사 업 보 고 서

                                   (제 63 기)

【 대표이사 등의 확인 】

대표이사등의 확인ㆍ서명

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

1. 연결대상 종속회사 개황

연결대상 종속회사 현황(요약)
아래 연결대상회사수는 모회사인 중소기업은행을 제외한 수치이며, 상장회사에는 현지 상장법인인 IBK인도네시아은행을 포함하였습니다.

1-1. 연결대상회사의 변동내용

2. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭
당행의 명칭은 중소기업은행이라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Industrial Bank of Korea라 표기합니다. 단, 약식으로 표기할 경우 기업은행 또는 IBK라고 표기합니다.

3. 설립일자 및 존속기간
당행은 중소기업은행법에 의거하여 중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립함으로써 중소기업자의 자주적인 경제활동을 원활히 하고 그 경제적 지위의 향상을 도모함을 목적으로 1961년 8월 1일에 설립되었습니다. 또한 1994년 11월 30일에 코스닥에 상장되었고, 2003년 12월 24일에는 증권거래소(KOSPI)로 이전하여 상장하였습니다.

4. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소
본사 : 서울시 중구 을지로 79 (을지로2가)
전화번호 : 02-729-6114
홈페이지 : www.ibk.co.kr

5. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률
중소기업은행법, 은행법 등

6. 중소기업 등 해당 여부

7. 주요 사업의 내용
당행은 중소기업은행법에 근거하여 재정자금 차입, 중소기업금융채권의 발행 등을 통해 중소기업자의 자주적인 경제활동을 원활하게 하고 그 경제적 지위의 향상을 도모하는 등 중소기업은행 고유의 업무를 수행하고 있습니다. 이와 더불어 은행법 등 관련 법률에 근거하여 은행의 고유업무, 부수업무, 겸영업무를 영위하고 있으며, 이에는 예금ㆍ적금의 수입, 자금의 대출 또는 어음의 할인, 내ㆍ외국환 등의 사업이 포함됩니다.

당행은 (주)아이비케이캐피탈, 아이비케이투자증권(주) 등 9개 비(非)은행자회사를 보유하고 있으며, 해외진출 중소기업을 위한 금융서비스 제공을 위해 기업은행(중국)유한공사, IBK인도네시아은행, IBK미얀마은행 등 3개의 해외법인과 9개의 해외지점, 2개의 사무소를 운영하고 있습니다.

앞으로도 다양한 중소기업 지원 제도를 통해 중소기업과 소상공인에 대한 지원을 강화함으로써 은행 성장의 선순환 구조를 한층 더 굳건히 하겠습니다.

☞ 사업 부문별 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

8. 자회사가 영위하는 목적사업

9. 신용평가에 관한 사항

가. 최근 3년간 신용등급

(1) 해외신용평가사의 평가

(2) 국내신용평가사의 평가

나. 신용평가기관별 신용등급 체계와 해당 신용등급의 의미

(1) 해외신용평가사
신용등급은 채무자의 상환능력을 평가한 것이며 Moody's, S&P, Fitch를 해외 3대 신용 평가사라고 합니다. 신용등급은 기간에 따라 장/단기, 통화에 따라 자국 통화표시/외화표시, 종류에 따라 채권(부채)/예치/발행관련 신용등급 등으로 나누어집니다.

장/단기에서 단기등급은 일반적으로 1년 미만의 단기채무 상환능력 및 상환불능위험을 나타내며, 국내 은행의 경우 개별 은행의 사정에 따라 신용등급을 부여 받은 신용평가사가 1~2개에 한정될 수도 있으나, 3대 신용평가사는 국내 은행들에 대한 신용등급을 대부분 부여하고 있습니다. 각 신용평가사별 신용등급 구성체계는 다음과 같습니다.

ㅇ 장기 신용등급

ㅇ 단기 신용등급

(2) 국내신용평가사

ㅇ 한국신용평가(주)

주 1) 상기 등급 중  AA등급부터 B등급까지는 + 또는 - 부호를 부가하여 동일 등급
        내에서의 우열을 나타내고 있음
    2) 자산유동화평가의 경우 "(sf)"를 상기 신용등급에 추가하여 표시

ㅇ 나이스신용평가(주)

주 1) AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 + 또는 - 기호를 첨부
        할 수 있음

   2) 구조화금융 관련 평가의 경우 등급기호 뒤에 "(sf)"를 부기함

ㅇ 한국기업평가(주)

주) AA부터 B까지는 동일 등급내에서 상대적인 우열을 나타내기 위하여 + 또는 -의 기호를 부가할 수 있음

10. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

2. 회사의 연혁

1. 회사의 연혁
공시대상기간(2019.01.01. ~ 2023.12.31.) 중 회사의 주된 변동내용은 다음과 같습니다.

(1) 중소기업은행(본점 소재지 : 서울시 중구 을지로 79 (을지로2가))

(2) ㈜아이비케이캐피탈

(3) 아이비케이투자증권㈜

(4) 아이비케이연금보험㈜

(5) 아이비케이자산운용㈜

(6) ㈜아이비케이저축은행

(7) ㈜아이비케이벤처투자

(8) ㈜아이비케이시스템

(9) 아이비케이신용정보㈜

(10) ㈜아이비케이서비스

(11) 기업은행(중국)유한공사

(12) IBK인도네시아은행

  * 2019.01.15. IBK 주식 인수(95.79%)
 ** 2019.01.28. IBK 주식 인수(71.68%), 2019.08.07. IBK 주식 추가 인수(25.1%)

(13) IBK미얀마은행

(14) IBK K-Growth 혁신솔루션 전문투자형 사모투자신탁 제2호

(15) IBK뉴딜 일반 사모투자신탁

(16) IBK K-Growth 혁신솔루션 일반 사모투자신탁 제3호

(17) IBK뉴딜 일반 사모투자신탁 제2호

(18)IBK 단기채권 일반 사모증권투자신탁 제1호

(19) 미래에셋트라이엄프사모증권투자신탁17호(채혼)

(20) 파노라마사모혼합투자신탁 제34호

(21) IBK파노라마BestChoice사모1호(채혼)

(22) IBK파노라마ETF사모증권투자신탁1(채혼)

(23) IBK 일반 사모증권투자신탁 RP3호[채권]

(24) IBK 일반 사모증권투자신탁 S5호[채권]

(25) IBK 일반 사모증권투자신탁 S6호[채권]

(26) IBK 일반 사모증권투자신탁 RP8호[채권]

(27) IBK투자증권스마트인컴플러스일반사모증권투자신탁제2호[채권]

(28) 아이비케이티에스 엑시트 제2호 사모투자 합자회사

(29) 아이비케이비엔더블유 기술금융 2018 사모투자합자회사

(30) 아이비케이스톤브릿지 혁신성장 사모투자합자회사

(31) 아이비케이비엔더블유산업경쟁력성장지원 사모투자합자회사

(32) 원본보전신탁

2. 경영진 및 감사의 중요한 변동
당행은 중소기업은행법 및 정관에 근거 대표이사, 전무이사 및 사외이사 등의 임원은 대통령 또는 금융위원회가 임면합니다. 따라서 임원의 임면과 관련하여 별도 주주총회는 개최하지 않습니다.

주) 「중소기업은행법」 제26조(임원의 임면)
   ① 은행장은 금융위원회 위원장의 제청으로 대통령이 임면한다.

  ② 전무이사와 이사는 은행장의 제청으로 금융위원회가 임면한다.
   ③ 감사는 금융위원회가 임면한다.

3. 자본금 변동사항

1. 자본금 변동추이

주) 기타에 포함된 자본금은 '20년 12월 상법 제343조 제1항 단서규정에 따라 소각한 자기주식에 의한 것으로, 발행주식총수는 감소하였으나 자본금으로는 인정되어 기타로 기재하였습니다.

4. 주식의 총수 등

1. 주식의 총수 현황

2. 자기주식 취득 및 처분 현황

주) 단주의 처리를 위해 필요한 경우 자기주식 취득

3. 종류주식(명칭) 발행현황

전환우선주에 관한 사항

【발행 이후 전환권 행사가 있을 경우】

5. 정관에 관한 사항

1. 정관에 관한 내용
이번 사업보고서에 첨부된 당행 정관의 최근 개정일은 2019년 4월 18일이며, 개최 예정인 제63기 정기주주총회에는 정관 변경에 대한 안건은 포함되어 있지 않습니다.

2. 사업목적 현황

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

중소기업은행은 중소기업자의 자주적인 경제활동을 원활하게 하고 그 경제적 지위의 향상을 도모하기 위해 1961년 중소기업은행법에 의거하여 설립되었습니다. (주)아이비케이캐피탈, 아이비케이투자증권(주) 등 9개의 비은행 자회사를 보유하고 있으며, 기업은행(중국)유한공사, IBK인도네시아은행, IBK미얀마은행 등 3개의 해외법인과 9개의 해외지점, 2개의 사무소를 운영하고 있습니다.

당행은 재정자금 차입, 중소기업금융채권의 발행 등을 통해 중소기업자의 경제활동과 경제적 지위를 지원하고 있습니다. 이와 더불어 은행법 등 관련 법률에 근거하여 은행의 고유업무, 부수업무, 겸영업무를 영위하고 있으며, 이에는 예금ㆍ적금의 수입, 자금의 대출 또는 어음의 할인, 내ㆍ외국환 등의 사업, 파생상품 및 파생결합증권의 매매업무, 국채, 지방채 및 특수채의 인수ㆍ매출ㆍ매매업무, 투자자문업, 신탁업, 보험대리점의 업무, 퇴직연금사업자의 업무, 신용카드업 등이 있습니다.

중소기업은행은 1961년 설립 이후, 경제가 어려울 때마다 중소기업의 든든한 버팀목이 되어왔습니다. 60년 이상 발전시킨 노하우와 시스템을 기반으로 우량기업을 발굴ㆍ지원하고, 기술력과 미래 가능성을 중시하는 방향으로 여신 관행을 혁신하고 있습니다. 또한, 모험자본 공급 확대, 기업의 성장 단계별 맞춤형 지원 체계 구축, 중소기업 ESG경영지원 등을 통해 중소기업의 지속가능한 성장을 뒷받침하고 있습니다.

2023년 중소기업은행의 연간 당기순이익은 연결기준 전년동기대비 0.1%(5억원) 증가한 2조 6,752억원,  별도기준 전년동기대비 1.8%(433억원) 감소한 2조 4,115억원을 기록하였습니다. 중소기업 및 소상공인 지원 노력이 은행 성장의 선순환으로 연결되어, 시장 변동성 확대와 일회성 요인에도 안정적인 수준 유지 하였습니다. 2023년말 현재 중소기업대출 잔액은 233.8조원으로, 시장점유율 23.2%를 기록하며 중소기업금융시장에서의 우위를 공고히 하였습니다. 한편, BIS자기자본비율은 14.87%, 유동성커버리지비율은 103.81%로 규제비율을 상회하며, 총 연체율 0.60%, 고정이하여신비율 1.05% 등 건전성 지표 역시 관리 가능한 범위 내로 유지하고 있습니다.

앞으로도 중소기업은행은 안정적인 이익창출력을 기반으로 중소기업과 소상공인에 대한 지원 등 시장 안전판 역할을 강화하고, 고객과 은행, 사회의 가치를 함께 높여 나가는 '가치금융' 실현을 통해 지속가능한 성장을 이어 나가겠습니다.

2. 영업의 현황

1. 영업의 개황

가. 중소기업은행

중소기업은행의 2023년말 자회사를 포함한 연결기준 당기순이익은 2조 6,752억원으로, 중소기업 및 소상공인 지원을 통한 꾸준한 대출자산 성장에 힘입어 안정적인 실적을 시현하였습니다. 자회사를 제외한 중소기업은행의 당기순이익은 지난해 같은 기간보다 433억원 감소한 2조 4,115억원을 기록하였습니다. 안정적인 이자이익(+6.1%)과 비이자이익(+92.7%)의 증가세에도, 변동성에 따른 일회성 비용 인식이 증가하였기 때문입니다. 한편, 중소기업대출 잔액은 전년말 대비 13.1조원 순증한 233.8조원으로, 중소기업대출 리딩뱅크의 지위를 굳건히 하였습니다. 견조한 대출 성장에도 총연체율은 0.60%, 고정이하여신비율은 1.05%를 기록하는 등 건전성 지표 또한 안정적으로 관리되고 있습니다.

 美연준의 금리인하 시점 불확실성 확대, 이스라엘-하마스 사태 장기화 등 대내외 불안 요소는 당분간 지속될 것으로 예상됩니다. 따라서 중소기업은행은 중소기업 및소상공인의 위기 극복을 위해 적극적으로 지원하며, 이를 바탕으로 은행이 한 단계 더 성장할 수 있는 선순환 구조를 만들고자 합니다. 동시에 창업기업 육성과 모험자본 공급 확대 등 혁신금융을 선도할 것이며, 중소기업의 녹색전환 지원, ESG경영 및 디지털 전환의 가속화 등 민간금융만으로 충분하지 않은 분야에서도 시장을 선도하여 정책금융 역할 재정립 요구에 적극 대응해 나갈 예정입니다.

주 1) 제63기 영업수익은 IFRS별도 기준임
    2) 영업수익 : 유보금 차감전 신탁보수(재산,공익,개발포함,증투 제외) + 중도해지
                       수수료 포함임

나. (주)아이비케이캐피탈
1986년 11월 1일에 설립, 2023년말 현재 당기순이익 약 1,841억원 시현

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31
   

다. 아이비케이투자증권(주)
2008년 5월 29일에 설립, 2023년말 현재 당기순이익 약 313억원 시현

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

라. 아이비케이연금보험(주)
2010년 7월 9일에 설립, 2023년말 현재 당기순손실 약 260억원 발생
※IFRS17 도입에 따라 제62기는 재작성 됨

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

마. 아이비케이자산운용(주)
2004년 10월 26일에 설립, 2023년말 현재 당기순이익 약 63억원 시현

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

바. (주)아이비케이저축은행
2011년 10월 11일 설립(2013년 7월 15일 자회사 편입), 2023년말 현재 당기순손실 약 249억원 발생

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

사. (주)아이비케이시스템
1991년 3월 22일 설립, 2023년말 현재 당기순이익 약 30억원 시현

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

아. 아이비케이신용정보(주)
2000년 1월 18일 설립, 2023년말 현재 당기순이익 약 40억원 시현

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

자. (주)아이비케이서비스

2018년 12월 14일 설립, 2023년말 현재 당기순이익 약 9억원 시현

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

차. (주)아이비케이벤처투자

2023년 12월 14일 설립

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

카. 기업은행(중국)유한공사

2009년 6월 22일 설립, 2023년말 현재 당기순이익 약 381억원 시현

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

타. IBK인도네시아은행

2019년 8월 14일에 합병 승인 취득(PT Bank Agris Tbk, PT Bank Mitraniaga Tbk)
2019년 9월 5일 설립, 2023년말 현재 당기순이익 약 156억원 시현

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

파. IBK미얀마은행

2021년 1월 21일 설립, 2023년말 현재 당기순이익 약 16억원 시현

주) 제63기 : 2023.1.1 ~ 2023.12.31
     제62기 : 2022.1.1 ~ 2022.12.31
     제61기 : 2021.1.1 ~ 2021.12.31

2. 영업의 종류

가. 예금업무
(1) 개인상품

(2) 기업상품

(3) 외화예금상품

나. 신탁업무

다. 여신업무

(1) 여신업무해설

ㅇ 여신대상자

- 중소기업자 : '중소기업기본법 제2조'에 규정된 중소기업 및 협동조합 등

- 중소기업 이외의 자 : 개인(가계), 지방자치단체, 대기업, 비영리법인 및 단체 등

ㅇ 여신의 분류

- 고객에 따른 분류

ㆍ기업자금 : 영리법인 및 개인기업에 대한 여신

ㆍ가계자금 : 사업자로 등록되지 아니한 일반 개인에 대한 여신

ㆍ공공 및 기타자금 : 정부, 지방자치단체, 공공기관 및 비영리법인 등에 대한 여신

- 거래방식에 따른 분류

ㆍ개별거래 : 일괄 또는 분할하여 대출이 발생하고 상환한 금액을 재사용할 수 없는
                   방식의 여신

ㆍ한도거래 : 한도약정액 범위 내에서 동일과목 여신을 회전사용하는 여신

- 용도에 따른 분류

ㆍ운전자금 : 기업의 생산 및 판매활동 등에 사용되는 자금을 지원하는 대출

ㆍ시설자금 : 기업의 사업목적에 부합된 부동산 및 설비의 매입 등에 사용되는
                   자금을 지원하는 대출

- 상환방법에 따른 분류

ㆍ일시상환 : 여신만료일에 전액 상환하는 여신

ㆍ분할상환 : 대출원금을 분할하여 상환하는 대출

ㆍ수시상환 : 여신한도금액 범위 내에서 수시로 상환 및 취급이 가능한 여신

ㅇ 주요지원제도

- 우선지원기업제도 : 중기업신용평가표에 의한 신용등급이 BBB+이상인 중소기업을
                               대상으로 선정하여 금리우대, 신용한도 우대지원, 우대어음
                               발행기업 선정, 각종 수수료 감면 등

- 패밀리기업 제도 : 당행에서 선정한 패밀리기업에 대하여 금리우대, 신용한도 우대
                             지원, 의뢰어음의 우대어음 분류, 각종 수수료 감면, 외환 환율
                             우대 등

- 유망중소기업 제도 : 성장 가능성이 높은 기업을 당행의 유망중소기업으로 선정
                                하여 경영기술지도 및 각종 정보제공 등

- 금리인하 요구제도 : 직위상승ㆍ신용등급 개선 등의 사유로 고객이 은행에 금리
                                인하를 요구할 수 있는 제도

(2) 주요 융자상품 및 서비스

라. 외국환 업무(수출입지원업무)

(1) 신용장 통지 및 양도

ㅇ 신용장(Letter of Credit) 통지 및 양도 업무

(2) 수출 업무

ㅇ 수출환어음 매입(추심)

ㅇ 당행 매입이 제한된 신용장의 수출환어음 재매입(Renego)

ㅇ 무신용장방식에 의한 수출환어음 매입(추심)

ㅇ Open Account방식 수출채권 매입

ㅇ 對이란 원화경상거래 업무(카운터포페이팅)

ㅇ 포페이팅 업무

ㅇ 해외전자상거래 수출대금 결제서비스

(3) 수입 업무

ㅇ 수입신용장 발행

ㅇ 신용장 및 무신용장 방식에 의한 수입선적서류접수 및 인도

ㅇ Stand-By L/C 및 외화지급보증서 발행

ㅇ 수입화물선취보증 및 수입화물대도

(4) 외국통화 환전

ㅇ 외국통화 매입/매도

ㅇ 비대면 채널 환전서비스

(5) 외화송금 및 외화수표 매입

ㅇ 국내간 또는 국내에서 해외로 외화를 송금하는 당발송금

ㅇ 국내간 또는 해외에서 국내로 도착한 외화를 지급하는 타발송금

ㅇ 외화송금 관련 서비스

ㅇ 외화 송금수표(CRS) 발행

ㅇ 외화수표 매입(추심)업무

(6) 전자무역(e-Trade)

ㅇ 전자신용장(e-L/C) 통지, 양도 및 매입업무

(7) 무역업무 자동화

ㅇ 무역업체가 은행이나 세관에 직접 가지 않고 사무실에서 컴퓨터를 이용하여 전자문서교환방식(EDI)으로 무역업무를 처리하는 것으로, 한국무역정보통신(KT-Net)을 통한 전자문서교환방식(EDI)을 이용

(8) 내국신용장(EDI를 통한 전자문서 처리)

ㅇ 내국신용장 개설(발행) 및 결제업무

ㅇ 내국신용장 판매대금추심의뢰서 매입(추심)

(9) 제휴업무

(10) 중소기업 「수출입 종합지원」 운영

ㅇ 당행 거래기업 또는 거래 희망 중소기업에 대하여 수출입 절차 및 금융지원 안내, 수출입 통관, 관세 환급, 해외직접투자 및 외국인 국내투자 등 상담 지원
ㅇ「IBK베스트파트너」: 우수 수출입 중소ㆍ중견기업 지원을 위한 우대서비스 제공
ㅇ「IBK 수출첫걸음기업 지원프로그램」: 내수기업 수출기업화를 위한 수출초보기업 지원우대 제도
ㅇ「수출기업 지원프로그램」: 중기부 선정 글로벌강소기업을 위한 지원우대 제도
ㅇ「동행마케팅」: 본부 전문가가 중소기업을 방문하여 수출입 컨설팅을 해주는 무료서비스
ㅇ「해외전자상거래 멘토 전문교육」: 전자상거래 수출희망 중소기업을 위한 마케팅 교육실시

(11) 「해외직접투자ㆍ외국인 직접투자 지원」운영

ㅇ 외국환거래법에 의거 현지법인 설립, 해외지사 설치 등의 상담, 신고수리, 사후관리 및 대외기관 보고업무 수행
ㅇ 산업통상자원부로부터 권한을 위임받아 외국인직접투자 상담, 신고수리, 정보제공 및 대외기관 보고업무 수행

(12) 기타 외환 서비스

ㅇ「무역실무 Academy」개최 : 수출입 전문인력의 부족으로 어려움을 겪고 있는 중소기업 무역실무 담당자의 업무능력 향상 지원
ㅇ  외화송금 및 신용장 도착 「SMS 및 e-mail 알림 서비스」

마. 신용카드 업무

(1) 자격기준

(2) 이용한도

(3) 당행 판매 상품

- 개인회원

[신용] I-ALL, CEO카드, 무민카드, 데일리위드, 일상의 기쁨, 일년의 설렘, IBK-Syrup, IBK-Hybrid(하이브리드), 쇼핑앤조이, 그린카드v2, 국민행복, 비제휴(BC TOP), 대한항공 SKYPASS, 아시아나클럽, IBK후불하이패스, olleh Super DC, 제주항공 Refresh Point, 참! 좋은 다이소, Oil&Life, 용인시민, 참! 좋은 kt wiz, E1&아이파크백화점, IBK hi, 아모레퍼시픽, 마일앤조이, 참! 좋은 캐시백 플래티늄, BLISS.5, The Fine 플래티늄, 인피니트, 코웨이 IBK, IBK 웰릭스, 참! 좋은 친구 청년동행, IBK 무직타이거, (사)날마다좋은날 보리수, 자연드림, 나의 알파, skylife Ultra, kt텔레캅 안심 Plus, 다이아몬드, DC히어로즈, K22, I-나눔, IBK KaPick, I-알뜰교통플러스, I-PET, 어디로든 그린카드

[체크] 무민카드, 하이틴즈, 이사배, 일상의 기쁨, IBK-Syrup, 카카오페이, 그린, 나의 알파, 참 좋은 글로벌, 이지캐시백, 부자되세요 더 마일리지, 안녕, 참! 좋은 기부, 국민행복, 참! 좋은 다이소, AK IBK, Hola ISIC 국제학생증, Hola IYTC 국제청소년증, 참! 좋은 kt wiz, 용인시민, IBK 나라사랑, 참! 좋은 친구 청년동행, IBK 무직타이거, IBK 알토스, (사)날마다좋은날 보리수, DC히어로즈, I-알뜰교통플러스

- 기업회원

[신용] CEO카드, 파이팅코리아, 파이팅코리아+, 비제휴(BC TOP), 컴퍼니카드, I-biz 팜코, 팜코, 주유전용 기업, SK 주유전용, 우체국, Business Sky, hi-pass&oil, IBK후불하이패스, 참! 좋은 Biz 동대문 패션, 한국무역협회 멤버십 LUCKY BC, BLISS.5, BLISS.7, I-biz 플래티늄, 다이아몬드, 인피니트, I-biz 인피니트, 공공기관 코퍼레이트, 비즈니스카드, EV카드, EV(충전주유), 대한전문건설협회, I-biz 텍스빌 동대문패션카드, B-Mileage(대한항공마일리지), B-Mileage(아시아나마일리지), B-Point(포인트), K22

[체크] 동반성공, 참! 좋은 글로벌, 전기료 결제 전용(캐시백 0.75), 참! 좋은 동대문패션, 비즈니스카드, B-Point check

- 기타
IBK Gift Card, 중국통 Gift Card

(4) 장기카드대출 업무

장기카드대출(카드론)이란 은행이 본인회원(가족회원 제외)에게 제공하는 자금융통으로써 일정 기간 동안 일정 이자율에 따라 원리금을 상환하는 서비스를 말함

바. 방카슈랑스 업무

3. 시장점유율

주 1) B/S 월중평잔 기준임

   2) 총수신 : 예금+CD+표지어음+신탁+RP+중소기업금융채권

   3) 당행 중금채 실적은 제63기(2023년) 1,694,833억원,
       제62기(2022년) 1,526,659억원,
        제61기(2021년) 1,326,943억원임

   4) 점유율은 국민ㆍ우리ㆍ신한ㆍKEB하나ㆍ농협은행 대상으로 산출

주 1) 한국은행 보고 기준(은행계정 원화대출금+신탁대출금)

   2) 점유율은 국민ㆍ우리ㆍ신한ㆍKEB하나ㆍ농협은행ㆍ산업은행ㆍ기타

       지방은행을 모두 포함하여 산출

4. 조직도

2023년 하반기 조직도

5. 자금조달실적

주) 재산신탁은 유가증권신탁 및 기타신탁임

6. 자금운용실적

주) '금전채권'은 재산신탁 중 금전채권신탁의 수탁된 금전채권임

7. 수수료 거래 내역

8. 영업 종류별 현황
가. 예금업무

(1) 예금별 잔고(연결기준)

주) 유가증권 신탁 및 기타 신탁제외

(2) 국내 1점포당 평균 예금실적 (은행계정)

(3) 직원 1인당 평균 예금실적 (은행계정)

나. 대출업무

(1) 종류별 대출금 잔액

주 1) 원화대출금 : 장기카드대출(카드론), 투자 및 신탁대출금 제외(이하같음)
    2) 외화대출금 : 역외외화대출금, 내국수입유산스, 은행간 외화대여금,
                          해외지점분 제외

(2) 자금용도별 대출현황 (은행계정)

주 1) 기말 현재 은행계정 원화대출금 잔액 기준
    2) 장기카드대출(카드론), 투자 및 신탁대출금 제외

다. 지급보증업무

(1) 종류별 지급보증잔액 내역

라. 유가증권 투자업무

(1) 종류별 유가증권 잔액

 1) 당기손익유가증권

 2) 기타포괄손익유가증권

3) 상각후원가유가증권

(2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율

주) 유가증권 = 은행계정원화증권 + 신탁계정원화증권 + 외화 및 역외외화증권

마. 신탁업무

주) 금전신탁(평잔) 해당액만 계상함

바. 신용카드 업무

주 1) 회원수 : 체크카드 포함

   2) 이용대금 : 구판매 전용카드 제외

3. 파생상품거래 현황

1. 파생상품거래 거래승인 및 통제관련 조직도표

2. 파생상품에 대한 주요 리스크관리 기능

- 파생상품에 대하여 기초자산(금리, 환율, 주가 등)으로 분리하고, 각각의 기초자산에 대하여 99.9% 신뢰구간하에서 최대손실예상액(VaR)으로 관리

3. 파생상품 유형별 가격결정방법의 개요

가. Forwards : 평가일의 Forward가격에서 계약당시의 Forward가격의 차를 할인하여     가격 산출

나. Swap : Receiver 및 Payer측의 현금흐름의 현재가치를 각각 산출하고, 두 현재
     가치의 차를 이용하여 가격산출

다. Options : 거래소 옵션인 경우에는 거래소 가격을 이용하며, 장외옵션인 경우
     블랙-숄즈모형 및 이항모형을 이용하여 가격산출

4. 파생상품거래 현황 (은행계정)

라. 신용파생상품 거래현황(해당사항 없음)

마. 신용파생상품 상세명세(해당사항 없음)

5. 파생상품거래 관련 총거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음

4. 영업설비

주 1) 본점(영업부, 본부기업금융센터) 포함

   2) 해외 현지법인은 중국 현지법인 1개(분행 8개, 지행 8개), 인도네시아 현지법인 1개
        (지점 32개), 미얀마 현지법인 1개(지점 1개)

주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함

4. 지점의 신설

5. 지점 신설 및 중요시설 확충 계획(향후 1년 이내)

주) 금융시장 여건 및 현지 인허가 상황에 따라 변동 가능
 

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

1. 중소기업은행

주 1) Basel III 기준
    2) BIS 비율 = 자기자본/위험가중자산 × 100

주) 금융감독원 보고기준  

다. 건전성

주 1) 괄호 안의 수치는 은행업감독세칙개정(2016.12.16.) 전 준비금포함 기준

   2) 제59기 1분기부터 '대손충당금적립률'은 변경된 산출 요건 적용(금융감독원
        지시사항)

 
 ☞ 기타 대손충당금 관련 사항은 Ⅲ. 재무에 관한 사항 / 8. 기타 재무에 관한
     사항 / 2. 대손충당금 설정 현황 참조

2. 주요 종속회사