정 정 신 고 (보고)

1. 정정대상 공시서류 : 사업보고서 (2023.12)

2. 정정대상 공시서류의 최초제출일 : 2024.03.14

3. 정정사항

주1) 정정 전

라. 위험기준 지급여력비율

주2) 정정 후

라. 위험기준 지급여력비율

주3) 정정 전

가. 지급여력비율

주4) 정정 후

가. 지급여력비율

주5) 정정 전

2. 개요
□ 주요 경영지표 (DB손해보험)

주2) 제56기말은 RBC 방식으로 산출하였으며, '23년 1분기(제57기)부터 K-ICS방식으로 산출됨.
       제57기말 기준 수치는 최종 산출치가 아니며, 4월 말 이내에 확정치로 정정공시 할 예정.

□ 지급여력비율 관련 추가 설명
2023년 12월 현재 위험기준 지급여력비율은 231.1%로 전기 대비 60.3%p 증가하였습니다.

주6) 정정 후

2. 개요
□ 주요 경영지표 (DB손해보험)

주2) 제56기말은 RBC 방식으로 산출하였으며, '23년 1분기(제57기)부터 K-ICS방식으로 산출됨.

□ 지급여력비율 관련 추가 설명

2023년 12월 현재 위험기준 지급여력비율은 233.1%로 전기 대비 62.3%p 증가하였습니다.

【 대표이사 등의 확인 】

대표이사 등의 확인 및 서명_20240430

사 업 보 고 서

                                   (제 57 기)

【 대표이사 등의 확인 】

대표이사 등의 확인 및 서명

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황

□ 연결대상 종속회사 현황(요약)

가-1. 연결대상회사의 변동내용

나. 회사의 법적, 상업적 명칭
당사의 명칭은 DB손해보험주식회사라고 표기합니다.
또한 영문으로는 DB INSURANCE CO., LTD.로 표기합니다.

다. 설립일자 및 존속기간
당사는 1962년 '한국자동차보험공영사'로 출발하여 자동차보험을 독점판매하기
시작하였고, 1968년 손해보험사의 공동출자를 통해 한국자동차보험(주)으로 재출범하게 되었습니다. 1983년 동부그룹이 경영권을 인수, 1995년 10월 동부화재해상보험주식회사로 사명을 변경하였습니다. 그리고 글로벌 보험사로 한 단계 더 도약하고자 2017년 11월 DB손해보험주식회사로 사명을 변경하였습니다.

라. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지
- 주소 : 서울 강남구 테헤란로 432 (대치동, DB금융센터)
- 전화번호 : 1588-0100
- 홈페이지 : https://www.idbins.com

마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률
당사는 보험회사로서 보험업법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관계 법령이 허용하는 사업을 영위하고 있습니다.

바. 중소기업 등 해당 여부

사. 주요 사업의 내용
당사는 손해보험 및 겸영가능한 보험 종목의 계약 체결과 그 계약의 보험료 거수 및 보험금 지급을 주업무로 하는 손해보험회사로서, 정관상 영위하는 목적사업은 다음과 같습니다.
1. 보험업법 및 관계법령에 의해 영위가능한 보험업
2. 보험업법 및 관계법령에 의해 금지 또는 제한되는 방법을 제외한 모든 자산운용
3. 보험업법 및 관계법령에 의해 허용되는 보험업외의 업무

제57기 당사의 영업이익 2조 168억원은 보험손익 1조 5,500억원 (77%) 과 투자손익 4,668억원 (23%) 으로 구성되어 있습니다. 보험손익은 보험영업수익 14조 9,363억원에서 보험서비스비용 13조 3,863억원을 제한 값이며 투자손익은 투자영업수익 2조 8,476억원에서 투자영업비용 2조 3,809억원을 제한 값입니다. 보험영업수익은 보험수익 13조 9,453억원 (93%) 과 재보험수익 9,910억원 (7%) 으로 구성되어 있으며 투자영업수익은 이자수익 1조 1,927억원 (42%), 금융상품수익 1조 408억원 (37%), 기타투자수익 4,883억원 (17%) 등으로 구성되어 있습니다.

※ III. 재무에 관한 사항 4. 재무제표 중 포괄손익계산서 참조

주요종속회사인 DB생명보험(주)는 정관상 영위하는 목적사업은 다음과 같습니다.

   1) 보험업법 및 관계법령에 의해 영위 가능한 보험업
   2) 보험업법 및 관계법령에 의해 금지 또는 제한되는 방법을 제외한 모든 자산운용
   3) 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 인가(등록)받은 금융투자업
   4) 보험업법 및 관계법령에 의해 허용되는 보험업 외의 업무

2023년 DB생명보험의 보험손익은 906억원이며 투자손익은 544억원입니다. 이 중 총수익금액은 1조5,047억원이며 이 가운데 보험수익은 6,523억원(43%)이며 투자수익은 8,523억원(57%)입니다.  상세한 내용은 동 공시서류의 '사업의 내용'을 참조하시길 바랍니다.

주요종속회사인 DB캐피탈(주)의 정관상 영위하는 목적사업은 다음과 같습니다.

※ 제29기  DB캐피탈(주)의 영업수익 403억원 중 영업자산 이자수익이 가장 큰 비중을 차지하고 있으며 (71.9%, 290억원), 수수료 수익(12.0%, 48억원), 유가증권 투자수익(8.9%, 36억원), 기타수익(7.2%, 29억원)으로 영업수익을 구성하고 있습니다.
※ 자세한 내용은 동 공시서류의 'II.사업의 내용'을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항

1) 최근 3년간 신용등급
 당사는 국제적인 보험회사 전문 신용평가기관인 A.M Best사와  세계 3대 신용평가기관 중 하나인 Standard & Poor's 사로부터 매년 전사적 재무건전성에 대해 신용평가를 받고 있으며, 최근 3년간 받은 신용평가 결과는 다음과 같습니다.

2) 신용평가기관별 신용등급체계와 해당 신용등급의 의미
     (가) A.M Best (본점소재지 : 미국)

 (나) S & P (본점소재지 : 미국)

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

2. 회사의 연혁

가. 최근 5사업년도 회사의 주요 연혁
2018.07   S&P 신용등급 'A'로 상향
2018.09   다우존스 지속가능경영지수 'World 지수' 편입(6년 연속)
2019.06   손보업계 최초 카카오톡 가입서비스 'DB다이렉트 톡' 서비스 실시
2019.07   KS-SQI(한국서비스품질지수) 자동차보험부문1위 수상
2019.08   모바일 웹 접근성 인증마크 6년연속 갱신
2019.09   금융업계 최초 3년 연속 전국품질분임조 경진대회 대통령상 수상
2019.12   민간 금융권 첫 '탈석탄 금융' 선언
2019.12   2020 CCM(소비자중심경영) 인증 획득
2020.02   업계 첫 질병심사 자동화
2020.03   자동차보상 DB V-System(영상통화) Open
2020.04   핏펫과 펫보험 서비스 활성화를 위한 MOU
2020.04   "6주미만 교통사고 형사합의금 보장", 업계 최초 보장 특약 개발
2020.04   업계 최초 고화질 영상통화 상담
2020.07   미국 뉴욕 DB Advisory America, Ltd. 설립
2020.09   전국품질분임조 경진대회 대통령상 수상
2020.10   스마트폰 기반의 보상 콜시스템 'DB C-system' 오픈
2020.11   김정남 대표이사 철탑산업훈장 수상
2020.12   '소비자중심경영 명예의 전당' 수상
2021.01 '이데일리 대한민국 금융소비자대상' 수상
2021.02 'NEW소비자시대' 소비자보호헌장 선포
2021.04  2021 국가브랜드대상(K-NBA) 손해보험부문 대상 수상
2021.04  2021 대한민국 리딩금융 ESG어워드 손해보험부문 최우수상 수상
2021.04 미국 하와이 John Mullen & Co., Inc. 인수
2021.07 2021 한국서비스대상 '베스트프랙티스상' 수상
2021.08 전국품질분임조 경진대회 5년 연속 수상
2021.12 '소비자중심경영' 대통령 표창 수상
2022.04 2022 대한민국 리딩금융 ESG어워드 손해보험부문 최우수상 수상
2022.06 2022 KS-SQI 장기보험 부문 2년연속 1위 선정
2022.09 전국품질분임조 경진대회 6년 연속 수상
2022.09 제12회 2022 아시아투데이 금융대상 보험부문 소비자보호 최우수상 수상
2022.10 대한민국 금융혁신대상 디지털혁신상 수상
2022.12 제11회 한국경제신문 금융소비자보호대상 손해보험부문 최우수상(금감원장상 수상)
2023.01 이데일리 대한민국 금융소비자대상 금융위원장상 수상(주관 : 이데일리)
2023.04 제3회 대한민국 리딩금융 ESG 어워드, 손해보험 부문 리더 수상
2023.06 서울특별시 품질분임조 경진대회 5개(서비스, 사회적가치창출, 자유형식, 연구개발, 사무간접) 분야 최우수상 수상
2023.07 한국서비스품질지수(KS-SQI) 장기보험부문 3년 연속 1위(주관: 한국표준협회)
2023.09 전국품질분임조 경진대회 7년 연속 수상 (주관: 한국표준협회)
2023.10 글로벌 금융대상 우수상 수상 (주관: 한국경제TV)
2023.11 제16회 대한민국 소통어워즈 종합 대상 수상 (주관: 한국인터넷소통협회)
2023.11 DB손해보험, 국가품질혁신상 디지털전환부문 대통령표창 수상 (주관: 한국표준협회)

나. 경영진 및 감사 (감사위원) 의 중요한 변동

※ 2018.03.16 대표이사 김정남은 이사회에 의해 재선임됨
    2020.08.31 사내이사 김영만 사임
    2021.03.26 대표이사 김정남은 이사회에 의해 재선임됨
    2023.01.01 대표이사 정종표는 이사회에 의해 신규 선임됨 (각자 대표)
    2023.03.23 대표이사 (사내이사) 김정남 및 사외이사 (감사위원) 문정숙 사임

[주요종속회사인 DB생명보험(주) 관련사항]

가. 연혁

나. 상호의 변경

다. 합병, 분할(합병), 포괄적 주식교환ㆍ이전, 중요한 영업의 양수도 등
   - 2001. 3. 9  프랑스 AXA그룹 지분 동부그룹에서 인수

라. 생산설비의 변동
   - 해당사항 없음
 

마. 경영활동과 관련된 중요한 사실의 발생
   - 해당사항 없음

바.경영진 및 감사의 중요한 변동

주1) 대표이사는 이사회를 통해 선임
주2) 임기만료 또는 해임에는 사임을 포함

사. 최대주주의 변동
-해당사항없음
 
[주요종속회사인 DB캐피탈(주) 관련사항]

[DB캐피탈] 연혁

가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

다. 최대주주의 변동
- 공시서류 작성일 당사의 최대주주는 DB손해보험(93.6%)이며 보통주식 17,453,600주를 소유하고 있습니다.

라. 상호의 변경

마. 화의, 회사정리절차 여부
- 해당사항 없음

바. 합병에 관한 사항
- 해당사항 없음

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화
- 해당사항 없음

3. 자본금 변동사항

□ 자본금 변동추이

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

* 당사는 제57기 (2023.01.01 ~ 2023.12.31) 내 자기주식을 취득 및 처분한 사실이 없음

다. 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황

* 당사는 제57기 (2023.01.01 ~ 2023.12.31) 내 자기주식을 취득 및 처분한 사실이 없음

라. 종류주식(명칭) 발행현황

- 당사는 보통주 외 다른 종류의 주식을 발행한 바 없음

5. 정관에 관한 사항

가. 정관 이력

회사는 2023.03.24 제56기 정기주주총회에서 정관을 개정하였으며 정관 변경 주요 내용은 나. 정관 변경 이력을 참조하시고, 2024.03.22 예정된 제57기 정기주주총회 안건에 정관 개정 안건이 있으며 관련 내용은 나. 정관 변경 이력을 참조하시면 되겠습니다.

(2023.03.24 개정 정관 확인 경로 : 회사 홈페이지 內 회사소개 - 지속가능경영 -
지배구조 - 주주총회 - 정관보기)

나. 정관 변경 이력

■제57기 정기주주총회('24.3.22일)의 정관개정 예정안 주요내용

다. 사업목적 현황 (정관)

다-1. 사업목적 변경 내용 : 당사는 공시대상기간 중 정관 개정을 통해 사업목적을
변경한 사실이 없음

다-2. 변경 사유 : 해당 사항 없음

다-3. 정관상 사업목적 추가 현황표 : 해당 사항 없음

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

당사의 주요 영위업종은 손해보험업이며 보험상품 판매를 통한 보험료 수입으로
보험금, 사업비, 운용자금 등의 필요한 재원을 충당하고 있습니다.

우선 회사의 원천이익인 보험료 수입 16조 8,626억 중 제57기 주요 수입보험료는 장기보험 및 자동차보험의 수입보험료이며 각각 10조 2,075억원 (수입보험료의 60.5%) 과 4조 3,103억원 (수입보험료의 25.6%) 에 해당됩니다.
(회계 기준 : IFRS4)

회사의 주요 비용 항목인 보험금과 순사업비의 경우도 보험료 수입과 마찬가지로
장기보험 및 자동차보험에서 지급되는 금액이 큰 비중을 차지하고 있습니다.

먼저 보험금의 경우 제57기 전체 지급 보험금 7조 6,871억원 중 장기보험 지급 보험금은 3조 7,206억원 (보험금 중 48.4%)이며 자동차보험 지급 보험금은 3조 1,067억원 (보험금 중 40.4%) 입니다.
(회계 기준 : IFRS4)

전체 순사업비 3조 6,209억원 중 장기보험에서 2조 6,008억원 (순사업비율 26.4%), 자동차보험에서 6,488억원 (순사업비율 15.1%) 이 지급되고 있습니다.
(회계 기준 : IFRS4)

한편 당사는 자산운용을 통해서 이익을 창출하고 있으며 제57기 총자산 48조
5,135억원 중 44조 9,428억원을 운용하고 있습니다. (자산운용률 : 92.64%)
이 중 유가증권 운용과 대출을 통한 수익 창출이 큰 비중을 차지하고 있습니다.
(유가증권 운용 수익 : 8,282억원, 대출 수익 : 4,292억원)
(회계 기준 :  IFRS 17/9)

유가증권의 경우 국내에는 24조 2,101억원을 투자하였고 해외에는 7조 3,790억원을투자하였습니다. 대출은 개인에 대한 대출이 1조 2,937억원, 대기업에 대한 대출은 3조 7,250억원, 중소기업에 대한 대출은 6조 1,583억원입니다.
(회계 기준 :  IFRS 17/9)

2. 영업의 현황

가. 영업의 개황

당사는 2023년 외형면에서 약 17조 194억원의 실적((원수보험료, IFRS4 기준)
을 올렸으며, 당기순이익은 약 1조 5,367억원(별도 재무제표, IFRS17/9 기준)을 기록하였습니다.

또한 당사는 글로벌 초우량 보험회사로 발돋움하기 위하여 세계 금융의 중심지인
미국을 해외 거점시장으로 집중 공략함과 동시에 중국, 인도네시아, 미얀마 등지에 사무소 개설과 현지보험사 지분투자 등을 통해 글로벌화를 위한 발판을 마련해
놓았습니다.

급속도로 증가하고 있는 장기보상과 고객콜서비스 업무의 품질과 효율성을
제고하고, 급격하게 변화하고 있는 보험채널 환경변화에 대응하기 위해 자회사 및
손자회사를 출범하였으며 금융소비자 보호 법규정 등이 지속적으로 강화되고 있는
추세에 대응하여 회사에서도 완전판매 실천을 통한 고객만족도 제고를 최우선 전략
과제로 추진해오고 있습니다. 앞으로도 DB손해보험은 선제적인 대응과 혁신을
거듭하여 지속가능경영의 기틀을 다져가겠습니다.

나. 자금조달 및 운용

당사는 보험업을 영위하는 회사로서 보험상품 판매를 통한 보험료 수입으로 보험금, 사업비, 운용자금 등의 필요한 재원을 충당하고 있습니다.

1) 보험종목별 수입보험료 내역

주1) 수입보험료는 원수보험료+수재보험료-해약환급금 기준임
주2) 부수사업은 (재공제) 특종보험에 포함됨
주3)  해당 표는 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 기준으로 작성함

2) 보험종목별 보험금 내역

주1) 순보험금(지급보험금-수입보험금-구상이익) 기준임
주2) 부수사업은 (재공제) 특종보험에 포함됨
주3)  해당 표는 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 기준으로 작성함

3) 보험종목별 순사업비 현황

주1) 부수사업은 (재공제) 특종보험에 포함됨
주2)  해당 표는 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 기준으로 작성함

4) 운용자산 현황

주1) 운용수익 :  운용수익은 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을
                         차감한 투자영업이익 기준임
주2) 유가증권 : 외환손익 및 파생상품 거래/평가손익 포함
주3) 대출 : 대손충당금 차감후 기준
주4) 당기는 IFRS 17/9 기준 (전기와 전전기는 기공시 금액)

다. 영업 종류별 현황

1) 영업규모 및 실적
- 모집형태별 원수보험료(요약)

주1) 퇴직보험 특별계정 제외됨
주2) 원수보험료에는 투자계약이 포함되어 있음
주3) 해당 표는 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 기준으로 작성함

주4) 세부 내역은 XII. 상세표의 4. 모집형태별 원수보험료(상세)에서 확인 가능함

2) 자산운용 현황

가) 자산운용률

주1) 총자산(A) 및 운용자산(B) : 재무상태표상 금액임
주2) 당기는 IFRS 17/9 기준 (전기와 전전기는 기공시 금액)

나) 운용내역별 수익현황

주1) 운용수익 :  보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을
                        차감한 투자영업이익 기준임
주2) 유가증권 : 외환손익 및 파생상품 거래/평가손익 포함
주3) 대출 : 대손충당금 차감후 기준
주4) 당기는 IFRS 17/9 기준 (전기와 전전기는 기공시 금액)

다) 항목별 운용내역

다-1) 대출

- 대출금 운용내역

주1) 대손충당금, 현재가치할인차금,이연대출부대수익, 이연대출부대비용 "반영 후" 금액임.
주2) 당기는 IFRS 17/9 기준 (전기와 전전기는 기공시 금액)

- 대출금의 잔존기간별 잔액

주1) 보험계약대출, 현재가치할인차금, 이연대출부대수익, 이연대출부대비용 "반영 전" 금액임.

다-2) 유가증권 투자

- 유가증권 운용내역

주1) 이익률 : 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을  차감
                    한 투자영업이익 기준임
주2) 주식 : 출자금 포함
주3) 당기는 IFRS 17/9 기준 (전기와 전전기는 기공시 금액)

- 유가증권 시가정보

주) 장부가액 : 당기말 공정가액으로 평가하기 직전의 장부가액임

다-3) 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역

주1) 당기는 IFRS 17/9 기준 (전기와 전전기는 기공시 금액)

3) 주요 상품ㆍ서비스 내용

 가) 보험상품

 나) 대출 상품

 다) 서비스

3. 파생상품거래 현황

가. 파생상품 계약 현황

당사는 환율 및 이자율 변동에 따른 위험을 회피할 목적으로 통화선도, 통화스왑 계약 등을 체결하고 있습니다. 기업회계기준에 따라, 위험회피목적의 파생상품계약에서 발생한 손익은 당기순이익 또는 기타포괄손익으로 구분하여 인식하였으며, 매매목적의 파생상품계약에서 발생된 손익은 당기순이익으로 인식하였습니다. 파생상품의 공정가액은 외부평가기관(KIS채권평가, 나이스피앤아이)이 제공하는 평가값을 이용하였습니다.

당기말 파생상품 계약현황 및 평가손익은 다음과 같습니다.

나. 신용파생상품 현황

1) 신용파생상품 거래현황

2) 신용파생상품 상세명세

4. 영업설비

가. 사업단의 현황

- 당사의 2023년 12월31일 기준 사업단 등 현황은 다음과 같습니다.

                                                                                                        (단위 : 개)

주) 본점은 사업단 수에서 제외
※ 당사는 영업조직 외 ①자동차보상부를 서울 5개, 인천, 경기, 부산(경남), 대구(경북),  대전(충청),
광주(호남) 등에 각 1개 등 총 11개를 두고 있으며 ②장기보상부를 수도권 1개, 지방(충청) 1개 등 총 2개를 두고 있습니다.
※ 당사는 해외지점 4개(괌,하와이,캘리포니아,뉴욕), 해외사무소 3개(북경,자카르타, 양곤)를
두고 있습니다.

나. 부동산의 현황

註) 부동산 현황은 K-IFRS 연결 기준임.

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 산업의 특성

  보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로
인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는
것으로, 생명보험업, 손해보험업, 제3보험업으로 구분합니다.
손해보험은 다시 일반손해보험과 장기손해보험으로, 일반손해보험은 자동차보험,
화재보험, 해상보험, 보증보험 등으로 구분합니다.
  당사가 주력으로 하고 있는 손해보험업은 가계성 보험상품의 비중이 높아 주로
국내시장에 의존하는 내수산업으로서의 성격을 지니고 있습니다. 또한 주요 수익
창출원인 자산운용부문의 성과와 수입보험료의 상당부분을 차지하는 장기보험의
수익이 금리와 시장 동향에 상당부분 영향을 받습니다.
  보험산업은 경기흐름을 뒤따라가는 경기후행적 특성이 강하며, 보험영업 자체가
계절성을 가진다기 보다는 회사의 이익에 영향을 미치는 손해율이 계절성을 갖는
경향이 있습니다.

나. 시장규모 및 성장성

 국내 손보시장에는 16개 국내 손해보험사와 15개 외국계 손해보험사 등 모두
31개의 보험사가 진입하여 사업을 영위하고 있습니다. 국내 손해보험사는 14개의
종합손해보험사, 1개의 재보험사, 1개의 보증보험 전업사로 구성되어 있습니다.
(손해보험협회 분류기준)

 2022년3분기('22.1.1~'22.9.30) 기준 손해보험업계는 원수보험료 70.4조원을 거수하였으며, 보종별로는 장기보험 47.0조원, 일반보험 7.8조원, 자동차보험은 15.6조원을 시현하였습니다.

  반면, 2023년3분기('23.1.1~'23.9.30)에는 보험료 기준 총 83.1조원을 거수하였고, 보종별로는 장기보험 58.7조원, 일반보험 8.6조원, 자동차보험은 15.8조원을 시현하였습니다.

  보험종목별 비중을 보면, 일반보험 10.3%, 자동차보험 19.0%, 장기보험 70.6%를 차지하고 있습니다.
(손해보험협회 자료, 15개 손해보험사 기준, https://www.knia.or.kr/data/gistat/statistics-monthly01?rptdocGrpCd=01)

- 시장점유율 추이
최근 3년간 국내 주요 손해보험사의 보험종목별 시장점유율은 아래와 같습니다.

주) 손해보험협회 자료, 15개 손해보험사 기준('22년 이전 '원수보험료', '23년 이후 '보험료' 기준)

다. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인  및 회사가 경쟁에서 우위를 점하기
위한 주요 수단(전략 작성)

1) 수익성 기반의 성장확대를 통한 경영성과 극대화
 당사는 수익과 성장이 균형을 이룬 외형 확대를 도모함과 동시에 손해율 안정을 위해 U/W 역량을 지속적으로 강화해 나가고 있습니다. 또한, 수익성 증대 차원에서 당사의 경쟁력이라고 할 수 있는 채널별 강한 조직력과 영업경쟁력을 앞세워 판매채널 다각화에도 힘쓰고 있습니다. 특히 설계사 중심의 전통 채널 영업 외에도 독립법인대리점(GA)ㆍ방카슈랑스ㆍ홈쇼핑 등 멀티채널 제휴를 확대하고 신규 사업모델을 창출해 각 부문의 시장점유율을 높여 나가고자 합니다. 그리고, 자동차보험 손익개선을 통한 영업이익 시현, 장기보험 위험률차익 확대, 재무성과와 연계한 효과적 사업비 집행, 자산건전성 강화를 통한 안정적 운용수익 확보를 통해 경영성과 극대화에 주력해 나가겠습니다.

2) 해외시장 진출 확대 및 미주지역 등 기진출 지역의 손익관리 강화
 글로벌 초우량 보험회사로 발돋움하기 위하여 세계 금융의 중심지인 미국을 해외 거점시장으로 집중 공략함과 동시에 중국, 인도네시아, 베트남, 미얀마 등지에 사무소 및 법인 개설과 현지보험사 지분투자 등을 통해 글로벌화를 위한 발판을 마련해 놓았습니다.

향후 미주지역에 대한 손익관리를 더욱 강화함과 동시에 旣사무소 진출지역의 사업모델을 구체화하고 동남아시아 국가에 대한 추가 진출도 추진해 나갈 계획입니다.

3) 사업전문화추진
 2011.4월 업무 효율과 전문성 제고를 위해 보상 및 대고객 서비스 3개 기능을 분사하여 3개의 자회사를 출범하였습니다. 이는 장기손해사정을 주업무로 하는 DB씨에이에스손해사정㈜, 장기손해사정과 관련된 사고조사를 주업무로 하는 DB씨에스아이손해사정㈜, 고객콜서비스와 자동차 보상관련 현장출동 협력업체 관리를 주업무로 하는 DB씨엔에스자동차손해사정㈜ 입니다. 또한, 2013.2월 TM사업 구조를 개선하고 영업 전문성을 강화하기 위해 TM조직 일부를 분사하여 보험판매자회사인 DB엠앤에스㈜를 출범하였으며, 2014년 5월 종합금융서비스형 손자회사인 DB금융서비스(주)의 출범식을 가졌습니다. 이러한 자회사 및 손자회사를 통해 급속도로 증가하고 있는 장기보상과 고객콜서비스 업무의 품질과 효율성을 제고해 나가며, 급격하게 변화하고 있는 보험채널 환경변화에 대응해 나갈 계획입니다.

4) 완전판매 정착을 통한 고객만족도 제고

금융소비자 보호 법규정 등이 지속적으로 강화되고 있는 추세에 대응하여 회사에서도 완전판매 실천을 통한 고객만족도 제고를 최우선 전략과제로 추진해오고 있습니다. 또한 '서비스 스탠다드’를 제정하여 고객응대/보험가입/고객관리/긴급출동/불만처리 등의 항목에서 임직원들이 반드시 지켜야 할 미션과 활동지침을 매뉴얼화했습니다. 한편 이미 시행하고 있는 불완전판매 점검 활동과 부진조직에 대한 컨설팅, 불완전 판매 유발 임직원, 모집자에 대한 삼진아웃 등 완전판매 정착을 위한 활동들을 지속적으로 강화해 나가고 있습니다.

5) 지속가능경영 강화

DB손해보험은 '고객과 함께 행복한 사회를 추구하는 글로벌 보험그룹'이라는 비전을 수립하고, 지속가능한 사회를 위한 ESG경영 체계 구축을 목표로 중장기 로드맵을 구축하여 이행하고 있습니다. 환경, 사회, 거버넌스 영역별로 전사 환경경영 체계 구축(E), 이해관계자를 위한 사회적 가치 창출(S), 글로벌 수준의 지배 구조 체계 구축(G)을 ESG경영 추진방향으로 설정하였으며, 이에 따른 세부 전략을 추진하고 있습니다.

라. 위험기준 지급여력비율

  지급여력비율이란 지급여력금액을 지급여력기준금액으로 나눈 비율이며, 보험회사 자기자본의 건전성을 나타내는 지표입니다. 지급여력금액은 보험회사에 예상치 못한 손실 발생 시 이를 보전하여 지급능력을 유지할 수 있도록 하는 리스크 버퍼(Risk Buffer)이며, 지급여력기준금액은 보험회사에 내재된 생명장기손해보험위험액, 일반손해보험위험액, 시장위험액(금리위험 포함), 신용위험액 등의 규모를 측정하여 산출된 필요 자기자본을 말합니다.
 보험업감독규정에서는 지급여력비율을 100% 이상 유지할 것을 의무화하고 있으므로, 회사는 우수한 자본 건전성을 유지하고 있습니다.

마.신용등급현황

-I. 회사의 개요, 1. 회사의 개요 중 "아. 신용평가에 관한 사항"을 참조 바랍니다.

[주요종속회사인 DB생명보험(주) 관련사항]

1. 사업의 개요

가. 사업의 개요 요약

DB생명보험은 보험업에 따른 생명보험업, 제3보험업 등을 주요 영업목적으로 하고 있으며, 1989년 4월 14일 창립한 이래로 고객으로부터 더욱 사랑 받는 생명보험사가 되기 위해 끊임없이 노력하고 있습니다.

임직원,설계사, 대리점, 방카슈랑스의 판매채널로 영업활동을 수행하고 있으며 이중 현재 대리점을 통한 수입보험료가 가장 큰 비중을 차지하고 있고 보험종목별 수입보험료 내역을 보면 생존보험,사망보험,생사혼합보험,단체보험,특별계정 중 사망을 보장하는 사망보험이 전체 77.3%로 가장 큰 비중을 차치하고 있습니다.

보험종목별 보험금지급 또한 사망보험과 생사혼합보험이 각각 55.0% , 16.1%로 가장 큰 비중을 차지하고 있고 전체 보험계약 건수는 1,554,835 건을 보유하고 있으며 전체 누적기준 준비금 평잔은 12조 2,409억 규모에 있습니다.

총자산 중 운용자산(특별계정자산 제외)은 8조 6,718억규모로 자산운용율은 95.97%이며 자산별 운용자산 비율을 살펴보면 전기대비 유가증권의 비율은 증가하고 대출자산의 비율이 감소하고 있으며 전체 운용자산수익율은 전기 3.23%에서 3.35%로 증가하였습니다.

나. 조직도

당사 조직은 2실, 1부문, 12본부, 39팀, 1파트, 1TFT로 구성되어 있습니다.

DB생명보험 조직도

2. 영업의 현황

2-1. 영업의 현황

가. 자금조달 실적

(1) 보험종류별 책임준비금 현황

나. 자금운용실적

(1) 자산운용률

(2) 운용내역별 이익현황

(3) 대출금 운용내역

(4) 대출금의 잔존기간별 잔액

(5) 유가증권 운용내역

(6) 유가증권 시가정보

주1) 제35기는 K-IFRS 제 1117호 및 제 1109호 기준으로 작성됨


(7) 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역

주1) 제35기는 K-IFRS 제 1117호 및 제 1109호 기준으로 작성됨
주2) 제34기 제33기는 K-IFRS 제1039 기준으로 작성됨

2-2. 영업종류별 현황

가. 보험계약 현황

나. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역

(1) 보험종목별 수입보험료 내역

(2) 보험종목별 보험금 내역

다. 모집형태별 영업현황

(1) 보험모집별 모집경로 및 모집형태

(2) 모집형태별 원수보험료 및 수입보험료

라. 보험종목별 순사업비 현황

3. 파생상품거래 현황

가. 파생상품 계약 현황

당사는 환율 및 이자율 변동에 따른 위험을 회피할 목적으로 통화선도, 통화스왑, 이자율스왑 계약 등을 체결하고 있습니다. 기업회계기준에 따라, 위험회피목적의 파생상품계약에서 발생한 손익은 당기순손익 또는 기타포괄손익으로 구분하여 인식하였으며, 매매목적의 파생상품계약에서 발생된 손익은 당기순손익으로 인식하였습니다.파생상품의 공정가액은 외부평가기관(KIS채권평가, KAP채권평가, FN자산평가)이 제공하는 평가값을 이용하였습니다.

당기말 현재 파생상품 계약현황 및 자산,부채는 다음과 같습니다.

주1) 신용위험 평가조정 반영 전 금액임
주2) 매매목적파생상품은 모두 내재파생임

나. 신용파생상품 현황
  - 해당사항 없음

4. 영업설비

가. 점포현황

나. 영업용부동산 및 지점 내역
  - 해당사항없음

다. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획

 - 해당사항없음

라. 기타 부동산 내역

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 지급여력비율

나. 기타 참고사항

(1) 산업전반의 현황

지난 23년은 저출산 및 고령화 심화, 저성장 고물가 기조 지속 등의 험난한 영업환경 하에 신지급여력제도(K-ICS)와 회계제도(IFRS17)도입이라는 변화가 도래한 시기였습니다. 생명보험 업계는 이러한 업황에도 단기납 종신보험 판매 등을 통해 변화 속 시장 신장을 일궈내기 위해 노력했습니다.

아울러 다가올 24년 또한 저성장 장기화 및 금리 변동성 확대 등의 위협 요인과 디지털·비대면 전환, 건강보험 시장 확대 등의 변화 요인이 공존할 것으로 예상됩니다. 또한 소비자 보호에 대한 사회적 요구도 증대되고 있습니다.

이에 보험업계는 금융 시장 변동성 대응을 위해 선제적 자본관리 강화를 통한 리스크 관리와 투자전략 재검토를 통한 손익관리 방안 마련에 집중하고, 시장규모 확보를 위해 모집 채널 다각화 및 채널 운영 전략 변화에 변화가 예상됩니다. 또한, 고령화 추세를 고려한 헬스케어 서비스, 요양산업 등의 신시장 발굴 노력에 힘쓰는 등 중장기적 가치 경영을 통해 현 상황을 풀어나갈 것으로 예상됩니다.

당사는 고금리, 저성장의 경영환경과 생명보험 시장 경쟁 심화, 디지털 전환 가속화 등 보험 시장 환경 변화에 대응하고, 회사의 중장기적 가치를 제고하기 위해 “계약가치 최대화 및 변화 대응력 확보”라는 경영 목표를 설정하였습니다. 이를 달성하기 위해 보장성 보험 판매 확대, 판매채널 경쟁력 강화, 가정관리 강화를 통한 손익구조 개선, 부채가치변동을 고려한 자산 포트폴리오 운영, 디지털화 및 신시장 개척, 소비자보호 및 브랜드 이미지 강화, 도전하는 기업문화 구축 등의 핵심 전략 과제를 수립하여 추진 할 예정입니다.

당사는 전 임직원 및 영업조직의 헌신과 열정으로 회사 가치를 지속적으로 성장시킬 것이며, 튼실하고 견고한 기반을 바탕으로 고객에게 신뢰받는 회사가 되도록 노력하겠습니다.

(2) 회사의 현황

DB생명보험은 보험업에 따른 생명보험업, 제3보험업 등을 주요 영업목적으로 하고 있으며, 1989년 4월 14일 창립한 이래로 고객으로부터 더욱 사랑 받는 생명보험사가 되기 위해 끊임없이 노력하고 있습니다.

당사는 IFRS17/9, KICS등 새로운 제도 도입, 시장 경쟁 심화 및 디지털 전환 가속화와 같은 보험 시장 환경 변화에 대응하고 회사의 중장기적 가치를 제고하기 위해 “계약가치 최대화 및 변화 대응력확보” 라는 경영 목표를 설정하였습니다. 이를 달성하기 위해 신상품출시, 판매채널별 지속 성장 구조 구축, 신제도 대응 경영관리체계 선진화, 디지털전환 가속화, 소비자보호 강화 및 회사 이미지 제고, 도전하는 기업문화 구축 등의 핵심 전략 과제를 수립하여 추진하고 있습니다.

당사는 전 임직원 및 영업조직의 헌신과 열정으로 회사가치를 지속적으로 성장시킬 것이며, 튼실하고 견고한 기반을 바탕으로 고객에게 신뢰받는 회사가 되도록 노력하겠습니다.

[주요종속회사인 DB캐피탈(주) 관련사항]

1. 사업의 개요

가. 여신전문금융업
여신전문금융업은 수신 기능 없이 여신업무만을 취급하는 금융회사로서 직·간접적 형태로 자금을 조달하므로 유동성 리스크 관리가 중요합니다.
당사는 신용카드업을 제외한 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업을 금융위에등록하여 여신전문금융업법에서 정한 업무를 영위하고 있습니다.

나. 주요 현황
2023년 영업자산은 4,257억원이며 대출채권 95.8%, 할부금융 0.2%, 리스금융 4.0%로 구성되어 있습니다. 영업자산의 대부분을 차지하고 있는 대출채권의 이자수익 및
수수료수익을 통해 수익을 시현 하고 있습니다. 자금조달실적은 3,496억원으로 회사채 발행 48.7%, 금융기관 차입금 51.3%의 비중을 차지하고 있습니다.

영업수익은 403억이며, 영업자산 이자수익 290억원(71.9%), 수수료수익 48억원(12.0%), 유가증권 투자수익 36억원(8.9%), 기타수익 29억원(7.2%)으로 구성되어 있습니다.

2. 영업의 현황

가. 영업실적
                                                                                            (단위 : 백만원, %)

나. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적
                                                                                             (단위 : 백만원, %)

(2) 자금운용실적
                                                                                            (단위 : 백만원, %)

다. 종류별 대출금 잔액
                                                                                                  (단위 : 백만원)

주) 대출금잔액은 대손충당금, 현재가치할인차금, 이연대출부대비용 등을 반영하지 않은 채권액 기준

3. 파생상품거래 현황

가. 파생상품거래 현황
                                                                                                  (단위 : 백만원)

나. 신용파생상품거래 현황
- 해당사항 없음

4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황
                                                                                         (기준일 : 2023.12.31)

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨

나. 영업설비 등 현황

- 해당사항 없음

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 및 건전성 관련지표

(1) 조정자기자본 비율
                                                                                             (단위 : 백만원, %)

주) 당사는 여신전문금융업법을 영위하는 회사로 여신전문금융업감독규정 내 조정자기자본 비율임

(2) 무수익여신 등 현황
                                                                                        (단위 : 백만원, %,%p)

주) 무수익여신 : 자산건전성분류에 따른 고정이하 채권

(3) 대손충당금 현황
                                                                                                  (단위 : 백만원)

나. 여신건전성 및 연체현황

(1) 총여신 및 건전성 분류 현황
                                                                                              (단위 : 백만원,%)

주) 건전성분류는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준을 준용

다. 업계의 현황

(1) 산업의 특성
여신전문금융업은 수신기능이 없으며, 채권 또는 어음의 발행(CP), 금융기관 차입 등을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하는 업종입니다. 수신기능이 없어 건전성 확보를 위한 진입규제의 필요성이 크지 않아 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 금융위원회 등록(신용카드업은 허가제)으로 시장 진출입이 자유로우며, 타금융업 대비 비교적 소자본으로 다양한 형태의 여신 및 투자활동이 가능합니다. 반면 자금조달을 시장에 의존하기 때문에 조달비용 절감, 유동성 유지, 각 상품별 자산부채 만기구조의 matching이 매우 중요한 관리요소가 됩니다.

[관계법령 또는 정부의 규제 및 지원]

[영업의 종류]

(2) 부문별 특성 및 산업의 성장성
1)  리스금융부문
리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를 말합니다. 여전법상으로는 특정물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래상대방에게 일정 기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.
우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.
외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.
이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다.
       

출처 : 여신금융협회 통계 자료실

2) 할부금융부문
할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에  원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다.
할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하여 채권관리가 중요시되는 사업입니다.
국내 할부금융업은 자동차금융 위주로 활성화되어 있는 상황이며 2022년 취급 실적 기준으로 자동차 할부금융이 약 95.9%를 차지하고 있습니다.

3) 신기술사업금융부문
ⅰ. 개요
신기술사업금융업은 상대적으로 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분투자를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도 등으로 투자기업의 부가가치를 높여 높은 투자이익을 추구하는 금융활동을 근간으로 하고 있으며 업종특성상 증시상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편에 속합니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 다소 제한적이나, 전환상환우선주, 전환사채, 신주인수권부사채 등으로 상품을 다변화하여 회수리스크를 최소화하고 있습니다. 중소벤처기업 장려 정책 기조 하에 다양한 투자기회가 기대되며 성장가능 업종에 대한 벤처투자가 꾸준히 집행될 예정입니다. 유망 중소벤처기업 발굴 지원, 성장단계별, 사업분야별 다양한 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M&A 등 기업구조조정업무을 활성화하여 신기술금융 투자를 꾸준히 실행할 것으로 예상됩니다.

ⅱ. 산업의 성장성
신기술금융업의 신규 투자는 2000년대 초반까지 가파른 성장세를 보였으나, 닷컴버블 등으로 인해 신기술 창업이 줄어듦에 따라 2000년대 후반까지 경기변동에 따른 등락세를 겪었습니다. 하지만 2008년 경제위기 이후 성장세를 보이며 투자 잔액은 꾸준히 증가하며, 성장세를 이어가는 모습입니다.

(3) 경기변동의 특성
여신전문금융업은 높은 외형 성장세를 이루고 있으나 수신 기능이 없는 자금조달구조의 특성상 2008년 글로벌 금융위기 같은 체계적 위험에 민감하게 반응합니다. 경기활황 시 대출 수요의 증가로 인한 자산규모 및 수익이 제고되고, 경기 침체 시 대출 수요의 감소 및 자산가치의 하락으로 인한 수익성 및 자산건전성 리스크가 증대됩니다.

(4) 자원조달상의 특성
자금조달의 방법은 자본금의 증자, 투자조합 결성, 회사채 발행, 정책자금 차입, 해외자본의 도입 등 다양한 자금조달원을 갖고 있습니다.

(5) 국내외 시장여건
여신전문금융회사는 은행, 보험사 및 신용카드사 등 다른 금융권에 비해서는 진입장벽이 낮은 수준으로 외국계 및 대기업 계열 국내사의 신규 시장 진입이 이루어지고 있습니다. Captive market을 보유한 일부 여전사를 제외하면, 국내 할부, 리스 시장의규모는 협소한 가운데 진입장벽 또한 낮아 군소 시장 참여자 수가 과다하고 경쟁 강도가 높은 것으로 판단됩니다. 따라서 안정적이고 지속적인 성장을 위한 여신전문금융회사로서의 전제조건은 각 상품별 자산 부채 만기구조의 적정 matching, 심사 및 리스크관리능력, 안정적인 자금조달능력이라고 할 수 있습니다.
현재 글로벌 금융시장은 경기불황 및 산업 전반의 부정적 전망으로 인하여 긴장감이 유지되고 있습니다. 특히 그 영향이 장기화 되고있어 그 어느때보다도 리스크 관리 능력 및 안정적인 자금조달능력이 중요해진 상황입니다.

라. 회사의 현황

(1) 영업개황

 당사는 DB그룹계열의 여신전문금융기관으로 1995년 12월 8일에 설립되어 수도권을 주 영업기반으로 하여 영업을 개시하였고, 설립 초기 주택할부금융분야에 경영자원을 집중하여 서민들의 내집마련의 기회를 넓혀온 한편, 차별화된 영업전략과 안정적인 리스크관리를 전개하여 수익성과 건전성을 갖춘 여신전문 금융회사로 성장 해왔습니다.
   당사는 금융시장 변동성에 대응하기 위하여 기업금융 분야로 사업방향을 새롭게 설정하고 관계사와의 업무연계를 통해 시장 영역을 확대해 가고 있습니다.

(2) 공시대상 사업부문의 구분
- 할부금융업
- 시설대여업
- 신기술사업금융업

(3) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

- 할부금융 (기계할부, 내구재할부금융 등)
- 일반대출, 신용대출 (담보대출)
- 어음할인, 팩토링
- 시설대여업

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약연결재무정보

주1) 제57기는 기업회계기준서 1117호 '보험계약'과 제1109호 '금융상품'을 기준으로 작성
주2) 제56기는 기업회계기준서 1117호 '보험계약'과 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'을 기준으로 작성
주3) 제55기는 기업회계기준서 1104호 '보험계약'과 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'을 기준으로 작성
주4) Δ는 부(-)의 수치임
주5) 제57기 정기주주총회 승인전 재무제표이며, 향후 정기주주총회에서 재무제표 승인 관련 안건이
       부결되거나 수정이 발생한 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정

나. 요약재무정보