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB 매직카 대출 (신차/중고차/대환)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금 필요 고객 또는 다른 금융기관의 자동차할부금융을 대환하고자 하는 고객	차량 소요자금 이내에서 최대 6천만원 이내 - 서울보증보험 보증가능금액 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 12개월 이상 ~ 120개월 이내
KB 매직카 신용대출 (신차/중고차/대환) (2023.4.28. 판매중단)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금 필요 고객 또는 다른 금융기관의 자동차 할부금융을 대환하고자 하는 고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출 한도가 산출되는 고객	차량 소요자금 이내에서 무보증 최대 1억원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 12개월 이상 ~ 120개월 이내
KB공무원 우대대출	공무원연금법 적용 현직공무원(군무원 포함, 현역군인 및 사립학교 교직원제외)으로서 연금취급 기관장이 발급하는「금융기관 알선대출 융자추천서」에 의해 대출을 신청하는 고객	퇴직금 1/2범위내 최대 5천만원 이내 - 단, 개인신용한도등급별 신용 대출한도와 별도 운용하되 이후 신용대출 취급시 개인별 신용대출 한도에는 포함	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 또는 혼합상환방식 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
공무원연금 수급권자에 대한 대출	공무원 퇴직연금 (유족, 장해연금 포함)을 매월 (1회 이상) 당행 계좌를 통해 수령하고있는 고객	최대 3천만원 이내 - 종합통장자동대출 : 최대 1천만원 이내	- 원리금균등분할상환: 1년 이상 10년 이내 - 종합통장자동대출: 1년
군인생활안정 자금대출	3년 이상 복무한 중사 이상의 현역군인으로 국군재정관리단장이 발급하는 「군인생활안정자금 대출추천서」로 대출을 신청하는 고객	- 3년 이상 복무한 중사 이상 현역군인 : 퇴직급여 예상액 1/2범위 이내에서 최고 5천만원 이내 (단, 2천만원까지는 퇴직 급여 예상액 범위 내) - 대령 이상 또는 25년 이상 복무한 원사, 준위, 중령 현역군인 :퇴직금 범위 내 8천만원 이내	- 일시상환 : 최저 1년 이상 최장 3년 이내 - 원리(금)균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KT 관련 재직직원에 대한 대출	KT 또는 KT DS 또는 KT CLOUD 협약에 의해 동사에 재직중인 임ㆍ직원	최대 2억원 이내 - 종합통장자동대출 : 1.5억원 이내	- 일시상환 : 1년
KB 군인연금 협약대출	군인연금법에 의해 매월 당행 계좌를 통해 연금수령을 받고 있는 고객 (퇴역, 상이, 유족연금)	최대 2억원 이내 - 일시상환(종합통장자동대출) : 최대 3천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB 법원공무원 신용대출	법원공무원 및 법원에서 재직중인 직원	최대 4억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB 온국민 신용대출	재직기간 1년 이상이면서 연소득 기준을 충족하는 근로소득자	최대 3억5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB새희망 홀씨Ⅱ	저소득근로자 및 영세사업자	무보증 최대 3천5백만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 7년 이내
KB사잇돌 중금리대출	소득증빙이 가능한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 2천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 햇살론15	직업 및 소득이 있으며, 「국민행복기금」신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객	「국민행복기금」신용보증서 상의 대출예정금액 이내로 최대 2천만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
KB행복드림론Ⅱ	자영업자 및 자유직업 소득자 (프리랜서)	무보증 최대 1천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB국민 희망대출 (제2금융권대환)	보유중인 "제2금융권(비은행업권) 신용대출"을 대환하고자 하는 고객	무보증 최대 1억원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB 징검다리론	서민금융상품을 성실하게 상환한 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 햇살론뱅크	정책서민금융상품 성실 상환자 중 직업 및 소득증빙이 가능한 고객	서민금융진흥원 보증가능금액 이내로 최저 5백만원, 최대 2천 5백만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
KB 브릿지보증 대출	지역 신용보증재단의 보증을 이용중인 폐업사업자로서 브릿지보증서 발급 고객	신용보증재단 신용보증서 (브릿지보증서) 보증금액 이내	- 일시상환 : 1년 - 원금균등분할상환 : ㅇ최저2년 이상 최장5년 이내 (1년 또는 2년거치 포함시 5년 원금균등)
나라사랑대출	국가보훈처로부터 대출추천을 받은 국가유공자, 장기복무(10년 이상 복무) 제대군인 등	국가보훈처에서 추천한 금액 범위 내에서 자금별 건당 최고 한도를 초과 할 수 없음	- 원리금균등분할상환 - 대출기간 : 자금 종류별로 확정, 3년~20년 이내
광주광역시 재난관리기금 협약대출	광주광역시와의 「광주광역시 재난관리기금의 대여 및 융자에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	최대 3천만원 이내	- 대출기간 : 8년 ㅇ3년 거치 5년 원금균등 분할 상환
서울특별시 노원구 협약대출	서울특별시 노원구와「주민소득지원 및 생활안정기금 운영관리에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 대출기간 : 4년 ㅇ2년 거치 2년 원금균등 분할 상환
서울특별시 도봉구 협약대출	서울특별시 도봉구와 「생활안정자금 대여 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 대출기간 : 5년 ㅇ2년 거치 3년 원금균등 분할 상환
예·적금 담보대출	본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을 담보로 제공하는 고객(수신금리연동대출은 본인명의만 가능)	예ㆍ적금 납입범위 내 수신금리연동담보 대출은 납입액의 95% 이내	- 일시상환 : 예·적금 만기일 이내
청약저축 담보대출	당행에 예치된 청약저축/주택청약종합저축을 담보로 제공하는 고객	청약저축 납입액의 95%이내	- 일시상환 : 2년
KB 그린리모델링 협약대출 (가계)	그린리모델링 창조센터로부터「사업(변경) 확인서 및 사업완료확인서」를 발급받고, 주택금융신용보증서 발급 가능한 만 19세 이상인 고객	- 공동주택(1호당) : 최대 300만원 이상 최대 3천만원 이내 - 공동주택 이외(1호당) : 최소 300만원 이상 최대 1억원 이내	- 원금균등분할상환 - 대출기간 ㅇ고정금리 : 1,2,3,4,5년 ㅇ변동금리 : 5년 이내
KB 내집연금 연계대출	「KB골든라이프 공사주택연금론(주담대전환형)」을 신청하고 기존 주택담보대출상환자금이 부족한 고객	서울보증보험의 보증한도 이내에서 최대 1천만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 1년 이상 10년 이내 (연 단위)
KB우리사주 취급자금대출	우리사주 공모자금 대출지원 업체에 재직 중인 임직원으로서 동 업체의 우리사주조합으로부터 추천 받은 고객	우리사주 배정주식 공모자금 이내	- 14개월 (최장 10년까지 1년 단위로 기한연장 가능)
KB비상금대출	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험 증권 발급가능한 만19세 이상 내국인	최소 50만원 ~ 최대 300만원 이내	- 일시상환(종합통장자동 대출만 운영) : 1년 (최장 10년까지 기한연장)
KB제휴대환 신용대출	한국씨티은행과의 제휴협약을 통한 씨티은행 신용대출 대환 전용 상품	씨티은행 신용대출 대출잔액 이내	- 일시상환방식 : 1년 (최장 5년까지 기한연장) - 분할상환방식 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
서울특별시 동작구 협약대출	서울특별시 동작구와「서울특별시 동작구 주민소득지원 및 생활안정기금 대여 및 운용에 관한 약정서」에 의해 동기관의 융자추천 받은 고객	최대 3천만원 이내	- 대출기간 : 4년 ㅇ2년 거치 2년 원금균등 분할 상환

▶ 기업일반자금

상품명

상품개요

대출대상

일반운전

자금대출

기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출

사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이

필요한 기업

장기운전

자금대출

특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의

운전자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품

- 다음 각호의 1에 해당하는 기업

가. Korea Best기업

나. 당행 기업신용등급 BB등급
(소매형SOHO 5등급C) 이상인 기업

할인어음

경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된

어음을 은행이 할인하는 제도(신용도가 높고

재무구조가 건실한 업체가 관련된 어음의 할인을

촉진함으로써 기업에 대하여 단기 운전자금의

공급을 원활히 함)

ㅇ 상업어음 할인

ㅇ 지정어음 할인

ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인

사업자등록증을 교부 받은 업체간

사업목적에 부합하는 영업활동을 통해

발행된 어음을 할인하고자 하는 기업

기업종합통장

자동대출

기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서

수시 입출금식 대출상품

사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이

필요한 기업

(기업종합통장을 거래하고 있는 자)

기업당좌대출

당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및

수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도

ㅇ 일반·일시당좌대출

ㅇ 일중당좌대출

거래상태가 양호하고 자산신용이 확실한

당좌 거래처

일반시설

자금대출

건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설,

확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과

유형자산의 가치증대를 위한 자본적 지출에

소요되는 자금을 지원하는대출

다음의 대상 시설을 대상으로 함

ㅇ 대출신청일 현재 계획중이거나 설치 중인

시설 및 신청일로부터 소급하여 6개월

이내 설치된 시설 또는 매입한 시설

▶ 주택자금

상품명

상품개요

대출대상

분양주택

건설자금대출

1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에

건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출

사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대)

이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여

분양하고자 하는 자

건설업자

운전자금대출

1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여

분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출

주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에

20호 (또는 가구) 이상의 주택을 건설하여

분양 또는 임대하고 있는 자

대지구입
자금대출

1단지 2호(세대) 이상의 주택을 건설하여

분양하기 위하여 대지를 구입하고자 하는 자에

대한 대출

1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여

분양하기 위한 대지를 매입하고자

매매계약을 체결하고 총매매대금의 20%

이상 납부한 사업자

주택조합에

대한 주택

사업비대출

조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발

주택조합에 주택사업에 소요되는 자금을 대출하여

주는 상품

조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발

주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당

되는 경우

가. 당행고객등급 BB이상인 기업

나. 기업어음신용등급 A3등급 또는 회사채

신용등급 BBB등급 이상인 기업

다. 당행 기업신용등급 BB-등급 이하

B등급 이상 업체로서 수석심사역

협의회 (여신위원회 전결대상 여신인

경우 여신위원회)의 승인을 받은 경우

▶ 협약/정책/C1(기술창업지원한도)/C2

상품명

상품개요

대출대상

지자체

협약대출

지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을

맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여

금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는

대출상품

각 지방자치단체에서 융자대상자로

추천ㆍ통보된 기업

정책자금

정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을

금융기관이 장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는

대출상품

각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로

추천ㆍ통보된 기업

신성장/일자리

지원 프로그램

(C1)

우수한 기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구

개발비 비중이 높은 업력 7년 이내의 창업중소

기업 및 일자리창출기업 지원을 위해 도입된
상품

"중소기업창업지원법"에 따른 창업 후 7년 이내

창업기업 및 우수한 기술력을 보유한 기업,

"조세특례제한법"에 따른 고용창출투자 등 세액

공제를 받은 기업

지방중소기업

지원 프로그램

(C2)

한국은행 각 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의 최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을 금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출

한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라

C2자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에

한정하여 운용(제조업, 벤처기업, 유망중소기업,

창업기업, 혁신기업 등)

▶ 기업기타상품

상품명

상품개요

대출대상

예ㆍ부ㆍ적금

담보 대출

본인 명의 예ㆍ부ㆍ적금을 담보로 예ㆍ부ㆍ적금

납입액의95% 이내에서 대출하여 주는 상품

예ㆍ부ㆍ적금을 보유한 기업

사모사채인수

사채발행회사의 중장기자금 지원

자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한 사채

중 다음 각호 1의 요건을 갖춘 기업이 발행한 사채

가. 상법상 주식회사

나. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이 허용된

공기업 및 지자체 등

원화지급보증

거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로

영업활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품

보증신청인과 보증상대처는 원칙적으로 제한을 두지 않으나, 투자신탁회사에 대한 대출보증, 지급보증에 대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전 융통거래를 위한 지급보증, 불법투자자 모집 등 불건전 영업행위를 위한 지급보증은 취급 불가, 보증신청인과 보증상대처는 원인계약의 당사자여야하며 불특정 다수를 대상으로 한 지급보증서 발급은 불가

▶ B2B금융

상품명

상품개요

대출대상

외상매출채권

전자대출

구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여

발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등

전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을

선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터

대출금을 상환받는 제도

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는

업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을

수취한 기업

기업구매자금

대출

사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와

관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적

영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에

대하여 환어음 (인터넷 또는 판매대금 추심의뢰서)

결제를 위해 취급하는 대출

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는

기업

KB구매론

구매기업이 물품, 용역 등을 제공받고 발생하는

대금지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간

체결한 후, 그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이

매출채권 내역을 전송하고, 은행이 거래승인한

구매내역에 대하여는 지급을 보장하며, 판매기업의

필요시 만기일 이전에 할인할 수 있는 구매대금

결제용 전용 대출

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는

기업

전자채권

기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이

거래 은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의

지급을 위하여 판매기업을 채권자로 하는

전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과

별도의 약정을 통하여 구매기업이 발행한

전자채권을 확인하고 필요한 경우 대출 신청 및

실행, 각종 조회 등 일련의 절차를 전자적 방식으로

행하는 결제제도

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는

업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한

판매기업

전자어음

"전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는

종이 약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원)

에서 전자문서로 등록, 배서, 지급제시되는 전자

유가증권

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는

업체로 구매기업으로부터 전자어음을 수취한

판매기업

신보B2B

기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써,

구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스

(e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고,

그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금

대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를

말함

구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로

(기술)신용보증기금으로부터

"전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업

KB 상생결제론

대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을

기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게

매출채권을 발행 하여 이를 담보로 대출을 받을

수 있는 상품으로, 대기업의 1차 및 2차 이하

협력기업에도 대기업 신용등급 수준의 저금리

운전자금 지원이 가능한 대ㆍ중소기업 상생

대출상품

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련 하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는

1차 및 2차 이하 협력업체로 대기업(구매기업)

으로부터 외상매출채권을 수취한 기업

B2B 공공기관

하도급대금

담보대출

하도급대금지급확인시스템과 연계하여 발주처인

"지자체 및 공공기관"과 원도급자 및 하도급자

간의 전자결제이용을 지원하고, 하도급자의 기성에

따라 원도급자가 외상매출채권을 발행하며

원도급자가 발행한 외상매출채권을 하도급자가

할인하는 경우 공공기관의 결제대전으로 대출금을

상환하는상품

당행과 협약을 체결한 공공기관으로

도급계약을 체결하고 확인시스템에 의하여

대금을 수령하는 원도급업체로 기업신용등급

B+ 이상인 기업

단, 원도급자 본인의 신용등급으로 대출한도

약정 시 기업신용등급 BBB 이상

B2B 동반성장

매출채권
담보대출

협약 대기업과 1차 협력기업간의 납품(도급)계약

등을 기반으로 1차 협력기업이 외상매출채권을

발행하고 2차 협력기업이 할인하는 경우

대기업(또는 1차협력 기업)의 신용등급 기준으로

우대금리를적용하는 대ㆍ중소기업 상생협력

대출상품

당행과 협약을 체결한 대기업으로부터

납품계약을 체결하고 연계시스템에 의하여

대금을 수령하는 구매기업으로 기업신용등급

B+ 이상인기업

B2B

KB일석e조

매출채권보험

담보대출

상거래를 원인으로 장래 발생될 매출채권의

지급불능 등에 대비해 판매기업(보험계약자)은

신보의 매출채권보험을 가입하여 손해발생 시

일부를 보상 받고, 매출채권 만기 이전에 동 보험금

청구권을 담보로 대출이용이 가능한 상품

기업신용평가등급 B 이상으로 신용보증기금

일석e조보험을 가입하고 보험증권을 발급 받은

판매기업

▶ 외화대출금 부문

상품명

상품개요

대출대상

대출통화

일반외화대출(운전)

외국환은행이 거주자인 기업이

필요로 하는 운전자금, 수입자금,

시설자금을 외화로 지원 하는 대출

운전 및 시설자금의 용도에 부합하는

자금지원을 요청한 기업으로 실수요자에

한하되, 부동산업, 부동산임대업, 음식ㆍ숙박업 및 기타 서비스업 중 유흥ㆍ향락업소는 제외

USD,

JPY,

EUR

일반외화대출(시설)

▶ 개별 기업여신상품(기업대출)

상품명

상품개요

대출대상

장기분할상환

부동산담보대출

부동산을 담보로 제공하는 고객
대상의 운전자금 또는 시설자금
용도대출상품

배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인 부동산을

담보로 제공하고 운전자금 또는 시설자금을 받고자

하는 SOHO고객 및 법인 고객

KB Biz

장기분할

시설자금대출

분할상환 대출기간을 최장 20년까지 확대하고 상환방법을 다양화함으로써 고객의 분할상환 부담을

완화한 시설자금 대출상품

- 다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객

가. 당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO

5등급C) 이상

나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이상

KB커머셜

모기지론

시설용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로 사용하기 위해 시설자금대출을 신청하고자 하는 기업고객의 다양한 NEEDS를 반영하여 대출조건을 우대하는 대출상품

- 기업의 시설로 사용하기 위하여 부동산을 매입

(경락 포함)하고자 하거나 당행 또는 타 금융기관

부동산 매입 관련 시설자금대출을 상환하고자 하는

고객으로서 다음 요건을 모두 충족하는 기업

가. 대출불가 매입부동산 : 아파트(주상복합아파트

포함), 주택(주상복합주택 포함), 오피스텔,

숙박시설, 건물(건축중인 경우 포함)이 없는 토지

나. 신용등급 : 기업신용등급 BB등급 이상

(소매형 SOHO 고객인 경우 6등급C 이상)

다. 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상

- 자금용도가 시설자금인 경우에 한함

KB 플러스론

우량 기업에 대한 단기 한도거래 상품으로 3개월 이내의 건별대출만 가능하며 건별대출시 한도 약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR
또는 단기 COFIX를 적용하는 상품

당행 기업신용등급 BB+등급 이상

협약에 의한

토지분양자금 대출

토지분양기관이 공급하는 토지
(학교용지, 유치원, 용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전 등기청구권 "을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품

기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO신용등급

7등급C 이상 기업고객에 한함

다만, 주택, 상가건물, 오피스텔 등을 신축하여 분양할

목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고

중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출을 신청한

기업고객 경우 기업신용등급 BB등급 이상 또는 SOHO

신용등급 4등급C이상인 경우에 한함

※ 협약체결 토지분양기관

한국토지주택공사, 경기주택도시공사, 한국산업단지공단,인천광역시도시개발공사, 대전광역시도시개발공사,
부산도시공사, 대구도시공사, 한국수자원공사,

화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시,

울산광역시도시공사, 서울주택도시공사(SH공사),
광주광역시 도시공사, 인천광역시경제자유구역청,
경상북도 개발공사, 군포시, 창원시, 평택도시공사,
성주군, 울산광역시, 하남도시공사, 용인도시공사,

전남개발공사, 한국산업단지공단&충북개발공사(공동시행), 시흥시, 세종특별자치시, 충주시, 울주군, 아산시,
안산도시공사, 한국농어촌공사

새만금산업단지사업단, 인천광역시 종합건설본부,

충북개발공사, 대전광역시(수탁자 대전도시공사)

KB 민간협약

토지분양자금 대출

토지분양기관(민관공동)이 공급하는 토지(학교용지, 유치원, 용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전 등기청구권 "을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품

당행 지원대상 토지분양기관과 분양계약을 체결한

기업고객으로 협약토지기관별 별도기준을 충족하는

기업

※ 협약체결 토지분양기관

김포골드밸리피에프브이㈜, 서운일반산업단지개발㈜, 시흥매화산단개발㈜, ㈜경기용인테크노밸리, 진위3산단 주식회사, 경산지식산업개발㈜, 김해대동첨단산업단지㈜[사업관리단: ㈜김해대동첨단 산업단지 사업관리단], 의왕백운프로젝트금융투자㈜, 파주센트럴밸리사업협동조합, 드림테크개발 주식회사, 주식회사 학운5일반산업단지개발, 포천에코그린일반산업단지㈜, 남동주산업단지개발 주식회사, 지사융합산업단지개발 주식회사, ㈜원건설[신탁사: KB부동산신탁㈜], ㈜청주하이테크밸리

KB Green

Growth Loan

정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보전 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는

녹색금융(GreenFinance) 상품으로서, "녹색성장기업"에 필요한
여신 및 각종 부대금융 서비스를
우대지원하여 하여 녹색경제 기반구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품

- 당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO고객은

5등급C) 이상 기업으로, 다음의 “녹색성장기업”에

해당하는 기업

가. 친환경 상품 제조기업으로서 친환경 제품과 우수

재활용 제품에 친환경 마크를 인증 받은 업체

나. 신재생 에너지 전문등록기업 및 신재생 에너지

생산 관련 발전 사업자

다. 일반 및 지정 폐기물 재활용업체
(중간처리 및 최종처리업체)로 허가 받거나

신고한 업체

라. 녹색구매 자발적 협약체결업체

마. ISO 14000 시리즈 인증업체

바. 에너지절약전문기업

사. 고효율에너지기자재제품 제조기업
(고효율기자재 인증업체)

아. KS제품인증, LED 유관기관으로부터 추천을

받은 LED관련기업

자. 당행과 전략적 업무 협약을 통해 저탄소녹색성장

기업을 지원하기로 한 기관 및 동 기관이 추천하는
녹색 성장 관련 협력업체

차. 녹색인증 관련기업

카. 사업용차량을 CNG로 개조하고자 하는 기업 또는
CNG 충전소를 설치하는 기업

타. 기타 객관적인 자료를 통해 녹생성장산업을 영위

하고 있는 기업으로 주무부서장이 인정하는 기업

KB동반성장

협약 상생대출

대, 중소기업 상생협력과 관련하여 협력 중소기업 (이하 "협력기업"이라 한다)에 금융지원을 위하여

대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품

당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업

KB 우량

산업단지

기업우대대출

전국 우량 산업단지 입주기업에
대출한도 및 금리우대를 통한 우량
중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품

당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주예정

또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를

주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행 기업신용

등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업

KB특화산업

단지입주 기업대출

특정산업 또는 업종을 선별적으로 유치 및 육성을 목적으로 조성된 산업단지 내 입주기업에 금리 및

여신한도 우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도
하는 상품

당행이 선정한 산업단지 내에 입주 예정 또는 입주

중인 기업으로 다음 내용을 모두 충족하는 경우

가. 지원대상 산업단지 : 판교테크노밸리(제1판교,

제2판교), 과천지식정보타운

나. 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상

다. 입주한 사업장을 담보제공

라. 토지분양기관으로부터 전매제한 또는 지정용도

사용의무 등의 사유로 "소유권이전 가등기" 설정

또는 "처분제한" 적용 산업단지

KB노란우산

공제기업 우대대출

중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자에 대한 전용대출상품

- 중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자가 대표자인

개인사업자 및 법인기업

- 취급일 기준으로 공제가입증서의 가입일로부터

3개월 이상 경과된 기업

KB 사회적

경제기업 우대대출

사회적기업(예비사회적기업포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업,
소셜벤처기업 등 사회적기업 및
정책성 특례기업에 대하여 대출
금리 및 수수료를 우대하여 지원
하는 상품

- 다음 각1의 조건을 충족하는 기업고객

가. 신용보증기금에서 정책성 특례보증을 통해

전액 신용보증서를 담보로 제공하는 사회적

기업(예비사회적기업 포함),KB 협동조합, 마을기업,

자활기업, 업력 7년 이내 소셜벤처기업

나. 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합,

마을기업, 자활기업, 소셜벤처기업으로 기업신용등급
BB등급 (소매형SOHO 6등급C) 이상(신용보증기금의
부분보증서를 제공하는 경우 포함)

KB 재해복구

금융지원

프로그램(기업)

「재난 및 안전관리 기본법」
제3조에서 정한 자연재난 및 사회재난 피해고객에게 긴급 운전 및

시설자금 지원해주는 상품

「재난 및 안전관리 기본법」 제3조에서 정한

자연재난 및 사회재난 피해고객

KB 메디칼론

국민건강보험공단과 업무협약을 맺고 병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양 시설 운영사업자가

환자에게 의료서비스 제공으로 발생되는 의료·요양 급여비를 양도담보 받아 대출을 지원하는 상품

- 병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양의료

시설을 운영하는 사업자로 다음 각 1의 요건을

모두 충족하는 고객

가. 기업신용등급 BB 등급(소매형SOHO 5등급C)

이상 고객

ㅇ 단, 의료생협, 요양병원, 노인요양의료시설은

아래 (1) 또는 (2) 충족 필요

(1) 기업신용등급 BBB-(소매형 SOHO 3등급)

이상(노인요양의료시설은 정원 30인 이상)

(2) 신용등급 BB+ 이상(소매형 SOHO 4등급

A~C)이고 사업소득금액 1억원이상(노인

요양의료시설은 정원 50인 이상)

나. 의료기관 개설 신고시 '주 개설자(주 대표자)'로
신고되어 있으며 주 개설자 명의 당행 계좌로

보험급여 신청이 되어있는 자

다. 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여

제3자의 가압류· 압류나 양도금액이 없을 것

다만, 제3자양도의 경우 본건 취급으로 해지 시

제외

라. SOHO(소매형/기업형)고객인 경우 다중채무자가

아닐 것

KB 지식산업

센터 중도금 대출

당행 지원대상 지식산업센터 분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품

- 당행 지원대상 지식산업센터와 분양계약을 체결된

사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우

가. 분양대금의 10% 이상 납입한 정상계약자 기준

으로 분양률 50% 이상(분양금액 기준 50% 이상

이면서 호실수 기준 40% 이상)사업장

나. 지식산업센터 : 기업신용등급 BB등급(소매형

SOHO 6등급C) 이상

ㅇ 다만, 신설기업(소매형SOHO 제외)의 경우

BB-등급 취급 가능

다. 지원시설(근린생활시설 등) : 기업신용등급 BB+

등급(소매형 SOHO 5등급C) 이상

라. 기숙사(지원시설)를 지식산업센터와 동시에

분양을 받거나 지식산업센터 분양이후 기숙사를

추가 분양을 받는 경우 : 기업신용등급 BB등급

(소매형SOHO 6등급C)이상

KB 업무시설

(오피스)

중도금대출

당행 지원대상 업무시설(오피스) 분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래고객화를 유도하는 상품

- 당행 지원대상 업무시설(오피스)과 분양계약을

체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우

가. 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자기준

으로 분양률 70% 이상(분양금액 기준 70%이상

이면서 호실수 기준 60%이상)사업장

나. 기업신용등급 BB+ 등급(소매형SOHO 5 등급C)

이상(다만, 신설기업의 경우 BB등급 취급가능)

KB 지식산업

센터 입주

기업대출

지식산업센터(지원시설 포함) 입주기업에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품

KB국민은행 선정 지원대상 지식산업센터(지원시설

포함)에 입주 예정또는 입주중인 기업으로,

KB국민은행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO

5등급C) 이상 기업고객

KB은행권

공동 특별출연

협약보증부 대출

은행공동 사회공헌사업의 일환으로 신용보증기금(이하 "신보") 및 기술보증기금(이하 "기보")과

특별출연 업무협약을 통해 발급된 특별출연 협약 보증서 전용상품

- 일자리창출기업 협약보증 : 창업 후 7년 이내 기업

으로 신보 및 기보의 특별출연 협약보증서 발급기업

- 사회적경제기업 협약보증 : 신보에서 정한 (예비)

사회적기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업, 소셜

벤처 기업 및 기보에서 정한 사회적 기업, 소셜벤처

기업

- 자영업자 맞춤형 협약보증

ㅇ 영세자영업자 : 연 매출액 5억원이하

ㅇ 데스밸리 자영업자 : 최근 1년간 또는 전기 대비

당기(결산기준) 매출액 감소(신·기보) 또는 당기

매출액이 없는 창업 후 7년이내 자영업자(기보)

ㅇ 재창업·재도전 자영업자 : 재창업 후 3년 이내

이고, 재창업일로부터 5년 이내 폐업 경험을

보유한 (예비)재창업 자영업자 또는 재도전기업에

대한 재기지원보증 및 채무조정 완료자 등에 대한

보증대상에 해당하는 (예비)재창업 자영업자

KB태양광

발전사업자

우대대출

정부의 신재생에너지분야 성장에 필요한 금융을 지원하기 위하여 태양광발전 사업을 영위하는 발전사업자에게 한도를 우대하여 대출을 지원하고, 전력판매(SMP) 및 공급인증서(REC) 매매대금으로 상환하는 형식의 대출상품

- 발전사업 허가를 득하고 태양광발전시설 설치를

위해 시공업체에 계약금 10% 이상을 납입한 태양광

발전 사업자로 다음 요건을 모두 충족하는 고객

가. 당행 기업신용등급 법인BB+, 기업형소호BB,

소매형소호 5등급C 이상

나. 신재생에너지 공급의무자와 고정가격계약을

체결한 업체(1년 이내 체결 예정 포함)

단, 기업신용등급 BBB-등급(소매형소호 4등급

C) 이상은 고정가격계약 체결 생략 가능

다. 「공장 및 광업재단저당법」 제6조에 의한

담보취득 가능

라. 단순부채상환비율(DSCR) 1.1배 이상

마. CMI(기관기계종합보험) 가입 또는 태양광발전소

종합공제 가입

바. 전력판매대금 및 공인인증서 매매대금의 입금

계좌가 당행일 것

사. 분양형 태양광발전 사업자의 경우 사업성평가

등급 BBB- 이상일 것

아. 다중채무자에 해당하는 기업형, 소매형소호

고객이 아닐 것

자. DBR(연간소득대비 모든 가계 및 기업부채

(해당대출 포함)의 비율) 3,000% 초과하는

소매형SOHO 고객이 아닐 것

KB 유망분야

성장기업 우대대출

성장 가능성이 높고 우수기술력
보유 및 일자리창출기업에 대해
대출금리 등을 우대하여 지원하는

대출상품

신성장 분야 및 안정성장 분야를 영위하는 사업자로

분야별 여신정책 적용기업으로 판정된 중소기업

ㅇ 단, SOHO고객의 경우 DBR(연간소득대비 모든

가계 및 기업부채(해당대출 포함)의 비율) 4,000%

이상 또는 다중채무자의 경우 제외
가. 신성장분야 : BB+등급(소매형SOHO 5등급C이상) &
신성장분야 품목코드 일치 & 기술신용등급 T5-이상
모두 충족

나. 안정성장분야 : BB+등급(소매형SOHO 5등급C이상) &
안정성장분야 표준산업분류코드 일치 & 기술신용등급
T6-이상 모두 충족

KB 미래성장

기업 우대대출

미래성장가능성이 높은 유망산업 및 혁신기업을 본부주도 마케팅을 통해 선정하고 선정된 기업에

대해 대출금리 등을 우대하여 지원하는 대출상품

미래성장가능성이 높은 본부선정 기업

KB소규모

주택사업자

건설자금대출

한국주택금융공사 "소규모주택협약건설자금 신용보증서"를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품으로서, 사업장 기준 총사업비에
대해 보증 심사 및 여신심사 후
공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출을 취급하고, 향후 입금되는 분양대금으로 대출금을 상환하는 상품

소규모 주택을 건설하기 위해 한국주택금융공사의

"소규모주택보증서" 를 발급 받은

당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 6등급C)

이상 기업

KB 민간 신축

매입약정주택

건설자금대출

공공기관(한국토지주택공사 등)과 "민간 신축 매입 약정"을 체결한
주택사업자에게 주택도시보증공사

(이하 "HUG")의 "도심주택 특약 보증서"를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품으로서 공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출 취급하고 향후 입금되는 매입대금으로 대출금을 상환심는 형식의 상품

공공기관과 "민간 신축 매입약정"이 체결된 민간

주택사업자로 HUG의 "도심주택 특약 보증서"를

발급 받은 당행 기업신용등급 BB등급(소매형 SOHO 6등급 C) 이상 기업

ONE KB 기업

우대대출

KB금융그룹 계열사 공동브랜드
「ONE KB 기업 패키지 상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출

기간 및 상환방식의 다각화, 우대
서비스 제공을 통해 기업의 다양한
Needs 수용이 가능한 상품

※「ONE KB 기업패키지 상품
참여 계열사 KB국민은행,
KB국민카드, KB손해보험,

KB캐피탈, KB저축은행

- 당행 기업신용등급 BB+등급(소매형SOHO

5등급C) 이상 기업고객

- 제한사항 : 당행 기존여신 대환/재대출 불가

단, 기존여신이 「ONE KB기업 우대대출」인

경우에는 가능

KB Green

Wave_ESG

우수기업대출

KB국민은행이 선정한 ESG 평가
기준 충족 시 금리·한도 우대혜택
을제공하고, 신규 이후 여신거래
(기한연장(간편기한연장 포함),

조건변경) 시 해당 평가기준을
미충족하는 경우에는 우대혜택을
적용하지 않는 방식으로 기업의
지속가능 경영을 지원하는 지속
가능연계대출 상품

- 아래 ESG 평가기준 전체 항목 중 최소 1개 이상을

충족하는 기업신용등급 BB+ 등급(소매형SOHO

5등급C) 이상 기업고객

※ ESG 평가기준

가. 통합

(1) 당행과 ESG관련 업무협약(MOU)을 체결한

기관이 선정 및 추천한 기업

(2) 「KB ESG 자가진단서비스」ESG-4등급

(ESG종합) 이상 기업

(3) 「대한상공회의소 발급 ESG 경영성과확인서
보유기업(대기업제외)

(4) SK 그룹 ESG 우수 협력사 추천서 보유기업

나. 환경(Environmental)

(1) 한국환경산업기술원의 녹색경영기업 금융지원

시스템(enVinance) 환경성 평가등급 BBB등급

이상 기업

(2) 「KB국민은행 환경산업 분류가이드」에서

정한 표준산업분류코드 해당 기업

(3) 친환경 제품/서비스/경영 사업장 등 인증

보유기업
(4) 기술보증기금의 「K-택소노미 연계 녹색금 융
지원 활성화 업무협약」에 따른 보증서를
발급받은 기업

(5) 기타 객관적 자료를 통해 친환경 기업으로

주무부서장이 인정하는 기업

다. 사회(Social)

(1) 사회적

(2) 사회적경제기업이 생산한 제품/서비스를 직전

1년간 100만원이상 구매한 기업

(3) 일자리 창출 기업

(4) 인권/안전보건 관련 인증 취득 기업

(5) 법무부 일자리 우수기업

라. 지배구조(Governance)

(1) 직전 1년간 이사회 운영(개최) 실적 4회 이상

기업

(2) 기업지배구조 공시(CoE) 참여 기업

(3) 감사위원회 또는 상금감사 설치 기업

KB일본정책

금융공고

협약대출

일본정책금융공고와의 보증신용장(Stand-by L/C) 업무 협약에 따라
동 공고 발행 보증신용장을 담보로
제공하는 법인고객에게 대출금리
등을 우대해주는 법인고객 전용
상품

당행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중

일본정책금융공고 발행 보증신용장을 담보로

제공하는 기업

KB Trust-On/

Clean+보증부대출

신용보증기금(이하 "신보") 및 기술보증기금(이하 "기보") 플랫폼에
자금용도, 증빙자료 및 수취인 등

지급정보를 입력하고 신청하면

신보·기보가 지급정보의 적정성을 확인 후 은행에 지급 요청한 건에 한해 기업인터넷뱅킹에서 건별

대출을 실행되는 한도거래 방식의 운전자금대출

신보의 Trust-On 보증서 또는 기보의 Clean+ 보증서

를 발급받은 중소기업

KB 우수상권

우대대출

우수상권 내에 사업장을 두고 부동산을 소유한 기업에 대출한도 및 금리우대 지원을 통한 운전 및
시설자금 지원함으로써 당행
주거래 고객화를 유도하는 상품

부동산을 담보로 제공하고, 사업장이 우수상권 지역

내에 소재한 다음의 요건을 모두 충족하는 기업

가. 신용등급 : BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상

나. 담보비율 : 본건 배분담보가액이 대출금액의

70% 이상(제3자 담보제공 포함)

KB 동산·채권

담보대출

부동산 등 담보력은 부족하나 중소기업이 보유하고 있는 동산·채권담보제공을 통하여 자금조달 기회를 확대한 상품

- 유형자산 담보 : 「동산·채권등의 담보의 관한

법률」에 따라 정규담보에 해당되는 유형자산을

담보로 제공한 중소ㆍ중견기업 또는 개인사업자

(복식부기 비기장 개인사업자 제외)

- 재고자산 담보 : 「동산·채권등의 담보의 관한

법률」에 따라 정규 담보에 해당되는 재고자산을

담보로 제공한 중소·중견기업 또는 개인사업자

(복식부기 비기장 개인사업자 제외)

- 매출채권 담보

가. 「동산·채권등의 담보의 관한 법률」에 따라

유효한 당행신용등급 BB등급(소매형 SOHO

신용등급 제외) 이상인 구매기업의 매출채권을

담보로 제공하는 중소·중견기업 또는 개인사업자

로 "나. 기타 제한사항"에 해당하지 않는 기업고객
다만, 구매 기업수는3개 기업 이내로 제한

나. 기타 제한사항 : 관리대상산업 영위기업, 복식

부기 비기장 개인사업자

소상공인 저금리

대환대출

(수탁보증)

정부의 「자영업자·소상공인 대환 프로그램」전용상품으로 연 7% 이상의 고금리대출을 보증서 담보의 저금리 상품으로 대환하는 상품

- 다음의 조건을 모두 충족하는 개인기업 또는

기업규모가 소기업인 법인기업

(1) 한국신용정보원(이하 "신정원")에 정보 집중된

대환대상 기업대출(운전·시설)* 보유

* '22.05.31일 이전 신규된 금융기관의 고금리

(수탁보증 신청일 기준 7% 이상) 대출

(2) 당행 기업신용등급이 B등급(소매형SOHO

8등급) 이상인 기업

- 신보의 수탁신용보증서(소상공인 저금리 대환

수탁보증)만 가능

(가) 담보구분코드: 407(신보 수탁보증서)

(나) 보증비율: 90%

(다) 보증료율: 1.0%

KB 수출기업

우대대출

수출실적을 보유하고 있거나 정부 선정 수출관련 우수기업, 나아가 잠재수출기업에 까지 대상을 확대하여 금융지원 시 우대금리를 제공하는 수출기업 전용 우대상품

신용등급 BB+등급(소매형 SOHO 5등급C) 이상 주)

아래의 하나 이상을 충족하는 중소기업

주) 보증서대출의 경우 신용등급 B등급
(소매형SOHO 8등급) 이상

ㅇ 당기 또는 최근 1년간 수출 실적이 있는 기업[BANKTRA
SS(수출입통계정보조회시스템)를 통해 수출실적 조회
가능한 대상 혹은 수출실적이 인정된다고 판단할 수 있는
서류 포함]

ㅇ 잠재 수출기업 : 현재 수출실적은 없으나, 신용장 또는
수출계약서 등을 보유한 기업

ㅇ 「수출금융 종합지원 방안」에 의한 보증서를 발급받은
기업

▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출)

상품명

상품개요

대출대상

KB 닥터론

우량 전문자영업자인 의사, 변호사, 세무사, 회계사,
관세사, 약사,수의사, 변리사에 대한 신용여신한도 및 우대금리를 특화한 대출상품

- 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규 개업 또는

운영하는 소매형SOHO 신용등급6등급C 이상 고객

- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수조건

KB 로이어론

- 해당 자격증을 소지하고 개업1년이상 경과한

개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 판사,

검사, 상장회사의 근무경력이 2년 이상인 신규

개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상

고객

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

KB 회계/

세무/관세사론

- 해당 자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한

개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 회계,

세무, 관세 법인의 근무경력이 2년 이상인 신규

개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상

고객

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

KB 메디팜론

- 약사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한

개인사업자 또는 종합병원, 제약회사, 약국 근무

경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO

신용등급 6등급C 이상 고객

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수 조건

KB 펫(Pet)

닥터론

- 수의사 자격증을 취득하고 동물병원을 신규개업
또는 운영하는 개인사업자

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속 10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

KB 변리사론

- 변리사 자격을 취득하고 개업1년 이상 경과한

개인사업자 또는 특허법인 근무경력 2년 이상인

신규 개업자로서 소매형 SOHO 신용등급 6등급C

이상 고객

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

KB 프랜차이즈

대출

당행이 선정한 대출대상 프랜차이즈업체의

가맹점을 대상으로 대출한도 등을 특화한

대출상품

- 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈 업체의

가맹점주로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상
(단, 보증비율 80% 이상인 각종 보증기관 발행 신용
보증서를 담보로 취급하는 경우에는 소매형SOHO
신용등급9등급 이상)인 고객

- 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금

KB투게더론

신용등급이 우량한 소호고객을 Target으로

우량신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를

위한 특화상품

- 신청사업자가 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고,
다음 중 각 항목의 1에 해당하는 경우
가. 신용등급 BB+ 등급 (소매형SOHO 5등급C) 이상
SOHO고객
나. 소상공인특화모델 5등급 이상인 경우 신용등급
BB등급(소매행 SOHO 6등급 C) 이상 SOHO고객
다. 각종 신용보증기관에서 발행한 보증비율 80% 이상신용보증서 담보인 경우 9등급 이상 소매형SOHO고객
※ 단, 아래의 취급제한 대상업종이 아닐 것
숙박업, 음식업, 전문직별공사업, 부동산업,
건물건설업

KB SOHO

신용대출

점주권 우량SOHO 고객의 당행 주거래 고객화 및 수익기반 확대를 위한 전용 신용대출

- 현 사업기간 2년 이상으로 다음의 요건을 모두

충족하는 소매형 SOHO 고객

가. SOHO 신용등급 5등급C 이상

나. 당행 「기업여신업무지침」에서 정한 Pre
-Screen Check 기준 및 부실징후 대상이 아닐 것

다. 주사업장이 무점포가 아닌 경우

KB 더드림

(The Dream)

소호대출

부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO

고객에 여신한도 우대를 통한 운전/시설자금을

지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품

부동산을 담보로 제공하는

① 소매형SOHO 5등급C 이상 또는

② 소상공인특화모델 5등급 이상인 경우

소매형SOHO 6등급C 이상으로서 사업소득금액

1천만원 이상 고객의 신규대출

※ 업종 제한

건설업, 부동산 개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,

욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업, 제철

제강 합금철제조업, 합성고무 및 플라스틱물질 제조업

※ 담보제한: 경계벽 없는 집합건물 內 집합상가/대형판매시설 등, 나대지, 기계기구, 기표일 현재 전입신고가 되어있지 않고 영업활동 미영위 상태인 일반상가/
집합상가/대형판매시설

※ 기타제한: 조기경보 주의/중점관리기업, 다중채무자, Pre-Screen Check 저촉기업, 부실징후 체크항목
저촉기업, 운전자금한도 초과업체, 당행 기존여신 상환목적(단, 최장 기한연장 기간이 도래한 운전자금의 대환·재대출 또는 기존여신이 'KB 더드림 소호대출'인 경우는 제한하지 않음)

KB 더드림

(The Dream)

소호신용대출

소매형SOHO고객에 여신한도/금리우대를

통한 운전자금을 지원함으로써 소상공인에

대한 유동성을 지원하는 상품

부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는

① 소매형 SOHO 5등급C 이상 또는

② 소상공인특화모델5등급 이상인 경우

소매형SOHO 6등급C 이상 고객(추가 신용대출

취급 후 부동산 담보비율 80% 이상 유지 가능 고객)

※ 업종 제한

건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,

욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업

※ 기타제한: 조기경보 주의/중점관리기업, 다중채무자, Pre-Screen Check 저촉기업, 부실징후 체크항목 저촉기업, 운전자금한도 초과업체, 당행 기존여신 상환목적(단, 최장 기한연장 기간이 도래한 운전자금의 대환·재대출 또는 기존여신이 'KB 더드림 소호대출'인 경우는 제한하지 않음 )

KB일사천리

소호대출

부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게

신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설

자금을 지원하는 상품

부동산담보를 제공하는 소매형 SOHO 고객으로서

다음 요건을 충족하는 고객

가. 신용등급 4등급C 이상

단, 소상공인특화모델5등급이상인 경우

신용등급 6등급C 이상

나. 본건 기준으로 배분담보가액이 대출금액의 80%

이상(제3자 담보제공 포함)

다. 사업소득금액 1천만원 이상

※ 업종 제한

건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,

욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업
※ 기타제한: 조기경보 잠재/주의/중점관리기업, 다중채무자, Pre-Screen Check 저촉기업, 부실징후 체크항목 저촉기업, 운전자금한도 초과업체, 당행 기존여신 상환목적(단, 최장 기한연장 기간이 도래한 운전자금의 대환·재대출 또는 기존여신이 'KB 일사천리 소호대출'인 경우는 제한하지 않음 ), DBR 3,000% 초과기업

KB소상공인

신용대출

디지털 중심의 금융환경 변화에 따른 선제적 대응 및

고객 편의성을 높인 디지털 프로세스 기반의 소매형

SOHO 전용 비대면 특화 상품

- 다음의 요건을 모두 충족하는 소매형 SOHO 고객

(1) 당행 신용등급 6C등급 이상 고객

(2) 현 사업기간이 1년 이상 경과 고객

(3) KB국민은행 기업인터넷뱅킹에 가입되어 있는

고객(단, 모바일웹을 통한 대출신청시에는 제외)

KB소상공인

보증서대출

(온택트)

은행과 신용보증재단의 업무협약을 통하여, 신용보증

재단이 발급한 보증서를 담보로 은행이 대출을 지원

하는 소매형SOHO 대상 비대면 전용 보증서 담보대출

- 다음을 모두 만족하는 소매형SOHO 고객

(1) 신용보증재단에서 비대면보증서를 발급받은 고객

(2) 당행 신용평가신용등급 8등급 이상 고객

(3) 사업기간 1년 이상

▶ 기술창조기업 전용상품(기업대출)

상품명

상품개요

대출대상

KB우수기술

기업TCB

신용대출

우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관

(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여

신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

기술평가기관(TCB) 및 당행 자체 발급 기술신용

평가서를 발급받은 고객으로 당행 신용등급 BB+

(소매형SOHO 4등급C) 이상이고 당행과 협약

체결된 기술신용평가기관이 발급한 기술등급 T6-

이상 보유기업

KB모아드림론

기업고객의 특성에 맞춰 금리ㆍ한도 등 우대혜택을

모아서 적용하는 상품

- 신용등급 BB+등급(소매형SOHO5등급C) 이상

기업

- 우수 기술력 보유기업으로 제한업종에 해당되지

않는 기업

※ 우수기술력 : 특허권 및 실용신안권, 정부인증

기술, 정부출연R&D성공기술, 기술평가인증서,

신제품인증서, TCB기술신용평가서 중 한가지

이상 보유기업

※ 제한업종 : 도매 및 소매업, 금융 및 보험업,

부동산 및 임대업, 숙박 및 음식점업, 무도장

운영업, 골프장 및 스키장운영업, 기타 사행시설

관리 및 운영업, 기타 개인서비스업

- 이노비즈기업, 기술지주회사 및 자회사, 연구개발
특구 소재기업, 기술력심사 보증기업, 신성장동력·
기술연구개발비 세액공제기업, 벤처기업 등

- "소재부품장비산업법" 영위기업으로 기술등급

T6- 이상인 기업

KB지식재산권

(IP) 협약

보증부대출

우수 지식재산(IP)을 보유한 기술창조기업 발굴 및

지원을 활성화하기 위한 창조금융 전용 상품

신보의 "지식재산(IP)가치평가 보증서"및 기보의

"지식재산(IP)협약보증서", "특허기술가치평가보증서",

"임치기술지식재산(IP)평가보증서"를 발급 받은 기업

KB더드림

지식재산(IP)

담보대출

지식재산(이하 'IP')을 보유한 중소기업이

IP 가치평가를 통하여 부동산 등 별도의 담보 없이

대출지원이 가능한 기술금융 전용상품

다음의 조건을 모두 충족하는 기업

- 특허청에 등록된 특허권 보유기업

- 유효기간 이내인 (특허)기술가치평가서를 발급

받고 해당 IP에 질권설정이 가능한 기업

- 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급C) 이상인

기업

4-3.주요 상품 ·서비스 (3) 신탁상품(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(3) 신탁상품(상세)

구분		상품설명
특정금전신탁	파생형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품
	채권형	투자적격 신용등급을 보유한 우량회사가 발행한 기업어음, 전자단기사채, 회사채 등 각종 채권형 상품에 투자하는 상품
	주식형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용지시하는 것으로, ETF/ETN등을 금전신탁 계좌에 편입해 판매하는 상품
	자문형	고객의 신탁재산 운용지시에 의해 투자자문사의 자문을 받아 은행의 최종적인 투자 판단에 따라 신탁재산을 운용, 투자자문사는 은행과의 투자자문계약에 의해 은행의 신탁재산 투자판단에 필요한 자료를 제공하고, 은행의 비용으로 자문사에 수수료 지급
	골드바신탁	한국거래소가 운영하고 있는 금 현물시장을 통해 금 현물을 주식처럼 매매할수 있는 상품으로 금 현물을 인출 할 수 있는 특징이 있음
	MMT	초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품. 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론,RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용
	신탁형 ISA	국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수 있는 계좌
불특정금전신탁	연금저축신탁	연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	개인연금신탁	개인연금신탁이라 함은 개인의 노후생활보장을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	신개인연금신탁	신개인연금신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	(기타)불특정 금전신탁	신탁회사가 계약이나 약관에 정한바에 따라 신탁재산의 운용권한을 가지고 자체적인 판단에 의해 재산을 운용하는 상품으로 운용수익을 각 위탁자의 신탁금액과 신탁기간에 따라 수익자에게 귀속시키는 합동운용 기타상품
재산신탁	유가증권신탁	유가증권 신탁재산으로 수탁하여 신탁계약에서 정한바에 따라 관리ㆍ처분 및 운용한 후 신탁종료시에 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
	금전채권신탁	일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
	부동산신탁	부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁종료 시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
상속,증여신탁	KB위대한 유산신탁	위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록 「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁
	KB위대한유산 기부신탁	신탁계약을 통해 기부하는 상품으로 위탁자 생전에 부동산, 금전 등의 재산을 은행에 신탁하고 위탁자 사망 이후 미리 지정한 공익법인 등의 기부처에 안정적으로 신탁재산을 승계하는 상품
	KB가업승계신탁	기업의 CEO가 보유한 주식을 원활한 가업승계를 목적으로 은행에 신탁하고, 본인 사후에 해당 주식을 승계자에게 상속하는 상품
	KB장애인 평생케어신탁	장애인 고객의 증여받는 재산에 대한 안정적 관리를 통해 경제적 자립 및 세제혜택을 지원해주는 상품
퇴직연금신탁	확정급여형(DB)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체 ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자 ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정
	확정기여형(DC)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체 ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자 ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	기업형IRP	ㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서 퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체 ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별) ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	개인형IRP	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여를 받은 근로자 또는 퇴직연금제도에 가입된 근로자, 소득이 있는 모든 자 ㅇ 수익자 : 위탁자 ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

4-4.주요 상품 ·서비스 (4) 투자신탁상품(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(4) 투자신탁상품(상세)
▶ 2024년 3월말 투자신탁상품 현황 (자산유형별 해당년도 유입액 상위 10개 상품 현황)

유형	상품명	특징
MMF	KB 개인용 MMF P-101호	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
	KB 법인용 MMF I-1호(신종)
	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)
	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)
	KB스타 법인용 MMF I-101호(국공채)
	NH-Amundi 개인 MMF1호(국공채)
	맥쿼리 신우량 개인 MMF 3호
	맥쿼리 신종 개인 MMF A-1호
	미래에셋 개인솔로몬 MMF 1호
	미래에셋 개인솔로몬 MMF 2호(국공채)
채권형 집합투자 기구	KB 머니마켓 액티브 증권 투자신탁(채권)	국내외 채권 및 채권 관련 자산에 주로투자하는 채권형 상품
	하나 파워 e단기채 증권자투자신탁(채권)
	유진 챔피언 중단기채 증권자투자신탁(채권)
	유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁(채권)
	한화 코리아밸류 채권 증권자투자신탁(채권)
	교보악사 TOMORROW 장기우량 증권투자신탁 K-1(채권)
	한화 단기국공채 증권투자신탁(채권)
	미래에셋 평생소득 TIF 혼합자산자투자신탁
	마이다스 기본 TDF 2050 혼합자산자투자신탁
	KB스타 ESG 우량 중단기채 증권자투자신탁(채권)
혼합형 집합투자 기구	피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산투자 하는 혼합형 상품
	KB스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)(H)
	KB 다이나믹 TDF 2030 증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)
	키움 키워드림 TDF 2030 증권자투자신탁 제1호(혼합-재간접형)
	KB 다이나믹 TDF 2040 증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)
	삼성 픽테 로보틱스 증권자투자신탁 H(주식-재간접형)
	교보악사 파워인덱스 증권투자신탁 1호(주식-파생형)
	미래에셋 글로벌 자산배분 밸런스형 증권투자신탁(혼합-재간접형)(UH)
	AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)
	삼성 ETF를 담은 TDF 2035 증권자투자신탁(혼합-재간접형)
주식형 집합투자 기구	KB 미국 대표 성장주 증권자투자신탁(주식)(H)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품
	유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(H)(주식)
	KB스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)
	베어링 고배당 증권자투자신탁(주식)
	에셋플러스 슈퍼아시아 리치투게더 증권자투자신탁 1호(주식)
	VIP 한국형 가치투자 증권자투자신탁(주식)
	한국투자 글로벌 전기차&배터리 증권투자신탁(주식)
	유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(UH)(주식)
	삼성 인디아 증권자투자신탁 제2호(주식)
	하나 IT코리아 증권자투자신탁(제1호) 주식
부동산 집합투자 기구	하나 글로벌리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
	한화 Japan Reits 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H)
	한화 아시아리츠 부동산 자투자신탁 (리츠-재간접형)
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH)
특별자산 집합투자 기구	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	원자재 등 특별자산에 투자하는 상품
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(UH) 대출채권-재간접
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(H) 대출채권-재간접
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁 미달러 (대출채권-재간접)
연금저축펀드	유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(UH)(주식)	소득세법에 따른 KB골든라이프 연금 저축 펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위연금저축 펀드
	IBK 단기 국공채 공모주 증권 자투자신탁 1호 채권혼합
	유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(H)(주식)
	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)
	삼성 EMP 리얼리턴 증권자투자신탁UH(주식혼합-재간접형)
	미래에셋 연금 인디아 업종대표증권자투자신탁1호(주식)
	KB 퇴직연금 증권 자투자신탁(채권)
	삼성 한국형 TDF 2050 증권투자신탁UH 주식혼합-재간접형
	키움 더드림 단기채 증권투자신탁(채권)
	삼성 ABF 코리아 장기채권 인덱스 증권투자신탁 채권
해외펀드	피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD	외국 운용사가 해외 에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드
	블랙록 BGF 일본 스타일 배분 주식 펀드
	블랙록 BGF 월드 테크놀로지 펀드 A2
	AB SICAV I - 아메리칸 성장형 포트폴리오
	블랙록 BGF 미국 스타일배분주식펀드
	블랙록 BGF 월드 헬스사이언스 펀드 A2
	피델리티 인디아 포커스 펀드
	블랙록 BGF 미국 성장주 펀드 A2
	피델리티 지속가능 일본 주식 펀드
	피델리티 지속가능 헬스케어 펀드

4-5.주요 상품 ·서비스 (5) 외환업무(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(5) 외환업무(상세)

▶ 외화예금 상품

구분	특징
외화당좌/보통예금	입출금이 자유로운 외화예금
외화정기예금	일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고, 예치기간에 따른 이자율이 적용되는 외화예금
KB 적립식 외화정기예금	만기 시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며 적립 대상 환율 상ㆍ하단 범위를 직접 지정할 수 있는 자유적립식 외화정기예금
KB 외화 MMDA	요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기 외화자산 관리 예금
KB WISE 외화정기예금	가입기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과 기간에 따라 해지시 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금
KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정 금액 이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 기업 전용 외화요구불예금
KB 국민 UP 외화정기예금	1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리 구조로 분할인출 서비스를 통해 외화 자금 운용고객의 거래 편익을 높이고 해외송금, 무역거래 등 외환거래 시 우대이율을 제공하는 1년만기 외화정기예금
KB 글로벌 외화투자통장	한 개의 외화통장으로 입출금이 자유로운 외화예금 거래와 신청시 해외증권 거래가 가능한 외화보통예금
KB TWO테크 외화정기예금	고객이 지정한 환율 이상 도달 시 자동을 해지되어 외화정기예금 이자와 환차익을 동시에 얻을 수 있는 외화정기예금
KB두근두근 외화적금	자유롭게 미달러를 모아 해외여행을 미리 준비할 수 있는 자유적립 외화적금
바로보는 외화통장	환율 변동에 따른 실시간 수익률을 확인할 수 있는 환테크 외화통장

▶ 외화환전/송금 서비스

구분	특징
외국통화 매입	고객에게 외국통화를 대가로 원화를 지급하는 서비스
외국통화 매도	고객에게 원화를 대가로 외국통화를 지급하는 서비스
KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 고객컨택영업부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB SmartCall 간편환전서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 고객컨택영업부 상담원과 전화로 직접 환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스
KB-POST 외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 고객컨택영업부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스
KB외화머니박스 환전서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때 영업점에 방문하여 외화 현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스
당발송금	국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함)
타발송금	해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스
외화자금국내이체	국내의 다른 외국환은행으로 외화를 송금하거나 국내 외국환은행으로부터 외화를 송금 받는 서비스
KB-웨스턴유니온 특급송금	세계적인 네트워크를 보유한 웨스턴 유니온사의 금융 유통망을 이용한 무계좌 신속 해외송금서비스
KB-웨스턴유니온 AUTO SEND	고객이 지정한 주기에 약정한 송금금액을 KB-웨스턴유니온 특급송금을 통해 자동으로 해외송금을 처리하고, 해외 수취인의 은행계좌번호 없이 거래고유번호(MTCN)만으로 당일 수취가 가능한 무계좌 방식 특급 자동해외송금 서비스
비대면 웨스턴유니온 특급송금 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 이용하여 전 세계 웨스턴 유니온사의 대리점으로 계좌번호(카드번호) 또는 모바일지급으로 외화를 송금하는 빠른 송금 서비스
KB WISE 해외송금	고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스
자동화기기 해외송금	자동화기기(ATM)를 이용하여 지급 증빙서류 미제출, 유학/체재비, 외국인 국내보수, 재외동포 국내재산 반출 및 해외이주비 지급의 사유로 해외로 송금할 수 있는 서비스
KB ONE 현지통화 송금	해외송금을 원하는 현지통화금액 상당액의 미달러화(USD)를 송금하면 수취인이 현지은행에서 현지통화로 바로 받는 서비스
KB ACCOUNT-FREE 해외송금	수취인이 은행 계좌번호 없이도 송금을 받을 수 있는 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
KB ONE ASIA 해외송금 서비스	해외송금 사전 정보등록을 통해 비대면에서 당행 제휴은행(아시아 지역 위주)으로 저렴하게 해외송금 가능한 서비스
KB 글로벌 바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 송금이 가능한 해외송금 서비스
국가간 송금	금융결제원의 「국가간 공동망 시스템」을 통한 실시간 해외송금 서비스 (베트남, 태국 소재 일부 은행만 가능)
KB GPI 해외송금 서비스	GPI 가입은행 간에 송금현황이 실시간으로 추적되고 송금속도가 빠른 기업 고객 대상 해외송금 서비스
KB-Easy 해외송금	고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 서비스
인터넷 기업전용송금 서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스
인터넷/스타뱅킹 외화자금이체	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화 예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스
외국인근로자 출국만기 보험금 예약송금 서비스	외국인근로자가 본인의 출국만기보험금을 해외송금하고자 하는 경우 출국 전에 지정된 해외계좌로 대상 보험 금액을 예약 송금하는 서비스
다계좌 해외 당발송금	기업고객이 다수의 수취인에게 해외송금하고자 하는 경우 엑셀파일 업로드를 통해 한 번의 거래로 최대 50건까지 일괄처리할 수 있는 대량 송금 서비스
인터넷 해외송금 입금받기 신청서비스	해외로부터 입금된 외화송금 관련 증빙서류를 인터넷뱅킹을 통해 제출하는 서비스
외국인근로자 출국만기보험 공항지급	외국인근로자가 본인의 출국만기보험금을 외국통화로 환전하고자 하는 경우 인천공항 일반구역 환전소(Land Side)에서 보험금 지급신청, 출국장 통과 후 출국장 밖 면세구역 환전소(Air Side)에서 보험금을 외화현찰로 지급받는 서비스

▶ 환전/송금 관련 부가서비스

구분	특징
항공마일리지 적립 서비스	일정금액 이상 환전 및 송금시 대한항공 및 아시아나항공 마일리지 적립서비스
외국인상해보험 서비스	외국인 근로자의 미화 500불이상 외화 송금시 상해보험 무료 가입 서비스
해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료가입 서비스
국제 SMS 발신 서비스	해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 안내하는 서비스
비대면 거래외국환은행 지정(변경) 신청 서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 신분증 및 증빙서류를 촬영 및 이미지 전송하여 영업점 내점 없이 거래외국환은행지정(변경)을 신청하는 서비스

▶ 무역거래 서비스

구분	특징
수출업무	신용장 통지, 수출환어음 매입, 신용장 양도, 수출입은행 연계 포페이팅, KB수출팩토링,KB글로벌 수출채권 매입, KB글로벌 셀러 우대서비스, 인터넷 수출서비스
수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론, KB Payment Usance, 인터넷 수입서비스
무역금융업무	수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입, 인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스
기타 무역업무	구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 전자무역(EDI) 서비스, 무료 해외업체 신용조사 서비스,수입 적하보험 증권 등 출력ㆍ교부 서비스, 수출입통관/관세 상담 서비스

▶ 기타 서비스

구분	특징
외화수표 매입 및 추심	지급지가 외국인 외화표시 수표를 고객으로부터 매입하여 선지급하거나, 추심 의뢰를 받아 지급은행에 수표대금을 청구ㆍ회수하여 고객에게 지급하는 서비스
고객용 인터넷 환율표(Ticker) 제공 서비스	인터넷뱅킹 가입 고객이 본인의 홈페이지에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율 정보를 쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표(Ticker)를 무료로 제공하는 서비스
외국통화공급 서비스	직수출입 계약 체결 은행인 Bank of America 및 Bank of China로부터 외국통화(Banknote)를 조달하여 국내은행들에게 공급하는 서비스
KB 외환다이렉트뱅킹 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스
외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스

▶ 인터넷/모바일뱅킹 서비스

구분	특징
외화예금	외화예금조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지
KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB글로벌바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스
KB WISE 해외송금 서비스	고객과 약정한 송금금액을 주기에 자동으로 처리하는 예약송금 서비스
KB ACCOUNT-FREE 서비스	수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스 (일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
인터넷 기업전용송금 서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스
인터넷/스타뱅킹 외화자금이체	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스
외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스
인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스	실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래 약정을 체결 고객이 외환인터넷 서비스 이용 신청후 인터넷을 이용하여 무역금융 실행 및 기한연장을 신청하는 서비스
인터넷 시장연동환율 신청 서비스	고객이 인터넷을 이용하여 대고객 시장연동환율을 신청하고, 승인된 시장연동환율을 이용하여 인터넷으로 외화예금 입금 및 출금 거래를 할 수 있는 서비스
KB 외환다이렉트뱅킹 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스
무역거래 서비스	수입대금 송금, 신용장 개설 및 조건변경 신청, 신용장 결제, 수입보증금 납부, 수입화물선취 보증서 (L/G)발급 신청, 신용장 매입 신청, 무역금융 상환, 각종수수료 납부
조회 서비스	수출입관련 80여개 조회, 외화송금 및 국내타행이체 관련 조회, 송금전신문 조회
KB SmartCall 간편환전서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 고객컨택영업부 상담원과 전화로 직접 환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스
KB-POST 외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스
KB-Easy 해외송금	고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 서비스
KB 외화머니박스 환전서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때 영업점에 방문하여 외화 현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스

4-6. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(6) 방카슈랑스(상세)

▶상품/서비스 개요 (2024년 3월말 현재)

구 분	상 품 명	특 징
연금보험	(무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅱ 미국달러형	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험
	(무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅱ 원화형
	(무)KB골든라이프플래티넘e연금보험
	(무)KB골든라이프플래티넘연금보험Ⅱ
	(무)KB국민의 연금보험
	(무)The Best Choice 연금보험
	(무)달러연금보험 Q(월납)_(달러)
	(무)달러연금보험 Q(월납)_(원화)
	(무)드림연금보험2401
	(무)보너스주는하이브리드연금보험2401_1형_적립형
	(무)엔젤하이브리드연금보험
	MAX연금보험하이브리드 무배당(B2307)_적립형
	MAX연금보험하이브리드 무배당(B2401)_거치형
	교보바로받는연금(무배당)[B]
	교보연금보험Plus(무배당)[B]
	교보하이브리드연금보험24.01(무배당,거치형)[B]
	교보하이브리드연금보험24.01(무배당,적립형)[B]
	내일의힘NH즉시연금보험(무)_2401
	무배당 IBK 5년든든연금보험(적립형)_2401
	무배당 IBK e-연금보험 2201
	무배당 평생플러스 연금보험(2401)
	삼성 에이스법인사랑연금보험(2401)(무배당)
	삼성 에이스즉시연금보험(B2401)(무배당)
	삼성 플래티넘행복연금보험(2401)(무배당)
	삼성 하이브리드연금보험(B2401)(무배당)
	하나로든든NH연금보험(무)
	한화생명 바로연금보험(무)
	한화생명 스마트Ⅴ연금보험(무)
	한화생명 스마트하이브리드연금보험(무)_거치형
연금저축	(무)하나세테크연금저축보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험
	e-NH연금저축보험(무)_2101
	교보라이프플래닛(무)b연금저축보험
	무배당 IBK세액공제연금저축보험(2101)
	삼성 연금저축골드연금보험(B2401)(무배당)
	삼성 연금저축골드연금보험(B2401)(무배당)
	연금저축 교보First연금보험
	한화생명 연금저축 스마트하이드림연금보험
변액연금	(무)KB평생소득변액연금보험 Plus	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는실적배당형 연금보험
	IM DGB HighFive변액연금보험 무배당 2402
	시간에 투자하는 변액연금보험(무)2401 1종
	시간에 투자하는 변액연금보험(무)2401 2종
저축보험	(무)(e)더쉬운자산관리 ETF변액저축보험 2.0	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용 하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험
	(무)ETF 투자의 정석 변액저축보험
	(무)ETF 투자의 정석 변액저축보험(e)
	(무)KB스마트저축보험Ⅳ
	(무)더쉬운자산관리 ETF변액저축보험 2.0
	(무)드림저축보험2201
	(무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B2308
	(무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B2308(모바일)
	(무)보너스주는변액저축보험2401
	(무)보너스주는저축보험2401
	(무)엔젤더확실한양로저축보험
	교보라이프플래닛(무)b저축보험
	변액저축보험(무)2309
	변액저축보험(무)2309
	삼성 에이스변액저축보험(B2401)(무배당)
	프리미엄NH저축보험(무)_2401
	한화생명 스마트Ⅴ저축보험(무)
건강보험	(무)KB환경사랑입원보험(보장성)	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험
	(무)KDB든든한건강보험
	(무)KDB든든한안심보험 장해보장형
	(무)KDB든든한안심보험 치매보장형
	(무)NH더간편해진치매플러스보험
	(무)Top3 VIP안심보험(장해보장형)
	(무)Top3 VIP안심보험(치매보장형)
	(무)건강검진걱정없는미니보험(모바일)
	(무)라이나간병플러스치매보험
	(무)라이나당뇨플러스건강보험(모바일)
	(무)백년친구 더든든한 생활비보험(2402)_장해보장형
	(무)백년친구 더든든한 생활비보험(2402)_치매보장형
	(무)백년친구 처음부터 지켜주는 건강보험(2305)
	(무)암걱정없는표적치료암보험(갱신형)(모바일)
	(무)엔젤New건강보험(보장성)
	(무)엔젤사랑보험(보장성)
	(무)엔젤안심보험
	(무)한화케어밸런스건강보험2310
	(무)흥국생명안심케어보험2402
	IM DGB 프리미엄치매안심보험 무배당 2401 (해약환급금일부지급형(50%))
	NH국내여행보험
	NH해외여행보험
	교보라이프플래닛(무)b암보험
	푸본현대 행복리턴 건강보험 무배당(B2201)
	한화골드클래스간병보험2401 무배당
상해보험	(무)KDB든든한상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한목적자금으로 활용
	(무)NH위너스상해보험2311
	(무)엔젤상해보험
	NH운전자상해보험
	하나로안심NH상해보험(무)_2302
종합보험	기업종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

4-7. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(가) PB/GOLD&WISE 전용상품

- PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

상품유형	상품명	특징
MMF	한화 신종MMF 4호(개인용)	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
MMF	하나 인Best 신종 MMF K-1호(국공채)	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형 집합투자기구	교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
혼합형 집합투자기구	KB 베트남 포커스 증권자투자신탁(주식혼합)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품
	하나 글로벌 인프라 증권자투자신탁(주식)
	AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)
주식형 집합투자기구	한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품
	한국투자 글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식)
	삼성 미국코어주식 증권자투자신탁H 주식
	하나 블루칩바스켓 증권자투자신탁(V-1호) 주식
	마이다스 블루칩배당 증권 투자회사(주식)
	미래에셋 디스커버리 증권투자신탁 5호(주식)
해외펀드	AB SICAV I- 지속가능 미국 테마주 포트폴리오	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드
	피델리티 글로벌 테마형 기회 펀드
	블랙록 BGF 미국 밸류 펀드
	블랙록 BGF 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드 USD
	블랙록 BGF 중남미 펀드
	프랭클린 뮤추얼 유에스 밸류 펀드
	프랭클린 유에스거번먼트 펀드
	템플턴 이머징마켓 펀드
	피델리티 대중국펀드
	피델리티 지속가능 헬스케어 펀드
	AB SiCAV I - 유럽 주식 포트폴리오
	AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오

4-8. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(8) 전자금융 (상세)

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분			내용
개요			- 모바일 앱을 통하여 이체·상품가입·자산관리·외환 등 은행거래와 증권·카드·보험 등 KB금융그룹 계열사의 금융서비스를 제공하고, 국민지갑·전자문서·리브모바일 등 비금융 생활밀착형 콘텐츠 이용이 가능한 서비스
이용 대상			- 모든 고객 (단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)
지원OS			- 안드로이드 5.0 이상, 아이폰(iOS) 12.0 이상
주요 서비스	최근/My메뉴		- 최근 이용 메뉴, My메뉴
	조회		- 전체계좌조회, 통합거래내역조회, 해지계좌조회, 휴면계좌조회, 휴면예금 ·보험금 찾기, 수수료 납부내역조회, ID모아보기 계좌조회, 계좌통합관리서비스(어카운트인포)
	이체		- 이체, 이체결과조회(이체확인증), 자동이체, 이체한도 조회/변경, 이체관리, 잔액 모으기, ID모아보기, 계좌이동서비스(자동이체통합관리), 리브포켓으로 이체
	상품가입		- 금융상품, 입출금+카드, 적금, 정기예금, 외화예적금, 대출, 퇴직연금, 펀드, 신탁, ISA, 청약/채권, 골드/실버, 보험, 은행-증권 연계
	상품관리/해지		- 계좌, 예적금, 대출, 퇴직연금, 펀드, 청약/채권, 신탁, ISA, 외화예적금, 보험, 노란 우산공제, 골드투자통장, 계약서류 관리
	자산관리		- 한번에, 자산, 투자, 지출, 세테크, 연금(은퇴), 금융플러스, Fun테크, 전문가상담, 마이데이터 설정
	공과금		- 공과금 납부하기, 공과금 납부조회/취소, 법원업무
	외환		- 환율, 환전, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, KB환율픽(Pick), 외환정보관리, 외환수수료납부/조회
	금융편의		- ATM/창구출금, 미성년자계좌신규미리작성, 증명서,통장/보안매체 발급(배송), 은행에 서류제출, 비대면 위임장 제출 서비스, KB국민총무서비스, ID모아보기 서비스, 수표조회, 월드종합서비스, 금융거래종합보고서, KB모바일현금카드(AOS)
	혜택		- 혜택홈, 이벤트, 도전!미션, My쿠폰, 모바일쿠폰샵, KB문화공간
	멤버십		- KB스타클럽, My KB스타클럽, 혜택내역조회, KB국민팬슈머
	생활/제휴		- KB매일걷기, 국민오락실, 운세서비스, 국민지갑, 국민비서, 전자문서, 캠핑/글램핑, 실손보험 빠른청구, 세상을 바꾸는 나눔, 부동산 등기변동 알림 서비스, 반려동물 관리, KB LiivM(리브모바일), '요기요' 주문하기
	테마별서비스		- 테마별서비스 둘러보기, 주식, 카드, 보험, 대출, 자동차, 통신, 여행, 부동산, 건강, 쇼핑
	KB 금융 그룹	KB증권	- KB증권 홈, Easy 주식매매, 국내 주식 주문, 해외 주식 주문, 공모주 청약, 주식 소수점 거래
		KB손해보험	- KB손해보험 홈, KB다이렉트 자동차보험, KB다이렉트 자동차보험 만기알람, KB다이렉트 운전자보험, KB다이렉트 해외여행보험, 보험금 청구
		KB국민카드	- KB국민카드 홈, KB Pay 간편결제, 카드 만들기, 카드 이용내역조회, 포인트리 조회, 즉시 결제, 보유중인 카드
		KB라이프생명	- KB라이프생명 홈, KB신용생명보험 부가서비스, 온라인 연금보험(5년 확정이율), 온라인 정기보험, 온라인 암보험, 나만의 보험 전문가
		KB캐피탈	- KB캐피탈 홈, 내 차고, 내차 시세조회, KB차차차 내 차 팔기
		KB저축은행	- KB저축은행 홈, Kiwi입출금통장, KB e-plus 정기예금, KB꿀적금, 통합대출한도 조회,
	꿀팁정보		- KB라이브, 청년정책 모아보기, 맘 편한 아이금융, 든든한 군TIP생활관, 참편한 50 PLUS 라운지, 부동산 전문가 분석, KB스타뱅킹 길라잡이
	사업자		- 사업자Zone, 사업자통장 +기업뱅킹 가입, 사업자 계좌조회, 사업자 대출, 사업자 서비스, 가맹점결제계좌
	고객센터		- 새소식, 고객상담, 지점찾기/번호표발행, 고객정보 관리, 사고신고, 소비자보호, 고객의견(민원, 칭찬, 제안), 위치기반서비스 이용약관
	인증/보안		- KB국민인증서, 다른 인증수단, 보안서비스
	환경설정		- 알림설정, 자동로그인 설정, 앱환경설정, 뱅킹설정, 보이는 ARS
	Language		- 한국어, 영어, 중국어, 일본어, 캄보디아어, 베트남어, 태국어, 러시아어, 몽골어, 미얀마(iOS)

분 기 보 고 서

【 대표이사 등의 확인 】

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

2. 회사의 연혁

3. 자본금 변동사항

4. 주식의 총수 등

5. 정관에 관한 사항

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

2. 영업의 현황

3. 파생상품거래 현황

4. 영업설비

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

2. 연결재무제표

3. 연결재무제표 주석

4. 재무제표

5. 재무제표 주석

6. 배당에 관한 사항

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

8. 기타 재무에 관한 사항

IV. 이사의 경영진단 및 분석의견

V. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

2. 내부통제에 관한 사항

VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

2. 감사제도에 관한 사항

3. 주주총회 등에 관한 사항

VII. 주주에 관한 사항

VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

2. 임원의 보수 등

IX. 계열회사 등에 관한 사항

X. 대주주 등과의 거래내용

XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

2. 우발부채 등에 관한 사항

3. 제재 등과 관련된 사항

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

XII. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

2. 계열회사 현황(상세)

3. 타법인출자 현황(상세)

4-1.주요 상품 ·서비스 (1) 예금상품(상세)

4-2.주요 상품 ·서비스 (2) 대출상품(상세)

4-3.주요 상품 ·서비스 (3) 신탁상품(상세)

4-4.주요 상품 ·서비스 (4) 투자신탁상품(상세)

4-5.주요 상품 ·서비스 (5) 외환업무(상세)

4-6. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)

4-7. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)

4-8. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

2. 전문가와의 이해관계