사 업 보 고 서

                                   (제 22 기)

【 대표이사 등의 확인 】

대표이사확인서

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황
가-1. 연결대상 종속회사 현황(요약)

가-2. 연결대상회사의 변동내용

나. 회사의 법적·상업적 명칭
- 당사의 명칭은 ㈜신한금융지주회사 라고 표기합니다.
   또한 영문으로는 Shinhan Financial Group Co., Ltd.라 표기합니다.

다. 설립일자 및 존속기간
- 설립일자: 2001년 9월 1일

라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소
- 본사의 주소: 서울특별시 중구 세종대로9길 20
- 전화번호: 02-6360-3000
- 홈페이지 주소: http://www.shinhangroup.com

마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률
- 상법, 금융지주회사법

바. 중소기업 등 해당 여부

사. 주요 사업의 내용
[지배회사에 관한 사항]
지배회사인 당사는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 주식회사 신한은행, 신한증권 주식회사, 신한캐피탈 주식회사 및 신한비엔피파리바자산운용주식회사(舊신한투자신탁운용주식회사)의 주주로부터 주식이전의 방법으로 설립된 금융지주회사입니다. 또한, 동년 9월 10일에는 주식을 한국증권거래소에 상장하였습니다. 한편, 당사는 2003년 9월 16일 미국 증권거래위원회(Securities and Exchange Commission)에 등록되었으며, 동 일자로 당사의 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장하였습니다.
당사의 사업부문 및 주요 종속회사는 다음과 같습니다.

[주요종속회사에 관한 사항]
<은행업>
주식회사 신한은행(이하 '신한은행'이라 함)은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월 8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립 시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일 주식회사 신한은행을 흡수합병하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니다. 또한, (구)주식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여 (구)신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으로 분할 합병하였습니다.

주식회사 제주은행(이하 '제주은행'이라 함)은 1969년 3월 20일에 설립되어 1972년 12월 28일에 한국거래소에 상장된 상장회사로서 은행, 신탁, 외국환업무 등을 주요 영업목적으로 하고 있습니다.
 
<신용카드업>
신한카드주식회사(이하 '신한카드'라 함)는 1985년 12월 17일에 신용카드업 등을 목적으로 익스프레스크레디트카드주식회사로 설립되었습니다. 이후 1988년 6월 1일 금성팩토링주식회사를, 1998년 1월 1일 LG할부금융주식회사를 각각 흡수합병하였으며 2007년 10월 1일자로 (구)신한카드주식회사의 모든 사업부문을 양수하고 상호를 신한카드 주식회사로 변경하였습니다. 신한카드는 신용판매, 단기카드대출(현금서비스, 장기카드대출(카드론), 할부금융, 리스 등의 영업과 기타 부대업무를 영위하고 있습니다.

<금융투자업>
신한투자증권주식회사(이하 '신한투자증권'이라 함)는 유가증권의 매매, 위탁매매 및 인수 등을 목적으로 1973년 4월 2일에 설립되었으며, 설립 시 상호는 효성증권주식회사입니다. 1983년 12월 16일 쌍용그룹에 의해 인수되면서 상호를 쌍용투자증권주식회사로 변경하였으며, 1999년 5월 10일 H&Q Asia Pacific에 의해 인수되면서 상호를 굿모닝증권주식회사로 변경하였습니다. 굿모닝증권은 2002년 8월 5일 신한증권과 합병하여 상호를 굿모닝신한증권주식회사로 변경하였습니다. 이후 2009년 8월 24일 신한금융투자주식회사로 상호를 변경하였으며, 2022년 10월 1일 현재 상호인 신한투자증권주식회사로 상호를 변경하였습니다.

<생명보험업>

신한라이프생명보험 주식회사(이하 '신한라이프생명보험'이라 함)는 2021년 7월 1일

기준으로 신한생명보험주식회사(이하 '신한생명보험'이라 함)과 오렌지라이프생명보험주식회사(이하 '오렌지라이프생명'이라 함)가 합병한 생명보험업을 영위하는 회사입니다. 신한생명보험은 생명보험사업과 이에 관련된 부대사업 영위를 목적으로 1990년 1월에 설립되었으며, 2005년 12월에 신한금융지주회사의 자회사로 편입되었습니다. 오렌지라이프생명은 1991년 9월 네덜란드생명보험 주식회사 한국 현지법인으로 설립된 이후 2018년 9월 오렌지라이프생명으로 사명을 변경 후, 2019년 2월에 신한금융지주회사의 자회사로 편입, 2021년 7월 1일 신한라이프로 합병되었습니다.

<여신전문업>
신한캐피탈주식회사(이하 '신한캐피탈'이라 함)는 시설대여 및 렌탈업무를 주요 영업목적으로 하여 1991년 4월 19일에 설립되었으며, 2001년 9월에 신한금융지주회사의 자회사로 편입되었습니다. 신한캐피탈의 주요 상품 및 서비스는 IB업무, 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 일반 대출 등입니다.

<자산운용업>
신한자산운용주식회사(이하 '신한자산운용'이라 함)는 1996년 8월 1일 증권투자신탁업법에 의한 인가를 받아 투자신탁운용회사로 설립되었으며, 2002년 10월 4일 BNP Paribas Asset Management Group과의 합작으로 신한비엔피파리바투자신탁운용주식회사로 상호를 변경하였습니다. 이후 2009년 1월 1일 신한금융지주회사의 계열사인 SH자산운용주식회사를 흡수합병하고 상호를 신한BNPP자산운용으로 변경하였습니다. 신한BNPP자산운용은 2021년 1월 15일 신한금융지주회사의 완전자회사로서 사명을 신한자산운용으로 변경하였습니다. 신한자산운용은 2022년 1월 1일 신한대체투자운용과 합병하였으며 합병후 사명은 신한자산운용입니다. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등의 사업을 영위하고 있습니다.

<손해보험업>
신한EZ손해보험(이하 '신한EZ손해보험'이라 함)은 2003년 다음다이렉트자동차보험으로 설립되었으며, 2022년 6월 30일자로 신한금융지주에 편입되며 상호를 BNP파리바카디프손해보험에서 신한EZ손해보험으로 변경하였습니다. 현재 EZ손해보험은 신용보험(CPI) 및 운전자보험, SMART repair, GAP, Extend Warranty 등의 기업성보험상품을 다양한 판매채널을 통해 제공하고 있습니다. 향후 디지털 채널을 기반으로 한가계성보험의 사업 모델에 맞는 질병 및 상해, 레저보험 뿐 아니라 스타트업 기업과의 협업 모델에 적합한 다양한 보험서비스를 제공할 예정입니다.

이 외에도 일부 계열사들은 유동화전문유한회사, 투자조합·PE 및 사모펀드 등을 보유하고 있습니다. 기타 자세한 사항은 '가. 연결대상 종속회사 개황' 및 'II. 사업의 내용'을 참고하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항
당사는 2009년 9월 18일 무보증사채 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가(舊한국신용정보) 등 신용평가전문기관으로부터 신용평가를 받아, 각각 AAA등급을 부여받았습니다. AAA등급은 원리금 지급능력이 최상급임을 나타내는등급입니다. 그 이후 공시대상기간 동안 동일한 기관들로부터 무보증사채를 발행할 때마다 신용평가를 받았으며 무보증사채의 경우 현재까지 모두 AAA등급을 받았습니다. 공시대상기간인 최근 3년 동안 신용평가전문기관으로부터 받은 등급 내용은 다음과 같습니다.
2020년 7월 10일 외화(USD)무보증 선순위채권 발행을 위해 국제신용평가기관인 Moody's(7월7일) 및 S&P(7월6일) 로부터 각 A1, A 등급을 부여 받았습니다.

2020년 9월 17일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등의 신용평가전문기관에서 신용평가(평가일 9월 10일)를 받아, 각기관으로부터 AA-등급을 부여 받았습니다.
2021년 3월 16일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등의 신용평가전문기관에서 신용평가(평가일 3월 4일)를 받아, 각 기관으로부터 AA-등급을 부여 받았습니다.
2021년 5월 12일 외화(USD)상각형 조건부 자본증권 발행을 위해 Moody's(5월 5일)로부터 Baa3등급을 부여 받았습니다.
2022년 1월 25일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등의 신용평가전문기관에서 신용평가(평가일 1월 13일)를 받아, 각기관으로부터 AA-등급을 부여 받았습니다.
2022년 8월 26일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등의 신용평가전문기관에서 신용평가(평가일 8월 12일)를 받아, 각기관으로부터 AA-등급을 부여 받았습니다.

(1) 신용평가 현황(2022년 12월 31일 기준)

(2) 신용평가등급체계 요약

<한국기업평가>

<한국신용평가>

<NICE신용평가(舊한국신용정보)>

<Moody's 장기 신용등급>

<S&P 장기 신용등급>

<기업어음, 단기사채 신용등급>

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

2. 회사의 연혁

가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경
   서울특별시 중구 세종대로9길 20 (변경사항 없음)

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

주1) 사외이사 필립 에이브릴은 2020년 3월 26일 정기주주총회에서 사외이사로서 임기만료 퇴임 후 당사 기타비상무이사로 신규선임되었습니다.
주2) 본 사업보고서 작성대상기간 이후인 2023년 1월 12일 변양호 사외이사가 일신상의 사유로 중도 퇴임하였습니다.

다. 최대주주의 변동

라. 상호의 변경
[주요종속회사에 관한 사항]
<신한은행>

<신한카드>

<신한투자증권>

<신한라이프생명보험>

<신한자산운용>

<신한캐피탈>

<신한저축은행>

<신한자산신탁>

<신한DS>

<신한아이타스>

<(구)신한대체투자운용>

*2022년 1월 신한대체투자운용(소멸법인)은 신한자산운용(존속법인)과 합병되었음.

<신한벤처투자>

<신한EZ손해보험>

마. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용
[지배회사에 관한 사항]
2001년 9월 1일 신한은행, 신한증권, 신한투신, 신한캐피탈이 포괄적 주식교환을 통하여 신한금융지주회사를 설립하였으며, 설립 당시 주식수는 292,344,192주입니다. 설립 후 신한금융지주회사는 여러 차례의 소규모 주식교환을 통해 주식수가 증가하였으며, 소규모 주식교환의 상세 내역은 다음과 같습니다.

[주요종속회사에 관한 사항]
<신한은행>
2008년 9월 29일 신한은행의 일반사무관리 부문을 자회사인 신한아이타스㈜에 영업양도하였으며, 합병 전 신한은행과 조흥은행의 합병 등에 관한 내역은 아래와 같습니다.

(구)신한은행

(구)조흥은행

<신한카드>
(1) 주식교환을 통한 신한금융지주회사의 완전자회사로 편입

신한금융지주회사는 신한카드(구 LG카드주식회사)에 대한 보유지분(78.6%)을 2007년 3월 19일에 공개매수를 통하여 인수하였습니다. 이후 신한금융지주회사는 채권단및 기타 소액주주가 보유하고 있는 신한카드의 잔여지분 21.4%(신한은행 보유분 7.1% 포함)를 대상으로 공개매수 및 주식교환을 실시하여 2007년 9월 21일 신한카드는㈜신한금융지주회사의 완전자회사가 되었습니다.

(2) 에스에이치씨매니지먼트(구 신한카드) 영업양수

신한카드는 2007년 5월 28일에 체결된 영업양수도계약에 따라 2007년 10월 1일자로 에스에이치씨매니지먼트주식회사(구 신한카드주식회사)의 자산 및 부채를 포함한 모든 사업부문을 양수하였습니다.

(3) 기업금융 리스사업부문 신한캐피탈로 영업양도

신한카드는 2007년 12월 12일에 체결된 영업양수도계약에 따라 2008년 1월 1일 기업리스사업부문의 자산 및 부채를 신한캐피탈주식회사에 양도하였습니다.

(4) 신한신용정보 지분 100% 인수
신한카드는 2020년 12월 23일에 신한금융지주회사와 체결한 주식매수계약에 따라 2022년 7월 28일 신한신용정보(주)의 지분 100%를 매수하였습니다.

<신한라이프>

(1) 합병

신한라이프생명보험은 2020년 12월 23일 주주총회 결의에 따라 오렌지라이프생명보험 주식회사와 2021년 7월 1일을 합병기일로 하여 합병하기로 결정하였습니다. 이에 따라 금융위원회로부터 2021년 5월 12일 합병 인가를 득하였으며, 7월 1일 통합 법인(신한라이프생명보험주식회사)이 출범하였습니다. 합병에 관한 자세한 사항은 2020년 12월 23일 공시한 주요사항보고서(회사합병결정)를 참조하시기 바랍니다.

- 존속법인 : 신한생명보험

- 소멸법인 : 오렌지라이프생명보험

※ 합병 후 존속법인의 상호 : 신한라이프생명보험 주식회사

(2) 자산양수도
신한라이프생명보험 종속기업인 신한금융플러스 TM Sales 경쟁력을 제고하고 보험사업의 법적 규제 등에 유연하게 대처하기 위하여 2021년 12월 31일 특수관계인인 신한디에스로부터 ASP(Application Service Provider) 사업의 유 ·무형자산을 양수하였습니다.

(3) 사업양수도

신한라이프생명보험 종속기업인 신한금융플러스는 2020년 11월 25일 및 2020년 12월23일 이사회 결의에 따라 리더스금융판매㈜의  GF사업부, IMGA사업부 등의 사업을 양수하였으며, 인수한 자산과 부채는 취득시점의 공정가치로 인식하고 공정가치와 양수대가로 지급한 금액과의 차이는 영업권으로 인식하였습니다.

<신한자산운용>
2009년 1월 1일 신한비엔피파리바투자신탁운용은 에스에이치자산운용㈜를 흡수합병하였으며, 납입자본금 75,373,735,000원으로 증자하였습니다. 이에 따라 ㈜신한금융지주회사 50%, BNP Paribas Asset Management Group 50%의 지분율에서 ㈜신한금융지주회사 65%, BNP Paribas Investment Partners S.A 35%로의 대주주 지분변동이있었습니다.
2021년 1월 15일 ㈜신한금융지주회사는 BNP PARIBAS Asset Management Holding 지분 35%를 인수하여 신한BNPP자산운용의 100% 지분을 보유하게 되었으며 사명을신한자산운용으로 변경하였습니다.
신한자산운용은 2021년 9월 15일 이사회 및 주주총회 결의에 따라 신한대체투자운용합병계약 체결(합병기일 2022년 1월 1일)을 승인하였으며, 2022년 1월 1일 합병을 완료하였습니다.

- 존속법인 : 신한자산운용

- 소멸법인 : 신한대체투자운용

※ 합병 후 존속법인의 상호 : 신한자산운용

<신한저축은행>
신한저축은행은 2013년 1월 31일 당사의 자회사로 편입된 예한별저축은행과 2013년 4월 1일자로 합병하였습니다. 합병 후 존속법인은 예한별저축은행이며, 상호는 주식회사 신한저축은행입니다.

<신한자산신탁>
신한금융지주회사는 2019년 5월 2일 아시아신탁 지분(60%)를 인수하며 당사의 자회사로 편입하였습니다. 이 후 2022년 5월 16일 잔여지분 40%를 인수완료하여 완전자회사화 하였으며 2022년 6월 1일 사명을 신한자산신탁으로 변경하였습니다.

<신한신용정보>
2020년 12월 17일 당사 이사회에서 신한신용정보 지분을 그룹사인 신한카드로 매각 승인 후, 2022년 7월 28일 신한신용정보의 100% 지분 매각이 완료되어 신한금융지주의 자회사에서 탈퇴하고, 신한카드의 자회사 및 신한금융지주의 손자회사로 편입되었습니다.

<신한EZ손해보험>
신한금융지주회사는 2022년 6월 30일 BNP파리바카디프손해보험에 대한 대주주 지분(94.54%)을 인수하며 당사의 자회사로 편입하였으며, 신한EZ손해보험으로 사명을변경하였습니다.

바. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항
[지배회사에 관한 사항]

[주요종속회사에 관한 사항]
<신한은행>

<제주은행>

<신한카드>

<신한투자증권>

<신한라이프>

주) 합병으로 인해 자회사인 '신한생명보험 베트남'의 사명을 '신한라이프생명보험베트남'으로 변경함.

<신한캐피탈>

<신한자산운용>

<신한저축은행>

<신한자산신탁>

<신한DS>

<신한아이타스>

<신한신용정보>

<신한리츠운용>

<신한에이아이>

<신한벤처투자>

<신한EZ손해보험>

3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이

주1) 상기 자본금 금액은 당사 재무제표 및 주석에 기재된 자본금 금액임.

주2) 2019년 5월중 제3자배정 유상증자로 제13종 전환우선주 17,482,000주를 주당 발행가액 42,900원으로 발행하여 2019년 5월 1일자로 당사 자본금은 총 87,410백만원 증가함.
주3) 2020년 1월 28일 오렌지라이프생명과의 주식교환에 따라 당사 보통주식 8,232,906주 증가됨.(교환비율 0.6601483)
- 오렌지라이프의 주주(단, 신한금융지주는 제외)에게 배정할 신한금융지주 기명식 보통주식은 총 22,114,968주로, 이 중 13,882,062주는 신한금융지주가 본건 주식교환결정 이전 취득하여 소유 중인 자기주식(기명식 보통주식)이며, 나머지 8,232,906주는 신한금융지주의 신주(기명식 보통 주식)를 발행
주4) 2020년 6월 1일 당사 보통주식 5,035,658주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.
주5) 2020년 9월중 제3자배정 유상증자로 보통주식 39,130,000주를 주당 발행가액 29,600원으로 발행하여 2020년 9월 29일자로 당사 자본금은 총 195,650백만원 증가함.
주6) 2020년 12월 30일 네오플럭스(현재 신한벤처투자)와의 주식교환에 따라 당사 보통주식 72,719주 증가됨(교환비율 0.0893119)
주7) 2022년 4월 25일 당사 보통주식 3,665,423주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.
주8) 2022년 11월 23일 당사 보통주식 4,149,262주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.

주9) 당기 보통주 발행주식총수에는 2020년 1월 28일 오렌지라이프생명의 완전자회사화를 위한 주식교환과 2020년 12월 30일 네오플럭스(현재 신한벤처투자)의 완전자회사를 위한 주식교환 결과 발생한 자기주식 단주 취득분 6,352주가 포함되어 있으며 해당 주식은 의결권 없는 주식임.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

주1) 2022년 3월 24일 이사회에서 자기주식 취득 및 주식소각을 결정하여 2022년 3월 25일부터 4월 20일까지 취득한 자기주식 3,665,423주를 4월 25일 소각 완료함. 자세한 사항은 2022년 4월 20일에 공시한 '자기주식취득결과보고서' 및 '주식소각결정(정정)' 참조.
주2) 2022년 10월 6일 이사회에서 자기주식 취득 및 주식소각을 결정하여 2022년 10월 7일부터 11월 17일까지 취득한 자기주식 4,149,262주를 11월 25일 소각 완료함. 자세한 사항은 2022년 11월 18일에 공시한 '자기주식취득결과보고서' 및 '주식소각결정(정정)' 참조.
주3) 2020년 1월 28일 오렌지라이프의 완전자회사화를 위한 주식교환과 2020년 12월 30일 네오플럭스(현재 신한벤처투자)의 완전자회사화를 위한 주식교환 결과 발생한 단주 취득분임.
주4) 상기 외에도 2023년 2월 8일에 이사회에서 자기주식 취득 및 소각을 결정함. 자세한 사항은 2023년 2월 8일에 공시한 '자기주식취득결정' 및 '주식소각결정'과 'XI.그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항'의 '4.작성기준일 이후 발생한 주요사항등 기타사항' 참고

다. 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황

주) 취득예정수량은 이사회에서 결의한 취득예정금액(원)을 결의일 전일 신한지주 종가를기준으로 산정한 수량으로 장내매수를 통해 취득한 이행수량은 취득기간 중 주가변동으로차이가 발생함.

라. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

마. 종류주식(명칭) 발행현황

5. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일

당사 정관의 최근 개정일은 2021년 3월 25일이며, 제22기 정기주주총회(2023년 3월 23일 개최예정)에 정관 변경 안건이 포함되어 있으며, 정관 변경에 대한 자세한 내용은 2023년 2월 28일에 공시한 제22기 주주총회소집공고를 참고하시기 바랍니다.

나. 정관 변경 이력

주) 상기 정관 변경의 자세한 사항은 2019년 3월 6일, 2020년 3월 5일, 2021년 3월 3일에 공시한 주주총회소집공고를 참고하시기 바랍니다.

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

당사는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 주식회사 신한은행, 신한증권 주식회사, 신한캐피탈 주식회사 및 신한비엔피파리바자산운용주식회사(舊신한투자신탁운용주식회사)의 주주로부터 주식이전의 방법으로 설립된 금융지주회사입니다.  또한 당사는 한국거래소 유가증권시장과 뉴욕증권거래소에 각각 상장되어 거래되고 있습니다.

당사는 2022년 12월말 현재 상장회사인 제주은행과 비상장회사인 신한은행, 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프생명보험, 신한캐피탈, 신한자산운용, 신한저축은행, 신한자산신탁, 신한DS, 신한아이타스, 신한리츠운용, 신한에이아이, 신한벤처투자, 신한EZ손해보험의 지배회사입니다. 당사는 상기 자회사를 통하여 다음과 같은 사업부문을 영위하고 있습니다.

주) 2022년 7월 28일 신한신용정보 지분(100%)을 그룹사인 신한카드에 매각함.

신한금융지주회사는 2022년 연결기준으로 당기순이익 4조 6,423억원(지배기업 소유주지분 기준)으로 2021년 4조 193억원 대비 15.5% 증가하였습니다. 이는 시장금리 상승에 따른 유가증권 손익 감소와 자본시장 및 부동산 시장 악화에 따른 비이자 수익이 크게 감소하였음에도 불구하고, 그룹의 핵심이익인 이자이익이 자산 증가와 비영업자산 매각 등을 통한 자본 효율화 노력에 기인합니다. 사업 부문별 2022년 연간 당기순이익은 다음과 같습니다.

주) 2022년 6월 30일 신한금융지주의 자회사로 편입된 신한EZ손해보험의 2022년 상반기까지의 손익은 신한금융지주 연결 당기순이익에 포함하지 않음.

당사는 '미래를 함께하는 따뜻한 금융' 을 회사의 미션으로 삼아 금융의 본업을 통해 '고객', '기업', '사회'의 가치가 함께 커지는 상생의 발전을 지향하고 있습니다. 다변화된 사업 포트폴리오와 차별적인 위험관리능력을 통하여 안정적이고 지속적인 재무실적을 시현해 왔으며, 상장기업으로서 주주가치를 제고하기 위한 노력 또한 계속하고 있습니다. 당사는 앞으로도 환경과 경쟁, 과거의 틀을 『바르게, 빠르게, 다르게』벗어나,『一流신한』을 달성하고,『더 쉽고 편안한 더 새로운 금융』으로 고객과 주주에게 더 새로운 가치를 제공하겠습니다.

2. 영업의 현황

가. 영업개황
신한금융지주회사는 2022년 연결기준으로 당기순이익 4조 6,423억원(지배기업 소유주지분 기준)으로 2021년 4조 193억원 대비 15.5% 증가한 실적입니다. 이는 시장금리 상승에 따른 유가증권 손익 감소와 자본시장 및 부동산 시장 악화에 따른 비이자 수익이 전년 동기 대비 30.4% 감소하였음에도 불구하고, 그룹의 핵심이익인 이자이익이 자산 증가 및 기준금리 인상 영향으로 전년 동기 대비 17.9% 증가하였기 때문입니다. 또한 2022년 신한금융그룹은 비영업자산 매각을 통해 자본 효율성을 높이는데 집중함에 따라 신한투자증권 사옥을 매각 등으로 영업외이익 4,612억을 시현하였습니다. 연간 판매비와 관리비는 디지털 관련 광고 선전비(O2O, 뉴앱출시 등) 및 물가 상승에 따른 일반 관리비 증가에 따라 전년 대비 4.7% 증가하였으나 그룹 영업이익 경비율(CIR)은 핵심 이익의 견조한 증가와 지속적인 비용 감축 노력으로 전년과 유사한 수준인 45.5%를 기록하였습니다. 그룹 연간 대손 비용은 불확실한 경기 대응을 위한 추가 충당금 5,179억 적립으로 전년 동기 대비 31.0% 증가하였음에도 그룹 대손비용은 0.33% 수준을 유지하였으며, 경기대응 추가 충당금을 제외한 경상 대손 비용률은 0.22%로 낮은 수준을 유지하고 있습니다. 최근 3년간 추가적으로 적립한 코로나 19 및 경기대응 충당금은 총 1조 1,002억원으로 향후 대내외 경제불확실성에 대응하기위한 충분한 버퍼를 유지하고 있습니다.

또한, 2022년 연평균 그룹 주요 디지털 플랫폼 MAU(Monthly Active User, 월간활성화이용자수)는 전년 동기대비 30%가 증가한 2,228만명으로 SOL, 신한pLay 등 플랫폼 혁신을 통한 디지털 경쟁력을 강화하였으며, 통합페이, 마이데이터 등 디지털 신사업 추진과 함께 O2O기반 생활영역 플랫폼을 통한 고객의 다양한 생활 영역에서 고객 접점 확대를 통한 거래 활성화 노력을 지속하는 한편, 디지털을 활용한 전략적 비용 절감 및 디지털 신사업을 통한 영업수익 창출 등 재무적 성과 가시화를 위한 노력을 지속하였습니다.

당사는 2022년 연간 배당금을 주당 2,065원(분기배당 1,200원 포함)으로 결정하였으며, 2022년 2차례의 자사주 매입 및 소각을 포함한 총 주주환원율 30%를 달성하였습니다. 당사는 분기배당을 정례화 도입 및 자사주 매입,소각을 분기별로 검토할 예정이며, 안정적 자본 여력을 바탕으로 다양한 자본정책을 통해 주주에게 환원하는 등 주주가치 제고를 위한 노력을 지속할 계획입니다. 2022년 12월말 그룹 BIS 자기자본비율은 16.1%, 보통주 자본비율(CET1비율)은 12.8%로 규제 비율을 충족하며 안정적자본비율을 유지하고 있습니다.

또한, 주요국가의 고강도 긴축 결과인 고금리 및 경기침체 우려, 글로벌 인플레이션 상승 압력, 러시아-우크라이나 전쟁 장기화 등 대내외 경제 불확실성 요인이 확대되고 있는 점을 고려해 선제적인 리스크 강화 조치를 진행하는 등 향후 시장상황에 따른 리스크 변동성을 최소화하고자 그룹의 리스크 관리 노력을 지속할 계획입니다.

당사는 적정한 자본 비율을 안정적으로 유지하는 가운데 일관되고 지속적인 주주가치 제고를 위해 노력하는 한편, 취약차주 지원 등 사회적 역할과 책임을 다할 예정입니다.

주요 그룹사의 2022년 재무 현황을 간단히 살펴보면 다음과 같습니다.

신한은행의 2022년 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 전년 동기대비 22.1% 증가한 3조 450억원입니다. 이자이익은 기업 자금 지원을 위한 기업 대출 중심 자산 성장과 NIM 개선으로 전년 동기 대비 24.1% 증가하였으며, 비이자이익은 수수료이익이 전년 동기 수준을 유지했음에도 불구하고 유가증권 관련 손익 감소 영향으로 전년 동기 대비 -59.8% 감소하였습니다. 판매관리비는 디지털관련 비용, 인플레이션 및 희망퇴직 등의 영향으로 전년 동기 대비 10.2% 증가하였으나 견조한 이익창출로 영업이익경비율은 전년 동기 대비 2.4%p가 개선되며 43.7%을 기록하였습니다.대손충당금 전입액은 경기 대응 관련 추가 충당금 적립 영향으로 전년 동기 대비 79.3% 증가하였으나, 대손비용률은 0.19%로 안정적 수준을 유지하였습니다. 2022년 12월 말 원화대출금은 281.4조원으로 전년 말 대비 3.8% 증가하였습니다. 가계 부문은 금리인상, DSR 강화 등으로 전년 말 대비 3.7% 감소한 반면, 기업 부문은 회사채 시장 경색 등에 따른 대출 수요 증가 영향으로 전년 말 대비 11.2% 증가했다. 원화예수금은 293.1조원으로 전년 말 대비 4.0% 증가하였습니다.

신한카드 2022년 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 6,414억원으로 신용카드매출, 대출상품, 리스 등 고른 영업이익 증가에도 불구하고 급격한 조달 비용 상승 및 가맹점수수료율 인하 영향 등으로 전년 동기 대비 5.0% 감소하였습니다.  2022년 연간 기준 취급액은 213.6조원으로 정부 재정 확대와 민간 소비 증가, 온라인 결제시장 성장 영향 등으로 전년 동기 대비 6.4% 증가하였습니다.

신한투자증권의 2022년 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 4,125억원으로 전년 동기 대비 28.6% 증가하였는데, 이는 사옥 매각이익(세후 3,218억원)에 기인합니다. 신한투자증권은 주식시장 침체에 따른 증권 수수료 감소 및 시장금리의 급격한 상승에 따른 유가증권 평가 손실 증가가 지속되었으며, 투자상품 관련 고객 보상을 위한 영업외 손실 영향으로 영업이익은 크게 감소하였습니다.

신한라이프의 2022년 연결 당기순이익은 4,636억원으로 전년 동기(2021년 오렌지라이프 상반기 당기순이익 포함)대비 18.4% 증가하였습니다. 이는 시장 변동성 확대에따른 자산운용 손익 감소에도 불구하고 견조한 보험영업 손익 증가에 기인합니다. 2022년 연납화보험료(APE)는 전년 대비 -3.1% 감소하였으나 보장성APE는 전년 대비 8.9% 증가하는 등 보장성 보험 중심의 판매 전략을 지속하고 있습니다. 신한라이프의 2022년 12월말 보험금 지급여력비율은 267.7%(잠정)으로 업권 내 최고 수준의 안정적 자본 여력을 유지하고 있습니다.

신한캐피탈의 2022년 연결 당기순이익은 3,033억원으로 조달비용 증가 및 충당금 증가에도 불구하고 여신 자산 증가에 따른 이자수익 및 유가증권 관련 수익 증가로 전년 동기 대비 10.3% 증가하였습니다. 2022년 12월 말 기준 영업자산은 11.6조원으로 기업 여신과 유가증권 중심의 자산 성장을 지속하며 전년 말 대비 12.5% 증가하였습니다.

※ 상기 영업개황은 당사의 2022년 신한금융지주회사 경영실적발표를 참조하여 기재하였습니다.

나. 그룹 영업실적

다. 그룹 자금조달ㆍ운용현황

라. 영업의 종류 (주요 계열사)

주) 2022년 7월 28일 신한신용정보 지분(100%)을 신한카드에 매각하여 자회사 탈퇴 후 손자회사로 편입됨.

마. 영업부문별 재무정보

3. 영업 종류별 현황
1) 은행업 부문
<신한은행>
(1) 영업개황

주식회사 신한은행은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일 주식회사 신한은행을

흡수합병 하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니다. 또한, (구)주식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여 신한카드 주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으로 분할합병 하였습니다.

디지털 기술과 사용자 네트워크를 기반으로 한 Tech-Fin 기업에 의해 금융산업 '빅블러(Big Blur)'가 가속화되고 있으며, 고물가, 고환율, 고금리 등으로 인해 대내외 경제환경이 악화되는 등 급변하는 상황에 처해 있습니다. 또한 디지털 친화적 고객群의 확산과 超 개인화된 금융 서비스 충족 요구가 확대되고 있습니다. 규제 혁신에 따른 변화 가속화 및 금융소비자 보호 등 은행의 사회적 역할이 지속되는 가운데, 빅테크의 금융업 진출 및 전통적 은행의 Digital Transformation 가속화로 금융산업의 경쟁은 한층 더 치열해지고 있습니다. 이에 따라 신한은행은 RE:Boot 을 통한 내부 혁신과 New Platform 기반 불확실성 돌파를 위해 2022년 전략목표를 '고객중심 RE:Boot! 한계를 뛰어넘는 뱅킹'으로 정하였습니다.
신한은행은 2022년 전략목표 달성을 위해, 미래 시장 선도, 기초체력 확대 통한 성장 가속화, 비이자 이익 기반 수익구조 다변화를 통한 '불확실성을 돌파하는! 핵심영역 경쟁력 강화', 지속가능 경영 내재화, 글로벌 성장 선순환 체계 구축, 고객중심 경영과 고객신뢰 강화를 통한 '차별화된 사회적 금융선도! 지속가능 경영 혁신', 완성형 플랫폼 구축 및 외연 확장, 업의 경계를 넘는 New Biz 발굴, 디지털 핵심기술 내재화 혁신 선도를 통한 '더 새로운 은행을 향한! 2030 Master Plan 가속화', RE:Boot 신한! 일하는 방식 전환, 디지털컴퍼니 지향 업무환경 구축을 통한 '전략과 조직문화의 콜라보! RE:Boot 내재화'를 주요 전략방향으로 수립하였습니다.

신한금융그룹 내 그룹사와의 One Shinhan 협업을 지속 강화하고, 신한은행의 미래 핵심 성장 동력의 하나인 글로벌 사업 영역에서의 리더십도 지속적으로 강화할 것입니다. 신한은행은 2017년 ANZ은행 베트남 리테일 부문을 인수하여 명실공히 베트남 내 외국계은행 1위의 입지를 다지는 등 지속적인 해외 채널 최적화 및 진출 다양화를 꾀하고 있습니다. 신한은행의 2022년 12월 말 현재 해외 네트워크는 20개국 169개로 구성되어 있습니다.

이와 더불어 신한은행은 견실한 재무건전성을 유지하는 동시에 고객 중심적인 경영을 통해 고객가치 제고에 기여하고 있으며, 그 결과로 대외기관 및 금융당국으로부터 성과를 아래와 같이 인정받고 있습니다.

<2020년 주요 대외수상 현황>

- 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 5년 연속 수상

- 대한민국 브랜드 명예의 전당 4년 연속 선정
- 1사1교 금융교육 우수 금융회사2년 연속 선정

- 제6회 대한민국 퇴직연금대상 5년 연속 수상

- 한국에서 가장 존경받는 기업 17년 연속 수상

- 고객감동브랜드지수 5년 연속 1위  선정

- 서비스품질지수(KSQI) 한국의 우수콜센터 17년 연속 선정

- 대한민국 혁신대상 서비스 혁신상 수상

- 프리미엄브랜드지수(KS-PBI) 7년 연속 1위 수상

- 친환경 기술진흥 및 소비촉진 유공 대통령 표창

<2021년 주요 대외수상 현황>

- 한국에서 가장 존경 받는 기업 18년 연속 수상

- 서비스품질지수(KSQI) 한국의 우수콜센터 18년 연속 선정

- 한국 서비스대상 명예의 전당 11년 연속 수상

- 프리미엄브랜드지수(KS-PBI) 8년 연속 1위 수상

- 국가브랜드경쟁력지수(NBCI) 5년 연속 1위 수상

- 아시안뱅커 선정 대한민국 최우수 개인 자산관리 은행6년 연속 수상

- 대한민국 지속가능성지수(KSI) 10년 연속1위 수상
- 대한민국 지식대상 행정안전부 장관상 수상
- 아시아머니 주관Korea's best domestic bank 수상
- 국가고객만족도(NCSI) 5년 연속 수상
- 순환경제 산업대전 산업통상자원부 장관상 표창

<2022년 주요 대외수상 현황>

- 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 7년 연속 선정

- 대한민국 브랜드 명예의 전당 선정

- 2020-2021년 1사 1교 금융교육 우수 금융회사 선정

- 한국에서 가장 존경 받는 기업 19년 연속 수상

- 한국산업의 브랜드파워(K-BPI) 1위 7년 연속 수상
- 서비스품질지수(KSQI) 한국의 우수 콜센터 19년 연속 선정
- 글로벌 고객만족도(GCSI) 18년 연속 선정
- 한국서비스풀질지수(KS-SQI) 9년 연속 1위
- 프리미엄브랜드지수(KS-PBI) 9년 연속 1위 수상
- 국가브랜드경쟁력지수(NBCI) 은행 부문 6년 연속 1위 수상

- '국가품질경영대회 국가품질상’탄소중립 부문 대통령 표창
- '녹색금융 우수기업' 환경부 장관상 수상
- '제29회 기업혁신대상' 대통령상 수상

(2) 영업실적

(3) 자금조달ㆍ운용현황

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한은행은 예금 수납업무를 기본으로 한 조달을 통하여 다양한 사업을 영위하고 있으며, 다음과 같이 서비스 부문을 구분할 수 있습니다.

<예금 수납 업무>

① 입출금이 자유로운 예금: 예금잔고 범위 내 수시 입출금이 가능하며, 정기예금 및 적금 대비 이율은 낮은 예금
② 거치식 예금: 일정기간 동안 예치하고 고정 또는 변동 금리를 받는 예금
③ 적립식 예금: 일정기간 후에 지급받을 것을 약정하고 매월 일정금액을 적립하는 예금
④ 단기금융상품:
  - 양도성예금증서(CD): 30일 이상의 일수로 만기를 지정하여 양도, 양수를
    자유롭게 할 수 있는 무기명 예금증서
  - 환매조건부매도증권(RP): 일정기간 경과 후 원매도가액에 이자 등을 합한
    가액으로 환매수할 것을 조건으로 고객에게 매도

⑤ 주택청약예금: 주택법에 따라 주택을 청약할 수 있는 권리를 부여하는 상품
⑥ 비과세저축: 조세특례제한법 제 88조의 2에서 열거한 대상자에 대하여 전 금융기관 합산하여 1인당 5천만원까지 비과세 한도를 부여하는 상품

<여신업무>

① 여신의 범위

여신은 고객에게 은행이 직접 자금을 부담하는 금전에 의한 신용공여 즉, 대출뿐만 아니라 직접적인 자금부담이 없는 신용공여를 포함합니다. 자금부담이 없는 신용공여는 지급보증, 지급보증대지급금, 유가증권대여, 여신성 유가증권(CP, 사모사채 인수 등), 파생금융상품, 외환관련여신, 국외영업점여신, 국제금융여신, 종합금융관련 여신 등을 포함합니다.

② 여신의 분류

②-1. 담보의 유무에 따른 분류

담보의 유무에 따라 담보여신, 보증여신, 신용여신으로 구분합니다. 담보여신은 유효 담보가액 범위 내에서 취급하는 여신을 말하며, 보증여신은 담보가 없거나 유효 담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세워 취급하는 여신을 말합니다. 신용여신은 담보가 없거나 유효담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세우지 않고 채무자 자신의 신용에 의해 취급하는 여신을 말합니다.

②-2. 거래방식에 따른 분류

거래방식에 따라 건별거래와 한도거래로 구분하며, 건별거래는 여신 약정금액 범위 내에서 대출이 발생하되 상환한 금액을 재사용 할 수 없는 방식의 거래를 말합니다. 취급방식에 따라 일시취급 및 분할취급 방식으로 분류하며, 상환 방식에 따라 일시상환, 원(리)금 균등분할상환 방식으로 분류합니다. 한도거래란 한도 약정금액 범위 내에서 동일과목의 여신을 인출 및 상환을 반복하는 거래를 말합니다.

②-3. 차주에 따른 분류
차주에 따라 기업자금대출, 가계자금대출, 공공 및 기타자금대출로 구분합니다. 기업자금대출이란 영리를 목적으로 하는 법인(정부출자기업체와 정부투자기관을 포함)과 기업자금 용도의 개인기업(사업자등록증을 소지한 자) 등에 대한 대출을 말합니다. 가계자금대출이란 개인에 대한 주택자금, 소비자금 등 비영리 목적을 위한 대출 및 사업자로 등록되지 아니한 개인의 부업자금대출 등을 말하며, 공공 및 기타자금대출이란 지방자치단체, 정부기관, 공공기관과 학교법인 등 비영리법인 및 단체에 대한 대출을 말합니다.

②-4. 자금용도에 따른 분류

자금용도에 따라 운전자금대출과 시설자금대출로 구분합니다. 운전자금대출이란 기업의 생산과 판매활동 등에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말하며, 시설자금대출은 기업설비의 취득·신설·증설·복구 등 일체의 시설에 소요되는 자금 등으로 자본적 지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말합니다.
 
 ②-5. 보증 상대처에 따른 분류
지급보증은 보증 상대처에 따라 대내지급보증과 대외지급보증으로 분류되며, 보증 표시통화에 따라 원화지급보증과 외화지급보증으로 분류됩니다.

<개인금융 서비스>

신한은행의 개인 금융 전략은 서비스의 자동화, 대고객 서비스 향상, 통합된 지점망을 통하여 개인 고객들에게 신속하고 다양한 서비스를 제공하는 것입니다.
 
① 가계 대출 서비스

가계 대출은 크게 주택담보대출과 그 외 기타 가계 대출로 구분됩니다.

② 이자율 결정

가계대출의 대출금리는 변동금리와 고정금리로 나뉩니다. 변동금리는 내부금리 시스템을 이용하여 3개월, 6개월, 12개월 기준 금리가 결정되고 여기에 적정 스프레드가 가산되어 결정됩니다. 2010년 2월 전국은행연합회는 은행들의 자금조달 비용을 반영하는 COFIX(자금조달비용지수)를 공시하고 있습니다.
신용대출에서는 주로 차주의 신용점수를 고려하여 금리가 결정되며, 담보대출에서는대출 한도를 결정하기 위해 담보 종류, 담보우선순위 등을 고려합니다.
 
③ PWM 서비스

신한은행은 전통적으로 고액자산고객을 위한 WM영업에 중점을 두고 있으며, 투자 포트폴리오 관리 서비스, 세금 컨설팅, 부동산 관리 서비스 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

<기업금융 서비스>
신한은행의 기업고객은 크게 중소기업, 대기업, 공공기관 등으로 나눌 수 있습니다.

① 중소기업에 대한 금융 서비스

중소기업 대출은 전통적으로 신한은행의 핵심 사업이었습니다. 최근 몇 년간 은행 경쟁이 강화되면서, 대부분의 국내 은행이 중소기업 대출에 역량을 집중하고 있으나, 신한은행은 튼튼한 고객 기반, 높은 브랜드 이미지, 풍부한 경험을 바탕으로 지속적인 경쟁우위를 유지할 수 있을 것으로 예상됩니다.
 
② 대기업에 대한 금융 서비스

대기업 고객은 주로 대기업 및 금융기관으로 구성되어 있습니다.

③ 전자 기업 금융

신한은행은 기업고객을 위한 인터넷 뱅킹 시스템을 도입하여 '신한 비즈뱅크'라는 브랜드를 통하여 인터넷 금융서비스를 제공하고 있습니다. 신한 비즈뱅크는 거래 내역 조회 및 자금 이체와 같은 간단한 서비스는 물론 신용장 개설 및 무역금융 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다.
 
 ④ 기업 대출

기업대출 상품은 크게 운전자금대출(운전대)과 시설자금대출(시설대)로 나뉩니다. 운전대출은 기업의 일반적인 운영자금 대출이 목적이며, 시설대출은 설비 구입이나 공장건설 등의 목적으로 사용될 자금에 대한 대출입니다.
 
 ⑤ 이자율 결정

기업고객 대출에 대한 이자율은 각 대출건의 조달비용 및 차주의 신용리스크에 따른 기대 손실률에 근거하여 계산됩니다.

<투자금융업무>

신한은행의 투자금융 업무는 자금업무, 투자업무, 파생거래, 국제 업무 등으로 구성됩니다.
 
① 자금업무(Treasury)

신한은행의 자금부는 고정 및 변동 금리부 채권, 무담보 채권, 구조화 채권 등 다양한조달 수단을 통하여 영업활동에 필요한 자금을 조달하고 유동성을 공급합니다.
 
② 투자업무

신한은행은 지속적인 유동성 조달 및 이자/배당 수익, 자본 수익 창출을 위하여 자기 계정을 활용하여 유가증권 투자 및 거래를 하고 있습니다. 신한은행의 주요 투자 포트폴리오는 주로 국고채 및 정부기관 등이 발행한 채권, 금융채 등으로 구성됩니다.

③ 파생 거래

신한은행은 다음과 같은 다양한 파생상품을 거래하고 판매합니다.

- 이자율 스왑, 옵션, 선물

- 통화 스왑

- 자본 증권 연계 옵션

- 외화 선도, 스왑, 옵션

- 상품 선도, 옵션, 스왑

- 신용 파생상품 및 코스피 200 인덱스 연계 옵션 등

④ 국제업무

신한은행은 국제 자본시장에 대한 투자 및 외화표시 증권 거래, 외환거래 서비스, 무역 금융, 국제 팩토링 서비스 등 다양한 국제 금융 서비스 업무를 제공하고 있습니다.

<신탁업무>
① 상품안내
신탁은 크게 금전신탁과 재산신탁으로 나눌 수 있습니다.금전신탁은 신탁의 인수(신규)시에 금전으로 수탁하며, 신탁의 종료시 금전 또는 운용현상 대로 수익자에게 교부하는 것이며, 재산신탁은 금전외의 재산으로 신탁을 설정하며 유가증권, 부동산, 동산, 금전채권, 무체재산권 등의 재산권을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 관리,운용,처분한 후 신탁 종료시 금전 또는 운용현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁입니다.

금전신탁은 위탁자가 자산운용 대상 및 방법을 지시하지 않고, 수탁자에게 일임하는 불특정 금전신탁과 위탁자가 자산 운용 대상과 방법을 지정하는 특정 금전신탁으로 나뉩니다. 재산신탁은 설정자산에 따라 유가증권신탁, 금전채권의 신탁, 동산의 신탁, 부동산의 신탁, 지상권의 신탁, 전세권의 신탁 등으로 구분됩니다.

신탁 상품은 은행 예금에 비해 관련 규제가 적기 때문에 전통적으로 은행 이율보다는 다소 높은 수익률을 제시할 수 있었습니다. 신탁계정의 자산은 주로 유가증권에 투자되거나 대출 재원으로 활용됩니다. 국내의 관련 법에서는 신탁계정 자산을 은행계정 자산과 별도로 분리하여 관리하도록 하고 있습니다

<외환상품 및 서비스>
신한은행은 다양한 외환 상품 및 서비스를 제공하고 있습니다. 외환 관련 상품 및 서비스로 환전 상품 및 환전관련 부대서비스, 외화송금 상품 및 외화송금관련 부대서비스, 기타 무역외 서비스, 외화자금의 운용 및 예치를 위한 상품, 무역거래서비스, 수출업무 상품 등을 제공하고 있습니다.

<제주은행>

(1) 영업개황
제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다. 설립 이래 언제나 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 Know-how 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 지역민들과 신뢰를 쌓아오고 있습니다. 이를 기반으로 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객들께 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명을 실현해 나가고 있습니다. 또한, 제주은행 비금융 관광플랫폼인 '제주지니' 어플리케이션 고도화를 통해 제주가 지닌 차별적 가치를 전달하고 지역사업 생태계 기반의 금융업 상생협력을 강화하고 있습니다.
 
2023년도에는 다음 사항에 전행적인 역량을 집중해 나가겠습니다.

제주은행은 전략목표를 『一流 Community Bank』로 정하고, 다음 4가지 전략과제를 정하였습니다.

첫째,「불확실성을 돌파하는 핵심경쟁력 강화」를 추진하겠습니다.

Active 시니어, 미래 기반 MZ고객, 자산관리와 SOHO영업에 있어 촘촘한 침투 전략을 세우고 지역 內 지배력을 확대 해 나갈 것입니다. 또한 지역화폐/제주지니 요소를 융합한 제주 관광 통합 멤버십 구축, 입도객 대상 특화 상품 출시, 제주지니 회원의 금융 고객화 등 금융 · 비금융을 결합한 성과 창출의 결과물을 본격적으로 만들어 내겠습니다. 우리가 추구하는 가치는 지역사회의 지속 가능한 성장과 맥락을 같이하고 있습니다. 제주와 함께 상생하는 공동체로서 지역 내 선한 영향력을 확산하고, 친환경/사회공헌 부문을 선도해 나가겠습니다.

둘째,「고객 · 현장 중심 디지털 전환」을 이루겠습니다.

올해 금융 플랫폼 JBANK는 새로운 모습으로 업그레이드 됩니다. 고객의 편의성 중심으로 프로세스를 고도화하고, 외부 플랫폼 연결성 강화, 핵심 기능 간편화 등 전반적인 리모델링을 통해 더 쉽고 편리한 금융서비스를 구현할 것 입니다. 디지털 전환이 구호로 그치지 않기 위해서는 현장 중심의 효율화 또한 반드시 필요합니다. O2O관점 비대면 서류작성 시스템 구축, 데이터 인프라 마련, 현장 중심 RPA 고도화, 챗봇 도입 등 현장에서 출발 하고, 현장에서 만족 할 수 있는 결과물을 만들겠습니다.

셋째,「내실 · 효율화 관점 체질 개선」에 집중하겠습니다.

'양적 성장'을 넘어 '질적 성장'의 시대로 진입했습니다. '더 많이, 더 크게’보다 '기본기에 충실한 효율적 성장'을 위해 조직의 체질을 바꿔 나가겠습니다. 손익 개선 중심의 영업 체계 정착, 우량자산 ·SOHO중심 여신 포트폴리오 재편, 전략적 비용절감 지속 등 우리의 기초체력을 단단히 다져 나갈 것입니다. 올해 핵심 키워드 중 하나는 '리스크관리'입니다. 리스크 통합 관리 체계 구축, 위기관리 컨트롤 타워 강화, 잠재리스크 모니터링 다변화 등 다양한 시나리오에 기반한 정교한 대응체계 강화에 중점을 두고 철저한 리스크관리를 추진하겠습니다.

넷째,「조직 성장동력 RE:Boot」를 내재화하겠습니다.

'一流 Community Bank'를 완성시키는 것은 결국 사람과 문화입니다. 핵심인재 육성계획, 교육 과정, 제도/프로세스 혁신 등 HR 경쟁력 강화를 위해 심혈을 기울이겠습니다. 직원들이 전문성·Pride를 가지고 일할 수 있는 환경을 만들고 조직 안에서 성장하는 경험을 만들겠습니다. 또한 조직에 활력을 불어넣고 역동성을 높이는 도전을 계속해야 합니다. 핵심 영역 중심 본부조직 개편, S.A.Q조직 고도화, 본부 협업 체계 강화 등 조직이 유연하고 효율적으로 움직일 수 있는 제도 ·프로세스가 정착되도록 추진하겠습니다.

(2) 영업실적

(3) 자금조달ㆍ운용현황