정 정 신 고 (보고)

2023년 10월 05일

1. 정정대상 공시서류 : 제16기 1분기 보고서

2. 정정대상 공시서류의 최초제출일 : 2023년 5월 15일

3. 정정사항

항 목	정정요구ㆍ명령 관련 여부	정정사유	정정 전	정정 후
Ⅱ. 사업의내용 2-1. 영업의 현황 [KB국민카드] 다. 자금조달 및 운용현황	아니오	자금조달 및 운용현황 내 오류 수정	주1)	주2)

주1)
< 정정 전 >

다. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원,%)

구 분			2023년 1분기			2022년			2021년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금 액	구성비	이자율	금 액	구성비	이자율	금 액	구성비	이자율
조달	원화	차입부채	3,543,816	11.89	4.23	3,263,298	11.22	3.81	1,658,241	6.32	1.46
	원화	사채	15,480,393	51.96	2.69	15,619,455	53.73	2.99	15,151,448	57.79	2.01
	외화	차입부채	965,368	3.24	5.79	829,338	2.84	6.30	580,374	2.21	5.16
	외화	사채	2,131,755	7.16	2.70	1,525,438	5.25	2.39	1,297,165	4.95	1.34
	이자성 소계		22,121,332	74.25	3.07	21,237,529	73.04	3.20	18,687,228	71.27	2.02
	기타부채		2,897,346	9.72	0.05	3,193,033	10.98	0.05	3,089,727	11.78	0.02
	자본총계		4,776,045	16.03	-	4,645,562	15.98	-	4,444,153	16.95	-
	비이자성 소계		7,673,391	25.75	0.02	7,838,595	26.96	0.02	7,533,880	28.73	0.01
조달합계			29,794,723	100.00	2.29	29,076,124	100.00	2.34	26,221,108	100.00	1.44
운용	원화	현금및예치금	336,713	1.13	0.45	392,925	1.35	0.26	285,406	1.09	0.22
		당기손익-공정가치측정 금융자산	877,567	2.95	3.98	811,272	2.79	3.36	680,257	2.59	0.85
		상각후원가 측정 대출채권	26,198,179	87.93	7.65	25,641,076	88.19	9.03	23,328,703	88.97	6.82
	외화	현금및예치금	100,360	0.34	1.90	65,350	0.22	1.25	67,620	0.26	1.16
		당기손익-공정가치측정 금융자산	6,403	0.02	4.31	6,464	0.02	5.48	5,727	0.02	4.10
		상각후원가 측정 대출채권	1,168,523	3.91	22.41	990,872	3.41	30.64	638,503	2.44	25.91
	이자성 소계		28,687,745	96.28	8.04	27,907,959	95.98	9.49	25,006,216	95.37	7.05
	투자금융자산/관계기업투자		71,296	0.24	0.01	69,950	0.24	0.17	63,513	0.24	0.39
	유형자산		159,121	0.53	-	159,715	0.55	-	157,381	0.60	-
	무형자산		197,563	0.66	-	206,523	0.71	-	221,583	0.85	-
	기타자산		678,998	2.29	0.49	731,977	2.51	0.71	772,415	2.94	0.56
	비이자성 소계		1,106,978	3.72	0.30	1,168,165	4.02	0.46	1,214,892	4.63	0.38
운용합계			29,794,723	100.00	7.75	29,076,124	100.00	9.12	26,221,108	100.00	6.74

주) 연결재무제표 기준

주2)
< 정정 후 >

다. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원,%)

구 분			2023년 1분기			2022년			2021년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금 액	구성비	이자율	금 액	구성비	이자율	금 액	구성비	이자율
조달	원화	차입부채	3,543,816	11.89	4.23	3,263,298	11.22	2.85	1,658,241	6.32	1.46
	원화	사채	15,480,393	51.96	2.69	15,619,455	53.73	2.23	15,151,448	57.79	2.01
	외화	차입부채	965,368	3.24	5.79	829,338	2.84	4.71	580,374	2.21	5.16
	외화	사채	2,131,755	7.16	2.70	1,525,438	5.25	1.79	1,297,165	4.95	1.34
	이자성 소계		22,121,332	74.25	3.07	21,237,529	73.04	2.39	18,687,228	71.27	2.02
	기타부채		2,897,346	9.72	0.05	3,193,033	10.98	0.04	3,089,727	11.78	0.02
	자본총계		4,776,045	16.03	-	4,645,562	15.98	-	4,444,153	16.95	-
	비이자성 소계		7,673,391	25.75	0.02	7,838,595	26.96	0.02	7,533,880	28.73	0.01
조달합계			29,794,723	100.00	2.29	29,076,124	100.00	1.75	26,221,108	100.00	1.44
운용	원화	현금및예치금	336,713	1.13	0.45	392,925	1.35	0.19	285,406	1.09	0.22
		당기손익-공정가치측정 금융자산	877,567	2.95	3.98	811,272	2.79	2.51	680,257	2.59	0.85
		상각후원가 측정 대출채권	26,198,179	87.93	7.65	25,641,076	88.19	6.75	23,328,703	88.97	6.82
	외화	현금및예치금	100,360	0.34	1.90	65,350	0.22	0.94	67,620	0.26	1.16
		당기손익-공정가치측정 금융자산	6,403	0.02	4.31	6,464	0.02	4.10	5,727	0.02	4.10
		상각후원가 측정 대출채권	1,168,523	3.91	22.41	990,872	3.41	22.92	638,503	2.44	25.91
	이자성 소계		28,687,745	96.28	8.04	27,907,959	95.98	7.10	25,006,216	95.37	7.05
	투자금융자산/관계기업투자		71,296	0.24	0.01	69,950	0.24	0.13	63,513	0.24	0.39
	유형자산		159,121	0.53	-	159,715	0.55	-	157,381	0.60	-
	무형자산		197,563	0.66	-	206,523	0.71	-	221,583	0.85	-
	기타자산		678,998	2.29	0.49	731,977	2.51	0.53	772,415	2.94	0.56
	비이자성 소계		1,106,978	3.72	0.30	1,168,165	4.02	0.34	1,214,892	4.63	0.38
운용합계			29,794,723	100.00	7.75	29,076,124	100.00	6.82	26,221,108	100.00	6.74

주) 연결재무제표 기준

【 대표이사 등의 확인 】

서약서

분 기 보 고 서

(제 16 기 1분기)

사업연도	2023년 01월 01일	부터
사업연도	2023년 03월 31일	까지

금융위원회
한국거래소 귀중	2023 년 5 월 15 일

제출대상법인 유형 :	주권상장법인

면제사유발생 :	해당사항 없음


회 사 명 :	주식회사 KB금융지주

대 표 이 사 :	윤종규

본 점 소 재 지 :	서울시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동)
	(전 화) 02)2073-7114
	(홈페이지) http://www.kbfg.com

작 성 책 임 자 :	(직 책) 전무 (성 명) 권봉중
	(전 화) 02)2073-2856

【 대표이사 등의 확인 】

서약서

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

2. 회사의 연혁

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

3. 자본금 변동사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

4. 주식의 총수 등

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

5. 정관에 관한 사항

가. 정관 변경 이력
- 당사 정관의 최근 개정일은 2023년 3월 24일입니다.

나. 정관 변경 이력

정관변경일	해당주총명	주요변경사항	변경이유
2023.03.24	제15기 정기주주총회	이익배당 기준일 이사회 결의, 신주에 대한 동등배당 원칙 규정 등 - 관련 정관 조항 : 제10조, 제11조, 제15조, 제16조, 재17조, 제18조, 제19조, 제20조, 제49조, 제59조, 제60조	이익배당 기준일 이사회 결의를 위한 정관상 근거 마련 등
2020.03.20	제12기 정기주주총회	ESG위원회(이사회내 위원회로)신설 - 관련 정관 조항 : 제48조	이사회내 위원회 신설을 위한 정관상 근거 마련
2019.03.27	제11기 정기주주총회	주권, 사채권의 전자등록 근거 마련 및 명의개서대리인 업무 변경 - 관련 정관 조항 : 제9조, 제16조, 제17조, 제19조, 제22조	전자증권법 시행에 따른 정관 변경 ('19. 9월 시행)

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 사업의 내용(요약)

세계적으로 예측하기 힘든 경제상황의 지속과 디지털 전환 가속화 등 경영환경의 급속한 변화 속에서 KB금융그룹은 금융의 새로운 패러다임을 제시하고 시장을 선도하는 리딩금융그룹이 되기 위해 그룹의 모든 역량을 집중하고 있습니다.

KB금융그룹은 국내 최대의 고객 기반을 바탕으로 은행업(KB국민은행), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, KB라이프생명), 여신전문업(KB국민카드, KB캐피탈), 기타(KB저축은행, KB데이타시스템, KB신용정보) 등 금융의 전 영역에서의 선도적인 영업활동과 함께, 그룹 내 계열사간 시너지 창출을 통해 시장 지배력을 확대하고 있습니다.

또한 KB금융그룹은 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장 영역으로 집중 육성하고, 디지털 금융 강화 전략으로 'No.1 금융플랫폼 기업'으로 도약하기 위해 노력하고 있으며,최고 수준의 리스크 관리, 금융소비자 보호, 중소기업 및 서민금융 지원 확대와 함께 '기본과 원칙에 기반한 지속가능경영'을 통해 모범적인 ESG 리더십을 강화하고 KB금융그룹만의 차별화된 고객 경험 제공을 통해 고객의 평생 금융파트너로 거듭날 것입니다.

한편, KB금융그룹의 2023년 3월말 총자산은 자산시장 위축에 따른 가계대출 역성장 및 기업대출 경쟁 심화에 따른 성장 정체로 전년말 대비 0.4% 증가한 691.4조원입니다. 2023년 1분기 누적 당기순이익은 경기 불확실성에 대비한 보수적 충당금 적립에도 불구하고 자본시장 실적개선 등에 따라 전년동기 대비 2.5% 증가한 1조 498십억원을 시현하였습니다.

주요 계열사 중 KB국민은행은 수신업무, 여신업무, 환업무 등 고유업무와 고유업무를 영위함에 있어서 필요하다고 법률로 인정되는 부수업무를 영위하고 있으며, 이 외에도 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품 판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등도 겸영하고 있습니다.KB국민은행은 2023년 3월말 기준 512조원의 자산을 보유하고 있으며 원화대출금 327조원, 외화대출금 35조원을 운용중에 있습니다. 또한 원화예수부채 342조원, 외화예수부채 35조원을 운용하여 시중은행중 수위권의 점유비를 유지하고 있습니다.

또한, KB증권은 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며 2023년 3월말 현재 62조원의 자산을 보유하고 있고, 1분기 당기순이익은 142십억원을 기록하였습니다. 또한, KB손해보험은 보험업법 및 관계법령에 근거하여 사업을 영위하고 자동차/장기/일반 등의 보험상품을 제공하고 있으며, 원수보험료는 2023년 1분기말 누적 3조 1,911억원(손해보험 개별기준)을 거수하였습니다. KB국민카드는 당분기말 현재 약 2,072만명의 신용카드 및 체크카드 회원과 293만여개의 가맹점을 보유하고 있으며 신용카드 업무와 일반대출, 할부금융 등의 영업활동을 수행하고 있습니다.

2. 영업의 현황

[그룹기준]

가. 영업의 개황

KB금융그룹은 높은 인플레이션과 급격한 금리인상 등으로 불확실한 영업환경 속에서도 '세상을 바꾸는 금융’이라는 미션 아래, '고객의 행복'과 '더 나은 세상'을 만들어 가기 위해 조직의 역량을 집중하였습니다.

은행-비은행 부문간 균형잡힌 비즈니스 포트폴리오를 바탕으로 모든 계열사가 본업 경쟁력을 지속적으로 강화하고 있으며, 특히 보험 부문에서는 푸르덴셜생명과 KB생명보험을 통합한 KB라이프생명 출범을 통해 한층 더 높아진 시장경쟁력 기반을 마련하였습니다.

뿐만 아니라, '평생금융파트너로서, 고객에게 가장 사랑받는 No.1 금융플랫폼기업'이라는중장기 전략목표 달성을 위해, 그룹 차원에서 금융플랫폼의 영역을 지속적으로 확장하고 콘텐츠를 강화하는 등 고객에게 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 또한 '부동산, 모빌리티, 통신, 헬스케어' 등 생활금융 영역의 경쟁력 제고와 비금융 수익사업 발굴을 통해 그룹의 미래성장 동력을 강화하고 있습니다.

또한, KB금융그룹의 탄소중립 달성을 위한 'KB Net Zero S.T.A.R.'를 지속적으로 추진하고,'KB Diversity 2027' 전략을 수립함으로써 다양한 계층에 대한 포용과 양성평등을 구현하는 등 선제적이고 모범적인 ESG경영활동으로 지속가능한 성장을 추진하고 있습니다.

한편, KB금융그룹의 2023년 3월말 총자산은 자산시장 위축에 따른 가계대출 역성장 및 기업대출 경쟁 심화에 따른 성장 정체로 전년말 대비 0.4% 증가한 691.4조원입니다. 2023년 1분기 누적 당기순이익은 경기 불확실성에 대비한 보수적 충당금 적립에도 불구하고 자본시장 실적개선 등에 따라 전년동기 대비 2.5% 증가한 1조 498십억원을 시현하였습니다.

나. 영업의 종류

KB금융그룹은 국내 최대 고객기반 및 비즈니스 네트워크를 갖춘 리딩금융그룹으로서 다양한 고객의 니즈에 부합하는 고객중심의 원스탑 종합금융서비스를 제공하기 위해 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 부문 등을 영위하는 12개 주요 계열사가 선도적인 영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문	사업의 내용	계열사
은행부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행
금융투자부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무	KB증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트
보험부문	손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB손해보험 KB라이프생명
여신전문업 부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드
여신전문업 부문	리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업	KB캐피탈
저축은행부문	상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등	KB저축은행
기타부문	컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업	KB데이타시스템 KB신용정보

다. 그룹 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분			제16기 1분기			제15기			제14기
구분			평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
조달	원화자금	예수금	333,178,666	0.15	45.79	333,078,280	1.27	47.87	309,428,469	0.74	49.09
		CD	7,878,238	0.25	1.08	5,511,822	2.35	0.79	3,618,303	0.87	0.57
		차입금	34,070,592	0.19	4.68	31,064,028	1.91	4.46	24,900,706	0.96	3.95
		원화콜머니	1,679,276	0.20	0.23	1,314,525	2.02	0.19	1,324,902	0.65	0.21
		사채	56,731,876	0.20	7.80	58,290,290	2.39	8.38	57,214,310	1.82	9.08
		기타	20,626,049	0.26	2.83	20,866,612	2.34	3.00	20,305,205	0.84	3.22
	소 계		454,164,697	0.17	62.41	450,125,557	1.52	64.69	416,791,895	0.91	66.12
	외화자금	외화예수금	36,128,590	0.21	4.97	34,076,754	2.09	4.90	26,607,162	1.70	4.22
		외화차입금	24,575,223	0.21	3.38	22,970,783	1.90	3.30	12,976,574	1.16	2.06
		외화콜머니	1,865,489	0.17	0.26	1,572,913	1.87	0.23	995,957	0.75	0.16
		외화사채	12,922,301	0.18	1.78	11,978,139	2.09	1.72	8,544,738	1.49	1.36
		기타	1,069,816	0.20	0.13	1,685,165	1.46	0.24	2,029,862	0.82	0.32
	소 계		76,561,419	0.20	10.52	72,283,754	2.01	10.39	51,154,293	1.47	8.12
	기타	자본총계	91,446,967	-	12.57	67,612,953	-	9.72	46,705,724	-	7.41
		충당금	997,155	-	0.14	1,128,687	-	0.16	1,040,835	-	0.17
		기타	104,489,953	-	14.36	104,628,576	-	15.04	114,646,087	-	18.18
	무원가성 자금 계		196,934,075	-	27.07	173,370,216	-	24.92	162,392,646	-	25.76
	합 계		727,660,191	-	100.00	695,779,527	-	100.00	630,338,834	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금
예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권
주3) 제15기는 K-IFRS제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성된 금액임

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분			제16기 1분기			제15기			제14기
구분			평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
운용	원화자금	예치금	16,090,096	0.06	2.21	16,038,688	0.63	2.31	15,212,672	0.30	2.41
		유가증권	192,450,051	0.21	26.45	166,950,909	1.17	23.99	147,320,309	1.31	23.37
		원화대출금	365,132,570	0.29	50.18	361,188,713	3.51	51.91	340,131,319	2.80	53.96
		지급보증대지급금	2,620	0.01	-	6,891	0.19	-	5,053	1.31	-
		콜론	174,964	0.22	0.02	694,196	2.02	0.10	695,721	0.67	0.11
		사모사채	963,548	0.24	0.13	828,547	3.43	0.12	882,497	3.02	0.14
		신용카드	22,833,012	0.47	3.14	22,069,290	6.94	3.17	19,862,308	7.09	3.15
		기타	3,830,104	0.97	0.53	4,438,987	9.45	0.64	4,193,384	6.53	0.67
		대손충당금(△)	(3,133,394)	-	(0.43)	(2,814,578)	-	(0.40)	(2,480,441)	-	(0.39)
	소 계		598,343,571	0.27	82.23	569,401,643	2.94	81.84	525,822,822	2.51	83.42
	외화자금	외화예치금	8,961,624	0.11	1.23	9,239,891	0.76	1.33	6,868,969	0.38	1.09
		외화증권	26,185,899	0.25	3.60	20,610,143	1.81	2.96	16,052,962	3.90	2.55
		대출금	39,003,564	0.41	5.36	37,267,941	5.32	5.36	26,409,776	5.05	4.19
		외화콜론	6,640,260	0.24	0.91	8,829,592	2.12	1.27	3,275,072	0.45	0.52
		매입외환	2,090,828	0.32	0.29	2,541,838	2.32	0.37	1,940,984	0.73	0.31
		외화대손충당금(△)	(1,288,600)	-	(0.18)	(1,021,192)	-	(0.15)	(978,088)	-	(0.16)
		기타	3,124,757	-	0.43	2,248,320	-	0.32	2,229,707	-	0.35
	소 계		84,718,332	0.31	11.64	79,716,533	3.38	11.46	55,799,382	3.63	8.85
	기타	현금	1,835,666	-	0.25	1,831,093	-	0.26	1,917,967	-	0.30
		업무용유형자산	8,519,015	-	1.17	8,077,249	-	1.16	8,130,268	-	1.29
		기타	34,243,607	-	4.71	36,753,009	-	5.28	38,668,395	-	6.14
	무수익성 자금계		44,598,288	-	6.13	46,661,351	-	6.70	48,716,630	-	7.73
	합 계		727,660,191	-	100.00	695,779,527	-	100.00	630,338,834	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 예치금 : 원화예치금-지준예치금
주3) 현금=현금-총타점권
주4) 원화대출금=원화대출금+당좌대출상환용타점권
주5) 제15기는 K-IFRS제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성된 금액임

라. 그룹 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	제16기 1분기말	제15기 1분기말	제15기말	제14기말
현금 및 예치금	28,955,066	29,485,794	32,474,750	31,009,374
당기손익-공정가치측정 금융자산	70,094,713	73,546,202	70,092,497	66,005,815
파생금융자산	8,588,694	4,987,905	9,446,580	3,721,370
상각후원가측정 대출채권	432,189,440	422,025,516	433,038,931	417,900,273
투자금융자산	115,454,094	107,874,687	115,452,659	104,847,871
관계기업 및 공동기업 투자	660,802	475,131	682,670	448,718
보험계약자산	152,547	20,437	83,304	-
재보험계약자산	1,511,197	1,563,812	1,495,966	-
유형자산	4,956,299	5,234,562	4,991,467	5,239,898
투자부동산	3,289,529	2,517,631	3,148,340	2,514,944
무형자산	1,984,608	1,784,906	1,858,470	3,266,357
순확정급여자산	474,033	90,996	478,934	100,083
당기법인세자산	219,172	183,279	204,690	98,798
이연법인세자산	200,714	296,165	188,372	159,093
매각예정자산	236,818	210,158	211,758	237,318
매각예정처분자산집단	-	-	-	171,749
기타자산	22,467,911	19,868,805	14,815,438	28,174,173
자산총계	691,435,637	670,165,986	688,664,826	663,895,834

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준임
주2) 제15기 1분기말 및 제15기말은 당기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었음
주3) 제14기말은 K-IFRS 제1104호(구 보험계약)에 따라 작성되었음

마. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	제16기 1분기	제15기 1분기	제15기	제14기
순이자손익	2,785,593	2,651,511	11,393,422	11,229,572
이자수익	6,866,583	4,306,312	20,787,577	15,210,878
이자비용	(4,080,990)	(1,654,801)	(9,394,155)	(3,981,306)
순수수료손익	914,006	957,256	3,514,902	3,625,583
수수료수익	1,334,702	1,334,929	5,125,930	5,323,606
수수료비용	(420,696)	(377,673)	(1,611,028)	(1,698,023)
보험서비스결과	380,647	395,876	1,334,090	556,711
보험수익	2,662,112	2,347,579	10,066,863	16,107,858
보험비용	(2,281,465)	(1,951,703)	(8,732,773)	(15,551,147)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	773,407	(325,529)	(1,133,475)	995,304
기타보험금융손익	(234,030)	274,829	897,441	-
기타영업손익	(260,124)	(416,307)	(2,268,465)	(1,923,567)
일반관리비	(1,566,286)	(1,481,378)	(6,643,654)	(7,200,853)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,793,213	2,056,258	7,094,261	7,282,750
신용손실충당금전입액	(668,188)	(145,849)	(1,847,775)	(1,185,133)
영업이익	2,125,025	1,910,409	5,246,486	6,097,617

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준임
주2) 제15기 1분기 및 제15기는 당기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었음
주3) 제14기는 K-IFRS 제1104호(구 보험계약)에 따라 작성되었음

바. 그룹 사업부문별 정보

당기 및 전기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다.

- 2023년 1분기

(단위: 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	2,347,431	141,553	(63,370)	401,249	(121,868)	142,775	(62,177)	2,785,593
순이자이익	비율	84.27	5.08	(2.27)	14.40	(4.37)	5.13	(2.24)	100.00
순수수료이익	금액	307,438	161,130	(5,488)	156,456	(2,404)	293,347	3,527	914,006
순수수료이익	비율	33.64	17.63	(0.60)	17.12	(0.26)	32.09	0.38	100.00
보험서비스결과	금액	-	-	276,686	2,498	101,942	-	(479)	380,647
보험서비스결과	비율	-	-	72.69	0.66	26.78	-	(0.13)	100.00
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	금액	266,544	124,058	132,324	547	355,684	53,854	(159,604)	773,407
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	비율	34.46	16.04	17.11	0.07	45.99	6.96	(20.63)	100.00
기타보험금융손익	금액	-	-	(3,592)	-	(230,438)	-	-	(234,030)
기타보험금융손익	비율	-	-	1.53	-	98.47	-	-	100.00
기타영업손익	금액	(231,699)	77,705	37,946	(111,443)	51,424	(95,465)	11,408	(260,124)
기타영업손익	비율	89.07	(29.87)	(14.59)	42.84	(19.77)	36.70	(4.38)	100.00
영업이익	금액	1,268,140	262,313	340,576	111,842	128,023	192,417	(178,286)	2,125,025
영업이익	비율	59.68	12.34	16.03	5.26	6.02	9.05	(8.38)	100.00
분기순이익	금액	931,516	140,596	253,811	81,989	93,673	158,567	(162,521)	1,497,631
분기순이익	비율	62.20	9.39	16.95	5.47	6.25	10.59	(10.85)	100.00
자산총계	금액	512,196,869	62,243,421	35,516,669	28,811,282	30,501,320	61,883,557	(39,717,481)	691,435,637
자산총계	비율	74.08	9.00	5.14	4.17	4.41	8.95	(5.75)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음
주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임
주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2022년 1분기

(단위: 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	2,139,563	134,129	(28,042)	363,367	(86,756)	131,793	(2,543)	2,651,511
순이자이익	비율	80.69	5.06	(1.06)	13.70	(3.27)	4.97	(0.09)	100.00
순수수료이익	금액	270,782	275,079	(7,098)	149,420	(753)	274,808	(4,982)	957,256
순수수료이익	비율	28.29	28.74	(0.74)	15.61	(0.08)	28.70	(0.52)	100.00
보험서비스결과	금액	-	-	303,584	2,650	90,731	-	(1,089)	395,876
보험서비스결과	비율	-	-	76.69	0.67	22.92	-	(0.28)	100.00
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	금액	32,047	(47,386)	24,167	277	(282,882)	(2,001)	(49,751)	(325,529)
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	비율	(9.84)	14.56	(7.42)	(0.09)	86.90	0.61	15.28	100.00
기타보험금융손익	금액	-	-	12,943	-	261,886	-	-	274,829
기타보험금융손익	비율	-	-	4.71	-	95.29	-	-	100.00
기타영업손익	금액	(198,019)	8,960	(1,048)	(102,763)	35,438	(126,289)	(32,586)	(416,307)
기타영업손익	비율	47.57	(2.15)	0.25	24.68	(8.51)	30.33	7.83	100.00
영업이익	금액	1,211,696	149,144	274,639	165,590	10,074	160,137	(60,871)	1,910,409
영업이익	비율	63.43	7.81	14.38	8.67	0.53	8.38	(3.20)	100.00
분기순이익	금액	977,275	114,318	201,880	118,890	5,519	112,353	(69,663)	1,460,572
분기순이익	비율	66.91	7.83	13.82	8.14	0.38	7.69	(4.77)	100.00
자산총계	금액	493,078,763	62,691,032	34,967,369	27,238,633	32,519,581	56,494,370	(36,823,762)	670,165,986
자산총계	비율	73.58	9.35	5.22	4.06	4.85	8.43	(5.49)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음
주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임
주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임
주4) 2022년 1분기는 K-IFRS제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성된 금액임

- 2022년

(단위: 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	9,291,021	538,275	(77,278)	1,474,209	(393,855)	559,468	1,582	11,393,422
순이자이익	비율	81.55	4.72	(0.68)	12.94	(3.46)	4.91	0.02	100.00
순수수료이익	금액	1,096,608	784,748	(26,396)	519,502	(2,003)	1,145,309	(2,866)	3,514,902
순수수료이익	비율	31.20	22.33	(0.75)	14.78	(0.06)	32.58	(0.08)	100.00
보험서비스결과	금액	-	-	990,971	10,593	332,315	-	211	1,334,090
보험서비스결과	비율	-	-	74.28	0.79	24.91	-	0.02	100.00
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	금액	210,581	(210,589)	(133,456)	1,725	(881,533)	21,844	(142,047)	(1,133,475)
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	비율	(18.58)	18.58	11.77	(0.15)	77.77	(1.93)	12.54	100.00
기타보험금융손익	금액	-	-	4,411	-	893,030	-	-	897,441
기타보험금융손익	비율	-	-	0.49	-	99.51	-	-	100.00
기타영업손익	금액	(944,100)	(24,418)	(81,727)	(375,356)	(73,050)	(608,408)	(161,406)	(2,268,465)
기타영업손익	비율	41.62	1.08	3.60	16.55	3.22	26.82	7.11	100.00
영업이익	금액	3,834,989	237,182	524,167	533,061	(169,595)	473,530	(186,848)	5,246,486
영업이익	비율	73.10	4.52	9.99	10.16	(3.23)	9.03	(3.57)	100.00
당기순이익	금액	2,996,015	187,784	557,219	378,592	(114,685)	343,859	(227,099)	4,121,685
당기순이익	비율	72.69	4.56	13.52	9.19	(2.78)	8.34	(5.52)	100.00
자산총계	금액	517,769,512	53,824,245	34,743,259	29,721,017	29,989,683	60,219,661	(37,602,551)	688,664,826
자산총계	비율	75.18	7.82	5.05	4.32	4.35	8.74	(5.46)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음
주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임
주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임
주4) 2022년은 K-IFRS제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성된 금액임

- 2021년

(단위: 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	7,728,476	556,386	625,228	1,390,753	519,609	411,874	(2,754)	11,229,572
순이자이익	비율	68.82	4.95	5.57	12.38	4.63	3.67	(0.02)	100.00
순수수료이익	금액	1,187,881	1,014,801	(173,348)	546,022	(26,895)	1,068,648	8,474	3,625,583
순수수료이익	비율	32.76	27.99	(4.78)	15.06	(0.74)	29.48	0.23	100.00
순보험손익	금액	-	-	493,271	11,589	56,871	-	(5,020)	556,711
순보험손익	비율	-	-	88.60	2.08	10.22	-	(0.90)	100.00
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	금액	342,834	123,183	369,864	3,431	137,343	184,467	(165,818)	995,304
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	비율	34.45	12.38	37.16	0.34	13.80	18.53	(16.66)	100.00
기타영업손익	금액	(819,739)	(7,391)	(82,439)	(336,351)	(63,136)	(582,589)	(31,922)	(1,923,567)
기타영업손익	비율	42.62	0.38	4.29	17.49	3.28	30.28	1.66	100.00
영업이익	금액	3,513,993	813,399	393,503	572,368	422,271	468,662	(86,579)	6,097,617
영업이익	비율	57.63	13.34	6.45	9.39	6.93	7.68	(1.42)	100.00
당기순이익	금액	2,590,764	594,301	301,836	418,898	289,603	330,563	(116,422)	4,409,543
당기순이익	비율	58.75	13.48	6.85	9.50	6.57	7.49	(2.64)	100.00
자산총계	금액	483,564,898	55,493,984	41,472,227	27,349,561	36,921,678	52,929,567	(33,836,081)	663,895,834
자산총계	비율	72.84	8.36	6.25	4.12	5.56	7.97	(5.10)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음
주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임
주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임
주4) 2021년은 K-IFRS 1104호(구 보험계약)을 적용한 수치임

사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

KB국민은행은 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속 가능경영"을 강화하고 있습니다. 금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 당행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장부문으로 집중 육성하는 전략과 디지털금융을 강화하는 전략을 함께 추진하고 있습니다.

고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로열티 증대를 통한 장기 거래고객 기반확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이 높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다.

또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 신흥국 시장에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 인도 구루그람 지점을 개점하였습니다. 캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있습니다. 2017년 3월 마이크로 파이낸스 시장에 처음 진출한 미얀마에서는 2020년 12월 KB미얀마은행을 신규로 설립하여 영업중 입니다. 선진국 시장에서는 홍콩과뉴욕, 2022년 1월 개점한 싱가포르지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다.

인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분 보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었으며 2021년11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다.
또한, 2020년 4월 10일 캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다.

현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용
Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행)	- 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 KB스마트론 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진 - 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급 - 모바일을 통한 비대면 계좌 개설 기능 등을 통한 모바일 경쟁력 강화 - KHQR 가맹점 유치를 통한 저원가성 자금 확보 추진 - 자동차 대출 상품인 My드림카론을 통해 현대, 포드 등 현지 자동차 판매사와 영업네트워크 구축 추진 - 신용카드, 보험소개영업 등 신사업 추진을 통해 비이자수익 확대 추진
Kookmin Bank (China) Ltd. (국민은행(중국) 유한공사)	- 중국에 진출한 한국계 기업에 대한 금융 지원 강화 및 우량 기업 위주의 대출 증대 - 플랫폼 제휴 개인소비대출 활성화로 비대면 영업 채널 확대와 함께 수익 다변화 추구 - 정기예금 마케팅 강화 및 구조화 예금·대고객 CD등 예수금 신상품을 통해 현지 조달기반 확대 - 자산 건전성 제고를 위헤 여신 사후관리 강화
KB Microfinance Myanmar Co.,LTD. (KB마이크로파이낸스 미얀마법인)	- 점포 유형별 영업추진 방향 제시 및 연체 유형별 맞춤형 사후관리활동 강화를 통한 건전성 관리 집중 - 현지 정세의 불확실성을 감안한 제한된 여신취급으로 대출 자산 규모 유지 - 기존 우량고객 및 전략 판매상품 중심의 여신포트폴리오 조정 - 정부 중점 추진사업과 연계한 여신상품의 적정 취급으로 유대관계 유지
KB BANK MYANMAR LTD (KB미얀마은행)	- 미국 및 서방국가의 제재 확대 가능성으로 보수적인 영업 유지 전략 추진 - Sanction risk에서 자유로운 우량 한국계 기업위주 영업추진 및 국가 비상사태 정상화 대비 디지털플랫폼 인프라구축 준비중
PRASAC Microfinance Institution PLC.	- 현지인 대상 소액 일반대출 및 가계형 SOHO대출 취급 - 견조한 대출성장을 바탕으로 디지털부문의 영업력을 확대하고 건전성관리 강화 추진중
PT Bank KB Bukopin Tbk.	- Wholesale 중심의 우량대출 증대에 집중하여 안정적인 영업기반 확대와 시장 신뢰 회복 - IT인프라 개선을 통하여 플랫폼 비즈니스 추진 및 차별화된 경쟁력 보유한 디지털 채널 확보
국민은행 홍콩지점	- 디마케팅 업체선정(본부협업) 및 사후관리 강화로 선제적 부실 방지 - 자산 증대에 따른 리스크 관리 및 Back Office 기능강화 - 국내해운사 및 글로벌 기관들과 적극적 커뮤니케이션을 통해 선박, 항공기 금융 주선 추진 - 시장 모니터링을 통한 우량채권 저가매수 및 적정수익 확보, 채권의 수익실현추진
국민은행 런던지점	- 기업금융, IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽, 중동, 아프리카)지역 금융 허브 역할 수행 - 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공 - 해외 부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대 - 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화 - 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진
국민은행 뉴욕지점	- 미주 대륙 내 CIB 허브 지위 강화 - 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융 서비스 확대 - Major IB Player로서 적극적인 자산 성장 및 수익성 강화 - 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화
국민은행 동경지점	- 한국계 기업 및 우량 현지기업 대상 기업금융과 글로벌IB 비즈니스 중심의 업무 추진 - 일본 3대 메가뱅크 및 글로벌IB시장 주요 Player와의 CIB협업 강화를 통해 우량 자산 중심의 성장 도모 - 현지 금융기관 Credit Line확보 등 자금 조달 경쟁력 제고를 통해 Funding Cost 절감
국민은행 오클랜드지점	- 중소형 주택개발금융(택지개발 및 신축) 중심의 영업기반 유지 - 기업금융 및 신규 신디케이션론 참여 등 신규 비즈니스 발굴 통한 자산의 균형 성장 추진 - 안정적인 자금조달을 위한 자금조달 창구 다변화 추진
국민은행 베트남지점 (호치민지점/하노이지점)	- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대 - 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진 - Retail Biz 취급을 통한 자산 포트폴리오 다변화 - 안정적인 자금조달을 위한 기업 고객 대상의 자금 유치 추진
국민은행 구루그람지점	- 현지 상장대기업 및 금융기관, Joint Venture 대상 우량 신용도 및 담보부 중심 대출 확대 - 특화/중점 Biz 육성으로 안정적 자산 성장 및 비이자수익 확대 기반 마련 - 인도 내 주요 거점 추가 확보를 통한 현지기업 및 인도 진출 한국계 기업 고객 커버리지 확대 - 유가증권 운용 고도화, F/X 현·선물환 활성화 등 Capital Biz 확대
국민은행 싱가포르지점	- CIB·자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행 -「동남아+서남아+오세아니아」지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및 동 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 One-stop솔루션 제공 - 싱가포르 및 동남아 지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달채널 신규 추진

상호

내용

Kookmin Bank Cambodia PLC.
(KB캄보디아은행)

- 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 KB스마트론 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진

- 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급

- 모바일을 통한 비대면 계좌 개설 기능 등을 통한 모바일 경쟁력 강화

- KHQR 가맹점 유치를 통한 저원가성 자금 확보 추진

- 자동차 대출 상품인 My드림카론을 통해 현대, 포드 등 현지 자동차 판매사와 영업네트워크 구축 추진

- 신용카드, 보험소개영업 등 신사업 추진을 통해 비이자수익 확대 추진

Kookmin Bank (China) Ltd.
(국민은행(중국) 유한공사)

- 중국에 진출한 한국계 기업에 대한 금융 지원 강화 및 우량 기업 위주의 대출 증대

- 플랫폼 제휴 개인소비대출 활성화로 비대면 영업 채널 확대와 함께 수익 다변화 추구

- 정기예금 마케팅 강화 및 구조화 예금·대고객 CD등 예수금 신상품을 통해 현지 조달기반 확대

- 자산 건전성 제고를 위헤 여신 사후관리 강화

KB Microfinance Myanmar Co.,LTD.

(KB마이크로파이낸스 미얀마법인)

- 점포 유형별 영업추진 방향 제시 및 연체 유형별 맞춤형 사후관리활동 강화를 통한 건전성 관리 집중

- 현지 정세의 불확실성을 감안한 제한된 여신취급으로 대출 자산 규모 유지

- 기존 우량고객 및 전략 판매상품 중심의 여신포트폴리오 조정

- 정부 중점 추진사업과 연계한 여신상품의 적정 취급으로 유대관계 유지

KB BANK MYANMAR LTD

(KB미얀마은행)

- 미국 및 서방국가의 제재 확대 가능성으로 보수적인 영업 유지 전략 추진

- Sanction risk에서 자유로운 우량 한국계 기업위주 영업추진 및 국가 비상사태 정상화 대비 디지털플랫폼 인프라구축 준비중

PRASAC Microfinance Institution PLC.

- 현지인 대상 소액 일반대출 및 가계형 SOHO대출 취급

- 견조한 대출성장을 바탕으로 디지털부문의 영업력을 확대하고 건전성관리 강화 추진중

PT Bank KB Bukopin Tbk.

- Wholesale 중심의 우량대출 증대에 집중하여 안정적인 영업기반 확대와 시장 신뢰 회복

- IT인프라 개선을 통하여 플랫폼 비즈니스 추진 및 차별화된 경쟁력 보유한 디지털 채널 확보

국민은행 홍콩지점

- 디마케팅 업체선정(본부협업) 및 사후관리 강화로 선제적 부실 방지

- 자산 증대에 따른 리스크 관리 및 Back Office 기능강화

- 국내해운사 및 글로벌 기관들과 적극적 커뮤니케이션을 통해 선박, 항공기 금융 주선 추진

- 시장 모니터링을 통한 우량채권 저가매수 및 적정수익 확보, 채권의 수익실현추진

국민은행 런던지점

- 기업금융, IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽, 중동, 아프리카)지역 금융 허브 역할 수행

- 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공

- 해외 부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대

- 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화

- 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진

국민은행 뉴욕지점

- 미주 대륙 내 CIB 허브 지위 강화

- 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융 서비스 확대

- Major IB Player로서 적극적인 자산 성장 및 수익성 강화

- 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화

국민은행 동경지점

- 한국계 기업 및 우량 현지기업 대상 기업금융과 글로벌IB 비즈니스 중심의 업무 추진

- 일본 3대 메가뱅크 및 글로벌IB시장 주요 Player와의 CIB협업 강화를 통해 우량 자산 중심의 성장 도모

- 현지 금융기관 Credit Line확보 등 자금 조달 경쟁력 제고를 통해 Funding Cost 절감

국민은행 오클랜드지점

- 중소형 주택개발금융(택지개발 및 신축) 중심의 영업기반 유지

- 기업금융 및 신규 신디케이션론 참여 등 신규 비즈니스 발굴 통한 자산의 균형 성장 추진

- 안정적인 자금조달을 위한 자금조달 창구 다변화 추진

국민은행 베트남지점
(호치민지점/하노이지점)

- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대

- 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진

- Retail Biz 취급을 통한 자산 포트폴리오 다변화

- 안정적인 자금조달을 위한 기업 고객 대상의 자금 유치 추진

국민은행 구루그람지점

- 현지 상장대기업 및 금융기관, Joint Venture 대상 우량 신용도 및 담보부 중심 대출 확대

- 특화/중점 Biz 육성으로 안정적 자산 성장 및 비이자수익 확대 기반 마련

- 인도 내 주요 거점 추가 확보를 통한 현지기업 및 인도 진출 한국계 기업 고객 커버리지 확대

- 유가증권 운용 고도화, F/X 현·선물환 활성화 등 Capital Biz 확대

국민은행 싱가포르지점

- CIB·자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행

-「동남아+서남아+오세아니아」지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및 동 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융
One-stop솔루션 제공

- 싱가포르 및 동남아 지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달채널 신규 추진

[KB증권]

KB증권은 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업
고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

[KB손해보험]

2023년 보험업계는 코로나19 엔데믹 전환에 따른 우호적 환경의 원복, 물가상승 및 경기침체 우려 등의 비우호적인 경제환경하에서 IFRS17 신 회계제도 도입에 따른 환경 변화, 업권 내 디지털/플랫폼 경쟁 본격화 등 변동성이 매우 클 것으로 예상됩니다. 이러한 경영환경에 맞서 당사는 업계 선도적인 Biz 경쟁력을 확보하고 수익성 개선을 통하여 본격적인 업계 1위 도약을 추진해 나가려고 합니다.

일반보험 시장은 계속된 자연재해 사고로 인해 재보험 가격 상승이 지속될 것으로 전망되는 동시에 국내시장은 M/S 중심 2위권 경쟁이 더욱 더 가열될 것으로 전망하고 있습니다. 당사 일반보험은 지속 가능한 수익창출 구조 확립과 M/S 2위를 위한 도약 발판 구축을 위해 포트폴리오 재정비와 가격/인수 경쟁력 지속 강화를 통한 고성장을 목표로 하고 있습니다. 특히 포토폴리오는 고객, 상품, 시장별 특성에 따른 명확하고 차별화된 운영 전략을 전개할 예정입니다.

장기보험은 IFRS17 회계제도 下 시장지위 확보를 위해 CSM 극대화와 손익 창출 선순환 구조 정착과 현금흐름 기반의 안정적인 보험영업수익 확보를 통한 손익 증대를 추진하겠습니다. 첫째, 전사적 역량 결집을 통한 신상품 마케팅 전략을 전개하여 자녀/유병자보험 중심의 M/S 확대를 추진하겠습니다. 둘째, 비급여 중심 의료비 손해액 절감 확대 및 근접사고 관리 등 모럴리스크 차단을 위한 담보 구조 개편 등을 통한 손해율 경쟁우위를 지속하겠습니다. 끝으로, 수익성 사전인지시스템을 통한 손상계약 유입 최소화 및 우량계약 유지관리로 안정적인 현금흐름과 수익을 확보하여 매출성장과 함께 이익성장을 관리해 나가겠습니다.

자동차보험은 코로나 효과 감소 및 보험료 인하 이슈에 대응하여 보험료의 적정 가격을 확보하고 빅테크 플랫폼 기업의 시장 진입에 능동적으로 대응하기 위하여 관련 신상품을 개발 및 전략적 파트너쉽 구축을 통한 매출을 확대해 나가겠습니다. 또한 시장 트랜드를 반영한 자율주행 / 전기차 관련 미래형 상품을 개발하여 시장을 선도해 나가고 머신러닝 기반 언더라이팅 모델 고도화로 우량 매출을 확대해 나가겠습니다.

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용
KBFG Insurance(China) Co., Ltd	- 안정적인 한국계 매출 기반 유지 및 비한국계 손해율 집중 관리 - 현지 자본과의 전략적 제휴 추진을 통한 안정적 현지시장 공략 및 지속 수익 창출 기반 확보
Leading Insurance Service, Inc.	- 법인은 미국 지점의 업무대행사 역할을 수행하며, 우량 매출 중심 사업 확대 - 경영 소송 승소 전략 수립 및 추진
PT. KB Insurance Indonesia	- 그룹 계열사 진출 확대에 따른 시너지 활성화 - 아웃소싱 확대 등 인건비 효율 및 수입수수료 증대를 통한 사업비율 관리와 풍수재해 중심의 언더라이팅 관리 강화를 통한 손해율 방어
(주)KB손해사정	- 우수협력업체 지속 발굴 및 현장조사 모바일 시스템 개선 등 업무 생산성 향상 - 고 손해 담보 대응 역량 향상 및 고심도 업무수행으로 차별화된 손해사정 업무 수행 - 기업 위험 및 사회적 재난 이슈에 대한 선제적 위험 관리 솔루션 제공
(주)KB손보CNS	- 재택근무 최적화 및 운영 효율성 확보를 통한 고객 응대 환경 고도화 - 자동화 채널 활성화 및 운영 효율화 - 디지털 품질관리 실효성 제고 및 정착
(주)KB골든라이프케어	- 도심형 프리미엄 요양시설 확대 및 시장 선점 - 노인복지주택 등 신규사업 확대 - 사업장 확대 대비하여 서비스 품질 표준화 및 운영 효율 확보를 위한 시스템 개발 추진
(주)KB헬스케어	- 모바일 애플리케이션을 통한 디지털 건강관리 서비스 제공 - 식음서비스와 헬스케어, 금융서비스를 융합한 플랫폼 서비스 제공

[KB국민카드]

KB국민카드는 카드회원을 모집하고 이를 대상으로 신용판매(일시불 및 할부), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙), 장기카드대출(카드론) 등의 사업을 영위하고 있습니다. 또한 고객의 다양한 니즈 충족을 위해 보험대리, 여행, 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다.

KB국민카드 핵심사업인 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

국내 신용카드 시장은 성숙기에 진입하여 양적 성장이 둔화되고 있어, 안정적인 수익 확보 및 지급 결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 이에 따라 신규수익 창출의 일환으로 현재 당사는 인도네시아, 태국, 캄보디아에 진출하여 현지 소비자 금융사업을 확장해 나가고 있습니다.

[KB라이프생명]

KB라이프생명은 2023년 1월 1일 종신보험의 명가로 자리매김했던 푸르덴셜생명과 KB금융그룹의 대표 생명보험사 KB생명이 만나 KB라이프생명으로 새롭게 시작하였습니다. KB라이프생명은 생명보험사 본연의 역할을 충실히 이행하기 위해 우수한 재무건전성을 바탕으로, 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 업계 최고 수준의 수익성과 건전성을 유지하고 있습니다.

또한 고객이 바라는 가치 있는 솔루션을 제안하기 위해 판매전문 자회사인 KB라이프파트너스를 비롯해 법인대리점(GA), 방카슈랑스(BA), 다이렉트마케팅(DM), 온라인 채널 등 다양한 판매채널을 통해 종합금융솔루션을 제공하고 있습니다. 여기에 그치지 않고 노후, 자산관리, 라이프케어 서비스 등의 신사업 비즈니스를 적극적으로 검토하고 고객 접점을 확대하여 고객의 다양한 기대에 부응 할 것이며, 디지털 전환을 통해 보험 그 이상의 고객 경험을 제공하여 고객이 진정으로 바라는 새로운 라이프가 실현될 수 있도록 할 것입니다.

KB라이프생명 모든 임직원은 항상 고객 곁에서, 고객이 바라는 새로운 라이프로 보답하여고객으로부터 선택 받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하겠습니다.

[KB자산운용]

KB자산운용은 국내 환경 관련 민간투자사업과 다양한 신재생에너지 투자 확대를 통해 ESG 분야 리딩 컴퍼니로서 자리매김하고 있습니다. 주식, 채권시장 및 대체투자 등 전 부문에 걸친 투자 여건 악화에도 불구하고 2023년 역시 ESG ETF 육성 및 신재생에너지, 뉴딜 인프라 등 국내외 ESG 대체투자 수요를 흡수해 국내 ESG 대표 운용사 입지를 더욱 굳건히 하겠습니다.

또한 기존 펀드와 ETF 등 기존 투자상품에서 한 발 더 나아가 고객 맞춤형 서비스를 제공하고자 다이렉트인덱싱 등 개인화 솔루션 시스템 구축에 박차를 가하고 있습니다. 개인의 투자환경과 규모, 철학 등에 따라 각기 다른 수요를 충족시킬 수 있는 개인화 포트폴리오 서비스를 제공하여 2023년을 자산운용 플랫폼 기업으로 성장하는 원년으로 삼고자 합니다.

앞으로도 유가증권 및 대체부문에서의 운용성과를 높이고, 핵심 비즈니스인 ETF와 TDF 시장에서 상위사와 격차를 더 줄여나가는 한편, 글로벌운용사와의 전략적 제휴 등을 통해 고객의 다양한 니즈를 충족시키는 상품과 서비스를 제공하겠습니다. 이로써 2030년 업계 1위 자산운용사로의 도약을 달성하기 위해 노력하겠습니다.

[KB캐피탈]

KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.

또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다.

KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[KB부동산신탁]

글로벌 인플레이션이 둔화 흐름을 이어가고 있지만 그간의 금리인상 파급효과 및 주요국의 금융부문 리스크가 증대되는 등 경기둔화가 지속되고 있으며 국내 부동산시장 경기침체가 장기화될 것으로 전망됩니다. 아울러, 부동산 PF-ABCP 등에 대한 높은 신용 경계감과 미분양 증가 등에 따른 리스크 확대에 선제적으로 대응할 수 있는 신탁사 내 위기대응방안이 요구되고 있습니다. KB부동산신탁은 부동산시장 환경 악화에 대비한 건전성 관리 및 기회요인 확보 등을 구축하며 안정적인 성장을 이루어 내겠습니다.

첫째, 신탁부문에서는 그룹 계열사간 시너지를 극대화할 수 있는 Deal 참여, 우량사업 선별수주 등을 통해 수익성을 확보하고 사업장별 현안 사항에 대한 선제적 대응을 통해 모니터링을 강화해나가겠습니다. 또한, 비토지신탁 수주를 확대하여 효율적인 포트폴리오를 유지하고 영업경쟁력을 향상하기 위해 힘쓰겠습니다.

둘째, 리츠사업부문은 안정적인 포트폴리오 및 투자자보호를 위한 리츠 건전성 제고에 힘쓰며 블라인드 펀드 조성, 고유자금 투자 등 자금조달 능력 확보로 매입 경쟁력을 확대해나가고자 합니다. 또한, PFV AMC 겸영업무에 대한 국토부 변경인가 완료로 업무영역을 확대하는 등 투자 대상을 확장해나갈 계획입니다.

셋째, 정비사업부문은 기존 수주 사업장의 원활한 사업진행을 위해 사업진행 단계별 주요업무에 대한 매뉴얼을 정비하고 사업장별 이해관계자 니즈 파악을 통한 맞춤형 사업구도를 검토하여 수주 확대를 위한 영업전략을 마련하고자 합니다.

넷째, 리스크관리 측면에서는 사업장별 현안 사항에 대한 선제적 대응을 위해 부실위기 대응역량 및 조기인식 모니터링을 강화하고 중점관리TFT를 통해 시공사 교체, 유지 등 수립대책 실행력을 제고하고자 합니다. 이를 통해, 진행 중인 사업장의 Potential Exposure 관리에 힘쓰며 수익성, 건전성, 성장성 기반 고객 가치를 향상시키고자 노력할 것입니다.

[KB저축은행]

KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다.

[KB인베스트먼트]

KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수 투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다.

[KB데이타시스템]

KB데이타시스템은 그룹의 디지털 Foundataion역할을 하기 위한 전략방향을 수립하여 클라우드 중심의 사업을 추진하고, Software Powerhouse를 지향하며 SaaS개발을 추진하고자 합니다. 이에 KB금융그룹 내 모든 계열사들에게 SaaS를 제공할 수 있는 플랫폼을 구축하였으며, 초기 제공 SaaS로 AI를 활용한 OCR과 IT 시스템 구축시 버그 트래킹을 손쉽게 할 수 있는 이슈리포터를 오픈하였습니다. 이를 기반으로 기존 영업형태인 System Ietegration/System Management를 넘어서 SaaS를 제공하여 수익성을 확대하고자 합니다.

글로벌 분야에서는 인도네시아 현지법인과 협업하여, 인도네시아 부코핀 은행 차세대 시스템을 수주하였고, 캄보디아 프라삭 은행의 상업은행 전환 프로젝트에도 참여함과 동시에 IT 오프쇼링을 추진하는 등 그룹의 글로벌 부문 역량 강화를 추진해 나가고 있습니다.

최근 디지털 관련 서비스 인력의 빅테크로의 전환은 차츰 누그러짐으로 인해, 양적인 성장보다는 질적으로 우수한 인력을 채용을 추진하는 데 역점을 두어 전년도 584명 수준을 유지하며, 질적 성장을 도모하고 있습니다.

[KB신용정보]

KB신용정보는『그룹내 채권추심 경쟁력 강화』를 주요 경영과제로 선정하고 이를 실현하기 위한역량을 집중할 예정입니다.

그룹내 연체관리 Control Tower로서 여신ㆍ카드채권을 중심으로 경쟁력 및 역량 강화를 통하여 수익성을 극대화 할 뿐만 아니라, 관리체계 변경, 수수료 제도 개편 등을 통해 비용구조 개선 및 업무효율성 증대를 도모할 예정입니다.

현재 빅데이터 및 AI 서비스 기업들에 관심이 집중되고 있는 바, KB신용정보 또한 그 트렌드에 맞춰 DT Agile 팀을 신설하여 운영 중에 있으며, 위임사 정보 및 당사의 채권 추심 노하우를 활용하여 최적화된 채권추심 모델링 구축 및 다양한 DT 활용을 통한 채권 추심 극대화를 위해 추진 중 입니다. IT시스템 고도화를 통한 채권추심의 편의성 증대, 업무처리의 신속ㆍ정확성 확보, 정보보호 강화 등의 토대를 마련하는 등 그룹내 연체 채권관리의 역량을 강화하고 그룹내 시너지를 창출하기 위한 노력을 계속할 계획입니다.

임대차조사업 부문에서는 모바일 기반의 시스템을 적극 활용하여 경쟁력 강화 및 조사보고서의 서비스 품질 제고 등을 도모하고, 이를 통해 대외 영업 강화와 매출 증대에 매진할 계획입니다. 또한 권리조사 실시 등 프로세스 개선을 통한 안정적인 조직운영으로 그룹내 회수액 뿐만아니라 매출액 증대에도 역량을 집중하고 있습니다.

2-1. 영업의 현황

[KB국민은행]

가. 영업의 개황

2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대
고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.

KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩,런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASACMicrofinance Institution Plc. 지분70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고 2021년 9월기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인Kookmin Bank Cambodia PLC.에서1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67%지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다.

KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "고객과 항상 함께 하고, 시장에서 가장 신뢰받는 NO.1 금융플랫폼"으로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 전통 금융기관으로서의 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치에 집중하는 본원적 Biz 경쟁력 확보, 2) 디지털 전환 가속화에 따라 고객접점마다 혁신적 고객 경험을 제공하기 위한 고객접점 경쟁력 강화, 3) 금융환경 변화에도 흔들림없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능 경영관리체계 내재화, 4) 민첩성·개방성·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응한 조직운영체계 대전환 등을 추진하고 있습니다.

나. 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무
-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무
- 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무
※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음
※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한
신용카드업무는 취소(2011.2.28.)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의
겸영업무로 영위하고 있음
※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을
영위하고 있음

※「금융혁신지원 특별법」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음
※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을
부수업무로 영위하고 있음
※「전자문서 및 전자거래 기본법」에 의거 '전자문서 중계업무'를 부수업무로 영위하고 있음
※「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」에 의거 '은행인증서 기반 본인확인서비스
제공 업무'를 부수업무로 영위하고 있음

다. 자금조달 및 운용현황

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분			2023년 1분기			2022년			2021년
			평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율
			금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율
조달	원화 자금	예 수 금	326,446,904	66.22	2.41	325,449,153	67.19	1.25	302,241,492	69.46	0.71
		C D	7,878,238	1.60	4.07	5,511,822	1.14	2.35	3,618,303	0.83	0.87
		차 입 금	16,592,361	3.37	2.00	16,580,242	3.42	1.20	15,192,395	3.49	0.65
		원화콜머니	1,157,609	0.23	3.17	849,008	0.18	1.64	929,757	0.21	0.60
		기 타	27,337,719	5.55	3.75	27,528,746	5.68	2.39	27,976,602	6.43	1.31
		소 계	379,412,831	76.97	2.53	375,918,971	77.61	1.35	349,958,549	80.42	0.75
	외화 자금	외화예수금	24,681,960	5.01	3.06	22,770,560	4.70	1.19	17,571,223	4.04	0.17
		외화차입금	18,454,290	3.74	3.59	19,055,099	3.93	1.58	10,813,750	2.49	0.44
		외화콜머니	1,020,944	0.21	4.63	1,092,110	0.23	2.24	864,856	0.20	0.24
		사 채	9,445,848	1.92	3.47	9,256,534	1.91	2.11	6,581,748	1.51	1.47
		기 타	531,698	0.11	6.79	608,323	0.13	2.38	442,011	0.10	0.01
		소 계	54,134,740	10.99	3.38	52,782,626	10.90	1.53	36,273,588	8.34	0.49
	원가성 자금계		433,547,571	87.96	2.63	428,701,597	88.51	1.37	386,232,137	88.76	0.73
	기타	자 본 총 계	34,964,828	7.09	0.00	32,759,323	6.76	0.00	31,724,368	7.29	0.00
		충 당 금	497,374	0.10	0.00	687,765	0.14	0.00	615,545	0.14	0.00
		기 타	23,966,159	4.85	0.00	22,193,834	4.59	0.00	16,565,023	3.81	0.00
	무원가성 자금계		59,428,361	12.04	0.00	55,640,922	11.49	0.00	48,904,936	11.24	0.00
조 달 합 계			492,975,932	100.00	2.32	484,342,519	100.00	1.22	435,137,073	100.00	0.65
운용	원화 자금	예 치 금	9,603,939	1.95	0.12	9,681,584	2.00	0.15	9,171,940	2.11	0.03
		유 가 증 권	76,781,083	15.58	3.80	71,452,614	14.75	1.38	64,646,638	14.86	1.23
		대 출 금	327,240,903	66.38	4.52	323,664,601	66.83	3.30	303,929,689	69.85	2.54
		(가계대출금)	164,308,294	33.33	4.48	166,864,256	34.45	3.34	165,736,191	38.09	2.60
		(기업대출금)	162,932,609	33.05	4.55	156,800,345	32.37	3.25	138,193,498	31.76	2.48
		지급보증대지급금	2,619	0.00	0.31	6,890	0.00	0.23	5,046	0.00	1.35
		원 화 콜 론	174,964	0.04	3.57	692,642	0.14	2.02	692,912	0.16	0.67
		사모사채	362,362	0.07	5.52	241,163	0.05	3.73	416,754	0.10	2.24
		기 타	1,147,013	0.23	41.78	2,487,342	0.51	14.93	2,003,651	0.46	12.05
		원화대손충당금(△)	(1,591,609)	(0.32)	0.00	(1,412,480)	(0.29)	0.00	(1,275,884)	(0.29)	0.00
		소 계	413,721,274	83.93	4.40	406,814,356	83.99	2.97	379,590,746	87.25	2.32
	외화 자금	외화예치금	4,692,772	0.95	2.37	4,766,467	0.98	0.88	3,795,846	0.87	0.21
		외 화 증 권	14,424,390	2.93	4.07	12,409,876	2.56	1.46	9,365,395	2.15	2.08
		대 출 금	24,997,855	5.07	4.98	24,255,777	5.01	2.73	16,104,862	3.70	1.55
		외 화 콜 론	6,291,284	1.28	4.87	8,625,227	1.78	2.24	3,465,495	0.80	0.26
		매 입 외 환	2,086,277	0.42	5.26	2,536,073	0.52	2.32	1,934,684	0.44	0.73
		기 타	1,028,803	0.21	1.31	882,716	0.18	1.10	1,778,148	0.41	0.06
		외화대손충당금(△)	(216,380)	(0.04)	0.00	(228,511)	(0.05)	0.00	(136,206)	(0.03)	0.00
		소 계	53,305,001	10.82	4.45	53,247,625	10.98	2.15	36,308,224	8.34	1.31
	수익성 자금계		467,026,275	94.75	4.41	460,061,981	94.97	2.87	415,898,970	95.59	2.23
	기타	현 금	1,835,062	0.37	0.00	1,830,414	0.38	0.00	1,916,905	0.44	0.00
		업무용유형자산	3,672,238	0.74	0.00	3,688,817	0.77	0.00	3,766,798	0.87	0.00
		기 타	20,442,357	4.14	0.00	18,761,307	3.88	0.00	13,554,400	3.10	0.00
	무수익성 자금계		25,949,657	5.25	0.00	24,280,538	5.03	0.00	19,238,103	4.41	0.00
운 용 합 계			492,975,932	100.00	4.18	484,342,519	100.00	2.73	435,137,073	100.00	2.13

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준
주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)
주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금
+ 내국수입유산스
주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함
주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함
주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분			2023년 1분기			2022년			2021년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율
조달	원 가 성	금전신탁	74,494,382	85.26	3.71	70,661,267	84.95	1.63	63,690,444	89.26	2.25
		차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		소계	74,494,382	85.26	3.71	70,661,267	84.95	1.63	63,690,444	89.26	2.25
	무 원 가 성	재산신탁	11,694,992	13.38	0.00	11,408,425	13.71	0.13	6,511,340	9.13	0.43
		특별유보금	115,336	0.13	-	119,652	0.14	-	117,319	0.16	-
		기타	1,071,126	1.23	-	997,441	1.20	-	1,037,304	1.45	-
		소계	12,881,454	14.74	-	12,525,518	15.05	0.12	7,665,963	10.74	0.37
조달 합계			87,375,836	100.00	3.16	83,186,785	100.00	1.40	71,356,407	100.00	2.05
운용	수 익 성	대출금	311,757	0.36	4.78	276,251	0.33	3.35	194,045	0.27	3.02
		유가증권	29,694,349	33.98	2.73	31,617,753	38.01	1.43	27,693,658	38.81	2.51
		기타	56,921,224	65.15	2.95	50,871,549	61.15	1.61	43,079,198	60.37	0.99
		채권평가충당금(△)	(97)	(0.00)	-	(211)	(0.00)	-	(226)	(0.00)	-
		현재가치할인차금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		소계	86,927,233	99.49	2.88	82,765,342	99.49	1.55	70,966,675	99.45	1.59
	무수익성		448,603	0.51	-	421,443	0.51	-	389,732	0.55	-
운용 합계			87,375,836	100.00	2.87	83,186,785	100.00	1.54	71,356,407	100.00	1.58

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출
ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함
ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함
ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) +
유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함
주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금
수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대
무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)

라. 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금

(단위: 억원, %)

구분	2022년말		2021년말		2020년말
구분	금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비
국민은행	3,359,805	20.7	3,242,633	20.9	3,000,565	20.8
신한은행	2,931,072	18.1	2,819,106	18.1	2,602,123	18.1
우리은행	2,863,129	17.7	2,723,162	17.5	2,546,824	17.7
하나은행	2,804,287	17.3	2,619,102	16.8	2,449,299	17.0
농협은행	2,956,100	18.2	2,786,431	17.9	2,606,445	18.1
기업은행	1,290,149	8.0	1,352,393	8.7	1,205,591	8.4
합계	16,204,542	100.0	15,542,827	100.0	14,410,847	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

▶ 원화대출금

(단위: 억원, %)

구분	2022년말		2021년말		2020년말
구분	금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비
국민은행	3,282,506	19.4	3,184,895	19.7	2,946,504	19.7
신한은행	2,813,806	16.7	2,711,484	16.8	2,488,125	16.7
우리은행	2,668,939	15.8	2,604,052	16.1	2,406,563	16.1
하나은행	2,718,378	16.1	2,558,126	15.9	2,385,708	16.0
농협은행	2,703,085	16.0	2,550,797	15.8	2,376,185	15.9
기업은행	2,705,814	16.0	2,519,246	15.6	2,318,928	15.5
합계	16,892,528	100.0	16,128,600	100.0	14,922,015	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

마. 영업실적

(1) 수익성

(단위 : 백만원)

구분		2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
충당금적립전이익(A)		1,655,380	1,271,094	5,149,889	4,180,301
제충당금전입액(B)		424,316	69,376	1,359,411	717,227
	대손상각비	357,720	12,027	1,081,037	473,197
	지급보증충당금	25,668	11,262	40,393	64,288
	퇴직급여	28,693	42,797	182,540	170,623
	미사용약정충당금	9,871	1,457	15,125	4,464
	기타충당금	2,364	1,833	40,316	4,655
제충당금환입액(C)		4,100	13,723	19,312	28,470
	대손충당금	-	-	-	-
	지급보증충당금	2,237	1,108	13,423	7,777
	미사용약정충당금	588	12,342	2,793	17,981
	기타충당금	1,275	273	3,096	2,712
법인세비용(D)		313,240	240,915	1,081,483	953,515
분기(당기)연결순이익(A-B+C-D)		921,924	974,526	2,728,307	2,538,029
	지배기업주주지분순이익	931,516	977,275	2,996,015	2,590,764
	비지배지분순손익	(9,592)	(2,749)	(267,708)	(52,735)
대손준비금 전입(환입)액		(280,097)	37,057	102,853	380,761
대손준비금 반영후 조정이익		1,211,613	940,218	2,893,162	2,210,003

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임

※ 주요 수익성 지표

(단위 : %)

구분		2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
총자산순이익률(ROA)		0.67	0.80	0.60	0.58
자기자본순이익률(ROE)		9.91	11.56	8.93	8.11
원화예대금리차(A-B)		2.20	2.02	2.12	1.89
	원화대출채권평균이자율(A)	4.64	2.88	3.38	2.59
	원화예수금평균이자율(B)	2.44	0.86	1.26	0.70
명목순이자마진(NIM)		1.79	1.66	1.73	1.58

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)
주3) ROA, ROE: 연환산기준

(2) 부문별 수지상황

(단위 : 백만원)

구 분			2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
이자부문	이자수익(A)		5,291,866	3,096,649	15,460,091	10,810,321
		예치금이자	39,156	7,030	79,929	25,466
		유가증권이자	637,524	305,655	1,690,965	1,056,024
		대출채권이자	4,492,372	2,690,239	13,295,663	9,425,710
		기타이자수익	122,814	93,725	393,534	303,121
	이자비용(B)		2,923,921	939,114	6,067,680	2,945,885
		예수금이자	2,247,605	695,851	4,455,349	2,179,196
		차입금이자	317,573	77,201	674,082	251,523
		사채이자	254,196	124,193	697,641	426,178
		기타이자비용	104,547	41,869	240,608	88,988
	소계(A-B)		2,367,945	2,157,535	9,392,411	7,864,436
수수료부문	수수료수익(C)		360,861	305,375	1,328,907	1,279,276
	수수료비용(D)		110,110	96,777	433,550	399,063
	소계(C-D)		250,751	208,598	895,357	880,213
신탁부문	신탁업무운용수익		56,681	62,180	201,238	307,632
	중도해지수수료		6	4	13	36
	신탁업무운용손실(△)		-	-	-	-
	소계		56,687	62,184	201,251	307,668
기타 영업부문	기타영업수익(E)		9,213,746	6,479,672	32,465,998	14,166,531
		유가증권관련수익	425,792	127,986	425,648	418,518
		외환거래이익	2,393,734	505,084	9,859,577	2,683,228
		충당금환입액	2,236	1,108	13,422	7,777
		파생금융상품관련이익	6,340,007	5,789,853	21,934,023	10,864,215
		기타영업잡수익	51,977	55,641	233,328	192,793
	기타영업비용(F)		9,590,707	6,675,411	34,422,077	15,302,124
		유가증권관련손실	96,323	312,445	1,011,024	412,766
		외환거래손실	2,368,289	486,420	9,784,228	2,676,760
		기금출연료	123,575	107,784	476,792	411,257
		대손상각비	357,721	12,027	1,081,037	473,197
		지급보증충당금전입액	25,668	11,262	40,393	64,288
		파생금융상품관련손실	6,423,669	5,582,055	21,242,349	10,653,120
		기타영업잡비용	195,462	163,418	786,254	610,736
	소계(E-F)		(376,961)	(195,739)	(1,956,079)	(1,135,593)
부문별이익합계			2,298,422	2,232,578	8,532,940	7,916,724
판매비와관리비(△)			1,030,282	1,020,882	4,697,951	4,402,731
영업손익			1,268,140	1,211,696	3,834,989	3,513,993
영업외수익			25,765	42,887	125,536	121,400
영업외비용(△)			58,741	39,142	150,735	143,849
법인세비용차감전연결순손익			1,235,164	1,215,441	3,809,790	3,491,544
법인세비용(수익)			313,240	240,915	1,081,483	953,515
분기(당기)연결순이익			921,924	974,526	2,728,307	2,538,029
	지배기업주주지분순이익		931,516	977,275	2,996,015	2,590,764
	비지배지분순손익		(9,592)	(2,749)	(267,708)	(52,735)
대손준비금 반영후 조정이익			1,211,613	940,218	2,893,162	2,210,003

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외
주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과
고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여
산출된 정보임

바. 종류별 영업현황

(1) 예금업무

1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분		2023년 1분기	2022년	2021년
원화예수부채	요구불예금	73,093,251	77,164,049	86,738,856
	저축성예금	255,585,334	257,814,746	236,027,852
	수입부금	539,421	588,971	1,061,573
	주택부금	391,731	403,876	431,906
	신탁예수부채	3,685,059	3,751,660	3,885,305
	CD	8,537,842	6,325,876	4,115,688
	소계	341,832,638	346,049,178	332,261,180
외화예수부채		34,887,636	35,697,571	30,880,236
이연부채부대비용		-	-	-
합계		376,720,274	381,746,749	363,141,416

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채

(2) 대출업무

1) 형태별 대출금

(단위 : 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
원화대출금	326,555,300	328,455,423	318,629,706
외화대출금	35,116,577	33,972,413	28,052,121
지급보증대지급금	19,582	18,460	20,773
합계	361,691,459	362,446,296	346,702,600

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분		2023년 1분기		2022년		2021년
구 분		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
기업자금대출		158,233,848	48.45	157,107,635	47.84	144,436,802	45.33
	운전자금대출	74,424,620	22.79	73,207,913	22.29	65,331,237	20.50
	시설자금대출	83,809,228	25.66	83,899,722	25.55	79,105,565	24.83
	특별자금대출	-	-	-	-	-	-
가계자금대출		162,709,089	49.83	166,323,545	50.64	170,304,001	53.45
공공 및 기타 자금대출		4,995,267	1.53	4,427,242	1.34	3,329,558	1.04
	운전자금대출	3,870,831	1.19	3,329,560	1.01	2,269,308	0.71
	시설자금대출	1,124,436	0.34	1,097,682	0.33	1,060,250	0.33
은행간대여금		617,096	0.19	597,001	0.18	559,345	0.18
합 계		326,555,300	100.00	328,455,423	100.00	318,629,706	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 원화대출금 기준

(3) 지급보증업무

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
확정지급보증	9,825,918	8,729,678	6,494,463
미확정지급보증	4,529,945	4,571,270	4,385,532
합 계	14,355,863	13,300,948	10,879,995

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

(4) 유가증권 투자업무

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
당기손익-공정가치측정 금융자산	18,335,582	21,064,333	18,740,434
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	37,514,065	39,782,354	41,310,706
상각후원가측정유가증권	35,853,562	35,236,794	22,164,594
관계기업투자	532,721	529,981	390,957
합계	92,235,930	96,613,462	82,606,691

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임

(5) 신탁업무

1) 신탁예수금

(단위 : 백만원)

구분	2023년 1분기			2022년			2021년
구분	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익
금전신탁	74,494,382	69,201,678	50,159	70,661,267	67,344,663	141,234	63,690,444	59,423,100	279,888
재산신탁	11,694,992	11,301,301	134	11,408,425	12,024,980	1,332	6,511,340	12,145,529	632
합계	86,189,374	80,502,979	50,293	82,069,692	79,369,643	142,566	70,201,784	71,568,629	280,520

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임

2) 신탁대출금

(단위 : 백만원)

구분	2023년 1분기		2022년		2021년
구분	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액
신탁대출금	311,758	297,709	276,252	322,453	194,045	229,488

3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2023년 1분기
구분	취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)
신탁계정	27,899,795	27,930,053	-	273,854

사. 주요 상품ㆍ서비스
- 국민은행의 2023.3.31 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다.

(1) 예금상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
입출금이 자유로운 예금	30	KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인 - 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품
여유자금 운용에 유리한 상품	10	국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음 - 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품
목돈마련에 유리한 상품	26	직장인우대적금	- 가입대상 : 개인 - 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품
청약상품	2	주택청약종합저축, 청년우대형 주택청약종합저축	- 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축
비과세상품	3	KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원 - 병사 봉급 한도 내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형상품으로 은행 거래 실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품

※상세 현황은 '상세표-4.주요 상품 ·서비스 (1) 예금상품(상세)' 참조

(2) 대출상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
주택자금 및 부동산담보대출	12	KB주택담보대출 (구입/신축/경락/ 개량/일반) 등	- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조
기타대출	39	KB직장인든든 신용대출 등	- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조
주택도시기금대출	14	내집마련디딤돌대출 버팀목전세자금대출	- 주택도시기금을 재원으로 하여 지원되는 정책자금대출로 일정기준 충족시 구입 또는 전세자금 등을 지원하는 대출
기업일반자금	6	일반운전자금대출	- 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출
주택자금	4	분양주택건설자금대출	- 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출
협약/정책/C1/C2	4	지자체 협약대출	- 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품
기업기타상품	3	예ㆍ부ㆍ적금 담보대출	- 본인 명의 예ㆍ부ㆍ적금을 담보로 예ㆍ부ㆍ적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품
B2B금융	10	외상매출채권전자대출	- 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적 방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도
외화대출금 부문	2	일반외화대출(운전)	- 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금을 외화로 지원하는 대출
개별 기업여신상품 (기업대출)	30	ONE KB 기업 우대대출	- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업 패키지 상품」으로서, 대출 신청대상 간소화, 대출기간 및 상환 방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품
개별 기업여신상품 (SOHO 대출)	14	KB 일사천리 소호대출	- 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설자금을 지원하는 상품
기술창조기업 전용상품 (기업대출)	4	KB 우수기술기업 TCB 신용대출	- 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

※상세 현황은 '상세표-5.주요 상품 ·서비스 (2) 대출상품(상세)' 참조

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장 40년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는
대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드 라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

ㅇ상환방법

상 환 방 법		주 요 내 용
분할 상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등
	원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등
	혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는 만기에 일시상환하는 방식
일시상환		매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 소득증빙이 가능한

대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포

- 주요내용

ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40년 주) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월
원(리)금균등분할 상환방식(U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능)

주) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구

ㅇ거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 30%까지 만기에 일시상환 할 수 있는
옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등)

ㅇ대출한도는 담보주택 당 3억 6천만원 이내에서 백만원 단위로 취급

ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다
자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

ㅇ일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 2년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및
대출금 회수

ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납
포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지
않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로
헤지하는 제도

- 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정)

- 상환방법

ㅇ만기일시 상환방식

ㅇ원(리)금균등분할 상환방식

ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식

ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환)

- 보험가입 제한 대상자

ㅇ법인

ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인

ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자

ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 가입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담)

(3) 신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
특정금전신탁	7	파생형	- 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용 하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB 등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품
불특정금전신탁	4	연금저축신탁	- 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
재산신탁	4	금전채권신탁	- 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하 는신탁
상속,증여신탁	8	KB위대한 유산신탁	- 위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁
퇴직연금신탁	4	확정급여형(DB)	- 회사가 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에 적립하여 적립금을 운용하고 근로자가 퇴직시 근속연수 등을 고려하여 사전에 확정된 퇴직금을 금융회사가 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 신탁

※상세 현황은 '상세표-6.주요 상품 ·서비스 (3) 신탁상품(상세)' 참조

(4) 투자신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
MMF	17	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형 집합투자기구	56	KB 스타 단기채 증권자투자신탁(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
혼합형 집합투자기구	251	피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁 (주식-재간접형)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품
주식형 집합투자기구	175	KB 통중국 4차산업 증권자투자신탁(주식)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품
부동산 집합투자기구	5	하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	- 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
특별자산 집합투자기구	4	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	- 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품
연금저축 펀드	170	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)	- 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축펀드 계좌의 가입자가 투자 가능한 하위 연금저축 펀드
해외펀드	36	블랙록 BGF 미국 스타일 배분주식펀드	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

※상세 현황은 '상세표-7.주요 상품 ·서비스 (4) 투자신탁상품(상세) ' 참조

(5) 외환업무(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
외화예금 상품	10	KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용 외화요구불예금
외화 환전/송금 서비스	28	KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
환전/송금 관련 부가서비스	5	해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입 서비스
무역거래 서비스	4	수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론, KB Payment Usance, 인터넷 수입서비스
기타서비스	5	외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내 자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스

※상세 현황은 '상세표-8.주요 상품 ·서비스 (5) 외환업무(상세)' 참조

(6) 방카슈랑스(요약)

1) 취급업무

- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담
ㅇ 보험계약의 모집
ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수
ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납
ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회
ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

2) 상품/서비스 개요 (2023년 3월말 현재)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
연금보험	25	삼성 에이스연금보험(2301)(무배당)	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험
연금저축	7	e-NH연금저축보험(무)_2101	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험
변액연금	5	(무)KB국민의 e변액연금보험	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험
저축보험	23	(무)교보First저축보험III	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험
건강보험	23	(무)KDB든든한건강보험	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험
상해보험	13	(무)엔젤상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용
화재보험	1	기업성종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

※상세 현황은 '상세표-9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)' 참조

(7) WM(Wealth Management) 사업

구분

특징

서비스 브랜드

- KB GOLD&WISE(골드앤와이즈)

- KB골든라이프

- KB위대한유산

취급업무

- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공

주요내용

- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영

- WM채널 전략 수립 및 운영

-「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오
설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공

- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오
중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공

- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여
세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공

- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공

- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공

- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공

- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공

- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에
필요한 실질적인 대안 제시

- 중·장년층 시니어고객 대상 '건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는
온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공

- 기존 상속·증여 관련 신탁상품과 부가서비스를 모두 포괄하여 생전 자산 관리와
사후 자산의 안정적 이전을 위한 통합 상속설계 솔루션 제공

1) PB/GOLD&WISE 전용상품
- PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
MMF	2	하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호) [국공채]	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형 집합투자기구	1	교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
혼합형 집합투자기구	20	KB 글로벌 전환사채 증권자투자신탁 (채권혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품
부동산 집합투자기구	1	한화 Japan REITs 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
특별자산 집합투자기구	1	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)	원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품
해외펀드	25	피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매 하는 역외펀드

※상세 현황은 '상세표-10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)' 참조

(8) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요
- 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사)

구 분	상품명
신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.
단기카드대출 (현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS, 인터넷 등을 통해 신청가능합니다.
일부 결제금액 이월약정 (리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.
장기카드대출 (카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 48개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구 분	상품명	내 용
신용 카드	KB국민 올라운드 카드	- 적립 ㅇ 기본적립 : 국내/외 전 가맹점 0.8% 적립 - 할인(택1) ※월단위로 선택 서비스 변경 가능 ㅇ 주유/충전소 청구할인 : 전 주유소 및 충전소 이용시 리터당 100원 청구할인 ㅇ 스토어 청구할인 : 대형마트, 편의점, 커피전문점, 약국 이용시 5% 청구할인
신용 카드	KB국민가온올림카드(실속형)	- 기본 적립 : 국내 전 가맹점 0.7% 적립 - 추가 적립 ㅇ 주말/공휴일 국내 전 가맹점 0.5% 추가 적립 ㅇ 음식점/커피전문점, 대중교통/택시, 이동통신요금 자동납부 0.5% 추가 적립 - 캐시백 : 해외이용금액의 1.7% 캐시백 - 영화 예매 청구할인/놀이공원 현장할인(전월 이용실적 30만원 이상시)
체크 카드	KB국민 nori체크카드	- 대중교통 10% 청구할인 - 이동통신요금 자동납부 시 5% 환급할인, 건당 5만원 이상 시 2,500원 정액할인 - CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인 - 교보문고 5% / GS25 5%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인
체크 카드	KB국민 민 체크카드	- 생활밀착 서비스 ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인 ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인 ㅇ이동통신요금 자동이체 금액 5만원 이상 시 2,500원 정액할인 ㅇ 스피드메이트 현장할인 - CU포인트 적립서비스 ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조
하시기 바랍니다.

(9) 투자금융업무

구 분	서비스 개요
SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융 - 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등
M&A 인수금융	- 기업 인수합병(M&A)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공 - 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행
Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원 - 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/항공기 금융
Equity 및 Mezzanine 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자
USD, EUR 등 외화투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자

(10) 파생상품업무

파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는
금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다.
국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분	서비스 개요
통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등
이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등
주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등
기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융

▶ 펌뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
입금이체	- 기업이 지급해야 할 각종자금(영업자금, 물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Ba tch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업 - 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업
출금이체	- 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매 대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납 할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)하여 기업의 모계좌 로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관 - 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금수납을 받는 기업
자금집중	- KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는 기업고객의 지사(대리점 )자계좌 자금을 본사 계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동 집중해주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업 - 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
예금거래 명세전송	- 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관 어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Bat ch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가 많은 기업 - 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어 나는 기업
외화펌뱅킹	- 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여 해외송금등 외환거래를 간편하게 처리 할 수 있도록 각종 정보나 수단을 전자적인 방법으로 제공하는 서비스	- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업 - 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업
금융결제원 CMS	- 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함) - 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회,재단, 교회 등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등
오픈뱅킹 공동업무	- 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크 서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수 있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심 금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체, 계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회, 송금인정보조회, 수취조회 등	- 핀테크 사업자 (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업) - 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사

▶ 연계/증권

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
연계(가상)계좌 개설 및 입금	- 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷, 폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로 입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로 입금내역을 실시간으로 자동통지하는 서비스	- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통 업종 기업 - 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납 용도의 입금 건수가 많은 기업
증권사 실명확인 대행	- KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및 선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스	- 국내 증권사 25개 및 선물사 3개 (2023년 3월 31일 현재)
KB able Plus 통장	- 은행의 저축예금 기능과 증권의 매수, 매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금 상품	- KB증권
KB 글로벌 외화투자통장	- 은행의 외화보통예금 기능과 증권의 매수, 매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금 상품 (외화)	- KB증권

▶ 종합CMS

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
In-house 뱅킹	- 공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	- 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업
Cyber Branch	- 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템	- 매출액 200억원 이상 중견대기업
Cyber Branch-F	- 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 중소기업 전용 자금관리시스템	- 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리 서비스 수요가 있는 중소기업
KB sERP	- 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스	- 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업
KB Bizstore	- 자금관리와 그룹웨어(게시판, SNS, 일정 공유 등)를 결합하여 제공되는 핀테크 자금 관리서비스	- 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업
바로ERP	- 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인, 개인사업 자 고객이 해당회사의 회계, 물류, 재고 관리 등을 위해 사용 중인 사무용 솔루션에 당행이 제공하는 통신 API를 접목하여 당행 웹사이 트에 접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을 이용할 수 있는 서비스	- 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상 비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자
기업OpenAPI	- 기업 Open API 서비스 이용계약을 체결한 제휴사가 기업고객에게 제공중인 업무용 프로그램에 제휴사 고유의 UI/UX로 금융서비스를 탑재할수 있도록 각종 API를 제공하고 개발도구를 지원하는 서비스	- API를 통한 Embedded banking 서비스 수요가 있는 업무용솔루션 운영사업자를 포함한 다양한 비즈니스 사업자

▶ KB스타플랫폼

구 분

서비스 개요

주요 이용기관

KB스타플랫폼

간편결제 서비스

- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에
'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제
서비스'를 이용할 수 있도록 제공하는 서비스

- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업 및
단체 (ex. 프랜차이즈 본사)

- 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을 사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한 사업자
(ex. 프랜차이즈 가맹점)

- 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해 '가맹점'의
상품 및 서비스를 구매함에 있어 'KB스타플랫
폼 간편결제 서비스' 를 이용하는 고객
(ex. 가맹점 이용 고객)

디지털

성금서비스

1.회원 서비스 : 이용단체를 직접 방문하지 않고
성금을 비대면으로 납부할 수 있도록 은행이
제공하는 서비스

2.이용단체 서비스: 은행의 시스템을 통해 성금을
집금·관리할 수 있는 서비스

※ 이용단체 및 성금의 성격에 따라 개별 이용단체
에게 적용되는 서비스의 명칭은 다르게 표기 될 수 있음

(ex. 교회: 디지털헌금바구니,

기부금단체: 디지털행복기부함 )

- 이용단체 : '종교단체' 및 '기부금단체'

- 회원 : '이용단체 서비스'를 이용하여 성금을

납부하는 고객

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 개인 또는 기업고객이 인터넷에 접속가능한 PC등을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금 납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스
이용 대상		- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)
개인고객서비스		- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 전자어음조회, 에스크로조회, 수표어음조회, 어카운트 인포, 계약서류 관리) - 이체(계좌이체, 이체결과조회, 자동이체, 에스크로이체 등) - 공과금(MY공과금, 지로/생활요금/CMS/펌뱅킹, 지방세, 4대보험료, 국세/관세, 기금/ 국고, 범칙/벌과금, 대학등록금) - 뱅킹관리(제증명발급, 계좌관리, 이체관리, 인터넷 뱅킹관리, 통지 서비스, 통합ID 서비스, 이용안내) - 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금) - 외환(외환정보관리, 환율, 환전, 해외송금보내기, 해외송금받기, 국내외화이체/ 외화예금입출금, 환율픽(Pick), 외화수표, 해외투자)
기업고객서비스		- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 증명서발급, 기타조회 등) - 이체(계좌이체, 급여이체, 대량이체, 자동이체, 처리상황조회, 처리결과조회 등) - 뱅킹업무 (자금관리, B2B, 공과금, 예금/신탁, 대출, 펀드, 보험/공제, 전자세금계산서 발행) - 금융상품(예금, 외화예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험/공제) - 외환(환율, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외국환관계여신, 수출/수입/무역금융, 환전, KB환율픽(Pick), FX/파생상품, 해외투자/외국인국내투자, 영문정보관리, 거래외국환은행지정, 외환증빙서류제출 등) - 비즈니스인사이트(KB bridge, 사장님 필수 콘텐츠, KB ESG 자가진단서비스, 온라인 셀러 지원 서비스) - 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비스 등) - 뱅킹관리(결재 관리, 사용자 관리, 인터넷뱅킹관리, 계좌 관리, 자금 관리, 통지/편의서비스, 이용안내, 체험관)
자산관리		- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이데이터, KB위대한유산
부동산		- KB부동산 연결 서비스 제공
퇴직연금		- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기
카드		- KB국민카드 홈페이지 연결 서비스제공
금융서비스		- 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인/기업)
특화 서비스	주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인, 소득공제 ※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인(2020.2.3부터)
	국민주택채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개
	주택도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권
	스마트 금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, 제휴서비스(KB국민 삼성페이), 리브Next, 리브똑똑
	Liiv M	- 서비스소개, 가입안내
	KB 골든라이프X	- KB골든라이프X 연결서비스 제공
기타서비스		- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD & WISE - KB와 함께(비금융 콘텐츠): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, KB굿잡 - Global Language: 영어, 중국어, 일본어 - KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마, 싱가포르

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분	내용
개요	- 스마트기기를 통하여 제공되는 금융 서비스로 스마트기기의 인터넷 접속을 통하여 시간과 장소에 상관없이 예금, 펀드, 대출, 신용카드, 외환 등 다양한 금융서비스를 이용할 수 있는 서비스
이용 대상	- 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함)
지원 OS	- 안드로이드 5.0 이상, 아이폰(IOS) 11.0 이상
주요 서비스의 내용	- 'XII. 상세표 11. 주요 상품 ·서비스 (8) 전자금융(상세) 참조

※상세 현황은 '상세표-11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)' 참조

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일서비스
이용 대상		- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체
지원OS		- 안드로이드 5 이상, 아이폰(IOS) 11 이상
주요 서비스	조회	- 전체계좌조회, 거래내역조회, 간편조회(에스크로 조회, 자기앞수표 조회, 빠른계좌 조회), 어카운트인포
	이체	- 즉시/예약 이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회, 연락처 이체결과조회, 일반이체수수료 조회, 다른금융 착오송금반환 신청), 급여이체, 급여결과 확인, 급여명부 등록/관리, 지사/ID 건별 이체, 자금모으기, 자금모으기 예약관리, 스마트창구출금, 자동이체(등록, 조회, 변경, 해지), 부가세 매입자납부특례결제(금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회), 리브포켓 이체
	공과금	- 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세
	자금관리	- 다른금융 등록/관리(신규기관 계좌등록, 조회/인증서정보 변경), 통합ID서비스(ID모아보기서비스), 카드사용내역조회, 매입/매출 관리, 자금보고서, 가상계좌 입금내역조회, 간편 세무장부/HR, 전자세금계산서 발행, Star CMS Global, 바로ERP, 사이버브랜치, 가맹점 등록/결제계좌 변경
	외환	- 환율, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외국환관계여신, 수출/수입/무역금융, 환전, KB환율픽 (Pick), 영문정보관리, 거래외국환은행지정, 외환증빙서류제출
	상품가입	- 예금, 외화예금, 펀드, 대출, 비대면전용대출, 비대면 보증신청, 셀러론, One Stop 신규
	상품관리	- 예금, 외화예금, 대출, 펀드, 신탁, B2B, 퇴직연금, 보험
	뱅킹관리	- 계좌관리(빠른이체 관리, 다른금융 출금계좌 관리, 계약서류 관리, 금융거래한도계좌 해제, 장기미 사용 이체제한 해제, 계좌비밀번호 관리), OTP 관리, 법인고객정보변경, 은행에 서류제출, 이체한도 조회/변경, 사고신고 등록/조회, 승인/결재(결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재 내역, 결재완료 내역 , 권한설정 승인, 사용자별 거래내역조회)
	KB금융그룹	- KB국민카드(홈 조회, 결제예정금액, 포인트조회, 승인내역조회, 이용한도조회, 부가세환급조회, 카드 만들기) - KB증권(홈 조회, 자산평가, 국내시장 주식주문, 해외시장 주식주문, 주문내역, 관심종목) - KB손해보험(홈 조회, KB다이렉트 소상공인종합보험, KB다이렉트 소상공인풍수해보험, KB다이렉트 자동차보험), - KB캐피탈(홈 조회, 차easy 신차대출, 차easy 중고차대출, 차easy 자동차리스대출), - KB저축은행 홈 조회 - KB스타뱅킹 연결
	특화서비스	- 급여명세서/경영지원 모음, 온라인셀러지원서비스, 금융꿀팁·기업뱅킹 둘러보기, KB라이프컬렉션 , KB임대관리비서, 지식UP 연구소, 돈되는 유튜브, KB금융리포트, 금융전문가의 비법, GOLD & WI SE, KB스타클럽안내, 이벤트, KB모바일 쿠폰함
	기타서비스	- 고객센터 : 새소식, 고객상담센터, 이용안내, FAQ, 지점상담예약서비스, 지점찾기/번호표발행, 국세청휴폐업사실조회, 고객정보관리 - 환경설정 : 알림설정, 쿠키/캐시 삭제, 위치기반서비스 이용 동의/해제, 버전확인/업데이트, 오픈소스 라이선스, 오픈뱅킹 사고예방 서비스, KB스타기업뱅킹 해지, 개인정보처리방침 - 인증센터 : KB국민인증서(발급, 인증서 연결ID조회/변경), 공동인증서 (발급/재발급, 갱신, 가져오기, 내보내기, 이용 위치 설정, 타행/타기관 인증서 등록/해제, 인증서 관리, 이용안내, 영수증/세금계산서), 금융인증서(발급/재발급, 갱신, 공유, 타행(기관)인증서 등록/해제, 인증서 관리, 인증서 폐기, 영수증/세금계산서) - Global Language: 영어, 중국어, 일본어

▶ 폰뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스
이용 대상		- 실명의 개인/개인사업자 및 법인, 고유번호증 또는 납세번호증이 있는 임의 단체 (잔액조회, 입출금내역 조회 등 조회서비스는 폰뱅킹 미가입 고객도 이용 가능)
주요 서비스	뱅킹서비스	- 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행 으로 송금(1), 다른은행 으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), 퇴직연금 디폴트옵션 문의(8), 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)
	보이는 ARS 서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 ARS안내 메뉴가 음성안내와 함께 스마트폰 화면에 표시되어 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스(5), 퇴직연금 디폴트문의(8), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0)
	기타서비스 (5)	- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지 (2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정 서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/ 국세납부/예약이체/지연이체(5), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증 서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹 해지, 비밀번호 사후등록(9)
	외국인 서비스(6)	- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6)
	카드서비스	- 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결 - 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임

▶ 기타 서비스

구 분	내 용
KB스마트원 통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스 * NFC: Near Field Communication 근거리무선통신
KB 마이데이터	- 여수신, 보험, 카드 등 여러 기관에 흩어진 개인(신용)정보를 수집하여 통합자산조회, 자산관리 및 지출/소비관리 등 각종 서비스를 제공하고, 전송요구권을 기반으로 당행 정보를 타 기관에 제공 하는 서비스 ㅇ 자산관리 : 이용자가 등록한 금융·비금융 자산(부동산, 자동차 등) 통합 조회 및 항목별 상세진단 제공 서비스 ㅇ 지출관리 : 이용자가 등록한 수입 및 지출내역(입출금, 카드, 전금업 및 통신사 결제 등) 통합조회 및 상세진단 제공 서비스 ㅇ 목표관리 : 데이터 기반의 개인화된 목표 제안 또는 이용자 자체 목표설정에 따른 이용자 목표관리 및 목표 달성을 위한 솔루션 제공 서비스 ㅇ 신용관리 : 이용자의 신용정보를 조회, 관리 및 신용관리 종합 솔루션 제공 서비스
리브Next	- 선불전자지급수단 발급 및 이용계좌를 등록하여 6자리 비밀번호 만으로 간편금융 및 생활편의 서비스를 이용할 수 있는 Youth 고객 특화 금융 플랫폼 ㅇ 금융서비스 ·간편뱅킹: 잔액/거래내역 조회, 연락처/계좌송금, ATM 입출금 등 ·생활편의: KB Pay, 제로페이, 더치페이, 용돈조르기, 환전, 편의점충전 등 ·기타: 선불지갑(리브포켓), 계좌개설, 주주의 저금통, 카드발급, 콜리와의 대화 등 ㅇ 비금융서비스 ·머니다이어리: 다이어리 꾸미면서 소비습관 기르기 ·리워드: 스티커 미션, 쿠폰함, 이벤트 ·관계형 서비스: 등교챌린지, 밸런스게임 등 콘텐츠를 즐기고 하트모아 기부하기
리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼 ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회/송금, 비대면계좌개설, 청약, 지방세 납부, 음성인식/화자인증, 계좌통합관리, 오픈뱅킹) ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID) ㅇ Liiv M 서비스: Liiv M(리브모바일) 가입신청 및 통신요금, 잔여 데이터 조회 가능 ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저 * TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리 ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능 (회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등) ㅇ 알리미 ·금융서비스 연계 알림서비스 제공(펀드, 신탁/ISA, 청약, 대출 등) 고객 혜택정보 알림 (이벤트, 금융신상품 알림 등) Liiv M(리브모바일) 서비스 연계 알림(통신요금, 잔여데이터 등) ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명) ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스 ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을 제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스
KB부동산	- 매물, 시세, 단지, 분양, 부동산세금계산 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하기 위한 종합부동산 플랫폼 ㅇ 시세: KB시세, 매물가격, 실거래가, AI예측시세, 빌라시세 등 다양한 부동산 가격정보 제공 ㅇ 지도: 지도와 콘텐츠를 동시에 제공하는 혁신적인 지도 서비스 제공 ㅇ 단지: 단지사진, 동영상, 생생한 단지리뷰정보를 한번에 조회 ㅇ 매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공, 부동산세금계산, 매물연계 대출 서비스 제공 ㅇ 정보: 부동산 관련 유용한 정보콘텐츠 및 부동산 최신뉴스 제공 ㅇ 입지: 지역별 초등학교 배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 의세권(병원) 등 입지정보 제공 ㅇ 분양: 지역별 인기 분양단지, 주변시세대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양 정보 제공
KB 리브모바일	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 통신3사의 모든망을 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼 ㅇ LGU+망 요금제 (1) 모바일 : LTE 든든/든든무제한 요금제, Flex 요금제, 5G 든든/든든무제한요금제, 5G 든든 30GB 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, LTE 워치 요금제, 데이터쉐어링 (3) 특화상품 : 주니어 LTE요금제, 나라사랑 LTE요금제, 무궁화(경찰)/공무원/선생님 LTE 요금제 청년희망ⅡLTE 요금제, 반려행복 LTE요금제, The주는 LTE 요금제, 골든라이프 LTE 요금제 ㅇ KT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 무제한 요금제, LTE실속 요금제, 데이터 같이쓰기 요금제, 5G무제한 요금제 (2) 2nd Device : 데이터 쉐어링 (3) 특화상품 : 주니어 LTE 요금제, 골든라이프 LTE 요금제 (4) 콘텐츠 제휴 요금제(왓챠, 지니뮤직 등) ㅇ SKT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 실속 요금제, LTE 무제한 요금제, 5G 무제한 요금제 ㅇ 부가서비스 (1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전 화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화 가능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터 링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스 (2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS (3) 국제전화 (4) 해외로밍서비스 (5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이 (6) 데이터 충전, 데이터쉐어링 ㅇ 금융-통신 융합서비스 (1) 개인정보 USIM보관 서비스 (2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스 (3)「The주는 Liiv M 적금」과 연계한「The주는 LTE요금제」 ㅇ 특화서비스 : Liiv M 데이터 환급, 보이스 피싱 예방서비스 ㅇ Liiv M 보험서비스 : 통신비보장보험, 피싱보험, 휴대폰 분실/파손보험 ㅇ 멤버십서비스
지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체 지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스 - 서비스 : 실시간 계좌이체 - 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식 ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스 ※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고 은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제 시 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식
KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스 - 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록, 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, 인증마크 삭제)
탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품 - 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업
지방교육재정 전자금융서비스 (에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인 수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스 ※ 에듀파인(Education Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템 ※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체 - 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

(12) ODS지원시스템

▶ KB태블릿브랜치

구 분

내 용

개 요

- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템

이용대상

- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객

주요 서비스

- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청

- 퇴직연금/신탁/펀드, 자산관리(투자/재무/노후 설계)

- 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

▶ KB포터블브랜치

구 분

내 용

개 요

- 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를
처리하는 금융시스템

이용대상

- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객

주요 서비스

- 요구불/예부적금, 전자금융, 체크(직불)카드 신규

- 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록

- 각종 조회, 제신고 및 등록 업무

(13) 기타

▶ 파생결합증권

상품명	주요내용
KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음 - 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용
수입인지 판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종)
전자수입인지 판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행
국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음
지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도
보관 업무	- 대여금고, 보호예수

[KB증권]

가. 영업의 개황

KB증권은 높은 브랜드 인지도와 안정성을 바탕으로 고객 가치를 제고해 나가고 있습니다. 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S&T부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등), 기관영업부문(법인고객 위탁매매 등)으로 구분하여 신성장동력 확보 및 수익원 다변화 등을 추진하고 있습니다. 또한 전사 Digitalization 확대를 통한 업무역량을 증진시키고 안정적이고 지속적인 성장을 위하여 효율적인 경영관리 체계·내부통제·리스크관리 역량 또한 강화시키고 있습니다.

이를 바탕으로 2023년 1분기[FY2023(2023.1.1~2023.3.31)] 기간동안 회사의 영업수익은 4조 3,242억원을 실현하였으며, 영업이익은 2,642억원, 당기순이익은 1,420억원을 각각 기록하였습니다. 또한, 자산은 62조 2,383억원, 부채는 56조 3,484억원이고, 자기자본은 5조 8,899억원이며, 순자본비율(Net Capital Ratio)은 1,388.63%로 자본적정성 및 재무건전성 측면에서 안정적인 상황을 유지하고 있습니다.

목 적 사 업

1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업
2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업
3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업
4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업
5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업
6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업
7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무
8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무

나. 영업실적

(1) 영업실적

구 분

주 요 내 용

영업실적
및
주요 재무현황

□ FY2023 (2023.1.1~2023.03.31)

(단위 : 백만원)

영업수익	영업이익	당기순이익	비고
4,324,249	264,199	141,950	-

□ FY2023 (2023.03.31)

(단위 : 백만원)

자산	부채	자본	순자본비율(%)
62,238,277	56,348,396	5,889,881	1,388.63%

추진전략

- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업
고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

(2) 주요 사업부문별 영업실적(영업이익 기준)

주요 사업부문	주 요 내 용
위탁/자산관리 부문 (Retail부문, 기관영업부문 등)	- FY2023 (2023.1.1~2023.3.31) 기간 동안 위탁/자산관리 영업이익은 전년동기 대비 183억 증가한 773억을 기록하였습니다.
기업금융 부문 (IB부문)	- FY2023 (2023.1.1~2023.3.31) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 23억 감소한 660억을 기록하였습니다.
자산운용부문 (S&T부문)	- FY2023 (2023.1.1~2023.3.31) 기간 동안 자산운용부문 영업이익은 전년동기 대비 298억 증가한 166억을 기록하였습니다.

다. 사업부문별 영업실적

(1) 보고부문의 유형

회사의 경영진은 부문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업금융, 자산운용, 기타사업부문으로 구성됩니다.

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문	일반 정보
위탁/자산관리 부문	개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공
기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달, 공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행
자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무
기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(2) 부문별 손익

<2023년 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익
위탁/자산관리부문	1,362,111	1,284,838	77,273	542	1,386	76,429
기업금융부문	295,975	229,986	65,989	-56,959	2	9,028
자산운용부문	2,478,353	2,461,801	16,552	4,368	-	20,920
기타사업부문	187,810	83,425	104,385	-23,337	45,475	35,573
합 계	4,324,249	4,060,050	264,199	-75,386	46,863	141,950

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

<2022년 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익
위탁/자산관리부문	600,471	541,463	59,008	-184	1,353	57,471
기업금융부문	257,569	189,325	68,244	18,162	57	86,349
자산운용부문	3,628,378	3,641,662	-13,284	-895	-6	-14,173
기타사업부문	42,799	5,654	37,145	-6,230	44,652	-13,737
합 계	4,529,217	4,378,104	151,113	10,853	46,056	115,910

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

라. 종류별 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
수수료수익	212,713	314,057	939,704	1,144,248
금융자산(부채)평가및처분이익	3,228,923	3,661,694	10,683,982	5,558,482
이자수익	402,804	238,547	1,160,030	826,687
외환거래이익	429,150	257,855	1,263,406	793,253
기타영업수익	50,659	57,064	222,901	226,880
영 업 수 익 합 계	4,324,249	4,529,217	14,270,023	8,549,550

주) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역

마. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분		2023년 1분기		2022년		2021년
구 분		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
자본	자본금	1,493,102	2.78	1,493,102	2.64	1,493,102	2.71
	신종자본증권	506,130	0.94	295,023	0.52	-	-
	자본잉여금	1,519,345	2.83	1,519,345	2.69	1,519,345	2.76
	자본조정	-40,235	-0.07	-40,235	-0.07	-40,235	-0.07
	기타포괄손익누계액	270,548	0.50	250,738	0.44	197,766	0.36
	이익잉여금	2,133,492	3.97	2,221,474	3.93	2,120,207	3.85
예수 부채	투자자예수금	6,097,690	11.36	7,811,831	13.81	7,286,433	13.25
	수입담보금	934,361	1.74	799,907	1.41	1,049,986	1.91
	기타	5,764	0.01	5,796	0.01	5,127	0.01
차입 부채	콜머니	790,000	1.47	539,417	0.95	397,083	0.72
	차입금	4,245,176	7.91	3,105,151	5.49	2,015,761	3.66
	환매조건부매도	7,993,991	14.89	9,527,802	16.85	12,869,570	23.40
	매도파생결합증권	10,104,450	18.82	2,028,561	3.59	8,473,346	15.41
	파생상품	1,949,165	3.63	8,882,990	15.71	745,806	1.36
	사채	2,140,300	3.99	9,980,918	17.65	2,034,933	3.70
	기타	9,276,825	17.28	2,207,938	3.90	8,140,628	14.80
기타 부채	충당부채	159,020	0.30	110,783	0.20	78,333	0.14
	퇴직급여부채	48,102	0.09	59,434	0.10	54,110	0.10
	기타	4,062,134	7.57	5,748,964	10.18	6,559,325	11.93
합 계		53,689,360	100.00	56,548,939	100.00	55,000,626	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분		2023년 1분기		2022년		2021년
구 분		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
현·예금	현금 및 현금성 자산	567,438	1.06	817,920	1.45	526,612	0.96
현·예금	예치금	3,033,824	5.65	3,021,387	5.34	3,302,740	6.00
유가증권	당기손익-공정가치측정유가증권	29,462,898	54.88	32,217,518	56.97	32,153,365	58.46
	기타포괄손익-공정가치측정유가증권	5,045,682	9.40	4,268,445	7.55	4,181,373	7.60
	관계기업및종속기업투자	1,168,334	2.18	1,149,265	2.03	1,012,867	1.84
매입파생결합증권		655,028	1.22	463,205	0.82	396,184	0.72
파생상품		1,552,841	2.89	1,434,820	2.54	816,616	1.48
대출 채권	콜론	-	-	-	-	-	-
	신용공여금	2,937,697	5.47	3,049,059	5.39	3,268,795	5.94
	RP매수	1,255,067	2.34	650,242	1.15	536,400	0.98
	대여금	11,883	0.02	12,583	0.02	16,116	0.03
	기타	3,089,029	5.75	3,119,970	5.52	1,663,927	3.03
유형자산		246,836	0.46	217,795	0.39	210,610	0.38
투자부동산		14,614	0.03	16,254	0.03	18,403	0.03
기 타		4,648,189	8.66	6,110,476	10.8	6,896,618	12.55
합 계		53,689,360	100.00	56,548,939	100.00	55,000,626	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

바. 영업종류별 현황

(1) 투자매매업무

1) 증권거래현황(요약)

(2023.1.1~2023.3.31)

(단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	잔액	평가손익
지분증권	2,442,124	2,697,627	5,139,751	1,106,474	11,455
채무증권	93,718,837	82,306,217	176,025,054	26,223,203	192,168
집합투자증권	1,332,573	1,592,937	2,925,510	3,312,368	95,940
투자계약증권	-	-	-	-	-
외화증권	1,366,024	1,026,316	2,392,340	2,305,609	22,276
파생결합증권	205,389	144,430	349,819	511,645	18,169
기타증권	-	-	-	-	-
합계	99,064,947	87,767,527	186,832,474	33,459,299	340,008

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-12. 증권거래현황(상세)' 참조

2) 장내파생상품거래현황(요약)

(2023.1.1~2023.3.31)

(단위 : 백만원)

구분		거래금액				잔액		평가손익
구분		투기	헤지	기타	합계	자산	부채	평가손익
선물	국내	172,958,919	33,472,412	-	206,431,331	-	-	5,425
선물	국외	19,856,609	18,745,877	-	38,602,486	55,541	90,543	-6,059
옵션	국내	86,663	118,363	-	205,026	7,209	29,020	22,354
옵션	국외	-	179,422	-	179,422	50,669	208,126	84,886
기타		-	-	-	-	-	-	-
합계		192,902,191	52,516,074	-	245,418,265	113,419	327,689	106,606

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-13. 장내파생상품거래현황(상세)' 참조

3) 장외파생상품거래현황

(2023.1.1~2023.3.31)

(단위 : 백만원)

구분		거래금액				잔액		평가손익
구분		투기	헤지	기타	계	자산	부채	평가손익
선도	신용	-	-	-	-	-	-	-
	주식	-	-	-	-	-	-	-
	일반상품	-	-	-	-	-	-	-
	금리	-	4,597,032	-	4,597,032	619,106	524,353	-17,676
	통화	-	10,480,896	-	10,480,896	102,638	66,535	-682
	기타	-	-	-	-	-	-	-
	계	-	15,077,928	-	15,077,928	721,744	590,888	-18,358
옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-
	주식	-	1,591,780	-	1,591,780	143,760	60,345	28,765
	일반상품	-	-	-	-	1,059	1,059	-1
	금리	-	-	-	-	2,205	5,480	447
	통화	-	-	-	-	10,701	775	-5,174
	기타	-	-	-	-	-	-	-
	계	-	1,591,780	-	1,591,780	157,725	67,659	24,037
스왑	신용	-	-	-	-	26,426	14,117	-3,083
	주식	977,951	609,499	-	1,587,450	323,344	321,681	136,512
	일반상품	-	-	-	-	-	-	-
	금리	-	44,012,850	-	44,012,850	133,090	264,656	-1,967
	통화	-	-	-	-	13,639	15,155	91
	기타	89,235	50,000	-	139,235	11,993	306,005	-19,575
	계	1,067,186	44,672,349	-	45,739,535	508,492	921,614	111,978
기타		-	-	-	-	-	-	-
합계		1,067,186	61,342,057	-	62,409,243	1,387,961	1,580,161	117,657

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

4) 유가증권 운용내역

가) 주식

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
처분차익(차손)	43,874	21,589	34,130	10,305
평가차익(차손)	74,070	-20,472	-59,366	64,961
배당금수익	9,077	13,094	44,317	64,268
합계	127,021	14,211	19,081	139,534

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재

나) 채권

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
처분·상환차익(차손)	73,538	-59,073	-121,604	-49,258
평가차익(차손)	123,535	-176,948	-234,196	-177,070
채권이자	118,041	85,811	370,097	344,812
합계	315,114	-150,210	14,297	118,484

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 채권 관련 내역만 기재

다) 외화증권

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
처분·상환차익(차손)	1,904	-47,816	-88,488	-3,584
평가차익(차손)	6,169	5,752	-36,064	-70,194
채권이자	8,088	6,372	25,423	29,157
합계	16,161	-35,692	-99,129	-44,621

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재

라) 파생상품 운용수지

- 장내선물거래

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
매매차익(차손)	-46,354	13,630	23,745	-2,973
정산차익(차손)	-632	26,527	-43,872	13,942
합계	-46,986	40,157	-20,127	10,969

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

- 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
매매차익(차손)	34,103	-49,795	-151,271	-19,747
평가차익(차손)	107,240	-22,914	39,104	46,892
합계	141,343	-72,709	-112,167	27,145

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

- 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
처분차익(차손)	2,359	598	5,983	31,030
평가차익(차손)	-461,581	415,453	897,445	404,490
상환차익(차손)	-26,537	-27,554	-165,672	-442,202
합계	-485,759	388,497	737,756	-6,682

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

- 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
매매차익(차손)	-34,619	22,977	-78,266	272,806
평가차익(차손)	118,042	-211,394	-197,113	-196,335
상환차익(차손)	-	-	-	-
합계	83,423	-188,417	-275,379	76,471

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 투자중개업무

1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2023.1.1~2023.3.31)

(단위 : 백만원)

구분			매수	매도	합계	수수료
지분증권	주식	유가증권시장	43,387,282	43,894,259	87,281,541	45,834
		코스닥시장	32,549,814	32,362,950	64,912,764	51,829
		코넥스시장	-	-	-	-
		기타	36,777	32,394	69,171	137
		소계	75,973,873	76,289,603	152,263,476	97,800
	지분증권 합계		75,973,873	76,289,603	152,263,476	97,800
채무증권	채권	장내	235,559	460,009	695,568	906
		장외	7,483,394	11,824,901	19,308,295	445
		소계	7,718,953	12,284,910	20,003,863	1,351
	채무증권 합계		7,718,953	12,284,910	20,003,863	1,351
파생결합 증권	ELS		-	-	-	-
	ELW		149,042	146,746	295,788	102
	기타		-	-	-	-
	파생결합증권 합계		149,042	146,746	295,788	102
외화증권			2,914,784	2,907,644	5,822,428	13,967
기타증권			8,053	10,121	18,174	55
증권 계			86,764,705	91,639,024	178,403,729	113,275
선물		국내	43,493,860	43,478,611	86,972,471	4,585
		해외	-	-	-	-
		소계	43,493,860	43,478,611	86,972,471	4,585
옵션	장내	국내	424,156	423,110	847,266	1,054
		해외	-	-	-	-
		소계	424,156	423,110	847,266	1,054
	장외	국내	-	-	-	-
		해외	-	-	-	-
		소계	-	-	-	-
	옵션 합계		424,156	423,110	847,266	1,054
파생상품 합계			43,918,016	43,901,721	87,819,737	5,639
합 계			130,682,721	135,540,745	266,223,466	118,914

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
수탁수수료	118,914	127,047	414,016	707,045
매매수수료	12,827	13,220	48,430	58,391
수 지 차 익	106,087	113,827	365,586	648,654

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3) 투자일임업무

1) 투자운용인력현황(요약)

(단위: 명)

구분		2023년 1분기	2022년	2021년
운용인력 수	본사	12	11	23
운용인력 수	지점	241	247	263

※상세 현황은 '상세표-14. 투자운용인력현황(상세)' 참조

2) 투자일임계약현황

(단위: 명, 건, 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
고객수	320,968	321,704	323,006
일임계약건수	342,454	343,481	346,216
일임계약자산총액(평가금액)	7,709,205	7,544,140	8,290,848

3) 일임수수료 수입현황

(단위: 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
일임수수료	2,585	3,713	13,440	19,183
기타수수료	4	13	456	1,516
합계	2,589	3,726	13,896	20,699

4) 투자일임 재산현황(계약금액)

(단위: 건, 백만원)

구 분		증권사		자산운용사		기타 금융투자업자		은행		보험회사 (고유계정)		보험회사 (특별계정)		연기금		공제회		종금		개인		기타		계
구 분		건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액
국내계약 자산	일반 투자자	0	0	1	0	34	235	1	0	0	0	0	0	1	0	7	17,686	0	0	335,695	1,331,418	4,153	1,764,584	339,892	3,113,923
	전문 투자자	39	660,281	31	26,224	11	221	12	0	52	127,329	12	0	64	300,764	22	70,400	0	0	1,729	95,616	587	3,244,830	2,559	4,525,665
	계	39	660,281	32	26,224	45	456	13	0	52	127,329	12	0	65	300,764	29	88,086	0	0	337,424	1,427,034	4,740	5,009,414	342,451	7,639,588
해외계약 자산	일반 투자자	0	-	0	-	0	-	0	0	0	-	0	0	0	-	0	-	0	0	2	50	0	-	2	50
	전문 투자자	0	-	0	-	0	-	0	0	0	-	0	0	0	-	0	-	0	0	0	0	1	-	1	0
	계	0	-	0	-	0	-	0	0	0	-	0	0	0	-	0	-	0	0	2	50	1	-	3	50
합 계	일반 투자자	0	-	1	-	34	235	1	-	0	-	0	-	1	-	7	17,686	0	-	335,697	1,331,468	4,153	1,764,584	339,894	3,113,973
	전문 투자자	39	660,281	31	26,224	11	221	12	-	52	127,329	12	-	64	300,764	22	70,400	0	-	1,729	95,616	588	3,244,830	2,560	4,525,665
	계	39	660,281	32	26,224	45	456	13	-	52	127,329	12	-	65	300,764	29	88,086	0	-	337,426	1,427,084	4,741	5,009,414	342,454	7,639,638

5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액)

(단위: 백만원)

구분			국내	해외	합계
유동성 자산	예치금(위탁증거금 등)		58,226	22,402	80,628
	보통예금		2,282,587	0	2,282,587
	정기예금		0	0	0
	양도성예금증서(CD)		0	0	0
	콜론(Call Loan)		0	0	0
	환매조건부채권매수(RP)		250,428	0	250,428
	기업어음증권(CP)		3,559,029	0	3,559,029
	기타		10,000	0	10,000
	소계		6,160,269	22,402	6,182,671
증권	채무증권	국채 및 지방채	41,734	0	41,734
		특수채	242,378	0	242,378
		금융채	363,280	0	363,280
		회사채	450,547	0	450,547
		기타	0	0	0
		소계	1,097,939	0	1,097,939
	지분증권	주식	161,938	113,628	275,566
		신주인수권증서	0	0	0
		출자지분	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	161,938	113,628	275,566
	수익증권	신탁 수익증권	0	0	0
		투자신탁 수익증권	150,812	0	150,812
		기타	0	0	0
		소계	150,812	0	150,812
	투자계약증권		0	0	0
	파생결합증권	ELS	3,221	0	3,221
		ELW	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	3,221	0	3,221
	증권예탁증권		0	0	0
	기타		0	0	0
	소계		1,413,910	113,628	1,527,538
파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	0	0	0
		통화관련거래	0	0	0
		주식관련거래	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	0	0	0
	장외파생상품	이자율관련거래	0	0	0
		통화관련거래	0	0	0
		주식관련거래	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	0	0	0
	소계		0	0	0
기타			-1,004	0	-1,004
합계			7,573,174	136,030	7,709,205

(4) 유가증권 인수업무

1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기			2022년 1분기			2022년			2021년
구 분	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료
기업공개	-	20,000	300	2,805,000	2,805,000	28,773	557,190	245,512	40,258	1,496,382	1,336,157	21,634
주 식	1,215,500	-	750	691,850	349,893	16,792	4,774,032	2,198,711	28,946	11,800,269	3,592,423	29,110
국공채	-	260,000	179	-	1,823,488	588	-	6,555,132	1,507	-	5,138,623	1,795
회사채	23,739,744	6,128,625	12,646	16,095,991	5,884,436	8,656	47,337,983	21,883,348	25,839	60,534,785	23,860,685	40,235
외화증권	7,170,900	717,090	1,559	-	-	-	429	100	1,718	2,188,941	365,564	1,380
기 타	839,220	778,720	6,486	3,498,141	1,860,220	24,741	8,178,737	6,985,419	69,572	7,295,618	7,896,004	34,734
합 계	32,965,364	7,904,435	21,920	23,090,982	12,723,037	79,550	60,848,371	37,868,222	167,840	83,315,995	42,189,456	128,888

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
인수수수료	21,920	79,550	167,840	128,888
수수료비용	189	195	1,111	946
수지차익	21,731	79,355	166,729	127,942

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(5) 신탁업무

1) 수익현황(신탁계정)

(단위: 백만원)

계정명					신탁보수	중도해지수수료
금전신탁	불특정금전신탁				0	0
	실적배당신탁	특정	수시입출금		217	0
			자문형		2	1
			자사주		135	0
			채권형		728	0
			주식형(자문형, 자사주 제외)		138	0
			주가연계신탁		0	0
			정기예금형		712	0
			퇴직연금	확정급여형	1,101	0
				확정기여형	361	0
				IRA형	57	0
				소계	1,519	0
			기타		285	0
		실적배당신탁계			3,736	1
재산신탁	증권				0	0
	금전채권				33	0
	동산				0	0
	부동산신탁	토지신탁	차입형		0	0
			관리형		0	0
			소계		0	0
		관리신탁	갑종		0	0
			을종		0	0
			소계		0	0
		처분신탁			0	0
		담보신탁			0	0
		분양관리신탁			0	0
		부동산신탁계			0	0
	부동산관련권리				0	0
	무체재산권				0	0
	재산신탁소계				33	0
종합재산신탁					0	0
기타					0	0
합계					3,770	1

2) 신탁별 수탁현황

(단위: 건, 백만원)

구분					2022.12.31		증가		감소		2023.03.31
구분					건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액
금전신탁	불특정금전신탁				0	0	0	0	0	0	0	0
	실적배당신탁	특정	수시입출금		108	1,449,870	168	10,889,769	160	11,297,130	116	1,042,509
			자문형		14	427	0	4	0	0	14	431
			자사주		29	580,000	2	153,000	11	51,000	20	682,000
			채권형		545	5,823,311	167	6,922,671	269	7,842,242	443	4,903,741
			주식형(자문형, 자사주 제외)		385	59,322	6	1,800	5	511	386	60,611
			주가연계신탁		290	137,552	1	300	1	497	290	137,355
			정기예금형		461	9,533,565	136	722,002	265	5,486,801	332	4,768,766
			퇴직연금	확정급여형	529	3,037,149	2	84,206	2	78,627	529	3,042,728
				확정기여형	901	729,713	40	87,786	18	77,350	923	740,149
				IRA형	25,891	775,613	3,328	193,305	1,163	65,834	28,056	903,084
				소계	27,321	4,542,475	3,370	365,296	1,183	221,810	29,508	4,685,960
			기타		4,204	927,257	67	1,726,261	148	128,052	4,123	2,525,465
		실적배당신탁계			33,357	23,053,780	3,917	20,781,102	2,042	25,028,043	35,232	18,806,838
재산신탁	증권				1	2,384	1	99,000	1	99,000	1	2,384
	금전채권				4	256,678	1	58,848	1	85,492	4	230,034
	동산				0	0	0	0	0	0	0	0
	부동산신탁	토지신탁	차입형		0	0	0	0	0	0	0	0
			관리형		0	0	0	0	0	0	0	0
			소계		0	0	0	0	0	0	0	0
		관리신탁	갑종		0	0	0	0	0	0	0	0
			을종		0	0	0	0	0	0	0	0
			소계		0	0	0	0	0	0	0	0
		처분신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		담보신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		분양관리신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		부동산신탁계			0	0	0	0	0	0	0	0
	부동산관련권리				0	0	0	0	0	0	0	0
	무체재산권				0	0	0	0	0	0	0	0
	재산신탁소계				5	259,062	2	157,848	2	184,492	5	232,418
종합재산신탁					3	1,516	0	0	0	0	3	1,516
기타					0	0	0	0	0	0	0	0
합계					33,365	23,314,358	3,919	20,938,950	2,044	25,212,535	35,240	19,040,772

(6) 신용공여업무

1) 신용공여

(단위: 백만원)

구 분	2023.3.31	비고
신용공여	3,600,000	금융투자업규정 제4-23조 (신용공여의 회사별 한도)

2) 신용공여 이자율

이자율				연체이자율	비고
신용거래융자		예탁담보융자
기간형 소급법	1 ~ 7일 : 연4.9% 8~15일 : 연7.9% 16~30일 : 연8.6% 31~60일 : 연9.1% 61~ 90일 : 연9.5% 91일 이상 : 연9.5%	기간형 체차법	1~30일: 연6.9% 31~90일: 연8.2% 91~180일: 연9.2% 181일 이상: 연9.5%	9.9%	-
Bull Account	연8.5%	고객 등급형	MVP스타: 연7.3% 로얄스타: 연8.3% 골드스타: 연8.5% 프리미엄스타: 연8.6% 일반: 연8.8% 법인: 연8.55%

※ 비상장주식담보대출: 연 8.5% ~ 10.5%
※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%
※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%
※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%
※ 매도증권담보융자: 연 8.0%
※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.0%

3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

(단위: 백만원)

구 분	2023.1.1 ~ 2023.3.31	비 고
신용거래 융자	1,596,511	유통금융 융자 포함
신용거래 대주	3,026	유통금융 대주만 취급
예탁증권담보 융자	1,300,414	-
총 신용공여	2,899,951	-

주) 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임

(7) 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원)

구 분		2023년 1분기	2022년	2021년
잔고	조건부매도	8,645,036	6,230,221	12,403,692
	(거액 RP)	-	-	-
	조건부매수	1,446,400	730,100	500,100

사. 취급상품 등

(1) 일임형 Wrap상품(요약)

구분	세부 자산배분 유형	상품 수 (단위 : 건)	가입대상	특징
주식유형군	자산배분형	24	실명개인 및 법인	상세표 참조
	가치형	1
	맞춤형	2
	해외형	14
채권유형군	맞춤형	1
채권유형군	모델형	1
기타유형군	수시입출식	1
	맞춤형	6
	자산배분형	2
	개인종합자산관리랩	1

※상세 현황은 '상세표-15. 일임형 Wrap상품(상세)' 참조

(2) 집합투자증권 등

상 품	가입대상 및 기간	한 도	특 징	신규 가입 여부
집합투자증권	- 실명 개인 및 법인	- 제한없음	- 집합투자업자가 운용 - 실적배당형 상품 - 총 5개 유형(증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)	가능
비과세종합저축	- 가입대상 : 만 65세 이상의 노인 : 장애인, 국가유공자, 생활보호대상자 등 : 직전3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 대상자 가입 제한 - 저축기간 : 제한 없음	- 5,000만원	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 이자ㆍ배당소득 비과세 - 2022년 12월 31일까지 가입 가능 - 생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경	가능
연금저축	- 가입대상 : 거주 개인 : 금융소득종합과세 대상자 제한 - 납입기간 5년 이상	- 연 1억 8,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 세액공제 한도(2022.12.31일까지 한시적 적용) : 50세 미만 400만원 / 50세 이상 600만원 / 종합소득금액 1억원 초과시 300만원	가능
개인종합자산 관리계좌(ISA)	- 가입대상 : 19세 이상 거주자 : 15세 이상 거주자 중 근로소득이 있는 자 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한 - 기간 : 3년 이상	- 연간 2,000만원 (최대 1억원)	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 신탁형, 일임형, 계좌형 - 비과세 한도 : 200만원(서민형, 농어민의 경우 400만원) ※ 비과세 한도 초과금액에 대해 9.9% 분리과세 - 서민형, 농어민(총 급여액 5천만원 이하 / 종합소득금액 3천5백만원 이하)	가능
벤처기업 투자신탁 저축	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인 - 단, 소득공제 적용은 거주 개인 - 저축기간 : 3년 이상	- 제한없음 - 소득공제시 투자한도 3,000만원	- 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로 소득공제 혜택 (소득공제 적용 투자금액 한도 3,000만원 X 소득공제율 10% = 300만원 한도) - 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음 - 소득공제 적용 투자기간 : 2022년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)	가능
분리과세 공모리츠· 부동산펀드	- 가입대상 : 거주 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한 (21.01.01 이후 적용) - 보유기간 3년	- 1인당 5,000만원	- 전 금융기관 통합 관리 - 국내 거주 개인고객에 한하여 5,000만원 이내 투자일로부터 3년 이내 보유시 분리과세 9.9% 적용 - 소득공제 적용 투자기간 : 2023년 12월 31일 까지 가능(매수결제일 기준)	가능
청년형 장기집합투자증권저축	- 가입대상 : 연 소득 5,000만원이하(종합소득금액 3,800만원) 이하인 만19~34세 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제한 - 보유기간 3년	- 1인당 연 600만원 한도	- 전 금융기간 통합 한도 관리 - 펀드 계약기간이 3년이상 5년까지 납입액의 40% 소득공제 혜택 (3년 이내 환매 시 납입액의 6.6% 추징 발생(특별해지시 예외) - 2023년 12월 31일까지 가입 가능(매수결제일 기준) - 연간 납입한도 내에서 여러 펀드 가입 가능	불가
사과나무통장	- 실명 개인	- 월 10만원 이상	- 자녀교육비 마련을 위한 전용상품 - 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담	불가
해외주식투자전용 집합투자증권저축	- 국내 거주 개인 - 금융기관수, 계좌수 제한 없음	- 1인당 3,000만원	- 전 금융기관 통합 한도 관리 - 개설일로부터 최대 10년 비과세(해외주식매매/평가차익 및 환차익) - 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움 - 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능(최소의무가입기간 없음)	불가
분리과세 하이일드펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 연 3,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용) - 2017년 12월 31일 까지 가입 가능(매수결제일 기준) 단, 2016년 이후 설정 펀드만 신규 매수 가능	불가
재형저축	- 연 소득 5,000만원 이하 근로자 - 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자 ※ 서민형 재형저축인 경우 - 연 소득 2,500만원 이하 근로자 - 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자 - 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)	- 분기별 300만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당소득 비과세 - 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능(1회 限) - 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가
소득공제 장기펀드	- 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자	- 연 600만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 연간납입액의 40% 소득공제(연간 240만원 한도) 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능(최대 11년 혜택) 단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당 년도 소득공제 불가 - 2015년 12월 31일 까지 가입 가능(매수결제일 기준)	불가
세금우대저축	- 실명 개인	- 일반인 : 1,000만원 - 노인 (남,여 60세), 장애인 : 3,000만원 - 미성년자 신규가입 불가	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 채권, 펀드 - 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용 - 2014년 12월 31일까지 가입 가능	불가
개인연금	- 만 20세이상 - 저축불입기간 10년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 배당소득 비과세 - 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제(연간 72만원 한도)	불가
장기주택마련저축	- 만 18세이상의 무주택자 로서 전용면적 85 m²(25.7평)이하의 공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주 - 7년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세 - 연간납입액의 40% 소득공제(연간 300만원 한도) - 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m²(25.7평)이하의 1주택 소유자 - 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능 - 소득공제 : 2009년 말까지 가입시, 총급여 8,800만원 이하자에 한해 2012년까지 연장	불가
분리과세 고수익고위험펀드	- 실명 개인(비거주자 포함)	- 1억원 이하(거주자) ※ 비거주자는 한도 없음	- 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 의무적으로 투자 - 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%) - 2009년 말까지 가입가능(09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
장기회사채형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 거치식 5,000만원 한도	- 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드 - 3년이상 투자시 배당소득세 비과세 - 2009년 말까지 가입가능(09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
장기주식형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 분기별 300만원 한도	- 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드 - 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세 (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%) - 2009년 말까지 가입가능(2009년 말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
방카슈랑스	- 실명 개인 및 법인	-	- 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품 - 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매	불가
able CMA	- 실명 개인 및 법인	-	- RP형 CMA : 고객자산을 RP로 자동운영하여 이자지급되는 상품 - MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품 - MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품 - 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품	가능
발행어음	- 실명 개인 및 법인	-	- 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 당사를 지급인으로 하여 회사가 1년이내의 범위에서 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음 - 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식 / (외화) 수시식, 약정식	가능
able체크카드	- 실명 개인 (만 12세 이상) 및 법인	-	- 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품 - 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능 - 집중할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등 고객인지도를 높일 수 있는 특화 서비스 구성	가능

주) 현재 판매하고 있지는 않으나 당사에 설정되어 있는 상품도 포함

(3) 신탁상품

상 품		가입대상	운용기간	한 도	특 징
KB able MMT (자유입출식 특정금전신탁)		실명개인 및 법인	수시입출식	1만원 이상	- 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급) - 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)
KB able 매칭형신탁	MMDA 정기예금	실명개인 및 법인	1개월 3개월 6개월 1년	변동	- 수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고 - 만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거 - 가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭 - 중도해지 제한
	CP/전자단기사채 (ABCP/ABSTB)	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용 - 중도해지 제한
	채권(ABS)/기타	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용 - 중도해지 제한
KB able자사주 특정금전신탁		상장법인	6개월 이상	취득공시한 금액	- 사전에 이사회 결의 및 공시 필수 - 주가안정 및 주주가치 제고 목적 - 6개월이내 중도해지 불가 - 주식 취득 전 잉여자금은 발행어음, 예금 등으로 운용
KB able 맞춤형신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객의 Needs 에 따른 자유 운용
KB able 외화신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금
개인종합자산관리신탁		실명개인	5년	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용 - 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 가능 - 여러 금융상품 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여
증권의 신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁
금전채권신탁		법인	변동	변동	- 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁

(4) 퇴직연금

상품	가입대상	한도	특징
퇴직연금	- 법인(DB,DC) - 근로자퇴직급여보장법 제24조2항 각호에 해당하는자(IRP)	-	- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 근로자가 퇴직 시 일시금 또는 연금형태로 지급하는 퇴직급여제도 - 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도

(5) 파생결합증권

상품	가입대상	한도	특징
주가연계증권 (ELS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
주식워런트증권 (ELW) 상장형	실명 개인 및 법인	- 제한없음 - 매매단위: 10증권	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격(행사가)으로 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품.
기타파생결합증권 (DLS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
상장지수증권 (ETN)	실명 개인 및 법인	- 제한 없음 - 매매단위 : 1증권	- 기초지수의 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행한 파생결합증권으로 거래소에 상장되어 주식처럼 거래되는 증권

(6) 파생결합사채

상품

가입대상

한도

특징

주가연계파생결합사채
(ELB)

실명 개인 및 법인

- 최저: 1백만원 이상

- 최고: 모집금액 범위내

- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우,
약정된 수익률을 제공하는 상품

- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

기타파생결합사채
(DLB)

실명 개인 및 법인

- 최저: 1백만원 이상

- 최고: 모집금액 범위내

- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여
상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품

- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

(7) 헤지펀드

상품	가입대상	한도	특징
헤지펀드	- 제249조의2(일반 사모집합투자기구의 투자자) 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액 이상을 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체 (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 기금과 집합투자기구를 포함한다)	- 최저3억원(레버리지 200%이하) - 최저5억원(레버리지 200%초과)	1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집 2. 투자전략의 다양성 ① 파생상품 투자 및 공매도 가능 ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회) 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수 (20%내외) 지급

[KB손해보험]

가. 영업의 개황

KB손해보험은 2023년 1분기 말 누적 3조 1,911억원의 원수보험료를 거수하여 전년동기 대비 3.2% 증가하였습니다. 보종별로 나누어 보면, 일반보험은 단체상해보험 계약 이탈 영향으로 전년동기 대비 7.2% 감소한 3,892억원을 거수하였으며, 장기보험은 2조 858억원으로 전년동기 대비 4.4% 증가하였으며, 자동차보험은 7,161억원을 거수하여 전년동기 대비 6.2% 증가하였습니다.
이익 및 자산 측면(개별기준)에서 당기순이익은 2023년 1분기 말 전년동기(IFRS17 소급결산 수치) 대비 594억 증가한 2,643억원을 기록하였습니다. 총자산은 35조 4,486억원으로 전년동기(IFRS17 소급결산 수치) 대비 6,028억원 증가하였습니다.

[종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용
KBFG Insurance(China) Co., Ltd	손해보험업
Leading Insurance Service, Inc.	업무대행업
PT. KB Insurance Indonesia	손해보험업
(주)KB손해사정	손해사정업
(주)KB손보CNS	업무대행업
(주)KB골든라이프케어	노인요양서비스업
(주)KB헬스케어	종합건강관리서비스업

나. 영업의 종류

(1) 보험상품

대분류	중분류	대표상품
자동차	-	KB개인용, KB업무용, KB영업용
장기	운전자/상해/치아	KB 운전자보험과 안전하게 사는 이야기, KB VIP 상해보험 ,KB The건강한치아보험
	자녀/건강	KB 암보험과건강하게사는이야기,KB 희망플러스자녀보험, KB 손보실손의료비보장보험, KB 손보간편가입실손의료비보장보험
	종합	KB The드림365건강보험∥, KB Yes!365건강보험
	연금/저축	KB 멀티플러스연금보험, KB 빅플러스저축보험
	노후/간병	KB The간편한치매간병보험, KB 110(일일공)LTC간병보험 KB 손보노후실손의료비보장보험
	화재	KB 우리집안심종합보험, KB 홈앤비즈케어종합보험
일반	화재	KB주택화재보험, KB아파트화재보험
일반	특종	풍수해 보험, 기업번창종합보험, 적하보험, PL보험

(2) 대출상품

구 분	비 고
보험계약대출	- 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객 - 대출금리 : 3.20% ∼ 9.00% - 대출기간 : 보험계약 만기일까지(연금보험의 경우 연금개시전) - 상환방법: 만기일시상환
부동산담보대출	- 대상 : 수도권 소재 아파트를 소유한 개인 고객(만 19세 이상) - 대출금리 : 4.54% ~ 6.97% - 대출기간: 15/20/30/35/40년 - 상환방법: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
주식매입자금대출	- 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상) - 대출금리 : 6.46% - 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능) - 상환방법 : 만기일시상환
지급보증대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 9.9% ~ 17.4% - 대출기간 : 1년/2년/3년/4년 - 상환방법 : 원금균등분할상환
신용대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 5.68% ~ 14.46% - 대출기간 : 3년/4년/5년 - 상환방법 : 원금균등분할상환

(3) 대고객서비스

구분	비고
매직카서비스	- 긴급출동서비스 : 전국 600여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 현장출동 가입 특약에 따라 총 10~17가지의 긴급(고장) 출동서비스 제공 (매직카특약 가입자) - 차량진단서비스 : 30개 항목을 무상점검하여 진단내역서 제공(뉴매직카특약 가입자)
보상서비스	- 자동차 보상 서비스 - 기타 : 가입된 특약별 서비스

다. 영업의 내용

(1) 보험수지 및 계약현황

(단위 : 억원)

구 분	화재	해상	자동차	보증	특종	해외 원보험	외국 수재	장기	개인 연금	합계
경과보험료	33	86	6,532	0	1,276	111	44	19,181	346	27,609
발생손해액	6	49	5,016	-1	999	123	35	15,670	663	22,560
순사업비	21	20	1,081	-1	305	34	4	4,541	14	6,019
영업손익	7	17	435	2	-28	-46	5	-1,031	-331	-970

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(2) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 억원,%)

구 분	2023년 1분기		2022년말		2021년말
구 분	금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
화재	56	0.2	202	0.2	202	0.2
해상	234	0.7	1,020	0.8	800	0.7
자동차	6,831	21.5	26,845	22.0	25,383	22.1
보증	17	0.1	27	0.0	34	0.0
특종	3,637	11.4	11,528	9.5	10,418	9.1
해외원보험	0	0.0	601	0.5	534	0.5
외국수재	142	0.4	655	0.5	507	0.4
장기	20,513	64.6	79,633	65.2	74,726	65.1
개인연금	347	1.1	1,613	1.3	2,155	1.9
합 계	31,777	100.0	122,124	100.0	114,759	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(3) 보험종목별 보험금 내역

(단위 : 억원, %)

구 분	2023년 1분기		2022년말		2021년말
구 분	금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
화 재	16	0.1	49	0.1	65	0.1
해 상	23	0.2	114	0.2	77	0.2
자동차	4,978	37.6	18,636	37.7	17,834	38.9
보 증	-1	0.0	-2	0.0	-1	0.0
특 종	985	7.5	3,996	8.1	3,645	7.9
해외원보험	115	0.9	769	1.6	356	0.8
외국수재	15	0.1	44	0.1	37	0.1
장 기	7,092	53.6	25,792	52.2	23,856	52.0
개인연금	2	0.0	6	0.0	6	0.0
합 계	13,225	100.0	49,404	100.0	45,875	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금을 기준으로 작성함

(4) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)

(단위 : %)

구 분	2023년 1분기	2022년말	2021년말
화 재	17.2	47.4	52.7
해 상	56.8	57.4	58.7
자동차	76.8	80.2	81.5
보 증	0.0	0.0	0.0
특 종	78.3	85.9	87.3
해외원보험	110.7	93.7	91.8
외국수재	79.6	76.8	71.5
장 기	81.7	81.3	84.4
개인연금	174.2	168.1	144.0
합 계	81.5	82.6	85.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(5) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2023년 1분기			2022년말			2021년말
구 분	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)
화 재	37	21	57.4	135	71	52.7	145	73	50.3
해 상	82	20	24.4	297	62	20.9	219	51	23.5
자동차	6,801	1,081	15.9	26,798	4,462	16.7	25,246	4,254	16.9
보 증	0	-1	-183.5	1	-1	-160.8	1	-1	-150.8
특 종	1,844	305	16.5	5,696	971	17.0	5,280	888	16.8
해외원보험	0	34	7,580.9	791	170	21.5	463	263	56.8
해외수재	18	4	19.9	161	25	15.9	119	16	13.7
장 기	19,179	4,542	23.7	74,691	15,840	21.2	70,102	15,137	21.6
개인연금	346	14	4.1	1,611	65	4.0	2,152	82	3.8
합 계	28,309	6,019	21.3	110,179	21,665	19.7	103,726	20,764	20.0

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨
주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함

라. 운용자산 투자내용

(1) 자산운용률

(단위 : 억원, %)

구 분	2023년 1분기	2022년말	2021년말
총 자 산(A)	354,486	414,069	400,607
운용자산(B)	331,071	335,288	329,561
자산운용률(B/A)	93.4	81.0	82.3

주1) 상기 수치는 별도 기준이며, 2023년 1분기는 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 2022년 및 2021년은 기존 공시된 K-IFRS 1039호 재무제표 기준임
주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨

(2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)

구 분		2023년 1분기		2022년말		2021년말
구 분		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
대 출	기말잔액	62,669	18.9	83,177	24.8	80,229	24.3
대 출	운용수익	610	20.5	2,848	25.6	2,572	27.2
유가증권	기말잔액	259,594	78.4	239,554	71.4	236,440	71.7
유가증권	운용수익	2,368	79.6	6,634	59.7	6,927	73.1
현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	4,708	1.4	8,426	2.5	5,023	1.5
현ㆍ예금 및 신탁	운용수익	-12	-0.4	-170	-1.5	-63	-0.7
기 타	기말잔액	4,100	1.2	4,131	1.2	7,868	2.4
기 타	운용수익	9	0.3	1,799	16.2	35	0.4
계	기말잔액	331,071	100.0	335,288	100.0	329,561	100.0
계	운용수익	2,975	100.0	11,111	100.0	9,470	100.0

주1) 상기 수치는 별도 기준이며, 2023년 1분기는 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 2022년 및 2021년은 기존 공시된 K-IFRS 1039호 재무제표 기준임
주2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임
주3) 기타는 부동산 관련 자산임

3) 운용자산별 주요내용

1) 대출자산

- 운용내역

(단위 : 억원, %)

종 류		2023년 1분기		2022년말		2021년말
종 류		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
개 인		16,112	2.25	41,242	3.68	39,839	3.50
기 업	대기업	18,086	4.14	16,182	3.86	15,557	3.62
기 업	중소기업	28,471	3.93	25,753	3.32	24,834	3.19
합 계		62,669	3.56	83,177	3.60	80,229	3.43

주1) 상기 수치는 별도 기준이며, 2023년 1분기는 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 2022년 및 2021년은 기존 공시된 K-IFRS 1039호 재무제표 기준임
주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

- 잔존기간별 잔액

(단위 : 억원)

1년이하	1년초과 ~ 3년이하	3년초과 ~ 5년이하	5년초과	합 계
4,656	14,917	5,867	37,229	62,669

2) 유가증권

- 운용내역

(단위 : 억원, %)

구 분		2023년 1분기		2022년말		2021년말
구 분		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
국내	국ㆍ공채	75,779	3.73	81,711	2.35	78,525	1.57
	특 수 채	36,087	3.95	29,055	2.27	33,474	2.42
	회 사 채	37,232	4.57	20,156	2.62	17,063	2.77
	주 식	5,152	3.02	5,736	-3.25	7,482	6.25
	수익증권/기타	71,005	7.05	68,077	3.56	63,025	3.73
소 계		225,255	4.93	204,735	2.56	199,567	2.65
해외	외화증권	26,318	4.85	26,877	2.40	28,912	6.68
해외	역외외화증권	8,021	-2.77	7,942	11.41	7,960	0.72
소 계		34,339	3.08	34,819	4.33	36,873	5.39
합 계		259,594	4.67	239,554	2.83	236,440	3.06

주1) 상기 수치는 별도 기준이며, 2023년 1분기는 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 2022년 및 2021년은 기존 공시된 K-IFRS 1039호 재무제표 기준임
주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임
주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함

- 시가정보

(2023.3.31 기준)

(단위 : 억원)

구 분		시가	당기평가손익	충당금 잔액
국내주식	상장주식	85	-55	-
	비상장주식	1,044	-278	-
	소 계	1,129	-333	-
해외주식	상장주식	-	-	-
	비상장주식	573	-202	-
	소 계	573	-202	-
합 계		1,702	-535	-

주) 관계종속기업 투자주식 제외

3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2023.3.31 기준)

(단위 : 억원, %)

구 분	2023년 1분기		2022년말		2021년말
구 분	금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
현 예 금	2,015	-3.40	5,895	-4.27	3,535	-2.82
단자어음	2,693	3.30	2,531	1.82	1,488	0.40
금전신탁	-	-	-	-	-	-
계	4,708	-0.75	8,426	-2.49	5,023	-1.19

주1) 상기 수치는 별도 기준이며, 2023년 1분기는 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 2022년 및 2021년은 기존 공시된 K-IFRS 1039호 재무제표 기준임
주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

[KB국민카드]

가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요)

(1) 지배회사에 관한 사항

1) 신용판매
신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.

2) 단기카드대출(현금서비스)
신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하
며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다.

3) 일부결제금액이월약정(리볼빙)
카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 당사가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은
차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.

4) 장기카드대출(카드론)
단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다.

5) 신용카드 비회원 대상 신용대출
체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다.

6) 자동차 할부금융
신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다.

7) 신기술사업금융업
신기술사업자(신기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육성합니다.

8) 시설대여업
고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결정하는 리스금융 상품입니다.

9) 기타
고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해외), 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다.

(2) 종속회사에 관한 사항

1) 케이비국민카드유동화전문유한회사(제칠차~제십차)
케이비국민카드유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다. 당사는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 신탁은행의 신탁계정에 금전채권신탁하고, 신탁은행의 신탁계정은 동 자산을 기초로 제1단계 자산유동화를 통해 신탁수익권(투자자수익권,양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 신탁수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 당사를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다.

케이비국민카드유동화전문유한회사는 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 신탁은행의 신탁계정으로부터 양수하여 동 투자자수익권을 기초로 제2단계 자산유동화를 통해 자산유동화증권(이하 '유동화사채')을 발행하였고, 이에 수반하여 발생하는 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다.

2) KB Daehan Specialized Bank Plc.
KB Daehan Specialized Bank Plc.는 부동산 담보대출과 신차 및 중고차 할부금융, 카드서비스 등을 취급하고 있습니다.

3) PT. KB Finansia Multi Finance
PT. KB Finansia Multi Finance는 오토바이 및 자동차 담보대출과 휴대폰 등 전자제품 할부금융을 취급하고 있습니다.

4) KB J Capital Co., Ltd.
KB J Capital Co., Ltd.는 개인 신용대출과 자동차 및 주택 담보대출, 모바일론(할부금융) 등을 취급하고 있습니다.

5) i-Finance Leasing Plc.
i-Finance Leasing Plc.는 오토바이, 자동차 등의 리스를 취급하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	2023년 1분기		2022년 1분기		2022년		2021년
구 분	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용판매수익	434,774	42.46	367,542	41.77	1,471,000	39.82	1,494,600	42.37
단기카드대출(현금서비스)수익	46,651	4.56	42,653	4.85	172,310	4.66	164,807	4.67
장기카드대출(카드론)수익	196,415	19.18	187,709	21.33	766,939	20.76	741,287	21.02
일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수익	59,844	5.84	54,079	6.15	226,349	6.13	210,022	5.95
연회비수익	42,420	4.14	43,825	4.98	180,453	4.88	168,939	4.79
기타수익	243,887	23.82	184,116	20.92	877,301	23.75	747,698	21.20
합 계	1,023,991	100.00	879,924	100.00	3,694,352	100.00	3,527,353	100.00

주) 연결재무제표 기준

다. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원,%)

구 분			2023년 1분기			2022년			2021년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금 액	구성비	이자율	금 액	구성비	이자율	금 액	구성비	이자율
조달	원화	차입부채	3,543,816	11.89	4.23	3,263,298	11.22	2.85	1,658,241	6.32	1.46
	원화	사채	15,480,393	51.96	2.69	15,619,455	53.73	2.23	15,151,448	57.79	2.01
	외화	차입부채	965,368	3.24	5.79	829,338	2.84	4.71	580,374	2.21	5.16
	외화	사채	2,131,755	7.16	2.70	1,525,438	5.25	1.79	1,297,165	4.95	1.34
	이자성 소계		22,121,332	74.25	3.07	21,237,529	73.04	2.39	18,687,228	71.27	2.02
	기타부채		2,897,346	9.72	0.05	3,193,033	10.98	0.04	3,089,727	11.78	0.02
	자본총계		4,776,045	16.03	-	4,645,562	15.98	-	4,444,153	16.95	-
	비이자성 소계		7,673,391	25.75	0.02	7,838,595	26.96	0.02	7,533,880	28.73	0.01
조달합계			29,794,723	100.00	2.29	29,076,124	100.00	1.75	26,221,108	100.00	1.44
운용	원화	현금및예치금	336,713	1.13	0.45	392,925	1.35	0.19	285,406	1.09	0.22
		당기손익-공정가치측정 금융자산	877,567	2.95	3.98	811,272	2.79	2.51	680,257	2.59	0.85
		상각후원가 측정 대출채권	26,198,179	87.93	7.65	25,641,076	88.19	6.75	23,328,703	88.97	6.82
	외화	현금및예치금	100,360	0.34	1.90	65,350	0.22	0.94	67,620	0.26	1.16
		당기손익-공정가치측정 금융자산	6,403	0.02	4.31	6,464	0.02	4.10	5,727	0.02	4.10
		상각후원가 측정 대출채권	1,168,523	3.91	22.41	990,872	3.41	22.92	638,503	2.44	25.91
	이자성 소계		28,687,745	96.28	8.04	27,907,959	95.98	7.10	25,006,216	95.37	7.05
	투자금융자산/관계기업투자		71,296	0.24	0.01	69,950	0.24	0.13	63,513	0.24	0.39
	유형자산		159,121	0.53	-	159,715	0.55	-	157,381	0.60	-
	무형자산		197,563	0.66	-	206,523	0.71	-	221,583	0.85	-
	기타자산		678,998	2.29	0.49	731,977	2.51	0.53	772,415	2.94	0.56
	비이자성 소계		1,106,978	3.72	0.30	1,168,165	4.02	0.34	1,214,892	4.63	0.38
운용합계			29,794,723	100.00	7.75	29,076,124	100.00	6.82	26,221,108	100.00	6.74

주) 연결재무제표 기준

라. 취급업무별 영업실적(취급액 기준)

(단위 : 백만원,%)

구 분		2023년 1분기		2022년		2021년
구 분		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용카드 자산	일시불	26,214,684	58.09	106,235,234	57.90	91,622,721	55.18
	할부	5,209,623	11.55	21,849,025	11.91	20,107,353	12.11
	단기카드대출(현금서비스)	2,497,944	5.54	9,435,895	5.14	8,891,279	5.35
	장기카드대출(카드론)	1,666,795	3.69	7,184,665	3.92	7,248,236	4.37
	기타	90,215	0.20	298,548	0.17	220,355	0.13
체크카드		9,017,452	19.98	36,473,510	19.88	36,123,205	21.75
일반대출		278,816	0.62	788,608	0.43	568,890	0.61
할부금융		144,160	0.32	941,716	0.51	1,015,000	0.34
리스채권		4,618	0.01	259,905	0.14	261,810	0.16
합 계		45,124,307	100.00	183,467,106	100.00	166,058,849	100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함
주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스))
주3) 신기술금융 투자ㆍ융자: 신기술사업투자조합 출자액 제외

마. 상품별 잔액

(단위 : 백만원,%)

구 분		2023년 1분기		2022년		2021년
구 분		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용카드 자산	일시불	8,426,965	30.77	8,476,700	30.23	7,873,618	30.42
	할부	5,826,853	21.28	6,565,699	23.42	5,866,849	22.67
	단기카드대출(현금서비스)	1,240,997	4.53	1,237,621	4.41	1,153,123	4.46
	장기카드대출(카드론)	6,325,600	23.10	6,249,093	22.29	5,821,358	22.49
	기타	3,976	0.01	3,481	0.01	2,265	0.01
팩토링		121	-	116	-	574	-
일반대출		1,473,374	5.38	1,313,784	4.69	972,487	3.76
할부금융		3,617,274	13.21	3,659,941	13.05	3,742,260	14.46
리스채권		471,629	1.72	530,398	1.90	447,239	1.73
합 계		27,386,789	100.00	28,036,833	100.00	25,879,773	100.00

주1) 연결재무제표 기준
주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용잔액(일시불, 단기카드대출(현금서비스))
주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 에스와이오토캐피탈 매입채권 포함됨

바. 회원 및 가맹점 현황

(단위 : 천명, 천개)

구 분		2023년 1분기	2022년	2021년
회원수	개인	19,791	19,827	19,378
	법인	932	931	884
	합계	20,723	20,758	20,262
가맹점수		2,933	2,924	2,856

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임
주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨

[KB라이프생명]

가. 영업의 개황

KB라이프생명은 판매전문 자회사인 KB라이프파트너스를 비롯해 법인대리점(GA), 방카슈랑스(BA), 다이렉트 마케팅(DM), 온라인 채널 등 다양한 판매채널을 통해 고객에게 종합금융솔루션을 제공하고 있습니다.

또한, 생명보험사 본연의 역할을 충실히 이행하기 위해 우수한 재무건전성을 바탕으로, 안정적인 자산운용 및 체계적인 리스크 관리를 통해 업계 최고 수준의 수익성과 건전성을 유지하고 있습니다.

나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사
보험부문	생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB라이프생명보험

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분		2023년 1분기			2022년			2021년
		준비금 평잔		부리 이율	준비금 평잔		부리 이율	준비금 평잔		부리 이율
		금액	구성비	부리 이율	금액	구성비	부리 이율	금액	구성비	부리 이율
생명보험	생존보험	6,887,044	23.8	3.18	2,184,103	11.06	3.70	2,034,739	10.62	3.70
	사망보험	14,343,030	49.5	5.05	12,162,679	61.59	5.40	11,403,802	59.52	5.47
	생사혼합	1,128,321	3.9	3.16	57,631	0.29	6.92	67,348	0.35	6.91
	단체	614	0.0	2.70	0	0.0		0	0.0
	기타	6,620,318	22.8		5,341,821	27.05		5,652,895	29.51
합계		28,979,326	100.0		19,746,234	100.00		19,158,784	100.0

주1) 2023년 1월 1일 푸르덴셜생명(존속법인)과 KB생명(소멸법인)이 KB라이프생명으로 합병됨에 따라 2022년 및 2021년 실적은 존속법인인 푸르덴셜생명 기준으로 작성되었음
주2) 준비금평잔: 각 보험종목별 전기와 당기의 산술평균금액
주3) 보험종목별: 순보험료식 보험료적립금+미경과보험료+계약자배당준비금+지급준비금(미보고발생손해액
제외)-해약공제액
주4) 기타 = 미보고발생손해액, 계약자이익배당준비금, 배당보험손실보전준비금, 일반계정보증준비금, 특별계 정 보험료적립금

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분		2023년 1분기			2022년			2021년
		평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
		금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율
운용자산	현금 및 예금	1,062,110	3.60	2.46	313,770	1.76	0.75	395,443	2.22	0.18
	유가증권	27,040,247	91.74	5.59	16,472,780	92.40	3.57	16,525,159	92.62	3.23
	대출채권	1,284,428	4.36	3.43	952,521	5.34	6.85	831,480	4.66	7.21
	부동산	86,781	0.29	11.97	88,059	0.50	11.78	90,104	0.51	10.18
	합계	29,473,567	100.00	-	17,827,129	100.00	-	17,842,186	100.0	-

주1) 2023년 1월 1일 푸르덴셜생명(존속법인)과 KB생명(소멸법인)이 KB라이프생명으로 합병됨에 따라 2022년 및 2021년 실적은 존속법인인 푸르덴셜생명 기준으로 작성되었음
주2) 이자율 : 유가증권은 이자+배당 금액으로, 부동산은 임대료 수익으로 산정

라. 영업규모

(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계
건수	204,392	1,097,141	28,247	28,514	335,222	1,693,516
보험가입금액	9,203,779	56,598,072	1,064,519	40,405	18,701,123	85,607,898
구성비(건수기준)	12.07%	64.78%	1.67%	1.68%	19.79%	100%

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황

(단위 : 백만원, %)

구분	2023년 1분기		2022년		2021년
구분	금액	비율	금액	비율	금액	비율
생존	190,601	20.59	292,174	13.44	211,271	7.35
사망	493,858	53.35	1,209,949	55.66	1,132,814	39.38
생사혼합	16,156	1.75	5,189	0.24	6,858	0.24
단체	1,276	0.14	-	0.00	-	0.00
특별계정	223,766	24.17	666,497	30.66	1,525,378	53.03
합계	925,659	100.00	2,173,809	100.00	2,876,321	100.00

주) 2023년 1월 1일 푸르덴셜생명(존속법인)과 KB생명(소멸법인)이 KB라이프생명으로 합병됨에 따라 2022년 및 2021년 실적은 존속법인인 푸르덴셜생명 기준으로 작성되었음

마. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년
보험영업수익	182,753	498,961
보험영업비용	105,077	316,901
투자영업수익	742,853	1,156,252
투자영업비용	159,533	1,232,727
보험금융손익	(467,395)	13,132
기타영업손익	(28,757)	-
영업이익	164,843	118,717
영업외손익	(245)	(3,521)
법인세비용차감전순이익	164,597	115,195
법인세비용(수익)	43,325	(302)
당기순이익	121,272	115,497

(단위 : 백만원)

구분	2021년
보험손익	480,751
보험영업수익	1,354,071
보험영업비용	873,320
투자손익	597,979
투자영업수익	759,173
투자영업비용	161,194
책임준비금전(환)입액	867,148
영업이익(손실)	211,582
영업외손익	95,882
영업외수익	118,525
영업외비용	22,643
법인세비용차감전순이익	307,464
법인세비용	82,418
당기순이익	225,046

주) 2023년 1분기는 KB라이프생명의 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 2022년(K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1139호 재무제표) 및 2021년(K-IFRS 1039호 재무제표)은 사업결합 전 푸르덴셜생명 기준임

바. 주요 상품 및 서비스

KB라이프생명의 상품은 보험상품군별로 특화되어 판매되고 있습니다. 상품군별 작성 기준일 현재 주요 판매 상품은 아래와 같습니다.

보험상품군			판매상품
보장성	종신	무/저해지종신	7년의약속 무배당 KB평생종신보험Ⅱ(해약환급금 과소지급형)
			KB, [약:속] 종신보험II 무배당 (해약환급금 과소지급형)
			KB, 시니어[약:속]종신보험 무배당 (해약환급금 과소지급형)
			무배당 더보장 종신보험(해약환급금 일부지급형)
			무배당 함께크는 종신보험(해약환급금 일부지급형)
			무배당 KB 라이프 역모기지 종신보험(해약환급금 미지급형)
		달러종신	무배당 스타플러스 달러평생보장보험
		변액종신	무배당 변액종신보험 약속
		무/저해지CI	무배당 멀티플러스평생보장보험(해약환급금 일부지급형)
		무/저해지CI	무배당 KB 다이어트 건강종신보험(해약환급금 과소지급형)
	정기	일반정기	무배당 정기보험
		일반정기	무배당 KB착한정기보험Ⅱ
		경영인정기	무배당 경영인정기보험
		경영인정기	KB, CEO정기보험 무배당
	기타보장성	건강	내맘대로 PICK! 무배당 KB건강보험(갱신형)
		암	무배당 KB계획이다있는여성암보험
		암	무배당 KB국민암보험Ⅱ
		암	무배당 KB생활비지급암보험(갱신형)
		암	무배당 toss착한암보험(with KB라이프생명)
		어린이	무배당 어린이보험
저축성	연금	금리연동형 연금	무배당 KB계획이다있는연금보험
			무배당 KB골든라이프100세연금보험
			무배당 KB골든라이프플래티넘e연금보험
			무배당 KB골든라이프플래티넘연금보험Ⅱ
			무배당 KB국민의연금보험
			무배당 KB참좋은연금보험
		금리확정형 연금	무배당 달러연금보험
		금리확정형 연금	무배당 연금지급형양로보험
		변액연금	무배당 KB국민의e변액연금보험
			무배당 KB국민의변액연금보험Ⅱ
			보증의힘 무배당 KB변액연금보험
			투자의힘 무배당 KB변액연금보험Ⅱ
			무배당 VIP 변액연금보험
			무배당 더 큰 드림 변액연금보험Ⅱ(연금재원미보증형)
			무배당 평생소득 변액연금보험
			무배당 스타플러스 달러평생소득변액연금보험
	저축	금리확정형 저축	무배당 KB스마트저축보험Ⅳ
		변액저축	무배당 KB, ELS변액저축보험(거치형)
			무배당 KB국민의e변액저축보험
			무배당 KB국민의변액저축보험
단체			무배당 KB Liiv M통신비받는재해보장보험
			무배당 KB스타재해사망보험
			무배당 KB단체신용생명보험(갱신형)

[KB자산운용]

가. 영업의 개황

KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다.

2023년 1분기 KB자산운용의 수탁고는 전년말 대비 단기금융펀드(+3.2조), 주식형펀드(+0.8조)가 증가함에 따라 전체 수탁고 63.7조로 전년말 대비 8.1% 증가하며 업계 3위를 유지하고 있습니다.

나. 영업규모

(단위 : 백만원)

구분		2023년 1분기	2022년	2021년
증권투자신탁	주식형	8,409,477	7,597,214	7,494,421
	채권형	9,985,721	9,610,135	9,538,888
	혼합형	1,644,988	1,658,962	1,946,514
	재간접	4,025,568	3,819,110	3,259,861
소계		24,065,754	22,685,421	22,239,684
단기금융(MMF)		14,988,795	11,791,798	8,792,638
파생형		2,232,945	2,466,317	2,032,449
부동산		5,089,033	4,921,900	4,302,736
특별자산		15,299,151	15,198,209	12,862,922
혼합자산		1,884,590	1,711,373	1,249,449
기관전용 사모펀드		101,543	101,571	-
합계		63,661,811	58,876,589	51,479,878
일임계약		65,734,088	66,589,762	64,499,170
관리자산 합계		129,395,899	125,466,351	115,979,048

다. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
영업수익	53,969	49,003	233,293	254,162
수수료수익	38,945	1,235	177,042	183,355
이자수익	648	40,239	4,073	4,879
금융상품관련익	7,963	1,648	15,691	26,739
기타	6,413	5,881	36,487	39,189
영업비용	29,756	32,622	149,540	146,226
수수료비용	3,237	3,198	13,032	14,011
금융상품관련손	4,869	9,121	39,316	17,478
판매비와관리비	17,917	2,876	78,319	75,772
기타	3,733	17,427	18,873	38,965
영업이익	24,213	16,381	83,753	107,936
영업외손익	-71	-68	-1,469	-353
법인세 등	6,170	4,517	22,939	27,684
당기순이익(손실)	17,972	11,796	59,345	79,899

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2023년 1분기		2022년		2021년
구분	평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
조달(부채 및 자본총계)	359,167	100.00	363,320	100.00	346,079	100.00
부채	97,655	27.19	118,862	32.72	126,951	36.68
당기손익-공정가치측정 금융부채	-	-	-	-	-	-
예수부채	9,370	2.61	4,224	1.16	7,800	2.25
파생상품부채	572	0.16	619	0.17	341	0.10
차입부채	-	-	-	-	-	-
충당부채	1,113	0.31	1,128	0.31	1,127	0.33
이연법인세부채	-	-	-	-	-	-
기타부채	86,600	24.11	112,891	31.08	117,683	34.00
(미지급금)	59,165	16.47	83,440	22.97	85,962	24.84
(미지급비용)	22,369	6.23	23,422	6.45	24,213	7.00
(기타)	5,066	1.41	6,029	1.66	7,508	2.17
자본총계	261,512	72.81	244,458	67.28	219,128	63.32

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2023년 1분기			2022년			2021년
구분	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
운용(자산총계)	359,167	-	100.00	363,320	-	100.00	346,079	-	100.00
현금및현금성자산	43,361	1.32	12.07	35,633	0.70	9.81	30,811	0.23	8.90
(투자자예탁금별도예치금)	9,370	-	2.61	4,231	-	1.16	7,984	-	2.31
당기손익-공정가치측정금융자산	253,008	0.57	70.44	257,067	1.23	70.76	231,873	1.71	67.00
기타포괄손익-공정가치측정금융자산	8,110	-	2.26	17,022	2.86	4.69	31,930	2.35	9.23
파생상품자산	963	-	0.27	535	-	0.15	239	-	0.07
대출채권	4,100	1.84	1.14	4,665	1.50	1.28	2,815	2.39	0.81
유무형자산	9,662	-	2.69	10,105	-	2.78	11,142	-	3.22
이연법인세자산	6,391	-	1.78	4,066	-	1.12	2,896	-	0.84
기타자산	33,572	-	9.35	34,227	-	9.42	34,373	-	9.93
(미수금)	901	-	0.25	1,937	-	0.53	975	-	0.28
(미수수익)	27,177	-	7.57	27,359	-	7.53	28,229	-	8.16

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. 주요상품 및 서비스

(1) 국내투자펀드

구분	펀드명	투자스타일
Active주식	KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식)	기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)
	KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식)	잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자
	KB 액티브 배당 증권 투자신탁(주식)	배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구
	KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식)	세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자
	KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식)	매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처
	KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식)	심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자
	KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식)	다양한 산업구조와 높아진 세계경쟁력을 바탕으로 글로벌 경제성장의 수혜가 예상되는 한국기업에 투자
	KB 1코노미 혁신 트렌트 증권 투자신탁(주식)	1인 가구 증가에 따른 수혜 종목 발굴 투자
	KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식)	배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드
	KB 코리아 뉴딜 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책을 통해 구조적 성장이 가속화될 디지털 및 친환경 기술 관련 핵심기업에 투자
Index주식	KB 스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용
	KB 스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)	대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구
	KB 스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략
	KB 스타 코스닥150 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드
	KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드
	KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구
	KB BBIG 플러스 인덱스 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책의 수혜주에 투자하는 "BBIG 플러스 지수"를 추종하는 인덱스 펀드
국내혼합	KB 가치배당 20 증권 투자신탁(채권혼합)	국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "시중금리 +α" 추구
	KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	우량 채권 투자로 안정적 수익을 추구하는 동시에 선별된 가치주에 투자하여 주가 상승에 따른 수익 추구
	KB 가치배당 40 증권 투자신탁(채권혼합)	가치배당주 투자로 수익성을 추구하면서 우량채권투자로 안정성을 동시에 추구
	KB 코리아 롱숏 증권 투자신탁(주식혼합)	채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구
	KB 밸류 초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구
국내채권	KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권)	국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용
	KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권)	단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구
	KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권)	우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구
	KB 장기 국공채 플러스 증권 투자신탁(채권)	장기 국공채에 주로 투자하여 저금리 시대에 맞게 장기적으로 안정적인 수익 추구
	KB 스타 ESG 우량 중단기채 증권 투자신탁(채권)	ESG 채권 포트폴리오로 안정적 수익 추가
MMF	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)	안정적인 자산에 선별적으로 투자하여 단기자금 운용의 효율성 증대
MMF	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	무위험 및 고신용 자산 위주의 투자로 수익률 대비 높은 안정성 추구

(2) 해외투자펀드

구분	펀드명	펀드특징
글로벌주식	KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자
	KB 다이나믹 4차산업 EMP 증권 투자신탁(주식-재간접형)	미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략
	KB 글로벌 ESG 성장 리더스 증권 투자신탁	글로벌 투자 트렌드인 환경(E), 사회책임(S), 지배구조(G) 전략
	KB 올에셋 AI 솔루션 증권 투자신탁(혼합-재간접형)	인공지능(AI) 투자모델을 활용하여 전세계 다양한 자산에 분산투자
	KB 글로벌 메타버스경제 증권 투자신탁(주식)	현실과 가상이 융합되는 세계의 디지털화를 이끌 메타버스(Metaverse)관련 주식에 투자
선진국주식	KB 스타 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S&P500지수의 성과를 추종
	KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자
	KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과
	KB 유럽 셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자
	KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자
	KB 미국 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	글로벌 경제의 중심 미국 우량기업에 선별하여 투자
이머징주식	KB 베트남 포커스 증권 투자신탁	'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자
	KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드
	KB 인디아 증권 투자신탁(주식)	장기성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자
	KB 러시아 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자
	KB 브라질 증권 투자신탁(주식)	원자재 수출국 브라질 주식에 투자
	KB 아세안 증권 투자신탁(주식)	아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자
	KB 스타 이머징 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유망 신흥국가에 분산투자하는 인덱스 펀드
	KB KoVIC 아시아 증권 투자신탁(주식-재간접형)	아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자
	KB 이머징 유럽 증권 투자신탁(주식)	터키, 러시아, 폴란드, 그리스, 루마니아 등 높은 성장가능성에 투자
중국주식	KB 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식)	복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드
	KB 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자
	KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종
	KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식)	세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자
	KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식)	중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자
	KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	중국본토 A주(FTSE China A50지수) 일간변동률의 1.5배를 추종하는 레버리지 펀드
해외채권	KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)	PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구
	KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권)	선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구
	KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 투자신탁(채권)	전세계 실물자산 채권에 분산투자하여 높은 인컴수익 추구
	KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)	성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자
	KB 글로벌 단기채 증권 투자신탁(채권-재간접형)	전세계 달러표시 단기채권에 선별 투자하여 안정적인 수익을 추구

(3) 특화펀드

구분	펀드명	펀드특징
TDF	KB 온국민 TDF 2020~2055	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드
TDF	KB 다이나믹 TDF 2030~2050	시장 변동성에 적극적으로 대응하는 액티브 TDF
연금	KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식)	가치형 주식 개인연금 펀드
	KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식)	성장형 주식 개인연금 펀드
	KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식) / (채권)	국내 주식/채권 투자 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합)	성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드
인컴 & 월지급식	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구
	KB 온국민 평생소득 증권투자신탁(채권혼합-재간접형)	은퇴 이후 안정적인 생활비 마련을 위한 정기적인 인컴수익 추구
	KB 이머징 국공채 인컴 증권 투자신탁(채권)	고금리 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원달러 헤지전략
대체자산	KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자
	KB 미국 데이터센터 인프라 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	디지털 시대 신성장 사업에 투자하는 IT 리츠
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	전세계 리츠에 분산투자하여 자본수익 및 배당수익 추구
	KB 원자재 특별자산 투자신탁(상품파생형)	에너지, 금속, 농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자
혼합자산	KB 베스트 모아드림 혼합자산 투자신탁	다양한 중수익 관련 펀드에 분산투자하여 안정적인 수익 추구

(4) ETF

ETF 명	종목코드	기초지수(BM)	주요 상품 특징
KBSTAR 200	148020	KOSPI200	국내 KOSPI200 ETF 중 최저보수(0.017%) KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용
KBSTAR ESG 사회책임투자	290130	KRX 사회책임경영	ESG평가대상기업 중 사회(S)책임평가점수가 높은 착한 기업에 투자
KBSTAR대형고배당10TR	315960	WISE 대형고배당10 TR	시장지배력이 큰 대형주 종목 중 현금배당을 많이 하는 상위 10종목에 투자
KBSTAR 글로벌4차산업IT(합성 H)	276650	S&P Global 1200 IT & Interactive M&S Index	4차산업의 기술혁신을 주도하는 글로벌 IT 대기업에 투자
KBSTAR 미국S&P500	379780	S&P500 Index	미국 주식시장을 대표하는 업종 상위 500개 기업에 투자하는 ETF(연 0.021%)
KBSTAR KIS종합채권(A-이상)액티브	385540	KIS 종합채권지수(A-이상)	신용등급 A-이상의 국내 채권시장전체의 흐름을 추종하며 초과수익 추구하는 종합채권 ETF
KBSTAR KIS국고채30년Enhanced	385560	KIS 국고채30년Enhanced	국고채권 30년물 수익을 추종하되, 전체의 30% 규모로 현금 차입(RP매도)전략을 통해 초과성과를 추구
KBSTAR 미국장기국채선물(H)	267440	S&P U.S. Treasury Bond Futures Excess Return Index	미국 장기국채선물에 투자하여 미국 국채 금리 하락시 수익을 추구
KBSTAR 2차전지액티브	422420	iSelect 2차전지	2차전지 산업내 투자 매력도 상위 업종에 선별 투자 하여 비교지수 대비 초과수익을 추구
KBSTAR 글로벌수소경제Indxx	417450	Indxx Hydrogen Economy Index (Net Total Return)	글로벌 수소경제의 성장을 주도하는 세계적인 수소 밸류체인 핵심기업에 투자
KBSTAR 미국빅데이터Top3채권혼합iSelect	449580	iSelect 미국 빅데이터Top3 채권혼합지수	자산의 40%를 미국 빅데이터 보유 기업(애플, 아마존, 테슬라)에, 60%를 국채(듀레이션 약 2.89Y)에 투자하여 수익을 추구

[KB캐피탈]

가. 영업의 개황 및 사업부문별 실적

(1) 영업의 개황

KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다.

2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다.

KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.

또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다.

KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[영업의 개황(종속회사)]

종속회사	내용
KB KOLAO Leasing Co.,LTD.	코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진
PT Sunindo Kookmin Best Finance	인도네시아 시장의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

※ 경영실적

(단위 : 억원)

구 분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
신규실행실적	24,361	26,015	99,241	104,614
영업수익	5,337	4,527	19,067	16,348
당기순이익	475	839	2,207	2,118
지배기업주주지분순이익	469	833	2,171	2,099

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함
주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)

(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
신기술사업금융	신기술사업자에 대한 투자 및 융자
팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무
일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF
지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

(3) 시장점유율 등

- 리스 실행기준

(단위 : 십억원)

구 분	리스시장규모	당사실적	시장점유율
2022년	18,534	802.6	4.33%
2021년	18,011	1,069.8	5.94%
2020년	15,264	1,357.3	8.89%
2019년	13,497	1,043.5	7.73%
2018년	13,570	1,080.5	7.96%

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 자동차 할부 및 대출 실행기준

(단위 : 억원)

구 분	동종사 시장규모	당사실적	시장점유율
2021년	202,914	19,102	9.41%
2020년	205,590	23,464	11.41%
2019년	193,494	32,692	16.90%
2018년	199,944	21,684	10.85%
2017년	198,779	27,130	13.65%

주) 국내시장규모 : 당사 자체조사

(4) 조직 현황

- 12본부 12실 45부 19지점 22팀 6사무소

나. 영업의 현황

(1) 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	영업수익	비 고
시 설 대 여	147,154	금융리스, 운용리스
할 부 금 융	43,953	-
대출 및 팩토링	156,627	-
유가증권평가 및 처분이익	11,039	-
배당금 수익	553	-
기 타	174,379	예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익
영업수익 계	533,705	-

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)

(2) 자금조달 및 운용실적

1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2023년 1분기			2022년			2021년
구 분	조달항목	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율
조 달	자기자본	2,135,500	13.59%	1.30%	2,033,298	13.24%	1.31%	1,589,092	11.62%	1.37%
	리스 및 렌탈 보증금	642,089	4.08%	-	653,950	4.26%	-	646,341	4.73%	-
	사채	10,382,961	66.06%	2.98%	10,632,247	69.22%	2.85%	10,419,774	76.21%	1.89%
	기타차입금	2,153,184	13.70%	3.91%	1,659,885	10.81%	3.70%	675,875	4.94%	1.79%
	기타	404,767	2.58%	-	381,420	2.48%	-	340,777	2.49%	-
합 계		15,718,501	100.00%	2.68%	15,360,801	100.00%	2.55%	13,672,078	100.00%	1.69%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준
주2) K-IFRS 연결재무제표 기준
주3) 자기자본의 이자율은 신종자본증권의 조달비용

2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2023년 1분기			2022년			2021년
구 분	운용항목	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율
운 용	리스자산	3,983,841	25.34%	13.59%	4,149,197	27.01%	12.18%	4,216,755	30.84%	10.08%
	할부자산	2,722,707	17.32%	5.75%	2,707,234	17.62%	4.34%	2,622,342	19.18%	4.08%
	대출자산	7,566,531	48.14%	8.18%	7,288,907	47.45%	7.44%	5,997,672	43.87%	7.38%
	유형자산	32,706	0.21%	-	32,992	0.21%	-	24,724	0.18%	-
	무형자산	42,477	0.27%	-	44,241	0.29%	-	50,162	0.37%	-
	기타자산	231,516	1.47%	-	222,983	1.45%	-	175,354	1.28%	-
	현금 및 예치금	605,256	3.85%	-	582,100	3.79%	-	433,119	3.17%	-
	기타	533,467	3.39%	-	333,147	2.17%	-	151,951	1.11%	-
합 계		15,718,501	100.00%	8.38%	15,360,801	100.00%	7.59%	13,672,078	100.00%	7.13%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준
주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

다. 영업 종류별 현황

(1) 사업부문별 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기		2022년		2021년
구 분	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
리스	234,173	9.61%	802,586	8.09%	1,069,763	10.23%
할부금융	425,322	17.46%	1,413,189	14.24%	1,310,889	12.53%
렌터카	93,526	3.84%	307,125	3.09%	407,411	3.89%
대출채권	1,683,057	69.09%	7,401,235	74.58%	7,673,332	73.35%
합 계	2,436,078	100.00%	9,924,135	100.00%	10,461,395	100.00%

주) 해외법인 영업실적 포함

(2) 사업부문별 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기		2022년		2021년
구 분	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
리스	2,607,260	18.05%	2,603,227	18.17%	2,752,548	20.19%
할부금융	2,892,339	20.02%	2,779,261	19.40%	2,658,577	19.50%
렌터카	1,214,991	8.41%	1,228,672	8.58%	1,327,585	9.74%
대출채권	7,729,942	53.51%	7,713,808	53.85%	6,891,763	50.56%
합 계	14,444,532	100.00%	14,324,968	100.00%	13,630,472	100.00%

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

[KB부동산신탁]

가. 영업의 개황

KB부동산신탁은 '23년 3월말 기준(누계) 309억원의 수수료수익(전년동기 312억원)을 달성하여 전년동기 대비 1.0% 감소한 실적을 거두었으며, 당기순이익은 전년동기 대비 19.2% 증가한 188억원(전년동기 157억원)을 시현하였습니다.

신탁부문에서는 불확실한 시장환경에 적시 대응하고 비교우위 경쟁력을 확보하기 위해 신탁영업전략 TFT를 운영하는 등 시장상황에 대응가능한 영업전략을 수립하고 실행하고자 하며, 비토지신탁 신규 고객 발굴을 위해 동기부여 방안을 마련하고 계열사 시너지협업을 강화하는 등 경기침체기 생존가능한 성장 동력 확보 및 수익성 향상을 도모하고자 노력하고 있습니다.

리츠부문은 우량 실물자산에 대한 매입전략을 다양화하고 Equity를 활용한 PFV 등 개발사업 참여를 확대하는 등 당사의 강점을 최대한으로 활용할 수 있는 투자섹터를 선정하여 수익을 다각화할 수 있는 전략을 모색하고 있습니다.

정비사업부문은 금정역 산본1동2지구 재개발사업을 비롯하여 여의도 공작아파트 재건축정비사업 사업시행자 지정고시 등 가시적인 성과를 나타내고 있습니다. 규제 완화 등 시장 참여기회 확대에 부응하는 영업전략을 수립하고 주택공급 주체 및 도시정비사업의 이해관계자간 조율·조정자(Coordinator)로서 원활한 사업추진을 이끌어가고자 노력하고 있습니다.

부동산시장 유동성 위기 극복을 위한 금융당국 등의 적극적인 지원에도 개별 사업장 부실화 발생 등 신탁업계 전반에 불확실성이 커지고 있습니다. 당사는 진행중인 사업장의 공정관리 강화를 통해 수익성을 확보하고 신탁 상품별 차별화된 영업전략 수립 및 건전성 관리를 기반으로 한 선별수주를 통해 전사적 관리체계를 강화하고자 합니다.

나. 영업의 종류

(1) 토지(개발)신탁사업
건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적 으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.

- 신탁재산의 처분에 따른 분류
o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상가, 오피스텔 등이 해당됩니다.
o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있습니다.

- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류
o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개발방식입니다.
o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사의 입장에서 차입리스크는 경감됩니다.

(2) 관리신탁업무
부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁 회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다.

(3) 처분신탁업무
대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다.

(4) 담보신탁업무
부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다.

(5) 컨설팅업무
대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안 및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다.

(6) 대리사무 및 중개업무
신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고 있습니다.

(7) 신탁계정대 이자수익
신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다.

다. 영업규모

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기말	2022년말	2021년말
유가증권	45,482	43,597	37,285
대출채권	259,348	213,072	98,084
총자산	496,154	518,980	496,523

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 기말잔액

라. 영업실적

(단위: 백만원)

영 업 종 류	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
영업수익	35,796	33,761	152,933	168,841
수수료수익	30,926	31,197	138,948	159,709
유가증권평가 및 처분이익	411	444	1,856	706
파생상품관련이익	-	-	-	-
이자수익	4,456	1,890	10,767	5,692
대출채권관련이익	-	-	-	-
기타의 영업수익	3	230	1,362	2,734
영업비용	10,745	12,372	59,298	58,419
수수료비용	109	55	286	208
증권평가 및 처분손실	25	611	878	264
이자비용	165	151	675	672
대출평가 및 처분손실	2,322	1,497	11,234	12,817
판매비와 관리비	7,867	10,002	45,895	44,148
기타의 영업비용	257	56	330	310
영업이익	25,051	21,389	93,635	110,422

주) K-IFRS 재무제표 기준

마. 자산운용현황

(1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분		2023년 1분기			2022년			2021년
구분		평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	은행차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기타차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주1) 이자율산출방식 = 기중지급한 이자비용 총합/기중 차입금의 평잔
주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

(2) 자금운용실적

(단위: 백만원, %)

구분	2023년 1분기			2022년			2021년
구분	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
현금및예치금	162,919	0.72	31.63	251,524	1.52	50.01	266,002	0.65	58.89
증권	44,225	0.01	8.59	41,483	2.68	8.25	41,536	5.43	9.19
대출채권	243,228	1.34	47.22	143,778	4.78	28.59	83,959	4.65	18.59
유형자산	15,483	-	3.01	16,021	-	3.19	15,033	-	3.33
기타자산	49,236	0.05	9.55	50,126	0.16	9.96	45,198	0.14	10.00
합계	515,091	0.87	100.00	502,932	2.36	100.00	451,728	1.76	100.00

주1) 이자율산출방식 = 기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔
주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

[KB저축은행]

가. 영업의 개황

KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P&A인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다.

나. 영업규모

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
현금 및 예치금	314,426	405,522	256,008
유가증권	30,372	30,520	22,038
대출채권	2,503,013	2,534,010	2,175,875
대출금액	2,575,799	2,586,594	2,211,647
대손충당금 등	(72,786)	(52,584)	(35,772)
유형자산	20,133	20,827	18,411
기타자산	127,186	147,664	128,802
자산총계	2,995,130	3,138,543	2,601,134

주) K-IFRS 기준

다. 영업실적

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
영업수익	55,827	44,394	191,313	150,028
이자수익	54,433	38,705	177,033	139,527
유가증권평가 및 처분이익	-	-	170	-
대출채권평가 및 처분이익	-	1,684	3,555	2,869
수수료수익	891	3,997	10,199	7,431
배당금수익	153	-	74	135
기타영업수익	338	9	283	66
영업외수익	153	43	738	365

주) K-IFRS 기준

라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2023년 1분기		2022년		2021년
구 분	조달항목	평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
원화자금	예수금	2,677,916	86.49%	2,531,834	86.47%	1,982,820	85.88%
	차입금	-	-	-	-	-	-
	사채	70,000	2.26%	70,000	2.39%	37,924	1.64%
	콜머니	-	-	-	-	-	-
	기타	69,720	2.25%	50,508	1.73%	42,622	1.85%
기타	자본총계	278,658	9.00%	275,496	9.41%	245,534	10.63%
합계		3,096,294	100.0%	2,927,838	100.0%	2,308,900	100.0%

주) K-IFRS 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2023년 1분기		2022년		2021년
구 분	운용항목	평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
원화자금	대출금	2,571,576	83.05%	2,530,551	86.43%	1,955,758	84.71%
	예치금	108,350	3.50%	97,044	3.31%	76,785	3.33%
	콜 론	-	-	-	-	-	-
	유가증권	30,380	0.98%	24,523	0.84%	22,918	0.99%
	기 타	-	-	-	-	-	-
기타	현 금	556	0.02%	672	0.02%	680	0.03%
기타	고정자산	385,432	12.45%	275,048	9.39%	252,759	10.94%
합 계		3,096,294	100.0%	2,927,838	100.0%	2,308,900	100.0%

주) K-IFRS 기준

마. 주요 상품 및 서비스

(1) 수신상품

구 분	상품의 특징
보통예금	입금 및 출금이 자유로운 상품
국민연금안심통장	국민연금을 수령하는 전용 상품
kiwi입출금통장	높은 기본금리에 수수료 면제혜택을 더한 모바일전용 자유예금
정기예금	일정기간 여유자금을 예치하는 상품
ISA정기예금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기예금 상품
퇴직연금 정기예금	퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품
KB e-plus정기예금	확정금리로 높은 수익을 누리는 온라인 가입전용 정기예금
자유적립예금	일정기간 소정의 금액범위 내애서 자유롭게 납입하여 목돈을 만드는 자유적립식 상품
정기적금	매월 일정금액을 납입하여 목돈을 만드는 적립식 상품
재형저축	만기 해지시 이자소득세를 감면해 주는 재산형성 상품 (판매중단)
ISA정기적금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기적금 상품
KB꿀적금	매일매일 저축하는 100일 재테크 상품
KB착한누리적금	사회적 배려 대상 고객에게 목돈 마련을 지원하는 적립식 적금
KB착한e-plus정기적금	매월 일정 금액을 저축하고 목돈을 마련하는 온라인 전용 정기적금
KB일반e-plus정기적금	목돈 마련을 위한 온라인 가입전용 정기적금
플러스kiwi적금	목표금액을 달성하면 금리가 플러스! 기쁨이 플러스! 상품 (판매중단)
골드kiwi적금	오픈뱅킹 이용 및 당행 자동이체 시 이율을 우대해주는 정기적금 상품 (판매중단)

(2) 여신상품

구 분	상품의 특징
신용대출	무담보로 대출이 가능한 상품
kiwi신용대출	연소득 1,200만원 이상인 직장인, 자영업자를 대상으로 하는 KB저축은행 신용대출
kiwi전환대출	낮은 금리로 흩어진 고금리 대출을 한번에 통합하는 신용대출
kiwi파트너대출	우량기관 소개를 통한 신용대출 상품
kiwi마이홈신용대출	주택보유 고객에 대한 한도우대 전용대출 상품
kiwi비상금대출	공인인증서 없이 간단 한도조회로 신청이 가능한 소액 신용대출
kiwi여성비상금대출	공인인증서 없이 간단 한도조회로 빠르게 송금 받을 수 있는 여성대상 비상금대출
사잇돌2대출	정부지원으로 이자부담을 낮춘 SGI서울보증보험 연계 대출 상품
집단(중도금)대출	아파트/오피스텔/상가 등 분양계약자들을 위한 집단(중도금)대출 상품
담보대출	부동산(아파트/주택/토지 등), 주식 등을 담보로 하는 대출 상품
PF대출	부동산 개발사업에 필요한 자금을 지원해주는 대출 상품
자산유동화(ABL)대출	사업자 보유 자산 및 현금흐름을 담보하는 대출 상품
담보부 NPL대출	근저당권부 채권 매입에 필요한 자금을 지원해주는 대출 상품
건축자금 대출	신규건축자금/리모델링 등 건축자금 용도의 대출 상품
예적금담보대출	예,적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당사의 예,적금을 담보로 대출하는 상품
스탁론	주식매입시 보유주식을 담보로 대출하는 상품
햇살론	저신용, 저소득자의 보증지원을 통한 보증부 대출을 하는 상품

바. 영업의 종류

(1) 대출업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2023년 1분기	2022년	2021년
일반자금대출	4.5~19.9	2,095,828	2,065,467	1,860,864
종합통장대출	8.9~19.9	478,508	520,094	350,102
기타대출채권	3.5~8.0	1,462	1,034	681
할인어음	-	-	-	-
합계		2,575,798	2,586,594	2,211,647

주) 당기 중 신규 취급 이자율 기준

(2) 예금업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2023년 1분기	2022년	2021년
보통예금	0.2~1.3	30,330	31,073	85,156
별단예금	-	195	195	195
수입부금	-	-	-	-
자유적립예금	1.8~5.0	8,308	5,327	5,682
정기예금	1.1~5.5	2,463,940	2,610,909	2,036,873
정기적금	2.0~5.0	64,756	71,492	100,763
장기주택마련저축	-	95	101	147
재형저축	-	1,862	2,455	3,120
합계		2,569,486	2,721,552	2,231,936

주) 당기 중 신규 취급 이자율 기준

[KB인베스트먼트]

가. 영업의 개황

KB인베스트먼트는 1990년 창업중소기업지원을 목적으로 설립되어 창업중소기업 및 벤처기업에 대한 투자와 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 영업으로 하고 있습니다. 당분기말 현재 본점은 서울특별시 강남구 청담동에 소재하고 있습니다. KB인베스트먼트의 설립시 자본금은 100억원이었으며, 수차례의 유상증자를 거쳐 당분기말 현재 납입자본금은 1,126억원입니다.

한편, KB인베스트먼트는 주식회사 KB금융지주 설립에 따라 2008년 9월 주식회사 KB금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 설립이후 KB인베스트먼트는 벤처투자 및 창업투자조합, 한국벤처투자조합과 사모투자전문회사의 결성·운영을 통하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 투자재원의 확보방안으로 한국모태펀드, 국민연금공단, 한국산업은행, 기타 기관투자자 등을 유한책임조합원으로 하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성에 노력하고 있습니다. 당분기말 현재 KB인베스트먼트는 35개의 벤처투자조합과 6개의 PEF 등 총 41개의 펀드를 운영하고 있으며, 총 관리자산(약정기준)은 2조 9,724억원입니다.

나. 영업규모

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
창업투자자산	1,108,173	1,090,944	890,709
PEF 투자자산	57,556	59,246	48,745
총자산	1,387,135	1,378,550	1,197,720

다. 영업실적

(단위: 백만원)

영업종류	영업수익
영업종류	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
(1) 창업투자수익	11,683	30,645	136,840	194,802
1. 투자자산처분이익	2,615	21,915	34,363	87,131
2. 투자자산평가이익	5,229	5,921	92,418	92,676
3. 투자주식배당금수익	481	213	213	1,944
4. 투자채권이자	14	13	105	695
5. 투자자산전환수익	-	-	1,264	3,534
6. 파생상품평가이익	-	-	2,313	88
7. 해외투자채권형출자금분배이익	3	-	-	-
8. 투자조합관리보수	1,289	919	3,866	1,767
9. 투자조합성과보수	-	1,196	1,196	-
10. 관계기업및종속기업지분법평가익	2,011	193	480	5,623
11. 프로젝트투자수익	25	37	268	65
12. 기타투자수익	16	238	354	1,280
(2) PEF 투자수익	543	3,636	2,550	1,214
1. CRC및PEF자산처분이익	-	-	20	-
2. CRC및PEF자산평가이익	-	-	484	-
3. PEF관리보수	541	273	2,012	839
4. PEF출자금분배수익	-	34	34	375
5. PEF출자금지분법이익	-	3,329	-	-
6. PEF우선손실충당부채환입액	2	-	-	-
7. PEF출자금평가이익	-	-	-	-
(3) 운용수익	2,943	1,922	21,778	11,313
1.예치금이자수익	1,198	443	2,750	858
2.기타수입이자	37	16	73	45
3.기타충당금환입	1	-	-	21
4. 외화환산이익	1,707	1,374	18,815	10,011
5. 외환차익	-	89	140	199
6. 복구충당부채환입액	-	-	-	179
(4) 경영자문수수료수익	7	12	43	38
(5) 비지배지분순손실	-	-	-	-
계	15,177	36,215	161,211	207,367

라. 자금조달 및 운용현황

(1) 자금조달현황

(단위: 백만원, %)

구분	조달항목	2023년 1분기		2022년		2021년
구분	조달항목	잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
조달	자기자본	272,607	19.68	270,286	19.63	275,481	23.04
	자본금	112,627	8.12	112,627	8.17	112,627	9.40
	자본잉여금	1,019	0.07	1,019	0.07	1,019	0.09
	자본조정	(336)	-	(336)	-	(336)	-
	기타포괄손익누계액	(63)	-	(63)	-	(61)	-
	이익잉여금	159,360	11.49	157,039	11.39	162,232	13.55
	부채	1,114,528	80.32	1,108,264	80.37	922,239	77.00
	차입부채	310,000	22.35	310,000	22.49	250,000	20.87
	기타부채	804,528	57.97	798,264	57.88	672,239	56.13
합계		1,387,135	100.00	1,378,550	100.00	1,197,720	100.00

(2) 자금운용현황

(단위: 백만원, %)

구분	운용항목	2023년 1분기		2022년		2021년
구분	운용항목	잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
운용	창업투자자산	1,108,173	79.89	1,090,944	79.14	890,709	74.37
	PEF 투자자산	57,556	4.15	59,246	4.30	48,745	4.07
	유형자산	1,329	0.10	1,668	0.12	3,137	0.26
	현금 및 예치금	211,500	15.25	219,553	15.93	247,738	20.68
	기타	8,577	0.61	7,139	0.51	7,391	0.62
합계		1,387,135	100.00	1,378,550	100.00	1,197,720	100.00

마. 주요 상품ㆍ서비스

- 벤처투자 : 성장가능성이 높은 초기기업에 주식 또는 전환사채 등의 형태로 투자하여 경영컨설팅, 마케팅 지원 등으로 기업가치를 제고한 후 기업공개(IPO), M&A 등으로 투자금을 회수하며 수익을 창출하는 사업입니다.

- 기업투자 : 기업의 구조조정이나 M&A 지원을 위하여 지분의 상당부분을 단독 또는 타기업과 함께 컨소시엄을 형성하여 인수한 후 재무구조 개선 및 경영혁신 활동을 통해 기업가치를 제고한 후 지분을 매각하여 수익을 얻는 사업입니다.

- 조합 및 PEF운용 : 벤처투자와 기업투자를 위한 투자재원은 연기금 및 국내외 금융기관 이 주요 출자자로 참여하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 또는 사모투자전문회사를 통해 조달되며 당사는 이를 결성하고 GP(업무집행조합원)의 역할을 수행하며 관리보수수익과 운영성과수익에 대한 성공보수수익 및 지분평가수익을 얻는 사업입니다.

바. 영업종류별 현황

(단위: 백만원, %)

구분	운용항목	2023년 1분기		2022년		2021년
구분	운용항목	잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
투자	벤처투자잔액	1,203,889	91.91	1,178,643	87.12	983,986	89.69
투자	PE투자잔액	105,930	8.09	174,264	12.88	113,115	10.31
합계		1,309,819	100.00	1,352,907	100.00	1,097,101	100.00

주1) 구성비는 회사 전체사업 중 각 영업부문이 차지하는 비율임
주2) 연결제외 펀드의 투자를 포함하여 작성한 수치임

[KB데이타시스템]

가. 영업의 개황

금융 IT 시장은 디지털 시대를 맞아 빅테크 기업의 금융산업 참여와 인터넷 전문은행이 약진하고 있습니다. 금융산업도 뱅킹, 증권, 페이, 모바일 인증 등 빅테크기업과 기존 금융업과의 경쟁이 금융서비스를 넘어 생활서비스를 제공하는 등 산업간 경쟁이 치열해 지고 있습니다.

또한 금융서비스는 비대면 채널, 특히 모바일 채널로의 이동이 확대되고 있으며, 금융 본연의 업무와 더불어 비금융 서비스를 금융플랫폼과 결합하여 제공하고 있습니다. 이에 금융IT인프라는 확장, 매몰 등이 용이한 클라우드로 변화하고 있으며, 개발/운영방식 또한 폭포수 모델에서Agile모델로 전환하며, 이에 대응 하기 위해DevOps, MSA (Micro Service Architecture) 방식으로 개발을 추진하는 방향으로 변화하고 있습니다.

나. 영업의 종류

구분	내용
System Integration	경영정보와 정보기술을 결합하고, 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등을 유기적으로 통합하여 기업 및 공공기관 등의 업무효율성과 생산성을 높일 수 있도록 전산시스템을 구축해주는 사업
System Management	고객사의 정보시스템과 관련된 외부자원의 효율적활용을 통하여 경쟁력을 강화하고 핵심역량에 집중할수 있도록 정보시스템 전체 또는 일부를 유지,관리하는 사업
전산장비판매	소프트웨어 솔루션 판매와 국내외전문 하드웨어 및 소프트웨어 판매사업

다. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위: 백만원,%)

구 분	2023년 1분기		2022년		2021년
구 분	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비
자 기 자 본	22,900	42.83	23,074	36.26	18,575	41.76
자본금	8,000	14.96	8,000	12.57	8,000	17.98
기타포괄손익누계액	-3,345	-6.26	-3,459	-5.44	-4,843	-10.89
이익잉여금	18,140	33.93	18,434	28.96	15,272	34.33
비지배지분	105	0.20	100	0.16	147	0.33
부 채	30,563	57.17	40,570	63.74	25,911	58.24
매입부채	16,418	30.71	22,309	35.05	10,338	23.24
퇴직급여충당부채	-	-	-	-	-	-
기타부채	14,145	26.46	18,262	28.69	15,573	35.01
합 계	53,463	100.00	63,645	100.00	44,486	100.00

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위: 백만원,%)

구 분	2023년 1분기		2022년		2021년
구 분	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비
현금및예치금	15,257	28.54	21,049	33.07	18,012	40.49
매출채권	25,606	47.89	28,979	45.53	15,840	34.61
투자자산	943	1.76	749	1.18	556	1.25
유형자산	1,556	2.91	1,508	2.37	2,177	4.89
무형자산	2,047	3.83	1,885	2.96	1,720	3.87
순확정급여자산	3,564	6.67	4,444	6.98	781	1.76
기타자산	4,491	8.40	5,030	7.90	5,399	12.14
합 계	53,463	100.00	63,645	100.00	44,486	100.00

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 영업규모

(단위: 백만원,%)

구분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
SI(System Integration)	8,623	7,840	53,182	37,112
SM(System Management)	48,041	36,374	171,120	124,430
전산장비판매	974	814	9,018	13,277
합 계	57,638	45,028	233,320	174,819

마. 영업실적

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
매출액	57,638	45,028	233,320	174,819
매출원가	53,308	41,801	217,563	164,948
판매비와관리비	11,807	2,659	11,807	9,668
영업이익	2,982	568	3,950	203
기타영업수익	150	245	760	503
기타영업비용	39	5	49	62
금융수익	90	35	229	200
금융비용	16	19	69	79
법인세비용차감전순이익	1,534	824	4,822	765
법인세비용	1,229	1,003	1,705	302
당기순이익	304	-179	3,116	463
지배기업주주지분당기순이익	306	-169	3,162	467

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

[KB신용정보]

가. 영업의 개황

KB신용정보는 그룹 내 부실채권 관리 전문 회사로 주요 업무인 채권추심과 임대차조사 외에 신용조사 업무, 서류수령 대행업무를 영위하고 있습니다.

나. 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
매출액	9,562	7,833	36,469	39,909
채권추심용역수입	6,571	5,096	24,891	27,212
임대차조사용역수입	2,818	2,606	10,970	12,169
민원대행용역수입	-	-	-	-
신용조사용역수입	-	-	-	-
기타용역수입	172	132	608	527

다. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
매출액	9,562	7,833	36,469	39,909
매출원가	5,721	4,375	20,085	20,774
매출총이익	3,841	3,459	16,383	19,135
판매비와관리비	3,438	3,873	15,022	15,547
영업이익	402	(414)	1,360	3,588
금융수익	53	36	167	113
기타손익	(606)	(175)	(800)	(3,554)
법인세비용	(208)	(84)	244	(241)
당기순이익	58	(1,469)	483	388

라. 자금조달·운용 현황

(단위: 백만원, %)

구분		2023년 1분기			2022년			2021년
		평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
		금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율	금액	구성비	이자율
자금운용	현금	11,230	26.42		6,843	19.31		2,987	10.59
	예치금	3,987	9.38	1.97	4,627	13.05	1.77	4,438	15.74	1.49
	유형자산	7,654	18.00		7,806	22.02		8,128	28.83
	임차보증금	5,757	13.54		6,256	17.65		6,416	22.76
	기타	13,883	32.66		9,914	27.97		6,224	22.08
자금운용합계		42,511	100.00		35,446	100.00		28,193	100.00
자금조달	자본총계	17,223	40.51		16,833	47.49		16,155	57.30
	충당부채	6,848	16.11		6,637	18.72		6,245	22.15
	기타	18,440	65.41		11,976	33.79		5,793	20.55
자금조달합계		42,551	100.00		35,446	100.00		28,193	100.00

마. 주요 상품 및 서비스

(1) 채권추심업무

금융기관에서 발생한 부실채권 및 상거래에 의해 발생된 부실채권, 집행권원을 취득한 민사채권 등을 추심의뢰 받아 채무자에 대한 변제 촉구 및 변제금의 수령을 대행하는 사업입니다. 신용정보업계 최고 수준의 전산 시스템과 금융채권에 강점이 있는 우수한 전문 인력을 바탕으로 업계를 선도 하고 있습니다.

(2) 임대차조사업무

금융기관 등의 대출 취급시 담보 물건지에 대한 이용상황, 전입세대 유무, 임대차 유무 등을 조사ㆍ보고하는 사업입니다. 전국적인 효율적 전산시스템을 통하여 신속ㆍ정확한 서비스를 제공하고 있습니다.

(3) 신용조사업무

고객으로 부터 의뢰받은 타인의 신용정보를 조사하고, 그 신용정보를 그 의뢰인에게 제공하고 있습니다.

(4) 서류수령대행업무

대출신청인의 본인확인(자서포함) 및 대출서류, 부속서류 등을 수령하여 위임기관으로 송부하는 업무를 제공하고 있습니다.

(5) 권리조사 업무

보험계약자로부터 의뢰 받은 부동산권리보험의 보험목적에 대한 권리조사, 임대차 조사, 등기설정확인 및 말소 확인, 재직조사 등 사실관계 확인조사에 대한 수행 및 업무상 관리를 제공하고 있습니다.

[이외의 특수목적기업 등]

상기 주요종속회사 이외에 연결대상기업 중에는 연결실체가 50% 이하의 지분율을 가지고도 지배하는 기업들이 있습니다. 대부분은 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로써 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업입니다. 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업 은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한 때로는 영구적인 제한을 가하 는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책 을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여(후순위채 인수, ABCP매입약 정 등), 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다.

3. 파생상품거래 현황

[그룹기준]

연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.

연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.

- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션
- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션

특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금, 상각후원가 측정 대출채권집합 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
구분	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	13,232,761	702,640	415,621	8,261,663	821,603	431,002
선물(*)	6,516,731	802	3,156	4,450,505	765	256
스왑	401,571,481	777,826	639,788	359,581,194	859,670	694,713
옵션	9,754,000	230,524	233,212	10,508,000	274,596	272,284
소계	431,074,973	1,711,792	1,291,777	382,801,362	1,956,634	1,398,255
통화관련
선도	112,222,654	2,217,456	1,512,520	115,682,577	2,813,603	2,472,119
선물(*)	726,205	178	3,435	413,960	36	2,364
스왑	95,287,020	3,552,288	4,326,764	91,646,725	3,525,458	4,049,390
옵션	1,643,132	16,215	9,601	1,852,065	27,258	13,025
소계	209,879,011	5,786,137	5,852,320	209,595,327	6,366,355	6,536,898
주식 및 주가지수관련
선물(*)	2,064,509	53,996	82,099	1,828,302	37,455	89,624
스왑	6,067,122	324,090	323,345	6,649,735	377,840	492,275
옵션	7,645,196	204,118	299,480	7,257,715	168,311	359,274
소계	15,776,827	582,204	704,924	15,735,752	583,606	941,173
신용관련
스왑	3,299,270	26,426	14,117	3,006,114	32,860	17,468
소계	3,299,270	26,426	14,117	3,006,114	32,860	17,468
상품관련
선물(*)	52,721	606	3,393	28,577	1,970	941
옵션	90,192	1,059	1,059	131,500	887	885
소계	142,913	1,665	4,452	160,077	2,857	1,826
기타	1,128,896	40,151	306,569	1,003,301	41,859	313,917
합계	661,301,890	8,148,375	8,174,159	612,301,933	8,984,171	9,209,537

(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	5,403,319	2,685,926	2,678,364	1,546,564	311,613	2,146,204	14,771,990
평균가격조건(%)	3.86	4.34	4.67	4.71	4.84	4.53	4.31
평균가격조건(KRW/USD)	1,271.31	1,291.55	1,303.80	-	-	-	1,284.84
평균가격조건(KRW/EUR)	1,360.87	1,394.97	-	1,421.53	-	-	1,398.82
평균가격조건(KRW/AUD)	878.06	874.59	-	-	-	-	876.99
평균가격조건(KRW/GBP)	1,614.95	-	1,614.95	-	-	-	1,614.95
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,567,539	1,410,547	1,848,228	1,062,660	1,092,547	210,000	8,191,521
평균가격조건(%)	4.02	4.01	4.87	-	5.63	4.29	4.51
평균가격조건(KRW/USD)	1,159.47	1,193.26	1,192.85	1,163.85	1,148.76	1,232.00	1,202.30
평균가격조건(KRW/EUR)	-	1,364.00	1,374.73	-	1,392.00	-	1,372.29
평균가격조건(KRW/AUD)	-	853.40	889.00	-	-	-	866.92
평균가격조건(KRW/SGD)	-	-	-	-	-	866.14	866.14
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	59,487	-	-	209,912	-	-	269,399
평균가격조건(KRW/USD)	1,071.00	-	-	-	-	-	1,071.00
평균가격조건(KRW/GBP)	1,465.26	-	-	-	-	-	1,465.26

구분	전기말
구분	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	5,677,321	1,921,072	2,701,675	1,883,332	426,551	2,147,845	14,757,796
평균가격조건(%)	4.17	4.52	4.64	4.56	4.36	4.64	4.43
평균가격조건(KRW/USD)	1,197.01	1,262.56	1,276.70	-	-	-	1,240.59
평균가격조건(KRW/EUR)	1,363.42	1,373.32	-	1,436.86	-	-	1,387.71
평균가격조건(KRW/AUD)	886.23	895.76	-	-	-	-	890.17
평균가격조건(KRW/GBP)	1,617.02	-	1,535.25	-	-	-	1,537.85
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	3,033,420	892,720	1,846,139	771,585	1,078,676	210,000	7,832,540
평균가격조건(%)	2.90	2.60	4.42	4.62	4.95	3.99	3.54
평균가격조건(KRW/USD)	1,178.13	1,196.80	1,166.24	1,225.35	1,252.61	-	1,202.02
평균가격조건(KRW/EUR)	1,321.00	1,364.00	1,374.73	-	-	-	1,362.51
평균가격조건(KRW/AUD)	-	856.40	851.50	-	-	-	853.40
평균가격조건(KRW/SGD)	866.14	-	-	-	-	-	866.14
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	65,012	27,499	-	-	-	-	92,511
평균가격조건(KRW/USD)	1,071.00	-	-	-	-	-	1,071.00
평균가격조건(KRW/GBP)	-	1,465.26	-	-	-	-	1,465.26

(3) 공정가치위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	구분	당분기말				당분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채	공정가치 변동
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	2,236,630	-	(73,375)	-	31,436
	외화채무증권	3,017,109	-	(191,912)	-	32,577
	외화예수부채	-	31,247	-	(7,868)	(723)
	원화발행금융채권	-	6,115,861	-	(184,139)	(62,513)
	외화발행금융채권	-	1,247,589	-	(82,287)	(13,577)
	소계	5,253,739	7,394,697	(265,287)	(274,294)	(12,800)
통화관련	외화채무증권	1,228,671	-	(88,474)	-	3,524
통화관련	소계	1,228,671	-	(88,474)	-	3,524
합계		6,482,410	7,394,697	(353,761)	(274,294)	(9,276)

구분	구분	전기말				전분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채	공정가치 변동
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	2,467,171	-	(107,444)	-	(50,160)
	외화채무증권	3,142,973	-	(232,085)	-	(118,722)
	외화예수부채	-	29,429	-	(8,591)	3,905
	원화발행금융채권	-	5,690,371	-	(249,629)	85,044
	외화발행금융채권	-	1,196,781	-	(95,865)	58,476
	소계	5,610,144	6,916,581	(339,529)	(354,085)	(21,457)
통화관련	외화채무증권	1,602,384	-	(79,616)	-	65,699
통화관련	소계	1,602,384	-	(79,616)	-	65,699
합계		7,212,528	6,916,581	(419,145)	(354,085)	44,242

2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련
스왑	13,205,241	153,380	94,043	19,106
통화관련
선도	1,566,749	20,748	41,522	(34,224)
합계	14,771,990	174,128	135,565	(15,118)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련
스왑	13,290,183	186,258	104,856	27,986
통화관련
선도	1,467,613	37,015	29,069	(47,814)
합계	14,757,796	223,273	133,925	(19,828)

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	당기손익으로 인식한 위험회피의 비효과적인 부분
구분	당분기	전분기
위험회피회계 적용
이자율 관련	6,306	6,529
통화관련	(30,700)	17,885
합계	(24,394)	24,414

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(16,661)	(14,460)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	(8,396)	38,039
합계	(25,057)	23,579

(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	현금흐름위험회피적립금		공정가치 변동
구분	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
이자율위험	18,485	46,234	11,856	(35,761)
환율변동위험	(34,318)	(26,602)	(9,580)	(4,264)
합계	(15,833)	19,632	2,276	(40,025)

2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련
선도	352,741	31,407	72,130	3,269
스왑	4,151,307	74,139	6,879	(27,615)
통화관련
스왑	3,687,473	160,645	119,508	9,301
합계	8,191,521	266,191	198,517	(15,045)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련
선도	1,079,652	20,200	56,753	-
스왑	3,231,288	101,975	124	25,828
통화관련
스왑	3,521,600	116,961	98,237	51,328
합계	7,832,540	239,136	155,114	77,156

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(15,045)	77,156
현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(15,587)	41,726
현금흐름위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	542	35,430

4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익 인식 금액	(15,587)	41,726
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(16,462)	(9,871)
법인세효과	(3,416)	(3,859)
합계	(35,465)	27,996

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외화환산적립금		공정가치 변동
구분	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	(144,875)	(114,743)	40,949	29,425

2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
통화관련
선도	269,399	-	8,126	(1,748)
외화발행금융채권	1,400,281	-	1,400,281	(39,201)
합계	1,669,680	-	1,408,407	(40,949)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
통화관련
선도	92,511	-	11,193	(2,253)
외화발행금융채권	1,361,080	-	1,361,080	(27,172)
합계	1,453,591	-	1,372,273	(29,425)

3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권	1,267,493	1,211,215

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	(40,949)	(29,425)
해외사업장순투자위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(40,949)	(29,425)
해외사업장순투자위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	-	-

5) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(40,949)	(29,425)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	-	-
법인세효과	10,816	5,259
합계	(30,133)	(24,166)

(6) 이자율지표 개혁 관련

USD LIBOR 금리는 실제 거래에 기반한 SOFR(Secured Overnight Financing Rate)로 대체될 예정이며, KRW의 경우 국채ㆍ통화안정증권 RP금리가 무위험지표금리(RFR : Risk Free Reference Rate)로 최종 결정되어 중장기적으로 CD 금리를 대체할예정입니다. 연결실체는 관련된 유의적인 이자율지표의 위험회피관계에 있어서 SOFR를 포함한 RFR 금리 기준으로 변경되는 스프레드는 위험회피수단으로 사용된 이자율스왑에 포함된 스프레드와 유사할 것으로 가정하였고 그 외 다른 조건의 변동은 가정하지 않았습니다.

[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>
- 해당사항 없음

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

가. 업무개요

국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에 따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래한도를 설정하고 있습니다. 또한 운용부서(Front Office) 와는 독립적으로 사후관리부서(Back Office)에서 거래확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고, 리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다.

나. 파생상품거래 관련 거래현황

(1) 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		160,515	1,933	994
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	160,515	1,933	994
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		4,521,129	69,362	64,677
	선도	1,088,033	24,199	14,907
	선물	20,131	-	-
	스왑	3,299,353	42,716	47,311
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	113,613	2,447	2,459
합계(A+B+C)		4,681,644	71,295	65,671

(2) 파생상품거래관련 총거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음

(3) 이자율관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		160,515	1,933	994
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	160,515	1,933	994
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		2,474,960	11,523	6,666
	선도	34,270	2,696	347
	선물	20,064	-	-
	스왑	2,326,186	6,530	4,028
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	94,440	2,297	2,291
합계(A+B+C)		2,635,475	13,456	7,660

(4) 이자율관련 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음

(5) 통화관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		2,043,396	57,839	58,011
	선도	1,053,692	21,503	14,560
	선물	-	-	-
	스왑	970,536	36,186	43,283
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	19,169	150	168
합계(A+B+C)		2,043,396	57,839	58,011

(6) 통화관련 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음

(7) 주식관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		71	-	-
	선도	-	-	-
	선물	67	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	4	-	-
합계(A+B+C)		71	-	-

(8) 주식관련 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음

(9) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		71	-	-
	선도	71	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
합계(A+B+C)		71	-	-

(10) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음

다. 신용파생상품 거래현황 및 상세명세

(1) 신용파생상품 거래현황 (은행계정)

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 억원)

구 분	신용매도			신용매입
구 분	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
Credit Default Swap	972	-	972	1,659	-	1,659
Total Return Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Option	-	-	-	-	-	-
Credit Linked Notes	-	-	-	-	-	-
기 타	-	-	-	-	-	-
계	972	-	972	1,659	-	1,659

(2) 신용파생상품 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음

라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등
은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 STIC)과 은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행할 총 주식 중31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option을 보유합니다.

[KB증권]

가. 파생상품 거래현황

(2023.1.1~2023.3.31)

(단위 : 백만원)

구 분		이자율	통화	주식	기타	계
거 래 목 적	위험회피	73,320,371	24,524,555	15,327,346	685,856	113,858,128
거 래 목 적	매매목적	184,104,049	1,544,010	7,123,613	1,197,705	193,969,377
거 래 장 소	장내거래	208,814,538	15,587,668	19,271,729	1,744,326	245,418,261
거 래 장 소	장외거래	48,609,882	10,480,896	3,179,230	139,235	62,409,243
거 래 형 태	선 도	4,597,032	10,480,896	-	-	15,077,928
	선 물	208,814,538	15,587,668	18,887,282	1,744,326	245,033,814
	스 왑	44,012,850	-	1,587,450	139,235	45,739,535
	옵 션	-	-	1,976,228	-	1,976,228

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 선물은 정산금액의 매수매도 합을 표시

나. 신용파생상품 거래현황

(단위: 달러, 원)

구 분	신 용 매 도			신 용 매 입
구 분	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
CDS(원) (FICC파생영업부)	350,000,000,000	530,000,000,000	880,000,000,000	350,000,000,000	730,000,000,000	1,080,000,000,000
CDS(달러) (FICC파생영업부)	306,066,667	117,500,000	423,566,667	284,400,000	117,500,000	401,900,000
CLN(원) (FICC파생영업부)	-	-	-	-	23,100,000,000	23,100,000,000
CLN(달러) (FICC파생영업부)	45,000,000	-	45,000,000	-	-	-

다. 신용파생상품 상세명세

(단위: 달러, 원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	통화	액면금액	기초자산(준거자산)
CLN	KB증권	노무라은행 인터네셔널	20150811	20250922	USD	45,000,000	중국
CLN	㈜ 투에버	KB증권	20230112	20230412	KRW	1,000,000,000	메리츠화재
CLN	유니램㈜	KB증권	20230131	20230502	KRW	500,000,000	메리츠화재
CLN	㈜에스크컴퍼니	KB증권	20230202	20230502	KRW	5,100,000,000	현대커머셜
CLN	불특정다수	KB증권	20230321	20230621	KRW	6,000,000,000	부산은행
CLN	불특정다수	KB증권	20230321	20230621	KRW	4,500,000,000	메리츠화재
CLN	불특정다수	KB증권	20230321	20230621	KRW	6,000,000,000	LG
CDS	도이치뱅크(런던)	KB증권	20170801	20250920	USD	45,000,000	중국
CDS	워머신제십차	KB증권	20180208	20230620	KRW	30,000,000,000	우리은행
CDS	메리고고제사차	KB증권	20180605	20230620	KRW	100,000,000,000	중국수출입은행
CDS	네오드림소프트	KB증권	20180821	20251220	KRW	50,000,000,000	중국
CDS	한화투자증권	KB증권	20190116	20260620	KRW	100,000,000,000	중국
CDS	아이비케이투자증권	KB증권	20190705	20240620	USD	44,900,000	KEB하나은행, 중국, SK텔레콤
CDS	뉴스텔라제육차	KB증권	20200228	20270621	KRW	100,000,000,000	프랑스, 영국, 한국
CDS	뉴마레제일차	KB증권	20200724	20251222	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	뉴마레제일차	KB증권	20200803	20251222	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	래오제일차	KB증권	20210218	20260622	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	교보증권	KB증권	20210716	20281220	USD	100,000,000	중국
CDS	교보증권	KB증권	20220510	20271220	USD	94,500,000	프랑스, 독일, 한국
CDS	한화투자증권	KB증권	20220615	20291220	USD	77,500,000	한국
CDS	아이테르누스	KB증권	20220622	20291220	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	DB금융투자	KB증권	20220711	20270620	USD	40,000,000	한국
CDS	하나증권	KB증권	20220715	20270715	KRW	60,000,000,000	한국전력
CDS	하이메타버스서퍼제칠차	KB증권	20220822	20271220	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	한화투자증권	KB증권	20220928	20270928	KRW	40,000,000,000	한국전력
CDS	한화투자증권	KB증권	20220928	20270928	KRW	100,000,000,000	한국전력
CDS	뉴테라제일차	KB증권	20221012	20291220	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	하나증권	20180208	20230620	KRW	30,000,000,000	우리은행
CDS	KB증권	한국씨티은행	20180605	20230620	KRW	100,000,000,000	중국수출입은행
CDS	KB증권	HSBC Corporation Limited	20180821	20251220	KRW	50,000,000,000	중국
CDS	KB증권	HSBC Corporation Limited	20190116	20260620	KRW	100,000,000,000	중국
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20190705	20240620	USD	44,900,000	KEB하나은행, 중국, SK텔레콤
CDS	KB증권	하나증권	20200228	20270621	KRW	100,000,000,000	프랑스, 영국, 한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20200724	20251222	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20200803	20251222	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20210218	20260622	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	한국씨티은행	20210716	20281220	USD	166,666,667	중국
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20220510	20271220	USD	94,500,000	프랑스, 독일, 한국
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20220615	20291220	USD	77,500,000	한국
CDS	KB증권	하나증권	20220622	20291220	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	도이치뱅크(싱가포르)	20220711	20270620	USD	40,000,000	한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20220822	20271220	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	KB증권	하나증권	20221012	20291220	KRW	100,000,000,000	한국

[KB손해보험]

가. 파생상품 거래현황

(단위 : 억원)

구 분		이자율	통화	주식	기타	계
거 래 목 적	위험회피	15,080	33,068	-	-	48,148
거 래 목 적	매매목적	-	587	-	1,373	1,960
거 래 장 소	장내거래	-	-	-	-	-
거 래 장 소	장외거래	15,080	33,655	-	1,373	50,108
거 래 형 태	선 도	15,080	10,159	-	-	25,239
	선 물	-	-	-	-	-
	스 왑	-	23,496	-	1,373	24,869
	옵 션	-	-	-	-	-

주1) 상기 금액은 원화 환산 계약금액임. 환율은 결산일 기준 서울외국환중개(주)에서 고시하는 매매
기준율을 적용함(1,303.8원/USD, 1,421.53원/EUR, 874.59원/AUD)
주2) 위 금액은 각 계약별 거래금액 기준임

나. 신용파생상품 거래현황

(단위 : 억원)

구 분	신 용 매 도			신 용 매 입
구 분	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
Credit Default Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Option	-	-	-	-	-	-
Total Return Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Linked Notes	1,173	200	1,373	-	-	-
기 타 (합성CDO)	-	-	-	-	-	-
계	1,173	200	1,373	-	-	-

다. 신용파생상품 상세명세

(단위 : 억원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산 (준거자산)
CLN	KB손해보험	엔에이치투자증권	2015-03-25	2025-03-25	200	한국, 중국, 일본
CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-05-04	2026-06-20	391	하나은행 채권
CLN	KB손해보험	BNP PARIBAS	2016-06-22	2026-06-29	261	신한은행 채권
CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-06-22	2026-06-30	261	신한은행 채권
CLN	KB손해보험	소시에테제네랄은행	2017-02-21	2027-02-28	261	중국

라. 신용파생상품 손실발생 예측관련 상황
- 해당사항 없음

[KB국민카드]

가. 거래목적

KB국민카드와 당사의 종속회사(이하 통칭하여 '연결실체'라 함)는 자산과 부채에서 발생하는 이자율 위험 및 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 당분기말 현재 연결실체가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	거래목적	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지 가능여부
통화스왑	위험회피	장외거래	MUFG은행 外 5	2020.08.13	2026.05.13	2,098,599	가능
이자율스왑	위험회피	장외거래	한국산업은행外 1	2017.12.13	2029.12.20	1,305,000	가능

나. 파생금융상품의 공정가치
위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(1) 2023년 1분기

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	2,098,599	123,145	13,903
이자율스왑	1,305,000	34,261	1,547
합 계	3,403,599	157,406	15,450

(2) 2022년

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	2,036,286	80,692	25,927
이자율스왑	1,355,000	50,007	124
합 계	3,391,286	130,699	26,051

(3) 2021년

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	1,429,063	26,480	-
이자율스왑	1,325,000	9,441	5,369
합 계	2,754,063	35,921	5,369

다. 파생금융상품 관련 손익

(1) 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
총 위험회피수단 손익	37,308	74,097	138,773
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	36,630	75,875	135,055
현금흐름위험회피지정 비효과 손익	678	(1,778)	3,718

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(2) 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당분기손익으로 재분류한 금액

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
기타포괄손익 인식 금액	36,630	75,875	135,055
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(62,776)	(53,574)	(109,333)
법인세효과	6,940	(5,750)	(7,075)
합 계	(19,206)	16,551	18,647

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

라. 파생금융상품의 만기분석
파생금융상품의 계약상 만기는 다음과 같습니다.
동 금액은 이자수취 및 지급액을 포함하고, 상계약정의 효과는 포함하지 않습니다.

(1) 2023년 1분기

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과 ~ 3개월 이하	3개월 초과 ~ 1년 이하	1년 초과 ~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취현금흐름	661	3,710	9,050	19,683	1,864	34,968
총액결제 파생상품 수취현금흐름	4,292	133,590	594,552	1,521,212	-	2,253,646
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(2,310)	(115,672)	(528,150)	(1,442,047)	-	(2,088,179)
합 계	2,643	21,628	75,452	98,848	1,864	200,435

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(2) 2022년

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과 ~ 3개월 이하	3개월 초과 ~ 1년 이하	1년 초과 ~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	1,415	3,931	13,674	31,638	3,526	54,184
총액결제 파생상품 수취현금흐름	4,695	8,631	702,152	1,486,369	-	2,201,847
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(3,015)	(4,619)	(640,841)	(1,447,338)	-	(2,095,813)
합 계	3,095	7,943	74,985	70,669	3,526	160,218

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(3) 2021년

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과 ~ 3개월 이하	3개월 초과 ~ 1년 이하	1년 초과 ~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(390)	(669)	(920)	6,693	(11)	4,703
총액결제 파생상품 수취현금흐름	79,824	159,754	249,199	981,054	-	1,469,831
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(79,569)	(159,007)	(245,766)	(956,950)	-	(1,441,292)
합 계	(135)	78	2,513	30,797	(11)	33,242

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

[KB라이프생명]

가. 파생상품 거래현황

(1) 외화채권 관련 선물환 헷지

(단위: 백만원)

구 분		이자율	통화	주식	귀금속	기타	계
거 래 목 적	위험회피	-	1,278,993	-	-	-	1,278,993
거 래 목 적	매매목적	-	-	-	-	-	-
거 래 장 소	장내거래	-	-	-	-	-	-
거 래 장 소	장외거래	-	1,278,993	-	-	-	1,278,993
거 래 형 태	선 도	-	1,278,993	-	-	-	1,278,993
	선 물	-	-	-	-	-	-
	스 왑	-	-	-	-	-	-
	옵 션	-	-	-	-	-	-

나. 신용파생상품 거래현황
- 해당사항 없음

[KB캐피탈]

가. 거래목적

KB캐피탈과 종속회사(이하 통칭하여 '연결회사'라 함)는 연결회사의 자산과 부채에서 발생하는 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 연결회사가 거래하는 파생상품은 환율위험과 관련된 통화스왑입니다.
당분기말 현재 연결회사가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	거래목적	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지 가능여부
통화스왑	위험회피	장외거래	SK증권	2020.10.28	2025.10.28	340,110	가능

나. 파생금융상품의 공정가치

당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말			전기말
구 분	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
통화스왑	340,110,000	39,721,507	-	340,110,000	29,547,596	-

다. 파생금융상품 관련 손익

(1) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기	전분기
총 위험회피수단 손익	10,173,911	2,973,628
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	10,112,725	2,888,728
현금흐름위험회피지정 비효과 손익	61,186	84,900

(2) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기	전분기
기타포괄손익의 인식 금액	10,112,725	2,888,728
기타포괄손익의 당기인식 재분류 금액	(11,340,246)	(7,865,526)
법인세효과	312,229	1,368,619
합 계	(915,292)	(3,608,179)

(3) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다.

- 당분기말

(단위:천원)

	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	-	340,110,000	-	-	-	-	340,110,000
평균가격조건(USD/KRW)	-	1,134	-	-	-	-	1,134

- 전기말

(단위:천원)

	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	-	-	340,110,000	-	-	-	340,110,000
평균가격조건(USD/KRW)	-	-	1,133.70	-	-	-	1,133.70

(4) 당분기말 및 전기말 현재 파생상품의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말		전기말
구 분	공정가치 변동	현금흐름위험회피 적립금	공정가치 변동	현금흐름위험회피 적립금
위험회피적용
환율변동위험	10,950,000	9,615,318	74,790,000	8,700,026

[KB부동산신탁]

타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 KB부동산신탁은
PFV 등에 출자한 주식을 기초자산으로 한 풋옵션 계약을 다음과 같이 체결하고 있습니다.

(단위: 백만원)

구분	대상회사	거래장소	거래 상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지 가능여부
풋옵션	주식회사 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리 부동산투자회사	장외거래	우미건설	2016.2.18	사업종료시	1,900	-
풋옵션	금실도시개발주식회사	장외거래	금실도시개발 주식회사	2020.1.20	잔여재산분배시	45	-
풋옵션	오시리아트렌디/유스타운 개발사업 SPC(G-CACT 컨소시엄)	장외거래	성지씨앤디	2020.6.15	잔여재산분배시	2,900	-
풋옵션	이천신갈리힌트물류창고 개발사업 SPC	장외거래	주식회사 씨디앤투	2021.6.30	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	이천송갈리물류창고 개발사업 SPC	장외거래	주식회사 씨디앤투	2021.11.04	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	김포 장기/감정지구 도시개발사업 SPC	장외거래	시행사 (개인3인)	2021.11.11	잔여재산분배시	50	-
풋옵션	부산 신평동 지식산업센터 개발사업 SPC	장외거래	주식회사 점프컴퍼니	2022.03.21	잔여재산분배시	800	-
풋옵션	이천 표교리 엠피55 물류창고 개발사업 SPC	장외거래	주식회사 씨디앤투	2022.04.29	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	부산 학장동 지식산업센터 개발사업 SPC	장외거래	주식회사 점프컴퍼니	2022.05.11	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	인천 중구 항동7가 57-8 오피스텔 개발사업	장외거래	주식회사 서반	2022.06.29	잔여재산분배시	800	-
풋옵션	부산 사상구 감전동 지식산업센터 개발사업 SPC	장외거래	주식회사 점프컴퍼니	2022.08.22	잔여재산분배시	990	-
풋옵션	가평하색2지구 도시개발사업 SPC	장외거래	주식회사 런처스	2022.08.26	잔여재산분배시	50	-

[KB인베스트먼트]

(단위: 백만원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
매매목적거래	장외옵션	3,150	2,447	-

주) K-IFRS 연결 기준

4. 영업설비

[그룹기준]

가. 회사별 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

구분		국내			국외
구분		지점	출장소	사무소	지점	출장소	사무소
지주회사	KB금융지주	1	-	-	-	-	-
자회사	KB국민은행	722	96	-	9	-	-
	KB증권	75	28	-	-	-	1
	KB손해보험	259	-	56	1	-	2
	KB국민카드	25	-	-	-	-	1
	KB라이프생명	5	-	-	-	-	-
	KB자산운용	1	-	-	-	-	1
	KB캐피탈	18	-	6	-	-	-
	KB부동산신탁	3	-	-	-	-	-
	KB저축은행	4	-	-	-	-	-
	KB인베스트먼트	1	-	-	-	-	-
	KB데이타시스템	1	-	-	-	-	-
	KB신용정보	11	1	-	-	-	-
손자회사	KB캄보디아은행	-	-	-	8	-	-
	국민은행(중국) 유한공사	-	-	-	6	-	-
	KB마이크로파이낸스미얀마법인 (KB Microfinance Myanmar Co., LTD.)	-	-	-	24	-	-
	Prasac Microfinance Institution PLC	-	-	-	183	-	-
	PT Bank KB Bukopin Tbk	-	-	-	230	-	-
	KB Bank Myanmar Co., Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KBFG Securities America Inc	-	-	-	1	-	-
	KB Securities Hong Kong Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCKCOMPANY	-	-	-	4	-	-
	KB FINA JOINT STOCK COMPANY	-	-	-	1	-	-
	PT KB Valbury Sekuritas	-	-	-	16	-	-
	케이비손해사정	-	-	129	-	-	-
	케이비손보씨엔에스	-	-	3	-	-	-
	Leading Insurance Services, Inc.	-	-	-	1	-	-
	LIG재산보험(중국) 유한공사	-	-	-	2	-	-
	PT. Kookmin Best Insurance Indonesia	-	-	-	3	-	-
	케이비골든라이프케어	4	-	-	-	-	-
	케이비헬스케어	-	-	1	-	-	-
	KB Daehan Specialized Bank Plc.	-	-	-	5	-	-
	PT KB Finansia Multi Finance	-	-	-	135	-	-
	KB J Capital Co., Ltd	-	-	-	1	-	-
	i-Finance Leasing Plc.	-	-	-	5	-	-
	케이비라이프파트너스	48	-	-	-	-	-
	KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KB KOLAO Leasing Co., Ltd	-	-	-	2	-	-
	PT. Sunindo Kookmin Best Finance	-	-	-	2	-	-
	PT KB Data Systems Indonesia	-	-	-	1	-	-
합계		1,178	125	195	644	-	5

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산
주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시
주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시
주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시
주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산
주6) KB국민은행 양곤 사무소 2023년 2월 1일, KB손해보험 LA 사무소 2023년 2월 1일 폐쇄 완료

나. 지역별 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
서울특별시	425	41	80	546
부산광역시	75	8	15	98
대구광역시	49	4	11	64
인천광역시	58	5	5	68
대전광역시	34	6	11	51
광주광역시	32	2	12	46
울산광역시	19	2	2	23
경기도	268	25	32	325
강원도	25	-	2	27
경상남도	42	8	5	55
경상북도	36	6	4	46
전라남도	18	5	2	25
전라북도	29	2	4	35
충청남도	26	5	4	35
충청북도	25	4	2	31
제주특별자치도	12	1	3	16
세종특별자치시	5	1	1	7
소계	1,178	125	195	1,498
해외	644	-	5	649
합계	1,822	125	200	2,147

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산
주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시
주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시
주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시
주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산

다. 영업설비 등 현황

(단위:백만원)

구분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액
업무용토지	2,431,763	-	(4)	2,431,759
업무용건물	2,435,423	(857,929)	(5,747)	1,571,747
임차점포시설물	1,030,574	(955,368)	-	75,206
업무용동산	2,032,285	(1,751,518)	-	280,767
건설중인자산	36,940	-	-	36,940
사용권자산	1,447,816	(887,936)	-	559,880
합계	9,414,801	(4,452,751)	(5,751)	4,956,299

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

구분	지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
국민은행	서울특별시	283	28	-	311
	부산광역시	43	7	-	50
	대구광역시	25	3	-	28
	인천광역시	40	4	-	44
	대전광역시	16	6	-	22
	광주광역시	13	1	-	14
	울산광역시	9	1	-	10
	경기도	187	21	-	208
	강원도	13	-	-	13
	경상남도	21	6	-	27
	경상북도	17	5	-	22
	전라남도	8	3	-	11
	전라북도	14	1	-	15
	충청남도	13	5	-	18
	충청북도	14	3	-	17
	제주특별자치도	3	1	-	4
	세종특별자치시	3	1	-	4
계		722	96	-	818

주) 영업부(3개)를 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	지점	출장소	현지 법인	현지법인 자지점	사무소	합계
국민은행	일본(동경)	1	-	-	-	-	1
	뉴질랜드(오클랜드)	1	-	-	-	-	1
	미국(뉴욕)	1	-	-	-	-	1
	베트남(호치민)	1	-	-	-	-	1
	홍콩	1	-	-	-	-	1
	영국(런던)	1	-	-	-	-	1
	베트남(하노이)	1	-	-	-	-	1
	인도(구루그람)	1	-	-	-	-	1
	싱가포르	1	-	-	-	-	1
KB캄보디아은행	캄보디아(프놈펜)	-	-	1	7	-	8
국민은행(중국) 유한공사	중국(북경)	-	-	1	5	-	6
KB마이크로파이낸스 미얀마법인	미얀마(양곤)	-	-	1	23	-	24
KB 미얀마은행	미얀마(양곤)	-	-	1	-	-	1
PRASAC Microfinance Institution PLC.	캄보디아(프놈펜)	-	-	1	182	-	183
PT Bank KB Bukopin Tbk.	인도네시아(자카르타)	-	-	1	228	-	229
계		9	-	6	445	-	460

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분		토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고
소 유	본점	626,228	601,864	1,228,092	-
	영업점	1,127,933	585,065	1,712,998	-
	사택,합숙소 등	155,486	45,593	201,078	-
소 계		1,909,647	1,232,522	3,142,168	-
임 차		-	726,136	726,136	임차보증금
합 계		1,909,647	1,958,658	3,868,304	-

주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
ATM	4,473	4,563	5,315
PAYWELL	886	952	1,039
출납자동화기기	8	11	21

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획

(1) 국내

구분	2023년 1분기 실적	2023년도 계획	비고
신설	3	5	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음

(2) 국외

구분	지역	2023년 1분기 실적	2023년 계획	비고
KB국민은행	싱가포르(싱가포르)	-	-	-
KB국민은행	인도(첸나이)	-	1	현지당국 인가심사 진행중
KB국민은행	인도(푸네)	-	1	현지당국 인가심사 진행중
KB캄보디아은행	캄보디아(프놈펜)	-	-	-
국민은행(중국) 유한공사	중국(북경)	-	-	-
KB마이크로파이낸스 미얀마법인	미얀마(양곤)	-	-	-
KB미얀마은행	미얀마(양곤)	-	-	-
PRASAC Microfinance Institution PLC.	캄보디아(프놈펜)	-	-	-
PT Bank Bukopin TBK.	인도네시아 (자카르타)	-	-	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음

[KB증권]

가. 지점 등 설치 현황

(1) 국내

(단위: 개)

지 역	지 점	라운지	합 계
서울특별시	27	13	40
부산광역시	3	1	4
대구광역시	2	0	2
인천광역시	2	1	3
광주광역시	3	1	4
대전광역시	2	0	2
울산광역시	4	1	5
경기도	17	4	21
강원도	1	0	1
충청북도	1	1	2
세종특별자치시	1	0	1
충청남도	2	0	2
경상북도	4	1	5
경상남도	3	2	5
전라북도	2	1	3
전라남도	0	2	2
제주특별자치도	1	0	1
합계	75	28	103

주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함

(2) 국외

(단위: 개)

지 역	본 점	지 점	사무소	합 계
중국(상해)	-	-	1	1
미국(뉴욕)	1	-	-	1
홍콩	1	-	-	1
베트남	2	3	-	5
인도네시아	1	15	-	16
합계	5	18	1	24

주) 본점에 지점이 있는 경우 지점 수에는 미포함하였으며, 영업소는 제외

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계
대치	49,245	2,190	51,435
과천	1,210	400	1,610
김포	255	465	720
남울산	15,067	1,728	16,795
대구	7,745	3,818	11,563
마북동	45,280	16,637	61,917
분당	723	923	1,646
테크노마트	541	1,057	1,598
파주	224	537	761
합계	120,290	27,755	148,045

다. 자동화기기 설치 상황

(단위 : 대)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년	비고
ATM	5	6	7	-

라. 지점의 신설 및 중요시설 확충계획

- 해당사항 없음

[KB손해보험]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

구 분	지역단	지점	사무소	합계
서울특별시	9	56	79	144
인천광역시	2	12	5	19
경기도	12	54	30	96
강원도	2	10	2	14
부산광역시	5	20	15	40
울산광역시	-	3	2	5
경상남도	2	15	4	21
대구광역시	2	13	10	25
경상북도	3	15	4	22
대전광역시	3	10	11	24
세종특별자치시	-	1	1	2
충청남도	2	10	4	16
충청북도	2	8	2	12
광주광역시	2	11	12	25
전라남도	2	10	2	14
전라북도	2	10	4	16
제주특별자치도	1	5	2	8
계	51	263	189	503

주1) 지역단, 지점 : 개인영업부문, GA본부 기준이며, 본사 및 골든라이프케어는 지점(서울특별시)에 포함
주2) 사무소는 보상센터, 콜센터이며, 국내 자회사 포함

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지 역	현지법인	지점	사무소	소 계
KB손해보험	미국, 베트남	-	1	2	3
Leading Insurance Services, Inc	미국	1	-	-	1
KBFG Insurance(China) Co., Ltd	중국	1	1	-	2
PT.KB Insurance Indonesia	인도네시아	1	2	-	3
합 계		3	4	2	9

주1) LA사무소 폐쇄(23.2.1일자)

나. 영업설비 등 현황

(단위: 백만원)

구 분	토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고
본 점	89,724	66,743	156,467	-
지 점 등	40,108	201,400	241,507	-
합 계	129,832	268,143	397,975	-

주1) 본점 : KB손해보험빌딩 / 지점 등 : 본점을 제외한 모든 부동산(해외포함)
주2) 건설중인자산, 구축물은 제외한 수치임

[KB국민카드]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

구분	지 역	지 점	영업소	사무소	소 계
KB국민카드	서 울	6	-	-	6
	부 산	2	-	-	2
	대 구	2	-	-	2
	인 천	1	-	-	1
	광 주	1	-	-	1
	대 전	1	-	-	1
	울 산	1	-	-	1
	경 기	5	-	-	5
	강 원	1	-	-	1
	충 북	1	-	-	1
	충 남	1	-	-	1
	전 북	1	-	-	1
	경 남	1	-	-	1
	제 주	1	-	-	1
합 계		25	-	-	25

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지 역	현지법인	현지법인 지점	사무소	소 계
KB국민카드	미얀마	-	-	1	1
KB Daehan Specialized Bank.Plc	캄보디아	1	4	-	5
PT. KB Finansia Multi Finance	인도네시아	1	134	-	135
KB J Capital Co., Ltd.	태국	1	-	-	1
i-Finance Leasing Plc.	캄보디아	1	4	-	5
합 계		4	142	1	147

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구분	토지(장부금액)	건물(장부금액)	합계
업무용부동산	53,040	27,002	80,042

주) 연결재무제표 기준으로 작성함

다. 지점의 신설 및 시설의 확충계획
- 시설확충 계획 없음

[KB라이프생명]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

구분	지점	출장소	사무소
서울	33	-	-
부산	3	-	-
대구	6	-	-
인천	1	-	-
광주	2	-	-
대전	1	-	-
울산	1	-	-
경기	2	-	-
전북	1	-	-
경남	1	-	-
제주	2	-	-
합계	53	-	-

주1) KB라이프생명 및 자회사 KB라이프파트너스 본사는 지점에 포함
주2) 자회사 KB라이프파트너스 포함

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구분	토지(장부금액)	건물(장부금액)	합계
업무용부동산	29,830	15,831	45,661

[KB자산운용]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

지역	본점	지점	계
서울특별시	1	-	1

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	현지법인	사무소	계
KB Asset Management Singapore. Ltd	싱가포르	1	-	1
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	중국	1	-	1
KB Asset Management Vietnam Representative Office	베트남	-	1	1

[KB캐피탈]

가. 지점 등 설치 현황

(단위: 개 )

구 분	지 역	지 점	사 무 소	합 계
KB캐피탈	서울특별시	4	1	5
	경기도	2	2	4
	경상남도	1	1	2
	충청북도	1	-	1
	전라북도	1	-	1
	전라남도	-	-	-
	강원도	-	-	-
	인천광역시	2	-	2
	대전광역시	2	-	2
	광주광역시	1	-	1
	대구광역시	1	1	2
	울산광역시	1	-	1
	부산광역시	2	-	2
	제주특별자치도	-	1	1
	계	18	6	24
KB KOLAO LEASING CO., LTD	라오스(비엔티엔)	1	-	1
	라오스(팍세)	1	-	1
	계	2	-	2
PT Sunindo Kookmin Best Finance	인도네시아(자카르타)	1	-	1
	인도네시아(수라바야)	1	-	1
	인도네시아(반둥)	-	1	1
	인도네시아(스마랑)	-	1	1
	인도네시아(팔렘방)	-	1	1
	인도네시아(발릭바판)	-	1	1
	계	2	4	6

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산
주2) 채권지점 4곳 포함

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계
강남지점 외	3,935	4,143	8,078
합 계	3,935	4,143	8,078

주) 한국채택국제회계기준 채택으로 전환일(2010.1.1) 현재의 공정가치로 측정하고, 이를 그 시점의 간주원가로 사용함

[KB부동산신탁]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지역	본점	지점	소계
서울	1	-	1
부산	-	1	1
대전	-	1	1
합계	1	2	3

[KB저축은행]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
서울특별시	3	-	-	3
경기도	1	-	-	1
계	4	-	-	4

주) 본점을 1개 지점으로 간주하여 지점에 포함

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액
업무용토지	7,303	-	-	7,303
업무용건물	11,150	(2,321)	-	8,829
임차점포시설물	-	-	-	-
업무용동산	13,711	(10,262)	-	3,449
건설중인자산	-	-	-	-
사용권자산	1,578	(1,027)	-	551
합계	33,742	(13,610)	-	20,132

주) K-IFRS 기준

[KB인베스트먼트]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지역	본점	지점	합계
서울특별시	1	-	1

[KB데이타시스템]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

지역	본점	지점	계
서울특별시	1	-	1

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	현지법인	사무소	계
PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA	인도네시아	1	-	1

[KB신용정보]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지역	지점	출장소	사무소	합계
서울특별시	8	-	-	8
부산광역시	1	-	-	1
대구광역시	-	1	-	1
대전광역시	1	-	-	1
광주광역시	1	-	-	1
계	11	1	-	12

주) 본점은 1개 지점으로 표시

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>

(1) 자본적정성 관련 지표

1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023년 1분기(잠정)	2022년말	2021년말
자기자본(A)	51,915,966	48,969,952	45,882,765
위험가중자산(B)	308,255,413	302,983,943	290,913,570
자기자본비율(A/B)	16.84	16.16	15.77

주) BaselⅢ 기준

(2) 재무건전성 관련 지표

1) 유동성비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2023년 1분기말	2022년말	2021년말
원화유동성자산(A)	3,641,720	959,935	713,908
원화유동성부채(B)	1,426,140	592,727	317,184
원화유동성비율(A/B)	255.36	161.95	225.08

주1) K-IFRS 별도재무제표기준
주2) 잔존만기1개월이내유동성자산및부채기준(금융지주회사감독규정시행세칙개정)

2) 수익성비율 등

(단위 : %)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
총자산순이익률(ROA)	0.88	0.60	0.69
자기자본순이익률(ROE)	11.31	9.24	9.80

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(3) 자산건전성 관련 지표

1) 고정이하여신비율

(단위 : 십억원, %)

구분	2023년 1분기말	2022년말	2021년말
총여신	443,747	444,910	418,697
고정이하여신	3,674	3,127	2,873
고정이하여신비율	0.83	0.70	0.69

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 억원, %)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
총 자기자본(A)	379,412	362,330	355,724
기본자본(A1)	325,940	309,631	304,912
보통주자본(Aa1)	313,110	300,893	299,167
기타기본자본(Aa2)	12,829	8,739	5,745
보완자본(A2)	53,472	52,698	50,812
위험가중자산(B)	2,047,308	2,075,579	2,035,693
신용위험가중자산	1,849,404	1,822,930	1,811,491
시장위험가중자산	62,506	126,114	108,334
운영위험가중자산	135,398	126,535	115,868
총자본비율(A/B)	18.53	17.46	17.47
기본자본비율(A1/B)	15.92	14.92	14.98
보통주자본비율(Aa1/B)	15.29	14.50	14.70

주) 바젤III 기준

(2) 유동성비율

(단위 : %)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
유동성커버리지비율(LCR)	99.73	99.74	90.52
외화유동성커버리지비율(외화LCR)	123.54	139.59	111.57
업무용고정자산비율	9.21	9.66	10.25

주) 유동성커버리지비율은 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성되며 2023년 1분기, 2022년 4분기, 2021년 4분기
영업일별 평균값을 기준으로 작성됨

(3) 자산건전성

1) 자산건전성 현황

(단위 : 백만원, %)

구분		2023년 1분기	2022년	2021년
총여신	합계	361,091,593	361,986,748	343,459,732
	기업	198,255,237	195,530,988	172,985,769
	가계	162,836,356	166,455,760	170,473,963
고정이하여신 고정이하여신비율	합계	817,154	718,517	698,577
	합계	0.23	0.20	0.20
	기업	568,497	503,413	499,309
	기업	0.29	0.26	0.29
	가계	248,657	215,103	199,268
	가계	0.15	0.13	0.12
무수익여신 무수익여신비율	합계	631,001	522,243	523,993
	합계	0.17	0.14	0.15
	기업	399,942	325,270	340,111
	기업	0.20	0.17	0.20
	가계	231,059	196,973	183,881
	가계	0.14	0.12	0.11
대손충당금적립률(A/B)		263.85	259.37	225.30
무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(A)		2,156,069	1,863,639	1,573,887
고정이하여신(B)		817,154	718,517	698,577
연체율	총대출채권기준	0.20	0.16	0.12
	기업대출기준	0.16	0.12	0.11
	가계대출기준	0.24	0.20	0.14

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임

2) 대손충당금 및 대손준비금 현황

(단위 : 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
대손충당금	2,074,040	1,801,855	1,523,250
대손준비금	2,435,460	2,785,965	2,715,060
특별대손충당금	-	-	-
지급보증충당금	179,683	153,393	125,697
미사용약정충당금	169,169	159,211	145,922
기타충당금	181,445	181,634	150,173
채권평가충당금	87	88	70

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함

주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함

(4) 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자
판단에 중요한 사항

1) 희망퇴직에 관한 사항

인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다.

퇴직일	퇴직인원
2019.1.28	615명
2020.1.20	462명
2021.1.30	800명
2022.1.21	674명
2023.1.18	713명

2) 지분인수에 관한 사항

1. 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk.)과 2020년 7월 30일 주주배정 유상증자(1차)로
발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960(43,909백만원)에 취득하였으며,
2020년 9 월2일 3자배정 유상증자(2차)로 발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여
IDR 3,108,509,999,930 (252,721백만원)에 신주를 인수하였습니다.
2021년 11월26일 주주배정 유상증자(3차)로 발행하는 보통주 23,593,682,494주에 대하여
IDR 4,718,736,498,800 (393,543 백만원)에 신주를 재차 인수했습니다.

ㅇ 당행 지분율 : 67%

ㅇ 인수금액 : 813,543백만원 (실 인수금액 : IDR 9,822,324,565,690 )

* 인수금액은 인수일별 1회차 기준환율로 환산한 금액임

* 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용 10,296백만원이 포함된 금액임

(5) 기타 참고할 사항

1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여 현황

(단위: 십억원)

차주명	신용공여
엘지디스플레이	2,572
(주)KB국민카드	1,287
삼성중공업(주)	1,194
현대중공업 주식회사	1,165
(주)이마트	1,140
삼성전자(주)	1,137
Strada Holdco L.P.	971
현대제철(주)	927
SK(주)	881
(주)포스코인터내셔널	842
삼성SDI(주)	815
현대자동차(주)	796
현대삼호중공업(주)	730
지에스칼텍스(주)	716
신한카드주식회사	688
에스케이온 주식회사	680
(주)엘지화학	675
대우조선해양(주)	656
에스케이하이닉스주식회사	628
롯데물산(주)	618
합계	19,118

2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황

(단위: 십억원)

주채무계열명	신용공여
SK	5,890
삼성	4,699
현대자동차	4,393
LG	4,292
롯데	3,332
현대중공업	3,316
한화	1,970
포스코	1,884
신세계	1,479
GS	1,443
합계	32,698

3) 산업별 총여신 현황

(단위: 십억원, %)

산업명	총여신	비중
제조업	55,529	28.0
건설업	4,402	2.2
부동산업	47,564	24.0
도소매업	29,818	15.0
숙박,음식점업	10,311	5.2
금융업	6,891	3.5
기타	43,741	22.1
합계	198,255	100

4) 상위 20대 NPL 보유 차주 현황

(단위: 십억원)

차주명	소속업종	총여신	대손충당금
A	건설업	40.1	39.3
B	도매 및 소매업	18.6	15.2
C	제조업	8.8	3.1
D	부동산업	8.0	1.7
E	전문, 과학 및 기술 서비스업	7.9	0.8
F	제조업	7.0	3.3
G	제조업	6.8	3.9
H	도매 및 소매업	6.0	0.2
I	숙박 및 음식점업	6.0	0.5
J	보건업 및 사회복지 서비스업	5.6	0.2
K	제조업	5.1	1.3
L	제조업	5.0	2.8
M	제조업	4.8	2.4
N	협회 및 단체, 수리 및 기타 개인서비스업	4.5	1.8
O	제조업	4.4	0.1
P	부동산업	4.3	3.3
Q	부동산업	4.2	1.1
R	도매 및 소매업	3.8	2.0
S	제조업	3.7	0.2
T	제조업	3.6	0.2
합계		158.3	83.3

[KB증권]

(1) 자본적정성 및 재무건전성

1) 순자본비율

(단위 : 백만원 )

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
영업용순자본(A)	4,619,749	4,554,184	3,981,516
총위험액(B)	2,755,861	2,655,249	2,072,378
필요유지자기자본(C)	134,225	134,225	134,225
순자본비율[(A-B)/C]	1,388.63%	1,414.74%	1,422.34%
잉여자본(A-B)	1,863,887	1,898,935	1,909,138

2) 자산부채비율

(단위 : 백만원 )

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
실질자산(A)	55,069,343	47,152,215	50,675,787
실질부채(B)	52,815,928	44,835,176	47,121,884
자산부채비율(A/B)	104.27%	105.17%	107.54%

(2) 증권전문인력 보유현황

(단위 : 명)

구분	계
증권펀드투자권유자문인력	1,687
파생상품펀드투자권유자문인력	1,596
부동산펀드투자권유자문인력	1,492
증권투자권유자문인력	1,756
파생상품투자권유자문인력	1,556
전문투자상담사	1
투자상담관리인력	91
일임투자자산운용사	1,194
집합투자자산운용사	673
부동산투자자산운용사	15
금융투자분석사	63
전문인력 합계(1)	10,124
전문인력 합계(2)	2,129

주) 전문인력(금융투자협회 등록인원 기준) 합계(1)은 총 인원의 합계이며, 전문인력 합계(2)는 두 종류 이상의 자격을 소지한 자가 한 종류만의 자격만을 소지하고 있다고 했을 경우의 총 인원임

(3) 주요 종속법인의 현황

1) KB Securities Hong Kong Ltd.

- 개요

구 분	내 용
회사명	- KB Securities Hong Kong Ltd. (KB증권 홍콩현지법인)
설립일	- 1997년 1월 22일
주요사업의 내용	- 증권업(주식중개, ELW Prop, 해외펀드 소싱 등)
연혁	- '89.12 홍콩 사무소 개소 - '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만) - '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited) - '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만) - '17.08 銀/證 Co-location - '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만) - '21.10 홍콩법인 유상증자(USD 8,500만, 총 납입자본금 USD 17,500만)

- 재무정보 요약

< 재무상태표 >

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 말	2021년 말
자산총계	267,337	267,947	268,832
부채총계	20,071	28,049	42,370
자본총계	247,266	239,898	226,462

< 손익계산서 >

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
영업수익	6,185	5,951	20,468	12,809
순이익	2,130	1,219	-2,268	953
총포괄이익	7,398	5,184	13,436	8,117

2) KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY

- 개요

구 분	내 용
회사명	- KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (KB증권 베트남현지법인)
설립일	- 2008년 6월 11일
주요사업의 내용	- 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등)
연혁	- '17.11 KB증권 자회사 편입 - '18.01 사명변경 (Maritime Securites Incorporation -> KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY) - '18.12 유상증자(VND 807,078,600,000) - '19.02 유상증자(VND 567,942,300,000) - '21.11 유상증자(VND 1,326,665,230,000)

- 재무정보 요약

< 재무상태표 >

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 말	2021년 말
자산총계	604,626	538,756	459,401
부채총계	381,243	325,476	264,704
자본총계	223,383	213,280	194,697

< 손익계산서 >

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
영업수익	18,422	15,667	67,884	48,674
순이익	2,878	3,920	12,933	11,563
총포괄이익	10,102	7,290	18,584	22,855

3) PT KB Valbury Sekuritas

- 개요

구 분	내 용
회사명	- PT KB Valbury Sekuritas (KB증권 인도네시아현지법인)
설립일	- 2000년 2월 22일
주요사업의 내용	- 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등)
연혁	- '22.02 KB증권 자회사 편입

- 재무정보 요약

< 재무상태표 >

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 말	2021년 말
자산총계	115,555	117,640	113,275
부채총계	34,782	43,150	75,527
자본총계	80,773	74,490	37,748

주) PT KB Valbury Sekuritas는 2022년 1분기에 KB증권 자회사로 편입된 법인으로, 2021년말 재무상태는 IDR=KRW 0.0831원을 적용함

< 손익계산서 >

(단위: 백만원)

구분	2023년 1분기	2022년 1분기	2022년	2021년
영업수익	4,925	3,779	20,386	12,426
순이익	1,000	991	5,827	3,735
총포괄이익	1,000	991	5,827	3,735

주) PT KB Valbury Sekuritas는 2022년 1분기에 KB증권 자회사로 편입된 법인으로, 2021년 손익은 IDR=KRW 0.0800원 적용함

[KB손해보험]

(1) 준비금 적립내역

(단위 : 억원)

구 분		2023년 1분기	2022년	2021년
일반계정 및 특별계정Ⅰ (a)	지급준비금	35,712	35,053	33,533
	보험료적립금	269,314	267,887	261,098
	미경과보험료적립금	21,072	20,036	18,728
	계약자배당준비금	1,528	1,554	1,404
	계약자이익배당준비금	465	405	447
	배당보험손실보전준비금	241	241	248
	보증준비금	0	0	0
	합계	328,332	325,176	315,457
특별계정Ⅱ (b)	보험료적립금	42,652	44,500	35,970
	계약자배당준비금	0	0	0
	계약자이익배당준비금	0	0	0
	무배당잉여금	0	0	0
	합계	42,652	44,500	35,970
합계( a + b )		370,984	369,676	351,427
비상위험준비금		10,815	10,583	9,778

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨
주2) 일반계정 및 특별계정Ⅰ(장기 및 개인연금 특별계정)은 책임준비금이며, 특별계정Ⅱ(퇴직보험 및
퇴직연금 특별계정)은 계약자적립금임

(2) 지급여력비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023년 1분기	2022년말	2021년말
지급여력(A)	10,307,316	4,607,700	4,348,944
지급여력기준(B)	5,502,903	2,684,170	2,424,322
지급여력비율(A/B)	187.31	171.66	179.39

주1) 2023년 1분기 기준 수치는 잠정치이며, 6월말 이내 KB손해보험 분기보고서에 확정치로 정정공시할 예정임
주2) 2021년말 및 2022년말은 RBC 방식으로 산출하였으며, 2023년 1분기부터 K-ICS 방식으로 산출한 수치임. 2023년부터 지급여력제도가 RBC방식에서 K-ICS 방식으로 변경되었으며, 이로 인한 중요한 차이점은 보험부채 평가 기준이 원가평가에서 시가평가로 변경된 점, 요구자본 측정 신뢰수준을 99%에서 99.5%로 상향한 점, 기존 위험계수방식에서 벗어나 충격시나리오 방식을 적용한 점 등임

(3) 주요경영효율지표

(단위 : %)

구 분	2023년 1분기	2022년말	2021년말
ROA	3.02	1.61	0.84
ROE	18.33	18.40	8.84

주1) 2023년 1분기는 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 2022년 및 2021년은 기존 공시된 K-IFRS 1039호 재무제표 기준임

주2) ROA : 당기순이익/((전회계연도말총자산+기말총자산)/2)×(4/경과분기수)

총자산은 B/S상의 총자산에서 미상각신계약비, 영업권 및 특별계정자산을 차감한 잔액임

주3) ROE : 당기순이익/((전회계연도말자기자본+기말자기자본)/2)×(4/경과분기수)

주4) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 작성기준 및 손해보험 경영통일공시기준으로 작성

[KB국민카드]

(1) 주요경영지표 현황

(단위 : %)

구 분		2023년 1분기	2022년	2021년	산출방법
자본의 적정성	조정자기자본비율	16.91	16.87	17.65	(조정자기자본계/조정총자산계) X100
자산의 건전성	고정이하채권비율	1.21	0.96	0.92	(고정이하채권계/총채권등) X100
자산의 건전성	연체채권비율	1.80	1.34	1.35	(연체채권액/총채권액) X100
수익성	총자산이익률	1.25	0.96	0.90	(가감후 당기순이익/가감후 총자산평잔) X100
수익성	자기자본이익률	7.50	5.70	5.60	(가감후 당기순이익/자기자본계) X100
유동성	원화유동성자산비율	411.10	408.00	353.30	(원화유동성자산/원화유동성부채) X100

주) 금융감독원 업무보고서 기준

(2) 대손충당금 설정내역

(단위 : 백만원, %)

구분	계정과목		채권금액	대손충당금	설정비율
2023년 1분기	대출 채권	신용카드자산	21,910,554	995,076	3.62
		팩토링채권	119
		일반대출	1,481,740
		할부금융자산	3,630,422
		리스채권	471,685
	예치금		334,472	199	0.06
	기타자산		416,261	15,091	3.63
	합 계		28,245,253	1,010,366	3.58
2022년	대출 채권	신용카드자산	22,612,270	934,670	3.32
		팩토링채권	114
		일반대출	1,322,316
		할부금융자산	3,672,718
		리스채권	530,484
	예치금		332,355	81	0.02
	기타자산		343,187	11,135	3.24
	합 계		28,813,444	945,886	3.28
2021년	대출 채권	신용카드자산	20,802,923	876,730	3.37
		팩토링채권	572
		일반대출	981,263
		할부금융자산	3,762,664
		리스채권	447,249
	예치금		295,866	79	0.03
	기타자산		572,038	10,046	1.76
	합 계		26,862,575	886,855	3.30

주1) 연결재무제표 기준으로 작성함
주2) 대출채권은 이연대출부대손익 및 현재가치할증(인)차금을 반영한 값임
주3) 기타자산은 투자금융자산 포함

(3) 연체율 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분			2023년 1분기		2022년		2021년
구 분			연체금액	연체비율	연체금액	연체비율	연체금액	연체비율
신용카드자산	일시불	개 인	14,575	0.45	11,898	0.38	8,735	0.31
		법 인	15,268	1.25	12,822	0.94	11,611	0.76
		소 계	29,843	0.67	24,720	0.55	20,346	0.47
	할 부	개 인	57,639	1.00	44,759	0.69	33,443	0.57
		법 인	885	2.22	826	2.23	759	2.29
		소 계	58,524	1.00	45,585	0.69	34,202	0.58
	단기카드대출(현금서비스)		44,949	3.88	36,186	3.15	28,623	2.72
	장기카드대출(카드론)		119,312	1.89	95,183	1.52	86,493	1.49
	기 타	결제성 일부결제금액 이월약정(리볼빙)	32,045	0.80	24,148	0.61	17,123	0.49
		대출성 일부결제금액 이월약정(리볼빙)	998	1.20	984	1.13	976	0.96
		기 타	995	0.79	1,139	0.85	1,590	1.41
		소 계	34,038	0.81	26,271	0.63	19,689	0.53
	신용카드자산 합계		286,666	1.31	227,945	1.01	189,353	0.91
할부금융자산			14,026	0.45	12,459	0.39	23,776	0.64
팩토링			121	100.00	116	100.00	117	20.42
일반대출			11,233	1.54	8,740	1.33	41,783	4.30
리스채권			29	0.01	24	-	24	0.01
합계			312,075	1.19	249,284	0.92	255,053	0.98

주1) 연결재무제표 기준으로 작성함
주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함

[KB라이프생명]

(1) 준비금 적립내역

(단위 : 억원)

구분		2023년 1분기	2022년	2021년
일반계정	보험료적립금	225,151	150,673	141,221
	미경과보험료	90	38	43
	보증준비금	7,781	7,559	8,479
	지급준비금	2,368	1,382	1,426
	계약자배당준비금	377	97	102
	계약자이익배당준비금	39	3	6
	배당보험손실보전준비금	54	7	12
특별계정	보험료적립금	57,186	42,056	47,765
합계		293,046	201,815	199,055

주1) 2023년 1월 1일 푸르덴셜생명(존속법인)과 KB생명(소멸법인)이 KB라이프생명으로 합병됨에 따라 2022년 및 2021년은 존속법인인 푸르덴셜생명 기준으로 작성되었음
주2) 일반계정은 책임준비금이며, 특별계정은 계약자적립금임
주3) 생명보험 업무보고서 기준으로 작성

(2) 지급여력비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
지급여력금액(A)	6,662,561	2,337,560	2,545,873
지급여력기준금액(B)	2,400,191	941,162	743,640
지급여력비율(A/B)	277.58	248.37	342.35

주1) 2023년 1분기 기준 수치는 잠정치이며, 6월말 이내 KB라이프생명 분기보고서에 확정치로 정정공시할 예정임
주2) 2021년 및 2022년은 사업결합 전 푸르덴셜생명 기준 RBC 방식으로 산출하였으며, 2023년 1분기부터 KB라이프생명 기준 K-ICS 방식으로 산출함. 2023년부터 지급여력제도가 RBC방식에서 K-ICS 방식으로 변경되었으며, 이로 인한 중요한 차이점은 보험부채 평가 기준이 원가평가에서 시가평가로 변경된 점, 요구자본 측정 신뢰수준을 99%에서 99.5%로 상향한 점, 기존 위험계수방식에서 벗어나 충격시나리오 방식을 적용한 점 등임

(3) 재무건전성 관련 지표

(단위 : %)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
ROA	1.62	1.04	0.95
ROE	9.10	10.83	7.99

주) 2023년 1분기는 KB라이프생명에 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 2022년 및 2021년은 사업결합 전 푸르덴셜생명 기준에 K-IFRS 1039호 재무제표 기준임

(4) 가중부실자산

(단위 : 억원, %, %p)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
가중부실자산(A)	100	8	17
자산건전성 분류대상 자산(B)	236,196	173,918	178,374
비율(A/B)	0.04	0.00	0.00

주1) 2023년 1월 1일 푸르덴셜생명(존속법인)과 KB생명(소멸법인)이 KB라이프생명으로 합병됨에 따라 2022년 및 2021년은 푸르덴셜생명의 기준으로 작성되었음

[KB자산운용]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) 최소영업자본비율

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
최소영업자본비율	443.48%	553.05%	497.05%

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(금감원보고기준)

(2) 재무건전성 관련 지표

1) 유동성비율

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
유동성비율	363.33%	533.33%	531.18%

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 수익성비율 등

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
ROA	21.16%	21.28%	27.68%
ROE	25.89%	25.75%	33.97%

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3) 자산건전성 관련 지표

1) 대손충당금비율

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
대손충당금비율	0.83%	0.86%	0.85%

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준

[KB캐피탈]

(1) 조정자기자본 비율

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
조정자기자본(A)	2,192,915	2,160,210	1,879,722
조정총자산(B)	14,895,032	14,908,687	13,918,864
자기자본비율(A/B)	14.72%	14.49%	13.50%

주) KB캐피탈은 여신전문금융업법을 영위하는 회사로 금융감독원 감독규정 내 조정자기자본비율을 기재함

(2) 무수익여신 등 증감 현황

(단위 : 억원)

2023년 1분기		2022년		2021년		증 감(전년말대비)
무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율
4,244	2.91%	2,958	2.06%	2,078	1.52%	1,286	0.85%p

주1) 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및 비율임
주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

(3) 대손충당금

(단위 : 억원)

구 분		2023년 1분기	2022년	2021년
대손충당금	일 반	2,994	2,586	2,178
	특 별	-	-	-
	소 계	2,994	2,586	2,178
기중대손상각액		273	963	1,143

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 여신전문금융업감독규정 개정에 따라 운용리스자산은 대손충당금 설정대상에서 제외됨

(4) 기타 중요한 사항

1) 총여신 및 건전성 분류 현황

(단위 : 백만원)

구 분		2023년 1분기말	2022년말	2021년말
여신현황	총 여 신(A)	14,598,221	14,344,205	13,647,438
	할부금융	2,892,339	2,779,261	2,658,577
	리 스	3,822,251	3,831,899	4,080,133
	대 출	7,729,942	7,713,808	6,891,763
	기 타	153,689	19,236	16,966
건전성분류	정 상	13,586,197	13,509,539	13,202,864
	충당금적립액	113,516	106,805	110,061
	적 립 율	0.84%	0.79%	0.83%
	요 주 의	587,662	538,901	236,765
	충당금적립액	36,451	32,261	24,235
	적 립 율	6.20%	5.99%	10.24%
	고 정	206,976	108,480	45,931
	충당금적립액	38,246	22,408	8,601
	적 립 율	18.48%	20.66%	18.73%
	회수의문	169,104	145,150	124,224
	충당금적립액	73,430	65,475	45,992
	적 립 율	43.42%	45.11%	37.02%
	추정손실	48,282	42,135	37,655
	충당금적립액	31,194	28,957	28,889
	적 립 율	64.61%	68.72%	76.72%
	합 계	14,598,221	14,344,205	13,647,438
	충당금적립액	292,837	255,906	217,779
	적 립 율	2.01%	1.78%	1.60%
연체현황	연체금액(B)	390,429	282,355	141,555
	1개월 미만	20,034	18,706	14,969
	1개월 이상	370,394	263,649	126,586
	연 체 율(B/A)	2.67%	1.97%	1.04%
	1개월 미만	0.14%	0.13%	0.11%
	1개월 이상	2.54%	1.84%	0.93%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서
작성기준을 준용하여 작성
주3) 리스자산 : 해지리스 및 렌탈자산 포함
주4) 운용리스자산 미상각액 기준 반영
주5) 부대수익비용 제외

2) 할부금융자산 현황

(단위 : 백만원)

구 분		2023년 1분기말	2022년말	2021년말
여신현황	할부금융자산(A)	2,892,339	2,779,261	2,658,577
	내구재	2,892,339	2,779,261	2,658,577
	주 택	-	-	-
	기계류	-	-	-
	기 타	-	-	-
건전성분류	정 상	2,821,709	2,711,564	2,597,073
	충당금적립액	16,932	13,356	13,339
	적 립 율	0.60%	0.49%	0.51%
	요 주 의	48,837	49,027	42,208
	충당금적립액	3,757	2,832	1,280
	적 립 율	7.69%	5.78%	3.03%
	고 정	6,566	5,060	4,834
	충당금적립액	1,573	1,089	987
	적 립 율	23.96%	21.52%	20.41%
	회수의문	13,092	11,336	12,614
	충당금적립액	6,576	4,971	4,549
	적 립 율	50.23%	43.85%	36.07%
	추정손실	2,134	2,274	1,848
	충당금적립액	1,455	1,531	970
	적 립 율	68.15%	67.30%	52.50%
	합 계	2,892,339	2,779,261	2,658,577
	충당금적립액	30,293	23,779	21,125
	적 립 율	1.05%	0.86%	0.79%
연체현황	연체금액(B)	27,352	16,228	14,340
	1개월 미만	1,362	1,411	1,358
	1개월 이상	25,990	14,817	12,982
	연 체 율(B/A)	0.95%	0.58%	0.54%
	1개월 미만	0.05%	0.05%	0.05%
	1개월 이상	0.90%	0.53%	0.49%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서
작성기준을 준용하여 작성함
주3) 부대수익비용 제외

3) 리스자산현황

(단위 : 백만원)

구 분		2023년 1분기말	2022년말	2021년말
리스자산(A)		3,822,251	3,831,899	4,080,133
건전성분류	정 상	3,667,650	3,687,045	3,957,808
	충당금적립액	384	409	1,326
	적 립 율	0.01%	0.01%	0.03%
	요 주 의	96,210	98,995	60,380
	충당금적립액	282	74	3,722
	적 립 율	0.29%	0.07%	6.16%
	고 정	22,385	16,536	25,140
	충당금적립액	2,698	2,211	3,031
	적 립 율	12.05%	13.37%	12.06%
	회수의문	26,411	20,175	27,964
	충당금적립액	7,663	6,483	4,738
	적 립 율	29.02%	32.13%	16.94%
	추정손실	9,595	9,149	8,840
	충당금적립액	2,904	2,512	5,948
	적 립 율	30.27%	27.45%	67.28%
	합 계	3,822,251	3,831,899	4,080,133
	충당금적립액	13,931	11,687	18,766
	적 립 율	0.36%	0.30%	0.46%
연체현황	연체금액(B)	35,828	32,155	26,311
	1개월 미만	1,737	1,992	2,306
	1개월 이상	34,091	30,163	24,005
	연 체 율(B/A)	0.94%	0.84%	0.64%
	1개월 미만	0.05%	0.05%	0.06%
	1개월 이상	0.89%	0.79%	0.59%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서
작성기준을 준용하여 작성함
주3) 운용리스자산 미상각액 기준 반영
주4) 부대수익비용 제외

4) 대출자산 현황

(단위 : 백만원)

구 분		2023년 1분기말	2022년말	2021년말
대출자산(A)		7,729,942	7,713,808	6,891,763
건전성분류	정 상	6,952,498	7,100,335	6,638,973
	충당금적립액	94,768	92,013	94,493
	적 립 율	1.36%	1.30%	1.42%
	요 주 의	442,136	390,578	134,030
	충당금적립액	31,909	28,952	19,014
	적 립 율	7.22%	7.41%	14.19%
	고 정	177,873	86,813	15,860
	충당금적립액	33,975	19,068	4,530
	적 립 율	19.10%	21.96%	28.57%
	회수의문	123,528	107,860	78,119
	충당금적립액	59,191	49,987	32,700
	적 립 율	47.92%	46.34%	41.86%
	추정손실	33,906	28,223	24,780
	충당금적립액	26,835	22,495	19,529
	적 립 율	79.15%	79.70%	78.81%
	합 계	7,729,942	7,713,808	6,891,763
	충당금적립액	246,677	212,514	170,267
	적 립 율	3.19%	2.75%	2.47%
연체현황	연체금액(B)	321,437	228,383	96,977
	1개월 미만	16,273	14,695	10,684
	1개월 이상	305,163	213,688	86,293
	연 체 율(B/A)	4.16%	2.96%	1.41%
	1개월 미만	0.21%	0.19%	0.16%
	1개월 이상	3.95%	2.77%	1.25%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서
작성기준을 준용하여 작성함
주3) 부대수익비용 제외

[KB부동산신탁]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) 영업용순자본비율 (단위 : 백만원, %)

구분	2023년 1분기말	2022년말	2021년말
영업용순자본	300,542	326,428	304,031
총위험	36,765	35,792	31,978
영업용순자본비율	817.46	912.01	950.75

주1) K-IFRS 기준
주2) 총위험액 = 시장위험액 + 신용위험액 + 운영위험액
주3) 영업용순자본비율 = 영업용순자본 / 총위험 ×100
금융투자업자는 영업용순자본비율을 일정비율(150%) 유지 하도록 법에 명시

(2) 재무건전성 관련 지표

1) 원화유동성비율
(단위 : 백만원, %)

구분	2023년 1분기말	2022년말	2021년말
유동성자산	144,726	201,493	259,565
유동성부채	33,906	33,948	37,116
유동성비율	426.84	593.53	699.33

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산 / 3개월이내 원화유동성부채 ×100

2) 부채비율
(단위 : 백만원, %)

구분	2023년 1분기말	2022년말	2021년말
총부채	106,862	113,444	119,700
자기자본	389,292	405,536	376,823
부채비율	27.45	27.97	31.77

주1) K-IFRS 기준
주2) 금융투자업자의 자기자본에 대한 총부채의 비율을 백분율로 표시한 수치

(3) 자산건전성 관련 지표

1) 고정이하자산비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2023년 1분기말	2022년말	2021년말
고정이하자산	125,555	115,615	94,543
건전성분류대상자산	331,955	278,849	151,541
고정이하자산비율	37.82	41.46	62.39

주1) K-IFRS 기준
주2) 고정이하자산 = 고정자산 + 회수의문자산 + 추정손실자산
주3) 고정이하자산비율 = 고정이하자산 / 건전성분류대상자산 ×100

[KB저축은행]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) BIS기준자기자본비율

(단위: 백만원, %)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
자기자본(A)	295,393	308,659	286,588
위험가중자산(B)	2,405,401	2,447,346	2,065,752
자기자본비율(A/B)	12.28	12.61	13.87

주) 상호저축은행업 감독업무 시행세칙 기준

(2) 재무건전성 관련 지표

1) 유동성비율

(단위: 백만원, %)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
유동성자산(A)	949,189	965,667	584,256
유동성부채(B)	481,912	480,229	429,102
유동성비율(A/B)	196.96	201.08	136.16

주) K-GAAP 기준

2) 수익성비율 등

(단위: %)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
총자산순이익률(ROA)	-1.43	0.75	0.82
자기자본이익률(ROE)	-15.94	7.92	7.68
총자산경비율	0.37	1.07	1.45
수지비율	127.70	84.93	82.98

주) K-IFRS 기준

(3) 자산건전성 관련 지표

1) 대손충당금비율

(단위: 백만원, %)

구분	2023년 1분기	2022년	2021년
총여신(가지급금 포함)	2,575,799	2,586,594	2,211,647
대손충당금	103,391	79,297	50,367
대손충당금비율	4.01	3.07	2.28

주) K-GAAP 기준

2) 고정이하여신비율

(단위: 백만원, %)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
고정이하 여신잔액(A)	100,250	53,550	34,607
총 여신잔액(B)	2,575,799	2,586,594	2,211,647
고정이하여신비율(A/B)	3.89	2.07	1.56

주) 고정이하 여신잔액은 상호저축은행업 감독규정 제38조 1항에 의거하여 산출함

나. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황

(1) 전반적인 금융산업 상황

2023년은 글로벌 경제의 블록화 속에서 미중간의 패권 경쟁의 심화와 이에 따른 글로벌 교역 심리 악화, 원자재 가격의 급격한 변동성 가능성 등이 존재하고 있습니다. 또한 미국 Fed의 금리인상 속도 조절에 따른 기대감과 글로벌 경제의 침체 우려 등이 공존하고 있습니다. 또한, 중국 경제 리오프닝 기대감도 상존하여 2022년보다 조금은 나은 경기흐름을 보일 것이라는 기대감도 있습니다. 다만, 2023년 3월 발생한 미국의 중소형 은행의 위기, 미중간의 교역 금지 강화 정책, 전세계의 블록화 현상 등으로 2023년도 글로벌 경제에서의 위험 요인이 가중되는 형국입니다. 이에 IMF와 세계은행 등도 2023년 글로벌 경제가 저성장 흐름을 지속할 것으로 판단하고 있습니다. 또한, 물가가 작년보다 낮아지더라도 여전한 체감적 고물가로 소비시장이 쉽게 살아나기 힘들 것으로 예상되고 있습니다.

현재 5%대 내외까지 하락해 있는 미국 소비자 물가는 올해 연말까지 완만한 안정세를 이어갈 것으로 보입니다. 이에 미국 Fed도 2023년 연내 1~2회의 베이비스텝(25bp)의 금리인상을 하고, 하반기에는 고금리 상태를 유지할 것으로 보입니다. 한편, 미국의 고용시장은 작년 대비 취업자수가 다소 감소하고 있지만 여전히 3% 중반대의 실업률을 기록하며, 견조한 흐름을 이어가고 있습니다. 이에 올해 미국 경제는 다소의 둔화 양상이 이어지겠으나, 견조한 고용시장과 이에 따른 임금 증가세 유지 등으로 둔화의 폭과 수준이 예상보다는 심각하지 않은 정도로 이어질 것으로 예상됩니다. 다만, 올해 연말에서 내년초로 넘어가면서 미국의 서비스 부문이 약화된다면 관련된 고용과 미국 가계의 소비 등도 연착륙 되고 미국 경제 역시 전체적인 연착륙의 가능성이 커질 것으로 보입니다.

특히, 미국 이외의 제조업 수출 국가 및 아시아 신흥국들의 경우 미국 고금리에 따른 글로벌 수요 감소, 글로벌 국가들의 정책적 대립에 따른 블록화, 여전히 지속되는 우크라이나-러시아 전쟁에 의한 원자재 공급 부족 등으로 교역 여건이 좋지 않을 것으로 판단됩니다. 특히, 그동안 미국과 대립하였던 중국의 경우 시진핑의 대외적 입지 강화를 지향하며, 미국에 대해 보다 강건한 정책을 시행할 것으로 예상됩니다. 이에 미중 교역이 악화되고 제조업 생산을 기반으로 하는 주요 수출국 등의 경우에는 작년과 마찬가지로 올 한해 동안에도 경제 체력이 약화될 것으로 판단됩니다.

2023년 한국의 GDP 성장률은 2022년 2.6%보다 낮은1.4% 수준으로 예상합니다. 글로벌 경기침체 우려와 對중국 수출 부진의 영향으로 수출이 큰 폭으로 줄어들고 있으며, 높은 금리와 인플레이션의 영향으로 소비심리가 악화되고 민간소비가 둔화되는 추세를 보이고 있습니다. 경기전망 악화와 비용 상승은 설비투자를 위축시키는 요인으로 작용하고 있으며, 건설투자 또한 주택가격 하락과 비용 상승으로 점차 둔화될 것으로 예상됩니다. 이처럼 국내 경제지표가 전반적으로 부진한 모습을 보이고 있으나, 연간 흐름으로 보면 상저하고(상반기 저조ㆍ하반기 기술적 회복) 형태로 점차 부진을 만회할 것으로 예상됩니다. 국내외 중앙은행들의 금리인상이 일단락되고 인플레이션이 낮아지면서 경제주체들의 심리가 하반기에는 개선될 것으로 보입니다. 또한, 2023년초 중국의 리오프닝과 유럽의 에너지위기 우려 약화, 반도체 경기의 일부 회복 등으로 세계경제의 경착륙 우려가 완화되고 있는 점도 긍정적인 부분입니다. 다만, 이는 본격적인 경기회복세로 전환하는 것을 의미하지 않으며, 경기급락 이후 나타나는 기술적인 회복일 것입니다. 하반기 GDP 성장률이 상반기보다 높겠으나 GDP갭은 여전히 마이너스 상태일 것입니다. 2023년 국내경제 전망의 경우 높은 금리와 인플레이션에 따른 부작용이 어느 정도가 될 것인지가 가장 중요한 부분이며, 이와 관련된 주요 변수는 높은 금리와 주택가격 하락에 따른 소비 둔화 수준, 세계경제의 침체 정도에 따른 수출 부진 장기화 여부, 미국의 중소형은행 위기, 금융 스트레스와 신용위험 확대 정도 등이 될 것입니다.

2023년 소비자물가 상승률은 공공요금 인상, 개인서비스 가격 상승, 원자재 가격의 불확실성 등으로 하방 경직성이 높을 전망입니다. 최근 물가 상승세가 둔화되고 있으며, 2022년 상승 시점을 고려할 때 2023년 3월 이후 기저효과에 의한 물가 하락압력이 확대될 것입니다. 2023년 소비자물가 상승률은 1분기 4% 후반에서 4분기 3% 수준으로 낮아지면서 연평균 3.5% 수준을 보일 전망입니다. 하반기 중 순차적으로 지역별 택시비, 지하철 및 시내버스 요금이 25% 내외로 인상될 예정이며, 유류세 인하조치가 단계적으로 정상화되고 전기와 가스비도 추가적인 인상 가능성이 있습니다. 또한, 개인서비스 물가 상승률이 2022년 10월 6.4%와 12월 6.0%에서 2023년 3월 5.8 %로 둔화되었으나 과거 추세를 비교하면 여전히 높은 수준으로 인플레이션 경계감이 유지될 것입니다.

국내 기준금리의 경우 금통위의 금리동결 시그널, 소비자물가 상승률 하락 등으로 추가 금리인상 필요성이 낮아졌으나, 인플레이션 경계감이 지속되면서 연내 금리인하는 어려울 것으로 예상합니다. 인플레이션 압력을 낮추면서도 경기에 큰 부담을 주지 않기 위해서 금리동결이 적절한 선택이 될 수 있습니다. 채권시장은 국내 경기침체와 빠른 소비자물가 둔화, 주택가격 하락 등으로 연내 1~2차례의 금리인하를 예상하기도 하지만, 이는 쉽지 않아 보입니다. 고물가 경험 이후 금리인하 결정은 신중하고 후행적일 가능성이 높으며, 소비자물가 상승률도 공공요금 인상으로 물가안정목표인 2%를 상회할 것입니다. 또한, 국내외 경기침체폭이 예상보다 크지 않을 것으로 예상되고 있으며, 주택가격 하락과 가계부채 감소는 금융불균형 완화 측면에서 어느 정도는 용인될 수 있습니다. 결국, 연초 국내외 인플레이션이 예상보다 빠르게 낮아지고 SVB와 CS 사태로 인해 연내 금리인하 기대가 확산되었으나, 이는 시장의 쏠림현상으로 해석할 수 있습니다. 인플레이션 위험이 사라지지 않는 상황에서 2024년 이후 금리인하는 경제여건을 고려한 미세조정 차원이 될 것이며, 중립금리(2.5% 내외)가 하한 수준이 될 것입니다.

2023년 국내 금리는 국내외 금리인상 일단락과 연내 금리인하 가능성을 선반영하면서 급락했습니다. 2023년초에는 세계경제의 경착륙 우려 완화와 주요국의 금리인상 중단, 1년내 금리인하 전환 기대 등의 긍정적 요인에 주목하며 위험투자 확대와 금리 하락이 나타난 것입니다. 그러나 긍정적 이슈가 상당부분 선반영됐고 연내 금리인하 기대가 과도하다는 점에서 쏠림 현상이 존재하며, 부진한 경제지표 발표, 정책 당국자 발언 등을 통해 조정 위험을 내포하고 있습니다. 올해 국고채 금리가 일부 반등한 이후 경기침체와 인플레이션 둔화를 확인하면서 점차 하락세를 보일 전망입니다. 다만, 경기침체 정도와 인플레이션 둔화 속도, 미국과 한국의 통화정책 기조 변화 등에 따라 금리는 박스권 내에서 큰 변동성을 보일 가능성이 있습니다.

2023년에는 대내외 위험요인이 존재하고 있습니다. 첫째로는 완화적 정책의 되돌림 과정에서 금융시장 불안심리가 심화되면서 자산가격이 급락하고, 더 나아가 신용경색이 발생할 위험도 내재해 있습니다. 과거, 2008년 9월 리만 브라더스 파산으로 글로벌 금융위기가 발생하기 직전에도 2006년부터 미국 부동산가격이 하락했고, 2007년과 2008년에도 펀드 환매 중단과 베어스턴스 파산 등의 위기 시그널이 있었습니다. 우리가 알지 못하는 취약 부분이 트리거가 되어 시차를 두고 위기가 발생할 위험이 존재합니다. 2022년 영국의 LDI 위기, 2023년 SVB와 CS 사태 등이 부각되었고, 신흥국 또는 레버리지가 높은 헤지펀드의 위기 가능성이 제기되고 있으며, 유럽의 높은 국가부채와 분절화도 취약요인입니다. 둘째로, 러시아-우크라이나 전쟁, 러시아 경제·금융제재가 장기화되는 등 지정적학 리스크와 공급측 이슈로 인해 원자재 가격이 다시 불안정해질 위험이 있습니다. 이로 인해 국내외 경제성장 둔화에도 불구하고 인플레이션 리스크가 확대되면서 중앙은행이 기준금리 인상을 재개할 가능성을 배제할 수 없습니다. 셋째, 코로나19가 경제에 미치는 영향이 크게 줄었으나, 신흥국을 중심으로 새로운 변이 재확산으로 세계경제 회복을 제약할 수 있습니다.

2008년 글로벌 금융위기 이후, 금융시스템 안정성을 확보하기 위해 은행을 중심으로 한 금융회사들은 건전성, 자본적정성, 유동성, 소비자보호 등 다양한 규제 강화를 겪어야 했으며, 리스크 관리에서 한 단계 성장한 모습을 보이고 있습니다. 글로벌 금융위기와 코로나19를 거치면서 전세계적으로 늘어난 유동성 장세가 최근 인플레이션 고조에 따른 기준금리 상향으로 마무리되면서 현재 금융시장은 상당히 혼란스러운 상황입니다. 유동성 장세에 급등했던 부동산, 주식 등 자산가격이 최근 금리상승으로 빠르게 하락하면서 실물 경제에도 영향을 미치고 있습니다. 부동산 시장 경색과 PF 금융 불안으로 부동산과 연관된 금융 부문의 건전성이 악화되고 있으며, 금리 상승에 따른 상환부담으로 전체적인 여신의 연체율이 조금씩 상승하고 있습니다. 그러나 글로벌 금융위기 이후 십수년간 지속된 은행 및 금융권 건전성 강화 조치로 인해 현재 금융권 연체율은 여전히 매우 낮은 수준이며, 충당금 수준도 높아 일정 수준의 건전성 악화는 충분히 감내 가능할 것으로 판단됩니다. 과거 부동산 시장 침체로 PF 금융 시장의 어려움을 경험했기에 최근 정부는 PF 부실이 빠르게 확대되기 전에 적극적으로 조치를 취하는 모습을 보이고 있습니다. 이러한 조치는 금융권의 건전성 악화가 급격히 진행되지 않고 장기에 걸쳐 서서히 충격을 흡수할 수 있도록 충분한 기회를 제공할 것입니다.

글로벌 금융위기 이후 유동성이 증가하고 자산가격이 급등하면서 심화된 양극화는 코로나19 팬데믹으로 인해 더욱 가속되었습니다. 폭발적인 유동성 장세로 부동산과 주식 등 자산가격이 폭등하였고, 자산이 없는 계층과 자산을 보유한 계층간의 거리가 더욱 확대되었습니다. 이후 미국을 중심으로 모든 국가가 인플레이션에 대한 우려로 금리를 높이면서 자산 가격에도 큰 변동이 발생하고 있으며, 고객들의 자산을 효과적으로 관리해 줄 필요성이 더욱 커지고 있습니다. 과거 십수년간 지속된 유동성 장세가 마무리되고 향후 미래가 불투명한 상황에서 자산가들의 자산을 효과적으로 관리할 자산관리 서비스의 전문성과 성과 차별화가 더욱 중요한 시점입니다.

한편, 서민층의 대출은 지속적으로 높아진 금리로 인해 부실 비율이 상승하고 있어 관리가 필요한 상황입니다. 부동산 자산의 경우 가격 상승에 비해 가격 하락 정도는 덜한 비대칭성이 있지만, 대출을 과도하게 이용한 경우 서민층에서 이자 증가에 따른 상환부담에 먼저 자산을 처분할 수밖에 없다는 점에서 최근의 위기는 양극화를 더욱 부추길 가능성이 있습니다.

(2) 은행업

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 특성

-특성

은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.

은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다.

또한 겸영업무는 타 금융업의 고유업무이나 은행이 겸영가능한 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다.

-경기변동의 특성

은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

-성장성

오픈뱅킹 시행, 인터넷전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른경쟁심화로 은행 등은 수익성 확보에 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기
위해 은행들은 건전성관리, 해외진출 및 비이자수익모델 확대 등 새로운 수익모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

이동통신업의 경우, 정부의 가계 통신비 절감 관련 정책과 사물인터넷(IoT) 시장의 확대 및 '자급제 단말기와 MVNO(알뜰폰) 조합'의 인기로 MVNO시장이 지속적으로 성장하는 추세입니다. MVNO시장은 MNO계열사, 알뜰폰사업자 등 다양한 성격의 업체가 경쟁하고 있으며, 해외에서는 IT기업, 전자상거래기업, 은행 등의 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스간 연계를 통해 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 당행은 국내금융사 최초로 MVNO 시장에 진출하였으며 금융과 통신이 융합된 서비스를 통해 차별화 된 가치를 제공하고자 합니다.

-계절성

은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

2) 국내외 시장여건

-시장의 안정성

글로벌 경제는 중국 내수회복을 기대하고 있으나 지속적인 인플레이션 상승 및 이를 억제하기 위한 국가별 금리 인상으로 고물가·고금리의 저성장 국면이 이어질 것으로 예상하고 있습니다. 국내의 경우도, 글로벌 경기 둔화에 따른 수출 성장성 약세가 예상되며, 기준금리 인상 및 환율 변동성 확대 등으로 인한 금융시장 위축이 실물경제로 전이, 주식·부동산을 비롯한 국내 자산시장의 저성장 흐름이 지속될 것으로 전망하고 있습니다.

MVNO사업은 비대면 수요 증가, 자급제 단말기 시장의 확대, 가성비를 중시하는 젊은세대의 유입 등으로 시장은 지속적인 성장추세 유지가 예상됩니다.

-경쟁상황

금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 이자 수익 창출기회 감소에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성요구 증대, 인터넷전문 은행 확대 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다.

MVNO시장은 타 금융사와 기존 통신사업자와의 제휴, 핀테크 기업의 MVNO시장진출 등으로 시장내 경쟁은 심화될 예상입니다.

-국외시장여건(종속회사 및 해외지점)

상호

내용

Kookmin Bank
Cambodia PLC.
(KB캄보디아은행) &
PRASAC Microfinance

Institution PLC.

- 세계은행은 캄보디아의 경제성장률 전망을 2023년 5.2%로 유지했습니다. 세계은행은 중국의 경제 재개로 인한 희망적인 사인과 더딘 글로벌 경제, 물가 상승, 인플레이션을
버티기 위한 경제긴축 등 다소 부정적인 사인이 동시에 작용하고 있다고 분석 중
입니다.
- 캄보디아 정부는 2023년의 경제성장률 전망을 기존의 6.6%에서 5.6%로 정정했습니
다. 정부는 코로나19의 여파, 기후 변화, 우크라이나 사태 등으로 인한 글로벌 경제
저하와 그에 따른 캄보디아 제조업과 상업 부진 등의 원인과 섬유 관련 품목의 점유율
감소로 어려움이 가중되고 있습니다.

- 2023년 1분기, 캄보디아의 세계 교역량은 전년동기대비 14.5% 감소한 113억 달러.
수출액은 54억 달러로 전년동기대비 5.7% 감소, 수입액은 58억 달러로 전년 동기대비
21.3% 감소 하였습니다.

PT Bank KB Bukopin Tbk.

- 글로벌 경기둔화로 인하여 인도네시아의 경제성장률은 지난해 5.3%에서 올해 5.0~
5.1%로 낮아질 전망이지만, 대내외 경기 불확실성이 확대될 경우 조코위 정부는
재정확대정책을 통하여 5% 경제성장을 뒷받침할 수 있는 재정여력이 존재하는
상황입니다.

- 내년 이후로는 글로벌 기업들의 전기차 공급망 및 수도 이전 관련 투자 등을 기반으로 5.2~5.4%의 경제성장이 지속될 전망입니다. 이러한 투자 확대는 중기적으로 국내총

생산과 수출에서 제조업 비중을 확대시키고 원자재에 대한 의존도를 낮출 수 있어
인도네시아의 경제 성장뿐만 아니라 경제구조 개선에도 기여할 것으로 예상됩니다.

- 글로벌 신용평가사 Moody's는 인도네시아의 국가신용등급을 'Baa2’로 유지하고
신용등급 전망도 '안정적'으로 유지했습니다.

Kookmin Bank China Ltd.

(국민은행(중국) 유한공사)

- 중국 국가통계국에 따르면 2023년 1분기 중국의 GDP성장률은 전년동기대비 4.5%를
기록 하였습니다. 이는 시장 전망치인 4%를 웃도는 것으로 올해 1월부터 중국의 방역
통제가 완화되어 내수 경기가 크게 개선된데다 예상과 달리 수출도 증가세로 돌아선
점이 성장을 견인한 것으로 보입니다.

- 이같이 경기 회복 흐름이 확연해진 가운데 경기 부양을 위한 중국 정부의 노력이 지속
되고 있어, 2분기부터는 중국의 경기 회복에 속도가 붙을 것으로 보입니다.
다만, 주요국의 통화긴축 기조와 글로벌 경기 회복 지연 등이 성장 회복에 변수로 작용
할 것으로 전망됩니다.

KB BANK MYANMAR LTD
(KB미얀마은행) &

KB Microfinance
Myanmar Co., LTD.
(KB마이크로파이낸스
미얀마 법인)

- 세계은행은 2023년 미얀마 경제성장률을 3%로 전망하고 있으나, 지난 6개월간
미얀마 거시경제 요소들의 변동성은 여전히 증가하는 추세입니다. 2023년 3월말 기준
달러당 MMK 2,100으로 환율이 책정되어 있으며, 이는 국가비상사태 발생 직전인
2021년 고시 환율인 달러당 MMK 1,330에 비해 57.9% 상승한 상태입니다.

- 국가비상사태 상황은 2023년 2월에 종료될 예정이었으나, 미얀마 현 정부에서 정세
불안정을 사유로 국가비상사태 기간을 6개월 연장하여 당초 2023년 8월 예정되있던
총 선거 개최가 불투명해진 상황입니다. 현 군부 정권에 대한 국민들의 불만이 고조
되어 치안 악화 등 안전에 대한 위험이 증가할 것으로 예상되고, 이는 Covid19 및 정치
적 불안 정세로 인해 침체된 경기회복에 어려움을 초래할 가능성이 있습니다.

국민은행 홍콩지점

- 홍콩의 2022년 실질 GDP성장률은 3.5% 감소하여 2021년(+6.3%)대비 역성장 하였습
니다. 이러한 경기부진에 대응하기 위하여 중국정부는 전년대비 정부지출을 8.1%
늘리는 등 적극적인 경기부양책을 지속하고 있습니다.

- 또한, 코로나 방역 정책 완화를 통한 관광객 유치 노력, 디지털 소비 바우처 지급 지속,
웨강아오 대만구 개발계획 등의 신흥시장 투자유치 등의 경제 활성화 정책 지속으로
점진적인 경기진작 효과를 전망하고있습니다.

- 이러한 정책 효과와 함께 중국 리오프닝의 영향 등에 따른 관광객의 증가, 실물투자의
회복 전망으로 2023년 홍콩의 경제성장률을 최소 3% 수준으로 예상되고 있습니다.
단, 글로벌 경기 침체 우려가 상존하는 상황에서 본격적 경기 반등을 기대하기에는
상당한 불확실성이 상존하고 있어 아직 낙관하기는 이르다는 의견이 다수를 차지하고
있습니다.

국민은행 런던지점

- 국제통화기금(IMF)는 2023년 영국 경제성장률을 -0.3% 마이너스 성장을 할 것으로
전망하고 있으며, 이는 G20 국가 중 가장 큰 폭의 경제 위축입니다. Covid 19에 이어
최근의 글로벌 공급망 불확실성으로 인해 영국의 소비자물가지수(CPI)는 '23년 2월
기준 10.4%를 기록하고 있으며, 특히 에너지 가격의 급격한 상승으로 인해 가스비와
전기요금이 폭등 하였습니다.

- 이러한 상황 속에서 영국은 EU에 대한 경제 의존도를 낮추고 EU를 보완할 수 있는
대형 경제권인 아시아 지역과 협력을 강화하기 위해 '환태평양경제동반자 협정'
(CPTPP)에 가입하였으며, 2050년까지 온실가스 배출 제로를 위해 원자력 확대 및
해상풍력/태양광 발전 증설, 에너지효율 개선 등을 활발히 추진 중으로 영국의 탄소
중립 전략은 한국계 기업에 원전 및 신재생 에너지, 에너지 효율 분야에서 새로운
기회가 될 것으로 예측되고 있습니다.

- 영국은 3월 CPI가 전년대비 10.1% 상승으로 예상치를 상회하면서 경제 침체 가능성
이 높아지고 있는 상황이기 때문에, 런던 현지 금융기관들은 Exposure 축소 및 안전
자산 위주로 포트폴리오 재정비를 계속해 나가고 있는 것으로 파악 됩니다.

국민은행 뉴욕지점

- 미국경제는 소비 및 생산 실적이 둔화되고 노동수요가 다소 줄어드는 조짐이 나타
나는 등 성장세 약화 흐름을 지속하는 모습입니다.

- 금융시장은 은행 위기가 정책당국의 신속한 대처 등으로 일단 진정되었다고 평가
하고 있으나, 은행의 대출 축소 등이 경기둔화 가능성을 높일 수 있는 만큼 향후 실물
경제의 움직임과 이에 따른 미 통화정책 변화에 주목할 필요가 있습니다.

국민은행 동경지점

- 1분기 일본 경제는 수출 부진에도 불구하고 민간소비, 설비투자를 중심으로 완만한
회복세를 지속하고 있으나 소비자 물가는 식료품을 중심으로 상승폭이 확대되어
1981년 12월 이후 가장 높은 수준의 상승률을 기록하고 있습니다.

- 3월 취임한 일본은행 우에다 가즈오 총재가 당분간 정책의 큰 변화를 주지 않겠다는
의사를 보였으나, 글로벌 경제의 변화와 물가의 큰 폭의 상승 및 장기 금리 왜곡 현상
등이 나타나고 있어 금융완화정책 조정 필요성에 대한 논의가 이어질 것으로 전망
되고 있습니다.

- 일본의 소비자물가 상승률 전망은 2.07%이며, 세계경제 성장세 둔화 및 물가 상승에
따른 구매력 감소 등의 하방리스크 요인이 상존하고 있으나, 내수를 중심으로 완만한
회복세를 이어갈 것으로 예상됩니다.

국민은행 오클랜드지점

- 1분기 뉴질랜드를 강타한 폭우와 사이클론의 영향으로 오클랜드 주택 상당수가 파손
및 침수 피해 입었으며 채소 등 농작물의 피해도 심하여 생필품 공급부족에 따른 인플
레이션이 우려 되고 있습니다.('23년 1분기 인플레이션율은 6.7%로 작년말 7.2%보다
는 다소 낮아졌으나 여전히 높은 상황입니다.)

- 뉴질랜드 중앙은행은 인플레이션에 기준금리 인상(현재 Official Cash Rate 5.25%)
으로 맞서고 있으나 과거와 같은 낮은 인플레이션으로 복귀는 당분간 어렵다고 판단
하고 있습니다. 부동산 시장은 주택부족에도 불구하고 높은 금리와 대출규제로 주택
가격은 하락하고 있으나 하락폭은 감소하고 있습니다.

국민은행 베트남지점
(호치민지점/하노이지점)

- 1분기 베트남 국내총생산(GDP)은 전년동기대비 3.32%(잠정) 증가하여 코로나19가
발생한 2022년 3.21%를 제외 시 12년 중 가장 낮은 성장률을 기록하였습니다. 이는
국가경제에서 가장 중요한 성장 축의 하나인 산업, 건설부문의 저조한 실적에 기인한
것으로 분석됩니다.

- 베트남 정부는 세계경제의 둔화 속에서 연말까지 성장 목표(6.5%) 달성을 위해 공공
투자 지출확대, 소비 회복 및 소득증대, 산업생산 및 수출증가를 위한 정부와 민간부문
의 노력을 독려하고 있으며, 중앙은행은 경제, 기업, 국민들의 어려움을 해소하고 성장
을 지원하기 위해 정책금리를 인하 하였습니다.

국민은행 구루그람지점

- 2023년 인도 경제성장률은 6.1%(IMF)로 전망되어, 과거 7% 수준의 성장률 회복은
당분간 어려울 것으로 예상됩니다.

- 인구 수뿐 아니라 인구 분포를 바탕으로 소비 시장과 생산거점으로서 중요도가 커지
고 있으나, 고물가와 고금리 지속으로 가계 실질 구매력 회복이 더디고, 코로나 19로
인한 정부 재정 악화에 따라 경제발전을 위한 재정지원 여력이 부족한 점이 경제성장
률 회복 어려움의 원인으로 꼽히고 있습니다.

국민은행 싱가포르지점

- 2022년 싱가포르의 경제 성장률은 3.8%를 기록하였습니다. 싱가포르 정부는 '23년
경제성장률을 0.5~2.5% 사이로 예상을 하고 있습니다. 이는 미국 금리 상승 지속에
따라 세계 경제가 침체 국면에 진입하게 되면 싱가포르 역시 수출감소, 금리 인상,
가계 저축 감소 등으로 인해 내수 경기에 부정적인 영향을 피할 수 없을 것으로 판단
하고 있기 때문입니다.

- 다만, 다국적 기업의 본사가 홍콩에서 싱가포르로 일부 이동하고 있는 흐름, 코로나
이전 수준의 관광 산업 회복 등이 예상되고 있으며, 외국인 근로자의 유입이 자유로워
짐에 따라 외국인 근로자의 비율이 높은 건설업의 경우 높은 회복세를 보일 것으로
예상됩니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 고객분석 시스템 활용, 소비자보호를 위한 체계적인 리스크관리 역량 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB금융지주의 KB증권, KB손해보험, KB국민카드, KB라이프생명 등 계열사간 협업을 통해 고객니즈에 기반한 토탈 솔루션 제공 등 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고있습니다.

KB국민은행은 전통적인 소매금융 강자로 가계대출이 전체 대출 가운데 가장 큰 비중을 차지하고 있으며, 시장지위를 유지하기 위해 경쟁력 강화 방안을 다각도로 추진하고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

최근 금융환경은 디지털 전환이 가속화 되고, 산업간 융합이 촉진되는 大변화의 시대를 맞이하고 있습니다. KB국민은행은, 독보적 경쟁우위를 점하기 위하여 다음의 4가지 전략방향을 중점적으로 추진하고 있습니다.

첫째, 전통금융기관으로서 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치와 업(業)의 본질에 집중하여, 은행의 핵심 비즈니스인 예대Biz의 차별적 경쟁력 확보를 위해 노력하고 있습니다.
더불어, WM, CIB, 자본시장, 글로벌 등 핵심성장Biz의 질적, 양적 성장을 통해 시장지배력을 확대해 나가고 있습니다. 또한, 고객여정에 따른 Data 기반의 최적화된 초개인화 마케팅 추진을 위해 시스템과 역량을 고도화하고 있습니다.

둘째, 디지털 전환 가속화에 대응하여 고객접점 마다 혁신적 고객경험을 제공할 수 있는 채널전략과 고객 중심 서비스 제공을 위한 콘텐츠 강화에 주력하고 있습니다. 대면채널은 빅테크와 Challenger Bank가 제공하지 못하는 KB만의 차별화 된 고객경험 채널로서 역할 변화를 추진하고 있고, 비대면채널은 개방형 플랫폼으로의 진화를 통하여 대표 모바일플랫폼의 혁신을 추진하고 있습니다.

셋째, 금융환경의 변화에도 흔들림 없이 견고하고 견실한 가치를 창출할 수 있는 경영 원칙을 적용함으로써 KB국민은행의 지속가능 역량을 제고하고 있습니다. 특히 대내외 환경 변화에 유연하게 대응할 수 있는 리스크관리체계를 고도화 하고, 기업의 사회적 책임과 역할 확대에 맞추어 실천에 방점을 둔 ESG 경영을 적극적으로 추진하고 있습니다.

넷째, 민첩성 ·개방성 ·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응하여, Agile하게 일하는 문화의 확산 및 DevOps 조직 운영모델의 내재화를 지속 추진하고 있습니다. 또한 클라우드 도입 등의 IT 인프라혁신과 더불어 디지털 경쟁력을 갖춘 미래지향적 인재 양성을 위해 노력하고 있습니다.

이러한 4가지 전략방향 실행을 통해 KB국민은행은 '금융혁신을 고객과 항상 함께 하고, 시장에서 가장 신뢰받는 고객중심의 종합금융서비스 기업'으로 거듭나고자 하며, 나아가 "Beyond Bank, Toward Platform"을 중장기 캐치프레이즈로 설정하고 은행을 넘어서 'No.1 금융플랫폼 기업'이 되는 것을 목표로 다방면으로 노력하고 있습니다.

5) 시장점유율

▶ 원화예수금

(단위: 억원, %)

구분	2022년말		2021년말		2020년말
구분	금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비
국민은행	3,359,805	20.7	3,242,633	20.9	3,000,565	20.8
신한은행	2,931,072	18.1	2,819,106	18.1	2,602,123	18.1
우리은행	2,863,129	17.7	2,723,162	17.5	2,546,824	17.7
하나은행	2,804,287	17.3	2,619,102	16.8	2,449,299	17.0
농협은행	2,956,100	18.2	2,786,431	17.9	2,606,445	18.1
기업은행	1,290,149	8.0	1,352,393	8.7	1,205,591	8.4
합계	16,204,542	100.0	15,542,827	100.0	14,410,847	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

▶ 원화대출금

(단위: 억원, %)

구분	2022년말		2021년말		2020년말
구분	금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비
국민은행	3,282,506	19.4	3,184,895	19.7	2,946,504	19.7
신한은행	2,813,806	16.7	2,711,484	16.8	2,488,125	16.7
우리은행	2,668,939	15.8	2,604,052	16.1	2,406,563	16.1
하나은행	2,718,378	16.1	2,558,126	15.9	2,385,708	16.0
농협은행	2,703,085	16.0	2,550,797	15.8	2,376,185	15.9
기업은행	2,705,814	16.0	2,519,246	15.6	2,318,928	15.5
합계	16,892,528	100.0	16,128,600	100.0	14,922,015	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

(3) 신용카드업

1) 산업의 특성

신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.

신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에,한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

2) 국내외 시장여건

2023년 국내 경제는 고물가, 고금리에 따른 조달비용 증가 및 경기 침체 가능성 등으로 인해, 경제 및 금융시장 전반에 건전성과 성장성 측면의 불확실성이 동시에 커질 것으로 전망됩니다.

국내 신용카드 시장은 포화상태로 양적 성장이 둔화되고 있어 안정적인 수익 확보 및 지급결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다.
규제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있어, 상품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보및 대체수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익 확보를 도모해야 할 시점입니다.

정부는 오픈뱅킹 구축, 핀테크 기업에 대한 금융결제망 개방, My Payment(지급지시서비스업, PISP) 도입, 낡은 규제 개선 및 세제 인센티브 방안 등 핀테크 및 금융플랫폼 활성화를 위한 과감하고 폭넓은 혁신 정책을 적극적으로 시행하였고, 이를 기반으로 핀테크 사업자는 편의성을 강화한 금융플랫폼을 선보이며 공격적인 마케팅으로 금융 결제시장내 비중을 지속적으로 확대해 나가고 있습니다. 한편, 최근에는 혁신금융서비스, 금산분리법 완화 등 신사업 진출에 대한 정부규제 완화 기조로, 카드사에겐 사업 확장의 기회가 열리고 있는 상황입니다.

또한 인공지능, IoT 등 IT 발전과 고객의 니즈, 시장 트렌드 변화에 따른 신시장 고객 확보를 위한 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 연결성과 편리성을 제공할 수 있는 기술력이 핵심적인 경쟁력으로 작용하며, 기존의 지급결제사인 카드사, PG사 외 정보통신기술(ICT), 유통, 통신 등 이종업종의 지급결제시장 진출로 사업자 간 협력ㆍ경쟁 구도가 심화되고, 마케팅 양상 및 시장구조에 큰 변화를 가져오고 있습니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인

한정된 상품 서비스 비용내에서 고객 니즈를 최대한 만족시키는 상품을 개발하는 상품 개발 역량, 회원 유치시 고객별 최적 상품을 판매하는 영업 역량, 안정적인 자산 포트폴리오를 유지할 수 있는 리스크관리 역량, 고객 세그먼트별 Big Data / CRM 등을 활용하여 차별화된 마케팅을 하는 고객 관리 역량이 주요 경쟁력이라고 할 수 있습니다.

최근에는 가맹점 수수료의 지속적인 하락으로 수익성 악화 극복이 업계의 가장 큰 이슈가 되고 있습니다. 이에 따라 비용 효율화에 집중하면서도 시장점유율을 유지하기 위한 고효율 회원모집 및 마케팅 역량이 생존을 위한 핵심 경쟁력이 되었습니다.

한편 모바일 기술의 빠른 성장과 정보통신기술(ICT) 기업 등 다양한 사업자의 지급결제시장 참여로, 핀테크 시장 대응력 또한 중요한 경쟁력입니다. 이에 당사는 KB Pay(KB페이) 중심의 원(One) 플랫폼 구축 및 하나의 앱에서 결제/카드/자산관리 등 연결성 있는 서비스 제공하는 등 No.1 금융플랫폼으로 도약을 추진하고 있습니다. 또한 전사적인 Digital Transformation을 추진중으로 디지털/데이터 사업에 역량을 집중하여 새로운 결제시스템 구축 및 데이터 분석/활용 부문을 지속적으로 강화하고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단

KB국민카드는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 은행 네트워크 활용 및 안정적 자금조달구조를 바탕으로 전업카드사에 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신사업 발굴을 통해 지속 성장 가능한 동력을 확보해 나갈 계획입니다.

한편, 고객 정보보호를 위해 가상 PC 환경 구축, 인터넷 망 분리, 지문인식 사용자 인증 등다양한 보안조치를 강화하였으며, 내부정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 업계 최고의 고객정보보호시스템을 구축하였습니다. 또한 정보통신망 이용촉진 및 정보보호등에 관한 법률 제47조(정보보호 관리체계의 인증)에 따라, 2016년 10월 정보보호 관리체계 인증기관인 금융보안원으로부터 정보보호 관리체계(Information Security Management
System, ISMS) 인증을 획득하였습니다.

앞으로 지속가능한 성장기반 구축을 위해 영업/마케팅 전략 및 고객 세그먼트 정교화를 통하여 고객 서비스를 강화하고 비용 효율화를 실현할 것이며, 손익ㆍ성과 측정을 보다 정교화하고 체계적으로 관리함으로써 전 사업분야의 내실을 강화할 것입니다. 또한 기존 경쟁력을 통한 새로운 수익기반을 마련하기 위해 카드 프로세싱 대행사업을 확대하고 글로
벌 사업을 단계적으로 확장하여 국내 중심의 사업영역을 다각화해 나갈 계획입니다.
모바일 등 다양한 디지털 채널의 성장과 함께 코로나 19(COVID-19)로 인해 최근 급격하게성장한 '언택트 소비문화'는 전통적인 대면 영업과 카드 마케팅의 변화를 요구하고 있습니다. 이에 대응하여 당사는 비대면 채널을 비롯한 디지털 기술에 기반한 업무방식을 지속 확대해 나갈 계획입니다.

아울러 KB국민카드가 보유한 데이터와 디지털 기술을 통해 미래 결제시장을 주도하고, KB금융그룹 계열사와의 시너지 사업으로 경쟁력있는 종합금융 서비스를 제공할 것입니다.

5) 시장 현황

- 연도별 경제활동인구 및 카드 수

구분	경제활동인구 (만 명)	신용카드 수 (만 매)	체크카드 수 (만 매)	경제활동인구 1인당 신용카드 소지 수 (매)
2017	2,775	9,946	11,035	3.6
2018	2,790	10,506	11,143	3.8
2019	2,819	11,098	11,070	3.9
2020	2,801	11,373	11,002	4.1
2021	2,831	11,769	10,609	4.2
2022년 3분기	2,914	12,271	11,718	4.2

주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제72호

- 신용카드 이용규모

(단위 : 조원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년	2019년	2018년
일시불	539.0	634.3	572.9	572.2	539.3
할부	144.7	144.7	132.3	128.8	124.7
단기카드대출(현금서비스)	42.6	55.1	54.1	59.1	60.8
장기카드대출(카드론)	37.5	52.1	53.0	46.1	43.1
합계	763.8	886.2	812.3	806.2	767.9

주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제72호

- 신용카드사별 카드 이용 실적

(단위 : 억원)

구분	KB국민카드	신한카드	삼성카드	현대카드	롯데카드
2022년	1,375,202	1,653,256	1,524,470	1,364,948	856,654
2021년	1,206,214	1,513,650	1,312,487	1,175,524	734,966
2020년	1,092,407	1,388,544	1,150,000	1,053,171	659,980

주1) 출처: 금융감독원 금융통계정보시스템
주2) 일시불, 할부, 단기카드대출의 신용카드 이용실적 누계임(장기카드대출(카드론) 및 구매전용카드 실적 제외)

6) 종속회사에 관한 사항

- KB Daehan Specialized Bank Plc. & i-Finance Leasing Plc.
캄보디아는 2020~2021년 코로나19(COVID-19) 영향 등에 따라 2021년 마이너스 성장율 및 경상수지의 적자 폭이 악화되었지만, 2022년 수출 경쟁력 개선, 투자 환경 개선 등 글로벌 경제 위기에도 불구하고 캄보디아의 빠르고 지속적인 개선 노력으로 2022년수출액은 전년대비 16% 이상 증가, 경제 성장률은 4.8%(세계은행) 성장할 것으로 전망하였습니다. 2023년 캄보디아는 관광, 무역, 투자 등의 회복의 가속화로 경제 성장률을 아시아개발은행 및 IMF는 6.2%로 전망하고 있는 바, 완전한 경기 회복에는 시간이 걸리겠으나 경제상황은 점진적으로 개선될 것으로 예상됩니다.

- PT. KB Finansia Multi Finance
인도네시아는 2020년 시작된 코로나19 팬데믹 변수로 인해 경제 활동의 부침이 있었지만 2021년 인도네시아 경제성장률은 3.69%로 전년 -2.07%로부터 반등에 성공하였습니다. 코로나19로 인해 2020년 2분기부터 역성장을 거듭하다 2021년 2분기부터 성장세로 돌아섰습니다. 2022년 상반기까지 지속적인 COVID 변이 확대에 따른 저소득층 실업 및 소득감소로 업계의 건전성에 지속적인 영향을 받아왔습니다. 하지만 2022년 하반기부터 시작된 제조업 성장호조 및 가계소비 증진으로 인해 전년동기 대비 GDP 성장을 보였고, 2022년 전년대비 GDP 성장률은 5.72%를 기록하며 팬데믹 시기 이전의 높은 경제성장세를 회복하였습니다. 2023년에도 꾸준한 가계소비 증가, 투자 확대 등이 4.5%~5.2%의 경제 성장률을 견인할 것으로 예상됩니다.

- KB J Capital Co., Ltd.
2023년 1분기 태국 정부는 외국인 관광객 615만명을 유치해 목표인 600만을 넘었다고 발표 하였습니다. 태국 정부는 코로나19 이전 태국 국내 총 생산의 12%를 차지했던 관광업의 회복을 위해 노력중이며, 2023년 3,000만명의 외국인 관광객 유치를 목표로 노력 중입니다. 관광객 증가의 영향으로 식음료, 기계등 제조업 분야 및 교통 등 비제조업도 동반상승 중이며 2023년 2월 소비자 물가는 3.8% 상승하였으며, 지속적인 인플레이션 및 달러 강세에 대응해 기준금리 인상을 진행 중입니다.

(4) 금융투자업

□ 증권업

1) 산업의 현황

가) 산업의 특성

KB증권이 영위하는 금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기 조달 원천 제공 및 국민경제측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단 제공 기능을 수행하는 고부가가치 금융산업입니다.
또한 금융투자업은 경기에 비해 선행하고, 일정주기를 가지고 움직이는 특징이 있으며, 국가의 경제상황 및 국제금융동향 뿐만 아니라 정치, 사회, 문화 등 경제외적 요인에도 민감하게 반응하는 변동성이 높은 산업입니다.

나) 산업의 성장성

(단위: pt, 조원)

구 분		2023년 1분기	2022년말	2021년말	2020년말	2019년말
주가지수	KOSPI	2,476.9	2,236.4	2,977.7	2,873.5	2,197.7
주가지수	KOSDAQ	847.5	679.3	1,034.0	968.4	669.8
시가총액	금 액	2,357.0	2,082.7	2,649.7	2,366.1	1,717.3
시가총액	증가율	13.16%	-21.40%	11.99%	37.78%	9.23%
거래대금	금 액	1,092.6	3,913.6	6,766.8	5,707.9	2,287.6
거래대금	증가율	-	-42.16%	18.55%	149.51%	-18.29%

주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성
주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치

다) 경기변동의 특성 및 계절성
일반적으로 주식시장은 경기변동에 6개월 정도 선행하며, 주가의 계절효과가 존재하나 명확히 실증된 바는 없습니다.

2) 국내외 시장여건

가) 시장여건

글로벌 인플레이션 현실화와 각국의 정책 방향 변경, 국내·외 유동성 축소, 우크라이나-러시아 전쟁에 따른 지정학적 리스크 발생 등 다양한 변수로 인해 2022년은 변동성 높은 금융시장이 지속되었습니다.
2023년 또한 금융시장 전반적으로 어려운 환경이 지속되고 있습니다. 높은 인플레이션 지속, 1분기 동안 2차례의 미국 금리 인상, 미국 우크라이나-러시아 전쟁에 따른 지정학적 리스크가 지속되고 있고 미국의 SVB사태에 따른 뱅킹리스크의 고조, 중국-대만 갈등에 따른 지정학적 리스크 등 다양한 변수에 따라 금융시장 변동성은 확대될 것으로 전망됩니다.

나) 종속회사의 시장여건

회사의 명칭	내용
KBFG Securities America Inc. (KB증권 뉴욕현지법인)	- 세계경제의 수도라 불리는 뉴욕시는 미국에서도 경제의 중심지이며, NYSE, NASDAQ, CME Group 등 주요 거래소가 위치하고 있어 수많은 금융기관이 주된 영업소를 설치하고 운영중이며 발달된 연기금과 집합투자 문화에 힘입어 대형화된 운용회사들과 함께 여러가지 전략을 구사하는 헤지펀드가 활발하게 시장에 참여하고 있어 이들 기관들이 한국시장에도 많이 참여하고 있습니다. - 뉴욕현지법인은 미주지역 투자자를 대상으로 주식중개 및 한국기업에 대한 리서치 등의 서비스를 제공하고 있으며, IB 등 다양한 영역으로 사업을 발전시켜 나갈 예정입니다.
KB Securities Hong Kong Ltd. (KB증권 홍콩현지법인)	- 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 탁월한 입지조건으로 인해 세계각국의 금융기관이 진출하여 있으며, 특히 급속하게 성장하고 있는 중국과 주변 동남아 지역을 포함한 아시아지역 진출의 지정학적인 교두보로서 향후 양호한 성장세를 나타낼 것으로 전망됩니다. - 홍콩현지법인을 해외 진출의 거점으로 전략적 육성 및 아시아 지역 허브로 구축하고 자체 수익모델 확보를 위한 기초 영업자본 확충을 위하여 2017년에 USD 80,000,000 및 2021년에 USD 85,000,000의 증자를 진행하였습니다. - 홍콩현지법인은 현지의 장점을 활용하여 국내를 포함한 아시아권 투자자들에게 경쟁력 있는 해외 투자상품을 제공하며, Global IB Deal에 대한 발굴, 투자 및 해외채권운용 등의 활동을 진행 중입니다.
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (KB증권 베트남현지법인)	- 베트남은 견조한 GDP 성장세, 안정적인 물가 및 FDI의 지속적인 유입 등 양호한 경제구조를 기반으로 꾸준한 성장을 지속하는 신흥 시장입니다. - 베트남현지법인은 Brokerage, Proprietary trading, Underwriting 및 Investment banking advisory 등의 업무를 수행하는 종합증권사로서, 현지의 우수상품을 발굴하여 한국으로 소개하며, 현지 IB Deal 등과 관련하여 한국 본사와 협업 업무를 수행하고 있습니다. - 베트남현지법인은 베트남 금융시장의 리더로 거듭나고자 2021년 약 690억원 규모의 증자를 진행하였으며, 이를 바탕으로 동남아시아 이머징마켓 허브로의 성장을 위한 사업 다각화를 추진 중입니다.
KB FINA JOINT STOCK COMPANY	- KB FINA는 성장의 가능성이 높은 베트남 내 금융/IT/미디어 고객 기반을 보유한 G그룹과의 디지털 부문 협업을 통해 베트남 내 금융플랫폼 Biz 기반을 구축하고 수익의 저변을 확대하기 위한 전략을 추진 중입니다. 향후 KB FINA는 디지털 핀테크 사업모델의 활용을 통한 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY의 성장전략을 강화하고 타계열사 진출의 디지털 가교역할을 수행할 것입니다.
PT KB Valbury Sekuritas	- 인도네시아는 ASEAN 중심국이자 세계 4위 인구대국으로 높은 성장 잠재력을 보유하고 있으며, ASEAN지역 최대의 내수 시장과 젊은 인구를 기반으로 5% 초반대의 꾸준한 경제성장률을 기록 중입니다. - 금융시장의 경우 점진적인 성장세를 보이고 있으며, 리테일 거래대금 증가 등 규모 측면에서도 안정적 성장을 지속하고 있습니다. - 인도네시아 현지법인은 다수의 지점망을 바탕으로 리테일 브로커리지에 강점을 지닌 회사로, 본사의 우수한 IT 서비스 및 자본력을 활용하여 기 진출한 KB금융지주 계열사와의 시너지 추진을 통해 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 증권회사로 도약할 계획입니다.

주) 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 주요 종속회사에 대해서는 작성하지 않음

다) 시장점유율 추이

[주식 수탁수수료 시장점유율 현황]

(단위: 백만원, %)

구 분	'22.01.01~'22.12.31		'21.01.01~'21.12.31		'20.01.01~'20.12.31		'19.01.01~'19.12.31
구 분	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율
KB증권	330,326	9.86	608,303	10.00	564,392	10.26	228,549	8.66
삼성증권	269,224	8.03	578,883	9.51	532,151	9.67	212,580	8.05
NH투자증권	304,002	9.07	602,275	9.90	575,628	10.46	229,180	8.68
미래에셋증권	321,645	9.60	619,031	10.17	574,512	10.44	265,701	10.06
한국투자증권	194,905	5.82	341,377	5.61	317,455	5.77	154,833	5.86

주) 상기 자료는 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기초로 작성하였고, 지분증권 위탁매매
수수료를 기준으로 작성

라) 관련법령 및 감독규정

금융투자업 전반	상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률, 금융투자업규정, 증권의 발행 및 공시등에 관한 규정
과 세	소득세법, 법인세법, 농특세법, 조세특례제한법, 증권거래세법
국 제 화	외국환거래법, 외국인투자촉진법
기 타	주식회사등의 외부감사에 관한 법률, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률, 근로자퇴직급여 보장법

3) 시장경쟁요소

가) 경쟁요인
- 초대형 IB 간 경쟁 격화
- 차별화된 금융상품 개발 및 서비스 제공여부, 예측정보의 적시성, 신속한 업무
처리 등 고객만족도 측면에서의 경쟁요소가 존재

나) 회사의 경쟁상의 강점과 단점
- 전통적인 Brokerage의 경쟁력을 유지하고 있으며, 수탁수수료 수익 기준 업계
상위 수준
- 초대형 IB회사로서의 IB 사업 약진 및 신규사업에서 수익원 확보
- 증권-은행간 협업을 통한 지속적인 시너지 효과 강화
- 해외 진출 확대를 통한 글로벌 금융투자회사로서의 위상 강화
- Digital 기술을 활용한 효율적 조직 운영 및 디지털 금융서비스 강화
- 리스크관리를 통한 안정적이고 지속적인 수익 추구

다) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단
- 투자솔루션 제공 역량 중심 Biz별 영업모델을 고도화 할 것입니다. 단순한 금융상품 판매를 넘어 고객의 금융투자 관련 고민해결 및 최적의 포트폴리오 구성을 통해 고객의 자산관리 Needs를 달성할 수 있도록 조직적/인적 역량을 강화할 예정입니다.
- 이머징 시장(베트남, 인도네시아)은 현지법인 Biz 역량 강화와 함께 IT 시스템 업그레이드 및 Digital 플랫폼을 활용한 Mass고객기반 확대를 통해 성장 동력을 확보하고, 선진시장(홍콩, 뉴욕)은 본사 사업부문과의 Matrix 협업을 통해 수익기반을 구축하여 Global Biz 경쟁력 및 수익성 강화를 위한 교두보 역할을 확대할 것입니다.
- Digital ·플랫폼 중심의 전략적 Biz 확장 및 조직역량 강화를 통해 미래금융을 선점해 나갈 것 입니다. MTS를 단순한 거래수단이 아닌 금융투자 플랫폼으로서의 역할을 재정의하고, 주식 이용 고객 중심의 매체에서 Online 자산관리 플랫폼으로 영역을 확대해 나갈 계획입니다. 또한, 마이데이터 서비스와 연계하여 고객의 다양한 Needs를 반영한 콘텐츠 및 타업권과의 제휴를 통한 다양한 서비스를 제공할 것입니다.
- 한정된 자원의 효율적 활용과 리스크분석 역량 개선으로 시장 변동성에 대한 위기대응 체계를 강화함으로써 가장 신뢰받는 금융투자회사로서의 위상을 공고히 할 것입니다. 또한 ESG경영 확산 및 선도적 ESG역량 확보를 통해 환경에 대한 책임을 충실히 이행할 것입니다.

□ 자산운용업

자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁받은 자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다.

2023년 1분기 금융투자업계는 계속된 금리인상과 경기침체 우려에 더해 글로벌 은행 파산사태의 영향으로 안전자산인 단기금융펀드(+25.9조)으로 뭉칫돈이 몰렸고, 대체자산펀드(부동산(+3.2조), 특별자산(+1.7조))도 상승세를 이어가면서 2023년 1분기말 시장수탁고는 865조원으로 전년말 대비 4.8% 증가하였습니다.

□ 부동산신탁업

2023년 1/4분기는 기준금리 동결, 정부의 유동성 공급 지원정책 등으로 부동산 시장 내 불확실성이 다소 완화되었으나 미국 실리콘밸리은행 파산 사태로 금융부문 리스크가 확대되면서 경기 하방 위험이 높아졌습니다. 또한, 원자재가격 상승에 따른 공사비용 증가 및 미분양물건 급증에 따른 시공사 리스크 심화로 인해 건설경기 위축이 장기화되고 있습니다.

신탁부문은 책임준공시장 위축 및 공사리스크 증가에 따라 신탁 Biz의 적정 포트폴리오를 유지하고 토지신탁 우량사업 선별수주 및 저리스크 상품인 비토지신탁을 강화하는 등 비교우위 경쟁력 확보를 위해 힘쓰고 있습니다. 또한, 차입형 사업장에 대한 분양/공정관리 및 책임준공 사업장 내 공사 진행현황, 시공사 재무상태 등 수시 모니터링을 강화하며 수익·건전성 제고방안을 마련하고 불확실한 시장환경에 적극적으로 대응하고자 노력하고 있습니다.

리츠부문은 기존 고금리 정책으로 인한 역 레버리지 상황이 지속되면서 실물부동산에 대한 투자심리가 위축되었습니다. 부동산 경기 침체에 능동적으로 대응하기 위해 다양한 투자 Vehicle을 활용한 매입 경쟁력 강화 방안 및 신상품 확대 전략을 지속적으로 모색하고 있습니다.

정비사업부문은 정부 정책지원 및 규제완화 등으로 인해 신탁사 역할이 강화됨에 따라 신탁방식 정비사업에 대한 수요가 지속적으로 증가하였습니다. 1.3 부동산대책 발표에 따른 정비사업 활성화에 대응하여 기민한 영업전략 수립 및 면밀한 사업성 분석이 발 빠르게 이루어질 것으로 보입니다.

정부의 부동산시장 유동성 공급 지원정책 등에도 불구하고 글로벌 금리 상승세가 지속됨에 따라 부동산 시장 내 불확실성이 장기화되고 있습니다. 당사는 기존 관리 사업장에 대한 리스크 최소화 및 정부 정책 모니터링을 통해 불확실성을 줄이고 신사업 기회를 모색하며 Value chain 내 다양한 분야에서 차별화된 경쟁력을 확보하고자 노력하고 있습니다.

□ 벤처캐피탈 및 PE업

2023년도 1분기 신규벤처투자는 전년동기 대비 60.3% 감소한 8,815억원을 달성했습니다. 1분기 투자 건수와 피투자기업 수는 각각 885건, 532개사로 작년 이후 지속되어 온 실물경기 둔화, 고금리에 따른 자금조달 비용증가, 금융시장 불확실성 확대 및 회수시장 부진등의 영향을 피하지는 못했습니다. 다만 벤처투자가 이례적으로 성장한 2021~2022년 이전과 비교시 2019년 1분기 대비 13.2%, 2020년 1분기 대비 14.0% 증가한 성과를 거두며 전세계적인 금융시장 침체에도 유의미한 결과를 이루어냈습니다. 전세계적으로 벤처투자시장이 위축된 상황에서 민간 벤처모펀드 결성 및 CVC 등의 전략적 투자 등으로 관련 생태계 활성화에 힘을 실어 줄 예정입니다.

(5) 보험업

□ 손해보험업

1) 사업의 현황

- 산업의 특성
2022년 손해보험 시장은 일반, 장기, 자동차보험 모두 증가하였습니다. 2022년 기준 일반보험이 8조 5,974억원으로 전년 동기 대비 13.7% 성장하였고, 장기보험은 60조 4,620억원으로 전년 동기 대비 4.5%, 자동차보험은 20조 7,674억원으로 전년 대비 2.4% 증가하였습니다. 그 결과 전체 매출은 89조 8,268억원으로 전년 동기 대비 4.8% 성장하였습니다.

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년	2021년	2020년
시장규모	898,268	856,993	819,344
성장율	4.8	4.6	6.1

주) 성장율은 전년동기 대비 성장율임

- 산업의 성장성 및 경기변동성
2023년 보험업계는 코로나19 엔데믹 전환에 따른 우호적 환경의 원복, 물가상승 및 경기침체 우려 등의 비우호적인 경제환경하에서 IFRS17 신 회계제도 도입에 따른 환경 변화, 업권 내 디지털/플랫폼 경쟁 본격화 등 업권 내 경쟁 또한 지속적으로 심화될 것으로 전망됩니다. 이러한 환경 변화에 대응하여 손보업계는 리스크 관리의 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 확보에 주력하며, 고객관점 및 디지털 기반의 업무 프로세스 개선을 통해 고객 만족도 제고를 위하여 노력하고 있습니다.

2) 시장여건 및 경쟁도

- 시장 상황
국내 원수보험사 중 상위 5개사가 70% 이상의 시장을 점유하고 있으며, 당사를 비롯한 상위 4사의 원수보험료 기준 시장 점유율은 아래와 같습니다.

(단위 : %)

구 분		KB손해보험	삼성화재	현대해상	디비손보	메리츠화재	상위5사계
2022년	일반국내	16.1	23.3	19.7	17.5	9.7	86.3
	자동차	13.6	28.5	21.4	21.5	4.0	88.9
	장기	13.4	20.0	16.7	16.2	15.1	81.4
	계	13.6	22.3	18.1	17.9	11.9	83.8
2021년	일반국내	16.1	23.4	18.5	17.0	8.9	83.9
	자동차	13.2	29.1	21.2	21.3	4.0	88.7
	장기	13.3	20.9	16.5	16.0	14.9	81.5
	계	13.4	22.9	17.9	17.6	11.7	83.5
2020년	일반국내	16.4	24.3	17.5	15.9	8.9	83.0
	자동차	13.4	29.6	20.9	20.8	3.6	88.3
	장기	13.1	22.0	16.3	15.7	14.2	81.2
	계	13.4	23.8	17.5	17.1	11.2	83.0

- 회사의 경쟁우위요소

KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신에 집중하여 지속가능 발전을 선도하고자 하며, 이를 위한 추진전략을 6가지로 설정하였습니다. 첫째, 신 회계제도 최적 대응을 통한 가치경영기반 구축, 둘째, 핵심 Biz 성장 가속화, 셋째, 물가 및 금리상승 등 경영환경 악화 대응을 위한 수익성 지표 관리 강화, 넷째, 미래 환경에 대응한 채널 경쟁력 강화, 다섯번째, 실질적이고 혁신적인 디지털화 심화, 마지막으로 1위 도약을 위한 선진 기업문화 정책을 추진해 나가겠습니다.

3) 향후 추진하려는 신규사업

- 헬스케어 사업
KB손해보험은 고객 데이터를 기반으로 고객별 건강상태 분석, 맞춤형 건강관리 서비스 등을 제공하는 헬스케어 사업 허가를 추진하여 2021년 하반기 금융당국으로 부터 설립인가를 받아 2021년 11월 헬스케어 자회사를 설립하였으며, 2022년 2월 건강관리서비스 플랫폼인 '오케어' 서비스가 런칭되었습니다.

□ 생명보험업

2022년에는 소비자물가지수 급등, 경기 침체 전망 등으로 인하여 금융시장의 변동성이 확대 되었으며, 특히 가파른 금리 상승의 영향으로 생명보험사들의 손익과 자본 변동성이 확대되었습니다. 이에 많은 생명보험사들은 자본 변동성이 확대 됨에 따라, 2023년 시행이 예정되어 있는 新지급여력제도(K-ICS)전까지 현행 지급여력비율(RBC) 관리에 어려움을 겪었습니다.

2023년에도 인플레이션 확대에 따른 금융시장 변동성 지속 및 경기둔화 추세의 본격화가 예상되고 있으며 동시에 IFRS17, ESG의 도입 등 새로운 국제규범 시행되었습니다. 단기적으로는 경기 불확실성에, 장기적으로는 제도 불확실성과 수요 불확실성에 노출되어 있으므로 보험산업은 지속가능한 미래 성장기반을 강화해야 할 것으로 예상됩니다.

이러한 다양한 이슈로 인하여 생명보험업계는 개인보험, 국내보험에 한정된 시장 경계를 확장하고 있으며, 복합적인 불확실성에 대응하기 위해 역동성을 키우고, IFRS17과 ESG 등 새로운 국제 규범 및 소비자 보호 강화를 통해 장기적으로 지속가능한 경영환경을 구축하여 경쟁력 강화를 추진하고 있습니다.

(6) 여신전문금융업(신용카드 제외)

1) 여신전문금융업의 특성

여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다.

2) 전체금융산업의 전반적인 상황

글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제와 함께 금융소비자 보호를 강화해 왔습니다. 이러한 규제 강화로 금융회사의 안전성, 건전성은 크게 개선되었지만 수익성 및 성장성은 다소 둔화되었습니다. 국내 경제는 글로벌 금융위기 이후 양극화가 심화되면서 금융 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 인공지능, 스마트 팩토리 등 4차 산업혁명과 관련된 빠른 기술 변화로 시대의 패러다임이 변화함에 따라 금융회사는 기업과 가계가 직면하는 여러 위험들을 금융 측면에서 어떻게 지원할 수 있을지를 파악하는 것이 필요할 것입니다.

여신전문금융업은 글로벌 금융위기로 인한 경기침체 영향으로 위축되었으나, 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 국내 시장은 성숙단계에 접어든 것으로 판단됨에 따라 시장규모가 큰 폭으로 증가될 가능성은 낮을 것으로 전망됩니다.

국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높습니다. 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다.

3) 부문별 특성 및 산업의 성장성

- 리스금융부문
리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를말합니다. 여전법상으로는 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래 상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.

우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.

외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.

이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다.

- 신기술사업금융부문
신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M&A 등 기업구조조정업무을 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다.

- 할부금융부문
할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다.

할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다.
할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다.

- 여신전문금융회사 현황

(2022.12.31 기준)

구 분	회사명
할부금융회사 (25)	㈜마스턴캐피탈, ㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈, 디비캐피탈㈜, 롯데캐피탈㈜, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 무궁화캐피탈㈜,볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈㈜, 에이캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 우리금융캐피탈㈜, 웰컴캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 쿠팡파이낸셜㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜
리스금융회사 (26)	㈜디지비캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 엔비에이치캐피탈㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈㈜, 중동파이넨스㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜
신용카드회사 (8)	KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드
신기술금융사 (97)	㈜농심캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜모비릭스파트너스, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜씨앤씨아이파트너스, ㈜씨티케이인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜에이티넘벤처스, ㈜에프앤에프파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜제이에스지인베스트먼트, ㈜지에스벤처스, ㈜지음벤처스, ㈜초록뱀인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스,㈜타임폴리오캐피탈, ㈜토니인베스트먼트, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜피오인베스트먼트, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동원기술투자, ㈜동유기술투자㈜, 디에스엔인베스트먼트㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 서울신기술투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에볼루션인베스트먼트㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 에이에프더블유파트너스㈜, 엑스플로인베스트먼트㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 엘케이기술투자㈜, 엠더블유앤컴퍼니, ㈜오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 유앤에스파트너스㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 제이비인베스트먼트㈜, 주식회사 푸른인베스트먼트, 지엠비인베스트먼트㈜, 카스피안캐피탈㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 크리스탈바이오사이언스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 티케이지벤처스㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 프롤로그벤처스㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 한일브이씨㈜, 현대투자파트너스㈜, 효성벤처스㈜

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

4) 관련법령 또는 정부의 규제 등

<주요법령 및 감독규정〉
- 여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙
- 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등

〈주요내용〉
- 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 9배 이내
- 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내
- 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내
- 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150% 이내
- 조정자기자본비율 : 7% 이상
- 원화유동성비율 : 100% 이상

(7) 저축은행업

저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다.

지난 몇년간 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 각 저축은행의 자본규모, 건전성 등에의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M&A 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.

(8) IT서비스업

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

- IT서비스 산업의 특성
IT서비스 산업은 정보화시대의 국가경제를 이끌어 가는 견인차라고 합니다. 기업, 정부, 단체 등 제반 주요경제활동 주체들에 대한 정보화컨설팅 및 정보시스템 구축을 통해 이들의 경영관리능력을 향상시킴으로써 국가전체적인 생산성을 제고하는 중차대한 역할을 담당하고 있기 때문입니다. 또한 IT서비스산업은 타 산업에 비해 보다 지식집약적이며 그 발전속도가 빨라서 IT서비스산업계에서 필요한 학술적, 기술적 지식과 정보에 대한 요구가 매우 큰 특성을 갖고 있습니다. IT서비스 산업은 다음과 같이 3가지 주요영역으로 구분 됩니다.

첫째, IT컨설팅(Consulting) 입니다.

IT컨설팅은 기업의 인적, 물적 자원 및 모든 조건에 관련된 자료를 수집 분석하고, 최근의 기술적 활용 자원과 현재 상태의 정보를 고려해 시스템을 구축하고 조언하거나 자문하는 것을 말합니다. 구축된 정보시스템을 통해 경영상의 개선효과, 시스템의 효율성 등에 대해 사후 모니터하는 것과, 시스템의 운용과 유지 보수에 관한 조언을 포함하기도 합니다. IT프로젝트 전반을 관리하며 구축시스템의 적합성과 안정성 등을 감리하고 프로그래머와 고객 요구사항을 조율하는 것과 기업이 업무 효율성과 생산성을 높이는 정보시스템을 갖추고 운영할 수 있도록 제반 사항을 관리하는 것 모두가 컨설팅이라 할 수 있습니다.

둘째, 시스템 통합(System Integration) 입니다.

시스템 통합이란 기업의 경영목표 달성을 위해 필요로 하는 신규 IT시스템을 구축하는 종합서비스를 말합니다. H/W(하드웨어), S/W(소프트웨어), 전산인력(Programmer) 및 네트워크 인프라까지 모든 IT자원을 기업이 요구하는 전산화 업무의 목적과 특성에 맞게 통합해 최적의 해결점을 제시하고 IT시스템을 개발하는 것으로, IT시스템의 설계, 구축, 테스트, 안정적 운영 등을 포함하는 IT서비스 기업의 대표적인 업무영역 입니다.

셋째, IT아웃소싱(IT Outsourcing) 입니다.

IT아웃소싱이란 시스템 통합(System Integration)으로 생성된 IT시스템을 효과적으로 그리고 안정적으로 운영, 유지 보수하기 위해 업무의 전체 또는 일부를 IT서비스기업에 위탁 관리하는 것으로, 업무 및 IT기술의 복잡도가 높아지고 최종고객의 요구가 다양해지는 환경에서 대고객 서비스 향상을 도모하고, IT시스템의 안정성을 확보하며 IT운영비용을 절감을 위해 범용적으로 적용되고 있는 IT업무 분야입니다.

- IT서비스 산업의 성장성

국내 IT산업은 생산 및 수출 감소로 정체되는 모습을 보이겠지만 SW부문은 평균수준의 지속적인 성장이 예상 됩니다. 특히 ICT융합 시장의 약진으로 사물인터넷, 클라우드, 빅데이터, 모바일 분야의 성장이 주목받을 것으로 보여 IT서비스 시장 성장을 주도할 것으로 전망됩니다.

- 경기변동 및 계절적 특성

경기 변화의 영향을 직접적으로 받는 금융부문의 경우에는 경기변동에 민감한 편입니다. 경기가 활성화 되지 않으면 신규IT개발 수요가 자연히 적어지기 때문입니다. 계절적 변화에도 다소 영향을 받습니다. 대부분의 고객사들의 하반기에 신규 IT사업에 필요한 예산을 집행하는 관계로 대체적으로 4/4분기에 가장 높은 매출을 달성하게 됩니다

2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)

- 시장의 안정성

글로벌 및 국내 ICT산업은 모바일 중심으로 지속적인 전환이 이루어졌고, 지속적인 디지털 및 AI, 클라우드와 같은 신기술관련 분야에서 성장을 이룰 것으로 보이며, 이와 관련된 SW분야에서 지속적인 성장 기조를 유지할 것으로 보입니다.

- 경쟁상황
금융 산업이 빅테크 기업 및 스타트업 등의 참여가 확대되면서, 기존 경쟁 구도에서 무제한 경쟁구도로 변화되었습니다. 이에 금융 IT산업은 금융업에 참여하는 기존 IT기업뿐 아니라 클라우드, AI, 데이터분석 등의 기업 및 인력의 다각도 적인 경쟁구도로 매우 복잡해 질 것으로 보입니다.

- 시장점유율

그룹규모가 크고 계열사 수가 많은 대형3개 IT서비스기업이 시장의 70% 이상을 점유하고 있는 가운데, 모바일과 신기술 중심으로 IT투자가 확대될 것으로 예상되며, 스타트업의 약진으로 인해 ICT산업 또한 규모면에서 더욱 성장할 것으로 보입니다. IT서비스기업들은 시장 선점 및 점유율 확장 노력으로 경쟁은 더욱 치열해 질 것입니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

IT산업의 특성상 기술의 변화속도가 빠르고 고객의 요구가 다양해 지고 있는 만큼 고객요구와 관련한 다양한 업무지식이 요구되고 있고 이를 갖춘 전문인력의 확보가 IT서비스기업의 가장 큰 경쟁력이 되고 있습니다. 또한, 고객이 요구한 기한내에 완벽한 결과를 산출해야 하는 적시성이 날로 확대되어 결함 없는 고품질의 IT서비스 역량이 우수기업을 판 가름 하는 기준이 됨과 동시에, 모바일 중심으로 변화된 환경하에서는 빠른 개발 및 피드백을 통한 빠른 재개선 방식도 요구되고 있습니다.

아울러, 고객정보에 대한 보안관리 및 위기상황에 대처하는 리스크관리체계 보유여부도 큰 척도가 되고 있습니다.

KB데이타시스템은 금융IT에 특화되어 수많은 프로젝트를 성공적으로 수행하며 높은 고객신뢰와 업무 노하우를 축적해온 기업입니다. 특히, 금융업무에 대한 풍부한 이해로 급변하는 금융환경에서 고객이 요구하는 사항에 완벽한 결과를 제시해 왔습니다. 아울러 체계적인 인적역량관리와 최신기술습득에 대한 능동적인 자세로 신규IT기술을 신속히 내재화하고 있으며, 철저한 사전적 리스크관리 차원의 품질관리를 통해 무결성의 고품질 IT서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 디지털 시대에 맞춰 디지털 환경에 빠른 적응을 통해 비대면 사업을 중심으로 디지털IT서비스 제공을 확대해 나가고 있으며, 신기술 개발 및 역량 확보에 최선을 다하고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단(예 : 지점망, 특화된 서비스, 광고, 판매전략상의 특성 등)

- 우수 인적자원 확보와 효율적인 인적자원 관리

IT서비스산업이 지식집약적 산업분야인 만큼 우수 인재확보가 무엇보다 중요합니다. 또한 축적된 기술 노하우가 기업역량의 가치척도로 작용하기 때문에 우수인재의 효율적인 인적자원 관리 또한 중요한 사항입니다.

당사는 금융IT에 특화되어 축적한 IT 및 금융에 대한 노하우를 체계적으로 관리할 수 있도록 인재양성프로그램을 운영중에 있으며, KB디지털 역량진단 프로그램을 운영하여 그룹의 디지털 인력의 현재 수준을 진단하고, 미래를 위한 인적 자원의 향상을 도모하고자 합니다.

- 그룹IT서비스 지원 강화

당사는 KB손해보험에 이어 푸르덴셜생명에 대해 그룹공동 서비스를 제공하는 것을 시작으로 IT서비스 제공을 확대 추진할 예정입니다. KB국민은행 플랫폼 조직에 참여하며, KB증권, KB카드 등 비은행 계열사의 SM업무에도 핵심영역 중심으로 확대를 추진하고 있습니다.
또한 그룹 디지털 전환(Digital Transfomation)을 위한 그룹 클라우드 구축 및 데이타 시각화와 같은 디지털 투자를 진행하는 등 그룹 디지털 중심에 서려는 노력을 하고 있습니다. 또한, 그룹공동사업에 지속적으로 참여 하여 그룹IT분야의 시너지를 도모하고 있습니다.

- 신성장동력 발굴

산업간의 벽이 모호해지며, IT를 통한 성장 모멘텀을 찾는 노력이 활발한 가운데 정부차원의 규제개혁과 고객수요의 다변화 등에 힘입어 IT융합분야의 본격 도래가 예상됩니다. 금융혁신을 이끌 핀테크 분야의 IT수요가 증가할 것이며, 인터넷전문은행 설립으로 모바일 관련 기술의 중요성이 더욱 크게 부각될 것으로 보입니다. 아울러, 모바일 시장의 성장만큼 보안 및 리스크관리의 중요성 또한 큰 시장으로 떠오를 것으로 전망됩니다.
이에 당사는 클라우드, 데이터 관련 기술력을 확보하고 역량을 강화하기 위해 클라우드 관련 투자를 진행하였고, 데이터 관련 사업을 추진하고자 합니다. 또한 그룹 아키텍처협의회에 참여하는 등 그룹 디지털 전략에 부합하는 방향으로 디지털 역량강화를 위해 노력중이며, 그룹 조직과의 연계를 더욱 공고히 하여 그룹의 Digitalization을 지원할 것입니다.

다. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우에는 사업의 내용과 전망

[KB금융지주]

KB금융지주는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험㈜의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 2020년 8월 31일 자회사로 편입하였습니다. 이후 2023년 1월 1일, 푸르덴셜생명보험(주)와 KB생명보험(주)의 합병을 통해 KB라이프생명보험(주)가 새로이 출범하였습니다.

[KB국민은행]

KB국민은행은 2020년 4월 캄보디아 1위 MDI사인 프라삭 마이크로파이낸스(PRASAC Microfinance Institution PLC.)지분 70% 인수를 완료하였으며, 2021년 10월 잔여지분(30%) 인수를 통해 지분율은 100%로 증가하였습니다. 인도네시아에서는 2020년 9월 2일 현지은행인 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk) 지분을 67% 취득하며 1대 주주가 되었습니다. KB국민은행은 해외 종속회사들의 안정적 수익을 기반으로 ASEAN Retail Network를 확대하여 KB의 글로벌 선도은행 지위를 구축하고자 합니다.

[KB증권]

KB증권은 지속성장을 위한 목표 중 하나로 글로벌 시장 진출을 설정하였습니다. 그 노력의 결과 ’22. 2월 인도네시아 현지 증권사인 밸버리(Valbury)증권의 지분 65%를 확보하였습니다. 인도네시아 금융감독청(OJK) 승인과 밸버리 증권 지분인수 거래가 완료되어 ’22. 2월 인도네시아 법인(KBVS)를 출범하였으며, 밸버리 증권의 자회사인 밸버리자산운용도 손자회사로 편입하였습니다. KB증권은 WM중심의 핵심 Biz 강화 및 디지털 중심의 Biz 혁신을 통해 인도네시아 법인을 향후 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 Top 5 증권회사로 도약시킬 계획입니다.

[KB손해보험]

KB손해보험은 고객 데이터를 기반으로 고객별 건강상태 분석, 맞춤형 건강관리 서비스 등을 제공하는 헬스케어 사업 허가를 추진하여 2021년 하반기 금융당국으로 부터 설립인가를 받아 2021년 11월 헬스케어 자회사를 설립하였으며, 2022년 2월 건강관리서비스 플랫폼인 '오케어' 서비스가 런칭되었습니다.

[KB국민카드]

KB국민카드는 2022년 9월 30일 'KB국민카드' 앱을, 2022년 12월 6일 '리브메이트' 앱을 'KB Pay(KB페이)'로 통합하였고, 종합금융플랫폼 전략의 일환인 '원(One) 플랫폼' 구축을 완료했습니다. 앞으로 'KB Pay(KB페이)'를 통해 결제/카드/자산관리 등 연결성 있는 서비스를 제공하고, 마이데이터 서비스를 활용한 개인별 최적화된 금융서비스 경험을 제공할 예정입니다.

또한 신수익원 창출을 위한 프로세싱 대행 사업을 꾸준히 확장하며, 2022년 9월 5일 전북은행 신용/체크카드에 대한 발급, 승인중계, 매입대행 등 프로세싱 대행 사업 업무를 개시하였습니다.

[KB라이프생명]

KB라이프생명은 2022년 8월 9일 이사회 결의에 따라 2023년 1월 1일부로 KB라이프생명(구. 푸르덴셜생명)이 KB생명보험을 흡수합병하였으며, 자세한 사항은 KB생명보험이 2022년 8월 9일에 공시한 주요사항보고서(회사합병결정)을 참조하시기 바랍니다.

라. 기타 참고할 사항

당사는 2023년 4월 26일자로 뉴욕증권거래소에 연차보고서(Annual Report Form 20-F 2022)를 제출하였습니다. 이에 대한 주요 공시내용은 2023년 4월 27일자 금융감독원 전자공시시스템 (dart.fss.or.kr) 「해외증권거래소 등에 신고한 사업보고서등의 국내신고」에 공시되어 있으니 참고 하시기 바랍니다.

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약연결재무상태표

(단위: 백만원)

과 목	제16기 1분기말	제15기말	제14기말
현금 및 예치금	28,955,066	32,474,750	31,009,374
당기손익-공정가치측정 금융자산	70,094,713	70,092,497	66,005,815
파생금융자산	8,588,694	9,446,580	3,721,370
상각후원가측정 대출채권	432,189,440	433,038,931	417,900,273
투자금융자산	115,454,094	115,452,659	104,847,871
관계기업 및 공동기업 투자	660,802	682,670	448,718
보험계약자산	152,547	83,304	-
재보험계약자산	1,511,197	1,495,966	-
유형자산	4,956,299	4,991,467	5,239,898
투자부동산	3,289,529	3,148,340	2,514,944
무형자산	1,984,608	1,858,470	3,266,357
순확정급여자산	474,033	478,934	100,083
당기법인세자산	219,172	204,690	98,798
이연법인세자산	200,714	188,372	159,093
매각예정자산	236,818	211,758	237,318
매각예정처분자산집단	-	-	171,749
기타자산	22,467,911	14,815,438	28,174,173
자산총계	691,435,637	688,664,826	663,895,834
당기손익-공정가치측정 금융부채	11,842,172	12,271,604	12,088,980
파생금융부채	8,516,367	9,509,769	3,682,258
예수부채	387,230,486	393,928,904	372,023,918
차입부채	67,904,471	71,717,366	56,912,374
사채	68,546,555	68,698,203	67,430,188
보험계약부채	47,758,509	45,920,012	57,165,936
재보험계약부채	34,209	31,728	-
충당부채	942,038	933,701	808,604
순확정급여부채	88,764	85,745	225,521
당기법인세부채	132,181	998,681	662,672
이연법인세부채	2,931,506	1,574,954	1,470,981
기타부채	39,268,223	28,849,911	43,130,482
부채총계	635,195,481	634,520,578	615,601,914
지배기업 주주지분	54,557,956	52,864,146	47,460,582
자본금	2,090,558	2,090,558	2,090,558
신종자본증권	5,032,803	4,434,251	2,838,221
자본잉여금	16,940,689	16,940,731	16,940,231
기타포괄손익누계액	1,788,167	1,312,522	1,047,274
매각예정처분자산집단 관련 기타포괄손익누계액	-	-	7,671
이익잉여금	29,813,672	28,922,272	25,672,815
자기주식	(1,107,933)	(836,188)	(1,136,188)
비지배지분	1,682,200	1,280,102	833,338
자본총계	56,240,156	54,144,248	48,293,920
부채와 자본총계	691,435,637	688,664,826	663,895,834
연결에 포함된 회사 수	365	380	343

주1) 제15기말은 당기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었습니다.
주2) 제14기말은 K-IFRS 제1104호(구 보험계약)에 따라 작성되었습니다.

나. 요약연결포괄손익계산서

(단위: 백만원)

과 목	제16기 1분기	제15기 1분기	제15기	제14기
순이자이익	2,785,593	2,651,511	11,393,422	11,229,572
순수수료이익	914,006	957,256	3,514,902	3,625,583
보험서비스결과	380,647	395,876	1,334,090	556,711
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	773,407	(325,529)	(1,133,475)	995,304
기타보험금융손익	(234,030)	274,829	897,441	-
기타영업손익	(260,124)	(416,307)	(2,268,465)	(1,923,567)
일반관리비	(1,566,286)	(1,481,378)	(6,643,654)	(7,200,853)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,793,213	2,056,258	7,094,261	7,282,750
신용손실충당금전입액	(668,188)	(145,849)	(1,847,775)	(1,185,133)
영업이익	2,125,025	1,910,409	5,246,486	6,097,617
영업외손익	(96,161)	9,276	160,569	(16,011)
법인세비용차감전순이익	2,028,864	1,919,685	5,407,055	6,081,606
법인세비용	(529,650)	(448,151)	(1,506,961)	(1,697,225)
당기순이익	1,499,214	1,471,534	3,900,094	4,384,381
법인세비용차감후 기타포괄손익	486,208	213,032	146,661	222,758
당기총포괄이익	1,985,422	1,684,566	4,046,755	4,607,139
당기순이익의 귀속	1,499,214	1,471,534	3,900,094	4,384,381
지배기업주주지분순이익	1,497,631	1,460,572	4,121,685	4,409,543
비지배지분순이익	1,583	10,962	(221,591)	(25,162)
당기총포괄이익 귀속	1,985,422	1,684,566	4,046,755	4,607,139
지배기업주주지분총포괄이익	1,972,718	1,665,256	4,254,807	4,610,549
비지배지분총포괄이익	12,704	19,310	(208,052)	(3,410)
주당이익
기본주당이익	3,754원	3,691원	10,254원	11,134원
희석주당이익	3,669원	3,609원	10,021원	10,890원

주1) 제15기 1분기 및 제15기는 당기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었습니다.
주2) 제14기는 K-IFRS 제1104호(구 보험계약)에 따라 작성되었습니다.

다. 요약별도재무상태표

(단위: 백만원)

과 목	제16기 1분기말	제15기말	제14기말
현금 및 예치금	2,685,830	351,056	608,076
당기손익-공정가치측정 금융자산	1,255,218	1,522,314	440,760
상각후원가측정 대출채권	522,326	522,326	249,128
종속기업투자	26,741,438	26,741,438	26,741,438
유형자산	3,203	3,552	4,444
무형자산	16,167	16,752	16,673
순확정급여자산	3,916	4,288	221
이연법인세자산	9,206	19,904	5,583
기타자산	1,403,005	1,272,197	805,056
자산총계	32,640,309	30,453,827	28,871,379
차입부채	-	-	-
사채	4,548,210	4,956,949	5,552,791
순확정급여부채	-	-	-
당기법인세부채	1,087,373	926,573	570,519
기타부채	868,847	338,489	235,095
부채총계	6,504,430	6,222,011	6,358,405
자본금	2,090,558	2,090,558	2,090,558
신종자본증권	5,032,518	4,433,981	2,837,981
자본잉여금	14,754,747	14,754,747	14,754,747
기타포괄손익누계액	(5,830)	(5,847)	(8,330)
이익잉여금	5,371,819	3,794,565	3,974,206
자기주식	(1,107,933)	(836,188)	(1,136,188)
자본총계	26,135,879	24,231,816	22,512,974
부채와 자본총계	32,640,309	30,453,827	28,871,379
종속·관계·공동기업 투자주식의 평가방법	원가법	원가법	원가법

라. 요약별도손익계산서

(단위: 백만원)

과 목	제16기 1분기	제15기 1분기	제15기	제14기
순이자이익	(20,054)	(24,742)	(92,951)	(111,077)
순수수료이익	(1,247)	(767)	(8,686)	(8,157)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	45,428	(425)	(11,794)	20,250
기타영업손익	2,192,380	1,671,224	1,871,224	1,620,238
일반관리비	(22,902)	(22,721)	(89,149)	(85,417)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,193,605	1,662,569	1,668,644	1,435,837
신용손실충당금전입액	-	3	(303)	(417)
영업이익(손실)	2,193,605	1,622,572	1,668,341	1,435,420
영업외손익	13	(96)	908	1,165
법인세비용차감전순이익(손실)	2,193,618	1,622,476	1,669,249	1,436,585
법인세수익(비용)	(10,691)	1,329	15,263	2,281
당기순이익(손실)	2,182,927	1,623,805	1,684,512	1,438,866
법인세비용차감후 기타포괄손익	17	(112)	2,483	(298)
당기총포괄이익(손실)	2,182,944	1,623,693	1,686,995	1,438,568
주당이익
기본주당이익	5,520원	4,110원	3,999원	3,509원
희석주당이익	5,394원	4,019원	3,912원	3,436원

2. 연결재무제표

가. 연결대차대조표(재무상태표)

제 16기 1분기말 : 2023년 3월 31일 현재

제 15기말 : 2022년 12월 31일 현재

제 14기말 : 2021년 12월 31일 현재

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업

(단위: 백만원)

과 목	제16기 1분기말	제15기말	제14기말
자 산
Ⅰ. 현금 및 예치금	28,955,066	32,474,750	31,009,374
Ⅱ. 당기손익-공정가치측정 금융자산	70,094,713	70,092,497	66,005,815
Ⅲ. 파생금융자산	8,588,694	9,446,580	3,721,370
Ⅳ. 상각후원가측정 대출채권	432,189,440	433,038,931	417,900,273
Ⅴ. 투자금융자산	115,454,094	115,452,659	104,847,871
Ⅵ. 관계기업 및 공동기업 투자	660,802	682,670	448,718
Ⅶ. 보험계약자산	152,547	83,304	-
Ⅷ. 재보험계약자산	1,511,197	1,495,966	-
Ⅸ. 유형자산	4,956,299	4,991,467	5,239,898
Ⅹ. 투자부동산	3,289,529	3,148,340	2,514,944
XI. 무형자산	1,984,608	1,858,470	3,266,357
XII. 순확정급여자산	474,033	478,934	100,083
XIII. 당기법인세자산	219,172	204,690	98,798
XIV. 이연법인세자산	200,714	188,372	159,093
XV. 매각예정자산	236,818	211,758	237,318
XVI. 매각예정처분자산집단	-	-	171,749
XVII. 기타자산	22,467,911	14,815,438	28,174,173
자산총계	691,435,637	688,664,826	663,895,834
부 채
Ⅰ. 당기손익-공정가치측정 금융부채	11,842,172	12,271,604	12,088,980
Ⅱ. 파생금융부채	8,516,367	9,509,769	3,682,258
Ⅲ. 예수부채	387,230,486	393,928,904	372,023,918
Ⅳ. 차입부채	67,904,471	71,717,366	56,912,374
Ⅴ. 사채	68,546,555	68,698,203	67,430,188
Ⅵ. 보험계약부채	47,758,509	45,920,012	57,165,936
Ⅶ. 재보험계약부채	34,209	31,728	-
Ⅷ. 충당부채	942,038	933,701	808,604
Ⅸ. 순확정급여부채	88,764	85,745	225,521
Ⅹ. 당기법인세부채	132,181	998,681	662,672
XI. 이연법인세부채	2,931,506	1,574,954	1,470,981
XII. 기타부채	39,268,223	28,849,911	43,130,482
부채총계	635,195,481	634,520,578	615,601,914
자 본
Ⅰ. 지배기업 주주지분	54,557,956	52,864,146	47,460,582
1. 자본금	2,090,558	2,090,558	2,090,558
2. 신종자본증권	5,032,803	4,434,251	2,838,221
3. 자본잉여금	16,940,689	16,940,731	16,940,231
4. 기타포괄손익누계액	1,788,167	1,312,522	1,047,274
5. 매각예정처분자산집단 관련 기타포괄손익누계액	-	-	7,671
6. 이익잉여금	29,813,672	28,922,272	25,672,815
7. 자기주식	(1,107,933)	(836,188)	(1,136,188)
Ⅱ. 비지배지분	1,682,200	1,280,102	833,338
자본총계	56,240,156	54,144,248	48,293,920
부채와 자본총계	691,435,637	688,664,826	663,895,834

주1) 제15기말은 당기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었습니다.
주2) 제14기말은 K-IFRS 제1104호(구 보험계약)에 따라 작성되었습니다.

나. 연결손익계산서(포괄손익계산서)

제 16기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 15기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 15기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 14기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업

(단위: 백만원)

과 목	제16기 1분기	제15기 1분기	제15기	제14기
Ⅰ. 순이자이익	2,785,593	2,651,511	11,393,422	11,229,572
1. 이자수익	6,866,583	4,306,312	20,787,577	15,210,878
기타포괄손익-공정가치 측정 및 상각후원가 측정 금융상품 이자수익	6,527,556	4,112,607	19,841,175	14,620,490
당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익	333,477	188,737	929,735	590,388
보험금융이자수익	5,550	4,968	16,665	-
2. 이자비용	(4,080,990)	(1,654,801)	(9,394,155)	(3,981,306)
이자비용	(3,639,879)	(1,270,702)	(7,776,631)	(3,981,306)
보험금융이자비용	(441,111)	(384,099)	(1,617,524)	-
Ⅱ. 순수수료이익	914,006	957,256	3,514,902	3,625,583
1. 수수료수익	1,334,702	1,334,929	5,125,930	5,323,606
2. 수수료비용	(420,696)	(377,673)	(1,611,028)	(1,698,023)
Ⅲ. 보험서비스결과	380,647	395,876	1,334,090	556,711
1. 보험수익	2,662,112	2,347,579	10,066,863	16,107,858
보험수익	2,497,526	2,281,647	9,544,474	16,107,858
재보험수익	164,586	65,932	522,389	-
2. 보험비용	(2,281,465)	(1,951,703)	(8,732,773)	(15,551,147)
보험서비스비용	(2,083,964)	(1,789,772)	(7,961,019)	(15,551,147)
재보험비용	(197,501)	(161,931)	(771,754)	-
Ⅳ. 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	773,407	(325,529)	(1,133,475)	995,304
1. 당기손익조정접근법 조정전 순손익	773,407	(325,529)	(1,133,475)	1,160,981
2. 당기손익조정접근법 조정 손익	-	-	-	(165,677)
Ⅴ. 기타보험금융손익	(234,030)	274,829	897,441	-
Ⅵ. 기타영업손익	(260,124)	(416,307)	(2,268,465)	(1,923,567)
Ⅶ. 일반관리비	(1,566,286)	(1,481,378)	(6,643,654)	(7,200,853)
Ⅷ. 신용손실충당금 반영전 영업이익	2,793,213	2,056,258	7,094,261	7,282,750
Ⅸ. 신용손실충당금전입액	(668,188)	(145,849)	(1,847,775)	(1,185,133)
X. 영업이익	2,125,025	1,910,409	5,246,486	6,097,617
XI. 영업외손익	(96,161)	9,276	160,569	(16,011)
1. 관계기업 및 공동기업 투자손익	(2,496)	8,132	(28,755)	93,526
2. 기타영업외손익	(93,665)	1,144	189,324	(109,537)
XII. 법인세비용차감전순이익	2,028,864	1,919,685	5,407,055	6,081,606
XIII. 법인세비용	(529,650)	(448,151)	(1,506,961)	(1,697,225)
XIV. 당기순이익	1,499,214	1,471,534	3,900,094	4,384,381
XV. 법인세비용차감후 기타포괄손익	486,208	213,032	146,661	222,758
당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익	(44,259)	(229,300)	60,938	871,654
1. 순확정급여부채의 재측정요소	5,828	(10,685)	239,701	(45,510)
2. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(2)	-	183	51
3. 기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	(110)	(217,801)	(217,801)	903,398
4. 당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익	(49,975)	(814)	38,855	13,715
후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익	530,467	442,332	85,723	(648,896)
1. 외환차이	115,819	83,945	165,568	255,907
2. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	1,525,457	(2,331,605)	(6,057,152)	(924,698)
3. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(4,158)	77	(545)	498
4. 현금흐름위험회피수단의 손익	(35,465)	27,996	26,168	20,864
5. 해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(30,133)	(24,166)	(79,085)	(57,935)
6. 보험계약관련변동손익	(1,041,053)	2,686,085	6,030,769	-
7. 특별계정 기타포괄손익	-	-	-	(63,814)
8. 손익변동성 조정손익	-	-	-	120,282
XⅥ. 당기총포괄이익	1,985,422	1,684,566	4,046,755	4,607,139
당기순이익의 귀속	1,499,214	1,471,534	3,900,094	4,384,381
지배기업주주지분순이익	1,497,631	1,460,572	4,121,685	4,409,543
비지배지분순이익	1,583	10,962	(221,591)	(25,162)
당기총포괄이익 귀속	1,985,422	1,684,566	4,046,755	4,607,139
지배기업주주지분총포괄이익	1,972,718	1,665,256	4,254,807	4,610,549
비지배지분총포괄이익	12,704	19,310	(208,052)	(3,410)
XⅦ. 주당이익
기본주당이익(원)	3,754원	3,691원	10,254원	11,134원
희석주당이익(원)	3,669원	3,609원	10,021원	10,890원

다. 연결자본변동표

제 16기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 15기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 15기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 14기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업

(단위: 백만원)

과목	지배기업 주주지분							비지배 지분	총계
과목	자본금	신종 자본증권	자본잉여금	기타포괄 손익누계액	매각예정 처분자산 집단 관련 기타포괄 손익누계액	이익잉여금	자기주식	비지배 지분	총계
2021.1.1 (전전기초)	2,090,558	1,695,988	16,723,589	630,011	-	22,540,616	(1,136,188)	857,783	43,402,357
당기총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	-	4,409,543	-	(25,162)	4,384,381
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(45,742)	-	-	-	232	(45,510)
외환차이	-	-	-	241,273	-	-	-	14,634	255,907
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	201,697	-	(223,928)	-	931	(21,300)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	549	-	-	-	-	549
현금흐름위험회피수단의 손익	-	-	-	20,864	-	-	-	-	20,864
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(57,935)	-	-	-	-	(57,935)
특별계정 기타포괄손익	-	-	-	(63,814)	-	-	-	-	(63,814)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	13,715	-	-	-	-	13,715
손익변동성 조정손익	-	-	-	120,282	-	-	-	-	120,282
자본내 계정대체	-	-	-	(7,671)	7,671	-	-	-	-
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	-	(689,653)	-	-	(689,653)
분기배당	-	-	-	-	-	(292,226)	-	-	(292,226)
신종자본증권 발행	-	1,142,233	-	-	-	-	-	-	1,142,233
신종자본증권 배당	-	-	-	-	-	(71,537)	-	(24,145)	(95,682)
사업결합관련 비지배지분변동	-	-	-	-	-	-	-	1,994	1,994
비지배주주와의 거래	-	-	216,853	(5,955)	-	-	-	(18,306)	192,592
기타	-	-	(211)	-	-	-	-	25,377	25,166
2021.12.31 (전전기말)	2,090,558	2,838,221	16,940,231	1,047,274	7,671	25,672,815	(1,136,188)	833,338	48,293,920
2022.1.1 (전기초)	2,090,558	2,838,221	16,940,231	1,047,274	7,671	25,672,815	(1,136,188)	833,338	48,293,920
회계정책변경효과	-	-	-	367,477	-	748,903	-	-	1,116,380
2022.1.1 (변경후)	2,090,558	2,838,221	16,940,231	1,414,751	7,671	26,421,718	(1,136,188)	833,338	49,410,300
당기총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	-	4,121,685	-	(221,591)	3,900,094
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	239,623	-	-	-	78	239,701
외환차이	-	-	-	158,319	(7,671)	-	-	14,920	165,568
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	(6,516,517)	-	243,022	-	(1,458)	(6,274,953)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	(362)	-	-	-	-	(362)
현금흐름위험회피수단의 손익	-	-	-	26,168	-	-	-	-	26,168
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(79,085)	-	-	-	-	(79,085)
보험계약관련 기타포괄손익	-	-	-	6,030,769	-	-	-	-	6,030,769
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	38,855	-	-	-	-	38,855
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	-	(853,299)	-	-	(853,299)
분기배당	-	-	-	-	-	(584,452)	-	-	(584,452)
신종자본증권 발행	-	1,596,030	-	-	-	-	-	431,807	2,027,837
신종자본증권 배당	-	-	-	-	-	(126,402)	-	(36,094)	(162,496)
자기주식 소각	-	-	-	-		(300,000)	300,000	-	-
기타	-	-	500	-	-	-	-	259,102	259,602
2022.12.31 (전기말)	2,090,558	4,434,251	16,940,731	1,312,521	-	28,922,273	(836,188)	1,280,102	54,144,248

과목	지배기업 주주지분							비지배 지분	총계
과목	자본금	신종 자본증권	자본잉여금	기타포괄 손익누계액	매각예정 처분자산 집단 관련 기타포괄 손익누계액	이익잉여금	자기주식	비지배 지분	총계
2022.1.1 (전기초)	2,090,558	2,838,221	16,940,231	1,047,274	7,671	25,672,815	(1,136,188)	833,338	48,293,920
회계정책변경효과	-	-	-	367,477	-	748,903	-	-	1,116,380
2022.1.1 (변경후)	2,090,558	2,838,221	16,940,231	1,414,751	7,671	26,421,718	(1,136,188)	833,338	49,410,300
분기총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	-	1,460,572	-	10,962	1,471,534
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(10,984)	-	-	-	299	(10,685)
외환차이	-	-	-	82,551	(7,671)	-	-	9,065	83,945
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	(2,548,135)	-	(255)	-	(1,016)	(2,549,406)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	77	-	-	-	-	77
현금흐름위험회피손익	-	-	-	27,996	-	-	-	-	27,996
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(24,166)	-	-	-	-	(24,166)
보험계약관련 기타포괄손익	-	-	-	2,686,085	-	-	-	-	2,686,085
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 손익	-	-	-	(814)	-	-	-	-	(814)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	-	(853,299)	-	-	(853,299)
신종자본증권 발행	-	598,596	-	-	-	-	-	14,996	613,592
신종자본증권 배당	-	-	-	-	-	(22,533)	-	(12,950)	(35,483)
자기주식 소각	-	-	-	-	-	(150,000)	150,000	-	-
기타	-	-	-	-	-	-	-	25,928	25,928
2022.3.31 (전분기말)	2,090,558	3,436,817	16,940,231	1,627,361	-	26,856,203	(986,188)	880,622	50,845,604
2023.1.1 (당기초)	2,090,558	4,434,251	16,940,731	1,312,521	-	28,922,273	(836,188)	1,280,102	54,144,248
분기총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	-	1,497,631	-	1,583	1,499,214
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	5,032	-	-	-	796	5,828
외환차이	-	-	-	105,479	-	-	-	10,340	115,819
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	1,525,921	-	(559)	-	(15)	1,525,347
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	(4,160)	-	-	-	-	(4,160)
현금흐름위험회피손익	-	-	-	(35,465)	-	-	-	-	(35,465)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(30,133)	-	-	-	-	(30,133)
보험계약관련 기타포괄손익	-	-	-	(1,041,053)	-	-	-	-	(1,041,053)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 손익	-	-	-	(49,975)	-	-	-	-	(49,975)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	-	(564,970)	-	-	(564,970)
신종자본증권 발행	-	598,552	-	-	-	-	-	409,085	1,007,637
신종자본증권 배당	-	-	-	-	-	(40,703)	-	(17,467)	(58,170)
자기주식 취득	-	-	-	-	-	-	(271,745)	-	(271,745)
기타	-	-	(42)	-	-	-	-	(2,224)	(2,266)
2023.3.31 (당분기말)	2,090,558	5,032,803	16,940,689	1,788,167	-	29,813,672	(1,107,933)	1,682,200	56,240,156

라. 연결현금흐름표

제16기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제15기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제15기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제14기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업

(단위:백만원)

과목	제16기 1분기	제15기 1분기	제15기	제14기
Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름	(2,140,307)	(3,061,571)	5,403,886	(2,025,390)
1. 당기순이익	1,499,214	1,471,534	3,900,094	4,384,381
2. 손익조정사항	(1,818,232)	(1,329,515)	(4,240,340)	5,550,573
(1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	(615,765)	331,666	403,174	(274,515)
(2) 위험회피목적 파생금융상품 순손익	18,329	(14,314)	137,584	213,996
(3) 신용손실충당금전입액	668,188	145,849	1,847,775	1,185,133
(4) 투자금융자산순손익	(18,464)	19,448	309,867	97,813
(5) 관계기업 및 공동기업 투자손익	2,496	(8,132)	28,758	(93,526)
(6) 감가상각비 및 상각비	205,533	189,749	805,738	850,614
(7) VOBA상각비	-	-	-	156,074
(8) 유무형자산기타순손익	63,603	(31,739)	(251,858)	1,974
(9) 주식보상비용	11,361	40,698	51,739	101,935
(10) 책임준비금전입액	382	(298)	326	2,761,135
(11) 확정급여형퇴직급여	36,787	53,826	221,648	237,315
(12) 순이자손익	(59,428)	56,603	(280,492)	256,736
(13) 외화환산손익	(26,314)	197,595	645,866	(665,282)
(14) 염가매수차익	-	-	-	(288)
(15) 보험계약관련손익	(2,569,728)	(2,575,244)	(8,948,278)	-
(16) 재보험계약관련손익	270,218	52,139	18,500	-
(17) 기타손익	194,570	212,639	769,313	721,459
3. 자산ㆍ부채의 증감	(1,821,289)	(3,203,590)	5,744,132	(11,960,344)
(1) 당기손익-공정가치 측정 금융자산	(834,106)	(1,471,661)	3,129,243	(6,149,781)
(2) 파생금융상품	(23,761)	263,718	546,079	39,343
(3) 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	(116,388)	80,881	(24,342)	(24,618)
(4) 상각후원가 측정 대출채권	652,151	(7,797,760)	(21,168,109)	(41,457,544)
(5) 당기법인세자산	(14,482)	(84,481)	(105,892)	10,581
(6) 이연법인세자산	(11,503)	(136,800)	(28,716)	(92,967)
(7) 기타자산	(6,854,888)	(5,844,835)	(1,638,924)	950,313
(8) 당기손익-공정가치 측정 금융부채	(1,062,396)	1,557,947	1,252,549	759,989
(9) 예수부채	(6,775,211)	2,122,393	16,555,139	32,497,922
(10) 당기법인세부채	(866,500)	351,424	335,175	(102,273)
(11) 이연법인세부채	1,431,552	(46,107)	(352,054)	294,130
(12) 기타부채	10,039,550	5,229,937	(1,735,733)	1,314,561
(13) 보험계약자산	(69,242)	(15,763)	(78,630)	-
(14) 재보험계약자산	(283,615)	(55,547)	(587,754)	-
(15) 보험계약부채	2,946,955	2,671,578	8,819,336	-
(16) 재보험계약부채	20,595	(28,514)	826,765	-
Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름	4,195,596	(4,493,907)	(20,255,731)	(3,856,014)
1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	(2,269)	(18,183)	(57,845)	427
2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분	3,614,766	1,964,255	9,983,741	13,788,604
3. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득	(1,869,263)	(3,049,140)	(12,873,077)	(12,298,792)
4. 투자금융자산의 처분	12,655,798	4,492,192	26,333,399	50,825,909
5. 투자금융자산의 취득	(9,658,046)	(8,291,557)	(44,434,222)	(56,633,996)
6. 관계기업 및 공동기업투자의 처분	28,692	40,975	167,690	678,636
7. 관계기업 및 공동기업투자의 취득	(10,961)	(59,043)	(430,400)	(261,881)
8. 유형자산의 처분	1,199	618	31,181	7,016
9. 유형자산의 취득	(34,071)	(47,241)	(296,937)	(286,613)
10. 투자부동산의 처분	-	-	1,292,114	177,033
11. 투자부동산의 취득	(123,549)	(400)	(649,961)	(118,961)
12. 무형자산의 처분	185	3,578	5,654	8,203
13. 무형자산의 취득	(178,208)	(34,977)	(238,040)	(191,696)
14. 종속기업변동에 따른 순현금흐름	(287,482)	289,452	932,428	374,992
15. 기타	58,805	215,564	(21,456)	75,105
Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름	(4,513,704)	5,332,439	15,179,824	10,821,398
1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	18,952	27,803	(105,017)	5,870
2. 차입부채의 순증감	(4,072,109)	3,431,227	14,669,649	7,321,582
3. 사채의 증가	13,466,265	13,373,036	107,607,314	121,767,039
4. 사채의 감소	(13,977,682)	(12,045,769)	(106,631,213)	(117,509,585)
5. 신탁계정미지급금의 증감	(103,073)	(218,147)	(1,225,402)	(509,106)
6. 보통주 배당 지급	-	-	(1,437,751)	(981,879)
7. 신종자본증권 발행	598,552	598,596	1,596,030	1,142,233
8. 신종자본증권 배당 지급	(40,703)	(22,533)	(126,402)	(71,537)
9. 자기주식 취득	(271,745)	-	-	-
10. 리스부채의 원금상환	(224,646)	(66,957)	(257,570)	(253,248)
11. 비지배지분의 증감	391,618	2,046	395,713	(24,145)
12. 기타	(299,133)	253,137	694,473	(65,826)
Ⅳ. 외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과	22,044	51,264	173,657	241,544
Ⅴ. 현금 및 현금성자산의 순증감(I+II+III+Ⅳ)	(2,436,371)	(2,171,775)	501,636	5,181,538
Ⅵ. 기초 현금 및 현금성자산	26,534,798	26,033,162	26,033,162	20,091,735
Ⅷ. 기말 현금 및 현금성자산	24,098,427	23,861,387	26,534,798	25,273,273

주1) 제15기 1분기 및 제15기는 당기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었습니다.
주2) 제14기는 K-IFRS 제1007호(현금흐름표)에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정을 반영하여 소급수정한 수치이며, K-IFRS 제1104호(구 보험계약)에 따라 작성되었습니다.

3. 연결재무제표 주석

제 16기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 15기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업

1. 지배기업의 개요 및 보고주체 :

주식회사 KB금융지주(이하 "지배기업")는 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 지배기업과 지배기업의 종속기업(이하 통칭하여 '연결실체')의 수익은 주로 개인고객들과 기업고객들에게 광범위한 은행업무 및 이와 관련된 금융서비스를 제공하는 것으로 구성되어 있습니다. 지배기업은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다. 지배기업의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있습니다. 연결실체는 2011년 ㈜국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 ㈜KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권㈜는 KB선물㈜를 흡수합병하였습니다. 또한, 2012년 1월 ㈜KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행㈜를 인수하였고, 2014년 1월 ㈜KB저축은행이 예한솔저축은행㈜를 흡수합병하였습니다. 그리고, 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 2016년 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권㈜를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험㈜를 종속기업으로 편입하였고, 2022년 12월 ㈜KB라이프생명보험으로 상호를 변경 후 2023년 1월 기존 KB생명보험㈜와 합병하였습니다.

지배기업의 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 지배기업의 발행주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.

2. 연결재무제표 작성기준 :

(1) 회계기준의 적용

연결실체의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.

한국채택국제회계기준은 연결재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.

연결실체의 2023년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 이후 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기재무제표는 보고기간말인 2023년3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 연결실체는 2023년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 제정

① 주요 회계정책 변경
기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 대체하는 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'은 2023년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용됩니다. 기업회계기준서 제1117호의 주요 특징은 보험부채의 현행가치 측정, 발생주의에 따른 보험수익인식, 보험손익과 투자손익의 구분표시 등입니다. 즉, 기업회계기준서 제1104호에서는 과거정보(보험판매시점의 금리 등)를 이용하여 보험부채를 측정하고, 회사가 보험료를 수취하면 수취한 보험료를 그대로 현금주의에 따라 보험수익으로 인식하며 보험손익과 투자 손익 간 구분표시 의무가 없었습니다. 반면, 기업회계기준서 제1117호에서는 현재시점(보고시점)의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 현행가치로 보험부채를 측정하고, 보험수익은 매 회계연도별로 보험회사가 계약자에게 제공한 서비스를 반영하여 발생주의에 따라 수익을 인식하며 보험손익과 투자손익을 구분표시하게 됩니다. 보험회사가 기업회계기준서 제1117호를 적용하여 재무제표를 작성하는 경우 과거 재무제표와 유의적인 차이가 발생하는 부분은 다음과 같습니다.

(보험부채 등의 평가)

기업회계기준서 제1117호에 따르면, 연결실체는 보험계약에 따른 모든 현금흐름을 추정하고 보고시점의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 보험부채 등을 측정합니다.

구체적으로, 연결실체는 유사한 위험에 노출되어 있고 함께 관리되는 계약으로 구성된 보험계약 포트폴리오를 식별한 후 동 포트폴리오 내에서 수익성이 유사한 계약 등으로 보험계약집합을 구분합니다. 이후 보험계약집합은 미래현금흐름에 대한 추정치(보험계약대출 관련 현금흐름 포함, 화폐의 시간가치 등 반영), 위험조정, 보험계약마진의 합계로 측정됩니다. 기업회계기준서 제1117호 도입에 따라 보험계약마진 계정이 새로 도입되는데, 이는 미래에 보험계약서비스를 제공함에 따라 인식하게 될 미실현이익을 의미합니다.

한편, 재보험계약은 재보험회사가 다른 보험회사가 발행한 원수 보험계약 등에서 발생하는 보험금 등을 보상하기 위해 발행한 보험계약을 의미하며, 출재된 보험계약집합도 보험계약집합에 대한 미래현금흐름의 현재가치를 추정할 때에는 원수보험계약집합과 일관된 가정을 적용합니다.

(재무성과의 인식 및 측정)

기업회계기준서 제1117호에 따르면, 보험수익은 매 회계연도별로 연결실체가 계약자에게 제공한 서비스(보험보장)를 반영하여 수익을 발생주의에 따라 인식하며, 보험사건과 관계없이 보험계약자에게 지급하는 투자요소(해약ㆍ만기환급금 등)는 보험수익에서 제외합니다. 또한, 보험손익과 투자손익을 구분 표시함에 따라 정보이용자는 손익의 원천을 확인할 수 있습니다.

또한, 연결실체는 보험계약집합 관련 화폐의 시간가치와 금융위험 및 이들의 변동효과를 기타보험금융손익에 포함하며, 해당 기간의 기타보험금융손익을 당기손익과 기타포괄손익으로 구분할지에 대한 회계정책을 선택하여야 합니다.

(보험계약의 전환 관련 회계정책)

기업회계기준서 제1117호 경과규정에 의하면, 연결실체는 전환일(2022.1.1. 최초 적용일 직전 연차보고기간의 기초시점) 전 발행된 보험계약집합에 대해 완전소급법, 수정소급법 또는 공정가치법을 적용하여 기존 원가기준 평가액을 현행가치 평가액으로조정하여야 합니다.

원칙적으로 연결실체는 전환일 이전에도 기업회계기준서 제1117호를 계속 적용해 온 것처럼 보험계약집합을 식별, 인식, 측정(완전소급법)하여야 하지만, 동 방법이 실무적으로 불가능한 경우 수정소급법 또는 공정가치법 중 하나의 방법을 선택하여 적용할 수 있습니다. 다만, 일정요건을 충족하는 직접참가특성이 있는 보험계약집합의 경우 완전소급법 적용이 가능하더라도 공정가치법을 적용할 수 있습니다.

한편, 수정소급법은 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 사용하여 완전소급법과 매우 근접한 결과를 얻기 위한 방법이며, 공정가치법은 기업회계기준서 제1113호(공정가치 측정)에 따른 공정가치 평가액 등을 활용하여 보험계약집합을 평가하는 방법입니다. 공정가치법 적용시 잔여보장부채에 대한 보험계약마진 또는 손실요소는 전환일의 보험계약집합 공정가치와 이행현금흐름의 차이로 산정합니다.

연결실체는 기업회계기준서 제1117호에서는 현재시점(보고시점)의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 보험부채를 현행가치로 측정하게 되며, 원칙적으로 일반 생명보험계약 등에 대해서는 일반모형을 적용하되 최초 인식시점에서 보험계약 보장기간이 1년 이하인 일반 손해보험계약 등에 대해서는 보험료배분 접근법을 적용하였습니다.

기업회계기준서 제1117호의 적용에 따른 주요 회계정책의 변경은 다음 표와 같습니다.

구분	K-IFRS 제1104호	K-IFRS 제1117호
보험부채 평가	과거정보를 이용하여 원가로 측정	보고시점의 정보를 이용하여 현행가치로 측정
보험부채 평가	과거정보를 이용하여 원가로 측정	전환일 시점에 과거 보험계약집합 전환 시 완전/수정소급법, 공정가치법을 적용하여 현행가치로 조정
보험수익 인식	수취한 보험료를 그대로 보험수익으로 인식하는 현금주의 적용	매 회계연도별 연결실체가 계약자에게 제공한 서비스를 반영하여 수익 인식(발생주의)
보험수익 인식	해약, 만기환급금 등 투자성격 항목도 보험수익에 포함	투자요소(해약,만기환급금)는 보험수익에서 제외하며, 보험손익과 투자손익(금융손익 등)을 구분 표시
보험계약대출	별도 자산으로 인식	보험부채에 포함하여 인식
미상각 신계약비	미상각신계약비는 별도의 자산으로 계상됨	미상각신계약비는 별도로 계상되지 않음
미상각 신계약비	보험부채는 순보험료(사업비 제외) 기준으로 평가됨	보험부채는 영업보험료(사업비 포함) 기준으로 평가됨

(연결재무상태표, 연결포괄손익계산서 등 수치 변동)

연결실체가 2022년 12월 31일 기준 연결재무상태표 및 2022년 3월 31일 기준 연결포괄손익계산서에 대해 기업회계기준서 제1117호 최초 적용에 따른 회계정책 변경효과는 다음과 같습니다.

기업회계기준서 제1117호를 적용할 경우 연결실체의 2022년 12월 31일 기준 자산, 부채 및 자본은 각각 688,664,826백만원, 634,520,578백만원 및 54,144,248백만원이며, 분기순이익과 분기총포괄이익은 각각 1,471,534백만원 및 1,684,566백만원입니다.

기업회계기준서 제1104호 대비 연결실체의 자산과 부채는 각각 12,506,022백만원 및 17,007,356백만원 감소하고, 자본은 4,501,334백만원 증가한 수치입니다. 분기순이익과 지배주주지분순이익은 모두 7,432백만원 증가하며, 분기총포괄이익은 1,589,907백만원 증가한 수치입니다.

1) 전기말 연결재무상태표 (단위: 백만원)

계정과목	K-IFRS 제1104호	계정과목	K-IFRS 제1117호	증감
자산		자산
현금 및 예치금	32,063,421	현금 및 예치금	32,474,750	411,329
당기손익-공정가치 측정 금융자산	64,935,344	당기손익-공정가치 측정 금융자산	70,092,497	5,157,153
파생금융자산	9,446,134	파생금융자산	9,446,580	446
상각후원가 측정 대출채권	436,530,502	상각후원가 측정 대출채권	433,038,931	(3,491,571)
투자금융자산	116,588,575	투자금융자산	115,452,659	(1,135,916)
관계기업 및 공동기업 투자	682,670	관계기업 및 공동기업 투자	682,670	-
		보험계약자산	83,304	83,304
		재보험계약자산	1,495,966	1,495,966
유형자산	4,991,467	유형자산	4,991,467	-
투자부동산	3,148,340	투자부동산	3,148,340	-
무형자산	3,200,399	무형자산	1,858,470	(1,341,929)
순확정급여자산	478,934	순확정급여자산	478,934	-
당기법인세자산	204,690	당기법인세자산	204,690	-
이연법인세자산	251,085	이연법인세자산	188,372	(62,713)
매각예정자산	211,758	매각예정자산	211,758	-
기타자산	28,437,529	기타자산	14,815,438	(13,622,091)
자산총계	701,170,848	자산총계	688,664,826	(12,506,022)
부채		부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	12,271,604	당기손익-공정가치 측정 금융부채	12,271,604	-
파생금융부채	9,506,709	파생금융부채	9,509,769	3,060
예수부채	388,888,452	예수부채	393,928,904	5,040,452
차입부채	71,717,366	차입부채	71,717,366	-
사채	68,698,203	사채	68,698,203	-
보험계약부채	58,230,303	보험계약부채	45,920,012	(12,310,291)
		재보험계약부채	31,728	31,728
충당부채	968,819	충당부채	933,701	(35,118)
순확정급여부채	85,745	순확정급여부채	85,745	-
당기법인세부채	997,675	당기법인세부채	998,681	1,006
이연법인세부채	22,693	이연법인세부채	1,574,954	1,552,261
기타부채	40,140,365	기타부채	28,849,911	(11,290,454)
부채총계	651,527,934	부채총계	634,520,578	(17,007,356)
자본		자본
자본금	2,090,558	자본금	2,090,558	-
신종자본증권	4,434,251	신종자본증권	4,434,251	-
자본잉여금	16,940,731	자본잉여금	16,940,731	-
기타포괄손익누계액	(2,713,053)	기타포괄손익누계액	1,312,522	4,025,575
이익잉여금	28,446,513	이익잉여금	28,922,272	475,759
자기주식	(836,188)	자기주식	(836,188)	-
비지배지분	1,280,102	비지배지분	1,280,102	-
자본총계	49,642,914	자본총계	54,144,248	4,501,334

2) 전분기 연결포괄손익계산서 (단위: 백만원)

계정과목	K-IFRS 제1104호	계정과목	K-IFRS 제1117호	증감
순이자이익	3,061,090	순이자이익	2,651,511	(409,579)
이자수익	4,309,711	이자수익	4,306,312	(3,399)
기타포괄손익-공정가치 측정 및 상 각후원가 측정 금융상품 이자수익	4,132,824	기타포괄손익-공정가치 측정 및 상 각후원가 측정 금융상품 이자수익	4,112,607	(20,217)
당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익	176,887	당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익	188,737	11,850
		보험금융이자수익	4,968	4,968
이자비용	(1,248,621)	이자비용	(1,654,801)	(406,180)
이자비용	(1,248,621)	이자비용	(1,270,702)	(22,081)
		보험금융이자비용	(384,099)	(384,099)
순수수료이익	914,997	순수수료이익	957,256	42,259
수수료수익	1,337,135	수수료수익	1,334,929	(2,206)
수수료비용	(422,138)	수수료비용	(377,673)	44,465
순보험손익	126,098	보험서비스결과	395,876	269,778
보험수익	4,199,946	보험수익	2,347,579	(1,852,367)
보험수익	4,199,946	보험수익	2,281,647	(1,918,299)
		재보험수익	65,932	65,932
보험비용	(4,073,848)	보험비용	(1,951,703)	2,122,145
보험비용	(4,073,848)	보험서비스비용	(1,789,772)	2,284,076
		재보험비용	(161,931)	(161,931)
당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	86,286	당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	(325,529)	(411,815)
		기타보험금융손익	274,829	274,829
기타영업손익	(464,758)	기타영업손익	(416,307)	48,451
일반관리비	(1,691,786)	일반관리비	(1,481,378)	210,408
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,031,927	신용손실충당금 반영전 영업이익	2,056,258	24,331
신용손실충당금전입액	(130,105)	신용손실충당금전입액	(145,849)	(15,744)
영업이익	1,901,822	영업이익	1,910,409	8,587
영업외손익	7,565	영업외손익	9,276	1,711
관계기업 및 공동기업 투자손익	8,350	관계기업 및 공동기업 투자손익	8,132	(218)
기타영업외손익	(785)	기타영업외손익	1,144	1,929
법인세비용차감전순이익	1,909,387	법인세비용차감전순이익	1,919,685	10,298
법인세비용	(445,285)	법인세비용	(448,151)	(2,866)
분기순이익	1,464,102	분기순이익	1,471,534	7,432
법인세비용차감후 분기기타포괄손익	(1,369,443)	법인세비용차감후 분기기타포괄손익	213,032	1,582,475
당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익	(229,146)	당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익	(229,300)	(154)
후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익	(1,140,297)	후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익	442,332	1,582,629
분기총포괄이익	94,659	분기총포괄이익	1,684,566	1,589,907
분기순이익의 귀속	1,464,102	분기순이익의 귀속	1,471,534	7,432
지배기업주주지분순이익	1,453,140	지배기업주주지분순이익	1,460,572	7,432
비지배지분순이익	10,962	비지배지분순이익	10,962	-
분기총포괄이익의 귀속	94,659	분기총포괄이익의 귀속	1,684,566	1,589,907
지배기업주주지분총포괄이익	75,349	지배기업주주지분총포괄이익	1,665,256	1,589,907
비지배지분총포괄이익	19,310	비지배지분총포괄이익	19,310	-

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - '회계정책'의 공시

중요한 회계정책을 정의하고 공시하도록 하며, 중요성 개념을 적용하는 방법에 대한 지침을 제공하기 위하여 국제회계기준 실무서 2 '중요성에 대한 판단'을 개정하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' 개정 - '회계추정'의 정의

회계추정을 정의하고, 회계정책의 변경과 구별하는 방법을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1012호 '법인세' 개정 - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 대한 이연법인세

자산 또는 부채가 최초로 인식되는 거래의 최초 인식 예외 요건에 거래시점 동일한 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 발생시키지 않는 거래라는 요건을 추가하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 행사가격 조정 조건이 있는 금융부채의 평가손익 공시

동 개정사항은 발행자의 주가 변동에 따라 행사가격이 조정되는 조건이 있는 금융상품의 전부나 일부가 기업회계기준서 제1032호 '금융상품: 표시' 문단 11의 금융부채 정의 중 (2)에 따라 금융부채로 분류되는 경우에는 그 전환권이나 신주인수권(또는 이를 포함하는 금융부채)에 대하여 보고기간에 발생한 평가손익(당기손익에 포함된 경우로 한정함) 등을 공시하도록 합니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2) 전분기 현금흐름표의 재작성

연결실체는 지준예치금 등 일부 사용이 제한된 요구불예금을 2022년 3분기까지는 현금및현금성자산이 아닌 상각후원가측정 예치금으로 분류하였습니다. 그러나, 현금및현금성자산에는 사용이 제한된 요구불예금을 포함한다는 국제회계기준 해석위원회의 안건 결정에 따라, 2022년 10월 1일부터는 지준예치금 등 일부 사용이 제한된 요구불예금을 현금및현금성자산으로 분류 변경하여 소급적용하였습니다. 비교표시된 재무제표는 소급적용에 따른 변경사항을 반영하여 재작성되었습니다.

이러한 회계정책 변경을 적용한 결과 전분기의 연결현금흐름표에 미치는 영향은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	전분기
기타자산의 증감	(1,936,114)
외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과 증감	22,108
기초 현금 및 현금성자산 증가	16,164,814
기말 현금 및 현금성자산 증가	14,250,808

3) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 연결실체가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2024년 1월 1일 이후 최초로 시작하는 회계연도부터 적용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

(2) 측정 기준

연결실체의 연결재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적원가에 의하여 작성되었습니다.

(3) 기능통화와 표시통화

연결실체는 연결실체 내 개별기업의 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 지배기업의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 연결재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.

(4) 중요한 회계추정

연결실체는 연결재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익,비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.

추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.

분기연결재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다.

3. 중요한 회계정책 정보:

분기연결재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 :

4-1. 개요

(1) 위험관리정책 개요

연결실체가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.

본 주석은 연결실체가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 그룹의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.

연결실체의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 연결실체의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 보험리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크 및 평판리스크를 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.

(2) 리스크 관리 조직

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 연결실체가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 검토하고 리스크 관리 시스템 및 방법론, 주요 개선사항에 대한 적용을 승인하며, 연결실체의 각종 거래에서 발생하는 제반 리스크를 적시에 인식ㆍ측정ㆍ감시ㆍ통제할 수 있도록 리스크 관리 정책 및 절차를 수립, 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 하고 있습니다.

2) 리스크관리협의회
리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 및 경영관리위원회 검토 요청 사항 등에 대해 협의하고, 리스크관리위원회의 리스크관리 정책 및 절차를 각 계열사별로 실행함에 있어 세부적인 사항을 협의하며, 연결실체의 리스크관리 현황을 모니터링하고 필요한 조치를 수립 및 시행하는 역할을 수행합니다.

3) 리스크관리부

리스크관리부는 연결실체의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 수행하며 그룹위험가중자산 산출, 내부자본한도 모니터링 및 관리를 담당합니다.

4-2. 신용위험

(1) 신용위험의 개요

신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 연결실체는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다.

(2) 신용위험의 관리

연결실체는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 경제적자본(Economic Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며 신용위험 경제적자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.

또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 연결실체 차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중리스크(ConcentrationRisk)를 통제하고 있습니다.

종속기업인 ㈜국민은행은 모든 여신고객(개인 및 기업)에 대하여 신용평가시스템을 통해 적정한 신용등급을 부여하여 관리하고 있습니다. 개인의 경우 신상정보, 소득 및 직장정보, 자산정보, 은행거래정보를 활용하여 신용등급을 산출합니다. 기업은 재무정보와 비재무정보를 분석ㆍ활용하여 현재 및 미래의 기업가치와 채무상환능력을 측정하고, 계약내용에 따라 채무를 이행할 수 있는 능력을 어느 정도 보유하고 있는지를 종합적으로 판단하여 신용등급을 부여합니다.

신용등급은 여신승인, 한도관리, 금리결정, 대손충당금 적립 등 여신업무 전반에 걸쳐 활용하고 있습니다. 기업의 경우 1년에 최소 1회의 정기신용평가를 수행하고 있으며, 심사부서 및 감리부서가 신용등급 적정성을 정기적으로 점검하여 신용리스크를 관리하고 있습니다.

종속기업인 ㈜KB국민카드의 신용평점시스템은 Application Scoring System ("ASS")와 Behaviour Scoring System ("BSS")로 나누어져 있습니다. 카드발급 자격기준을 충족한 신청 건에 대하여 회사 내부정보, CB사 등 외부정보, 신청서상의 신상정보를활용하여 ASS 신용등급을 산출한 후 기준 등급 이상일 경우에만 카드발급이 가능합니다. 매주 재계산되는 BSS는 카드회원의 연체확률을 예측해주고 있으며, 이를 활용하여 회원을 모니터링하고 포트폴리오 위험을 모니터링하는데 활용하고 있습니다.

신용위험관리 체계 확립을 위해 연결실체는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여신용위험을 관리하고 있으며, 특히 종속기업 ㈜국민은행은 영업그룹과 독립적으로 여신관리-심사그룹에서 여신정책총괄, 여신제도, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크관리그룹에서는 전행 신용리스크관리정책 수립, 신용리스크 내부자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다.

(3) 신용위험에 대한 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 연결실체의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
금융자산
상각후원가 측정 예치금(*)	26,379,619	29,912,097
당기손익-공정가치 측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정 예치금	123,992	69,469
당기손익-공정가치 측정 유가증권	65,198,357	65,899,397
당기손익-공정가치 측정 대출채권	543,412	493,562
금관련 금융상품	96,496	90,006
파생금융상품	8,588,694	9,446,580
상각후원가 측정 대출채권(*)	432,189,440	433,038,931
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	75,782,600	76,648,353
상각후원가 측정 유가증권(*)	36,553,447	35,919,241
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	665,601	549,272
기타금융자산(*)	18,259,592	10,718,383
소계	664,381,250	662,785,291
난외계정
지급보증계약	13,346,803	12,559,514
금융보증계약	9,008,532	8,376,728
약정	196,001,887	188,168,340
소계	218,357,222	209,104,582
합계	882,738,472	871,889,873

(*) 대손충당금을 차감한 금액임.

(4) 대출채권의 신용위험

연결실체는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.

연결실체는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 연결실체는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 연결재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 연결재무제표에 표시합니다.

1) 신용위험 익스포져

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실측정 대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	138,550,558	5,430,665	3,085	-	143,984,308
Grade2	65,540,494	8,389,894	76,948	-	74,007,336
Grade3	4,239,855	3,070,785	11,552	-	7,322,192
Grade4	569,150	952,406	28,025	-	1,549,581
Grade5	28,224	459,399	2,261,695	-	2,749,318
소계	208,928,281	18,303,149	2,381,305	-	229,612,735
가계여신
Grade1	160,964,035	4,166,101	7,569	-	165,137,705
Grade2	8,029,749	3,658,250	33,230	-	11,721,229
Grade3	4,543,783	1,460,773	22,986	-	6,027,542
Grade4	233,834	326,366	33,754	-	593,954
Grade5	35,310	826,839	984,596	-	1,846,745
소계	173,806,711	10,438,329	1,082,135	-	185,327,175
신용카드채권
Grade1	11,611,063	423,288	-	-	12,034,351
Grade2	4,638,675	1,027,499	-	-	5,666,174
Grade3	1,258,141	1,782,598	-	-	3,040,739
Grade4	6,139	291,745	-	-	297,884
Grade5	2,884	182,406	692,259	-	877,549
소계	17,516,902	3,707,536	692,259	-	21,916,697
상각후원가 측정 대출채권 합계	400,251,894	32,449,014	4,155,699	-	436,856,607
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	603,979	-	-	-	603,979
Grade2	61,622	-	-	-	61,622
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	665,601	-	-	-	665,601
기타포괄손익-공정가치측정 대출채권 합계	665,601	-	-	-	665,601
합계	400,917,495	32,449,014	4,155,699	-	437,522,208

구분	전기말
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실측정 대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	134,819,382	5,877,660	3,372	-	140,700,414
Grade2	65,653,118	8,585,346	4,480	-	74,242,944
Grade3	4,054,714	3,221,267	14,694	-	7,290,675
Grade4	570,671	922,748	34,298	-	1,527,717
Grade5	11,909	419,058	1,959,706	-	2,390,673
소계	205,109,794	19,026,079	2,016,550	-	226,152,423
가계여신
Grade1	164,125,295	4,240,281	11,287	-	168,376,863
Grade2	8,100,613	3,846,756	32,878	-	11,980,247
Grade3	4,320,640	1,477,297	25,600	-	5,823,537
Grade4	306,655	315,357	32,330	-	654,342
Grade5	26,013	742,720	834,178	-	1,602,911
소계	176,879,216	10,622,411	936,273	-	188,437,900
신용카드채권
Grade1	11,547,014	1,316,136	-	-	12,863,150
Grade2	4,390,211	1,214,946	-	-	5,605,157
Grade3	1,142,362	1,925,145	-	-	3,067,507
Grade4	2,227	302,736	-	-	304,963
Grade5	666	173,049	595,101	-	768,816
소계	17,082,480	4,932,012	595,101	-	22,609,593
상각후원가 측정 대출채권 합계	399,071,490	34,580,502	3,547,924	-	437,199,915
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	489,445	-	-	-	489,445
Grade2	59,827	-	-	-	59,827
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	549,272	-	-	-	549,272
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 합계	549,272	-	-	-	549,272
합계	399,620,762	34,580,502	3,547,924	-	437,749,187

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 내부신용등급에 기초하여 다음과같이 분류하였습니다.

구분	부도율 구간(%)	가계	기업
Grade1	0.0 ~ 1.0 이하	1 ~ 5 등급	AAA ~ BBB+
Grade2	1.0 초과 ~ 5.0 이하	6 ~ 8 등급	BBB ~ BB
Grade3	5.0 초과 ~ 15.0 이하	9 ~ 10 등급	BB- ~ B
Grade4	15.0 초과 ~ 30.0 이하	11 등급	B- ~ CCC
Grade5	30.0 초과	12 등급 이하	CC 이하

2) 담보에 의한 신용위험경감효과

당분기말 및 전기말 현재 보유하고 있는 담보 및 기타 신용보강으로 인하여 완화되는신용위험을 계량화한 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		합계
	12개월 기대신용손실 측정대상	손상 미인식	손상 인식	합계
보증서	102,245,087	6,989,711	337,537	109,572,335
예ㆍ부적금	1,742,588	117,236	48,825	1,908,649
동산	15,484,526	954,929	191,546	16,631,001
부동산	191,088,193	16,049,468	1,863,609	209,001,270
합계	310,560,394	24,111,344	2,441,517	337,113,255

구분	전기말
	12개월 기대신용손실 측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		합계
	12개월 기대신용손실 측정대상	손상 미인식	손상 인식	합계
보증서	100,429,157	7,060,738	301,688	107,791,583
예ㆍ부적금	1,855,720	141,016	46,984	2,043,720
동산	14,648,523	1,002,291	180,103	15,830,917
부동산	191,121,014	15,793,644	1,708,145	208,622,803
합계	308,054,414	23,997,689	2,236,920	334,289,023

(5) 유가증권의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 투자금융자산 중 지분증권을 제외한 신용위험에 노출된 유가증권의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	33,872,768	-	-	-	33,872,768
Grade2	2,664,383	-	-	-	2,664,383
Grade3	22,470	-	-	-	22,470
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	36,559,621	-	-	-	36,559,621
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	69,120,419	-	-	-	69,120,419
Grade2	6,570,134	-	-	-	6,570,134
Grade3	73,311	8,980	-	-	82,291
Grade4	9,756	-	-	-	9,756
Grade5	-	-	-	-	-
소계	75,773,620	8,980	-	-	75,782,600
합계	112,333,241	8,980	-	-	112,342,221

구분	전기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실 미산출 대상	합계
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	34,211,405	-	-	-	34,211,405
Grade2	1,713,414	-	-	-	1,713,414
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	35,924,819	-	-	-	35,924,819
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	70,830,502	-	-	-	70,830,502
Grade2	5,669,442	53,861	-	-	5,723,303
Grade3	66,797	9,169	-	-	75,966
Grade4	13,942	4,640	-	-	18,582
Grade5	-	-	-	-	-
소계	76,580,683	67,670	-	-	76,648,353
합계	112,505,502	67,670	-	-	112,573,172

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 외부평가기관의 신용등급에 따른 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다.

신용건전성	국내				국외
신용건전성	KIS채권평가	NICE피앤아이	한국자산평가	에프앤자산평가	S&P	Fitch-IBCA	Moody's
Grade1	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	A- to AAA	A- to AAA	A3 to Aaa
Grade2	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	BBB- to BBB+	BBB- to BBB+	Baa3 to Baa1
Grade3	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BB to BB+	BB to BB+	Ba2 to Ba1
Grade4	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	B+ to BB-	B+ to BB-	B1 to Ba3
Grade5	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	B 이하	B 이하	B2 이하

원화표시 채무증권은 상기 국내 신용평가사의 가장 낮은 신용등급을 기초로 신용건전성을 분류하였으며, 외화표시 채무증권의 경우에는 상기 국외 신용평가사의 가장 낮은 신용등급에 기초하고 있습니다.

(6) 예치금의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출대상	합계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실미산출대상	합계
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	24,978,003	-	-	-	24,978,003
Grade2	741,670	-	-	-	741,670
Grade3	4	-	-	-	4
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	661,733	-	-	-	661,733
합계	26,381,410	-	-	-	26,381,410

구분	전기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출대상	합계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실미산출대상	합계
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	28,023,879	-	-	-	28,023,879
Grade2	1,428,663	-	-	-	1,428,663
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	462,298	-	-	-	462,298
합계	29,914,840	-	-	-	29,914,840

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성 분류기준은 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준과 동일합니다.

(7) 신용위험의 집중도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	24,185,271	10.48	(48,487)	24,136,784
제조업	53,783,257	23.30	(688,521)	53,094,736
서비스업	100,688,963	43.62	(578,897)	100,110,066
도매 및 소매업	29,917,828	12.96	(464,343)	29,453,485
건설업	7,193,601	3.13	(266,664)	6,926,937
공공	2,078,093	0.91	(91,651)	1,986,442
기타	12,974,735	5.60	(227,123)	12,747,612
합계	230,821,748	100.00	(2,365,686)	228,456,062

구분	전기말
구분	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	23,832,403	10.49	(52,250)	23,780,153
제조업	53,293,160	23.46	(575,186)	52,717,974
서비스업	98,549,099	43.38	(479,709)	98,069,390
도매 및 소매업	29,712,579	13.08	(352,208)	29,360,371
건설업	6,906,750	3.04	(228,782)	6,677,968
공공	1,940,133	0.85	(84,436)	1,855,697
기타	12,961,133	5.70	(213,205)	12,747,928
합계	227,195,257	100.00	(1,985,776)	225,209,481

2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 가계여신 및 신용카드채권의 주요 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	93,256,063	45.00	(171,050)	93,085,013
일반자금	92,071,112	44.43	(1,242,343)	90,828,769
신용카드채권	21,916,697	10.57	(888,088)	21,028,609
합계	207,243,872	100.00	(2,301,481)	204,942,391

구분	전기말
구분	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	94,767,212	44.90	(163,348)	94,603,864
일반자금	93,670,687	44.38	(1,174,018)	92,496,669
신용카드채권	22,609,593	10.72	(837,842)	21,771,751
합계	211,047,492	100.00	(2,175,208)	208,872,284

3) 당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	26,381,410	100.00	(1,791)	26,379,619
상각후원가 측정 예치금 소계	26,381,410	100.00	(1,791)	26,379,619
당기손익-공정가치 측정 예치금
금융 및 보험업	123,992	100.00	-	123,992
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	123,992	100.00	-	123,992
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	17,972,081	27.57	-	17,972,081
금융 및 보험업	30,056,382	46.10	-	30,056,382
기타	17,169,894	26.33	-	17,169,894
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	65,198,357	100.00	-	65,198,357
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	38,522	0.45	-	38,522
금융 및 보험업	8,147,531	94.86	-	8,147,531
기타	402,641	4.69	-	402,641
파생금융자산 소계	8,588,694	100.00	-	8,588,694
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	40,833,760	53.88	-	40,833,760
금융 및 보험업	21,666,439	28.59	-	21,666,439
기타	13,282,401	17.53	-	13,282,401
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	75,782,600	100.00	-	75,782,600
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	17,379,598	47.54	(181)	17,379,417
금융 및 보험업	18,519,335	50.65	(5,635)	18,513,700
기타	660,688	1.81	(358)	660,330
상각후원가 측정 유가증권 소계	36,559,621	100.00	(6,174)	36,553,447
합계	212,634,674		(7,965)	212,626,709

구분	전기말
구분	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	29,914,840	100.00	(2,743)	29,912,097
상각후원가 측정 예치금 소계	29,914,840	100.00	(2,743)	29,912,097
당기손익-공정가치 측정 예치금
금융 및 보험업	69,469	100.00	-	69,469
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	69,469	100.00	-	69,469
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	16,556,811	25.12	-	16,556,811
금융 및 보험업	37,674,363	57.17	-	37,674,363
기타	11,668,223	17.71	-	11,668,223
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	65,899,397	100.00	-	65,899,397
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	58,060	0.61	-	58,060
금융 및 보험업	8,988,025	95.15	-	8,988,025
기타	400,495	4.24	-	400,495
파생금융자산 소계	9,446,580	100.00	-	9,446,580
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	41,566,376	54.23	-	41,566,376
금융 및 보험업	22,463,066	29.31	-	22,463,066
기타	12,618,911	16.46	-	12,618,911
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	76,648,353	100.00	-	76,648,353
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	16,984,957	47.28	(3)	16,984,954
금융 및 보험업	18,368,966	51.13	(5,212)	18,363,754
기타	570,896	1.59	(363)	570,533
상각후원가 측정 유가증권 소계	35,924,819	100.00	(5,578)	35,919,241
합계	217,903,458		(8,321)	217,895,137

예치금, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 중 금 관련 금융상품 및 파생상품은 대부분 높은 신용등급의 금융 및 보험업과 관련되어 있습니다.

4-3. 유동성위험

(1) 유동성위험 일반

유동성위험이란 연결실체가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 연결실체는 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채 및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화 관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다.

(2) 유동성위험의 관리방법 및 관리지표

유동성위험은 연결실체의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.

연결실체는 유동성위험의 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화자금의 유출입에 영향을 미치는 모든 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로 누적유동성갭과 유동성비율을 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리협의회와 리스크관리위원회에 보고합니다.

(3) 금융부채의 잔존계약만기 분석

아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 연결재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.

당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피목적 파생금융상품을 제외한 금융부채 및난외계정의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	즉시 지급	1개월 이하	1개월 초과 ~ 3개월 이하	3개월 초과 ~ 12개월 이하	1년 초과 ~ 5년 이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	1,946,647	-	-	-	-	-	1,946,647
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	9,895,525	-	-	-	-	-	9,895,525
매매목적 파생금융상품(*1)	8,174,159	-	-	-	-	-	8,174,159
위험회피목적 파생금융상품(*2)	66,528	4,301	21,051	34,185	51,699	12,364	190,128
예수부채(*3)	165,298,203	25,621,268	40,312,800	143,715,649	14,773,592	1,045,176	390,766,688
차입부채	10,483,999	18,863,003	7,725,535	19,210,243	13,087,514	1,136,024	70,506,318
사채	10,661	4,372,410	9,741,653	18,591,015	32,863,538	6,424,656	72,003,933
리스부채	291	28,790	40,672	158,386	352,574	26,267	606,980
기타금융부채	160,828	27,932,178	193,687	344,379	991,048	558,996	30,181,116
합계	196,036,841	76,821,950	58,035,398	182,053,857	62,119,965	9,203,483	584,271,494
난외계정
약정(*4)	196,001,887	-	-	-	-	-	196,001,887
지급보증계약	13,346,803	-	-	-	-	-	13,346,803
금융보증계약(*5)	9,008,532	-	-	-	-	-	9,008,532
합계	218,357,222	-	-	-	-	-	218,357,222

구분	전기말
구분	즉시 지급	1개월 이하	1개월 초과 ~ 3개월 이하	3개월 초과 ~ 12개월 이하	1년 초과 ~ 5년 이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	2,193,210	-	-	-	-	-	2,193,210
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	10,078,394	-	-	-	-	-	10,078,394
매매목적 파생금융상품(*1)	9,209,537	-	-	-	-	-	9,209,537
위험회피목적 파생금융상품(*2)	-	11,106	8,886	39,174	221,551	3,502	284,219
예수부채(*3)	175,530,178	29,911,835	45,245,496	131,765,097	17,979,299	1,129,024	401,560,929
차입부채	7,831,474	23,821,330	7,676,952	19,120,861	12,839,302	1,159,432	72,449,351
사채	11,117	4,011,679	8,353,663	20,995,587	33,216,320	6,485,136	73,073,502
리스부채	164	28,079	45,200	171,449	376,159	2,839	623,890
기타금융부채	179,241	17,938,781	368,218	447,898	907,643	428,310	20,270,091
합계	205,033,315	75,722,810	61,698,415	172,540,066	65,540,274	9,208,243	589,743,123
난외계정
약정(*4)	188,168,340	-	-	-	-	-	188,168,340
지급보증계약	12,559,514	-	-	-	-	-	12,559,514
금융보증계약(*5)	8,376,728	-	-	-	-	-	8,376,728
합계	209,104,582	-	-	-	-	-	209,104,582

(*1) 당기손익-공정가치 측정 및 지정 금융부채, 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하 고 있기 때문에 관련 장부금액을 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 지급구간에 포함함.
(*2) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.
(*3) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 지급 구간에 포함함.
(*4) 약정은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 지급 구간에 포함함.
(*5) 금융보증계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함.

4-4. 시장위험

(1) 개념

시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리 위험과 환 위험이며, 추가적인 위험으로는 주가 위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션은 금리위험에 노출되어 있습니다. 연결실체는 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다. 상기 시장리스크는 종속기업별로 측정 및 관리하고 있습니다.

(2) 관리방법

연결실체는 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 연결실체의 리스크관리협의회의 협의와 리스크관리위원회 승인을 통하여 수행되고 있습니다.

대표적인 종속기업 ㈜국민은행의 경우 시장리스크 관리를 위해 리스크관리협의회에서 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실한도, VaR한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크전략그룹대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션한도, 손실한도, VaR한도, 민감도한도, 시나리오 손실한도 설정을 결의합니다.

㈜국민은행 재무전략협의회(ALCO: Asset-Liability Management Committee)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 Asset Liability Management("ALM") 운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고, 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리위원회와 리스크관리협의회는 ALM 리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 감독업무와 ALM 리스크관리지침의 제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을 반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, 재무기획부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 자본의 경제적가치변동(Change in Economic Value of Equity, 이하 △EVE), 순이자이익 변동(Changein Net Interest Income, 이하 △NII), 듀레이션갭 등 금리리스크 현황과 한도준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성리스크 관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 재무기획부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여,모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독자적으로 경영진에게 보고하고 있습니다.

㈜국민은행은 새로운 이자율지표로의 전환을 관리하는 다양한 산업 실무 그룹의 산출물과 시장을 면밀히 모니터링하고 있으며, 여기에는 LIBOR 규제당국과 대체금리 전환과 관련된 다양한 협의체가 발표한 내용을 포함하고 있습니다. 이러한 발표에 대응하여 재무, 회계, 세무, 법률, IT, 리스크 등의 주요 업무 부문으로 구성된 LIBOR 전환 프로그램 및 계획에 따라 대부분의 전환 및 대체계획을 마무리하였습니다. 해당프로그램은 경영기획그룹대표(CFO: Chief Financial Officer)의 관리 하에 있으며, 이사회 및 고위 경영진을 위원으로 하는 협의체에 관련 사항을 보고합니다. 재무적/비재무적 영향과 운영 위험을 최소화하며 이해관계자 간의 혼란을 최대한 줄이는 방향으로 지표금리 개혁이 진행될 수 있도록 시장참여자로써 적극 의견을 개진하는 등의 노력을 지속하고 있습니다.

4-5. 운영위험

(1) 개념

연결실체의 운영리스크는 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력 및 시스템 또는 외부의 사건으로 인하여 발생할 수 있는 손실 위험을 말합니다. 운영리스크 관리는 적정 자기자본수준 관리 및 내부통제 체계의 보완을 통해 금융기관의 안전성과 건전성을 제고하는 역할을 수행합니다.

(2) 관리방법

운영리스크 관리 목적은 감독기관의 규제목적을 충족시키는 것은 물론 리스크 관리 문화 확산, 내부통제 강화, 프로세스 개선 및 경영진과 전 직원에게 시기적절한 피드백을 제공하는 것입니다. 연결실체는 지주회사가 그룹 전체의 운영리스크 관리를 통할하고, 각 계열사별로 자체 위험수준에 맞게 운영리스크의 관리 정책을 수립ㆍ실행하고 관련 시스템을 구축ㆍ운영하고 있습니다. 그룹 리스크관리위원회는 계열사별 운영리스크 위험자본을 설정ㆍ배분하고 계열사는 배분된 위험자본 범위내에서 적정 수준의 운영리스크를 관리하고 있습니다.

5. 부문별공시 :

(1) 부문별 보고 현황 및 사업부문

연결실체는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다.

구분		내용
은행 부문	기업금융부문	대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	가계금융부문	가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	기타부문	유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무
증권 부문		유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
손해보험 부문		손해보험업과 이에 수반되는 업무
신용카드 부문		신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
생명보험 부문		생명보험업과 이에 수반되는 업무

당분기 및 전분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	은행부문				증권부문	손해보험 부문	신용카드 부문	생명보험 부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계	증권부문	손해보험 부문	신용카드 부문	생명보험 부문	기타	(연결)조정	합계
외부고객으로부터의 영업손익	1,399,752	1,171,870	(36,633)	2,534,989	497,743	399,571	478,640	152,817	295,739	-	4,359,499
부문간 영업손익	50,960	-	103,765	154,725	6,703	(25,065)	(29,333)	1,523	98,772	(207,325)	-
차감계	1,450,712	1,171,870	67,132	2,689,714	504,446	374,506	449,307	154,340	394,511	(207,325)	4,359,499
순이자이익	1,310,460	891,578	145,393	2,347,431	141,553	(63,370)	401,249	(121,868)	142,775	(62,177)	2,785,593
이자수익	2,717,968	1,879,678	673,706	5,271,352	402,547	188,252	569,280	140,521	317,664	(23,033)	6,866,583
이자비용	(1,407,508)	(988,100)	(528,313)	(2,923,921)	(260,994)	(251,622)	(168,031)	(262,389)	(174,889)	(39,144)	(4,080,990)
순수수료이익	110,367	72,582	124,489	307,438	161,130	(5,488)	156,456	(2,404)	293,347	3,527	914,006
수수료수익	149,310	109,231	159,007	417,548	218,886	8,636	434,934	462	329,284	(75,048)	1,334,702
수수료비용	(38,943)	(36,649)	(34,518)	(110,110)	(57,756)	(14,124)	(278,478)	(2,866)	(35,937)	78,575	(420,696)
보험서비스결과	-	-	-	-	-	276,686	2,498	101,942	-	(479)	380,647
보험수익	-	-	-	-	-	2,447,515	5,194	218,791	-	(9,388)	2,662,112
보험비용	-	-	-	-	-	(2,170,829)	(2,696)	(116,849)	-	8,909	(2,281,465)
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	(21,032)	-	287,576	266,544	124,058	132,324	547	355,684	53,854	(159,604)	773,407
기타보험금융손익	-	-	-	-	-	(3,592)	-	(230,438)	-	-	(234,030)
기타영업손익	50,917	207,710	(490,326)	(231,699)	77,705	37,946	(111,443)	51,424	(95,465)	11,408	(260,124)
일반관리비	(436,384)	(462,932)	(130,966)	(1,030,282)	(233,963)	(34,641)	(159,344)	(26,516)	(109,610)	28,070	(1,566,286)
신용손실충당금 반영전 영업이익(손실)	1,014,328	708,938	(63,834)	1,659,432	270,483	339,865	289,963	127,824	284,901	(179,255)	2,793,213
신용손실충당금(전)환입액	(361,075)	(30,185)	(32)	(391,292)	(8,170)	711	(178,121)	199	(92,484)	969	(668,188)
영업이익(손실)	653,253	678,753	(63,866)	1,268,140	262,313	340,576	111,842	128,023	192,417	(178,286)	2,125,025
관계기업 투자손익	-	-	4,910	4,910	(17,976)	610	282	-	942	8,736	(2,496)
기타 영업외손익	(3,701)	-	(34,185)	(37,886)	(57,381)	2,743	(289)	2,482	681	(4,015)	(93,665)
부문세전분기순이익(손실)	649,552	678,753	(93,141)	1,235,164	186,956	343,929	111,835	130,505	194,040	(173,565)	2,028,864
법인세수익(비용)	(165,547)	(171,687)	23,994	(313,240)	(46,304)	(89,955)	(28,693)	(36,832)	(34,917)	20,291	(529,650)
분기순이익(손실)	484,005	507,066	(69,147)	921,924	140,652	253,974	83,142	93,673	159,123	(153,274)	1,499,214
지배기업주주지분순이익(손실)	482,549	507,066	(58,099)	931,516	140,596	253,811	81,989	93,673	158,567	(162,521)	1,497,631
비지배지분순이익(손실)	1,456	-	(11,048)	(9,592)	56	163	1,153	-	556	9,247	1,583
자산총계(*)	213,944,442	161,689,211	136,563,216	512,196,869	62,243,421	35,516,669	28,811,282	30,501,320	61,883,557	(39,717,481)	691,435,637
부채총계(*)	200,255,897	189,998,999	87,904,765	478,159,661	56,346,316	29,794,409	24,214,361	26,552,187	25,596,701	(5,468,154)	635,195,481

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임.

구분	전분기
	은행부문				증권부문	손해보험 부문	신용카드 부문	생명보험 부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계	증권부문	손해보험 부문	신용카드 부문	생명보험 부문	기타	(연결)조정	합계
외부고객으로부터의 영업손익	1,037,782	904,140	182,865	2,124,787	388,836	322,720	440,674	23,458	237,161	-	3,537,636
부문간 영업손익	37,859	-	81,727	119,586	(18,054)	(18,214)	(27,723)	(5,794)	41,150	(90,951)	-
차감계	1,075,641	904,140	264,592	2,244,373	370,782	304,506	412,951	17,664	278,311	(90,951)	3,537,636
순이자이익	1,030,273	984,903	124,387	2,139,563	134,129	(28,042)	363,367	(86,756)	131,793	(2,543)	2,651,511
이자수익	1,523,743	1,260,462	294,472	3,078,677	238,290	161,909	465,819	135,474	237,894	(11,751)	4,306,312
이자비용	(493,470)	(275,559)	(170,085)	(939,114)	(104,161)	(189,951)	(102,452)	(222,230)	(106,101)	9,208	(1,654,801)
순수수료이익	99,596	68,297	102,889	270,782	275,079	(7,098)	149,420	(753)	274,808	(4,982)	957,256
수수료수익	132,383	101,526	133,650	367,559	327,312	5,052	399,976	652	307,248	(72,870)	1,334,929
수수료비용	(32,787)	(33,229)	(30,761)	(96,777)	(52,233)	(12,150)	(250,556)	(1,405)	(32,440)	67,888	(377,673)
보험서비스결과손익	-	-	-	-	-	303,584	2,650	90,731	-	(1,089)	395,876
보험수익	-	-	-	-	-	2,161,491	5,168	190,235	-	(9,315)	2,347,579
보험비용	-	-	-	-	-	(1,857,907)	(2,518)	(99,504)	-	8,226	(1,951,703)
당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	8,688	-	23,359	32,047	(47,386)	24,167	277	(282,882)	(2,001)	(49,751)	(325,529)
기타보험금융손익	-	-	-	-	-	12,943	-	261,886	-	-	274,829
기타영업손익	(62,916)	(149,060)	13,957	(198,019)	8,960	(1,048)	(102,763)	35,438	(126,289)	(32,586)	(416,307)
일반관리비	(412,573)	(481,829)	(126,480)	(1,020,882)	(210,480)	(31,150)	(136,188)	(7,900)	(104,337)	29,559	(1,481,378)
신용손실충당금 반영전 영업이익	663,068	422,311	138,112	1,223,491	160,302	273,356	276,763	9,764	173,974	(61,392)	2,056,258
신용손실충당금(전)환입액	(14,379)	(8,492)	11,076	(11,795)	(11,158)	1,283	(111,173)	310	(13,837)	521	(145,849)
영업이익	648,689	413,819	149,188	1,211,696	149,144	274,639	165,590	10,074	160,137	(60,871)	1,910,409
관계기업 및 공동기업 투자 손익	-	-	(734)	(734)	3,114	(98)	212	-	2,093	3,545	8,132
기타 영업외손익	316	-	4,163	4,479	7,782	1,362	(961)	2,106	(7,676)	(5,948)	1,144
부문세전분기순이익	649,005	413,819	152,617	1,215,441	160,040	275,903	164,841	12,180	154,554	(63,274)	1,919,685
법인세비용	(124,153)	(85,055)	(31,707)	(240,915)	(45,527)	(73,890)	(45,822)	(6,661)	(41,674)	6,338	(448,151)
분기순이익	524,852	328,764	120,910	974,526	114,513	202,013	119,019	5,519	112,880	(56,936)	1,471,534
지배기업주주지분 순이익	524,566	328,764	123,945	977,275	114,318	201,880	118,890	5,519	112,353	(69,663)	1,460,572
비지배지분 순이익(손실)	286	-	(3,035)	(2,749)	195	133	129	-	527	12,727	10,962
자산총계(*)	211,989,036	165,273,848	140,506,628	517,769,512	53,824,245	34,743,259	29,721,017	29,989,683	60,219,661	(37,602,551)	688,664,826
부채총계(*)	205,382,625	191,786,626	86,877,002	484,046,253	47,946,933	29,017,685	24,998,214	26,136,081	25,973,897	(3,598,485)	634,520,578

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 기준 금액임.

(2) 서비스별 및 지역별 부문

1) 서비스별 공시

당분기 및 전분기의 서비스별 외부고객으로부터의 영업손익금액은 다음과 같습니다
(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
은행부문	2,534,989	2,124,787
증권부문	497,743	388,836
손해보험부문	399,571	322,720
카드부문	478,640	440,674
생명보험부문	152,817	23,458
기타부문	295,739	237,161
합계	4,359,499	3,537,636

2) 지역별 공시

당분기 및 전분기의 지역별 외부고객으로부터의 영업손익과 당분기말 및 전기말 현재 주요 비유동자산은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외부고객으로부터의 영업손익		주요 비유동자산
구분	당분기	전분기	당분기말	전기말
국내	3,974,697	3,274,906	8,550,176	8,358,265
미국	23,366	(8,770)	54,189	53,179
뉴질랜드	2,653	3,179	1,316	1,382
중국	45,626	37,711	20,598	19,559
캄보디아	145,274	122,427	61,787	46,060
영국	10,968	10,021	5,815	5,808
인도네시아	80,924	67,198	445,841	421,658
기타	75,991	30,964	517,491	536,794
(연결)조정	-	-	573,223	555,572
합계	4,359,499	3,537,636	10,230,436	9,998,277

6. 금융자산과 금융부채 :

6-1. 계정 분류와 공정가치

(1) 당분기말 및 전기말 현재 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	장부금액	공정가치
금융자산
현금 및 예치금	28,955,066	28,960,079
당기손익-공정가치 측정 금융자산	70,094,713	70,094,713
예치금	123,992	123,992
채무증권	65,198,357	65,198,357
지분증권	4,132,456	4,132,456
대출채권	543,412	543,412
기타	96,496	96,496
매매목적 파생금융상품	8,148,375	8,148,375
위험회피목적 파생금융상품	440,319	440,319
상각후원가 측정 대출채권	432,189,440	432,191,312
상각후원가 측정 유가증권	36,553,447	35,174,820
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	78,900,647	78,900,647
채무증권	75,782,600	75,782,600
지분증권	2,452,446	2,452,446
대출채권	665,601	665,601
기타금융자산	18,259,592	18,259,592
합계	673,541,599	672,169,857
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	1,946,647	1,946,647
당기손익-공정가치 지정 금융부채	9,895,525	9,895,525
매매목적 파생금융상품	8,174,159	8,174,159
위험회피목적 파생금융상품	342,208	342,208
예수부채	387,230,486	387,851,265
차입부채	67,904,471	67,841,338
사채	68,546,555	67,472,674
기타금융부채	37,418,907	37,418,907
합계	581,458,958	580,942,723

구분	전기말
구분	장부금액	공정가치
금융자산
현금 및 예치금	32,474,750	32,403,730
당기손익-공정가치 측정 금융자산	70,092,497	70,092,497
예치금	69,469	69,469
채무증권	65,899,397	65,899,397
지분증권	3,540,063	3,540,063
대출채권	493,562	493,562
기타	90,006	90,006
매매목적 파생금융상품	8,984,171	8,984,171
위험회피목적 파생금융상품	462,409	462,409
상각후원가 측정 대출채권	433,038,931	430,396,089
상각후원가 측정 유가증권	35,919,241	33,593,231
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	79,533,418	79,533,418
채무증권	76,648,353	76,648,353
지분증권	2,335,793	2,335,793
대출채권	549,272	549,272
기타금융자산	10,718,383	10,718,383
합계	671,223,800	666,183,928
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,193,210	2,193,210
당기손익-공정가치 지정 금융부채	10,078,394	10,078,394
매매목적 파생금융상품	9,209,537	9,209,537
위험회피목적 파생금융상품	300,232	300,232
예수부채	393,928,904	393,458,279
차입부채	71,717,366	71,187,130
사채	68,698,203	67,036,661
기타금융부채	26,163,138	26,163,138
합계	582,288,984	579,626,581

공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 연결실체는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분	공정가치 측정방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형, FCFE모형(Free CashFlow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
상각후원가 측정대출채권	대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
파생상품 및 당기손익- 공정가치 측정 금융상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며,장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 MonteCarlo Simulation, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, Closed Form, Tree(이항)모형 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
예수부채	요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF 적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	외화차월의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 차입부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 이외의 차입부채의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로서 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계

연결실체는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 연결재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 연결재무상태표상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.

연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치수준으로 분류하여 공시합니다.

―	수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
―	수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
―	수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

1) 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	18,461,073	35,421,406	16,212,234	70,094,713
예치금	-	75,230	48,762	123,992
채무증권	16,076,930	34,347,793	14,773,634	65,198,357
지분증권	2,287,647	635,009	1,209,800	4,132,456
대출채권	-	363,374	180,038	543,412
기타	96,496	-	-	96,496
매매목적 파생금융상품	150,855	7,904,391	93,129	8,148,375
위험회피목적 파생금융상품	-	440,319	-	440,319
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	33,499,195	43,915,615	1,485,837	78,900,647
채무증권	32,878,204	42,904,396	-	75,782,600
지분증권	620,991	345,618	1,485,837	2,452,446
대출채권	-	665,601	-	665,601
합계	52,111,123	87,681,731	17,791,200	157,584,054
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	1,946,647	-	-	1,946,647
당기손익-공정가치 지정 금융부채	54,361	1,532,374	8,308,790	9,895,525
매매목적 파생금융상품	350,044	7,237,243	586,872	8,174,159
위험회피목적 파생금융상품	-	342,208	-	342,208
합계	2,351,052	9,111,825	8,895,662	20,358,539

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	18,209,969	35,208,843	16,673,685	70,092,497
예치금	-	24,444	45,025	69,469
채무증권	16,240,223	34,425,619	15,233,555	65,899,397
지분증권	1,879,740	414,291	1,246,032	3,540,063
대출채권	-	344,489	149,073	493,562
기타	90,006	-	-	90,006
매매목적 파생금융상품	182,019	8,678,896	123,256	8,984,171
위험회피목적 파생금융상품	-	462,409	-	462,409
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	32,141,450	45,933,688	1,458,280	79,533,418
채무증권	31,528,524	45,119,829	-	76,648,353
지분증권	612,926	264,587	1,458,280	2,335,793
대출채권	-	549,272	-	549,272
합계	50,533,438	90,283,836	18,255,221	159,072,495
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,193,210	-	-	2,193,210
당기손익-공정가치 지정 금융부채	35,687	1,811,404	8,231,303	10,078,394
매매목적 파생금융상품	442,042	7,984,424	783,071	9,209,537
위험회피목적 파생금융상품	-	300,232	-	300,232
합계	2,670,939	10,096,060	9,014,374	21,781,373

나. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	35,421,406
예치금	75,230	DCF모형, Hull and White모형	약정현금흐름, 할인율, 변동성, 상관계수
채무증권	34,347,793	DCF, Closed form fomula, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, 순자산가치법, 이항모형 등	약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
지분증권	635,009	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	363,374	DCF모형	금리, 할인율 등
매매목적 파생금융상품	7,904,391	DCF, Closed form fomula, FDM, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, 이항모형, 옵션모형 등	기초자산 가격, 기초자산지수, 금리, 배당수익률,변동성, 환율, 할인율 등
위험회피목적 파생금융상품	440,319	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율, CRS 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	43,915,615
채무증권	42,904,396	DCF모형, 옵션모형	기초자산 지수, 할인율 등
지분증권	345,618	DCF모형	할인율
대출채권	665,601	DCF모형	할인율
합계	87,681,731
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채	1,532,374	DCF, Closed form fomula, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, 이항모형, 순자산가치	기초자산 가격, 금리, 배당수익률,변동성, 할인율
매매목적 파생금융상품	7,237,243	DCF, Closed form fomula, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, 이항모형 등	금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
위험회피목적 파생금융상품	342,208	DCF모형, Closed form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율, 무위험 이자율 등
합계	9,111,825

구분	전기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	35,208,843
예치금	24,444	DCF모형, Hull-White모형	약정현금흐름, 할인율, 변동성, 상관계수
채무증권	34,425,619	DCF, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, 순자산가치법, 이항모형 등	약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
지분증권	414,291	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	344,489	DCF모형	금리, 할인율 등
매매목적 파생금융상품	8,678,896	DCF, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White 모형, 이항모형, 옵션모형 등	기초자산 가격, 기초자산지수, 금리, 배당수익률,변동성, 환율, 할인율 등
위험회피목적 파생금융상품	462,409	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율, CRS 금리 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	45,933,688
채무증권	45,119,829	DCF모형, 옵션모형	기초자산 지수, 할인율 등
지분증권	264,587	DCF모형	할인율
대출채권	549,272	DCF모형	할인율
합계	90,283,836
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채	1,811,404	DCF, Closed Form, Monte CarloSimulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White 모형, 이항모형,순자산가치	기초자산 가격, 금리, 배당수익률,변동성, 할인율, 환율
매매목적 파생금융상품	7,984,424	DCF, Closed Form, Monte CarloSimulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White 모형, 이항모형 등	금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
위험회피목적 파생금융상품	300,232	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율, 무위험이자율 등
합계	10,096,060

2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	3,169,906	23,943,000	1,847,173	28,960,079
상각후원가 측정 대출채권	-	67,131	432,124,181	432,191,312
상각후원가 측정 유가증권(*2)	5,192,653	29,962,611	19,556	35,174,820
기타금융자산(*2)	-	-	18,259,592	18,259,592
합계	8,362,559	53,972,742	452,250,502	514,585,803
금융부채
예수부채(*1)	-	165,267,526	222,583,739	387,851,265
차입부채(*3)	-	5,447,502	62,393,836	67,841,338
사채	-	58,530,297	8,942,377	67,472,674
기타금융부채(*2)	-	-	37,418,907	37,418,907
합계	-	229,245,325	331,338,859	560,584,184

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	2,517,470	27,145,486	2,740,774	32,403,730
상각후원가 측정 대출채권	-	63,784	430,332,305	430,396,089
상각후원가 측정 유가증권(*2)	5,253,835	28,320,106	19,290	33,593,231
기타금융자산(*2)	-	-	10,718,383	10,718,383
합계	7,771,305	55,529,376	443,810,752	507,111,433
금융부채
예수부채(*1)	-	168,920,439	224,537,840	393,458,279
차입부채(*3)	-	6,088,123	65,099,007	71,187,130
사채	-	59,272,727	7,763,934	67,036,661
기타금융부채(*2)	-	-	26,163,138	26,163,138
합계	-	234,281,289	323,563,919	557,845,208

(*1) 수준 2으로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.
(*2) 수준 3으로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.
(*3) 당분기말 및 전기말 현재 수준 2으로 분류된 차입부채 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 금액은 각각 22,456백만원 및 18,266백만원입니다.

나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 대출채권	67,131	DCF모형	할인율
상각후원가 측정 유가증권	29,962,611	DCF모형, MonteCarlo Simulation모형	할인율, 금리
합계	30,029,742
금융부채
차입부채	5,425,046	DCF모형	할인율
사채	58,530,297	DCF모형	할인율
합계	63,955,343

구분	전기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 대출채권	63,784	DCF모형	할인율
상각후원가 측정 유가증권	28,320,106	DCF모형, Monte Carlo Simulation모형	할인율, 금리
합계	28,383,890
금융부채
차입부채	6,069,857	DCF모형	할인율
사채	59,272,727	DCF모형	할인율
합계	65,342,584

라. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 자산과 부채 중 수준 3으로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
현금 및 예치금	1,847,173	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리
상각후원가 측정 대출채권	432,124,181	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리
합계	433,971,354
금융부채
예수부채	222,583,739	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리
차입부채	62,393,836	DCF모형	기타스프레드, 금리
사채	8,942,377	DCF모형	기타스프레드, 금리
합계	293,919,952

구분	전기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
현금 및 예치금	2,740,774	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리
상각후원가 측정 대출채권	430,332,305	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리
합계	433,073,079
금융부채
예수부채	224,537,840	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리
차입부채	65,099,007	DCF모형	기타스프레드, 금리
사채	7,763,934	DCF모형	기타스프레드, 금리
합계	297,400,781

6-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스

연결실체는 매 보고기간말에 그룹 자산의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값 혹은 내부평가모형의 평가값을 사용하고 있습니다.

그리고, 연결실체는 공정가치수준의 이동을 일으키는 환경변화나 사건이 발생할 경우 보고기간 초에 공정가치수준 간의 이동이 발생하였다고 간주하고 있습니다.

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역

1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산			투자금융자산		당기손익-공정가치 측정 금융부채	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 예치금	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정지분증권	기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	당기손익-공정가치 지정 금융부채	매매목적 파생금융상품
기초	45,025	16,479,588	149,074	1,486,478	-	(8,231,303)	(659,816)
총손익
당기손익인식액	3,737	211,261	30,964	1,696	-	(514,692)	152,843
기타포괄손익인식액	-	-	-	(18,206)	-	(50,226)	-
매입금액	-	978,438	-	56,257	-	-	214
매도금액	-	(1,685,844)	-	(40,388)	-	-	(4,247)
발행금액	-	-	-	-	-	(941,315)	(752)
결제금액	-	-	-	-	-	1,428,746	18,015
다른 수준에서 수준 3 으로 변경된 금액(*)	-	-	-	-	-	-	-
수준 3에서 다른수준 으로 변경된 금액(*)	-	(9)	-	-	-	-	-
분기말	48,762	15,983,434	180,038	1,485,837	-	(8,308,790)	(493,743)

구분	전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산			투자금융자산			당기손익-공정가치 측정 금융부채	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 예치금	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정지분증권	기타포괄손익-공정가치 측정 채무증권	기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	당기손익-공정가치 지정 금융부채	매매목적 파생금융상품
기초	72,016	13,795,261	93,929	1,434,567	97,190	13,970	(7,817,514)	35,405
총손익
당기손익인식액	189	83,989	2,396	-	-	-	335,549	(323,352)
기타포괄손익인식액	-	(997)	-	(16,081)	(5,059)	2	2,766	-
매입금액	4,931	1,255,108	14,701	12,104	49,605	-	-	4,025
매도금액	(25,592)	(439,247)	-	-	(910)	(1,300)	-	(54,309)
발행금액	-	-	-	-	-	-	(1,638,644)	(4,586)
결제금액	-	(11,821)	-	-	-	-	846,026	-
다른 수준에서 수준 3 으로 변경된 금액(*)	-	497	-	-	-	-	-	-
수준 3에서 다른수준 으로 변경된 금액(*)	-	(12,082)	-	-	-	-	-	-
분기말	51,544	14,670,708	111,026	1,430,590	140,826	12,672	(8,271,817)	(342,817)

(*) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

2) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산과 금융부채에 관련된 손익은 연결포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	(183,641)	69,450	-
보고기간말 보유 금융상품 관련 당기손익인식액	(146,510)	178,692	-

구분	전분기
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	61,621	37,150	-
보고기간말 보유 금융상품 관련 당기손익인식액	59,898	40,224	-

(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	공정가치	가치평가방법	관측가능하지않은 투입변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	48,762	Hull and White모형	금리	0.86	금리 하락 시 공정가치 상승
채무증권	14,773,634	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형 ,순자산가치법, 마일스톤법, 이익접근법, 시장가치접근법 등	성장률	1.00 ~ 3.00	성장율 상승에 따라공정가치 상승
			변동성	0.24 ~ 37.39	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	2.15 ~ 12.50	할인율 하락시 공정가치 상승
			주가지수변동율	23.25 ~ 34.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 상관계수	-59.90 ~ 94.07	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
			청산가치	-1.00 ~ 1.00	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
			회수율	40.00	회수율 상승시 공정가치 상승
			부동산가격변동률	-1.00 ~ 1.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	1,209,800	수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등	성장률	-1.00 ~ 3.00	성장율 상승에 따라 공정가치 상승
			할인률	2.15 ~ 20.00	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	0.62 ~ 35.50	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권	180,038	DCF모형	할인율	9.91	할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	63,237	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형, 순자산가치법	기초자산의 변동성	16.85 ~ 64.78	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
주식 및 주가지수관련	63,237		상관계수	-59.90 ~ 78.01	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율 관련 상품 등	29,892	DCF모형, Hull-White모형, Monte Carlo Simulation, Closed form fomula	변동성	9.85 ~ 35.52	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율 관련 상품 등	29,892		상관계수	-50.29 ~ 91.76	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	1,485,837	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, IMV모형, 이익접근법, 순자산가치법, 시장접근법, Tree모형, Monte Carlo Simulation, 등	성장률	0.00 ~ 2.00	성장율 상승에 따라 공정가치 상승
			할인율	10.41 ~ 18.98	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	19.66 ~ 28.04	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	17,791,200
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	8,308,790	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 순자산가치 등	기초자산의 변동성	1.00 ~ 130.72	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
파생결합증권	8,308,790		기초자산의 상관관계	-59.90 ~ 94.07	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	217,112	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 순자산가치 등	기초자산의 변동성	0.00 ~ 64.78	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
주식 및 주가지수관련	217,112		기초자산의 상관관계	-59.90 ~ 78.01	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타	369,760	DCF모형, Hull and White모형, Monte Carlo Simulation, Closed form	할인율	4.49 ~ 6.55	할인율 하락시 공정가치 상승
			기초자산의 변동성	8.31 ~ 130.72	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의 상관관계	-48.96 ~ 94.07	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
합계	8,895,662

구분	전기말
구분	공정가치	가치평가기법	관측가능하지않은 투입변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	45,025	Hull-White모형	금리	0.86	금리 하락 시 공정가치 상승
채무증권	15,233,555	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형, 순자산가치법, 마일스톤법, 이익접근법, 시장가치접근법 등	성장률	0.00 ~ 3.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			변동성	0.24 ~ 37.39	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	1.54 ~15.75	할인율 하락시 공정가치 상승
			기초자산의 상관관계	-60.10 ~ 93.32	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
			청산가치	-1.00 ~ 1.00	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
			회수율	40.00	회수율 상승시 공정가치 상승
			부동산매각가격변동률	-1.00 ~ 1.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
			주가변동성	18.87 ~ 19.48	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
지분증권	1,246,032	수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등	성장률	0.00 ~ 4.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			할인율	8.00 ~ 23.00	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	16.80 ~ 25.50	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권	149,073	DCF모형	할인율	9.91	할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	79,297	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형, 순자산가치법	기초자산의 변동성	10.00 ~ 58.84	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
주식 및 주가지수관련	79,297		상관계수	-60.10 ~ 79.72	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율 관련 상품 등	43,959	DCF모형, Hull-White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form	변동성	9.77 ~ 32.92	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율 관련 상품 등	43,959	DCF모형, Hull-White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form	상관계수	8.42 ~ 93.32	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	1,458,280	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, IMV모형, 이익접근법, 순자산가치법, 시장가치접근법 등	성장률	0.00 ~2.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			할인율	7.96 ~ 19.14	할인율 하락시 공정가치 상승
			주가변동성	23.36 ~25.49	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			금리변동성	56.32~121.17	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	18,255,221
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	8,231,303	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White모형, 순자산가치법 등	기초자산 변동성	1.00 ~ 119.27	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
파생결합증권	8,231,303		상관계수	-60.10 ~ 93.32	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	370,093	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White모형, 순자산가치법 등	기초자산 변동성	0.09 ~ 119.27	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
주식 및 주가지수관련	370,093		상관계수	-60.10 ~ 79.72	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타	412,978	DCF모형, Hull-White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form	할인율	4.83 ~ 6.85	할인율 하락시 공정가치 상승
			기초자산 변동성	8.68 ~ 119.27	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의 상관관계	-50.43 ~ 93.32	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
합계	9,014,374

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석

금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 (과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다.그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장 유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품 중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 대출채권, 주식관련 파생상품, 통화관련 파생상품 및 이자율관련 파생상품, 당기손익-공정가치 지정 금융부채가 있고, 공정가치 변동이 당기손익 혹은 기타포괄손익으로 인식되는 예치금, 채무증권과 지분증권, 대출채권이 있습니다.

당분기말 및 전기말 현재 각 금융상품별 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*1)
예치금	178	(191)	-	-
채무증권(*4)	18,225	(19,821)	-	-
지분증권(*3)	44,569	(36,657)	-	-
대출채권(*5)	2,255	(2,037)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	17,286	(17,575)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(*3)	-	-	148,652	(76,862)
합계	82,513	(76,281)	148,652	(76,862)
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	69,351	(69,283)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	25,959	(26,386)	-	-
합계	95,310	(95,669)	-	-

구분	전기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*1)
예치금	221	(247)	-	-
채무증권(*4)	19,034	(19,765)	-	-
지분증권(*3)	34,564	(25,586)	-	-
대출채권(*5)	2,276	(2,055)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	18,076	(19,034)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(*3)	-	-	179,307	(82,595)
합계	74,171	(66,687)	179,307	(82,595)
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	94,001	(97,663)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	48,768	(46,427)	-	-
합계	142,769	(144,090)	-	-

(*1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수(할인율, 회수율, 청산가치 : 1%p, 기초자산변동성 , 성장률 : 1%p 혹은 10%, 상관계수 : 10%)를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.
(*2) 파생상품은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격 및 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변 동을 산출하고 있음.
(*3) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)과 성장률(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가 치 변동을 산출하고 있음.
(*4) 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 기초자산이 부동산으로 구성된 경우에는 부동 산 가격 변동률(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며 기초자산이 출자금으로 구성된 경우에는 청산가치(-1%p~1%p)와 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.
(*5) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있 음.

(4) 거래일 평가손익

연결실체가 관측 가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 이용하여 장외파생금융상품의 공정가치를 평가하는 경우, 동 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격이 다르다면 금융상품의 공정가치는 거래가격으로 인식합니다. 이 때 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격의 차이는 즉시 손익으로 인식하지 않고 이연하여 인식하며, 동 차이는 금융상품의 거래기간 동안 정액법으로 상각하고, 평가기법의 요소가 시장에서 관측가능해지는 경우 이연되고 있는 잔액을 즉시 손익으로 모두 인식합니다.

이와 관련하여 당분기 및 전분기에 이연되고 있는 총 차이금액 및 그 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초 거래일손익인식평가조정	71,504	77,208
신규 발생 거래일손익인식평가조정	29,001	71,997
기중 거래일손익인식평가조정 변동액	(45,228)	(21,404)
분기말 거래일손익인식평가조정	55,277	127,801

6-3. 금융상품 범주별 장부금액

금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	기타포괄손익- 공정가치 측정 금융상품	기타포괄손익- 공정가치 지정 금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	28,955,066	-	28,955,066
당기손익-공정가치 측정 금융자산	70,094,713	-	-	-	-	70,094,713
파생금융자산	8,148,375	-	-	-	440,319	8,588,694
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	432,189,440	-	432,189,440
투자금융자산	-	76,448,201	2,452,446	36,553,447	-	115,454,094
기타금융자산	-	-	-	18,259,592	-	18,259,592
합계	78,243,088	76,448,201	2,452,446	515,957,545	440,319	673,541,599

구분	당분기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	당기손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	1,946,647	9,895,525	-	-	11,842,172
파생금융부채	8,174,159	-	-	342,208	8,516,367
예수부채	-	-	387,230,486	-	387,230,486
차입금	-	-	67,904,471	-	67,904,471
사채	-	-	68,546,555	-	68,546,555
기타금융부채	-	-	37,418,907	-	37,418,907
합계	10,120,806	9,895,525	561,100,419	342,208	581,458,958

구분	전기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	기타포괄손익- 공정가치 측정 금융상품	기타포괄손익- 공정가치 지정 금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	32,474,750	-	32,474,750
당기손익-공정가치 측정 금융자산	70,092,497	-	-	-	-	70,092,497
파생금융자산	8,984,171	-	-	-	462,409	9,446,580
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	433,038,931	-	433,038,931
투자금융자산	-	77,197,625	2,335,793	35,919,241	-	115,452,659
기타금융자산	-	-	-	10,718,383	-	10,718,383
합계	79,076,668	77,197,625	2,335,793	512,151,305	462,409	671,223,800

구분	전기말
구분	당기손익-공정가치 측정 금융상품	당기손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가 측정 금융상품	위험회피 파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,193,210	10,078,394	-	-	12,271,604
파생금융부채	9,209,537	-	-	300,232	9,509,769
예수부채	-	-	393,928,904	-	393,928,904
차입금	-	-	71,717,366	-	71,717,366
사채	-	-	68,698,203	-	68,698,203
기타금융부채	-	-	26,163,138	-	26,163,138
합계	11,402,747	10,078,394	560,507,611	300,232	582,288,984

7. 상각후원가 측정 예치금 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내용	예치기관	이자율(%)	당분기말	전기말
과목	내용	예치기관	2023.3.31 현재	당분기말	전기말
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	0.00 ~ 3.55	13,624,221	15,169,704
	예금은행예치금	하나은행 외	0.00 ~ 5.60	2,951,446	3,941,987
	기타예치금	NH투자증권 외	0.00 ~ 4.35	1,413,421	1,509,698
	소계			17,989,088	20,621,389
외화예치금	외화타점예치금	한국은행 외	0.00 ~ 5.60	5,177,999	5,653,587
	정기예치금	BANK OF COMMUNICATIONS CO LTD(NEW YORK) 외	0.00 ~ 9.50	483,172	573,493
	기타예치금	STATE STEET BANK AND TRUST COMPANY(SEOUL) 외	0.00 ~ 10.70	2,731,151	3,066,370
	소계			8,392,322	9,293,450
합계				26,381,410	29,914,839

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내용	예치기관	당분기말	전기말	사용제한 사유
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	13,624,221	15,169,704	한국은행법
	예금은행예치금	신한은행 외	520,612	522,306	차액결제 등
	기타예치금	NH투자증권 외	1,077,468	1,113,712	파생거래증거금 등
	소계		15,222,301	16,805,722
외화예치금	외화타점예치금	한국은행	1,690,448	2,350,933	한국은행법 등
	정기예치금	BANK OF COMMUNICATIONS CO LTD(NEW YORK) 외	87,685	72,437	뉴욕주은행법 등
	기타예치금	State Street Bank and Trust Company SEOUL Branch 외	1,932,849	2,092,655	파생거래증거금 등
	소계		3,710,982	4,516,025
합계			18,933,283	21,321,747

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

(3) 당분기 및 전분기 중 예치금에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	2,743	-	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
매각	-	-	-
환입	(954)	-	-
기타변동	2	-	-
분기말	1,791	-	-

구분	전분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	2,969	-	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
매각	-	-	-
전입	16	-	-
기타변동	935	-	-
분기말	3,920	-	-

8. 파생금융상품 및 위험회피회계 :

연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.

연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.

- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
구분	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	13,232,761	702,640	415,621	8,261,663	821,603	431,002
선물(*)	6,516,731	802	3,156	4,450,505	765	256
스왑	401,571,481	777,826	639,788	359,581,194	859,670	694,713
옵션	9,754,000	230,524	233,212	10,508,000	274,596	272,284
소계	431,074,973	1,711,792	1,291,777	382,801,362	1,956,634	1,398,255
통화관련
선도	112,222,654	2,217,456	1,512,520	115,682,577	2,813,603	2,472,119
선물(*)	726,205	178	3,435	413,960	36	2,364
스왑	95,287,020	3,552,288	4,326,764	91,646,725	3,525,458	4,049,390
옵션	1,643,132	16,215	9,601	1,852,065	27,258	13,025
소계	209,879,011	5,786,137	5,852,320	209,595,327	6,366,355	6,536,898
주식 및 주가지수관련
선물(*)	2,064,509	53,996	82,099	1,828,302	37,455	89,624
스왑	6,067,122	324,090	323,345	6,649,735	377,840	492,275
옵션	7,645,196	204,118	299,480	7,257,715	168,311	359,274
소계	15,776,827	582,204	704,924	15,735,752	583,606	941,173
신용관련
스왑	3,299,270	26,426	14,117	3,006,114	32,860	17,468
소계	3,299,270	26,426	14,117	3,006,114	32,860	17,468
상품관련
선물(*)	52,721	606	3,393	28,577	1,970	941
옵션	90,192	1,059	1,059	131,500	887	885
소계	142,913	1,665	4,452	160,077	2,857	1,826
기타	1,128,896	40,151	306,569	1,003,301	41,859	313,917
합계	661,301,890	8,148,375	8,174,159	612,301,933	8,984,171	9,209,537

(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	5,403,319	2,685,926	2,678,364	1,546,564	311,613	2,146,204	14,771,990
평균가격조건(%)	3.86	4.34	4.67	4.71	4.84	4.53	4.31
평균가격조건(KRW/USD)	1,271.31	1,291.55	1,303.80	-	-	-	1,284.84
평균가격조건(KRW/EUR)	1,360.87	1,394.97	-	1,421.53	-	-	1,398.82
평균가격조건(KRW/AUD)	878.06	874.59	-	-	-	-	876.99
평균가격조건(KRW/GBP)	1,614.95	-	1,614.95	-	-	-	1,614.95
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,567,539	1,410,547	1,848,228	1,062,660	1,092,547	210,000	8,191,521
평균가격조건(%)	4.02	4.01	4.87	-	5.63	4.29	4.51
평균가격조건(KRW/USD)	1,159.47	1,193.26	1,192.85	1,163.85	1,148.76	1,232.00	1,202.30
평균가격조건(KRW/EUR)	-	1,364.00	1,374.73	-	1,392.00	-	1,372.29
평균가격조건(KRW/AUD)	-	853.40	889.00	-	-	-	866.92
평균가격조건(KRW/SGD)	-	-	-	-	-	866.14	866.14
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	59,487	-	-	209,912	-	-	269,399
평균가격조건(KRW/USD)	1,071.00	-	-	-	-	-	1,071.00
평균가격조건(KRW/GBP)	1,465.26	-	-	-	-	-	1,465.26

구분	전기말
구분	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	5,677,321	1,921,072	2,701,675	1,883,332	426,551	2,147,845	14,757,796
평균가격조건(%)	4.17	4.52	4.64	4.56	4.36	4.64	4.43
평균가격조건(KRW/USD)	1,197.01	1,262.56	1,276.70	-	-	-	1,240.59
평균가격조건(KRW/EUR)	1,363.42	1,373.32	-	1,436.86	-	-	1,387.71
평균가격조건(KRW/AUD)	886.23	895.76	-	-	-	-	890.17
평균가격조건(KRW/GBP)	1,617.02	-	1,535.25	-	-	-	1,537.85
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	3,033,420	892,720	1,846,139	771,585	1,078,676	210,000	7,832,540
평균가격조건(%)	2.90	2.60	4.42	4.62	4.95	3.99	3.54
평균가격조건(KRW/USD)	1,178.13	1,196.80	1,166.24	1,225.35	1,252.61	-	1,202.02
평균가격조건(KRW/EUR)	1,321.00	1,364.00	1,374.73	-	-	-	1,362.51
평균가격조건(KRW/AUD)	-	856.40	851.50	-	-	-	853.40
평균가격조건(KRW/SGD)	866.14	-	-	-	-	-	866.14
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	65,012	27,499	-	-	-	-	92,511
평균가격조건(KRW/USD)	1,071.00	-	-	-	-	-	1,071.00
평균가격조건(KRW/GBP)	-	1,465.26	-	-	-	-	1,465.26

구분	구분	당분기말				당분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채	공정가치 변동
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	2,236,630	-	(73,375)	-	31,436
	외화채무증권	3,017,109	-	(191,912)	-	32,577
	외화예수부채	-	31,247	-	(7,868)	(723)
	원화발행금융채권	-	6,115,861	-	(184,139)	(62,513)
	외화발행금융채권	-	1,247,589	-	(82,287)	(13,577)
	소계	5,253,739	7,394,697	(265,287)	(274,294)	(12,800)
통화관련	외화채무증권	1,228,671	-	(88,474)	-	3,524
통화관련	소계	1,228,671	-	(88,474)	-	3,524
합계		6,482,410	7,394,697	(353,761)	(274,294)	(9,276)

구분	구분	전기말				전분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채	공정가치 변동
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	2,467,171	-	(107,444)	-	(50,160)
	외화채무증권	3,142,973	-	(232,085)	-	(118,722)
	외화예수부채	-	29,429	-	(8,591)	3,905
	원화발행금융채권	-	5,690,371	-	(249,629)	85,044
	외화발행금융채권	-	1,196,781	-	(95,865)	58,476
	소계	5,610,144	6,916,581	(339,529)	(354,085)	(21,457)
통화관련	외화채무증권	1,602,384	-	(79,616)	-	65,699
통화관련	소계	1,602,384	-	(79,616)	-	65,699
합계		7,212,528	6,916,581	(419,145)	(354,085)	44,242

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련
스왑	13,205,241	153,380	94,043	19,106
통화관련
선도	1,566,749	20,748	41,522	(34,224)
합계	14,771,990	174,128	135,565	(15,118)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련
스왑	13,290,183	186,258	104,856	27,986
통화관련
선도	1,467,613	37,015	29,069	(47,814)
합계	14,757,796	223,273	133,925	(19,828)

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	당기손익으로 인식한 위험회피의 비효과적인 부분
구분	당분기	전분기
위험회피회계 적용
이자율 관련	6,306	6,529
통화관련	(30,700)	17,885
합계	(24,394)	24,414

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(16,661)	(14,460)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	(8,396)	38,039
합계	(25,057)	23,579

(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	현금흐름위험회피적립금		공정가치 변동
구분	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
이자율위험	18,485	46,234	11,856	(35,761)
환율변동위험	(34,318)	(26,602)	(9,580)	(4,264)
합계	(15,833)	19,632	2,276	(40,025)

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련
선도	352,741	31,407	72,130	3,269
스왑	4,151,307	74,139	6,879	(27,615)
통화관련
스왑	3,687,473	160,645	119,508	9,301
합계	8,191,521	266,191	198,517	(15,045)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
이자율관련
선도	1,079,652	20,200	56,753	-
스왑	3,231,288	101,975	124	25,828
통화관련
스왑	3,521,600	116,961	98,237	51,328
합계	7,832,540	239,136	155,114	77,156

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(15,045)	77,156
현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(15,587)	41,726
현금흐름위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	542	35,430

구분	당분기	전분기
기타포괄손익 인식 금액	(15,587)	41,726
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(16,462)	(9,871)
법인세효과	(3,416)	(3,859)
합계	(35,465)	27,996

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외화환산적립금		공정가치 변동
구분	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	(144,875)	(114,743)	40,949	29,425

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
통화관련
선도	269,399	-	8,126	(1,748)
외화발행금융채권	1,400,281	-	1,400,281	(39,201)
합계	1,669,680	-	1,408,407	(40,949)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
	약정금액	자산	부채	공정가치 변동
통화관련
선도	92,511	-	11,193	(2,253)
외화발행금융채권	1,361,080	-	1,361,080	(27,172)
합계	1,453,591	-	1,372,273	(29,425)

3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권	1,267,493	1,211,215

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	(40,949)	(29,425)
해외사업장순투자위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(40,949)	(29,425)
해외사업장순투자위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	-	-

5) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(40,949)	(29,425)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	-	-
법인세효과	10,816	5,259
합계	(30,133)	(24,166)

9. 상각후원가 측정 대출채권 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	436,314,008	436,647,081
이연대출부대손익	542,599	552,834
대손충당금	(4,667,167)	(4,160,984)
장부금액	432,189,440	433,038,931

(2) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행에 대한 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	11,867,692	9,751,737
대손충당금	(1,248)	(1,950)
장부금액	11,866,444	9,749,787

(3) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행 외 고객에 대한 대출채권의 주요 대출유형 및 고객유형별 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계
원화대출금	173,329,650	179,514,536	-	352,844,186
외화대출금	5,510,431	26,276,693	-	31,787,124
내국수입유산스	-	4,582,838	-	4,582,838
역외외화대출금	-	824,730	-	824,730
콜론	-	2,598	-	2,598
매입어음	-	3,266	-	3,266
매입외환	-	1,872,488	-	1,872,488
지급보증대지급금	1	19,581	-	19,582
원화신용카드채권	-	-	21,867,521	21,867,521
외화신용카드채권	-	-	49,176	49,176
환매조건부채권매수	200	2,943,730	-	2,943,930
사모사채	-	637,917	-	637,917
팩토링채권	115	4	-	119
리스채권	531,549	490,916	-	1,022,465
할부금융채권	5,955,229	575,746	-	6,530,975
소계	185,327,175	217,745,043	21,916,697	424,988,915
비율(%)	43.61	51.24	5.15	100.00
대손충당금	(1,413,393)	(2,364,438)	(888,088)	(4,665,919)
합계	183,913,782	215,380,605	21,028,609	420,322,996

구분	전기말
구분	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계
원화대출금	177,278,504	177,766,170	-	355,044,674
외화대출금	4,667,895	26,052,080	-	30,719,975
내국수입유산스	-	4,499,072	-	4,499,072
역외외화대출금	-	908,266	-	908,266
콜론	-	119,066	-	119,066
매입어음	-	285,727	-	285,727
매입외환	-	1,780,874	-	1,780,874
지급보증대지급금	1	18,459	-	18,460
원화신용카드채권	-	-	22,562,217	22,562,217
외화신용카드채권	-	-	47,376	47,376
환매조건부채권매수	-	3,151,157	-	3,151,157
사모사채	-	719,079	-	719,079
팩토링채권	111	5	-	116
리스채권	576,165	558,318	-	1,134,483
할부금융채권	5,915,223	542,413	-	6,457,636
소계	188,437,899	216,400,686	22,609,593	427,448,178
비율(%)	44.08	50.63	5.29	100
대손충당금	(1,337,366)	(1,983,825)	(837,842)	(4,159,033)
합계	187,100,533	214,416,861	21,771,751	423,289,145

10. 대손충당금 내역 :

(1) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 대출채권에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	가계여신			기업여신			신용카드
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	602,037	284,816	450,513	522,552	561,936	901,288	163,185	354,315	320,342
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측 정자산으로 이동	55,094	(52,194)	(2,900)	61,522	(42,662)	(18,860)	54,295	(49,988)	(4,307)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(37,148)	51,168	(14,020)	(33,114)	48,928	(15,814)	(20,725)	22,301	(1,576)
손상발생	(4,115)	(46,781)	50,896	(1,277)	(35,598)	36,875	(661)	(67,502)	68,163
대손상각	-	-	(112,702)	-	-	(37,236)	-	-	(118,121)
매각	(207)	(347)	(1,624)	99	(188)	(4,921)	-	-	-
전(환)입(1)(2)	(15,086)	55,445	132,533	141,358	126,828	103,854	(22,119)	75,525	124,060
기타변동 (환율변동 등)	1,157	536	16,322	2,605	4,182	43,329	187	9	(9,295)
분기말	601,732	292,643	519,018	693,745	663,426	1,008,515	174,162	334,660	379,266

구분	전분기
	가계여신			기업여신			신용카드
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대 신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	474,475	242,819	288,912	448,084	477,993	960,964	175,168	322,649	294,327
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측 정자산으로 이동	53,405	(45,501)	(7,904)	39,824	(27,715)	(12,109)	36,639	(35,886)	(753)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(30,890)	51,294	(20,404)	(21,253)	30,257	(9,004)	(19,984)	20,928	(944)
손상발생	(4,391)	(41,993)	46,384	(799)	(14,885)	15,684	(331)	(45,444)	45,775
대손상각	-	(1)	(109,796)	-	-	(153,036)	-	-	(112,006)
매각	(178)	(5)	(4,952)	-	-	-	-	-	-
전(환)입(1)(2)	(45,707)	28,960	106,321	10,397	39,611	31,778	(16,236)	67,471	64,628
기타변동 (환율변동 등)	(266)	75	1,189	1,948	(7,598)	8,876	6	-	(3,235)
분기말	446,448	235,648	299,750	478,201	497,663	843,153	175,262	329,718	287,792

(*1) 연결포괄손익계산서상 신용손실충당금전입액은 상기 대출채권 대손충당금 전(환)입액 외 예치금 대손충당금 전(환)입액(주석7.(3)), 채무증권 의 대손충당금 전(환)입액(주석11.(5)), 미사용약정및 지급보증충당부채 전(환)입액(주석18.(2)), 금융보증계약충당부채전(환)입액(주석18.(3)) , 기타금융자산 대손충당금 전(환)입액으로 구성됨.
(*2) 당분기 및 전분기 중 상각채권회수로 인한 금액 각각 92,434백만원과 145,059백만원이 포함되어 있음.

연결실체는 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 및 전기말 현재 상각채권 잔액은 각각 9,843,134백만원, 9,830,171백만원입니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 대출채권 총장부금액 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	399,089,134	34,563,171	3,547,610
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	10,798,013	(10,353,019)	(444,994)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식)	(10,306,126)	10,618,206	(312,080)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식)	(761,095)	(860,228)	1,621,323
대손상각	-	(1)	(268,058)
매각	(1,520,510)	(6,142)	(40,956)
순증감액 (실행,회수 및 기타)	2,962,015	(1,519,686)	50,030
분기말	400,261,431	32,442,301	4,152,875

구분	전분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	381,796,028	32,788,361	3,485,825
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	8,021,172	(7,948,685)	(72,487)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식)	(9,920,407)	10,030,378	(109,971)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식)	(160,128)	(485,976)	646,104
대손상각	-	(1)	(374,838)
매각	(1,993,084)	(11,107)	(9,796)
순증감액 (실행,회수 및 기타)	10,850,630	(733,631)	(179,236)
분기말	388,594,211	33,639,339	3,385,601

11. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 및 투자금융자산 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산과 투자금융자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	10,670,890	9,310,991
금융채	10,738,973	12,509,496
기업 발행 채무증권	5,967,012	4,983,552
자산담보부 채무증권	126,691	164,543
수익증권	18,746,561	19,838,465
파생결합증권	1,767,835	1,625,950
기타	17,180,395	17,466,400
지분증권
주식	3,450,051	2,926,094
기타지분증권	682,405	613,969
대출채권
사모사채	509,538	158,731
기타대출채권	33,874	334,831
예치금
기타예치금	123,992	69,469
기타	96,496	90,006
당기손익-공정가치 측정 금융자산 합계	70,094,713	70,092,497
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	30,288,427	29,556,711
금융채	20,931,254	22,009,492
기업 발행 채무증권	22,661,035	24,134,382
자산담보부 채무증권	1,417,762	662,791
기타채무증권	484,122	284,977
지분증권
주식	1,931,493	1,907,737
출자금	9,560	17,096
기타지분증권	511,393	410,960
대출채권
사모사채	665,601	549,272
소계	78,900,647	79,533,418
상각후원가 측정 유가증권
채무증권
국채 및 공채	6,377,900	6,520,633
금융채	12,141,521	10,965,141
기업 발행 채무증권	9,732,772	10,642,200
자산담보부 채무증권	7,821,906	7,432,860
기타채무증권	485,522	363,985
대손충당금	(6,174)	(5,578)
소계	36,553,447	35,919,241
투자금융자산 합계	115,454,094	115,452,659

(2) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 지분상품으로부터 인식한 배당금수익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기		전분기
구분		당분기중 제거한 지분상품	당분기말 보유중인 지분상품	전분기중 제거한 지분상품	전분기말 보유중인 지분상품
기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권
일반주식	시장성주식	-	136	-	409
일반주식	비시장성주식	245	13,395	245	21,230
기타지분증권		-	6,605	-	2,219
합계		245	20,136	245	23,858

(3) 당분기 및 전분기 중 제거한 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 지분상품은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기		전분기
구분		처분금액	처분시점의 평가손익누계액	처분금액	처분시점의 평가손익누계액
기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권
일반주식	시장성주식	-	(758)	1,924	(352)
일반주식	비시장성주식	-	-	-	-
합계		-	(758)	1,924	(352)

(4) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산의 대손충당금전(환)입의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	1,292	(998)	294
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	62	(3)	59
상각후원가 측정 유가증권	958	(366)	592
합계	2,312	(1,367)	945

구분	전분기
구분	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	682	(720)	(38)
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	-	(113)	(113)
상각후원가 측정 유가증권	438	(97)	341
합계	1,120	(930)	190

(5) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	16,343	270	76
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
매각	(330)	(270)	-
전입	892	53	-
기타변동	190	-	-
분기말	17,095	53	76

구분	전분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	18,675	28	76
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
매각	(169)	(1)	-
전입	188	1	-
기타변동	168	1	-
분기말	18,862	29	76

12. 관계기업 및 공동기업 투자 :

당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 관계기업 및 공동기업에 대한 투자현황은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기말
회사명	지분율 (%)	취득원가	순자산 지분 해당액	장부금액	주요사업내용	소재국
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합(*2)	66.66	3,601	6,070	6,072	투자금융업	대한민국
발해인프라투융자회사(*1)	12.61	96,516	91,678	91,642	투자금융업	대한민국
아주좋은기술금융펀드	38.47	4,343	23,991	23,988	투자금융업	대한민국
케이지캐피탈㈜(*6)	49.00	9,800	-	-	자동차 할부금융	대한민국
인천대교㈜(*1)	14.99	9,158	(16,230)	-	도로 및 관련시설 운영업	대한민국
㈜빅디퍼(*1)	17.86	440	104	104	리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업	대한민국
㈜페이컴스(*3)	12.24	800	155	157	시스템 소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
㈜푸드팩토리(*4)	22.22	1,000	652	1,419	농산물유통업	대한민국
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(*1)	14.95	6,100	2,997	2,997	투자금융업	대한민국
코리아크레딧뷰로㈜(*1)	9.00	4,500	5,300	5,300	신용정보업	대한민국
케이비 소셜임팩트 투자조합	30.00	4,500	4,250	4,250	투자금융업	대한민국
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드(*2)	43.33	25,927	24,318	25,015	투자금융업	대한민국
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	31.25	1,826	4,801	4,801	투자금융업	대한민국
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사(*2)	56.00	9,072	12,648	12,648	투자금융업	대한민국
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(*2)	42.55	10,850	15,176	14,426	투자금융업	대한민국
케이비-에스제이 관광벤처조합(*1)	18.52	4,599	3,769	3,770	투자금융업	대한민국
UNION미디어커머스투자조합	28.99	1,000	953	953	투자금융업	대한민국
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사(*1)	14.56	23,801	25,537	25,537	투자금융업	대한민국
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사(*2)	37.69	18,041	16,584	16,585	투자금융업	대한민국
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합(*2)	44.29	21,375	18,967	18,969	투자금융업	대한민국
더블유제이제1호사모투자합자회사	26.95	10,000	9,500	9,500	투자금융업	대한민국
다함께코리아한국투자민간투자풀일반사모증권투자신탁2호(*5)	99.99	10,000	10,312	10,312	자산운용업	대한민국
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사(*1)	12.00	10,006	12,634	12,634	자산운용업	대한민국
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용(*1)	16.78	29,951	2,667	2,668	투자금융업	대한민국
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합(*1)	5.05	550	628	628	투자금융업	대한민국
KB소부장1호사모투자합자회사(*1)	14.47	3,400	3,308	3,308	투자금융업	대한민국
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	25.00	10,650	8,334	8,335	투자금융업	대한민국
G payment Joint Stock Company	43.84	9,341	3,376	9,613	투자자문, 증권매매업	베트남
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호	22.52	2,000	1,954	1,954	투자금융업	대한민국
케이비-브릿지폴 벤처투자조합(*1)	6.30	850	830	831	투자금융업	대한민국
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합	28.57	3,000	2,809	2,808	투자금융업	대한민국
디에이-프렌드신기술투자조합 2호	27.06	988	943	943	투자금융업	대한민국
코너스톤 펜타스톤 4호 신기술조합	21.52	818	788	788	투자금융업	대한민국
SKS-VLP 신기술투자조합 제2호	23.11	1,156	1,115	1,115	투자금융업	대한민국
스타로드일반사모부동산제10호투자회사	26.24	46,700	45,296	-	부동산투자업	대한민국
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호사모투자합자회사	40.91	4,431	3,517	3,517	투자금융업	대한민국
제이에스제3호사모투자합자회사	20.48	1,700	1,656	1,656	투자금융업	대한민국
미래에셋모빌리티투자조합1호	22.99	2,000	1,972	1,972	투자금융업	대한민국
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합(*1)	10.34	2,000	1,960	1,960	투자금융업	대한민국
글랜우드크레딧제이호사모투자합자회사	29.89	42,000	44,178	44,178	투자금융업	대한민국
더 채울 신기술투자조합 제1호	31.25	1,000	986	986	투자금융업	대한민국
스마트대한민국KB퓨쳐나인-세종벤처펀드	38.46	2,000	1,882	1,882	투자금융업	대한민국
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합(*2)	50.90	16,800	16,141	16,142	투자금융업	대한민국
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합(*2)	88.23	19,800	18,357	18,356	투자금융업	대한민국
파라마크케이비제1호사모투자합자회사(*1)	17.34	12,199	10,780	10,780	투자금융업	대한민국
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사(*1)	7.12	7,268	7,269	7,220	투자금융업	대한민국
포지티브 소재부품장비 벤처투자조합 제1호	43.96	2,000	1,966	1,966	투자금융업	대한민국
히스토리 2022 핀테크 신기술조합	34.78	2,000	1,970	1,970	투자금융업	대한민국
페블즈-엠더블유 소부장 신기술투자조합 제1호	23.26	2,000	1,972	1,972	투자금융업	대한민국
케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	29.85	13,700	13,207	13,207	투자금융업	대한민국
티맵모빌리티 주식회사(*1)	8.25	200,000	58,208	190,850	응용소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
넥스트레이드㈜(*1)	6.64	9,700	9,455	9,455	투자금융업	대한민국
신한 글로벌 모빌리티 신기술사업투자조합 제1호	24.56	1,345	1,345	1,345	투자금융업	대한민국
에스케이비 넥스트유니콘 K-Battery 신기술조합 제1호	24.84	1,995	1,997	1,997	투자금융업	대한민국
레이크우드-에이비즈 투자조합1호	39.06	2,000	1,982	1,982	투자금융업	대한민국
엠더블유-파이코 뉴웨이브 신기술투자조합 제4호(*2)	51.30	2,000	1,997	1,997	투자금융업	대한민국
기타		2,034	218	1,342
합 계		746,631	549,229	660,802

회사명	전기말
회사명	지분율(%)	취득원가	순자산 지분 해당액	장부금액	주요사업내용	소재국
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합(*2)	66.66	3,601	5,978	5,978	투자금융업	대한민국
발해인프라투융자회사(*1)	12.61	96,516	90,653	90,617	투자금융업	대한민국
아주좋은기술금융펀드	38.47	8,143	19,840	19,836	투자금융업	대한민국
케이지캐피탈㈜	49.00	9,800	20,250	19,162	자동차 할부금융	대한민국
인천대교㈜(*1)	14.99	9,158	(15,963)	-	도로 및 관련시설 운영업	대한민국
㈜빅디퍼(*1)	17.86	440	60	60	리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업	대한민국
㈜페이컴스(*3)	12.24	800	201	213	시스템 소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
㈜푸드팩토리(*4)	22.22	1,000	696	1,399	농산물유통업	대한민국
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(*1)	14.95	6,100	1,892	1,892	투자금융업	대한민국
코리아크레딧뷰로㈜(*1)	9.00	4,500	4,959	4,959	신용정보업	대한민국
케이비 소셜임팩트 투자조합	30.00	4,500	4,266	4,266	투자금융업	대한민국
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드(*2)	43.33	25,927	21,735	22,432	투자금융업	대한민국
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	31.25	1,826	4,798	4,798	투자금융업	대한민국
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사(*2)	56.00	9,744	13,794	13,794	투자금융업	대한민국
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(*2)	42.55	12,450	17,801	17,051	투자금융업	대한민국
케이비-에스제이 관광벤처조합(*1)	18.52	4,599	3,773	3,773	투자금융업	대한민국
UNION미디어커머스투자조합	28.99	1,000	957	957	투자금융업	대한민국
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사(*1)	14.56	23,801	25,144	25,144	투자금융업	대한민국
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사(*2)	37.69	18,041	16,539	16,539	투자금융업	대한민국
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합(*2)	44.29	21,375	19,180	19,180	투자금융업	대한민국
더블유제이제1호사모투자합자회사	26.95	10,000	9,542	9,542	투자금융업	대한민국
다함께코리아한국투자민간투자풀일반사모증권투자신탁2호(*5)	99.99	10,000	10,244	10,244	자산운용업	대한민국
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사(*1)	12.00	10,006	12,554	12,554	자산운용업	대한민국
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용(*1)	16.78	29,951	3,735	16,029	투자금융업	대한민국
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합(*1)	5.05	550	630	630	투자금융업	대한민국
KB소부장1호사모투자합자회사(*1)	14.47	3,400	3,321	3,321	투자금융업	대한민국
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	25.00	12,775	10,483	10,483	투자금융업	대한민국
G payment Joint Stock Company	43.84	9,029	2,917	9,281	투자자문, 증권매매업	베트남
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호	22.52	2,000	1,965	1,965	투자금융업	대한민국
케이비-브릿지폴 벤처투자조합(*1)	6.30	850	835	835	투자금융업	대한민국
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합	28.57	3,000	2,826	2,826	투자금융업	대한민국
디에이-프렌드신기술투자조합 2호	27.06	988	949	949	투자금융업	대한민국
코너스톤 펜타스톤 4호 신기술조합	21.52	818	792	792	투자금융업	대한민국
SKS-VLP 신기술투자조합 제2호	23.11	1,156	1,121	1,121	투자금융업	대한민국
스타로드일반사모부동산제10호투자회사	26.24	46,700	45,157	-	부동산투자업	대한민국
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호사모투자합자회사	40.91	2,137	1,475	1,475	투자금융업	대한민국
제이에스제3호사모투자합자회사	20.48	1,700	1,664	1,664	투자금융업	대한민국
미래에셋모빌리티투자조합1호	22.99	2,000	1,979	1,979	투자금융업	대한민국
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합(*1)	10.34	2,000	1,970	1,970	투자금융업	대한민국
글랜우드크레딧제이호사모투자합자회사	29.89	42,000	43,468	43,468	투자금융업	대한민국
더 채울 신기술투자조합 제1호	31.25	1,000	989	989	투자금융업	대한민국
스마트대한민국KB퓨쳐나인-세종벤처펀드	38.46	2,000	1,870	1,870	투자금융업	대한민국
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합(*2)	50.90	16,800	16,256	16,256	투자금융업	대한민국
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합(*2)	88.23	19,800	18,651	18,651	투자금융업	대한민국
파라마크케이비제1호사모투자합자회사(*1)	17.34	12,199	10,966	10,966	투자금융업	대한민국
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사(*1)	7.12	7,268	7,269	7,233	투자금융업	대한민국
포지티브 소재부품장비 벤처투자조합 제1호	43.96	2,000	1,977	1,977	투자금융업	대한민국
히스토리 2022 핀테크 신기술조합	34.78	2,000	1,981	1,981	투자금융업	대한민국
페블즈-엠더블유 소부장 신기술투자조합 제1호	23.26	2,000	1,982	1,982	투자금융업	대한민국
케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	29.85	9,350	9,043	9,043	투자금융업	대한민국
티맵모빌리티 주식회사(*1)	8.25	200,000	61,518	194,455	응용소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
넥스트레이드㈜(*1)	6.64	9,700	9,700	9,700	투자금융업	대한민국
신한 글로벌 모빌리티 신기술사업투자조합 제1호	24.56	1,345	1,345	1,345	투자금융업	대한민국
에스케이비 넥스트유니콘 K-Battery 신기술조합 제1호	24.84	1,995	1,995	1,995	투자금융업	대한민국
기타		2,029	(741)	1,049
합 계		743,867	558,981	682,670

(*1) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체는 의사결정기구 참여 등을 통해 동 관계기업의 재무정책과 영업정책에 관한 의사결정과정에 유의적인 영향력을 행사할 수 있음.

(*2) 관련활동을 지시하려면 두 공동업무집행조합원의 동의가 필요하기 때문에 연결실체가 단독으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용함.

(*3) 당분기말 및 전기말 현재 ㈜페이컴스에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 21.68%, 21.68%임.

(*4) 당분기말 및 전기말 현재 ㈜푸드팩토리에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 30.00%, 30.00%임.

(*5) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체는 투자관리위원회에 참여하지만 지배력을 행사할 수 없음.

(*6) 당분기말 현재 매각예정처분자산집단으로 분류됨.

기업회계기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자'에 따라 ㈜뱅크샐러드 등 46개 관계기업은 지분법적용이 면제되고 당기손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류하였습니다.

지분율 20% 이상 보유하고 있으나 신탁계약에 따라 관련 활동에 대한 영향력이 제한된 투자신탁과 파산 및 기업회생절차 진행 중으로 관련 활동에 대한 영향력이 제한된회사는 관계기업에서 제외하였습니다.

13. 이연법인세자산과 부채 :

당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	자산	부채	순액
기타충당부채	179,615	-	179,615
대손충당금	97	(13,393)	(13,296)
유형자산손상차손	8,776	(1)	8,775
주가지수연동예금이자	-	(10,486)	(10,486)
주식기준보상	15,672	-	15,672
지급보증충당부채	46,442	-	46,442
파생상품평가손익	146,400	(222,824)	(76,424)
현재가치할인차금	16,142	(60,765)	(44,623)
공정가액위험회피손익	1,222	(72,413)	(71,191)
미수이자	188	(152,456)	(152,268)
이연대출부대손익	14,650	(122,875)	(108,225)
압축기장충당금	-	(4,009)	(4,009)
재평가이익	313	(291,292)	(290,979)
종속기업 등 투자	55,815	(218,332)	(162,517)
유가증권평가손익	1,436,976	(47,218)	1,389,758
확정급여채무	480,232	-	480,232
미지급비용	143,792	(3,158)	140,634
퇴직보험료	-	(578,329)	(578,329)
선급출연금 관련 조정액	5,774	(28,181)	(22,407)
파생결합증권	4,644	(132,602)	(127,958)
기타	943,723	(4,290,181)	(3,346,458)
소 계	3,500,473	(6,248,515)	(2,748,042)
이연법인세자산과 부채 상계	(3,299,759)	3,317,009	17,250
합 계	200,714	(2,931,506)	(2,730,792)

구분	전기말
구분	자산	부채	순액
기타충당부채	195,191	-	195,191
대손충당금	2,139	(12,259)	(10,120)
유형자산손상차손	6,088	(1,476)	4,612
주식기준보상	21,406	-	21,406
지급보증충당부채	39,787	-	39,787
파생상품평가손익	135,985	(207,778)	(71,793)
현재가치할인차금	20,247	(2,571)	17,676
공정가치위험회피손익	-	(93,833)	(93,833)
미수이자	-	(168,068)	(168,068)
이연대출부대손익	13,675	(185,723)	(172,048)
압축기장충당금	-	(4,018)	(4,018)
재평가이익	315	(292,373)	(292,058)
종속기업 등 투자	48,693	(203,130)	(154,437)
유가증권평가손익	1,951,876	(46,551)	1,905,325
확정급여채무	497,982	(799)	497,183
미지급비용	268,529	-	268,529
퇴직보험료	-	(583,156)	(583,156)
선급출연금 관련 조정액	-	(27,986)	(27,986)
파생결합증권	10,102	(283,840)	(273,738)
기타	2,534,543	(3,404,605)	(870,062)
소 계	5,746,558	(5,518,166)	228,392
이연법인세자산과 부채 상계	(5,558,186)	3,943,212	(1,614,974)
합 계	188,372	(1,574,954)	(1,386,582)

14. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채 및 당기손익-공정가치 지정 금융부채 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융부채
차입매도유가증권	1,851,828	2,102,537
기타	94,819	90,673
소계	1,946,647	2,193,210
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	9,895,525	10,078,394
소계	9,895,525	10,078,394
합계	11,842,172	12,271,604

(2) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 지정 금융부채의 계약상 만기에 지급하도록 요구하는 금액과 장부금액의 차이는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
만기에 상환할 금액	9,757,084	9,973,340
장부금액	9,895,525	10,078,394
차이	(138,441)	(105,054)

15. 예수부채 :

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	종류	당분기말	전기말
요구불예금	원화예수부채	148,909,646	152,079,457
	외화예수부채	11,800,749	12,844,385
	요구불예금 소계	160,710,395	164,923,842
기한부예금	원화예수부채	189,248,643	194,117,692
	원화예수부채 소계	189,248,643	194,117,692
	외화예수부채	23,865,473	23,529,633
	외화예수부채 공정가치위험회피손익	(7,868)	(8,591)
	외화예수부채 소계	23,857,605	23,521,042
	기한부예금 소계	213,106,248	217,638,734
양도성예금증서		8,537,842	6,325,876
투자계약부채		4,876,001	5,040,452
합계		387,230,486	393,928,904

16. 차입부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
일반차입금	55,648,885	55,789,869
환매조건부채권매도 등	9,238,772	11,773,494
콜머니	3,016,814	4,154,003
합계	67,904,471	71,717,366

(2) 당분기말 및 전기말 현재 일반차입금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목		차입처	이자율(%)	당분기말	전기말
과목		차입처	2023.3.31 현재	당분기말	전기말
원화차입금	한은차입금	한국은행	0.25~2.00	8,302,787	8,282,289
	정부차입금	소상공인시장진흥공단 외	0.00~3.64	2,645,802	2,670,867
	예금은행차입금	신한은행 외	0.00~7.79	963,004	914,360
	비통화금융기관차입금	한국증권금융 외	1.96~6.96	2,239,580	2,189,510
	기타차입금	한국산업은행 외	0.00~7.50	19,130,438	19,806,869
	소계			33,281,611	33,863,895
외화차입금	외화타점차	하나은행 외	-	22,456	18,266
	은행차입금	Citicorp International Ltd 외	0.00~16.33	17,622,299	16,296,725
	기타금융기관차입금	수출입은행 외	5.57~6.29	32,312	38,249
	기타외화차입금	STANDARD CHARTERED BANK 외	0.00~5.60	4,690,207	5,572,734
	소계			22,367,274	21,925,974
합계				55,648,885	55,789,869

17. 사채 :

당분기말 및 전기말 현재 발행사채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	이자율(%)	당분기말	전기말
구분	2023.3.31 현재	당분기말	전기말
원화발행사채
구조화사채	5.86~8.62	680	710
교환사채(*)	0.00	240,000	240,000
원화후순위고정금리사채	2.02~7.86	4,754,485	5,354,890
원화일반고정금리사채	0.99~13.70	46,015,645	45,424,094
원화일반변동금리사채	3.37~5.97	5,315,000	5,455,000
소계		56,325,810	56,474,694
원화발행사채 공정가치위험회피손익		(184,139)	(249,629)
원화발행사채 할인발행차금		(28,555)	(29,166)
원화발행사채 교환권조정		(7,614)	(8,435)
원화발행사채 소계		56,105,502	56,187,464
외화발행사채
외화일반변동금리사채	3.56~6.22	2,346,208	2,168,341
외화일반고정금리사채	0.00~12.00	10,216,545	10,482,244
소계		12,562,753	12,650,585
외화발행사채 공정가치위험회피손익		(82,287)	(95,865)
외화발행사채 할인발행차금		(39,413)	(43,981)
외화발행사채 소계		12,441,053	12,510,739
합계		68,546,555	68,698,203

(*) 교환사채의 부채요소 공정가치는 동일한 조건의 교환권이 없는 사채의 시장이자율을 적용하였고, 발행금액에서 부채요소를 차감한 잔여가치는 교환권의 가치에 해당하며, 자본으로 계상하였습니다. 교환대상은 ㈜KB금융지주 자기주식으로교환금액 48,000원, 교환주식수는 5백만주이고, 교환권 행사기간은 발행일로부터 60일째 되는 날부터 만기일의 10영업일 전까지입니다.

18. 충당부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
미사용약정충당부채	344,399	342,182
지급보증충당부채	179,403	153,529
금융보증계약충당부채	3,536	2,955
복구충당부채	159,407	159,033
기타충당부채	255,293	276,002
합계	942,038	933,701

(2) 당분기 및 전분기 중 미사용약정충당부채와 지급보증충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	179,885	151,067	11,230	26,906	118,724	7,899
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	40,637	(40,129)	(508)	215	(215)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(6,773)	7,000	(227)	(72)	173	(101)
손상발생	(157)	(919)	1,076	-	(101)	101
전(환)입	(6,071)	5,763	1,359	2,145	20,163	341
기타변동 (환율변동 등)	706	536	(76)	(3,559)	2,551	4,233
분기말	208,227	123,318	12,854	25,635	141,295	12,473

구분	전분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	12개월 기대신용 손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식
기초	153,997	146,619	8,024	27,397	82,170	11,537
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	15,229	(14,696)	(533)	52	(52)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(4,690)	4,895	(205)	(104)	104	-
손상발생	(26)	(465)	491	(9)	(137)	146
전(환)입	(11,876)	2,915	894	1,045	8,296	(543)
기타변동 (환율변동 등)	7,473	229	1	1,328	1,238	(89)
분기말	160,107	139,497	8,672	29,709	91,619	11,051

(3) 당분기 및 전분기 중 금융보증계약충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	2,955	5,351
전입	594	1,264
기타	(13)	(769)
분기말	3,536	5,846

(4) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	159,033	152,186
증가	1,739	4,429
환입	(844)	(670)
사용	(2,177)	(2,073)
상각 할인액	1,600	690
할인율변동효과	56	17
분기말	159,407	154,579

복구충당부채는 보고기간말 현재 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 동 복구비용의 지출은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 리스기간을 이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 3개년간 복구공사가 발생한 점포의 실제 복구공사비용의 평균값 및 3개년간 평균 인플레이션율을 사용하였습니다.

(5) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	포인트충당부채	휴면예금	소송충당부채	기타	합계
기초	46	2,794	113,527	159,635	276,002
증가	21	826	716	16,534	18,097
감소	(16)	(818)	(24,082)	(16,391)	(41,307)
기타	-	-	3,007	(506)	2,501
분기말	51	2,802	93,168	159,272	255,293

구분	전분기
구분	포인트충당부채	휴면예금	소송충당부채	기타	합계
기초	22,902	3,062	55,168	109,174	190,306
증가	19,732	266	1,380	1,452	22,830
감소	(18,643)	(499)	(324)	(16,529)	(35,995)
기타	-	-	39	-	39
분기말	23,991	2,829	56,263	94,097	177,180

19. 순확정급여부채 :

(1) 확정급여제도

연결실체는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.

- 연결실체의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 연결실체가 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험 을 실질적으로 부담합니다.

연결재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 독립적인 외부계리인을 통해 보험수리적 평가기법에 따라 산출되었습니다.

확정급여채무의 계산방법은 예측단위적립방식(PUC: Projected Unit Credit)을 사용하였습니다. 할인율, 미래급여인상률, 사망률, 소비자물가지수 등 계리모델에서 사용된 데이터는 사용가능한 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이며, 매년 갱신됩니다.

위와 같은 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 상당히 다를 수 있습니다. 이러한 가정의 변화는 향후 순확정급여부채 및 미래에 지급해야 할 퇴직급여에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결실체는 이러한 보험수리적가정의 변화에 따른 손익을 전액 기타포괄손익에 반영합니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
확정급여채무의 현재가치	2,149,982	2,215,330
사외적립자산의 공정가치	(2,535,251)	(2,608,519)
순확정급여부채(*)	(385,269)	(393,189)

(*) 당분기말 순확정급여자산 385,269백만원은 순확정급여자산 474,033백만원에서 순확정급여부채 88,764백만원을 차감한 금액이며, 전기말 순확정급여자산 393,189백만원은 순확정급여자산 478,934백만원에서 순확정급여부채 85,745백만원을 차감한 금액임.

(3) 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기근무원가	47,963	61,103
순확정급여부채의 순이자비용	(5,717)	490
퇴직급여(*)	42,246	61,593

(*) 당분기 중 보험서비스비용 4,707백만원 및 기타영업손익 706백만원, 선급금 34백만원, 전분기중 보험서비스비용 7,015백만원 및 기타영업손익 752백만원으로 계상된 퇴직급여가 포함되어 있음.

20. 자본 :

(1) 자본금

1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	408,897,068주	408,897,068주
자본금(*)	2,090,558	2,090,558

(*) 이익 소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.

2) 당분기 및 전분기 중 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구분	당분기	전분기
기초	389,634,335	389,634,335
증가	-	-
감소	(5,385,996)	-
분기말	384,248,339	389,634,335

(2) 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
구분	발행일	만기일	2023.3.31 현재	당분기말	전기말
제1-1회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.23	349,309	349,309
제1-2회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.44	49,896	49,896
제2-1회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.30	324,099	324,099
제2-2회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.43	74,812	74,812
제3-1회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.17	369,099	369,099
제3-2회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.38	29,922	29,922
제4-1회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.00	433,996	433,996
제4-2회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.28	64,855	64,855
제5-1회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.67	419,071	419,071
제5-2회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.87	59,862	59,862
제5-3회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	3.28	119,727	119,727
제6-1회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.20	165,563	165,563
제6-2회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.60	109,708	109,708
제7-1회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.57	208,468	208,468
제7-2회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.80	59,834	59,834
제8-1회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.00	442,970	442,970
제8-2회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.30	155,626	155,626
제9-1회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.68	478,829	478,829
제9-2회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.97	19,906	19,906
제10-1회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	4.90	407,936	407,936
제10-2회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.15	70,819	70,819
제10-3회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.30	19,944	19,944
제11-1회 신종자본증권	2023-02-03	영구채	4.90	548,681	-
제11-2회 신종자본증권	2023-02-03	영구채	5.03	49,871	-
합계				5,032,803	4,434,251

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 7년 또는 10년이 지난 후 연결실체가 조기상환할 수 있습니다. 한편, ㈜국민은행이 발행한 신종자본증권 1,282,993백만원, KB증권㈜가 발행한 82,679백만원 및 ㈜KB라이프생명보험이 발행한 49,800백만원은 비지배지분으로 인식하고 있으며, 발행일로부터 5년 중도상환옵션, 옵션 도래일 이후 매 이자기일마다 연결실체의 선택에 의해 중도상환할 수 있습니다.

(3) 자본잉여금

당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식발행초과금	13,190,274	13,190,274
자기주식처분손실	(481,332)	(481,332)
기타자본잉여금	4,219,814	4,219,856
교환사채 교환권대가	11,933	11,933
합계	16,940,689	16,940,731

(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(83,738)	(88,770)
외환차이	359,925	254,446
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련손익	(4,555,639)	(6,081,560)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(7,502)	(3,342)
현금흐름위험회피수단의 손익	(15,833)	19,632
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(144,875)	(114,742)
당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	(8,912)	41,063
보험계약관련변동손익	6,244,741	7,285,794
합계	1,788,167	1,312,521

(5) 이익잉여금

1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
법정적립금(*)	1,007,686	839,235
임의적립금	982,000	982,000
이익잉여금	27,823,986	27,101,037
합계	29,813,672	28,922,272

(*) 지배기업은 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시마다 지배기업 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없음.

2) 대손준비금
대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다.

① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
지배기업주주지분 해당액	4,042,097	4,355,734
비지배지분 해당액	123,225	89,214
합계	4,165,322	4,444,948

② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
대손준비금 전(환)입액	(313,637)	77,990
대손준비금 반영후 조정이익(1)(2)	1,770,564	1,360,049
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)	4,562	3,491
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*1)	4,459	3,414

(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임.
(*2) 신종자본증권 배당금 차감후 금액임.

(6) 자기주식

당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구분	당분기
구분	기초	취득	소각	분기말
주식수(*)	19,262,733	5,385,996	-	24,648,729
장부금액	836,188	271,745	-	1,107,933

구분	전분기
구분	기초	취득	소각	분기말
주식수(*)	26,173,585	-	(3,455,426)	22,718,159
장부금액	1,136,188	-	(150,000)	986,188

(*) 자기주식 중 5백만주는 교환사채 교환을 위하여 예탁결제원에 예탁되어 있습니다.

21. 순이자이익 :

당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
이자수익
당기손익-공정가치 측정 예치금	485	850
당기손익-공정가치 측정 유가증권	330,092	185,657
당기손익-공정가치 측정 대출채권	2,900	2,230
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	511,736	273,011
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	7,575	2,917
상각후원가 측정 예치금	75,884	20,779
상각후원가 측정 유가증권	255,082	182,625
상각후원가 측정 대출채권	5,552,026	3,553,630
보험금융이자	5,550	4,968
기타	125,253	79,645
소계	6,866,583	4,306,312
이자비용
예수부채	2,342,923	709,237
차입부채	582,311	178,610
사채	629,206	325,887
보험금융이자	441,111	384,099
기타	85,439	56,968
소계	4,080,990	1,654,801
순이자이익	2,785,593	2,651,511

22. 순수수료이익 :

당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
수수료수익
뱅킹업무관련수수료	45,928	44,197
여신업무관련수수료	25,327	19,262
신용카드및직불카드관련수수료	402,588	370,373
대리사무취급수수료	54,535	43,899
신탁보수관련수수료	88,705	83,477
펀드운용수수료	33,070	41,941
지급보증관련수수료	15,731	15,060
외환수입수수료	75,005	65,553
증권대행수수료	30,218	31,782
타회계사업위탁수수료	12,706	12,553
증권업수입수수료	137,652	218,471
리스관련수수료	263,563	241,930
기타	149,674	146,431
소계	1,334,702	1,334,929
수수료비용
트레이딩업무관련지급수수료(*)	11,760	10,856
여신업무관련지급수수료	9,073	10,806
신용카드및직불카드관련지급수수료	207,452	194,979
외부용역관련수수료	43,309	34,175
외환지급수수료	20,535	14,221
기타	128,567	112,636
소계	420,696	377,673
순수수료이익	914,006	957,256

(*) 당기손익-공정가치 측정 금융상품에서 발생한 수수료임.

23. 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 :

(1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익

당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 수익
당기손익-공정가치 측정 금융상품
채무상품	1,489,471	511,860
지분상품	319,666	181,695
소계	1,809,137	693,555
매매목적 파생금융상품
이자율	3,298,710	5,240,242
통화	4,014,823	2,287,825
주식 및 주가지수	922,046	583,275
신용	10,858	13,274
상품	9,503	8,589
기타	68,260	72,131
소계	8,324,200	8,205,336
당기손익-공정가치 측정 금융부채	38,162	121,849
기타금융상품	656	75
합계	10,172,155	9,020,815
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무상품	286,461	1,212,754
지분상품	65,800	231,392
소계	352,261	1,444,146
매매목적 파생금융상품
이자율	3,497,435	4,847,024
통화	4,098,293	2,385,730
주식 및 주가지수	677,621	821,883
신용	13,814	12,750
상품	15,531	6,875
기타	68,441	188,376
소계	8,371,135	8,262,638
당기손익-공정가치 측정 금융부채	152,685	33,394
기타금융상품	471	8
합계	8,876,552	9,740,186
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	1,295,603	(719,371)

(2) 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익

당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련수익
당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채	152,957	491,502
합계	152,957	491,502
당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련비용
당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채	675,153	97,660
합계	675,153	97,660
당기손익-공정가치 지정 금융상품 순손익	(522,196)	393,842

24. 기타영업손익 :

당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타영업수익
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환익	532	3
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매익	46,369	6,546
소계	46,901	6,549
상각후원가 측정 금융자산 관련수익
상각후원가 측정 대출채권 매각익	19,355	12,609
상각후원가 측정 유가증권 매매익	115	-
소계	19,470	12,609
위험회피관련수익	164,463	393,213
외환거래이익	3,110,232	886,677
배당금수익	20,381	22,933
기타	132,436	107,696
소계	3,427,512	1,410,519
합계	3,493,883	1,429,677
기타영업비용
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환손	2	326
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매손	28,550	25,671
소계	28,552	25,997
상각후원가 측정 금융자산 관련비용
상각후원가 측정 대출채권 매각손	4,773	2,882
소계	4,773	2,882
위험회피관련비용	191,188	338,746
외환거래손실	2,803,202	803,259
예금보험료	142,696	129,021
신용보증기금출연료	73,773	65,784
운용리스자산감가상각비	173,383	162,686
기타	336,440	317,609
합계	3,754,007	1,845,984
기타영업손익	(260,124)	(416,307)

25. 일반관리비 :

(1) 당분기 및 전분기의 일반관리비의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기	전분기
종업원관련비용	종업원급여-급여	662,478	635,087
	종업원급여-기타	230,410	216,677
	퇴직급여-확정급여형	36,787	53,826
	퇴직급여-확정기여형	7,695	6,456
	해고급여	956	407
	주식기준보상	11,361	40,698
	소계	949,687	953,151
감가상각비 및 상각비		205,533	189,749
기타일반관리비	임차료	24,975	24,082
	세금과공과	68,777	58,825
	통신비	11,413	11,671
	전력수도료	9,858	8,351
	인쇄 및 도서비	1,992	2,334
	수선유지비	11,188	9,100
	차량비	4,210	3,809
	여비교통비	3,829	2,128
	교육훈련비	8,832	7,626
	지급수수료	52,430	49,367
	전산업무비	95,359	66,156
	광고선전비	43,992	31,405
	기타	74,211	63,624
	소계	411,066	338,478
합계		1,566,286	1,481,378

(2) 주식기준보상

1) Stock Grant
연결실체는 2007년 11월부터 임원 및 종업원에게 부여하는 주식기준보상방법을 Stock Option에서 Stock Grant로 변경하였습니다. Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 목표 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.

① 당분기말 현재 장기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명	회차	부여일	부여수량(*1)	가득조건(*2)
㈜KB금융지주	28차	2020-11-21	68,135	용역제공조건, 시장조건(3) 35%, 비시장조건(5) 65%
	30차	2021-04-01	3,069	용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70%
	33차	2022-01-01	57,463	용역제공조건, 시장조건(3) 0%~30%, 비시장조건(4) 70%~100%
	34차	2022-02-01	654	용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70%
	35차	2022-05-27	6,364	용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70%
	36차	2023-01-01	83,557	용역제공조건, 시장조건(3) 0%~30%, 비시장조건(4) 70%~100%
	이연지급 확정분	2015	3,183	가득조건 충족
		2016	943
		2018	884
		2020	18,871
		2021	18,105
		2022	38,277
	소 계		299,505
㈜국민은행	83차	2021-04-01	14,972	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	85차	2022-01-01	261,013	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100% 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, EPS 및 Asset Quality(6) 70%
	86차	2022-02-01	1,525	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	88차	2022-03-14	5,884	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	90차	2022-07-18	4,131	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	91차	2022-08-24	7,277	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	92차	2023-01-01	213,476	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	이연지급 확정분	2016	799	가득조건 충족
		2017	893
		2018	1,145
		2020	26,763
		2021	104,643
		2022	87,342
	소 계		729,863
기타 종속기업	2010년 부여분		106	용역제공조건, 시장조건(3) 0~50%, 비시장조건(4) 50~100%
	2011년 부여분		146
	2012년 부여분		420
	2013년 부여분		544
	2014년 부여분		1,028
	2015년 부여분		2,014
	2016년 부여분		3,048
	2017년 부여분		9,548
	2018년 부여분		19,861
	2019년 부여분		23,788
	2020년 부여분		94,662
	2021년 부여분		120,806
	2022년 부여분		383,727
	2023년 부여분		211,447
	소 계		871,145
합계			1,900,513

(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).
(*2) 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정 비율은 최초 이연 지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.
(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당 배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가
(*4) 회사 및 담당업무성과
(*5) EPS (Earnings Per Share), Asset Quality, HCROI (Human Capital Return On Investment), 비은행부문 이익
(*6) EPS, Asset Quality

② 당분기말 현재 단기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명	회차	추정가득수량(*)	가득조건
㈜KB금융지주	2015년 부여분	2,097	가득조건 충족
	2016년 부여분	3,034
	2017년 부여분	306
	2018년 부여분	380
	2020년 부여분	12,336
	2021년 부여분	23,677
	2022년 부여분	45,537
	2023년 부여분	13,420	용역제공기간에 비례
㈜국민은행	2015년 부여분	419	가득조건 충족
	2016년 부여분	2,135
	2017년 부여분	535
	2018년 부여분	739
	2019년 부여분	9,412
	2020년 부여분	53,205
	2021년 부여분	97,561
	2022년 부여분	119,844
	2023년 부여분	37,622	용역제공기간에 비례
기타 종속회사	2015년 부여분	4,048	가득조건충족
	2016년 부여분	18,144
	2017년 부여분	35,359
	2018년 부여분	82,096
	2019년 부여분	91,957
	2020년 부여분	262,879
	2021년 부여분	464,972
	2022년 부여분	511,361
	2023년 부여분	53,873	용역제공기간에 비례
합계		1,946,948

(*) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일
이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정
비율은 최초 이연지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.

③ Stock Grant 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 139,100백만원 및 186,908백만원이며, 당분기 및 전분기 중 인식한 보상원가는 10,870백만원 및 44,528백만원입니다.

2) Mileage Stock

① 당분기말 현재 Mileage Stock의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회차	부여일	부여수량(*1)	기대행사기간(년)(*2)	잔여수량
2019년 부여분	2019-11-01	119	0.00	48
	2019-11-08	14	0.00	6
	2019-12-05	56	0.00	39
	2019-12-06	84	0.00	39
	2019-12-31	87	0.00	22
2020년 부여분	2020-01-18	28,645	0.00	14,458
	2020-05-12	46	0.00~0.12	43
	2020-06-30	206	0.00~0.25	147
	2020-08-26	40	0.00~0.41	27
	2020-10-29	160	0.00~0.58	107
	2020-11-06	45	0.00~0.60	37
	2020-11-30	35	0.00~0.67	34
	2020-12-02	57	0.00~0.67	33
	2020-12-04	154	0.00~0.68	95
	2020-12-30	88	0.00~0.75	64
2021년 부여분	2021-01-15	28,156	0.00~0.79	16,766
	2021-04-05	89	0.00~1.01	53
	2021-07-01	54	0.00~1.25	54
	2021-07-02	11	0.00~1.25	11
	2021-07-27	70	0.00~1.32	63
	2021-11-01	71	0.00~1.59	71
	2021-11-16	53	0.00~1.63	13
	2021-12-03	91	0.00~1.68	79
	2021-12-06	87	0.00~1.68	79
	2021-12-30	76	0.00~1.75	76
2022년 부여분	2022-01-14	20,909	0.00~1.79	17,749
	2022-04-04	65	0.00~2.01	65
	2022-04-19	33	0.00~2.05	33
	2022-07-01	62	0.00~2.25	62
	2022-08-03	62	0.00~2.34	62
	2022-08-09	80	0.00~2.36	76
	2022-10-19	55	0.00~2.55	55
	2022-11-01	177	0.00~2.59	177
	2022-12-01	49	0.00~2.67	49
	2022-12-02	42	0.00~2.67	42
	2022-12-06	88	0.00~2.68	88
	2022-12-12	114	0.00~2.70	114
	2022-12-15	42	0.00~2.71	42
	2022-12-30	114	0.00~2.75	114
2023년 부여분	2023-01-09	23,071	0.00~2.78	22,205
	2023-01-14	742	0.00~2.79	688
	2023-03-07	58	0.00~2.93	58
	2023-03-27	58	0.00~2.99	58
	2023-03-31	98	0.00~3.00	99
합계		104,513		74,300

(*1) 부여일 1년 후 부터 2년간 행사 할 수 있으며, 행사시 해당시점의 전월말 종가로 지급함. 단, 퇴사 또는 전직시 에는 1년 유예에도 불구하고 해당 사유 발생일의 전월말 종가로 행사할 수 있음.
(*2) 당분기말 현재의 주가로 평가함. 부여 시점에 즉시 가득됨.

② Mileage Stock 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 3,540백만원 및 2,738백만원이며, 당분기 및 전분기 중 1,351백만원 및 1,551백만원의 보상원가를 인식하였습니다.

3) 장기주식보상

연결실체는 ㈜KB라이프생명보험(구, 푸르덴셜생명보험㈜) 선임임원에 대하여 부여일 성과평가 결과를 기반으로 산정한 단기 성과급에 대하여 3년의 이연기간 후 해당 시점의 ㈜KB금융지주의 주가를 반영하여 일시에 현금으로 지급합니다.

① 당분기말 현재 장기주식보상의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회차	부여일	가득수량	기대행사기간(년)	가득조건
2020년 부여분	2020년	13,402	0.75	용역제공조건

② 장기주식보상으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 616백만원 및 625백만원이며, 당분기 중 환입한 보상원가는 9백만원, 전분기 중 인식한 보상원가는 70백만원입니다.

26. 법인세비용 :

당분기 및 전분기의 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
법인세 부담액	(911,033)	627,928
당기 법인세비용	(893,807)	643,118
전기 이전의 당기법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항	(17,226)	(15,190)
이연법인세자산부채의 변동액	1,344,210	65,765
자본에 직접 반영된 법인세비용 등	79,102	(250,303)
순확정급여부채의 재측정요소	(1,849)	4,300
외환차이	(4,505)	(6,432)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	(333,717)	759,818
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(2,570)	(104)
현금흐름위험회피수단의 손익	(3,416)	(3,859)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	10,816	5,259
유형자산재평가이익	84	-
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	18,002	309
보험/재보험 위험변동손익	396,257	(1,009,594)
기타	17,371	4,761
법인세비용	529,650	448,151

27. 배당금 :

2022년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차배당금은 564,970백만원(주당 1,450원)이며, 2023년 3월 24일에 개최된 정기주주총회에서 의안으로 의결되었습니다. 당분기의 연결재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있습니다. 한편, 2022년에 지급된 연차배당금은 853,299백만원(주당 2,190원)이며, 분기배당금은 584,452백만원(주당 500원)입니다.

28. 기타포괄손익누계액 :

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	기초	증감 (재분류조정제외)	재분류조정	이익잉여금으로 대체	법인세 효과	분기말
순확정급여부채의 재측정요소	(88,770)	6,881	-	-	(1,849)	(83,738)
외환차이	254,446	109,984	-	-	(4,505)	359,925
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	(6,081,560)	1,844,699	14,181	758	(333,717)	(4,555,639)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(3,342)	(1,590)	-	-	(2,570)	(7,502)
현금흐름위험회피수단의 손익	19,632	(15,586)	(16,463)	-	(3,416)	(15,833)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(114,742)	(40,949)	-	-	10,816	(144,875)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	41,063	(67,977)	-	-	18,002	(8,912)
유형자산 재평가이익	-	(84)	-	-	84	-
보험계약관련변동손익	7,285,794	(1,437,310)	-	-	396,257	6,244,741
합계	1,312,521	398,068	(2,282)	758	79,102	1,788,167

구분	전분기
구분	기초	증감 (재분류조정제외)	재분류조정	이익잉여금으로 대체	법인세 효과	분기말
순확정급여부채의 재측정요소	(328,392)	(15,284)	-	-	4,300	(339,376)
외환차이	96,129	88,982	-	-	(6,432)	178,679
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	434,956	(3,460,630)	152,326	352	759,818	(2,113,178)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(2,980)	181	-	-	(104)	(2,903)
현금흐름위험회피수단의 손익	(6,535)	41,726	(9,871)	-	(3,859)	21,461
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(35,658)	(29,425)	-	-	5,259	(59,824)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	2,208	(1,123)	-	-	309	1,394
매각예정처분자산집단	7,671	(7,671)	-	-	-	-
보험계약관련변동손익	1,255,023	3,695,679	-	-	(1,009,594)	3,941,108
합계	1,422,422	312,435	142,455	352	(250,303)	1,627,361

29. 주당이익 :

(1) 기본주당이익

기본주당이익은 연결실체의 지배주주 보통주분기순이익을 가중평균유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.

1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기	전분기
발행보통주식수	408,897,068	412,352,494
자기주식(*)	(24,648,729)	(22,718,159)
가중평균유통보통주식수	388,114,802	389,634,335

(*) 전분기 중 1차 이익소각을 통해 차감된 자기주식의 기산일은 2022년 2월 14일입니다.

2) 기본주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
지배주주 분기순이익	1,497,630,961,975	1,460,572,444,689
차감: 신종자본증권 배당금 지급	(40,704,075,000)	(22,533,200,000)
지배주주 보통주분기순이익 ①	1,456,926,886,975	1,438,039,244,689
가중평균유통보통주식수 ②	388,114,802	389,634,335
기본주당이익 [③ = ① / ②]	3,754	3,691

(2) 희석주당이익

희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 회사가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant와 교환사채의 보통주 교환권이 있습니다.

Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.

교환사채는 교환권행사 가능일로부터 잠재적보통주에 포함시키고, 동 기간동안의 세후이자비용을 희석성 잠재적보통주에 귀속되는 분기순이익에 가산하여 산정하였습니다.

1) 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(단위:원)

구분	당분기	전분기
지배주주 분기순이익	1,497,630,961,975	1,460,572,444,689
차감: 신종자본증권 배당금 지급	(40,704,075,000)	(22,533,200,000)
지배주주 보통주분기순이익	1,456,926,886,975	1,438,039,244,689
조정내역
교환사채 이자비용	604,566,012	587,084,503
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	1,457,531,452,987	1,438,626,329,192

2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기	전분기
발행된 가중평균유통보통주식수	388,114,802	389,634,335
조정내역
Stock Grant	4,129,985	3,954,872
교환사채	5,000,000	5,000,000
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	397,244,787	398,589,207

3) 희석주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	1,457,531,452,987	1,438,626,329,192
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	397,244,787	398,589,207
희석주당이익	3,669	3,609

30. 보험계약 :

(1) 보험계약자산부채 장부금액 현황

당분기말 및 전기말 현재 보험계약자산과 보험계약부채의 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	생명보험					손해보험
	사망	건강	연금저축	변액	복합	장기	일반	자동차	해외
보험계약자산	-	-	-	-	-	140,153	12,394	-	-
보험계약부채	11,199,215	361,785	7,140,104	6,052,186	-	18,969,089	1,629,377	2,172,701	234,052
순보험계약부채	11,199,215	361,785	7,140,104	6,052,186	-	18,828,936	1,616,983	2,172,701	234,052
재보험계약자산	(11)	(90)	-	-	2,932	400,311	1,023,951	14,520	69,584
재보험계약부채	14,015	16,966	-	-	-	-	3,228	-	-
순재보험계약자산	(14,026)	(17,056)	-	-	2,932	400,311	1,020,723	14,520	69,584

구분	전기말
	생명보험					손해보험
	사망	건강	연금저축	변액	복합	장기	일반	자동차	해외
보험계약자산	-	-	-	-	-	78,687	4,617	-	-
보험계약부채	10,518,422	327,144	7,315,863	5,698,737	-	18,195,275	1,469,824	2,172,574	222,173
순보험계약부채	10,518,422	327,144	7,315,863	5,698,737	-	18,116,588	1,465,207	2,172,574	222,173
재보험계약자산	837	-	-	-	3,827	381,733	1,014,266	31,750	63,553
재보험계약부채	12,008	16,572	-	-	-	-	3,148	-	-
순재보험계약자산	(11,171)	(16,572)	-	-	3,827	381,733	1,011,118	31,750	63,553

(2) 당분기와 전분기 중 보험서비스결과의 상세내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	생명보험					손해보험				합계
	사망	건강	연금저축	변액	복합	장기	일반	자동차	해외	합계
보험수익
보험료배분접근법 미적용 계약 :
예상보험금 및 예상보험서비스 비용	62,479	8,083	9,510	21,411	-	1,010,661	-	-	-	1,112,144
위험해제에 따른 위험조정의 변동	4,159	714	1,290	1,174	-	45,090	-	-	-	52,427
서비스제공에 따른 보험계약마진의 변동	71,210	4,425	8,422	22,198	-	197,115	-	-	-	303,370
당기 및 과거서비스 보험료 경험조정	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
보험취득현금흐름의 회수	1,554	643	1,218	1,011	-	39,045	-	-	-	43,471
기타보험영업수익	(258)	(69)	(140)	(360)	-	-	-	-	-	(827)
보험료배분접근법 미적용 계약 보험수익	139,144	13,796	20,300	45,434	-	1,291,911	-	-	-	1,510,585
보험료배분접근법 적용 계약 보험수익	-	-	-	-	-	-	308,606	656,324	22,011	986,941
총 보험수익	139,144	13,796	20,300	45,434	-	1,291,911	308,606	656,324	22,011	2,497,526
보험서비스비용
실제보험금 및 실제보험서비스비용	(51,467)	(7,373)	(7,250)	(20,362)	-	(1,003,510)	(339,518)	(540,391)	(24,941)	(1,994,812)
보험취득현금흐름 상각비용	(1,554)	(643)	(1,218)	(1,011)	-	(35,311)	(26,589)	(74,436)	(683)	(141,445)
발생사고 이행현금흐름 변동분	(7,820)	(3,064)	(1,871)	(2,986)	-	(4,789)	88,913	(5,522)	-	62,861
손실부담계약의 손실 및 환입	(1,339)	1,163	(573)	(5,000)	-	(2,980)	769	-	-	(7,960)
기타보험영업비용	(1,405)	(62)	(872)	(269)	-	-	-	-	-	(2,608)
보험료배분접근법 미적용 계약 보험서비스비용	(63,585)	(9,979)	(11,784)	(29,628)	-	(1,046,590)	-	-	-	(1,161,566)
보험료배분접근법 적용 계약 보험서비스비용	-	-	-	-	-	-	(276,425)	(620,349)	(25,624)	(922,398)
총 보험서비스비용	(63,585)	(9,979)	(11,784)	(29,628)	-	(1,046,590)	(276,425)	(620,349)	(25,624)	(2,083,964)
재보험수익
발생 재보험금 및 재보험서비스비용 회수액	42	284	-	-	152	32,639	195,307	311	6,022	234,757
발생사고 이행현금흐름 변동분	(227)	(129)	-	-	(173)	5,815	(76,205)	422	-	(70,497)
손실회수요소의 인식 및 환입	(22)	(2)	-	-	189	212	(51)	-	-	326
기타 재보험수익	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
보험료배분접근법 미적용 계약 재보험수익	(207)	153	-	-	168	37,930	-	-	-	38,044
보험료배분접근법 적용 계약 재보험수익	-	-	-	-	-	736	119,051	733	6,022	126,542
총 재보험수익	(207)	153	-	-	168	38,666	119,051	733	6,022	164,586
재보험비용
보험료배분접근법 미적용 계약 :
회수예상 보험금 및 보험서비스비용	(223)	(541)	-	-	(332)	(36,635)	-	-	-	(37,731)
위험해제로 인한 위험조정의 변동	(32)	(37)	-	-	(14)	(2,070)	-	-	-	(2,153)
제공받은 서비스의 재보험계약마진	(245)	(227)	-	-	(270)	1,330	-	-	-	588
당기 및 과거서비스 재보험료 경험조정	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
기타재보험영업비용	4	2	-	-	42	-	-	-	-	48
보험료배분접근법 미적용 계약 재보험비용	(496)	(803)	-	-	(574)	(37,375)	-	-	-	(39,248)
보험료배분접근법 적용 계약 재보험비용	-	-	-	-	-	(252)	(147,900)	(2,923)	(7,178)	(158,253)
총 재보험비용	(496)	(803)	-	-	(574)	(37,627)	(147,900)	(2,923)	(7,178)	(197,501)
총 보험서비스결과	74,856	3,167	8,516	15,806	(406)	246,360	3,332	33,785	(4,769)	380,647

구분	전분기
	생명보험					손해보험				합계
	사망	건강	연금저축	변액	복합	장기	일반	자동차	해외	합계
보험수익
보험료배분접근법 미적용 계약 :
예상보험금 및 예상보험서비스 비용	60,635	7,203	9,160	20,149	-	905,136	-	-	-	1,002,283
위험해제에 따른 위험조정의 변동	4,072	406	1,167	637	-	40,513	-	-	-	46,795
서비스제공에 따른 보험계약마진의 변동	51,941	4,107	5,547	19,677	-	173,729	-	-	-	255,001
당기 및 과거서비스 보험료 경험조정	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
보험취득현금흐름의 회수	2,482	290	795	1,117	-	30,579	-	-	-	35,263
기타보험영업수익	(150)	(63)	(54)	(89)	-	-	-	-	-	(356)
보험료배분접근법 미적용 계약 보험수익	118,980	11,943	16,615	41,491	-	1,149,957	-	-	-	1,338,986
보험료배분접근법 적용 계약 보험수익	-	-	-	-	-	-	298,839	623,712	20,110	942,661
총 보험수익	118,980	11,943	16,615	41,491	-	1,149,957	298,839	623,712	20,110	2,281,647
보험서비스비용
실제보험금 및 실제보험서비스비용	(52,280)	(6,579)	(9,369)	(17,921)	-	(925,022)	(280,498)	(491,119)	(19,597)	(1,802,385)
보험취득현금흐름 상각비용	(2,482)	(290)	(795)	(1,117)	-	(40,213)	(28,359)	(68,923)	(560)	(142,739)
발생사고 이행현금흐름 변동분	(6,681)	(250)	1,716	(206)	-	87,916	77,558	254	-	160,307
손실부담계약의 손실 및 환입	(654)	(347)	4,173	(8,926)	-	(3,279)	(40)	-	-	(9,073)
기타보험영업비용	3,074	71	763	210	-	-	-	-	-	4,118
보험료배분접근법 미적용 계약 보험서비스비용	(59,023)	(7,395)	(3,512)	(27,960)	-	(880,598)	-	-	-	(978,488)
보험료배분접근법 적용 계약 보험서비스비용	-	-	-	-	-	-	(231,339)	(559,788)	(20,157)	(811,284)
총 보험서비스비용	(59,023)	(7,395)	(3,512)	(27,960)	-	(880,598)	(231,339)	(559,788)	(20,157)	(1,789,772)
재보험수익
발생 재보험금 및 재보험서비스비용 회수액	548	294	-	-	839	22,837	135,049	1,876	(29,906)	131,537
발생사고 이행현금흐름 변동분	53	(45)	-	-	(254)	(10,596)	(55,013)	65	-	(65,790)
손실회수요소의 인식 및 환입	(449)	5	-	-	14	678	(40)	-	-	208
기타 재보험수익	(1)	(2)	-	-	(20)	-	-	-	-	(23)
보험료배분접근법 미적용 계약 재보험수익	151	252	-	-	579	12,918	-	-	-	13,900
보험료배분접근법 적용 계약 재보험수익	-	-	-	-	-	1	79,996	1,941	(29,906)	52,032
총 재보험수익	151	252	-	-	579	12,919	79,996	1,941	(29,906)	65,932
재보험비용
보험료배분접근법 미적용 계약 :
회수예상 보험금 및 보험서비스비용	(221)	(346)	-	-	(312)	(28,611)	-	-	-	(29,490)
위험해제로 인한 위험조정의 변동	(17)	(37)	-	-	(14)	(1,398)	-	-	-	(1,466)
제공받은 서비스의 재보험계약마진	93	(32)	-	-	(170)	(1,705)	-	-	-	(1,814)
당기 및 과거서비스 재보험료 경험조정	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
기타재보험영업비용	431	2	-	-	20	-	-	-	-	453
보험료배분접근법 미적용 계약 재보험비용	286	(413)	-	-	(476)	(31,714)	-	-	-	(32,317)
보험료배분접근법 적용 계약 재보험비용	-	-	-	-	-	(209)	(140,985)	(2,758)	14,338	(129,614)
총 재보험비용	286	(413)	-	-	(476)	(31,923)	(140,985)	(2,758)	14,338	(161,931)
총 보험서비스결과	60,394	4,387	13,103	13,531	103	250,355	6,511	63,107	(15,615)	395,876

(3) 당분기와 전분기 중 기타보험금융손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	생명보험			손해보험				합계
	퇴직	변액	그외	장기	일반 및 자동차	해외	그외	합계
보험금융손익
당기손익으로 인식된 보험금융손익 :
할인율 및 금융가정의 변경효과	-	(238,306)	31,289	-	-	-	-	(207,017)
환율변경효과	-	(18,697)	(4,562)	-	(12,276)	-	-	(35,535)
기타보험금융손익	-	-	-	283	(645)	53	-	(309)
당기손익으로 인식된 보험금융손익 합계	-	(257,003)	26,727	283	(12,921)	53	-	(242,861)
기타포괄손익으로 인식된 보험금융손익	-	(32,423)	(663,224)	(744,916)	(1,704)	-	-	(1,442,267)
보험금융손익 합계	-	(289,426)	(636,497)	(744,633)	(14,625)	53	-	(1,685,128)
재보험금융손익
당기손익으로 인식된 재보험금융손익 :
할인율 및 금융가정의 변경효과	-	-	(157)	-	-	-	-	(157)
환율변경효과	-	-	(19)	-	9,028	-	-	9,009
기타재보험금융손익	-	-	-	75	(91)	(5)	-	(21)
당기손익으로 인식된 재보험금융손익 합계	-	-	(176)	75	8,937	(5)	-	8,831
기타포괄손익으로 인식된 재보험금융손익	-	-	(1,611)	19,433	1,124	-	-	18,946
재보험금융손익 합계	-	-	(1,787)	19,508	10,061	(5)	-	27,777
당기손익 및 기타포괄손익으로 인식된 기타보험금융손익	-	(289,426)	(638,284)	(725,125)	(4,564)	48	-	(1,657,351)

구분	전분기
	생명보험			손해보험				합계
	퇴직	변액	그외	장기	일반 및 자동차	해외	그외	합계
보험금융손익
당기손익으로 인식된 보험금융손익 :
할인율 및 금융가정의 변경효과	-	382,226	(102,888)	-	-	-	-	279,338
환율변경효과	-	(14,896)	(2,528)	-	(5,980)	-	-	(23,404)
기타보험금융손익	-	-	-	(3,338)	(1,173)	11	-	(4,500)
당기손익으로 인식된 보험금융손익 합계	-	367,330	(105,416)	(3,338)	(7,153)	11	-	251,434
기타포괄손익으로 인식된 보험금융손익	-	167,294	1,751,695	1,811,460	1,619	-	-	3,732,068
보험금융손익 합계	-	534,624	1,646,279	1,808,122	(5,534)	11	-	3,983,502
재보험금융손익
당기손익으로 인식된 재보험금융손익 :
할인율 및 금융가정의 변경효과	-	-	(20)	-	-	-	-	(20)
환율변경효과	-	-	(11)	-	6,153	-	-	6,142
기타재보험금융손익	-	-	(9)	(1,767)	1,710	17,339	-	17,273
당기손익으로 인식된 재보험금융손익 합계	-	-	(40)	(1,767)	7,863	17,339	-	23,395
기타포괄손익으로 인식된 재보험금융손익	-	-	1,688	(26,753)	(1,064)	-	-	(26,129)
재보험금융손익 합계	-	-	1,648	(28,520)	6,799	17,339	-	(2,734)
당기손익 및 기타포괄손익으로 인식된 기타보험금융손익	-	534,624	1,647,927	1,779,602	1,265	17,350	-	3,980,768

31. 현금흐름표 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
현금	2,223,335	2,439,490
타점권	352,112	123,163
한국은행 예치금	15,314,669	17,520,636
타금융기관예치금	11,064,950	12,391,461
소계	28,955,066	32,474,750
당기손익-공정가치 측정 예치금	123,992	69,469
소계	29,079,058	32,544,219
사용제한예치금	(4,429,919)	(4,893,839)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금	(550,712)	(1,115,582)
차감 계	(4,980,631)	(6,009,421)
합계	24,098,427	26,534,798

(2) 당분기 및 전분기 중 법인세의 납부, 이자와 배당금의 수취 및 지급 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	활동	당분기	전분기
법인세납부	영업활동	195,493	144,595
이자수취	영업활동	6,648,075	4,211,962
이자지급	영업활동	2,631,378	1,053,337
배당금수취	영업활동	73,944	70,261
배당금지급	재무활동	40,704	22,533

32. 우발 및 약정사항 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	173,880	167,538
	기타원화지급보증	928,952	918,670
	소계	1,102,832	1,086,208
외화확정지급보증	신용장인수	493,895	502,217
	수입화물선취보증	41,784	78,414
	입찰보증	11,124	19,998
	계약이행보증	1,159,597	976,008
	선수금환급보증	2,676,932	1,705,796
	기타외화지급보증	3,330,693	3,485,842
	소계	7,714,025	6,768,275
금융보증계약	사채발행지급보증	5,040	5,040
	융자담보지급보증	96,261	94,861
	현지차입보증	569,322	509,157
	국제금융관련외화보증	183,101	181,241
	소계	853,724	790,299
확정지급보증 계		9,670,581	8,644,782
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,868,846	3,042,911
미확정지급보증	선수금환급보증	1,661,100	1,528,359
미확정지급보증 계		4,529,946	4,571,270
합계		14,200,527	13,216,052

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	52,940,550	51,743,718
가계대출약정	53,353,567	51,241,471
신용카드한도	79,975,801	77,825,953
기타유가증권매입계약	9,731,969	7,357,198
소계	196,001,887	188,168,340
금융보증계약
크레딧라인	7,561,508	7,135,542
유가증권매입계약	593,300	371,201
소계	8,154,808	7,506,743
합계	204,156,695	195,675,083

(3) 기타사항

1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 276건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,487,885백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 331건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,033,778백만원입니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위 : 건, 백만원).

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황
㈜국민은행	환매대금 반환청구	1	54,773	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행) - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 페어필드를 통해 ㈜국민은행이지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었으며 향후 절차 진행 예정[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
	채무부존재확인	1	96,200	- 갈라맛아르트엘엘피는 ㈜국민은행이 대주단으로 참여한 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' PF대출채무의 연대보증인으로, 대주단의 대리은행인 OO은행이 갈라맛아르트엘엘피에 대하여 현지 법원에 가압류신청 및 보증채무금 본안소송 제기하자 반소로서 ㈜국민은행을 포함한 대주단을 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송 제기	- 소송종결(원고 상고기한내 상고하지 않아 ㈜국민은행 승소 확정)
	장기임차권 수용	1	325,950	- ㈜국민은행은 다올자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 철도시설 운영자인 원고는 ㈜국민은행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기	- ㈜국민은행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
	손해배상 청구	1	91,200	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 부실업체인 TMJ의 여신을 정리하기 위해 담보인 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰하여 NKLI(원고)이 경매를 통해 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk는 NKLI에게 TMJ주식매입 용도로 대출 실행 - NKLI는 TMJ주식매입 후 경영권 인수 및 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측(파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사)과 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 - 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식매입 권유 및 관련 대출 취급당시 법적문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았고, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기	- 소송대리인 선임 진행하여 소송절차 진행 예정
KB증권㈜	매매대금반환 등(호주 펀드)	1	37,468	- 원고 OOOO증권과 OOOO생명보험은 피고 KB증권㈜가 'JB호주NDIS일반사모투자신탁1호(19.4.25, 원고들 각 500억원 가입)’를 판매하면서 상품설명서에 주요사항에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, ① (주위적 청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약 취소 또는 채무불이행으로 인한 계약해제를 이유로 KB증권㈜에게 1,000억원의 부당이득반환청구, ② (예비적 청구) 피고 KB증권㈜과 OOO자산운용의 투자자보호의무 위반 및 사기적 부정거래를 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 - 원고의 청구취지 및 원인변경 신청(2022.10.11)으로 인해 원고 소가는 374.7억원으로 변경됨	- 1심 진행중 (2023.04.11 변론재개 결정, 2023.09.20 9차 변론기일 예정)

2) ㈜국민은행은STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하STIC)과 ㈜국민은행의 자회사인PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행할 총 주식 중31,900,000,000주를3.19조IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을2023년4월7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로STIC가 지분획득 후 ㈜국민은행은2년6개월 경과시점부터6개월 이내의 기간 동안STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는Call option을 보유합니다. STIC는 ㈜국민은행이 행사기간 내에Call option을 미행사하는 경우Call option 행사기간 종료 후1년 이내에 ㈜국민은행에 본건 주식을 매도할 수 있는Put option을 보유합니다.

3) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 1건으로 소송가액은 51백만원입니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.

4) 당분기말 현재, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.

5) 당분기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 KB캐피탈㈜와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분의 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다.

6) KB증권(주)는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의대여를 투자목적으로 하는 일반 사모펀드의 투자중개업자로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 투자중개 하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 중단되었으며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당기말 현재 KB증권(주)가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 그 중1건에 대해서는 당분기 중 투자원금 298억원 및 이에 대한 지연이자의 지급을 명하는1심 판결이 내려졌으나 상급심에서 판결이 변경될 가능성이 있으며, 나머지 2건은 아직 1심 진행 중입니다.

7) KB증권(주)는 당기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁2호' 와 '라임 플루토FI 전문투자형 사모투자신탁D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,561억원입니다. 한편 KB증권(주)는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수를 계속할 예정입니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 접수된 소송은 4건입니다. 연결실체는 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다.

33. 종속기업 현황 :

(1) 당분기말 현재 주요 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

투자회사	피투자회사	지분율(%)	소재지	재무제표 기준일	업종
㈜KB금융지주	㈜국민은행	100.00	대한민국	3월 31일	은행 및 외국환업
	KB증권㈜	100.00	대한민국	3월 31일	금융투자업
	㈜KB손해보험	100.00	대한민국	3월 31일	손해보험업
	㈜KB국민카드	100.00	대한민국	3월 31일	신용카드 및 할부금융업
	㈜KB라이프생명보험	100.00	대한민국	3월 31일	생명보험업
	KB자산운용㈜	100.00	대한민국	3월 31일	투자자문 및 집합투자업
	KB캐피탈㈜	100.00	대한민국	3월 31일	금융리스업
	KB부동산신탁㈜	100.00	대한민국	3월 31일	토지 개발신탁 및 관리업
	㈜KB저축은행	100.00	대한민국	3월 31일	저축은행업
	KB인베스트먼트㈜	100.00	대한민국	3월 31일	투자 및 융자업
	㈜KB데이타시스템	100.00	대한민국	3월 31일	시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업
	KB신용정보㈜	100.00	대한민국	3월 31일	신용조사 및 추심 대행업
㈜국민은행	Kookmin Bank Cambodia PLC.	100.00	캄보디아	3월 31일	은행 및 외국환업
	Kookmin Bank (China) Ltd.	100.00	중국	3월 31일	은행 및 외국환업
	KB Microfinance Myanmar Co., Ltd.	100.00	미얀마	3월 31일	소액 대출업
	PRASAC Microfinance Institution PLC.	100.00	캄보디아	3월 31일	소액 대출업
	PT Bank KB Bukopin Tbk	67.00	인도네시아	3월 31일	은행 및 외국환업
	PT Bank Syariah Bukopin	92.78	인도네시아	3월 31일	은행업
	PT Bukopin Finance	97.03	인도네시아	3월 31일	할부금융업
	KB Bank Myanmar Co., Ltd.	100.00	미얀마	3월 31일	은행 및 외국환업
KB증권㈜	KBFG Securities America Inc.	100.00	미국	3월 31일	투자자문, 증권매매업
	KB Securities Hong Kong Ltd.	100.00	중국	3월 31일	투자자문, 증권매매업
	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	99.81	베트남	3월 31일	투자자문, 증권매매업
	KB FINA JOINT STOCK COMPANY	77.82	베트남	3월 31일	투자자문, 증권매매업
	PT KB VALBURY SEKURITAS	65.00	인도네시아	3월 31일	투자자문, 증권매매업
	PT.KB Valbury Capital Management	79.00	인도네시아	3월 31일	금융투자업
㈜KB손해보험	Leading Insurance Services, Inc.	100.00	미국	3월 31일	업무대행업
	KBFG Insurance(China) Co., Ltd.	100.00	중국	3월 31일	손해보험업
	PT. KB Insurance Indonesia	70.00	인도네시아	3월 31일	손해보험업
	㈜KB손해사정	100.00	대한민국	3월 31일	손해사정업
	㈜KB손보CNS	100.00	대한민국	3월 31일	업무대행업
	㈜KB골든라이프케어	100.00	대한민국	3월 31일	서비스업
	㈜KB헬스케어	100.00	대한민국	3월 31일	정보통신업
㈜KB라이프생명보험	케이비라이프파트너스㈜	100.00	대한민국	3월 31일	보험대리점업
㈜KB국민카드	KB DAEHAN SPECIALIZED BANK PLC.	97.50	캄보디아	3월 31일	오토할부금융
	PT. KB Finansia Multi Finance	80.00	인도네시아	3월 31일	오토할부금융
	KB J Capital Co., Ltd.	50.99	태국	3월 31일	서비스업
	i-Finance Leasing Plc.	100.00	캄보디아	3월 31일	리스업
KB캐피탈㈜	PT Sunindo Kookmin Best Finance	85.00	인도네시아	3월 31일	오토할부금융
㈜KB국민카드, KB캐피탈㈜	KB KOLAO LEASING Co., Ltd.	80.00	라오스	3월 31일	오토할부금융
㈜국민은행, ㈜KB데이타시스템	PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA	100.00	인도네시아	3월 31일	서비스업
KB자산운용㈜	KBAM Shanghai Advisory Services Co., Ltd.	100.00	중국	3월 31일	일반자문업
KB자산운용㈜	KB Asset Management Singapore PTE. LTD.	100.00	싱가폴	3월 31일	집합투자업

(2) 당분기말 현재 연결대상 구조화기업의 내역은 다음과 같습니다.

구분	연결대상 구조화기업	연결대상 사유
신탁	국민은행(개발신탁) 외 10개	연결실체는 신탁의 운용성과를 결정하는 힘을 보유하고있고 원본보전약정이나 원리금보전약정을 통해 발생한 손실을 부담하는 변동이익에 유의적으로 노출되어 있으므로 지배력을 보유함.
자산유동화증권	태전삼호제일차㈜ 외 120개	연결실체가 채무불이행 시 관련활동에 대한 힘을 보유하고, 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채를 인수함으로써 변동이익에 유의적으로 노출되며, 자신의 힘으로 그러한 이익에 영향을 미치는 능력이 있으므로 지배력을 보유함.
투자펀드 등	케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드외 197개	연결실체가 집합투자업자, 업무집행사원(조합원) 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하거나 집합투자업자, 업무집행사원을 해임할 수 있으며 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식함

지분율을 과반수 이상 보유하고 있으나, 신탁계약 및 타 이해관계자와의 약정에 따라관련 활동에 대한 힘을 보유하지 못하는 구조화기업의 경우 연결대상에서 제외하였습니다.

(3) 주요 종속기업의 당분기말 및 전기말 현재 요약재무상태표와 당분기 및 전분기의요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다(단위:백만원).

종속기업명	당분기말			당분기
종속기업명	자산	부채	자본	영업수익 (매출)	지배기업주주 지분순이익(손실)	지배기업주주지분 총포괄이익(손실)
㈜국민은행(*1)	512,196,869	478,159,661	34,037,208	49,436,046	931,516	1,281,320
KB증권㈜(1),(2)	62,243,422	56,346,317	5,897,105	4,321,240	140,596	123,755
㈜KB손해보험(1),(2)	35,516,669	29,794,408	5,722,261	3,064,662	253,811	346,148
㈜KB국민카드(*1)	28,811,283	24,214,362	4,596,921	1,023,991	81,989	72,806
㈜KB라이프생명보험(1),(2),(3),(4)	30,501,320	26,552,188	3,949,132	969,291	93,673	(132,468)
KB자산운용㈜(*1)	322,681	97,850	224,831	53,970	17,972	18,314
KB캐피탈㈜(1),(2)	15,503,490	13,355,350	2,148,140	533,705	46,936	47,681
KB부동산신탁㈜(*1)	496,154	106,862	389,292	35,796	18,755	18,755
㈜KB저축은행	2,995,130	2,722,115	273,015	55,815	(10,954)	(10,979)
KB인베스트먼트㈜(*1)	1,387,135	1,114,528	272,607	15,177	2,320	2,320
㈜KB데이타시스템(*1)	53,463	30,563	22,900	57,638	306	421
KB신용정보㈜	42,803	25,653	17,150	9,562	59	54

종속기업명	전기말			전분기
종속기업명	자산	부채	자본	영업수익 (매출)	지배기업주주지분 순이익(손실)	지배기업주주지분 총포괄이익(손실)
㈜국민은행(*1)	517,769,512	484,046,253	33,723,259	9,929,905	977,275	585,357
KB증권㈜(1),(2)	53,824,246	47,946,933	5,877,313	4,527,172	114,318	112,781
㈜KB손해보험(1),(2)	34,743,259	29,017,684	5,725,576	2,633,514	201,880	490,240
㈜KB국민카드(*1)	29,721,017	24,998,215	4,722,802	879,924	118,890	135,361
㈜KB라이프생명보험(1),(2),(3),(4)	20,924,583	17,705,417	3,219,166	568,437	14,503	289,537
KB생명보험㈜	9,065,100	8,430,665	634,435	224,305	(8,984)	7,148
KB자산운용㈜(*1)	369,488	102,970	266,518	49,003	11,796	12,185
KB캐피탈㈜(1),(2)	16,053,026	13,946,800	2,106,226	452,690	83,314	79,579
KB부동산신탁㈜	518,980	113,444	405,536	33,573	15,736	15,737
㈜KB저축은행	3,138,543	2,854,549	283,994	44,382	7,356	7,328
KB인베스트먼트㈜(*1)	1,378,550	1,108,264	270,286	36,215	3,033	3,030
㈜KB데이타시스템(*1)	63,645	40,570	23,075	45,028	(169)	(173)
KB신용정보㈜	42,219	24,923	17,296	7,833	(1,470)	(1,475)

(*1) 연결기준으로 산출된 재무정보임.
(*2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임.
(*3) 종속기업인 ㈜KB라이프생명보험은 2023년 1월 KB생명보험㈜와 합병하였습니다.
(*4) 종속기업인 푸르덴셜생명보험㈜는 ㈜KB라이프생명보험으로 사명을 변경하였습니다.

(4) 연결구조화기업에 대한 지분과 관련된 위험의 성격

연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 조건은 다음과 같습니다.

1) 연결실체는 종속기업인 케이플러스제일차 유한회사 등에 대하여 5,075,894백만원의 지급보증의무를 제공하고 있습니다.

2) 연결실체는 KB신안산선일반사모특별자산투자신탁 등 51개 종속기업과 출자약정을 제공하고 있습니다. 동 출자 약정 중 현재 미집행된 금액은 2,045,524백만원입니다. 이 출자약정은 자산운용사의 요청 또는 출자 당사자들의 동의로, 기존 출자자의 출자금액의 증액을 요청할 수 있도록 되어 있습니다.

3) 연결실체는 신탁상품 중에서 일부 상품에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원금보전 약정은 신탁상품의 운용 결과 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결실체가 보전해줄 것을 요구하고 있습니다.

(5) 종속기업의 변동

1) 당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명	지배력 획득 사유
스타로드알파플럭스일반사모부동산제11호투자회사 외 1개	과반이상의 지분 보유
뉴스타코퍼제이차㈜ 외 10개	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제29호(재간접형)(전문) 외 3개	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드	업무집행사원으로 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출

2) 당분기 중 연결재무제표에서 제외된 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명	지배력 상실 사유
케이비청라힐 유한회사 외 8개	약정 종료
KB생명보험 외 7개	청산
KB KBSTAR국채선물3년증권상장지수투자신탁(채권-파생형)	매각
KB 글로벌 다이나믹 증권 모투자신탁(주식-재간접형) 외 3개	과반이하로 지분율 하락

34. 특수관계자 :

연결실체는 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결실체 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결실체와 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 주석12를 참조바랍니다.

(1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기	전분기
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	수수료수익	1,241	1,289
	코리아크레딧뷰로㈜	수수료수익	199	866
		수수료비용	2,081	564
		보험수익	1	1
		기타영업비용	4	-
	인천대교㈜	이자수익	1,980	849
		이자비용	150	43
		수수료수익	6	5
		수수료비용	2	1
		보험수익	55	49
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	52	-
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	1,390
		신용손실충당금환입액	-	1
	아주좋은기술금융펀드	이자비용	51	14
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*)	이자수익	-	91
		이자비용	-	1
		수수료수익	-	107
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	보험수익	35	-
		이자수익	1,463	-
		이자비용	164	-
		일반관리비	2,410	-
	케이지캐피탈㈜	이자수익	221	223
		수수료수익	12	13
		수수료비용	1	3
		보험수익	9	11
		기타영업수익	99	175
		기타영업비용	5	5
		신용손실충당금환입액	27	-
		신용손실충당금전입액	-	4
	㈜푸드팩토리	이자수익	34	21
		이자비용	-	2
		보험수익	3	2
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*)	수수료수익	-	8
	액츠㈜	보험수익	-	1
	포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	수수료수익	(18)	46
	㈜페이컴스	이자수익	2	3
	㈜빅디퍼	수수료비용	129	181
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	이자비용	-	1
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	수수료수익	-	37
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	수수료수익	166	63
	케이비-에스제이 관광벤처조합	수수료수익	131	71
	㈜뱅크샐러드	수수료수익	9	9
	㈜뱅크샐러드	수수료비용	3	6
	㈜이원합금	보험수익	-	1
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	수수료수익	7	12
	KB-MDI Centauri Fund LP	수수료수익	119	112
	Hibiscus Fund LP	수수료수익	440	128
	RMG-KB BioAccess Fund L.P	수수료수익	80	78
	㈜에스엔이바이오	이자비용	2	-
	콘텐츠퍼스트㈜	이자수익	56	-
		이자비용	35	(8)
		신용손실충당금전입액	6	-
	㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	보험수익	48	39
	지니너스㈜(*)	이자비용	-	7
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	643
		신용손실충당금전입액	-	5
	㈜핀테라퓨틱스	이자비용	41	6
	㈜와이어트	보험수익	31	38
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	이자비용	1	1
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	수수료수익	72	-
	㈜스파크바이오파마	이자비용	144	20
	㈜스카이디지탈	수수료수익	1	1
	케이비제18호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	1,570
	케이비제18호기업인수목적㈜(*)	이자비용	-	4
케이비제19호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	32
케이비제19호기업인수목적㈜(*)	이자비용	-	2
케이비제20호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	132
케이비제20호기업인수목적㈜(*)	이자비용	-	6
케이비제21호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	66	-
케이비제21호기업인수목적㈜	이자비용	15	-
케이비제22호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	164	-
케이비제23호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	180	-
케이비제23호기업인수목적㈜	이자비용	17	-
케이비제24호기업인수목적㈜	이자비용	2	-
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	84	88
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	수수료수익	190	-
코세스지티㈜	이자수익	8	5
㈜아이디테크	보험수익	-	1
㈜디사일로	이자수익	3	2
㈜디사일로	신용손실충당금전입액	3	-
㈜튜링	이자비용	1	-
㈜이기몹	이자비용	-	1
㈜그리너지	신용손실충당금전입액	1	-
팀스파르타㈜	이자비용	55	-
차봇모빌리티㈜	수수료비용	414	-
㈜위메이드커넥트	보험수익	1	-
㈜위메이드커넥트	이자비용	83	-
티맵모빌리티㈜	이자비용	26	-
	수수료비용	257	-
	신용손실충당금전입액	1	-
넥스트레이드㈜	이자비용	718	-
더블유제이제1호사모투자합자회사	수수료수익	2	2
업라이즈㈜	이자비용	-	1
㈜채널코퍼레이션	이자비용	26	-
㈜씨와이	보험수익	1	-
케이비 소셜임팩트 투자조합	수수료수익	64	75
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	수수료수익	134	138
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사	수수료수익	-	94
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	수수료수익	551	245
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합	수수료수익	37	37
KB소부장1호사모투자합자회사	수수료수익	439	87
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	수수료수익	116	155
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	수수료수익	32	105
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	수수료수익	321	-
케이비제3호바이오사모투자합자회사(*)	수수료수익	-	49
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합	수수료수익	275	-
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	수수료수익	81	107
㈜스와치온	수수료수익	-	2
㈜스와치온	이자비용	-	1
㈜고미코퍼레이션	이자수익	19	13
	이자비용	-	1
	신용손실충당금전입액	22	-
케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	73	-
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호	수수료수익	22	9
케이비-브릿지폴 벤처투자조합	수수료수익	33	16
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합	수수료수익	19	9
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	31	-
케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	수수료수익	290	-
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	수수료수익	33	-
기타	퇴직연금	수수료수익	396	336
기타	퇴직연금	이자비용	14	5

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

한편, 연결실체는 케이지캐피탈㈜로부터 당분기 및 전분기 중 각각 193,215백만원 및 169,977백만원의 할부금융자산등을 매입하였습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 주요 채권ㆍ채무 및 채권 잔액에 대하여 설정된 대손충당금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	기타자산	1,241	1,306
	코리아크레딧뷰로㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	128	38
		예수부채	1,980	27,889
		충당부채	1	2
		보험계약부채	-	1
		기타부채	11	-
	인천대교㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	33,000	32,948
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	91,536	95,211
		대손충당금	12	12
		기타자산	537	615
		예수부채	44,388	48,639
		충당부채	18	18
		보험계약부채	34	89
		기타부채	559	446
	㈜중도건설	예수부채	4	4
	대아레저산업㈜	예수부채	149	154
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	11,092	7,222
	아주좋은기술금융펀드	기타부채	124	73
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	149,366	149,294
		대손충당금	1	1
		유형자산	9,241	9,915
		기타자산	8,568	8,591
		보험계약부채	11	46
		기타부채	13,153	14,227
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	예수부채	628	1,526
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	기타부채	-	1
	더블유제이제1호사모투자합자회사	기타자산	2	2
	더블유제이제1호사모투자합자회사	예수부채	162	221
	케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,017	2,017
	란드바이오사이언스㈜	예수부채	5	3
	란드바이오사이언스㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	1	-
	케이지캐피탈㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	20,034	40,040
		대손충당금	28	55
		기타자산	60	63
		예수부채	22	10
		보험계약부채	30	14
		기타부채	51	5
	㈜푸드팩토리	당기손익-공정가치 측정 금융자산	696	696
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	3,327	3,345
		대손충당금	4	4
		기타자산	17	4
		예수부채	300	664
		보험계약부채	6	8
		기타부채	1	1
	포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	기타자산	159	177
	㈜페이컴스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,172	1,172
	㈜페이컴스	예수부채	1	1
	㈜빅디퍼	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	13	18
	㈜빅디퍼	예수부채	1	19
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	57	317
	㈜이원합금	예수부채	-	1
	㈜이원합금	보험계약부채	1	1
	㈜컴퓨터생활	예수부채	-	3
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,384	6,384
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	기타부채	29	36
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	17	17
	㈜와이어트	당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,000	6,000
		예수부채	1	1
		보험계약부채	45	75
	㈜스카이디지탈	예수부채	4	10
	㈜뱅크샐러드	당기손익-공정가치 측정 금융자산	10,470	10,470
	㈜스파크바이오파마	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,450	7,450
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	15	17
		예수부채	15,016	17,534
기타부채		112	91
업라이즈㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,248	5,248
업라이즈㈜	예수부채	27	27
㈜스트라티오코리아	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,000	1,000
㈜어니스트펀드	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,999	3,999
㈜셀인셀즈	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	2	7
	예수부채	63	37
㈜채널코퍼레이션	당기손익-공정가치 측정 금융자산	18,099	18,099
	예수부채	3,000	3,000
	기타부채	14	21
케이비제21호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,025	2,959
	예수부채	2,252	2,263
	기타부채	44	29
케이비제22호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,136	1,972
	예수부채	1,923	1,948
	기타부채	1	-
케이비제23호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,152	2,971
	예수부채	2,186	2,205
	기타부채	39	22
케이비제24호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,475	6,975
	예수부채	9,973	9,983
	기타부채	3	1
케이비제25호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	895	-
코세스지티㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,930	4,930
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	504	506
	대손충당금	4	4
	기타자산	2	2
	예수부채	761	1,213
㈜씨와이	보험계약부채	2	-
보맵㈜(*)	예수부채	-	1
㈜미토이뮨테라퓨틱스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,000	7,000
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	기타자산	430	350
Bioprotect Ltd.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,802	3,802
㈜고미코퍼레이션	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,000	4,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	2,235	2,234
	대손충당금	39	17
	기타자산	5	5
	예수부채	81	915
	기타부채	1	1
㈜고투조이	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,200	1,200
클라비스테라퓨틱스㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
㈜에스엔이바이오	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,000	4,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	7	10
	예수부채	7,755	6,419
	기타부채	2	-
㈜블루포인트파트너스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,133	2,133
㈜포엔	당기손익-공정가치 측정 금융자산	200	200
㈜포엔	예수부채	17	5
㈜제노헬릭스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,100	2,100
콘텐츠퍼스트㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,277	7,277
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	10,010	10,017
	대손충당금	1	1
	기타자산	2	2
	예수부채	2,486	5,010
	충당부채	6	-
	기타부채	9	21
KB-MDI Centauri Fund LP	당기손익-공정가치 측정 금융자산	17,471	17,471
KB-MDI Centauri Fund LP	기타자산	589	470
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합	기타자산	37	37
㈜오케이쎄	당기손익-공정가치 측정 금융자산	800	800
㈜멘티스코	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	19	15
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,000	3,000
	예수부채	1,213	623
㈜핀테라퓨틱스	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	40	13
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,000	5,000
	예수부채	8,413	6,033
	기타부채	25	18
㈜아이엠바이오로직스	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	3	4
㈜아이엠바이오로직스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,000	5,000
㈜슈퍼엔진	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	20	6
	예수부채	104	17
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,996	1,996
㈜디사일로	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,168	3,168
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	300	300
	대손충당금	5	2
	예수부채	8	1
㈜튜링	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,000	3,000
㈜튜링	예수부채	2,224	2,788
㈜이기몹	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,000	5,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	13	15
	예수부채	210	254
㈜꾸까	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,490	2,490
집닥㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
집닥㈜	예수부채	653	915
팀스파르타㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,001	4,001
	예수부채	13,719	12,502
	충당부채	1	-
	기타부채	60	6
차봇모빌리티㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
차봇모빌리티㈜	예수부채	58	86
㈜위메이드커넥트	당기손익-공정가치 측정 금융자산	12,000	12,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	32	52
	대손충당금	1	-
	충당부채	3	2
	예수부채	10,137	10,370
	보험계약부채	1	2
	기타부채	28	28
넥스트레이드㈜	예수부채	56,202	56,202
넥스트레이드㈜	기타부채	981	263
티맵모빌리티㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	29	-
	예수부채	-	30,000
	기타부채	137	76
㈜태영정공	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	48	-
퓨처커넥트㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,499	1,499
Gushcloud Talent Agency	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,165	4,165
㈜그리너지	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	1	-
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,500	2,500
	충당부채	1	-
㈜넥스세라	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	기타자산	116	160
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	기타부채	2	34
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	예수부채	1	1
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	보험계약부채	127	9
케이비 소셜임팩트 투자조합	기타자산	500	436
㈜체크메이트테라퓨틱스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,200	3,200
㈜체크메이트테라퓨틱스	보험계약부채	-	3
지원플레이그라운드㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,000	1,000
Hibiscus Fund LP	당기손익-공정가치 측정 금융자산	10,221	10,221
	기타자산	127	-
	기타부채	-	257
RMG-KB BioAccess Fund L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,051	2,753
RMG-KB BioAccess Fund L.P.	기타자산	80	-
RMG-KB BP Management Ltd.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	84	77
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	기타자산	31	191
주요경영진	주요경영진	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	6,279	6,299
		대손충당금	3	3
		기타자산	6	7
		예수부채	21,712	17,618
		충당부채	1	1
		보험계약부채	2,953	2,374
		기타부채	435	387
기타	퇴직연금	기타자산	590	778
기타	퇴직연금	기타부채	3,203	10,141

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아니므로 잔액을 표시하지 않음.

(3) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	당분기
구분	회사명	기초	대여	회수	기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	38	128	(38)	128
	인천대교㈜	128,159	63	(3,686)	124,536
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	149,294	72	-	149,366
	케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	2,017	-	-	2,017
	란드바이오사이언스㈜	-	1	-	1
	케이지캐피탈㈜	40,040	34	(20,040)	20,034
	㈜푸드팩토리	4,041	7	(25)	4,023
	㈜페이컴스	1,172	-	-	1,172
	㈜빅디퍼	18	13	(18)	13
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	6,384	-	-	6,384
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	17	-	-	17
	㈜와이어트	6,000	-	-	6,000
	㈜뱅크샐러드	10,470	-	-	10,470
	업라이즈㈜	5,248	-	-	5,248
	㈜스트라티오코리아	1,000	-	-	1,000
	㈜어니스트펀드	3,999	-	-	3,999
	㈜셀인셀즈	2,007	2	(7)	2,002
	케이비제21호기업인수목적㈜	2,959	66	-	3,025
	케이비제22호기업인수목적㈜	1,972	164	-	2,136
	케이비제23호기업인수목적㈜	2,971	181	-	3,152
	케이비제24호기업인수목적㈜	6,975	500	-	7,475
	케이비제25호기업인수목적㈜	-	895	-	895
	코세스지티㈜	5,436	4	(6)	5,434
	㈜채널코퍼레이션	18,099	-	-	18,099
	㈜미토이뮨테라퓨틱스	7,000	-	-	7,000
	Bioprotect Ltd.	3,802	-	-	3,802
	㈜고미코퍼레이션	6,234	35	(34)	6,235
	㈜고투조이	1,200	-	-	1,200
	클라비스테라퓨틱스㈜	2,000	-	-	2,000
	㈜에스엔이바이오	4,010	7	(10)	4,007
	㈜블루포인트파트너스	2,133	-	-	2,133
	㈜포엔	200	-	-	200
	㈜제노헬릭스	2,100	-	-	2,100
	콘텐츠퍼스트㈜	17,294	-	(7)	17,287
	KB-MDI Centauri Fund LP	17,471	-	-	17,471
	㈜오케이쎄	800	-	-	800
	㈜체크메이트테라퓨틱스	3,200	-	-	3,200
	㈜멘티스코	3,015	19	(15)	3,019
	㈜아이엠바이오로직스	5,004	3	(4)	5,003
	㈜스파크바이오파마	7,467	15	(17)	7,465
	지원플레이그라운드㈜	1,000	-	-	1,000
	㈜핀테라퓨틱스	5,013	40	(13)	5,040
	Hibiscus Fund LP	10,221	-	-	10,221
	㈜슈퍼엔진	2,002	20	(6)	2,016
	㈜디사일로	3,468	-	-	3,468
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	2,753	298	-	3,051
	RMG-KB BP Management Ltd.	77	7	-	84
	㈜이기몹	5,015	13	(15)	5,013
	㈜튜링	3,000	-	-	3,000
	㈜꾸까	2,490	-	-	2,490
	집닥㈜	2,000	-	-	2,000
	Gushcloud Talent Agency	4,165	-	-	4,165
	㈜그리너지	2,500	1	-	2,501
	㈜넥스세라	2,000	-	-	2,000
	차봇모빌리티㈜	2,000	-	-	2,000
	팀스파르타㈜	4,001	-	-	4,001
	퓨처커넥트㈜	1,499	-	-	1,499
	㈜위메이드커넥트	12,052	32	(52)	12,032
	티맵모빌리티㈜	-	29	-	29
	㈜태영정공	-	55	(7)	48
주요경영진		6,299	878	(898)	6,279

구분	회사명	전분기
구분	회사명	기초	대여	회수	기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	36	113	(36)	113
	인천대교㈜	151,489	9	(6,122)	145,376
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*)	10,000	-	-	10,000
	케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	1,591	-	-	1,591
	란드바이오사이언스㈜	1	1	(1)	1
	케이지캐피탈㈜	40,074	44	(74)	40,044
	㈜푸드팩토리	4,216	6	(30)	4,192
	㈜페이컴스	1,269	-	-	1,269
	㈜빅디퍼	17	11	(17)	11
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	5,423	-	-	5,423
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	14	-	-	14
	㈜와이어트	6,000	-	-	6,000
	㈜뱅크샐러드	9,090	-	-	9,090
	업라이즈㈜	1,250	3,998	-	5,248
	㈜스트라티오코리아	1,000	-	-	1,000
	㈜어니스트펀드	3,999	-	-	3,999
	㈜셀인셀즈	2,006	10	(6)	2,010
	케이비제17호기업인수목적㈜(*)	1,301	-	(1,000)	301
	케이비제18호기업인수목적㈜(*)	3,881	-	(1,570)	2,311
	케이비제19호기업인수목적㈜(*)	2,091	-	(32)	2,059
	케이비제20호기업인수목적㈜(*)	3,135	132	-	3,267
	케이비제21호기업인수목적㈜	-	1,490	-	1,490
	코세스지티㈜	5,445	7	(15)	5,437
	보맵㈜(*)	19	-	-	19
	㈜채널코퍼레이션	14,551	-	-	14,551
	㈜미토이뮨테라퓨틱스	7,000	-	-	7,000
	Bioprotect Ltd.	3,557	-	-	3,557
	㈜고미코퍼레이션	4,733	1,519	(33)	6,219
	㈜코핀커뮤니케이션즈(*)	4,801	-	(4,801)	-
	㈜고투조이	1,200	-	-	1,200
	클라비스테라퓨틱스㈜	2,000	-	-	2,000
	㈜에스엔이바이오	2,000	-	-	2,000
	㈜블루포인트파트너스	2,278	-	-	2,278
	㈜포엔	200	-	-	200
	㈜제노헬릭스	2,100	-	-	2,100
	콘텐츠퍼스트㈜	7,277	-	-	7,277
	KB-MDI Centauri Fund LP	9,633	3,639	-	13,272
	㈜스와치온(*)	3,418	68	(73)	3,413
	㈜오케이쎄	800	-	-	800
	지니너스㈜(*)	5,872	31	(660)	5,243
	㈜체크메이트테라퓨틱스	2,200	-	-	2,200
	㈜멘티스코	3,001	1	(1)	3,001
	㈜아이엠바이오로직스	5,004	3	(4)	5,003
	㈜스파크바이오파마	4,967	2,512	(17)	7,462
	지원플레이그라운드㈜	1,000	-	-	1,000
	㈜핀테라퓨틱스	3,000	2,000	-	5,000
	Hibiscus Fund LP	4,731	4,857	-	9,588
	㈜슈퍼엔진	1,998	3	(2)	1,999
	㈜디사일로	3,469	-	-	3,469
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	353	322	-	675
	RMG-KB BP Management Ltd.	7	9	-	16
	㈜이기몹	5,006	19	(6)	5,019
	㈜튜링	3,000	-	-	3,000
	㈜꾸까	-	2,490	-	2,490
	집닥㈜	-	2,000	-	2,000
	Gushcloud Talent Agency	-	3,896	-	3,896
	㈜그리너지	-	2,500	-	2,500
	㈜넥스세라	-	2,000	-	2,000
주요경영진		4,591	2,727	(1,023)	6,295

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(4) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	당분기
구분	회사명	기초	차입	상환	기타(*1)	기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	27,889	-	-	(25,909)	1,980
	인천대교㈜	48,639	-	(2,500)	(1,751)	44,388
	㈜중도건설	4	-	-	-	4
	대아레저산업㈜	154	-	-	(5)	149
	㈜이원합금	1	-	-	(1)	-
	㈜컴퓨터생활	3	-	-	(3)	-
	㈜스카이디지탈	10	-	-	(6)	4
	아주좋은기술금융펀드	7,222	1,323	-	2,547	11,092
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	317	-	-	(260)	57
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	1,526	-	-	(898)	628
	더블유제이제1호사모투자합자회사	221	-	-	(59)	162
	케이지캐피탈㈜	10	-	-	12	22
	케이비제21호기업인수목적㈜	2,263	-	-	(11)	2,252
	케이비제22호기업인수목적㈜	1,948	-	-	(25)	1,923
	케이비제23호기업인수목적㈜	2,205	-	-	(19)	2,186
	케이비제24호기업인수목적㈜	9,983	-	-	(10)	9,973
	란드바이오사이언스㈜	3	-	-	2	5
	㈜푸드팩토리	664	-	-	(364)	300
	㈜페이컴스	1	-	-	-	1
	㈜빅디퍼	19	-	-	(18)	1
	㈜와이어트	1	-	-	-	1
	업라이즈㈜	27	-	-	-	27
	㈜셀인셀즈	37	-	-	26	63
	코세스지티㈜	1,213	-	-	(452)	761
	㈜고미코퍼레이션	915	-	-	(834)	81
	㈜에스엔이바이오	6,419	-	-	1,336	7,755
	㈜포엔	5	-	-	12	17
	콘텐츠퍼스트㈜	5,010	2,000	(4,000)	(524)	2,486
	㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	1	-	-	-	1
	㈜멘티스코	623	-	-	590	1,213
	㈜핀테라퓨틱스	6,033	5,001	(3,600)	979	8,413
	㈜스파크바이오파마	17,534	6,031	(8,424)	(125)	15,016
	㈜슈퍼엔진	17	-	-	87	104
	㈜디사일로	1	-	-	7	8
	㈜튜링	2,788	-	-	(564)	2,224
	㈜이기몹	254	-	-	(44)	210
	티맵모빌리티㈜	30,000	-	(30,000)	-	-
	넥스트레이드㈜	56,202	-	-	-	56,202
	집닥㈜	915	-	-	(262)	653
	팀스파르타㈜	12,502	-	-	1,217	13,719
	차봇모빌리티㈜	86	-	-	(28)	58
	㈜위메이드커넥트	10,370	9,500	(7,717)	(2,016)	10,137
	㈜채널코퍼레이션	3,000	3,000	(3,000)	-	3,000
주요경영진		17,619	5,193	(4,541)	3,441	21,712

구분	회사명	전분기
구분	회사명	기초	차입	상환	기타(*1)	기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	10,200	-	-	(6,141)	4,059
	인천대교㈜	35,487	-	-	11,414	46,901
	㈜중도건설	4	-	-	-	4
	대아레저산업㈜	17	-	-	27	44
	㈜컴퓨터생활	-	-	-	1	1
	㈜스카이디지탈	85	-	-	(49)	36
	㈜조양공업	1	-	-	-	1
	아주좋은기술금융펀드	6,286	-	-	214	6,500
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	904	-	-	(389)	515
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	1,524	-	-	(224)	1,300
	더블유제이제1호사모투자합자회사	260	-	-	256	516
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*2)	2,578	-	-	(429)	2,149
	케이지캐피탈㈜	17	-	-	(11)	6
	케이비제17호기업인수목적㈜(*2)	1,687	-	(1,546)	(141)	-
	케이비제18호기업인수목적㈜(*2)	2,077	-	-	(25)	2,052
	케이비제19호기업인수목적㈜(*2)	1,013	-	(30)	9	992
	케이비제20호기업인수목적㈜(*2)	1,681	-	-	(14)	1,667
	란드바이오사이언스㈜	443	-	-	(332)	111
	㈜푸드팩토리	839	511	(507)	(239)	604
	액츠㈜(*2)	154	-	-	(153)	1
	㈜페이컴스	1	-	-	1	2
	㈜빅디퍼	-	-	-	19	19
	㈜와이어트	1	-	-	-	1
	업라이즈㈜	4,001	-	-	(2)	3,999
	㈜셀인셀즈	38	-	-	11	49
	코세스지티㈜	1,939	-	-	(439)	1,500
	㈜스와치온(*2)	686	-	-	10,194	10,880
	㈜고미코퍼레이션	3,188	-	-	1,956	5,144
	㈜에스엔이바이오	263	50	-	(221)	92
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*2)	103	-	-	(103)	-
	㈜포엔	39	-	-	(4)	35
	콘텐츠퍼스트㈜	12,650	-	(8,700)	(2,650)	1,300
	㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	1	-	-	-	1
	지니너스㈜(*2)	34,415	-	-	(9,663)	24,752
	㈜멘티스코	386	-	-	(249)	137
	㈜핀테라퓨틱스	-	15,000	-	3,043	18,043
	㈜스파크바이오파마	6,015	11,500	(1,000)	(836)	15,679
	지원플레이그라운드㈜	354	-	-	(340)	14
	㈜슈퍼엔진	944	-	-	(321)	623
	㈜디사일로	168	-	-	(148)	20
	㈜튜링	1,054	-	-	199	1,253
	㈜이기몹	2,938	-	-	(1,398)	1,540
주요경영진		16,996	4,046	(3,823)	4,474	21,693

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 거래내역은 순액으로 표시함.
(*2) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아님.

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 출자 및 회수거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기		전분기
회사명	출자 등	회수 등	출자 등	회수 등
발해인프라투융자회사	-	979	-	14,231
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사(*)	-	-	-	5
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*)	-	-	-	2,625
케이비-에스제이 관광벤처조합	-	-	-	400
코리아크레딧뷰로㈜	-	90	-	-
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	-	-	-	14,040
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	-	-	12,247	-
케이비제3호바이오사모투자합자회사(*)	-	-	-	5,100
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	-	19,171	-	-
KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	-	672	-	1,400
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	-	1,600	-	-
아주좋은기술금융펀드	-	3,800	-	-
G payment Joint Stock Company	312	-	-	138
498/7 Owners LLC(*)	-	-	-	166,851
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합	-	-	9,000	-
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	-	-	660	-
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	-	2,141	5,000	3,100
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호	-	-	2,000	-
케이비-브릿지폴 벤처투자조합	-	-	850	-
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합	-	-	3,000	-
스타로드일반사모부동산제10호투자회사	-	363	-	-
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	-	-	2,185	-
Apollo REIT PropCo LLC(*)	-	-	19,968	-
케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	4,350	-	-	-
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	2,295	-	-	-
레이크우드-에이비즈 투자조합1호	2,000	-	-	-
엠더블유-파이코 뉴웨이브 신기술투자조합 제4호	2,000	-	-	-
케이비제25호기업인수목적㈜	5	-	-	-

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(6) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 특수관계자에게 제공한 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원, USD, MYR).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	유가증권매입계약	6,154	6,154
	코리아크레딧뷰로㈜	신용카드미사용한도	472	562
	인천대교㈜	원화대출약정	20,000	20,000
	인천대교㈜	신용카드미사용한도	89	89
	팀스파르타㈜	원화대출약정	1,000	-
	케이지캐피탈㈜	신용카드미사용한도	116	110
	㈜푸드팩토리	신용카드미사용한도	52	52
	케이비제23호기업인수목적㈜	신용카드미사용한도	12	12
	㈜셀인셀즈	신용카드미사용한도	22	17
	란드바이오사이언스㈜	신용카드미사용한도	24	25
	㈜빅디퍼	신용카드미사용한도	32	27
	㈜고미코퍼레이션	신용카드미사용한도	15	16
	코세스지티㈜	신용카드미사용한도	26	24
	㈜스파크바이오파마	신용카드미사용한도	35	33
	㈜멘티스코	신용카드미사용한도	11	15
	㈜아이엠바이오로직스	신용카드미사용한도	20	18
	㈜슈퍼엔진	신용카드미사용한도	20	14
	㈜이기몹	신용카드미사용한도	37	35
	㈜핀테라퓨틱스	신용카드미사용한도	10	37
	㈜그리너지	신용카드미사용한도	9	10
	㈜에스엔이바이오	신용카드미사용한도	43	40
	㈜위메이드커넥트	신용카드미사용한도	168	148
	티맵모빌리티㈜	신용카드미사용한도	871	-
	콘텐츠퍼스트㈜	신용카드미사용한도	50	-
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	유가증권매입계약	110	110
	KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	5,140	5,140
	케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	유가증권매입계약	864	864
	KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	유가증권매입계약	15,288	15,288
	다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁2호	유가증권매입계약	990,000	990,000
	KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합	유가증권매입계약	11,200	11,200
	케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합	유가증권매입계약	70,200	70,200
	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	15,732	15,732
	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	40,568	42,863
	케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	유가증권매입계약	36,300	40,650
	화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	9,125	9,125
	KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	유가증권매입계약	2,120	2,120
	KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	우선손실충당약정	4,500	4,500
	파라마크케이비제1호사모투자합자회사	유가증권매입계약	17,832	17,832
	스마트대한민국KB퓨쳐나인-세종벤처펀드	유가증권매입계약	3,000	3,000
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	유가증권매입계약	USD 4,094,487	USD 4,094,487
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	유가증권매입계약	USD 10,731	USD 10,731
	KB-MDI Centauri Fund LP	유가증권매입계약	USD 1,744,518	USD 1,744,518
	Hibiscus Fund LP	유가증권매입계약	MYR 16,666,667	MYR 16,666,667
	RMG-KB BP Management Ltd.	유가증권매입계약	USD 698,979	USD 699,733
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	유가증권매입계약	USD 27,399,354	USD 27,428,899
주요경영진		원화대출약정	2,689	2,354

(7) 당분기 및 전분기 중 연결실체의 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
구분	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	2,139	261	1,103	3,503
등기이사(비상임)	290	-	-	290
미등기이사	3,994	182	2,751	6,927
합계	6,423	443	3,854	10,720

구분	전분기
구분	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	2,153	255	3,008	5,416
등기이사(비상임)	270	-	-	270
미등기이사	3,719	129	5,112	8,960
합계	6,142	384	8,120	14,646

(8) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	담보제공자산	담보설정액
구분	회사명	담보제공자산	당분기말	전기말
주요경영진		정기예금 등	581	457
주요경영진		부동산	9,034	7,483

보고기간 종료일 현재 연결실체의 특수관계자인 인천대교㈜는 자금관리계좌, 완성물토목공사보험, 관리운영권을 611,000백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 선순위 담보로 제공하고 있으며, 384,800백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 후순위 대출단(연결실체 외 2곳)에 후순위 담보로 제공하고 있습니다. 또한, 보증원금 400,000백만원의 신용보증서를 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 담보로 제공하고 있습니다.

35. 보고기간 후 사건 :

2023년 4월27일 이사회에서 2023년 3월 31일을 기준일로 하여 195,966백만원(주당510원)의 분기배당을 결의하였으며 2023년 5월 11일에 지급되었습니다. 당분기의 연결재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있지 않습니다. 또한, 회사는 2023년 2월 7일자 이사회 결의에 의거 보유중인 자기주식 중 5,385,996주를 2023년 4월 4일자로 소각하였습니다.

4. 재무제표

가. 대차대조표(재무상태표)

제 16 기 1분기말 : 2023년 3월 31일 현재

제 15 기말 : 2022년 12월 31일 현재

제 14 기말 : 2021년 12월 31일 현재

주식회사 KB금융지주

(단위:백만원)

과 목	제 16기 1분기말		제 15기말		제 14 기말
자 산
Ⅰ. 현금및예치금	2,685,830		351,056		608,076
Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산	1,255,218		1,522,314		440,760
Ⅲ. 상각후원가측정대출채권	522,326		522,326		249,128
Ⅳ. 종속기업투자	26,741,438		26,741,438		26,741,438
Ⅴ. 유형자산	3,203		3,552		4,444
Ⅵ. 무형자산	16,167		16,752		16,673
Ⅶ. 순확정급여자산	3,916		4,288		221
Ⅷ. 이연법인세자산	9,206		19,904		5,583
IX. 기타자산	1,403,005		1,272,197		805,056
자 산 총 계		32,640,309		30,453,827		28,871,379
부 채
Ⅰ. 사채	4,548,210		4,956,949		5,552,791
Ⅱ. 당기법인세부채	1,087,373		926,573		570,519
Ⅲ. 기타부채	868,847		338,489		235,095
부 채 총 계		6,504,430		6,222,011		6,358,405
자 본
Ⅰ. 자본금	2,090,558		2,090,558		2,090,558
Ⅱ. 신종자본증권	5,032,518		4,433,981		2,837,981
Ⅲ. 자본잉여금	14,754,747		14,754,747		14,754,747
Ⅳ. 기타포괄손익누계액	(5,830)		(5,847)		(8,330)
Ⅴ. 이익잉여금	5,371,819		3,794,565		3,974,206
Ⅵ. 자기주식	(1,107,933)		(836,188)		(1,136,188)
자 본 총 계		26,135,879		24,231,816		22,512,974
부 채 및 자 본 총 계		32,640,309		30,453,827		28,871,379

나. 손익계산서(포괄손익계산서)

제 16기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 15기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 15 기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주

(단위: 백만원)

과 목	제16기 1분기		제15기 1분기		제15기		제14기
Ⅰ. 순이자손익		(20,054)		(24,742)		(92,951)		(111,077)
1. 이자수익	6,670		3,116		19,402		9,392
상각후원가 측정 금융상품 이자수익	5,551		2,455		16,525		6,548
당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익	1,119		661		2,877		2,844
2. 이자비용	(26,724)		(27,858)		(112,353)		(120,469)
Ⅱ. 순수수료손익		(1,247)		(767)		(8,686)		(8,157)
1. 수수료수익	372		803		3,399		975
2. 수수료비용	(1,619)		(1,570)		(12,085)		(9,132)
Ⅲ . 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익		45,428		(425)		(11,794)		20,250
IV . 기타영업손익		2,192,380		1,671,224		1,871,224		1,620,238
V. 일반관리비		(22,902)		(22,721)		(89,149)		(85,417)
VI. 신용손실충당금반영전 영업손익		2,193,605		1,622,569		1,668,644		1,435,837
VII. 신용손실충당금 전입액		-		3		(303)		(417)
Ⅷ. 영업이익		2,193,605		1,622,572		1,668,341		1,435,420
Ⅸ. 영업외손익		13		(96)		908		1,165
X. 법인세비용차감전당기순이익		2,193,618		1,622,476		1,669,249		1,436,585
XI. 법인세수익		(10,691)		1,329		15,263		2,281
XII. 당기순이익		2,182,927		1,623,805		1,684,512		1,438,866
XIII. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익		17		(112)		2,483		(298)
당기손익으로 재분류되지 않는 항목		17		(112)		2,483		(298)
1. 순확정급여부채의 재측정요소	17		(112)		2,483		(298)
XIV. 당기총포괄이익		2,182,944		1,623,693		1,686,995		1,438,568
XV. 주당이익
기본주당이익		5,520원		4,110원		3,999원		3,509원
희석주당이익		5,394원		4,019원		3,912원		3,436원

다. 자본변동표

제 16 기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 15 기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 15 기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주

(단위: 백만원)

과 목	자 본 금	신종 자본증권	자 본 잉여금	기타포괄 손익누계액	이 익 잉여금	자기주식	총 계
2021.1.1 (전전기초)	2,090,558	1,695,778	14,754,747	(8,032)	3,588,757	(1,136,188)	20,985,620
총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	1,438,866	-	1,438,866
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(298)	-	-	(298)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(689,653)	-	(689,653)
분기배당	-	-	-	-	(292,226)	-	(292,226)
신종자본증권발행	-	1,142,203	-	-	-	-	1,142,203
신종자본증권배당	-	-	-	-	(71,538)	-	(71,538)
2021.12.31 (전전기말)	2,090,558	2,837,981	14,754,747	(8,330)	3,974,206	(1,136,188)	22,512,974
2022.1.1(전기초)	2,090,558	2,837,981	14,754,747	(8,330)	3,974,206	(1,136,188)	22,512,974
총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	1,684,512	-	1,684,512
순확정급여제도의 재측정요소	-	-	-	2,483	-	-	2,483
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(853,299)	-	(853,299)
분기배당	-	-	-	-	(584,452)	-	(584,452)
자기주식소각	-	-	-	-	(300,000)	300,000	-
신종자본증권발행	-	1,596,000	-	-	-	-	1,596,000
신종자본증권배당	-	-	-	-	(126,402)	-	(126,402)
2022.12.31 (전기말)	2,090,558	4,433,981	14,754,747	(5,847)	3,794,565	(836,188)	24,231,816

과 목	자 본 금	신종 자본증권	자 본 잉여금	기타포괄 손익누계액	이 익 잉여금	자기주식	총 계
2022.1.1(전기초)	2,090,558	2,837,981	14,754,747	(8,330)	3,974,206	(1,136,188)	22,512,974
총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	1,623,805	-	1,623,805
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(112)	-	-	(112)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(853,299)	-	(853,299)
자기주식 소각	-	-	-	-	(150,000)	150,000	-
신종자본증권발행	-	598,581	-	-	-	-	598,581
신종자본증권배당	-	-	-	-	(22,533)	-	(22,533)
2022.3.31(전분기말)	2,090,558	3,436,562	14,754,747	(8,442)	4,572,179	(986,188)	23,859,416
2023.1.1(당기초)	2,090,558	4,433,981	14,754,747	(5,847)	3,794,565	(836,188)	24,231,816
총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	2,182,927	-	2,182,927
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	17	-	-	17
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(564,970)	-	(564,970)
자기주식 취득	-	-	-	-	-	(271,745)	(271,745)
신종자본증권발행	-	598,537	-	-	-	-	598,537
신종자본증권배당	-	-	-	-	(40,703)	-	(40,703)
2023.3.31(당분기말)	2,090,558	5,032,518	14,754,747	(5,830)	5,371,819	(1,107,933)	26,135,879

라. 현금흐름표

제 16 기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 15 기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 15 기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주

(단위: 백만원)

과 목	제16기 1분기		제15기 1분기		제15기		제14기
Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름		2,159,109		1,631,129		1,692,319		1,346,081
1. 당기순이익	2,182,927		1,623,805		1,684,512		1,438,866
2. 손익조정사항	(28,848)		12,316		67,780		18,509
(1) 감가상각비 및 상각비	1,446		1,363		6,245		6,506
(2) 신용손실충당금전(환)입액	-		(3)		303		417
(3) 주식보상비용	1,098		3,165		5,801		9,230
(4) 순이자손익	731		871		3,289		4,379
(5) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익	(32,503)		6,405		50,002		(355)
(6) 기타손익	380		515		2,140		(1,668)
3. 자산ㆍ부채의 증감	5,030		(4,992)		(59,973)		(111,294)
(1) 예치금	-		-		(30,000)		(90,000)
(2) 이연법인세자산	10,692		(1,329)		(15,263)		(2,281)
(3) 기타자산	(2,038)		(1,550)		7,011		4,822
(4) 기타부채	(3,624)		(2,113)		(21,721)		(23,835)
Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름		299,716		(304,099)		(1,409,500)		(258,745)
1. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득	-		(300,000)		(1,330,000)		(3,061,906)
2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분	300,000		-		200,000		3,096,540
3. 종속기업투자의 취득	-		-		-		(219,268)
4. 상각후원가 측정 대출채권의 증가	-		-		(273,500)		(70,000)
5. 유형자산의 취득	(95)		(1,102)		(1,690)		(661)
6. 유형자산의 처분	-		-		-		194
7. 무형자산의 취득	(140)		(28)		(1,178)		(3,603)
8. 무형자산의 처분	34		-		20		3,482
9. 보증금의 순증감	78		(2,325)		(2,325)		(2,358)
10. 기타투자활동	(161)		(644)		(827)		(1,165)
Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름		(124,051)		315,915		(569,839)		(592,344)
1. 차입부채의 차입	-		-		-		-
2. 차입부채의 상환	-		-		-		(100,000)
3. 사채의 발행	-		-		498,898		389,405
4. 사채의 상환	(410,000)		(260,000)		(1,100,000)		(970,000)
5. 배당금의 지급	-		-		(1,437,751)		(981,879)
6. 리스부채의 원금상환	(139)		(133)		(584)		(535)
7. 자기주식 취득	(271,745)		-		-		-
8. 신종자본증권의 발행	598,537		598,581		1,596,000		1,142,203
9. 신종자본증권 배당금의 지급	(40,704)		(22,533)		(126,402)		(71,538)
Ⅳ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III)		2,334,774		1,642,945		(287,020)		494,992
Ⅴ. 기초 현금 및 현금성자산		231,053		518,073		518,073		23,081
Ⅵ. 기말 현금 및 현금성자산		2,565,827		2,161,018		231,053		518,073

마. 이익잉여금처분계산서

제 15 기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 13 기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주

(단위:백만원)

과 목	제 15 기		제 14 기		제 13 기
Ⅰ. 미처분이익잉여금		1,968,840		2,291,704		2,045,176
1. 전기이월미처분이익잉여금	1,295,182		1,216,602		688,621
2. 당기순이익	1,684,512		1,438,866		1,379,415
3. 분기배당	(584,452)		(292,226)		-
4. 신종자본증권 배당	(126,402)		(71,538)		(22,860)
5. 자기주식의 소각	(300,000)		-		-
Ⅱ. 임의적립금 등의 이입액		-		664		-
1. 대손준비금	-		664		-
Ⅲ. 이익잉여금처분액		738,271		997,186		828,574
1. 이익준비금	168,451		143,887		137,942
2. 대손준비금	4,850		-		979
3. 배당금	564,970		853,299		689,653
가. 현금배당(주당배당금(률)) 제15기 : 1,450원(29.0%) 제14기 : 2,190원(43.8%) 제13기 : 1,770원(35.4%)	564,970		853,299		689,653
Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금		1,230,569		1,295,182		1,216,602

5. 재무제표 주석

제 16 기 1분기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 15 기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

주식회사 KB금융지주

1. 회사의 개요 및 보고주체 :

주식회사 KB금융지주(이하 "회사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 ㈜국민은행, KB투자증권㈜, KB자산운용㈜, KB부동산신탁㈜, KB인베스트먼트㈜, KB선물㈜, KB신용정보㈜ 및 ㈜KB데이타시스템의 주주와의 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 회사의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있으며, 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 회사는 2011년 ㈜국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 ㈜KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권㈜는 KB선물㈜를 흡수 합병하였습니다. 또한회사는 2012년 1월 ㈜KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행㈜를 인수하였고, 2014년 1월 ㈜KB저축은행이 예한솔저축은행㈜를 흡수 합병하였습니다. 그리고 회사는 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 2016년 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권㈜를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험㈜를 종속기업으로 편입하였고, 2022년 12월 ㈜KB라이프생명보험으로 상호를 변경 후 2023년 1월 기존 KB생명보험㈜와 합병하였습니다.

회사의 발행 주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.

2. 재무제표 작성기준 :

(1) 회계기준의 적용

회사의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.

한국채택국제회계기준은 재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.

회사의 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다.

회사의 2023년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 이후 발생한 회사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기재무제표는 보고기간말인 2023년 3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 회사는 2023년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 제정

기업회계기준서 제1117호 '보험계약'은 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 대체합니다. 이 기준서는 보험계약에 따른 모든 현금흐름을 추정하고 보고시점의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 보험부채를 측정하고, 매 회계연도별로 계약자에게 제공한 서비스(보험보장)를 반영하여 수익을 발생주의로 인식하도록 합니다. 또한, 보험사건과 관계없이 보험계약자에게 지급하는 투자요소(해약/만기환급금)는 보험수익에서 제외하며, 보험손익과 투자손익을 구분 표시하여 정보이용자가 손익의 원천을 확인할 수 있도록 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - '회계정책'의 공시

중요한 회계정책을 정의하고 공시하도록 하며, 중요성 개념을 적용하는 방법에 대한 지침을 제공하기 위하여 국제회계기준 실무서 2 '중요성에 대한 판단'을 개정하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' 개정 - '회계추정'의 정의

회계추정을 정의하고, 회계정책의 변경과 구별하는 방법을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1012호 '법인세' 개정 - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 대한 이연법인세

자산 또는 부채가 최초로 인식되는 거래의 최초 인식 예외 요건에 거래시점 동일한 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 발생시키지 않는 거래라는 요건을 추가하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 행사가격 조정 조건이 있는 금융부채의 평가손익 공시

동 개정사항은 발행자의 주가 변동에 따라 행사가격이 조정되는 조건이 있는 금융상품의 전부나 일부가 기업회계기준서 제1032호 '금융상품: 표시' 문단 11의 금융부채 정의 중 (2)에 따라 금융부채로 분류되는 경우에는 그 전환권이나 신주인수권(또는 이를 포함하는 금융부채)에 대하여 보고기간에 발생한 평가손익(당기손익에 포함된 경우로 한정함) 등을 공시하도록 합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 회사가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2024년 1월 1일 이후 최초로 시작하는 회계연도부터 적용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

(2) 측정 기준

회사의 재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적 원가에 의하여 작성되었습니다.

(3) 기능통화와 보고통화

회사는 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 회사의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.

(4) 중요한 회계추정

회사는 재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.

추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.

분기재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다.

3. 중요한 회계정책 정보:

분기재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 :

4-1. 개요

(1) 위험관리정책 개요

회사가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk) 및 유동성리스크(Liquidity Risk) 등이 있습니다.

본 주석은 회사가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 회사의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.

회사의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 회사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 보험리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크 및 평판리스크를 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.

(2) 리스크 관리 조직

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 KB금융그룹(이하 "그룹")이 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 검토하고 리스크 관리 시스템 및 방법론, 주요 개선사항에 대한 적용을 승인하며, 회사 및 자회사 등의 각종 거래에서 발생하는 제반 리스크를 적시에 인식ㆍ측정ㆍ감시ㆍ통제할 수 있도록 리스크 관리 정책 및 절차를 수립, 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 하고 있습니다.

2) 리스크관리협의회

리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 및 그룹 경영관리위원회 검토 요청 사항 등에 대해 협의하고, 리스크관리위원회의 리스크관리 정책 및 절차를 각 계열사별로 실행함에 있어 세부적인 사항을 협의하며, 그룹의 리스크관리 현황을 모니터링하고 필요한 조치를 수립 및 시행하는 역할을 수행합니다.

3) 리스크관리부

리스크관리부는 회사의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 수행하며 그룹위험가중자산 산출, 내부자본한도 모니터링 및 관리를 담당합니다.

4-2. 신용위험

(1) 신용위험의 개요

신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 회사는 위험관리 목적으로 개별차주의 채무불이행위험을 고려하고 있습니다.

(2) 신용위험의 관리

회사는 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있습니다.

(3) 신용위험에 대한 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 회사의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
예치금	2,685,830	351,056
상각후원가 측정 대출채권(*)	522,326	522,326
당기손익-공정가치 측정 대출채권	45,963	343,525
기타금융자산(*)	50,383	44,841
합 계	3,304,502	1,261,748

(*) 대손충당금을 차감한 금액임.

(4) 대출채권의 신용위험

회사는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한 목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.

회사는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로,화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 회사는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 재무제표에 표시합니다.

당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합 계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실 미산출 대상	합 계
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	523,500	-	-	-	523,500
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	523,500	-	-	-	523,500

구 분	전기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합 계
	12개월 기대신용손실 측정 대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실 미산출 대상	합 계
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	523,500	-	-	-	523,500
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	523,500	-	-	-	523,500

(*) 대손충당금 차감 전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 부도율에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다.

구 분	부도율 구간(%)
Grade1	0.0 ~ 1.0 이하
Grade2	1.0 초과 ~ 5.0 이하
Grade3	5.0 초과 ~ 15.0 이하
Grade4	15.0 초과 ~ 30.0 이하
Grade5	30.0 초과

(5) 예치금의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	12개월 기대신용 손실 측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출대상	합 계
	12개월 기대신용 손실 측정대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실 미산출대상	합 계
상각후원가 측정 예치금
Grade1	2,685,830	-	-	-	2,685,830
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	2,685,830	-	-	-	2,685,830

구 분	전기말
	12개월 기대신용 손실 측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출대상	합 계
	12개월 기대신용 손실 측정대상	손상 미인식	손상 인식	기대신용손실 미산출대상	합 계
상각후원가 측정 예치금
Grade1	351,056	-	-	-	351,056
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	351,056	-	-	-	351,056

(6) 신용위험의 집중도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
구 분	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	569,463	100.00	(1,174)	568,289

구 분	전기말
구 분	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	867,025	100.00	(1,174)	865,851

(*) 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 상각후원가 측정 대출채권이 포함된 금액임.

2) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
구 분	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업	2,685,830	100.00	-	2,685,830

구 분	전기말
구 분	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업	351,056	100.00	-	351,056

4-3. 유동성위험

(1) 유동성위험 일반

유동성위험이란 회사가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 회사는 유동성위험과 관련하여 모든 금융자산, 부채의 계약상 만기현황을 관리하며, 즉시 수취 및 지급, 1개월 이하, 1개월 초과 ~ 3개월 이하, 3개월 초과 ~ 12개월 이하, 1년 초과 ~ 5년 이하, 5년 초과와 같이 6구간으로 나누어 공시합니다.

(2) 유동성위험의 관리방법

유동성위험은 회사의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.

(3) 금융부채의 잔존계약만기 분석

아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.

당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
구 분	즉시 지급	1개월이하	1개월초과 ~ 3개월이하	3개월초과 ~ 12개월이하	1년초과 ~ 5년이하	5년초과	합계
금융부채
사채	-	84,835	326,442	736,423	2,549,338	1,253,786	4,950,824
리스부채	-	54	97	392	428	-	971
기타금융부채	-	573,909	-	5,512	-	-	579,421
합 계	-	658,798	326,539	742,327	2,549,766	1,253,786	5,531,216

구 분	전기말
구 분	즉시 지급	1개월이하	1개월초과 ~ 3개월이하	3개월초과 ~ 12개월이하	1년초과 ~5년이하	5년초과	합계
금융부채
사채	-	275,723	160,712	756,380	2,863,695	1,330,748	5,387,258
리스부채	-	49	88	381	330	-	848
기타금융부채	-	1,620	-	-	-	-	1,620
합 계	-	277,392	160,800	756,761	2,864,025	1,330,748	5,389,726

4-4. 시장위험

(1) 개념

시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며, 시장위험을 트레이딩 포지션과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다.

(2) 트레이딩 포지션
회사는 금융지주회사로서 금융지주회사법에 의해 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사를 지배하는 것을 주된 사업으로 하고 있어, 지배회사 경영관리 업무 이외의 영리 목적을 추구하는 다른 업무를 수행할 수 없으므로트레이딩 포지션 거래 활동이 없어 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험은 없습니다.

(3) 비트레이딩 포지션
비트레이딩 포지션은 트레이딩 포지션을 제외한 부분을 말하며, 회사에서 관리하고 있는 주요한 위험은 금리 위험입니다.

1) 금리위험

가. 금리위험의 정의

금리위험은 금리변동으로 인한 재무상태표 항목의 가치변동(공정가치) 위험과 투자 및 재무활동으로부터 발생하는 이자수익 및 이자비용 관련 현금흐름이 변동될 위험을 의미합니다.

나. 금리위험의 관측방법 및 관리지표

금리위험 관리의 가장 주요한 목표는 금리변동에 대한 가치변동을 보호하는 것입니다. 회사는 공시에 요구되는 IRRBB(Interest Rate Risk in the Banking Book) 표준방법론 이외에 IRRBB 방법론을 준용하여 과거 금융위기(2008~2009년)의 금리변동성을 포함한 Historical-Simulation 방식으로 금리리스크를 측정 및 관리하고 있습니다.

5. 금융자산과 금융부채 :

5-1. 계정분류와 공정가치

(1) 당분기말 및 전기말 현재 금융상품 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분		당분기말
구 분		장부금액	공정가치
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	신종자본증권	901,831	901,831
	수익증권	307,424	307,424
	대출채권	45,963	45,963
상각후원가 측정 금융자산	예치금	2,685,830	2,685,830
	대출채권	522,326	522,326
	기타금융자산	50,383	50,383
합 계		4,513,757	4,513,757
금융부채
상각후원가 측정 금융부채	사채	4,548,210	4,310,186
상각후원가 측정 금융부채	기타금융부채	590,263	590,263
합 계		5,138,473	4,900,449

구 분		전기말
구 분		장부금액	공정가치
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	신종자본증권	874,171	874,171
	수익증권	304,618	304,618
	대출채권	343,525	343,525
상각후원가 측정 금융자산	예치금	351,056	351,056
	대출채권	522,326	522,326
	기타금융자산	44,841	44,841
합 계		2,440,537	2,440,537
금융부채
상각후원가 측정 금융부채	사채	4,956,949	4,576,973
상각후원가 측정 금융부채	기타금융부채	13,331	13,331
합 계		4,970,280	4,590,304

공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 회사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분	공정가치 측정방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE모형(Free Cash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가기법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
파생상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 MonteCarlo Simulation 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
상각후원가 측정 대출채권	상각후원가 측정 대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	차입부채 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있으나 만기가 단기일 경우 장부금액을 공정가치로 간주합니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및 기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로써 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계

회사는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 재무상태표 상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.

회사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

―	수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
―	수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
―	수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

1) 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3	합 계
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	-	-	901,831	901,831
수익증권	-	307,424	-	307,424
대출채권	-	45,963	-	45,963
합 계	-	353,387	901,831	1,255,218

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3	합계
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	-	-	874,171	874,171
수익증권	-	304,618	-	304,618
대출채권	-	343,525	-	343,525
합 계	-	648,143	874,171	1,522,314

나. 당분기말 및 전기말 현재 수준 2로 분류되는 금융자산과 금융부채의 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
구 분	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
수익증권	307,424	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	45,963	DCF모형	금리, 할인율 등
합 계	353,387

구분	전기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
수익증권	304,618	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	343,525	DCF모형	금리, 할인율 등
합 계	648,143

2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3	합 계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	-	2,685,830	-	2,685,830
상각후원가 측정 대출채권(*2)	-	-	522,326	522,326
기타금융자산(*3)	-	-	50,383	50,383
합 계	-	2,685,830	572,709	3,258,539
금융부채
사채	-	4,310,186	-	4,310,186
기타금융부채(*3)	-	-	590,263	590,263
합 계	-	4,310,186	590,263	4,900,449

구 분	전기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3	합 계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	-	351,056	-	351,056
상각후원가 측정 대출채권(*2)	-	-	522,326	522,326
기타금융자산(*3)	-	-	44,841	44,841
합 계	-	351,056	567,167	918,223
금융부채
사채	-	4,576,973	-	4,576,973
기타금융부채(*3)	-	-	13,331	13,331
합 계	-	4,576,973	13,331	4,590,304

(*1) 수준2로 분류된 현금 및 예치금의 경우 요구불 및 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의 근 사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.
(*2) 수준3으로 분류된 상각후원가 측정 대출채권의 경우 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의
근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.
(*3) 수준3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여
장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.

나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	공정가치		가치평가기법	투입변수
구 분	당분기말	전기말	가치평가기법	투입변수
금융부채
사채	4,310,186	4,576,973	DCF모형	할인율

5-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스

회사는 매 보고기간말에 금융상품의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값을 사용하고 있습니다.

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치
(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역

1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
구분	당기손익-공정가치 측정 금융자산	당기손익-공정가치 측정 금융자산
기초금액	874,171	389,606
총손익
당기손익인식액	27,660	(3,531)
기타포괄손익인식액	-	-
매입금액	-	300,000
매도금액	-	-
발행금액	-	-
결제금액	-	-
다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액	-	-
수준 3에서 다른 수준으로 변경된 금액	-	-
기말금액	901,831	686,075

2) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산에 관련된 손익은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
구분	당기손익- 공정가치 측정 금융상품손익	기타영업손익	순이자이익	당기손익- 공정가치 측정 금융상품손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	27,660	-	-	(3,531)	-	-
보고기간말 보유 금융상품 관련 당기손익인식액	27,660	-	-	(3,531)	-	-

(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수	비관측변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	901,831	Hull & White 모형, MonteCarlo Simulation	매트릭스 방식 YTM 등급별 가산스프레드 기업별 위험스프레드 유효신용등급 종목별 발행정보 금리의 추정변동성	할인율	4.70 ~ 6.65	할인율 하락에 따라 공정가치 증가
신종자본증권	901,831	Hull & White 모형, MonteCarlo Simulation	매트릭스 방식 YTM 등급별 가산스프레드 기업별 위험스프레드 유효신용등급 종목별 발행정보 금리의 추정변동성	금리변동성	0.68	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

구분	전기말
구분	공정가치	가치평가기법	투입변수	비관측변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	874,171	Hull & White 모형, Monte Carlo Simulation	매트릭스 방식 YTM 등급별 가산스프레드 기업별 위험스프레드 유효신용등급 종목별 발행정보 금리의 추정변동성	할인율	5.54 ~ 7.05	할인율 하락에 따라 공정가치 증가
신종자본증권	874,171	Hull & White 모형, Monte Carlo Simulation	매트릭스 방식 YTM 등급별 가산스프레드 기업별 위험스프레드 유효신용등급 종목별 발행정보 금리의 추정변동성	금리변동성	0.64	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석

금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 파생결합증권이 있습니다.

당분기말 및 전기말 현재 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권(*)	10,054	(9,841)	-	-

(*) 관측불가능한 투입변수인 할인율(4.70%~6.65%)을 1%p 만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음.

구 분	전기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권(*)	10,460	(10,199)	-	-

(*) 관측불가능한 투입변수인 할인율(5.54%~7.05%)을 1%p 만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음.

6. 예치금 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	내 용	예치기관	이자율(%)	당분기말	전기말
구 분	내 용	예치기관	2023.3.31 현재	당분기말	전기말
원화예치금	예금은행예치금	㈜국민은행	0.00 ~ 3.00	2,565,830	231,056
원화예치금	예금은행예치금	㈜KB저축은행	2.50 ~ 2.90	120,000	120,000
합 계				2,685,830	351,056

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	예치기관	당분기말	전기말	사용제한 사유
원화예치금	㈜국민은행	3	3	당좌개설보증금

7. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 :

당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	901,831	874,171
수익증권	307,424	304,618
대출채권	45,963	343,525
합 계	1,255,218	1,522,314

8. 상각후원가 측정 대출채권 :

당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	523,500	523,500
대손충당금	(1,174)	(1,174)
장부금액	522,326	522,326

9. 종속기업투자 :

(1) 당분기말 현재 회사의 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

회사명	주요사업내용	소재국
㈜국민은행	은행 및 외국환업	대한민국
KB증권㈜	금융투자업	대한민국
㈜KB손해보험	손해보험업	대한민국
㈜KB국민카드	신용카드업 및 할부금융업	대한민국
㈜KB라이프생명보험	생명보험업	대한민국
KB자산운용㈜	투자자문 및 집합투자업	대한민국
KB캐피탈㈜	금융리스업	대한민국
KB부동산신탁㈜	토지 개발신탁 및 관리업	대한민국
㈜KB저축은행	저축은행업	대한민국
KB인베스트먼트㈜	투자 및 융자업	대한민국
㈜KB데이타시스템	시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
KB신용정보㈜	신용조사 및 추심 대행업	대한민국

(2) 당분기말 및 전기말 현재 회사의 종속기업투자 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	2023.3.31 현재		장부금액
회사명	주식수(주)	지분율(%)	당분기말	전기말
㈜국민은행	404,379,116	100.00	14,821,721	14,821,721
KB증권㈜	298,620,424	100.00	3,342,391	3,342,391
㈜KB손해보험	66,500,000	100.00	2,375,430	2,375,430
㈜KB국민카드	92,000,000	100.00	1,953,175	1,953,175
㈜KB라이프생명보험(*)	16,201,518	100.00	2,795,368	2,310,054
KB자산운용㈜	7,667,550	100.00	96,312	96,312
KB캐피탈㈜	32,175,147	100.00	873,811	873,811
KB생명보험㈜(*)	-	-	-	485,314
KB부동산신탁㈜	16,000,000	100.00	121,553	121,553
㈜KB저축은행	8,001,912	100.00	176,813	176,813
KB인베스트먼트㈜	22,525,328	100.00	154,910	154,910
㈜KB데이타시스템	800,000	100.00	6,334	6,334
KB신용정보㈜	1,252,400	100.00	23,620	23,620
합 계			26,741,438	26,741,438

(*) ㈜KB라이프생명보험은 2023년 1월 2일 기존 KB생명보험㈜를 흡수합병하였으며, 합병 이전대가로 1,201,518주를 발행하였습니다.

10. 이연법인세자산과 부채 :

당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
구 분	자산	부채	순액
주식기준보상	3,284	-	3,284
회원권	209	-	209
확정급여채무	1,715	-	1,715
사외적립자산	-	(2,099)	(2,099)
단기종업원급여	888	-	888
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익	5,476	-	5,476
기타	2,218	(2,485)	(267)
소 계	13,790	(4,584)	9,206
이연법인세자산과 부채 상계	(4,584)	4,584	-
합 계	9,206	-	9,206

구 분	전기말
구 분	자산	부채	순액
주식기준보상	4,502	-	4,502
회원권	210	-	210
확정급여채무	3,226	-	3,226
사외적립자산	-	(3,393)	(3,393)
단기종업원급여	650	-	650
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익	14,795	-	14,795
기타	3,233	(3,319)	(86)
소 계	26,616	(6,712)	19,904
이연법인세자산과 부채 상계	(6,712)	6,712	-
합 계	19,904	-	19,904

11. 사채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
구 분	발행일	만기일	2023.3.31 현재	당분기말	전기말
제15-3회 무보증사채	2016-05-12	2026-05-12	2.01	200,000	200,000
제16-3회 무보증사채	2016-05-27	2023-05-27	1.91	150,000	150,000
제18-3회 무보증사채	2016-07-25	2026-07-25	1.69	80,000	80,000
제19-3회 무보증사채	2016-08-25	2026-08-25	1.69	120,000	120,000
제25-4회 무보증사채	2017-05-24	2027-05-24	2.62	80,000	80,000
제26-2회 무보증사채	2017-06-27	2024-06-27	2.34	200,000	200,000
제27회 무보증사채	2017-07-19	2024-07-19	2.41	100,000	100,000
제28-2회 무보증사채	2017-08-30	2024-08-30	2.43	30,000	30,000
제28-3회 무보증사채	2017-08-30	2027-08-30	2.60	60,000	60,000
제29-2회 무보증사채	2017-09-19	2024-09-19	2.44	110,000	110,000
제31-2회 무보증사채	2018-02-28	2023-02-28	-	-	50,000
제31-3회 무보증사채	2018-02-28	2028-02-28	3.02	60,000	60,000
제32-2회 무보증사채	2018-04-06	2023-04-06	2.71	80,000	80,000
제32-3회 무보증사채	2018-04-06	2028-04-06	2.86	20,000	20,000
제33-1회 무보증사채	2018-06-12	2023-06-12	2.81	100,000	100,000
제33-2회 무보증사채	2018-06-12	2028-06-12	2.92	30,000	30,000
제34-2회 무보증사채	2018-07-25	2023-07-25	2.65	70,000	70,000
제34-3회 무보증사채	2018-07-25	2025-07-25	2.71	20,000	20,000
제34-4회 무보증사채	2018-07-25	2028-07-25	2.76	20,000	20,000
제35회 무보증사채	2018-10-05	2023-10-05	2.52	120,000	120,000
제36-2회 무보증사채	2019-02-22	2024-02-22	2.11	230,000	230,000
제36-3회 무보증사채	2019-02-22	2029-02-22	2.22	60,000	60,000
제37-1회 무보증사채	2019-03-15	2024-03-15	2.06	140,000	140,000
제37-2회 무보증사채	2019-03-15	2029-03-15	2.16	70,000	70,000
제38-1회 무보증사채	2019-06-19	2026-06-19	1.73	80,000	80,000
제38-2회 무보증사채	2019-06-19	2029-06-19	1.77	120,000	120,000
제39-1회 무보증사채	2019-10-15	2024-10-15	1.60	80,000	80,000
제39-2회 무보증사채	2019-10-15	2029-10-15	1.67	40,000	40,000
제40-1회 무보증사채	2019-12-04	2024-12-04	1.76	70,000	70,000
제40-2회 무보증사채	2019-12-04	2029-12-04	1.87	30,000	30,000
제41-1회 무보증사채	2020-01-16	2023-01-16	-	-	110,000
제41-2회 무보증사채	2020-01-16	2025-01-16	1.74	100,000	100,000
제41-3회 무보증사채	2020-01-16	2030-01-16	1.88	40,000	40,000
제1-1회 후순위채권	2020-02-18	2030-02-18	2.21	370,000	370,000
제1-2회 후순위채권	2020-02-18	2035-02-18	2.26	30,000	30,000
제42-1회 무보증사채	2020-05-13	2025-05-13	1.59	130,000	130,000
제42-2회 무보증사채	2020-05-13	2030-05-13	1.78	70,000	70,000
제43-1회 무보증사채	2020-06-16	2023-06-16	1.18	50,000	50,000
제43-2회 무보증사채	2020-06-16	2025-06-16	1.44	110,000	110,000
제43-3회 무보증사채	2020-06-16	2030-06-16	1.63	50,000	50,000
제1회 교환사채(*)	2020-06-30	2025-06-30	-	240,000	240,000
제44-2회 무보증사채	2020-08-11	2023-08-11	1.07	50,000	50,000
제44-3회 무보증사채	2020-08-11	2024-08-09	1.18	30,000	30,000
제44-4회 무보증사채	2020-08-11	2027-08-11	1.39	20,000	20,000
제45회 무보증사채	2020-11-23	2023-11-23	1.19	60,000	60,000
제46-1회 무보증사채	2021-01-14	2023-01-13	-	-	160,000
제46-2회 무보증사채	2021-01-14	2026-01-14	1.43	30,000	30,000
제46-3회 무보증사채	2021-01-14	2028-01-14	1.62	10,000	10,000
제46-4회 무보증사채	2021-01-14	2031-01-14	1.84	100,000	100,000
제47회 무보증사채	2021-02-24	2023-02-24	-	-	90,000
제48-1회 무보증사채	2022-06-16	2024-06-17	4.15	85,000	85,000
제48-2회 무보증사채	2022-06-16	2025-06-16	4.27	240,000	240,000
제48-3회 무보증사채	2022-06-16	2027-06-16	4.34	80,000	80,000
제48-4회 무보증사채	2022-06-16	2032-06-16	4.40	95,000	95,000
소 계				4,560,000	4,970,000
차감:사채할인발행차금				(4,176)	(4,616)
차감:교환권조정				(7,614)	(8,435)
합 계				4,548,210	4,956,949

(*) 교환사채의 부채요소 공정가치는 동일한 조건의 교환권이 없는 사채의 시장이자율을 적용하였고, 발행금액에서 부채요소를 차감한 잔여가치는 교환권의 가치에 해당하며, 자본으로 계상하였습니다. 교환대상은 ㈜KB금융지주 자기주식으로 교환금액 48,000원, 교환주식수는 5백만주이고, 교환권 행사기간은 발행일로부터 60일째 되는 날부터 만기일의10영업일 전까지입니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
구 분	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화발행사채	380,000	120,000	550,000	1,575,000	1,935,000	4,560,000

구 분	전기말
구 분	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화발행사채	410,000	380,000	300,000	1,915,000	1,965,000	4,970,000

(3) 당분기 및 전분기 중 사채의 발행 및 상환 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기
구 분	기초	발행	상환	기말
원화발행사채	4,970,000	-	(410,000)	4,560,000

구 분	전분기
구 분	기초	발행	상환	기말
원화발행사채	5,570,000	-	(260,000)	5,310,000

12. 순확정급여부채 :

(1) 확정급여제도

회사는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.

- 기업의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 기업이 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험을 실질적으로 부담합니다.

재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 보험수리적 평가기법에 따라 산출되며 할인율, 미래급여인상률, 사망률 등 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이 사용됩니다. 이러한 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 다를 수 있습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
확정급여채무의 현재가치	17,377	17,973
사외적립자산의 공정가치	(21,293)	(22,261)
순확정급여부채(자산)	(3,916)	(4,288)

(3) 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
당기근무원가	458	537
순확정급여부채의 순이자비용	(56)	(2)
퇴직급여	402	535

(*) 확정급여제도 관련 손익은 전액 일반관리비에 포함되어 있습니다.

13. 자본 :

(1) 자본금

1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	408,897,068주	408,897,068주
자본금(*)	2,090,558	2,090,558

(*) 이익소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.

2) 당분기 및 전분기 중 회사의 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구 분	당분기	전분기
기초	389,634,335	389,634,335
증가	-	-
감소	(5,385,996)	-
기말	384,248,339	389,634,335

(2) 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
구분	발행일	만기일	2023.3.31 현재	당분기말	전기말
제1-1회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.23	349,204	349,204
제1-2회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.44	49,881	49,881
제2-1회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.30	324,099	324,099
제2-2회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.43	74,812	74,812
제3-1회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.17	369,099	369,099
제3-2회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.38	29,922	29,922
제4-1회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.00	433,918	433,918
제4-2회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.28	64,843	64,843
제5-1회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.67	419,056	419,056
제5-2회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.87	59,862	59,862
제5-3회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	3.28	119,727	119,727
제6-1회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.20	165,563	165,563
제6-2회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.60	109,708	109,708
제7-1회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.57	208,453	208,453
제7-2회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.80	59,834	59,834
제8-1회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.00	442,955	442,955
제8-2회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.30	155,626	155,626
제9-1회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.68	478,814	478,814
제9-2회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.97	19,906	19,906
제10-1회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	4.90	407,936	407,936
제10-2회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.15	70,819	70,819
제10-3회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.30	19,944	19,944
제11-1회 신종자본증권	2023-02-03	영구채	4.90	548,666	-
제11-2회 신종자본증권	2023-02-03	영구채	5.03	49,871	-
합 계				5,032,518	4,433,981

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 7년 또는 10년이 지난 후 회사가 조기상환할 수 있습니다.

(3) 자본잉여금

당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
주식발행초과금	13,190,275	13,190,275
기타자본잉여금	1,465,893	1,465,893
자기주식처분이익	86,646	86,646
교환사채 교환권대가	11,933	11,933
합 계	14,754,747	14,754,747

(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(5,830)	(5,847)

(5) 이익잉여금

1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
법정적립금	1,007,686	839,235
임의적립금	982,000	982,000
대손준비금	9,340	4,490
미처분이익잉여금	3,372,793	1,968,840
합 계	5,371,819	3,794,565

회사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시 마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다.

2) 대손준비금

대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다.

① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
대손준비금 기적립액	9,340	4,490
대손준비금 전입(환입) 예정금액	(838)	4,850
대손준비금 잔액	8,502	9,340

② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
대손준비금 전(환)입 예정금액	(838)	1,918
대손준비금 반영후 조정이익(1)(2)	2,143,062	1,599,354
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)	5,522원	4,105원
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*1)	5,396원	4,014원

(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입액을 분기순이익에 반영하였을 경우를 가정 하여 산출된 정보임.
(*2) 신종자본증권 배당금 차감된 금액임.

(6) 자기주식

당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구 분	당분기
구 분	기초	취득	소각	기말
주식수(*)	19,262,733	5,385,996	-	24,648,729
장부금액	836,188	271,745	-	1,107,933

구 분	전분기
구 분	기초	취득	소각	기말
주식수(*)	26,173,585	-	(3,455,426)	22,718,159
장부금액	1,136,188	-	(150,000)	986,188

(*) 자기주식 중 5백만주는 교환사채 교환을 위하여 예탁결제원에 예탁되었음.

14. 배당금 :

2022년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차배당금은 564,970백만원(주당 1,450원)이며, 2023년 3월 24일에 개최된 정기주주총회에서 의안으로 의결되었습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있습니다. 한편, 2022년에 지급된 연차배당금은 853,299백만원(주당 2,190원)이며, 분기배당금은 584,452백만원(주당 500원)입니다.

15. 순이자손익 :

당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
이자수익
예치금	2,236	978
상각후원가 측정 대출채권	3,180	1,383
당기손익-공정가치 측정 대출채권	1,119	661
기타	135	94
소 계	6,670	3,116
이자비용
사채	26,718	27,854
기타	6	4
소 계	26,724	27,858
순이자손익	(20,054)	(24,742)

16. 순수수료손익 :

당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
수수료수익
원화	372	803
수수료비용
원화	1,459	1,430
외화	160	140
소 계	1,619	1,570
순수수료손익	(1,247)	(767)

17. 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 :

당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다.

당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익
당기손익-공정가치 측정 금융자산 배당금수익	12,247	5,980
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가이익	32,503	1,221
당기손익-공정가치 측정 금융자산 처분이익	678	-
소 계	45,428	7,201
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손실	-	7,626
소 계	-	7,626
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	45,428	(425)

18. 기타영업손익 :

당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
기타영업수익
종속기업투자 배당금수익	2,192,380	1,671,223
기타	-	1
소 계	2,192,380	1,671,224
기타영업손익	2,192,380	1,671,224

19. 일반관리비 :

(1) 당분기 및 전분기의 일반관리비 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분		당분기	전분기
종업원관련비용	단기종업원급여-급여	9,822	9,798
	단기종업원급여-기타	923	1,046
	퇴직급여-확정급여형	402	535
	퇴직급여-확정기여형	1	(2)
	주식보상비용	1,098	3,165
	소 계	12,246	14,542
감가상각비 및 상각비		1,446	1,363
기타일반관리비	여비교통비	212	30
	통신비	327	310
	세금과공과	239	216
	도서인쇄비	55	65
	지급임차료	521	418
	차량비	26	25
	지급수수료	4,850	3,422
	광고선전비	439	380
	교육훈련비	277	78
	기타	2,264	1,872
	소 계	9,210	6,816
합 계		22,902	22,721

(2) 주식기준보상

당분기말 현재 회사가 회사 및 종속기업 임직원들과 체결한 주식기준보상약정의 내용은 다음과 같습니다.

1) 장기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명	회차	부여일	부여수량(*1)	가득조건(*2)
㈜KB금융지주	28차	2020-11-21	68,135	용역제공조건, 시장조건(3) 35%, 비시장조건(5) 65%
	30차	2021-04-01	3,069	용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70%
	33차	2022-01-01	57,463	용역제공조건, 시장조건(3) 0%~30%, 비시장조건(4) 70%~100%
	34차	2022-02-01	654	용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70%
	35차	2022-05-27	6,364	용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70%
	36차	2023-01-01	83,557	용역제공조건, 시장조건(3) 0%~30%, 비시장조건(4) 70%~100%
	이연지급 확정분	2015	3,183	가득조건 충족
		2016	943
		2018	884
		2020	18,871
		2021	18,105
		2022	38,277
	소 계		299,505
㈜국민은행	83차	2021-04-01	14,972	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	85차	2022-01-01	261,013	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100% 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, EPS 및 Asset Quality(6) 70%
	86차	2022-02-01	1,525	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	88차	2022-03-14	5,884	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	90차	2022-07-18	4,131	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	91차	2022-08-24	7,277	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	92차	2023-01-01	213,476	용역제공조건, 시장조건(3) 0~30%, 비시장조건(4) 70~100%
	이연지급 확정분	2016	799	가득조건 충족
		2017	893
		2018	1,145
		2020	26,763
		2021	104,643
		2022	87,342
	소 계		729,863
기타 종속기업	2010년 부여분		106	용역제공조건, 시장조건(3) 0~50%, 비시장조건(4) 50~100%
	2011년 부여분		146
	2012년 부여분		420
	2013년 부여분		544
	2014년 부여분		1,028
	2015년 부여분		2,014
	2016년 부여분		3,048
	2017년 부여분		9,548
	2018년 부여분		19,861
	2019년 부여분		23,788
	2020년 부여분		94,662
	2021년 부여분		120,806
	2022년 부여분		383,727
	2023년 부여분		211,447
	소 계		871,145
합계			1,900,513

(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).
(*2) 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.
(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) :
((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가
(*4) 회사 및 담당업무성과
(*5) EPS (Earnings Per Share), Asset Quality, HCROI (Human Capital Return On Investment), 비은행부문 이익
(*6) EPS, Asset Quality

장기성과연동형 Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급가능수량이 정해지고사전에 정해진 목표의 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.

2) 단기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명	회차	추정가득수량(*)	가득조건
㈜KB금융지주	2015년 부여분	2,097	가득조건 충족
	2016년 부여분	3,034
	2017년 부여분	306
	2018년 부여분	380
	2020년 부여분	12,336
	2021년 부여분	23,677
	2022년 부여분	45,537
	2023년 부여분	13,420	용역제공기간에 비례
㈜국민은행	2015년 부여분	419	가득조건 충족
	2016년 부여분	2,135
	2017년 부여분	535
	2018년 부여분	739
	2019년 부여분	9,412
	2020년 부여분	53,205
	2021년 부여분	97,561
	2022년 부여분	119,844
	2023년 부여분	37,622	용역제공기간에 비례
기타 종속회사	2015년 부여분	4,048	가득조건충족
	2016년 부여분	18,144
	2017년 부여분	35,359
	2018년 부여분	82,096
	2019년 부여분	91,957
	2020년 부여분	262,879
	2021년 부여분	464,972
	2022년 부여분	511,361
	2023년 부여분	53,873	용역제공기간에 비례
합계		1,946,948

(*) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이 후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비 율은 최초 이연지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.

회사는 2010년부터 종속기업으로부터 종속기업 임직원에 대한 주식기준보상약정을 이전받았으며, 주식기준보상약정에 따른 종속기업 임직원에 대한 보상원가를 종속기업으로부터 보전받고 있습니다. 당분기말 및 전기말 현재 주식기준보상약정에 따라 인식한 미지급비용은 각각 139,101백만원 및 186,908백만원이며, 당분기말 및 전기말 현재 종속기업으로부터 보전받을 미수금은 126,662백만원 및 169,918백만원입니다. 또한, 주식기준보상약정으로 인하여 당분기 및 전분기 중 1,098백만원 및 3,165백만원의 보상원가를 비용으로 인식하였습니다.

20. 법인세수익(비용) :

당분기 및 전분기 중 법인세수익(비용)의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
법인세 부담액	-	-
이연법인세자산ㆍ부채의 변동액	(10,697)	1,371
일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세비용의 금액	(10,697)	1,371
자본에 직접 반영된 법인세비용	6	(42)
순확정급여부채의 재측정요소	6	(42)
법인세수익(비용)	(10,691)	1,329

21. 주당이익 :

(1) 기본주당이익

기본주당이익은 보통주에 귀속되는 이익에 대하여 주당순이익을 계산한 것입니다.

1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구 분	당분기	전분기
발행보통주식수	408,897,068	412,352,494
자기주식(*)	(24,648,729)	(22,718,159)
가중평균유통보통주식수	388,114,802	389,634,335

(*) 전분기 중 이익소각을 통해 차감된 자기주식의 기산일은 2022년 2월 14일입니다.

2) 기본주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
분기순이익	2,182,927,002,717	1,623,804,628,366
차감: 신종자본증권 배당금 지급	(40,704,075,000)	(22,533,200,000)
보통주 분기순이익 ①	2,142,222,927,717	1,601,271,428,366
가중평균유통보통주식수 ②	388,114,802	389,634,335
기본주당이익 [ ③ = ① / ②]	5,520	4,110

구분	당분기	전분기
보통주분기순이익 (*)	2,142,222,927,717	1,601,271,428,366
조정내역
교환사채 이자비용	604,566,012	587,084,503
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	2,142,827,493,729	1,601,858,512,869

(*) 신종자본증권 배당금 차감 후 금액입니다.

2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기	전분기
발행된 가중평균유통보통주식수	388,114,802	389,634,335
조정내역
Stock Grant	4,129,985	3,954,872
교환사채	5,000,000	5,000,000
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	397,244,787	398,589,207

3) 희석주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	2,142,827,493,729	1,601,858,512,869
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	397,244,787	398,589,207
희석주당이익	5,394	4,019

22. 현금흐름표 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
금융기관예치금	2,685,830	351,056
소 계	2,685,830	351,056
사용제한예치금	(3)	(3)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금	(120,000)	(120,000)
차감 계	(120,003)	(120,003)
합 계	2,565,827	231,053

(2) 당분기 및 전분기 중 현금의 유입과 유출이 없는 거래의 주요내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
연결납세 관련 미수금 및 미지급금 등의 변동	(759,088)	395,795
주식기준보상 관련 미수금 및 미지급금의 변동	(43,256)	(15,681)
잉여금처분에 의한 미지급배당금의 인식	564,970	853,299

(3) 당분기 및 전분기 중 이자, 배당금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	활 동	당분기	전분기
법인세지급	영업활동	2,264	879
이자수취	영업활동	4,332	3,125
이자지급	영업활동	26,434	27,038
배당금수취	영업활동	2,206,801	1,676,653
배당금지급	재무활동	40,703	22,533

23. 우발 및 약정사항 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항	금융기관	당분기말		전기말
약정사항	금융기관	약정한도	실행잔액	약정한도	실행잔액
일반대출	하나은행	200,000	-	200,000	-
일반대출	신한은행	200,000	-	-	-

(2) 기타사항

회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 1건으로 관리활동과 관련된 단순한 소송이며, 소송가액은 0.1백만원입니다.

24. 특수관계자 :

회사는 기업회계기준서 제1024호에 따라 종속기업, 주요 경영진 및 그 가족을 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 회사와 특수관계자 사이의 거래금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 종속기업의 내역은 주석 9를 참조 바랍니다. 주요경영진은 회사의 임원을 대상으로 하고 있으며, 그들의 가까운 가족과 그들이 지배 또는 공동지배하고 있는 회사를 포함하고 있습니다.

(1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기	전분기
종속기업	㈜국민은행	이자수익	1,552	765
		수수료수익	297	278
		기타영업손익(*)	1,346,582	1,031,167
		일반관리비	2,687	2,673
	KB증권㈜	수수료수익	20	102
		당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	23,967	-
		기타영업손익(*)	100,000	200,000
		일반관리비	103	152
	㈜KB손해보험	수수료수익	34	141
		일반관리비	532	476
		기타영업손익(*)	349,990	-
	㈜KB국민카드	수수료수익	9	33
		기타영업손익(*)	200,008	250,056
		일반관리비	75	15
		영업외손익	1	1
	㈜KB라이프생명보험	수수료수익	11	24
		기타영업손익(*)	100,000	100,000
		일반관리비	67	244
	KB자산운용㈜	기타영업손익(*)	60,000	40,000
	KB캐피탈㈜	이자수익	1,184	-
		수수료수익	4	13
		당기손익-공정가치 측정금융상품순손익	15,940	2,449
		신용손실충당금전입액	1	-
	KB생명보험㈜	수수료수익	-	20
	KB생명보험㈜	일반관리비	-	57
	KB부동산신탁㈜	기타영업손익(*)	35,000	40,000
	㈜KB저축은행	이자수익	1,211	703
		수수료수익	-	1
		당기손익-공정가치 측정금융상품순손익	2,037	(2,874)
	KB인베스트먼트㈜	이자수익	1,916	1,383
		기타영업손익(*)	-	10,000
		신용손실충당금전(환)입액	1	(3)
	㈜KB데이타시스템	일반관리비	692	552
	㈜KB데이타시스템	기타영업손익(*)	600	-
	KB신용정보㈜	이자수익	80	-
	KB신용정보㈜	기타영업손익(*)	200	-

(*) 기타영업손익에는 자회사로부터의 배당금 수익이 포함되어 있습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 주요 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
종속기업	㈜국민은행	현금 및 예치금	2,565,830	231,056
		기타자산	909,536	828,505
		기타부채	2,247	97
		유형자산	223	357
	KB증권㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	420,411	401,732
		기타자산	97,913	66,162
		기타부채	114,607	116,503
	㈜KB손해보험	기타자산	112,035	111,433
	㈜KB손해보험	기타부채	418	47
	㈜KB국민카드	기타자산	94,554	88,968
	㈜KB국민카드	기타부채	645	755
	㈜KB라이프생명보험	기타자산	72,758	70,534
	㈜KB라이프생명보험	기타부채	15,664	67
	KB자산운용㈜	기타자산	21,268	21,033
	KB캐피탈㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	481,421	472,439
		상각후원가 측정 대출채권(총액)	200,000	200,000
		대손충당금	234	234
		기타자산	65,131	52,941
	KB생명보험㈜	기타자산	-	4,655
	KB생명보험㈜	기타부채	-	9,188
	KB부동산신탁㈜	기타자산	12,201	8,860
	㈜KB저축은행	현금 및 예치금	120,000	120,000
		당기손익-공정가치 측정 금융자산	45,962	43,524
		기타자산	7,338	7,280
		기타부채	77	67
	KB인베스트먼트㈜	상각후원가 측정 대출채권(총액)	310,000	310,000
		대손충당금	924	924
		기타자산	4,419	5,943
	㈜KB데이타시스템	무형자산	331	1,716
		기타자산	3,153	3,456
		기타부채	223	208
	KB신용정보㈜	상각후원가 측정 대출채권(총액)	13,500	13,500
		대손충당금	16	16
		기타자산	756	1,054
		기타부채	87	61

(3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 사용권자산 및 리스부채 관련 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
종속기업	㈜국민은행	사용권자산	223	357

(4) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자에게 제공받은 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기말	전기말
종속기업	㈜KB국민카드	신용카드 미사용약정	2,431	2,245

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분 관련 거래는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기	전분기
종속기업	KB캐피탈㈜	신종자본증권 취득	-	100,000
종속기업	KB증권㈜	신종자본증권 취득	-	200,000

(6) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금 대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기
구분		기초	대여	회수	기말
종속기업	KB인베스트먼트㈜	310,000	-	-	310,000
	KB신용정보㈜	13,500	-	-	13,500
	KB캐피탈㈜	200,000	-	-	200,000
	㈜KB저축은행(*)	70,000	-	-	70,000

(*) ㈜KB저축은행이 발행한 후순위채권을 인수한 거래로, 액면금액 기준이며, 액면금액 과 취득시점의 공정가치 차이는 종속기업투자주식으로 계상하였습니다.

구분		전분기
구분		기초	대여	회수	기말
종속기업	KB인베스트먼트㈜	250,000	-	-	250,000
종속기업	㈜KB저축은행(*)	70,000	-	-	70,000

(7) 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기
구 분	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합 계
등기이사(상임)	420	16	213	649
등기이사(비상임)	176	-	-	176
미등기이사	1,452	75	885	2,412
합 계	2,048	91	1,098	3,237

구 분	전분기
구 분	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합 계
등기이사(상임)	425	8	626	1,059
등기이사(비상임)	147	-	-	147
미등기이사	1,623	35	2,539	4,197
합 계	2,195	43	3,165	5,403

25. 보고기간 후 사건 :

2023년 4월27일 이사회에서 2023년 3월 31일을 기준일로 하여 195,966백만원(주당 510원)의 분기배당을 결의하였으며 2023년 5월 11일에 지급되었습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있지 않습니다. 또한, 회사는 2023년 2월 7일자 이사회 결의에 의거 보유중인 자기주식 중 5,385,996주를 2023년 4월 4일자로 소각하였습니다.

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 대한 전반적인 사항

KB금융그룹은 IMF 외환위기 수준의 경기충격 하에서도 규제비율 10.5% 충족에 필요한 자본 buffer와 환율, 금리 등 매크로 변수에 따른 추가 손실흡수력을 감안하여 Minimum Target CET1 비율 13%(규제비율 10.5% + Management buffer 250bp) 수준에서 관리하고자 합니다.

이러한 자본비율 관리를 위해 그룹의 중기 자산성장 목표는 명목GDP 성장률 등 System Growth를 기본 벤치마크로 하되 거시경제와 규제 환경의 변화, 국내 경제에서 은행을 포함한 금융산업이 차지하고 있는 비중과 역할, 사회적 시스템의 안정적 유지를 위한 공적 기능, 회사의 신사업 투자 및 M&A 등 경영상 목적 등 그룹의 사회적 역할과 지속가능한 성장을 위해 변동될 수 있습니다.

KB금융그룹은 자산성장 목표를 달성한 후 CET1 비율 13%를 초과하는 자본을 주주환원의 재원으로 활용하여 주주에게 적극적으로 환원함을 원칙으로 합니다. 이러한 원칙에도 불구하고 감독 규제 환경의 변화, 금융시장 변동성 및 회사의 경영상 목적 등에 따라 주주환원 수준은 변경될 수 있으나, 각각의 상황에 부합하는 주주환원 극대화를 통해 기업과 주주가치 제고에 최선을 다하겠습니다.

한편, KB금융그룹은 대한민국 대표 금융기관으로서 금융시스템 안정 및 경기변동에 따른 소프트랜딩 등 은행의 공적 역할이 필요한 시기에 주주 및 근로자, 소비자, 지역사회 등 다양한 기업 이해관계자의 이익 등을 종합적으로 검토하여 필요한 역할을 충실히 이행하고, 이를 통해 지속가능한 성장과 함께 주주이익확대를 병행해 나아가고자 합니다.

견고한 펀더멘탈과 국내 최고 수준의 자본력을 바탕으로 2022년 자사주 매입/소각을 포함하여 주주환원율 30% 수준을 달성하였으며, 이를 기반으로 향후에도 지속적으로 적극적인 주주환원정책을 추진할 계획입니다.

또한, KB금융그룹은 배당의 안정성 측면에서 Global best practice를 참고하여 최소한 전년도 수준의 현금배당은 유지하되, 주당배당금(DPS)의 점진적인 확대와 자사주 매입/소각을 통해 주주들에게 안정적인 Payout을 제공할 예정입니다. 다만, 이러한 정책은 경기 불확실성 및 규제환경, 회사의 경영상 목적 등에 의해 변동될 수 있습니다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구 분	주식의 종류	당기	전기	전전기
구 분	주식의 종류	제16기 1분기	제15기	제14 기
주당액면가액(원)		5,000	5,000	5,000
(연결)당기순이익(백만원)		1,497,631	4,394,830	4,409,543
(별도)당기순이익(백만원)		2,182,927	1,684,512	1,438,866
(연결)주당순이익(원)		3,754	10,955	11,134
현금배당금총액(백만원)		195,967	1,149,421	1,145,525
주식배당금총액(백만원)		-	-	-
(연결)현금배당성향(%)		13.1	26.0	26.0
현금배당수익률(%)	보통주	1.1	5.8	5.2
현금배당수익률(%)	-	-	-	-
주식배당수익률(%)	-	-	-	-
주식배당수익률(%)	-	-	-	-
주당 현금배당금(원)	보통주	510	2,950	2,940
주당 현금배당금(원)	-	-	-	-
주당 주식배당(주)	-	-	-	-
주당 주식배당(주)	-	-	-	-

주) 제14기 2분기에 분기배당 292,226백만원(주당배당금 750원), 제15기 1분기에 분기배당 194,817백만원(주당배당금 500원), 제15기 2분기에 분기배당 194,817백만원(주당배당금 500원), 제15기 3분기에 분기배당 194,817백만원(주당배당금 500원), 제16기 1분기에 분기배당 195,967백만원(주당배당금 510원)을 지급

다. 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수		평균 배당수익률
분기(중간)배당	결산배당	최근 3년간	최근 5년간
5	14	4.0	4.1

주) 상기 평균 배당수익률에는 제14기 2분기 및 제15기 1분기, 제15기 2분기, 제15기 3분기, 제16기 1분기 분기배당이 포함되어 있음

라. 이익참가부사채 잔액
- 해당사항 없음

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 자본금 변동사항

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 원, 주)

주식발행 (감소)일자	발행(감소) 형태	발행(감소)한 주식의 내용
주식발행 (감소)일자	발행(감소) 형태	종류	수량	주당 액면가액	주당발행 (감소)가액	비고
2008.09.29	유상증자(일반공모)	보통주	356,351,693	5,000	48,444	설립
2009.09.02	유상증자(주주배정)	보통주	30,000,000	5,000	37,250	증자비율 : 8.41865%
2016.10.19	유상증자(제3자배정)	보통주	31,759,844	5,000	35,474	증자비율 : 8.22045%
2019.12.12	-	보통주	2,303,617	5,000	-	주식소각(이익소각) 주)
2022.02.14	-	보통주	3,455,426	5,000	-	주식소각(이익소각) 주)
2022.08.01	-	보통주	3,455,426	5,000	-	주식소각(이익소각) 주)

주) 배당가능 이익 범위내에서 이사회 결의로 기 취득한 자기주식을 소각(이익소각) 한 것으로 자본금에는 변동이 없음

나. 전환사채 등 발행현황
- 해당사항 없음

다. 채무증권 발행실적 등

(1) 채무증권 발행실적

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급 (평가기관)	만기일	상환 여부	주관회사
KB금융지주	신종자본증권	공모	2023년 02월 03일	550,000	4.900	AA-(NICE신용평가) AA-(한국기업평가) AA-(한국신용정보)	2028년 02월 03일	미상환	SK증권(주) 한화투자증권(주)
KB금융지주	신종자본증권	공모	2023년 02월 03일	50,000	5.030	AA-(NICE신용평가) AA-(한국기업평가) AA-(한국신용정보)	2030년 02월 03일	미상환	SK증권(주) 한화투자증권(주)
합 계	-	-	-	600,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제15-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.05.12	2026.05.12	200,000	2016.05.11	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제16-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.05.27	2023.05.27	150,000	2016.05.26	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제18-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.07.25	2026.07.25	80,000	2016.07.22	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제19-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.08.25	2026.08.25	120,000	2016.08.24	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제25-4회 무보증 이권부 공모사채	2017.05.24	2027.05.24	80,000	2017.05.23	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제26-2회 무보증 이권부 공모사채	2017.06.27	2024.06.27	200,000	2017.06.26	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제27회 무보증 이권부 공모사채	2017.07.19	2024.07.19	100,000	2017.07.18	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제28-2회 무보증 이권부 공모사채	2017.08.30	2024.08.30	30,000	2017.08.29	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제28-3회 무보증 이권부 공모사채	2017.08.30	2027.08.30	60,000	2017.08.29	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제29-2회 무보증 이권부 공모사채	2017.09.19	2024.09.19	110,000	2017.09.18	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제31-3회 무보증 이권부 공모사채	2018.02.28	2028.02.28	60,000	2018.02.27	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제32-2회 무보증 이권부 공모사채	2018.04.06	2023.04.06	80,000	2018.04.05	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제32-3회 무보증 이권부 공모사채	2018.04.06	2028.04.06	20,000	2018.04.05	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제33-1회 무보증 이권부 공모사채	2018.06.12	2023.06.12	100,000	2018.06.11	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제33-2회 무보증 이권부 공모사채	2018.06.12	2028.06.12	30,000	2018.06.11	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제34-2회 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2023.07.25	70,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제34-3회 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2025.07.25	20,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제34-4회 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2028.07.25	20,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제35회 무보증 이권부 공모사채	2018.10.05	2023.10.05	120,000	2018.10.04	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제36-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.02.22	2024.02.22	230,000	2019.02.21	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제36-3회 무보증 이권부 공모사채	2019.02.22	2029.02.22	60,000	2019.02.21	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제37-1회 무보증 이권부 공모사채	2019.03.15	2024.03.15	140,000	2019.03.14	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제37-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.03.15	2029.03.15	70,000	2019.03.14	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제1-1회 상각형 조건부자본증권	2019.05.02	-	350,000	2019.04.17	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제1-2회 상각형 조건부자본증권	2019.05.02	-	50,000	2019.04.17	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제38-1회 무보증 이권부 공모사채	2019.06.19	2026.06.19	80,000	2019.06.18	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제38-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.06.19	2029.06.19	120,000	2019.06.18	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제39-1회 무보증 이권부 공모사채	2019.10.15	2024.10.15	80,000	2019.10.14	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제39-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.10.15	2029.10.15	40,000	2019.10.14	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제40-1회 무보증 이권부 공모사채	2019.12.04	2024.12.04	70,000	2019.12.03	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제40-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.12.04	2029.12.04	30,000	2019.12.03	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제41-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2025.01.16	100,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제41-3회 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2030.01.16	40,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제1-1회 상각형 조건부자본증권 (후순위채)	2020.02.18	2030.02.18	370,000	2020.02.06	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제1-2회 상각형 조건부자본증권 (후순위채)	2020.02.18	2035.02.18	30,000	2020.02.06	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제2-1회 상각형 조건부자본증권	2020.05.08	-	325,000	2020.04.23	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제2-2회 상각형 조건부자본증권	2020.05.08	-	75,000	2020.04.23	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제42-1회 무보증 이권부 공모사채	2020.5.13	2025.05.13	130,000	2020.05.12	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제42-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.5.13	2030.05.13	70,000	2020.05.12	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제43-1회 무보증 이권부 공모사채	2020.6.16	2023.06.16	50,000	2020.06.15	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제43-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.6.16	2025.06.16	110,000	2020.06.15	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제43-3회 무보증 이권부 공모사채	2020.6.16	2030.06.16	50,000	2020.06.15	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제3-1회 상각형 조건부자본증권	2020.07.14	-	370,000	2020.07.02	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제3-2회 상각형 조건부자본증권	2020.07.14	-	30,000	2020.07.02	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제44-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.08.11	2023.08.11	50,000	2020.08.10	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제44-3회 무보증 이권부 공모사채	2020.08.11	2024.08.09	30,000	2020.08.10	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제44-4회 무보증 이권부 공모사채	2020.08.11	2027.08.11	20,000	2020.08.10	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제4-1회 상각형 조건부자본증권	2020.10.20	-	435,000	2020.10.07	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제4-2회 상각형 조건부자본증권	2020.10.20	-	65,000	2020.10.07	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제45회 무보증 이권부 공모사채	2020.11.23	2023.11.23	60,000	2020.11.20	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제46-2회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2026.01.14	30,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제46-3회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2028.01.14	10,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제46-4회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2031.01.14	100,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제5-1회 상각형 조건부자본증권	2021.02.19	-	420,000	2021.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제5-2회 상각형 조건부자본증권	2021.02.19	-	60,000	2021.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제5-3회 상각형 조건부자본증권	2021.02.19	-	120,000	2021.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제47회 무보증 이권부 공모사채	2021.02.24	2023.02.24	90,000	2021.02.23	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제6-1회 상각형 조건부자본증권	2021.05.28	-	166,000	2021.05.17	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제6-2회 상각형 조건부자본증권	2021.05.28	-	110,000	2021.05.17	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제7-1회 상각형 조건부자본증권	2021.10.08	-	209,000	2021.09.27	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제7-2회 상각형 조건부자본증권	2021.10.08	-	60,000	2021.09.27	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제8-1회 상각형 조건부자본증권	2022.02.16	-	444,000	2022.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제8-2회 상각형 조건부자본증권	2022.02.16	-	156,000	2022.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제9-1회 상각형 조건부자본증권	2022.05.12	-	480,000	2022.04.29	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제9-2회 상각형 조건부자본증권	2022.05.12	-	20,000	2022.04.29	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제48-1회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2024.06.16	85,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(25.68%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제48-2회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2025.06.16	240,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제48-3회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2027.06.16	80,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제48-4회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2032.06.16	95,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
재무비율 유지현황	이행현황	이행(24.89%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
담보권설정 제한현황	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
자산처분 제한현황	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
지배구조변경 제한현황	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제10-1회 상각형 조건부자본증권	2022.08.26	-	409,000	2022.08.16	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제10-2회 상각형 조건부자본증권	2022.08.26	-	71,000	2022.08.16	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제10-3회 상각형 조건부자본증권	2022.08.26	-	20,000	2022.08.16	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2023.04.04

주) 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제11-1회 상각형 조건부자본증권	2023.02.03	-	550,000	2023.01.20	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제11-2회 상각형 조건부자본증권	2023.02.03	-	50,000	2023.01.20	한국증권금융

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
원리금 지급의무	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
조달자금의 사용	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	1,000,000	630,000	660,000	2,290,000
	사모	391,480	939,612	2,827,804	1,988,331	1,721,270	650,000	-	-	8,518,497
	합계	391,480	939,612	2,827,804	1,988,331	1,721,270	1,650,000	630,000	660,000	10,808,497

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2) 단기사채 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	300,000	300,000
	사모	531,290	1,298,289	2,142,637	115,700	-	4,087,916	7,291,428	3,203,512
	합계	531,290	1,298,289	2,142,637	115,700	-	4,087,916	7,591,428	3,503,512

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	23,035,625	12,496,293	8,180,199	5,168,796	1,487,800	6,207,516	1,337,700	57,913,929
	사모	2,826,736	627,827	1,391,046	305,781	167,908	130,000	39,114	5,488,412
	합계	25,862,359	13,124,120	9,871,245	5,474,577	1,655,708	6,337,516	1,376,814	63,402,341

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	1,050,000	805,000	230,000	480,000	310,000	745,000	-	3,920,000
	사모	-	-	240,000	-	-	-	-	240,000
	합계	1,050,000	805,000	770,000	480,000	310,000	745,000	-	4,160,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	1,287,700	1,287,700
	사모	-	-	-	-	-	1,065,000	-	1,065,000
	합계	-	-	-	-	-	1,065,000	1,287,700	2,352,700

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	4,738,610	80,000	-	5,045,000	9,863,610
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	4,738,610	80,000	-	5,045,000	9,863,610

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	370,000	30,000	-	5,045,000	5,445,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	370,000	30,000	-	5,045,000	5,445,000

[KB국민은행]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급 (평가기관)	만기일	상환 여부	주관회사
국민은행	회사채	사모	2023.01.11	62,040	5.53	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.01.12	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	공모	2023.01.12	450,000	3.88	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.01.12	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	사모	2023.01.17	55,530	5.47	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.01.18	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	공모	2023.01.18	300,000	1M CD +0.15	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.01.18	미상환	하나증권
국민은행	회사채	사모	2023.01.18	37,155	5.47	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.01.19	미상환	ANZ
국민은행	회사채	공모	2023.01.20	260,000	1M CD +0.15	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.01.20	미상환	한양증권
국민은행	회사채	공모	2023.01.20	290,000	3.68	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.10.20	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	사모	2023.01.20	55,620	5.40	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.01.21	미상환	HSBC
국민은행	회사채	사모	2023.01.25	37,032	5.30	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.01.26	미상환	JPM
국민은행	회사채	사모	2023.01.27	55,413	5.26	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.01.28	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	사모	2023.01.30	61,510	5.19	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.01.31	미상환	BofA
국민은행	회사채	사모	2023.01.31	30,718	5.20	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.02.01	미상환	MIZUHO
국민은행	회사채	사모	2023.02.01	24,769	4.00	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.02.02	미상환	JPM
국민은행	회사채	사모	2023.02.02	57,822	4.00	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.02.03	미상환	JPM
국민은행	회사채	공모	2023.02.03	150,000	1M CD +0.05	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.02.03	미상환	교보증권
국민은행	회사채	사모	2023.02.06	61,360	5.23	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.02.07	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	사모	2023.02.07	31,188	5.25	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.02.08	미상환	ANZ
국민은행	회사채	사모	2023.02.09	62,855	SOFR +1.03	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2028.02.09	미상환	ANZ
국민은행	회사채	공모	2023.02.10	200,000	3.50	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.02.10	미상환	한양증권
국민은행	회사채	공모	2023.02.24	300,000	3.97	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2025.02.24	미상환	한양증권
국민은행	조건부자본증권	공모	2023.02.27	410,000	4.67	AA- (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	-	미상환	교보증권
국민은행	회사채	공모	2023.03.03	110,000	1M CD +0.20	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.03.03	미상환	교보증권
국민은행	회사채	공모	2023.03.06	350,000	4.22	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2025.03.06	미상환	하나증권
국민은행	회사채	공모	2023.03.07	200,000	3.85	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.12.07	미상환	메리츠증권
국민은행	회사채	공모	2023.03.09	270,000	3.86	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.12.09	미상환	하나증권
국민은행	회사채	공모	2023.03.10	100,000	3.93	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.03.10	미상환	한양증권
국민은행	회사채	공모	2023.03.15	80,000	3.6	AAA (한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2024.03.15	미상환	미래에셋증권
국민은행	회사채	사모	2023.03.30	28,333	EURIBOR+0.57	Aa3/-/- (Moody's/S&P/Fitch)	2024.04.01	미상환	LBBW
국민은행	기업어음증권	사모	2023.01.13	62,230	5.32	P1/A1/- (Moody's/ S&P/Fitch)	2023.08.14	미상환	ING BANK N.V.
국민은행	기업어음증권	사모	2023.01.19	68,874	4.45	P1/A1/- (Moody's/ S&P/Fitch)	2023.07.19	미상환	ING BANK N.V.
국민은행	회사채	사모	2023.01.27	20,122	3M EURIBOR + 0.68	Aa3/A+/A (Moody's/ S&P/Fitch)	2025.01.27	미상환	LANDESBANK HESSEN- THURINGEN GIROZENTRALE(HELABA)
국민은행	기업어음증권	사모	2023.01.31	13,328	3.08	P1/A1/- (Moody's/ S&P/Fitch)	2023.08.02	미상환	BGC BROKERS L.P
국민은행	기업어음증권	사모	2023.02.02	20,329	3.07	P1/A1/- (Moody's/ S&P/Fitch)	2023.08.04	미상환	BGC BROKERS L.P
국민은행	기업어음증권	사모	2023.02.09	62,855	5.05	P1/A1/- (Moody's/ S&P/Fitch)	2023.08.09	미상환	WELLSFARGO SECURITIES, LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2023.03.29	64,870	5.48	P1/A1/- (Moody's/ S&P/Fitch)	2023.10.02	미상환	WELLSFARGO SECURITIES, LLC
(유)엘오지제삼차	기업어음증권	사모	2023.02.17	24,300	3.8	A1(한국기업평가)	2023.05.17	미상환	하이투자증권
케이비디타워제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.23	50,000	4.1	A1(한국기업평가)	2023.06.23	미상환	국민은행
케이비에이치제사차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.27	12,000	4.07	A1(한국기업평가)	2023.06.26	미상환	국민은행
그레이트포레스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.01.05	8,500	4.55	A1(한국기업평가)	2023.04.05	미상환	국민은행
범어랜드마크제이차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.27	45,000	6.02	A1(한국기업평가)	2023.05.27	상환	국민은행
범어랜드마크제이차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.27	10,000	4.03	A1(한국기업평가)	2023.05.26	미상환	국민은행
범어랜드마크제이차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.27	20,000	4.05	A1(한국기업평가)	2023.05.26	미상환	국민은행
케이비에이치제육차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.06	50,000	4.01	A1(한국기업평가)	2023.06.07	미상환	국민은행
케이플러스제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.01.03	90,000	4.67	A1(한국기업평가)	2023.03.13	상환	국민은행
케이플러스제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.13	200,000	4.07	A1(한국기업평가)	2023.06.12	미상환	국민은행
케이비리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.20	20,000	3.85	A1(한국기업평가)	2023.05.20	미상환	국민은행
케이비리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.20	10,000	3.84	A1(한국기업평가)	2023.05.20	미상환	국민은행
케이비화성제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.21	6,200	3.92	A1(한국기업평가)	2023.05.22	미상환	국민은행
케이비이글스제일차(주)	기업어음증권	사모	2023.03.08	30,000	4.02	A1(한국기업평가)	2023.06.08	미상환	국민은행
리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.30	41,356	5.4	A1(한국기업평가)	2023.06.30	미상환	국민은행
리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.30	8,644	4.09	A1(한국기업평가)	2023.06.30	미상환	국민은행
케이비만촌해링턴(유)	기업어음증권	사모	2023.01.16	12,800	4.53	A1(한국기업평가)	2023.04.17	미상환	국민은행
케이비리브엘제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.01.10	50,000	4.42	A1(한국기업평가)	2023.04.10	미상환	국민은행
케이비에이치스틸(유)	기업어음증권	사모	2023.03.28	90,000	4.08	A1(한국기업평가)	2023.06.28	미상환	국민은행
케이비에이치스틸(유)	기업어음증권	사모	2023.03.28	60,000	4.07	A1(한국기업평가)	2023.06.28	미상환	국민은행
케이비동인센트럴(유)	기업어음증권	사모	2023.03.17	20,000	4.07	A1(한국기업평가)	2023.06.19	미상환	국민은행
케이비펜타(유)	기업어음증권	사모	2023.01.30	20,210	3.97	A1(한국기업평가)	2023.02.28	상환	국민은행
케이비펜타(유)	기업어음증권	사모	2023.02.28	20,210	3.98	A1(한국기업평가)	2023.03.28	상환	국민은행
케이비펜타(유)	기업어음증권	사모	2023.03.28	12,710	4.07	A1(한국기업평가)	2023.04.28	미상환	국민은행
케이비이글스제이차㈜	기업어음증권	사모	2023.03.24	50,000	4.10	A1(한국신용평가)	2023.06.26	미상환	국민은행
케이비케미칼제일차㈜	기업어음증권	사모	2023.02.20	50,000	3.83	A1(한국기업평가)	2023.05.22	미상환	국민은행
케이비그레이트베어제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.01.25	50,000	4.04	A1(한국기업평가)	2023.04.24	미상환	국민은행
케이비그레이트베어제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.01.25	40,000	4.04	A1(한국기업평가)	2023.04.24	미상환	국민은행
라이언모빌리티제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.01.30	50,000	3.93	A1(한국신용평가)	2023.05.02	미상환	국민은행
케이비이글스제삼차㈜	기업어음증권	사모	2023.03.06	50,000	4.01	A1(한국신용평가)	2023.06.07	미상환	국민은행
케이비동인센트럴제일호(유)	기업어음증권	사모	2023.01.30	11,667	4.01	A1(한국신용평가)	2023.05.02	미상환	국민은행
케이비하림제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.20	30,000	3.84	A1(한국기업평가)	2023.05.19	미상환	국민은행
케이비부암삼정제일차㈜	기업어음증권	사모	2023.01.20	11,900	4.09	A1(한국기업평가)	2023.02.20	상환	국민은행
엘이피제이차㈜	기업어음증권	사모	2023.01.30	10,000	3.98	A1(한국기업평가)	2023.05.02	미상환	하이투자증권
엘이피제이차㈜	기업어음증권	사모	2023.01.30	60,000	3.98	A1(한국기업평가)	2023.05.02	미상환	하이투자증권
리브에이치제이차㈜	기업어음증권	사모	2023.02.10	30,000	3.76	A1(한국기업평가)	2023.05.10	미상환	국민은행
케이비리버카운티(유)	기업어음증권	사모	2023.01.19	35,700	4.28	A1(한국기업평가)	2023.04.19	미상환	국민은행
케이비성내제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.28	9,900	5.47	A1(한국신용평가)	2023.03.13	상환	국민은행
케이비성내제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.28	60,000	4.08	A1(한국신용평가)	2023.05.29	미상환	국민은행
케이비성내제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.13	9,900	4.140	A1(한국신용평가)	2023.05.29	미상환	국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유)	기업어음증권	사모	2023.01.27	14,500	3.89	A1(한국기업평가)	2023.02.27	상환	국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유)	기업어음증권	사모	2023.02.27	13,900	3.840	A1(한국기업평가)	2023.03.27	상환	국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유)	기업어음증권	사모	2023.03.27	12,900	4.02	A1(한국기업평가)	2023.04.27	미상환	국민은행
케이비수창제일차㈜	기업어음증권	사모	2023.01.12	31,400	4.430	A1(한국기업평가)	2023.02.13	상환	국민은행
케이비수창제일차㈜	기업어음증권	사모	2023.02.13	31,400	3.77	A1(한국기업평가)	2023.03.13	상환	국민은행
케이비수창제일차㈜	기업어음증권	사모	2023.03.13	31,400	4.12	A1(한국기업평가)	2023.04.12	미상환	국민은행
케이비랜드스케이프제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.01.30	72,900	3.97	A1(한국기업평가)	2023.02.28	상환	국민은행
케이비랜드스케이프제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.28	72,900	3.98	A1(한국기업평가)	2023.03.29	상환	국민은행
케이비랜드스케이프제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.29	55,000	4.09	A1(한국기업평가)	2023.05.02	미상환	국민은행
케이비랜드스케이프제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.29	17,400	4.12	A1(한국기업평가)	2023.05.02	미상환	국민은행
케이비프라이드제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.02	20,250	4.12	A1(한국신용평가)	2023.06.02	미상환	국민은행
케이비프라이드제이차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.30	27,699	4.20	A1(한국신용평가)	2023.06.30	미상환	국민은행
케이비원웨스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.27	50,000	4.06	A1(한국신용평가)	2023.05.25	미상환	국민은행
케이비원웨스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.27	10,000	4.03	A1(한국신용평가)	2023.05.25	미상환	국민은행
케이비원웨스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.27	8,327	5.24	A1(한국신용평가)	2023.05.25	미상환	국민은행
케이비클라우드(유)	기업어음증권	사모	2023.01.16	100,000	4.52	A1(한국기업평가)	2023.04.17	미상환	국민은행
케이비그레이트29제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.02.27	57,600	4.03	A1(한국기업평가)	2023.05.29	미상환	국민은행
케이비그레이트29제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.21	28,800	4.08	A1(한국기업평가)	2023.05.29	미상환	국민은행
리브에이치제삼차㈜	기업어음증권	사모	2023.03.10	50,000	4.04	A1(한국기업평가)	2023.06.12	미상환	국민은행
케이비스타오포제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.30	100,000	4.18	A1(나이스신용평가)	2023.06.30	미상환	국민은행
케이비뉴시티제일차㈜	기업어음증권	사모	2023.01.25	60,000	4.04	A1(한국기업평가)	2023.02.21	상환	국민은행
케이비뉴시티제일차㈜	기업어음증권	사모	2023.02.21	40,000	3.84	A1(한국기업평가)	2023.03.21	상환	국민은행
케이비뉴시티제일차㈜	기업어음증권	사모	2023.03.21	40,000	4.08	A1(한국기업평가)	2023.04.21	미상환	국민은행
케이비스타글라스비제일차 유한회사	기업어음증권	사모	2023.03.15	72,000	4.06	A1(한국기업평가)	2023.04.13	미상환	국민은행
케이비에이치하우징제일차(유)	기업어음증권	사모	2023.03.08	29,700	4.14	A1(한국기업평가)	2023.06.08	미상환	국민은행
합 계	-	-	-	6,963,026	-	-	-	-	-

주) 외화표시채권의 권면총액을 원화로 환산 시 환율은 다음과 같이 적용함
- 상환된 채권 : 상환일 매매기준율 1회차 적용
- 미상환된 채권 : 발행일 매매기준율 1회차 적용
단, 국외점포에서 발행한 채무증권의 발행일/상환일이 한국에서 휴일인 경우, 발행일/상환일 직전 영업일 매매기준율 1회차 적용

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등
- 해당사항 없음

(3) 채무증권 등의 만기별 미상환잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	246,480	579,612	2,202,804	1,063,331	261,270	-	-	-	4,353,497
	합계	246,480	579,612	2,202,804	1,063,331	261,270	-	-	-	4,353,497

주) 상기 금액은 은행의 연결대상 종속회사인 케이비에이치하우징제일차(유) 등이 발행한 유동화기업어음으로 KB국민은행 연결재무제표 주석에는 '16.사채'에 포함되어 있음

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	130,380	172,102	861,660	885,632	261,270	-	-	-	2,311,044
	합계	130,380	172,102	861,660	885,632	261,270	-	-	-	2,311,044

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	13,123,934	3,077,893	2,073,430	2,080,916	20,000	4,427,516	1,337,700	26,141,389
	사모	2,162,317	231,085	629,526	39,114	151,241	-	39,114	3,252,396
	합계	15,286,250	3,308,978	2,702,956	2,120,030	171,241	4,427,516	1,376,814	29,393,785

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은
발행일 1회차 매매기준율 적용)

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	12,961,308	2,991,520	2,073,430	2,053,805	20,000	4,368,610	1,337,700	25,806,373
	사모	2,162,317	231,085	629,526	39,114	151,241	-	39,114	3,252,396
	합계	15,123,624	3,222,605	2,702,956	2,092,919	171,241	4,368,610	1,376,814	29,058,769

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은
발행일 1회차 매매기준율 적용)

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	1,287,700	1,287,700
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	1,287,700	1,287,700

주1) 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용
주2) 사채만기일이 영구적 형태로 30년 초과 항목에 기재

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	4,368,610	50,000	-	-	4,418,610
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	4,368,610	50,000	-	-	4,418,610

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용

[KB증권]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급 (평가기관)	만기일	상환 여부	주관회사
KB증권	회사채	공모	2023.02.07	330,000	3.88	AA+ (NICE신평/한기평/한신평)	2025.02.07	미상환	-
KB증권	회사채	공모	2023.02.07	210,000	3.85	AA+ (NICE신평/한기평/한신평)	2026.02.06	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.02	20,000	3.12	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.03	20,000	2.87	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.04	20,000	2.84	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.05	20,000	2.84	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.06	20,000	2.84	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.09	20,000	2.84	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.10	20,000	2.87	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.11	20,000	2.87	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.12	20,000	3.25	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.13	20,000	3.47	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.16	20,000	3.42	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.17	100,000	3.87	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.06	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.17	20,000	3.42	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.18	40,000	3.86	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.03	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.18	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.19	50,000	3.84	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.19	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.19	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.20	70,000	3.81	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.20	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.20	30,000	3.81	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.07	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.20	20,000	3.50	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.25	30,000	3.81	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.25	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.25	20,000	3.47	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.26	30,000	3.71	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.26	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.26	20,000	3.47	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.27	100,000	3.65	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.27	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.27	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.30	50,000	3.61	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.28	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.30	20,000	3.12	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.01.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.01.31	20,000	3.12	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.01	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.01	20,000	3.27	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.02	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.02	50,000	3.56	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.02	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.02	20,000	3.17	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.03	50,000	3.54	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.03	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.03	10,000	3.54	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.03	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.03	10,000	3.54	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.03	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.03	20,000	3.32	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.06	20,000	3.32	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.07	20,000	3.57	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.08	20,000	3.57	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.09	20,000	3.42	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.10	20,000	3.42	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.13	20,000	3.42	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.14	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.15	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.15	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.16	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.17	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.20	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.21	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.22	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.23	20,000	3.42	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.24	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.27	10,000	3.85	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.26	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.27	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.02.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.28	30,000	3.83	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.26	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.28	10,000	3.83	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.26	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.02.28	50,000	3.41	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.02	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.02	20,000	3.32	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.03	20,000	3.32	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.06	20,000	3.17	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.07	20,000	3.32	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.08	20,000	3.32	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.09	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.09	120,000	3.57	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.10	20,000	3.88	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.09	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.10	20,000	3.42	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.13	10,000	3.88	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.13	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.13	10,000	3.88	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.13	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.13	30,000	3.81	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.13	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.13	70,000	3.81	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.11	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.13	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.14	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.14	10,000	3.86	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.14	미상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.15	10,000	3.86	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.14	미상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.17	100,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.20	30,000	3.82	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.20	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.20	40,000	3.82	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.20	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.20	20,000	3.82	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.20	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.20	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.21	20,000	3.82	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.21	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.21	50,000	3.76	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.03	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.21	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.22	30,000	3.82	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.22	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.22	30,000	3.82	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.22	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.22	30,000	3.82	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.22	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.22	20,000	3.78	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.22	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.22	50,000	3.78	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.22	미상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.23	30,000	3.80	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.23	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.23	30,000	3.80	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.23	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.23	20,000	3.80	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.16	미상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.23	100,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.24	50,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.27	50,000	3.75	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.26	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.27	20,000	3.75	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.25	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.27	20,000	3.37	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.28	50,000	3.75	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.26	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.28	50,000	3.75	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.12	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.28	20,000	3.32	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.29	10,000	3.75	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.29	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.29	10,000	3.71	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.05.09	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.29	20,000	3.32	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.30	50,000	3.76	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.06.30	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.30	20,000	3.43	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.10	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.30	110,000	3.41	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2023.03.31	20,000	3.71	A1 (NICE신평/한기평/한신평)	2023.04.03	미상환	-
경산로지스제일차	전자단기사채	사모	2023.01.19	3,500	4.85	A1 (한기평/한신평)	2023.02.24	상환	-
경산로지스제일차	전자단기사채	사모	2023.02.24	3,500	4.15	A1 (한기평/한신평)	2023.03.24	상환	-
경산로지스제일차	전자단기사채	사모	2023.03.24	5,600	4.28	A1 (한기평/한신평)	2023.04.24	미상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2023.01.31	7,000	4.45	A1 (NICE신평/한기평)	2023.02.28	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2023.02.28	7,000	4.10	A1 (NICE신평/한기평)	2023.03.31	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2023.03.31	7,000	4.35	A1 (NICE신평/한기평)	2023.04.28	미상환	-
뉴스타김포제오차	전자단기사채	사모	2023.01.31	18,000	4.65	A1 (NICE신평/한기평)	2023.04.30	미상환	-
뉴스타빌리브	전자단기사채	사모	2023.03.29	6,030	4.40	A1 (NICE신평/한신평)	2023.06.29	미상환	-
뉴스타성남제일차	전자단기사채	사모	2023.01.17	19,000	4.75	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.17	상환	-
뉴스타성남제일차	전자단기사채	사모	2023.02.17	19,000	3.95	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.17	상환	-
뉴스타성남제일차	전자단기사채	사모	2023.03.17	19,000	4.25	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.17	미상환	-
뉴스타아이피	전자단기사채	사모	2023.03.20	50,700	4.25	A1 (한기평/한신평)	2023.06.30	미상환	-
뉴스타에너빌제일차	전자단기사채	사모	2023.02.06	100,000	4.00	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.06	상환	-
뉴스타에너빌제일차	전자단기사채	사모	2023.03.06	60,000	4.10	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.05	미상환	-
뉴스타에너빌제일차	전자단기사채	사모	2023.03.06	40,000	4.15	A1 (NICE신평/한신평)	2023.05.04	미상환	-
뉴스타에너지제일차	전자단기사채	사모	2023.01.20	88,000	4.25	A1 (NICE신평/한기평)	2023.02.24	상환	-
뉴스타에너지제일차	전자단기사채	사모	2023.02.24	122,220	4.05	A1 (NICE신평/한기평)	2023.05.24	미상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2023.01.30	31,400	4.10	A1 (한기평/한신평)	2023.02.28	상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2023.02.28	38,210	4.00	A1 (한기평/한신평)	2023.03.29	상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2023.03.29	37,030	4.00	A1 (한기평/한신평)	2023.05.02	미상환	-
뉴스타원펌2023의일제오차	전자단기사채	사모	2023.03.15	87,600	4.25	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.13	미상환	-
뉴스타원펌2023의일제오차	전자단기사채	사모	2023.03.15	33,000	4.30	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.31	상환	-
뉴스타원펌2023의일제오차	전자단기사채	사모	2023.03.31	30,000	4.35	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.13	미상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2023.01.13	26,000	5.05	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.13	미상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2023.01.30	10,000	4.30	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.30	상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2023.02.28	2,000	4.10	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.30	상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2023.03.30	12,000	4.35	A1 (NICE신평/한신평)	2023.05.30	미상환	-
뉴스타플러스제일차	전자단기사채	사모	2023.02.13	16,000	4.04	A1 (NICE신평/한신평)	2023.05.13	미상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2023.01.02	2,640	5.75	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.28	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2023.01.13	55,000	5.05	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.28	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2023.01.13	49,980	5.05	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.28	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2023.02.28	67,620	4.10	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.31	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2023.02.28	50,000	4.10	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.16	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2023.03.16	50,000	4.10	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.17	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2023.03.31	52,620	4.35	A1 (NICE신평/한신평)	2023.05.02	미상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2023.03.31	15,000	4.35	A1 (NICE신평/한신평)	2023.06.30	미상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2023.01.09	19,000	5.35	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.23	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2023.01.20	43,000	4.65	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.23	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2023.02.23	78,000	4.20	A1 (NICE신평/한신평)	2023.05.23	미상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2023.02.23	60,000	4.10	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.23	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2023.03.23	60,000	4.25	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.21	미상환	-
송도피파이브제이차	전자단기사채	사모	2023.02.10	77,737	4.20	A1 (한기평/한신평)	2023.05.10	미상환	-
송도피파이브제이차	전자단기사채	사모	2023.03.08	11,000	4.25	A1 (한기평/한신평)	2023.05.10	미상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2023.02.24	50,000	4.10	A1 (한기평/한신평)	2023.03.27	상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2023.02.24	19,600	4.15	A1 (한기평/한신평)	2023.04.24	미상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2023.03.27	25,000	4.25	A1 (한기평/한신평)	2023.04.04	미상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2023.03.27	25,000	4.30	A1 (한기평/한신평)	2023.05.26	미상환	-
에이블가산제일차	전자단기사채	사모	2023.01.09	20,000	5.35	A1 (NICE신평/한기평)	2023.03.30	상환	-
에이블가산제일차	전자단기사채	사모	2023.03.30	55,400	4.35	A1 (NICE신평/한기평)	2023.05.02	미상환	-
에이블경기광주제일차	전자단기사채	사모	2023.02.13	40,000	3.95	A1 (한기평/한신평)	2023.03.13	상환	-
에이블경기광주제일차	전자단기사채	사모	2023.03.13	25,000	4.25	A1 (한기평/한신평)	2023.04.07	미상환	-
에이블공평제일차	전자단기사채	사모	2023.03.27	15,400	4.30	A1 (NICE신평/한기평)	2023.05.26	미상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2023.03.27	11,000	4.25	A1 (한기평/한신평)	2023.04.04	미상환	-
에이블넥스트제일차	전자단기사채	사모	2023.01.04	20,958	5.75	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.17	상환	-
에이블넥스트제일차	전자단기사채	사모	2023.02.17	20,959	4.05	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.27	미상환	-
에이블당진제일차	전자단기사채	사모	2023.02.27	21,770	4.18	A1 (NICE신평/한기평)	2023.04.27	미상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2023.02.09	29,600	4.00	A1 (NICE신평/한기평)	2023.03.10	상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2023.03.10	29,600	4.25	A1 (NICE신평/한기평)	2023.05.10	미상환	-
에이블동탄제일차	전자단기사채	사모	2023.02.01	39,600	4.40	A1 (NICE신평/한기평)	2023.03.30	상환	-
에이블동탄제일차	전자단기사채	사모	2023.03.30	17,900	4.35	A1 (NICE신평/한기평)	2023.04.28	미상환	-
에이블동탄제일차	전자단기사채	사모	2023.03.30	17,900	4.35	A1 (NICE신평/한기평)	2023.04.06	미상환	-
에이블마석제일차	전자단기사채	사모	2023.01.26	35,600	4.60	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.24	상환	-
에이블마석제일차	전자단기사채	사모	2023.03.10	2,000	4.60	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.24	상환	-
에이블마석제일차	전자단기사채	사모	2023.03.24	37,600	4.30	A1 (NICE신평/한신평)	2023.05.24	미상환	-
에이블반포제이차	전자단기사채	사모	2023.02.28	10,000	7.07	A1 (NICE신평/한기평)	2023.03.09	상환	-
에이블반포제이차	전자단기사채	사모	2023.03.09	10,000	4.15	A1 (NICE신평/한기평)	2023.03.23	상환	-
에이블반포제이차	전자단기사채	사모	2023.03.23	10,000	4.25	A1 (NICE신평/한기평)	2023.04.27	미상환	-
에이블반포제일차	전자단기사채	사모	2023.01.03	15,000	5.75	A1 (NICE신평/한기평)	2023.02.28	상환	-
에이블반포제일차	전자단기사채	사모	2023.02.28	15,000	4.18	A1 (NICE신평/한기평)	2023.04.27	미상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2023.01.09	30,000	5.35	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.07	미상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2023.01.13	14,600	5.05	A1 (NICE신평/한기평)	2023.02.13	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2023.01.26	19,300	4.55	A1 (NICE신평/한기평)	2023.02.13	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2023.02.13	33,900	4.10	A1 (NICE신평/한기평)	2023.05.12	미상환	-
에이블스카이제일차	전자단기사채	사모	2023.02.10	30,000	4.15	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.10	미상환	-
에이블알파	전자단기사채	사모	2023.02.17	16,635	4.10	A1 (한기평/한신평)	2023.05.17	미상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2023.01.27	6,600	3.90	A1 (NICE신평/한기평)	2023.01.30	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2023.01.30	7,200	4.45	A1 (NICE신평/한기평)	2023.02.28	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2023.02.28	7,900	4.10	A1 (NICE신평/한기평)	2023.03.30	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2023.03.30	8,000	4.35	A1 (NICE신평/한기평)	2023.04.28	미상환	-
에이블초월제일차	전자단기사채	사모	2023.01.25	11,300	4.75	A1 (NICE신평/한기평)	2023.04.24	미상환	-
에이블풍동제일차	전자단기사채	사모	2023.01.19	2,050	4.85	A1 (한기평/한신평)	2023.04.19	미상환	-
에이블피티제일차	전자단기사채	사모	2023.01.13	5,000	5.05	A1 (한기평/한신평)	2023.03.13	상환	-
에이블피티제일차	전자단기사채	사모	2023.03.13	5,000	4.25	A1 (한기평/한신평)	2023.04.13	미상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2023.01.03	20,000	5.75	A1 (한기평/한신평)	2023.02.28	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2023.02.28	20,000	4.18	A1 (한기평/한신평)	2023.04.20	미상환	-
에이치디벨류제일차	전자단기사채	사모	2023.01.25	1,500	4.65	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.24	상환	-
에이치디벨류제일차	전자단기사채	사모	2023.02.24	1,200	4.15	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.24	상환	-
에이치디벨류제일차	전자단기사채	사모	2023.03.24	1,200	4.30	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.24	미상환	-
에이치제이갤럭시제삼차	전자단기사채	사모	2023.03.10	45,100	4.20	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.10	미상환	-
에프엔가산제일차	전자단기사채	사모	2023.02.23	3,390	4.10	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.23	상환	-
에프엔가산제일차	전자단기사채	사모	2023.03.23	3,390	4.28	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.24	미상환	-
와이에스엠씨제일차	전자단기사채	사모	2023.01.10	49,200	4.95	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.10	상환	-
와이에스엠씨제일차	전자단기사채	사모	2023.02.10	48,000	3.90	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.10	상환	-
와이에스엠씨제일차	전자단기사채	사모	2023.03.10	48,100	4.20	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.10	미상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2023.01.30	4,200	4.45	A1 (한기평/한신평)	2023.02.28	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2023.02.28	4,900	4.10	A1 (한기평/한신평)	2023.03.09	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2023.03.09	4,900	4.32	A1 (한기평/한신평)	2023.05.29	미상환	-
지디아이씨제이차	전자단기사채	사모	2023.01.20	12,700	4.65	A1 (한기평/한신평)	2023.02.23	상환	-
지디아이씨제이차	전자단기사채	사모	2023.02.23	27,700	4.15	A1 (한기평/한신평)	2023.04.24	미상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2023.02.01	29,280	4.35	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.02	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2023.03.02	29,190	4.15	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.03	미상환	-
카시오페아제일차	전자단기사채	사모	2023.01.03	10,000	5.75	A1 (한기평/한신평)	2023.02.22	상환	-
카시오페아제일차	전자단기사채	사모	2023.02.22	30,000	4.15	A1 (한기평/한신평)	2023.05.22	미상환	-
케이비마포제이차	전자단기사채	사모	2023.02.27	10,000	4.23	A1 (한기평/한신평)	2023.05.26	미상환	-
케이비명지제일차	전자단기사채	사모	2023.02.27	14,300	4.23	A1 (한기평/한신평)	2023.05.26	미상환	-
케이비삼영	전자단기사채	사모	2023.01.27	6,000	4.55	A1 (한기평/한신평)	2023.02.27	상환	-
케이비삼영	전자단기사채	사모	2023.02.27	6,000	4.34	A1 (한기평/한신평)	2023.05.27	미상환	-
케이비스마트스쿨제일차	전자단기사채	사모	2023.01.13	20,000	5.05	A1 (NICE신평/한기평)	2023.02.28	상환	-
케이비스마트스쿨제일차	전자단기사채	사모	2023.02.28	20,000	4.23	A1 (NICE신평/한기평)	2023.05.31	미상환	-
케이비엔와이제일차	전자단기사채	사모	2023.01.26	91,100	4.65	A1 (한기평/한신평)	2023.02.27	상환	-
케이비엔와이제일차	전자단기사채	사모	2023.02.27	90,300	4.20	A1 (한기평/한신평)	2023.03.27	상환	-
케이비엔와이제일차	전자단기사채	사모	2023.03.27	60,300	4.40	A1 (한기평/한신평)	2023.04.26	미상환	-
케이비엔와이제일차	전자단기사채	사모	2023.03.27	30,400	4.40	A1 (한기평/한신평)	2023.04.26	미상환	-
케이비오산세교제이차	전자단기사채	사모	2023.03.17	6,293	4.25	A1 (한기평/한신평)	2023.05.03	미상환	-
케이비인프라제이차	전자단기사채	사모	2023.01.12	25,640	5.15	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.16	상환	-
케이비인프라제이차	전자단기사채	사모	2023.02.16	25,810	4.10	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.17	미상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2023.01.20	22,410	4.65	A1 (한기평/한신평)	2023.02.22	상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2023.02.22	22,410	4.05	A1 (한기평/한신평)	2023.03.22	상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2023.03.22	22,410	4.25	A1 (한기평/한신평)	2023.04.24	미상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2023.01.26	19,200	4.55	A1 (한기평/한신평)	2023.02.27	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2023.02.27	19,200	4.10	A1 (한기평/한신평)	2023.03.27	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2023.03.27	19,272	4.30	A1 (한기평/한신평)	2023.05.26	미상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2023.01.20	35,000	4.65	A1 (NICE신평/한신평)	2023.02.21	상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2023.02.21	73,500	4.15	A1 (NICE신평/한신평)	2023.05.19	미상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2023.02.21	29,400	3.95	A1 (NICE신평/한신평)	2023.03.20	상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2023.03.20	48,700	4.25	A1 (NICE신평/한신평)	2023.05.19	미상환	-
티더블유서초제이차	전자단기사채	사모	2023.03.03	30,000	4.30	A1 (한기평/한신평)	2023.06.02	미상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2023.01.20	123,500	6.90	A1 (한기평/한신평)	2023.03.24	상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2023.03.24	123,500	4.30	A1 (한기평/한신평)	2023.05.24	미상환	-
파라다이스영종제이차	전자단기사채	사모	2023.03.17	20,000	4.25	A1 (NICE신평/한신평)	2023.06.16	미상환	-
파워플레이제일차	전자단기사채	사모	2023.01.27	600	3.90	A1 (한기평/한신평)	2023.01.30	상환	-
파워플레이제일차	전자단기사채	사모	2023.01.30	900	4.45	A1 (한기평/한신평)	2023.02.28	상환	-
파워플레이제일차	전자단기사채	사모	2023.02.28	1,700	4.13	A1 (한기평/한신평)	2023.03.28	상환	-
파워플레이제일차	전자단기사채	사모	2023.03.28	2,300	4.30	A1 (한기평/한신평)	2023.04.28	미상환	-
피그가든제일차	전자단기사채	사모	2023.02.23	50,000	4.15	A1 (NICE신평/한신평)	2023.04.21	미상환	-
합 계	-	-	-	8,411,854	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부
- 해당사항 없음

(3) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	180,000	225,000	20,000	960,000	-	-	-	1,385,000
	합계	-	180,000	225,000	20,000	960,000	-	-	-	1,385,000

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	180,000	225,000	20,000	960,000	-	-	-	1,385,000
	합계	-	180,000	225,000	20,000	960,000	-	-	-	1,385,000

2) 전자단기사채 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	531,290	1,298,289	2,142,637	115,700	-	4,087,916	5,191,428	1,103,512
	합계	531,290	1,298,289	2,142,637	115,700	-	4,087,916	5,191,428	1,103,512

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	210,000	670,000	1,070,000	50,000	-	2,000,000	3,000,000	1,000,000
	합계	210,000	670,000	1,070,000	50,000	-	2,000,000	3,000,000	1,000,000

3) 회사채 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	240,000	1,030,000	330,000	591,140	-	-	-	2,191,140
	사모	-	30,076	-	-	-	-	-	30,076
	합계	240,000	1,060,076	330,000	591,140	-	-	-	2,221,216

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	240,000	1,030,000	330,000	591,140	-	-	-	2,191,140
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	240,000	1,030,000	330,000	591,140	-	-	-	2,191,140

4) 신종자본증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	515,000	-	515,000
	합계	-	-	-	-	-	515,000	-	515,000

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	515,000	-	515,000
	합계	-	-	-	-	-	515,000	-	515,000

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB손해보험]

(1) 채무증권 발행실적

- 해당사항 없음

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제1회 무보증 후순위사채	2021.05.13	2031.05.13	379,000	2021.04.30	한국예탁결제원

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
재무비율 유지현황	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
담보권설정 제한현황	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
자산처분 제한현황	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	준수 직전 제출일(2023.4.3)

(작성기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제2회 무보증 후순위사채	2022.06.13	2032.06.13	286,000	2022.05.30	한국예탁결제원

(이행현황기준일 :

2023년 3월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
재무비율 유지현황	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
담보권설정 제한현황	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
자산처분 제한현황	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	준수 직전 제출일(2023.4.3)

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	665,000	-	665,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	665,000	-	665,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 3월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB국민카드]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록) 총액	이자율	평가등급 (평가기관)	만기일	상환 여부	주관회사
KB국민카드	회사채	공모	2023.01.12	50,000	4.505	AA+(한기평외2)	2025.07.11	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2023.01.12	100,000	4.589	AA+(한기평외2)	2026.01.12	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2023.03.07	100,000	4.298	AA+(한기평외2)	2026.09.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2023.03.28	10,000	3.911	AA+(한기평외2)	2026.10.28	미상환	미래에셋증권
KB국민카드	회사채	공모	2023.03.28	110,000	4.110	AA+(한기평외2)	2028.03.28	미상환	미래에셋증권
KB국민카드	회사채	공모	2023.03.07	100,000	91일 CD금리 +0.65%p	AA+(한기평외2)	2026.03.06	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.04	20,000	3.000	A1(한신평외2)	2023.01.05	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.04	410,000	3.310	A1(한신평외2)	2023.01.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.04	40,000	3.060	A1(한신평외2)	2023.01.09	상환
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.05	30,000	3.210	A1(한신평외2)	2023.01.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.06	40,000	3.210	A1(한신평외2)	2023.01.17	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.10	30,000	3.010	A1(한신평외2)	2023.01.17	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.10	150,000	3.050	A1(한신평외2)	2023.01.25	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.11	320,000	3.310	A1(한신평외2)	2023.01.17	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.12	230,000	3.560	A1(한신평외2)	2023.01.25	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.12	200,000	3.410	A1(한신평외2)	2023.01.17	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.13	100,000	3.810	A1(한신평외2)	2023.01.25	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.13	165,000	3.560	A1(한신평외2)	2023.01.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.18	290,000	3.520	A1(한신평외2)	2023.01.25	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.19	160,000	3.470	A1(한신평외2)	2023.01.25	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.01.19	20,000	3.390	A1(한신평외2)	2023.01.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.01	100,000	3.510	A1(한신평외2)	2023.02.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.01	50,000	3.300	A1(한신평외2)	2023.02.06	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.02	280,000	3.240	A1(한신평외2)	2023.02.13	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.02	190,000	3.190	A1(한신평외2)	2023.02.06	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.03	110,000	3.400	A1(한신평외2)	2023.02.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.03	170,000	3.320	A1(한신평외2)	2023.02.06	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.06	250,000	3.380	A1(한신평외2)	2023.02.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.03	300,000	3.610	A1(한신평외2)	2023.02.15	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	공모	2023.02.07	100,000	3.610	A1(한신평외2)	2023.02.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	공모	2023.02.08	120,000	3.570	A1(한신평외2)	2023.02.09	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.09	150,000	3.610	A1(한신평외2)	2023.02.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.13	10,000	3.300	A1(한신평외2)	2023.02.27	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.13	150,000	3.490	A1(한신평외2)	2023.02.27	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.16	50,000	3.380	A1(한신평외2)	2023.02.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.17	80,000	3.370	A1(한신평외2)	2023.02.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.22	250,000	3.370	A1(한신평외2)	2023.02.23	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.22	70,000	3.390	A1(한신평외2)	2023.02.27	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.23	10,000	3.420	A1(한신평외2)	2023.02.24	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.23	270,000	3.490	A1(한신평외2)	2023.02.27	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.23	20,000	3.510	A1(한신평외2)	2023.02.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.02.24	290,000	3.510	A1(한신평외2)	2023.02.27	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.03	160,000	3.320	A1(한신평외2)	2023.03.06	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.03	60,000	3.340	A1(한신평외2)	2023.06.10	미상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.03	50,000	3.350	A1(한신평외2)	2023.03.13	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.03	50,000	3.370	A1(한신평외2)	2023.03.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.06	140,000	3.180	A1(한신평외2)	2023.03.09	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.07	150,000	3.330	A1(한신평외2)	2023.03.09	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.08	200,000	3.320	A1(한신평외2)	2023.03.09	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.09	40,000	3.550	A1(한신평외2)	2023.03.10	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.09	25,000	3.560	A1(한신평외2)	2023.03.13	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.09	180,000	3.630	A1(한신평외2)	2023.03.22	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.09	70,000	3.640	A1(한신평외2)	2023.03.27	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.14	225,000	3.390	A1(한신평외2)	2023.03.15	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.14	5,000	3.390	A1(한신평외2)	2023.03.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.23	20,000	3.410	A1(한신평외2)	2023.03.24	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2023.03.24	50,000	3.400	A1(한신평외2)	2023.03.27	상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.01.12	50,000	4.110	A1(한신평외2)	2023.07.12	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.01.27	60,000	3.860	A1(한신평외2)	2023.07.27	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.15	20,000	3.860	A1(한신평외2)	2023.09.27	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.16	5,000	3.880	A1(한신평외2)	2023.07.14	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.16	5,000	3.880	A1(한신평외2)	2023.07.17	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.17	50,000	3.890	A1(한신평외2)	2023.08.07	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.17	50,000	3.890	A1(한신평외2)	2023.08.17	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.20	5,000	3.890	A1(한신평외2)	2023.08.17	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.20	5,000	3.890	A1(한신평외2)	2023.08.25	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.21	20,000	3.890	A1(한신평외2)	2023.08.11	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.21	30,000	3.890	A1(한신평외2)	2023.08.18	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.21	5,000	3.880	A1(한신평외2)	2023.07.14	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.22	30,000	3.880	A1(한신평외2)	2023.09.05	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.22	70,000	3.880	A1(한신평외2)	2023.07.12	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.22	30,000	3.880	A1(한신평외2)	2023.07.21	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	공모	2023.03.22	20,000	3.890	A1(한신평외2)	2023.08.21	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.24	60,000	3.900	A1(한신평외2)	2023.09.22	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.28	10,000	3.870	A1(한신평외2)	2023.08.25	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.28	50,000	3.890	A1(한신평외2)	2023.09.25	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.30	40,000	3.870	A1(한신평외2)	2023.08.30	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.30	20,000	3.870	A1(한신평외2)	2023.08.17	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.30	35,000	3.890	A1(한신평외2)	2023.09.25	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.30	20,000	3.900	A1(한신평외2)	2023.10.04	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2023.03.30	100,000	4.010	A1(한신평외2)	2023.06.30	미상환	-
합 계	-	-	-	7,910,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등
- 사채관리계약을 체결하지 않음

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	350,000	340,000	690,000
	사모	145,000	140,000	400,000	855,000	270,000	650,000	-	-	2,460,000
	합계	145,000	140,000	400,000	855,000	270,000	650,000	350,000	340,000	3,150,000

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	2,100,000	2,100,000
	합계	-	-	-	-	-	-	2,100,000	2,100,000

3) 회사채 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	4,224,441	4,350,000	3,658,679	1,691,140	870,000	300,000	-	15,094,260
	사모	664,419	366,666	521,520	266,667	16,667	-	-	1,835,938
	합계	4,888,859	4,716,666	4,180,199	1,957,807	886,667	300,000	-	16,930,198

- 개별기준

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	4,165,000	4,350,000	3,631,520	1,691,140	870,000	300,000	-	15,007,660
	사모	599,499	366,667	530,200	266,667	16,667	-	-	1,779,699
	합계	4,764,499	4,715,667	4,161,720	1,957,807	886,667	300,000	-	16,787,359

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB라이프생명]

(1) 채무증권 발행실적
- 해당사항 없음

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
KB라이프생명보험(주) 제2회 무보증 후순위 사채	2021.08.24	2031.08.24	70,000	2021.08.11	현대차증권(주)

(이행현황기준일 :

2023년 03월 31일

)

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
재무비율 유지현황	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
담보권설정 제한현황	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
자산처분 제한현황	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
지배구조변경 제한현황	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	제출일(2022.8.22)

주) 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	70,000	-	70,000
	사모	-	-	-	-	-	130,000	-	130,000
	합계	-	-	-	-	-	200,000	-	200,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	50,000	-	50,000
	합계	-	-	-	-	-	50,000	-	50,000

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB캐피탈]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급 (평가기관)	만기일	상환 여부	주관회사
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2023.03.30	10,000	3.810	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.04.28	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2023.03.30	10,000	3.810	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.04.28	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2023.03.30	10,000	3.810	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.04.28	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2023.03.30	10,000	3.810	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.04.28	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2023.03.30	10,000	4.190	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.03.28	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2023.03.30	10,000	4.190	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.03.28	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2023.01.05	50,000	5.642	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.12.05	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2023.01.05	120,000	5.652	AA-(한신평,한기평,NICE)	2026.01.05	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2023.01.05	40,000	5.855	AA-(한신평,한기평,NICE)	2028.01.05	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2023.03.15	10,000	4.333	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.08.14	미상환	상상인증권
KB캐피탈	회사채	공모	2023.03.15	40,000	4.364	AA-(한신평,한기평,NICE)	2026.02.13	미상환	상상인증권
KB캐피탈	회사채	공모	2023.03.15	110,000	4.369	AA-(한신평,한기평,NICE)	2026.03.13	미상환	상상인증권
합 계	-	-	-	430,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등
- 해당사항 없음

(3) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	1,000,000	280,000	320,000	1,600,000
	사모	-	40,000	-	50,000	230,000	-	-	-	320,000
	합계	-	40,000	-	50,000	230,000	1,000,000	280,000	320,000	1,920,000

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함

2) 전자단기사채 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과 30일이하	30일초과 90일이하	90일초과 180일이하	180일초과 1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	300,000	300,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	300,000	300,000

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	4,397,250	3,233,400	1,888,090	325,600	287,800	-	-	10,132,140
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	4,397,250	3,233,400	1,888,090	325,600	287,800	-	-	10,132,140

주1) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함
주2) 자산유동화증권(ABS)를 포함

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 15년이하	15년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	500,000	-	500,000
	합계	-	-	-	-	-	500,000	-	500,000

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과 2년이하	2년초과 3년이하	3년초과 4년이하	4년초과 5년이하	5년초과 10년이하	10년초과 20년이하	20년초과 30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함

라. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

[KB금융지주]

구분		제1-1회 상각형 조건부자본증권	제1-2회 상각형 조건부자본증권	제2-1회 상각형 조건부자본증권	제2-2회 상각형 조건부자본증권
발행일		2019-05-02	2019-05-02	2020-05-08	2020-05-08
발행금액(억원)		3,500	500	3,250	750
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		3,500	500	3,250	750
자본인정에 관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
자본인정에 관한 사항	신용평가기관의 자본인정비율등 주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 5년이 경과된 2024년 5월 2일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2029년 5월 2일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2025년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2030년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리		3.23%	3.44%	3.30%	3.43%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 26.6%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 103.7%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.1%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.5%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 26.5%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 103.6%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.2%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.6%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제3-1회 상각형 조건부자본증권	제3-2회 상각형 조건부자본증권	제4-1회 상각형 조건부자본증권	제4-2회 상각형 조건부자본증권
발행일		2020-07-14	2020-07-14	2020-10-20	2020-10-20
발행금액(억원)		3,700	300	4,350	650
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		3,700	300	4,350	650
자본인정에 관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
자본인정에 관한 사항	신용평가기관의 자본인정비율등 주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 5년이 경과된 2025년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2030년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2025년 10월 20일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2030년 10월 20일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리		3.17%	3.38%	3.00%	3.28%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 26.7%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 103.8%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.0%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.4%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 27.0%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 104%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.2%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.6%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제5-1회 상각형 조건부자본증권	제5-2회 상각형 조건부자본증권	제5-3회 상각형 조건부자본증권	제6-1회 상각형 조건부자본증권
발행일		2021-02-19	2021-02-19	2021-02-19	2021-05-28
발행금액(억원)		4,200	600	1,200	1,660
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		4,200	600	1,200	1,660
자본인정에 관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
자본인정에 관한 사항	신용평가기관의 자본인정비율등 주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 5년이 경과된 2026년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 7년이 경과된 2028년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2031년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2026년 5월 28일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리		2.67%	2.87%	3.28%	3.20%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 26.9%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 104%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.2%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.6%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.5%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.8%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.4%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.8%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제6-2회 상각형 조건부자본증권	제7-1회 상각형 조건부자본증권	제7-2회 상각형 조건부자본증권	제 8-1회 상각형 조건부자본증권
발행일		2021-05-28	2021-10-08	2021-10-08	2022-02-16
발행금액(억원)		1,100	2,090	600	4,440
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		1,100	2,090	600	4,440
자본인정에 관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
자본인정에 관한 사항	신용평가기관의 자본인정비율등 주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 10년이 경과된 2031년 5월 28일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2026년 10월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2031년 10월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 16일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		3.60%	3.57%	3.80%	4.00%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.4%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.7%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.9%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 103.1%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.2%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.6%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 27.0%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 104.1%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제 8-2회 상각형 조건부자본증권	제 9-1회 상각형 조건부자본증권	제 9-2회 상각형 조건부자본증권	제 10-1회 상각형 조건부자본증권
발행일		2022-02-16	2022-05-12	2022-05-12	2022-08-26
발행금액(억원)		1,560	4,800	200	4,090
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		1,560	4,800	200	4,090
자본인정에 관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
자본인정에 관한 사항	신용평가기관의 자본인정비율등 주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일로부터 10년이 경과된 2032년 2월 16일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 5월 12일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 10년이 경과된 2032년 5월 12일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 8월 26일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		4.30%	4.68%	4.97%	4.90%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.6%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.9%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 27.2%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 104.2%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.0%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.4%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 26.9%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 103.9%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제 10-2회 상각형 조건부자본증권	제 10-3회 상각형 조건부자본증권	제 11-1회 상각형 조건부자본증권	제 11-2회 상각형 조건부자본증권
발행일		2022-08-26	2022-08-26	2023-02-03	2023-02-03
발행금액(억원)		710	200	5,500	500
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		710	200	5,500	500
자본인정에 관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
자본인정에 관한 사항	신용평가기관의 자본인정비율등 주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일로부터 7년이 경과된 2027년 8월 26일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 10년이 경과된 2032년 8월 26일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2028년 2월 3일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 7년이 경과된 2030년 2월 3일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		5.15%	5.30%	4.90%	5.03%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.2%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 103.9%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.0%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.4%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 27.6%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 104.5%로 상승	- 2023년 3월말 기준 부채비율 24.9%에서 25.1%로 상승 - 2023년 3월말 기준 이중레버리 지비율 102.3%에서 102.5%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

[KB국민은행]

구분		상각형조건부자본증권(외화_신종자본증권)	상각형조건부자본증권(원화_신종자본증권)	상각형조건부자본증권(원화_신종자본증권)
발행일		2019년 7월 2일	2022년 6월 23일	2023년 2월 27일
발행금액		USD 500,000,000	300,000백만원	410,000백만원
발행목적		자본확충	자본확충	자본확충
발행방법		공모	공모	공모
상장여부		상장 (싱가포르)	상장	상장
미상환잔액		USD 500,000,000	300,000백만원	410,000백만원
자본인정에 관한 사항	회계처리 근거	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식
자본인정에 관한 사항	신용평가기관의 자본인정비율 등 주)	-	-	-
미지급 누적이자		-	-	-
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 사채만기일은 영구적인 형태임에도 불구, 발행일로부터 5년이 경과한 이후, 본 사채 이자가 세금공제 되는 비용으로 인정되지 않는 경우 또는 본 사채가 기타자기자본으로 인정되지 않는 경우 중도상환 옵션이 있습니다. (옵션도래일 이후 발행회사의 선택에 의해 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 중도상환 가능)	만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 조기상환 가능일: 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2027년 06월 23일 포함)한 이후 아래 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 금융감독원장의 승인을 받아 이자지급기일에 본 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. (1) 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우 (2) 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 은행법에 의한 위험가중자산에 대한 총자본비율 및 기본자본비율이 각각 10.5% 및 8.5%를 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우	만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 조기상환 가능일: 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 27일 포함)한 이후 아래 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 금융감독원장의 승인을 받아 이자지급기일에 본 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. (1) 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우 (2) 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 은행법에 의한 위험가중자산에 대한 총자본비율 및 기본자본비율이 각각 10.5% 및 8.5%를 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우
발행금리		4.35%	4.89%	4.67%
Step-Up 포함여부		미포함	미포함	미포함
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)	후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)	후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		BIS 자기자본비율 하락	-	BIS 자기자본비율 하락
기타 중요한 발행조건 등		발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.	발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.	발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

[KB증권]

구분		내용
발행회차		KB증권 제1회 신종자본증권	KB증권 제2회 신종자본증권	KB증권 제3회 신종자본증권
발행일		2022년 3월 31일	2022년 5월 30일	2022년 9월 30일
발행금액		2,150억원	500억원	2,500억원
발행목적		채무상환자금
발행방법		사모
상장여부		비상장
미상환잔액(억원)		2,150억원	500억원	2,500억원
자본인정에 관한 사항	회계처리 근거	한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족
자본인정에 관한 사항	신용평가기관의 자본인정비율 등	-
미지급누적이자		해당사항 없음
만기일		2052년 03월 31일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)	2052년 05월 30일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)	2052년 09월 30일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)
조기상환가능일		발행일로부터 '매 5년째 되는 날
발행금리		4.30%	4.80%	5.50%
Step-up 포함 여부		Step-up 금리 (2.0%)
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위)
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		부채비율 상승 등
기타 중요한 발행조건 등		사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.410%) + Step up금리 (2.0%)	사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.651%) + Step up금리 (2.0%)	사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.126%) + Step up금리 (2.0%)

[KB라이프생명]

구분		내용
발행회차		KB생명 제3회 신종자본증권
발행일		2022년 6월 29일
발행금액		500억원
발행목적		건전성 제고 및 운영자금
발행방법		사모
상장여부		비상장
미상환잔액(억원)		500억원
자본인정에 관한 사항	회계처리 근거	한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족
자본인정에 관한 사항	신용평가기관의 자본인정비율 등	-
미지급누적이자		해당사항 없음
만기일		2052년 06월 29일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)
조기상환가능일		발행일로부터 5년째 되는 날 또는 그 이후 각 이자 지급일
발행금리		5.60%
Step-up 포함 여부		Step-up 금리 (1.0%)
우선순위		일반채권 및 후순위채권보다 후순위, 보통주 및 우선주보다 선순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		부채비율 상승 등
기타 중요한 발행조건 등		사채의 이율 조정: 이자율(5.60%) = 기준금리 + 가산금리(최초 1.875%) 5년째 되는 날 기준금리 조정, 10년째 되는 날의 직후 영업일에 가산금리 재산정. 재산정된 가산금리 = 최초가산금리(1.875%) + Step-up 금리(1.000%)

[KB캐피탈]

구 분	제299회 사모원화 채권형 신종자본증권	제320회 사모원화 채권형 신종자본증권	제343회 사모원화 채권형 신종자본증권	제352회 사모원화 채권형 신종자본증권	제367회 사모원화 채권형 신종자본증권	제378회 사모원화 채권형 신종자본증권	제460회 사모원화 채권형 신종자본증권	제486회 사모원화 채권형 신종자본증권
발행일자	2015년 3월 27일	2015년 9월 24일	2016년 3월 29일	2016년 6월 28일	2016년 11월 28일	2017년 4월 27일	2020년 9월 25일	2022년 2월 17일
발행금액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	1,000억원	1,000억원
발행목적	자본확충
발행방법	사모
상장여부	비상장
미상환잔액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	1,000억원	1,000억원
자본인정에관한 사항 (회계처리 근거)	만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(후순위 채무 및 동순위채무에 대한 배당금 미지급 등) 충족시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
미지급 누적이자	해당사항 없음
만기일	2045년 3월 27일	2045년 9월 24일	2046년 3월 29일	2046년 6월 28일	2046년 11월 28일	2047년 4월 27일	2050년 9월 25일	2052년 2월 17일
조기상환 가능일	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 3월 27일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 9월 24일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 3월 29일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 6월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 11월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2022년 4월 27일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2025년 9월 25일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 17일과 그 이후 행사가능
조기상환 가능일	Accounting Call / Tax Call (즉시 조기상환)
발행금리	5.011%	4.606%	4.396%	4.064%	4.744%	4.431%	3.376%	4.495%
Step-up 반영금리	6.548%	5.989%	6.305%	6.466%	6.952%	7.664%	-	-
우선순위	일반채권, 후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향	부채비율 상승 (2023년 1분기말 연결재무제표기준 617%에서 831%로 상승)
기타 중요한 발행조건 등	Step-up조건 : 5년 경과 후 발행금리 + 가산금리(2.00%)

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 직접금융 자금의 사용

[공모자금의 사용내역]

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

구 분	회차	납입일	증권신고서 등의 자금사용 계획		실제 자금사용 내역		차이발생 사유 등
구 분	회차	납입일	사용용도	조달금액	내용	금액	차이발생 사유 등
회사채	41-1	2020년 01월 16일	운영자금	110,000	운영자금	110,000	-
회사채	41-2	2020년 01월 16일	채무상환자금	100,000	채무상환자금	100,000	-
회사채	41-3	2020년 01월 16일	운영자금	20,000	운영자금	20,000	-
회사채	41-3	2020년 01월 16일	채무상환자금	20,000	채무상환자금	20,000	-
후순위채권	1-1	2020년 02월 18일	운영자금	370,000	운영자금	370,000	-
후순위채권	1-2	2020년 02월 18일	운영자금	30,000	운영자금	30,000	-
신종자본증권	2-1	2020년 05월 08일	운영자금	325,000	운영자금	325,000	-
신종자본증권	2-2	2020년 05월 08일	운영자금	75,000	운영자금	75,000	-
회사채	42-1	2020년 05월 13일	영업양수자금	130,000	영업양수자금	130,000	-
회사채	42-2	2020년 05월 13일	영업양수자금	70,000	영업양수자금	70,000	-
회사채	43-1	2020년 06월 16일	영업양수자금	50,000	영업양수자금	50,000	-
회사채	43-2	2020년 06월 16일	영업양수자금	110,000	영업양수자금	110,000	-
회사채	43-3	2020년 06월 16일	영업양수자금	50,000	영업양수자금	50,000	-
신종자본증권	3-1	2020년 07월 14일	영업양수자금	370,000	영업양수자금	370,000	-
신종자본증권	3-2	2020년 07월 14일	운영자금	30,000	운영자금	30,000	-
회사채	44-1	2020년 08월 11일	영업양수자금	10,000	영업양수자금	10,000	-
회사채	44-1	2020년 08월 11일	채무상환자금	70,000	채무상환자금	70,000	-
회사채	44-2	2020년 08월 11일	영업양수자금	50,000	영업양수자금	50,000	-
회사채	44-3	2020년 08월 11일	영업양수자금	30,000	영업양수자금	30,000	-
회사채	44-4	2020년 08월 11일	영업양수자금	20,000	영업양수자금	20,000	-
신종자본증권 (지속가능채권)	4-1	2020년 10월 20일	운영자금 (저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)	435,000	운영자금 (저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)	435,000	-
신종자본증권 (지속가능채권)	4-2	2020년 10월 20일	운영자금 (저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)	65,000	운영자금 (저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)	65,000	-
회사채	45	2020년 11월 23일	채무상환자금	60,000	채무상환자금	60,000	-
회사채	46-1	2021년 01월 14일	운영자금	10,000	운영자금	10,000	-
회사채	46-1	2021년 01월 14일	채무상환자금	150,000	채무상환자금	150,000	-
회사채	46-2	2021년 01월 14일	채무상환자금	30,000	채무상환자금	30,000	-
회사채	46-3	2021년 01월 14일	채무상환자금	10,000	채무상환자금	10,000	-
회사채	46-4	2021년 01월 14일	운영자금	100,000	운영자금	100,000	-
신종자본증권	5-1	2021년 02월 19일	운영자금	420,000	운영자금	420,000	-
신종자본증권	5-2	2021년 02월 19일	운영자금	60,000	운영자금	60,000	-
신종자본증권	5-3	2021년 02월 19일	운영자금	120,000	운영자금	120,000	-
회사채	47	2021년 02월 24일	채무상환자금	90,000	채무상환자금	90,000	-
신종자본증권	6-1	2021년 05월 28일	운영자금	16,000	운영자금	16,000	-
신종자본증권	6-1	2021년 05월 28일	채무상환자금	150,000	채무상환자금	150,000	-
신종자본증권 (녹색채권)	6-2	2021년 05월 28일	기타자금 (신재생 에너지 및 수자원 관리 분야 지원)	110,000	기타자금 (신재생 에너지 및 수자원 관리 분야 지원)	110,000	-
신종자본증권	7-1	2021년 10월 08일	채무상환자금	209,000	채무상환자금	209,000	-
신종자본증권	7-2	2021년 10월 08일	채무상환자금	60,000	채무상환자금	60,000	-
신종자본증권	8-1	2022년 02월 16일	운영자금	184,000	운영자금	184,000	-
신종자본증권	8-1	2022년 02월 16일	채무상환자금	260,000	채무상환자금	260,000	-
신종자본증권	8-2	2022년 02월 16일	운영자금	156,000	운영자금	156,000	-
신종자본증권	9-1	2022년 05월 12일	운영자금	210,000	운영자금	210,000	-
신종자본증권	9-1	2022년 05월 12일	채무상환자금	270,000	채무상환자금	270,000	-
신종자본증권	9-2	2022년 05월 12일	운영자금	20,000	운영자금	20,000	-
회사채	48-1	2022년 06월 16일	운영자금	37,400	운영자금	37,400	-
회사채	48-1	2022년 06월 16일	채무상환자금	47,600	채무상환자금	47,600	-
회사채	48-2	2022년 06월 16일	운영자금	105,600	운영자금	105,600	-
회사채	48-2	2022년 06월 16일	채무상환자금	134,400	채무상환자금	134,400	-
회사채	48-3	2022년 06월 16일	운영자금	35,200	운영자금	35,200	-
회사채	48-3	2022년 06월 16일	채무상환자금	44,800	채무상환자금	44,800	-
회사채	48-4	2022년 06월 16일	운영자금	41,800	운영자금	41,800	-
회사채	48-4	2022년 06월 16일	채무상환자금	53,200	채무상환자금	53,200	-
신종자본증권	10-1	2022년 08월 26일	운영자금	169,000	운영자금	169,000	-
신종자본증권	10-1	2022년 08월 26일	채무상환자금	240,000	채무상환자금	240,000	-
신종자본증권	10-2	2022년 08월 26일	운영자금	41,000	운영자금	41,000	-
신종자본증권	10-2	2022년 08월 26일	채무상환자금	30,000	채무상환자금	30,000	-
신종자본증권	10-3	2022년 08월 26일	채무상환자금	20,000	채무상환자금	20,000	-
신종자본증권	11-1	2023년 02월 03일	운영자금	330,000	운영자금	330,000	-
신종자본증권	11-1	2023년 02월 03일	채무상환자금	220,000	채무상환자금	220,000	-
신종자본증권	11-2	2023년 02월 03일	운영자금	50,000	운영자금	50,000	-

주1) 2017.5월~2021.2월 회사채는 일괄신고서를 통해 발행
1) 일괄신고 1(17.5.24~18.2.20) : 총 80,000백만 (운영 80,000)
2) 일괄신고 2(18.2.21~19.1.31) : 총 820,000백만 (운영 260,000, 채무상환 560,000)
3) 일괄신고 3(19.2.19~20.1.31) : 총 1,290,000백만 (운영 590,000, 채무상환 700,000)
4) 일괄신고 4(20.4.24~21.2.28) : 총 1,040,000백만원(운영 110,000, 채무상환 410,000, 영업양수 520,000)
주2) 2022년 회사채(48회)는 개별신고를 통해 발행
1) 개별발행 (2022.6.16~) : 총 500,000백만원(운영 220,000, 채무상환 280,000)
주3) 2020.10.20 발행된 제 4-1, 4-2회 신종자본증권은 ESG채권(지속가능채권)으로, 사회분야(저소득층을 위한 금융지원, 중소가맹점 카드결제대금 지급주기 단축, 취약계층 등을 위한 주택공급 금융) 3,855억원(77.1%), 녹색분야(태양광, 풍력, 수소연료전지) 1,145억원(22.9%) 비중으로 전액 배분하였습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.
주4) 2021.5.28 발행된 제 6-2회 신종자본증권은 ESG채권(녹색채권)으로, 친환경 사업인 신재생에너지 분야 982억원(89.3%, 지속가능한 수자원 관리 분야 118억원(10.7%) 비중으로 전액 배분하였습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

[사모자금의 사용내역]

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 백만원)

구 분	회차	납입일	주요사항보고서의 자금사용 계획		실제 자금사용 내역		차이발생 사유 등
구 분	회차	납입일	사용용도	조달금액	내용	금액	차이발생 사유 등
교환사채	1	2020년 06월 30일	영업양수자금	210,000	영업양수자금	210,000	-
교환사채	1	2020년 06월 30일	운영자금	30,000	운영자금	30,000	-

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표를 재작성한 경우 재작성사유, 내용 및 영향

1) 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 제정

연결실체가 2022년 12월 31일 기준 연결재무상태표 및 2022년 3월 31일 기준 연결포괄손익계산서에 대해 기업회계기준서 제1117호 최초 적용에 따른 회계정책 변경효과는 다음과 같습니다.
기업회계기준서 제1117호를 적용할 경우 연결실체의 2022년 12월 31일 기준 자산, 부채 및 자본은 각각 688,664,826백만원, 634,520,578백만원 및 54,144,248백만원이며, 분기손익과 분기총포괄손익은 각각 1,471,534백만원 및 1,684,566백만원입니다.
기업회계기준서 제1104호 대비 연결실체의 자산과 부채는 각각 12,506,022백만원 및 17,007,356백만원 감소하고, 자본은 4,501,334백만원 증가한 수치입니다.
분기순이익과 지배주주지분순이익은 모두 7,432백만원 증가하며, 분기총포괄이익은 1,589,907백만원 증가한 수치입니다.

상기 연결재무상태표, 연결포괄손익계산서 등 수치 변동의 상세 내용은 연결검토보고서 주석 2. 연결재무제표 작성 기준 중, 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 제정을
참조바랍니다.

2) 전분기 현금흐름표의 재작성

연결실체는 지준예치금 등 일부 사용이 제한된 요구불예금을 2022년 3분기까지는 현금및현금성자산이 아닌 상각후원가측정 예치금으로 분류하였습니다.
그러나, 현금및현금성자산에는 사용이 제한된 요구불예금을 포함한다는 국제회계기준 해석위원회의 안건 결정에 따라, 2022년10월1일부터는 지준예치금 등 일부 사용이 제한된 요구불예금을 현금및현금성자산으로 분류 변경하여 소급적용하였습니다.
비교표시된 재무제표는 소급적용에 따른 변경사항을 반영하여 재작성되었습니다.

(단위:백만원)

구분	전분기
기타자산의 증감	-1,936,114
외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과 증감	22,108
기초 현금 및 현금성자산 증가	16,164,814
기말 현금 및 현금성자산 증가	14,250,808

나. 합병, 분할, 자산양수도, 영업양수도

[KB라이프생명]

2022년 8월 9일 종속기업인 푸르덴셜생명보험㈜와 KB생명보험㈜의 이사회 및 주주총회는 양사간 합병을 결의하였으며, 2022년 12월 26일 푸르덴셜생명보험㈜의 사명을 ㈜KB라이프생명보험으로 변경하였습니다. 이에 따라, 2023년 1월 1일자로 ㈜KB라이프생명보험(구, 푸르덴셜생명보험㈜)을 존속법인으로 하여 합병을 완료하였으며, KB생명보험㈜는 합병 후 소멸하였습니다.

(1) 합병에 관한 기본사항

1) 합병의 상대방

합병 후 존속회사	상호	푸르덴셜생명보험 주식회사
	소재지	서울시 강남구 강남대로 298
	대표이사	민기식
	법인구분	비상장법인

합병 후 소멸회사	상호	KB생명보험 주식회사
	소재지	서울시 영등포구 국제금융로 2길 28
	대표이사	이환주
	법인구분	비상장법인

2) 합병 배경

KB생명과 푸르덴셜생명은 보유한 전문역량을 상호 활용하여 경영효율성을 증대시키고 시너지 효과를 창출함으로써 보험시장에서 선도적 지위를 확고히 하고 기업가치를 제고하며 이를 통해 주주 및 고객의 이익을 극대화하고 나아가 보험시장 발전에 기여하기 위하여 본건 합병을 결정하였습니다.

3) 회사의 경영, 재무, 영업 등에 미치는 중요 영향 및 효과

① 회사의 경영에 미치는 영향

현재 존속법인인 푸르덴셜생명과 소멸법인인 KB생명은 각각 KB금융지주의 100% 자회사입니다. 본건 합병으로 인하여 존속법인인 푸르덴셜생명의 지분 100%를 KB금융지주가 소유하며, KB생명은 해산하였습니다. (흡수합병)

② 회사의 재무에 미치는 효과

본건 합병을 통해 KB생명과 푸르덴셜생명을 통합 운영함에 따라, 사업비차, 위험율차, 이자율차 등 안정적인 이원별 손익 포트폴리오를 확보할 수 있고, 실질 부채 듀레이션 상호 보완에 따라 ALM관리 용이성 증가할 것으로 예상됩니다. 또한 양사 상이한 리스크 구조에 기인 리스크 분산효과로 통합시 요구자본량이 감소하며, 금리 변동성 대응을 위한 Buffer가 확보 가능할 것으로 예상하고 있습니다.

③ 회사의 영업에 미치는 효과

기존 타겟 시장이 상이했던 KB생명과 푸르덴셜생명의 통합 운영에 따라, Affluent부터 Mass 고객에 이르는 다양한 고객 포트폴리오를 보유하게 되며, 달러/변액/보장/연금/저축/건강 등 총 64개 상품 확보 및 양사 특화 상품군 기반 적시 시장 대응력을 확보 할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 또한, 대면 설계사, GA, 방카슈랑스, DM 등 전 채널에서 고른 포트폴리오 운영이 가능할 것으로 예상됩니다.

(2) 합병비율, 주요일정 등

1) 합병비율 등
- KB생명 액면금 5,000원인 기명식 보통주식 1주당 푸르덴셜생명 액면금 10,000원인 기명식 보통주식을 0.013174547(소수점 이하 아홉째 자리까지만 표시함)의 비율로 배정하며, KB생명 주식 91,200,000주에 대하여 합병신주 1,201,518주를 발행하여 배정되었습니다.

- 외부평가: 본건 합병은 주권비상장법인간 합병이므로 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4 및 동법 시행령 제176조의5에 따른 외부평가기관의 평가가 요구되지 아니하나, 적절한 합병가액 산정을 위해 자발적으로 외부평가기관의 평가를 받았습니다.
o 외부평가기관: 안진회계법인
o 외부평가의견: 합병당사회사가 협의한 보통주 합병비율(KB생명1주당 가치/푸르덴셜생명1주당 가치) 0.013174547은 적정한 것으로 판단됩니다.

2) 주요일정 : 합병계약일 (2022년 8월 9일),
채권자 이의 제출기간 (2022년 8월 10일 ~ 2022년 9월 13일)
합병기일 (2023년 1월 1일)
합병등기일 (2023년 1월 2일)

* 기타 합병과 관련된 사항은 KB생명보험이 공시한 주요사항보고서(회사합병결정, 2022.08.09)를 참조하시기 바랍니다.

다. 우발채무 등에 관한 사항

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	173,880	167,538
	기타원화지급보증	928,952	918,670
	소계	1,102,832	1,086,208
외화확정지급보증	신용장인수	493,895	502,217
	수입화물선취보증	41,784	78,414
	입찰보증	11,124	19,998
	계약이행보증	1,159,597	976,008
	선수금환급보증	2,676,932	1,705,796
	기타외화지급보증	3,330,693	3,485,842
	소계	7,714,025	6,768,275
금융보증계약	사채발행지급보증	5,040	5,040
	융자담보지급보증	96,261	94,861
	현지차입보증	569,322	509,157
	국제금융관련외화보증	183,101	181,241
	소계	853,724	790,299
확정지급보증 계		9,670,581	8,644,782
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,868,846	3,042,911
미확정지급보증	선수금환급보증	1,661,100	1,528,359
미확정지급보증 계		4,529,946	4,571,270
합계		14,200,527	13,216,052

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	52,940,550	51,743,718
가계대출약정	53,353,567	51,241,471
신용카드한도	79,975,801	77,825,953
기타유가증권매입계약	9,731,969	7,357,198
소계	196,001,887	188,168,340
금융보증계약
크레딧라인	7,561,508	7,135,542
유가증권매입계약	593,300	371,201
소계	8,154,808	7,506,743
합계	204,156,695	195,675,083

(3) 기타사항

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황
㈜국민은행	환매대금 반환청구	1	54,773	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행) - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 페어필드를 통해 ㈜국민은행이지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었으며 향후 절차 진행 예정[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
	채무부존재확인	1	96,200	- 갈라맛아르트엘엘피는 ㈜국민은행이 대주단으로 참여한 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' PF대출채무의 연대보증인으로, 대주단의 대리은행인 OO은행이 갈라맛아르트엘엘피에 대하여 현지 법원에 가압류신청 및 보증채무금 본안소송 제기하자 반소로서 ㈜국민은행을 포함한 대주단을 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송 제기	- 소송종결(원고 상고기한내 상고하지 않아 ㈜국민은행 승소 확정)
	장기임차권 수용	1	325,950	- ㈜국민은행은 다올자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 철도시설 운영자인 원고는 ㈜국민은행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기	- ㈜국민은행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
	손해배상 청구	1	91,200	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 부실업체인 TMJ의 여신을 정리하기 위해 담보인 TMJ 주식(질권)을 경매를 의뢰하여 NKLI(원고)이 경매를 통해 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk는 NKLI에게 TMJ주식매입 용도로 대출 실행 - NKLI는 TMJ주식매입 후 경영권 인수 및 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측(파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사)과 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 - 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식매입 권유 및 관련 대출 취급당시 법적문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았고, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기	- 소송대리인 선임 진행하여 소송절차 진행 예정
KB증권㈜	매매대금반환 등(호주 펀드)	1	37,468	- 원고 OOOO증권과 OOOO생명보험은 피고 KB증권㈜가 'JB호주NDIS일반사모투자신탁1호(19.4.25, 원고들 각 500억원 가입)’를 판매하면서 상품설명서에 주요사항에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, ① (주위적 청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약 취소 또는 채무불이행으로 인한 계약해제를 이유로 KB증권㈜에게 1,000억원의 부당이득반환청구, ② (예비적 청구) 피고 KB증권㈜과 OOO자산운용의 투자자보호의무 위반 및 사기적 부정거래를 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 - 원고의 청구취지 및 원인변경 신청(2022.10.11)으로 인해 원고 소가는 374.7억원으로 변경됨	- 1심 진행중 (2023.04.11 변론재개 결정, 2023.09.20 9차 변론기일 예정)

2) ㈜국민은행은STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하STIC)과 ㈜국민은행의 자회사인PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행할 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 ㈜국민은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 ㈜국민은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후1년 이내에 ㈜국민은행에 본건 주식을 매도할 수 있는Put option을 보유합니다.

3) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 1건으로 소송가액은 51백만원입니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.

4) 당분기말 현재, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.

5) 당분기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 KB캐피탈㈜와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분의 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다.

라. 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

(1) 연결재무제표 이용상의 유의점

상기「3. 연결재무제표 주석」의 '주석 2. 연결재무제표 작성기준' 및 '주석 3. 중요한 회계정책 정보'를 참고하시기 바랍니다.

- 제15기 핵심감사사항

핵심감사사항은 우리(삼정회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다.

(1) 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정

연결실체는 연결재무제표에 대한 주석 3.(6), 4.(2), 10, 11에서 기술한 바와 같이 당기말 현재 상각후원가측정 대출채권에 대하여 기대신용손실 모델을 이용하여 신용손실충당금으로 4,158,625백만원을 설정하고 있습니다. 신용손실충당금은 12개월 기대신용손실로, 또는 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 대출채권의 경우에는 전체기간 기대신용손실로 측정됩니다. 연결실체는 개별적으로 유의한 기업대출 중 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하고 채권재조정이나 완전자본잠식 등 특정요건을 충족하거나, 신용이 손상된 경우 개별적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 개별평가 신용손실충당금 측정 시 관련담보가치를 기반으로 한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정에 연결실체의 판단이 필요합니다. 그 외의 대출채권에 대하여는 집합적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 이러한 경우 연결실체는부도율, 부도 시 손실률, 부도 시 익스포져와 미래전망정보를 추정하여 신용손실충당금을 측정합니다. 대손충당금 측정 시 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려해 자산집합 별로 추정한 부도율과 회수유형별 부도시 손실률을 적용합니다. 특히, 기업대출에 대하여 집합적으로 신용손실충당금을 측정 시에는 부도율 결정과 관련하여 차주의 내부신용등급이 이용되며, 차주의 내부신용등급은 양적·질적 요소를 고려하여 결정되며, 질적 요소의 평가는 연결실체의 높은 수준의 판단을 요합니다.

우리는 오류 발생가능성과 경영진 판단의 관여 수준, 위험의 영향을 고려하여 신용손실충당금의 측정과 관련하여 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정 시, 담보로 제공받은 자산의 가치가 과대 혹은 과소 평가되어 신용손실충당금이 왜곡될 위험- 집합평가 신용손실충당금 측정을 위한 기업차주의 내부신용등급결정시 질적 요소의 평가, 부도율 및 부도 시 손실률의 측정, 미래전망정보의 반영 시에 오류 및 부정행위로 인해 신용손실충당금이 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정 시 연결실체가 활용한 외부평가전문가의 업무를 포함하여 미래 회수가능한 담보현금흐름의 추정과 관련된 통제, 집합평가 신용손실충당금 산출에 사용할 변수를 산출하고 미래전망정보의 영향을 계산하기 위한 모델과 관련된 통제, 기업차주의 내부신용등급결정 및 내부신용등급결정시 이용한 질적 요소의 평가와 관련된 통제 그리고 내부신용등급결정에 사용된 정보의 완전성과 정확성에 대한 통제를 테스트 하였습니다.
- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 담보현금흐름의 추정과 관련하여 표본을 추출하여 연결실체의 내부 정보 및 독립적으로 확인한 외부정보를 활용하여 연결실체가 제시한 미래 회수가능한 담보현금흐름의 적정성을 확인하였으며, 연결실체가 미래 회수가능한 현금흐름의 추정을 위해 활용한 외부전문가의 적격성을 평가하였습니다.
- 전문적인 기술과 관련지식을 보유한 신용위험전문가와 정보기술전문가를 활용하여 부도율 및 부도 시 손실률을 산정하는 방법론, 집합평가 신용손실충당금 산출 시 미래전망정보를 반영하는 방법을 평가하였습니다. 또한, 미래전망정보를 반영한 부도율을 재계산하고, 부도 시 손실률을 표본 추출하여 재계산하였습니다.
- 집합적으로 신용손실 충당금을 측정하는 기업대출의 신용등급이 연결실체가 정한 기준에 따라 평가되었는지 표본에 대하여 확인하였습니다.

(2) 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권 관련 공정가치 자체평가

연결실체는 연결재무제표에 대한 주석 3.(3) 및 주석 6에서 기술한 바와 같이 공정가치로 측정하는 금융상품 중 공정가치 평가 결과에 유의적인 영향을 미치는 투입변수가 시장에서 관측 불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로분류하여 공시하고 있습니다.

특히, 종속회사 중 KB증권㈜는 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 공정가치를 자체평가시스템을 통해 평가하고 있습니다. 2022년 말 현재 해당 파생상품은 파생상품자산에 120,775백만원, 파생상품부채에 777,542백만원 계상되어 있습니다. 또한, 해당 파생결합증권은 당기손익-공정가치 측정 금융자산에 404,334백만원, 당기손익-공정가치 지정 금융부채에 8,241,509백만원 계상되어 있습니다. 이러한 금융상품을 측정하기 위하여 연결실체는 현금흐름할인모형, 옵션모형 등의 가치평가기법을 이용하며, 이러한 기법은 금융상품의 특성에 따라 다양한 투입변수와 가정을 필요로 합니다.

우리는 공정가치 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 평가에 수반되는 판단의 수준을 고려하여, 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.

- 금융상품 가치평가기법 및 관측 불가능한 투입변수(기초자산의 변동성, 상관관계, 회귀계수, 할인율, 성장률)의 측정 및 관련 가정을 잘못 적용하여 공정가치가 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 공정가치 평가 절차에 대한 연결실체의 통제를 평가하였습니다. 이러한 통제는 공정가치수준3 금융상품의 가치평가기법의 개발, 검증 및 평가기법의 변경과 관련된 통제, 관측 불가능한 투입변수의 산출과 적용 및 가정과 관련된 통제, 그리고 투입변수와 가정의 변경과 관련된 통제를 포함합니다.
- 전문적 기술과 지식이 있는 가치평가전문가를 활용하여, 특정 계약에 대하여 가치평가기법과 관측 불가능한 투입변수를 평가하고, 독립적으로 개발된 가치평가기법과투입변수를 이용하여 산출된 공정가치를 연결실체가 평가한 공정가치와 비교하였습니다.

- 제14기 핵심감사사항

핵심감사사항은 우리(삼정회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다.

(1) 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정

연결실체는 연결재무제표에 대한 주석 3.(6), 4-2, 10, 11에서 기술한 바와 같이 당기말 현재 상각후원가측정 대출채권에 대하여 기대신용손실 모델을 이용하여 신용손실충당금으로 3,684,055 백만원을 설정하고 있습니다. 신용손실충당금은 12개월 기대신용손실로, 또는 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 대출채권의 경우에는 전체기간 기대신용손실로 측정됩니다. 연결실체는 개별적으로 유의한 기업대출 중 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하고 채권재조정이나 완전자본잠식 등 특정요건을 충족하거나, 신용이 손상된 경우 개별적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 개별평가 신용손실충당금 측정 시 관련담보가치를 기반으로 한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정에 연결실체의 판단이 필요합니다. 그 외의 대출채권에 대하여는 집합적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 이러한 경우 연결실체는 부도율, 부도 시 손실률, 부도 시 익스포져와 미래전망정보를 추정하여 신용손실충당금을 측정합니다. 대손충당금 측정 시 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려해 자산집합 별로 추정한 부도율과 회수유형별 부도시 손실률을 적용합니다. 특히, 기업대출에 대하여 집합적으로 신용손실충당금을 측정 시에는 부도율 결정과 관련하여 차주의 내부신용등급이 이용되며, 차주의 내부신용등급은 양적·질적 요소를 고려하여 결정되며, 질적 요소의 평가는 연결실체의 높은 수준의 판단을 요합니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정 시, 담보로 제공받은 자산의 가치가 과대 혹은 과소 평가되어 신용손실충당금이 왜곡될 위험

- 집합평가 신용손실충당금 측정을 위한 기업차주의 내부신용등급결정시 질적 요소의 평가, 부도율 및 부도 시 손실률의 측정, 미래전망정보의 반영 시에 오류 및 부정행위로 인해 신용손실충당금이 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정 시 연결실체가 활용한 외부평가전문가의 업무를 포함하여 미래 회수가능한 현금흐름의 추정과 관련된 통제, 집합평가 신용손실충당금 산출에 사용할 변수를 산출하고 미래전망정보의 영향을 계산하기 위한 모델과 관련된 통제를 평가하였습니다.

- 기업차주의 내부신용등급결정시 이용한 질적 요소의 평가와 관련된 통제 그리고 내부신용등급결정에 사용된 양적 정보의 완전성과 정확성에 대한 통제를 평가하고, 정보기술전문가를 활용하여 질적/양적 정보가 내부신용등급결정에 반영되는 과정의 통제를 평가하였습니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 담보현금흐름의 추정과 관련하여 표본을 추출하여 연결실체의 내부 정보 및 독립적으로 확인한 외부정보를 활용하여 연결실체가 제시한 미래 회수가능한 담보현금흐름의 적정성을 확인하였으며, 연결실체가 미래 회수가능한 현금흐름의 추정을 위해 활용한 외부전문가의 적격성을 평가하였습니다.

- 전문적인 기술과 관련지식을 보유한 신용위험전문가를 활용하여 부도율 및 부도 시 손실률을 산정하는 방법론, 집합평가 신용손실충당금 산출 시 미래전망정보를 반영하는 방법을 평가하였습니다. 또한, 미래전망정보를 반영한 부도율을 재계산하고, 부도 시 손실률을 표본 추출하여 재계산하였습니다.

- 집합적으로 신용손실 충당금을 측정하는 기업대출의 신용등급이 연결실체가 정한 기준에 따라 평가되었는지 표본에 대하여 확인하였습니다.

(2) 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권 관련 공정가치 자체평가

특히, 종속회사 중 KB증권㈜는 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 공정가치를 자체평가시스템을 통해 평가하고 있습니다. 2021년 말 현재 해당 파생상품은 파생상품자산에 209,809백만원, 파생상품부채에 168,464백만원 계상되어 있습니다. 또한, 해당 파생결합증권은 당기손익-공정가치 측정 금융자산에 128,083백만원, 당기손익-공정가치 지정 금융부채에 7,829,041백만원 계상되어 있습니다. 이러한 금융상품을 측정하기 위하여 연결실체는 현금흐름할인모형, 옵션모형 등의 가치평가기법을 이용하며, 이러한 기법은 금융상품의 특성에 따라 다양한 투입변수와 가정을 필요로 합니다.

- 금융상품 가치평가기법 및 관측 불가능한 투입변수(기초자산의 변동성, 상관관계, 회귀계수, 할인율 등)의 측정 및 관련 가정을 잘못 적용하여 공정가치가 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 공정가치 평가 절차에 대한 연결실체의 통제를 평가하였습니다. 이러한 통제는 공정가치수준3 금융상품의 가치평가기법의 개발, 검증 및 평가기법의 변경과 관련된 통제, 관측 불가능한 투입변수의 산출과 적용 및 가정과 관련된 통제, 그리고 투입변수와 가정의 변경과 관련된 통제를 포함합니다.

- 전문적 기술과 지식이 있는 가치평가전문가를 활용하여, 특정 계약에 대해 적용된 가치평가기법과 관측 불가능한 투입변수를 평가하고, 독립적으로 개발한 가치평가기법과 투입변수를 이용하여 산출된 공정가치를 연결실체가 평가한 공정가치와 비교하였습니다.

(2) 재무제표 이용상의 유의점

상기「5. 재무제표 주석」의 '주석 2. 재무제표 작성기준' 및 '주석 3. 중요한 회계정책 정보'를 참고하시기 바랍니다.

마. 대손충당금 설정 현황

(1) 연결기준

1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원)

구분	계정과목	채권총액	대손충당금	설정률
제16기 1분기	상각후원가측정원화대출금	354,120,946	2,294,007	0.65%
	상각후원가측정기타대출금	82,735,661	2,373,160	2.87%
	합계	436,856,607	4,667,167	1.07%
제15기	상각후원가측정원화대출금	355,591,827	1,960,829	0.55%
	상각후원가측정기타대출금	81,608,088	2,200,155	2.70%
	합계	437,199,915	4,160,984	0.95%
제14기	상각후원가측정원화대출금	346,449,713	1,651,485	0.48%
	상각후원가측정기타대출금	75,134,615	2,032,570	2.71%
	합계	421,584,328	3,684,055	0.87%

주1) 제15기는 당기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었습니다.
주2) 제14기는 K-IFRS 제1104호(구 보험계약)에 따라 작성되었습니다.

2) 대손충당금 변동현황

(단위 : 백만원)

구분	제16기 1분기	제15기	제14기
기초잔액	4,160,984	3,685,391	3,283,363
대손상각	(268,059)	(1,516,101)	(1,091,610)
상각채권회수	92,434	415,999	387,860
매각	(7,188)	(77,513)	(21,193)
전입액	629,964	1,765,570	1,088,581
사업결합	-	-	19,386
기타변동	59,032	(112,362)	17,668
기말잔액	4,667,167	4,160,984	3,684,055

주1) 제15기는 당기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었습니다.
주2) 제14기는 K-IFRS 제1104호(구 보험계약)에 따라 작성되었습니다.

3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침

상각후원가로 측정되는 대출채권의 대손충당금은 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름(아직 발생하지 아니한 미래의 손상은제외)의 현재가치의 차이로 측정합니다.

이를 위하여 연결실체는 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토합니다(개별평가 대손충당금).

개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 개별적으로 또는 집합적으로 검토합니다. 개별적인 검토결과 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토합니다(집합평가 대손충당금).

① 개별평가 대손충당금
개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의 현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결실체는 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다.

② 집합평가 대손충당금
집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 기대신용손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 집합평가모형은 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 자산집합의 부도율(PD: Probability of Default)과 회수유형별 부도시 손실률(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험, 현재의 상황에 기초한 입력변수 결정, 미래 경제적 상황의 예측 등 일정한 가정이 적용되었습니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

(2) 별도기준

1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원)

구분	계정과목	채권총액	대손충당금	설정률
제16기 1분기	상각후원가측정원화대출금	523,500	(1,174)	0.22%
제15기	상각후원가측정원화대출금	523,500	(1,174)	0.22%
제14기	상각후원가측정원화대출금	250,000	(872)	0.35%

2) 대손충당금 변동현황

(단위 : 백만원)

구분	제16기 1분기	제15기	제14기
기초잔액	1,174	872	458
전입	-	302	414
기말잔액	1,174	1,174	872

3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침
- 상기 연결기준의 설정방침을 참고하시기 바랍니다.

바. 공정가치평가 내역

(1) 금융상품의 공정가치와 그 평가방법
- 연결재무제표 주석의 '주석 6. 금융자산과 금융부채'를 참조하시기 바랍니다.

(2) 유형자산 공정가치와 그 평가방법
- 해당사항 없음

IV. 이사의 경영진단 및 분석의견

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

V. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도	감사인	감사의견	강조사항 등	핵심감사사항
제16기 1분기	삼일회계법인	주)	해당사항 없음	해당사항 없음
제15기	삼정회계법인	적정	해당사항 없음	1. 대출채권에 대한 신용손실 충당금의 측정 2. 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합 증권 관련 공정가치 자체평가
제14기	삼정회계법인	적정	COVID-19로 인한 불확실성으로 인한 연결재무제표 영향	1. 대출채권에 대한 신용손실 충당금의 측정 2. 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합 증권 관련 공정가치 측정

주) 한국회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함

(2) 재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도	감사인	감사의견	강조사항 등	핵심감사사항
제16기 1분기	삼일회계법인	주)	해당사항 없음	해당사항 없음
제15기	삼정회계법인	적정	해당사항 없음	해당사항 없음
제14기	삼정회계법인	적정	COVID-19로 인한 불확실성	해당사항 없음

주) 한국회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이
발견되지 아니함

나. 감사용역 체결현황

(단위: 백만원/VAT별도, 시간)

사업연도	감사인	내 용	감사계약내역		실제수행내역
사업연도	감사인	내 용	보수	시간	보수	시간
제16기 1분기	삼일회계법인	분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사, 내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)	1,264	11,675	410	1,580
제15기	삼정회계법인	분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사, 내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)	1,291	11,364	1,291	11,028
제14기	삼정회계법인	분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사, 내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)	1,261	11,364	1,261	11,451

주) 감사계약내역에는 용역계약시점의 감사(검토 포함)보수 총액 및 총 추정 감사(검토 포함)시간을 기재,
실제수행내역에는 공시서류 작성기준일이 속하는 사업연도의 감사(검토 포함)와 관련하여 공시서류제출일
까지의 실제 감사(검토 포함)보수 지급금액 및 투입시간을 누적 기재

다. 회계감사인과의 미국상장 관련 감사용역 체결 현황

(단위: 백만원/VAT별도)

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고
제16기 1분기	2022.12.07	미국PCAOB감사기준에의한 연결재무제표감사	2023.05.01 ~ 2024.04.30	784	-
제15기	2019.12.13	미국PCAOB감사기준에의한 연결재무제표감사	2022.05.01 ~ 2023.04.30.	697	-
제14기	2019.12.13	미국PCAOB감사기준에의한 연결재무제표감사	2021.05.01~ 2022.04.30	681	-

주) 용역보수에는 용역계약시점의 감사보수 총액을 기재

라. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고
제16기 1분기	-	-	-	-	-
제15기	-	-	-	-	-
제14기	-	-	-	-	-

마. 재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대한 내부감사기구와 회계감사인의 논의 결과

구분	일자	참석자	방식	주요 논의 내용
1	2023.03.02	회사측:감사위원회 등 4인 감사인 측 : 업무수행이사 등 3인	대면회의	내부회계관리제도 및 재무보고내부통제 감사결과 보고
2	2023.03.06	회사측:감사위원회 등 4인 감사인 측 : 업무수행이사 등 3인	대면회의	핵심감사사항에 대한 감사결과 보고, 기말감사 결과 보고
3	2023.05.11	회사측:감사위원회 등 4인 감사인 측 : 업무수행이사 등 3인	대면회의	2023회계연도 감사계획 및 1분기 검토현황 보고

바. 종속회사의 감사의견에 관한 사항
- 회계감사를 받은 종속회사 중 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사는 없습니다.

사. 회계감사인의 변경

(1) 회계감사인 변경 사유

회사명	전기감사인 (2022년)	당기감사인 (2023년)	변경사유
KB금융지주	삼정회계법인	삼일회계법인	증권선물위원회에 의한 감사인 지정 제도(2020~2022회계연도)가 종료됨에 따라 주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 제10조, 동법 시행령 제13조 등 관련 법령에 따라 마련한 선정기준과 절차에 따라 2023~2025회계연도 KB금융지주의 외부감사인으로 '삼일회계법인'을 선정하였고, 2023회계연도에는 KB금융지주의 외부감사인이 '삼정회계법인' 에서 '삼일회계법인'으로 변경

(2) 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도	회사명	변경전 감사인	변경후 감사인	변경사유	비 고
2023년	KB국민은행	삼정회계법인	삼일회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 외부감사인(삼일회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2023회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼정회계법인'에서 '삼일회계법인'으로 변경	-
2023년	KB증권				-
2023년	KB손해보험				-
2023년	KB국민카드				-
2023년	KB자산운용				-
2023년	KB캐피탈				-
2023년	KB부동산신탁				-
2023년	KB저축은행				-
2023년	KB인베스트먼트				-
2023년	KB데이타시스템				-
2023년	KB신용정보				-
2023년	PT Bank KB Bukopin, Tbk.	Crowe-KAP	PWC Indonesia	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2023년	PRASAC Microfinance Institution PLC.	KPMG Cambodia	PWC Cambodia	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2023년	케이비소부장1호사모투자 합자회사	동아송강회계법인	대주회계법인	PEF의 효율적 회계감사 진행을 위하여 23년도 임시사원총회('23.3.3)에서 다수의 회계법인을 비교·분석하여 변경 결의)	-
2023년	케이비손해사정	삼정회계법인	삼일회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 외부감사인(삼일회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2023회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼정회계법인'에서 '삼일회계법인'으로 변경	-
2023년	케이비손보씨엔에스	삼정회계법인	삼일회계법인		-
2023년	KBFG Insurance(China) Co., Ltd	KPMG	PwC		-
2023년	케이비골든라이프케어	삼정회계법인	삼일회계법인		-
2023년	케이비헬스케어	삼정회계법인	삼일회계법인		-
2023년	KB Daehan Specialized Bank Plc.	KPMG Cambodia Limited	PWC Cambodia Ltd	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상)의 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2023년	i-Finance Leasing Plc	Grant Thornton (Cambodia) Limited	PWC Cambodia Ltd		-
2023년	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	KPMG	PwC	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제11조 6호에 의거, 지정받은 감사인을 지정 사업연도 이후 최초로 도래하는 사업연도의 감사인으로 선임할 수 없음에 따라 지배회사(KB금융지주)의 감사인(삼일회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 변경	-
2023년	KB Asset Management Singapore Pte. Ltd.	상하이런첸회계사무소	PwC		-
2022년	케이비라이프파트너스	-	삼정회계법인	설립에 따른 신규 감사인 선임	-
2022년	KBFG Securities America Inc	WithumSmith+Brown, PC	Sejong LLP	장기간 동일법인 계약체결로 인한 법인 변경	-
2022년	PT KB Valbury Sekuritas	Baker Tilly	RSM	장기간 동일법인 계약체결로 인한 법인 변경	-
2022년	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	-	한울회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2022년	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	-	신한회계법인	수익자 요청에 따른 신규선임으로 제안가격 우위, 안정적 업무수행능력 및 우수한 신뢰도를 고려하여 선임	-
2022년	KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사	대주회계법인	신한회계법인	펀드 회계 전문성 및 펀드 회계 이슈 관련 적극적으로 대응할 수 있는 감사인 선임	-
2022년	KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	대주회계법인	한울회계법인	PEF의 효율적 회계감사 진행을 위하여 22년도 정기사원총회 ('22.3.28)에서 다수의 회계법인을 비교·분석하여 변경 결의	-
2021년	KB라이프생명 (구 푸르덴셜생명)	삼일회계법인	삼정회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2021회계연도 회계감사인을 '삼정회계법인'으로 변경	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 제10조에 의거 3개 연속사업년도 동일외부감사인 선임해야 하므로 2023회계연도 외부감사인 변경 없음
2021년	KB데이타시스템	삼정회계법인	삼정회계법인	-	전기감시인 계약기간 만료, 당기감사인 신규 선임
2021년	KB신용정보	삼정회계법인	삼정회계법인	-	전기감시인 계약기간 만료, 당기감사인 신규 선임
2021년	KB BANK MYANMAR LTD	-	UTW (Myanmar) Limited	신규설립 관련 현지법령(Myanmar Companies Law 제279조)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2021년	PRASAC Microfinance Institution PLC.	EY Cambodia	KPMG Cambodia	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2021년	KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	대주회계법인	현대회계법인	감사 보수 및 회계 전문성 등을 종합적으로 고려하여 다수의 회계법인을 비교 후 변경	-
2021년	키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사	인덕회계법인	-	2021년 청산절차 개시 후 회계법인과의 계약 종결	-
2021년	케이비헬스케어	-	삼정회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2021년	PT Sunindo Kookmin Best Finance	KPMG indonesia	PKF	현지 인도네시아 법률에 따라, 외부감사인 계약은 1년 단위로 계약을 진행하며, 계약기간 만료에 따라 현지 자회사의 의사에 따른 감사인 변경. 내부 지주 감독정책을 준수하여 감사인 변경 진행	-
2021년	케이비바이오글로벌익스팬션1호 사모투자합자회사	-	삼정회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2021년	PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA	-	ARMAN EDDY FERDIDAND & REKAN	신규법인 설립 관련 현지법령에 따라 현지회계법인 ARMAN EDDY FERDIDAND & REKAN 을 외부감사인으로 선임	-

주) 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 기준으로 작성

2. 내부통제에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

2. 감사제도에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

3. 주주총회 등에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

VII. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2023년 3월 31일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단이며 지분율은 8.21% 입니다. 국민연금공단은 국민연금법 제24조에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며 국민의 노령, 질병, 부상으로 인한 장애 또는 사망 등으로 인한 소득의 상실 및 중단시에 연금 급여를 실시함으로써 국민의 생활안정과 복지증진에 기여함을 설립 목적으로 하고 있습니다.

1) 국민연금공단의 주요 업무는 다음과 같습니다.
- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지
- 연금보험료의 부과
- 급여의 결정 및 지급
- 가입자, 가입자였던 자, 수급권자 및 수급자를 위한 자금의 대여와 복지 시설의 설치·운영 등 복지사업
- 가입자 및 가입자였던 자에 대한 기금증식을 위한 자금 대여사업
- 전 국민을 위한 노후준비서비스 사업
- 보건복지부장관이 위탁한 기금의 관리·운용
- 국민연금제도·재정계산·기금운용에 관한 조사연구
- 국민연금기금 운용 전문인력 양성
- 국민연금에 관한 국제협력
- 그 밖에 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항
- 그 밖에 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항

2) 공시서류 제출일 현재 국민연금공단의 이사장은 다음과 같습니다.
- 김태현 이사장
: 서울대학교 경영학, 서울대대학원 경영학 석사 수료
재정경제부 사무관, 서기관
대통령실 경제수석비서관실 선임행정관
금융위원회 금융정책국장, 금융서비스국장, 자본시장국장
예금보험공사 사장

3) 다음은 기초와 기말 현재 최대주주의 소유주식 변동내역입니다.

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 주, %)

성 명	관 계	주식의 종류	소유주식수 및 지분율				비고
			기 초		기 말
			주식수	지분율	주식수	지분율
국민연금공단	본인 및 특별관계자	보통주	32,499,151	7.95	33,572,593	8.21	-
계		보통주	32,499,151	7.95	33,572,593	8.21	-
계		기타	-	-	-	-	-

주) 상기 기초 수치는 2022년 12월 31일, 기말 수치는 2023년 3월 31일 주주명부 폐쇄 기준임

(1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭	출자자수 (명)	대표이사 (대표조합원)		업무집행자 (업무집행조합원)		최대주주 (최대출자자)
명 칭	출자자수 (명)	성명	지분(%)	성명	지분(%)	성명	지분(%)
국민연금 공단	-	김태현 이사장	-	-	-	-	-
국민연금 공단	-	-	-	-	-	-	-

주) 국민연금공단에 관한 상기 내용 및 기타 자세한 사항은 국민연금공단 홈페이지(https://www.nps.or.kr)
및 공공기관 경영정보 공개시스템(https://www.alio.go.kr)을 참고

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분
법인 또는 단체의 명칭	국민연금공단
자산총계	467,125
부채총계	732,544
자본총계	-265,419
매출액	34,844,997
영업이익	7,347
당기순이익	-12,233

주) 2022사업연도 고유사업 기준

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

- 해당사항 없음

2. 최대주주 변동현황

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 주, %)

변동일	최대주주명	소유주식수	지분율	변동원인	비 고
2019.12.31	국민연금공단	41,468,003	9.97	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2020.02.01	국민연금공단	41,462,588	9.97	장내매매	주1)
2020.10.12	국민연금공단	41,402,150	9.96	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2020.12.31	국민연금공단	41,287,280	9.93	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2021.06.30	국민연금공단	40,626,942	9.77	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2021.12.31	국민연금공단	37,626,516	9.05	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022.01.27	국민연금공단	37,188,199	8.94	장내매매	주2)
2022.03.31	국민연금공단	36,008,504	8.73	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022.06.30	국민연금공단	33,830,623	8.20	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022.09.30	국민연금공단	32,594,691	7.97	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022.10.12	국민연금공단	32,457,827	7.94	장내매매	주3)
2022.12.31	국민연금공단	32,499,151	7.95	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023.03.31	국민연금공단	33,572,593	8.21	장내매매	주주명부 폐쇄기준

주1) 2020년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2020.2.1) 기준
주2) 2022년 2월 4일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2022.1.27) 기준
주3) 2022년 11월 2일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2022.10.12) 기준
주4) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음
2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주
2019.12.12 ~ 2022.2.14 : 415,807,920주
2022.2.14 ~ 2022.8.1 : 412,352,494주
2022.8.1 이후 : 408,897,068주

3. 주식의 분포

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

4. 주가 및 주식거래실적

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

(1) 임원 현황

(기준일 :

2023년 03월 31일

)

(단위 : 주)

성명	성별	출생년월	직위	등기임원 여부	상근 여부	담당 업무	주요경력	소유주식수		최대주주와의 관계	재직기간	임기 만료일
성명	성별	출생년월	직위	등기임원 여부	상근 여부	담당 업무	주요경력	의결권 있는 주식	의결권 없는 주식	최대주주와의 관계	재직기간	임기 만료일
윤종규	남	1955.10	회장	사내이사	상근	대표이사	[학력] - 성균관대 경영 - 서울대학원 경영 - 성균관대학원 경영학 박사 [경력] - 삼일회계법인 부대표 - 국민은행 재무/전략본부 부행장('02.3~'04.2) - 국민은행 개인금융그룹 부행장('04.2~'04.10) - 김&장 법률사무소 상임고문 - KB금융지주 CFO 부사장('10.8~'13.7) - 국민은행 은행장('14.11~'17.11) - KB금융지주 회장('14.11~현재)	21,000	-	-	8년 4개월	2023.11.20
김경호	남	1954.12	이사	사외이사	비상근	이사회 의장 회장후보추천위원장 감사위원 평가보상위원 사외이사후보추천위원 ESG위원	[학력] - 퍼듀대학교 경영학 박사 [경력] - 한국회계기준원 상임위원('00~'03) - 신한금융투자 사외이사('04~'10) - 한국정부회계학회장('07) - 한국씨티은행 사외이사('15~'19) - 홍익대학교 부총장('17~'18) - 홍익대학교 경영대학 교수('91~'20) - (주)제이드케이파트너스 고문('21~현재)	-	-	-	4년	2024.03.23
권선주	여	1956.11	이사	사외이사	비상근	리스크관리위원장 감사위원 사외이사후보추천위원 회장후보추천위원 ESG위원	[학력] - 연세대학교 영어영문학 [경력] - IBK 기업은행 리스크관리본부장('12~'13) - IBK 기업은행 은행장('13~'16)	-	-	-	3년	2024.03.23
조화준	여	1957.02	이사	사외이사	비상근	감사위원장 리스크관리위원 평가보상위원 회장후보추천위원 ESG위원	[학력] - 미국 인디아나대학교 회계학 박사 [경력] - KTF CFO('06~'09) - KT 자금담당, IR담당('09~'11) - BC card CFO('12~'13) - KT캐피탈 CFO('13~'14) - KT캐피탈 대표이사('14~'15) - 메르세데스벤츠파이낸셜서비스 코리아 감사('17~'23)	-	-	-	1개월	2025.03.23
오규택	남	1959.02	이사	사외이사	비상근	ESG위원장 리스크관리위원 사외이사후보추천위원 계열사대표이사후보 추천위원 회장후보추천위원	[학력] - 미국 예일대학교 경제학 박사 [경력] - 미국 아이오아 대학 조교수('91~'95) - 키움증권 사외이사('10~'12) - 공적자금위원회 위원('11~'15) - 모아저축은행 사외이사('18~'20) - 중앙대학교 경영학부 교수('95~현재)	-	-	-	3년	2024.03.23
여정성	여	1960.04	이사	사외이사	비상근	평가보상위원장 리스크관리위원 계열사대표이사후보 추천위원 회장후보추천위원 ESG위원	[학력] - 미국 코넬대학교 소비자경제학 박사 [경력] - 국민경제자문회의 민간위원('08~'10) - 개인정보보호위원회 위원('11~'14) - 한국소비자학회 회장('10~'11) - 서울대학교 기획부총장('19~'21) - 서울대학교 교육부총장('21~'23) - 국무총리실 소비자정책위원회 민간위원장('17~현재) - 서울대학교 소비자학과 교수('93~'현재)	-	-	-	1개월	2025.03.23
최재홍	남	1962.08	이사	사외이사	비상근	사외이사후보추천 위원장 계열사대표이사후보 추천위원 회장후보추천위원 ESG위원	[학력] - 한양대학교 대학원 전자공학 박사 [경력] - eSamsung Japan 사업고문('03~'04) - NHN Japan 사업고문('04~'05) - 주식회사 카카오 사외이사('14~'20) - 강릉원주대학교 과학기술대학 멀티미디어공학과 교수 ('92~현재)	-	-	-	1년	2024.03.24
김성용	남	1966.03	이사	사외이사	비상근	감사위원 평가보상위원 회장후보추천위원 ESG위원	[학력] - 미국 펜실베니아대학교 로스쿨(LL.M.) [경력] - 증권선물위원회 비상임위원('12~'15) - 우리은행 사외이사('16) - 도산법연구회 회장('19~'20) - 기간산업안정기금운용심의회 위원('20~'22) - 변호사('90~현재) - 성균관대학교 법학전문대학원 교수('06~현재)	-	-	-	1개월	2025.03.23
이재근	남	1966.05	이사	기타비상무이사	비상근	계열사대표이사후보 추천위원 ESG위원	[학력] - 서강대 수학 - 서강대학원 경제 - KAIST대학원 금융공학MBA [경력] - 국민은행 경영기획그룹 상무('18.1~'18.12) - 국민은행 경영기획그룹 전무('19.1~'19.12) - 국민은행 영업그룹 이사부행장('20.1~'21.12) - KB금융지주 기타비상무이사('22.3~현재) (겸)국민은행 은행장('22.1~현재)	1,119	-	-	1년	2024.03.24
양종희	남	1961.06	부회장	미등기	상근	개인고객부문장, WM/연금부문장, SME부문장	[학력] - 서울대 국사 [경력] - KB금융지주 보험부문장('19.1~'20.12) (겸)KB손해보험 대표이사('16.3~'20.12) - KB금융지주 보험부문/글로벌부문/CHO/CPRO 관할 부회장('21.1~'21.12) - KB금융지주 디지털부문장, IT부문장 부회장 ('22.1~'22.12) - KB금융지주 개인고객부문장, WM/연금부문장, SME부문장 부회장('23.1~현재)	914	-	-	4년 3개월	2023.12.31
허 인	남	1961.12	부회장	미등기	상근	글로벌부문장, 보험부문장	[학력] - 서울대 법학 - 서울대학원 법학 [경력] - KB금융지주 기타비상무이사('17.11~'21.12) (겸)국민은행 은행장('17.11~'21.12) - KB금융지주 개인고객부문장, WM/연금부문장, SME부문장 부회장('22.1~'22.12) - KB금융지주 글로벌부문장, 보험부문장 부회장 ('23.1~현재)	13,506	-	-	5년 4개월	2023.12.31
이동철	남	1961.10	부회장	미등기	상근	디지털부문장, IT부문장	[학력] - 고려대 법학 - Tulane Law School LL.M(국제법) [경력] - KB금융지주 개인고객부문장('19.1~'21.12) (겸)KB국민카드 대표이사('18.1~'21.12) - KB금융지주 글로벌부문장, 보험부문장 부회장 ('22.1~'22.12) - KB금융지주 디지털부문장, IT부문장 부회장 ('23.1~현재)	3,325	-	-	4년 3개월	2023.12.31
서영호	남	1966.03	부사장	미등기	상근	재무총괄 (CFO)	[학력] - 서강대 경영 - 연세대학원 경영 [경력] - KB증권 리서치센터장 전무('17.1~'19.12) - KB증권 Wholesale부문장 전무('20.1~'20.12) - KB증권 기관영업부문장 전무('21.1~'21.12) - KB금융지주 재무총괄(CFO) 전무('22.1~'22.12) - KB금융지주 재무총괄(CFO) 부사장('23.1~현재)	-	-	-	1년 3개월	2023.12.31
최철수	남	1966.10	부사장	미등기	상근	리스크관리총괄 (CRO)	[학력] - 고려대 농경제 [경력] - KB생명보험 경영기획본부장 상무('18.1~'19.12) - 국민은행 리스크전략그룹 전무('20.1~'22.12) - KB금융지주 리스크관리총괄(CRO) 부사장('23.1~현재)	4	-	-	3개월	2024.12.31
한동환	남	1965.01	부사장	미등기	상근	경영연구소장	[학력] - 서울대 지리 - 서울대학원 지리 - 워싱턴대학원 경영 [경력] - KB금융지주 디지털혁신총괄 상무('18.1~'18.12) (겸)국민은행 디지털금융그룹 상무('18.1~'18.12) - KB금융지주 디지털혁신총괄(CDIO)('19.1~'20.12) (겸)국민은행 디지털금융그룹 전무('19.1~'19.12) (겸)국민은행 디지털금융그룹 부행장('20.1~'20.12) - KB금융지주 디지털플랫폼총괄(CDPO) 부사장 ('21.1~'21.12) - KB금융지주 경영연구소장 부사장('22.1~현재)	1,100	-	-	6년 3개월	2023.12.31
김세민	남	1971.01	전무	미등기	상근	전략총괄 (CSO)	[학력] - 서강대 경영 [경력] - KB캐피탈 전략기획부장('15.1~'18.1) - KB캐피탈 미래전략실장('18.1~'18.12) - KB캐피탈 경영관리본부장 상무('19.1~'21.12) - KB캐피탈 경영관리본부장 전무('22.1~'22.5) - KB금융지주 전략총괄(CSO) 전무('22.5~현재)	174	-	-	10개월	2023.12.31
권봉중	남	1969.11	전무	미등기	상근	IR부장	[학력] - 한림대 법학 - 연세대학원 경영 [경력] - KB금융지주 IR부장('16.1~'20.12) - KB금융지주 IR부장 상무('21.1~'22.12) - KB금융지주 IR부장 전무('23.1~현재)	286	-	-	2년 3개월	2023.12.31
윤여운	남	1967.04	전무	미등기	상근	HR총괄 (CHO)	[학력] - 고려대 영어영문 - 헬싱키경제대학원 경영 [경력] - KB금융지주 HR부장('15.1~'18.12) - 국민은행 외환사업본부장('19.1~'21.12) - KB금융지주 HR총괄(CHO) 전무('22.1~현재)	609	-	-	1년 3개월	2023.12.31
서혜자	여	1966.09	전무	미등기	상근	준법감시인	[학력] - 경북대 법학 [경력] - 국민은행 인재개발부장('17.1~'20.1) - 국민은행 상인역지점 지역본부장('20.1~'20.12) - KB금융지주 준법감시인 상무('21.1~'22.12) - KB금융지주 준법감시인 전무('23.1~현재)	1,356	-	-	2년 3개월	2024.12.31
맹진규	남	1966.01	전무	미등기	상근	감사담당	[학력] - 동국대 경제 [경력] - 국민은행 여의도종합금융센터장('17.1~'18.12) - KB금융지주 기획조정실장('19.1~'20.12) (겸)국민은행 기획조정실장(본부본부장 대우) ('19.1~'20.12) - KB금융지주 감사담당 전무('21.1~현재)	1,054	-	-	4년 3개월	2023.12.31
문혜숙	여	1971.09	상무	미등기	상근	ESG본부장	[학력] - 이화여대 경제 - 고려대학원 경제 [경력] - KB금융지주 브랜드전략부 팀장('14.4~'18.1) - KB금융지주 ESG전략부장('18.1~'21.12) - KB금융지주 ESG본부장 상무('22.1~현재) (겸)국민은행 ESG본부장('22.1~현재)	652	-	-	1년 3개월	2023.12.31
오병주	남	1973.01	상무	미등기	상근	보험총괄	[학력] - 고려대 통계 [경력] - KB손해보험 전략기획부('16.1~'18.12) - KB손해보험 전략기획파트장('19.1~'20.12) - KB손해보험 상무('21.1) - KB금융지주 보험총괄 상무('21.1~현재)	940	-	-	2년 3개월	2023.12.31
박정림	여	1963.11	부문장	미등기	상근	총괄부문장 (자본시장부문/ CIB부문/AM부문), 자본시장부문장	[학력] - 서울대 경영 - 서울대학원 경영 [경력] - KB금융지주 WM총괄 부사장('17.1~'18.12) (겸)국민은행 WM그룹 부행장('17.1~'18.12) (겸)KB증권 WM부문장 부사장('17.1~'18.12) - KB금융지주 총괄부문장('22.1~현재), 자본시장부문장 ('19.1~현재) (겸)KB증권 대표이사('19.1~현재)	3,150	-	-	6년 3개월	2023.12.31
김성현	남	1963.08	부문장	미등기	상근	CIB부문장	[학력] - 연세대 경제 [경력] - KB증권 IB총괄본부장 부사장('17.1~'18.12) - KB금융지주 CIB부문장('20.1~현재) (겸)KB증권 대표이사('19.1~현재)	15,468	-	-	3년 3개월	2023.12.31
이현승	남	1966.11	부문장	미등기	상근	AM부문장	[학력] - 서울대 경영 - 서울대학원 행정 - 하버드대학원 행정 [경력] - KB금융지주 AM부문장('23.1~현재) (겸)KB자산운용 대표이사('18.1~현재)	-	-	-	3개월	2023.12.31
김진영	남	1969.08	총괄	미등기	상근	브랜드총괄 (CPRO)	[학력] - 한양대 법학 - 연세대학원 광고홍보 [경력] - 국민은행 브랜드전략부장('17.1~'20.12) - KB금융지주 브랜드ESG총괄(CPRO)('21.1~'21.12) (겸)국민은행 브랜드ESG그룹 상무('21.1~'21.12) - KB금융지주 브랜드총괄(CPRO)('22.1~현재) (겸)국민은행 브랜드전략그룹 상무('22.1~'22.12) (겸)국민은행 브랜드전략그룹 전무('23.1~현재)	765	-	-	2년 3개월	2023.12.31
정문철	남	1968.08	총괄	미등기	상근	개인고객총괄	[학력] - 서울대 경영 - KAIST대학원 테크노경영 [경력] - 국민은행 재무기획부장('16.1~'18.12) - 국민은행 전략본부장('19.1~'19.12) - KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO)('20.1~'20.12) (겸)국민은행 브랜드ESG그룹 상무('20.1~'20.12) - 국민은행 경영기획그룹 전무('21.1~'21.12) - KB금융지주 SME총괄('22.1~'22.12) (겸)국민은행 중소기업고객그룹 전무('22.1~'22.12) - KB금융지주 개인고객총괄('23.1~현재) (겸)국민은행 개인고객그룹 부행장('23.1~현재)	3,092	-	-	1년 3개월	2023.12.31
최재영	남	1967.06	총괄	미등기	상근	WM/연금총괄	[학력] - 국민대 회계정보 - 연세대학원 경영 [경력] - 국민은행 연금사업부장('18.1~'19.5) - KB금융지주 연금총괄('19.5~'21.12) (겸)국민은행 연금사업본부장('19.5~'21.12) (겸)KB증권 연금사업본부장 상무('20.1~'21.12) (겸)KB손해보험 연금사업본부장 상무('20.1~'20.12) - KB금융지주 WM/연금총괄('22.1~현재) (겸)국민은행 WM고객그룹 전무('22.1~'22.12) (겸)국민은행 WM고객그룹 부행장('23.1~현재) (겸)KB증권 WM부문장 부사장('22.1~현재) (겸)KB손해보험 WM/연금부문장 전무('22.1~'22.12) (겸)KB손해보험 WM/연금부문장 부사장('23.1~현재)	980	-	-	3년 10개월	2023.12.31
권성기	남	1966.07	총괄	미등기	상근	SME총괄	[학력] - 경남대 무역 [경력] - 국민은행 서래지점장('15.1~'18.1) - 국민은행 강남역종합금융센터장('18.1~'19.12) - 국민은행 경기중앙지역영업그룹대표('20.1~'20.12) - 국민은행 SME마케팅본부장('21.1~'21.12) - 국민은행 경영지원그룹 전무('22.1~'22.12) - KB금융지주 SME총괄('23.1~현재) (겸)국민은행 중소기업고객그룹 부행장('23.1~현재)	568	-	-	3개월	2023.12.31
조남훈	남	1968.06	총괄	미등기	상근	글로벌전략총괄 (CGSO)	[학력] - 성균관대 경제 [경력] - KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 상무('18.1~'19.12) - KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 전무('20.1~'20.12) - KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO)('22.1~현재) (겸)국민은행 글로벌사업그룹 전무('21.1~현재)	1,000	-	-	1년 3개월	2023.12.31
조영서	남	1971.02	총괄	미등기	상근	디지털플랫폼총괄 (CDPO)	[학력] - 서울대 경제 - 컬럼비아대학원 경영 [경력] - 신한금융지주 디지털전략총괄 본부장('17.4~'19.12) - 신한DS 부사장('20.1~'20.12) - KB금융지주 경영연구소장('21.1~'21.12) - KB금융지주 디지털플랫폼총괄(CDPO)('22.1~현재) (겸)국민은행 DT전략본부 전무('21.1~현재)	1,000	-	-	2년 3개월	2023.12.31
윤진수	남	1964.02	총괄	미등기	상근	IT총괄 (CITO)	[학력] - 서울대 컴퓨터공학 - KAIST대학원 전산 - KAIST대학원 전산학 박사 [경력] - 삼성SDS 데이터분석 담당 상무('17.11~'18.3) - 현대카드/캐피탈/커머셜 N본부 상무('18.3~'19.3) - KB금융지주 데이터총괄(CDO)('19.4~'20.12) (겸)국민은행 데이터전략그룹 전무('19.4~'20.12) (겸)KB국민카드 데이터전략본부 전무('19.4~'20.12) - KB금융지주 IT총괄(CITO)('21.1~현재) (겸)국민은행 테크그룹 부행장('21.1~현재)	375	-	-	4년	2023.12.31
육창화	남	1967.12	총괄	미등기	상근	데이터총괄 (CDO)	[학력] - 충남대 경제 [경력] - 국민은행 기업여신심사부 수석심사역('17.1~'18.1) - 국민은행 판교테크노밸리지점장('18.1~'19.1) - 국민은행 개인여신상품부장('19.1~'20.12) - KB금융지주 데이터총괄(CDO)('21.1~'21.12) (겸)국민은행 데이터플랫폼본부장('21.1~'21.12) (겸)KB국민카드 데이터전략본부장 상무('21.1~'21.12) - KB금융지주 데이터본부장('22.1~'22.12) (겸)국민은행 데이터본부장('22.1~'22.12) - KB금융지주 데이터총괄(CDO)('23.1~현재) (겸)국민은행 데이터/AI본부 전무('23.1~현재)	545	-	-	2년 3개월	2023.12.31
전성표	남	1966.08	총괄	미등기	상근	고객컨택총괄 (CCCO)	[학력] - 강원대 토지행정 - 강원대학원 토지행정 [경력] - 국민은행 영업기획부장('16.7~'18.12) - 국민은행 아웃바운드사업본부장('19.1~'19.12) - 국민은행 아웃바운드지원본부장('20.1~'20.12) - KB금융지주 미래컨택센터기획부장('21.1~'21.12) (겸)국민은행 미래컨택센터추진단장('21.1~'21.12) - KB금융지주 스마트고객총괄(CCCO)('22.1~'22.12) (겸)국민은행 스마트고객그룹 전무('22.1~'22.12) - KB금융지주 고객컨택총괄(CCCO)('23.1~현재) (겸)국민은행 고객컨택그룹 전무('23.1~현재)	976	-	-	2년 3개월	2023.12.31
하 정	남	1967.01	총괄	미등기	상근	자본시장총괄	[학력] - 전북대 경영 - KAIST대학원 금융공학MBA [경력] - 국민은행 자본시장본부 상무('18.1~'18.12) - 국민은행 자본시장본부 전무('19.1~'19.12) - KB금융지주 자본시장총괄('20.1~현재) (겸)국민은행 자본시장그룹 전무('20.1~'20.12) (겸)국민은행 자본시장그룹 부행장('21.1~현재) (겸)KB증권 S&T부문장 부사장('23.1~현재)	-	-	-	3년 3개월	2023.12.31
강순배	남	1964.08	총괄	미등기	상근	CIB총괄	[학력] - 국민대 경영 수료 - 열린사이버대 경영 - 아주대학원 경영 [경력] - 국민은행 화정역종합금융센터장('16.1~'18.12) - 국민은행 중앙지역영업그룹대표('19.1~'19.12) - 국민은행 구조화금융본부장('20.1~'21.12) - 국민은행 구조화금융본부 전무('22.1~'22.12) - KB금융지주 CIB총괄('23.1~현재) (겸)국민은행 CIB고객그룹 부행장('23.1~현재) (겸)KB증권 IB부문장 부사장('23.1~현재)	1,290	-	-	3개월	2023.12.31
강남채	남	1967.08	본부장	미등기	상근	글로벌본부장	[학력] - USC대 경영 [경력] - KB국민카드 글로벌사업부장('17.1~'21.12) - KB국민카드 상무('22.1) - KB금융지주 글로벌본부장('22.1~현재) (겸)국민은행 글로벌성장지원본부장('22.1~현재)	485	-	-	1년 3개월	2023.12.31
하 윤	남	1971.03	센터장	미등기	상근	고객경험디자인 센터장	[학력] - 연세대 전자공학 - 연세대학원 심리 - 홍익대학원 산업디자인 [경력] - 삼성SDS CX혁신팀('14.4~'21.12) - KB금융지주 고객경험디자인센터장('23.1~현재) (겸)국민은행 고객경험디자인센터장('22.1~현재)	-	-	-	3개월	2023.12.31
허유심	여	1973.04	센터장	미등기	상근	디지털콘텐츠 센터장	[학력] - 한국외대 신문방송 - 중국유럽국제공상학원(CEIBS) MBA [경력] - CJ헬로 OTT사업담당 상무('18.1~'19.12) - CJ ENM 자문임원 상무('19.12~'20.12) - SK브로드밴드 홈엔터테인먼트 담당 부사장 ('21.1~'21.12) - KB금융지주 디지털콘텐츠센터장('22.1~현재) (겸)국민은행 디지털콘텐츠센터 상무('22.1~현재)	-	-	-	1년 3개월	2023.12.31
박기은	남	1970.09	센터장	미등기	상근	테크혁신 센터장	[학력] - 중앙대 전자계산 - 중앙대학원 컴퓨터공학 [경력] - 네이버클라우드('12.1~'21.4) - 국민은행 테크기술본부 전무('21.4~'21.7) - KB금융지주 테크혁신센터장('23.1~현재) (겸)국민은행 테크혁신본부 전무('21.7~현재)	258	-	-	3개월	2023.12.31
김주현	남	1970.11	센터장	미등기	상근	그룹클라우드 센터장	[학력] - 서울대 계산통계 [경력] - 네이버클라우드 Cloud Service Technology 센터장 ('11.4~'20.7) - 이쿠얼키 주식회사 CTO('21.5~'21.9) - 주식회사 상류 자문('21.11~'22.1) - KB금융지주 그룹클라우드센터장('22.2~현재) (겸)국민은행 클라우드플랫폼부 본부본부장 ('22.2~현재)	122	-	-	1년 2개월	2023.12.31
오순영	여	1977.08	센터장	미등기	상근	금융AI센터장	[학력] - 서울여대 컴퓨터 [경력] - 한글과컴퓨터 미래성장본부 상무이사('18.1~'18.12) - 한컴인터프리 대표이사('18.6~'21.3) - 한글과컴퓨터 연구개발부문(CTO) 전무이사 ('19.1~'20.12) - 아큐플라이에이아이 공동대표('19.5~'21.5) - 한컴인텔리전스 인공지능사업본부(CTO) 전무 ('21.1~'22.5) - 한컴프론티스 ICT융복합연구소 CSO('21.11~'22.5) - KB금융지주 금융AI센터장('22.6~현재) (겸)국민은행 금융AI센터 상무('22.6~현재)	-	-	-	10개월	2023.12.31
박찬용	남	1965.09	부장	미등기	상근	기획조정부장	[학력] - 관동대 경영 [경력] - 국민은행 목동파리공원지점 지역본부장('16.1~'18.1) - 국민은행 업무지원본부장('19.1~'20.12) - KB금융지주 기획조정실장('21.1~'21.12) (겸)국민은행 기획조정실 상무('21.1~'21.12) - KB금융지주 기획조정부장('22.1~현재) (겸)국민은행 기획조정부 전무('22.1~현재)	1,011	-	-	2년 3개월	2023.12.31
강민혁	남	1970.01	부장	미등기	상근	자본시장기획부장	[학력] - 제주대 경영 - 연세대학원 경제 [경력] - 국민은행 자본시장부장('17.1~'20.12) - 국민은행 트레저리부장('21.1) - KB금융지주 자본시장기획부장('21.1~'22.12) (겸)국민은행 자본시장관리부장('21.1~'22.12) - KB금융지주 자본시장기획부장('23.1~현재) (겸)국민은행 자본시장기획부 본부본부장('23.1~현재) (겸)KB증권 자본시장기획부장 상무('23.1~현재)	690	-	-	3개월	2023.12.31

주1) 상기 주식 소유수량은 우리사주조합 조합원계정 주식수를 포함하는 것으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제 173조에 의한 임원등의 특정증권 등 소유상황보고서 상 소유 주식수와는 상이할 수 있음
주2) 이재근 기타비상무이사의 임기는 2024년 3월, 제16기 정기주주총회일까지임

(2) 계열사 겸직 및 타회사 겸임 임원 현황

1) 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2023년 3월 31일)

성 명	대상 계열사	직책	선임시기	비 고
이재근	국민은행	은행장	2022. 1월	상근
박정림	KB증권	대표이사	2019. 1월	상근
김성현	KB증권	대표이사	2019. 1월	상근
이현승	KB자산운용	대표이사	2018. 1월	상근
문혜숙	국민은행	ESG본부장	2022. 1월	상근
김진영	국민은행	브랜드전략그룹 전무	2023. 1월	상근
정문철	국민은행	개인고객그룹 부행장	2023. 1월	상근
최재영	국민은행	WM고객그룹 부행장	2023. 1월	상근
	KB증권	WM부문장 부사장	2022. 1월	상근
	KB손해보험	WM/연금부문장 부사장	2023. 1월	상근
권성기	국민은행	중소기업고객그룹 부행장	2023. 1월	상근
조남훈	국민은행	글로벌사업그룹 전무	2021. 1월	상근
조영서	국민은행	DT전략본부 전무	2021. 1월	상근
윤진수	국민은행	테크그룹 부행장	2021. 1월	상근
육창화	국민은행	데이터/AI본부 전무	2023. 1월	상근
전성표	국민은행	고객컨택그룹 전무	2023. 1월	상근
하 정	국민은행	자본시장그룹 부행장	2021. 1월	상근
하 정	KB증권	S&T부문장 부사장	2023. 1월	상근
강순배	국민은행	CIB고객그룹 부행장	2023. 1월	상근
강순배	KB증권	IB부문장 부사장	2023. 1월	상근
강남채	국민은행	글로벌성장지원본부장	2022. 1월	상근
하 윤	국민은행	고객경험디자인센터장	2022. 1월	상근
허유심	국민은행	디지털콘텐츠센터 상무	2022. 1월	상근
박기은	국민은행	테크혁신본부 전무	2021. 7월	상근
김주현	국민은행	클라우드플랫폼부 본부본부장	2022. 2월	상근
오순영	국민은행	금융AI센터 상무	2022. 6월	상근
박찬용	국민은행	기획조정부 전무	2022. 1월	상근
강민혁	국민은행	자본시장기획부 본부본부장	2023. 1월	상근
강민혁	KB증권	자본시장기획부장 상무	2023. 1월	상근
김세민	KB증권	기타비상무이사	2022. 6월	비상근
김세민	KB라이프생명보험	기타비상무이사	2022. 8월	비상근
서영호	KB손해보험	기타비상무이사	2022. 2월	비상근
서영호	KB국민카드	기타비상무이사	2022. 3월	비상근

2) 타회사 임원 겸임 현황

- 해당사항 없음

(3) 직원 등 현황
- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

(4) 미등기임원 보수 현황
- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

2. 임원의 보수 등

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

IX. 계열회사 등에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

X. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황
- 해당사항 없음

2. 대주주와의 자산 양수도
- 해당사항 없음

3. 대주주와의 영업거래
- 해당사항 없음

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. KB증권 발행 신종자본증권 인수

- 인수(발행일) : 2022.3.31

성명 (법인명)	관계	종류	인수금액	발행목적	발행금리	만기일
KB증권	계열회사	제1회 사모원화 신종자본증권	2,000억원	자본확충	4.300%	2052.3.31 (연장가능)

- 인수(발행일) : 2022.9.30

성명 (법인명)	관계	종류	인수금액	발행목적	발행금리	만기일
KB증권	계열회사	제3회 사모원화 신종자본증권	2,300억원	자본확충	5.500%	2052.9.30 (연장가능)

나. KB캐피탈 발행 신종자본증권 인수

- 인수(발행일) : 2015.3.27

성명 (법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제299회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.548%	2045.3.27 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2015.9.24

성명 (법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제320회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	5.989%	2045.9.24 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2016.3.29

성명 (법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제343회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.305%	2046.3.29 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2016.6.28

성명 (법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제352회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.466%	2046.6.28 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2016.11.28

성명 (법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제367회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.952%	2046.11.28 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2017.4.27

성명 (법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제378회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	7.664%	2047.4.27 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2020.9.25

성명 (법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제460회 사모원화 채권형 신종자본증권	1,000억원	자본확충	3.376%	2050.9.25 (연장가능)

- 인수(발행일) : 2022.2.17

성명 (법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제486회 사모원화 채권형 신종자본증권	1,000억원	자본확충	4.495%	2052.2.17 (연장가능)

다. KB저축은행 발행 후순위채권 인수

- 인수(발행일) : 2021.6.25

성명 (법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB저축은행	계열회사	제1회 후순위채권	700억원	자본확충	1.600%	2031.6.25

라. KB인베스트먼트 자금지원

- 신용공여일 : 2017.7.14(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	100억원	100억원	2.571%	2023.7.12

주1) 목적 : 운전자금
주2) 2022.7.12 만기연장(1년)시 금리변경(2.239% → 2.571%)

- 신용공여일 : 2018.7.13(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	400억원	400억원	2.571%	2023.7.12

주1) 목적 : 운전자금
주2) 2022.7.12 만기연장(1년)시 금리변경(2.239% → 2.571%)

- 신용공여일 : 2019.3.8(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	700억원	700억원	2.630%	2024.3.8

주1) 목적 : 운전자금
주2) 2023.3.9 만기연장(1년, ~2024.3.8)시 금리변경(2.334% → 2.630%)

- 신용공여일 : 2020.3.9(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	300억원	300억원	2.630%	2024.3.8

주1) 목적 : 운전자금
주2) 2023.3.9 만기연장(1년, ~2024.3.8)시 금리변경(2.334% → 2.630%)

- 신용공여일 : 2020.7.13(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	300억원	300억원	2.571%	2023.7.12

주) 목적 : 운전자금

주2) 2022.7.12 만기연장(1년)시 금리변경(2.239% → 2.571%)

- 신용공여일 : 2021.12.20(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	700억원	700억원	2.590%	2023.12.19

주) 목적 : 운전자금
주2) 2022.12.19 만기연장(1년)시 금리변경(2.247% → 2.590%)

- 신용공여일 : 2022.07.13(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	600억원	600억원	2.571%	2023.07.12

주) 목적 : 운전자금

마. KB신용정보 자금지원

- 신용공여일 : 2022.10.7(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB신용정보	계열회사	대출채권	70억원	70억원	2.401%	2023.10.6

주) 목적 : 운전자금

- 신용공여일 : 2022.12.9(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB신용정보	계열회사	대출채권	65억원	65억원	2.399%	2023.10.6

주) 목적 : 운전자금

바. KB캐피탈 자금지원

- 신용공여일 : 2022.11.25(무보증신용대출)

성명 (법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	대출채권	2,000억원	2,000억원	2.401%	2023.11.24

주) 목적 : 운전자금

XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

신고일자

제목

신고내용

신고사항의 진행사항

- 최초신고 : 2022.10.11.

- 정정신고
(1) 2023.2.16.
(2) 2023.4.7.
(3) 2023.4.10.

타법인 주식 및 출자증권
취득결정[자율공시]
(자회사의 주요경영사항)

KB부코핀은행

(PT Bank KB Bukopin Tbk.)에 대한 유상증자 참여에
관한사항(2022.10.11이사회)

- 공시서류제출일 현재 KB부코핀은행의 유상증자
세부사항 정해지지 않았으며 추후, 경과에 따라

IDR 12,000십억 한도이내로 유상증자에 참여 할
예정 입니다.

- 최초 공시(IDR 8,436십억)는 금번 유상증자 총액

가운데 (주)국민은행의 지분율 등을 반영한 참여

가능 한도이며, 정정공시는 인도네시아 현지

금융시장 여건 등을 감안하여 최대한 보수적인

관점을 반영하였습니다.

- ('23.4.7.) KB부코핀은행에 대한 유상증자 참여와
관련하여 Put Option 계약을 체결하였습니다.
*Put Option : STIC Eugene Star Holdings Inc.가
KB부코핀은행 유상증자 참여에 의해 획득 예정인
지분을 KB국민은행에게 매도할 수 있는 권리

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건

[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>

1) 법인세등부과처분취소(서울고등법원 2020누42646)

구 분	내 용
소제기일	- 2017.03.22.
소송 당사자	- 원고 : KB금융지주, 국민은행 - 피고 : ○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 연결모법인으로 국민은행을 포함한 연결자법인에 대해 2010사업 년도 부터 연결납세방식을 적용하고 있음 - 연결자법인 중 국민은행의 2013년 세무조사 관련 과세처분이 있었고 2013. 10.29.과세처분 중 2008~9년도 부분은 국민은행이, 2010~12 년도 부분은 지주회사가 각각 법인세부과처분 취소를 구하는 조세 심판을 제기하여 일부 인용되었고 미인용부분에 대한 법인세등부과처분 취소 청구하는 소를 제기함 - 2020.05.01. 1심 법원의 일부승소(12억원) 판결에 불복하여 2심 진행중
소송가액	- 16,933백만원
진행상황	- 2심 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 2심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사등이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

2) 법인세경정거부처분취소(서울행정법원 2019구합59936)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.03.22.
소송 당사자	- 원고 : KB금융지주 - 피고 : ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 연결자법인 중 국민은행이 상환우선주로부터 수취한 분배금 및 대위변제금을 익금불산입하여 2012사업연도 법인세 경정을 청구하였으나, 과세관청이 이를 거부함 - 지주회사가 거부처분에 불복하여 조세심판을 제기하였으나, 2018.12.26. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함
소송가액	- 1,158백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

3) 법인세경정거부처분취소(서울행정법원 2020구합73822)

구 분	내 용
소제기일	- 2020.08.13.
소송 당사자	- 원고 : KB금융지주 - 피고 : ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 2013~15년도 기납부 법인세 중 ○○수익권증서 수익금, 대위변제 충당, 상표권 사용료에 대한 익금불산입등을 주장하며 조세심판 제기하였으나, 2020.5.15. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함
소송가액	- 5,220백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

4) 부가가치세경정거부처분취소(서울행정법원 2022구합54269)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.02.03.
소송 당사자	- 원고 : KB금융지주 - 피고 : ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 2014~19년도 기납부 부가가치세 관련 사업이 매입세액 공제 가능 한 비과세사업임을 주장하며 조세심판 청구하였으나 2021.11.10. 재조사 결정 되었고, 이에 부가가치세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함
소송가액	- 8,740백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

1) 환매대금반환청구(U.S. BANKRUPTCY SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 12-1194)

구 분	내 용
소제기일	- 2012.05.16.
소송 당사자	- 원고 : Bernard L.Madoff Investment Securities LLC. lrving H.Picard - 피고 : 국민은행
소송의 내용	- 은행은 ○○자산운용과 ○○투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드펀드에 투자 하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프투자증권에 재투자 (폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행) - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 은행을 상대로 페어필드를 통해 은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기
소송가액	- 미화 USD 42,010,303 (원화환산 약 54,773백만원) 주)
진행상황	- 피고가 신청한 소각하신청이 최종 기각되었으며, 향후 절차 진행예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 관련소송이 U.S. BANKRUPTCY SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK (10-3777) 소장심사단계 진행중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2023.03.31.) 1회차 매매기준율 기준(1,303.80원)

2) 채무부존재 확인 소송

(THE SPECIALIZED INTER-DISTRICT ECONOMIC COURT OF ALMATY,
7527-21-3-1/11333)

구 분	내 용
소제기일	- 2021.11.19.
소송 당사자	[본소] 보증채무금 소송 - 원고 : ○○은행(대주단 대리은행) - 피고 : Galamat-Art LLP [반소] 채무부존재 확인 소송 - 원고 : Galamat-Art LLP - 피고 : 국민은행 외 2명(대주단)
소송의 내용	- 2008.06.26. 은행은 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' 관련 PF대출 대주단의 참여은행으로 대주단이 위 개발사업의 국내시행사인 ㈜KSID와 체결한총 4천억원의 PF대출금액 중 1천억원을 참여하였고, 원고는 해당 대출금채무에 연대보증 - 2021.08.31. 대주단의 대리은행인 ○○은행은 PF부실사업장 종결을 위해 원고 보유재산 에 대한 조사 및 환가처분을 통한 배당금 회수 목적으로 현지 법원에 가압류 신청 및 보증 채무금 본안소송을 제기 - 2021.11.19. 원고는 반소로서 은행을 포함한 대주단 전체를 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송을 제기 - 2022.10.19. 2심 선고결과 은행 승소 - 2023.04.20. 은행 승소 확정
소송가액	- 연대보증채무액 기준 약 96,200백만원
진행상황	- 원고 상고기한내 상고하지 않아 은행 승소 확정
향후 소송일정 및 대응방안	- 소송 종결
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 승소 확정되었고, 관련 대출 전액 상각처리되어 은행에 미치는 재무적영향 없음

3) 장기임차권수용 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE DISTRICT OF COLUMBIA, 1:22-cv-01043)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.04.14.
소송 당사자	- 원고 : Amtrak - 피고 : 국민은행 등
소송의 내용	- 은행은 다올자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역 (Union Station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 2022.04.14. 철도시설 운영자인 원고는 국민은행 등 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기 ※ 원고는 적정 수용가격을 USD250백만불로 산정하여 법원에 공탁
소송가액	- 원고의 공탁금액 기준 USD250,000,000 (원화환산 약 325.950백만원) 주)
진행상황	- 은행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 적극 협력하여, 원고의 수용권 행사의 정당성 및 정당보상가격에 대해 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2023.03.31.) 1회차 매매기준율 기준(1,303.80원)

4) 보증계약위반에 따른 손해배상청구 등 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK,1:22-cv-05802)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.07.01.
소송 당사자	- 원고 : 국민은행(펀드 수탁자, 대주) - 피고 : Ben Ashkenazy (보증인)
소송의 내용	- 2022.07.01. 은행(펀드 수탁자, 대주)은 USI(선순위대출 차주, Union Station에 대한 장기임차권 소유자), USSM(메자닌대출 차주, USI의 100%주주)의 실질적 운영자이자 해당 대출의 보증인인 피고를 상대로 허위진술, 불법행위, 대주 권리 행사 방해를 이유로 한 손해배상 등을 청구하는 본 소송 제기
소송가액	- 소장 기재 대출원리금 기준 USD560,000,000(원화환산 약 730,128백만원 주)
진행상황	- 피고 관할변경신청서 제출이후 관할 변경되었고 향후 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2023.03.31.) 1회차 매매기준율 기준(1,303.80원)

5) 권리확인 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 1:22-cv-06649)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.08.04.
소송 당사자	- 원고 : 국민은행(펀드 수탁자, 대주) 외 1명(펀드 설립 SPC로서 USI의 현 지분권자) - 피고 : USSM(USI의 전 지분권자)
소송의 내용	- 2022.08.04. 은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 대출채권에 투자한 대주의지위에서 질권실행후 펀드가 설립한 SPC를 통해 USI의 지분 전부를 인수 하였음에도, USI 및 USSM의 실질적 운영자였던 Ben Ashkenazy 측에서 대주의 권리행사를 방해하고 암트랙이 제기한 장기임차권 수용소송에서 USSM이 USI의 지분권자라고 주장함에 따라, USI에 대한 권리관계를 확인받고자 USSM(USI의 과거 지분권자)를 상대로 본 권리확인소송 제기
소송가액	- 권리확인대상인 USI지분의 입찰금액 기준 USD 140,535,334.53 (원화환산 약 183,230백만원) 주)
진행상황	- 피고 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2023.03.31.) 1회차 매매기준율 기준(1,303.80원)

6) 손해배상 청구소송(PN JAKARTA SELATAN, 191/Pdt.G/2023/PN JKT.SEL)

구 분	내 용
소제기일	- 2023.03.02.
소송 당사자	- 원고: PT Nur Kencana Lestari Inti (이하 'NKLI') - 피고: PT Bank Bukopin Tbk (당행의 자회사)
소송의 내용	- KB부코핀은행(이하 '부코핀은행')은 부실업체인 TMJ의 여신을 정리하기 위해 담보인 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰하여 NKLI이 경매를 통해 낙찰받고, 부코핀은행은 NKLI에게 TMJ주식매입 용도로 대출 실행 (2019.11월) - NKLI는 TMJ주식매입 후 경영권 인수 및 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측(파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사)과 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 (2022.10월) - 이에 따라, NKLI는 부코핀은행이 파산절차 진행중인 TMJ 주식매입 권유 및 관련 대출 취급당시 법적문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았고, 이는 법에 반하 는 불법행위라고 주장하며 소 제기 (2023.03월)
소송가액	- USD 59,967,000 & IDR 156,860,000,000 (원화환산 약 91,200백만원) 주)
진행상황	- 1심 4차 기일(2023.05.24) 예정
향후 소송일정 및 대응방안	소송대리인 선임 진행하여 적극 대응
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 현재 1심 진행중으로 소송의 결과에 대해서는 예측하기 어려운 상황이나 외부 법무법인 법률검토의견서 등을 감안, 부코핀은행의 패소 가능성은 높지 않을 것으로 판단되며 회사 에 미치는 영향은 제한적일 것으로 예상됨

주) 보고서 작성기준일(2023.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,303.80원, IDR 0.0866원)

[KB증권]

1) 부당이득금(대법원 2023다216425)

구 분	내 용
소제기일	- 2023.02.21.
소송 당사자	- 원고 : 케이비증권(주) - 피고 : ○○○○증권(주) 외 1
소송의 내용	- 원고가 투자한 ○○○○○○(주) 발행 ABCP 투자 손실과 관련하여, 1) 주위적으로 피고 증권회사에 부당이득반환청구를, 2) 예비적으로 공동주관사인 피고 증권회사들에 대하여 손해배상청구의 소 제기
소송가액	- 20,000백만원
진행상황	- 2023.01.13. 2심 판결 선고 : 당사 일부 승소
향후 소송일정 및 대응방안	- 2023.03.22. 당사 상고이유서 제출
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

2) 부당이득금(서울중앙지방법원 2021가합519941)

구 분	내 용
소제기일	- 2021.03.22.
소송 당사자	- 원고 : 케이비증권(주) - 피고 : ○○○○○○증권(주)
소송의 내용	- 원고는 2019년 3~12월에 피고가 발행한 DLS를 특정금전신탁에 편입하여 신탁상품 '○○○○○○○○○'으로 판매하였는데, 발행사인 피고가 만기일(20.4.~20.7.)이 지나도 기초자산펀드의 환매연기, 청산절차 진행 등의 사유를 들어 상환을 지연하며 DLS 상환계획 등을 제공하지 않고 있음 - 이에 원고는 피고를 상대로 1) 주위적으로 사기 또는 착오에 따른 본건 DLS 발행 계약 취소 및 본건 DLS 인수대금 전액(1,056억원)에 대한 부당이득반환청구, 2) 예비적으로 불법행위를 원인으로 하는 손해배상청구의 소 제기
소송가액	- 105,565백만원
진행상황	- 2023.03.16. 1심 5차 변론기일
향후 소송일정 및 대응방안	- 2023.06.22. 1심 6차 변론기일 (예정)
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

3) 매매대금반환등 (서울남부지방법원 2020가합105648)

구 분	내 용
소제기일	- 2020.04.24.
소송 당사자	- 원고 : ○○○○○○(주) 외 1 - 피고 : 케이비증권(주) 외 1
소송의 내용	- 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 '○○○○○○○○전문투자형사모투자신탁 1호'에 가입(2019.4.25.설정, 각 500억원)하여 거래하던 중, 피고 케이비증권이 상품설명서의 주요 사실에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, 1) (주위적청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약취소 또는 채무불이행으로 인한 계약 해제를 이유로 케이비증권에게 374.7억원의 부당이득반환청구, 2) (예비적청구) 피고들의 투자자보호 의무 위반 등을 이유로 투자금 349.5억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 ※ 원고 청구취지 변경 - 2022.05.13. 1,000억원 → 365억원 - 2022.07.08. 365억원 → 351.3억원 - 2022.10.11. 351.3억원 → 374.7억원 ※ 유사 청구원인으로 추가 소송 2건 진행 중 (원고 ○○○○○○○○외 3, 청구금액 223억원)
소송가액	- 37,468백만원
진행상황	- 2022.10.18. 1심 8차 변론기일
향후 소송일정 및 대응방안	- 2023.09.20. 1심 9차 변론기일 (예정)
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사의 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음

[KB손해보험]
- 해당사항 없음

[KB국민카드]

1) 부가가치세등 부과처분취소(대법원 2019두34913 외)

구 분	내 용
소 제기일	- 2015.04.10. ~ 2018.01.12. 총 4건
소송 당사자	- 원고 : KB국민카드 - 피고 : OO세무서장 외
소송의 내용	- 해외 신용카드사에게 지급한 분담금을 사용료 소득에 해당한다고 보아 과세처분 한 것에 대하여 국외제공 용역으로 면세대상임을 이유로 취소소송 제기함
소송가액	- 19,918 백만원
진행상황	- 1심 진행중 2건 - 2심 진행중 2건
향후 소송일정 및 대응방안	- 대법원 상고기각(패소) 이후 현재 동일 쟁점으로 소송이 진행 중으로 상고심에서 다루어지지 않은 쟁점에 대하여 추가 주장 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 카드가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급 예상됨

[KB라이프생명]

1) 보험금 청구(서울중앙지방법원 2022나59204)

구 분	내 용
소제기일	- 2018. 12. 26. (항소제기일: 2022. 10. 6. )
소송 당사자	- 원고 : ○○○ 외 2 - 피고 : KB라이프생명보험(주)
소송의 내용	- 원고들은 상속만기형 즉시연금상품 가입자들로, 추가 보험금의 지급을 청구
소송가액	- 30백만원
진행상황	- 1심 회사 전부 승소하였으며 원고들 항소하여 2심 계속 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 2심 변론기일 지정 전 - 소송대리인 선임하여 대응 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사 패소시 동일 상품 가입자들에 회사의 보험금 추가 지급 예상 - 상기의 소송에 대하여 패소할 경우, 향후 지급이 예상되는 금액을 추정하여 소송충당부채로 계상하고 있으며, 동 건 관련 실제 지급금액과 시기는 향후 법원의 판단에 따라 변동됨

[KB자산운용]

1) 부당해고구제재심판정취소(서울행정법원2022구합79565 외)

구 분	내 용
소 제기일	- 2022.09.19, 2022.09.21. 각 2건
소송 당사자	- 원고 : KB자산운용 - 피고 : 중앙노동위원회위원장
소송의 내용	- 직원 징계처분에 대한 중앙노동위원회의 판정에 대하여 취소소송 제기함
소송가액	- 총 100백만원 (각 50백만원)
진행상황	- 기일 미지정
향후 소송일정 및 대응방안	- 소송진행에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사 패소시, 판결 주문에 따라 직원에게 해고기간 동안의 임금상당액을 지급해야 될 수 있음

[KB캐피탈]
- 해당사항 없음

[KB부동산신탁]

1) 손해배상(기)(의정부지방법원 남양주지원 2022가합50179)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.04.07.
소송 당사자	- 원고 : 임○○외 2인 - 피고 : KB부동산신탁외 3인
소송의 내용	- 위탁자 수익권에 대한 근질권자인 원고들은 위탁자가 정상적인수분양자와 분양 계약을 체결하지 않고 채권자들에게 분양계약서를 담보로 제공하는 등 비정상적인 분양행위를 함으로써 경제적 피해를 발생시켰고, 이러한 일련의 행위들에 대해 부동산신탁이 주의의무를 소홀히 함으로써 손실발생 상황을 초래하였다고 주장하며, 부동산신탁 및 위탁자 등을 상대로 손해배상을 청구
소송가액	- 12,500백만원
진행상황	- 1심 승소(2023.02.16.), 원고 항소취하(2023.03.16.)
향후 소송일정 및 대응방안	- 부동산신탁 승소로 종결된 건으로 해당사항 없음
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 부동산신탁 승소로 종결된 건으로 해당사항 없음

2) 손해배상(기)(서울중앙지방법원 2023가합43332)

구 분	내 용
소제기일	- 2023.02.02.
소송 당사자	- 원고 : 주식회사 동○○○○○○○ - 피고 : KB부동산신탁
소송의 내용	- 원고는 호텔 신축사업의 위탁자로, 사업약정서에 따르면 미분양물건에 관하여 분양률에 따른 단계별 할인분양을 실시할 수 있을 뿐, 공매나 수의계약 방식으로 처분할 수 없음에도 부동산신탁이 수의계약 방식으로 저가에 처분함 으로써 손해를 입었다고 주장하며 손해배상을 청구
소송가액	- 5,000백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정 및 대응방안	- 변론기일 미정 - 변론기일 전 준비서면 제출 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 신탁계약서에 따르면 부동산신탁에게 신탁부동산에 대한 처분권한이 부여 되어 있는 점, 호텔 준공 당시 수익형호텔에 대한 분양시장이 악화되었고, 원고의 호텔 점거 및 호텔운영 관련 원고와수분양자 상호간 분쟁 등으로 인하여 공매절차 등을 통한 일괄매각 방식으로 처분할 수 밖에 없었던 점, 공매절차 및 매수희망업체 대상 경쟁입찰 등을 통해 공정한 방법으로 매수인이 선정된 점등을 고려하면 부동산신탁의 패소가능성은 낮을 것으로 사료됨

[KB저축은행]
- 해당사항 없음

[KB인베스트먼트]
- 해당사항 없음

[KB데이타시스템]
- 해당사항 없음

[KB신용정보]

1) 퇴직금청구(서울중앙지방법원 2021나51364등)

구 분	내 용
소제기일	- 2020.07.28. ~ 2023.02.03. 총 15건
소송 당사자	- 원고 : 이○○등 - 피고 : KB신용정보
소송의 내용	- 위임직 채권추심인과 임대차조사원이 근로자임을 주장하며 퇴직금지급 청구
소송가액	- 총 4,366백만 원
진행상황	- 소송 원고별 1심 ~ 2심 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 신용정보는 소송접수 시 소송가액 상당의 충당부채를 계상하였으며 패소 시 소송비용 등 일부 손실 발생 가능성 있음

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황
- 해당사항 없음

다. 채무보증현황, 채무인수약정현황, 그 밖의 우발채무 등

[지배회사에 관한 사항]

[그룹기준]

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	173,880	167,538
	기타원화지급보증	928,952	918,670
	소계	1,102,832	1,086,208
외화확정지급보증	신용장인수	493,895	502,217
	수입화물선취보증	41,784	78,414
	입찰보증	11,124	19,998
	계약이행보증	1,159,597	976,008
	선수금환급보증	2,676,932	1,705,796
	기타외화지급보증	3,330,693	3,485,842
	소계	7,714,025	6,768,275
금융보증계약	사채발행지급보증	5,040	5,040
	융자담보지급보증	96,261	94,861
	현지차입보증	569,322	509,157
	국제금융관련외화보증	183,101	181,241
	소계	853,724	790,299
확정지급보증 계		9,670,581	8,644,782
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,868,846	3,042,911
미확정지급보증	선수금환급보증	1,661,100	1,528,359
미확정지급보증 계		4,529,946	4,571,270
합계		14,200,527	13,216,052

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	52,940,550	51,743,718
가계대출약정	53,353,567	51,241,471
신용카드한도	79,975,801	77,825,953
기타유가증권매입계약	9,731,969	7,357,198
소계	196,001,887	188,168,340
금융보증계약
크레딧라인	7,561,508	7,135,542
유가증권매입계약	593,300	371,201
소계	8,154,808	7,506,743
합계	204,156,695	195,675,083

(3) 기타사항

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황
㈜국민은행	환매대금 반환청구	1	54,773	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행) - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 페어필드를 통해 ㈜국민은행이지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었으며 향후 절차 진행 예정[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
	채무부존재확인	1	96,200	- 갈라맛아르트엘엘피는 ㈜국민은행이 대주단으로 참여한 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' PF대출채무의 연대보증인으로, 대주단의 대리은행인 OO은행이 갈라맛아르트엘엘피에 대하여 현지 법원에 가압류신청 및 보증채무금 본안소송 제기하자 반소로서 ㈜국민은행을 포함한 대주단을 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송 제기	- 소송종결(원고 상고기한내 상고하지 않아 ㈜국민은행 승소 확정)
	장기임차권 수용	1	325,950	- ㈜국민은행은 다올자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 철도시설 운영자인 원고는 ㈜국민은행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기	- ㈜국민은행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
	손해배상 청구	1	91,200	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 부실업체인 TMJ의 여신을 정리하기 위해 담보인 TMJ 주식(질권)을 경매를 의뢰하여 NKLI(원고)이 경매를 통해 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk는 NKLI에게 TMJ주식매입 용도로 대출 실행 - NKLI는 TMJ주식매입 후 경영권 인수 및 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측(파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사)과 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 - 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식매입 권유 및 관련 대출 취급당시 법적문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았고, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기	- 소송대리인 선임 진행하여 소송절차 진행 예정
KB증권㈜	매매대금반환 등(호주 펀드)	1	37,468	- 원고 OOOO증권과 OOOO생명보험은 피고 KB증권㈜가 'JB호주NDIS일반사모투자신탁1호(19.4.25, 원고들 각 500억원 가입)’를 판매하면서 상품설명서에 주요사항에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, ① (주위적 청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약 취소 또는 채무불이행으로 인한 계약해제를 이유로 KB증권㈜에게 1,000억원의 부당이득반환청구, ② (예비적 청구) 피고 KB증권㈜과 OOO자산운용의 투자자보호의무 위반 및 사기적 부정거래를 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 - 원고의 청구취지 및 원인변경 신청(2022.10.11)으로 인해 원고 소가는 374.7억원으로 변경됨	- 1심 진행중 (2023.04.11 변론재개 결정, 2023.09.20 9차 변론기일 예정)

2) ㈜국민은행은STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하STIC)과 ㈜국민은행의 자회사인PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행할 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년4월7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 ㈜국민은행은2년6개월 경과시점부터6개월 이내의 기간 동안STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 ㈜국민은행이 행사기간 내에Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후1년 이내에 ㈜국민은행에 본건 주식을 매도할 수 있는Put option을 보유합니다.

3) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 1건으로 소송가액은 51백만원입니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.

4) 당분기말 현재, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.

5) 당분기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 KB캐피탈㈜와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분의 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다.

[KB금융지주]

(1) 당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항	금융기관	당분기말		전기말
약정사항	금융기관	약정한도	실행잔액	약정한도	실행잔액
일반대출	하나은행	200,000	-	200,000	-
일반대출	신한은행	200,000	-	-	-

(2) 기타사항

회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 1건으로 관리활동과 관련된 단순한 소송이며, 소송가액은 0.1백만원입니다.

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

가. 채무보증 현황

(기준일 : 2023년 03월 31일)

(단위 : 백만원)

차주명	약정년월일	만기년월일	지급보증구분	지급보증잔액
㈜이마트	20210528	20230526	확정지급보증	11,996
	20211119	20241119	확정지급보증	379,275
	20211220	20231220	미확정지급보증	16,036
	20220818	20250818	확정지급보증	218,931
	소계			626,238
대우조선해양(주)	20200825	20231231	확정지급보증	13,200
	20211231	20231231	미확정지급보증	263,538
	20211231	20231231	확정지급보증	237,405
	소계			514,143
롯데물산㈜	20220801	20250801	확정지급보증	391,140
롯데물산㈜	소계			391,140
삼성물산(주)	20190311	20240309	미확정지급보증	3,695
	20190311	20240309	확정지급보증	15,593
	20200224	20240224	확정지급보증	148,442
	20200316	20240316	미확정지급보증	814
	20220310	20240309	미확정지급보증	8,699
	20220318	20240318	확정지급보증	141,601
	20230222	20240222	확정지급보증	53,521
	소계			372,365
삼성중공업(주)	20180705	20230705	미확정지급보증	286,633
	20180705	20230705	확정지급보증	386,417
	20190329	20230329	확정지급보증	276
	20210209	20230705	미확정지급보증	47,628
	20210209	20230705	확정지급보증	74,378
	20211126	20230916	미확정지급보증	48,896
	20211126	20230916	확정지급보증	19
	20221228	20271228	미확정지급보증	88,899
	20221228	20271228	확정지급보증	70,398
	소계			1,003,544
에이치디 현대중공업 주식회사	20190228	20240224	미확정지급보증	501,109
	20190228	20240224	확정지급보증	314,913
	20210401	20240328	확정지급보증	-
	20220509	20230509	미확정지급보증	34,256
	20220607	20230607	미확정지급보증	16,609
	20220607	20230607	확정지급보증	45,697
	소계			912,583
엘지디스플레이㈜	20200424	20240329	확정지급보증	71,705
	20230327	20260430	확정지급보증	782,280
	소계			853,985
현대삼호중공업(주)	20210205	20240202	미확정지급보증	421,878
	20210205	20240202	확정지급보증	201,801
	20220502	20240314	미확정지급보증	33,674
	20220502	20240314	확정지급보증	1,099
	20230314	20240314	미확정지급보증	5,461
	소계			663,912

주1) 당행 2023년 03월 기준 결산 B/S상 확정 및 미확정지급보증 기준, 해외지점 포함
주2) 약정년월일과 만기년월일은 지급보증 모한도계좌 기준으로 작성함

주3) 차주별 합계액이 K-IFRS 연결재무제표 당분기말 자본총계의 1%(340,372백만원) 이상인 경우 건별 기재

[KB증권]

가. 채무보증 현황

1) 지급보증 및 약정내역-세부

(단위 : 백만원)

구분	제공받은 자	2023년 1분기	2022년	2021년
매입보장약정(*1)	케이비동삼2구역제일차 외 11건	439,600	337,800	576,882
매입보장약정(*1)	소 계	439,600	337,800	576,882
지급보증 및 매입확약	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(*2)	69,101	92,513	86,304
	KB Securities HongKong Ltd.(*2)	143,418	139,403	130,405
	엠에스세종제사차㈜(*2)	0	0	2,000
	케이비유케이센터제일차㈜(*2)	0	0	12,600
	락앤락 인수금융 주선	0	0	8,845
	에이제이에이치제삼차㈜(*2)	0	0	11,000
	파라다이스영종제이차(*2)	20,000	20,000	20,000
	에이블권선제일차(*2)	11,000	11,000	35,000
	뉴스타아이피㈜(*2)	50,700	50,700	50,700
	이뉴스테이제일차(*2)	0	0	25,600
	뉴스타파피루스㈜)(*2)	0	0	24,200
	에스제이종로제일차(*2)	0	0	68,200
	뉴스타디에스제일차㈜(*2)	0	0	15,000
	뉴스타디에스제이차㈜(*2)	0	0	37,000
	뉴스타강릉제이차	3,000	3,000	3,000
	뉴스타김포제이차	0	0	12,600
	송도피파이브제이차㈜(*2)	90,794	92,607	121,821
	트리톤1호 유한회사	0	8,506	12,183
	ASIA CINEMA GROUP LTD	4,714	5,069	3,046
	에이블감삼제일차㈜(*2)	0	0	17,000
	폴라이에이치제일차㈜(*2)	0	0	2,412
	폴라이에이치제이차㈜(*2)	0	0	12,392
	뉴스타강릉제삼차	4,500	4,500	4,500
	디바인산업가스	2,517	5,507	10,036
	크리스탈코리아	18,676	21,213	12,305
	에이블공평제일차㈜(*2)	20,000	20,000	20,000
	뉴스타빌리브㈜(*2)	7,500	7,500	7,500
	에이블초월제일차㈜(*2)	11,300	15,900	30,000
	에프엔가산제일차㈜(*2)	3,390	3,390	6,538
	에이비알마륵제일차㈜(*2)	0	0	10,300
	에이비알중앙2제일차㈜(*2)	20,000	20,000	20,000
	뉴스타고성제일차	4,000	4,000	4,000
	에스케이쉴더스	15,000	15,000	15,000
	크라운에프앤비	0	0	5,000
	CLEARLINK BUSINESS SERVICES LTD	7,698	10,887	19,325
	EASEL HOLDCO Ⅱ LP	21,907	21,907	20,193
	제뉴원사이언스	0	0	5,000
	케이비에코제일차㈜(*2)	0	0	30,000
	케이비통영제일차㈜(*2)	26,919	29,193	34,000
	에이블일렉트로닉스제일차㈜(*2)	0	0	70,000
	에이블구월제일차㈜(*2)	0	0	41,900
	에이블효성제일차㈜(*2)	0	0	17,000
	에이블스카이제일차㈜(*2)	30,000	30,000	30,000
	주식회사 비욘드뮤직컴퍼니	2,146	2,414	1,067
	Centerbridge Business Services Limited	10,286	5,752	13,299
	Career Oppourtunities Limited	0	0	9,223
	에이블세운㈜(*2)	33,900	37,300	48,000
	에이블풍동제일차㈜(*2)	2,150	2,150	4,850
	Convergent TradeChannels Kft	6,179	7,071	10,615
	에이블가산제일차㈜(*2)	60,000	60,000	60,000
	인트그린제일차㈜(*2)	0	0	47,500
	에이블포천제일차㈜(*2)	0	0	12,300
	뉴스타서탄㈜(*2)	0	0	63,000
	에이블피티제일차(*2)	5,000	5,000	5,000
	에코솔루션홀딩스 주식회사	0	0	506
	언브로큰제일차㈜(*2)	0	0	30,000
	조쉬부전제일차㈜(*2)	0	0	90,000
	뉴스타플러스제일차㈜(*2)	16,000	16,000	16,000
	현대제뉴인	50,000	50,000	50,000
	케이비명지제일차㈜(*2)	20,000	20,000	45,000
	에이블당진제일차㈜(*2)	35,000	35,000	35,000
	당진송악물류단지	13,230	15,680	31,500
	에이블용답제일차㈜(*2)	0	0	29,000
	케이비오산세교제이차㈜(*2)	6,293	8,027	8,627
에이블현곡㈜(*2)	0	0	60,000
케이비마포제이차㈜(*2)	10,000	10,000	10,000
지디아이씨제일차㈜(*2)	0	0	40,000
에이블원창제일차㈜(*2)	10,000	10,000	20,000
광양항 융복합 에너지허브	51,000	51,000	51,000
뉴스타시나㈜(*2)	26,858	26,106	24,422
우성클로버	1,200	1,530	3,000
룩수스	1,653	52	1,745
케이비인프라제이차㈜(*2)	26,000	26,000	58,500
레오제육차 주식회사	0	0	20,000
엠에이치앤코	8,000	8,000	8,000
이앤아이홀딩스	1,230	1,607	2,103
지타레스제일차㈜(*2)	29,190	30,000	120,000
에이블범어원㈜(*2)	30,000	30,000	30,000
인스파이어골드제일차㈜(*2)	0	0	100,000
인스파이어골드제이차㈜(*2)	7,000	7,000	50,000
와이쓰리울산신정제일차㈜(*2)	0	0	59,000
에이블유천제일차㈜(*2)	0	0	160,000
삼원이엔티	0	0	20,000
케이비황금제일차㈜(*2)	20,000	20,000	20,000
역삼더갤러리케이비제일차㈜(*2)	0	0	25,000
제이알글로벌위탁관리부동산투자회사	0	0	30,000
케이비피에프제삼차㈜(*2)	0	0	4,500
케이비일라이트제일차㈜(*2)	0	0	1,000
에이치디벨류제일차㈜(*2)	3,000	3,000	0
뉴스타김포풍무㈜(*2)	0	20,000	0
뉴스타김포제사차㈜(*2)	7,000	7,000	0
뉴스타웨이브제일차㈜(*2)	40,000	40,000	0
티더블유서초제일차㈜(*2)	220,000	220,000	0
티더블유서초제이차㈜(*2)	30,000	30,000	0
람다마인제일차㈜(*2)	68,000	118,000	0
Trinity Holdings LP	14,603	16,678	0
지엠티홀딩스	2,277	10,192	0
에코에너지홀딩스 유한회사	4,134	6,569	0
APOG BIDCO PTY LTD	2,624	3,863	0
에이블마석제일차㈜(*2)	50,000	50,000	0
파워플레이제일차㈜(*2)	15,000	15,000	0
케이비스타갤럭시타워위탁관리부동산투자회사	40,000	40,000	0
에이블도산제일차㈜(*2)	49,812	54,419	0
에이블넥스트제일차㈜(*2)	21,000	21,000	0
에이블동일제일차㈜(*2)	0	34,000	0
뉴스타샤이니제일차㈜(*2)	0	10,000	0
뉴스타에너빌제일차㈜(*2)	100,000	100,000	0
와이에스엠씨제일차㈜(*2)	49,500	49,500	0
에이치제이갤럭시제삼차㈜(*2)	46,100	46,100	0
케이비스마트스쿨제일차㈜(*2)	20,000	20,000	0
빅하우스제칠차㈜(*2)	138,000	138,000	0
뉴스타에너지제일차㈜(*2)	122,226	141,734	0
경산로지스제일차㈜(*2)	38,000	38,000	0
케이비삼영㈜(*2)	6,000	6,000	0
스토크제이차㈜(*2)	73,000	73,000	0
뉴스타성남제일차㈜(*2)	35,000	35,000	0
케이피에스시화제일차㈜(*2)	257,000	257,000	0
Aphrodite Acquisition Holdings LLC	12,000	14,727	0
지디아이씨제이차㈜(*2)	38,000	38,000	0
케이비엔와이제일차㈜(*2)	92,000	92,000	0
뉴스타엔알비제일차㈜(*2)	37,038	44,876	0
에이블동탄제일차㈜(*2)	35,800	40,000	0
뉴스타김포제오차㈜(*2)	180,000	180,000	0
뉴스타에브리데이제일차㈜(*2)	6,650	6,650	0
카시오페아제일차㈜(*2)	30,000	30,000	0
에이블반포제일차㈜(*2)	15,000	15,000	0
에이블반포제이차㈜(*2)	10,000	10,000	0
에이블경기광주제일차㈜(*2)	25,000	40,000	0
유동화증권매입프로그램	36,131	37,014	0
뉴스타병점㈜(*2)	0	40,000	0
CONSUMER STRENGTH LIMITED	9,875	11,732	0
피그가든제일차㈜(*2)	50,000	50,000	0
뉴스타코퍼제이차㈜(*2)	25,000	0	0
뉴스타코퍼제삼차㈜(*2)	25,000	0	0
에이블알파㈜(*2)	31,000	0	0
하모니아1호	2,614	0	0
뉴스타원펌2023의일제오차㈜(*2)	122,000	0	0
소 계	3,303,833	3,371,538	2,652,662
기타 출자약정	케이비 디지털 플랫폼 펀드 외 56건	2,802,652	481,379	451,124
기타 출자약정	소 계	2,802,652	481,379	451,124
합 계		6,546,086	4,190,717	3,680,668

(*1) 매입보장약정에 따라 회사가 매입한 전자단기사채 잔액은 430,500백만원임
(*2) 연결대상 종속회사에 대한 지급보증임

(2) 지급보증 및 약정내역-요약

(단위: 백만원)

구 분	2023년 1분기	2022년	2021년
지급보증	212,519	231,916	216,709
매입보장약정	439,600	337,800	576,882
대출확약	2,690,121	2,756,153	2,066,261
한도대출약정	401,194	383,469	369,691
LOC 및 출자약정	2,802,652	481,379	451,124
합 계	6,546,086	4,190,717	3,680,668

나. 채무인수약정 현황
- 해당사항 없음

다. 그 밖의 우발채무 등

(1) 금융기관과의 체결 약정현황

(단위: 백만원)

약정사항	금융기관	2023년 1분기	2022년	2021년
당좌대출(일중차월 포함)	㈜국민은행 외	530,000	530,000	530,000
일반자금대출	㈜국민은행	40,000	40,000	40,000
증권유통금융	한국증권금융㈜	600,000	600,000	700,000
운영자금차입금(자체)	한국증권금융㈜	475,000	475,000	375,000
할인어음(자체)	한국증권금융㈜	300,000	300,000	300,000
할인어음	한국증권금융㈜	청약증거금 예치액	청약증거금 예치액	청약증거금 예치액
채권인수금융	한국증권금융㈜	500,000	500,000	850,000
담보금융지원대출	한국증권금융㈜	1,710,000	1,710,000	1,500,000

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 당기말 현재 회사는 가압류재산보증 등과 관련하여 서울보증보험(주)로부터 11,491백만원의 보증을 제공받고 있습니다.

(3) 회사는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 일반 사모펀드의 투자중개업자로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 투자중개 하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 중단되었으며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결회사가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 그 중 1건에 대해서는 당분기 중 투자원금 298억원 및 이에 대한 지연이자의 지급을 명하는 1심 판결이 내려졌으나 상급심에서 판결이 변경될 가능성이 있으며, 나머지 2건은 아직 1심 진행 중입니다. 한편 회사는 이와 관련하여 펀드 운용사인 JB자산운용을 상대로 구상금 청구 소송을 제기하여 당분기말 현재 1심 진행 중입니다.

(4) 회사는 당기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,561억원입니다. 한편 회사는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다.

2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수 및 분배를 진행하고 있습니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당기말 현재 회사가 피고로 접수된 소송은 4건입니다. 회사는 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다.

[KB손해보험]

(1) 당분기말 현재 연결실체는 총보험금액의 일부에 대해서 코리안리재보험주식회사, Munich Re Insurance Company 등 국내외 재보험사 및 손해보험사와 재보험협약을 맺고 있으며, 협약에 따라 출재보험과 수재보험에 대해 상대사와의 정산을 통해재보험료, 재보험금 및 재보험수수료를 상호간에 수수하고 있습니다.

(2) 당기말 현재 금융기관으로부터 제공 받고 있는 지급보증의 내용은 아래와 같습니다(단위: USD).

구분	한도	실행액	지급보증기간
(주)미쓰이스미토모은행 서울지점	38,000,000.	34,628,450	2022.12.31~2023.12.31

(3) 보고기간말 현재 연결실체가 금융기관과 체결하고 있는 약정금액은 아래와 같습니다(단위:백만원).

약정사항	금융기관	한도금액
약정사항	금융기관	당기말	전기말
당좌차월약정	신한은행	2,000	2,000
일중당좌차월약정	국민은행 외 6개사	100,000	100,000
운전자금대출약정	국민은행	1,000	1,000
합계		103,000	103,000

(4) 보고기간말 현재 연결실체가 제공하고 있는 기타약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항	미사용약정
약정사항	당기말	전기말
대출약정	838,075	871,436
유가증권매입계약	2,023,433	2,043,676
합계	2,861,508	2,915,112

(5) 보고기간말 현재 피소된 소송의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	소송건수	소송금액	O/S	내용
경영소송	9	5,875	-	수수료 청구 관련 소송 등
자동차보험	2,101	65,837	89,558	손해배상, 보험금 청구소송 등
일반/장기보험 등	1,279	192,169	148,272	손해배상, 보험금 청구소송 등
합계	3,389	263,881	237,830

한편, 보고기간말 현재 보험금 지급 대상의 피소건과 관련하여 예상되는 손해액이 지급준비금에 계상되어 있으며, 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.

[KB국민카드]

(1) 채무보증 현황

(단위 : 백만원)

채무자	회사와의 관계	구분	약정금액*	약정기간	차입처	당분기말 금액**	전기말 금액
KB Daehan Specialized Bank Plc.	최대주주의 특수관계인 (당사의 종속회사)	지급보증	198,500	2021.03.12~2023.04.07	KDB산업은행	6,519	44,356
				2021.06.17~2023.06.17	KDB산업은행	32,595	31,682
				2021.11.26~2023.12.26	SMBC	39,114	38,019
				2022.12.09~2024.04.06	KDB산업은행	71,709	31,683
				소계		149,937	145,740
PT. KB Finansia Multi Finance	최대주주의 특수관계인 (당사의 종속회사)	지급보증	367,400	2020.09.21~2026.03.31	BTPN Bank	-	6,472
				2020.09.24~2023.12.28	KEB하나은행	37,238	34,787
				2020.10.23~2024.10.28	DBS Bank	25,980	24,270
				2020.11.05~2023.10.27	SCB Bank	17,320	16,180
				2020.11.24~2022.12.29	ANZ Bank	-	-
				2020.12.23~2023.12.29	HSBC	60,620	56,630
				2021.01.21~2024.01.21	IFC	60,901	56,893
				2021.02.26~2024.02.26	SHINHAN	33,774	15,371
				2021.08.31~2023.08.16	MUFG	15,588	28,315
				2022.04.07~2024.05.09	SCB Bank	15,155	14,157
				소계		266,576	253,075
KB J Capital Co., Ltd	최대주주의 특수관계인 (당사의 종속회사)	지급보증	205,000	2021.02.25~2025.02.24	SMBC	59,210	51,690
				2021.02.25~2024.02.25	SMBC	-	-
				2021.03.25~2023.03.25	HSBC	59,210	60,856
				2022.04.22~2024.04.22	Mizuho	24,830	23,829
				소계		143,250	136,375
합계						559,763	535,190

*) 총 지급보증한도
**)지급보증 실행액(확정지급보증) 기준 (미확정지급보증: 131,194백만원)
***) 2023년 3월 결산기준 확정 및 미확정금융보증금액을 기재함

(2) 그 밖의 우발채무 등

(1) 당분기말 현재 약정내용(단위:백만원).

구분	금액
미사용한도	80,096,781
금융리스약정	105,703
할부금융자산약정	32,848
유가증권매입약정	33,170
대출채권약정	27,211
기타대출약정	98,837
합계	80,394,550

(2) 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 현재 상각채권 잔액은 1,630,505백만원입니다.

(3) 자산유동화 관련 약정사항은 KB국민카드 분기보고서의「Ⅲ. 재무에 관한 사항/ 8. 기타 재무에 관한사항/ 가. 자산유동화 및 우발채무 등에 관한 사항/ (1) 자산유동화에 관한 사항」을 참조하시기 바랍니다.

(4) 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 20건으로 소송가액은 856백만원이며, 당분기말 현재 원고로 계류중인 사건은 9건으로 소송가액은 123,645백만원입니다.

(5) 연결실체와 (주)국민은행은 분할 전 (주)국민은행의 채무에 대해 연대하여 상환할 책임이 있습니다.

(6) 연결실체는 (주)국민은행과 신용카드 회원 및 가맹점 모집 등 각종 신용카드업무 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다.

(7) 연결실체는 (주)KB손해보험 및 KB라이프생명과 신용카드 회원 모집 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다.

(8) 당분기말 현재 연결실체는 (주)국민은행, (주)신한은행, 농협은행(주), (주)우리은행 등과 12,600억원의 한도대출 약정을 맺고 있으며 (주)국민은행과 8,000억원의 당좌차월 약정을 맺고 있습니다. 또한, 당분기말 (주)국민은행 등과 미화 916백만달러 상당의 한도대출 약정을 맺고 있습니다. 이외에 (주)국민은행과 신용카드와 관련된 자금정산목적으로 17,000억원 한도의 자금정산계정 약정을 맺고 있습니다.

(9) 연결실체는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 1건으로 소송가액은 51백만원입니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에가입하고 있습니다.

10) 연결실체는 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제43조의3에 따른 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 하는 회사에 해당되어,당분기말 현재 준비금 30억원을 적립하였으며, 개인정보보호 배상책임보험 20억원에 가입하고 있습니다.

[KB라이프생명]

KB라이프생명은 한국스탠다드차타드은행과 기업당좌대출(일중) 200억원의 여신거래약정을 체결하고 있으며, 보고기간종료일 현재 차입금 잔액은 없습니다.

KB라이프생명은 서울보증보험으로부터 498백만원의 지급보증을 제공받고 있습니다.

[KB자산운용]
- 해당사항 없음

[KB캐피탈]

(1) 채무보증 현황

(단위 : USD, 백만원)

구분	회사명	계정	목 적	통화	신용공여 금액				조 건			담보	비고
구분	회사명	계정	목 적	통화	약정액	전기말	당분기말	증감	개시일	종료일	금리	담보	비고
종속기업	KB KOLAO LEASING CO., LTD.	지급보증(주1)	운영자금지원	USD	11,000,000	7,713,192(주3)	6,272,474(주3)	-1,440,718	2022.08.24	2023.08.24	1.00%	-	이사회 결의
	KB KOLAO LEASING CO., LTD.	지급보증(주1)	운영자금지원	USD	66,000,000	28,000,000	28,000,000	-	2020.10.19	2023.10.19	1.00%	-	이사회 결의
	PT Sunindo Kookmin Best Finance	지급보증(주2)	운영자금지원	원화 (KRW)	128,700	65,029	66,193(주4)	1,164	2022.12.22	2026.12.31	0.36%	-	이사회 결의

주1) 종속회사 KB KOLAO LEASING CO.,LTD의 건별 차입금에 대한 당사의 지급보증
주2) PT.Sunindo Kookmin Best Finance에 제공할 당사의 총 지급보증 약정액 한도(해당 한도 내 대출기관별 건별 차입 진행)
주3) 차입은 병기(USD, LAK)로 이루어지며, 현지통화(LAK) 사용액의 경우 월말 환율로 환산하여 USD로 산출

주4) 차입은 총 지급보증 약정액(KRW) 한도 내, 건별 USD 또는 IDR로 이루어지는 차입 형태로 사용액의 경우 건별 차입 대출시점 최초환율 적용하여 산출

(2) 그 밖의 우발채무

(1) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사의 주요 차입약정 내용은 다음과 같습니다.

(단위:천원, IDR, USD)

차입처	구 분	통화	당기말		전기말
차입처	구 분	통화	약정한도	사용액	약정한도	사용액
(주)신한은행	기업어음	KRW	80,000,000	-	80,000,000	30,000,000
(주)우리은행	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
NH농협은행(주)	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
SC제일은행	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
중국은행 (서울지점)	일반대출	KRW	50,000,000	15,000,000	50,000,000	15,000,000
한국산업은행	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	20,000,000
하나은행	일반대출	KRW	30,000,000	-	30,000,000	-
(주)대구은행	일반대출	KRW	30,000,000	-	30,000,000	-
KB국민은행	일반대출	USD	60,000,000	28,000,000	60,000,000	28,000,000
ANZ Bank (Lao Branch)	일반대출	USD	20,000,000	10,427,665	20,000,000	11,861,237
ANZ Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	145,000,000,000	135,000,000,000	145,000,000,000	135,000,000,000
SMBC Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	470,000,000,000	380,000,000,000	200,000,000,000	71,000,000,000
Shinhan Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	200,000,000,000	85,000,000,000	250,000,000,000	250,000,000,000
IBK (Indonesia)	일반대출	IDR	250,000,000,000	250,000,000,000	470,000,000,000	460,500,000,000
J-Trust Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	100,000,000,000	100,000,000,000	100,000,000,000	90,000,000,000
PT Bank KB Bukopin (Indonesia)	일반대출	IDR	120,000,000,000	120,000,000,000	120,000,000,000	120,000,000,000

(2) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사의 지급보증 내역은 없습니다.

(3) 계류중인 소송사건 중 연결회사가 피고인 소송사건은 당분기말 현재 43건(소송가액 3,103백만원), 전기말 현재 45건(소송가액 3,596백만원)입니다. 연결회사가 원고인 소송사건은 당분기말 현재 22건(소송가액 12,533백만원), 전기말 현재 24건(소송가액 22,565백만원)입니다.

(4) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사는 에스와이오토캐피탈 주식회사 관련하여 우선매수권 등의 절차에 따라 양도가 이루어지는 경우를 제외하고 쌍용자동차와의 사전 서면동의 없이 보유하고 있는 합작투자회사의 주식을 매각, 양도, 이전할 수 없고,그에 대하여담보제공, 저당권설정 및 여하한 제한물권도 설정할 수 없으며 이와 같은상황을 초래할 우려
가 있는 행동을 할 수 없습니다.

(5) 당기말 및 전기말 현재 KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.

(6) 당분기말 및 전기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 연결회사와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 05월 18일 이후 5년간 보유하여야 하며 동 지분에 일방이 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를할 경우에는 다른 일방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공을 통해우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다.

(7) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 체결한 한도대출 약정 중 미사용 약정잔액은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말		전기말
구 분	약정액	미사용약정잔액	약정액	미사용약정잔액
한도대출약정	2,972,379,710	1,487,872,781	2,420,973,710	965,485,568

(8) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 체결한 유가증권매입계약 중 미인출 매입액은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말		전기말
구 분	약정액	미인출매입액	약정액	미인출매입액
유가증권매입계약	735,196,412	236,380,055	664,731,539	187,509,619

(9) 연결회사는 상각처리한 채권 중 관련 법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있으며 상각채권 잔액은 당분기말 현재 231,547,089천원, 전기말 현재 225,867,080천원입니다.

(10) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 서울보증보험으로부터 제공받고 있는 보증의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말	전기말
공탁보증	15,651,134	16,003,987
지급보증	-	50,000

[KB부동산신탁]
- 해당사항 없음

[KB저축은행]
- 해당사항 없음

[KB인베스트먼트]

(1) 손실금충당약정 현황

당분기말 현재 회사는 회사가 업무집행조합원(사원)으로서 운용하고 있는 펀드에 대해 조합원(사원)에게 배분할 재산의 합계액이 펀드의 납입출자금총액에 미달하는 경우 그 미달하는 금액에 대해 타조합원(사원)에 비해 회사가 우선적으로 손실금을 충당하는 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 손실금 충당 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

펀드	손실금 충당 한도
KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드	750
미래창조 KB 창업지원 투자조합	2,000
KB지식재산투자조합	3,200
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	4,500
KB 우수 기술기업 투자조합	2,500
KB NEW콘텐츠 투자조합	500
케이비 지식재산 투자조합 2호	2,000
케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합	6,800
케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합	2,000
케이비 글로벌 플랫폼 펀드	11,000
케이비 성장지원 펀드	4,650
코에프씨 밸류업 사모투자전문회사	1,500
합계	41,400

(2) 출자금납입약정 현황

당분기말 현재 회사는 각 조합(사모투자전문회사) 투자와 관련하여 출자금 납입 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 출자금 납입 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, USD, MYR)

펀드	출자약정금액	누적출자금액	출자약정잔여금액
펀드	(A)	(B)	(A-B)
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	50,000	39,400	10,600
케이비 스마트 스케일업 펀드	58,000	49,880	8,120
RMGP Bio-Pharma Investments, L.P	USD 25,455	USD 14,724	USD 10,731
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	USD 13,000,000	USD 8,905,513	USD 4,094,487
KB-MDI Centauri Fund L.P	USD 15,000,000	USD 13,255,482	USD 1,744,518
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	25,000	15,875	9,125
Hibiscus Fund LP	MYR 50,000,000	MYR 33,333,333	MYR 16,666,667
RMG-KB BP Management Ltd.	USD 765,306	USD 66,327	USD 698,979
RMG-KB BioAccess Fund L.P	USD 30,000,000	USD 2,600,646	USD 27,399,354
케이비 디지털 플랫폼 펀드	30,000	5,700	24,300
케이비 뉴딜 혁신 펀드	27,500	18,700	8,800
파라마크케이비제1호 사모투자합자회사	20,000	8,112	11,888
케이비 파운더스 클럽 2022 펀드	10,000	8,000	2,000
케이비베저스 차세대모빌리티 이에스지제1호 사모투자합자회사	15,000	1,478	13,522
케이비 통신3사 ESG 펀드	10,000	4,000	6,000
케이비 세컨더리 플러스 펀드	5,256	2,628	2,628
케이비 프라임 디지털 플랫폼 펀드	3,100	620	2,480
케이비 스케일업 2호 펀드	60,000	9,000	51,000
케이비 핀테크 혁신 2호 펀드	11,000	2,200	8,800
케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드	100,000	8,000	92,000

[KB데이타시스템]
- 해당사항 없음

[KB신용정보]
- 해당사항 없음

3. 제재 등과 관련된 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작성기준일 이후 발생한 주요사항

[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>

(1) 자기주식 취득 및 소각
- 2023. 2. 7. 이사회 결의로 자기주식 취득 및 소각을 결정함
- 취득금액 : 271,744,716,850원
- 취득 및 소각 주식수 : 보통주 5,385,996주
- 자기주식 취득기간 : 2023. 2. 8.~2023. 3. 27. 동안 취득 후 소각(4.4.)

(2) 2023년 1분기 분기배당 결정
- 2023. 4. 27. 이사회 결의로 1분기 분기배당을 결정함
- 주당 배당금 : 510원
- 배당 총액 : 195,966,652,890원(510원 X 배당 대상 주식수 384,248,339주)

나. 합병 등의 사후 정보 (주식의 포괄적 교환 포함)

[KB라이프생명]

2022년 8월 9일 종속기업인 푸르덴셜생명보험㈜와 KB생명보험㈜의 이사회 및 주주총회는 양사간 합병을 결의하였으며, 2022년 12월 26일 푸르덴셜생명보험㈜의 사명을 ㈜KB라이프생명보험으로 변경하였습니다. 이에 따라, 2023년 1월 1일자로 ㈜KB라이프생명보험(구, 푸르덴셜생명보험㈜)을 존속법인으로 하여 합병을 완료하였으며, KB생명보험㈜는 합병 후 소멸하였습니다.

(1) 합병에 관한 기본사항

1) 합병의 상대방

합병 후 존속회사	상호	푸르덴셜생명보험 주식회사
	소재지	서울시 강남구 강남대로 298
	대표이사	민기식
	법인구분	비상장법인

합병 후 소멸회사	상호	KB생명보험 주식회사
	소재지	서울시 영등포구 국제금융로 2길 28
	대표이사	이환주
	법인구분	비상장법인

2) 합병 배경

3) 회사의 경영, 재무, 영업 등에 미치는 중요 영향 및 효과

① 회사의 경영에 미치는 영향

② 회사의 재무에 미치는 효과

③ 회사의 영업에 미치는 효과

(2) 합병비율, 주요일정 등

* 기타 합병과 관련된 사항은 KB생명보험이 공시한 주요사항보고서(회사합병결정, 2022.08.09)를 참조하시기 바랍니다.

- 이 외 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

XII. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

2. 계열회사 현황(상세)

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

3. 타법인출자 현황(상세)

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

4.주요 상품 ·서비스 (1) 예금상품(상세)

☞ 본문 위치로 이동

▶ 입출금이 자유로운 예금

상품명

주요내용

KB국민ONE통장

- 가입대상 : 개인

- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품

직장인우대종합통장

- 가입대상 : 개인

- 급여이체 고객을 대상으로 수수료 면제 및 금리우대 혜택 등을 제공하는 상품

KB짝꿍통장

(2022.10.12

판매중단)

- 가입대상 : 개인

- 둘만의 공동 자금관리가 필요한 짝꿍들에게 거래내역 공유 및 꾸미기 등 스마트폰 특화
서비스와 특별공간을 제공하는 상품

국민아파트 생활통장

(2023.1.1

판매중단)

- 가입대상 : 아파트관리사무소 또는 아파트관리사무소 대표자, 아파트관리비 자동납부를
원하는 개인

- 아파트관리비 자동이체시 수수료 면제혜택과 함께 개인통장에 대해서는 우대금리를 제공

하고 아파트 관리사무소에 대해서는 주민복지기금 출연

KB나라사랑우대통장

- 가입대상 : 실명의 개인인 국군장병

- 국군 장병 및 나라사랑카드 회원에게 수수료 면제와 우대이율 등을 제공하는 상품

KB골든라이프

연금우대통장

- 가입대상 : 개인

- 고객의 안정적인 노후생활을 위한 3층 연금구조 형성을 돕고, 연금 수령 시 수수료 면제

및 우대금리를 제공하는 상품

KB행복지킴이통장

- 가입대상 : 기초생활 수급자, 기초(노령)연금수급자, 장애인연금수급자, 장애수당/장애

아동수당 수급자, 한무보가족지원 보호대상자, 요양비 등 수급자, 긴급지원 대상자,

어선원보험의 보험급여 지급대상자, 「노인장기요양보험법」에서 정하는 특별현금급여

비수급자,「건설근로자법」에서 정하는 퇴직공제금 수급자 등 각 관계법령에서 정하는
수급자

- 정부에서 저소득층의 최소한의 생활 안정을 위해 지원하는 기초생활급여 등이 압류되지

않는 압류방지 전용상품

KB국민연금 安心통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객

- 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우
각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB공무원연금

평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원연금을 수령하는 고객

- 공무원연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는

경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB사학연금

평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 사립학교 교직원연금을 수령하는 고객

- 사학연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우
각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB WELCOME 통장

- 가입대상 : 외국인

- 급여이체 또는 외환거래를 하는 외국인 고객에게 각종 은행거래 수수료 면제 및 환율우대
등의 부가서비스를 제공해주는 상품

KB국민희망

지킴이통장

- 가입대상 : 산업재해 보험급여를 수령하는 고객

- 산업재해보험급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되는 상품

KB호국보훈

지킴이통장

- 가입대상 : 보훈급여금을 수령하는 고객

- 보훈급여금이 압류되지 않고 본래의 목적대로 사용할 수 있는 압류방지 전용상품

KB하도급

지킴이통장

- 가입대상 : 법인 및 개인사업자

- 하도급관리시스템을 통해 발주한 공사대금 및 입금이 하도급자와 근로자 등에게 기간 내

집행될 수 있도록 관리/감독하기 위한 전용통장

KB부가세납부

전용통장

- 가입대상 : 개인사업자 및 법인

- 부가가치세 매입자 납부특례제도 시행에 따라 금, 구리, 철 등 사업자간 관련 제품 매매시
매매대금의 결제와 부가세 납부를 지원하는 상품

KB내맘대로
프리랜서통장

(2022.10.12

판매중단)

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

- 다양한 수수료 면제 및 보험서비스를 고객이 직접 선택하는 DIY형 상품으로, 비정기적으로
급여를 받는 고객 맞춤형 상품

KB보육&복지

시설우대통장

- 가입대상 : 보육시설 및 복지시설운영(예정)자

- 정부 및 지방자치단체 등으로부터 보조금 수혜를 받는 어린이집 및 복지시설을 대상으로

금융혜택을 제공하는 상품

KB able Plus통장

- 가입대상 : 개인

- 통장에서 직접 증권 매매거래가 가능한 은행-증권 하이브리드 계좌로, 위탁증거금을 제외한
증권매수자금을 CMA RP로 운용하여 추가 수익을 제공하는 상품

KB보증서 담보대출

입금전용통장

- 가입대상 : 신용보증기금ㆍ기술보증기금ㆍ지역신용보증재단 보증서 담보대출을 받는 법인
등(공동명의 및 개인/개인사업자 가입불가)

- 보증서 대출금만 입금 가능하며 보증서 대출자금 용도 적정성을 점검하기 위하여 해당 보증
기관으로 거래내역을 통지하는 상품

KB Young Youth

어린이통장

- 가입대상 : 만14세 미만 어린이통장

- 계좌 안의 계좌 저금통으로 특별우대이율 및 무료 유아교육서비스를 제공하는 어린이고객
맞춤 입출금이 자유로운 예금

KB Young Youth

청소년통장

- 가입대상 : 만14세 이상 ~ 만19세 미만 실명의 개인

- 아이가 성장하여 유학/배낭여행 등을 갈 때 도움이 되도록 항공 마일리지를 꾸준히 적립할 수
있는 청소년 고객 맞춤 입출금이자유로운예금

KB군인연금

평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 군인연금을 수령하는 고객

- 군인들의 안전한 노후생활을 위해 군인연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가

금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB마이핏통장

- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인(1인1계좌)

- 최고 연 1.5% 비상금 이율과 출금·이체수수료 횟수 제한없이 면제 혜택을 제공하고,

통장 하나로 목적별(기본비/생활비/비상금) 자금관리를 편리하게 할 수 있는 머니쪼개기

서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금

KB e-Commerce

채권양도 전용계좌

(통장)

- 가입대상 : 개인사업자 및 법인(공동명의 가입 불가)

- KB국민은행과 공급망금융 제휴 및 대출 약정이 되어 있는 온라인마켓(또는 PG)의 셀러
(또는 자사몰)를 대상으로, 판매 정산금 및 대출금 관리를 지원하는 공급망금융 채권양도
전용계좌(통장)

ONE KB 사업자통장

- 가입대상 : 개인사업자, 법인 및 고유번호(또는 납세번호)를 부여 받은 임의단체

- 사업자가 은행 거래 시 발생되는 수수료를 면제 받으며, 대출 상품 가입 시 금리우대혜택을
받을 수 있는 입출금이 자유로운 예금

KB주택연금지킴이 통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 한국주택금융공사의 주택담보노후연금(주택연금)을 수령하는
고객(1인 1계좌)

※증빙서류(주택연금 전용계좌 이용대상 확인서) 제출 후 가입가능

- 주택담보노후연금(주택연금) 수령금이 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고,
연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB압류방지전용통장

- 가입대상 : 「구직자 취업촉진 및 생활안정지원에 관한 법률」에서 정하는 구직촉진수당을
수령하는 고객(취업이룸통장)

- 법령에 따른 압류금지 수급금에 대해 (가)압류, 상계 등 수급권을 제한하는 거래가 금지되고,
수급금 수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB주거행복월세통장

- 가입대상: KB주거행복월세대출 신청자

- KB주거행복 월세대출 약정전용 통장으로 임차인의 월세납부를 지원하는 입출금이 자유로운
예금

My저금통

- 가입대상 : KB국민은행 입출금통장을 보유한 만19세 이상 실명의 개인(1인1계좌)

- 고객의 지출(소비)내역을 바탕으로 선택한 챌린지에 따라 알아서 저축해 주는 똑똑한 통장

주주의 저금통

- 가입대상 : KB국민은행입출금통장을 보유한 만 19세 이상 실명의 개인(1인 1계좌)

- 목표기업 주식 1주 만큼의 금액 모으기’라는 소액 목표를 세우고 달성하는 과정을 통해
재미있는 저축 경험을 제공하는 통장

▶ 여유자금 운용에 유리한 상품

상품명

주요내용

국민수퍼정기예금

- 가입대상 : 제한없음
- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품

KB Star정기예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

- 인터넷뱅킹 등 비대면채널을 통해서만 가입 가능한 온라인 전용 정기예금

KB리더스

정기예금

- 가입대상 : 제한없음
- 수익율 결정방법 : 시장지수(KOSPI200지수)에 연동하여 지급금리 결정

KB국민UP

정기예금

- 가입대상 : 제한없음(금융기관제외)
- 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조 및 분할인출 서비스를 통해 단기자금운용

고객의 거래편익을 높인 월복리 상품

KB국민첫재테크
예금

(2022.10.12.

판매중단)

- 가입대상 : 18세 이상 38세 이하 개인
- 20~30대 직장인들의 첫 종자돈을 굴리는데 적합한 상품으로, Youth 고객대상상품 패키지

가입고객 및 급여이체 고객에게 우대이율을 제공하는 월복리 상품

KB펀드와만나는

예금

(2022.10.12

판매중단)

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
- 목돈 예치 후 매월 원리금을 수령하여 적립식 펀드 등에 재투자함으로써 추가 수익의 기회를

제공하는 등 고객의 자금운용을 지원하는 자산관리형 상품

KB골든라이프

연금우대예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
- 목돈 예치후 매월 원금 분할수령하여 은퇴 후 공적연금 수급 전 소득공백기를 지원하는 가교형
상품

KB Green Wave
1.5℃ 정기예금

(2023.1.1

판매중단)

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 (1인1계좌)

※ 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능)

- 친환경 활동 실천 및 친환경 특화 상품 보유 시 우대이율 제공하는 정기예금

KB더블모아예금

(2023.1.1

판매중단)

- 가입대상 : 만 50세이상 실명의 개인(1인1계좌)

- 은퇴를 앞둔 50대 이상 고객을 대상으로 은퇴 준비에 필요한 중장기 자금 절세/투자와 연계하여
우대이율을 지급하는 금융 패키지 예금상품

KB증권 공모주

1.5배 정기예금

(2023.1.1

판매중단)

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

※ 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능)

- KB증권 공모주 청약 시, 청약한도 150%를 우대혜택을 제공하는 정기예금

▶ 목돈마련에 유리한 상품

상품명	주요내용
사업자우대적금	- 가입대상 : 개인사업자, 법인, 고유번호(납세번호)를 부여받은 임의단체 - 저탄소 녹색성장 관련 기업, 급여이체 기업 등에게 다양한 우대이율을 제공하는 기업전용상품
직장인우대적금	- 가입대상 : 개인납입 - 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품
KB Smart★폰적금 (2022.10.12 판매중단)	- 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인 사업자 - 아이콘 적립 및 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품
KB국민첫재테크 적금	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인 - 직장인 등 첫 목돈마련 플랜을 지원하는 월복리 상품
KB골든라이프 연금우대적금 (2022.10.12 판매중단)	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 연금이체 및 재예치 실적에 따라 우대이율을 제공하는 자유적립식 상품
KB국민행복적금	- 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 근로장려금 수급자, 한부모가족지원보호대상자, 만 65세 이상 차상위계층 - 사회적약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하고 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품
KB가맹점우대적금	- 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외) - 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB국민은행계좌를 가맹점 결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 상품
KB매직카적금 (2022.10.12 판매중단)	- 가입대상 : 개인 - 자동차를 보유중이거나 구입 예정인 고객에게 자동차 관련 우대이율을 제공하는 상품
KB미소드림적금	- 가입대상 : 미소금융대출 성실상환자로 '재산형성상품 참여 추천'을 받은 개인 - 미소금융대출 성실상환자의 재기지원자금 마련 및 재산형성을 돕는 상품
KB국민 ONE적금 (2023.1.1 판매중단)	- 가입대상 : 개인 - 은행 거래 실적에 따라 다양한 우대이율이 제공되는 상품
KB내맘대로적금	- 가입대상 : 개인 - 고객이 직접 상품 요건을 설계하는 비대면채널 전용 DIY형 상품
KB 1코노미 스마트적금 (2022.10.12 판매중단)	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 다계좌 가입 가능) - 1인 가구 고객의 라이프 스타일(여행, 스마트금융, 자산관리 등)과 관련된 다양한 우대이율 및 부가서비스를 제공하는 스마트폰 전용 적금
KB나라사랑적금 (직업군인용)	- 가입대상 : 직업군인(1인 1계좌) - 직업군인을 대상으로 은행 거래실적(급여이체, 신용카드 등)에 따라 우대이율을 제공하는 직업군인 전용 적금
KB Young Youth 적금	- 가입대상 : 만 19세 미만 실명의 개인 - 자녀가 성인이 될 때가지 장기거래가 가능하며, 어린이/청소년을 위한 무료보험가입 서비스를 제공하는 적금
KB선생님 든든적금 (2023.1.1 판매중단)	- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가) - 교사 등 교육 백년지대계를 위해 애쓰는 교육행정 기관 재직 및 연금수령 고객을 위해 우대이율과 보험 서비스 및 여행/문화 할인혜택을 제공하는 적금
KB장병내일 준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원 - 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품
KB맑은하늘적금	- 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가, 1인 3계좌) - 맑은 하늘을 위한 생활 속 작은 실천에 대해 우대금리를 제공하고, 대중교통/자전거상해 관련 무료 보험서비스(최대 2억원 보장)를 제공하는 친환경 특화 상품
내 아이를 위한 280일 적금 (2023.1.1 판매중단)	- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가) - 출산을 앞두고 아이와 교감하는 280일 동안 재미와 감성이 더해진 전용화면을 통해 저축하고, 출산/육아 관련 부가서비스를 제공하는 출산준비 특화 상품
KB마이핏적금 (2022.10.12 판매중단)	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인 (1인1계좌 가입 가능) ※ 관련서류 미제출 임의단체 가입 가능, 개인사업자 및 공동명의 가입 불가 - KB마이핏통장과 연계하여 정기적 수입·지출이 발생하는 경우 우대이율을 제공하고 오픈뱅킹 등록 및 첫거래 고객, 군 전역자에게 추가 우대이율을 제공하는 상품
KB맑은바다적금	- 가입대상 : 실명의 개인 ※개인사업자 및 관련서류 미제출 임의단체 가입 가능, 공동명의 가입불가 - 해양쓰레기 줄이기 활동에 동참할 경우 친환경 실천 우대이율을 제공하고, 맑은바다의 소중함에 대한 공감대를 형성하는 친환경 특화 상품
The주는 Liiv 적금	- 가입대상 : 만 19세 이상 실명의 개인(1인1계좌) ※ 개인사업자 및 관련서류 미제출 임의단체, 공동명의 가입 불가 - Liiv M 가입고객에게 우대이율을 제공하고 The주는 LTE요금제 이용 시 보너스혜택을 제공하는 정액적립식 예금
KB반려행복적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 최대 3계좌) ※ 공동명의 가입 불가 - 반려동물 케어·입양·정보등록이 가능한 고객 참여형 스마트폰 전용 적금
KB두근두근 여행적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체, 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능) - 여행준비의 혜택과 설렘이 있는 적금
KB쿠폰북적금	- 가입대상 : 만 14세 이상 실명의 개인 (1인 1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입 불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가) - 매일매일 저축습관을 길러주는 최고이율 연 4.0%의 적금
KB스타페이적금	- 가입대상 : 실명의 개인 (1인 1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가) - KB스타뱅킹 Pay로 결제하면 최고이율 연 6.0% 받는 적금
온국민건강적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가) - 걸음수에 따른 우대금리를 제공하여 건강 관리와 금융 혜택을 결합한 적금

▶ 청약 상품

상품명

주요내용

주택청약
종합저축

- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자(재외국민,외국국적동포 포함)는 연령에
관계없이 누구든지 가입 가능
-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)
-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게
납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능
-특징
① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축
② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연 240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원)
추징 대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨계좌를 해지 하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징 금액	소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액 ×6% (지방소득세 별도)

청년 우대형
주택청약
종합저축

-가입대상 : 대한민국에 거주하는 만19세 이상 만34세 이하[병적증명서에 의한 병역이행 기간이 증명되는 경우
가입일 현재 연령에서 병역이행 기간(6년을 한도로 함)을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 사람을 포함]인자
로서 ① 가입자 본인이 무주택인 세대주(3개월 이상 연속하여 세대주) ② 가입자 본인이 무주택이며, 가입일로
부터 3년 이내 세대주가 될 예정자(3개월 이상 연속하여 세대주) ③ 무주택세대의 세대원(가입자의 주민등록표
상 등재된 본인, 배우자 및 직계존비속 전원이 무주택) 이고 직전년도 소득세법상종합소득(이자소득, 배당소득,
연금소득 제외)이 3천 6백만원 이하의 소득세 신고ㆍ납부 이행이 증빙된 자

-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된
경우 제외)
-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일 또는 전환신규일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을
10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과
하여 입금가능
-특징
① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축
② 일정자격 충족시 주택청약종합저축 기본이율에 최대10년까지 우대이율(1.5%p)추가하여 적용
③ 비과세 : 일정자격 충족시 가입기간 2년이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원

(납입금액 연 600만원 한도)에 대하여 비과세 적용가능
④ 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원)
추징 대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨계좌를 해지 하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징 금액	소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액×6% (지방소득세 별도)

청약저축
(2008.4.1

판매중단)

-가입대상 : 무주택세대구성원으로서 1세대 1계좌에 한하며, 만 19세 미만인 단독세대주는 가입불가

-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된
경우 제외)
-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 10만원 이하의 금액을 10원단위로 자유롭게 납입
-특징
① 일정 청약자격을 갖추면 국민주택에 청약가능한 입주자저축
② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당과세기간 중 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 무주택세대의 세대주
한도	선납분, 지연납입분 구분없이 과세연도 납입금액 (연 240만원 한도)의 40% 공제 (최대 96만원)

③ 납입인정금액이 거주지역별 민영주택 청약 예치 기준금액 이상인 계좌로서 납입인정금액 범위내에서 희망
하는 면적의 청약예금으로 전환 가능

주택청약예금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만 19세 이상의 자

(세대주인 경우 만19세 미만인 자 포함)

- 85㎡이하의 민영주택 또는 민간건설중형국민주택을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양 우선순위를
부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙에 의거 취급하는 목적부예금

주택청약부금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 주택청약예금과 동일
- 민영주택(85㎡이하 가입자는 민간건설중형국민주택 포함)을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양

우선순위를 부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙 등에 의거 취급하는 목적부 정기예금

20대

자립통장

청약예금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만19세 이상 35세 이하의 개인
(세대주인 경우 19세 미만인 자 포함)
- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장

20대

자립통장

청약부금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 20대자립통장 청약예금과 동일
- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장

▶ 비과세 상품

상품명

주요내용

KB국민재형저축

(2015.12.31

판매중단)

- 가입대상 : 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자 또는 종합소득금액이
3천 5백만원이하인 개인사업자 (단, 비거주자 제외)

- 서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약기간 중
발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품

KB장병

내일준비적금

- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원

- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로
은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품
- 만기해지시 적금신규일부터 만기일까지 발생한 이자에 대하여 비과세
(이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)

KB청년희망적금

(2022.03.04

판매중단)

- 가입대상 : 직전년도 총 급여액 3,600만원 이하이거나 직전년도 종합소득금액 2,600만원 이하인 소득 요건을 충족하고, 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회이상 금융소득종합
과세 대상자에 해당하지 않는 만 19~34세 실명의 개인

- 근로ㆍ사업소득이 있는 청년을 대상으로 우대이율과 저축장려금,. 비과세혜택 등을 제공하는
청년고객자산형성 기반 마련 저축상품

- 만기해지시 적금신규일부터 만기일까지 발생한 이자에 대하여 비과세

(이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)

▶ 시장성 예금

상품명	주요내용
양도성예금	- 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외) - 발행형식 : 증서발행 및 등록발행 - 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액으로 상환
환매조건부 채권	- 가입대상 : 제한없음 - 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로 매도하는 상품
표지어음	- 가입대상 : 제한없음 - 발행형식 : 증서발행 - 당행이 할인하여 보유하고 있는 상업어음과 무역어음을 근거로 발행한 약속어음

5.주요 상품 ·서비스 (2) 대출상품(상세)

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▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용

구분

대상자

주요내용

KB 주택담보대출

(구입/신축/경락

/개량/일반)

- 주택자금 : 주택취득(구입/신축/경락/개량)에 소요되는

자금 목적으로 대출을 받고자 하는 고객

- 일반자금 : 소비자금 등 생활안정자금 목적으로 대출을

받고자 하는 고객

- 주택자금 : 소유권이전등기
접수일로부터 3개월 이내
설정된 근저당권을 원용하여
취급 가능

KB 일반부동산

담보대출

(일반/경락)

- 일반자금 : 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)을

담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객

- 경락자금 : 경매 또는 공매된 부동산의 매각(경락)허가
결정을 얻은 고객

- 일반자금 : 부동산 구입의 경우
대상 부동산의 소유권이전등기
전 대출신청

주택중도금 대출

- 분양주택 등을 매입하기 위하여 분양계약을 체결하고
분양계약서 상 총 분양대금의 5% 이상을 납부한 고객
(전매 승계자 포함)

- 지역·직장조합원으로서 분양계약서 상 총 분양대금의
5% 이상을 납부한 조합원(조합원 자격 승계자 포함)

- 재건축·재개발 조합주택의 조합원(조합원 자격 승계자 포함하여 조합설립인가서 등으로 조합원 자격 확인)

- 분양계약 체결(조합원 자격 취
득)일로부터 소유권 이전(보존)
등기 전까지 신청

KB 월상환액

고정형
주택담보대출

- 주택을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객

ㅇ"월상환액"(분할상환 원금+이자)이 대출금 일부상환,
금리변동 등에도 불구하고 "월상환액 고정기간"

(대출신규일로부터 10년)동안 유지

- 대출기간 : 최저 15년 이상
최장 30년 이내

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

- 금리체계 : 신규취급액기준

COFIX연동 6개월 변동금리

KB골든라이프

공사주택연금론

- 대출 대상자 : 한국주택금융공사로부터 주택담보노후
연금 보증서를 발급 받아 대출을 신청하는 고객

ㅇ본인 또는 배우자의 나이가 만 55세 이상인 고객

ㅇ부부기준 1주택 소유자 또는 2주택자

: 보유주택의 합산가격이 9억원 이하로서 거주하고 있는
1주택을 담보주택으로 보증신청 하는 경우,

2주택 중 담보주택 이외의 1주택을 최초 대출실행일로
부터 3년 이내에 처분하는 조건으로 거주하고 있는

1주택을 담보주택으로 보증신청 하는 경우

- 대상 주택 : 주택가격 9억원 이하
(우대형의 경우 주택가격 2억원 이하)

- 대출금 지급 : 매월 연금방식

- 대출기간 : 만기일시상환 방식
으로 신청일 현재 채무자와 그
배우자 중 연령이 낮은 자를
기준으로 만 100세 이내에서
연금보증서에서 정한 기간을
만기일로 한다

주택전세자금

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주

ㅇ임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차

계약을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 또는 합산한 주택보유수가 1주택 이내(부부합산소득 1억원 이하)인
고객

- 대출신청시기

ㅇ신규임차 : 임대차계약서 상

입주일과 주민등록전입일 중
빠른 날짜로부터 3개월(입주일
또는전입일 해당일 포함) 이내
에 신청

ㅇ계약갱신 : 갱신계약일(갱신계
약서 상 계약시작일)로부터 3개
월 이내에 신청

KB 1코노미
오피스텔
전세자금대출

(2022.9.30.
판매중단)

- 주거용 오피스텔 임대차 계약을 체결한 고객으로
다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주

ㅇ임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차

계약을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 또는 합산한 주택보유수가 1주택 이내(부부합산소득 1억원이하)인
고객

- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내

- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준
COFIX 6/12개월 변동금리

- 휴대폰 수리·생활안심 보험
서비스 제공

KB 청년맞춤형
전세자금대출

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하
(예비)세대주

ㅇ임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차
계약을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원
이하인 고객

- 대출금액 : 최대 1억원 이내

- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내
- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신규취급액기준

COFIX 연동 6개월 변동금리

KB 청년맞춤형
월세자금대출

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하
(예비) 세대주

ㅇ월세보증금 1억원 이하이고, 월세 70만원 이하인 월세
계약 체결

ㅇ잔여 임대차계약기간이 6개월 이상인 고객
(보증신청일 기준)

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원
이하인 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 주거급여수급자가
아닌 고객

- 대출금액 : 최대 1천 2백만원
이내

- 대출기간 : 3년 이상 13년 이내
(연단위)

ㅇ거치기간 (8년 이내 연 단위)
이후 3년 또는 5년 분할상환

- 금리체계 : 신규취급액기준

COFIX 연동 6개월 변동금리

서울특별시

신혼부부

임차보증금 대출

- 서울특별시의 융자추천을 받은 신혼부부 중 다음을

모두 충족하는 민법상 성년인 세대주

ㅇ임차보증금 7억원 이하인 임대차계약을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객

ㅇ부부합산 연소득 9천7백만원 이하인 고객

- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내

- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX
연동 6개월 변동금리 + 1.60%p

KB 군 간부

전세자금대출

- 관리부대로부터 대출추천을 받은 군 간부

ㅇ부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결한
만 19세 이상 주민등록등본상 세대주

(단독 세대주 포함)

- 대출기간 : 3개월 이상 3년이내

에서 일단위로 산정하며 대출

만기 일은 임대차계약 만기일과 일치

- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX
6개월변동금리 + 2.0%p

KB WELCOME
PLUS

전세자금대출

- 부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결하고
임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 임차인

ㅇ국내거소신고 및 신규대출일 기준 비자 유효기간이
3개월 이상이며 만 19세 이상인 외국인 및 외국국적
동포

- 대출금액 : 최대 2억원 이내

- 대출기간 : 3개월 이상 3년 이내

- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준
COFIX 6/12개월 변동금리

▶ 주택도시기금대출의 주요내용

상품명	주요내용
내집마련 디딤돌대출	- 대상자: 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(만30세 이상 미혼단독세대주 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(단,생애최초주택구입자(신혼가구 포함), 다자녀(미성년 2자녀이상)인 경우 7천만원 이하인 자) - 대출한도: 2.5억원[단, 신혼가구4억원, 생애최초 주택구입 3억원, 다자녀 (미성년 2자녀이상) 가구는4억원, 만30세 이상 미혼단독세대주의 경우1.5억원) 이내] - 대출기간: 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는1년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환), 체증식분할 상환
부도임대주택 경락자금대출	- 대상자 : 주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰받아 대출을 신청하는 당해 임대주택의 임차인으로서 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인자 - 대출한도 : 매각가격과 주택가격의 80% 중 적은 금액이내 - 대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)
주거안정주택 구입자금대출	- 대상자: 매도인의 주택담보대출이 매매가격의70% 이상인 주택이나1년 이상 거주한 임차주택을 구입 하는 자로서, 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택으로 단독세대주를 포함(단, 만30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양 기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인자), 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 - 대출한도: 2억원 이내 - 대출기간: 20년(1년 거치 또는3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환) 30년(5년 거치 원리금 (또는원금)균등분할상환)
오피스텔 구입자금대출	- 대상자: 오피스텔을 취득하기 위해 매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양 가족이 있는 세대주(만30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함 한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 - 대출한도: 호당 7천만원 이내(다자녀(미성년 3자녀이상)가구7천5백만원 이내) - 대출기간: 2년 일시상환방식(2년단위 9회연장으로 최장20년 사용가능)
수익공유형 모기지대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 5년 이상 무주택인자(생애최초 주택 구입 자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년 간 6천만원 이하인 자 (생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자) - 대출한도 : 2억원 이내 - 대출기간 : 20년(1년 또는 3년 거치 후 원리금균등분할상환) - 손익정산방법 : 주택 평가수익에 대해 대출금 상환시까지의 매입가격 대비 대출금 평균잔액 비율로 정산하여 대출금 상환시에 대출 원리금에 추가하여 상환(단, 손실이 발생한 경우에는 제외)
손익공유형 모기지 대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이상 무주택인 자 (생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자) - 대출한도 : 2억원 이내 - 대출기간 : 20년 (만기일시상환) - 손익정산방법 : 주택 평가손익에 대해 대출비율(대출금액/주택매입가격)을 기준으로 정산하여, ①평가이익이 발생하는 경우 대출금 상환시 대출원리금에 추가하여 상환 ②평가손실이 발생하는 경우 대출금 완제시 원리금 납부금액에서 공제
신혼희망타운 전용 주택담보장기대출(수익공유형 모기지)	- 대상자 : 신혼희망타운 분양계약을 체결한 민법상 성년인 무주택세대주(세대원포함) 분양가격에 따라 의무형과 일반형분양계약자로 구분하여 의무형 분양계약자의 경우에는 본 상품을 의무적으로 가입해야 함 - 대출한도 : 4억원 이내 - 대출기간 : 1년거치 19년 또는 1년거치 29년(원리금균등분할상환) - 손익정산방법 : 매각, 대출만기 또는 조기상환(전액) 하는 경우 대출금 상환 또는 대출만기시 처분손익 (또는 평가손익)의 50% 이내에서 대출기간 및 자녀수에 따라 일정기준에 따른 정산비율로 정산. 다만, 대출금액 산정시 호당대출금액을 초과하는 경우 담보인정비율을 선형 보간법에 적용하여 산출한 정산 비율로 정산
버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대합가로 인한 세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주 택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자(다자녀(미성 년 2자녀이상)가구, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타지역으로 이주하는 재개발구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자) - 대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 1억 2천만원 이내, 수도권 외 는 8천만원 이내 (다자녀(미성년자2자녀)가구는 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 3억원 이내 , 수도권 외는 2억원 이내) - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대 출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4 회 연장 최장 10년 5개월 사용가 능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
중소기업 취업(창업) 청년 버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 만19세 ~ 만34세 (병역법에 따라 병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간을 연장하되 최대 만 39세까지)의 세대주 및 세대주 예정자. 청년 취업자는 중소기업(개인사업체 포함) 또는 중견기업에 재 직하고 고용보험에 정상 가입된 자, 청년 창업자는 중소벤처기업진흥공단, 신용보증기금, 기술신용보증 기금으로부터 창업관련 보증 또는 자금지원을 받은 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (단, 외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 연소득 3,500만원 이하) - 대출한도: 호당1억원 이내(주택신용보증서 담보인 경우 임차보증금의 80%이내, 전세금안심대출 보증 서 담보인 경우 임차보증금의100% 이내) - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대 출보증서 담보인 경우 2년1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장10년5개월 사용가능 ), 일시상환만 가능
청년전용 버팀목 전월세대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 만 19세~ 만34세 이하인 단독세대주(단독세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원 이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인자 - 대출한도 : 임차보증금 대출과 월세금 대출의 합계액이 4천만원 이내(임차보증금의 80%이내), 임차보 증금 대출은 3천 5백만원 이내(임차보증금의 70% 이내), 월세금 대출은 1,200만원 이내(월 50만원, 24 개월 기준) - 대출기간: 2년 1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월"(4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환 만 가능
신혼가구 전용 버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대합가로 인한 세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자로 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자 - 대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 3억원 이내, 수도권 외는 2억원 이내 - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대 출 보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용가 능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
청년전용 버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 현재 만 19세~ 만34세 이하인 무주택 세대주(세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전 원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 - 대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 2억원 이내 (다만, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 150백만원 이내) - 대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), 전세금안심 대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용 가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
주거안정 월세대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 무주택 세대주(세대원 포함) 또는 세대주로 인정되는자로서 임차보증금 1억 원 이하 및 월세 60만원 이하 월세계약을 체결하고, 다음 중 하나에 해당하는 고객 ① 취업준비생(부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 대출신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자로서 최근년도 부모 연소득이 6천만원 이하인 고객) ② 희망키움통장 가입자 ③ 근로/자녀장려금 수급자: 대출신청일 기준 최근1년 이내 근로/자녀장려금 수급사실이인정되는 고객 ④ 사회초년생(취업 후 5년 이내): 대출신청일 현재 만 35세 이하로서 대출신청인과 배우자의 합산소득 이 최근년도 또는 최근 1년간 4천만원 이하인 고객 ⑤ 대출신청일 현재 주거급여 수급자 중 세대주(세대주로 인정되는 자 포함)인 자 ⑥ 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하로서 ① ~ ⑤에 해당하지 않는 고객 - 대출한도 : 월세금액 이내에서 2년간 총 960만원(매월 최대 40만원)이내 지원 - 대출기간 : 2년(2년단위 4회연장으로 최장 10년 사용가능), 일시상환
부도임대주택 퇴거자 전세자금대출	- 대상자 : 부도임대주택에서 퇴거 당하거나 퇴거 당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5% 이상을 지불 하고 주택임대차계약을 체결한자로서 다음 요건을 모두 구비한 자 ① 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주(단독세대주는 원칙적으로 제외, 단 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양 기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 자) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대 원 전원이 무주택 인자 ② 매각허가결정일 이전에 임대차계약을 체결하고 주민등록 전입을 완료하여 대출 신청일 현재 해당주 택에 계속 거주(전입) 중이거나 경락허가결정일 이후 퇴거당한 자 - 대출한도: 임차보증금의 70%이내에서 최고 5천만원이내 - 대출기간: 2년 일시상환(2년단위2회 연장으로 최장6년 사용가능)

▶ 기타대출의 주요내용

구분	대상자	최고한도	기간
KB직장인 든든 신용대출	재직기간 3개월 이상 우량직장인 및 재직기간 6개월 이상 일반 직장인	직군/연소득/신용등급에 따라 차등 - 무보증 최대 3억원 이내 - 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB급여이체 신용대출	동일 직장에 1년 이상 재직하고 있는 급여이체 등록 고객	무보증 최대 1억 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB선생님 든든 신용대출	아래 기관에 3개월 이상 재직중인 교직원 - 초·중·고교 및 대학교 - 국·공립 유치원 교사 - 교육부, 교육(지원)청 소속 공무원	무보증 최대 1억 5천만원 이내 - 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB군인든든 신용대출	장교, 부사관, 군무원 및 장교후보생 등 군 관련 전체 고객	무보증 최대 2억원 이내 - 종합통장자동대출 최대5천만원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB사업자 든든 신용대출	자영업자 또는 사업소득원천징수 대상자	무보증 최대 1억원 이내 - 종합통장자동대출 최대5천만원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB개인택시 행복대출	개인택시 영업중인 사업자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 6년 이내
KB닥터론/ KB로이어론	급여소득(사업소득) 현직의사, 개업예정의, 의대본과 4학년 및 의사 면허합격자 / 급여소득(사업소득) 현직 변호사, 개업예정변호사, 판(검)사, 군법무관, 사법연수원생	근무형태/연소득/신용등급에 따라 차등 - 무보증 최대 3억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
에이스 전문직 무보증 대출	일정한 국내 자격증을 소지한 현직 종사자로 약사, 수의사(의사, 한의사 제외)등 전문직 종사자	자격증/연소득/신용등급에 따라 차등 - 무보증 최대 2억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB 4대연금 신용대출	당행 계좌를 통해 4대연금(국민, 군인, 공무원, 사학)을 수령하는 고객	무보증 최대 1억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB STAR CLUB 신용대출	KB 국민은행과 거래하는 골드스타 이상의 STAR CLUB 고객	무보증 최대 2억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB 처음EASY 신용대출	직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생, 재직 또는 사업사실 확인이 불가한 고객: 전업주부, 은퇴자 등	무보증 최대 1천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB국민 ONE대출	당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적 우수고객(최근 6개월 총수신 평균잔액 300만원 이상), KB국민ONE통장 가입 고객 중 거래실적 우수 고객	무보증 최대 2천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB 매직카 대출 (신차/중고차/ 대환)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금 필요 고객 또는 다른 금융기관의 자동차할부금융을 대환하고자 하는 고객	차량 소요자금 이내에서 최대 6천만원 이내 - 서울보증보험 보증가능금액 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 12개월 이상 ~ 120개월 이내
KB 매직카 신용대출 (신차/중고차/ 대환)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금 필요 고객 또는 다른 금융기관의 자동차 할부금융을 대환하고자 하는 고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출 한도가 산출되는 고객	차량 소요자금 이내에서 무보증 최대 1억원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 12개월 이상 ~ 120개월 이내
KB공무원 우대대출	공무원연금법 적용 현직공무원(군무원 포함, 현역군인 및 사립학교 교직원 제외)으로서 연금취급 기관장이 발급하는「금융기관 알선대출 융자추천서」에 의해 대출을 신청하는 고객	퇴직금 1/2범위내 최대 5천만원 이내 - 단, 개인신용한도등급별 신용 대출한도와 별도 운용하되 이후 신용대출 취급시 개인별 신용대출 한도에는 포함	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 또는 혼합상환방식 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
공무원연금 수급권자에 대한 대출	공무원 퇴직연금(유족, 장해연금 포함) 을 매월(1회 이상) 당행 계좌를 통해 수령하고 있는 고객	최대 3천만원 이내 - 종합통장자동대출 : 최대 1천만원 이내	- 원리금균등분할상환: 1년 이상 10년 이내 - 종합통장자동대출: 1년
군인생활안정 자금대출	3년 이상 복무한 중사 이상의 현역군인으로 국군재정관리단장이 발급하는 「군인생활안정자금 대출추천서」로 대출을 신청하는 고객	- 3년 이상 복무한 중사 이상 현역군인 : 퇴직급여 예상액 1/2범위 이내에서 최고 5천만원 이내 (단, 2천만원까지는 퇴직 급여 예상액 범위 내) - 대령 이상 또는 25년 이상 복무한 원사, 준위, 중령 현역군인 :퇴직금 범위 내 8천만원 이내	- 일시상환 : 최저 1년 이상 최장 3년 이내 - 원리(금)균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KT 관련 재직직원에 대한 대출	KT 또는 KT DS 협약에 의해 동사에 재직중인 임ㆍ직원	최대 2억원 이내 - 종합통장자동대출 : 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년
KB 군인연금 협약대출	군인연금법에 의해 매월 당행 계좌를 통해 연금수령을 받고 있는 고객 (퇴역, 상이, 유족연금)	최대 2억원 이내 - 일시상환(종합통장자동대출) : 최대 3천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB새희망 홀씨Ⅱ	저소득근로자 및 영세사업자	무보증 최대 3천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 7년 이내
KB사잇돌 중금리대출	소득증빙이 가능한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 2천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 햇살론15	직업 및 소득이 있으며「국민행복기금」신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객	「국민행복기금」신용보증서 상의 대출예정금액 이내로 최대 2천 만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
KB 안전망 대출Ⅱ	직업 및 소득이 있으며「국민행복기금」신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객으로 연 20% 초과 고금리대출을 대환하고자 하는 고객	최대 2천만원 이내 -「국민행복기금 신용보증서상의 대출예정금액」과 「대환대출 채무 내역 및 송금 요청서(고금 리채무 상환용)의 상환금액의 합계」중작은 금액	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
KB행복 드림론Ⅱ	자영업자 및 자유직업 소득자 (프리랜서)	무보증 최대 1천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB국민 희망대출	제 2금융권 대출 보유 고객	무보증 최대 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년
KB 징검다리론	서민금융상품을 성실하게 상환한 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 햇살론뱅크	정책서민금융상품 성실 상환자 중 직업 및 소득증빙이 가능한 고객	서민금융진흥원 보증가능금액 이내로 최저 5백만원, 최대 2천 5백만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
Liiv M 폰 드림 대출 (2022.4.29 판매중단)	Liiv M 신규 개통이 가능 (이용 중 고객 포함)고객	무보증 최대 3백만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 12개월, 24개월, 36개월
KB 브릿지보증 대출	지역 신용보증재단의 보증을 이용중인 보증만기 1개월 이내인 폐업사업자	신용보증재단 신용보증서(브릿지보증서) 보증금액 이내	- 원금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장5년 이내
나라사랑대출	국가보훈처로부터 대출추천을 받은 국가유공자, 장기복무(10년 이상 복무) 제대군인 등	국가보훈처에서 추천한 금액 범위 내에서 자금별 건당 최고 한도를 초과할 수 없음	- 원리금균등분할상환 - 대출기간 : 자금 종류별로 확정, 3년~20년 이내
광주광역시 재난관리 기금협약대출	광주광역시와의 「광주광역시 재난관리기금의 대여 및 융자에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	최대 3천만원 이내	- 8년 ㅇ3년 거치 5년 원금균등 분할 상환
서울특별시 노원구 협약대출	서울특별시 노원구와「주민소득지원 및 생활안정기금 운영관리에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 4년 ㅇ2년 거치 2년 원금균등 분할 상환
예·적금 담보대출	본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을 담보로 제공하는 고객(수신금리연동대출은 본인명의만 가능)	예ㆍ적금 납입범위 내 수신금리연동 담보 대출은 납입액의 95% 이내	- 일시상환 : 예·적금 만기일 이내
청약저축 담보대출	당행에 예치된 청약저축/주택청약종합저축을 담보로 제공하는 고객	청약저축 납입액의 95%이내	- 일시상환 : 1년
KB 그린리모델링 협약대출 (가계)	그린리모델링 창조센터로부터「사업(변경) 확인서 및 사업완료확인서」를 발급받고, 주택금융신용보증서 발급 가능한 만 19세 이상인 고객	- 공동주택(1호당) : 최대 300만원 이상 최대 2천만원 이내 - 공동주택 이외(1호당) : 최소 300만원 이상 최대 5천만원 이내	- 원금균등분할상환 - 대출기간 ㅇ고정금리 : 1,2,3,4,5년 ㅇ변동금리 : 5년 이내
KB 내집연금 연계대출	「KB골든라이프 공사주택연금론(주담대전환형)」을 신청하고 기존 주택담보대출상환자금이 부족한 고객	서울보증보험의 보증한도 이내 에서 최대 1천만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 1년 이상 10년 이내 (연 단위)
KB우리사주 취급자금대출	우리사주 공모자금 대출지원 업체에 재직 중인 임직원으로서 동 업체의 우리사주조합으로부터 추천 받은 고객	우리사주 배정주식 공모자금 이내	- 14개월 (최장 10년까지 1년 단위로 기한연장 가능)
KB비상금대출	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험 증권 발급가능한 만19세 이상 내국인	최소 50만원 ~ 최대 300만원 이내	- 일시상환(종합통장자동 대출만 운영) : 1년 (최장 10년까지 기한연장)
KB제휴대환 신용대출	한국씨티은행과의 제휴협약을 통한 씨티은행 신용대출 대환 전용 상품	씨티은행 신용대출 대출잔액 이내	- 일시상환방식 : 1년 (최장 5년까지 기한연장) - 분할상환방식 : 최저 1년 이상 최장 5년인대

▶ 기업일반자금

상품명

상품개요

대출대상

일반운전

자금대출

기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출

사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이

필요한 기업

장기운전

자금대출

특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의

운전자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품

- 다음 각호의 1에 해당하는 기업

가. Korea Best기업

나. 당행 기업신용등급 BB등급
(소매형SOHO 5등급C) 이상인 기업

할인어음

경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된

어음을 은행이 할인하는 제도(신용도가 높고

재무구조가 건실한 업체가 관련된 어음의 할인을

촉진함으로써 기업에 대하여 단기 운전자금의

공급을 원활히 함)

ㅇ 상업어음 할인

ㅇ 지정어음 할인

ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인

사업자등록증을 교부 받은 업체간

사업목적에 부합하는 영업활동을 통해

발행된 어음을 할인하고자 하는 기업

기업종합통장

자동대출

기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서

수시 입출금식 대출상품

사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이

필요한 기업

(기업종합통장을 거래하고 있는 자)

기업당좌대출

당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및

수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도

ㅇ 일반·일시당좌대출

ㅇ 일중당좌대출

거래상태가 양호하고 자산신용이 확실한

당좌 거래처

일반시설

자금대출

건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설,

확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과

유형자산의 가치증대를 위한 자본적 지출에

소요되는 자금을 지원하는대출

다음의 대상 시설을 대상으로 함

ㅇ 대출신청일 현재 계획중이거나 설치 중인

시설 및 신청일로부터 소급하여 6개월

이내 설치된 시설 또는 매입한 시설

▶ 주택자금

상품명

상품개요

대출대상

분양주택

건설자금대출

1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에

건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출

사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대)

이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여

분양하고자 하는 자

건설업자

운전자금대출

1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여

분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출

주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에

20호 (또는 가구) 이상의 주택을 건설하여

분양 또는 임대하고 있는 자

대지구입
자금대출

1단지 2호(세대) 이상의 주택을 건설하여

분양하기 위하여 대지를 구입하고자 하는 자에

대한 대출

1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여

분양하기 위한 대지를 매입하고자

매매계약을 체결하고 총매매대금의 20%

이상 납부한 사업자

주택조합에

대한 주택

사업비대출

조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발

주택조합에 주택사업에 소요되는 자금을 대출하여

주는 상품

조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발

주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당

되는 경우

가. 당행고객등급 BB이상인 기업

나. 기업어음신용등급 A3등급 또는 회사채

신용등급 BBB등급 이상인 기업

다. 당행 기업신용등급 BB-등급 이하

B등급 이상 업체로서 수석심사역

협의회 (여신위원회 전결대상 여신인

경우 여신위원회)의 승인을 받은 경우

▶ 협약/정책/C1(기술창업지원한도)/C2

상품명

상품개요

대출대상

지자체

협약대출

지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을

맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여

금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는

대출상품

각 지방자치단체에서 융자대상자로

추천ㆍ통보된 기업

정책자금

정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을

금융기관이 장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는

대출상품

각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로

추천ㆍ통보된 기업

신성장/일자리

지원 프로그램

(C1)

우수한 기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구

개발비 비중이 높은 업력 7년 이내의 창업중소

기업 및 일자리창출기업 지원을 위해 도입된
상품

"중소기업창업지원법"에 따른 창업 후 7년 이내

창업기업 및 우수한 기술력을 보유한 기업,

"조세특례제한법"에 따른 고용창출투자 등 세액

공제를 받은 기업

지방중소기업

지원 프로그램

(C2)

한국은행 각 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의 최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을 금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출

한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라

C2자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에

한정하여 운용(제조업, 벤처기업, 유망중소기업,

창업기업, 혁신기업 등)

▶ 기업기타상품

상품명

상품개요

대출대상

예ㆍ부ㆍ적금

담보 대출

본인 명의 예ㆍ부ㆍ적금을 담보로 예ㆍ부ㆍ적금

납입액의95% 이내에서 대출하여 주는 상품

예ㆍ부ㆍ적금을 보유한 기업

사모사채인수

사채발행회사의 중장기자금 지원

자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한 사채

중 다음 각호 1의 요건을 갖춘 기업이 발행한 사채

가. 상법상 주식회사

나. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이 허용된

공기업 및 지자체 등

원화지급보증

거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로

영업활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품

보증신청인과 보증상대처는 원인계약의 당사자여야

하며, 별도의 제한 없음

단, 투자신탁회사에 대한 대출보증, 지급보증에

대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전융통거래를

위한 지급보증은 제외

▶ B2B금융

상품명

상품개요

대출대상

외상매출채권

전자대출

구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여

발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등

전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을

선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터

대출금을 상환받는 제도

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는

업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을

수취한 기업

기업구매자금

대출

사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와

관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적

영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에

대하여 환어음 (인터넷 또는 판매대금 추심의뢰서)

결제를 위해 취급하는 대출

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는

기업

KB구매론

구매기업이 물품, 용역 등을 제공받고 발생하는

대금지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간

체결한 후, 그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이

매출채권 내역을 전송하고, 은행이 거래승인한

구매내역에 대하여는 지급을 보장하며, 판매기업의

필요시 만기일 이전에 할인할 수 있는 구매대금

결제용 전용 대출

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는

기업

전자채권

기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이

거래 은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의

지급을 위하여 판매기업을 채권자로 하는

전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과

별도의 약정을 통하여 구매기업이 발행한

전자채권을 확인하고 필요한 경우 대출 신청 및

실행, 각종 조회 등 일련의 절차를 전자적 방식으로

행하는 결제제도

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는

업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한

판매기업

전자어음

"전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는

종이 약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원)

에서 전자문서로 등록, 배서, 지급제시되는 전자

유가증권

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는

업체로 구매기업으로부터 전자어음을 수취한

판매기업

신보B2B

기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써,

구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스

(e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고,

그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금

대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를

말함

구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로

(기술)신용보증기금으로부터

"전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업

KB 상생결제론

대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을

기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게

매출채권을 발행 하여 이를 담보로 대출을 받을

수 있는 상품으로, 대기업의 1차 및 2차 이하

협력기업에도 대기업 신용등급 수준의 저금리

운전자금 지원이 가능한 대ㆍ중소기업 상생

대출상품

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와

관련 하여 그 업체의 사업목적에 부합하는

경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는

1차 및 2차 이하 협력업체로 대기업(구매기업)

으로부터 외상매출채권을 수취한 기업

B2B 공공기관

하도급대금

담보대출

하도급대금지급확인시스템과 연계하여 발주처인

"지자체 및 공공기관"과 원도급자 및 하도급자

간의 전자결제이용을 지원하고, 하도급자의 기성에

따라 원도급자가 외상매출채권을 발행하며

원도급자가 발행한 외상매출채권을 하도급자가

할인하는 경우 공공기관의 결제대전으로 대출금을

상환하는상품

당행과 협약을 체결한 공공기관으로

도급계약을 체결하고 확인시스템에 의하여

대금을 수령하는 원도급업체로 기업신용등급

B+ 이상인 기업

단, 원도급자 본인의 신용등급으로 대출한도

약정 시 기업신용등급 BBB 이상

B2B 동반성장

매출채권
담보대출

협약 대기업과 1차 협력기업간의 납품(도급)계약

등을 기반으로 1차 협력기업이 외상매출채권을

발행하고 2차 협력기업이 할인하는 경우

대기업(또는 1차협력 기업)의 신용등급 기준으로

우대금리를적용하는 대ㆍ중소기업 상생협력

대출상품

당행과 협약을 체결한 대기업으로부터

납품계약을 체결하고 연계시스템에 의하여

대금을 수령하는 구매기업으로 기업신용등급

B+ 이상인기업

B2B

KB일석e조

매출채권보험

담보대출

상거래를 원인으로 장래 발생될 매출채권의

지급불능 등에 대비해 판매기업(보험계약자)은

신보의 매출채권보험을 가입하여 손해발생 시

일부를 보상 받고, 매출채권 만기 이전에 동 보험금

청구권을 담보로 대출이용이 가능한 상품

기업신용평가등급 B 이상으로 신용보증기금

일석e조보험을 가입하고 보험증권을 발급 받은

판매기업

▶ 외화대출금 부문

상품명

상품개요

대출대상

대출통화

일반외화대출(운전)

외국환은행이 거주자인 기업이

필요로 하는 운전자금, 수입자금,

시설자금을 외화로 지원 하는 대출

운전 및 시설자금의 용도에 부합하는

자금지원을 요청한 기업으로 실수요자에

한하되, 부동산업, 부동산임대업, 음식ㆍ숙박업 및 기타 서비스업 중 유흥ㆍ향락업소는 제외

USD,

JPY,

EUR,

CNY

일반외화대출(시설)

▶ 개별 기업여신상품(기업대출)

상품명

상품개요

대출대상

장기분할상환

부동산담보대출

부동산을 담보로 제공하는 고객
대상의 운전자금 또는 시설자금
용도대출상품

배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인 부동산을

담보로 제공하고 운전자금 또는 시설자금을 받고자

하는 SOHO고객 및 법인 고객

KB Biz

장기분할

시설자금대출

분할상환 대출기간을 최장 20년까지 확대하고 상환방법을 다양화함으로써 고객의 분할상환 부담을

완화한 시설자금 대출상품

- 다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객

가. 당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO

5등급C) 이상

나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이상

KB커머셜

모기지론

시설용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로 사용하기 위해 시설자금대출을 신청하고자 하는 기업고객의 다양한 NEEDS를 반영하여 대출조건을 우대하는 대출상품

- 기업의 시설로 사용하기 위하여 부동산을 매입

(경락 포함)하고자 하거나 당행 또는 타 금융기관

부동산 매입 관련 시설자금대출을 상환하고자 하는

고객으로서 다음 요건을 모두 충족하는 기업

가. 대출불가 매입부동산 : 아파트(주상복합아파트

포함), 주택(주상복합주택 포함), 오피스텔,

숙박시설, 건물(건축중인 경우 포함)이 없는 토지

나. 신용등급 : 기업신용등급 BB등급 이상

(소매형 SOHO 고객인 경우 6등급C 이상)

다. 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상

- 자금용도가 시설자금인 경우에 한함

KB 플러스론

우량 기업에 대한 단기 한도거래 상품으로 3개월 이내의 건별대출만 가능하며 건별대출시 한도 약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR
또는 단기 COFIX를 적용하는 상품

당행 기업신용등급 BB+등급 이상

협약에 의한

토지분양자금 대출

토지분양기관이 공급하는 토지
(학교용지, 유치원, 용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전 등기청구권 "을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품

기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO신용등급

7등급C 이상 기업고객에 한함

다만, 주택, 상가건물, 오피스텔 등을 신축하여 분양할

목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고

중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출을 신청한

기업고객 경우 기업신용등급 BB등급 이상 또는 SOHO

신용등급 4등급C이상인 경우에 한함

※ 협약체결 토지분양기관

한국토지주택공사, 경기도시공사, 한국산업단지공단,

인천광역시도시개발공사, 대전광역시도시개발공사,

부산도시공사, 대구도시공사, 한국수자원공사,

화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시,

울산광역시도시공사, 에스에이치공사, 광주광역시

도시공사, 인천광역시경제자유구역청, 경상북도

개발공사, 군포시, 창원시, 평택도시공사, 성주군,

울산광역시, 하남도시공사, 용인도시공사,

전남개발공사, 한국산업단지공단&충북개발공사,

시흥시, 세종특별자치시, 세종특별자치시, 충주시,

울주군, 아산시, 안산도시공사, 한국농어촌공사

새만금산업단지사업단, 인천광역시 종합건설본부,

충북개발공사, 대전광역시(수탁자 대전도시공사)

KB 민간협약

토지분양자금 대출

당행 지원대상 토지분양기관과 분양계약을 체결한

기업고객으로 협약토지기관별 별도기준을 충족하는

기업

KB Green

Growth Loan

정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보전 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는

녹색금융(GreenFinance) 상품으로서, "녹색성장기업"에 필요한
여신 및 각종 부대금융 서비스를
우대지원하여 하여 녹색경제 기반구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품

- 당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO고객은

5등급C) 이상 기업으로, 다음의 “녹색성장기업”에

해당하는 기업

가. 친환경 상품 제조기업으로서 친환경 제품과 우수

재활용 제품에 친환경 마크를 인증 받은 업체

나. 신재생 에너지 전문등록기업 및 신재생 에너지

생산 관련 발전 사업자

다. 일반 및 지정 폐기물 재활용업체로 허가 받거나

신고한 업체

라. 녹색구매 자발적 협약체결업체

마. ISO 14000 시리즈 인증업체

바. 에너지절약전문기업

사. 고효율에너지기자재제품 제조기업

아. KS제품인증, LED 유관기관으로부터 추천을

받은 LED관련기업

자. 당행과 전략적 업무 협약을 통해 저탄소녹색성장

기업을 지원하기로 한 기관

차. 녹색인증 관련기업

카. 사업용차량을 CNG로 개조하고자 하는 기업

타. 기타 객관적인 자료를 통해 녹생성장산업을 영위

하고 있는 기업으로 주무부서장이 인정하는 기업

KB동반성장

협약 상생대출

대, 중소기업 상생협력과 관련하여 협력 중소기업 (이하 "협력기업"이라 한다)에 금융지원을 위하여

대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품

당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업

KB 우량

산업단지

기업우대대출

전국 우량 산업단지 입주기업에
대출한도 및 금리우대를 통한 우량
중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품

당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주예정

또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를

주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행 기업신용

등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업

KB특화산업

단지입주 기업대출

특정산업 또는 업종을 선별적으로 유치 및 육성을 목적으로 조성된 산업단지 내 입주기업에 금리 및

여신한도 우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도
하는 상품

당행이 선정한 산업단지 내에 입주 예정 또는 입주

중인 기업으로 다음 내용을 모두 충족하는 경우

가. 지원대상 산업단지 : 판교테크노밸리(제1판교,

제2판교), 과천지식정보타운

나. 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상

다. 입주한 사업장을 담보제공

라. 토지분양기관으로부터 전매제한 또는 지정용도

사용의무 등의 사유로 "소유권이전 가등기" 설정

또는 "처분제한" 적용 산업단지

KB노란우산

공제기업 우대대출

중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자에 대한 전용대출상품

- 중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자가 대표자인

개인사업자 및 법인기업

- 취급일 기준으로 공제가입증서의 가입일로부터

3개월 이상 경과된 기업

KB 사회적

경제기업 우대대출

사회적기업(예비사회적기업포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업 등 사회적기업 및 정책성 특례기업에 대하여 대출금리 및 수수료를

우대하여 지원하는 상품

- 다음 각1의 조건을 충족하는 기업고객

가. 신용보증기금에서 정책성 특례보증을 통해

전액 신용보증서를 담보로 제공하는 사회적

기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업,

자활기업, 업력 7년 이내 소셜벤처기업

나. 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합,

마을기업, 자활기업으로 기업신용등급 BB등급

(소매형SOHO 6등급C) 이상(신용보증기금의

부분보증서를 제공하는 경우 포함)

KB 재해복구

금융지원

프로그램(기업)

「재난 및 안전관리 기본법」
제3조에서 정한 자연재난 및 사회재난 피해고객에게 긴급 운전 및

시설자금 지원해주는 상품

「재난 및 안전관리 기본법」 제3조에서 정한

자연재난 및 사회재난 피해고객

KB 메디칼론

국민건강보험공단과 업무협약을 맺고 병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양 시설 운영사업자가

환자에게 의료서비스 제공으로 발생되는 의료·요양 급여비를 양도담보 받아 대출을 지원하는 상품

- 병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양의료

시설을 운영하는 사업자로 다음 각 1의 요건을

모두 충족하는 고객

가. 기업신용등급 BB 등급(소매형SOHO 5등급C)

이상 고객

ㅇ 단, 의료생협, 요양병원, 노인요양의료시설은

아래 (1) 또는 (2) 충족 필요

(1) 기업신용등급 BBB-(소매형 SOHO 3등급)

이상(노인요양의료시설은 정원 30인 이상)

(2) 신용등급 BB+ 이상(소매형 SOHO 4등급

A~C)이고 사업소득금액 1억원이상(노인

요양의료시설은 정원 50인 이상)

나. 보험급여계좌 국민은행 이체

다. 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여

제3자의 가압류· 압류나 양도금액이 없을 것

다만, 제3자양도의 경우 본건 취급으로 해지 시

제외

라. SOHO(소매형/기업형)고객인 경우 다중채무자가

아닐 것

KB 지식산업

센터 중도금 대출

당행 지원대상 지식산업센터 분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품

- 당행 지원대상 지식산업센터와 분양계약을 체결된

사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우

가. 분양대금의 10% 이상 납입한 정상계약자 기준

으로 분양률 50% 이상(분양금액 기준 50% 이상

이면서 호실수 기준 40% 이상)사업장

나. 지식산업센터 : 기업신용등급 BB등급(소매형

SOHO 6등급C) 이상

ㅇ 다만, 신설기업(소매형SOHO 제외)의 경우

BB-등급 취급 가능

다. 지원시설(근린생활시설 등) : 기업신용등급 BB+

등급(소매형 SOHO 5등급C) 이상

라. 기숙사(지원시설)를 지식산업센터와 동시에

분양을 받거나 지식산업센터 분양이후 기숙사를

추가 분양을 받는 경우 : 기업신용등급 BB등급

(소매형SOHO 6등급C)이상

KB 업무시설

(오피스)

중도금대출

당행 지원대상 업무시설(오피스) 분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래고객화를 유도하는 상품

- 당행 지원대상 업무시설(오피스)과 분양계약을

체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우

가. 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자기준

으로 분양률 70% 이상(분양금액 기준 70%이상

이면서 호실수 기준 60%이상)사업장

나. 기업신용등급 BB+ 등급(소매형SOHO 5 등급C)

이상(다만, 신설기업의 경우 BB등급 취급가능)

KB 지식산업

센터 입주

기업대출

지식산업센터(지원시설 포함) 입주기업에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품

KB국민은행 선정 지원대상 지식산업센터(지원시설

포함)에 입주 예정또는 입주중인 기업으로,

KB국민은행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO

5등급C) 이상 기업고객

KB은행권

공동 특별출연

협약보증부 대출

은행공동 사회공헌사업의 일환으로 신용보증기금(이하 "신보") 및 기술보증기금(이하 "기보")과

특별출연 업무협약을 통해 발급된 특별출연 협약 보증서 전용상품

- 일자리창출기업 협약보증 : 창업 후 7년 이내 기업

으로 신보 및 기보의 특별출연 협약보증서 발급기업

- 사회적경제기업 협약보증 : 신보에서 정한 (예비)

사회적기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업, 소셜

벤처 기업 및 기보에서 정한 사회적 기업, 소셜벤처

기업

- 자영업자 맞춤형 협약보증

ㅇ 영세자영업자 : 연 매출액 5억원이하

ㅇ 데스밸리 자영업자 : 최근 1년간 또는 전기 대비

당기(결산기준) 매출액 감소(신·기보) 또는 당기

매출액이 없는 창업 후 7년이내 자영업자(기보)

ㅇ 재창업·재도전 자영업자 : 재창업 후 3년 이내

이고, 재창업일로부터 5년 이내 폐업 경험을

보유한 (예비)재창업 자영업자 또는 재도전기업에

대한 재기지원보증 및 채무조정 완료자 등에 대한

보증대상에 해당하는 (예비)재창업 자영업자

KB태양광

발전사업자

우대대출

정부의 신재생에너지분야 성장에 필요한 금융을 지원하기 위하여 태양광발전 사업을 영위하는 발전사업자에게 한도를 우대하여 대출을 지원하고, 전력판매(SMP) 및 공급인증서(REC) 매매대금으로 상환하는 형식의 대출상품

- 발전사업 허가를 득하고 태양광발전시설 설치를

위해 시공업체에 계약금 10% 이상을 납입한 태양광

발전 사업자로 다음 요건을 모두 충족하는 고객

가. 당행 기업신용등급 법인BB+, 기업형소호BB,

소매형소호 5등급C 이상

나. 신재생에너지 공급의무자와 고정가격계약을

체결한 업체(1년 이내 체결 예정 포함)

단, 기업신용등급 BBB-등급(소매형소호 4등급

C) 이상은 고정가격계약 체결 생략 가능

다. 「공장 및 광업재단저당법」 제6조에 의한

담보취득 가능

라. 단순부채상환비율(DSCR) 1.1배 이상

마. CMI(기관기계종합보험) 가입 또는 태양광발전소

종합공제 가입

바. 전력판매대금 및 공인인증서 매매대금의 입금

계좌가 당행일 것

사. 분양형 태양광발전 사업자의 경우 사업성평가

등급 BBB- 이상일 것

아. 다중채무자에 해당하는 기업형, 소매형소호

고객이 아닐 것

자. DBR(연간소득대비 모든 가계 및 기업부채

(해당대출 포함)의 비율) 3,000% 초과하는

소매형SOHO 고객이 아닐 것

KB 유망분야

성장기업 우대대출

성장 가능성이 높고 우수기술력
보유 및 일자리창출기업에 대해
대출금리 등을 우대하여 지원하는

대출상품

신성장 분야 및 안정성장 분야를 영위하는 사업자로

분야별 여신정책 적용기업으로 판정된 중소기업

ㅇ 단, SOHO고객의 경우 DBR(연간소득대비 모든

가계 및 기업부채(해당대출 포함)의 비율) 4,000%

이상 또는 다중채무자의 경우 제외

KB 미래성장

기업 우대대출

미래성장가능성이 높은 유망산업 및 혁신기업을 본부주도 마케팅을 통해 선정하고 선정된 기업에

대해 대출금리 등을 우대하여 지원하는 대출상품

미래성장가능성이 높은 본부선정 기업

KB소규모

주택사업자

건설자금대출

한국주택금융공사 "소규모주택협약건설자금 신용보증서"를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품으로서, 사업장 기준 총사업비에
대해 보증 심사 및 여신심사 후
공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출을 취급하고, 향후 입금되는 분양대금으로 대출금을 상환하는 상품

소규모 주택을 건설하기 위해 한국주택금융공사의

"소규모주택보증서" 를 발급 받은

당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 6등급C)

이상 기업

KB 민간 신축

매입약정주택

건설자금대출

공공기관(한국토지주택공사 등)과 "민간 신축 매입 약정"을 체결한
주택사업자에게 주택도시보증공사

(이하 "HUG")의 "도심주택 특약 보증서"를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품으로서 공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출 취급하고 향후 입금되는 매입대금으로 대출금을 상환심는 형식의 상품

공공기관과 "민간 신축 매입약정"이 체결된 민간

주택사업자로 HUG의 "도심주택 특약 보증서"를

발급 받은 당행 기업신용등급 BB등급(소매형 SOHO 6등급 C) 이상 기업

ONE KB 기업

우대대출

KB금융그룹 계열사 공동브랜드
「ONE KB 기업 패키지 상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출

기간 및 상환방식의 다각화, 우대
서비스 제공을 통해 기업의 다양한
Needs 수용이 가능한 상품

※「ONE KB 기업패키지 상품
참여 계열사 KB국민은행,
KB국민카드, KB손해보험,

KB캐피탈, KB저축은행

- 당행 기업신용등급 BB+등급(소매형SOHO

5등급C) 이상 기업고객

- 제한사항 : 당행 기존여신 대환/재대출 불가

단, 기존여신이 「ONE KB기업 우대대출」인

경우에는 가능

KB Green

Wave_ESG

우수기업대출

KB국민은행이 선정한 ESG 평가
기준 충족 시 금리·한도 우대혜택
을제공하고, 신규 이후 여신거래
(기한연장(간편기한연장 포함),

조건변경) 시 해당 평가기준을
미충족하는 경우에는 우대혜택을
적용하지 않는 방식으로 기업의
지속가능 경영을 지원하는 지속
가능연계대출 상품

- 아래 ESG 평가기준 전체 항목 중 최소 1개 이상을

충족하는 기업신용등급 BB+ 등급(소매형SOHO

5등급C) 이상 기업고객

※ ESG 평가기준

가. 통합

(1) 당행과 ESG관련 업무협약(MOU)을 체결한

기관이 선정 및 추천한 기업

(2) 「KB ESG 자가진단서비스」ESG-4등급

(ESG종합) 이상 기업

나. 환경(Environmental)

(1) 한국환경산업기술원의 녹색경영기업 금융지원

시스템(enVinance) 환경성 평가등급 BBB등급

이상 기업

(2) 「KB국민은행 환경산업 분류가이드」에서

정한 표준산업분류코드 해당 기업

(3) 친환경 제품/서비스/경영 사업장 등 인증

보유기업

(4) 기타 객관적 자료를 통해 친환경 기업으로

주무부서장이 인정하는 기업

다. 사회(Social)

(1) 사회적경제기업

(2) 사회적경제기업이 생산한 제품/서비스를 직전

1년간 100만원이상 구매한 기업

(3) KS인증을 받은기업

(4) 일자리 창출 기업

(5) 인권/안전보건 관련 인증 취득 기업

라. 지배구조(Governance)

(1) 직전 1년간 이사회 운영(개최) 실적 4회 이상

기업

(2) 기업지배구조 공시(CoE) 참여 기업

(3) 감사위원회 또는 상금감사 설치 기업

KB일본정책

금융공고

협약대출

일본정책금융공고와의 보증신용장(Stand-by L/C) 업무 협약에 따라
동 공고 발행 보증신용장을 담보로
제공하는 법인고객에게 대출금리
등을 우대해주는 법인고객 전용
상품

당행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중

일본정책금융공고 발행 보증신용장을 담보로

제공하는 기업

KB Trust-On/

Clean+보증부대출

신용보증기금(이하 "신보") 및 기술보증기금(이하 "기보") 플랫폼에
자금용도, 증빙자료 및 수취인 등

지급정보를 입력하고 신청하면

신보·기보가 지급정보의 적정성을 확인 후 은행에 지급 요청한 건에 한해 기업인터넷뱅킹에서 건별

대출을 실행되는 한도거래 방식의 운전자금대출

신보의 Trust-On 보증서 또는 기보의 Clean+ 보증서

를 발급받은 중소기업

KB 우수상권

우대대출

우수상권 내에 사업장을 두고 부동산을 소유한 기업에 대출한도 및 금리우대 지원을 통한 운전 및
시설자금 지원함으로써 당행
주거래 고객화를 유도하는 상품

부동산을 담보로 제공하고, 사업장이 우수상권 지역

내에 소재한 다음의 요건을 모두 충족하는 기업

가. 신용등급 : BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상

나. 담보비율 : 본건 배분담보가액이 대출금액의

70% 이상(제3자 담보제공 포함)

KB 동산·채권

담보대출

부동산 등 담보력은 부족하나 중소기업이 보유하고 있는 동산·채권담보제공을 통하여 자금조달 기회를 확대한 상품

- 유형자산 담보 : 「동산·채권등의 담보의 관한

법률」에 따라 정규담보에 해당되는 유형자산을

담보로 제공한 중소ㆍ중견기업 또는 개인사업자

(복식부기 비기장 개인사업자 제외)

- 재고자산 담보 : 「동산·채권등의 담보의 관한

법률」에 따라 정규 담보에 해당되는 재고자산을

담보로 제공한 중소·중견기업 또는 개인사업자

(복식부기 비기장 개인사업자 제외)

- 매출채권 담보

가. 「동산·채권등의 담보의 관한 법률」에 따라

유효한 당행신용등급 BB등급(소매형 SOHO

신용등급 제외) 이상인 구매기업의 매출채권을

담보로 제공하는 중소·중견기업 또는 개인사업자

로 "나. 기타 제한사항"에 해당하지 않는 기업고객
다만, 구매 기업수는3개 기업 이내로 제한

나. 기타 제한사항 : 관리대상산업 영위기업, 복식

부기 비기장 개인사업자

소상공인 저금리

대환대출

(수탁보증)

정부의 「자영업자·소상공인 대환 프로그램」전용상품으로 연 7% 이상의 고금리대출을 보증서 담보의 저금리 상품으로 대환하는 상품

- 다음의 조건을 모두 충족하는 개인기업 또는

기업규모가 소기업인 법인기업

(1) 한국신용정보원(이하 "신정원")에 정보 집중된

대환대상 기업대출(운전·시설)* 보유

* '22.05.31일 이전 신규된 금융기관의 고금리

(수탁보증 신청일 기준 7% 이상) 대출

(2) 당행 기업신용등급이 B등급(소매형SOHO

8등급) 이상인 기업

- 신보의 수탁신용보증서(소상공인 저금리 대환

수탁보증)만 가능

(가) 담보구분코드: 407(신보 수탁보증서)

(나) 보증비율: 90%

(다) 보증료율: 1.0%

▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출)

상품명

상품개요

대출대상

KB 닥터론

의사, 변호사, 세무사, 회계사, 관세사, 약사,

수의사 등 우량 전문자영업자를 대상으로

신용여신한도 및 우대금리를 특화한 대출상품

- 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규 개업 또는

운영하는 소매형SOHO 신용등급6등급C 이상 고객

- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수조건

KB 로이어론

- 해당 자격증을 소지하고 개업1년이상 경과한

개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 판사,

검사, 상장회사의 근무경력이 2년 이상인 신규

개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상

고객

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

KB 회계/

세무/관세사론

- 해당 자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한

개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 회계,

세무, 관세 법인의 근무경력이 2년 이상인 신규

개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상

고객

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

KB 메디팜론

- 약사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한

개인사업자 또는 종합병원, 제약회사, 약국 근무

경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO

신용등급 6등급C 이상 고객

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수 조건

KB 펫(Pet)

닥터론

- 수의사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상

경과한 개인사업자 또는 동물병원 근무경력 2년

이상인 신규 개업자

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

KB 변리사론

- 변리사 자격을 취득하고 개업1년 이상 경과한

개인사업자 또는 특허법인 근무경력 2년 이상인

신규 개업자로서 소매형 SOHO 신용등급 6등급C

이상 고객

ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상

경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상

연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

KB 프랜차이즈

대출

당행이 선정한 대출대상 프랜차이즈업체의

가맹점을 대상으로 대출한도 등을 특화한

대출상품

- 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈 업체의

가맹점 주(창업자 포함)로서 소매형SOHO

신용등급 6등급C 이상(단, 보증비율 80% 이상인

각종 보증기관 발행 신용보증서를 담보로 취급하는

경우에는 소매형SOHO 신용등급9등급 이상)인

고객

- 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금

KB투게더론

신용등급이 우량한 소호고객을 Target으로

우량신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를

위한 특화상품

- 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고

당행신용등급 BB+ 등급 (소매형SOHO 5등급C)

이상인 SOHO고객 이거나 보증 비율 80% 이상인

각종 신용보증기관 발행 신용보증서 담보인 경우

신용등급 9등급 이상인 소매형 SOHO고객

ㅇ 아래의 취급제한 대상업종이 아닐 것

: 숙박업, 음식업, 전문직별공사업, 부동산업,

건물건설업

KB SOHO

신용대출

점주권 우량SOHO 고객전용 신용대출 상품

- 현 사업기간 2년 이상으로 다음의 요건을 모두

충족하는 고객

가. SOHO 신용등급 5등급C 이상

나. 부실징후 대상이 아닐 것

다. 주사업장이 무점포가 아닌 경우

KB 더드림

(The Dream)

소호대출

부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO

고객에 여신한도 우대를 통한 운전/시설자금을

지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는

상품

부동산을 담보로 제공하는

① 소매형SOHO 5등급C 이상 또는

② 소상공인특화모델 5등급 이상인 경우

소매형SOHO 6등급C 이상으로서 사업소득금액

1천만원 이상 고객의 신규대출

※ 제한 대상

건설업, 부동산 개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,

욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업, 제철

제강 합금철제조업, 합성고무 및 플라스틱물질 제조업

KB 더드림

(The Dream)

소호신용대출

소매형SOHO고객에 여신한도/금리우대를

통한 운전자금을 지원함으로써 소상공인에

대한 유동성을 지원하는 상품

부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는

① 소매형 SOHO 5등급C 이상 또는

② 소상공인특화모델5등급 이상인 경우

소매형SOHO 6등급C 이상 고객(추가 신용대출

취급 후 부동산 담보비율 80% 이상 유지 가능 고객)

※ 제한대상

건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,

욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업

KB일사천리

소호대출

부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게

신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설

자금을 지원하는 상품

부동산담보를 제공하는 소매형 SOHO 고객으로서

다음 요건을 충족하는 고객

가. 신용등급 4등급C 이상

단, 소상공인특화모델5등급이상인 경우

신용등급 6등급C 이상

나. 본건 기준으로 배분담보가액이 대출금액의 80%

이상(제3자 담보제공 포함)

다. 사업소득금액 1천만원 이상

※ 제한업종

건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,

욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업

KB비대면

소상공인대출

디지털 중심의 금융환경 변화에 따른 선제적 대응 및

고객 편의성을 높인 디지털 프로세스 기반의 소매형

SOHO 전용 비대면 특화 상품

- 다음의 요건을 모두 충족하는 소매형 SOHO 고객

(1) 당행 신용등급 6C등급 이상 고객

(2) 현 사업기간이 1년 이상 경과 고객

(3) KB국민은행 기업인터넷뱅킹에 가입되어 있는

고객(단, 모바일웹을 통한 대출신청시에는 제외)

KB비대면

소상공인대출

(온택트보증서)

은행과 신용보증재단의 업무협약을 통하여, 신용보증

재단이 발급한 보증서를 담보로 은행이 대출을 지원

하는 소매형SOHO 대상 비대면 전용 보증서 담보대출

- 다음을 모두 만족하는 소매형SOHO 고객

(1) 신용보증재단에서 비대면보증서를 발급받은 고객

(2) 당행 신용평가신용등급 8등급 이상 고객

(3) 사업기간 1년 이상

▶ 기술창조기업 전용상품(기업대출)

상품명

상품개요

대출대상

KB우수기술

기업TCB

신용대출

우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관

(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여

신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

기술평가기관(TCB) 및 당행 자체 발급 기술신용

평가서를 발급받은 고객으로 당행 신용등급 BB+

(소매형SOHO 4등급C) 이상이고 당행과 협약

체결된 기술신용평가기관이 발급한 기술등급 T6-

이상 보유기업

KB모아드림론

기업고객의 특성에 맞춰 금리ㆍ한도 등 우대혜택을

모아서 적용하는 상품

- 신용등급 BB+등급(소매형SOHO5등급C) 이상

기업

- 우수 기술력 보유기업으로 제한업종에 해당되지

않는 기업

※ 우수기술력 : 특허권 및 실용신안권, 정부인증

기술, 정부출연R&D성공기술, 기술평가인증서,

신제품인증서, TCB기술신용평가서 중 한가지

이상 보유기업

※ 제한업종 : 도매 및 소매업, 금융 및 보험업,

부동산 및 임대업, 숙박 및 음식점업, 무도장

운영업, 골프장 및 스키장운영업, 기타 사행시설

관리 및 운영업, 기타 개인서비스업

- 연구개발비가 매출액 2%초과(서비스업은 0.5%)

기업, 이노비즈기업, 기술지주회사 및 자회사,

연구개발특구 소재기업, 기술력심사 보증기업,

신성장동력·기술연구개발비 세액공제기업,

벤처기업 등

- "소재부품장비산업법" 영위기업으로 기술등급

T6- 이상인 기업

KB지식재산권

(IP) 협약

보증부대출

우수 지식재산(IP)을 보유한 기술창조기업 발굴 및

지원을 활성화하기 위한 창조금융 전용 상품

신보의 "지식재산(IP)가치평가 보증서"및 기보의

"지식재산(IP)협약보증서", "특허기술가치평가보증서",

"임치기술지식재산(IP)평가보증서"를 발급 받은 기업

KB더드림

지식재산(IP)

담보대출

지식재산(이하 'IP')을 보유한 중소기업이

IP 가치평가를 통하여 부동산 등 별도의 담보 없이

대출지원이 가능한 기술금융 전용상품

다음의 조건을 모두 충족하는 기업

- 특허청에 등록된 특허권 보유기업

- 유효기간 이내인 (특허)기술가치평가서를 발급

받고 해당 IP에 질권설정이 가능한 기업

- 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급C) 이상인

기업

6.주요 상품 ·서비스 (3) 신탁상품(상세)

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구분		상품설명
특정금전신탁	파생형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품
	채권형	투자적격 신용등급을 보유한 우량회사가 발행한 기업어음, 전자단기사채, 회사채 등 각종 채권형 상품에 투자하는 상품
	주식형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용지시하는 것으로, ETF/ETN등을 금전신탁 계좌에 편입해 판매하는 상품
	자문형	고객의 신탁재산 운용지시에 의해 투자자문사의 자문을 받아 은행의 최종적인 투자 판단에 따라 신탁재산을 운용, 투자자문사는 은행과의 투자자문계약에 의해 은행의 신탁재산 투자판단에 필요한 자료를 제공하고, 은행의 비용으로 자문사에 수수료 지급
	골드바신탁	한국거래소가 운영하고 있는 금 현물시장을 통해 금 현물을 주식처럼 매매할수 있는 상품으로 금 현물을 인출 할 수 있는 특징이 있음
	MMT	초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품. 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론,RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용
	신탁형 ISA	국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수 있는 계좌
불특정금전신탁	연금저축신탁	연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	개인연금신탁	개인연금신탁이라 함은 개인의 노후생활보장을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	신개인연금신탁	신개인연금신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	(기타)불특정 금전신탁	신탁회사가 계약이나 약관에 정한바에 따라 신탁재산의 운용권한을 가지고 자체적인 판단에 의해 재산을 운용하는 상품으로 운용수익을 각 위탁자의 신탁금액과 신탁기간에 따라 수익자에게 귀속시키는 합동운용 기타상품
재산신탁	유가증권신탁	유가증권 신탁재산으로 수탁하여 신탁계약에서 정한바에 따라 관리ㆍ처분 및 운용한 후 신탁종료시에 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
	KB유가증권 처분신탁	위탁자와 수탁자가 유가증권신탁계약을 체결하고, 수탁자가 유가증권을 처분 후위탁자(수익자)에게 처분대금 등 신탁재산을 지급하는 신탁상품
	금전채권신탁	일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
	부동산신탁	부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁종료 시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
상속,증여신탁	KB금지옥엽신탁	은행이 기반이 되는 리테일 고객이 손쉽게 접근할 수 있는 상속ㆍ증여 기능의 보급형 상품으로 조부모가 손주에게 하나라도 더 해주고 싶어하는 내리사랑을 표현할 수 있는스토리텔링 상품 ㅇ상속형 : 고객이 일정금액을 신탁후 본인 사망시 사전에 지정한 방법대로 손주에게 지급하는 상품 ㅇ증여형 : 손주의 성장과정에서 목돈이 소요되는 3가지 이벤트를 설정하고, 해당 이벤트 발생시 신탁금을 지급 하는 상품
	KB위대한 유산신탁	위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록 「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁
	KB위대한유산 골드바신탁	조.부모(위탁자)가 금전을 은행에 맡기고, 은행은 안전자산인 금을 매수하여 조.부모 생전에 손.자녀(수익자)에게 금 실물(금전 포함)을 분할증여하거나 사후에 일시 상속이가능한 상속.증여 상품
	KB위대한유산 기부신탁	신탁계약을 통해 기부하는 상품으로 위탁자 생전에 부동산, 금전 등의 재산을 은행에 신탁하고 위탁자 사망 이후 미리 지정한 공익법인 등의 기부처에 안정적으로 신탁재산을 승계하는 상품
	KB가업승계신탁	기업의 CEO가 보유한 주식을 원활한 가업승계를 목적으로 은행에 신탁하고, 본인 사후에 해당 주식을 승계자에게 상속하는 상품
	KB한울타리신탁	부모의 사후에도 사회적 약자인 장애자녀가 자립하여 살아갈 수 있도록 은행이 부모가 남긴재산을 안전하게 관리하고 지급하는 상품
	KB반려행복신탁	위탁자가 사망으로 반려동물을 돌보지 못할 경우에 대비해 은행(수탁자)에 자금을 미리 맡기고, 본인 사후 반려동물을 돌봐줄 사후부양자(사후수익자) 에게 반려동물 양육 자금을 지급하는 신탁으로 반려동물 양육관련 다양한 부가서비스 제공
	KB 내생애(愛) 신탁	고객의 생전에는 특정금전신탁으로 재산을 증식하고, 질병 등 미래의 건강악화에 대비하여 생활비·의료비 등을 공신력 있는 은행을 통해 안정적으로 지급 받을 수 있으며 사후에는 상속ㆍ기부까지 가능한 종합 솔루션 제공 상품
퇴직연금신탁	확정급여형(DB)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체 ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자 ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정
	확정기여형(DC)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체 ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자 ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	기업형IRP	ㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서 퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체 ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별) ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	개인형IRP	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여를 받은 근로자 또는 퇴직연금제도에 가입된 근로자, 소득이 있는 모든 자 ㅇ 수익자 : 위탁자 ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

7.주요 상품 ·서비스 (4) 투자신탁상품(상세)

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▶ 2023년 3월말 투자신탁상품 현황 (자산유형별 해당년도 유입액 상위 10개 상품 현황)

유형	상품명	특징
MMF	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
	KB스타 법인용 MMF I-101호(국공채)
	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)
	한화 스마트 법인용 MMF 1호(신종)
	KB 개인용 MMF P-101호
	KB 법인용 MMF I-1호(신종)
	맥쿼리 신종 개인 MMF A-1호
	NH-Amundi 개인 MMF1호(국공채)
	맥쿼리 신우량 개인 MMF 3호
	한화 신종MMF 4호(개인용)
채권형 집합투자 기구	하나UBS 파워 e단기채 증권투자신탁(채권)	국내외 채권 및 채권 관련 자산에 주로투자하는 채권형 상품
	유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁(채권)
	교보악사 TOMORROW 장기우량 증권투자신탁 K-1(채권)
	한화 단기국공채 증권투자신탁(채권)
	흥국 멀티플레이 증권자투자신탁4호(채권)
	미래에셋 전략배분 TDF 2045 혼합자산자투자신탁
	NH-Amundi 국채10년 인덱스 증권자투자신탁(채권)
	한국투자 만기가있는 채권형ETF 증권투자신탁(채권-재간접형)
	미래에셋 전략배분 TDF 2030 혼합자산자투자신탁
	미래에셋 전략배분 TDF 2035 혼합자산자투자신탁
혼합형 집합투자 기구	AB 미국 인컴 증권투자신탁(채권-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산투자 하는 혼합형 상품
	피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형)
	피델리티 글로벌배당인컴 40 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)
	슈로더 글로벌 타겟리턴 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
	KB 타겟리턴 성장형 OCIO 증권 투자신탁(혼합-재간접형)
	피델리티 글로벌 배당 인컴 증권자투자신탁(주식-재간접형)
	KB 글로벌주식 솔루션 증권자투자신탁(주식-재간접형)(UH)
	다올 JP모건 글로벌 투자적격등급 회사채 증권자투자신탁(H채권-재간접형
	KB 온국민 TDF 2030 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
	KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)
주식형 집합투자 기구	한국투자 삼성그룹적립식증권투자신탁2호(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품
	마이다스 거북이90 증권자투자신탁 1호(주식)
	피델리티 아시아 증권 자투자신탁 (주식)
	유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(H)(주식)
	한국투자 글로벌 전기차&배터리 증권투자신탁(주식)
	마이다스 책임투자 증권투자신탁(주식)
	한국투자 미국 배당귀족 증권자투자신탁H(주식)
	KB스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)
	KB 통중국 4차산업 증권자투자신탁(주식)
	하나UBS 글로벌 인프라 증권자투자신탁(주식)
부동산 집합투자 기구	하나UBS 글로벌리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
	한화 Japan Reits 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H)
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH)
	한화 아시아리츠 부동산 자투자신탁 (리츠-재간접형)
특별자산 집합투자 기구	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	원자재 등 특별자산에 투자하는 상품
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(H) 대출채권-재간접
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(UH) 대출채권-재간접
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁 미달러 (대출채권-재간접)
연금저축펀드	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)	소득세법에 따른 KB골든라이프 연금 저축 펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위연금저축 펀드
	IBK 단기 국공채 공모주 증권 자투자신탁 1호 채권혼합
	삼성 한국형 TDF 2030 증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)
	삼성 ABF 코리아 장기채권 인덱스 증권투자신탁 채권
	삼성 한국형 TDF 2045 증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)
	KB 퇴직연금 증권 자투자신탁(채권)
	신영 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)
	삼성 한국형 TDF 2035 증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)
	KB 연금 가치주 증권 전환형 자투자신탁(주식)
	신영 퇴직연금 배당주식 증권 자투자신탁(주식)
해외펀드	피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD	외국 운용사가 해외 에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드
	피델리티 태평양 펀드
	피델리티 지속가능 일본 주식 펀드
	피델리티 인디아 포커스 펀드
	블랙록 BGF 미국 스타일배분주식펀드
	블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드
	AB SICAV I - 글로벌 가치형 포트폴리오
	템플턴 글로벌 펀드
	블랙록 BGF 미국 성장주 펀드 A2
	AB FCP I - 이머징마켓 성장형 포트폴리오

8.주요 상품 ·서비스 (5) 외환업무(상세)

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▶ 외화예금 상품

구분	특징
외화당좌/보통예금	입출금이 자유로운 외화예금
외화정기예금	일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고, 예치기간에 따른 이자율이 적용되는 외화예금
KB 적립식 외화정기예금	만기시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며 적립 대상 환율 상ㆍ하단 범위를 직접 지정할 수 있는 자유 적립식 외화정기예금
KB 외화 MMDA	요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기 외화자산 관리 예금
KB WISE 외화정기예금	계약기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과 기간에 따라 해지시 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금
KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 기업 전용 외화요구불예금
KB 국민 UP 외화정기예금	1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조로 분할인출 서비스를 통해 외화 자금 운용고객의 거래편익을 높이고 해외송금,무역거래 등 외환 거래 시 우대이율을 제공하는 1년만기 외화정기예금
KB 글로벌 외화투자통장	한 개의 외화통장으로 입출금이 자유로운 외화예금 거래와 신청시 해외증권 거래가 가능한 외화보통예금
KB TWO테크 외화정기예금	예금 가입시 고객이 원하는 환율을 지정하고 그 환율이 은행이 고시하는 1회차 대고객 전신환매입률 이상인 경우 자동해지되어 환차익과 이자수익을 동시에 얻을 수 있는 외화 정기예금
KB두근두근 외화적금	자유롭게 미달러를 모아 해외여행을 준비할 수 있는 자유적립 외화적금

▶ 외화환전/송금 서비스

구분	특징
외국통화 매입	고객에게 외국통화를 대가로 원화를 지급하는 서비스
외국통화 매도	고객에게 원화를 대가로 외국통화를 지급하는 서비스
KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB SmartCall 간편환전서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 스마트상담부 상담원과 전화로 직접 환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스
KB-POST 외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스
KB외화머니박스 환전서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때 영업점에 방문하여 외화 현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스
당발송금	국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함)
타발송금	해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스
외화자금국내이체	국내의 다른 외국환은행으로 외화를 송금하거나 국내 외국환은행으로부터 외화를 송금 받는 서비스
KB-웨스턴유니온 특급송금	세계적인 네트워크를 보유한 웨스턴 유니온사의 금융 유통망을 이용한 무계좌 신속 해외송금서비스
KB-웨스턴유니온 AUTO SEND	고객이 지정한 주기에 약정한 송금금액을 KB-웨스턴유니온 특급송금을 통해 자동으로 해외송금을 처리하고, 해외 수취인의 은행계좌번호 없이 거래고유번호(MTCN)만으로 당일 수취가 가능한 무계좌 방식 특급 자동해외송금 서비스
비대면 웨스턴유니온 특급송금 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 이용하여 전 세계 웨스턴 유니온사의 대리점이나 해외은행 계좌번호(카드번호) 또는 모바일지급으로 외화를 송금하는 빠른 송금 서비스
KB WISE 해외송금	고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스
자동화기기 해외송금	자동화기기(ATM)를 이용하여 지급 증빙서류 미제출, 유학/체재 경비 지급, 외국인 국내소득, 재외동포 국내재산 반출 및 해외이주비 지급의 사유로 해외로 송금할 수 있는 서비스
KB ONE 현지통화 송금	해외송금을 원하는 현지통화금액 상당액의 미달러화(USD)를 송금하면 수취인이 현지은행에서 현지통화로 바로 받는 서비스
KB ACCOUNT-FREE 해외송금	수취인이 은행 계좌번호 없이도 송금을 받을 수 있는 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
KB ONE ASIA 해외송금 서비스	해외송금 사전 정보등록을 통해 비대면에서 당행 제휴은행(아시아 지역 위주)으로 저렴하게 해외송금 가능한 서비스
KB 글로벌 바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 송금이 가능한 해외송금 서비스
국가간 송금	금융결제원의 「국가간 공동망 시스템」을 통한 실시간 해외송금 서비스 (베트남, 태국 소재 일부 은행만 가능)
KB GPI 해외송금 서비스	GPI 가입은행 간에 송금현황이 실시간으로 추적되고 송금속도가 빠른 기업 고객 대상 해외송금 서비스
KB Wing 캄보디아 송금 서비스	캄보디아의 Wing 계좌로 송금 또는 캄보디아의 Wing 대리점 및 현지 제휴처에서 현금 수취가 가능한 해외송금 서비스
KB-Easy 해외송금	고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 서비스
인터넷 기업전용송금 서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스
인터넷/스타뱅킹 외화자금이체	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화 예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스
외국인근로자 출국만기 보험금 예약송금 서비스	외국인근로자가 본인의 출국만기보험금을 해외송금하고자 하는 경우 출국 전에 지정된 해외계좌로 대상 보험 금액을 예약 송금하는 서비스
다계좌 해외 당발송금	기업고객이 다수의 수취인에게 해외송금하고자 하는 경우 엑셀파일 업로드를 통해 한번의 거래로 최대 50건가지 일괄처리할 수 있는 대량 송금 서비스
인터넷 해외송금 입금받기 신청서비스	해외로부터 입금된 외화송금 관련 증빙서류를 인터넷뱅킹을 통해 제출하는 서비스

▶ 환전/송금 관련 부가서비스

구분	특징
항공마일리지 적립 서비스	일정금액 이상 환전 및 송금시 대한항공 및 아시아나항공 마일리지 적립서비스
외국인상해보험 서비스	외국인 근로자의 미화 500불이상 외화 송금시 상해보험 무료 가입 서비스
해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료가입 서비스
국제 SMS 발신 서비스	해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 안내하는 서비스
비대면 거래외국환은행 지정(변경) 신청 서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 신분증 및 증빙서류를 촬영 및 이미지 전송하여 영업점 내점 없이 거래외국환은행지정(변경)을 신청하는 서비스

▶ 무역거래 서비스

구분	특징
수출업무	신용장 통지, 수출환어음 매입, 신용장 양도, 수출입은행 연계 포페이팅, KB수출팩토링,KB글로벌 수출채권 매입, KB글로벌 셀러 우대서비스, 인터넷 수출서비스
수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론, KB글로벌 Payment Usance, 인터넷 수입서비스
무역금융업무	수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입, 인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스
기타 무역업무	구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 전자무역(EDI) 서비스, 무료 해외업체 신용조사 서비스, 수입 적하보험 증권 등 출력ㆍ교부 서비스, 수출입통관/관세 상담 서비스

▶ 기타 서비스

구분	특징
외화수표 매입 및 추심	지급지가 외국인 외화표시 수표를 고객으로부터 매입하여 선지급하거나, 추심 의뢰를 받아 지급은행에 수표대금을 청구ㆍ회수하여 고객에게 지급하는 서비스
고객용 인터넷 환율표(Ticker) 제공 서비스	인터넷뱅킹 가입 고객이 본인의 홈페이지에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율 정보를 쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표 (Ticker)를 무료로 제공하는 서비스
외국통화공급 서비스	직수출입 계약 체결 은행인 Bank of America 및 Bank of China로부터 외국통화(Banknote)를 조달하여 국내은행들에게 공급하는 서비스
KB 외환다이렉트뱅킹 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스
외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스

▶ 인터넷/모바일뱅킹 서비스

구분	특징
외화예금	외화예금조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지
KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB글로벌바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스
KB WISE 해외송금 서비스	고객과 약정한 송금금액을 주기에 자동으로 처리하는 예약송금 서비스
KB ACCOUNT-FREE 서비스	수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스 (일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
인터넷 기업전용송금 서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스
인터넷/스타뱅킹 외화자금이체	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스
외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스
인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스	실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래 약정을 체결 고객이 외환인터넷 서비스 이용 신청후 인터넷을 이용하여 무역금융 실행 및 기한연장을 신청하는 서비스
인터넷 시장연동환율 신청 서비스	고객이 인터넷을 이용하여 대고객 시장연동환율을 신청하고, 승인된 시장연동환율을 이용하여 인터넷으로 외화예금 입금 및 출금 거래를 할 수 있는 서비스
KB 외환다이렉트뱅킹 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스
무역거래 서비스	수입대금 송금, 신용장 개설 및 조건변경 신청, 신용장 결제, 수입보증금 납부, 수입화물선취 보증서 (L/G)발급 신청, 신용장 매입 신청, 무역금융 상환, 각종수수료 납부
조회 서비스	수출입관련 80여개 조회, 외화송금 및 국내타행이체 관련 조회, 송금전신문 조회
KB SmartCall 간편환전서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 스마트상담부 상담원과 전화로 직접 환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스
KB-POST 외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스
KB Wing 캄보디아 송금 서비스	캄보디아의 Wing 계좌로 송금 또는 캄보디아의 Wing 대리점 및 현지 제휴처에서 현금 수취가 가능한 해외송금 서비스
KB-Easy 해외송금	고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 서비스
KB 외화머니박스 환전서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때 영업점에 방문하여 외화 현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스

9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)

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▶상품/서비스 개요 (2023년 03월말 현재)

구 분	상 품 명	특 징
연금보험	(무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅱ 미국달러형	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험
	(무)KB골든라이프플래티넘연금보험Ⅱ
	(무)KB국민의 연금보험
	(무)The Best Choice 연금보험
	(무)교보First행복드림연금보험
	(무)드림연금보험2101
	(무)바로받는연금보험II
	(무)엔젤연금보험
	(무)오늘부터달러Smile연금보험(달러)
	MAX 연금보험 하이브리드 (무)(B2304)
	MAX 연금보험(무)
	교보바로받는연금(무배당)[B]
	교보연금보험Plus(무배당)[B]
	교보하이브리드연금보험23.03(무배당,거치형)[B]
	내일의힘NH즉시연금보험(무)_2101
	무배당 IBK 5년든든연금보험(적립형)
	무배당 IBK e-연금보험 2201
	무배당 평생플러스 연금보험(2201)
	삼성 에이스법인사랑연금보험(2301)(무배당)
	삼성 에이스연금보험(2301)(무배당)
	삼성 에이스즉시연금보험(B2207)(무배당)
	삼성 하이브리드연금보험(B2211)(무배당)
	프리미엄NH연금보험(무)_2101
	한화생명 바로연금보험(무)
	한화생명 스마트V연금보험(무)
연금저축	(무)하나세테크연금저축보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험
	e-NH연금저축보험(무)_2101
	교보라이프플래닛(무)b연금저축보험
	무배당 IBK세액공제연금저축보험(2101)
	삼성 연금저축골드연금보험B2.9
	연금저축 교보First연금보험
	한화생명 연금저축 스마트하이드림연금보험
변액연금	(무)KB국민의 e변액연금보험	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는실적배당형 연금보험
	e-Must Have 변액연금보험(무)
	똑디 HighFive변액연금보험 무배당 2208
	미리보는 내연금 (무)교보First변액연금보험II
	시간에 투자하는 변액연금보험(무)2207 1종
저축보험	(무)(e)더쉬운자산관리 ETF변액저축보험 2.0	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용 하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험
	(무)ELS의 정석 변액저축보험Ⅱ
	(무)ETF 투자의 정석 변액저축보험
	(무)KB, ELS변액저축보험(거치형)
	(무)KB국민의 변액저축보험
	(무)KB스마트저축보험Ⅳ
	(무)교보First저축보험III
	(무)더쉬운자산관리 ETF변액저축보험 2.0
	(무)드림저축보험2201
	(무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B2101
	(무)보너스주는변액저축보험Ⅷ
	(무)보너스주는저축보험Ⅶ
	(무)엔젤더확실한양로저축보험
	(무)엔젤행복저축보험
	(무)오늘부터달러Smile저축보험(달러)
	(무)플러스자산관리 저축보험
	교보라이프플래닛(무)b저축보험
	변액저축보험(무)2207
	변액저축보험(무)2305
	삼성 에이스변액저축보험(B2301)(무배당)
	삼성 에이스저축보험(B2201)(무배당)
	프리미엄NH저축보험(무)_2101
	한화생명 스마트V저축보험(무)
건강보험	(무)KB 간편건강보험II(23.01)	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험
	(무)KB 건강한치아보험이야기(23.01)
	(무)KDB든든한건강보험
	(무)KDB든든한안심보험 척추보장형
	(무)NH힘이되는치매보험2304
	(무)건강검진걱정없는미니보험(모바일)
	(무)라이나간병플러스치매보험
	(무)라이나당뇨플러스건강보험(모바일)
	(무)백년친구 더든든한 생활비보험(2302)_장해보장형
	(무)백년친구 어린이보험(2004)
	(무)암걱정없는표적치료암보험(갱신형)
	(무)엔젤New건강보험(보장성)
	(무)엔젤꿈나무사랑보험(보장성)
	(무)엔젤안심보험
	(무)프로미라이프참좋은간편암보험2210
	(무)프로미라이프참좋은건강보험2210
	(무)프로미라이프참좋은치아안심보험2210
	(무)한화케어밸런스건강보험2304
	(무)현대하이라이프더블건강암보험(Hi2301)
	(무)흥국생명 치매도보장하는암보험2102
	(무)흥국화재 일석이조든든한암보험(23.03)
	교보라이프플래닛(무)b암보험
	푸본현대 행복리턴 건강보험 무배당(B2201)
상해보험	(무) 안심드림(Dream) 상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용
	(무)KB CEO안심상해보험Ⅱ(23.01)
	(무)KB M-CEO 안심상해보험Ⅱ(23.01)
	(무)KDB든든한상해보험
	(무)NH위너스상해보험2304
	(무)Top3 VIP상해보험
	(무)삼성명품 노블레스 상해보험(2210)
	(무)엔젤상해보험
	(무)프로미라이프New상해안심보험2210
	(무)현대하이퍼스트상해보험(Hi2301)
	(무)흥국화재 일석이조상해보험(23.03)
	NH운전자상해보험
	하나로안심NH상해보험(무)_2302
종합보험	기업종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)

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1) PB/GOLD&WISE 전용상품
- PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

상품유형	상품명	특징
MMF	하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채]	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
MMF	한화 신종MMF4호(개인용)	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형 집합투자기구	교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
혼합형 집합투자기구	KB 글로벌 전환사채 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품
	AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)
	미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁(주식혼합)
	KB 유럽 셀렉션 증권 자투자신탁(주식-재간접형)
	하이 월드광업주 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)
	하이 월드에너지 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)
	슈로더 선진국 중소형주 증권 자투자신탁H(주식-재간접형)
	피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)
	피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)
	마이다스 미소 중소형주 증권투자신탁(주식)
	마이다스 블루칩배당 증권투자회사(주식)
	미래에셋 다이와 일본밸류 중소형 증권자투자신탁 1호(H)(주식)
	미래에셋디스커버리증권투자신탁5호(주식)
	피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식)
	피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식)
	하나UBS글로벌인프라 증권 자투자신탁[주식]
	하나UBS블루칩바스켓 증권투자신탁(V-1호)[주식]
	한국밸류 10년투자 증권투자신탁1호(주식)
	한국투자글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식)
	현대인베스트먼트 로우프라이스 증권자투자신탁1호(주식)
부동산 집합투자기구	한화 Japan REITs 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
특별자산 집합투자기구	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)	원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품
해외펀드	피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드
	블랙록 BGF 미국 밸류펀드 A2
	AB SICAV I - 아메리칸 성장형 포트폴리오
	블랙록 BGF 미국 스타일배분주식펀드
	슈로더 ISF 유로 주식 펀드
	AB SICAV I - 지속가능 글로벌 테마주 포트폴리오
	피델리티 지속가능 일본 주식 펀드
	블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드
	슈로더 ISF 아시안 배당주 펀드
	피델리티 미국 펀드 A
	AB SICAV I-지속가능 미국 테마주 포트폴리오
	피델리티 태평양 펀드
	피델리티 차이나 포커스 펀드
	블랙록 BGF 미국 성장주 펀드 A2
	블랙록 BGF 월드 테크놀로지 펀드 A2
	블랙록 BGF 월드 에너지 펀드
	피델리티 인디아 포커스 펀드
	피델리티 지속가능 컨슈머 브랜드 펀드 A-ACC-USD
	블랙록 BGF 월드 헬스사이언스 펀드 A2
	AB FCP I - 글로벌 가치형 포트폴리오
	AB FCP I - 이머징마켓 성장형 포트폴리오
	피델리티 미국성장 펀드 A
	템플턴 글로벌 펀드
	템플턴 차이나 펀드
	템플턴 이머징마켓 펀드

11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)

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▶ KB스타뱅킹 서비스

구분			내용
개요			- 스마트기기를 통하여 제공되는 금융 서비스로 스마트기기의 인터넷 접속을 통하여 시간과 장소에 상관없이 예금, 펀드, 대출, 신용카드, 외환 등 다양한 금융서비스를 이용할 수 있는 서비스
이용 대상			- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)
지원OS			- 안드로이드 5.0 이상, 아이폰(iOS) 11.0 이상
주요 서비스	뱅킹	조회	- 전체계좌조회, 통합거래내역조회, 해지계좌조회, 사업자 계좌조회, 휴면예금·보험금 찾기, 휴면계좌조회, 수수료 납부내역조회, 통합ID 계좌조회, 계약서류관리
		이체	- 이체, 이체결과조회(이체확인증), 잔액모으기, 자동이체, 이체한도 조회/변경, 이체관리, 통합ID, 리브포켓이체
		상품가입	- 금융상품, 입출금+카드, 적금, 정기예금, 대출, 펀드, 신탁, ISA, 청약/채권, 외환, 퇴직연금, 골드/실버, 보험, 은행-증권 연계
		상품관리/ 해지	- 계좌, 예적금, 대출, 펀드, 청약/채권, 신탁, ISA, 외화예금, 보험, 노란우산공제, 퇴직연금, 골드투자통장
		마이 자산관리	- 한번에 자산, 투자, 지출, 세테크, 연금(은퇴), 금융플러스, Fun테크, 전문가상담, 마이데이터 설정
		공과금	- 납부, 촬영납부, 납부조회/취소, 자동납부, 예약납부
		외환	- 환율, 환전, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외화예금 가입, KB환율픽(Pick), 외환정보관리, 외환수수료납부/조회
		편의서비스	- ATM/창구출금, KB모바일현금카드(AOS), 수표조회, 증명서 발급, 통장/보안매체 재발급, 발급/발송내역 조회, 은행에 서류제출, 월드종합서비스, 계좌이동서비스, 계좌통합관리서비스(어카운트인포), 금융거래종합보고서, 가맹점결제계좌, 미성년자계좌신규미리작성
		사업자	- 사업자Zone, 사업자통장+기업뱅킹 가입, 사업자 대출, 사업자 서비스
	KB금융그룹	KB금융그룹 홈	- KB 금융그룹 홈, 주식, 카드, 보험, 대출, 자동차, 통신, 여행, 부동산, 건강, 쇼핑
		KB증권	- KB증권 홈, Easy 주식매매, 국내 주식 서비스(국내 주식 주문, 공모주 청약, 테마별 순위, 종목별 랭킹, 시장동향), 해외 주식 서비스(해외주식주문, 해외 주식 소수점매매, 해외주식 정기구매, 테마별 순위, 종목별랭킹)
		KB손해보험	- KB손해보험 홈, KB다이렉트 내맘대로암보험, KB손해보험 다이렉트 자동자보험, KB다이렉트 운전자보험, KB다이렉트 자동차보험 만기알람, KB손해보험 보장진단, 스마트운전자보험(하루플랜), 하루 자동차보험, KB다이렉트 해외여행보험(3개월이내), 해외장기체류(유학연수생)보험, 해외장기체류(출장주재원)보험, KB다이렉트 골프보험, KB다이렉트운전자보험(자전거플랜)
		KB국민카드	- KB국민카드 홈, KB Pay 간편결제, 카드 만들기, 카드 이용내역조회, 포인트리 조회, 장기카드대출 신청, 장기카드대출(카드론)내역조회
		KB라이프 생명	- KB라이프생명 홈, 온라인 정기보험, 온라인 연금보험, 온라인 여성암보험, 나만의 보험전문가, 내 월급 사용설명서, KB스타클럽 무료보험, 알쓸금융, KB신용생명보험
		KB캐피탈	- KB캐피탈 홈, 내 차고, 내차 시세조회, KB차차차 내 차 팔기
		KB저축은행	- KB저축은행 홈, Kiwi입출금통장, KB e-plus 정기예금, 통합대출한도조회, KB꿀적금
	생활/혜택	혜택	- 이벤트, 쿠폰함, 제휴혜택존, KB스타클럽, My KB스타클럽/우대내역 조회, KB스타드림 서비스, KB마에스트로서비스, 통합리워드 내역조회, 모바일쿠폰샵, KB국민 팬슈머, KB문화공간
		생활	- 반려동물관리, 실손보험 빠른청구, Liiv M(리브모바일), '요기요' 주문하기, KB매일걷기, 전자문서(KBWallet), 국민비서, 운세서비스, 캠핑/글램핑, 세상을 바꾸는 나눔
		꿀팁정보	- KB라이브, 맘 편한 아이금융, KB스타뱅킹 길라잡이, KB국민인증서 사용처
	고객센터		- 새소식, 고객상담, 지점찾기/번호표발행, 고객정보 관리, 사고신고, 소비자보호, 고객의견(민원, 칭찬, 제안), 위치기반서비스 이용약관
	인증/보안		- KB국민인증서, 금융인증서, 공동인증서, 보안카드/OTP 관리, 보안서비스
	환경설정		- 알림설정, 자동로그인 설정, 앱환경설정, 뱅킹설정, 보이는 ARS
	Language		- 한국어, 영어, 중국어, 일본어, 캄보디아어, 베트남어, 태국어, 러시아어, 몽골어, 미얀마 (iOS)

12. 증권거래현황(상세)

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(2023.1.1~2023.3.31)

(단위 : 백만원)

구분			매수	매도	합계	잔액	평가손익
지분증권	주식	유가증권시장	1,388,177	1,532,026	2,920,203	-152,210	-9,205
		코스닥시장	965,433	1,133,623	2,099,056	26,193	2,287
		코넥스시장	-	265	265	3,813	-1,364
		기타	52,095	27,873	79,968	642,168	10,999
		소계	2,405,705	2,693,787	5,099,492	519,964	2,717
	신주인수권증서	유가증권시장	677	154	831	182	-1
		코스닥시장	-	-	-	-	-
		코넥스시장	-	-	-	-	-
		기타	-	-	-	-	-
		소계	677	154	831	182	-1
	기타	유가증권시장	-	-	-	-	-
		코스닥시장	-	-	-	-	-
		코넥스시장	-	-	-	-	-
		기타	35,742	3,686	39,428	586,328	8,739
		소계	35,742	3,686	39,428	586,328	8,739
	계		2,442,124	2,697,627	5,139,751	1,106,474	11,455
채무증권	국채,지방채	국고채	33,003,393	32,248,694	65,252,087	4,785,923	46,079
		국민주택채권	1,004,336	1,126,180	2,130,516	78,700	918
		기타	713,243	527,685	1,240,928	922,652	22,666
		소계	34,720,972	33,902,559	68,623,531	5,787,275	69,663
	특수채	통화안정증권	7,602,777	7,413,723	15,016,500	753,990	2,749
		예금보험공사채	39,954	40,113	80,067	19,550	-
		토지개발채권	-	-	-	-	-
		기타	1,909,597	1,212,755	3,122,352	1,406,743	9,998
		소계	9,552,328	8,666,591	18,218,919	2,180,283	12,747
	금융채	산금채	1,309,396	1,108,190	2,417,586	638,835	1,614
		중기채	1,428,046	1,232,555	2,660,601	528,255	2,018
		은행채	1,587,725	1,319,108	2,906,833	2,076,973	3,049
		여전채	3,407,691	2,514,894	5,922,585	2,270,633	6,945
		종금채	-	-	-	-	-
		기타	99,491	60,000	159,491	-	-
		소계	7,832,349	6,234,747	14,067,096	5,514,696	13,626
	회사채		3,561,816	2,150,925	5,712,741	3,486,329	19,411
	기업어음증권		19,957,799	15,509,607	35,467,406	6,030,270	50,266
	기타		18,093,573	15,841,788	33,935,361	3,224,350	26,455
	계		93,718,837	82,306,217	176,025,054	26,223,203	192,168
집합투자 증권	ETF		1,272,042	1,567,478	2,839,520	2,296,124	81,946
	기타		60,531	25,459	85,990	1,016,244	13,994
	계		1,332,573	1,592,937	2,925,510	3,312,368	95,940
투자계약증권			-	-	-	-	-
외화증권	지분증권		39,890	106,957	146,847	582,947	901
	채무증권	국채,지방채	515,522	363,663	879,185	374,363	703
		특수채	57,880	26,086	83,966	70,802	535
		금융채	188,834	105,139	293,973	336,611	3,223
		회사채	477,203	369,334	846,537	471,156	2,196
		기업어음증권	-	-	-	-	-
		기타	56	610	666	44,650	1,221
		소계	1,239,495	864,832	2,104,327	1,297,582	7,878
	집합투자증권		47,589	53,349	100,938	201,668	-2,611
	투자계약증권		-	-	-	-	-
	파생결합증권		39,050	1,178	40,228	223,412	16,108
	기타		-	-	-	-	-
	계		1,366,024	1,026,316	2,392,340	2,305,609	22,276
파생결합 증권	ELS		-	-	-	32,085	186
	ELW		-	-	-	-	-
	기타		205,389	144,430	349,819	479,560	17,983
	계		205,389	144,430	349,819	511,645	18,169
기타증권			-	-	-	-	-
합계			99,064,947	87,767,527	186,832,474	33,459,299	340,008

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

13. 장내파생상품거래현황(상세)

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(2023.1.1~2023.3.31)

(단위 : 백만원)

구분					거래금액				잔액		평가손익
구분					투기	헤지	기타	합계	자산	부채	평가손익
선물	국내	상품선물	금		-	-	-	-	-	-	-
			돈육		-	-	-	-	-	-	-
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		-	-	-	-	-	-	-
		금융선물	금리선물	국채3년	114,963,143	14,479,449	-	129,442,592	-	-	1,283
				국채5년	-	-	-	-	-	-	-
				국채10년	51,335,794	-	-	51,335,794	-	-	1,413
				통안증권	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	166,298,937	14,479,449	-	180,778,386	-	-	2,696
			통화선물	미국달러	861,680	13,497,462	-	14,359,142	-	-	84
				엔	-	-	-	-	-	-	-
				유로	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	861,680	13,497,462	-	14,359,142	-	-	84
			지수선물	KOSPI200	4,359,126	5,062,014	-	9,421,140	-	-	2,877
				KOSTAR	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	4,359,126	5,062,014	-	9,421,140	-	-	2,877
			개별주식		1,398,318	427,739	-	1,826,057	-	-	-281
			기타		40,858	5,748	-	46,606	-	-	49
			계		172,958,919	33,472,412	-	206,431,331	-	-	5,425
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		국내계			172,958,919	33,472,412	-	206,431,331	-	-	5,425
	해외	상품선물	농산물		33,173	1,437	-	34,610	3	-	3
			비철금속,귀금속		814,018	157,706	-	971,724	167	26	141
			에너지		220,421	470,966	-	691,387	436	3,368	-2,932
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		1,067,612	630,109	-	1,697,721	606	3,394	-2,788
		금융선물	통화		682,329	546,197	-	1,228,526	137	1,953	-1,815
			금리		17,805,112	10,231,041	-	28,036,153	802	3,097	-2,296
			주가지수		301,556	7,338,530	-	7,640,086	53,996	82,099	840
			개별주식		-	-	-	-	-	-	-
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		18,788,997	18,115,768	-	36,904,765	54,935	87,149	-3,271
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		해외계			19,856,609	18,745,877	-	38,602,486	55,541	90,543	-6,059
	선물계				192,815,528	52,218,289	-	245,033,817	55,541	90,543	-634
옵션	국내	지수옵션		KOSPI200	76,756	118,316	-	195,072	6,769	28,692	22,285
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	76,756	118,316	-	195,072	6,769	28,692	22,285
		개별주식			9,907	47	-	9,954	440	328	69
		통화		미국달러	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	-	-	-	-	-	-	-
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		국내계			86,663	118,363	-	205,026	7,209	29,020	22,354
	해외	주가지수			-	179,422	-	179,422	50,669	208,126	84,886
		개별주식			-	-	-	-	-	-	-
		금리			-	-	-	-	-	-	-
		통화			-	-	-	-	-	-	-
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		해외계			-	179,422	-	179,422	50,669	208,126	84,886
	옵션계				86,663	297,785	-	384,448	57,878	237,146	107,240
기타	국내				-	-	-	-	-	-	-
	해외				-	-	-	-	-	-	-
	기타계				-	-	-	-	-	-	-
합계					192,902,191	52,516,074	-	245,418,265	113,419	327,689	106,606

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

14. 투자운용인력현황(상세)

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성명	직위	담당업무	자격증종류	자격증취득일	주요경력	협회 등록일자	상근여부	운용중인 계약수	운용규모 (백만원)
김민철	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20021127	전남대 경제학 / 교보증권 지점영업, NH투자증권 채권금융부, BNK투자증권 채권금융부 / KB증권 Wrap운용부	20191115	상근	115	1,117,111
박태곤	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20200618	인하대 지리정보공학 / 미래에셋증권 S&T사업추진부, 채권운용팀, 채권솔루션팀 / KB증권 Wrap운용부	20210906	상근	115	1,117,111
유지수	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20220224	한양사이버대학교 경영학과 / 메리츠증권 금융상품영업팀 / KB증권 Wrap운용부	20220426	상근	115	1,117,111
이두영	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20080919	KAIST 대학원 금융학 / 파운트투자자문 상품개발팀 / KB증권 Wrap운용부	20170928	상근	8,268	57,338
윤정선	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20140425	State University of New York at Stony Brook 응용수학,경영학 복수전공 / KB증권 투자컨설팅부, Wrap운용부	20200827	상근	658	68,481
박경구	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120914	동국대 경제학 / 삼성증권 Wrap운용팀 / KB증권 Wrap운용부	20180716	상근	854	56,637
이수진(A)	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20090508	동아대 행정학 / 미래에셋대우 신탁운용팀, 메리츠종금증권 신탁팀 / KB증권 신탁부, Wrap운용부	20180717	상근	110,017	723,392
지승현	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20191205	KAIST대학교 전기 및 전자공학 / KB증권 신탁부, Wrap운용부	20191216	상근	110,017	723,392
장동욱	주임	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20190321	숭실대 금융학부 / KB증권 Wrap운용부	20220427	상근	110,017	723,392
윤승환	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20101105	고려대 재정학(석) / 신한금융투자 Wrap운용부 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부	20180813	상근	51	600,678
양길영	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20110506	인하대 국제통상학 / 연세대 경영학 석사 / KB증권 OCIO운용부	20220704	상근	51	600,678
박재용	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20150807	연세대 경제학 석사 / 하이투자증권 신탁운용팀, 한국자산평가 대체평가사업본부 / KB증권 OCIO운용부	20210526	상근	51	600,678
강미선	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	영등포여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	140
강병철	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	제주대 무역학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	6	168
강승구	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울대 독어교육학 / KB증권 지점영업	20060920	상근	7	256
강우연	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	서울시립대 경영학 / KB증권 지점영업	20050601	상근	6	243
고상균	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20020612	제주대 전기공학 / KB증권 지점영업	20181217	상근	1	49
고현숙	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	경기대 무역학 / KB증권 지점영업	20160325	상근	2	21
구동록	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20071019	고려대 사회학 / KB국민은행 신탁부, 미래에셋대우 지점영업 / KB증권 지점영업	20010109	상근	4	332
구윤영	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	경민전문대학 식품영양학 / KB증권 지점영업	20160712	상근	5	141
권광덕	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산대 금융. 증권. 선물. 보험 석사 / KB증권 지점영업	20010716	상근	96	7,788
권희주	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	한양여자전문대 관광학 / KB증권 지점영업	20171218	상근	1	100
금경섭	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	충남대 회계학 / KB증권 지점영업	20100729	상근	1	7
김갑동	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20110804	상근	25	558
김경아	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080220	경희사이버대 자산관리학 / KB증권 지점영업	20080327	상근	1	9
김광동	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	전남대 무역학 / KB증권 지점영업	20011004	상근	1	25
김광수	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	한양대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	21
김규식	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	경북대 경영학 / KB증권 지점영업	20180717	상근	4	144
김근재	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	광운대 국제통상학, 경영학 / KB증권 지점영업	20040528	상근	1	98
김기성	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20031022	연세대 경영학 / KB증권 영업부금융센터 여의도라운지 / KB증권 SME금융1부	20040331	상근	1	44
김남희	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	고명상업고등학교 / KB증권 지점영업	20150805	상근	2	459
김동선	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	강원대 무역학, 연세대 광고홍보 석사 / KB증권 지점영업	20090602	상근	1	24
김동주	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산대 경영학 / KB증권 지점영업	20050615	상근	1	92
김동현(A)	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	경희대 행정학, 부산대 금융증권선물보험 석사 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	21
김동현(B)	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 회계학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	3	103
김동현(C)	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	70	17,996
김명열	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080220	건국대 경영정보학 / KB증권 지점영업	20020801	상근	1	100
김미정	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060228	오산전문대학 전자계산학 / KB증권 지점영업	20040609	상근	2	338
김민아	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	대구대 산업복지학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	3	48
김민호	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160708	한국외대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010720	상근	106	5,311
김병택	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060228	고려대 경제학(석) / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	136
김삼교	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	125
김선은	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	충청전문대학 인터넷정보학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	10
김수미	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	신경여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010626	상근	4	250
김수아	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080220	연세대 Finance MBA 석사 / KB증권 지점영업	20010119	상근	3	54
김수희	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	조선대 회계학 / KB증권 지점영업	20040519	상근	2	20
김숙경	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	목원대 경영학 / KB증권 지점영업	20080130	상근	2	49
김승한	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	중앙대 경영학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	1	10
김영은	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	3	30
김용기	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	고려대 무역학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	19	6,032
김용직	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	건국대 사학과 / KB증권 지점영업	20150609	상근	1	99
김원식	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 행정학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	4	249
김윤상	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	부산대 전자계산학 / KB증권 지점영업	20150706	상근	5	741
김은희	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	경복여자정보산업고등학교 / KB증권 지점영업	20040514	상근	1	7
김임권	상담실장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20221208	충남대 경영학 / KB증권 영업부금융센터 / KB증권 TAX솔루션부	20221212	상근	5	650
김재곤	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20001218	성균관대 무역학 / 한화투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20141217	상근	2	156
김재덕	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	단국대 지역개발학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	14
김재양	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동의대 경영학, 부산대 경영학 석사 / KB증권 지점영업	20010201	상근	3	242
김정아(B)	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	국민대 공예미술학 / KB증권 지점영업	20010822	상근	10	881
김정은	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	온양종합고등학교 / KB증권 지점영업	20030107	상근	1	8
김정환	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20200503	연세대 사학 / KB증권 용인지점 / KB증권 WM지원부 / KB증권 WM추진부 KB증권 양재PB센터 / KB증권 과천지점	2001-01-19	상근	15	1,423
김종기	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	경북대 경제학 / KB증권 지점영업	20191216	상근	1	5
김종만	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	단국대 전산통계학,경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	14
김주남	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050923	영진전문대 경영과 / KB증권 남울산금융센터	2017-06-05	상근	2	555
김주빈	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	동국대 광고학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	8	1,317
김준희	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	신라대 경영학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	5	404
김지영	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210624	한남대 국제통상학 / KB증권 영업부금융센터 / KB증권 마곡지점	2021-06-24	상근	1	138
김진희	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동구여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20160323	상근	2	50
김태연	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20140425	한국외국어대 경제학, 국제경제학 / KB증권 지점영업	20201016	상근	23	1,808
김태인	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	명지전문대 세무회계 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	113
김하윤	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	전북대 경영학 / KB증권 지점영업	20171107	상근	1	21
김헌	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	목원대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	3
김형건	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	영남대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	35
김혜라	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150807	단국대 법정학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20020702	상근	2	830
김호윤	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160325	부경대 경영학 / KB증권 부산지점 / 한국투자증권 동래PB센터	20210827	상근	6	332
김홍윤	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180322	전북대 경제학, 경영학 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	10
김효봉	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 무역학 / KB증권 지점영업	20020716	상근	1	10
김희경	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	서울여대 경영학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010119	상근	25	7,138
김희동	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	경북대 경제학 / KB증권 지점영업	20050601	상근	2	55
남정득	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	건국대 경제학, 서강대 재무관리 석사 / KB증권 지점영업	20170621	상근	21	4,315
노임선	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210624	공주대 경영학 / KB증권 천안지점 / KB증권 천안아산역지점	2021-06-24	상근	1	166
모우리	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20091007	조선대 경영학 / KB증권 지점영업	20120413	상근	1	65
모은미	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20190704	조선대 경영학부 / KB증권 분당PB센터 / 한국투자증권 정자PB센터	20211105	상근	1	180
모희원	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	경원대 중어중문학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	17
문병규	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060227	목포대 금융보험학 / KB증권 지점영업	20170404	상근	6	312
문상연	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180705	한양대 체육학, 국제학부 / KB증권 지점영업	20170918	상근	32	3,190
문선정	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	명지대 법학(석) / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	107
문승환	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	국민대 과학사회학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	2	50
문종균	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20141114	전북대 수학통계정보과학, 경제학 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	13
문현아	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	명지대 경영학, 한양대 재무관리 석사, 건국대 부동산금융투자 석사, 연세대 제24기 고급기업분석가과정(비학위과정), 단국대 최고경영자과정(비학위과정) / KB증권 지점영업	20080327	상근	1	5
문희준	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	경북대 경영학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	6
민재원	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	10
박기갑	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20181206	전남대 경영학부 / KB증권 상무지점 / 한국투자증권 목포영업소	20210901	상근	1	34
박맹상	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	24
박명권	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 경제학(석) / KB증권 지점영업	20180801	상근	1	10
박민서	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20101105	경희대 외식산업 경영학 / 미래에셋대우 압구정중앙WM지점영업 / KB증권 지점영업	20010626	상근	5	195
박병남	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	홍익대학교 경영학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	3
박병효	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경제학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	23
박석원	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경제학 / KB증권 지점영업	20111004	상근	5	502
박성호	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	고려대 경제학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	33
박용길	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	국제대 영어영문학 / KB증권 지점영업	20180514	상근	1	18
박용재	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	영남대 무역학, 경북대 경영학 석사 / KB증권 지점영업	20010720	상근	1	6
박용진	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	부산외국어대 외교학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	11	1,525
박윤정	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20190704	울산전문대학 세무회계학 / KB증권 지점영업	20170911	상근	1	11
박은정	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	한국방송통신대 경영학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	4	44
박정순	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	인천전문대학 산업경제학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	2	34
박종성	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	홍익대 경영학 / 현대차투자증권 법인주식1팀 / KB증권 지점영업	20040524	상근	40	4,194
박종희	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	홍익대 영어영문학(무역학) / 성균관대 금융학과 석사 / KB증권 도곡스타PB센터 / 삼성증권 강남금융센터WM2지점	20180604	상근	1	295
박혜우	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	한남대 경영학 / KB증권 지점영업	20110728	상근	1	31
박홍구	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	한양대 회계학 / KB증권 지점영업	20170613	상근	1	8
배상덕	상담실장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	동국대 북한학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	8	273
배성진	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경원대 경영학 / 고려대학원 재무학 석사 / 고려대 MBA / KB증권 송파지점 / KB증권 WM투자전략부	20181218	상근	1	160
백두산	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160708	아주대 경영학, 행정학 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	13
백승록	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20071116	고려대학교 경영학, 홍콩과학기술대학교 MBA 석사 / KB증권 지점영업	20171016	상근	1	19
백지현	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	단국대 경제학 / KB증권 노원PB센터 / KB증권 수유지점	20080327	상근	1	10
백진우	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070129	The George Washington Univ. 대학원 석사 경영학 / KB증권 지점영업	20200605	상근	3	192
범기원	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20140425	경희대 중국어학 / KB증권 지점영업	20070131	상근	2	42
변무일	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	안동대 무역학, 경북대 재무관리 석사 / KB증권 지점영업	20040514	상근	1	38
서삼열	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 정치외교학 / KB증권 지점영업	20010720	상근	3	975
서옥주	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030409	성암여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	273
서원규	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	성균관대 경영학 / KB증권 천안지점 / KB증권 평택지점 / KB증권 아산지점	2003-03-06	상근	1	8
서유한	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	한남대 무역학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	3	66
서장웅	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030715	세종대 경제무역학 / 동양증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010312	상근	7	391
서종찬	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	전북대 경영학, 건국대 부동산금융투자 석사 / KB증권 지점영업	20181002	상근	39	6,684
서희정	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050923	부산경상전문대 세무회계 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	35
손대호	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	한동대 경영학, 경제학 / KB증권 지점영업	20210127	상근	1	268
손우익	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경영학 / KB증권 지점영업	20170512	상근	1	1,039
손호경	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150901	경남대 경영학 / KB증권 창원지점 / KB증권 마산지점	2015-09-01	상근	1	83
송숙영	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	숭실대 물리학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	4	786
송원규	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160708	중앙대 경영학 / KB증권 영업부금융센터 / KB증권 신림지점	2018-12-14	상근	9	795
송원진	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	건국대 경영학 / KB증권 지점영업	20050404	상근	3	36
송진영	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210210	동아대 경영학 / KB증권 지점영업	20050601	상근	7	3,073
신길수	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	서울대 식품공학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	5	703
신동성	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 무역학 / 삼성증권, 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20081001	상근	619	44,327
신동일	주임	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20190321	상명대 경영학 / KB증권 용산지점	20220118	상근	1	30
신보람	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20120914	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20050120	상근	1	15
신수진	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	영남대 경영학 / KB증권 김천지점 / KB증권 대구지점	20040514	상근	1	171
신승균	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 행정학, 경영학 석사 / KB증권 지점영업	20040514	상근	2	166
신연서	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	성동여자실업고등학교 / KB증권 지점영업	20010709	상근	3	214
심정훈	상담실장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	중앙대 경제학 / KB증권 지점영업	20061023	상근	3	150
안인호	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	충남대 무역학 / KB증권 지점영업	20081014	상근	3	123
안준수	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	홍익대 경영학 / KB증권 지점영업	20080130	상근	3	1,360
양정민	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050923	경희대 경제학 / KB증권 지점영업	20100729	상근	1	85
양희룡	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	연세대 경제학(석) / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	29
여미현	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20031022	건양대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	121
연효석	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20020612	단국대 경영학,회계학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	1	17
오상석	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	고려대 사회학 / KB증권 지점영업	20170512	상근	3	56
오은경	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	숙명여대 경영학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	32
오준석	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	중앙대 경영학 / KB증권 지점영업	20080401	상근	4	381
오지경	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	경북대 사회학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	167
오항영	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	서강대 경제학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	2,819
용태삼	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	7	582
우경민	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160708	경희대 기업회계,세무 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	45
우미랑	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경북외국어테크노전문대 일어 / KB증권 지점영업	20030107	상근	1	121
유긍열	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	수원대 경영학 / KB증권 지점영업	20181217	상근	118	9,850
유대일	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	인하대 소비자아동학 / 한국투자증권 압구정PB센터 지점영업 / KB증권 지점영업	20080130	상근	21	1,942
유동형	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경제학 / KB증권 지점영업	20090602	상근	9	635
유승연	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20120313	숭실대 경영학 / 한양대 금융투자트랙 석사 / KB증권 명동스타PB센터	20120313	상근	1	128
유혜진	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	서원대학교 사회과학, 충북대학교 재무관리 석사 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20210817	상근	53	4,741
유희영	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	10
윤만수	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150223	울산대 경제학 / 서강대 경제학(석) / KB증권 남울산금융센터	2016-03-09	상근	3	6,645
윤민정	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20220623	경원대 경영학 / KB증권 송파지점 / KB증권 테크노마트지점	20220624	상근	1	12
윤성현	상무보	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	동국대 경영학 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20050330	상근	50	2,780
윤영란	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20020612	안성여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20020801	상근	1	9
윤창환	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	대구상업고등학교 / KB증권 지점영업	20171113	상근	1	34
윤철수	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	경기대 경영학 / KB증권 지점영업	20210204	상근	1	192
윤현숙	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	92
이강욱	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20091229	전남대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	2	77
이건주	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 경영학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	115	11,985
이경록	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20041220	세종대 경제무역학 / 동양증권, LIG투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20080327	상근	3	106
이경주	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경영학 / KB증권 지점영업	20080401	상근	2	19
이관복	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전남대 무역학 / KB증권 지점영업	20180723	상근	1	69
이근호	주임	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150807	전남대 사회학, 경제학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	10
이기상	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전남대 경영학 / KB증권 지점영업	20180903	상근	1	14
이기욱	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150807	경북대 경제통상학 / KB증권 김해지점 / KB증권 부전동지점	20160404	상근	1	65
이명환	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	중앙대 경영학 / KB증권 지점영업	20150903	상근	8	1,691
이미라	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	성동여자실업고등학교 / KB증권 지점영업	20171205	상근	2	51
이병훈	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070124	조선대 경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	9
이봉주	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	고려대 영어영문학 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	19
이상우	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 회계학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	9
이석형	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210624	성균관대 상업공학, 연세대 경영학 석(박)사 / KB증권 지점영업	20010626	상근	6	343
이선화	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	염광여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20170717	상근	2	20
이성호	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	계명대 경제학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	2	35
이수빈	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20211209	울산대 경영학 / KB증권 울산지점 / KB증권 남울산지점	20211210	상근	3	57
이순자	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	명지전문대 사회교육 / KB증권 지점영업	20020716	상근	1	87
이승렬	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	충남대 수학학 / KB증권 지점영업	20160819	상근	1	7
이애숙	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	영산포여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	19
이영철	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180705	인하대 기계공학, 경영학 / KB증권 지점영업	20020729	상근	2	82
이용준	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180705	아주대 산업공학과 / KB증권 양재PB센터 / KB증권 투자컨설팅부 / KB증권 분당PB센터	20180706	상근	1	9
이용찬	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	건국대 지리학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20200827	상근	28	3,204
이인창	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	홍익대 경영학과 / KB증권 지점영업	20010626	상근	3	299
이재영	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	성균관대 통계학 / KB증권 지점영업	20150420	상근	7	800
이정아	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180705	계명대 통상학 / KB증권 지점영업	20040519	상근	3	72
이준우	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경영학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	4	484
이준하	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20120406	한국외대 국제통상학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	1	253
이필호	상담실장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20170608	상근	2	36
임상아	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20211209	상명대 경제학 / KB증권 수유지점 / KB증권 상계지점	20211209	상근	1	38
임용수	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20041022	목원대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	23
임우균	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	단국대 경제학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	1,357
임은희	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	나주여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20210221	상근	2	20
임재성	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160315	서강대 국제경영학 석사 / KB증권 Trading팀, AI부, 지점영업	20010628	상근	2	717
임창균	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	건국대 부동산학 / KB증권 지점영업	20180813	상근	3	100
장선민	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업업	20010626	상근	13	569
장성일	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030715	영남대 경영학 / 한화투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20170828	상근	3	54
장성호	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	홍익대 무역학 / KB증권 지점영업	20190520	상근	1	14
장은주	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 경영학 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	26
장재형	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	안동대 생물학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	11
장진아	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20170707	이화여대 경제학 / 미래에셋대우 한티역WM지점영업 / KB증권 지점영업	20121218	상근	7	407
전영은	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울시립대 회계학 / KB증권 지점영업	20180706	상근	2	25
전은국	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	동국대 삼림경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	13	1,025
전정탁	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	성균관대 경제학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	4	46
전창식	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	광신상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	694
정광교	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	연세대 신문방송학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	46
정민철	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	숭실대 경제학, 서강대학원 금융경제 석사 / KB증권 지점영업	20020108	상근	2	94
정상구	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	성균관대 경제학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20060412	상근	14	1,584
정성주	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160712	경희대 석사 경영학 / 유안타증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20160712	상근	10	265
정용훈	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20170707	영남대 경제금융학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	22	1,701
정운길	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	계명대 경제학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	91
정은진	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	대구대 사회복지학 / KB증권 지점영업	20160712	상근	3	95
정은화	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	국민대 행정학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	55
정이권	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	한남대 산업공학 / KB증권 지점영업	20041216	상근	3	316
정재영	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20120406	경희대 경제학 / KB증권 청담PB센터	20041216	상근	5	386
정정욱	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경주대 관광경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	82
정주옥	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	한국방송통신대 경영학 / KB증권 지점영업	20010801	상근	1	8
정진용	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	건국대 무역학/ KB증권 지점영업	20050330	상근	2	141
정창환	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	한국외국어대 영미문학, 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	5	122
정훈재	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	충북대 법학 / KB증권 지점영업	20010822	상근	1	24
조은희	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	원광여자정보고등학교 / KB증권 지점영업	20011004	상근	5	52
조창호	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	목포대 금융보험학,경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	1,377
주수정	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20130423	상근	16	832
최도영	주임	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210210	성균관대 경영학 / KB증권 영업부금융센터	20220118	상근	2	59
최병오	상무	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산상대 경제학 / 시티뱅크 지점영업 / KB증권 지점영업	20140916	상근	1	11
최신옥	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	광주대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	20
최윤석	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	영남대 경제학 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	216
최은정	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	한국방송통신대 가정학 / KB증권 지점영업	20160819	상근	1	38
최은주	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20220224	근명여자상업고 / KB증권 미금역지점 / KB증권 반포지점 / KB증권 삼성동PB센터	20220303	상근	4	37
최준혁	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	Univ. of Tennessee 경영학(석) / KB증권 지점영업	20200618	상근	3	154
최희선	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20220623	울산대 중어중문학 / KB증권 남울산금융센터 / KB증권 동울산지점	20220630	상근	1	11
하경미	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	정화여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010626	상근	3	67
한미정	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20211209	경북대 아동복지학 / KB증권 김천지점	20211210	상근	2	18
한상규	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20170324	창원대 국제관계학 / KB증권 대구지점	20170328	상근	2	135
한성민	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20220623	동국대 경영학 / KB증권 김포지점 / KB증권 상계지점 / KB증권 무역센터지점	20220630	상근	9	227
한승일	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	동대문상업고등학교 / KB증권 지점영업	20080130	상근	1	12
허엽	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	한국외대 영어학 / KB증권 지점영업	20080515	상근	1	24
현혜정	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20020801	상근	1	16
홍은미	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	경희대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	358
홍찬섭	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	서강대 경영학 / 미래에셋증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20050404	상근	6	730
황선경	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	63
황선아	부장A	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	서울시립대 수학, The George Washington Univ. Finance 석사 / 삼성증권 강북금융센터WM1지점영업 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	249
황수미	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	영남대 행정학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	12
황연서	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	대전실업전문대 경영학 / KB증권 지점영업	20080130	상근	1	9
황영주	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	한양대 경영학(석) / KB증권 지점영업	20010801	상근	1	72
황재영	부장B	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	한양대 경영학부 / KB증권 지점영업	20010628	상근	2	115

15. 일임형 Wrap상품(상세)

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구분		상품명	가입대상	최소 가입금액	특 징
주식유형군	자산배분형	KB able 투자자문랩 기본보수형 (비욘드, 카이, 토러스, 유니베스트, 밸류시스템)	실명개인 및 법인	3천만원	자문사(비욘드, 카이, 토러스, 유니베스트, 밸류시스템)의 자문을 받아 국내주식(ETF 포함) 포트폴리오로 운용하는 랩 서비스
		KB able 투자자문랩 선취형 (토러스자산운용)		3천만원	중장기 이익성장이 가장 좋은 업종의 1등 주식에 집중투자, 기업내용 변화에 기초한 대형주 중기 트레이딩, 미국/한국 장기 통계 분석에 기초한 시장해석 및 종목선정, 시장의 주요 변곡점을 활용한 주식 비중 조절
		KB able 투자자문랩 성과보수형 (토러스자산운용)		3천만원	중장기 이익성장이 가장 좋은 업종의 1등 주식에 집중투자, 기업내용 변화에 기초한 대형주 중기 트레이딩, 미국/한국 장기 통계 분석에 기초한 시장해석 및 종목선정, 시장의 주요 변곡점을 활용한 주식 비중 조절
		KB able 투자자문랩 선취형 (플레인바닐라)		2천만원	글로벌 상장 주식/리츠/ETF 등 투자하며 적극적인 시장 대응 변동성 트레이딩으로 전술적 대응, 멀티자산을 대상으로 멀티전략을 통해 운용
		KB able 투자자문랩_기본보수형 (유니스토리)		3천만원	시장으로부터 자유롭게, 어떠한 환경에도 독립적인 '합리적 수익' 창출 목표 투자대상의 패러다임 변화와 이익창출 능력의 지속성에 집중하여 장기수익 궤적에 의사결정의 초첨을 맞춤
		KB able 투자자문랩 성과보수형 (인피니티)		3천만원	TOP-DOWN에 근거한 적극적 내재가치 분석으로 지속적인 초과수익 추구 산업/기업의 성장가치 분석에 역량을 집중하고 글로벌 산업 트렌드 변화에 따른 섹터 모멘텀을 중시
		KB able 글로벌고배당 랩 (플레인바닐라)		1천만원	안정적인 배당수익 추구, 배당락을 활용한 매매 전략(배당락 전 매도, 배당락 후 매수) 배당주 투자 관심고객, 금융소득종합과세 대상 고객, rule-based매매 희망고객 등
		KB able 글로벌 스펙트럼 랩 (플레인바닐라)		2천만원	시장의 방향성을 양쪽(상승 또는 하락)으로 열어두고 유연하게 상황별 대응 주식과 대체를 균형있게 투자하며 손실을 감내하고 고수익을 추구하는 분들에게 적합
		KB able AI 이노베이션 차이나 랩		5천만원	세계 최대 Data를 기반을 AI, Cloud, 자율 주행 등 신산업에서 폭발적인 성장을 보이고 있는 중국 독보적 시장 지위, 성장 잠재력, 밸류에이션 매력 등을 고려해 소수 기업 선별하여 장기 투자
		KB able 불리오 올웨더 ETF 랩		5백만원	국내 상장 ETF 활용하여 국내 투자환경 변화에 대비, 특정 위험에 편중되지 않도록 균형잡힌포트폴리오 구성 낮은 가입금액으로 다양한 자산에 분산 투자 희망 고객
		KB able 심포니 EMP랩 (글로벌 자산배분)		1천만원	KB증권의 House View를 바탕으로 운용하며 글로벌 자산배분을 주식, 채권 등 국내외 ETF로 투자하는 랩 서비스
		KB able 차곡차곡 ETF랩		30만원	코스피가 밸류에이션상 저평가되어 있을 시기에 적립식으로 ETF에 투자하는 랩 서비스 주식시장 과열 판단시 채권형 ETF등으로 전환
		KB able Suite 랩 (더퍼블릭투자자문)		3천만원	생활패턴에 혁신을 주는 기업과 중소형주에 집중 장기 투자 성장주 랩이나 펀드를 보유하고 계신 고객에게 적합
		KB able AI 이노베이션 코리아 랩 (텍톤투자자문)		2천만원	가장 빠른 속도의 기술적 변화에 혁신할 수 있는가를 판단해 글로벌 경쟁력을 가진 지속성장기업에 투자 지난 50여년간 급격한 사회, 경제변화에 빠른 대응으로 성공적 혁신을 이뤄낸 한국 대표기업에 투자
		KB able 착한 ESG 랩 (토러스자산운용)		3천만원	KRX/S&P 탄소효율 그린뉴딜지수 종목군을 활용해 글로벌 수준의 ESG 투자기준을 적용 체계적인 리서치 시스템을 기반으로 수익률과 ESG 동시 달성 추구
		KB able Post-IPO 랩 (한국투자밸류)		3천만원	Post-IPO 종목을 선별하여 상장 2년 이내 기업에 60% 이상 투자 공모중 관심이 있는 고객, 신규상장 기업에 직접 투자를 희망하는 고객
		KB able Macro 온앤오프 EMP 랩 (플레인바닐라)		2천만원	매크로 분석을 기반으로 경기상승 국면에는 주식형 ETF에 투자하고, 경기하락 국면에는 채권형 ETF에 투자 단기 변동성에 연연하지 않고 장기적으로 상품을 운용하고 싶은 고객에게 적합
		KB able 골드 헌터 랩 (플레인바닐라)		2천만원	플레인바닐라에서 자문을 받아 골드 관련 자산에 투자 미국에 상장된 금현물ETF와 글로벌 금 채굴기업에 주로 투자
		KB able 인플레파이터랩		3천만원	KB증권 본사 운용역이 운용하며 인플레이션 수혜가 예상되는 실물자산, 주식, 채권 관련 ETF 등에 투자하는 랩 서비스
		KB able 투자자문랩 성과보수형 (체슬리투자자문)		3천만원	체슬리투자자문의 자문을 받아 국내 상장 주식(ETF 포함)으로 포트폴리오를 운용
		KB able 국내투자 ETF랩		1천만원	KB증권 본사 운용역이 Top Down & Bottom Up 분석에 따라 국내상장 ETF로 포트폴리오를 운용
		KB able 국내주식형(카이)		3천만원	카이투자자문의 자문을 받아 국내 상장 주식(ETF 포함)으로 포트폴리오를 운용
		KB able 국내주식형(씨앗)		3천만원	씨앗자산운용의 자문의 자문을 받아 국내 상장 주식(ETF 포함)으로 포트폴리오를 운용
		KB able H_글로벌자산배분랩		3천만원	KB증권 본사 운용역이 리서치본부의 Core View를 바탕으로 자산배분전략을 실행하는 랩 서비스
	가치형	KB able 투자자문랩 기본보수형 (한국투자밸류, 케이피아이)		3천만원	자문사(한국투자밸류, 케이피아이)의 자문을 받아 국내주식(ETF 포함) 포트폴리오로 운용하는 랩 서비스
	맞춤형	KB able 신My포트폴리오 랩		1천만원	투자자산운용사 자격증을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오로 구성 운용대상 자산 : 국내외 주식(ETF 등) 및 단기 유동성
	맞춤형	KB able 해외전용 신My포트폴리오랩		1천만원	투자자산운용사 자격증을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오로 구성 운용대상 자산 : 당사 위탁계좌를 통해 거래 가능한 해외 주식(ETF 등) 및 단기 유동성
	해외형	KB able 차이나 백마주 랩		5천만원	핵심투자전략 : GDP 성장기 주도산업, 주도기업에 집중투자 + 4차 산업혁명을 선도하는 산업과 기업에 집중 투자 미래 10년에 투자 : 소비주+업종대표 / Bio-헬스케어 / IT,자동차,소비재 글로벌주도 / 중소형 핵심기술 보유 기업
		KB able US 100조 Stock 랩		3천만원	시가총액 100조원 or 3년 내 시가총액 100조원 달성 가능한 기업 중 안정적인 수익구조와 글로벌 시장 지배력을 가진 기업 선별 S&P500종목 내에서 철저히 검증된 종목에 투자(4차산업 주도주, 글로벌1등 소비주, 헬스케어 업종으로 구성)
		KB able 투자자문랩 불리오글로벌 ETF (두물머리)		1천만원	다양한 자산군에 분산 투자, 듀얼모멘텀 전략, 달러자산 분산 투자 달러투자 희망고객, 다양한 자산에 분산 투자 희망 고객, 금융소득종합과세 대상 고객에게 적합
		KB able 한중일 랩		5천만원	글로벌 SOS(Single, Online, Senior)시대에 각 국가별로 특화된 산업에 투자 한중일 국가별 시그니처 기업에 투자 원하는 고객
		KB able 차이나 그로스 랩 (IM Capital Partners)		5천만원	장기적으로 빼어난 주가상승률을 보이는 주식은 이익이 빠르게 성장 집중투자가 필요한 중국시장에서의 장기적 관점에서 우량주 집중투자
		KB able 시그니처 리츠 랩 (이지스자산운용)		3천만원	세계주요도시 프라임 부동산 투자, 높은 배당수익률, 실물자산투자 대비 유연한 비중조절이 가능한 것이 장점 부동산 투자 관심 고객, 리츠 투자 관심고객에게 적합
		KB able 베트남 그로스 랩 (피데스자산운용)		3천만원	정부주도의 강력한 성장, 젊은 인구구조를 기반으로 한 높은 성장 잠재력, 금융시장 성장 등 수혜 전망 높은 경제 성장이 지속되는 베트남 주식시장에 직접 투자 희망 고객에게 적합
		KB able 미국 대표 성장주 랩		5천만원	KB증권 리서치센터의 'KB 미국주식 포트폴리오'에 따라 운용 미국 대표성장주에 집중 투자하며 대형주에 최소 70% 이상, 성장성이 높은 중소형주에 선별 투자해 알파를 추구
		KB able 투자자문랩 선취형 (인벡스자산운용)		3천만원	업종대표주, 소비관련주, 혁신기술주, 저평가가치주 선별 집중 투자 중국투자에 관심있는 고객님, 목표수익률을 짧게 운용하고자하는 고객님께 적합
		KB able US 슈퍼그로스 랩 (VIP자산운용)		3천만원	업종대표주, 소비관련주, 혁신기술주, 저평가가치주 선별 집중 투자 중국투자에 관심있는 고객님, 목표수익률을 짧게 운용하고자하는 고객님께 적합
		KB able 인컴 EMP 랩 (미래에셋자산운용 홍콩)		3천만원	고배당 인컴전략+성장전략+자산배분 전략 조합으로 인컴 수익을 다변화 고배당 투자 관심 고객, 장기투자 대상으로 꾸준한 수익률 추구하는 분들에게 적합
		KB able 혁신성장 EMP 랩 (미래에셋자산운용 홍콩)		3천만원	구조적 변화를 이끄는 글로벌 혁신 테마에 투자. 탑다운+바텀업 방식 활용 혁신성과 성장성이 큰 테마 ETF에 투자를 원하시는 고객에게 적합
		KB able 글로벌 매크로 셀렉션 랩 (GB투자자문)		5천만원	GB투자자문의 자문을 받아 운용하는 해외ETF형 랩서비스 글로벌 자산의 상관관계 분석을 통해 저평가되어 있는 자산을 선별하여 분산 투자
		KB able 중국 대표성장주 랩		5천만원	KB증권 리서치센터의 글로벌 전략 및 중국주식 투자의견을 바탕으로 운용되는 랩 서비스
채권유형군	맞춤형	KB able 채권전용 신MY포트폴리오랩		1천만원	전문 자격증(투자자산운용사_일임)을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오 구성
채권유형군	모델형	KB able 단기채펀드랩 6M		1천만원	단기채 포트폴리오를 펀드로 구조화하여 A2등급 채권형 펀드 등에 투자 펀드 : A-(A2-)등급 이상 채권, CP, ABSTB, ABCP, ABS 등
기타유형군	수시입출식	KB able MMW형 CMA		없음	수시입출금식 상품
	맞춤형	KB 본사 맞춤형 랩		1천만원	고객과 합의된 자산에 맞춤형 투자(별도의 운용조건확인서 고객 교부)
		KB able Account 지점운용형(EasyFolio)		1천만원	지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF 또는 지점 PF로 직접 운용하는 종합자산관리 랩 서비스 리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF 및 여러 자산군의 지점운용형 PF로 구성 가능
		KB able Account 지점운용형 (EasyFolio)-선취형		1천만원	지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF(알레그로, 모데라토, 안단테)로 운용하는 종합자산관리 랩 서비스 리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF(알레그로, 모데라토, 안단테 등)로 운용
		KB able Account 2.0(EasyFolio)		1천만원	지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF 또는 지점 PF로 직접 운용하는 종합자산관리 랩 서비스 리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF 및 여러 자산군의 지점운용형 PF로 구성 가능
		KB able ELS랩(EasyFolio)		1천만원	지점 운용자가 고객의 투자목적과 니즈를 반영하여 파생결합증권(사채)로 포트폴리오를 구성
		KB able Account 2.0(본사맞춤형)		1천만원	KB증권 본사 운용역이 고난도 금융상품을 포함하여 맞춤형 포트폴리오 운용 (*고난도투자일임계약)
	자산배분형	KB able Account (하나의 계좌에서 주식, 채권, 펀드, 파생결합증권 등 다양한 상품을 포트폴리오로 투자하는 종합자산관리 서비스)		50억원	KB able Account 채권투자형, KB able Account 실적배당 채권형
				30억원	KB able Account H
				10억원	KB able Account H Active, KB able Account H Absolute
				1억원	KB able Account Multi자문형, KB able Account 헤지펀드형,KB able Account H-정기지급식 (배당인컴)
				3천만원	KB able Account 성과보수형, KB able Account 자산배분형, KB able Account-3A1플러스,KB able Account-6A2플러스, KB able Account-3A2플러스
				2천만원	KB able Account H-증여
				1천만원	KB able Account 국내투자형, KB able Account 코어모멘텀형, KB able Account 글로벌투자형, KB able Account 이머징투자형, KB able Account 펀드투자형, KB able Account 단기채플러스
				30만원	KB able Account 적립국내형
				10만원	KB able Account 적립펀드형
		KB able 부동산인프라 랩 (플레인바닐라)		1천만원	분리과세 혜택이 주어지는 부동산 공모펀드에 5천만원 한도까지 투자 5천만원을 초과하는 자금은 상장 부동산 상품을 활용하여 별도의 포트폴리오 구성
	개인종합자산관리랩	KB able 일임형 ISA	실명개인	A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분 (A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용/C형(지점운용형-본사에서 최초 포트폴리오 구축 후, 영업점 FP 운용) 파생결합증권 및 펀드 위주 운용)
				B형 : 1천만원
				A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용)
				B형 : 1천만원

【 대표이사 등의 확인 】

분 기 보 고 서

【 대표이사 등의 확인 】

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

2. 회사의 연혁

3. 자본금 변동사항

4. 주식의 총수 등

5. 정관에 관한 사항

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

2. 영업의 현황

3. 파생상품거래 현황

4. 영업설비

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

2. 연결재무제표

3. 연결재무제표 주석

4. 재무제표

5. 재무제표 주석

6. 배당에 관한 사항

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

8. 기타 재무에 관한 사항

IV. 이사의 경영진단 및 분석의견

V. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

2. 내부통제에 관한 사항

VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

2. 감사제도에 관한 사항

3. 주주총회 등에 관한 사항

VII. 주주에 관한 사항

VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

2. 임원의 보수 등

IX. 계열회사 등에 관한 사항

X. 대주주 등과의 거래내용

XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

2. 우발부채 등에 관한 사항

3. 제재 등과 관련된 사항

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

XII. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

2. 계열회사 현황(상세)

3. 타법인출자 현황(상세)

4.주요 상품 ·서비스 (1) 예금상품(상세)

5.주요 상품 ·서비스 (2) 대출상품(상세)

6.주요 상품 ·서비스 (3) 신탁상품(상세)

7.주요 상품 ·서비스 (4) 투자신탁상품(상세)

8.주요 상품 ·서비스 (5) 외환업무(상세)

9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)

10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)

11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)

12. 증권거래현황(상세)

13. 장내파생상품거래현황(상세)

14. 투자운용인력현황(상세)

15. 일임형 Wrap상품(상세)

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

2. 전문가와의 이해관계