투 자 설 명 서


2022년     06 월    16 일
 
주식회사 KB금융지주
(주)KB금융지주 제48-1회 무기명식 이권부 무보증사채
(주)KB금융지주 제48-2회 무기명식 이권부 무보증사채
(주)KB금융지주 제48-3회 무기명식 이권부 무보증사채
(주)KB금융지주 제48-4회 무기명식 이권부 무보증사채
(주)KB금융지주 제48-1회 금 팔백오십억원(\85,000,000,000)
(주)KB금융지주 제48-2회 금 이천사백억원(\240,000,000,000)
(주)KB금융지주 제48-3회 금 팔백억원(\80,000,000,000)
(주)KB금융지주 제48-4회 금 구백오십억원(\95,000,000,000)
1. 증권신고의 효력발생일 :

 2022년 06월 16일
2. 모집가액  :

 금 오천억원(\500,000,000,000)
3. 청약기간  :

 2022년 06월 16일
4. 납입기일 :

 2022년 06월 16일
5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소
 가. 증권신고서 :

 전자문서 : 금융위원회(금융감독원)홈페이지 → http://dart.fss.or.kr
 나. 일괄신고 추가서류 :

 해당사항 없음
 다. 투자설명서 : 전자문서 : 금융위원회(금융감독원)홈페이지 → http://dart.fss.or.kr

서면문서 :
(주)KB금융지주 → 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26
 삼성증권(주) → 서울특별시 서초구 서초대로74길 11
 한화투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의대로 56
 미래에셋증권(주) → 서울특별시 중구 을지로6길 26
 SK증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31
 교보증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 97
 유안타증권(주) → 서울특별시 중구 을지로 76
 키움증권(주) →  서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
 하이투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의대로 66
 IBK투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11
 KB증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의나루로 50
6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항
해당사항 없음


이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.


삼성증권(주) / 한화투자증권(주) / 미래에셋증권(주)


【 대표이사 등의 확인 】

이미지: kb금융지주48_투자설명서

kb금융지주48_투자설명서


【 본    문 】

요약정보


하단의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소 중 중요한 항목만을 투자자의 이해도 제고를 위하여 간단ㆍ명료하게 요약한 것입니다. 자세한 투자위험요소는 "본문-제1부 모집 또는 매출에 관한 사항-Ⅲ. 투자위험요소"에 기재되어 있으니 참고하시기 바랍니다.
구 분 내 용
사업위험 가. 금융지주회사의 자회사 경쟁력 및 영업실적에 의한 위험

당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사이며, 당사와 같은 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 신용카드, 보험, 자산운용 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 자회사들의 경쟁력 및 영업실적으로부터 회사의 수익과 경쟁력이 직접적인 영향을 받습니다. 따라서 KB금융지주의 향후 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 주요 자회사가 영위하고 있는 금융업 전반에 대한 검토가 필요합니다. 투자자께서는 이점 유의하시길 바랍니다.

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험

금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서, 당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

다. 국내외 금융시장 변화에 의한 위험

국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당 그룹은 국내외 금융시장의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있으며, 금리, 환율, 주가지수, 기타 시장 요인 등 외부환경요소의 변동성 확대는 당사의 사업 영위에 직·간접적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

라. 이중레버리지 비율 상승에 따른 위험

이중레버리지 비율이란 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다. 감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.
국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은 2021년 말 기준 117.57%이며, 이는 금융지주회사의 자금조달 확대 및 조달비용 절감 등 재무적 역할이 강화되고 있음을 의미합니다. 하지만 핵심 자회사의 배당에 크게 의존하고 있는 금융지주회사의 자본구조 등을 감안할 때, 향후 금융시장의 불확실성 및 정부 규제 강화 기조가 확대됨에 따라 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마. 금융산업 구조 재편에 따른 경쟁심화

금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 당사의 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

바. 개인정보와 관련된 위험

금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

사. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다.
금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고,2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안'을 발표하였으며, 금융혁신 달성을 위하여 1) 혁신적 금융서비스 실험·지원, 2) 금융권 서비스 고도화, 3) 핀테크 시장 확대, 4) 핀테크 혁신 리스크 대응의 4가지 정책방향을 제시했습니다.
2018년 10월에는 '핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F'를 출범하며 핀테크 활성화를 위한 규제혁신을 진행하고 있으며, 금융위원회는 2019년 1월 핀테크 활성화에 대한 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립하고, 2019년 10월에는 핀테크 활성화를 위한 규제혁신의 추진방안에 대해 발표하였습니다. 이어서 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략'에 대하여 발표하였습니다. 2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.
이러한 핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.

아. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험

금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 금융위원회는 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 01월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 증권신고서 제출일 전일 현재까지 케이뱅크와 카카오뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다. 그리고 2019년 12월 16일, 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 거쳐 금융위원회는 토스뱅크를 은행업 예비인가 하였고, 이후 토스뱅크는 지난 2021년 2월 5일 본인가를 신청 후 2021년 6월 9일 본인가를 받았습니다. 이렇게 인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

자. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험

금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다. 한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)의 우리나라의 자금세탁방지·테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")결과 발표에 따르면, 우리나라는 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 다만, 금융회사 등에 대한 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 감독 강화, 법인과 신탁의 자금세탁의 악용방지, 자금세탁범죄 수사·기소 강화가 필요하다고 언급하였습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.
회사위험 가-1. 금융지주회사의 자회사 실적 변동에 따른 수익성 영향 위험

당사는 자회사의 경영관리, 자금지원 등을 주된 영업으로 하는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업 활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 특히, 은행 부문(KB국민은행)에 대한 의존도(2021년 말 연결 기준 당기순이익 비중 약 57.9%, 별도 기준 배당금 수익 비중 약 56.7%)가 높은 편이기 때문에, 향후 은행 자회사의 실적 부진이나 사업 환경에 따라 당사의 수익성 및 기업 가치가 변동될 가능성이 있습니다.

가-2. 당사의 신규회사 인수에 따른 위험

당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 약 2조 3,000억원에 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다. 당사는 푸르덴셜생명 인수 후 안정적인 영업성과를 달성하고 있으나, 향후 조직안정, 전산 개발, 우수인력 이탈 방지 등에 어려움이 생길 경우 사업에 영향을 받을 수 있으며, 추가로 IFRS17과 新지급여력제도(K-ICS)의 도입으로 인해 푸르덴셜생명의 자본적정성 및 수익성이 훼손될 경우 당사 수익성에 부정적인 영향을 미칠수 있으니, 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

나-1. 은행 자회사(KB국민은행)의 NIM 추세에 따른 수익성 변동 위험

국내 은행은 총이익 가운데 이자이익이 가장 큰 비중을 차지하기 때문에, 명목순이자마진(NIM)은 은행 수익성에 큰 영향을 미치는 핵심 수익 지표입니다.
2022년 1월, 4월, 5월에 한국은행의 기준금리 인상과 추후 추가 인상 가능성까지 높아지며 지속적인 마진 확대에 우호적인 금리환경이 조성되고 있는 점은 향후 당사 은행 NIM 전망에 긍정적입니다. 그럼에도 불구하고 여전히 신종 코로나 바이러스에 따른 기준금리 하락 압력이 상존하는 상황이며, 향후 기준금리 인하로 은행 NIM이 훼손될 시 당사 수익성에 부정적으로 작용할 수 있으니, 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다. 또한 정부의 가계신용 및 주택 관련 대출 규제로 대출자산 확대를 통한 수익창출에도 한계가 있는 상황입니다. 이러한 기조가 지속되는 경우 (주)KB국민은행의 NIM(순이자마진) 등 수익성이 악화될 가능성이 있습니다. 향후 KB국민은행의 수익성 변동 가능성과 그에 대한 대처 방안 효과에 따라 당사의 수익성에 영향이 미칠 수 있으니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-2. 은행 자회사(KB국민은행)의 자산건전성 저하 가능성 위험

 KB국민은행의 주요건전성지표인 고정이하여신비율은 2022년 1분기 기준 국내은행의 고정이하여신비율 평균인 0.50% 대비 낮은 0.20%를 기록하며 안정적인 자산 건전성관리를 이어가고있습니다. 2022년 1분기 기준 KB국민은행의 각종 건전성 지표는 안정적으로 관리되고 있습니다(고정이하여신비율 0.20%, 대손충당금적립률 231.17%, 총대출채권 연체율 0.12%). 그러나 글로벌 경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 경기 둔화 시 국내 제조업체 및 중소기업들의 부실화 가능성 등을 고려할 때 KB국민은행의 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-3. 은행 자회사(KB국민은행)의 조달금리 상승 위험

2022년 1분기 말 기준 KB국민은행의 자금 조달 중 대부분은 예수금이 차지하고 있으며, 조달금액 중 원화예수금과 외화예수금이 차지하는 비중은 73.45%입니다. 그 중 원화예수금의 비중은 69.2%로 전체 자금 조달에서 가장 큰 부분을 차지하고 있어, 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 시장 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어렵기 때문에, 시장 금리 상승압박은 자금 조달 비용과 연결되어 KB국민은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 연결 기준으로 당사의 손익에 영향을 미칠 수 있으니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-4. BIS(국제결제은행) 요구 바젤Ⅲ 기준 자본적정성 유지 관련 위험

당사의 2021년 말 기준 BIS 총자본비율은 15.77%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 14.54%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 13.46%로 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 8.0%, 기본자본비율 6.0%, 보통주자본비율 4.5%)을 충족하고 있습니다. 당사와 당사의 자회사인 KB국민은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율(총자본비율 11.5%, 기본자본비율 9.5%, 보통주자본비율 8.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 하지만, 이러한 노력에도 불구하고 당사 자본적정성이 향후 정부의 자본 규제 비율에 미달될 위험은 존재하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-5. 은행 자회사(KB국민은행)의 해외 자회사 인수에 따른 위험

당사의 자회사인 ㈜KB국민은행은 2019년 12월26일 이사회를 통해 캄보디아의 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70% 취득을 결의한 바 있습니다. 2020년 04월 10일 기준 해당지분 취득이 완료되었으며, 이듬해인 2021년 8월 18일 이사회결의를 통해 PRASAC Microfinance Institution Plc. 인수에 대한 후속 거래로, 잔여지분 30%를 원화기준 약 3,784억원(2021년 8월 18일 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율 1,174.9원/USD로 환산)에 인수하기로 결정했으며 증권신고서 제출일 기준 현재, 잔여지분을 전액 인수하였습니다.
추가적으로 (주)KB국민은행이 2018년 08월 22일 22% 지분율을 취득한 인도네시아 부코핀은행 관련, 2019년 07월 16일 개최된 이사회에서 주주배정 유상증자(1차) 및 제3자배정 유상증자(2차) 두 차례에 걸쳐 보통주를 추가 취득하기로 결의하였습니다. 아울러 KB국민은행은 2021년 11월 26일 부코핀 은행의 유상증자(23,593,682,494주)에 3,935억원 규모에 참여하였습니다. 신흥국 금융시장의 변동성이 큰 가운데, 코로나 변이 바이러스 확산 및 백신 부족으로 인한 회복세 둔화 가능성은 KB국민은행 해외법인의 이익안정성과 자본적정성 측면에서 위험요인으로 작용할 수 있으니, 투자자께서는 투자 판단시 이 점 유의하시기 바랍니다.

다. 카드업 자회사(KB국민카드) 수익성 위험 분석

당사의 2021년 연결 기준 당기순이익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 9.6%(약 4,212억원)이며, 당사의 2021년 별도 기준 배당금 수익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 12.4%(약 2,008억원) 입니다. 이는 KB국민은행 다음으로 높은 비중을 차지하고 있는 것으로, KB국민카드의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 연결기준 당기순이익은 2021년 4,212억원으로  전년 당기순이익 3,240억원 대비 30.0% 증가했습니다. 국내 신용카드업은 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황이며, 업계 전반의 경쟁심화와 가맹점수수료율 인하 등의 요인으로 수익성은 저하될 전망입니다. 또한 가계소득 증가세 정체, 가계부채 확대 추세를 감안 시, 신용카드 자산을 중심으로 연체율이 증가할 가능성이 있습니다.  향후 이러한 요인으로 KB국민카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

라. 증권 자회사(KB증권) 수익성 위험 분석

당사의 2021년 연결 기준 당기순이익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 13.6%(약 5,942억원)이며, 당사의 2021년말 별도 기준 배당금 수익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 12.4%(약 2,000억원) 입니다. KB증권의 2021년말 연결 기준 영업수익은 약 8조 5,496억원, 순이익은 약 6,003억원입니다. KB증권은 증권 업종의 특성 상 향후 금융시장 변화, 실물경기 침체 및 주가 하락 등 외부적인 충격 요인이 발생할 경우 매출 및 이익 추세가 크게 변동될 가능성이 있습니다. 또한, 글로벌 금융시장의 불안 요소가 상존하고 있으며, 시장금리, 주가지수, 상품가격 변동 등의 영향으로 KB증권의 실적 변동성이 확대될 수 있습니다. 향후 KB증권의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

마. 손해보험업 자회사(KB손해보험)의 수익성 변동 및 자본 확충 위험

당사의 2021년 연결 기준 당기순이익 중 KB손해보험이 차지하는 비중은 약 6.9%(약 3,021억원)입니다. 국내 손해보험업 경영환경은 IFRS17, K-ICS 도입 등으로 요구 자본 관리 강화 등 재무 건전성 규제가 지속 강화되고 있으며, 상품개발, 예정이율, 위험률 등 보험사 자율권이 확대되어 보험 산업 경쟁은 과열될 것으로 전망됩니다.
KB손해보험의 연결 기준 영업수익은 2021년 약 14조 1,852억원으로 전년(약 13조 7,820억원) 대비 약 2.9% 증가하였으며, 영업이익은 또한 2021년 약 3,974억원으로 전년동기(약 2,180억원) 대비 약 82.3% 증가였으며, 당기순이익은 2021년 약 2,813억원으로 전년동기(약 1,539억원) 대비 약 82.8% 증가하였습니다. 한편, KB손해보험의 2021년 기준 RBC 비율은 179.4%이며, 최근 3년간 RBC 비율을 150% 이상으로 유지하고 있습니다. 향후 IFRS17, K-ICS 도입 등으로 요구 자본 관리 강화 등 정부의 재무 건전성 규제가 강화될 경우, KB손해보험은 추가적인 자본확충 여부를 검토해야 할 수 있으며이는 KB손해보험의 100% 최대주주인 당사의 자금 부담으로 이어질 가능성이 존재합니다. 또한, KB손해보험의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

바-1. 캐피탈 자회사(KB캐피탈)의 수익성 위험 분석

KB캐피탈은 2014년 3월 KB금융그룹에 편입된 이후 2017년말까지 자동차 및 개인금융 등 소비자금융 중심으로 빠른 속도의 성장을 보였으며, 2017년 연결 기준 영업수익 및 당기순이익이 각각 5,883억원, 1,204억원으로 2016년(영업수익 4,734억원, 당기순이익 967억원) 대비 각각 24.3%, 24.5%씩 증가하였습니다. 하지만, 자동차금융시장에서의 경쟁 심화에 따른 승용신차 할부·론 상품의 수익률 하락 등이 수익성에 부담 요인으로 작용하면서, 2018년 연결 기준 영업수익은 1조 3,004억원으로 2017년 대비 24.9% 증가하였으나, 당기순이익은 1,134억원으로 2017년 대비 5.8% 감소하였습니다. 이후 2019년~2020년 영업수익 및 당기순이익은 모두 전년 대비 증가세를 보이고 있으며, 2021년 연결 기준 영업수익은 1조 6,348억원, 당기순이익은 2,118억원을 기록하고 있습니다. 향후 KB캐피탈의 수익성 저하는 당사의 연결 기준 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

바-2. 캐피탈 자회사(KB캐피탈)의 자본적정성 위험 분석

KB캐피탈은 여신전문금융회사로서 여신전문금융업감독규정 등 감독기관의 감독 정책 등에 많은 영향을 받고 있습니다. 여신전문금융업법 등에 따르면, 신용카드업을 영위하지 아니하는 여신전문금융회사의 총자산레버리지비율을 10배 이내로 제한하고 있습니다. KB캐피탈은 안정적인 영업활동을 위한 추가 자본확충 방안으로 2015년 1,000억원, 2016년 1,500억원, 2017년 500억원, 2020년 1,000억원, 2022년 1,000억원의 신종자본증권을 발행하였으며, KB캐피탈의 총자산레버리지비율은 2017년말 기준 9.15배, 2018년말 기준 9.36배, 2019년말 기준 9.56배, 2020년 말 기준 8.86배, 2021년 말 기준 7.91배를 유지하고 있습니다. 한편, KB캐피탈은 2019년 3월 26일, 2020년 03월 18일 및 2021년 12월 02일 이사회를 통해 각 500억원, 500억원, 2,000억원의 주주배정 유상증자를 결의하였으며, 2019년 3월 27일, 2020년 3월 27일 및 2021년 12월 11일 각각 해당 유상증자의 납입이 완료되었습니다. 향후 KB캐피탈의 추가적인 자본 확충이 필요할 경우, 100% 최대주주인 당사의 자금 지원 및 현금 유출이 발생할 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

사-1. 생명보험업 자회사(푸르덴셜생명보험)의 수익성 변동 및 자본의 적정성 관련 위험

2020년 08월 31일 당사의 자회사로 편입된 푸르덴셜생명보험은 생명보험업을 영위하는 자회사입니다. 푸르덴셜생명보험의 위험보험료 대 사망보험금 비율의 경우 2021년 53.87%로, 전년동기 52.10% 대비 증가하였습니다. 2021년 지급여력비율(RBC)은 342.35%를 기록하며 2020년 말 428.94% 대비 감소하였는데, 이는 지급여력기준금액이 2020년 말 대비 748억원 증가한 것에 반해 지금여력금액은 동기간 3,230억원 감소했기 때문입니다. 또한 2021년 하반기 부터 시작된 인플레이션 압박에 따른 기준 금리 인상은 현재 보험사들이 보유하고 있는 금융상품의 평가손실을 유발하여 지급여력비율(RBC)에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다

사-2. 생명보험업 자회사(푸르덴셜생명보험 및 KB생명보험) 통합 관련 위험

2022년 03월 14일 당사는 푸르덴셜생명보험과 KB생명을 2023년 초 통합하여 출범할 계획이라 발표하였습니다. 통합을 통하여 대면 영업조직과 방카슈랑스, 법인보험대리점 등 채널상 장점을 통하여 시너지를 극대화 할 예정입니다. 한편, KB생명보험과 푸르덴셜생명의 통합은 2021년에도 논의가 된 바 있습니다. 하지만 합병을 통하여 시너지를 내기 어렵다고 판단하여 합병을 연기하기로 결정하였습니다. 증권신고서 제출일 전일 기준 아직 합병에 대하여 사명 등 확정된 바 없는 바 추후 양 사의 합병이 시너지를 충분히 내지 못한다고 판단된다면, 양사간의 합병을 미룰 가능성도 존재하니 투자자분들께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

아. 소송 현황 등 우발채무 관련 위험

당사가 속한 금융 업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며, 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 2022년 1분기 말 기준 당사가 연결 기준 영업활동과 관련하여 피고로 계류 중인 소송사건은 271건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 548,626백만원입니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나, 판결에 따라 당사의 재무 상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 KB금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

자. 금융지주회사의 법적 제재 사항 관련 위험

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수 의무가 있습니다. 위와 같은 법적 제재 사항이 있을 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

차. 리스크관리와 안정성 관리의 위험

당사는 금융지주회사로서 KB금융그룹 전체에 직면할 수 있는 다양한 위험(신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험 등)을 효과적으로 관리하여야 할 의무가 있습니다. 이에 당사는 경영 및 영업활동과정에서 발생하는 각종 불확실성 또는 손실 발생 가능성을 효과적으로 평가, 관리 및 통제하기 위해 엄격한 리스크관리 관련 내부규정 및 조직체계를 유지하고 있으나, 당사 및 계열회사들이 제거 및 관리하지 못한 위험에 노출될 경우 수익성은 물론 금융그룹으로서 가장 중요한 요소 중 하나인 안정성이 훼손될 가능성이 있습니다. 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

카. 금융회사의 평판 저하 위험

금융회사로서 당사의 평판은 고객, 투자자, 규제 당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 또한, 당사의 자회사 등의 임직원의 위법 행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 거래 행위에 대한 규제 당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 당사의 평판이 손상될 수 있습니다.
최근 라임자산운용의 유동성 부족으로 인한 펀드환매 사태와 관련하여 당사의 자회사인 KB증권이 금융당국의 규제 및 소송 등의 리스크에 노출되어 있고 이로 인해 개인고객을 대상으로 하는 소매금융 영업활동과 관련하여 당사의 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다
당사는 금융지주회사로서 영업에 영향을 줄 수 있는 평판 저하 리스크가 존재할 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하여 주시기 바랍니다.
기타 투자위험 가. 예금자보호법 미적용 대상

본 사채는 예금자보호법의 적용 대상이 아니고 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)KB금융지주가 전적으로 책임을 지며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

나. 채권시장의 변동성 확대에 따른 위험

본 사채는 한국거래소의 상장요건을 충족하고 환금성 위험은 미약한것으로 판단되나, 최근 급변하고 있는 채권시장의 변동에 의해 영향을 받을 가능성이 있습니다. 또한, 상장 이후 채권시장에 상존하는 여러 변수들과 변동성에 의해 상장 이후 수급불균형 등의 원인으로 환금성에 제약이 될 환위험이 존재하오니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.  

다. 전자등록 발행

본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다.

라. 증권신고서 정정에 따른 발행일자 변경 위험

본 증권신고서상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유 발생 시 변경될 수 있습니다. 또한 증권신고서 제출 이후 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유 발생 등으로 증권신고서의 내용이 수정될 수 있습니다. 이에 따라 투자자 여러분께서는 최종의 증권신고서 및 투자설명서의 내용을 참고하시어 투자에 유의하시기 바랍니다.

마. 효력발생의 의미

증권신고서는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제120조 제1항 규정에 의해 효력이 발생하며, 제120조 제3항에 규정된 바와 같이 증권신고서의 효력 발생은 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.

바. 연체이자 지급 안내

각 지급기일(원금상환기일 또는 이자지급기일을 말하며, 원금상환기일 또는 이자지급기일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 익영업일을 말한다)에 "발행회사"가 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다.  

사. 기한의 이익 상실

당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다.

아. 신용등급 평가

한국신용평가(주), 한국기업평가(주), NICE신용평가(주)는 본 사채의 신용등급을 AAA(안정적)으로 평가하였습니다.


2. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 : 48-1 (단위 : 원, 주)
채무증권 명칭 무보증사채 모집(매출)방법 공모
권면(전자등록)
총액		 85,000,000,000 모집(매출)총액 85,000,000,000
발행가액 85,000,000,000 이자율 4.148%
발행수익률 4.148% 상환기일 2024년 06월 16일
원리금
지급대행기관		 (주)국민은행
대기업금융1센터		 (사채)관리회사 한국증권금융(주)
신용등급
(신용평가기관)		 AAA
(한국신용평가(주)/
한국기업평가(주)/
NICE신용평가(주))		 비고 -
인수인 증권의
종류		 인수수량 인수금액 인수대가 인수방법
대표 삼성증권 - 5,500,000 55,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
인수 SK증권 - 3,000,000 30,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
청약기일 납입기일 청약공고일 배정공고일 배정기준일
2022년 06월 16일 2022년 06월 16일 - - -
자금의 사용목적
구   분 금   액
운영자금 37,400,000,000
채무상환자금 47,600,000,000
발행제비용 240,650,000

【국내발행 외화채권】

표시통화 표시통화기준
발행규모		 사용
지역		 사용
국가		 원화 교환
예정 여부		 인수기관명
- - - - - -
보증을
받은 경우		 보증기관 - 지분증권과
연계된 경우		 행사대상증권 -
보증금액 - 권리행사비율 -
담보 제공의
경우		 담보의 종류 - 권리행사가격 -
담보금액 - 권리행사기간 -
매출인에 관한 사항
보유자 회사와의
관계		 매출전
보유증권수		 매출증권수 매출후
보유증권수
- - - - -
【주요사항보고서】 -
【파생결합사채
해당여부】		 기초자산 옵션종류 만기일
N - - -
【기 타】 ▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 05월 18일에 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 06월 13일이며, 상장예정일은 2022년 06월 16일임.


회차 : 48-2 (단위 : 원, 주)
채무증권 명칭 무보증사채 모집(매출)방법 공모
권면(전자등록)
총액		 240,000,000,000 모집(매출)총액 240,000,000,000
발행가액 240,000,000,000 이자율 4.268%
발행수익률 4.268% 상환기일 2025년 06월 16일
원리금
지급대행기관		 (주)국민은행
대기업금융1센터		 (사채)관리회사 한국증권금융(주)
신용등급
(신용평가기관)		 AAA
(한국신용평가(주)/
한국기업평가(주)/
NICE신용평가(주))		 비고 -
인수인 증권의
종류		 인수수량 인수금액 인수대가 인수방법
대표 삼성증권 - 4,500,000 45,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
대표 미래에셋증권 - 6,000,000 60,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
대표 한화투자증권 - 2,500,000 25,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
인수 유안타증권 - 2,000,000 20,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
인수 키움증권 - 2,000,000 20,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
인수 하이투자증권 - 4,000,000 40,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
인수 아이비케이투자증권 - 2,000,000 20,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
인수 케이비증권 - 1,000,000 10,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
청약기일 납입기일 청약공고일 배정공고일 배정기준일
2022년 06월 16일 2022년 06월 16일 - - -
자금의 사용목적
구   분 금   액
운영자금 105,600,000,000
채무상환자금 134,400,000,000
발행제비용 580,310,000

【국내발행 외화채권】

표시통화 표시통화기준
발행규모		 사용
지역		 사용
국가		 원화 교환
예정 여부		 인수기관명
- - - - - -
보증을
받은 경우		 보증기관 - 지분증권과
연계된 경우		 행사대상증권 -
보증금액 - 권리행사비율 -
담보 제공의
경우		 담보의 종류 - 권리행사가격 -
담보금액 - 권리행사기간 -
매출인에 관한 사항
보유자 회사와의
관계		 매출전
보유증권수		 매출증권수 매출후
보유증권수
- - - - -
【주요사항보고서】 -
【파생결합사채
해당여부】		 기초자산 옵션종류 만기일
N - - -
【기 타】 ▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 05월 18일에 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 06월 13일이며, 상장예정일은 2022년 06월 16일임.


회차 : 48-3 (단위 : 원, 주)
채무증권 명칭 무보증사채 모집(매출)방법 공모
권면(전자등록)
총액		 80,000,000,000 모집(매출)총액 80,000,000,000
발행가액 80,000,000,000 이자율 4.339%
발행수익률 4.339% 상환기일 2027년 06월 16일
원리금
지급대행기관		 (주)국민은행
대기업금융1센터		 (사채)관리회사 한국증권금융(주)
신용등급
(신용평가기관)		 AAA
(한국신용평가(주)/한국기업평가(주)/
NICE신용평가(주))		 비고 -
인수인 증권의
종류		 인수수량 인수금액 인수대가 인수방법
대표 미래에셋증권 - 4,000,000 40,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
인수 교보증권 - 4,000,000 40,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
청약기일 납입기일 청약공고일 배정공고일 배정기준일
2022년 06월 16일 2022년 06월 16일 - - -
자금의 사용목적
구   분 금   액
운영자금 35,200,000,000
채무상환자금 44,800,000,000
발행제비용 179,380,000

【국내발행 외화채권】

표시통화 표시통화기준
발행규모		 사용
지역		 사용
국가		 원화 교환
예정 여부		 인수기관명
- - - - - -
보증을
받은 경우		 보증기관 - 지분증권과
연계된 경우		 행사대상증권 -
보증금액 - 권리행사비율 -
담보 제공의
경우		 담보의 종류 - 권리행사가격 -
담보금액 - 권리행사기간 -
매출인에 관한 사항
보유자 회사와의
관계		 매출전
보유증권수		 매출증권수 매출후
보유증권수
- - - - -
【주요사항보고서】 -
【파생결합사채
해당여부】		 기초자산 옵션종류 만기일
N - - -
【기 타】 ▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 05월 18일에 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 06월 13일이며, 상장예정일은 2022년 06월 16일임.


회차 : 48-4 (단위 : 원, 주)
채무증권 명칭 무보증사채 모집(매출)방법 공모
권면(전자등록)
총액		 95,000,000,000 모집(매출)총액 95,000,000,000
발행가액 95,000,000,000 이자율 4.395%
발행수익률 4.395% 상환기일 2032년 06월 16일
원리금
지급대행기관		 (주)국민은행
대기업금융1센터		 (사채)관리회사 한국증권금융(주)
신용등급
(신용평가기관)		 AAA
(한국신용평가(주)/한국기업평가(주)/
NICE신용평가(주))		 비고 -
인수인 증권의
종류		 인수수량 인수금액 인수대가 인수방법
대표 한화투자증권 - 7,500,000 75,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
인수 유안타증권 - 2,000,000 20,000,000,000 인수수수료 0.15%
 총액인수
청약기일 납입기일 청약공고일 배정공고일 배정기준일
2022년 06월 16일 2022년 06월 16일 - - -
자금의 사용목적
구   분 금   액
운영자금 41,800,000,000
채무상환자금 53,200,000,000
발행제비용 212,560,000

【국내발행 외화채권】

표시통화 표시통화기준
발행규모		 사용
지역		 사용
국가		 원화 교환
예정 여부		 인수기관명
- - - - - -
보증을
받은 경우		 보증기관 - 지분증권과
연계된 경우		 행사대상증권 -
보증금액 - 권리행사비율 -
담보 제공의
경우		 담보의 종류 - 권리행사가격 -
담보금액 - 권리행사기간 -
매출인에 관한 사항
보유자 회사와의
관계		 매출전
보유증권수		 매출증권수 매출후
보유증권수
- - - - -
【주요사항보고서】 -
【파생결합사채
해당여부】		 기초자산 옵션종류 만기일
N - - -
【기 타】 ▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 05월 18일에 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 06월 13일이며, 상장예정일은 2022년 06월 16일임.



제1부 모집 또는 매출에 관한 사항


I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항


1. 공모개요


[ 회 차 : 48-1 ] (단위 : 원)
항 목 내 용
사 채 종 류 무보증사채
구 분 무기명식 이권부 무보증 공모사채
전자등록총액 85,000,000,000
할 인 율(%) -
발행수익율(%) 4.148
모집 또는 매출가액 사채 전자등록총액의 100.0%
모집 또는 매출총액 85,000,000,000
각 사채의 금액 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.
이자율 연리이자율(%) 4.148
변동금리부
사채이자율		 -
이자지급
방법 및 기한		 이자지급 방법 이자는 “본 사채” 발행일로부터 원금상환기일 전일까지의 계산하고, 매 3개월마다 “본 사채”의 연간 이자의 1/4씩 분할하여 후급으로 지급한다. 다만 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 지급하되, 이자지급기일부터 그 다음 영업일까지의 이자 및 연체이자는 계산하지 아니한다.
이자지급 기한

2022년 09월 16일, 2022년 12월 16일, 2023년 03월 16일, 2023년 06월 16일,

2023년 09월 16일, 2023년 12월 16일, 2024년 03월 16일, 2024년 06월 16일.
신용평가
등급		 평가회사명 한국기업평가(주) / NICE신용평가(주) / 한국신용평가(주)
평가일자 2022.06.02 / 2022.06.02 / 2022.06.02
평가결과등급 AAA / AAA / AAA
주관회사의
분석		 주관회사명 삼성증권(주), 한화투자증권(주), 미래에셋증권(주)
분석일자 2022년 06월 02일
상환방법
및 기한		 상 환 방 법 “본 사채”의 원금은 2024년 06월 16일 에 일시 지급한다. 다만 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.
상 환 기 한 2024년 06월 16일
납 입 기 일 2022년 06월 16일
등 록 기 관 한국예탁결제원
원리금
지급대행기관		 회 사 명 (주)국민은행 대기업금융1센터
회사고유번호 00386937
【기 타】 ▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 05월 18일에 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 06월 13일이며, 상장예정일은 2022년 06월 16일임.


[ 회 차 : 48-2 ] (단위 : 원)
항 목 내 용
사 채 종 류 무보증사채
구 분 무기명식 이권부 무보증 공모사채
전자등록총액 240,000,000,000
할 인 율(%) -
발행수익율(%) 4.268
모집 또는 매출가액 사채 전자등록총액의 100.0%
모집 또는 매출총액 240,000,000,000
각 사채의 금액 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.
이자율 연리이자율(%) 4.268
변동금리부
사채이자율		 -
이자지급
방법 및 기한		 이자지급 방법 이자는 “본 사채” 발행일로부터 원금상환기일 전일까지의 계산하고, 매 3개월마다 “본 사채”의 연간 이자의 1/4씩 분할하여 후급으로 지급한다. 다만 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 지급하되, 이자지급기일부터 그 다음 영업일까지의 이자 및 연체이자는 계산하지 아니한다.
이자지급 기한

2022년 09월 16일, 2022년 12월 16일, 2023년 03월 16일, 2023년 06월 16일,

2023년 09월 16일, 2023년 12월 16일, 2024년 03월 16일, 2024년 06월 16일,

2024년 09월 16일, 2024년 12월 16일, 2025년 03월 16일, 2025년 06월 16일.
신용평가
등급		 평가회사명 한국기업평가(주) / NICE신용평가(주) / 한국신용평가(주)
평가일자 2022.06.02 / 2022.06.02 / 2022.06.02
평가결과등급 AAA / AAA / AAA
주관회사의
분석		 주관회사명 삼성증권(주), 한화투자증권(주), 미래에셋증권(주)
분석일자 2022년 06월 02일
상환방법
및 기한		 상 환 방 법 “본 사채”의 원금은 2025년 06월 16일 에 일시 지급한다. 다만 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.
상 환 기 한 2025년 06월 16일
납 입 기 일 2022년 06월 16일
등 록 기 관 한국예탁결제원
원리금
지급대행기관		 회 사 명 (주)국민은행 대기업금융1센터
회사고유번호 00386937
【기 타】 ▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 05월 18일에 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 06월 13일이며, 상장예정일은 2022년 06월 16일임.


[ 회 차 : 48-3 ] (단위 : 원)
항 목 내 용
사 채 종 류 무보증사채
구 분 무기명식 이권부 무보증 공모사채
전자등록총액 80,000,000,000
할 인 율(%) -
발행수익율(%) 4.339
모집 또는 매출가액 사채 전자등록총액의 100.0%
모집 또는 매출총액 80,000,000,000
각 사채의 금액 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.
이자율 연리이자율(%) 4.339
변동금리부
사채이자율		 -
이자지급
방법 및 기한		 이자지급 방법 이자는 “본 사채” 발행일로부터 원금상환기일 전일까지의 계산하고, 매 3개월마다 “본 사채”의 연간 이자의 1/4씩 분할하여 후급으로 지급한다. 다만 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 지급하되, 이자지급기일부터 그 다음 영업일까지의 이자 및 연체이자는 계산하지 아니한다.
이자지급 기한

2022년 09월 16일, 2022년 12월 16일, 2023년 03월 16일, 2023년 06월 16일,

2023년 09월 16일, 2023년 12월 16일, 2024년 03월 16일, 2024년 06월 16일,

2024년 09월 16일, 2024년 12월 16일, 2025년 03월 16일, 2025년 06월 16일,

2025년 09월 16일, 2025년 12월 16일, 2026년 03월 16일, 2026년 06월 16일,

2026년 09월 16일, 2026년 12월 16일, 2027년 03월 16일, 2027년 06월 16일.
신용평가
등급		 평가회사명 한국기업평가(주) / NICE신용평가(주) / 한국신용평가(주)
평가일자 2022.06.02 / 2022.06.02 / 2022.06.02
평가결과등급 AAA / AAA / AAA
주관회사의
분석		 주관회사명 삼성증권(주), 한화투자증권(주), 미래에셋증권(주)
분석일자 2022년 06월 02일
상환방법
및 기한		 상 환 방 법 “본 사채”의 원금은 2027년 06월 16일 에 일시 지급한다. 다만 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.
상 환 기 한 2027년 06월 16일
납 입 기 일 2022년 06월 16일
등 록 기 관 한국예탁결제원
원리금
지급대행기관		 회 사 명 (주)국민은행 대기업금융1센터
회사고유번호 00386937
【기 타】 ▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 05월 18일에 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 06월 13일이며, 상장예정일은 2022년 06월 16일임.


[ 회 차 : 48-4 ] (단위 : 원)
항 목 내 용
사 채 종 류 무보증사채
구 분 무기명식 이권부 무보증 공모사채
전자등록총액 95,000,000,000
할 인 율(%) -
발행수익율(%) 4.395
모집 또는 매출가액 사채 전자등록총액의 100.0%
모집 또는 매출총액 95,000,000,000
각 사채의 금액 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.
이자율 연리이자율(%) 4.395
변동금리부
사채이자율		 -
이자지급
방법 및 기한		 이자지급 방법 이자는 “본 사채” 발행일로부터 원금상환기일 전일까지의 계산하고, 매 3개월마다 “본 사채”의 연간 이자의 1/4씩 분할하여 후급으로 지급한다. 다만 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 지급하되, 이자지급기일부터 그 다음 영업일까지의 이자 및 연체이자는 계산하지 아니한다.
이자지급 기한

2022년 09월 16일, 2022년 12월 16일, 2023년 03월 16일, 2023년 06월 16일,

2023년 09월 16일, 2023년 12월 16일, 2024년 03월 16일, 2024년 06월 16일,

2024년 09월 16일, 2024년 12월 16일, 2025년 03월 16일, 2025년 06월 16일,

2025년 09월 16일, 2025년 12월 16일, 2026년 03월 16일, 2026년 06월 16일,

2026년 09월 16일, 2026년 12월 16일, 2027년 03월 16일, 2027년 06월 16일,

2027년 09월 16일, 2027년 12월 16일, 2028년 03월 16일, 2028년 06월 16일,

2028년 09월 16일, 2028년 12월 16일, 2029년 03월 16일, 2029년 06월 16일,

2029년 09월 16일, 2029년 12월 16일, 2030년 03월 16일, 2030년 06월 16일,

2030년 09월 16일, 2030년 12월 16일, 2031년 03월 16일, 2031년 06월 16일,

2031년 09월 16일, 2031년 12월 16일, 2032년 03월 16일, 2032년 06월 16일.
신용평가
등급		 평가회사명 한국기업평가(주) / NICE신용평가(주) / 한국신용평가(주)
평가일자 2022.06.02 / 2022.06.02 / 2022.06.02
평가결과등급 AAA / AAA / AAA
주관회사의
분석		 주관회사명 삼성증권(주), 한화투자증권(주), 미래에셋증권(주)
분석일자 2022년 06월 02일
상환방법
및 기한		 상 환 방 법 “본 사채”의 원금은 2032년 06월 16일 에 일시 지급한다. 다만 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.
상 환 기 한 2032년 06월 16일
납 입 기 일 2022년 06월 16일
등 록 기 관 한국예탁결제원
원리금
지급대행기관		 회 사 명 (주)국민은행 대기업금융1센터
회사고유번호 00386937
【기 타】 ▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 05월 18일에 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 06월 13일이며, 상장예정일은 2022년 06월 16일임.


2. 공모방법


해당사항 없습니다.


3. 공모가격 결정방법


가. 공모가격 결정방법 및 절차

구 분 내  용
공모가격 최종결정 - 발행회사 : 대표이사, 재무담당총괄임원 등
- 대표주관회사 : 대표이사, 담당 임원, 팀장 등
공모가격 결정 협의절차 - 수요예측 결과 및 금융시장의 상황 등을 감안한 후 발행회사와 대표주관회사가 협의하여 발행수익률을 결정할 예정입니다.
수요예측결과 반영여부 - 수요예측 참여물량 중 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"를 집계하고, 해당 결과를 바탕으로 시장상황 등을 종합적으로 고려하여 발행회사와 대표주관회사가 합의를 통해 발행수익률을 결정합니다.
수요예측 재실시 여부 - 수요예측 실시 이후 발행 일정이 변경될 경우, 대표주관회사는 발행회사와 협의하여 별도의 수요예측을 재실시하지 않고 최초의 수요예측 결과를 따릅니다.


나. 대표주관회사의 수요예측기준 절차 및 배정방법

구 분 주요내용
공모희망금리
산정방식		 공동대표주관회사인 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)는 (주)KB금융지주의 제48-1회, 제48-2회, 제48-3회 및 제48-4회 무보증사채의 발행에 있어 (1) (주)KB금융지주의  "개별민평금리" 및 스프레드 동향, (2) (주)KB금융지주의 동일등급(AAA) 최근 회사채 발행 동향, (3) (주)KB금융지주의 기발행 회사채 유통현황, (4) 최근 채권시장 동향 등 발행회사의 Credit과 시장상황을 종합적으로 고려하여 공모희망금리를 아래와 같이 결정하였습니다.

[제48-1회]
수요예측시 공모희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 2년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.15%p. ~ +0.15%p.를 가산한 이자율로 합니다.

[제48-2회]
수요예측시 공모희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 3년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.15%p. ~ +0.15%p.를 가산한 이자율로 합니다.

[제48-3회]
수요예측시 공모희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 5년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.15%p. ~ +0.15%p.를 가산한 이자율로 합니다.

[제48-4회]
수요예측시 공모희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 10년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.20%p. ~ +0.20%p.를 가산한 이자율로 합니다.


공모희망금리 산정에 대한 구체적인 근거는 아래 (주1)을 참고하여 주시기 바랍니다. 당사와 대표주관회사가 제시하는 공모희망 금리밴드는 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니기 때문에 단순 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있음을 반드시 주지하시기 바랍니다.
수요예측
참가신청
관련사항		 수요예측은 「무보증사채 수요예측 모범규준」에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 "금융투자협회"의 "K-Bond" 프로그램을 사용합니다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정합니다.

수요예측기간은 2022년 06월 07일 09시부터 16시까지 입니다.

수요예측 신청 시 신청수량의 범위, 수량 및 가격단위는 아래와 같습니다.
 
① 최저 신청수량: 50억원
② 최고 신청수량: 본 사채 발행예정금액
③ 수량단위: 50억원
④ 가격단위: 1bp
⑤ 기관투자자(전문투자자 포함)만 수요예측 참여 가능하고, 개인투자자(특정금전신탁 포함)는 참여 불가
배정대상
및 기준		 수요예측결과를 반영하여 금리 결정 및 배정하는 과정에서 유효수요 결정, 금리 결정, 배정대상 및 기준은 「무보증사채 수요예측 모범규준」 및 「대표주관회사의 수요예측지침」에 근거하여 대표주관회사가 결정하며, 필요 시 발행회사와 협의하여 결정합니다.

※ 「무보증사채 수요예측 모범규준」 I. 수요예측 업무절차
5. 배정에 관한 사항
가.  배정기준 운영
    -  대표주관회사는 무보증사채의 배정에 관한 합리적인 기준을 마련하여 운영합니다.
나.  배정시 준수 사항
     -  대표주관회사는 수요예측 종료 후 수요예측 참여자별로 청약예정 물량을 배정할 때에 다음 각 사항을
         준수합니다.
         ① 과도하게 낮은 금리에 참여한 자를 부당하게 우대하여 배정하지 아니할 것
         ② 금리를 제시하지 않은 수요예측 참여자는 낮은 가중치를 부여하여 배정할 것
다.  배정시 가중치 적용
     -  대표주관회사는 다음 각 사항을 고려하여 수요예측 참여자별로 배정의 가중치를 달리 적용할 수 있습니다.
         ① 참여시간ㆍ참여금액 등 정량적 기준
         ② 수요예측 참여자의 성향ㆍ과거 참여이력 및 행태ㆍ가격평가능력 등 해당 참여자와 관련한 정성적
             요소
라.  납입예정 물량 배정 원칙
      -  대표주관회사는 무보증사채의 청약이 종료된 이후 청약자별로 납입예정 물량을 배정할 때에 수요예측에
          참여한 자를 그렇지 않은 자보다 우대하여 배정합니다.

「무보증사채 수요예측 모범규준」의 '납입예정 물량 배정 원칙'에 따라 대표주관회사는 공모채권을 배정함에 있어 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자를 우대하여 배정합니다.

본 사채의 배정에 관한 세부사항은 본 증권신고서 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 - 4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항 - 다. 배정방법을 참고하시기 바랍니다.
유효수요
판단 기준		 "유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 「무보증사채 수요예측 모범규준」 및 「대표주관회사 내부지침」과 수요예측 결과에 근거하여 결정됩니다. 이러한 "유효수요" 결정 이후 최종 발행금리 결정 시 "발행회사"와 "대표주관회사"가 협의를 통해 최종 결정할 예정입니다.

"대표주관회사"는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」 I. 수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항 및 합리적인 내부기준에 따라 산정한 "유효수요"의 범위, 판단기준, 산정 근거 및 결과와 확정 금액 및 확정 이자율을 2022년 06월 10일 정정신고서를 통해 공시할 예정입니다.
금리미제시분 및공모희망금리
범위 밖 신청분의 처리방안		 「무보증사채 수요예측 모범규준」에 따라 낮은 가중치를 부여하여 배정하거나 수요예측 결과에 따라 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"의 범주에 포함되지 않아 배정되지 않을 수 있습니다.


(주1) 공모희망금리 산정 근거

당사와 대표주관회사인 삼성증권(주), 한화투자증권(주) 및 미래에셋증권(주)은 금융투자협회 무보증사채 수요예측 모범규준에 의거, 아래와 같은 사항을 종합적으로 검토 및 고려하여 본 사채의 공모희망금리를 결정하였습니다.

공모희망금리 결정 시 고려사항 비고
(주)KB금융지주의  개별민평금리 및 스프레드 동향 (1)
(주)KB금융지주의 유사등급 최근 금융채 및 회사채 발행 동향 (2)
(주)KB금융지주 기발행 회사채 유통현황 (3)
최근 채권시장 동향 (4)



(1) (주)KB금융지주의  "개별민평금리" 및 스프레드 동향

민간채권평가회사 4사 (한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최초 증권신고서 제출 1영업일 전에 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주의 2/3/5/10년 회사채 개별 민평 수익률은 다음과 같습니다.(소수점 넷째자리 이하 절사, 이하 "개별민평금리"라고 한다.)

[민간채권평가회사 4사 개별민평금리 및 산술평균]
(기준일: 2022년 06월 02일) (단위: %)
구분 키스자산평가 한국자산평가 NICE피앤아이 에프앤자산평가 산술평균
(주)KB금융지주
개별민평 2년		 3.604 3.584 3.599 3.587 3.593
(주)KB금융지주
개별민평 3년		 3.720 3.729 3.737 3.737 3.730
(주)KB금융지주
개별민평 5년		 3.804 3.807 3.805 3.792 3.802
(주)KB금융지주
개별민평 10년		 3.823 3.806 3.807 3.798 3.808
출처: Bondweb



최근 3개월간 (2022.03.02.~2022.06.02) (주)KB금융지주 개별민평 2년 및 동일 만기 국고채 금리 대비 스프레드 추이는 아래와 같습니다.

[KB금융지주 국고2년 대비 개별민평 스프레드 추이]
(단위: %, %p.)
구분 국고2년 (주)KB금융지주
개별민평(2년)		 스프레드
2022-06-02 2.836 3.593 0.76
2022-05-31 2.758 3.508 0.75
2022-05-30 2.685 3.439 0.75
2022-05-27 2.688 3.440 0.75
2022-05-26 2.700 3.430 0.73
2022-05-25 2.699 3.430 0.73
2022-05-24 3.440 2.710 0.73
2022-05-23 3.477 2.751 0.73
2022-05-20 3.468 2.730 0.74
2022-05-19 3.490 2.765 0.73
2022-05-18 3.502 2.780 0.72
2022-05-17 3.490 2.781 0.71
2022-05-16 3.500 2.805 0.69
2022-05-13 3.382 2.697 0.68
2022-05-12 3.359 2.700 0.66
2022-05-11 3.368 2.726 0.64
2022-05-10 3.463 2.840 0.62
2022-05-09 3.484 2.855 0.63
2022-05-06 3.531 2.926 0.60
2022-05-04 3.560 2.960 0.60
2022-05-03 3.505 2.910 0.60
2022-05-02 3.461 2.870 0.59
2022-04-29 3.343 2.755 0.59
2022-04-28 3.299 2.737 0.56
2022-04-27 3.248 2.690 0.56
2022-04-26 3.179 2.620 0.56
2022-04-25 3.191 2.645 0.55
2022-04-22 3.283 2.733 0.55
2022-04-21 3.271 2.720 0.55
2022-04-20 3.271 2.733 0.54
2022-04-19 3.284 2.755 0.53
2022-04-18 3.328 2.805 0.52
2022-04-15 3.285 2.770 0.52
2022-04-14 3.234 2.726 0.51
2022-04-13 3.383 2.870 0.51
2022-04-12 3.461 2.950 0.51
2022-04-11 3.529 3.030 0.50
2022-04-08 3.304 2.800 0.50
2022-04-07 3.184 2.695 0.49
2022-04-06 3.200 2.701 0.50
2022-04-05 3.103 2.630 0.47
2022-04-04 2.995 2.535 0.46
2022-04-01 2.950 2.480 0.47
2022-03-31 2.858 2.351 0.51
2022-03-30 2.856 2.325 0.53
2022-03-29 2.915 2.380 0.53
2022-03-28 2.960 2.452 0.51
2022-03-25 2.714 2.217 0.50
2022-03-24 2.672 2.185 0.49
2022-03-23 2.651 2.157 0.49
2022-03-22 2.640 2.152 0.49
2022-03-21 2.540 2.060 0.48
2022-03-18 2.500 2.033 0.47
2022-03-17 2.479 2.007 0.47
2022-03-16 2.502 2.035 0.47
2022-03-15 2.521 2.054 0.47
2022-03-14 2.525 2.048 0.48
2022-03-11 2.528 2.041 0.49
2022-03-10 2.565 2.081 0.48
2022-03-08 2.580 1.996 0.58
2022-03-07 2.580 2.010 0.57
2022-03-04 2.498 1.940 0.56
2022-03-03 2.507 1.950 0.56
2022-03-02 2.470 1.927 0.54
출처: Bondweb


[국고 및 개별민평 스프레드(2년)]
(단위 : %, %p.)
이미지: 2y (kb금융-국고) spread

2y (kb금융-국고) spread



최근 3개월간 (2022.03.02.~2022.06.02) (주)KB금융지주 개별민평 3년 및 동일 만기 국고채 금리 대비 스프레드 추이는 아래와 같습니다.

[KB금융지주 국고3년 대비 개별민평 스프레드 추이]
(단위: %, %p.)
구분 국고3년 (주)KB금융지주
개별민평(3년)		 스프레드
2022-06-02 3.122 3.730 0.61
2022-05-31 3.031 3.642 0.61
2022-05-30 2.952 3.563 0.61
2022-05-27 2.950 3.561 0.61
2022-05-26 2.955 3.564 0.61
2022-05-25 2.945 3.554 0.61
2022-05-24 2.960 3.566 0.61
2022-05-23 3.025 3.628 0.60
2022-05-20 3.005 3.611 0.61
2022-05-19 3.047 3.650 0.60
2022-05-18 3.051 3.653 0.60
2022-05-17 3.025 3.626 0.60
2022-05-16 3.035 3.630 0.59
2022-05-13 2.922 3.518 0.60
2022-05-12 2.905 3.497 0.59
2022-05-11 2.917 3.501 0.58
2022-05-10 3.055 3.626 0.57
2022-05-09 3.072 3.642 0.57
2022-05-06 3.145 3.710 0.57
2022-05-04 3.175 3.738 0.56
2022-05-03 3.142 3.705 0.56
2022-05-02 3.100 3.665 0.56
2022-04-29 2.960 3.525 0.57
2022-04-28 2.920 3.485 0.56
2022-04-27 2.900 3.457 0.56
2022-04-26 2.827 3.383 0.56
2022-04-25 2.857 3.408 0.55
2022-04-22 2.960 3.503 0.54
2022-04-21 2.945 3.488 0.54
2022-04-20 2.950 3.489 0.54
2022-04-19 2.955 3.490 0.54
2022-04-18 3.000 3.532 0.53
2022-04-15 2.952 3.484 0.53
2022-04-14 2.882 3.411 0.53
2022-04-13 3.010 3.522 0.51
2022-04-12 3.100 3.597 0.50
2022-04-11 3.219 3.698 0.48
2022-04-08 3.000 3.482 0.48
2022-04-07 2.890 3.384 0.49
2022-04-06 2.920 3.416 0.50
2022-04-05 2.890 3.388 0.50
2022-04-04 2.815 3.321 0.51
2022-04-01 2.782 3.293 0.51
2022-03-31 2.662 3.186 0.52
2022-03-30 2.620 3.144 0.52
2022-03-29 2.692 3.215 0.52
2022-03-28 2.777 3.297 0.52
2022-03-25 2.515 3.038 0.52
2022-03-24 2.462 2.986 0.52
2022-03-23 2.415 2.942 0.53
2022-03-22 2.395 2.915 0.52
2022-03-21 2.270 2.794 0.52
2022-03-18 2.227 2.751 0.52
2022-03-17 2.217 2.740 0.52
2022-03-16 2.265 2.786 0.52
2022-03-15 2.282 2.799 0.52
2022-03-14 2.280 2.796 0.52
2022-03-11 2.247 2.761 0.51
2022-03-10 2.270 2.780 0.51
2022-03-08 2.280 2.785 0.51
2022-03-07 2.280 2.780 0.50
2022-03-04 2.200 2.700 0.50
2022-03-03 2.212 2.710 0.50
2022-03-02 2.180 2.668 0.49
출처: Bondweb


[국고 및 개별민평 스프레드(3년)]
(단위 : %, %p.)
이미지: 3y (kb금융-국고) spread

3y (kb금융-국고) spread


최근 3개월간 (2022.03.02.~2022.06.02) (주)KB금융지주 개별민평 5년 및 동일 만기 국고채 금리 대비 스프레드 추이는 아래와 같습니다.

[KB금융지주 국고5년 대비 개별민평 스프레드 추이]
(단위: %, %p.)
구분 국고5년 (주)KB금융지주
개별민평(5년)		 스프레드
2022-06-02 3.365 3.802 0.44
2022-05-31 3.252 3.697 0.44
2022-05-30 3.150 3.594 0.44
2022-05-27 3.140 3.585 0.45
2022-05-26 3.140 3.587 0.45
2022-05-25 3.117 3.562 0.44
2022-05-24 3.135 3.572 0.44
2022-05-23 3.205 3.635 0.43
2022-05-20 3.197 3.622 0.43
2022-05-19 3.252 3.678 0.43
2022-05-18 3.257 3.683 0.43
2022-05-17 3.225 3.649 0.42
2022-05-16 3.217 3.640 0.42
2022-05-13 3.127 3.554 0.43
2022-05-12 3.095 3.519 0.42
2022-05-11 3.150 3.563 0.41
2022-05-10 3.307 3.705 0.40
2022-05-09 3.320 3.715 0.39
2022-05-06 3.360 3.751 0.39
2022-05-04 3.385 3.771 0.39
2022-05-03 3.357 3.746 0.39
2022-05-02 3.325 3.717 0.39
2022-04-29 3.170 3.564 0.39
2022-04-28 3.125 3.515 0.39
2022-04-27 3.121 3.512 0.39
2022-04-26 3.077 3.467 0.39
2022-04-25 3.085 3.475 0.39
2022-04-22 3.215 3.594 0.38
2022-04-21 3.195 3.577 0.38
2022-04-20 3.184 3.567 0.38
2022-04-19 3.185 3.568 0.38
2022-04-18 3.226 3.608 0.38
2022-04-15 3.180 3.561 0.38
2022-04-14 3.085 3.465 0.38
2022-04-13 3.207 3.573 0.37
2022-04-12 3.267 3.624 0.36
2022-04-11 3.320 3.672 0.35
2022-04-08 3.120 3.467 0.35
2022-04-07 3.037 3.373 0.34
2022-04-06 3.065 3.399 0.33
2022-04-05 3.030 3.363 0.33
2022-04-04 2.976 3.310 0.33
2022-04-01 2.938 3.282 0.34
2022-03-31 2.855 3.199 0.34
2022-03-30 2.797 3.143 0.35
2022-03-29 2.875 3.217 0.34
2022-03-28 2.982 3.317 0.34
2022-03-25 2.727 3.071 0.34
2022-03-24 2.670 3.019 0.35
2022-03-23 2.636 2.983 0.35
2022-03-22 2.641 2.988 0.35
2022-03-21 2.532 2.884 0.35
2022-03-18 2.496 2.850 0.35
2022-03-17 2.467 2.820 0.35
2022-03-16 2.530 2.882 0.35
2022-03-15 2.530 2.881 0.35
2022-03-14 2.522 2.874 0.35
2022-03-11 2.480 2.831 0.35
2022-03-10 2.507 2.854 0.35
2022-03-08 2.515 2.855 0.34
2022-03-07 2.515 2.848 0.33
2022-03-04 2.452 2.787 0.33
2022-03-03 2.464 2.798 0.33
2022-03-02 2.405 2.739 0.33
출처: Bondweb


[국고 및 개별민평 스프레드(5년)]
(단위 : %, %p.)
이미지: 5y (kb금융-국고) spread

5y (kb금융-국고) spread



최근 3개월간 (2022.03.02.~2022.06.02) (주)KB금융지주 개별민평 10년 및 동일 만기 국고채 금리 대비 스프레드 추이는 아래와 같습니다.

[KB금융지주 국고10년 대비 개별민평 스프레드 추이]
(단위: %, %p.)
구분 국고10년 (주)KB금융지주
개별민평(10년)		 스프레드
2022-06-02 3.420 3.808 0.39
2022-05-31 3.330 3.716 0.39
2022-05-30 3.220 3.611 0.39
2022-05-27 3.217 3.607 0.39
2022-05-26 3.232 3.622 0.39
2022-05-25 3.181 3.571 0.39
2022-05-24 3.202 3.587 0.39
2022-05-23 3.262 3.645 0.38
2022-05-20 3.240 3.619 0.38
2022-05-19 3.307 3.680 0.37
2022-05-18 3.315 3.685 0.37
2022-05-17 3.280 3.647 0.37
2022-05-16 3.267 3.629 0.36
2022-05-13 3.230 3.587 0.36
2022-05-12 3.175 3.529 0.35
2022-05-11 3.260 3.605 0.34
2022-05-10 3.410 3.748 0.34
2022-05-09 3.420 3.758 0.34
2022-05-06 3.420 3.758 0.34
2022-05-04 3.427 3.767 0.34
2022-05-03 3.407 3.742 0.34
2022-05-02 3.391 3.726 0.33
2022-04-29 3.235 3.574 0.34
2022-04-28 3.160 3.491 0.33
2022-04-27 3.187 3.504 0.32
2022-04-26 3.180 3.488 0.31
2022-04-25 3.177 3.487 0.31
2022-04-22 3.305 3.602 0.30
2022-04-21 3.311 3.601 0.29
2022-04-20 3.305 3.593 0.29
2022-04-19 3.325 3.610 0.28
2022-04-18 3.353 3.637 0.28
2022-04-15 3.320 3.603 0.28
2022-04-14 3.207 3.492 0.28
2022-04-13 3.302 3.584 0.28
2022-04-12 3.310 3.591 0.28
2022-04-11 3.320 3.597 0.28
2022-04-08 3.182 3.455 0.27
2022-04-07 3.107 3.376 0.27
2022-04-06 3.102 3.366 0.26
2022-04-05 3.076 3.328 0.25
2022-04-04 3.037 3.280 0.24
2022-04-01 3.005 3.237 0.23
2022-03-31 2.965 3.187 0.22
2022-03-30 2.885 3.105 0.22
2022-03-29 2.950 3.158 0.21
2022-03-28 3.041 3.243 0.20
2022-03-25 2.877 3.076 0.20
2022-03-24 2.860 3.057 0.20
2022-03-23 2.808 3.008 0.20
2022-03-22 2.827 3.023 0.20
2022-03-21 2.737 2.934 0.20
2022-03-18 2.731 2.928 0.20
2022-03-17 2.702 2.898 0.20
2022-03-16 2.775 2.970 0.19
2022-03-15 2.745 2.940 0.19
2022-03-14 2.740 2.935 0.19
2022-03-11 2.695 2.889 0.19
2022-03-10 2.721 2.914 0.19
2022-03-08 2.717 2.910 0.19
2022-03-07 2.702 2.895 0.19
2022-03-04 2.647 2.841 0.19
2022-03-03 2.677 2.870 0.19
2022-03-02 2.612 2.802 0.19
출처: Bondweb


[국고 및 개별민평 스프레드(10년)]
(단위 : %, %p.)
이미지: 10y (kb금융-국고) spread

10y (kb금융-국고) spread



(2) (주)KB금융지주의 동일등급(AAA) 최근 회사채 발행 동향

[최근 동일등급(AAA) 만기별 발행내역]
(단위: 억원,%)
만기 종목명 발행일 만기일 발행금액 발행금리
2년 한국서부발전53-1(녹) 2022-05-20 2024-05-20 400 3.516
하나금융지주55-1 2022-05-12 2024-05-10 1,400 3.510
농협금융지주35-1 2022-04-25 2024-04-25 1,400 3.353
BNK금융지주36-1 2022-03-24 2024-03-24 600 2.770
농협금융지주34-1 2022-01-13 2024-01-13 500 2.273
3년 신한금융지주148-1 2022-05-23 2025-05-23 1,500 3.728
한국서부발전53-2(녹) 2022-05-20 2025-05-20 1,200 3.776
하나금융지주55-3 2022-05-12 2025-05-12 900 3.687
DGB금융지주20 2022-04-29 2025-04-29 500 3.640
한국남부발전65-1(녹) 2022-04-26 2025-04-25 1,600 3.627
한국남부발전65-2(녹) 2022-04-26 2025-04-26 100 3.627
농협금융지주35-2 2022-04-25 2025-04-25 1,100 3.576
한국동서발전42(녹) 2022-04-22 2025-04-22 600 3.747
신한금융지주147-1 2022-04-20 2025-06-20 1,000 3.604
SK텔레콤82-1 2022-04-12 2025-04-12 2,400 3.803
하나금융지주54-1 2022-04-06 2025-04-04 800 3.360
한국서부발전52-1(녹) 2022-03-28 2025-03-28 900 3.175
한국남동발전53-1(녹) 2022-03-28 2025-03-28 900 3.235
한국남부발전64-1 2022-03-24 2025-03-24 400 3.126
BNK금융지주36-2 2022-03-24 2025-03-24 900 3.030
신한금융지주146-1 2022-03-23 2025-03-23 2,800 2.837
DGB금융지주18 2022-03-08 2025-03-08 500 2.803
신한금융지주145-1 2022-02-22 2025-02-22 1,000 2.786
KT196-1 2022-01-27 2025-01-27 2,700 2.596
한국서부발전51-1 2022-01-25 2025-01-24 500 2.762
한국중부발전66-1 2022-01-24 2025-01-24 400 2.832
농협금융지주34-2 2022-01-13 2025-01-13 3,000 2.459
코오롱글로텍58-1 2021-12-20 2024-12-20 200 2.466
5년 신한금융지주148-2 2022-05-23 2027-05-21 600 3.805
하나금융지주55-4 2022-05-12 2027-05-12 1,400 3.793
한국수력원자력65-1 2022-04-22 2027-04-22 300 3.677
신한금융지주147-2 2022-04-20 2027-04-20 500 3.712
SK텔레콤82-2 2022-04-12 2027-04-12 700 3.836
하나금융지주54-2 2022-04-06 2027-04-06 200 3.356
DGB금융지주19 2022-03-30 2027-03-30 2,000 3.568
한국남동발전53-2(녹) 2022-03-28 2027-03-28 100 3.303
신한금융지주146-2 2022-03-23 2027-03-23 700 2.940
신한금융지주145-2 2022-02-22 2027-02-22 200 2.851
한국수력원자력63-1 2022-02-17 2027-02-17 400 2.810
KT196-2 2022-01-27 2027-01-27 1,000 2.637
한국중부발전66-2 2022-01-24 2027-01-24 300 2.952
농협금융지주34-3 2022-01-13 2027-01-13 500 2.560
10년 KT196-3 2022-01-27 2032-01-27 300 2.741
한국중부발전65-1 2022-01-17 2032-01-17 100 2.853
출처: 금융감독원 전자공시시스템



(3) (주)KB금융지주의 기발행 회사채 유통현황(2022.03.02.~2022.06.02)

(단위 : %, bp, 백만원)
종목명 거래일 민평 평균 평균-민평 만기일 거래량 거래건수
KB금융지주9 2022-05-24 1.956 2.020 6.4 2022-06-23 30,000 3
KB금융지주37-1 2022-05-19 3.377 3.388 1.1 2024-03-15 20,000 2
KB금융지주28-1 2022-05-11 1.943 1.977 3.4 2022-08-30 20,000 2
KB금융지주9 2022-05-06 1.884 1.791 -9.3 2022-06-23 60,000 3
KB금융지주46-1 2022-04-22 2.248 2.270 2.2 2023-01-13 20,000 2
KB금융지주44-1 2022-04-19 1.993 1.970 -2.3 2022-08-11 30,000 3
KB금융지주36-2 2022-04-18 3.228 3.300 7.1 2024-02-22 40,000 2
KB금융지주33-1 2022-04-13 2.867 2.887 2.0 2023-06-12 30,000 3
KB금융지주43-1 2022-04-13 2.884 2.910 2.6 2023-06-16 40,000 5
KB금융지주37-1 2022-04-08 3.168 3.300 13.2 2024-03-15 30,000 3
KB금융지주25-3 2022-04-08 1.780 1.701 -7.9 2022-05-24 20,000 2
KB금융지주37-1 2022-03-31 2.844 2.877 3.3 2024-03-15 20,000 5
KB금융지주29-1 2022-03-30 1.918 1.911 -0.7 2022-09-19 30,000 1
KB금융지주37-1 2022-03-23 2.636 2.671 3.5 2024-03-15 20,000 2
KB금융지주18-3 2022-03-22 2.857 2.917 6.0 2026-07-25 30,000 3
KB금융지주46-1 2022-03-15 1.947 1.972 2.5 2023-01-13 60,000 3
KB금융지주43-2 2022-03-15 2.810 2.850 4.0 2025-06-16 30,000 3
KB금융지주25-3 2022-03-10 1.673 1.718 4.5 2022-05-24 30,000 3
KB금융지주43-1 2022-03-04 2.203 2.205 0.2 2023-06-16 20,000 2
KB금융지주47 2022-03-04 2.045 2.045 0.0 2023-02-24 20,000 2
KB금융지주12-3 2022-03-03 1.891 1.923 3.2 2022-11-27 30,000 3
주) 거래량 50억원 이상
자료: Bondweb



(4) 최근 채권시장 동향

2019년말 코로나19가 중국을 넘어 전 세계적인 팬데믹으로 확산되자 미국은 2020년 3월 두 차례의 FOMC에서 금리를 1.50~1.75%에서 0.00~0.25%로 전격 인하하였습니다. 한국은행 또한 2020년 3월 16일 코로나19로 인한 임시 금융통화위원회를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 0.5%포인트 인하하여 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였으며 이후 5월 28일에 열린 금통위에서 추가로 0.25%포인트 인하하여 기준금리가 0.50%로 하락했습니다. 또한 기업지원, 회사채 매입 등 정책적인 지원을 통해 코로나19로 인한 경기하락을 방어하고자 통화정책의 완화적인 기조를 강화하였습니다.

한편 시중금리의 경우 2020년 11월 이후 경기 지표 개선 및 물가상승과 더불어 FOMC의 기준금리 인상 시기가 기존 전망보다 앞당겨질 수 있다는 기대감에 장기물 위주로 상승하는 모습을 보였습니다. 하지만 파월 연준 총재는 2021년 1월 출구정책을 모색하기에는 아직 시기상조임을 시사하였고, 코로나19 바이러스 확산과 이에 따른 경제 회복 속도를 주시하며 신중하게 통화정책을 펼쳐갈 뜻을 밝혔습니다. 이러한 시장 기대에 부합하듯 2021년 3월 FOMC에서 파월 연준 총재는 금리 및 자산매입 정책을 유지할 것을 발표하였습니다.

그러나 이후 몇 달 사이 예상보다 빠른 경제 회복 속도와 시장 기대를 상회하는 인플레이션으로 인해 조기 테이퍼링 및 금리 정상화 가능성이 대두되기 시작하였습니다. 경기 측면에서 IMF와 OECD는 각각 2021년 세계경제 성장률을 6.0%, 5.8%로 전망하였고, 6월 초 세계은행은 세계경제 성장률을 지난 1월 전망치(4.1%)보다 1.5%p 상향 조정한 5.6%로 전망하였습니다. 물가 측면에서 미국의 5월 소비자물가 상승률은 5.0%로 2008년 8월 이후 가장 높은 수준을 기록하였습니다.

2021년 6월 FOMC는 기준금리를 동결하였으나, 연방기금 목표금리 전망치 점도표에서 금리 인상 시점을 앞으로 큰 폭 조정하였고, 테이퍼링에 대한 논의를 시작하였다고 발표하였습니다. 점도표 상 2023년 금리인상을 전망한 연준위원은 7명에서 13명으로 늘었고, 2022년 인상을 예고한 위원 수 역시 4명에서 7명으로 증가하였습니다. 중앙은행의 매파적 발언이 이어지자 단기 금리가 급등하고, 장단기 스프레드가 급격히 축소되는 등 채권시장 변동성은 확대되었습니다. 12월 FOMC는 기준금리 동결(0~0.25%)과 자산매입 축소(테이퍼링) 1,200억 달러 규모를 기존에 계획했던 종료 시점인 2022년 6월에서 3월로 앞당길 것임을 발표하였습니다. 2022년 1월 FOMC에서는 근시일 내 기준금리 인상과 테이퍼링 종료를 시사하였고, 우크라이나 사태로 인한 인플레이션 우려가 확대되면서 3월 FOMC에서는 2018년 12월 이후로 3년 3개월만에 기준금리를 0.25%p. 인상, 0.25%~0.50%로 기준금리를 조정하였습니다. 이후 지속된 인플레이션 우려로 시장에서는 Big step(0.50%p. 인상) 가능성이 제기되었고, 연준은 5월 FOMC에서 0.50%p. 인상을 발표하였습니다. 5월 FOMC 당일 채권시장은 더 큰폭의 인상을 피했다는 안도감에 금리 하락하였으나, 향후 연내 세 차례 연속 Big step 인상에 대한 부담감으로 다시 큰 폭으로 상승하는 등  변동성이 큰 상황입니다.

국내의 경우 2021년 6월부터 지속된 이주열 총재의 기준금리 인상 발언 이후 2021년 8월 금통위에서 기준금리 0.25% 인상(기준금리 0.75%)을 결정하였습니다. 이후 2021년 11월과 2022년 1월에 각각 0.25%씩 추가 인상 하였으며, 2월 금통위는 대통령선거를 앞두고 세차례 인상에 대한 시장 변화 점검 차원에서 동결을 결정하였습니다.이후 4월 금통위에서 0.25%를 인상, 5월 26일 금통위에서 0.25%를 추가 인상함에 따라 증권신고서 제출일 현재 기준금리는 1.75%입니다. 미국 기준금리가 인상기조에 들어섬에 따라 국내 기준금리 역시 향후 추가 인상 가능성도 배제할 수 없는 상황으로 금리변동에 대한 모니터링이 필요할 것으로 판단됩니다.


한편, 최근 한국을 비롯한 다수의 국가에서 거리두기 정책 완화 및 국가간 이동의 자율성 확대 등을 통해 위드코로나 혹은 엔데믹을 염두에 둔 움직임을 보이고 있습니다. 하지만 신종 변이 바이러스인 오미크론의 추가 출현을 비롯하여 기타 변이 바이러스의 발생 가능성은 여전히 상존하는 가운데, 이는 바이러스의 종식을 지연시키고, 경기 회복 속도를 늦출 수 있는 잠재적 위험 요소라 할 수 있습니다. 변이 바이러스의 상황에 따라 경기 회복 지연, 유가 등 원자재 가격 급변동, 신흥국 금융시장 변동성 확대 등으로 기관투자자의 투자 심리가 상당 부분 위축될 가능성이 있습니다. 특히 향후 기준금리 조정 가능성, 지속적으로 상승하고 있는 국고 금리, 국내외 정세 불안정으로 인한 채권 시장 변동성 확대 등의 요인으로 기관투자자의 선별적인 투자가 진행될 것으로 예상되며, 개별 회사의 신용도 및 재무안정성을 바탕으로 최근 재무 실적이 저조한 회사나 신용등급 강등 가능성이 있는 회사에 대한 투자 심리는 더욱 위축될 것으로 전망됩니다.



이러한 시장상황을 종합적으로 고려하여  발행회사와 대표주관회사는 공모희망금리 결정 시 현재 시장상황을 합리적으로 검토하여 본 사채 발행 공모희망금리를 아래와 같이 결정하였습니다.

[제48-1회]
수요예측시 공모희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 2년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.15%p. ~ +0.15%p.를 가산한 이자율로 합니다.

[제48-2회]
수요예측시 공모희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 3년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.15%p. ~ +0.15%p.를 가산한 이자율로 합니다.

[제48-3회]
수요예측시 공모희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 5년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.15%p. ~ +0.15%p.를 가산한 이자율로 합니다.

[제48-4회]
수요예측시 공모희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 10년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.20%p. ~ +0.20%p.를 가산한 이자율로 합니다.


발행회사와 대표주관회사는 합리적으로 판단하여 공모희망금리밴드를 제시하였으나 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니므로, 투자 결정을 위한 판단 및 수요예측 및 청약 시 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있습니다. 수요예측 후 유효수요 및 금리는 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 "대표주관회사의 수요예측지침"에 의거하여 대표주관회사가 결정하며, 필요시 발행회사와 협의합니다.

"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 「무보증사채 수요예측 모범규준」 및 「대표주관회사 내부지침」과 수요예측 결과에 근거하여 결정하며, 사분위수, 누적도수 및 기타 방식을 활용하여 유효수요를 결정할 예정입니다. 유효수요 결정 이후, "발행회사"와 "대표주관회사"가 협의하여 발행가액 및 발행금리를 결정할 예정입니다. "대표주관회사"는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」및 합리적인 내부기준에 따라 산정한 "유효수요"의 범위, 판단기준, 산정 근거 및 결과와 최종 발행가액 및 발행수익률을 수요예측 결과에 따라, 2022년 06월 10일 정정신고서를 통해 공시할 예정입니다. 상기 일정은 금리 협의 상황에 따라 일부 변동될 수 있습니다.



다. 수요예측 결과

1. 수요예측 참여 내역

[회  차 : 제48-1회] (단위 : 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

운용사

(집합)

투자매매
중개업자

연기금, 운용사(고유),
은행, 보험

기타

거래실적

유*

거래실적

무

건수

 3 8 4 - - - 15

수량

 300 1,100 400 - - - 1,800

경쟁율

 0.60 : 1 2.20 : 1 0.80 : 1 - - - 3.60 : 1
주1) 단순경쟁률은 최초 발행예정금액 대비 산출한 수치임.
주2) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함
*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자


[회  차 : 제48-2회] (단위 : 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

운용사

(집합)

투자매매
중개업자

연기금, 운용사(고유),
은행, 보험

기타

거래실적

유*

거래실적

무

건수

 9 8 10 - - - 27

수량

 900 1,100 1,300 - - - 3,300

경쟁율

 0.75 : 1 0.92 : 1 1.08 : 1 - - - 2.75 : 1
주1) 단순경쟁률은 최초 발행예정금액 대비 산출한 수치임.
주2) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함
*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자


[회  차 : 제48-3회] (단위 : 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

운용사

(집합)

투자매매
중개업자

연기금, 운용사(고유),
은행, 보험

기타

거래실적

유*

거래실적

무

건수

 2 - 7 - - - 9

수량

 200 - 1,100 - - - 1,300

경쟁율

 0.40 : 1 - 2.20 : 1 - - - 2.60 : 1
주1) 단순경쟁률은 최초 발행예정금액 대비 산출한 수치임.
주2) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함
*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자


[회  차 : 제48-4회] (단위 : 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

운용사

(집합)

투자매매
중개업자

연기금, 운용사(고유),
은행, 보험

기타

거래실적

유*

거래실적

무

건수

 1 - 5 - - - 6

수량

 100 - 850 - - - 950

경쟁율

 0.33 : 1 - 2.83 : 1 - - - 3.17 : 1
주1) 단순경쟁률은 최초 발행예정금액 대비 산출한 수치임.
주2) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함
*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자



2. 수요예측 신청가격 분포

[회  차 : 제48-1회] (단위 : bp, 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

 누적합계 유효수요

운용사 (집합)

투자매매
중개업자

연기금, 운용사(고유),
은행, 보험

기타

거래실적 유*

거래실적 무
건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 비율 누적수량 누적비율
+3 - - 1 150 1 100 - - - - - - 2 250 13.89% 250 13.89% 포함
+4 - - 1 50 1 100 - - - - - - 2 150 8.33% 400 22.22% 포함
+5 - - 1 300 - - - - - - - - 1 300 16.67% 700 38.89% 포함
+6 - - 1 100 - - - - - - - - 1 100 5.56% 800 44.44% 포함
+7 - - - - 1 100 - - - - - - 1 100 5.56% 900 50.00% 포함
+9 1 100 - - - - - - - - - - 1 100 5.56% 1,000 55.56% 포함
+10 - - 1 200 - - - - - - - - 1 200 11.11% 1,200 66.67% 포함
+13 - - 1 100 1 100 - - - - - - 2 200 11.11% 1,400 77.78% 포함
+14 1 100 - - - - - - - - - - 1 100 5.56% 1,500 83.33% 포함
+15 1 100 2 200 - - - - - - - - 3 300 16.67% 1,800 100.00% 포함
합계 3 300 8 1,100 4 400 - - - - - - 15 1,800 100.00% - - -
주) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함
*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자


[회  차 : 제48-2회] (단위 : bp, 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

 누적합계 유효수요

운용사 (집합)

투자매매
중개업자

연기금, 운용사(고유),
은행, 보험

기타

거래실적 유*

거래실적 무
건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 비율 누적수량 누적비율
-8 - - - - 1 200 - - - - - - 1 200 6.06% 200 6.06% 포함
-4 - - 1 50 - - - - - - - - 1 50 1.52% 250 7.58% 포함
-3 - - 2 150 - - - - - - - - 2 150 4.55% 400 12.12% 포함
0 1 100 1 50 - - - - - - - - 2 150 4.55% 550 16.67% 포함
+1 - - - - 1 100 - - - - - - 1 100 3.03% 650 19.70% 포함
+2 - - - - 2 200 - - - - - - 2 200 6.06% 850 25.76% 포함
+3 1 100 1 500 1 100 - - - - - - 3 700 21.21% 1,550 46.97% 포함
+4 - - 1 50 - - - - - - - - 1 50 1.52% 1,600 48.48% 포함
+5 1 100 1 200 1 100 - - - - - - 3 400 12.12% 2,000 60.61% 포함
+6 - - - - 2 400 - - - - - - 2 400 12.12% 2,400 72.73% 포함
+7 1 100 - - - - - - - - - - 1 100 3.03% 2,500 75.76% 포함
+8 2 200 - - - - - - - - - - 2 200 6.06% 2,700 81.82% 포함
+9 1 100 - - 2 200 - - - - - - 3 300 9.09% 3,000 90.91% 포함
+14 1 100 - - - - - - - - - - 1 100 3.03% 3,100 93.94% 포함
+15 1 100 - - - - - - - - - - 1 100 3.03% 3,200 96.97% 포함
+18 - - 1 100 - - - - - - - - 1 100 3.03% 3,300 100.00% 미포함
합계 9 900 8 1,100 10 1,300 - - - - - - 27 3,300 100.00% - - -
주) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함
*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자


[회  차 : 제48-3회] (단위 : bp, 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

 누적합계 유효수요

운용사 (집합)

투자매매
중개업자

연기금, 운용사(고유),
은행, 보험

기타

거래실적 유*

거래실적 무
건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 비율 누적수량 누적비율
-3 - - - - 1 200 - - - - - - 1 200 15.38% 200 15.38% 포함
+1 - - - - 1 100 - - - - - - 1 100 7.69% 300 23.08% 포함
+6 - - - - 1 200 - - - - - - 1 200 15.38% 500 38.46% 포함
+10 - - - - 1 300 - - - - - - 1 300 23.08% 800 61.54% 포함
+11 - - - - 1 100 - - - - - - 1 100 7.69% 900 69.23% 포함
+13 - - - - 2 200 - - - - - - 2 200 15.38% 1,100 84.62% 포함
+14 1 100 - - - - - - - - - - 1 100 7.69% 1,200 92.31% 포함
+20 - - - - 1 100 - - - - - - 1 100 7.69% 1,300 100.00% 미포함
합계 1 100 - - 8 1,200 - - - - - - 9 1,300 100.00% - - -
주) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함
*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자


[회  차 : 제48-4회] (단위 : bp, 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

 누적합계 유효수요

운용사 (집합)

투자매매
중개업자

연기금, 운용사(고유),
은행, 보험

기타

거래실적 유*

거래실적 무
건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 건수 수량 비율 누적수량 누적비율
+14 - - - - 1 100 - - - - - - 1 100 10.53% 100 10.53% 포함
+15 - - - - 1 200 - - - - - - 1 200 21.05% 300 31.58% 포함
+17 - - - - 1 250 - - - - - - 1 250 26.32% 550 57.89% 포함
+19 1 100 - - - - - - - - - - 1 100 10.53% 650 68.42% 포함
+20 - - - - 2 300 - - - - - - 2 300 31.58% 950 100.00% 포함
합계 1 100 0 0 5 850 - - - - - - 6 950 1 - - -
주) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함
*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자



3. 수요예측 상세 분포 현황

[제48-1회]

(단위: bp, 억원)
수요예측 참여자 (주)KB금융지주 2년 만기 회사채 개별민평 수익률 대비 스프레드
+3 +4 +5 +6 +7 +9 +10 +13 +14 +15
기관투자자 1 150 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 2 100 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 3 　 100 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 4 　 50 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 5 　 　 300 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 6 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　
기관투자자 7 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　
기관투자자 9 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　
기관투자자 10 　 　 　 　 　 　 200 　 　 　
기관투자자 11 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　
기관투자자 12 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　
기관투자자 13 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　
기관투자자 14 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100
기관투자자 15 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100
합계 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100
누적합계 250 150 300 100 100 100 300 100 100 300

250 400 700 800 900 1,000 1,300 1,400 1,500 1,800


[제48-2회]

(단위: bp, 억원)
수요예측 참여자 (주)KB금융지주 3년 만기 회사채 개별민평 수익률 대비 스프레드
-8 -4 -3 0 +1 +2 +3 +4 +5 +6 +7 +8 +9 +14 +15 +18
기관투자자 1 200 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 2 　 50 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 3 　 　 100 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 4 　 　 50 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 5 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 6 　 　 　 50 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 7 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 8 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 9 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 10 　 　 　 　 　 　 500 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 11 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 12 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 13 　 　 　 　 　 　 　 50 　 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 14 　 　 　 　 　 　 　 　 200 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 15 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 16 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 17 　 　 　 　 　 　 　 　 　 300 　 　 　 　 　 　
기관투자자 18 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　 　
기관투자자 19 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　 　
기관투자자 20 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　
기관투자자 21 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　 　
기관투자자 22 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　
기관투자자 23 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　
기관투자자 24 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　 　
기관투자자 25 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　 　
기관투자자 26 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100 　
기관투자자 27 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100
합계 200 50 150 150 100 200 700 50 400 400 100 200 300 100 100 100
누적합계 200 250 400 550 650 850 1,550 1,600 2,000 2,400 2,500 2,700 3,000 3,100 3,200 3,300



[제48-3회]

(단위: bp, 억원)
수요예측 참여자 (주)KB금융지주 5년 만기 회사채 개별민평 수익률 대비 스프레드
-3 +1 +6 +10 +11 +13 +14 +20
기관투자자 1 200 　 　 　 　 　 　 　
기관투자자 2 　 100 　 　 　 　 　 　
기관투자자 3 　 　 200 　 　 　 　 　
기관투자자 4 　 　 　 300 　 　 　 　
기관투자자 5 　 　 　 　 100 　 　 　
기관투자자 6 　 　 　 　 100 　 　 　
기관투자자 7 　 　 　 　 　 100 　 　
기관투자자 8 　 　 　 　 　 　 100 　
기관투자자 9 　 　 　 　 　 　 　 100
합계 200 100 200 300 200 100 100 100
누적합계 200 300 500 800 1,000 1,100 1,200 1,300



[제48-4회]

(단위: bp, 억원)
수요예측 참여자 (주)KB금융지주 10년 만기 회사채 개별민평 수익률 대비 스프레드
+14 +15 +17 +19 +20
기관투자자 1 100 　 　 　 　
기관투자자 2 　 200 　 　 　
기관투자자 3 　 　 250 　 　
기관투자자 4 　 　 　 100 　
기관투자자 5 　 　 　 　 200
기관투자자 6 　 　 　 　 100
합계 100 200 250 100 300
누적합계 100 300 550 650 950



라. 유효수요의 정의와 범위, 산정 근거 및 최종 발행 금리에서의 반영

구  분 내 용
유효수요의 정의 "유효수요"란 공모금리 결정 시, 과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 물량
유효수요의 범위 공모희망금리 상단 이자율 이내로 참여한 물량 중 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」및 "공동대표주관회사"의 내부 지침에 근거하여 "발행회사" 및 "공동대표주관회사"가 협의한 물량
유효수요 산정 근거

수요예측 실시 결과 본 사채의 공모 희망금리 범위 내의 수요예측 참여물량이 발행예정금액을 초과하여 "발행회사"인 (주)KB금융지주와 "공동대표주관회사"는 협의하여 제48-1회, 제48-2회, 제48-3회 및 제48-4회 무보증사채 발행금액의 총액을 5,000억원으로 증액하기로 결정하였습니다.

[본 사채의 발행금액 결정]
-제48-1회 팔백오십억원(\85,000,000,000)
-제48-2회 이천사백억원(\240,000,000,000)
-제48-3회 팔백억원(\80,000,000,000)
-제48-4회 구백오십억원(\95,000,000,000)


[수요예측 신청 현황]
제48-1회 무보증사채
- 총 참여신청금액: 1,800억원
- 총 참여신청범위: +0.03%p. ~ +0.15%p.
- 총 참여신청건수: 15건

제48-2회 무보증사채
- 총 참여신청금액: 3,300억원
- 총 참여신청범위: -0.08%p. ~ +0.18%p.
- 총 참여신청건수: 27건

제48-3회 무보증사채
- 총 참여신청금액: 1,300억원
- 총 참여신청범위: -0.03%p. ~ +0.20%p.
- 총 참여신청건수: 9건

제48-4회 무보증사채
- 총 참여신청금액: 950억원
- 총 참여신청범위: +0.14%p. ~ +0.20%p.
- 총 참여신청건수: 6건

"본 사채"의 유효수요는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」및 "공동대표주관회사"의 내부 지침에 근거하여 "발행회사" 및 "공동대표주관회사"가 협의하여 결정하였습니다. 수요예측 참여자가 제시한 금리에는 "발행회사"와 "공동대표주관회사"가 고려한 위험(발행회사의 산업 및 재무 상황, 금리 및 스프레드 전망)이 반영되어 있을 것이라고 판단하였으며, 이에 공모희망금리밴드 상단 이내로 참여한 건을 유효수요로 정의하였습니다.

본 수요예측 결과에 대한 세부 참여현황은 상기 기재한 "다. 수요예측 결과"- "2. 수요예측 신청가격 분포" 및 "3. 수요예측 상세 분포 현황"의 표를 참고하여주시기 바랍니다.
최종 발행수익률
확정을 위한
수요예측 결과 반영		 본 사채의 최종 발행금리는 앞서 산정한 유효수요의 범위 내에서 낮은 금리부터 "누적도수"로 계산하는 방법을 사용하였으며, 발행금액과 발행금리는 "발행회사"와 "공동대표주관회사"가 최종 협의하여 결정되었습니다.

[제48-1회]
 "본 사채"의 이율은 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 전자등록총액에 대하여 적용하며,  청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 2년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 +0.07%p.를 가산한 이자율로 한다. 단, 민간채권평가회사 4사 중 청약일 1영업일 전 기준으로 (주)KB금융지주 2년 만기 회사채 개별민평 수익률을 제공하지 않는 회사가 있을 경우, 당해 회사를 제외한 나머지 회사가 청약일 1영업일 전 제공하는 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하절사)에 +0.07%p.를 가산한 이자율로 합니다.

[제48-2회]
"본 사채"의 이율은 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 전자등록총액에 대하여 적용하며,  청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 3년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 +0.06%p.를 가산한 이자율로 한다. 단, 민간채권평가회사 4사 중 청약일 1영업일 전 기준으로 (주)KB금융지주 3년 만기 회사채 개별민평 수익률을 제공하지 않는 회사가 있을 경우, 당해 회사를 제외한 나머지 회사가 청약일 1영업일 전 제공하는 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하절사)에 +0.06%p.를 가산한 이자율로 합니다.

[제48-3회]
"본 사채"의 이율은 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 전자등록총액에 대하여 적용하며,  청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 5년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 +0.10%p.를 가산한 이자율로 한다. 단, 민간채권평가회사 4사 중 청약일 1영업일 전 기준으로 (주)KB금융지주 5년 만기 회사채 개별민평 수익률을 제공하지 않는 회사가 있을 경우, 당해 회사를 제외한 나머지 회사가 청약일 1영업일 전 제공하는 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하절사)에 +0.10%p.를 가산한 이자율로 합니다.

[제48-4회]
"본 사채"의 이율은 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 전자등록총액에 대하여 적용하며,  청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)KB금융지주 10년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 +0.20%p.를 가산한 이자율로 한다. 단, 민간채권평가회사 4사 중 청약일 1영업일 전 기준으로 (주)KB금융지주 10년 만기 회사채 개별민평 수익률을 제공하지 않는 회사가 있을 경우, 당해 회사를 제외한 나머지 회사가 청약일 1영업일 전 제공하는 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하절사)에 +0.20%p.를 가산한 이자율로 합니다.



4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항


가. 수요예측

1. 공동대표주관회사는 인수규정 제2조 제7호 및 제12조에 따라 수요예측을 실시하여 발행회사와 협의하여 발행금액 및 발행금리를 결정한다. 단, "기관투자자" 중 투자일임·신탁업자는 다음 요건을 충족하는 투자일임·신탁업자를 수요예측에 참여하도록 하며, 이에 대한 확인서를 받아야 한다.

(1). 투자일임ㆍ신탁고객이 기관투자자일 것, 다만 "증권인수업무규정" 제2조 제18호에 따른 고위험고수익투자신탁과 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제103조 제2호의 불특정금전신탁의 경우에는 기관투자자 여부에 관계없이 참여가 가능하다.

(2). 투자일임ㆍ신탁고객이 "증권인수업무규정" 제17조의2 제5항 제2호에 따라 불성실수요예측 참여자로 지정된 자가 아닐 것

2. 수요예측은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 한국금융투자협회의 K-Bond 프로그램을 사용한다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 공동대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정한다.

3. 수요예측기간은 2022년 06월 07일 09시부터 16시까지로 한다.

4. 본 사채의 수요예측 공모희망 금리
 [제48-1회]

수요예측시 공모 희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS채권평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프엔자산평가)에서 최종으로 제공하는 2년 만기 주식회사 KB금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에  -0.15%p. ~ +0.15%p를 가산한 이자율로 한다.

[제48-2회]

수요예측시 공모 희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS채권평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프엔자산평가)에서 최종으로 제공하는 3년 만기 주식회사 KB금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에  -0.15%p. ~ +0.15%p를 가산한 이자율로 한다.

[제48-3회]

수요예측시 공모 희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS채권평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프엔자산평가)에서 최종으로 제공하는 5년 만기 주식회사 KB금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에  -0.15%p. ~ +0.15%p를 가산한 이자율로 한다.

[제48-4회]

수요예측시 공모 희망금리는 청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS채권평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프엔자산평가)에서 최종으로 제공하는 10년 만기 주식회사 KB금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에  -0.20%p. ~ +0.20%p를 가산한 이자율로 한다.

5. 수요예측에 따른 배정은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 공동대표주관회사가 결정한다.

6. 수요예측에 따른 배정 후, 공동대표주관회사는 배정결과를 FAX 또는 전자우편의 형태로 배정받을 투자자에게 송부한다.

7. 공동대표주관회사는 수요예측 결과를 발행회사에 한해서만 공유할 수 있다. 단, 법원, 금융위원회 등 정부기관(준정부기관 포함)으로부터 자료 등의 요구를 받는 경우, 즉시 발행회사에 위 요구사실을 통지하고 법률이 허용하는 범위 내에서 최소한의 자료만을 제공한다.

8. 불성실 수요예측 참여자의 관리 : "공동대표주관회사"는 불성실 수요예측 참여행위 예방을 위한 사전 고지를 통해 실수요 기재를 유도하며, 불성실 수요예측 참여행위가 발생한 경우 관련사항을 지체없이 "한국금융투자협회"에 제출한다.

9. 공동대표주관회사는 수요예측 참여자의 신청수량 및 가격 기재시 착오방지 등을 확인하여야 한다.

10. 공동대표주관회사는 수요예측 참여자가 원하는 경우 금리대별로 희망물량을 신청할 수 있도록 하여야 한다.
 11. 공동대표주관회사는 집합투자업자의 경우 수요예측 참여시 펀드재산과 고유재산을 구분하여 접수하여야 한다.

12. 공동대표주관회사는 수요예측기간 중 경쟁률을 공개하여서는 아니 된다.

13. 공동대표주관회사는 공모금액 미달 등 불가피한 경우를 제외하고, 수요예측 종료 후 별도의 수요파악을 하여서는 아니 된다.

14. 공동대표주관회사는 수요예측 관련 사항을 기록하고 이와 관련된 자료를 발행일로부터 3년 이상 보관하여야 한다.

15. "공동대표주관회사"는 수요예측 참여금액의 합이 발행예정금액에 미치지 못하는 등 불가피한 경우를 제외하고, 수요예측이 이미 실시된 상태에서 금융감독원 공시심사과정에서 증권신고서 기재내용에 대한 정정사유 발생으로 인하여 발행일정이 변경될 경우, 공동대표주관회사는 발행회사와 협의하여 별도의 수요예측을 재실시하지 않고 최초의 수요예측 결과를 따른다.

16. "공동대표주관회사"는 공모희망금리의 최저 및 최고금리 사이(최저 및 최고금리를 포함한다)에 참여한 수요를 유효수요에서 제외하여서는 아니 된다. 다만, 통계적 사분위수를 활용한 기법 등 합리적인 통계기법 및 그 밖의 방법에 따라 유효수요가 아니라고 판단한 합리적 근거가 있을 때에 그 근거를 공개한 경우에는 그러하지 아니하다.

17. 기타 본 조에서 정하지 않은 사항은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따른다.



나. 청약방법

1. 공고기간 : 증권신고서 수리일로부터 청약개시일까지

2. 청약기간 : 2022년 06월 16일 09시부터 16시까지

3. 청약방법 및 청약대상

(1) 청약자는 소정의 청약서에 필요한 사항을 기재한 후 청약일 당일 16시까지 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 청약한다.

(2) 수요예측에 참여하여 우선배정 받은 기관투자자 또는 전문투자자만 청약할 수 있다. 단, 수요예측을 통해 배정된 금액 총합계가 최종 발행금액에 미달하는 경우 수요예측에 참여하지 않은 기관투자자 또는 전문투자자도 청약에 참여할 수 있다.

(3) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2022년 06월 16일에 본 사채의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다.

(4) 청약단위 : 최저청약금액은 50억원으로 하며, 50억원 이상은 50억원 단위로 한다.

(5) 청약제한 : 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인 하여야 한다. 이중 청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.

(6) 청약취급처 : 인수단의 본점



다. 배정방법

(1) 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자(이하 "수요예측 참여자"라 한다)가 수요예측 결과에 따라 배정된 금액을 청약하는 경우에는 그 청약금액의 100%를 우선 배정한다. 단, 우선배정금액은 수요예측 참여자가 수요예측 결과에 따라 배정받은 금액과 청약금액 중 작은 금액으로 한다.

(2) 수요예측 참여자의 총 청약금액이 발행금액총액에 미달된 경우에 한하여 발행금액총액에서 수요예측 참여자의 최종 배정금액을 공제한 잔액을 청약일 당일 16시까지 청약서 접수 및 청약금 납부를 완료한 전문투자자 및 기관투자자와 일반투자자에게 배정할 수 있다. 청약금액에 비례하여 5사6입을원칙으로 안분 배정한다. 단, 청약자의 질적인 측면을 고려하여 공동대표주관회사가 그 배정받는자 등을 결정할 수 있으며, 필요 시 인수단과 협의하여 결정할 수 있다. 또한 본 사채의 배정은 금융투자협회 "무보증 사채 수요예측 모범규준" 및 "공동대표주관회사"의 내부 지침에 근거하여 공동대표주관회사가 결정하되, 수요예측 결과에 따른 "유효수요"의 범위를 반영하여 합리적으로 결정하며, "무보증사채 수요예측 모범규준" I. 5. 라.에 따라, 본 사채 수요예측에 참여한 투자자에 대해서는 수요예측에 참여하지 않은 청약자에비해 우대 배정한다.

(3) (1)호 및 (2)호에 따라 "수요예측 참여자"의 총 청약금이 발행금액 총액에 미달되는 경우 다음 각 목의 방법으로 배정한다.

(가) 전문투자자 및 기관투자자 : 청약금에 비례하여 안분배정함을 원칙으로 하되, "인수단"간 협의하여 조정할 수 있다.

(나) 일반투자자 : 전문투자자 및 기관투자자 배정 후 잔액이 발생한 경우, 그 잔액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정한다.

① 총 청약건수가 모집총액을 최저청약단위(50억원)로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 배정한다.

② 총 청약건수가 모집총액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고, 최저청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과 청약금액에 비례하여 최저청약단위로 안분배정한다.
(다) 상기 ①, ②의 방법으로 배정한 후 잔액이 발생한 경우, 그 잔액에 대하여는 최초 인수예정 비율대로 "인수단"이 인수하되, 최종 인수금액은 "인수단"이 협의하여 결정한다. "인수단"은 각 "인수단"별 인수금액을 "본 사채"의 납입일 당일에 "본 사채"의 납입을 맡을 은행에 납입한다.

(4) 상기 (1)~(3)의 방법으로 배정한 결과에도 불구하고 청약 종료일 16시까지 납부된 청약금이 "본 사채"의 전자등록총액에 미달하는 경우, 각 "인수단"의 인수비율에 따라 자기 책임 하에 처리하기로 한다. 단, 각 "인수단"의 최종 인수금액은 인수단 간 협의에 의하여 정할 수 있다.

(5) 인수단은 공동대표주관회사가 납입일 당일 수요예측 및 청약의 결과를 반영하여 배정된 내역에 따라 배정할 것을 위임한다. 공동대표주관회사는 선량한 관리자의 주의 의무로 이를 수행한다.

5. 본 사채의 사채금 납입기일 : 2022년 06월 16일

6. 본사채의 발행일 : 2022년 06월 16일

7. 본 사채의 납입을 맡을 은행 : (주)국민은행 대기업금융1센터

8. 본 사채의 전자등록기관 : 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로 한다.

9. 전자등록신청

(1) 발행회사는 각 인수단이 총액인수한 채권에 대하여 사채금 납입기일에 주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률 제24조에 의한 전자등록을 신청할 수 있다.

(2) 각 인수단은 발행회사로 하여금 전자등록을 신청할 수 있도록 전자등록 내역을 발행회사에 통보하여야 한다. 단, 전자등록 신청에 관련한 사항은 공동대표주관회사 중 한화투자증권 주식회사에게 위임한다.


라. 투자설명서 교부에 관한 사항

(7) 본 사채에 투자하고자 하는 투자자(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외)는 청약 전 투자설명서를 교부받아야 한다.

(가) 교부장소 : 인수단의 본 ·지점

(나) 교부방법 : 본 사채의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다.

(다) 교부일시 : 2022년 06월 16일

(라) 기타사항

① 본 사채 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약전 반드시 투자설명서를 교부받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부 받지 않고자 할 경우, 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화 · 전신 · FAX, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하여야 한다.

② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 전화 · 전신 · FAX, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하지 않을 경우 본 사채의 청약에 참여할 수 없다.


※ 관련법규

<자본시장과 금융투자업에 관한 법률>
제9조 (그 밖의 용어의 정의)
⑤ 이 법에서 "전문투자자"란 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문투자자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우 금융투자업자는정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융투자업자가 동의한 경우에는 해당 투자자는 일반투자자로 본다. <개정 2009.2.3>
1. 국가
2. 한국은행
3. 대통령령으로 정하는 금융기관
4. 주권상장법인. 다만, 금융투자업자와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 전문투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우에 한한다.
5. 그 밖에 대통령령으로 정하는 자

<자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령>

제11조(증권의 모집ㆍ매출) ① 법 제9조제7항 및 제9항에 따라 50인을 산출하는 경우에는 청약의 권유를 하는 날 이전 6개월 이내에 해당 증권과 같은 종류의 증권에 대하여 모집이나 매출에 의하지 아니하고 청약의 권유를 받은 자를 합산한다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 합산 대상자에서 제외한다.  <개정 2009.10.1., 2010.12.7., 2013.6.21., 2013.8.27., 2016.6.28., 2016.7.28.>

1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 전문가

가. 전문투자자

나. 삭제  <2016.6.28.>

다. 「공인회계사법」에 따른 회계법인

라. 신용평가회사(법 제335조의3에 따라 신용평가업인가를 받은 자를 말한다. 이하 같다)

마. 발행인에게 회계, 자문 등의 용역을 제공하고 있는 공인회계사·감정인·변호사·변리사·세무사 등 공인된 자격증을 가지고 있는 자

바. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 전문가로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자

2. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 연고자

가. 발행인의 최대주주[「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제2조제6호가목에 따른 최대주주를 말한다. 이 경우 "금융회사"는 "법인"으로 보고, "발행주식(출자지분을 포함한다. 이하 같다)"은 "발행주식"으로 본다. 이하 같다]와 발행주식 총수의 100분의 5 이상을 소유한 주주

나. 발행인의 임원(「상법」 제401조의2제1항 각 호의 자를 포함한다. 이하 이 호에서 같다) 및 「근로복지기본법」에 따른 우리사주조합원

다. 발행인의 계열회사와 그 임원

라. 발행인이 주권비상장법인(주권을 모집하거나 매출한 실적이 있는 법인은 제외한다)인 경우에는 그 주주

마. 외국 법령에 따라 설립된 외국 기업인 발행인이 종업원의 복지증진을 위한 주식매수제도 등에 따라 국내 계열회사의 임직원에게 해당 외국 기업의 주식을 매각하는 경우에는 그 국내 계열회사의 임직원

바. 발행인이 설립 중인 회사인 경우에는 그 발기인

사. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 연고자로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자


제132조(투자설명서의 교부가 면제되는 자) 법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. <개정2009.7.1, 2013.6.21>
1. 제11조 제1항 제1호 다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자
1의2. 제11조 제2항 제2호 및 제3호에 해당하는 자
2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화·전신·FAX, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자
3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만해당한다.


마. 청약기간

청약기간 시 작 일 2022년 06월 16일
종 료 일 2022년 06월 16일


바. 청약증거금

청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액. 청약증거금은 2022년 06월 16일에 본사채의 납입금으로 대체 충당하며, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2022년 06월 16일에 환불한다.

사. 청약취급장소
인수단의 본점

아. 납입장소
(주)국민은행 대기업금융1센터

자. 상장신청예정일
(1) 상장신청예정일 : 2022년 06월 13일
(2) 상장예정일 : 2022년 06월 16일

차. 사채권교부예정일 및 교부장소
본 사채에 대하여는 「"주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.

카. 기타 모집 또는 매출에 관한 사항
(1) 본 사채에 대하여는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.
(2) 사채청약금은 납입일에 사채납입금으로 대체충당하며 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다.
(3) 본 사채권의 원리금지급은 (주)KB금융지주가 전적으로 책임을 진다.

5. 인수 등에 관한 사항


가. 사채의 인수

[회 차 : 48-1 ] (단위 : 원)
인수인 주  소 인수금액 및 수수료율 인수조건
구 분 명칭 고유번호 인수금액 수수료율
대표 삼성증권(주) 00104856 서울특별시 서초구 서초대로 74길 11 55,000,000,000 0.15% 총액인수
인수 SK증권(주) 00131850 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31 30,000,000,000 0.15% 총액인수


[회 차 : 48-2 ] (단위 : 원)
인수인 주  소 인수금액 및 수수료율 인수조건
구 분 명칭 고유번호 인수금액 수수료율
대표 삼성증권(주) 00104856 서울특별시 서초구 서초대로 74길 11 45,000,000,000 0.15% 총액인수
대표 미래에셋증권(주) 00111722 서울특별시 중구 을지로6길 26 60,000,000,000 0.15% 총액인수
대표 한화투자증권(주) 00148610 서울특별시 영등포구 여의대로 56 25,000,000,000 0.15% 총액인수
인수 유안타증권(주) 00117601 서울특별시 중구 을지로 76 20,000,000,000 0.15% 총액인수
인수 키움증권(주) 00296290 서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 20,000,000,000 0.15% 총액인수
인수 하이투자증권(주) 00148665 서울특별시 영등포구 여의나루로 61 40,000,000,000 0.15% 총액인수
인수 IBK투자증권(주) 00684918 서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 11 20,000,000,000 0.15% 총액인수
인수 KB증권(주) 00164876 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 10,000,000,000 0.15% 총액인수


[회 차 : 48-3 ] (단위 : 원)
인수인 주  소 인수금액 및 수수료율 인수조건
구 분 명칭 고유번호 인수금액 수수료율
대표 미래에셋증권(주) 00111722 서울특별시 중구 을지로6길 26 40,000,000,000 0.15% 총액인수
인수 교보증권(주) 00113359 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 40,000,000,000 0.15% 총액인수


[회 차 : 48-4 ] (단위 : 원)
인수인 주  소 인수금액 및 수수료율 인수조건
구 분 명칭 고유번호 인수금액 수수료율
대표 한화투자증권(주) 00148610 서울특별시 영등포구 여의대로 56 75,000,000,000 0.15% 총액인수
인수 유안타증권(주) 00117601 서울특별시 중구 을지로 76 20,000,000,000 0.15% 총액인수



나. 사채의 관리


 (단위 : 원)
수탁회사 주  소 위탁금액 및 수수료율 위탁조건
명칭 고유번호 회차 위탁금액 수수료율(정액)
한국증권금융(주) 00159643 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10 48-1 85,000,000,000 1,020,000 -
48-2 240,000,000,000 2,880,000 -
48-3 80,000,000,000 960,000 -
48-4 95,000,000,000 1,140,000 -



다. 특약사항

제 18조(특약사항)

"발행회사"는"본 사채"의 상환을 완료하기 이전에 아래의 사항이 발생하였을 경우에는 지체없이"인수단"에게 통보하여야 한다. 단, 공시되어 있는 경우 공시로 갈음할 수 있다.
1. "발행회사"의 발행어음 또는 수표의 부도 혹은 기타 사유로 금융기관으로부터 거래가 정지된 때
2. "발행회사"가 영업의 일부 또는 전부를 변경 또는 정지 또는 영업의 전부 또는 중요한 일부를 양도하고자 하는 때
3. "발행회사"의 영업목적의 변경
4. 화재, 홍수 등 천재지변, 재해로"발행회사"에게 막대한 손해가 발생한 때
5. "발행회사"가 다른 회사를 인수 또는 합병하거나"발행회사"가 다른 회사에 인수 또는 합병될 때, "발행회사"를 분할하고자 할 때, "발행회사"의 중요한 자산 또는 영업의 전부 또는 중요한 일부를 양도할 때, 기타"발행회사"의 조직에 관한 중대한 변경이 있는 때
6. 자산재평가법에 의하여 자산재평가 착수보고서와 재평가신고를 한 때
7. "발행회사" 자기자본의100% 이상을 타법인에 출자하는 내용의 이사회결의 등 내부 결의가 있은 때
8. "발행회사" 자기자본의100% 이상의 차입 또는 기채를 그 내용으로 하는 이사회결의 등 내부결의가 있은 때
9. "발행회사"가 발행회사의 영업에 중대한 영향을 미치는 다른 회사의 영업 전부 또는 일부를 양수하고자 하는 때
10. 기타"발행회사" 경영상 중대한 영향을 미치는 사항이 발생한 때


II. 증권의 주요 권리내용


1. 사채의 명칭, 주요 권리내용, 발행과 관련한 약정 및 조건 등

가. 일반적인 사항

                                                                                                   (단위 : 원, %)
사채의 명칭 발행가액 만기일 이자율 옵션관련사항
KB금융지주 제48-1회 무보증사채 85,000,000,000 2024년 06월 16일 4.148% -
KB금융지주 제48-2회 무보증사채 240,000,000,000 2025년 06월 16일 4.268%
 -
KB금융지주 제48-3회 무보증사채 80,000,000,000 2027년 06월 16일 4.339%
KB금융지주 제48-4회 무보증사채 95,000,000,000 2032년 06월 16일 4.395%
합 계 500,000,000,000
- -


(1) 당사가 발행하는 제48-1회, 제48-2회, 제48-3회 및 제48-4회 무보증사채는 무기명식 이권부 공모사채로서, Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다.

(2) 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권도 부여되어 있지 않으며, 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 따라 한국예탁결제원을 전자등록기관으로하여 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않습니다.


나. 사채관리계약에 관한 사항
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 2022년 06월 03일 한국증권금융(주)와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 수탁회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다. "발행회사"는 (주)KB금융지주를 지칭하며, "사채관리회사"는 한국증권금융(주)을 지칭합니다.


다. 사채관리회사의 사채관리 위탁조건



 (단위 : 원)
수탁회사 주  소 위탁금액 및 수수료율 위탁조건
명칭 고유번호 회차 위탁금액 수수료율(정액)
한국증권금융(주) 00159643 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10 48-1 85,000,000,000 1,020,000 -
48-2 240,000,000,000 2,880,000 -
48-3 80,000,000,000 960,000 -
48-4 95,000,000,000 1,140,000 -



나. 사채관리회사에 관한 사항
- 사채관리회사, 주관회사 및 발행기업 간 거래관계 여부

구 분 해당 여부
주주 관계 사채관리회사가 발행회사의
최대주주 또는 주요주주 여부		 해당 없음
계열회사 관계 사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부 해당 없음
임원겸임 관계 사채관리회사의 임원과
발행회사 임원 간 겸직 여부		 해당 없음
채권인수 관계 사채관리회사의
주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부		 해당 없음
기타 이해관계 사채관리회사와 발행회사 간
사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부		 해당 없음



- 사채관리실적
(기준일 : 2022년 06월 02일)

구분 실적

2017년

 2018년 2019년 2020년 2021년 2022년
계약체결 건수 115건 125건 131건 117건 119건 58건
계약체결 위탁 금액 22조 2,190억원 24조 2,580억원 30조 440억원 29조 4,840억원 28조 1,360억원 13조 8,570억원



- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사 담당조직 연락처
한국증권금융(주) 증권등록부 회사채관리팀 02-3770-8556, 8646, 8605


다. 사채관리회사의 권한
"갑"은 발행회사인 (주)KB금융지주를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융을 지칭합니다.

제4-1조 (사채관리회사의 권한)

① “을”은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 “을”은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 “을”이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, “갑”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 “을”이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, “을”은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 “을”은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류·가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. “갑”이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 “을”은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상·재판외의 행위를 할 수 있다.

③ “을”은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : “갑”의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 “을“이 지출하는 모든 비용은 이를 “갑”의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 “을”은 “갑”으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 “을”의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 “갑”으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “갑”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 “을”의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 “을”의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ “갑” 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 “을”은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 “갑”으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, “을”은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ “을”은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 “보관금원”)이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, “갑”이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 “을”은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 "본 사채의 미상환잔액"에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 “소유자증명서”라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 “을”은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.


라. 사채관리회사의 의무 및 책임
"갑"은 발행회사인 (주)KB금융지주를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인  한국증권금융을 지칭합니다.

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무)
① “을”은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 “갑”의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, “갑”은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. “갑”이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 “을”에게 서면으로 요구하는 경우 “을”은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, “을”이 “갑”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 “을”은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 “을”이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 “을”의 자료제공요구 등에 따른 비용은 “갑”이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 “갑”이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ “갑”의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 “을”은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 “갑”이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 “갑”의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.


제4-3조(사채관리회사의 공고의무)
① “갑”의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “을”은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 “갑”에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 “을”은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 “갑”의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 “을”이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 ‘기한이익상실 원인사유’가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “을”은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

④ “을”은 “갑”에게 본 계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.

⑤ 제3항과 제4항의 경우에 “을”이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고 합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다.


제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임)
① “갑”이 “을”에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 “을”에게 과실이 있지 아니하다. 다만, “을”이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 “갑”이 “을”에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’의 발생이나 기타 “갑”의 본 계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 “을”이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② “을”은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ “을”이 본 계약이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.


마. 사채관리회사의 사임
"갑"은 발행회사인 (주)KB금융지주를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인  한국증권금융을 지칭합니다.

제4-6조(사채관리회사의 사임)
① “을”은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. “을”이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 “을”의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 “을”의 사임은 효력을 갖지 못하고 “을”은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 “을”은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 “을”의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 “갑”과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다.

③ “을”이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ “을”은 “갑”과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ “을”의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.


바. 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 증권신고서에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.


III. 투자위험요소


1. 사업위험


당사는 금융지주회사법상 '은행지주회사'로 분류됩니다. 국내 은행지주회사는 현재 8개사가 있으며 각사의 요약 재무정보는 다음과 같습니다.

[은행지주회사 요약재무정보]
 (단위 : 백만원, %)
구분 등급 자산 부채 자본 영업이익 순이익 BIS총자본비율 고정이하여신비율
KB AAA 663,895,834 615,601,914 48,293,920 58,944,428 4,409,543 15.77 0.69
신한 AAA 648,152,185 598,613,763 49,538,422 45,730,013 4,019,254 16.20 0.44
농협 AAA 506,938,066 478,988,495 27,949,571 48,237,499 2,291,895 15.45 0.36
하나 AAA 502,445,270 466,945,930 35,499,340 41,677,772 3,526,068 16.29 0.32
우리 AAA 447,183,871 418,333,676 28,850,195 27,228,335 2,587,936 15.05 0.30
BNK AAA 128,287,034 118,063,851 10,223,183 5,580,698 791,009 13.61 0.45
DGB AAA 85,905,991 79,578,661 6,327,330 5,195,659 503,068 14.95 0.56
JB AA+ 56,395,637 52,068,950 4,326,687 2,591,083 506,562 13.09 0.55
(주1) 연결 기준 자산금액순
(주2) BIS총자본비율은 Basel III기준
(자료: 금융통계시스템)


가. 금융지주회사의 자회사 경쟁력 및 영업실적에 의한 위험

당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사이며, 당사와 같은 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 신용카드, 보험, 자산운용 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 자회사들의 경쟁력 및 영업실적으로부터 회사의 수익과 경쟁력이 직접적인 영향을 받습니다. 따라서 KB금융지주의 향후 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 주요 자회사가 영위하고 있는 금융업 전반에 대한 검토가 필요합니다. 투자자께서는 이점 유의하시길 바랍니다.

당사 주요 자회사 등의 최근 연결 기준 영업이익과 당기순이익은 다음과 같습니다.

[(주)KB국민은행]                                                                           (단위 : 억원)

구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
영업이익 12,117 35,140 31,511 33,281
분(당)기순이익 9,745 25,380 23,195 24,391

(자료 : 당사 2021년 사업보고서 및 (주)KB국민은행 정기보고서)

[KB증권(주)]                                                                                   (단위 : 억원)

구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
영업이익 1,511 8,213 5,788 3,605
분(당)기순이익 1,159 6,003 4,340 2,901

(자료 : 당사 2021년 사업보고서 및 KB증권(주) 정기보고서)

 [(주)KB국민카드]                                                                           (단위 : 억원)

구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
영업이익 1,656 5,724 4,435 3,794
분(당)기순이익 1,190 4,212 3,240 3,166

(자료 : 당사 2021년 사업보고서 및 (주)KB국민카드 정기보고서)

 [(주)KB생명보험]                                                                           (단위 : 억원)

구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
영업이익 (107) (385) (158) 218
분(당)기순이익 (181) (466) (232) 160

(자료 : 당사 2021년 사업보고서 및 (주)KB생명보험 정기보고서)


 [(주)KB손해보험]                                                                           (단위 : 억원)

구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
영업이익 1,998 3,974 2,180 2,260
분(당)기순이익 1,470 2,813 1,539 1,600

(자료 : 당사 2021년 사업보고서 및 (주)KB손해보험 정기보고서)


 [KB캐피탈(주)]                                                                             (단위 : 억원)

구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
영업이익 1,177 2,748 1,876 1,558
분(당)기순이익 839 2,118 1,437 1,194

(자료 :  당사 2021년 사업보고서 및 KB캐피탈(주) 정기보고서)


KB금융지주는 금융지주회사법에 의해 2008년 9월 출범한 순수금융지주회사로서 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요 하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.


[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]
제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등
제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.
(자료 : 법제처)


[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다.  <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전·증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발·판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가·허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>
(자료: 법제처)


금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원이며 별도의 영업활동은 수행하지 않고 있습니다. 따라서, 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다. KB금융지주에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 신용카드, 캐피탈, 보험, 자산운용 등 금융업을 영위하고있는 회사로서, 이 같은 자회사들의 경쟁력에 따라 KB금융지주의 경쟁력 및 향후 수익이 결정된다고 할 수 있습니다. 이에 따라 KB금융지주의 투자 위험요소를 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

또한 당사 자회사의 배당금 지급은 상법, 은행법, 기타 다양한 관계규제당국에 의하여 부과된 자본수준과 이익잉여금에 관한 감독규정의 적용을 받습니다. 그 예시는 다음과 같습니다.

상법에 따르면, 배당은 배당가능이익이 있는 경우에만 지급할 수 있습니다. 이 경우 배당가능이익은 각 회계연도 말 현재 순자산액으로부터 회사의 자본금 및 적립이 강제되는 각종 준비금들의 총합계액 등을 공제하는 방식으로 계산합니다.

은행법에 따르면, 은행은 적립금이 납입자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 순이익금의 10% 이상을 이익준비금으로 적립해야 합니다. 단, 2019년부터 이익준비금 적립기준 강화와 관련된 상법 및 은행법 개정안은 아래와 같습니다.

[이익준비금 적립 기준](2019년 개정)
상 법 자본금의 50% 한도 내 이익배당액의 10% 이상 적립
은행법 자본금 총액 한도 내 결산 순이익의 10% 이상 적립


상기 기재된 이익준비금 적립기준 강화와 관련된 은행법 일부개정법률안은 2018년1월15일 입법예고를 거쳐, 2019년 1월1일을 기해 시행되었으니, 이 점 투자자분들께서는 유념하시기 바랍니다.

은행법과 금융위원회가 제정한 규정들에 따르면, 은행이 필요 자본적정성비율을 충족시키지 못할 경우 또는 금융위원회가 부과하는 경영 개선 조치의 적용을 받게 되는 경우, 금융위원회는 은행이 배당결의를 하거나 배당금을 지급하는 것을 제한할 수 있습니다.

당사의 자회사들이 향후 배당금 지급에 적용되는 법률, 기타 규정들을 충족시키지 못할 경우, 자회사들이 당사에 배당금 지급을 중단하거나, 지급하는 배당금 금액을 삭감할 수 있으며, 그로 인해 당사의 보통주식 배당에 악영향을 미칠 수 있습니다.

KB금융지주의 연결기준 최근 영업실적은 아래와 같습니다.

[KB금융지주 영업실적]
(단위: 백만원)
영 업 종 류 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
순이자손익 3,061,090 11,229,572

9,722,274

9,196,787
  이자수익 4,309,711 15,210,878

14,485,747

14,639,187
  이자비용 (1,248,621) (3,981,306)

(4,763,473)

(5,442,400)
순수수료손익 914,997 3,625,583

2,958,939

2,355,004
  수수료수익 1,337,135 5,323,606

4,527,024

3,879,247
  수수료비용 (422,138) (1,698,023)

(1,568,085)

(1,524,243)
순보험손익 126,098 556,711

299,993

299,512
보험수익 4,199,946 16,107,858

14,386,640

12,317,182
보험비용 (4,073,848) (15,551,147)

(14,086,647)

(12,017,670)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익 86,286 995,304

1,011,366

643,872
기타영업손익 (464,758) (1,923,567)

(1,499,930)

(1,063,324)
일반관리비 (1,691,786) (7,200,853)

(6,833,152)

(6,271,017)
신용손실충당금 반영전 영업이익 2,031,927 7,282,750

5,659,490

5,160,834
신용손실충당금전입액 (130,105) (1,185,133)

(1,043,498)

(670,185)
영업이익 1,901,822 6,097,617

4,615,992

4,490,649
(자료 : 당사 정기보고서)


최근 금융산업의 환경은 치열한 경쟁과 구조조정, 대형화 지향, 디지털화 등으로 요약될 수 있으며, 이러한 상황에서 자회사가 경쟁력을 유지하지 못할 경우 지주회사의실적 및 경쟁력 약화로 이어질 수 있습니다.

당사의 자회사는 2021년 말 현재 13개사이며, 손자회사는 38개사, 증손회사 4개사입니다. 2021년 말 기준 당사의 기업집단에 소속된 회사는 아래와 같습니다.

(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 사)
상장여부 회사수 기업명 법인등록번호
상장 2
 (주)KB금융지주 110111-3975517
(지배회사 : KB국민은행)
PT Bank KB Bukopin, Tbk. 주2)
 013676051091000
비상장 54 (지배회사 : KB금융지주)
KB국민은행
 110111-2365321
(지배회사 : KB금융지주)
KB증권
 110111-0042476
(지배회사 : KB금융지주)
KB손해보험
 110111-0017859
(지배회사 : KB금융지주)
KB국민카드
 110111-4546523
(지배회사 : KB금융지주)
푸르덴셜생명
 110111-0633712
(지배회사 : KB금융지주)
KB자산운용
 110111-0572556
(지배회사 : KB금융지주)
KB캐피탈
 130111-0013499
(지배회사 : KB금융지주)
KB생명보험
 110111-3003699
(지배회사 : KB금융지주)
KB부동산신탁
 110111-1348237
(지배회사 : KB금융지주)
KB저축은행
 110111-4764745
(지배회사 : KB금융지주)
KB인베스트먼트
 181211-0012571
(지배회사 : KB금융지주)
KB데이타시스템
 110111-0802838
(지배회사 : KB금융지주)
KB신용정보
 110111-1786354
(지배회사 : KB국민은행)
KB캄보디아은행
 110-100654
(지배회사 : KB국민은행)
국민은행(중국)유한공사		 112-124717
(지배회사 : KB국민은행)
KB마이크로파이낸스미얀마법인		 108-100299
(지배회사 : KB국민은행)
KB미얀마은행		 128-158138
(지배회사 : KB국민은행)
PRASAC Microfinance Institution PLC.		 00001157
(지배회사 : KB증권)
KBFG Securities America Inc.		 8-48651
(지배회사 : KB증권)
KB Securities Hong Kong Ltd.		 20621408
(지배회사 : KB증권)
키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 주3)		 110113-0017706

(지배회사 : KB증권)
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY

 77/UBCK-GPHDKD
(지배회사 : KB증권)
KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사		 110113-0022143
(지배회사 : KB증권)
KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사		 110113-0024173
(지배회사 : KB증권)
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사		 110113-0024199
(지배회사 : KB증권)
KB-SP 제4차 사모투자합자회사		 110113-0025725
(지배회사 : KB증권)
KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사		 110113-0026905
(지배회사 : KB증권)
케이비소부장1호사모투자합자회사		 110113-0028117
(지배회사 : KB증권)
KB FINA JOINT STOCK COMPANY		 0109460460
(지배회사 : KB증권)
케이비제3호바이오사모투자합자회사		 110113-0028951
(지배회사 : KB손해보험)
주식회사 KB손해사정		 110111-3682360
(지배회사 : KB손해보험)
주식회사 KB손보CNS		 110111-4216499
(지배회사 : KB손해보험)
Leading Insurance Services, Inc.		 20-3096860
(지배회사 : KB손해보험)
KBFG Insurance(China) Co., Ltd 주4)
 913201007178844485
(지배회사 : KB손해보험)
PT. KB Insurance Indonesia		 491/KMK.017.1997
(지배회사 : KB손해보험)
케이비골든라이프케어		 110111-6243995
(지배회사 : KB손해보험)
주식회사 케이비헬스케어		 110111-8049193
(지배회사 : KB국민카드)
KB Daehan Specialized Bank Plc.		 00020218
(지배회사 : KB국민카드)
PT KB Finansia Multi Finance		 8120219271486
(지배회사 : KB국민카드)
KB J Capital Co., Ltd 주5)
 0105554042308
(지배회사 : KB자산운용)
KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.		 201304695R
(지배회사 : KB자산운용)
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.
 91310115MA1K46849T
(지배회사 : KB자산운용)
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사		 110113-0032093
(지배회사 : KB캐피탈)
KB KOLAO LEASING Co.,Ltd
 01-00020776
(지배회사 : KB캐피탈)
PT Sunindo Kookmin Best Finance
 0220109790211
(지배회사 : KB인베스트먼트)
코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호사모투자전문회사		 110113-0016253
(지배회사 : KB인베스트먼트)
합자회사 코에프씨밸류업 사모투자전문회사
 110113-0016667
(지배회사 : KB인베스트먼트)
화인-케이비 기업재무안정 제1호 사모투자합자회사		 110113-0028521
(지배회사 : KB인베스트먼트)
케이비 바이오글로벌익스팬션 1호사모투자합자회사		 110113-0031037
(지배회사 : KB데이타시스템)
PT KB Data Systems Indonesia
 4021020431101220
(지배회사 : PT Bank KB Bukopin, Tbk.)
PT Bukopin Finance
 013606694019000
(지배회사 : PT Bank KB Bukopin, Tbk.)
PT Bank Syariah Bukopin
 014670640073000
(지배회사 : KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.)
Mangrove Master Fund
 936881843358
(지배회사 : KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.)
Mangrove Feeder Fund
 851451797860
주1) 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 등임
주2) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank Bukopin, Tbk.에서 PT Bank KB Bukopin, Tbk.로 변경 (2021.02.08)
주3) 키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 청산 진행중
주4) 중국 남경공상국의 사명변경 승인을 얻어 LIG Insurance(China) Co., Ltd(LIG재산보험(중국)유한공사)에서 KBFG Insurance (China) Co., Ltd로 변경 (2021.04.09)
주5) 태국 상무부(MOC)의 사명변경 등록 완료에 따라 J Fintech Co., Ltd에서 KB J Capital Co., Ltd로 변경 (2021.02.16)
(자료 : 당사 사업보고서)


KB금융지주의 자회사는 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업  부문 등으로, 13개 주요 계열사에서 영위하고 있는 부문별 현황은 다음과 같습니다.

사업부문

사업의 내용

계열사

은행부문

고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무

KB국민은행

금융투자부문

투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무

KB증권

KB자산운용

KB부동산신탁

KB인베스트먼트

보험부문

손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무

KB손해보험
푸르덴셜생명

KB생명보험

여신전문업

부문

신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

KB국민카드

리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업

KB캐피탈

저축은행부문

상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등

KB저축은행

기타부문

컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업

KB데이타시스템
KB신용정보
(자료 : 당사 사업보고서)


① 은행업 (대상회사: KB국민은행)

은행업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 하며, 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 또한 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하며 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지하는 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.

은행의 업무는 고유업무인 여·수신업무를 중심으로 내/외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며, 그외 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다.

은행업은 경기변동에 민감하여 경기가 상승할 때 자산 증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소할 수 있습니다.
 2009년 이후 시중의 유동성 확대 및 저금리 기조에 힘입어 은행의 대출자산은 지속적으로 확대되는 추세를 나타내고 있습니다. 그러나 글로벌 경기 불확실성, 국내 가계부채 누증 등에 의한 신용위험 변동성 상승에 대비하며 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계/개인사업자 대출에 대한 규제 수준이 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이자마진은 개선되다 하락추세로 전환되었으나, 우량자산 경쟁 심화 및 장기적인 저금리 국면 등으로 완만한 상태를 보이고 있습니다. 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전과 금융 서비스 확산, 글로벌 시장 진출 확대 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비지니스모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

은행업 전반에 걸친 수익성은 글로벌 금융위기 이후 국내외 경기회복세 둔화로 이어진 저금리 기조의 영향으로 국내 순이자마진 추이는 2010년 2.32%에서 2016년 1.55%까지 지속적인 하향세를 나타내었습니다. 하지만 최저 수준(1.55%)을 기록한 이후 금리 상승 등의 영향으로 반등하는 모습을 보였는데, 이는 선진국을 중심으로 2017년 글로벌 경기회복세가 나타나면서 각국의 금리 정상화 움직임이 나타났으며, 한국도 2017년 11월 기준금리를 0.25%p 인상한데 이어, 2018년 11월에도 0.25%p(1.50% → 1.75%) 인상을 결정한데 기인합니다.

2018년 말까지는 2019년에 2~3회 추가적인 미국 연준의 기준금리 인상을 전망하는 분위기였으나, 미ㆍ중 무역분쟁 심화, 글로벌 경기침체 등의 영향으로 미국 연준의 기준금리 추가 인상 가능성은 낮은편이며 이를 반영하여 2019년 7월 FOMC에서는 기준금리를 2.25%~2.50%에서 2.00%~2.25%로 0.25%p 인하하였습니다. 뿐만 아니라, 글로벌 경기 부진 지속과 미국 물가상승률의 정책 목표(2%) 도달 불확실성으로 9월 FOMC 및 10월 FOMC에서도 연달아 두 차례 금리를 하향 조정하였습니다(9월 1.75%~2.00%로 금리 하향 후 10월 1.50%~1.75%로 추가 하향 조정).

또한, 한국도 2019년 7월 금융통화위원회에서 기준금리를 0.25%p 인하(1.75% → 1.50%)한데 이어 10월에도 경기지표 부진 및 글로벌 통화완화흐름에 따라 추가 금리 인하(1.50% → 1.25%)를 단행하였습니다. 2019년 3분기말 기준 국내은행 순이자마진(NIM)은 전년 동기(1.65%) 대비 0.11%p 하락한 1.55%를 기록하였습니다.

2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국,유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%를 인하한데에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1% 인하하는등 한달새 1.5%의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다. 0%대의 저금리가 시작되면서 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소되었고, 2021년 3월 금융감독원의 보도자료에 따르면 국내은행의 순이자마진은(NIM)은  2020년 4분기 기준 1.38%로 역대 최저 수준을 보였습니다.

반면 2021년의 경우 2020년 4분기를 저점으로 인플레이션의 압박으로 인하여 한국은행은 21년 08월 26일 기준금리를 0.50%에서 0.75%로 인상하였으며, 11월 25일에는 0.75%에서 1.00%로 인상하여 제로금리 종결을 선언하였습니다. 또한, 2022년 01월 14일과 04월 14일 그리고 5월 26일 한국은행 금통위에서 기준금리를 0.25%p.씩 인상하여 증권신고서 제출일 전일 기준금리는 1.75%입니다. 22년 1분기 말 기준 순이자마진(NIM)은 1.53%로써, 전년 동기 (1.43%)대비 0.09%p.증가하는 모습을 보였습니다. 이는 대출채권 등 운용자산이 전년 1분기의  2,638.3조원 대비, 10.8% 상승한 2,924.0조원을 기록한 것으로부터 기인합니다.

[국내은행 이자이익 현황]

(단위 : 조원, %, %p)
구 분 '19년 '20년 '21년 '22년 증 감
연간 1Q(A) 2Q 3Q 4Q 1Q(B) (B-A)
이 자 이 익 40.7 41.2 46.0 10.8 11.3 11.6 12.3 12.6 1.8
순이자마진(NIM) 1.56 1.42 1.45 1.43 1.45 1.44 1.48 1.53 0.09
예대금리 차이 1.95 1.78 1.81 1.78 1.80 1.80 1.86 1.93 0.15
이자수익률1) 3.39 2.83 2.59 2.57 2.54 2.54 2.70 2.93 0.36
이자비용률2) 1.44 1.05 0.77 0.79 0.74 0.74 0.83 1.00 0.21

주1) 이자수익률 : 원화대출채권 기준 평균금리
주2) 이자비용률 : 원화예수금 기준 평균금리
(자료 : '22년 1분기 국내은행 영업실적[잠정](금융감독원 보도자료, 2022.05)


2022년 1분기 국내은행의 당기순이익은 5.6조원으로 금리상승으로 이자이익은 증가했으나 비이자이익은 전년도 비경상적 이익 증가의 기저효과 등으로 감소하며 전년 동기(5.6조원)과 유사한 수준입니다.


2022년 1분기 기준 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.68%, 자기자본순이익률(ROE)는 9.15%로 전년 동기(ROA 0.74%, ROE 9.88%) 대비 각각 0.07%p , 0.73%p하락하였습니다.

[국내은행 ROA 및 ROE 현황]

(단위 : %,%p)
구 분 '19년 '20년 '21년 '22년 변동
연간 1Q(A) 2Q 3Q 4Q 1Q(B) (B-A)
ROA 0.52 0.42 0.53 0.75 0.70 0.59 0.14 0.68 △0.07

일반은행 0.58 0.47 0.49 0.59 0.65 0.62 0.15 0.68 0.09
특수은행 0.41 0.33 0.61 1.03 0.79 0.54 0.12 0.67 △0.35
ROE 6.71 5.54 7.01 9.91 9.19 7.72 1.84 9.15 △0.73

일반은행 7.92 6.55 7.06 8.48 9.35 8.85 2.18 10.10
특수은행 4.82 3.97 6.93 12.04 8.96 6.13 1.34 7.79 △4.22
주) 산업은행의 비경상적 이익 급증 등으로 산업은행 제외한 18개 은행 기준 수치 별도 표기
(자료 : '22년 1분기 국내은행 영업실적[잠정](금융감독원 보도자료, 2022.05)



국내은행들은 2013년 이후 고정이하여신 비율이 지속적으로 하락하는 모습을 보이는 등 쇠퇴산업을 대상으로 구조조정이 추진되고 바젤III 등 자산건전성 규제가 강화되고 있으나 향후 자산건전성이 저하될 가능성이 있습니다.
또한 경기 부진으로 기업들의 수익성이 저하됨에 따라 대기업의 신용 우려가 속출하고, 부실화 우려 기업에 대해서는 기존 채권단 주도 구조조정 외에 산업 차원의 구조조정 병행이 추진되었습니다. 이를 감안하면 향후 기업여신부문의 자산건전성 저하 및 대손비용 증가 가능성이 존재합니다.

[ 일반은행 자산건전성 추이 ]
(단위 : %)
구분 2021년 2020년 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년
고정이하여신비율 0.26 0.50 0.62 0.66 0.70 0.83 1.11
(자료: 금융감독원 금융통계정보시스템)


[고정이하여신비율 추이]


이미지: 고정이하여신 비율

고정이하여신 비율
(자료: 금융감독원 금융통계정보시스템)


대손비용의 경우 2022년 1분기 기준 0.8조원으로 전년 동기(0.6조원) 대비 0.2조원 증가한 것으로 나타났습니다. 이는 전년 동기 대비 충당금 신규 전입액이 증가한 데 기인한 것으로 판단됩니다.

[국내은행 대손비용 추이]

(단위 : 조원,%)
구 분 '19년 '20년 '21년 '22년 증 감
연간 1Q(A) 2Q 3Q 4Q 1Q(B) (B-A) 증감률
국내은행 3.7 7.2 4.1 0.6 1.5 0.3 1.7 0.8 0.2 41.2
일반은행 1.6 3.0 1.6 0.4 0.2 0.2 0.7 0.4 0.1 22.7
　
　		 시중은행 1.0 2.3 1.0 0.2 0.1 0.1 0.5 0.2 0.02 10.8
지방은행 0.5 0.6 0.4 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.003 2.3
특수은행 2.1 4.1 2.5 0.2 1.2 0.1 1.0 0.4 0.2 72.0
(자료 : '22년 1분기 국내은행 영업실적[잠정](금융감독원 보도자료, 2022.05)


외환위기 이후 은행권은 구조조정과 지주사 전환 등을 통하여 대형화되어 왔으며, 꾸준히 자산성장을 도모하고 있습니다. 이러한 자산확대 과정에서 동종업계 내 우량자산 경쟁뿐만아니라 제2금융 및 사금융의 확대에 따른 대출과 예금유치 경쟁이 심화되고 저금리 기조가 지속되었고, 은행의 예대마진 및 순이자마진(NIM : Net Interest Margin)이 하락하는 경향을 보였습니다. 다만, 2020년 4분기를 저점으로 금리는 연속적으로 상승하며 2022년 1분기 말 기준 순이자마진(NIM)은 1.53%를 기록하였습니다. 이는 대출채권 등 이자수익 자산 증가세 지속으로부터 기인합니다.

금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대와 KB, 신한, 하나, NH, 우리 중심의 은행권 5대 금융지주 체제의 정착 등 은행산업의 구조개편에 따른 은행간 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자보호 강화 및 사회적 공공성 요구 증대 등의 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다. 또한 우리나라 GDP 대비 막대한 가계부채 문제가 대두됨에 따라 가계부채 증가 억제 정책 및 금융소외계층에 대한 금융지원 정책이 활성화되면서 수익성 개선은 더욱 쉽지 않은 상황입니다.

② 신용카드업 (대상회사: KB국민카드)

신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를 이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.

신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 매우 크게 받는 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감한 영향을 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

2020년 상반기 국내경제는 신종코로나바이러스 유행으로 인한 가계소득 증가세 둔화, 소비심리 악화 등으로 인해 민간소비가 크게 위축되었으며, 주요국의 경기 둔화, 무역분쟁 경과 상황 등이 추가적인 경제 하방 리스크로 작용하였습니다. 카드시장은 카드회원 규모 증가, 현금시장 공략 등으로 전체 규모가 지속 확대되어 왔으나, 이미 70% 수준에 달하는 카드 결제 비율은 향후 고도성장을 어렵게 하고, 인터넷전문은행/ICT/유통 등 이종업종의 지불결제시장 진출도 카드업의 추가 성장에 불리한 여건으로 작용될 가능성이 있습니다. 또한, 신용대출 시장은 인터넷전문은행의 중금리 대출 영업 본격화 등의 경쟁 심화, 그리고 정부의 대출금리 최고 이자율 인하, 금융 총량규제 가이드라인 등 규제 강화 추세 지속에 따라 추가 성장에 어려움이 예상되고 있습니다. 또한 2019년 시행한 가맹점수수료 추가 인하로 인한 직접적인 수익성 악화, 디지털 신기술을 기반으로 한 각종 페이사업자들의 공격적인 시장 공략 등 Impact가 큰 외부 환경변화 요인들이 카드업에 본격적인 영향을 미치는 해가 될 것으로 보여, 카드산업 전반적으로 성장이 정체될 전망입니다.

[연도별 신용카드 이용금액]
(단위 : 억원)
구 분 신용카드 이용금액 합 계
신용판매 카드대출
일시불 할부 현금서비스
2002 1,832,965 761,652 3,717,366 6,311,983
2003 1,702,979 437,863 2,110,836 4,251,678
2004 1,879,463 418,679 1,276,047 3,574,189
2005 2,093,258 440,629 1,030,587 3,564,474
2006 2,383,717 494,735  928,160 3,806,612
2007 2,749,339 606,249  914,305 4,269,893
2008 2,915,363 690,303  887,588 4,493,254
2009 3,046,909 716,722  814,517 4,578,148
2010 3,297,691 823,371  813,197 4,934,259
2011 3,539,925 878,206 801,699 5,219,830
2012 3,827,431 952,809 749,953 5,530,193
2013 4,008,392 878,833 683,063 5,570,288
2014 4,083,072 922,108 633,260 5,638,440
2015 4,356,127 993,188 595,030 5,944,345
2016 4,894,429 1,065,892 593,289 6,553,610
2017 5,120,812 1,152,606 592,662 6,866,080
2018 5,392,846 1,247,286 607,683 7,247,815
2019 5,721,839 1,287,681 591,239 7,600,759
2020 5,729,432 1,323,033 540,836 7,593,301
2021.3Q 4,646,868 1,068,669 408,864 6,124,401
(자료 : 여신금융협회 여신금융 제68호(2022년 02월))


부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐 현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적인 수익구조를 유지하고 있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생, 지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악화로 향후 국내 경기의 하강리스크 가능성이 부각되고 있습니다.

국내 신용카드사들의 연체율은 건전한 상태를 유지하고 있으나, 가계의 가처분소득의 감소 이슈로 연체율이 더 이상 하락하기 어려울 것으로 판단되며, 가계부채 부담으로 인한 대손 관련 위험이 증가하고 있는 점은 지속적으로  카드산업에 큰 어려움을 가져다 줄 수는 있을 것으로 전망됩니다.

[카드사별 연체율(1개월이상, 대환대출 포함) 추이]
(단위:%)

구분

KB국민카드

우리카드

하나카드

신한카드

삼성카드

현대카드

 롯데카드

2005.12월

N/A

N/A

N/A

7.89

15.83

4.28

 2.09

2006.12월

1.47

N/A

N/A

5.34

8.95

2.19

 2.1

2007.12월

1.12

N/A

N/A

3.65

6.26

0.45

 1.51

2008.12월

1.46

N/A

N/A

3.33

5.42

0.73

 1.88

2009.12월

1.09

N/A

1.78

2.92

2.97

0.35

 1.25

2010.12월

1.02

N/A

1.02

2.01

2.58

0.46

 1.42

2011.12월

1.51

N/A

2.08

2.27

2.66

0.56

 1.96

2012.12월

1.26

N/A

2.71

2.62

1.68

0.68

 2.23

2013. 12월

1.82

2.89

2.50

2.15

1.71

0.83

 1.94

2014. 12월

1.59

2.44

2.25

2.18

1.47

0.88

 1.48

2015. 12월

1.38

2.41

2.11

1.68

1.31

0.78

 1.69

2016. 12월

1.47

2.15

1.88

1.68

1.18

0.84

 1.62

2017. 12월

1.52

1.82

2.04

1.49

1.14

0.84

 1.49

2018. 12월

1.57

1.78

2.20

1.53

1.38

1.07

 1.37

2019. 12월

1.47

1.61

2.09

1.50

1.25

0.93

 1.73
2020. 12월 1.31 1.18 1.50 1.35 1.10 1.56 1.16
2021. 12월 1.35 0.95 1.23 1.05 1.00 1.12 1.00
(주1) 우리카드는 2013년 4월 우리은행 카드사업부 분사 후 자료임.
(주2) 2007년 10월 1일, LG카드(주)와 신한카드(주)가 통합하여 새로운 통합 신한카드  출범
(주3) 2011년 이전 KB국민카드 실적은 분사전 카드사업부의 자료임.
(주4) 하나카드, 2009년~2013년은 하나SK카드 자료임.
(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)


2021년 말 기준 카드사 연체율(총채권 기준)은 1.09%로 전년 말(1.29%) 대비 0.2%p 하락하였습니다. 신용판매 부문의 경우 연체율이 0.54%로 전년 말(0.64%) 대비 0.10%p 하락했으며, 카드대출 연체율은 2.60%로 전년 동월말(2.89%) 대비 0.29%p 하락하며, 개선된 것으로 집계되었습니다.

[카드사의 연체율 추이]
(단위 : %, %p)

구 분

'19년말

'20년말
(a)

'21년말
(b)

증감(b-a)

총 채 권

1.43

 1.29 1.09

△0.20

카드채권

1.58

 1.45 1.24

△0.21

 

 

신용판매

0.74

 0.64 0.54

△0.10

카드대출

3.15

 2.89 2.60

△0.29
주) 1개월 이상 연체채권 기준(대환대출 포함)
(자료 : 2021년 신용카드사 영업실적 [잠정](금융감독원 보도자료, 2022.03.)


2021년 기준 조정자기자본비율은 20.8%로 전년 (22.3%) 대비 1.5%p 소폭 하락하였고, 레버리지배율은 5.2배로 전년 말(4.9배) 대비 0.3배 상승하였습니다. 이에 따라 모든 카드사가 조정자기자본비율 8%이상, 레버리지배율 8배 이하의 지도기준을 준수하고 있는 것으로 파악됩니다.

[카드사의 자본적정성 추이]
(단위 : %, %p, 배)

구 분

'19년말

'20년
(a)

'21년
(b)

증감(b-a)

조정자기자본비율

22.3

 22.3 20.8

△1.5

레버리지배율

4.8

 4.9 5.2

0.3
(자료 : 2021년 신용카드사 영업실적 [잠정](금융감독원 보도자료, 2022.03.)


코로나19 장기화에도 불구하고 소비지출이 회복되고, 카드대출 이용도 증가하면서 카드사의 순이익이 크게 증가하였습니다. 연체율 등 자산건전성도 지속적으로 개선되고 있고, 유동성 관리 강화 등으로 자금조달 여건도 양호한 것으로 판단됩니다. 다만, 금리 상승이나 코로나19 변이바이러스의 재확산, 지정학적 리스크 고조 등에 따라 잠재부실이 누적되어 있을 가능성도 배제할 수 없으므로, 소비회복 속도, 금리 변동성 등 제반 여건 변화 및 건전성 지표에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.

한편, 2019년 1월말부터 적격비용 재산정에 따른 새로운 가맹점 수수료 체계가 적용되었으며, 금융감독원 보도자료에 따르면 우대수수료 적용 대상 확대 등으로 신용카드업 전체적으로 연간 약 8천억원의 수수료수입 감소를 예상하였습니다. 수수료율 하락 외 조달비용 상승, 카드 대출에 대한 대손충당금 규제 강화 등을 감안할 때 카드사들의 수익성 저하에 영향을 주었습니다.

[신용카드 우대수수료 적용 대상 확대]

연매출액

적용 수수료율(괄호는 체크카드)

현 행

개선 (`19.1월말부터 적용)

5∼10억원

2% 내외(1.6% 내외)

1.4%(1.1%)

10∼30억원

1.6%(1.3%)
자료 : 금융감독원 보도자료


신용카드사간의 외형확대 및 공격적 마케팅에 따른 경쟁심화로 인하여 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력이 있으며, 이에 수익성이 악화될 위험이 있습니다. 또한 매년 경제활동인구와 가맹점수가 증가함에도 불구하고 2011년을 정점으로 경제활동인구 1인당 카드소지자 수가 감소하는 추세를 보였으며 2018년을 기점으로 증가하는 추세를 보이고 있으며 2021년 3분기 기준 경제활동인구 1인당 신용카드수는 4.1매로 집계되었습니다.

[신용카드 발급수 및 가맹점수]
구분 경제활동인구1)
(만 명) 		신용카드수
(만 매)		 경제활동인구
1인당 신용카드수
(매)		 가맹점수
(만점)
2004 2,354 8,346 3.5 150
2005 2,372 8,291 3.5 153
2006 2,402 9,115 3.8 161
2007 2,435 8,957 3.7 175
2008 2,455 9,625 3.9 185
2009 2,458 10,699 4.4 187
2010 2,496 11,659 4.7 208
2011 2,539 12,214 4.8 219
2012 2,578 11,623 4.6 221
2013 2,611 10,203 3.9 226
2014 2,684 9,232 3.5 234
2015 2,715 9,314 3.5 242
2016 2,742 9,564 3.5 250
2017 2,775 9,946 3.6 257
2018 2,790 10,506 3.8 269
2019 2,819 11,098 3.9 281
2020 2,801 11,373 4.1 290
2021.3Q 2,845 11,623 4.1 -
주1) 만15세 이상의 생산가능 연령인구 중에서 구직활동이 가능한 취업자 및 실업자
주2) 가맹점으로부터의 매출전표 매입건수 1건 이상(연간) 발생기준
(자료 : 여신금융협회 여신금융 제68호(2022년 02월))


향후 가계부채 부담 및 경제성장률 둔화에 따른 소비심리 위축, 정부와 가맹점단체의 추가적인 수수료율 인하 요구, 업계 마케팅 경쟁 심화는 신용카드사 수익성 하락에 직접적인 영향을 줄 것으로 판단됩니다.

아울러, 정부에서는 1999년 신용카드에 대한 소득공제를 통해 신용카드 사용을 증진시켜, 자영업자의 과세표준을 양성화하고 근로소득자의 세부담을 경감시킬 목적으로소득공제 제도를 도입하였고, 현재까지 제도 변경과 일몰기한 연장이 이루어지고 있습니다. 제도가 대폭 축소 및 변경된 2010년에는 공제한도가 연간 500만원에서 300만원으로 줄어들었고, 최저사용금액은 당초 정부안보다 5% 늘어난 25%로 확대되었습니다. 한국조세재정연구원의 재정패널자료(2016년 기준)에 따르면 연말정산 대상 근로소득자 중 37.3%는 신용카드 등 사용금액에 대한 소득공제의 축소 및 폐지 시 신용카드의 사용을 줄이겠다고 답변했으며, 고소득집단에서 제도 변화에 민감하게 대응하는 것으로 나타났습니다. 따라서 향후 정부정책의 변화에 따라 소득공제 제도가 변경·축소될 경우, 신용카드사들의 수익성에도 영향을 줄 수 있습니다.

향후 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상되므로 투자시 이점에 유의하시기 바랍니다.


③ 여신전문금융업 (대상회사: KB캐피탈)

여신전문금융업은 카드, 리스, 할부금융 및 신기술금융의 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 여신전문금융업의 경우 수신기능이 없어 채권 또는 어음의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신업무행위를 수행하고 있습니다.

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로우며 이에 따라 경쟁도가 높은 산업입니다.

여신전문금융시장은 감독기관의 감독정책 등에 많은 영향을 받고 있습니다. 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다.

여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정 주요 내용
여신전문금융업법,
동법 시행령, 동법 시행규칙
여신전문금융업감독규정,
동 시행세칙 등		 (가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배
(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내
(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내
(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배
(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내
(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)
(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%
(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내
(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상
(차) 원화유동성비율 : 100% 이상
(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%


2018년 08월 22일 부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리ㆍ생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다.

여신전문금융회사는 총자산 대비 가계대출 규모를 30% 이내로 유지해야합니다. 그동안 대부업자 등에 대한 대출은 기업대출로 분류되어 한도 규제 대상에 포함되지 않았습니다. 개정된 시행령에 따라 여신전문금융회사가 대부업자 등에 취급한 대출은 여신전문금융회사의 한도규제 대상 대출범위에 포함됩니다. 또한, 중금리대출은 한도규제 대상 산정시, 대출금의 80%만 한도규제 대상에 포함됩니다. 이는 금융소비자의 금융부담 경감에는 도움이 될 것이나 실질적으로는 여전사의 대출범위를 제한함으로써 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다.

[취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요]
시설대여업 이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
할부금융 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
신기술사업금융 신기술 사업자에 대한 투자 및 융자
팩토링 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여
관리, 회수하는 업무
일반대출 기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF
지급보증 은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약


2021년 기준 할부금융사 23개, 리스사 26개, 카드사 8개사, 신기술금융사 74개사 등 총 131개의 여신전문금융회사가 영업을 하고 있습니다.

[ 여신전문금융회사 현황 ]

할부금융회사

(23)

㈜에코캐피탈, DB캐피탈, JB우리캐피탈㈜, ㈜에스피씨캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, 롯데캐피탈(주), 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아㈜, 아주캐피탈㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 엠파크케피탈㈜, 웰릭스캐피탈㈜, 제이티캐피탈㈜, ㈜케이카캐피탈, 코스모캐피탈㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜

리스금융회사

(26)

BNK캐피탈㈜, DGB캐피탈, KB캐피탈, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 스타파이낸셜서비스코리아㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 애큐온캐피탈, 에이제이캐피탈파트너스㈜, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈㈜, ㈜중동파이넨스, 토요타파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜, 홈앤캐피탈, 효성캐피탈(주)

신용카드회사

(8)

KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드

신기술금융사

(74)

 ㈜농심캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜씨앤씨아이파트너스, ㈜씨티케이인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜초록뱀인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜토니인베스트먼트,
㈜펄어비스캐피탈, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동유기술투자㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 메가인베스트먼트㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 지엠비인베스트먼트㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 크리스탈바이오사이언스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 현대투자파트너스㈜
(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)


여신전문금융업 중 할부금융이란 소비자가 자동차, 가전제품, 내구소비재 등을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 그 구입자금을 판매자와의 계약에 의해 소비자에게 대여해 주고, 소비자는 할부금융회사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융은 할부금융회사와 판매자와의 계약에 의해 구매를 조건으로 이루어진다는 점에서 일반 담보대출과 구분됩니다. 우리나라에서는 주로 자동차 구매시에 활용되고 있으며 국내 할부금융시장은 자동차할부금융을 중심으로 성장세를 이어가고 있었습니다. 시설대여(리스) 시장의 경우에도 할부금융시장과 마찬가지로 자동차 시장에 대한 의존도가 높습니다.

자동차 산업의 시장 규모는 자동차 등록대수 증가에 따라 지속 확대되어 왔으며, 최근 수입차 등록대수의 빠른 증가로 향후 관련 정비 및 부품 유통시장의 확대가 기대되고 있습니다. 자동차 등록 대수는 2012년 1,887만대에서 2021년 2,491만대로 약 39%가량 증가했습니다. 전체 자동차 등록대수 증가세는 2015년부터 5년 동안 소폭 감소하고 있지만, 1가구 2~3차량의 보편화, 1인 가구 증가 등의 원인으로 당분간 완만하지만 자동차등록대수는 지속적으로 증가할 것으로 예상하고 있으며, 국토교통부는 2022년경 자동차등록대수 2,500만대에 도달할 것으로 예상하고 있습니다.

[자동차 등록 현황]
(단위 : 만대, 천대, %)
구분 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
등록대수(만대) 1,887 1,940 2,012 2,099 2,180 2,253 2,320 2,368 2,437 2,491
전년대비 증가대수(천대) 433 530 717 871 813 725 674 475 689 55
전년대비 증감비(%) 2.3 2.8 3.7 4.3 3.9 3.3 3.0 2.0 2.9 2.2
자료 : 국토교통부


한국여신금융협회가 발표한 자료에 따르면, 할부금융업체들은 중고차 할부금융시장을 새롭게 공략하는 등 신시장 창출을 위한 노력을 지속하여 2012년 이후로 지속적인 증가추세를 보이며 2021년 2분기 기준 108,097억원의 실적을 기록하였습니다. 다만, 자동차 할부금융시장의 성장성이 정체되거나, 시장규모가 위축될 경우 업계 전반의 수익성이 영향을 받을 수 있습니다. 이를테면, 미국발 신용위기 직후인 2009년 기준 자동차 할부금융 실적은 61,564억원으로서 2008년 실적에 비해 40%에도 미치지 못하며 경기 변동에 취약한 모습을 보였습니다. 아울러, 향후 국내 자동차 시장은 신규차량에 대한 수요의 고성장은 기대하기 어려우며, 자동차 제조업체의 기술 향상에 따라 차량의 내구성이 개선되면서 교체 주기도 과거에 비해 길어지는 측면이 있으며 이는 수익성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다.

<연도별 할부금융 취급실적>
(단위 : 억원)
구 분 내   구   재 주 택 기 계 기 타 총 계
자동차 가전 기타 합계
2002년 141,110 4,550 12,191 157,851 386 3,467 239 161,943
2003년 100,550 1,517 3,972 106,039 410 4,392 745 111,589
2004년 81,780 1,143 3,310 86,233 112 4,427 1,034 91,806
2005년 88,700 822 2,379 91,901 129 5,898 166 98,094
2006년 81,529 600 2,860 84,989 3,416 6,829 13 95,246
2007년 81,670 376 2,080 89,126 4,952 8,097 44 102,219
2008년 103,660 219 2,278 106,157 3,598 6,235 441 116,431
2009년 61,564 96 813 62,473 3,207 3,893 257 69,830
2010년 92,018 180 1,028 93,226 3,780 6,903 623 104,532
2011년 92,154 193 1,569 93,916 9,176 6,190 896 110,178
2012년 89,193 971 1,528 91,692 4,196 6,295 1,325 103,508
2013년 103,431 1,346 2,398 107,175 4,643 5,072 1,212 118,102
2014년 118,319 391 2,850 121,560 2,781 4,835 1,930 131,106
2015년 136,197 512 4,212 140,921 704 4,502 2,517 148,644
2016년 158,862 410 4,337 163,609 1,005 4,225 4,208 173,046
2017년

185,361

250

4,682

190,293

3,086

2,823

4,824

201,026
2018년 195,768 248 3,441 199,457 2,844 3,136 5,394 210,830

2019년

 210,951 248 3,397 214,596 1,866 2,530 4,265 223,257
2020년 220,891 258 3,135 224,284 961 2,351 4,329 231,925
2021년 3분기 153,596 186 1,812 155,593 - 2,308 3,106 161,007
(자료 : 여신금융협회 여신금융  제68호(2022년 02월))


수신기능이 없는 리스사, 할부금융사, 신기술금융사 등 여신전문업체는 자금의 거의 전부를 외부에서 조달하여야 하기 때문에 글로벌 금융위기에 따른 자금시장 경색 시 조달 금리 상승 등으로 인한 유동성 문제가 발생할 수 있습니다. 이로 인한 조달비용의 증가는 수익성저하로 이어질 개연성이 존재합니다. 또한 코로나19와 같이 예측하기 힘든 경제적 충격이 발생할 경우 금융회사 등으로 부실이 전이·확대되어, 유동성 위기로 인한 차환리스크에 직면할 가능성도 존재합니다.

한편, 지속적인 가계부채 증가세, 높은 변동금리 가계대출 비중, 서민금융 가계부채 증가, 다중채무관계 심화는 향후 가계부채문제를 확대시킬 수 있는 주요 리스크 요인인 것으로 판단됩니다. 특히 서민금융부분의 가계부채는 빠른 증가세를 나타내고 있을 뿐만 아니라 차주 구성상 신용도가 열위하여 부실화 가능성이 타금융권에 비하여 높고, 전체 가계부채에서 차지하는 비중도 상당한 바, 대출의 부실화가 할부ㆍ리스업전반에 걸쳐 부정적인 영향울 줄 수 있는 요인인 것으로 판단합니다.  

④ 금융투자업 (대상회사: KB증권)

금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기 조달 원천 제공 및 국민경제측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단 제공 기능을 수행하는 고부가가치 금융산업입니다. 또한 금융투자업은 경기에 비해 선행하고, 일정주기를 가지고 움직이는 특징이 있으며, 국가의 경제상황 및 국제금융동향 뿐만 아니라 정치, 사회, 문화 등 경제외적 요인에도 민감하게 반응하는 변동성이 높은 산업입니다.

국내 주식시장 동향을 살펴보면, 2015년 상반기 자동차, 화학, 정유주 급상승의 결과로 주식시장의 거래가 활성화되었으나 2015년 하반기부터 2017년 초까지 미국의 금리 인상 이슈, 국내 소비 부진, 중국 경제에 대한 우려 등의 불확실성으로 인해 국내 주식시장이 경색되는 모습을 보였습니다. 이후 2017년 초부터 코스피 지수는 미국 경제의 호황과 맞물려 다시 상승하기 시작하였고 2017년에는 연말 사상 최고치인 2467.49로 장을 마감했으며 2018년 초에는 장중 2,600선을 넘기도 하였습니다. 이후 대내적으로 반도체 업황의 하락으로 인해 IT업종이 수축국면으로 진입하였고, 대외적으로 글로벌 경기 모멘텀이 둔화되고 미·중 무역분쟁 등에 따른 중국 경기 둔화 등에 따라 국내증시는 변동성 높은 장세가 지속되었습니다. 2018년 10월 미국과의 금리역전이 심화됨에 따라 외국인 자금이 급격하게 유출되었고 2,000선이 무너지기도 했습니다. 2019년에는 미중 무역분쟁 장기화에 한일 무역갈등까지 겹치면서 전년대비 거래대금이 크게 감소하였으며, 2019년 8월 6일 장중 최저 코스피 1,891.81, 코스닥 540.83까지 급락하는 등 변동성이 더욱 확대되었습니다. 2020년 1월 2,260선까지 회복하며 상승추세를 보이던 국내 증시는 신종코로나바이러스가 유행하기 시작하면서 다시 하락세로 전환하였습니다. 2020년 3월 WHO의 팬데믹 선언과 함께 전세계 금융시장이 출렁이기 시작하였고, 한국 증시에 대한 외국인의 매도세가 이어지며 2020년 3월 19일 종가 기준 코스피 1457.64, 코스닥 428.35까지 급락하였으나, 미국 FOMC와 금융통화위원회의 기준금리 인하 및 유동성 공급에 힘입어 반등하기 시작하였습니다. 글로벌 초저금리 상황 속에서 풀린 막대한 시중 자금이 부동산 규제 등의 요인과 함께 개인투자자들의 자금이 증시로 유입되면서, 2021년 1월 6일 장중 사상 처음으로 코스피지수가 3000선을 넘어섰으며, 2021년 4월 12일 20년 7개월 만에 코스닥 시주는 1,000POINT를 돌파하였습니다. 이후 주가지수는 계속되는 상승추세에 있었으나 금리 상승 및 추가 금리 상승에 대한 불확실성, 오미크론 변이 확산, 우크라이나-러시아의 지정학적 리스크 등 향후 높은 수준의 변동성과 불확실성으로 인해 위험자산 선호도가 감소하면서 2022년 5월 중순 현재 코스피 지수는 2600포인트를 기록 중이며, 코스닥 지수는 900포인트 아래로 떨어졌습니다. 아울러, 코로나19가 종식되지 않았으며 미국과 중국의 무역 마찰, 한국과 일본의 과거사 논쟁을 통한 무역 마찰 등 국내 증시에 높은 변동성을 부를 수 있는 요인들이 상존하고 있기에, 향후 증권시장이 금융투자업계에 불리하게 전환될 가능성도 배제할 수 없습니다.

[국내 증시 및 일평균거래대금 추이]
(단위 : 천주, 억원)
연  도 KOSPI시장 KOSDAQ시장
지수 일평균 거래량 일평균 거래대금 지수 일평균 거래량 일평균 거래대금
2015년 1,961.3 455,256 53,517  682.4 604,455 35,233
2016년 2,026.5 376,772 45,230 631.4 694,320 33,940
2017년 2,467.5 340,457 53,258 798.4 735,317 36,885
2018년 2,041.0 397,972 65,486 675.7 792,766 49,256
2019년 2,197.7 470,723 49,898 669.8 824,599 43,094
2020년 2,873.5 895,256 122,004 968.4 1,631,653 108,153
2021년 2,977.7 1,039,479 154,242 1,034.0 1,755,623 118,613
자료 : KRX 한국거래소


금융투자업 시장은 2021년 말 기준 총 58개의 증권회사가 참여하고 있으며, 은행/보험 등 여타 금융기관 대비 상대적으로 높은 수치입니다. 이는 2009년 자본시장법 도입으로 금융투자업계 진입규제가 완화되면서 증권사 신규설립이 증가하였기 때문입니다.

[금융업 권역별 회사수]
구  분 은행 손해보험 생명보험 증권사
회사수 20개 30개 23개 58개
(주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미합니다.
(주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미합니다.
(주3) 2021년 말 기준
(자료: 금융통계정보시스템)


제한된 국내시장에서 58개 증권사의 영업으로 수수율 인하경쟁이 이루어지고 있는 가운데 상대적으로 수수료율이 낮은 온라인 위탁거래규모의 확대로 최근까지 증권사의 주식거래 수탁수수료율은 하락추세가 유지되고 있습니다. 위탁거래시 발생하는 증권사의 거래비용 등을 감안할 때 추가적인 수수료율 인하는 역마진 우려가 있어 향후 큰 폭의 인하 가능성은 낮은 것으로 보이나 온라인 주식거래의 증가세 및 증권사 수의 유지 가능성을 감안하면 단기적으로 수수료율의 인하추세는 지속될 것으로 전망됩니다. 다만 최근까지의 주식거래규모 및 수탁수수료율의 추세 등을 감안할 때 위탁매매부문의 수익성 개선은 제한적일 것으로 판단됩니다. 이러한 경쟁구도가 단기간에 해소되지는 않을 것으로 판단되므로 투자 의사결정에 있어 이 점을 참고하시기 바랍니다.

불안한 시장여건에 더해 2016년 미래에셋증권의 대우증권 인수로 미래에셋증권이 출범하고, KB금융지주 또한 현대증권을 인수하여 KB증권이 출범함에 따라 다수의 초대형 증권사가 탄생하며 시장집중도가 높아졌고 외부 업권과의 상품 경쟁까지 더해져 금융투자업자들은 국내외 전 금융회사와 무한경쟁을 하고 있습니다. 따라서 전통적으로 증권업 실적의 변수였던 코스피지수 및 거래대금의 중요성이 다소 줄어들었습니다. 다른 한편으로는, 고객의 다양한 니즈를 충족할 수 있는 상품·서비스 등 다양한 수익원 발굴과 초대형 IB 등 자본을 활용한 자금 조달 및 기업금융, 해외투자 등 전통적 영역 외의 사업영역에서의 경쟁이 치열해졌습니다. 증권신고서 제출 현재 기준, 국내 증권사 중 초대형 IB는 KB증권, 한국투자증권, NH투자증권, 삼성증권, 미래에셋증권 5곳이며, 삼성증권을 제외한 4곳이 발행어음(단기금융업)에 진출하였고, 자기자본이 8조원이 넘는 미래에셋증권의 경우 종합금융투자(IMA)시장 진출이 가능해지면서 발행 한도에 제한 없이 자금을 조달할 수 있습니다. 이밖에도, 2021년  기준 하나금융투자, 신한금융투자, 메리츠증권 등이 자기자본이 4조원이 넘어가면서 초대형IB 진출을 위한 일정 요건을 갖추게 되었습니다.

금융당국은 국내 금융투자업의 수익구조 다변화를 통한 활성화 및 국제적인 경쟁력 확보 등을 위해 순자본비율(신 NCR)제도, 증권사의 재무안정성 확보를 위한 레버리지 규제, 초대형IB 육성을 위한 종합금융투자사업자 제도 개선방안 등 각종 제도를 지속적으로 개선 및 시행하고 있습니다. 이로 인해 국내 금융투자업은 상기 제도로 인한 위험과 기회에 노출 될 것으로 예상됩니다. 이러한 영향은 각 금융투자회사의 규모 등에 따라 상이하게 나타날 수 있는 만큼 투자자들의 주의가 요구됩니다.

⑤ 보험업 (대상회사: KB손해보험, KB생명보험)

보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로, 생명보험업, 손해보험업, 제3보험업으로 구분합니다.

손해보험업은 우연한 사고로 인해 발생한 재산과 신체의 손해를 실제 손해액만큼보장하는 산업으로, 다수의 경제주체가 결합하여 공동으로 준비하는 사회경제제도를 업으로 하고 있습니다.  손해보험업은 그 특성상 공적 성격을 지니고 있어 감독당국의 엄격한 규제를 적용받고 있고, 타 업종에 비해 경기에 덜 민감하여 후행하는 특성이 있습니다. 계절적 요인이 영업과 수익에 미치는 영향은 크지 않으나, 자동차보험 등 일부 보험종목의 경우 집중호우, 폭설 등이 일시적으로 보험영업손익에 영향을 주기도 합니다. 또한 투자영업의 경우는 국내외 금융환경의 영향을 받는 편입니다.

생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하는 것을 말합니다. 생명보험업은 내수산업으로 경기변동과 금융시장환경에 영향을 많이 받습니다. 더불어, 공적보장을 보완·보충하는 사회 안전망 및 대규모 자산을 운용하는 대형 기관투자자로서의 공공재적 역할도 겸하고 있습니다. 이러한 전문성 및 공공성으로 인해 국가 감독기구로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직·간접 관리감독을 받고 있습니다.

2021년 말 기준 국내에는 총 30개의 손해보험회사와 23개의 생명보험회사가 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다.

[금융업 권역별 회사수]
구  분 은행 손해보험 생명보험 증권사
회사수 19개 30개 23개 58개
(주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미합니다.
(주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미합니다.
(주3) 2021년 말 기준
(자료: 금융통계정보시스템)


한국의 손해보험산업은 1940년대 후반 화재보험으로 시작하여 60년대 이후 고도성장과 발맞추어 발전을 거듭해왔으며, 국가 경제발전과 보험수요 증대에 힘입어 빠른 성장을 이루어 왔습니다. 최근에도 사회의 성숙과 더불어 리스크 보장에 대한 인식이 강화되고 있어 장기손해보험을 중심으로 고성장을 지속하고 있습니다.


그러나 2020년 말 기준 전체 원수보험료의 66.1% 수준을 차지하는 장기보험이 2012년 이전 17.5% 의 성장률을 나타낸 이후 성장률이 둔화되는 양상(2013년 5.6%, 2014년 5.3%, 2015년 4.3%, 2016년 2.1%, 2017년 2.2%, 2018년 2.5%, 2019년 4.3%, 2020년 4.5%)을 나타내며, 이에 따라 손해보험시장 성장률 또한  2012년 약 12.5%를 나타낸 이후 한자리수의 성장률(2013년 4.2%, 2014년 4.6%, 2015년 5.2%, 2016년 3.6%, 2017년 2.6%, 2018년 2.2%, 2019년 4.4%, 2020년 6.4%)을 보이고 있습니다. 다만, 최근자동차보험의 성장률 증가로 인해 장기보험 비중이 줄어드는 추세지만 여전히 손해보험 시장 내 장기보험이 차지하는 비중이 높아 장기보험의 성장률 둔화는 손해보험시장의 성장률 회복에 제한 요인으로 작용 할 것으로 전망 됩니다.

[손해보험 보험종목별 원수보험료 규모, 비중, 성장률 추이] (단위 : 백만원, %)
연도 일반보험 자동차보험 장기보험 합계
원수보험료 비중 성장률 원수보험료 비중 성장률 원수보험료 비중 성장률 원수보험료 비중 성장률
2020년 10,669,173 12.0 8.3 19,612,844 22.0 11.6 58,914,562 66.1 4.5 89,196,579 100 6.4
2019년 9,850,433 11.8 3.9 17,567,684 21.0 5.1 56,390,108 67.3 4.3 83,808,225 100 4.4
2018년 9,476,947 11.8 6.3 16,720,193 20.8 -0.8 54,089,851 67.4 2.5 80,286,990 100 2.2
2017년 8,911,729 11.3 4.8 16,857,293 21.5 2.8 52,788,679 67.2 2.2 78,557,703 100 2.6
2016년 8,503,194 11.1 2.6 16,405,252 21.4 9.4 51,649,508 67.5 2.1 76,557,954 100 3.6
(자료 : 손해보험협회 월간손해보험통계)
주1) 국내일반손보사 11개사, 국내전업손보사 2개사, 외국손보사 17개사 등 30개사 기준
주2) 일반보험 = 화재 + 해상 + 보증 + 특종
주3) 장기보험 = 장기 + 개인연금
주4) 성장률은 전년동기 대비 성장률임
주5) 신고서 제출 전일 기준 가장 최신으로 업데이트된 수치임


반면, 국내 보험시장은 저성장과 생산가능인구의 감소로 수요가 정체하고 있습니다. 보험업계는 새로운 회계제도(IFRS17)에 대응하기 위해 자본확충 노력을 지속적으로 전개할 것으로 예상됩니다. 최근 보험사들은 수익성 제고를 위해 보장성 상품 판매에 집중하고 있으며, 특히 건강보험 신상품 출시 및 판매가 증가하면서 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다.

2021년 12월말 보험회사의 RBC비율(=가용자본/요구자본)은 246.2%로 2021년 9월말(254.5%) 대비 8.3%p 하락하였습니다. 주요 원인으로는 후순위채권, 신종자본증권 발행 등에도 불구하고, 금리상승 및 주가하락에 따른 매도가능증권평가이익이 감소하여 가용자본이 감소하였고, 보유보험료 증가에 따른 보험위험액 증가, 운용자산 증가에 따른 신용위험액이 증가하여 요구자본이 증가하였기 때문입니다.

[보험회사 RBC비율 변동내역]
(단위 : 조원, %, %P)

구 분

 21.9월말(A) 21.12월말(B) 변동폭(=B-A)
가용 자본 요구 자본 RBC
 비율		 가용 자본 요구 자본 RBC
 비율		 가용 자본 요구 자본 RBC
 비율

생보사

 109.5 41.9 261.8 107.4 42.2 254.4 △2.1 0.3 △7.4

손보사

 55.5 23.0 241.2 54.3 23.5 231.4 △1.2 0.5 △9.8

합 계

 165.0 64.9 254.5 161.7 65.7 246.2 △3.3 0.8 △8.3
(자료 : 금융감독원 보도자료. 2022.01.)


RBC비율은 보험회사 재무건전성을 측정하는 지표이며, 보험업법에서 100%이상을 유지토록 규정하고 있습니다. 2021년 12월말 보험회사의 RBC비율은 246.2%로 보험금 지급의무 이행을 위한 기준인 100%를 크게 상회하고 있습니다. 하지만 향후 국내외 금리변동 상황 및 코로나19 영향 등에 따라 RBC비율이 취약해질 수 있습니다.

한편, 2023년부터 보험부채의 시가평가를 골자로 하는 IFRS17 도입에 따라 선제적으로 자본을 확충하는 등 재무건전성 개선 방안을 적시에 내놓지 않을 경우 기업가치가 현저히 떨어질 수 있습니다. 현행 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는  IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는  IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준  IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에  IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인  IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터  IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로  IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다.
또한, 2018년 11월 국제회계기준위원회(IASB) 이사회에서는 기준서 내용의 일부 수정 필요성 등을 고려하여 시행시기를 2021년에서 2022년으로 1년 연기하였으며, 최근 국제회계기준위원회(IASB)는 시행시기를 2023년으로 1년 추가 연장하였습니다.

IFRS17 ALC K-ICS 제도가 도입되면 기존에 상품판매 당시 할인률로 계상되었던 보험부채를 현재 할인률로 계상함에 따라 보험부채의 공정가액이 늘어나게 되고, 자산-부채 듀레이션 갭에서 환산되는 금리위험 노출 정도가 높아져 지급여력 비율이 하락하게 됩니다. 이에 보험사들이 새로운 규제 환경에 적응하기 위해 신종자본증권, 후순위채 발행을 통해 자본확충을 진행하는 과정에서 추가적인 비용이 발생할 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


⑥ 저축은행업 (대상회사: KB저축은행)

저축은행은 1972년 사금융 양성화 조치에 따라 서민·중소기업 금융 지원을 위한 금융회사로 출범했습니다. 출범 당시 350개에서 외환위기, 금융위기 등을 거치면서 2010년 06월 106개로 줄어들었고 저축은행 사태를 거치고 2021년 말 기준 79개사가 영업 중입니다.

[저축은행 현황 ]
구분 회사명
저축은행(79) CK저축은행,고려저축은행,국제저축은행,금화저축은행,남양저축은행,대명상호저축은행,대백저축은행,대신저축은행,대아상호저축은행,대원상호저축은행,대한저축은행,더블저축은행,더케이저축은행
동양저축은행,동원제일저축은행,드림저축은행,디비저축은행,디에이치저축은행,라온저축은행,라이브저축은행,머스트삼일저축은행
모아저축은행,민국저축은행,바로저축은행,부림저축은행,비엔케이저축은행,삼정저축은행,삼호저축은행,상상인저축은행,상상인플러스저축은행,세람상호저축은행,센트럴저축은행,솔브레인저축은행
스마트저축은행,스카이저축은행,스타저축은행,신한저축은행,아산저축은행,아이비케이저축은행,아주저축은행,안국저축은행,안양저축은행,애큐온저축은행,에스비아이저축은행,에스앤티저축은행,엔에이치저축은행,엠에스상호저축은행,영진저축은행,예가람저축은행,오성저축은행,오에스비저축은행,오케이저축은행,오투저축은행
우리저축은행,웰컴저축은행,유니온상호저축은행,유안타저축은행
유진저축은행,융창저축은행,인성저축은행,인천저축은행,제이티저축은행,제이티친애저축은행,조은저축은행,조흥저축은행,진주저축은행,참저축은행,청주저축은행,케이비저축은행,키움예스저축은행
키움저축은행,페퍼저축은행,평택상호저축은행,푸른상호저축은행
하나저축은행,한국투자저축은행,한성저축은행,한화저축은행,흥국저축은행
(자료 : 금융통계정보시스템)


외환위기 이후 지역서민금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 1차로 2011년 1월 삼화저축은행을 시작으로 부산저축은행(당시 자산규모 1위)계열사 등 9개 저축은행을 정리하였으며, 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화, 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진하였습니다. 2차로 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시(2011년 7~9월)하고, 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행을 정리(2011년 하반기)하였습니다. 3차로 솔로몬 등 4개 저축은행(2차 정리시 적기시정조치 유예)도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령 부과(2012년 5월)하였습니다.

이러한 구조조정 이후 일정 기간이 경과하였고, 주요 부실 원인이었던 PF대출을 약 82% 정리하고, 적극적인 자본확충 등으로 자본적정성이 제고되었습니다. 또한, 2011년 이후 30개 저축은행이 구조조정되면서 저축은행 수는 2010년 말 105개에서 2021년 말 79개로 축소되었습니다. 또한, 자본력있는 대부업체의 저축은행 인수를 허용하여 사금융 이용 수요를 제도권 내로 흡수하였습니다.

저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다.

[저축은행 자산별 증가 추이] (단위: 백만원)
구분 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년
현금 및 예치금 5,896,673 6,906,611 6,422,377 8,487,654 9,260,694 11,693,696 13,003,318
유가증권 1,750,438 1,478,289 1,597,782 1,816,749 2,176,076 3,139,205 4,877,984
대출채권 33,481,915 41,336,833 49,119,586 56,729,118 62,362,756 74,344,169 96,659,691
유형자산 869,290 850,218 836,076 807,436 843,667 936,041 1,231,496
기타자산 1,860,197 1,777,645 1,720,410 1,672,091 1,622,582 1,888,318 2,491,075
합계 43,858,513 52,349,596 59,696,231 69,513,048 76,265,775 92,001,429 118,263,564
(주) 항목별 구성은 다음과 같습니다.
- 현금 및 예치금: 현금, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등)
- 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등
- 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등
- 유형자산: 토지, 건물, 동산 등
- 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등
자료: 금융감독원 금융통계정보시스템


또한, 기존 담보부대출 중심의 사업방식 유지, 최고이자율 인하, 경쟁심화 등으로 수익창출능력이 개선되기 어려울 것으로 보이며, 동시에 경기침체 지속에 따른 부동산 관련 대출 및 중ㆍ저신용자 위주의 가계대출의 건전성 저하 위험이 상존하고 있습니다. 특히, 최근 정부주도하의 부동산 시장 규제가 강화되고 있는 가운데, 시장금리 증가에 따른 부동산 시장 위축, 미분양주택규모 확대 추세 등을 감안할 때 부동산관련 대출 비중이 높은 기업대출 부문의 자산건전성에 대한 모니터링이 필요합니다.

2011년 이후 영업정지된 대형 저축은행의 영업양수는 대부분 국내 금융지주사와 대부업 계열을 중심으로 이루어졌습니다. 이에 현재 모기업의 우수한 브랜드 가치와 장기간의 개인신용대출 업력을 기반으로 상대적 경쟁력을 확보할  가능성이 있습니다. 고객예수금의 높은 이자율을 감당할 수 있는 고수익 신상품의 개발능력과 고수익에 수반되는 자산건전성 저하 위험 등에 대한 리스크관리 능력배양에 따라 저축은행간 실적은 차별화가 진행될 가능성이 있습니다.

한편, 저축은행업계는 최근 금융당국의 가계대출 축소 움직임에 따른 대출 규제의 영향을 받을 것으로 보입니다. 금융당국은 2017년 6월 제2금융권 건전성 관리 강화방안 시행을 위해 저축은행업 감독규정을 개정하면서, 금리가 20% 이상인 고위험대출에 한하여 추가충당금을 기존 20%에서 50%로 대폭 상향하였습니다. 이에 따라, 저축은행은 건전성 관리 차원에서 보유한 고수익 상품의 규모를 축소시킬 것으로 보이는 가운데, 저축은행의 수익성이 저하될 것으로 예상되었습니다.

또한 금융당국에서는 대출금리 합리화 노력과 법정최고금리 인하 등으로 저축은행 가계신용대출 금리를 지속적으로 하락하도록 규제하고 있습니다. 이에 따라 법정최고금리는 '16.3월 연 27.9% → '18.2월 연 24.0% → '21년 7월 연 20%로 인하되고 있습니다. 나아가, 2021년 4월 26일에는 법정최고금리 인하 후속조치의 일환으로, 중금리대출 제도개선방안」을 발표했습니다. 주요 내용으로는 고금리대출(기존 20% 이상 대출)에 적용되던 예대율 산정시 불이익 조치, 충당금 추가적립 조치 등을 폐지하여 적극적인 저신용차주 흡수를 유도하는 한편, 중개수수수료 등 대출원가 분석을 통해 합리적 금리 산정을 유도하여 중·저신용층의 대출금리 인하를 유도하는 것입니다. 또한 저축은행은 영업구역내 개인·중소기업에 대한 신용공여액을 총 신용공여액의 일정 비율(30∼50%) 이상 유지하도록 규제받고 있는데,  중금리 사업자대출 공급액에 대해서도 영업구역내 대출액에 130%로 가중 반영하도록 규제 인센티브를 확대하였습니다. 이에 따라 2021년 3분기 중 감독규정 개정을 완료하고 2022년부터 시행할 계획입니다.

[업권별 민간 중금리대출 금리요건]

구분

은행

상호금융

카드사

캐피탈

저축은행

가중평균금리

6.5%

8.5%

11.0%

14.0%

16.0%

최고금리

10.0%

12.0%

14.5%

17.5%

19.5%
(자료 : 금융감독원 보도자료, 2021.04.)


[업권별 인센티브 내용]

업권

업권별 중금리 취급 인센티브

저축은행

-(규제) 영업구역내 개인·중소기업에 대한 신용공여액을
 총 신용공여액의 일정 비율(30∼50%) 이상으로 유지

-(인센티브) 영업구역내 중금리 대출은 150%로 인정

여전사

-(규제) 본업자산 대비 대출자산 비중을 30%이하로 유지

-(인센티브) 중금리 대출은 80%로 축소 반영

신협

-(규제) 조합원에 대한 신규대출이 전체 신규대출의 2/3 이상

-(인센티브) 조합원 중금리 대출은 150%로 확대 인정
(자료 : 금융감독원 보도자료, 2021.04.)


금융당국에서는 2021년 3월, 저축은행 가계신용대출금리 운용실태를 조사하고, 금리수준에 대한 문제의식과 함께 대출금리 인하 의지를 밝힌 바 있습니다. 관련 자료에 따르면, 신규기준 평균금리는 2020년말 기준 17.0%로 집계되었으며, 지속적으로 하락하고 있으며, 신규기준 고금리 대출 비중 역시도 2017년말 대비 큰 폭으로 감소하 2020년말 기준 18.6%로 집계되었습니다. 앞으로도 금융당국의 저축은행에 대한 가계신용 대출 평균금리, 고금리대출 비중등을 낮추기 위한 제도 변화가 예상되며 이에 따라 저축은행의 수익성에 영향을 줄 수 있는 등 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[저축은행 신규취급 평균금리 및 고금리비중]
구  분 2017년말 2018년말 2019년말 2020년말
신규취급 평균금리(%) 22.6 19.3 18.0 17.0
신규취급 고금리비중(%) 67.9 45.2 26.9 18.6
(자료 : 금융감독원 보도자료, 2021.03.)
주) 신고서 제출 전일 기준 가장 최신으로 업데이트된 수치임



[가계신용대출 평균금리 및 고금리대출 신규 취급액, 취급비중 추이]


이미지: 저축은행 신규취급 평균금리 및 고금리비중

저축은행 신규취급 평균금리 및 고금리비중
(자료 : 금융감독원 보도자료, 2021.03.)
주) 신고서 제출 전일 기준 가장 최신으로 업데이트된 수치임



⑦ 자산운용업(대상회사: KB자산운용)

자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁 받은 장, 단기자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다.

국내 자산운용업의 경우 주식형 펀드 활성화와 Money Move 현상 본격화로 2004년 이후 급격한 성장세를 시현했지만, 2008년 글로벌 금융위기에서 투자손실을 경험한 투자자들의 이탈과 불확실성에 따른 안전자산 선호, 그리고 대체상품의 등장으로 펀드 수탁고는 추세적 상승을 보이지 못했습니다. 한편, 사모펀드와 투자일임 등 기관투자자들을 대상으로 하는 자산운용은 2014년부터 꾸준히 증가하고 있습니다.
2021년 말 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 1,384조원(펀드 807조원, 투자일임 522조원, 자문 53조원, PEF 3조원)으로 2020년 말 대비 110조원(YoY +8.6%) 증가하였습니다. 부문별로는 펀드수탁고가 2020년말 기준 717조원에서 2021년 말 기준 807조원으로 약 90조원 증가하였으며, 투자일임계약고의 경우 2020년말 기준 506조원에서 2021년 말 기준 522조원으로 약 16조원 증가하였습니다.

[자산운용사 운용자산 추이] (단위: 억원)
구분 펀드 PEF 일임 자문 소계
2022년 1분기 8,546,069 27,509 5,450,861 137,314 14,161,753
2021년 8,291,594 27,344 5,365,364 533,631 14,217,933
2020년 7,174,003 28,404 5,059,213 480,475 12,742,096
2019년    6,587,963   27,876  4,869,772   79,637  11,565,248
2018년 5,442,839 28,652 4,677,289 68,936 10,217,716
2017년 5,068,524 22,694 4,524,242 67,185 9,682,645
2016년 4,623,949 27,760 4,376,493 60,403 9,088,605
2015년 4,135,853 39,994 3,969,054 45,087 8,189,988
2014년 3,713,921 32,191 3,034,207 40,880 6,821,199
(주)PEF, 자문은 계약금액 기준
(자료 : 금융투자협회)


국내외 시장여건을 살펴볼 경우, 글로벌 무역감소로 인해 국내의 교역조건이 악화되고 있으며 중국으로부터의 중간 제품 수요 둔화, 메모리용 반도체 단가 하락으로 수출과 투자에 전체적인 악영향을 미쳤습니다. 미중 무역분쟁과 같은 대외적 불확실성이 계속되는 가운데, 2020년 신종코로나바이러스의 세계적인 유행으로 인한 경기의 위축이 한동안 이어지며, 경제성장 둔화와 같은 거시환경의 악재는 투자자산을 배분함에 있어 영향을 주었습니다. 따라서 위험자산에 대한 투자 배분을 보수적으로 접근하며, 리스크 관리에 주안을 두고 투자가 이뤄졌습니다. 2020년 들어 국내 주식시장의 변동성이 확대됨에 따라, 자산운용사들은 대체투자에 자산배분을 확대하고 안정된 수익률이 보장되는 채권 펀드에 투자가 증가할 것으로 전망되었습니다. 이러한 시장상황을 반영하듯, 주식형 펀드가 성장 정체를 거듭하는 상황에서도 채권형 펀드의 증가는 펀드 규모의 점진적인 성장을 이끌었으며, 부동산 펀드와 특별자산 펀드도 펀드 규모 증가에 기여하고 있는 모습입니다.

펀드 종류별로 살펴보면 주식형·혼합주식형 펀드는 2009년 120조원을 넘었던 펀드 규모는 2016년까지 지속적으로 감소 추세를 지속하여 75조원으로 집계되었으나, 2016년을 분기점으로 시장이 재차 성장하였고, 2021년 초 국내외 경제지표 개선 등에 따른 증시 호조 및 미국의 경기부양 기대로 美 주식시장 상승 등에 영향을 받는 등 주식형·혼합주식형펀드의 규모는 2021년 말 기준 122조원까지 확대되었습니다.

채권형·혼합채권형 펀드의 경우, 2011년 말 63조원을 기점으로 지속적으로 성장을 거듭하면서 2014년 100조원을 돌파하였고, 2020년에는 134조원을 기록하였습니다. 2021년 초에는 글로벌 금리 변동성 확대로 인한 투자심리 약화에도 불구하고, 글로벌 대비 상대적 금리 매력, 원화 가치 하락 등의 요인으로 외국인 투자자를 중심으로 자금이 유입되며 뚜렷한 증가세를 보였고, 2021년 말 기준 154조원으로 집계되었습니다.

부동산 펀드의 규모는 2009년 이후로 가파르게 증가하여 2021년 8월말 기준  122조로 집계되었습니다. 부동산펀드의 전체 펀드 규모 대비 비중을 살펴 보면, 2009년은 3.8%로 5% 미만에 그쳤으나, 2021년 말 기준으로는 16.2%를 차지하여 주식형·혼합주식형 펀드 규모를 능가하였습니다. 부동산펀드의 경우 대규모 자금이 필요하고 환매가 제한적인 부동산 투자 특성상 사모펀드 중심으로 시장 규모가 확대되고 있습니다.

특별자산 펀드의 규모 역시 2009년 이후로 지속적으로 성장하여 2022년 4월 말 기준 121조로 집계되었습니다. 특별자산펀드는 증권과 부동산을 제외한(원자재·인프라 등 실물자산) 투자상품에 자산의 50%이상을 운용하는 펀드로써, 수년째 이어진 대내외적인 저성장 기조로 인해, 비교적 안정적인 수익을 창출할 수 있는 실물펀드에 관심이 확대되면서 대체투자 투자 수요가 점증하였습니다. 특별자산 펀드의 경우 전체 펀드 규모 중 차지하는 비중이 2009년 기준 4.1%였으나, 2020년에는 금, 국제유가 등 원자재 가격이 상승하면서 자산규모가 처음으로 100조원을 넘어섰고, 2021년 4월말에는 전체 펀드 규모 중 14.6%를 차지하며, 주식형·혼합주식형 펀드 규모(12.7%)보다 높은 비중을 차지하고 있습니다.

[펀드 구성 및 규모 추이] (단위: 조원)
기준
 일자		 구분 증권 단기
 금융		 파생형 부동산 실물 특별
 자산		 혼합
 자산		 합계
주식 혼합
 주식		 혼합
 채권		 채권 투자
계약		 재간접
2022년 4월 공모 77 4 14 33 0 17 128 28 3 0 3 5 311
사모 19 6 9 96 0 39 37 24 126 0 118 46 521
소계 96 10 23 130 0 56 165 51 129 0 121 51 832
2021년 공모 91 4 16 34 - 24 103 27 4 0 3 5 324
사모 20 6 8 96 - 41 33 23 130 0 116 44 517
소계 111 11 24 130 - 65 136 51 134 0 119 49 829
2020년 공모 72 5 11 33 - 17 102 25 3 - 3 3 275
사모 19 5 5 85 - 33 24 25 110 - 104 34 443
소계 91 10 16 118 - 51 126 50 113 - 107 36 717
2019년 공모 73 5 11 35 - 14 74 21 3 - 3 3 242
사모 15 5 5 84 - 22 31 30 98 - 90 36 416
소계 88 10 16 119 - 36 105 51 101 - 93 39 658
2018년 공모 65 6 12 27 - 10 70 19 2 - 3 1 214
사모 15 4 6 76 - 16 20 29 75 - 68 23 331
소계 80 10 18 103 - 26 90 47 77 - 70 23 544
2017년 공모 68 6 13 23 - 11 73 18 2 - 3 0 218
사모 14 4 7 73 - 14 25 27 59 - 54 12 289
소계 83 10 20 96 - 25 98 46 61 - 57 12 507
2016년 공모 56 4 17 24 - 5 87 14 1 - 4 - 212
사모 11 3 10 80 - 10 18 23 46 - 44 5 250
소계 67 8 26 104 - 15 105 37 47 - 48 5 462
2015년 공모 64 5 18 19 - 5 86 13 1 - 3 - 214
사모 12 3 12 67 - 6 8 18 35 - 36 2 200
소계 75 8 30 86 - 12 94 31 36 - 40 2 414
2014년 공모 64 6 11 15 - 5 79 14 1 - 3 - 198
사모 10 4 17 57 - 6 4 19 29 - 28 - 173
소계 73 10 28 72 - 11 83 33 30 - 31 - 371
2013년 공모 72 6 8 12 - 5 64 13 1 - 3 - 184
사모 8 4 15 44 - 4 3 19 23 - 23 - 144
소계 80 10 23 56 - 10 67 32 24 - 26 - 328
2012년 공모 80 5 6 13 - 5 62 11 1 - 3 - 186
사모 7 4 13 34 - 3 2 20 19 - 19 - 121
소계 86 9 19 47 - 8 64 32 20 - 22 - 308
2011년 공모 80 5 6 10 - 3 51 10 1 - 3 - 169
사모 8 5 12 36 - 3 2 11 16 - 15 - 108
소계 87 11 18 45 - 6 54 21 16 - 18 - 277
2010년 공모 94 7 8 10 　 5 65 7 1 - 3 　 199
사모 9 5 13 44 　 8 3 12 13 - 13 　 120
소계 103 12 21 53 　 13 68 19 14 - 16 　 319
2009년 공모 107 8 7 8 　 3 65 9 1 - 3 　 210
사모 9 4 12 39 　 7 7 9 11 - 10 　 108
소계 115 12 18 47 　 11 72 18 12 - 13 　 319
(자료 : 금융투자협회)


[전체 펀드 규모 대비 비중 변화 추이]
(단위: %)
구분 주식형 채권형 부동산 특별자산
2022년 4월 12.7 18.3 15.5 14.6
2021년 14.7 18.6 16.2 14.4
2020년 14.1 18.7 15.8 14.9
2019년 14.9 20.5 15.3 14.1
2018년 16.5 22.2 14.2 12.9
2017년 18.3 22.9 12.0 11.2
2016년 16.2 28.1 10.2 10.4
2015년 20.0 28.0 8.7 9.7
2014년 22.4 27.0 8.1 8.4
2013년 27.4 24.1 7.3 7.9
2012년 30.8 21.4 6.5 7.1
2011년 35.4 22.7 5.8 6.5
2010년 36.1 23.2 4.4 5.0
2009년 39.8 20.4 3.8 4.1
(주) 주식형은 혼합주식형 포함, 채권형은 혼합채권형 포함한 수치
(자료 : 금융투자협회)



한편, 펀드의 평균운용보수율은 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으로 하락세를 보이고 있습니다. 특히 2014년말 대비 2022년 4월 말 운용보수는 주식형펀드의 경우 29.1%, 채권형 펀드의 경우 44.0% 하락하는 등 혼합채권형 펀드를 제외한 펀드의 운용보수는 모두 하락추세임을 확인할 수 있습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈와 더불어 직접 주식투자하는 비중이 확대된 것으로부터 기인합니다. 최근에는 운용보수 없는 성과보수형 공모펀드가 등장하면서 자산운용업계의 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다.

[펀드 유형별 운용보수 추이]
(단위: %)
기준일자 운용보수
주식형 혼합주식형 혼합채권형 채권형 평균
2014년말 0.585 0.649 0.336 0.184 0.439
2015년말 0.580 0.618 0.349 0.156 0.426
2016년말 0.539 0.581 0.332 0.149 0.400
2017년말 0.495 0.563 0.326 0.154 0.385
2018년말 0.439 0.546 0.325 0.123 0.359
2019년말 0.390 0.538 0.318 0.127 0.343
2020년말 0.435 0.555 0.321 0.120 0.358
2021년말 0.420 0.557 0.344 0.108 0.357
2022년 4월말 0.415 0.549 0.348 0.103 0.354
(자료 : 금융투자협회)


자산운용회사의 펀드수탁고, 투자일임 등 영업규모는 지속적으로 증가한 반면, 수익성이 높은 주식형펀드 감소 등으로 영업이익은 정체상태에 있는데, 인건비 감소에 의한 수익성 증대에는 한계가 있으므로 향후에도 주식형펀드와 대체투자상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 수익성 개선을 기대할 수 있을 것으로 전망됩니다.

한편, 금융위원회에서는 2021년 1월 「공모펀드 경쟁력 제고방안」발표하고 그 후속조치로, 2021년 7월에는 자본시장법 시행령·시행규칙 및 금융투자업규정 개정안을 입법예고하여, 공모펀드 운용의 책임성·탄력성·다양성을 제고하고, 투자자 보호장치를 보완하기 위해 제도를 정비하고 있습니다. 주요 내용으로는, ①새로운 성과보수 유형을 도입, ②자기재산 투자(시딩투자) 제도를 법제화, ③추가 시딩투자·성과보수 펀드 도입에 대한 인센티브를 부여 등 투자자와 운용사가 펀드의 운용성과를 연동시켜 책임운용을 강화시킬 예정입니다. 이에 따라, 기본보수를 일반펀드의  90%이하 수준으로 설정하거나, 운용보수가 운용성과에 따라 일정수준 이상 변동되고, 신규 공모펀드 등록시 운용사 등의 고유재산을 2억원, 3년 이상 투자하는 등 성과연동형 운용보수 책정에 따라 펀드운용의 책임성을 강화시켰습니다. 다만, 코로나19 확산 이후 개인투자자들의 직접투자 전환 비중 확대에 따라 펀드 가입에 대한 유인이 크지 않을 가능성이 있으며, 자산운용사의 경우 성과 미달성시에 따라 자기재산 직접 투자에 따른 리스크 및 일반 펀드 대비 낮은 기본 보수 등으로 자산운용사의 수익성에도 영향을 줄 수 있습니다.

아울러, 정부 정책의 변화로 인해 집합투자업의 경쟁강도는 더욱 심화되었습니다. 2015년 10월 금융당국의 자산운용사 인가정책 변경(자산운용업 1단계 금융개혁)으로 전문투자형 사모펀드 운용사 진입 방식이 허가제에서 등록제로 변경되었습니다. 등록제의 핵심은 자기자본 20억원, 전문인력 3명 이상 등 기본 요건만 갖출 경우 전문투자형 사모펀드 운용사의 시장진입이 가능하다는 것을 의미합니다. 또한 2016년 05월 발표된 자산운용사 인가정책 개선방안(자산운용업 2단계 금융개혁)에서는 자산운용산업의 자산운용사 인가정책 전반을 재설계하려는 추진방향이 확인되었습니다. 동 개선방안에서는 2016년 6월부터 증권회사의 사모펀드운용업 겸영 신청접수, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화, 종합운용사 전환요건 완화, 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지 등의 내용이 담겨 있습니다.
상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 들어 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 165개에서 급증세를 보였으며, 2021년말 기준 국내 자산운용사는 358개로 2016년말 대비 약 2배 이상 증가하였습니다.

[국내 자산운용사 수]
구분 2016년말 2017년말 2018년말 2019년말 2020년말 2021년말
국내 자산운용사수 165개 232개 255개 297개 326개 358개
자료 : 금융투자협회


상기한 인가정책 완화가 시장 전반에 안착될 경우 자산운용업계에서는 자산운용사의 시장진출입, 업무확장 등이 활성화되는 동시에 신인도 높은 그룹 내 다양한 자산운용사가 출현할 가능성이 높습니다. 또한 자산운용에 특화된 자산운용그룹의 출현기반이 조성될 수 있다는 점에서 향후 기존 및 신규 자산운용사들이 자산운용업내 특화된 경쟁력 및 시장지위를 확보하지 못할 경우 제도적 시장위험에 직면할 수 있을 것으로 전망됩니다.

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험

금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서, 당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.


금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융산업 진출을 통한 대형화-겸업화 본격화, 그룹 내 타업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해, 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다.비은행권의 그룹들도 계열내 금융사를 모아 금융지주사를 설립할 가능성이 높은 것으로 알려지고 있습니다. 이러한 신규 금융지주회사의 출현과 대형화는 금융산업의 경쟁 심화로 이어질 수 있습니다.

국내에서 은행 및 보험권은 시장이 성숙단계에 접어들고 있어 성장에 한계를 보이고 있고, 증권 및 투자은행 분야는 국내시장이 규모의 경제에 크게 미치지 못하고 있습니다. 당사는 자회사들에게 영향을 미치는 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출 되어 있으니, 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.


당사 자회사가 영위하고 있는 주요 금융 환경 변화와 제도변화는 다음과 같습니다.

① 은행업 (대상회사: KB국민은행)

은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로서 예금, 대출, 지급결제, 자산관리 등의 업무를 통해 자원배분의 효율성을 제고하고, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 또한 국가경제에 있어 매우 중요한 역할을 수행하는 산업으로서 제대로 작동하지 않을 경우 외환위기처럼 국가 차원의 중대한 어려움을 초래할 수도 있습니다. 따라서 국내 은행 산업은 과거 은행업의 위기 때마다 금융시스템 안정을 위한 정부의 강도 높은 지원을 받아 온 핵심 국가 기간산업입니다.

이러한 산업의 높은 중요도로 인하여 신규 진입시 은행법에 의하여 금융위원회의 인가를 받아야 하는 등 여느 산업보다 정부의 규제와 보호를 많이 받고 있습니다. 이에 따라 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되고 있으며, '상법' 및 '은행법' 이외에 '외국환거래법', '금융산업의구조개선에관한법률', '예금자보호법', '자본시장과금융투자업에관한법률' 등의 여러 법령 규제를 받고 있습니다. 따라서 이러한 제도적 환경요인에 의해 수익성과 성장성이 영향을 크게 받습니다.

은행업은 과거와 달리 글로벌 규제환경 변화에도 직접적으로 영향을 받고 있어 국내와 더불어 글로벌 규제환경 변화도 중요한 요인이 되고 있습니다. 2008년 금융위기를 계기로 전세계 금융산업의 규제환경이 급변하여 왔으며, 금융위기 이후 바젤은행감독위원회(BCBS : Basel Committee on Banking Supervision)를 중심으로 글로벌 규제체계가 개편되고 있으며, 점진적으로 규제가 강화되는 추세에 따라 바젤Ⅰ, 바젤Ⅱ에 이어 2013년 12월부터 바젤Ⅲ 중 자본규제가 순차적으로 도입되었습니다. 이처럼 바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 발맞춰 강화되는 추세입니다. 바젤위원회는 은행 BIS자기자본비율 산출시 적용하는 신용리스크 산출방법을 개편하는 「바젤 III 최종안」을 2022년까지 시행할 것을 회원국들에 권고('17.12월)하였습니다. 이러한 추세에 따라 은행의 자본과 유동성에 대한 규제가 더욱 강화되고 있을 뿐만 아니라 과도한 레버리지를 억제하기 위한 레버리지 비율규제, 예대율 규제 등도 도입되었습니다.
이외에도 외환건전성부담금(자본유출입 변동성 완화를 위해 금융기관의 비예금성(비예수성) 외화부채에 대해 만기 별로 차등화되어 부과되는 부담금)의 도입, 금융소비자 보호 등 각종 규제가 시행되었으며, 이에 따른 은행의 규제 준비 비용 부담이 점차 커지고 있습니다. 뿐만 아니라 정부의 주요정책 방향도 은행의 수익성에 영향을 주는 요소로 작용하고 있습니다.

1) 바젤Ⅲ

바젤Ⅲ에 따른 자본규제 및 각종 규제들이 2019년부터 전면적으로 시행되고 있으며 투자자분들의 주의가 요구됩니다.

구분 내용
자본적정성 규제

국내 금융당국은 바젤III 최저규제 자본비율과 자본보전 완충비율의 이행을 위한 제도의 정비를 완비한 상태이며, 또한 자본비율에 더하여 바젤III가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다.

이미지: 바젤기준 자본적정성 규제

바젤기준 자본적정성 규제


- (도입완료) 필라1 : 보통주자본(4.5%), 기본자본(6%), 총자본비율(8%)
- (도입완료) 필라2 : '자본보전완충자본' 도입 (2.5%)
- (도입완료) 필라2 :  D-SIB에 대한 추가 자본규제 (1.0%)
* D-SIB : Domestic Systemically Important Bank ('시스템적 중요 은행')
* 2016년 1월부터 적용(4년간 1/4만큼씩 단계적 추가적립)
- (도입완료) 필라3 : 은행연합회의 「금융업경영통일공시기준」에 미흡한 국내 공시항목을 추가로 반영

[보통주자본비율 규제]
(단위 : %)
구분 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년
최저규제 보통주자본비율 4.5 4.5 4.5 4.5 4.5
+) 자본보전완충자본 - 0.625 1.25 1.875 2.5
+) D-SIB 은행 - 0.25 0.5 0.75 1
+) 경기대응완충자본 - 0~2.5 0~2.5 0~2.5 0~2.5
D-SIB 은행 4.5 5.375~7.875 6.25~8.75 7.125~9.625 8.0~10.5
기타 은행 4.5 5.125~7.625 5.75~8.25 6.375~8.875 7.0~9.5
주) 기본자본비율과 BIS자기자본비율은 각각 보통주자본비율보다 1.5%, 3.5% 상회하여야 함.
(자료 : 은행업감독규정)


[은행지주회사 바젤Ⅲ의 최소 규제자본 비율]

('19년 기준)
 바젤 ⅠㆍⅡ 바젤Ⅲ
BIS자기자본 보통주자본 기본자본 총자본
최소규제비율 8.0% 4.5% 6.0% 8.0%
자본보전완충자본 0.0% 2.5%(보통주자본)
계 8.0% 7.0% 8.5% 10.5%
(자료: 2013.09.11 금융위원회 보도자료)

레버리지비율 규제

레버리지비율 규제는 기존의 위험 기반 바젤 자본규제가 호황기에 리스크를 과소평가함으로써 과도한 신용팽창을 초래할 수 있는 약점을 노출함에 따라 이를 보완하기 위한 것입니다. 많은 금융기관들이 경기호황기에 레버리지를 과도하게 확대하였다가 위기가 닥쳤을 때 이를 급격하게 디레버리징함으로써 위기를 증폭시켰습니다. 호황기에는 리스크가 저평가되고 수익률이 높기 때문에 금융기관은 차입을 늘려 수익률이 높은 자산에 투자하여 레버리지를 확대하려는 경향이 있습니다. 하지만 불황기에 거품이 꺼지면서 자산가격이 하락하여 손실이 발생하는 경우 호황기에 확대되었던 레버리지가 거꾸로 손실을 증폭시키기 때문에 적절한 규제가 필요합니다. 레버리지비율의 하한선은 3%이며, 2018년부터 시행되었습니다.

레버리지비율 = 기본자본(주1) / 총익스포저(주2)  ≥  3%
(자료 : 금융감독원 보도자료(2017.10))
주1) 기본자본 : 자본금 + 자본잉여금 + 이익잉여금 + 신종자본증권 등
주2) 총익스포저 : 재무상태표상 익스포저 + 부외항목 익스포저 등


레버리지비율 3% 규제를 적용할 경우 은행들은 총자산을 기본자본의 33.3배 이내로 보유해야 합니다. 그만큼 레버리지를 크게 일으키지 못한다는 의미로 은행의 수익성이 하락할 수 있습니다.
유동성 규제기준 도입

바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율(유동성커버리지비율, 순안정자금조달비율)을 충족시키기 위해서는 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고, 안정적인 자금조달을 위한 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할 것으로 예상되어 단기적으로 수익성 하락의 가능성이 높아졌습니다.

[유동성커버리지 규제]

유동성커버리지비율(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액) ≥100%


LCR규제는 2015년부터 시행중이며 일반은행의 경우2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년1월1일이후100%가 적용되었으며, 특수은행의 경우2015년 60%에서 매년 10%p씩 단계적으로 상향되어2019년1월1일 이후100%를 적용되었습니다. 은행의 유동성 리스크에 대한 단기 복원력을 제고하는 것으로, 금융 또는 실물 위기 발생 시 은행 부문의 충격흡수 능력을 제고함으로써 금융부문의 위기가 실물경제로 파급되는 위험을 줄이는 데 기여할 것으로 예상됩니다. 은행은 30일간의 유동성 스트레스 시나리오 하에서 유동성 부족을 충당할 수 있도록, 민간 시장에서 쉽고 빠르게 현금화가 가능하면서도 처분제한이 없는 고유동성자산을 적정 규모로 보유해야 합니다.

[순안정자금조달비율(NSFR, Net Stable Funding Ratio)

NSFR = 안정자금가용금액(주1) / 안정자금조달필요금액(주2) ≥  100%

주1) 안정자금가용금액 : 부채 및 자본항목 중에서 스트레스 상황에서도 향후 1년 이내 이탈가능성이 낮아 안정적으로 조달한 자금
주2) 안정자금조달필요금액 : 자산항목 중에서 1년 이상의 안정적인 자금조달이 요구되는 금액
대손준비금 등 관련

금융위원회는 은행업감독규정 개정을 통해 2016년 12월 20일부터 국내 은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정한다고 발표하였습니다. 금융위원회는 바젤Ⅲ 기본서 상 대손준비금 등 이익잉여금은 원칙적으로 보통주자본이며, 이러한 국제기준에 맞추어 국내은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정하여 과도한 자본부담을 완화하고 외국은행과 동등한 경쟁환경을 조성할 것임을 밝혔습니다. 이에 따라 은행업감독규정에 대한 입법예고 이후 심사 및 금융위 상정을 거쳐 시행되었습니다.
대손준비금이 전액 보통주자본금으로 인정되면서 국내 일반은행들의 보통주자본비율은 상승하였습니다. 특히, 대손준비금이 보통주자본으로 인정됨에 따라 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행이 원활하게 이루어지지 못하고 있는 상황에서 기본자본비율을 개선시켜 이에 대한 부담을 크게 경감시켜 주었습니다.
하지만 IFRS 도입 이후 대손충당금과 함께 고정이하여신 등 부실여신에 대한 손실완충력을 제공해왔던 대손준비금의 완충 역할이 약화되었습니다. IFRS 도입으로 2011년 회계기준상 대손충당금이 감소하였음에도 불구하고 이익잉여금 중 대손준비금을 부실여신에 대한 손실완충력으로 인식하여 IFRS 도입 전 대손충당금과 동일한 수준의 손실완충력을 유지한 것으로 평가했습니다. 그러나 감독규정 개정으로 대손준비금이 보통주자본으로 인정되어 대손준비금이 선제적인 손실 인식에 기반한 충당금 개념에 부합하지 않습니다. 따라서 기존의 자산건전성 지표였던 고정이하여신 대비 충당금 비율에 대한 재고가 필요한 상황입니다.

이미지: 대손충당금 보통주자본 인정 관련

대손충당금 보통주자본 인정 관련


대손준비금이 충당금 개념의 손실완충력에서 자본완충력으로 전환된 것으로 최종적인 손실에 대한 완충능력에는 변화가 없습니다. 즉, 은행의 경제적 실질 변화가 아닌 대손준비금의 감독기준 변화에 따른 것으로 국내 은행의 자본비율 상승에도 불구하고 충당금Coverage 는 하락하게 되어 부실여신에 대한 은행의 최종적인 위험 완충력에는 변화가 없습니다. 따라서 자산건전성 부문의 손실완충력 하락을 고려할 때, 자본적정성 지표의 개선에도불구하고 국내 은행의 실질적인 신용도에는 변화가 없는 것으로 판단됩니다.
거액익스포져 한도규제

거액익스포져 한도규제는 국내은행이 연계된 거래상대방별 익스포져를 BIS 기본자본의 25% 이내로 관리하는 규제입니다. 당초 바젤위원회는 19.1월부터 동 규제를 도입키로 했으나, 주요국에서 도입 일정이 지연되는 움직임이 있어 국내는 정식규제 도입을 연기하되, 행정지도를 통해 2019.03.31부터 자발적인 참여 아래 시범실시하고 있습니다. 시범실시 대상은 외은지점, 인터넷전문은행, 산은, 수은을 제외한 국내은행입니다.

거래상대방은 통제관계(의결권 50% 초과 보유, 이사임면권 보유 등 지배력을 행사하는 관계로서 공정거래법상 기업집단 개념과 유사), 경제적 의존관계(한 기업의 부실화 또는 부도위험이 다른 기업으로 확산될 수 있는 관계(단, 기본자본의 5% 초과 익스포져만 적용))로 연계되는 그룹을 의미합니다.

익스포져는 대출 등 자금지원 성격의 신용공여와 주식, 채권 등 금융상품 및 보증제공자의 보증금액 등을 포함하여 산출합니다.
예시) 은행이 보증기관 A의 50% 보증서를 담보로 차주 B에게 100억원을 대출시, 보증기관 A와 차주 B에 대하여 각각 50억원의 익스포져 발생

기준자본은 연결기준 BIS 기준자본(바젤III 기준)입니다.

[동일차주 신용공여 한도규제와 바젤 거액익스포져 한도규제 비교]

구분 동일차주 신용공여 한도 바젤기준 거액익스포져 한도
규제근거 은행법 은행업감독규정(예정)
거래상대방 공정거래법상 기업집단 통제관계, 경제적 의존관계
규제대상 신용공여 신용공여 + 주식, 제3자 보증 등
한도 총자본의 25% (주1) 기본자본의 25% (주2)
(자료: 2019.02.28 금융위원회 보도자료)
(주1) 총자본 : 기본자본 + 보완자본(후순위채 등)
(주2) D-SIB간 한도 : 기본자본의 15%


한편, 금융위ㆍ금감원은 코로나19로 어려운 중소기업 등 실물경제에 대한 은행의 지원여력을 확충할 수 있도록 「바젤 III 최종안」중 신용리스크 산출방법 개편안을 2020년 6월부터 조기 시행하고 있습니다. 2020년 6월말부터 순차적으로 19개 국내은행 중 15개 은행, 8개 은행지주회사 모두가 조기시행을 할 예정이며, 조기도입을 신청하지 않은 SCㆍ씨티은행 및 카카오ㆍ케이뱅크는 2023년 1월부터 「바젤 III 최종안」을 시행하게 됩니다. 참고로, 2021년 6월 은행업을 인가 받고 제3호 인터넷전문은행으로 출범한 토스뱅크 역시 2023년 1월부터 바젤III 규제를 적용받게 되었습니다.
금번 조기 시행으로 조기시행 예정 국내 은행 및 은행지주회사들의 BIS자기자본비율이 상당 폭 상승할 것으로 추정됩니다. 위험가중자산 기준 가중 평균, 은행 및 은행지주회사 자체 추정 결과에 따르면 은행들은 평균 1.91%p, 은행지주회사들은 평균 1.11%p 상승할 것으로 예상되니 투자자분들께서는 참고하시기 바랍니다.

[금융회사별 시행시기]
구분 2020년 6월말 2020년 9월말 2020년 12월말 2021년 3월말 2021년 6월말
은행지주회사 JB 신한, 우리,KB, DGB, BNK, 농협 - 하나 -
은행 광주, 전북 신한, 우리, 국민, 대구, 부산, 제주, 경남, 농협, 수협 산업, 기업 하나 수출입
(자료 : 금융위원회 및 금융감독원 보도자료)


2) 채권자손실분담(Bail-in) 도입

채권자 bail-in 제도는 부실금융회사의 회생·정리 과정에서 정상화  및 핵심 기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로 부담하도록 하는 것입니다. 해당 제도 하에서 각국의 정리당국은 부실금융회사에 대한 공적자금 등의 지원 이전에 파산 시 채권자 변제순위, 동순위 채권자 평등 원칙, 파산시 배당금액 이상 보장원칙 등이 준수되는 범위에서 무담보·비보호 채권에 대한 상각 또는 자본전환 실행을 명령하는 권한을 보유하는 시스템입니다. 다만, 세계 각국별로 bail-in 대상 채권의 범위와 손실부담순위 등이 다소 상이하게 도입되고 있는 점을 감안하면, 국내의 경우 구체적으로 어떻게 도입될지에 대해서는 여전히 불확실성이 존재하는 상황입니다.

금융위원회 2017년 12월 보도자료의 FSB(금융안정위원회)의 한국 동료평가 보고서 공개에 따르면, FSB 정리체계 권고안(회생·정리계획(RRP), 채권자 손실분담(bail-in) 등)을 적기에 도입하여 위기상황 대비 강화, 상호금융 감독관련 금융위 및 금감원의 역할 확대 및 중앙회 감독 강화, 저축은행 및 상호금융 자본규제 개선 등의 내용을 담고 있습니다. 이에, 국내에서도 회생·정리계획(RRP), 채권자 손실분담(bail-in), 조기종결권 일시정지(temporary stay) 권한 등의 도입을 일부 추진 및 논의 중인 것으로 판단됩니다. 참고로, FSB의 동료평가 일정은 코로나19로 인해 지체되고 있으며 다음 한국에 대한 동료평가 일정 역시도 미정인 상태입니다. 최근, 금융당국에서는 Bail-in 제도 도입에 대한 별도 보도자료는 확인되지 않고 있으나, 향후 FSB 권고안 등에 따라 예금자 등의 채권자가 Bail-in 대상에 포함된다면, 이는 국내 은행의 신용등급에 반영된 정부지원가능성이 크게 약화되는 것을 의미합니다. 따라서 은행의 신용등급 하락에 따른, 은행의 조달금리가 올라가는 등 재무건전성에 악영향을 줄 수 있습니다.

상기와 같이 바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율에 따른 수익성 약화 위험, 예대율 규제에 따른 자산구성 및 자금조달구조 수립 필요성 등 정부 및 금융감독 당국의 정책, 규제에 따라 은행의 수익성에 부정적인 영향이 초래될 수 있습니다. 따라서 투자자들께서는 정부 및 금융감독 당국의 규제를 주의 깊게 고려하시기 바랍니다.


② 신용카드업 (대상회사: KB국민카드)

국내 신용카드업은 정부의 규제강도가 높은 산업으로 핵심 수익원인 가맹점수수료의 경우관계법령에 의해 정부의 직접적인 통제를 받고 있습니다. 여전법 제18조의3의 1항에 따라 3년 주기로 적격비용을 재산정하여 수수료를 조정하고 있으며 2019년 새롭게 적용될 수수료 체계(「카드수수료 종합개편방안('18.11.26 발표)」)가 2018년 11월 26일 발표되었습니다.

[카드수수료율 개편안 및 기대효과]

가맹점 구분(연 매출액 기준)

현행

개선안

인하폭

신

용

우대 가맹점

(우대수수료율)

~3억원

0.8%

0.8%

-

3~5억원

1.3%

1.3%

-

5~10억원

약 2.05%

1.4%

약 0.65%p

10~30억원

약 2.21%

1.6%

약 0.61%p

일반 가맹점

(평균수수료율)

30~100억원

약 2.20%

평균 1.90%

평균 0.3%p

100~500억원

약 2.17%

평균 1.95%

평균 0.22%p

체

크

우대 가맹점

(우대수수료율)

~3억원

0.5%

0.5%

-

3~5억원

1.0%

1.0%

-

5~10억원

약 1.56%

1.1%

약 0.46%p

10~30억원

약 1.58%

1.3%

약 0.28%p

일반 가맹점

(평균수수료율)

30억원 초과

약 1.60%

평균 1.45%

평균 0.15%p
(자료 : 2018.11.26 금융위원회 보도자료)


이후 카드수수료 종합개편방안('18.11.26 발표)」의 후속조치로 2019년 1월 22일 국무회의에서 신용카드 우대수수료 적용 대상 확대(우대수수료율이 적용되는 우대구간이 연 매출액 5억원 이하에서 30억원 이하로 확대)를 내용으로 하는 「여신전문금융업법 시행령」 개정안이 통과됨에 따라 우대가맹점 비중은 262.6만개로 '19.1월 선정 기준 전체 가맹점(273만개)의 96%로 확대되었습니다('18.7월말 선정 기준 우대가맹점은 전체의 84%). 이와 같은 우대가맹점 확대로 연간 약 5,800억원 상당의 카드수수료가 감소(신규 영세가맹점(3억원 이하) 지정 등에 따른 우대수수료 적용 효과 고려시)될 것으로 예상되며, 가맹점수수료가 신용카드사의 영업수익의 절반을 차지하고 있는 점을 감안할 때 신용카드업계의 수익성 저하는 불가피할 것으로 판단됩니다.

[우대수수료 및 세액공제 확대 효과를 반영한 실질수수료 경감 효과]
구  분 카드
수수료		 年수수료
(만원)		 매출세액공제(만원) 가맹정 부담효과
1.3% 공제한도 年부담액(만원) 실질수수료율
개편 전 일반
(5~10억원)		 2.05% 1,025~2,050 650~1,300 500 525~1,550 1.05%~1.55%
개편 후 중소
(5~10억원)		 1.4% 700~1,400 650~1,300 1,000 50~400 0.1%~0.4%
(자료 : 금융위원회 보도자료)


또한 국내 경제의 막대한 부담인 가계부채 관리를 위해 감독당국은 카드산업에 대한 규제를 광범위하게 진행해 왔습니다. 감독당국은 2011년 3월  '신용카드 시장 건전성 강화 방안’, 6월 '신용카드사의 과도한 외형 확대 경쟁 차단 특별대책’, 12월 '신용카드시장 구조개선 종합대책' 등 가계부채를 억제하고, 신용카드사의 과도한 외형확대 경쟁 방지 및 재무건전성 제고를 위한 일련의 규제 정책을 발표했습니다. 동 대책에 따라, 신용카드사의 외형확대 제한을 위해 카드자산, 신규 발급카드, 마케팅 비용(률)에 대한 적정 증가율 설정과 레버리지 규제 등이 도입 되었고, 카드자산 위험관리 강화를 위해 카드대출에 대한 대손충당금 적립률의 상향 조정, 복수카드 이용자 정보공유 확대 및 체크카드 이용 촉진 등 카드업무 전반에 걸친 제도 개선이 이루어졌습니다.

금융위원회에서는 2021년 8월, 여신전문금융업 등에 제2금융권 한도성 여신·지급보증의 대손충당금 적립과 관련된 개정안 규정변경을 예고했습니다. 기존 신용카드사의 경우 신용판매, 카드매출 미사용 약정에 대해서는 대손충당금을 적립하도록 규정하고 있었으나, 신용카드사 비회원 신용대출 등 기타 한도성 여신 미사용 잔액에 대해서는 대손충당금 적립 근거가 마련되지 않은 상황이었습니다. 이에 따라 위험관리체계 강화, 규제차이 개선 등을 목표로 대손충당금을 적립하지 않는 제2금융권의 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 적립근거를 마련하였습니다. 2022년 7월부터 시행 예정으로, 향후 대손충당금 확대가 예상되며 신용카드사의 수익성에 영향을 줄 것으로 판단됩니다.

[제2금융권 한도성 여신 미사용 잔액 대손충당금 적립방안]

구 분

현 행

개 선(안)

여전사

신용

카드

신용판매,

카드대출

○

(좌 동)

(현재 50%) → ('23) 40%

기타 한도성 여신

(비회원 신용대출 등)

X

○

('22) 20% → ('23) 40%
(자료 : 금융위원회 보도자료)


또한 기존 신용카드사의 경우 부동산PF 채무보증에는 대손충당금 적립 규정이 있고, 부동산PF 이외 지급보증에는 관련 규제가 없었으나, 신용카드사의 부동산PF 이외 지급보증에 대해서도 대손충당금을 적립하도록 관련 규정 개정에 대한 입법예고가 진행중입니다. 이에 따라 2021년 내에 개정을 완료 후 2022년 7월부터 시행 예정으로, 향후 대손충당금 확대가 예상되며 신용카드사의 수익성에도 영향을 줄 것으로 판단됩니다.

[제2금융권 지급보증 대손충당금 적립방안]

구 분

현 행

개 선(안)

여전사

부동산PF

○

(좌 동)

부동산PF外

(자회사 관련 지급보증 등)

X

○
(자료 : 금융위원회 보도자료)



이러한 일련의 규제는 신용 카드사에게 발생 가능한 위험을 미연에 방지하기 위한 선제적인 성격을 띠고 있어 신용카드사의 위험이 확대되는 것을 제어하는 데에 효과적인 것으로 판단되지만, 신용카드산업의 시스템적 중요성과 가계부채 제어 등 정책적 목적으로 인해 규제 강화 기조가 이어지고 있는 점은 신용카드사들의 성장성 정체와 수익성 저하로 연결 될 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.

③ 여신전문금융업 (대상회사: KB캐피탈)

여신전문금융회사는 여신전문금융업법, 여신전문금융업감독규정 등을 통해 금융당국의 규제를 받고 있으며, 대부분의 금융업종과 동일하게 규제 리스크에 노출되어 있습니다. 규제는 단기적으로 여신전문금융회사의 대손충당금 적립률 변경 등을 통해 수익성에 영향을 미칠 수 있으며, 중장기적으로는 여신전문금융회사의 사업 및 재무구조 등에 영향을 미칠 수 있습니다.

특히 금융위기 이후 여신전문금융회사의 자산증가가 자동차금융과 가계부채를 중심으로 빠르게 이루어짐에 따라 총자산을 자기자본의 10배로 제한하는 레버리지 규제와 가계부채에 대한 대손충당금 적립률 상향 조정 등 다양한 규제가 마련되거나 시행되었습니다. 또한 2014년 7월에는 여신전문금융회사의 가계부채 비중을 총자산의 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%) 이내로 제한 하였으며, 2016년 3월 9일 일부 개정되고 2016년 9월 30일부터 시행된 여신전문금융업법에서는 여신전문금융회사의 대주주 주식 소유한도를 자기자본의 150% 이내로 규정했습니다.

2018년 08월 22일 부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리ㆍ생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다. 여신전문금융회사는 총자산 대비 가계대출 규모를 30% 이내로 유지해야합니다. 그동안 대부업자 등에 대한 대출은 기업대출로 분류되어 한도 규제 대상에 포함되지 않았습니다. 개정된 시행령에 따라 여신전문금융회사가 대부업자 등에 취급한 대출은 여신전문금융회사의 한도규제 대상 대출범위에 포함됩니다. 또한, 중금리대출은 한도규제 대상 산정시, 대출금의 80%만 한도규제 대상에 포함됩니다.

여신전문금융회사는 감독기관의 감독정책 등에 많은 영향을 받고 있으며 여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정 주요 내용
여신전문금융업법,
동법 시행령, 동법 시행규칙
여신전문금융업감독규정,
동 시행세칙 등		 (가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배
(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내
(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 100% 이내
(라) 조정자기자본비율 : 7% 이상
(마) 원화유동성비율 : 100% 이상
(바) 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150%

(주1) 조정총자산 : 총자산에서 현금, 담보약정이 없는 단기성예금, 만기 3개월 이내의 국공채 및 공제항목을 차감한 금액

(주2) 조정자기자본: 기본자본 및 보완자본(기본자본 범위내에 한한다.)을 더한 금액에서 공제항목을 차감한 금액

(주3) 상기된 총자산, 공제항목, 기본자본 및 보완자본의 범위는 감독원장이 정하는 바에 따름.
(자료 : 금융감독법규정보시스템)


최근 개정된 여신전문금융업법 및 여신전문금융업 감독규정은 회계 처리의 보수성을강조하고 있습니다. 이는 여신전문금융회사의 재무적 건전성을 도모하는데 도움이 되고 있으나 실질적으로는 여전사의 재무적 외형과 손익을 과소계상하여 여신전문금융회사의 재투자여력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
금융위원회 고시 여신전문금융업감독규정 제19조에 의하면 다음의 경우 금융위원회로부터 경영개선명령을 받게 됩니다.

㉠ 조정자기자본비율이 100분의 1미만인 경우,
㉡ 경영실태평가 결과 종합평가등급이 5등급으로 판정되는 경우,
㉢ 경영개선요구를 받은 여신전문금융회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우


여신전문금융회사가 경영개선명령을 받았을 경우 이행해야할 조치는 다음과 같습니다.

㉠ 주식의 일부 또는 전부의 소각

㉡ 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임

㉢ 합병, 제3자 인수 또는 금융지주회사의 자회사로의 편입

㉣ 영업의 전부 또는 일부의 양도

㉤ 6월 이내의 업무의 전부 또는 일부의 정지

㉥ 계약의 전부 또는 일부 이전

㉦ 조직의 축소 및 신규영업의 제한 등


이밖에도 2021년 2월에 발표된 금융감독원의 보도자료에 따르면, 관련 금융당국에서는 여신전문금융회사의 유동성 관리 강화방안을 발표하였습니다. 여신전문금융회사의 경우 부실화될 경우 여전채를 보유한 금융회사 등으로 부실이 전이·확대되는 문제가 있으며, 특히 코로나19와 같이 예측하기 힘든 경제적 충격이 발생할 경우 여신전문금융회사가 금융시스템 리스크 전파통로로 작동할 가능성이 있음을 언급하였습니다. 또한 여신전문금융회사에 유동성 문제가 발생할 경우 중·저신용자 대상 자금 공급이 감소하고, 민간소비 및 기업 설비투자가 위축되면서 실물경제도 악영향을 미칠 가능성이 있음을 지적하였습니다. 이에 따라 관련 금융당국에서는 여신전문금융회사 「유동성 리스크관리 모범규준」을 여전협회의 모범규준으로 도입하여 2021년 4월부터 시행하고 있습니다. 주요내용은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

<유동성 리스크관리 모범규준 주요내용>
① 적용대상 : 회사채 발행 여전사 + 자산규모 1천억원 이상 여전사*
    * 총 120개사 중 56개사가 해당되며, 총자산 기준 99.4%에 이름
② 유동성관리체계 (이사회와 경영진의 역할을 명시)
  - (이사회) 회사의 유동성리스크 관리전략을 승인하는 등 유동성리스크 관리체계의 구축·운영에 관한 전반적인 사항을 총괄
  - (경영진) 유동성리스크 관리절차 및 세부기준을 마련하고, 리스크 변동 현황을 점검하여 이를 이사회에 정기적으로 보고
③ 유동성리스크 관리지표
  - (주요지표) 회사채 만기분포, 즉시가용 유동성비율(유동성자산/1개월내 만기도래 부채), 단기조달비중(발행만기 1년 이내 부채/총차입부채) 등
  - (조기경보지표) 신용등급 하락, 신용스프레드 급격한 상승, 지급보증 으로 인한 거액의 유동성 유출, 자산·부채의 특정부문 편중 등
④ 유동성리스크 인식·측정 및 관리
  - (위기상황분석) 회사는 영업특성 및 취약점 등을 감안하여 위기상황분석 시나리오를 설계·실시하고, 동 시나리오의 적정성을 주기적으로 점검
  - (비상자금조달계획) 평시 자금조달수단의 활용이 어려울 경우 현금 유출이 많은 영업의 축소 등 비상자금조달계획을 수립·운영
주) 모범규준은 일몰규정(2년)으로 운영하되, 운영현황을 평가한 후 내용을 보완하여 감독규정 또는 시행세칙에 제도화할 계획


또한 여신전문금융회사의  공시내용에 정성지표를 포함하는 등 은행권과 유사한 수준으로 공시범위를 확대, 코로나19 사례를 분석하여 계량지표 중 실효성이 미흡한 지표는 삭제 및 유의성 높은 지표를 신설함으로써 유동성 모니터링 개편, 非카드사의 레버리지한도를 단계적으로 축소 예정 등 다각도로 여신전문금융회사의 유동성 관리 강화방안을 시행하고 있습니다.

<은행/여전업권 유동성 관련 공시내용>
구분 은행 여전
공시내용 유동성리스크 관리 현황
▶(정성적 공시) 위험한도, 유동성 리스크 관리 체계, 자금조달 원천 및 기간의 다양화 정책, 유동성 리스크 경감기법, 스트레스테스트 이용 방식에 대한 설명, 긴급 자금 조달 계획에 대한 설명

▶(정량적 공시) 유동성 추정을 위해 은행이 고안한 측정수단 및 지표, 자금조달 원천에 대한 편중제한, 만기구간별 계정과목별 유동성갭
 유동성리스크 관리 현황
⇒ (개선안) 은행과 유사하게 정성적·정량적 공시항목을 추가
감독규제 준수현황
▶( LCR 위반사실 및 향후 준수계획
* 감독원과 체결한 약정서 내용 포함
 감독규제 준수현황
⇒ (개선안) 원화유동성비율 등 위반 사실 및 향후 준수계획
(자료 : 금융감독원 보도자료)


한편, 금융위원회에서는 2021년 8월, 여신전문금융업 등에 제2금융권 한도성 여신·지급보증의 대손충당금 적립과 관련된 개정안 규정변경을 예고했습니다. 기존 여신전문금융회사의 경우 한도성 여신 미사용 잔액에 대해서는 대손충당금 적립 근거가 마련되지 않은 상황이었습니다. 이에 따라 위험관리체계 강화, 규제차이 개선 등을 목표로 대손충당금을 적립하지 않는 제2금융권의 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 적립근거를 마련하였습니다.

[제2금융권 한도성 여신 미사용 잔액 대손충당금 적립방안]

구 분

현 행

개 선(안)

여전사

비카드

한도성 여신

(사업자 운영자금 대출, 재고금융 대출 등)

X

○

('22) 20% → ('23) 40%
(자료 : 금융위원회 보도자료)


또한 기존 여전사의 경우 부동산PF 채무보증에는 대손충당금 적립 규정이 있고, 부동산PF 이외 지급보증에는 관련 규제가 없었으나, 여전사의 부동산PF 이외 지급보증에 대해서도 대손충당금을 적립하도록 관련 규정 개정에 대한 입법예고가 진행중입니다. 이에 따라 2021년 내에 개정을 완료 후 2022년 7월부터 시행 예정으로, 향후 대손충당금 확대가 예상되며 여신전문금융회사의 수익성에도 영향을 줄 것으로 판단됩니다.

[제2금융권 지급보증 대손충당금 적립방안]

구 분

현 행

개 선(안)

여전사

부동산PF

○

(좌 동)

부동산PF外

(자회사 관련 지급보증 등)

X

○
(자료 : 금융위원회 보도자료)



상기 기술한 바와 같이 여신전문금융업은 여러 관련 규정의 규제를 받고 있으며, 여신전문금융업이 국가경제에서 차지하는 비중 및 리스크를 고려할 때 감독기관의 규제 강화 기조는 유지될 것으로 예상됩니다. 관련법 및 감독 기준의 변경 및 조정에 따라 여신전문금융업 전체의 영업성과 및 재무상태가 영향을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

④ 금융투자업 (대상회사: KB증권)

2016년 도입된 NCR 개선 방안과 레버리지비율 규제에 따라  금융투자회사의 투자여력이 상대적으로 확대될 수도 있는 반면, 영업활동에 제약이 따를 가능성도 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이와 같은 제도변화의 내용 그로 인해 파생되는 금융투자업계에 미치는 영향을 충분히 숙지하고 투자에 임하시기를 바랍니다.

영업용순자본비율(NCR)은 금융투자업자가 재무적 곤경에 처한 상황에서도 금융시스템 전반에 큰 영향을 주지 아니하고 자체 청산이 가능할 정도의 충분한 유동자산을보유 할 것을 요구하는 국제증권관리위원회기구의 원칙에 따라 증권사 보유자산의 잠재적손실에 대한 대응능력을 수치화 한 것입니다.

금융투자업의 경우, 1997년 4월에 도입된 영업용순자본비율이 금융감독 당국의 적기시정조치, 거래소 회원자격, 국고채 전문 딜러 평가 등의 기준으로 다양하게 활용되면서 금융투자업 업무 전반을 광범위하게 규율 하는 자기자본규제 기준으로 사용되어 왔습니다. 그러나 기존 NCR은 개별회사 기준으로 산출되며, 자회사의 위험수준에 관계없이 자회사 출자금을 영업용순자본에서 전액 차감함으로써 자회사의 위험에 대한 적절한 리스크 평가가 이루어지지 않았습니다.

이에 따라 금융위원회는 2013년 12월에 발표한 '자본시장의 역동성 제고를 위한 방안'의 세부계획의 일환으로 '증권회사 영업용순자본비율(NCR) 제도 개선방안(이하 'NCR개선방안')'을 발표했습니다. NCR개선방안은 자기자본 1조원 이상인 증권사를 대상으로 2015년 동안 시범 실시하였고, 2016년에 전면 실시되었으며, NCR개선방안의 주요 내용은 아래 표와 같습니다.

[ NCR 개선방안 주요 내용 ]
개선방안 주요내용
NCR 산출방식 변경 필요 유지자본 대비 (영업용순자본-총위험액) 비율로 변경
연결 NCR 기준 도입 종속회사를 보유하고 있는 모든 증권사에 연결 NCR 적용
영업용순자본 인정
범위 및 위험값 조정		 1. 신용공여 등 1년 이내 대출, M&A/IPO 관련 대출은 신용위험으로 반영
2. 잔존만기 1년 초과 예금 및 예치금은 영업용순자본으로 인정
3. 장내 자기매매 관련 미수금도 위탁매매와 동일하게 위험값 '0' 적용
(자료: 금융위원회 및 금융감독원 보도자료(2014.04.08))


새로운 NCR 산출방식은 영업용순자본 여유액 증가나 필요유지자본을 감소시켜 자본의 배분 효율성을 높여야 되는 구조로 영업규모와 자기자본 규모의 중요성이 높아졌으며, 영업용순자본여유액 규모가 적은 중소형사의 경우 비 주력 영업에 대한 자본유지 부담을 높여 라이센스를 반납하게 하고 궁극적으로 업무 전문화를 유도하는 것이 취지입니다.

NCR개선방안에 따라 산출체계는 기존 '영업용순자본/총위험액 * 100' 에서 (영업용순자본-총위험액)/인가업무 단위별 법정 필요자기자본의 70%로 변경되었습니다. 새로운 산출체계에 따르면 대형 금융투자회사들은 투자여력이 확대되어 활발한 영업이 가능해지는 반면, 중소형 금융투자회사들은 영업에 제약이 발생할 가능성이 있습니다. 그 이유는 일정규모 이상의 금융투자회사의 경우 분모인 법정 필요자기자본이 고정되기 때문입니다.

[대형 증권사 순자본비율]
(단위 : 백만원)
회사명 2022년 1분기말 2021년말 2020년말 2019년말 2018년말
영업용순자본 총위험액 필요유지
자기자본		 순자본비율 순자본비율 순자본비율 순자본비율 순자본비율
KB증권 4,216,935 2,403,806 134,225 1350.81% 1,422% 1,474% 1,199% 1,278%
미래에셋대우 8,285,069 5,334,527 134,225 2198.20% 2,133% 1,987% 1,770% 1,669%
NH투자증권 6,073,316 3,650,051 130,025 1863.70% 2,077% 1,226% 1,308% 1,365%
한국투자증권 6,465,939 3,783,891 134,225 1998.17% 2,366% 1,830% 1,260% 1,017%
삼성증권 4,311,182 2,809,428 130,025 1154.97% 1,208% 1,516% 876% 1,392%
평균 5,870,488 3,596,341 132,545 1713.17% 1,841% 1,607% 1,283% 1,344%
주) 순자본비율(%)=(영업용순자본-총위험액) / 필요유지자기자본×100
(자료 : 금융감독원 금융통계시스템, 각사 사업보고서)


한편 2014년 10월 증권사 NCR제도 개편방안과 함께 금융위원회에서는 증권사 NCR제도 개편방안과 금융규제 개혁방안 등 그동안 발표한 대책들의 후속 조치를 위한 금융투자업규정 및 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 개정안을 의결하였습니다. 이에 따라 2016년부터 개편된 NCR제도의 전면 시행과 함께 적기시정조치 기준으로 레버리지 비율을 도입하여 경영실적이 부진하고 재무건전성이 취약한 금융투자회사에 대한 관리가 강화되었습니다. 2년 연속 당기손익이 적자이고 레버리지 비율이 900% 이상인 회사 또는 레버리지 비율이 1,100% 이상인 회사는 경영개선권고를, 2년 연속 당기순이익 적자이고 레버리지비율이 1,000% 이상인 회사 또는 레버리지비율이 1,300% 이상인 회사는 경영개선요구를 받습니다. 레버리지 비율이 증가하는 추세 속에 금융투자회사는 향후 레버리지 비율의 증가를 관리하기 위해 부채성 상품의 발행과 판매를 조절 할 수 있어 영업력과 수익성에 영향이 발생할 가능성이 있으며, 자기자본 규모가 상대적으로 작은 중소형 금융투자업자의 경우 이러한 압력이 더욱 가중 될 가능성이 있습니다.

[금융투자회사의 레버리지비율 추이]
(단위 : 백만원)
항목 2021년 2020년 2019년 2018년 2017년
총자산(A) 620,958,260 460,720,371 415,017,175 381,203,827 330,768,788
자기자본(B) 77,568,687 64,337,611 61,000,868 55,883,198 51,679,238
레버리지비율(A/B) 800.5% 716.1% 680.3% 682.1% 640.0%
주1) 국내증권사 및 국내 소재 해외증권사 계 기준
주2) 결산월 3월 증권사 : 리딩투자, 맥쿼리, 신영, 코리아에셋 등
(출처 : 금융감독원 금융통계시스템)


위와 같이 NCR개선방안과 레버리지비율 규제에 따라 향후 대형 금융투자회사는 상대적으로 투자여력이 확대돼 투자은행업무, PI, 해외사업 등에 대한 활발한 영업을 가능하게 하는 기반이 마련됩니다. 다만, NCR 산출방식 변경에 따라 투자 여력은 확대되나 투자처를 확보하지 못할 경우 수익확대는 제한적일 수 밖에 없을 것으로 보입니다. 특히 현재 대형사를 포함한 금융투자회사 대부분이 업계 불황 타개 방안으로 비용절감 및 인력감축을 단행하면서 기업여신, 프라임브로커리지 등과 관련된 인력 증가와 시스템 구축이 용이하지 않아 단기적으로 늘어난 투자여력이 실제로 활용되지 못할 가능성이 있을 것으로 파악됩니다. 또한 중소형 금융투자업자들은 영업활동에 제약이 따를 가능성이 있을 뿐만 아니라 자금여력을 필요로 하는 파생상품 운용, M&A중개 등에서도 대형 금융투자회사 대비 열위에 놓일 가능성이 있습니다. 비주력 및 사업성이 낮은 업무의 라이센스를 반납하게 되어 외형이 더욱 줄어들게 될 것으로 파악되며, 이에 따른 반작용으로 외형확대 경쟁이 발생할 수 있을 것으로 예상됩니다.

NCR 제도 변경에 따라 NCR 수준 혹은 영업용순자본여유액 규모의 변화가 예상되며 더 나아가, 금융투자회사의 투자형태, 리스크 프로파일, 수익구조, 자금조달구조에도 영향을 미칠 것으로 판단되므로, 투자자께서는 개정된 NCR 제도 개선이 금융투자사업에 미치는 영향에 유의하시기 바랍니다.

한편 최근 금융투자회사의 지급보증 등 우발채무는 2013년말 16.2조 원 수준에서 2021년말 기준 43조원에 이르기까지 급증하는 추세를 보이고 있으며 자본 완충력 대비 가파른 증가세를 보였습니다. 특히 2013년 이후 매입보장약정과 같은 유동성 보강 약정은 정체된 반면, 금융투자회사의 신용공여와 유동성지원을 모두 부담하는 지급보증 등의 기타 채무보증이 급증하는 양상을 보이고 있습니다. 우발부채 규모가 빠르게 증가한 것은 신용공여 주체의 다양화, 무보증 관련 NCR 규제 완화, 장기CP 발행 규제 등 제도 변화에서 그 원인을 찾을 수 있습니다.

금융위기 이전 국내 부동산 PF 사업의 주된 신용공여 주체는 은행과 건설사였습니다. 본래 PF는 프로젝트 자체의 사업성 및 자산을 담보로 자금을 수급하기 위한 금융기법이나, 우리나라에서는 시행사의 신용이 낮았기 때문에 주로 건설사(시공사)의 지급보증(연대보증)이나 채무인수 등의 신용공여를 관행적으로 요구하여 왔습니다. 하지만 금융위기 이후 은행은 바젤Ⅲ 등 규제 강화에 대한 대응방안의 일환으로, 건설사는 우발부채 감축 노력의 일환으로 신용공여 제공을 축소함에 따라 금융투자회사가 제공하는 신용공여에 대한 수요가 증가하였습니다. 이러한 변화로 인해 유동화증권의 상환가능성이 건설사 대비 상대적으로 신용도가 우량한 금융투자회사에 연계됨으로써 유동화증권에 대한 투자자 선호도는 높아졌으나, 유동화 지원만을 제공하던 과거에 비해 금융투자회사 우발채무의 위험은 크게 확대되었습니다.

2019년 12월 정부는 증권사 중심으로 빠르게 증가하고 있는 부동산 PF 채무보증 성장을 억제하고, 부동산 PF 대출에 대해 완화적이었던 규제를 타 업권 수준으로 정상화 하기 위해 새로운 규제안을 발표하였습니다. 이번 규제는 자본금 3조 이상 증권사에 허용되었던 특례를 일반 증권사 수준으로 회귀하여 대출한도, NCR, 레버리지 비율 측면에서 부담을 확대시켰으며 부동산 PF 대출 중 지급보증 및 아파트관련 자산에 부여하였던 특례 조항을 폐지하였습니다. 2016년 이후 증권사 IB 수익은 M&A/자문/보증 수익 중심으로 성장하였으며 부동산 관련 채무보증이 그 중심에 있었기 때문에 해당 규제로 인하여 전반적으로 모든 증권사의 IB수익 성장에 부정적으로 예상했습니다.

2019년 12월 주요 규제 중 NCR 관련하여서는 기존 부동산 PF채무보증의 경우 신용위험액에 보증잔고에 12%의 위험액을 반영하고 있었지만 이를 18%로 상향하였으며, 자본금 3조원 이상 증권사의 경우 부동산 PF대출 잔고에 위험계수 18%를 적용한 위험값을 신용위험액에 반영하고 있었지만 이를 전액 영업용순자본 차감(일반증권사는 변화 없음)으로 변경하였습니다.

종합IB의 PF익스포저는 증가 속도가 가파르고 양적 부담이 과다한 점이 부담입니다.해당 규제로 인해 종합 IB 전반의 PF 익스포저 축소가 불가피해 보이며, 종합IB의 PF관련 신용 및 유동성 리스크는 상당 수준 통제될 것으로 예상했습니다.

이외에도 장기 CP 발행관련 증권신고서 제출 의무화에 따라 차환구조의 거래 증가도 우발부채 규모를 늘리는데 일조 하였습니다. 2013년 5월부터 만기 1년 이상의 장기 CP에 대해 증권신고서 제출이 의무화되면서 장기 ABCP 발행이 어려워짐에 따라차환위험 통제를 위한 금융투자회사 유동성공여에 대한 수요가 늘어났습니다.

이러한 상황에서 부동산 거래량이나 가격지수가 하락하는 등 주택경기가 하락할 경우, 입주 지연 등이 발생하거나 분양계약 해제가 일어날 개연성이 높아져 금융투자회사의 신용공여의무가 현실화 될 가능성을 배제할 수 없습니다. 우발채무가 현실화 될 경우 이는 금융투자회사의 큰 손실로 이어져 수익성이 악화될 수 있습니다.

[금융투자회사 우발채무 규모 추이]
(단위: 백만원)
구분 2021년말 2020년말 2019년말 2018년말 2017년말 2016년말 2015년말 2014년말
우발채무 합계 43,557,086 39,929,093 46,231,254 38,196,916 27,935,658 24,630,689 24,226,462 21,958,958
지급보증 507,124 467,140 504,030 289,845 133,621 193,600 475,991 2,712,980
매입보장약정(ABCP등) 3,788,641 5,061,197 6,551,488 6,888,291 7,671,749 6,761,371 7,417,278 9,073,174
채무인수약정 0 0 0 0 0 0 0 648,900
매입확약 37,504,338 33,035,709 37,091,927 29,123,111 19,951,711 17,593,910 15,998,297 0
기타 1,756,983 1,365,048 2,083,808 1,895,669 178,577 81,808 334,896 9,053,954
자기자본 77,568,687 67,814,184 61,810,177 56,562,248 52,258,403 47,749,674 41,935,220 38,955,038
자기자본 대비 우발채무 비중 56.15% 58.88% 74.80% 67.53% 53.46% 51.58% 57.77% 56.37%
(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템(별도기준))
주1 : 업계수치는 국내증권사 및 국내소재 해외증권사 합계 기준
주2 : 회계연도 결산기 변경에 따른 회계기간이 상이함에 유의


2021년말 기준 국내 금융투자회사의 우발채무는 43조원, 자기자본의 56.15%를 나타내고 있습니다. 2013년 이후 빠르게 증가한 우발채무는 2014년 20조원을 넘어선 이후 증가세가 크게 둔화되었음에도 2017년 이후 증가세가 큰 폭으로 커지면서 2021년말 43조원을 기록하고 있습니다. 그러나, 최근 정부의 부동산 규제 정책이 지속적으로 강화되고 있는 가운데 일부 지역의 경우 주택공급 집중에 따른 가격 하락도 나타나고 있어 우발채무 현실화 가능성이 과거 대비 높아진 것으로 판단되고 있습니다. 뿐만 아니라, 우발채무 유형 중 상대적으로 리스크가 높은 신용공여 비중이 높게 유지되고 있어 우발채무 현실화 시 금융투자회사 자산건전성에 직접적인 악영향이 발생할 가능성을 배제할 수 없는 상황입니다.

이처럼 우발채무가 현실화되는 경우, 대형 금융투자회사들의 경우, 풍부한 자금조달력과 잉여자본을 통해 위험관리가 일정부분 가능할 것으로 예상되나 대형사 대비 자본력이 약한 중소형 금융투자회사들의 경우 더욱 큰 리스크에 노출될 수 있고, 위험 인수 능력이 제약되면서 영업 제약 및 사업 기반이 축소 될 가능성이 존재합니다. 투자자께서는 이러한 가능성을 참고하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.


⑤ 보험업 (대상회사: KB손해보험, KB생명보험)

보험산업은 규제산업으로 금융감독당국은 보험회사의 재무건전성을 강화하고 감독제도를 선진화하기 위하여 제도 개선을 지속적으로 추진해왔습니다.

1) 리스크 관리 수준 강화

RBC 제도는 예상하지 못한 손실발생시에도 보험계약자에 대한 보험금 지급의무를 이행할 수 있도록 책임준비금 외에 추가로 순자산을 보유하도록 하는 제도로 i) 가용자본과 ii) 요구자본의 산출을 통하여 자본적정성을 평가하는 구조 입니다. 여기서 가용자본(Available Capital)은 보험회사에 예상치 못한 손실이 발생할 경우 이를 보전해 지급능력을 유지할 수 있도록 하는 리스크 완충장치로서 현행 제도의 지급여력금액(자본금, 자본잉여금, 이익잉여금 등)에 해당합니다. 요구자본(Required Capital)은 보험회사에 내재된 시장/신용/금리/보험/운영 리스크의 규모를 측정해 산출된 자기자본을 의미합니다.

RBC비율 산출 원리 및 활용
이미지: rbc비율 산출 원리 및 활용

rbc비율 산출 원리 및 활용

(자료 : 금융감독원 보도자료)


이 중 요구자본은 일정기간 (통상 1년) 동안 일정 신뢰구간 하에서 발생할 수 있는 최대손실예상액으로 측정 되며, 신뢰수준을 상향한다는 것은 동일한 위험에 대해 더 많은 자본량을 요구한다는 의미 입니다. 재무건전성 강화 방안의 일환으로 금융당국은 보험회사가 보유하는 금리리스크에 대한 신뢰수준을 상향조정(기존 95% → 99%)하였으며(2014년말), 요구자본이 증가함에 따라 보험회사의 RBC비율 하락(2014년 9월 대비 2014월 12월 보험업 305.7% → 292.3%, 생보사 325.2% → 310.4%, 손보사 268.5% →  256.3%) 원인이 되었습니다. 재무건전성 종합로드맵에 따라 보험회사의 신용리스크 신뢰수준 또한 기존 95%에서 99%로 상향조정이 2015년말에서 2016년말 단계적으로 시행되었으며, 이에 따라 요구자본량이 증가하여 보험회사들의 RBC비율 개선을 위한 추가적인 자본확충 조치를 취하기도 하였습니다.

2017년 5월에는 부채듀레이션 확대, 변액보험 최저보증위험액 산출방식 변경 등의 RBC비율 제도 개선으로 보험업감독업무시행세칙을 개정하였습니다. 이는 현행 RBC제도가 금리리스크 산출시 보험계약의 만기를 20년으로 한정하고 있으나 IFRS17에서는 만기에 제한이 없고, 주가하락 등 경제환경 변화시 변액보험 최저보증을 위해 보험회사가 부담하는 리스크를 정밀하게 반영할 수 있도록 하기 위함입니다.

또한 2020년 6월에는 보험회사 재무건전성 제고를 위한 RBC제도 개선안을 발표하였습니다. 금융감독원은 IFRS17 도입에 대응하여 보험회사 보험부채의 구조개선 및 금리위험관리를 선제적으로 준비할 수 있도록 공동재보험 및 헤지목적 금리파생상품을 RBC 금리위험액 산출에 반영하였습니다. 또한 보험회사의 리스크관리 능력을 제고하기 위해 보험부채 금리민감도 내부모형 적용 관련 세부기준을 마련하고, 증권시장안정펀드의 위험계수를 하향조정하는 등 보험회사 지급여력제도(RBC)를 개선(「보험업감독업무시행세칙」개정, '20.6.30)하였습니다.
 
2) 연결 RBC 제도 시행
금융당국은 국제보험감독자협의회(IAIS)의 규정 및 해외사례 등을 참고하여 자회사의 리스크를 RBC비율에 반영하도록 하는 연결RBC 시행계획을 발표(2013.08) 하였습니다. 이에 따르면 보험회사의 RBC비율 산출 시 자회사의 자산, 부채 및 자본이 반영되어 보험회사 그룹 전체의 자본 및 리스크량을 반영하게 됩니다. 이에 따라 자회사를 다수 보유하고 있거나, 자회사의 리스크량(요구자본)이 큰 보험회사의 경우 RBC비율이 상대적으로 크게 하락하게 됩니다. 연결 RBC제도는 2016년 10월부터 전면적으로 적용되고 있습니다. 또한  2018년 4월 금융위원회는 보험회사에 대한 新지급여력제도 도입초안(K-ICS 1.0)을 발표하였으며, 2019년 7월 新지급여력제도 도입수정안(K-ICS 2.0)을, 2020년 6월에는 新지급여력제도 도입수정안(K-ICS 3.0)을. 2021년 5월에는 新지급여력제도 도입수정안(K-ICS 4.0)을, 2022년 1월에 新지급여력제도 잠정안을 발표하였습니다. 이처럼 금융당국은 보험계약자 및 투자자를 보호하며 보험회사 재무안정성 및 보험시장 발전을 위해 지속적으로 제도 개선을 해오고 있습니다.

3) 국제회계기준(IFRS17) 도입
현행 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는  IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는  IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준  IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에  IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인  IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터  IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로  IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다. 한편, 2018년 11월 국제회계기준위원회(IASB) 이사회에서는 기준서 내용의 일부 수정 필요성 등을 고려하여 시행시기를 2021년에서 2022년으로 1년 연기하였으나, 바젤은행감독위원회(BCBS)는 은행 및 감독기구가 코로나19에 효율적으로 대처할 수 있도록 바젤Ⅲ 규제체계 최종 이행시기를 2023년으로 1년 추가 연장하였습니다.

i) 보험부채 시가평가 도입

보험계약부채를 역사적 원가가 아닌 시가로 평가하게 됩니다. IFRS17에서는 보험부채를 보험회사가 계약상 의무를 이행하는데 필요한 금액(FV:Fulfilment Value)과 장래 예상되는 이익(CSM:Contractual Service Margin)으로 구분할 것을 요구하고 있습니다. 이때 의무이행에 필요한 금액은 기대손실에 상응하는 최선추정치(BEL:Best Estimate of Liabilities)와 기대를 벗어난 손실에 대비하여 보유하고 있는 자본의 기회비용을 반영한 위험조정(RA:Risk Adjustment)로 구분합니다. 보험부채의 최선추정치와 위험조정을 묶어 의무이행금액으로 보는 이유는 보험회사가 기대손실뿐만 아니라 기대를 벗어난 초과 손실까지 포함한 보험금을 보험계약자에게 언제라도 지급할 수 있어야 하기 때문이며, 위험조정(RA)은 보험회사가 기대를 벗어난 초과 손실에 상당하는 가용자본을 보유하는 데 따른 기회비용을 나타내는 것이고 그 위험에서 벗어난 위험조정(RA)부분은 매기마다 이익으로 손익계산서에 반영하게 됩니다.


ii) 보험수익의 인식방법 변화
현재 보험사들은 저축요소, 보장요소 및 사업비요소의 구분 없이 계약자로부터 보험료를 수취하는 시점에 보험료 전체를 수익으로 인식하고 있으나, IFRS17 도입 후에는, 서비스를 제공하는 시점에 보험수익을 인식하게 되며, 저축과 관련된 부분은 보험수익으로 인식되지 않습니다. 현재 보험 기간 초기에 이익을 많이 인식하고 후기에 이익을 적게 인식하는 패턴을 보이고 있으나, 도입 이후에는 보험 전 기간에 고르게 이익이 인식될 것으로 예상하고 있습니다.

iii) 이익의 표시방법 변화
IFRS17 도입 이전에는 수익과 비용의 원천별 정보를 알기 어려웠으나, 도입 이후에는 보험회사의 보험영업에 따른 수익을 보험이익으로, 자산 투자활동에 따른 수익을 투자이익으로 각각 구분하여 공시하게 됩니다. 따라서 정보이용자들이 공시 재무제표를 통해 보험회사의 이익구조를 명확하게 이해할 수 있게 됩니다.


IFRS17 개정안이 확정됨에 따라 보험부채가 기존 원가가 아닌 시가평가로 시행되어 보험회사의 자본 부담을 가중, 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 위의 RBC 및 재무건전성 기준 평가 강화에 이은 IFRS17의 도입은 장기적으로 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 가능성이 있습니다. 이러한 보험산업을 둘러싸고 있는 규제환경에 대해 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

4) 신지급여력제도(K-ICS) 도입
IFRS17의 도입과 더불어 新지급여력제도(K-ICS)는 IFRS17하에서 적용가능하도록 보험회사의 자산, 부채를 완전 시가평가하여 리스크와 재무건전성을 정교하게 평가하는 자기자본제도입니다. IFRS17 시행시 현행 원가기준 RBC제도는 경제환경 변화에 따른 자본변동성과 다양한 리스크를 정교하게 측정하는데 한계가 존재하는 측면이 존재합니다. 따라서 금융당국 및 보험산업 전반에서 보험부채의 시가평가와 일관성 유지 및 국제자본규제와의 정합성 확보를 위해 시가평가 기반의 新지급여력제도 도입을 추진하고 있습니다. 향후 경제적 실질에 부합하는 가용자본 및 요구자본의 산출을 통해 보험회사 자본의 질적 개선과 리스크관리 강화, 시가 기반의 국제적 보험자본규제 등 국제기준과의 정합성 확보 및 국내 보험산업의 신뢰도 향상이 기대될 수 있습니다.
 K-ICS안 역시 IFRS17과 함께 동시 도입될 예정이며, K-ICS 제도 도입에따라 현재보다 보험사의 자본확충 부담이 커질 가능성을 배제할 수 없으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.

한편, 금융당국에서는 2021년 7월 보도자료를 통해, 보험업법 시행령 및 시행규칙 개정안을 2021년 하반기 내에 완료할 예정임을 밝혔습니다. 주요 내용은 아래와 같습니다.

구분 현행 개정
1.재무제표 용어 변경
 (시행령·규칙 개정)		 IFRS 도입 이전 재무제표 용어(대차대조표, 손익계산서)를 사용하고 있습니다. IFRS에 따른 재무제표 용어(재무상태표, 포괄손익계산서)로 변경합니다.
2. 부채인 책임준비금의 정의 변경 (시행령·규칙 개정) 부채인 책임준비금*의 개념이 '원가평가'방식으로 정의되어 있습니다.

* 보험회사가 장래 보험계약상 책임(보험금, 환급금 지급 등)을 이행하기 위해 계약자로부터 받은 보험료의 일부를 적립하는 금액

IFRS17 도입으로 부채에 계상되는 책임준비금은 '평가시점의 현재가치’로 적립해야하므로 이를 반영*하여 규정합니다.


* 미래현금흐름에 대한 현행추정치를 적용하여 책임준비금을 평가하도록 규정
3. 재보험자산의 평가 및 손상처리기준 변경(시행령 개정) 보험계약에 대해 재보험사는 원보험사가 평가한 책임준비금을 그대로 적립하며, 원보험사는 재보험사 부실시 재보험자산을 전액 감액처리하고 있습니다. IFRS17 기준을 반영하여 원보험사와 재보험사가 각각 책임준비금을 평가하도록 명확히 규정하고, 재보험사 부실 예상시 미래예상손실을 반영하여 손상처리하도록 규정하였습니다.
4. 신(新)지급여력제도(K-ICS) 도입근거 마련 (시행령 개정) 위험기준자기자본(RBC, 가용자본/요구자본) 제도에 따라, '지급여력금'(가용자본)과 '지급여력기준금액' (요구자본)이 정의*되어 있습니다.

* 현행 규정은 지급여력금액 산출을 위한 구성항목을 나열(자본금, 계약자배당준비금, 대손충당금, 후순위차입금 등)하는 형태로만 규정

신(新)지급여력제도(K-ICS) 도입에 따라 ‘지급여력금액’(가용자본)에 자본의 손실흡수성 개념*을 반영하고, '지급여력기준금액’(요구자본)은 발생할 수 있는 손실위험**으로 정의를 정교화하였습니다.


* 보험업을 경영함에 따라 발생할 수 있는 손실을 보전하는데 사용할 수 있는 항목(예:자본금, 이익잉여금, 조건부자본증권)

** 보험업을 경영함에 따라 발생할 수 있는 손실위험을 모두 포함하며, RBC제도에서 측정하지 않는 장수·해지·사업비·대재해·자산집중위험 등을 신규로 측정
(자료 : 금융감독원 보도자료. 2021.07.)



⑥ 저축은행업 (대상회사: KB저축은행)

2017년 3월 금융위는 저축은행 등의 가계대출 증가가 향후 리스크요인으로 작용하지 않도록 '제2금융권 건전성 관리 강화방안'을 발표하였습니다. 주요 추진배경으로는 미국 FOMC의 기준금리 인상 등으로 국내 시장 금리 상승에 대한 우려로, 저축은행을 포함한 제2금융권 금융회사들의 건전성을 선제적으로 강화하는데 있습니다.
동 관리방안에서 고위험대출(금리 20% 이상인 대출)에 대한 추가충당금 적립 적용시기를 당초 계획보다 6개월 이상 앞당겨 2017년 6월부터 시행하고 적립률도 20%에서 50%로 대폭 상향하도록 하였습니다. 이에 따라, 저축은행은 2017년 반기 결산 시 약 900억원의 추가충당금을 적립한 것으로 추정되며, 특히, 개인신용대출 위주로 대출을 취급하는 대형저축은행의 충당금 적립 부담이 컸습니다.

한편, 금융당국에서는 2021년 4월 26일에는 법정최고금리 인하 후속조치의 일환으로, '중금리대출 제도개선방안'을 발표했습니다. 주요 내용으로는 고금리대출(기존 20% 이상 대출)에 적용되던 충당금 추가적립 조치 등을 폐지하여 적극적인 저신용차주 흡수를 유도하는 한편, 중개수수수료 등 대출원가 분석을 통해 합리적 금리 산정을 유도하여 중·저신용층의 대출금리 인하를 유도하고 있습니다. 2021년 3분기 중 감독규정 개정을 완료하고 2022년부터 시행할 예정이며, 이에 따라 저축은행의 고금리대출에 대한 충당금 조치 부담은 완화되었습니다. 이에 따라, 저축은행은 저신용자에 대한 고금리 개인신용대출 확대를 지양하고, 우량차주 위주의 중금리 대출을 활성화 하는 방향으로 진행될 것으로 판단됩니다.


[저축은행 대손충당금 적립기준 강화 일정]
구분 기존 2018.01~ 2019.01~ 2020.01~
가계대출
(금리 20% ↓)		 정상 0.5% 0.7% 0.9% 1.0%
요주의 2.0% 5.0% 8.0% 10.0%
고정 20.0% 　 　 　
회수의문 75.0% 55.0% 　 　
추정손실 100.0% 　 　 　
기업대출
(금리 20% ↓)		 정상 0.5% 0.6% 0.7% 0.85%
요주의 0.5% 4.0% 5.0% 7.0%
고정 0.5% 　 　 　
회수의문 0.5% 50.0% 　 　
추정손실 0.5% 　 　 　
(자료 : 상호저축은행업 감독규정)


한편, 국민경제 내 과도한 가계부채 부담을 해소하기 위해 2017년 10월 24일 가계부채 종합대책에 따라 전업권에 순차적으로 '가계대출 개인사업자대출 여신심사가이드라인'이 도입되었으며 저축은행업계에는 2018년 10월 31일부터 도입되었습니다. 모든 가계대출(주택담보대출, 신용대출 포함) 심사과정에서 차주의 총체적 상환능력 확인을 위해 DSR을 산출하도록 하는 규제를 시범 도입했고, 2019년 상반기부터 DSR을 관리지표로 활용하고 있습니다. 대출심사와 관련한 규제가 엄격해짐에 따라 저축은행의 여신 확대에는 제약이 될 것으로 판단됩니다.

2019년 10월 15일 '저축은행업권 예대율 규제 도입' 등 상호저축은행법 시행령 개정안에서 상호저축은행이 준수해야 할 재무건전성에 관한 사항으로 예금등에 대한 대출금 비율 규제가 신설되었습니다. 저축은행 예대율은 2012년 구조조정 사태 이후 75.2%까지 하락 후 영업 회복과정에서 대출이 크게 증가하며 2017년말 100.1%에 이르렀습니다. 구조조정 사태 초기 가계대출의 증가가 주 원인이었으나, 최근 상대적으로 개인사업자대출의 증가폭이 커지는 추세로 전체 저축은행 79개 중 예대율 100% 초과 저축은행은 34개, 120%초과 저축은행은 3개로 약 43%를 기록했습니다. 이에 저축은행에 대하여 예대율을 100%이하로 규제하되, 2020년 110%, 2021년 100%로 단계적으로 도입이 결정되었습니다. 이러한 저축은행 예대율 규제는 저축은행의 영업을 저해할 가능성이 있습니다.

2020년 9월 14일 관련 금융당국에서는 상호저축은행업감독규정 개정안 규정 변경을 예고하였습니다. 주요 내용으로는 부동산 PF대출 대손충당금 적립기준을 강화하고, 대손충당금 추가적립에 관한 기준을 사전에 마련하여 일관되게 운영할 수 있도록 내부통제를 강화시키는 것입니다. 이밖에도 저축은행의 위기 대응능력제고를 위해 자체 위기상황 분석 의무화, 부문검사시에도 필요시 경영실태평가를 실시 가능토록 하여 저축은행 건전성 감독에 경영실태평가의 활용도 제고에 대한 내용을 담고 있습니다. 저축은행은 취약차주 비중이 높은 특성을 가지고 있기 때문에, 코로나19 장기화 시 건전성 악화에 대한 우려 제기 가능성이 있기에, 금융당국에서는 저축은행이 선제적으로 손실흡수능력을 확충 및 자체적인 건전성 관리를 강화를 위한 상호저축은행업감독규정 개정을 추진하고 있으니, 투자자께서는 이와 같은 저축은행에 대한 규제환경에 대해  유의하시기 바랍니다.

금융위원회에서는 2021년 8월, 여신전문금융업 등에 제2금융권 한도성 여신·지급보증의 대손충당금 적립과 관련된 개정안 규정변경을 예고했습니다. 기존 저축은행의 경우 한도성 여신 미사용 잔액도 대손충당금 적립에 관한 규정이 없었습니다. 이에 따라 위험관리체계 강화, 규제차이 개선 등을 목표로 대손충당금을 적립하지 않는 제2금융권의 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 적립근거를 마련하였습니다. 2022년 7월부터 시행 예정으로, 향후 대손충당금 확대가 예상되며 저축은행의 수익성에 영향을 줄 것으로 판단됩니다.

[제2금융권 한도성 여신 미사용 잔액 대손충당금 적립방안]

구 분

현 행

개 선(안)

저축은행

X

○

('22) 20% → ('23) 40%

상호금융

X

○

('22) 20% → ('23) 30% → ('24) 40%
(자료 : 금융위원회 보도자료)



⑦ 자산운용업(대상회사: KB자산운용)


2014년 7월에 발효된 자산운용사 인가정책은 사모운용사의 업무확대 및 진입규제가완화된 현 자본시장법과 정합성이 맞지 않는 측면이 있고 자산운용산업의 역동성과 경쟁을 제약한다는 평가가 많아 개선이 필요했습니다. 이에 따라 금융당국은 2016년 5월 자산운용사 인가정책 개선방안을 내놓았습니다.

주요내용으로는 증권회사의 사모펀드운용업 겸업 허용, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화(수탁고 인정범위 확대), 종합운용사 전환요건 완화(수탁고 5조원->3조원), 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지입니다.

자산운용사 인가정책 개선방안에 따라 우리나라 자산운용사는 2014년말 86개사에서 2021년 말 기준 358개사로 회사수가 4배 이상 증대되었습니다. 운용자산은 2014년말 682조원에서 2021년말 1,422조원으로 108.5% 증대되었습니다. 자산운용사들의 경쟁심화로 적자회사가 증대되고 있으며, 향후 미중 무역분쟁, 신종코로나바이러스의 확산 등으로 인한 글로벌 경기둔화와 국내 경기침체 등 대내외적 리스크 요인이 잠재되어 있고, 타 금융산업과의 경쟁도 치열해질 것으로 전망됩니다. 이에 금융당국은 자산운용시장의 리스크 요인에 대한 점검 및 모니터링을 강화하는 한편, 신설 자산운용사 등 수익기반 취약회사의 재무건전성 및 내부통제 적정성에 대한 상시 감시를 강화할 계획입니다.

[자산운용회사 주요 현황]
구분 2014년 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년
     사수(사) 86 93 165 215 243 297 326 358
      운용자산(조원) 682 819 909 968 1,022 1,157 1,274 1,422
  펀드수탁고(조원) 372 414 463 507 545 659 717 829
         PEF(조원) 3 4 3 2 3 3 3 3
        투자일임계약고(조원) 303 397 437 452 467 487 506 537
        자문(조원) 4 4 6 7 7 8 48 53
(자료: 금융투자협회 및 금융정보통계시스템)



한편, 금융위원회는 자본시장법에서 신탁업법을 분리, 제정하는 방안을 추진 중에 있습니다. 이는 신탁업이 유연성을 회복하여 종합 재산관리 서비스를 제공할 수 있도록 하기위함이나 그 과정에서 은행이 금융투자업계의 고유 영역인 자산운용 시장에 진입할 수 있게 됩니다. 이는 자산운용업계에 새로운 경쟁자의 출현을 뜻하며 향후 경쟁력 및 시장지위 유지에 어려움이 있을 수 있습니다. 2017년 초 금융위원회가 발표한 금융개혁 주요 추진 과제 중 이와 같은 신탁업 제도 전면 개편과 관련된 사항 중 자산운용업계와 관련되는 주요 사항은 아래와 같습니다.

[신탁업 제도 개편 내용]

1. 진입규제 정비
-신탁의 특성에 맞추어 진입규제를 합리적으로 재정비함으로써, 다양하고 창의적인 플레이어의 진입을 촉진
-금융투자업에 준한 인가단위(수탁재산별)를 기능별(관리 처분 운용 등)로 전환하고, 자기자본 등 진입기준을 완화해 보다 전문적이고 다양한 서비스를 제공할 수 있는 소규모
신탁전문법인, 법무법인 등 새로운 신탁업자의 진입 유도

2. 운용 자율성 확대
생전신탁, 유언신탁, 유동화신탁 등 사회적 요구에 부응한 서비스 제공에 애로가 되는 규제는 적극 해소.

3. 이용 편의성 제고
수요자의 편의성은 제고하되, 운용 자율성 확대 등에 대응하여 신탁업자 책임성은 보다 강화

이미지: 제도 개선 이후 신탁시장의 변화

제도 개선 이후 신탁시장의 변화
(자료: 금융위원회)


한편, 금융위원회는 2014년 12월 10일 정례회의를 열고 자산운용사 건전성 규제 개선 방안 등의 시행을 위한 금융투자업규정 개정안을 의결했습니다. 개정안에 따르면 자산운용사는 NCR(영업용순자본비율)이 150%매를 넘어야 한다는 기존 규제에서 벗어나게 됐습니다. NCR 규제는 지난 1997년 4월 금융투자회사들의 부실을 미리 예방하기 위해 도입됐으며, 자산운용사에 대해서는 2001년 4월부터 적용됐습니다. 금융위는 NCR 수준에 따라 각각 권고(150% 미만), 요구(120% 미만), 명령(100% 미만) 등의 조치를 취하였으나, 자산운용사는 증권사와 달리 고객자산 운용을 중심으로 하는 만큼 위험성이 상대적으로 낮고, 부실해져도 금융시장에 끼치는 영향이 적어 NCR 규제가 투자를 과도하게 제한한다는 지적이 있었습니다. 이에 따라 금융위는 법정최저자기자본과 고객자산운용필요자본, 고유자산운용필요자본을 더한 '최소영업자본액'이 건전성 평가의 기준을 새로 만들었으며 운용사의 자기자본이 최소영업자본액에 미달하면 경영개선 권고, 법정 최저자본 기준을 충족하나 고객·고유운용자산 필요자본의 50% 미만이면 경영개선 요구 조치를 할 방침입니다. 그러나 NCR 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있음에 유의하여야 합니다.

[자산운용사 적기시정조치 요건 개편안]

구분

① 건 전 성

② 경영실태평가

기타

현행

권고

NCR < 150%

종합3등급 & 자본적정성 4등급

대규모 금융사고로 ①ㆍ②가 명백히 예상

요구

NCR < 120%

종합 4등급

대규모 금융사고로 ①ㆍ②가 명백히 예상

명령

NCR < 100%

-

부채 > 자산

개선

권고

최소영업자본액 미달

폐지

대규모 금융사고로 ①이 명백히 예상

요구

법정최저자본 충족 &고객ㆍ고유운용자산필요자본 50%미만

폐지

대규모 금융사고로 ①이 명백히 예상

명령

법정최저자본미달

-

부채 > 자산
(자료 : 금융위원회)


또한, 금융위는 자산운용사에 대한 62개 항목의 경영실태평가를 폐지하였습니다. 이에 따라 대형사의 경우 여유자본을 자기운용펀드에 대한 시딩(seeding) 투자, 해외 진출 등에 활용하여 적극적 영업이 가능할 것으로 예상됩니다. 중ㆍ소형사의 경우 규제 준수 부담이 대폭 완화되어 판관비 등 지출 감소로 수익성이 증진될 것으로 예상됩니다. 규제 적합성이 낮으면서 자산운용사 업무 전반이 평가 대상인 경영실태평가를 폐지하여 자료 작성 관련 부담과 검사 부담을 대폭 완화됩니다. 자본시장법 개정 후 설립이 활성화 될 사모전문운용사의 경우 건전성 규제가 간소화됨으로써 자산 운용사 설립과 운영 부담이 크게 완화되어 유능한 운영 인력의 시장 진출이 보다 활성화될 것으로 예상됩니다. 그러나 NCR 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있으므로 이점 유의하시기 바랍니다.

다. 국내외 금융시장 변화에 의한 위험

국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당 그룹은 국내외 금융시장의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있으며, 금리, 환율, 주가지수, 기타 시장 요인 등 외부환경요소의 변동성 확대는 당사의 사업 영위에 직·간접적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.

2012년부터 이어져 온 저금리 기조는 2016년 12월 미국 FOMC 기준금리 인상과 함께 전반적인 상승 추세를 보여왔습니다. 2017년 3월과 6월 미국 FOMC에서 기준금리가 두 차례 추가 인상되면서, 미국 기준금리(1.00% ~ 1.25%) 상단은 한국의 기준금리(1.25%)와 동일한 수준으로 상승하였습니다. 국내 기준금리 인상 이후 2017년 12월에 열린 미국 FOMC에서 Fed는 기준금리를 한 차례 더 인상(1.25% ~ 1.50%)하였습니다. 2018년 1월 금통위에서는 만장일치로 기준금리가 동결(1.50%)되었으며, 2018년 1월 미국 FOMC에서도 기준금리가 동결되었습니다. 하지만, 2018년 3월 FOMC에서는 기준금리가 0.25%p.(1.50% ~ 1.75%) 인상되었고, 2018년 11월 금통위 또한 기준금리를 1.75%로 인상하였습니다.

이후 2019년 2월 금통위는 미국 금리인상 속도 조절로 인한 한미 금리역전에 대한 부담 감소, 물가상승압력 부재 등 국내외 경기 침체 우려가 커지는 상황 속에서 기준 금리를 동결시켰습니다. 2019년 3월 미국 FOMC는 만장일치로 기준금리 동결 및 자산축소 계획을 발표하며 통화정책의 변화를 예고했습니다. 이에 2019년 연내 금리 인상 횟수를 기존 2회에서 0회로 하향조정하고 미국 경제성장률 전망을 2.3%에서 2.1%로 낮추었습니다.

한편, 미중 무역분쟁에 따른 투자 및 소비 침체 등 대내외적 금융환경 변동성 확대 가능성이 상존하는 가운데, 한국은행은 2019년 7월 및 10월 금통위에서 각각 기준금리를 0.25%p. 인하였습니다. 2019년 미국 FOMC는 7월, 9월 그리고 10월 총 3차례의 기준금리 인하를 단행하여 1.50%~1.75%로 기준금리가 하락하였습니다.

2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국,유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p.를 인하한 것에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1%p.를 인하하는 등 한달 새 1.5%p.의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입후, 2021년 8월 금융통화위원회에서 기준금리를 0.50%에서 0.75%로 0.25%p 인상하였습니다.

2021년 11월 금통위에서는 기준금리를 0.75%에서 1%로 0.25%p 인상하였으며, 가파른 금리 인상 경로를 선반영하며 급등하던 국채 금리는 11월 들어 안정세를 나타냈습니다. 2021년 12월 FOMC에서는 테이퍼링과 금리인상 간 긴 시간이 걸리지 않을 것이라며 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 물가를 분명히 통제해야할 대상으로 인식하고 있음을 시사하였습니다. 한편 위드 코로나 정책이 지속 될 것으로 예상되어 왔지만 오미크론 등장과 확진자수 급증으로 국내 방역조치가 강화되었고, 이러한 영향 속 12월 중 채권금리는 장단기물 모두 하락하는 양상을 보였습니다. 이후 2022년 1월 금통위에서 기준금리를 0.25% 추가 인상하고, 4월 및 5월 연달아 기준금리를 0.25% 인상하여 증권신고서 제출일 전일 현재 기준금리는 1.75% 이며, 연내 추가 인상 가능성도 배제할 수 없는 상황으로 향후 금리변동에 대한 모니터링이 필요할 것으로 판단됩니다.

한편 2022년 02월 한국은행이 발표한 경제전망보고서에서는 2022년 국내 GDP 성장률은 3.0%로 추정하고 있으며, 2023년에는 2.5% 수준을 나타낼 것으로 전망하고 있습니다.
 
국내경제는 우크라이나-러시아 지정학적 리스크, 인플레이션 압박 및 코로나19 확진자 급증 등 불확실성 증대에도 글로벌 경제활동 재개 지속, 국내 방역조치 완화 기조 등에 힘입어 양호한 성장세를 지속할 것으로 예상됩니다. 투자자께서는 향후 코로나19 전개양상 및 백신보급 상황 , 미·중 갈등 심화, 고용 여건 개선 지연 등 성장경로의 불확실성이 높은 상황임을 유의하시기 바랍니다.

[국내 주요 거시경제지표 전망]
(단위 : %)
구분 2021 2022(전망) 2023(전망)
상반 하반 연간 상반기 하반기 연간 연간
GDP 4.0 4.0 4.0 2.8 3.1 3.0 2.5
민간소비 2.4 4.8 3.6 3.9 3.2 3.5 2.6
설비투자 12.6 4.1 8.3 -1.3 5.8 2.2 1.7
지식재산생산물투자 4.0 3.7 3.9 4.2 3.7 3.9 3.8
건설투자 -1.5 -1.5 -1.5 0.6 4.0 2.4 2.3
상품수출 14.4 6.0 9.8 4.5 2.5 3.4 2.2
상품수입 12.5 11.2 11.8 5.6 2.1 3.8 2.3
(자료: 한국은행 경제전망보고서(2022.02월))



[세계경제 성장률 전망]
(단위 : %)
구분 전망시점 2021 2022 2023
IMF 22.01 5.9 4.4 3.8
   (선진국) 22.01 5.0 3.9 2.6
   (신흥국) 22.01 6.5 4.8 4.7
OECD 21.12 5.6 4.5 3.2
Global Insight 22.01 5.6 4.2 3.4
6개 IB 평균 22.02 6.0 4.3 3.5

(자료 : 한국은행 경제전망보고서(2022. 02월))


이러한 글로벌 경기 환경 변동과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험 등이 발생할 수 있습니다. 이로 인해 당사의 사업도 직ㆍ간접적으로 영향을 받을 수 있는 바, 이 점 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.

라. 이중레버리지 비율 상승에 따른 위험

이중레버리지 비율이란 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다. 감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.
국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은 2021년 말 기준 117.57%이며, 이는 금융지주회사의 자금조달 확대 및 조달비용 절감 등 재무적 역할이 강화되고 있음을 의미합니다. 하지만 핵심 자회사의 배당에 크게 의존하고 있는 금융지주회사의 자본구조 등을 감안할 때, 향후 금융시장의 불확실성 및 정부 규제 강화 기조가 확대됨에 따라 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


이중레버리지 비율이란, 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다. 감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.

국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은 2021년 말 기준 117.57%이며 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과하는 금융지주회사는 없습니다. 당사의 경우 2021년 말 기준 이중레버리지 비율은 118.78%로 금융당국의 권고 수준을 하회하고 있습니다.

[국내 금융지주회사 이중레버리지 비율 추이]
(단위: %)
구분 2021년말 2020년말 2019년말 2018년말 2017년말
KB금융지주 118.78 126.37 125.96 126.17 125.80
우리금융지주 102.22 102.46 98.84 - -
신한금융지주회사 114.94 119.61 129.00 119.05 127.44
한국투자금융지주 128.80 126.25 126.85 128.74 129.09
하나금융지주 124.77 126.49 125.49 125.61 125.20
DGB금융지주 112.57 117.38 120.70 119.40 109.54
메리츠금융지주 112.49 121.04 125.29 128.19 127.75
BNK금융지주 125.18 118.76 118.69 122.39 122.22
JB금융지주 116.67 115.91 114.75 119.34 129.42
농협금융지주 119.29 117.47 117.03 120.62 121.18
평균 117.57 119.17 120.26 123.28 124.18
주1) 금융지주회사 이중레버리지비율 = (자회사에 대한 출자총액 / 자본총계) * 100
     (산정방식 : 별도 대차대조표 기준)
(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)


은행지주회사는 증권 및 보험, 신용카드, 캐피탈 등 비은행 업무확대와 이를 활용한 자산성장을 도모하고 있으며, 최근에는 해외시장을 중심으로 한 M&A를 강화하는 추세입니다. 비은행계지주회사 또한 증권자회사를 통한 주력 업무 확대뿐만 아니라 인터넷전문은행이나 저축은행 등 예대업무를 확대하는 경향이 두드러지고 있습니다. 이는 업무 다각화와 자회사를 통한 성장에 필요한 자본력 제공이나 유동성 공급, 지급보증 등 지주회사 및 자회사 간 재무적 역할분담이 확대되고 있음을 의미합니다.

한편 금융지주회사의 재무적 역할이 장기적으로 안정화되기 위해서는 금융시장의 불확실성 및 업종별 규율체계, 금융지주회사의 수익구조 균형 등을 종합적으로 고려하여 이중레버리지 비율을 관리해 나갈 필요가 있습니다. 국내 금융지주회사의 경우 주력 자회사에 의한 수익의존도가 높은 구조임을 감안할 때, 주력 자회사의 경영성과가 금융지주회사의 장기적 재무안정성에 미치는 영향이 상대적으로 클 수 있습니다.

그러므로 주력 자회사의 경영성과 변화에 따른 그룹 차원의 완충력 변화를 최소화할 수 있도록 주력 자회사에 대한 전체 그룹의 수익의존도 등을 감안해 지주회사의 자본확충 여력을 모니터링 할 필요가 있습니다.

살펴본 바와 같이 당사와 같은 금융지주회사는 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마. 금융산업 구조 재편에 따른 경쟁심화

금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 당사의 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.


국내 은행업계 및 금융산업은 2014년까지 우리금융그룹 및 산은금융그룹의 민영화 추진과 한국외환은행의 하나금융그룹 편입 등의 재편이 진행되었으며, 향후에도 구조 재편이 금융업계 경쟁구도 및 개별 은행의 시장지배력에 미칠 영향에 대해 모니터링이 필요합니다.

농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 또한 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되어, 광주은행, 경남은행, NH투자증권(舊우리투자증권), DGB생명보험(舊우리아비바생명) 등이 분리 매각 되었습니다. 2015년 9월 1일 하나은행과 한국외환은행이 완전 합병하였고 2016년 12월 29일 미래에셋증권과 대우증권이 합병하였습니다. 우리금융지주는 2014년 11월 금융지주회사를 해체했지만 2019년 1월 11일에 우리금융지주를 재출범했으며 비은행부문을 강화하기 위해 공격적인 인수합병을 추진 중에 있습니다.

이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.


바. 개인정보와 관련된 위험

금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.


최근 정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한 형태의 보안사고가 잇따라 발생하고 있습니다.  상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례도 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 이에 대하여 특별검사가 진행되었습니다.

2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 01월 08일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였으며, 개인정보 유출 혐의자는 구속되었습니다. 또한 혐의자가 불법 반출한 개인정보는 판매나 유통되지 않은 것으로 발표되었습니다. 그러나 2014년 2월 검찰 수사결과 국민카드와 롯데카드, 농협카드 등 신용카드 3사에서 유출된 1억여건의 고객정보 중 8270만건이 2차 유출된 것으로 밝혀졌습니다.

2014년 1월 22일 금융위원회가 관계기관 합동으로 발표한 「금융회사 고객정보 유출 방지 대책」에서, 사고 책임이 있는 3개 카드사에 대해서는 일정제재를 2014년 2월 중 추진하겠다고 발표하였으며, 이에 따라 2014년 2월 17일부터 해당 카드사에 대하여 법상 최고한도인 석 달간의 영업정지 조치를 내렸습니다. 또한 정부는 2014년 03월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자 『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 금융위원회와 금융감독원은 2014년 12월 29일  유관 금융협회 등과 함께 2014년 3월 10일 발표한 금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책의 후속조치 이행계획 점검을 위한 6차 회의를 개최하였으며, 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」의 기본방향은 다음과 같습니다.

[금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책(2014.03.10)]

1. 정보 처리 단계별 금융소비자의 권리 및 금융회사 책임 강화
-「수집-보유·활용-파기」단계별 정보보호 강화
- 금융거래시 주민번호 노출 최소화
- 정보제공 동의서 양식 전면 개편
- 문자 등을 통한 비대면 영업행위 제한
- 금융소비자의 자기정보결정권을 확실히 보장

2. 금융회사가 확실하게 책임지는 구조를 확립
- CEO 등의 책임 강화
- 모집인·제3자 정보제공시 금융회사 책임 강화
- 사후적 제재 대폭 강화

3. 해킹 등 전자적 침해행위에 대해서도 강력히 대응
- 기존 전산보안 대책 대폭 보강
- 정보보안 관련 점검·관리 강화
- 신용카드 결제시 개인정보 보호 강화

4. 기제공·유출된 정보로 인한 잠재적 피해 가능성 차단
- 기존정보로 인한 피해 가능성 차단
- 대응체계 구축
(자료 : 금융감독원 보도자료)


한편, 금융지주 내 계열사간 고객정보 제공에 대한 규율을 강화하는 「금융지주회사법」개정 법률안이 지난 2014년 5월 28일 공포되었습니다. (2014년 11월 29일 시행)
고객정보 제공 관련 법 개정내용을 살펴보면, 정보제공 범위를 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용 목적으로 한정하고, 정보제공 절차와 방법은 금융위원회가 정하도록 하였습니다. 또한, 고객정보 제공내역을 대통령령으로 정하는 바에 따라 고객에게 통지하도록 하였습니다.

이러한 법 개정내용을 반영하여 해당 시행령 및 감독규정을 정비하기 위하여 금융위원회는 2014년 7월 17일자로 「금융지주회사법 시행령」개정안 입법예고 및 「금융지주회사감독규정」 규정 개정안을 예고하였으며, 개정된 금융지주회사법, 시행령 및 금융지주회사 감독규정은 2014년 11월 29일부터 시행되었습니다. 이에 따라 당사는 금융회사 고객정보 유출 방지에 대한 엄격한 통제와 규제를 받고 있으며, 경우에 따라 당사 수익에 영향을 줄 수도 있습니다.

[「금융지주회사법」내용]

제48조의2(고객정보의 제공 및 관리)
① 금융지주회사등은 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조제1항 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조·제33조에도 불구하고 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조에 따른 금융거래의 내용에 관한 정보 또는 자료(이하 "금융거래정보"라 한다) 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제1항에 따른 개인신용정보를 다음 각 호의 사항에 관하여 금융위원회가 정하는 방법과 절차(이하 "고객정보제공절차"라 한다)에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다.  <개정 2009.7.31., 2014.5.28., 2015. 3. 11>

1. 제공할 수 있는 정보의 범위

2. 고객정보의 암호화 등 처리방법

3. 고객정보의 분리 보관

4. 고객정보의 이용기간 및 이용목적

5. 이용기간 경과 시 고객정보의 삭제

6. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 대통령령으로 정하는 사항

② 금융지주회사의 자회사등인 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자 또는 투자중개업자는 해당 투자매매업자 또는 투자중개업자를 통하여 증권을 매매하거나 매매하고자 하는 위탁자가 예탁한 금전 또는 증권에 관한 정보 중 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 정보(이하 "증권총액정보등"이라 한다)를 고객정보제공절차에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다.  <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

1. 예탁한 금전의 총액

2. 예탁한 증권의 총액

3. 예탁한 증권의 종류별 총액

4. 그 밖에 제1호부터 제3호까지에 준하는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 정보

③ 제1항 및 제2항에 따라 자회사등이 금융거래정보·개인신용정보 및 증권총액정보등(이하 "고객정보"라 한다)을 제공하는 경우에는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제10항을 적용하지 아니한다.  <개정 2009.7.31., 2015. 3. 11>

④ 제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에게 제공하는 경우에는 그 제공내역을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 연락처 등 통지할 수 있는 개인정보를 수집하지 아니한 경우에는 그러하지 아니하다.  <신설 2014.5.28.>

⑤ 제4항에 따라 통지하여야 하는 정보의 종류, 통지 주기 및 방법, 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.  <신설 2014.5.28.>

⑥ 금융지주회사등은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 그 임원 중에 1인 이상을 고객정보를 관리할 자(이하 "고객정보관리인"이라 한다)로 선임하여야 한다.  <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑦고객정보관리인은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 금융위원회가 정하는 바에 따라 업무지침서를 작성하고, 그 내용을 금융위원회에 보고하여야 한다.  <개정 2008.2.29., 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑧금융지주회사등은 대통령령이 정하는 바에 따라 고객정보의 취급방침을 정하여야 하며, 이를 당해 금융지주회사등의 거래상대방에게 통지하거나 공고하고 영업점에 게시하여야 한다.  <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑨ 제1항부터 제8항까지의 규정에 따른 적용을 받는 금융지주회사등 및 자회사등의 구체적인 범위는 대통령령으로 정한다.  <신설 2009.7.31., 2014.5.28.>
(자료 : 법제처)


[「금융지주회사법 시행령」내용]

제27조의2(고객정보의 제공 및 관리)
① 법 제48조의2제1항 및 제2항에서 "신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리"란 각각 고객에게 상품 및 서비스를 소개하거나 구매를 권유하는 업무가 아닌 업무로서 다음 각 호의 업무를 말한다  <신설 2014.11.24.>

1. 신용위험관리 등 위험관리와 내부통제

2. 업무 및 재산상태에 대한 검사

3. 고객분석과 상품 및 서비스의 개발

4. 성과관리

5. 위탁업무 수행

② 법 제48조의2제1항제6호에서 "대통령령으로 정하는 사항"이란 다음 각 호의 사항을 말한다.  <신설 2014.11.24.>

1. 고객정보의 요청 및 제공 시 법 제48조의2제6항에 따른 고객정보관리인의 승인에 관한 사항

2. 고객정보의 제공·이용에 대한 점검에 관한 사항

③ 금융지주회사등은 법 제48조의2제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에 제공하는 경우 금융위원회가 정하여 고시하는 절차에 따라 고객이 제4항 각 호에 따른 내용(이하 이 조에서 "조회사항"이라 한다)을 인터넷 홈페이지에서 조회할 수 있도록 하여야 한다. 이 경우 다음 각 호의 사항을 준수하여야 한다.  <신설 2015. 12. 30.>
1. 고객이 조회사항을 편리하게 확인할 수 있도록 하기 위한 고객정보조회시스템을 구축하고, 인터넷 홈페이지 등에 그 고객정보조회시스템을 이용하는 방법 및 절차 등을 게시할 것
2. 조회를 요구하는 사람이 그 조회사항에 관한 고객정보주체 본인인지 여부를 확인할 것. 이 경우 금융지주회사등은 금융거래 등 상거래관계의 유형·특성·위험도 등을 고려하여 본인 확인의 안전성과 신뢰성이 확보될 수 있는 수단을 채택하여 활용할 수 있다.
3. 조회사항을 조회한 고객이 제5항 각 호의 어느 하나에 해당하는 방법을 지정할 수 있도록 할 것.
④ 금융지주회사등은 법 제48조의2제4항에 따라 연 1회 이상 다음 각 호의 사항을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 기존에 금융지주회사등에 제공한 목적 범위에서 고객정보의 정확성ㆍ최신성을 유지하기 위한 경우로서 그 고객정보에 대한 다음 각 호의 사항을 통지하면서 해당 목적 범위에서 그 고객정보를 금융지주회사등에 계속 제공한다는 사실을 고객에게 알린 경우에는 그 기존의 통지로 연 1회 이상 하여야 하는 통지를 갈음한다.
<개정 2015. 12. 30>
1. 고객정보를 제공하는 자
2. 고객정보를 제공받는 자
3. 고객정보의 제공목적
4. 고객정보의 제공항목
⑤ 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 다음 각 호의 어느 하나의 방법으로 하여야 한다. 다만, 제3항제3호에 따라 고객이 통지 방법을 지정한 경우에는 그 방법에 따르되, 제3호 또는 제4호의 방법으로 통지할 경우 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에 제공하였다는 사실과 고객이 제3항제1호에 따른 고객정보조회시스템을 이용하여 그 조회사항을 조회할 수 있다는 사실을 고객에게 알려주는 경우로 한정한다.  <개정 2015. 12. 30., 2017. 8. 16.>

1. 우편

2. 전자우편

3. 문자메시지

4. 그 밖에 정보통신망을 통하여 수신자에게 부호ㆍ문자ㆍ화상 또는 영상을 전자적 형태로 전송하는 매체나 방식

⑥ 법 제48조의2제8항에 따라 금융지주회사등이 정하는 고객정보 취급방침(이하 이 조에서 "정보취급방침"이라 한다)에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.  <개정 2010. 1. 18., 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

1. 제공되는 고객정보의 종류

2. 고객정보의 제공처

3. 고객정보의 보호에 관한 내부방침

4. 고객정보 제공의 법적근거

5. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 필요하다고 인정하여 금융위원회가 고시하는 사항

⑦ 금융지주회사등은 정보취급방침을 최초로 정하거나 변경한 경우에는 지체없이 기존의 거래상대방에게 통지하거나 일간신문 등에 공고하고 본점·지점 등 영업점과 컴퓨터통신에 게시하여야 한다.  <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑧ 금융지주회사등은 금융거래를 개시한 경우에는 거래상대방에게 정보취급방침을 교부·설명(컴퓨터통신으로 거래를 개시한 경우에는 통지)하여야 하고, 연 1회 정기적으로 이를 통지 또는 일간신문 등에 공고하여야 한다.  <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑨ 제7항 및 제8항의 정보취급방침의 통지는 우편·전자우편 등의 방법으로 할 수 있다.  <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑩ 금융위원회는 제6항의 정보취급방침에 포함되는 내용에 관한 구체적인 사항을 정할 수 있다.  <개정 2008. 2. 29., 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑪ 법 제48조의2제9항에 따라 같은 조 제1항부터 제8항까지의 규정을 적용받는 자회사등은 금융지주회사에 속하는 자회사등으로서 금융기관 또는 제2조제2항에 따른 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사로 한정한다.  <신설 2010.1.18., 2014.11.24., 2015. 12. 30.>
(자료 : 법제처)


[「금융지주회사법 감독규정」내용]

제24조의2(고객정보의 제공 및 관리＜개정 2014. 11. 29.＞)
① 법 제48조의2제1항의 "금융위원회가 정하는 방법과 절차”란 다음 각 호와 같다.(신설 2014. 11. 29.)

1. 고객정보 원장을 제공하지 않을 것

2. 고객정보는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용자 외에는 제공받은 정보에 대한 접근이나 활용이 불가능하도록 암호화 등의 조치를 통해 제공할 것

3. 고객정보 가운데 「개인정보 보호법 시행령」 제19조에 따른 고유식별정보는 정보를 제공받는 사람이 식별할 수 없도록 암호화하거나 별도의 관리번호 등으로 변환하여 제공할 것

4. 제공받은 고객정보는 그 이외 정보와 분리하여 보관할 것. 다만, 제공받은 고객정보를 활용해서 새로운 정보를 산출하는 경우에는 그러하지 아니하되, 이 경우에도 제공받은 고객정보에 대해서는 다음 각 목의 이용기간 이내에서 이용되도록 할 것(개정 2015. 12. 29.)
가. 고객정보관리인의 승인을 받은 경우에는 그 승인 받은 기간
나. 제 9호에 따라 고객정보관리인의 승인이 면제된 경우에는 목적 달성을 위해 필요한 기간
5. 정보이용기간은 1개월 이내로 할 것. 다만, 신용위험관리 등 정보제공의 목적을 달성하기 위해 필요한 경우로서 고객정보를 요청한 회사와 제공한 회사의 고객정보관리인의 승인을 받아 1개월을 초과하여 정보이용기간을 설정할 수 있다. (개정 2015. 12. 29.)

6. 이용기간이 경과하였거나 제공목적 달성 등으로 정보가 불필요하게 되었을 때에는 해당 정보를 지체없이 파기할 것

7. 고객정보를 요청하거나 제공하는 경우 해당 회사의 고객정보관리인은 다음 각목의 사항을 심사하여 승인여부를 결정할 것

가. 요청·제공하는 고객정보의 이용목적이 법 제48조의2제1항의 내부 경영관리에 이용할 목적에 해당하고 구체적이고 타당한지 여부

나. 요청·제공하는 고객정보의 범위와 이용기간이 적정한지 여부

다. 고객정보 이용자 범위, 이용 후 처리방법 등이 적정한지 여부

8. 금융지주회사의 고객정보관리인은 계열회사의 고객정보 제공·이용에 관한 제반사항을 매분기 점검하고 종합점검 결과를 연 1회 감독원장에게 보고할 것(개정 2015. 12. 29.)
9. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 고객정보의 요청·제공의 경우에는 제5호 및 제7호를 적용하지 아니한다. 다만, 이 경우 고객정보를 요청한 회사의 고객정보관리인은 고객정보의 이용이 제7호 각 목의 사항을 준수한 것인지를 매분기마다 1회 이상 점검하여야 한다. (개정 2015. 12 . 29.)
가. 영 제27조의2제1항제1호 내지 제3호의 업무 수행(개정 2019. 1. 31.)
나. 법, 시행령 및 관련 규정 등의 준수를 위해 필요한 경우
다. 국제적으로 통용되는 국제법과 국제기준의 준수를 위해 필요한 경우
라. 1개월 이내의 고객정보 공유
② 법 제48조의2제2항제4호에서 "금융위원회가 정하여 고시하는 정보"란 다음 각 호와 같다.(신설 2010. 3. 8, 제1항에서 이동 2014. 11. 29.)

1. 채무증권의 종류별 총액

2. 수익증권으로서 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제229조 각 호의 구분에 따른 집합투자기구의 종류별 총액

3. 예탁한 증권의 총액을 기준으로 한 위탁자의 평균 증권보유기간 및 일정기간 동안의 평균 거래회수

③ 법 제48조의2제7항에 따른 업무지침서에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제2항에서 이동 2014. 11. 29.)

1. 고객정보의 제공목적

2. 특정고객에게 부당한 이익을 제공하기 위한 고객정보의 이용제한 등에 관한 사항

3. 금융지주회사등간 제공가능한 고객정보의 종류

4. 고객정보를 제공·열람하는 금융지주회사등의 상호

5. 금융지주회사등간 고객정보를 제공하는 업무처리절차

6. 고객정보에 대한 보안대책

7. 고객정보관리인의 권한 및 임무

8. 업무지침서 위반자에 대한 제재기준 및 절차

9. 고객정보의 취급방침의 공고 또는 통지방법

10. 고객정보 제공내역의 통지방법

11. 영업양도·분할·합병시 고객정보의 처리방법 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제32조제6항에 따른 의무의 이행방법

④ 금융지주회사의 자회사등은 특별한 사유가 있는 경우를 제외하고는 금융지주회사의 지침에 따라 동일한 내용의 업무지침서를 작성·운영하여야 한다.(제3항에서 이동 2014. 11. 29)

⑤ 금융지주회사등은 업무지침서를 제·개정할 경우 당해 금융지주회사등의 이사회의 승인을 받아야 하며, 금융지주회사는 이를 금융지주회사등의 이사회 승인일(금융지주회사등이 업무지침서를 동일한 내용으로 제·개정하여 동일한 시기에 시행하는 경우에는 가장 나중에 개최되는 이사회 승인일)로부터 2주이내에 금융위에 보고하여야 한다. 다만, 단순한 자구 수정, 소관 부서의 변경 등 경미한 사항을 개정하는 경우에는 이사회의 승인 및 금융위 보고를 생략할 수 있다.(단서 신설 2015. 12. 29.)
⑥ 영 제27조의2제3항 각 호 외의 부분 중 "금융위원회가 정하여 고시하는 절차"란 다음 각 호를 말한다.
1. 금융지주회사등은 고객정보를 제공한 날부터 1개월 이내에 고객이 조회사항을 조회할 수 있도록 할 것
2. 금융지주회사등이 고객정보주체에게 조회할 수 있도록 하여야 하는 조회사항은 그 조회가 의뢰된 날을 기준으로 최근 3년간의 조회사항으로 할 것(신설 2015. 12. 29.)
⑦ 금융지주회사등은 영 제27조의2제5항에 따라 통지하는 경우 고객에게 금융지주회사등간의 고객정보 제공내역에 대한 통합적 통지가 이루어지도록 노력하여야 한다. (신설 2015. 12. 29.)
⑧ 영 제27조의2제6항에 따른 정보취급방침에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다. (개정 2015. 12. 29.)

1. 금융지주회사등의 상호 및 업종

2. 고객정보가 제공되는 금융지주회사등의 상호 및 업종

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보에 대한 보안대책

5. 고객정보의 제공에 대한 법적 근거

6. 금융지주회사등이 위법하게 고객정보를 제공하여 고객에게 피해가 발생한 경우 그 구제수단
(자료 : 법제처)


당사 및 당사의 자회사는 고객정보보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 한층 더 강화하고 고객정보관리에 주기적인 점검 수준을 높이는 노력을 기울이고 있습니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다.

그러나 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다. 이점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

사. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다.
금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고,2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안'을 발표하였으며, 금융혁신 달성을 위하여 1) 혁신적 금융서비스 실험·지원, 2) 금융권 서비스 고도화, 3) 핀테크 시장 확대, 4) 핀테크 혁신 리스크 대응의 4가지 정책방향을 제시했습니다.
2018년 10월에는 '핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F'를 출범하며 핀테크 활성화를 위한 규제혁신을 진행하고 있으며, 금융위원회는 2019년 1월 핀테크 활성화에 대한 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립하고, 2019년 10월에는 핀테크 활성화를 위한 규제혁신의 추진방안에 대해 발표하였습니다. 이어서 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략'에 대하여 발표하였습니다. 2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.
이러한 핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.


4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 핀테크란 금융(Financial)과 기술(Technology)의 합성어로, 금융과 정보통신기술(IT)의 결합을 통해 각종 금융 서비스를 제공하는 새로운 산업을 말합니다.

금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하며 핀테크 산업의 창업·성장 촉진, 국민 체감형 서비스 본격화, 핀테크 인프라 구축이라는 3대 추진목표와 11개 세부과제를 제시하였습니다.

[국민편익 향상과 금융산업 경쟁력 강화를 위한「핀테크산업활성화 방안」(2015.05)]
구분 세부 과제 내용
핀테크 산업의 창업 및 성장 촉진

1. 핀테크 기업 진입규제 완화

선불업, PG, 결제대금예치업의 최소 자본금 기준 인하(예 : 1억원)

2. 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화

전자금융업, 금융전산업, 최근의 경향을 반영한 신사업 부문 등을 금융회사가 출자 가능한 사업 범위로 설정

(예) 금융 관련 소프트웨어 개발·제공, 금융 데이터 분석 등

3. 핀테크 기업의 자금조달 지원  

1) 정책금융기관 등을 통해 기존 및 신규 핀테크 기업에 대한 자금조달 지원 활성화

- 산업은행, 기업은행은 '15년중 2천억원(각 1천억원)의 대출 및 직접투자 실행
2) 핀테크 기업 지원에 적극적인 우수 영업점*에 대한 인센티브 제공 및 핀테크 기업에 대한 보증 우대 지원

- (산업은행) 핀테크기업 여신 취급시 내부평가상 우대제도 시행

- (기술보증기금) 보증료 감면(1.3→1.0%), 보증비율 우대(85→90%) 등

4. 핀테크 기술 활용 제약요인 해소

전자금융거래법상 예외 조항 신설을 통해 책임부담을 원하는 핀테크 기업도 금융사고에 대한 공동책임자가 될 수 있도록 허용

국민 체감형 서비스 본격화

1. 온라인 등을 통한 실명확인 허용

비대면확인 방식을 허용하되, 복수(2개 이상)의 방식을 적용토록 함으로써 금융사기 등 부작용 방지
(예) 신분증 사본 제출, 영상통화, 현금카드 등 전달시 확인, 기존계좌 활용 등

2. 크라우드 펀딩 제도 도입

창업기업이 온라인을 통해 다수의 투자자로부터 사업 자금을 조달할 수 있는 크라우드펀딩을 제도화하는 법안이 국회 통과예정

- 자본시장법 개정안('13.6.12, 국회 제출→ '15.4.30, 정무위 전체회의 통과)

3. 인터넷 전문은행 도입

점포없이 영업하는 인터넷전문은행을 새로이 도입함으로써, 이용자 편의 제고 및 금융산업 내 경쟁을 촉진

- 인터넷전문은행 도입방안 발표('15.6월 예정)

4. 온라인 보험 판매채널 활성화

온라인 가입규제를 지속적으로 발굴 및 개선하여 다양한 보험상품의 비교, 검색, 가입이 가능한 온라인 판매채널(보험슈퍼마켓 등)의 출현 및 활성화를 지원

핀테크 인프라 구축

1. 핀테크 생태계 활성화

핀테크 지원센터 활성화 및 핀테크 지원협의체 운영 내실화 등을 통해 핀테크 산업의 지속적 발전을 위한 기반 마련

- (현행) 13개 금융기관 참여 → (개선) 각 금융협회 회원사, 예탁원, 거래소까지 확대

- 민간 의견 수렴 창구 역할을 통해 핀테크 활성화를 저해하는 각종 규제 발굴

2. 민간 중심의 확고한 자율보안체계 구축

규제체계를 사후점검 및 책임강화 방식으로 전환하고, 금융회사의 자율적 보안체계 확립 유도

3. 빅데이터를 활용한 IT·금융 융합 지원

통합신용정보집중기관을 통한 비식별화된 금융권 빅데이터 제공 및 금융권 빅데이터 개인정보 보호가이드라인 마련

(자료 : 금융위원회 보도자료)


또한, 11개 세부과제의 일환으로 금융기관의 핀테크 기업 출자가 활성화될 수 있도록, 관련 법령을 사전에 적극적으로 유권해석하여 출자를 허용하기로 하였습니다. 현재 금융관련법상 금융기관은 금융업 또는 금융기관의 업무 수행과 관련 있는 회사 등에 대해서만 출자·지배만 가능하였으나, 금융위는 금융기관의 핀테크기업 출자 범위의 불명확성을 해소하기 위해 사전적, 적극적인 유권해석을 한다고 밝혔습니다.
유권해석 범위는 다음과 같습니다.

구분 핀테크 업무 범위
전자금융거래법 전자금융업 : 지급결제대행(PG)사와 직·선불 전자지급수단 발행·관리 등
전자금융보조업 : VAN과 정보시스템 운영 등
금융전산업 ⅰ) 자료를 처리, 전송하는 프로그램 제공·관리
ⅱ) 전산시스템을 판매 또는 임대
ⅲ) 자료를 중계·처리하는 부가통신 업무
신산업

ⅰ) 금융데이터 분석 - 신용정보 분석·개발, Big Data 개발

ⅱ) 금융소프트웨어 개발 - 금융모바일앱, 인터넷 뱅킹, 금융보안 등

ⅲ) 금융플랫폼 운영 - 회원제 증권정보제공
(자료 : 금융위원회 보도자료)


특히 금융위는 금산분리를 고려해 중소기업과 대기업을 구분해 기준을 적용하여, 중소기업의 경우 주된 업종이(평균매출액 등의 비중) 핀테크 업무라면 사업 진출이 가능토록 하였으며, 대기업은 핀테크 사업 부분이 전체 매출·자산의 75% 이상이면 가능하도록 하였습니다. 금융위는 2015년 5월 중 정확한 유권해석을 금융회사에 전달하고 시행하였습니다.

그러나 4차 산업혁명 대응을 위해 금융회사들도 기술혁신을 통한 핀테크를 추진 중이나 금융회사 내부 운용(in-house)에는 한계가 있었고, 2015년 유권해석 및 법규개정 등에도 불구하고 여전히 금융회사의 핀테크 기업 출자에 대해 불명확성이 잔존했습니다. 이에 따라 금융위원회는 2018년 10월 19일 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화를 추진하기 위하여「핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F」를 Kick-off하였고 1) 기존 유권해석 안내 및 핀테크 기업 대상범위 확대 추진, 2) 현행 법령 및 유권해석에 따른 핀테크 기업 투자 가능여부 확인 및 관련 승인 절차상 Fast-Track 마련 운용, 3) 금융법령상 핀테크 개념정의 명확화 및 관련법령 개정 추진, 4) 4차 산업혁명에 따른 핀테크 전문 통계 분류체계 개발 검토를 결정했습니다.

금융위원회는 2019년 1월 올해를 핀테크 활성화의 골든타임으로 인식하고 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 1일 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스를 본격운영 중에 있으며, 금융인프라 혁신을 위한 오픈뱅킹, 마이데이터 산업 도입 등을 추진하고 있습니다.

[핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략]
구분 내용
1. 금융규제 샌드박스 적극 운영 - 전향적이고 적극적인 '금융규제 샌드박스' 운영
- 금융회사 핵심업무 위탁 지정대리인 제도 운영 지속
- 핀테크 지원예산(79억원)으로 테스트 비용 등 지원
2. 낡은 규제, 복합규제 과감한 혁신 - '핀테크 현장 금요미팅' 통한 상시적 규제 발굴
- 법령상 규제, 그림자 규제 등 전면 혁신(200여건)
- 근본적으로 진입규제 개편 검토(Small License)
3. 핀테크 분야 투자, 지원 확대 - 금융회사의 핀테크 기업 출자 규제, 절차 제약 해소
- 혁신투자펀드 연계 확대, 핀테크랩 지원 내실화
- 핀테크 인재양성 및 창업 청년 업무공간 지원 확대
4. 핀테크 신시장 개척 - 금융결제망 혁신적 개방 등 금융결제 인프라 혁신
- 지급지시서비스업(PISP) 등 전자금융업 개편 추진
- 빅데이터, 마이데이터 등을 위한 신용정보업 개정
- P2P대출 법제화 추진
5. 글로벌 핀테크 영토 확장 - 금융분야 신남방정책, "핀테크 로드" 구축
- Korea Fintech Week 2019 (5.23~5.25) 개최
6. 디지털 금융 보안, 보호 강화 - 디지털 금융 리스크 확대에 대응하는 금융보안
- 빅데이터, 오픈 API 등 활성화에 따른 정보보호
- 디지털 금융소비자 보호 강화
(자료 : 금융위원회 보도자료)
<핀테크 활성화를 위한 규제혁신>
이미지: 핀테크 활성화를 위한 규제혁신

핀테크 활성화를 위한 규제혁신
(자료 : 금융감독원 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신'(2019.06.27))


금융위원회와 2019년 10월 앞서 발표한 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신' 추진방안에 대하여 발표하였습니다.

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]
구분 내용
1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신 - 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이스에서 재검토
- 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화
2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신 - 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로벌 수준의 규제 환경을 조성
- 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제환경을 집중 분석·비교
- 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토
① 지급결제·플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선
② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활성화 및 고도화 지원
③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입·보험금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화
④ 대출·데이터 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가·대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화
3. 현장 밀착형 규제혁신 - 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴
- 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.06 발표)의 추진상황을 지속 점검
(자료 : 금융위원회 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안'(2019.10.15))


한편 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 핀테크 분야 혁신의 힘을 키우기 위한 스케일업 지원을 통해 글로벌 수준으로 핀테크 시장과 산업 생태계를 고도화하기 위함으로 8개 분야 24개 핵심과제를 선별, 집중추진할 예정입니다. 세부 내용은 아래와 같습니다.

이미지: 핀테크 스케일업 추진전략 발표

핀테크 스케일업 추진전략 발표

(자료 : 금융감독원 보도자료, '핀테크 스케일업 추진전략 발표'(2019.12.04))


2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다

한편 이러한 핀테크 산업이 아직 국내 사례가 많지 않으나 해외 사례를 살펴보면,  기존 은행들의 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능할 수 있게 하는 기회가 생긴 반면, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경에 직면하게 될 수도 있습니다.

[해외 금융회사의 핀테크 기업 투자관련 사례]
구분 해외 은행 사례
영국 - 바클레이즈: 인터넷 전문은행을 설립한 바클레이즈는 전자 지갑 결제 서비스와 전화번호 기반 송금 서비스를 제공하는 핑잇(Ping It)이라는 금융앱을 출시하였으며, HSBC와 First Direct, Nationwide 등의 은행들은 핀테크 기업인 Zapp과 제휴하여, 간편 모바일 결제 서비스 도입.
캐나다 - TD뱅크: 인공지능 분야 벤처기업 Layer6 인수(2018.1월)하여 AI를 활용한 다양한 형태의 데이터 분석을 통해 개별 고객의 요구를 파악하고 예측.
스페인 - 대형은행 BBVA: 비금융 빅데이터 분석업체 Madiva(2014.12월) 및 UX 디자인 업체 Spring Studio를 인수(2015.4월)하여  빅데이터 기반 신사업 모델 발굴 및 고객 친화적 App 개발 등에 활용.
미국 - 골드만삭스: 소셜미디어 업체 Dataminr 투자(2015.3월) SNS상의 빅데이터 분석을 통해 고객의 니즈를 파악하고 중요 정보 및 동향 제공.
- 금융그룹 Capital One: 인터넷 전문은행 ING Direct를 인수하여, 핀테크를 활용한 온라인 은행 영업 중.
(자료 : 삼성경제연구소, 금융위원회 보도자료)


[해외 기업들의 핀테크 진출 사례]
업종 기업 주요 내용
플랫폼 구글 전자지갑 '구글월렛'(`11), 이메일 기반 송금 등 출시
영국 내 전자화폐 발행허가, 소액대출업체 '렌딩클럽'투자
애플 전자지갑 '패스북' 출시 및 아이폰5 이후 모델 기본 탑재
NFC방식 카드결제인 '애플페이' 미국내 서비스 개시
SNS 페이스북 아일랜드 내 전자화폐 발행 승인 및 EU 내 효력 발생
해외송금 기업인 '아지모(영)' 등과 제휴 추진
텐센트 지급결제서비스 '텐페이', MMF '리차이퉁' 출시
중국 정부의 민영은행 시범사업자 선정(`14.3.)
통신서비스 버라이존 AT&T와 T모바일 공동으로 모바일 지급결제 시스템 '아이시스' 출시
검색 바이두 - 온라인 전용 MMF '바이파'출시(`13.10.)
- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3.)
전자
상거래		 알리바바 지급결제 '알리페이', 소액대출 '알리파이낸스', MMF '위어바오' 출시
- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3.)
이베이 자사 사이트 내 지급결제 서비스 '페이팔'출시
자사 선불카드 'My Cash' 출시(`12)
아마존 '아마존페이먼트', '아마존월렛' 출시
모바일 신용카드 결제 '아마존로컬 레지스터 출시'
(자료 : 금융감독원, 삼성경제연구소)


국내에서도 카카오톡 내 신용카드 연계 결제 서비스 '카카오페이'(`14.9) 및 비바리퍼블리카의 모바일 송금 서비스 토스(`15.2), 네이버의 네이버페이(`15.6)등 IT업체가 금융업에 진출하기도 하였으며, 국내 은행들도 IT업체와의 제휴 및 자체 개발 플랫폼을 통해 핀테크 사업에 진출하였습니다.

한편 금융위원회가 2016년 12월 말 케이뱅크, 2017년 4월 초 카카오뱅크의 은행업 영위 본인가를 승인하였습니다. 케이뱅크는 2017년 4월 3일 정식 서비스를 시작했으며 카카오뱅크 또한 2017년 중 정식 서비스를 시작하였습니다. 케이뱅크의 경우 서비스를 시작한지 이틀 만에 가입자 수가 6만명을 넘어서는 등 흥행에 성공했습니다. 케이뱅크는 전국 1만여곳 GS25 편의점에 설치돼 있는 CD/ATM도 24시간 365일 수수료 부담 없이 이용할 수 있으며, 체크카드 없이 기기에서 계좌번호와 비밀번호 입력만으로 입출금, 계좌이체 거래를 하는 무카드 서비스도 가능합니다. 하반기부터 주요 거점 GS25를 중심으로 본격 도입될 스마트ATM은 계좌개설, 체크카드 즉시 발급/수령, 지문 등 생체정보 등록 및 인증 등을 지원할 예정입니다. 2017년 7월27일 서비스를 시작한 카카오뱅크의 경우 당일 오후 7시경 이미 계좌 개설고객이 18만명을 넘어섰으며, 2019년 3월 852만명을 넘어선 것으로 알려지고 있습니다. 카카오뱅크는 공인인증서를 사용하지 않고, 뛰어난 송금 편리성, 저금리의 대출이자 등 여러 장점을 내세우며 영업을 확장해 가고 있습니다. 또한 토스뱅크의 경우 2019년 12월 16일 금유위 예비인가 이후 준비법인 설립, 출자, 임·직원 채용, 전산시스템 구축 등 인터넷전문은행 설립 작업을 진행하였고, 2021년 2월 5일 인터넷전문은행 본인가를 신청하였습니다. 관련법령에 따라 ①자본금 요건, ②자금조달방안 적정성, ③ 주주구성 계획, ④사업계획, ⑤ 임직원 요건, ⑥인력·영업시설·전산체계 요건 등을 모두 충족하였고  2021년 6월 9일 금융위원회 본인가를 받았습니다. 이에 따라 인터넷전문은행에 대한 인식이 개선되고 저변이 확대되며 중금리 대출이 활성화 될 수 있으나, 핀테크를 활용하는 인터넷은행이 출범됨에 따라 향후 은행업의 경쟁환경은 더욱 치열해 질 전망입니다.

이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다.

아. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험

금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 금융위원회는 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 01월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 증권신고서 제출일 전일 현재까지 케이뱅크와 카카오뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다. 그리고 2019년 12월 16일, 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 거쳐 금융위원회는 토스뱅크를 은행업 예비인가 하였고, 이후 토스뱅크는 지난 2021년 2월 5일 본인가를 신청 후 2021년 6월 9일 본인가를 받았습니다. 이렇게 인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.


인터넷전문은행(Internet Primary Bank)이란 소수의 영업점 또는 영업점 없이 업무의 대부분을 ATM, 인터넷 등 전자매체를 통해 영위하는 은행입니다. 인터넷전문은행은 기존 일반은행과는 고객과의 거래형태, 영업행태, 수익구조, 위험관리, 자본력 등에 있어서 차이가 있습니다.

금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표하고 2016년 12월 우리나라 1호 인터넷전문은행 (주)케이뱅크를 인가하며 24년만에 은행을 신설 인가 하였고, 추가적으로 2017년 4월에는 (주)카카오뱅크를 최종 인가하였습니다. 또한, 금융위원회는 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁력 제고를 위해 2018년 12월 24일 2개사 이하의 인터넷전문은행 신규인가를 추진한다고 발표했습니다. 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법을 시행했고, 2019년 3월 말 3개사(키움뱅크, 토스뱅크, 애니밴드스마트은행)로부터 인터넷전문은행 예비인가 신청을 받았습니다. 하지만 2019년 05월, 3개사는 신청반려와 부적합 판단으로 예비인가가 불허되었습니다. 애니밴드스마트은행은 기본적인 자료인 자본금 및 주주구성 관련 신뢰할 수 있는 신청서류가 미비하여 신청이 반려되었으며, 키움뱅크는 사업계획의 혁신성, 실현가능성 측면에서 미흡하다는 점, 토스뱅크는 지배주주 적합성(출자능력 등) 및 자금조달능력 측면에서 미흡하다는 점을 사유로 예비인가가 불허되었습니다. 이에 금융위원회는 인터넷전문은행특례법의 입법취지와 혁신성장 정책기조가 퇴색되지 않도록 2019년 7월 인터넷전문은행 신규인가 재추진 보도자료를 통해 2019년 10월 예비인가 신청 접수 일정을 발표했습니다.

[인터넷전문은행 신규인가 추진]
■ 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁도를 제고하기 위해 혁신 ICT기업이 주도하는 인터넷전문은행이 추가로 설립됩니다.

1. (인가 개수) 은행업 경쟁도 평가결과, 해외 주요국 동향 등을 감안하여 2개사 이하를 신규인가

2. (인가심사기준) 은행법령상 심사기준 外 인터넷전문은행법령을 고려 하여 주주구성·사업계획의 혁신성·포용성·안정성 등을 중점 평가

3. (인가 일정) 인가설명회 개최, 평가항목·배점 발표('19.1월중) → 예비인가 신청 접수('19.3월중) →  키움뱅크, 토스뱅크 제3인터넷전문은행 예비인가불허 발표('19.5월 26일) → 신규 인터넷전문은행 예비인가 재추진 ('19년 3분기)
(자료 : 금융위원회 보도자료)


이후 2019년 10월 15일까지 총 3개의 신청인(토스뱅크, 소소스마트뱅크, 파밀리아 스마트뱅크)가 인터넷전문은행 예비인가 신청서를 제출 완료하였습니다. 이 중 파밀리아 스마트뱅크는  서류 보완 요청에도 불구하고, 인터넷전문은행 설립을 위한 기본적인 자료인 신청서류를 준비하지 못하여 2019년 12월 11일 예비인가 신청 자진철회 의사(공문)를 통보하여 왔습니다.

이에 토스뱅크, 소소스마트뱅크 2개의 신청사만 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 진행하게 되었고, 금융위원회는 2019년 12월 16일 토스뱅크에 대해 은행업 예비인가를 하였습니다. 예비인가를 받은 토스뱅크는 인적 및 물적요건 등을 갖추어 본인가를 신청하게 되고, 금융위원회로부터 본인가(신청 후 1개월 이내 심사 원칙)를 받는 경우 영업 개시(본인가 후 6개월 이내)가 가능합니다.

토스뱅크의 경우 2021년 2월 5일 인터넷전문은행 본인가를 신청하였고 관련법령에 따라 ①자본금 요건, ②자금조달방안 적정성, ③ 주주구성 계획, ④사업계획, ⑤ 임직원 요건, ⑥인력·영업시설·전산체계 요건 등을 모두 충족하여,  2021년 6월 9일 금융위원회 본인가를 받았습니다.

상호명(가칭) 주주구성 현황
토스뱅크
(주주사 11개)		 토스, KEB하나은행, SC제일은행, 한화투자증권, 웰컴저축은행, 중소기업중앙회, 이랜드월드, 한국전자인증, Goodwater Capital, Altos Ventures, Ribbit Capital
(자료 : 금융위원회 보도자료, 2019.12.16)


2021년 말 금융감독원 금융통계정보시스템 기준, 카카오뱅크는 수신 29조 645억원, 여신 25조 385억원, 케이뱅크도 각각 약 12조 3,055억원, 6조 1,833억원을 기록하는 등 출범 2년여간 큰 성장을 이루었습니다. 다만 건전성 및 자본적정성 관리 측면에서 다소 저하된 모습을 보이고 있는데, 고정이하 여신비율이 2017년말 카카오뱅크 0.02%, 케이뱅크 0.05%에서 2018년말 각각 0.13%, 0.67%, 2019년말 각각 0.22%, 1.41%, 2020년말 각각 0.25%, 1.05%, 2021년 말 각각 0.21%, 0.49%로 급증하였고, BIS기준 자기자본비율은 두 은행 평균 2017년말 15.95%, 2018년말 15.19%, 2019년말 10.91%로 감소하다가 2020년말 18.97%, 2021년 말 기준 27.20%로 큰 폭으로 증가하였습니다.

이렇게 인터넷전문은행이 도입되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 은행권 및 제2금융권의 수신 및 여신금리 조정, 점포축소 가속화, 비대면 채널 투자 확대 등 가격경쟁으로 인한 수익성 저하와 같은 부정적 요인도 발생할 수 있습니다. 또한, 중장기적으로 적지 않은 고객들이 인터넷전문은행으로 이동할 경우 기존 은행산업에 부정적으로 작용할 수 있으며 이는 당사에도 직ㆍ간접적 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

자. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험

금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다. 한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)의 우리나라의 자금세탁방지·테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")결과 발표에 따르면, 우리나라는 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 다만, 금융회사 등에 대한 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 감독 강화, 법인과 신탁의 자금세탁의 악용방지, 자금세탁범죄 수사·기소 강화가 필요하다고 언급하였습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.


국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로서 1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러 자금 조달, 대량 살상 무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원(36국+2기구), 준회원(9개 지역기구), 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능

- 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁·테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가
- 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정
- 자금세탁·테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등
(자료 : 금융위원회 보도자료, '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료'(2019.02.26))


FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 2018년 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.

최근 금융회사의 자금세탁방지 의무가 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사 포커스는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독·검사·제재 등입니다. 해외은행의 경우 이란 등 미국의 금융 제재를 받고 있는 소위 블랙리스트 국가와 금융 거래를 했다는 이유로, 프랑스 BNP파리바은행과 영국 SC은행은 수조원의 벌금을 부과 받는 등 미국 정부로부터 제재조치를 받았습니다.

한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)의 우리나라의 자금세탁방지·테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")결과 발표에 따르면, 우리나라는 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 다만, 금융회사 등에 대한 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 감독 강화, 법인과 신탁의 자금세탁의 악용방지, 자금세탁범죄 수사·기소 강화가 필요하다고 언급하였습니다.

해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.


[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]
목표

자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화

※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가
평가항목 1. 예방조치 2. 사법제도 3. 테러자금조달금지 4. 국제협력 5. 투명성장치
세부내용 - 금융기관, 특정
  비금융사업자의 제
  도 이행과 이에 대한
  감독

- 자금세탁 범죄화

- 금융정보 수집·제공

- 범죄수익 몰수

- 테러자금조달 범죄화

- 테러자금 즉시동결

- 자금조달 관련자 정밀
   금융제재

국제협력 통해

- 정보의 교환

- 범죄자산 몰수

- 범죄인 인도

 - 법인·신탁 실소유자 정보 투명한 관리
(자료 : 금융위원회 보도자료, "FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향" 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표(2018.11.27))


금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 국외점포 자금세탁위험 관리를 위하여 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 전면 개편하였습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행 체계를 마련하였고, 외부 감사업체를 활용한 자금세탁방지체계 적정성 및 독립성을 확보하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도) 이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.

국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향이 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들은 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 유의하여 주시기 바랍니다.




2. 회사위험


[2022년 1분기 영업 실적 발표]

당사는 2022년 05월 16일 금융감독원 기업공시시스템(http://dart.fss.or.kr) 상에 '분기보고서(2022.03)' 공시를 통해 2022년 1분기 영업실적을 발표하였습니다. 당사의 2022년 1분기 연결기준 누계 매출액은 약 20조 6,624억원으로 전년동기(약 17조 5,844억원) 대비 17.50% 증가하였으며, 누계 영업이익은 약 1조 9,018억원으로 전년동기(약 1조 7,468억원) 대비 8.87% 증가, 누계 당기순이익은 약 1조 4,641억원으로 전년동기(약 1조 2,852억원) 대비 13.93% 증가하였습니다.



가-1. 금융지주회사의 자회사 실적 변동에 따른 수익성 영향 위험

당사는 자회사의 경영관리, 자금지원 등을 주된 영업으로 하는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업 활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 특히, 은행 부문(KB국민은행)에 대한 의존도(2021년 말 연결 기준 당기순이익 비중 약 57.9%, 별도 기준 배당금 수익 비중 약 56.7%)가 높은 편이기 때문에, 향후 은행 자회사의 실적 부진이나 사업 환경에 따라 당사의 수익성 및 기업 가치가 변동될 가능성이 있습니다.


당사(KB금융지주)는 2008년 9월 핵심 자회사인 국민은행을 중심으로 계열사들의 주식을 포괄 이전하여 설립된 은행지주회사입니다. 당사는 자회사의 경영관리, 자금지원 등을 주된 영업으로 하는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업 활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 금융지주회사의 실적은 자회사의 실적 및 사업 경쟁력에 의해 직접적인 영향을 받는 바, 당사의 향후 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 자회사들의 실적 및 사업 현황에 대한 전반적인 검토가 필요합니다.

[ KB금융지주의 주요 연혁 ]
날 짜 내 용
2008-09-26 금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득
2008-10-10 한국거래소 주식 상장
2009-06-22 손자회사인 KB생명보험 자회사로 편입
2011-03-02 KB국민카드 자회사로 편입
2012-01-13 KB저축은행 자회사로 편입
2013-06-20 KB생명보험 지분 추가 취득(지분율100%로 증가)
2014-03-20 KB캐피탈 자회사로 편입
2015-06-24 KB손해보험 자회사로 편입
2016-05-31 현대증권 자회사로 편입
2016-06-28 현대증권 자사주 취득(지분율 22.56%→29.62%)
2016-11-29 손자회사 KB골든라이프케어 설립
2016-12-30 증자에 따른 KB손해보험 지분율 변동(33.29%→39.81%)
2016-12-30 현대증권과 KB투자증권 합병 (통합 증권사명 : KB증권)
2017-05-19 공개매수에 따른 KB손해보험 지분율 변동(39.81%→94.30%)
2017-05-19 공개매수에 따른 KB캐피탈 지분율 변동(52.02%→79.70%)
2017-07-07 주식교환을 통한 KB손해보험 및 KB캐피탈 완전자회사화
2017-10-16 손자회사인 현대저축은행 매각
2017-12-22 손자회사인 현대자산운용 매각
2018-01-17 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자 합자회사 손자회사로 편입
(각각 KB증권 16%, KB국민은행 30%,  KB캐피탈 10% 지분보유)
2018-07-06 KB Daehan Specialized Bank Plc. 손자회사로 편입
2018-08-21 KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 손자회사로 편입
2018-12-31 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 손자회사로 편입
2019-01-09 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 손자회사로 편입
2019-09-17 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 손자회사로 편입
2020-02-28 KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 손자회사 편입
2020-04-09 KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사 손자회사 청산
2020-04-10 PRASAC Microfinance Institution PLC. 손자회사 편입
2020-05-18 PT Sunindo Kookmin Best Finance 손자회사 편입
2020-07-03 인도네시아 PT KB Finansia Multi Finance 손자회사로 편입
2020-08-31 푸르덴셜생명 자회사로 편입
2020-09-02 PT Bukopin Bank TBK 손자회사로 편입
2020-10-28 케이비소부장1호사모투자합자회사 손자회사 편입
2020-12-04 화인-케이비 기업재무안정 제1호 사모투자합자회사 손자회사 편입
2020-12-16 KB FINA JOINT STOCK COMPANY 손자회사 편입
2020-12-23 KB미얀마은행 손자회사 편입
2021-01-15 케이비제3호바이오사모투자합자회사 손자회사 편입
2021-01-29 J Fintech Co., Ltd 손자회사 편입
 (2021. 02. 16 : KB J Capital Co., Ltd로 사명 변경)
2021-03-02 PT KB Data Systems Indonesia 손자회사 편입
2021-09-23 케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사 손자회사 편입
2021-10-08 케이비헬스케어 손자회사 편입
2021-12-24 케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사 손자회사 편입
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주요 자회사인 국민은행으로부터 카드사업 부문을 분할하여 2011년 3월 2일 KB국민카드를 설립하고 자회사로 편입하였습니다. 또한, 2012년 1월 KB저축은행을 설립하였으며, 리테일금융의 Full Line-up 구축을 위하여 2014년 3월 20일 우리금융지주로부터 우리파이낸셜(KB캐피탈로 상호변경되었음)을 인수하여 자회사 편입하였습니다. 이후 2015년 6월에는 LIG손해보험을 관계기업으로 편입하여 KB손해보험으로 상호를 변경하였으며, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 5월 31일 현대증권이 KB금융지주의 계열사로 편입되었으며, 2016년 11월 1일 현대증권은 KB금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 현대증권은 2016년 12월 KB투자증권을 흡수합병하였고, 2016년 12월 30일 케이비(KB)증권으로 상호를 변경하였습니다. 2020년 04월 10일, 당사는 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다.


[ KB금융지주의 계열회사 및 지배구조 ]


이미지: KB금융그룹 조직도

KB금융그룹 조직도

(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


2021년 말 기준 당사의 자회사는 13개, 손자회사는 38개, 증손회사는 4개 이며, 은행업(KB국민은행), 여신전문업(KB국민카드, KB캐피탈), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, 푸르덴셜생명, KB생명보험) 부문 등에서 13개 주요 계열사가 활발한 영업 활동을 펼치고 있습니다.


[KB금융그룹 사업 부문 분류]

사업부문

사업의 내용

계열사

은행부문

고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무

KB국민은행

금융투자부문

투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무

KB증권

KB자산운용

KB부동산신탁

KB인베스트먼트

보험부문

손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무

KB손해보험
푸르덴셜생명

KB생명보험

여신전문업

부문

신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

KB국민카드

리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업

KB캐피탈

저축은행부문

상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등

KB저축은행

기타부문

컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업

KB데이타시스템
KB신용정보
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


[KB금융지주의 자회사 및 손자회사 현황]
구분 회사명 지배회사 사업자번호 비고
지주회사
(1)		 (주)KB금융지주 - 201-86-08254 상장
자회사
(13)
 KB국민은행
 KB금융지주 201-81-68693 비상장
KB증권 116-81-29539 비상장
KB손해보험 202-81-48370 비상장
KB국민카드 101-86-61717 비상장
푸르덴셜생명 120-81-39185 비상장
KB자산운용 116-81-33085 비상장
KB캐피탈 124-81-25121 비상장
KB생명보험 101-86-05087 비상장
KB부동산신탁 120-81-67944 비상장
KB저축은행 215-87-62778 비상장
KB인베스트먼트 220-81-31799 비상장
KB데이타시스템 219-81-08226 비상장
KB신용정보 107-81-71426 비상장
손자회사
(38)
 KB캄보디아은행 KB국민은행 110-100654 비상장(해외)
국민은행(중국)유한공사 112-124717 비상장(해외)
KB마이크로파이낸스미얀마법인 108-100299 비상장(해외)
KB미얀마은행 128158138 비상장(해외)
PRASAC Microfinance Institution PLC. 00001157 비상장(해외)
PT Bank Syariah Bukopin 014670640073000 비상장(해외)
PT Bukopin Finance 013606694019000 비상장(해외)
PT Bank KB Bukopin, Tbk. 주1)
 013676051091000 상장(해외)
KBFG Securities America Inc. KB증권 8-48651
 비상장(해외)
KB Securities Hong Kong Ltd. 20621408
 비상장(해외)
키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 101-86-85586
 비상장
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 77/UBCK-GPHDKD 비상장(해외)
KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사 539-86-00948 비상장
KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 652-86-01333 비상장
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 548-81-01475 비상장
KB-SP 제4차 사모투자합자회사 257-86-01443 비상장
KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자
합자회사		 521-81-01825 비상장
케이비소부장1호사모투자합자회사 874-88-01863 비상장
KB FINA JOINT STOCK COMPANY 0109460460 비상장(해외)
케이비제3호바이오사모투자합자회사 674-81-02171 비상장
주식회사 KB손해사정 KB손해보험 220-87-48759 비상장
주식회사 KB손보CNS 220-87-90164 비상장
Leading Insurance Services, Inc. 20-3096860 비상장(해외)
LIG재산보험(중국)유한공사 913201007178844485 비상장(해외)
PT. KB Insurance Indonesia 491/KMK.017.1997 비상장(해외)
케이비골든라이프케어 822-87-00610 비상장
KB Daehan Specialized Bank Plc. KB국민카드 00020218 비상장(해외)
PT KB Finansia Multi Finance 8120219271486 비상장(해외)
KB J Capital Co., Ltd 주2) 0105554042308 비상장(해외)
KB Asset Management Singapore Pte.Ltd. KB자산운용 201304695R 비상장(해외)
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.
 91310115MA1K46849T 비상장(해외)
KB KOLAO LEASING Co.,Ltd KB캐피탈 01-00020776 비상장(해외)
PT Sunindo Kookmin Best Finance
 0220109790211 비상장(해외)
코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장
제이호사모투자전문회사		 KB인베스트먼트 211-88-73362 비상장
합자회사 코에프씨밸류업 사모투자전문회사 211-88-78839 비상장
화인-케이비 기업재무안정 제1호 사모투자합자회사 861-81-01835 비상장
케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사 110113-0031037 비상장
PT KB Data Systems Indonesia KB데이타시스템 4021020431101220 비상장(해외)
증손회사
(4)		 PT Bukopin Finance PT Bank KB Bukopin,
Tbk.
 013606694019000 비상장(해외)
PT Bank Syariah Bukopin 014670640073000 비상장(해외)
Mangrove Master Fund KB Asset Management
Singapore Pte.Ltd.		 936881843358 비상장(해외)
Mangrove Feeder Fund 851451797860 비상장(해외)
주1) 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 등임
주2) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank Bukopin, Tbk.에서 PT Bank KB Bukopin, Tbk.로 변경 (2021.02.08)
주3) 키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 청산 진행중
주4) 중국 남경공상국의 사명변경 승인을 얻어 LIG Insurance(China) Co., Ltd(LIG재산보험(중국)유한공사)에서 KBFG Insurance (China) Co., Ltd로 변경 (2021.04.09)
주5) 태국 상무부(MOC)의 사명변경 등록 완료에 따라 J Fintech Co., Ltd에서 KB J Capital Co., Ltd로 변경(2021.02.16)
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


당사의 2021년 말 연결 기준 당기순이익 약 4조 3,844억원 중 은행 부문(KB국민은행)의 당기순이익은 약 2조 5,380억원으로 약 57.9%의 높은 비중을 차지하고 있으며, 그 외에 증권(KB증권), 신용카드(KB국민카드), 손해보험(KB손해보험) 부문이 각각 13.6%, 9.6%, 6.9%의 비중을 차지하고 있습니다. 2022년 1분기 연결 기준 분기순이익 약 1조 4,531억원  중 은행 부문(KB국민은행)의 분기순이익은 약 9,773억원으로 약 67.3%의 높은 비중을 차지하고 있으며, 그 외에 손해보험(KB손해보험), 신용카드(KB국민카드), 증권(KB증권) 부문이 각각 9.9%, 8.2%, 7.9%의 비중을 차지하고 있습니다.


[KB금융그룹 사업부문별 요약 재무 정보(연결 기준)]

(단위: 백만원)
구분 2022년 1분기
은행부문 증권부문 손해보험
부문		 신용카드
부문		 생명보험
부문		 기타 (연결)조정 합계
기업금융 가계금융 기타 소계
외부고객으로부터의
영업손익		 1,037,418 904,140 182,864 2,124,422 389,133 400,154 439,491 133,289 237,224 - 3,723,713
부문간 영업손익 38,223 - 81,728 119,951 -18,351 -19,542 -26,541 -6,566 41,183 -90,134 -
차감계 1,075,641 904,140 264,592 2,244,373 370,782 380,612 412,950 126,723 278,407 -90,134 3,723,713
 순이자이익 1,030,273 984,903 124,387 2,139,563 134,129 161,253 363,363 133,529 131,796 -2,543 3,061,090
   이자수익 1,523,743 1,260,462 294,472 3,078,677 238,290 165,182 465,815 135,601 237,896 -11,750 4,309,711
   이자비용 -493,470 -275,559 -170,085 -939,114 -104,161 -3,929 -102,452 -2,072 -106,100 9,207 -1,248,621
 순수수료이익 99,596 68,297 102,889 270,782 275,079 -48,318 149,421 -5,679 274,784 -1,072 914,997
   수수료수익 132,383 101,526 133,650 367,559 327,312 3,796 399,977 404 307,248 -69,161 1,337,135
   수수료비용 -32,787 -33,229 -30,761 -96,777 -52,233 -52,114 -250,556 -6,083 -32,464 68,089 -422,138
 순보험손익 - - - - - 183,321 2,651 -53,909 - -5,965 126,098
   보험수익 - - - - - 3,338,109 5,169 872,911 - -16,243 4,199,946
   보험비용 - - - - - -3,154,788 -2,518 -926,820 - 10,278 -4,073,848
 당기손익-공정가치 측정
  금융상품 순손익		 8,688 - 23,359 32,047 -47,386 102,842 277 49,210 -2,295 -48,409 86,286
 기타영업손익 -62,916 -149,060 13,957 -198,019 8,960 -18,486 -102,762 3,572 -125,878 -32,145 -464,758
 일반관리비 -412,573 -481,829 -126,480 -1,020,882 -210,480 -203,967 -136,187 -45,653 -104,338 29,721 -1,691,786
 신용손실충당금
  반영전 영업이익		 663,068 422,311 138,112 1,223,491 160,302 176,645 276,763 81,070 174,069 -60,413 2,031,927
 신용손실충당금(전)환입액 -14,379 -8,492 11,076 -11,795 -11,158 17,019 -111,174 321 -13,838 520 -130,105
 영업이익 648,689 413,819 149,188 1,211,696 149,144 193,664 165,589 81,391 160,231 -59,893 1,901,822
 관계기업 투자손익 - - -734 -734 3,114 -98 212 - 2,093 3,763 8,350
 기타 영업외손익 316 - 4,163 4,479 7,782 1,291 -960 247 -7,676 -5,948 -785
 부문세전당기순이익 649,005 413,819 152,617 1,215,441 160,040 194,857 164,841 81,638 154,648 -62,078 1,909,387
 법인세비용 -124,153 -85,055 -31,707 -240,915 -45,527 -51,603 -45,822 -25,762 -41,674 6,018 -445,285
 당기순이익 524,852 328,764 120,910 974,526 114,513 143,254 119,019 55,876 112,974 -56,060 1,464,102
 지배기업주주지분순이익 524,566 328,764 123,945 977,275 114,318 143,121 118,890 55,876 112,446 -68,786 1,453,140
 비지배지분순이익(손실) 286 - -3,035 -2,749 195 133 129 - 528 12,726 10,962
자산총계(*) 198,834,241 167,151,257 127,093,265 493,078,763 62,691,032 41,454,675 27,238,633 36,074,175 56,564,890 -37,091,206 680,010,962
부채총계(*) 199,490,020 183,293,164 77,865,621 460,648,805 57,052,088 37,630,125 22,797,330 33,903,822 24,640,852 -4,801,377 631,871,645
구분 2021년
은행부문 증권부문 손해보험
부문		 신용카드
부문		 생명보험
부문		 기타 (연결)조정 합계
기업금융 가계금융 기타 소계
외부고객으로부터의
영업손익		 3,589,404 2,958,198 1,585,192 8,132,794 1,675,977 1,285,593 1,773,989 631,065 984,185 - 14,483,603
부문간 영업손익 34,771 - 271,887 306,658 11,002 (53,017) (158,545) (7,273) 98,215 (197,040) -
차감계 3,624,175 2,958,198 1,857,079 8,439,452 1,686,979 1,232,576 1,615,444 623,792 1,082,400 (197,040) 14,483,603
 순이자이익 3,802,477 3,541,539 384,460 7,728,476 556,386 625,228 1,390,753 519,609 411,874 (2,754) 11,229,572
   이자수익 5,317,800 4,437,930 918,631 10,674,361 824,775 634,816 1,768,215 523,882 816,515 (31,686) 15,210,878
   이자비용 (1,515,323) (896,391) (534,171) (2,945,885) (268,389) (9,588) (377,462) (4,273) (404,641) 28,932 (3,981,306)
 순수수료이익 390,619 392,060 405,202 1,187,881 1,014,801 (173,348) 546,022 (26,895) 1,068,648 8,474 3,625,583
   수수료수익 534,749 535,530 516,665 1,586,944 1,201,670 10,418 1,644,806 433 1,187,661 (308,326) 5,323,606
   수수료비용 (144,130) (143,470) (111,463) (399,063) (186,869) (183,766) (1,098,784) (27,328) (119,013) 316,800 (1,698,023)
 순보험손익 - - - - - 493,271 11,589 56,871 - (5,020) 556,711
   보험수익 - - - - - 12,722,178 21,711 3,406,145 - (42,176) 16,107,858
   보험비용 - - - - - (12,228,907) (10,122) (3,349,274) - 37,156 (15,551,147)
 당기손익-공정가치 측정
  금융상품 순손익		 29,407 - 313,427 342,834 123,183 369,864 3,431 137,343 184,467 (165,818) 995,304
 기타영업손익 (598,328) (975,401) 753,990 (819,739) (7,391) (82,439) (336,351) (63,136) (582,589) (31,922) (1,923,567)
 일반관리비 (1,831,948) (2,036,855) (533,928) (4,402,731) (855,142) (833,597) (577,734) (203,198) (438,170) 109,719 (7,200,853)
 신용손실충당금
  반영전 영업이익		 1,792,227 921,343 1,323,151 4,036,721 831,837 398,979 1,037,710 420,594 644,230 (87,321) 7,282,750
 신용손실충당금(전)환입액 (392,956) (125,876) (3,896) (522,728) (18,438) (5,476) (465,342) 1,677 (175,568) 742 (1,185,133)
 영업이익 1,399,271 795,467 1,319,255 3,513,993 813,399 393,503 572,368 422,271 468,662 (86,579) 6,097,617
 관계기업 투자손익 - - 57,156 57,156 14,484 (143) 785 - 9,411 11,833 93,526
 기타 영업외손익 (9,237) - (70,368) (79,605) (18,307) 17,446 (7,378) (158) 2,408 (23,943) (109,537)
 부문세전당기순이익 1,390,034 795,467 1,306,043 3,491,544 809,576 410,806 565,775 422,113 480,481 (98,689) 6,081,606
 법인세비용 (368,577) (218,753) (366,185) (953,515) (215,424) (108,715) (144,611) (132,510) (148,044) 5,594 (1,697,225)
 당기순이익 1,021,457 576,714 939,858 2,538,029 594,152 302,091 421,164 289,603 332,437 (93,095) 4,384,381
 지배기업주주지분순이익 1,022,699 576,714 991,351 2,590,764 594,301 301,836 418,898 289,603 330,563 (116,422) 4,409,543
 비지배지분순이익(손실) (1,242) - (51,493) (52,735) (149) 255 2,266 - 1,874 23,327 (25,162)
자산총계(*) 189,310,448 169,513,344 124,741,106 483,564,898 55,493,984 41,472,227 27,349,561 36,921,678 52,929,567 (33,836,081) 663,895,834
부채총계(*) 197,834,530 180,815,013 72,026,442 450,675,985 50,008,422 37,328,955 22,793,919 34,166,882 23,191,051 (2,563,300) 615,601,914
(자료 : 당사 2021년 사업보고서 및 2022년 1분기 분기보고서(연결기준))
(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 금액임.


당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 비중을 차지하는 것은 자회사로부터의 배당금 수익입니다. 2021년 말 기준 당사의 배당금 수익 약 1조 6,179억원 중 KB국민은행으로부터의 배당금 수익은 약 9,179억원으로 가장 높은 비중(56.7%)을 차지하고 있으며, 그 외에 KB국민카드(약 2,008억원), KB증권(약 2,000억원) 및 푸르덴셜생명보험(약 2,000억원)이 각각 약 12.4%의 비중을 차지하였습니다. 2022년 1분기 말 기준 배당금 수익 또한 KB국민은행이 61.7%로 가장 높은 비중을 차지하고 있습니다.

[KB금융지주 요약 손익 현황(별도 기준)]
(단위 : 백만원)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
순이자손익 (24,742) (111,077) (124,393) (118,045)
순수수료손익 (767) (8,157) (8,338) (6,283)
당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 (425) 2,844 12,663 15,947
기타영업손익 1,671,224 1,620,238 1,571,239 926,934
    종속기업투자 배당금수익 1,671,223 1,617,949 1,573,411 926,934
일반관리비 (22,721) (85,417) (71,854) (71,171)
영업이익 1,622,572 1,435,420 1,379,366 747,382
당기순이익 1,623,805 1,438,866 1,379,415 745,987
(자료 : 당사 2021년 사업보고서 및 2022년 1분기 분기보고서)


[KB금융지주의 자회사로부터의 배당금 수익 현황(별도 기준)]
(단위 : 백만원, %)
회사명 2022년 1분기 2021년 2020년
금액 비중 금액 비중 금액 비중
KB국민은행 1,031,167 61.70% 917,941 56.73% 1,330,407 84.56%
KB국민카드 250,056 14.96% 200,008 12.36% 100,004 6.36%
KB증권 200,000 11.97% 200,000 12.36% 80,000 5.08%
푸르덴셜생명보험 100,000 5.98% 200,000 12.36% - -
KB자산운용 40,000 2.39% 55,000 3.40% 30,000 1.91%
KB부동산신탁㈜ 40,000 2.39% 35,000 2.16% 30,000 1.91%
KB인베스트먼트㈜ 10,000 0.60% 10,000 0.62% - -
KB저축은행 - - - - 3,000 0.19%
KB손해보험 - - - - - -
KB캐피탈 - - - - - -
KB생명보험㈜ - - - - - -
KB데이타시스템 - - - - - -
합계 1,671,223 100.00% 1,617,949 100.00% 1,573,411 100.00%
(자료 : 당사 2021년 사업보고서 및 2022년 1분기 분기보고서)


당사가 자체적인 영업 활동을 하지 않는 순수금융지주회사이며 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당금인 점을 감안할 때, 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 특히, 은행 부문(KB국민은행)에 대한 의존도(2021년 말 및 2022년 1분기 연결 기준 당기(분기)순이익 비중 각각 약 57.9% 및 67.3%. 별도 기준 배당금 수익 비중 약 56.7% 및 61.7%)가 높은 편이기 때문에, 향후 은행 자회사의 실적 부진이나 사업 환경에 따라 당사의 수익성 및 기업 가치가 변동될 가능성이 있습니다. 투자자께서는 이 점에 주의하시기 바랍니다.

가-2. 당사의 신규회사 인수에 따른 위험

당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 약 2조 3,000억원에 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다. 당사는 푸르덴셜생명 인수 후 안정적인 영업성과를 달성하고 있으나, 향후 조직안정, 전산 개발, 우수인력 이탈 방지 등에 어려움이 생길 경우 사업에 영향을 받을 수 있으며, 추가로 IFRS17과 新지급여력제도(K-ICS)의 도입으로 인해 푸르덴셜생명의 자본적정성 및 수익성이 훼손될 경우 당사 수익성에 부정적인 영향을 미칠수 있으니, 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.


당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 2020년 08월 26일 금융위원회로부터 푸르덴셜생명보험(주) 자회사 편입에 관한 승인을 득함으로써 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다.


취득금액은 매도자인 푸르덴셜생명보험(주)가 제시한 거래구조방식(Locked-box)에 따라 2019년 12월 31일 기준 푸르덴셜생명보험(주) 산정가치에 기초한 기준매매대금(2조 2,650억원)에 거래종결일까지의 이자로써 합의한 대금(750억원) 및 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등(405억원)을 반영한 약 2조 3,000억원입니다. 이는 당사의 2019년말 연결기준 자기자본(39조 1,193억원)의 5.88%, 자산총액(518조 5,381억원)의 0.44% 수준입니다.

한편, 푸르덴셜생명보험(주)의 최근 요약재무상황은 아래와 같습니다.

(단위 : 천원)
구분 자산총계 부채총계 자본총계 자본금 매출액 당기순이익
2021년 24,399,728,881 21,741,739,712 2,657,989,169 150,000,000 2,248,155,218 225,046,151
2020년 23,166,334,405 20,191,594,932 2,974,739,473   150,000,000 2,355,727,637 227,806,488
2019년 21,079,422,762 18,165,886,274 2,913,536,488 150,000,000 2,259,823,716 140,755,118
2018년 18,971,271,009 16,292,346,759 2,678,924,250 150,000,000 2,120,816,385 164,403,608
2017년 17,450,640,281 15,059,144,528 2,391,495,753 150,000,000 2,060,918,092 175,978,724


[당사의 타법인 주식 및 출자증권 취득결정 (2020.08.31)]
- (주)KB금융지주의 주요경영사항 신고
1. 발행회사 회사명 푸르덴셜생명보험주식회사
(Prudential Life Insurance Company of Korea Ltd.)
국적 대한민국 대표자 민기식
자본금(원) 150,000,000,000 회사와 관계 -
발행주식총수(주) 15,000,000 주요사업 생명보험업
2. 취득내역 취득주식수(주) 15,000,000
취득금액(원) 2,299,540,742,687
자기자본(원) 39,119,325,044,561
자기자본대비(%) 5.88
대규모법인여부 해당
3. 취득후 소유주식수 및 지분비율 소유주식수(주) 15,000,000
지분비율(%) 100
4. 취득방법 현금취득
5. 취득목적 그룹 내 생명보험 사업부문의 경쟁력 강화
6. 취득예정일자 2020-08-31
7. 자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부 아니오
-최근 사업연도말 자산총액(원) 518,538,116,920,581 취득가액/자산총액(%) 0.44
8. 우회상장 해당 여부 아니오
-향후 6월이내 제3자배정 증자 등 계획 해당사항없음
9. 발행회사(타법인)의 우회상장 요건 충족여부 해당사항없음
10. 이사회결의일(결정일) 2020-04-10
-사외이사 참석여부 참석(명) 7
불참(명) 0
-감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부 -
11. 공정거래위원회 신고대상 여부 미해당
12. 풋옵션 등 계약 체결여부 아니오
-계약내용 -
13. 기타 투자판단과 관련한 중요사항 - 본 공시는 (주)KB금융지주가 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100%를 취득하는 건입니다.

- 상기 '2.취득금액'은 매도자인 푸르덴셜생명보험(주)가 제시한 거래구조방식(Locked-box)에 따라 2019.12.31 기준 푸르덴셜생명보험(주) 산정가치에 기초한 기준매매대금(2조 2,650억원)에 거래종결일까지의 이자로서 합의한 대금(750억원) 및 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등(405억원)을 반영한 최종 매매대금입니다.

- 상기 '2.자기자본' 및 '7.최근 사업연도말 자산총액'은 당사의 2019년말 연결재무제표 기준 수치입니다.

- 상기 '6.취득예정일자'는 주식취득 완료일이며, 참고로 (주)KB금융지주는 2020.8.26 금융위원회로부터 푸르덴셜생명보험(주) 자회사 편입에 관한 승인을 득하였습니다.

- 하기 '발행회사의 요약 재무상황'의 매출액은 영업수익이며, 당해연도는 2019 회계연도, 전년도는 2018 회계연도, 전전년도는 2017 회계연도입니다.
※관련공시 -
(자료 : 금융감독원 전자공시시스템)


당사는 금번 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 취득을 통해 그룹 내 생명보험 사업부문의 경쟁력을 강화하고 있습니다. 그 결과 푸르덴셜생명의 2021년 영업이익은 2,116억원을 기록하며 전년동기 대비 12.0% 감소했으며, 이는 투자영업 수익이 전년동기 대비 19.7% 감소하였기 때문입니다.

[영업실적]
(단위 : 백만원)

구분

 2021년

2020년

2019년

보험손익

 480,751

      402,706

        619,113

보험영업수익

 1,354,071

     1,369,529

     1,521,553

보험영업비용

 873,320

       966,823

       902,440

투자손익

 597,979

       744,641

       577,881

투자영업수익

 759,173

     878,334

       646,200

투자영업비용

 161,194

       133,693

        68,319

책임준비금전(환)입액

 867,148

   906,912

      1,089,640

영업이익(손실)

 211,582

      240,435

    107,353

영업외손익

 95,882

     86,806

     79,838

       영업외수익

 118,525

   106,778

   92,218

       영업외비용

 22,643

         19,972

        12,379

법인세비용차감전순이익

 307,464

  327,241

   187,192

법인세비용

 82,418

    99,435

   46,436

당기순이익

 225,046

   227,806

   140,755
주) K-IFRS 재무제표 기준
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


푸르덴셜생명은 강력한 재무건전성(RBC 비율 352.4%, 2021년 말기준)을 바탕으로 전속설계사(Life Planner)채널 및 법인 대리점(General Agency)채널을 통해 보장을 전달함으로써 "고객의 재정적 안정과 마음의 평화"라는 사명을 실천하고 있습니다. 특히, 14년 연속 우수인증 설계사비율(32.1%,2021년 기준) 1위를 달성하는 등 명실상부 업계 최고 Quality의 전속 설계사 채널을 바탕으로 차별화된 상품 및 서비스를 제공하여 금융소비자연맹 선정, 좋은 생명보험사 평가에서 12년 연속 1위(2021년 기준)에 선정되는 등 안정성,건전성,수익성 등 주요 지표에서 대내외적으로 우수한 평가를 유지하고 있습니다.

2020년 새로이  KB금융그룹의 일원이 된 푸르덴셜생명은 고객의 행복한 미래를 설계하고, 더 나은 세상을 만들어 나가기 위해 그동안 축적해 온 생명보험에 대한 경험과 노하우에 금융그룹의 플랫폼을 더해 새로운 시너지를 창출해 나갈 계획을 수립하고 있습니다. 특히 강력한 판매조직을 활용하여 KB금융그룹 계열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공할 예정입니다. 이처럼 당사는 푸르덴셜생명 인수 후 안정적인 영업성과를 달성하고 있으나, 향후 조직안정, 전산 개발, 우수인력 이탈 방지 등에 어려움이 생길 경우 사업에 영향을 받을 수 있습니다.

추가로 보험업계가 2023년 IFRS17 적용  및 자본건전성 규제 강화 등 정책변화 직면하고 있는 만큼, 자본건전성 규제 강화와 회계기준 변경 등 정책변화의 영향으로 인해 보험회사 전반의 재무구조 및 수익성이 악화될 가능성이 존재합니다.

IFRS17은 보험업에 적용되는 새 국제회계기준으로서, 기존에는 IFRS4 Phase 2로 불려왔으나 2016년 11월 IFRS17로 확정되었습니다.

IFRS17는 국제회계기준원(IASB)에서 제정한 국제회계기준(IFRS) 가운데 보험계약의 회계처리에 관한 내용을 담고 있는 기준서로서, 한국은 국제회계기준을 전면 도입하고 있는 국가로서 국제회계기준이 변경되면 자동적으로 이를 반영하여야 합니다. 현행 IFRS4에서는 각국의 보험회계 관행을 준용할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다.

[ 현행 회계기준과 IFRS17 비교 ]
구 분 현 행 IFRS17 비 고
보험부채 평가 ㆍ역사적 원가 ㆍ평가 시점의 시장가치(공정가치)로 평가 ㆍ시가평가로 인한 부채 및 자본가치의 변동성 확대
사업비 인식 ㆍ사업비를 보험계약비와 사후 유지비로 구분
ㆍ신계약비 이연 후 일정기간 상각		 ㆍ사업비를 직접비와 간접비로 구분
ㆍ간접비는 당기비용으로 처리하고 직접비
만 이연 상각		 ㆍ기간별 손익 왜곡 해소
ㆍ신계약 중심의 단기적 영업방식 축소
ㆍ계약유지율 등 보유계약 관리 중요성 증대
보험수익 인식 ㆍ현금주의 원칙
ㆍ보험료 수취시점 수익인식
ㆍ투자계약 요소도 보험사 수익으로 인식		 ㆍ발생주의 원칙
ㆍ보험사고 발행시점 및 서비스 제공에 따라 수익 인식
ㆍ투자계약 요소는 보험사 수익으로 인식하지 않음		 ㆍ보험회사 보험료 수익 감소
ㆍ타금융기관과 비교가능성 증재
ㆍ외형보다는 내실위주의 경영기조 강화
(출처 : 나이스신용평가)


IFRS17은 2018년 도입 후 유예기간을 거쳐 2023년 1월 1일부터 공식 적용되는 것으로 확정되었습니다. IFRS17 도입으로 인한 변화는 크게 ① 보험부채 시가평가 도입, ② 보험수익인식방법의 변화, ③ 회계상 이익의 표시방법 변화로 요약할 수 있습니다.

① 보험부채 시가평가 도입

'보험계약부채(구, 책임준비금)'란 보험사가 고객으로부터 받은 보험료 가운데 장래에 지급할 보험금, 환급금, 계약자배당금 및 이에 관련되는 비용에 충당하기 위하여 보험사가 적립해두는 돈을 말합니다. 기존에는 보험계약부채를 역사적 원가, 즉 보험료를 수령할 당시의 원가로 평가를 했다면 IFRS17에서는 원가가 아닌 시가로 평가하게 됩니다. IFRS17에서는 보험부채를 보험회사가 계약상 의무를 이행하는데 필요한 금액(FV: Fulfilment Value)과 장래 예상되는 이익(CSM:Contractual Service Margin)으로 구분할 것을 요구하고 있습니다. 이때 의무이행에 필요한 금액은 기대손실에 상응하는 최선추정치(BEL: Best Estimate of Liabilities)와 기대를 벗어난 손실에 대비하여 보유하고 있는 자본의 기회비용을 반영한 위험조정(RA: Risk Adjustment)로 구분합니다. 보험부채의 최선추정치(BEL)와 위험조정(RA)을 묶어 의무이행금액으로 보는 이유는 보험회사가 예측가능한 손실뿐만 아니라 예측과 기대를 벗어난 초과 손실까지 포함한 보험금을 보험계약자에게 언제라도 지급할 수 있어야 하기 때문이며, 위험조정(RA)은 보험회사가 기대를 벗어난 초과 손실에 상응하는 가용자본을 보유하는 데 따른 기회비용을 나타내는 것이고 그 위험에서 벗어난 위험조정(RA)부분은 매기마다 이익으로 손익계산서에 반영하게 됩니다.

[현행 회계기준과 IFRS17 기준 재무상태표 차이]
이미지: 현행 회계기준과 ifrs17 기준 대차대조표 차이_신고서

현행 회계기준과 ifrs17 기준 대차대조표 차이_신고서

(출처 : 나이스신용평가)


② 보험수익의 인식방법 변화
현재 보험사들은 저축요소, 보장요소 및 사업비요소의 구분 없이 계약자로부터 보험료를 수취하는 시점에 보험료 전체를 수익으로 인식하고 있으나, IFRS17 도입 후에는, 서비스를 제공하는 시점에 보험수익을 인식하게 되며, 저축과 관련된 부분은 보험수익으로 인식되지 않습니다. 현재 보험 기간 초기에 이익을 많이 인식하고 후기에이익을 적게 인식하는 패턴을 보이고 있으나, 도입 이후에는 보험 전 기간에 고르게 이익이 인식될 것으로 예상하고 있습니다.

③ 이익의 표시방법 변화
IFRS17 도입 이전에는 수익과 비용의 원천별 정보를 알기 어려웠으나, 도입 이후에는 보험회사의 보험영업에 따른 수익을 보험이익으로, 자산 투자활동에 따른 수익을 투자이익으로 각각 구분하여 공시하게 됩니다. 따라서 정보이용자들이 공시 재무제표를 통해 보험회사의 이익구조를 명확하게 이해할 수 있게 됩니다.

[현행 회계기준과 IFRS17 기준 보험수익 인식 차이]
이미지: 현행 회계기준과 ifrs17 기준 보험수익 인식 차이_신고서

현행 회계기준과 ifrs17 기준 보험수익 인식 차이_신고서

(출처 : 나이스신용평가)


상기 변화의 내용이 보험산업에 미칠 것으로 예상되는 영향은 아래와 같습니다.

1) 보험부채평가
평가방식이 계약시점 기준(원가)이 아닌 매 결산기의 시장금리 등을 반영한 시가평가로 변경됨에 따라 저금리가 지속되는 상황에서 보험부채를 시가평가할 경우 상당 규모의 부채(책임준비금) 추가 적립이 필요할 것으로 전망됩니다.

금리하락 → 보험부채할인율 하락* → 준비금 추가적립 → 이익잉여금 등 자본감소

*) IFRS17에서는 보험부채를 현재시점의 금리로 할인하여 가치를 산정하므로 금리가 하락할 경우 부채의 평가금액은 상승하게 되며, 이로 인해 부채의 증가분 만큼의 적립금이 추가로 필요함


2) 수익, 비용인식
보험료 수취시점이 아니라 보험기간에 걸친 위험보장 기준으로 인식하고, 투자(저축)요소는 제외합니다. 해약환금급, 만기보험금 등 위험보장과 관계없는 투자요소는 제외됨에 따라 수익, 비용 규모가 감소할 것으로 전망됩니다.

3) 보험사 경영환경 변화
보험사 미래가치를 반영한 경영실적(원가→시가)이 재무제표에 드러나므로 회계, 계리시스템뿐만 아니라 상품, 영업, 자산운용 등 전반적인 경영전략 개편도 불가피하며, 특히 지급여력 등 재무건전성이 취약한 회사는 자본확충 및 경영체질 개선이 시급할 것으로 판단됩니다.

4) 감독제도 개편
보험사 총 부채의 대부분인 보험부채는 보험금 지급재원으로서 보험감독제도의 근간이므로, IFRS17도입 시 재무건전성 감독, 리스크평가, 공시, 계약자보호 관련제도 등 감독제도의 전면적인 변경이 필요할 것으로 예상됩니다.

상기와 같이 IFRS17의 시행으로 인한 보험회사의 수익, 비용 및 부채규모 산정기준의 변화는 보험회사의 재무건전성 및 손익구조의 변동성 확대를 발생시킬 가능성이 존재하며, 이로 인해 생명보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 이에 따라 생명보험사들은 금융당국의 규제 및 정책의 변화에 적응하기 위해서 가용자본 확충 등의 다양한 조치를 취할 것으로 예상되며, 이로 인해 향후 보험사들의 재무구조가 변동될 위험이 존재 합니다. 자본확충을 위한 방법으로는 자본인정증권의 발행, 잉여금의 유보, 자산 매각 및 증자를 고려할 수 있으나, 잉여금 유보에는 장시간이 소요되고, 자산매각으로 인한 가용자본의 증가 효과는 크지 않을 것으로 판단됩니다. 유상증자 역시 경영권 및 주주지분 희석 등 다양한 변수가 내재되어 있습니다. 보험회사는 RBC비율이 150% 미만일 경우에만 후순위채를 발행할 수 있었으나, 2016년 4월 보험업감독업무 시행세칙의 개정으로 RBC 하락의 우려가 있는 경우 RBC비율(Risk-Based Capital ratio: 지급여력비율)이 150% 이상이라고 하더라도 후순위채를 발행할 수 있게 되었으며, 신종자본증권은 상시 발행이 가능해 졌습니다. 이처럼 규제 완화를 통한 현실적인 자본확충 방법은 후순위채 또는 신종자본증권을 발행하는 것으로 예상됩니다.

상기 IFRS17의 도입과 더불어 新지급여력제도(K-ICS)는 IFRS17하에서 적용가능하도록 보험회사의 자산, 부채를 완전 시가평가하여 리스크와 재무건전성을 정교하게 평가하는 자기자본제도입니다. IFRS17 시행시 현행 원가기준 RBC제도는 경제환경 변화에 따른 자본변동성과 다양한 리스크를 정교하게 측정하는데 한계가 존재하는 측면이 존재합니다. 따라서 금융당국 및 보험산업 전반에서 보험부채의 시가평가와 일관성 유지 및 국제자본규제와의 정합성 확보를 위해 시가평가 기반의 新지급여력제도 도입을 추진하고 있습니다. 향후 경제적 실질에 부합하는 가용자본 및 요구자본의 산출을 통해 보험회사 자본의질적 개선과 리스크관리 강화, 시가 기반의 국제적 보험자본규제 등 국제기준과의 정합성 확보 및 국내 보험산업의 신뢰도 향상이 기대될 수 있으며, 신지급여력제도 도입을 위한 그 간의 추진경과는 다음과 같습니다.

[K-ICS 주요 추진 경과]
시기 내용
2017년 3월 新지급여력제도(K-ICS) 도입을 위한 공개협의안 마련·공표
2017년 4~8월 新지급여력제도(K-ICS) 필드테스트 수행
2019년 7월 新지급여력제도 수정안(K-ICS 2.0) 계량영향분석 진행 및 개선방안 검토
2020년 상반기 新지급여력제도 수정안(K-ICS 3.0) 마련, 지속적으로 자본규제(안)를 보완
2020년 하반기 新지급여력제도 수정안(K-ICS 3.0) 계량영향평가 실시
2021년 5월 新지급여력제도 수정안(K-ICS 4.0) 마련
2021년 10월 新지급여력제도 수정안(K-ICS 4.0) 계량영향평가 실시
2021년 12월 新지급여력제도(잠정안 발표)
(출처 : 금융감독원 업무자료)


2021년 12월 발표된 잠정안에서는 사전 신고를 한 보험사에 대해서 부채의 시가평가에 대한 따른 책임준비금 증가분과 보험, 주식, 금리위험액에 대한 부담분을 경과기간 동안 10년동안 점진적으로 인식할 수 있도록 완충기간을 두었습니다. 이러한 경과조치가 적용되는기간은 2023년 1월 1일부터 2032년 12월 31일 까지 입니다. 또한, K-ICS(新지급여력제도) 도입 후 기준 RCB기준으로 지급여력비율이 100%를 상회할 경우 2027년 12월 말까지 약 5년간 시정조치를 유예하기로 하였습니다. 10년간의 완충기간과 5년간의 유예기간을 통하여 보험사들의 새로운 제도 도입에 대한 부담이 줄어들게 되었습니다.

한편, 기존에 시행해오던 지급여력제도(RBC)와 신지급여력제도(K-ICS) 간 가장 큰 차이점은 (1) 가용자본의 완전 시가평가와 (2) 요구자본에 대하여 위험계수에 익스포져를 대응시키는 위험계수 방식이 아닌 시나리오방식이 적용 된다는 점입니다.

①가용자본 산출기준 : 시가평가에 의해 산출된 순자산(자산 - 부채)을 기초로 가용자본을 산출하되, 손실흡수성 정도에 따라 '기본자본'과 '보완자본'으로 분류하고 손실흡수성이 낮은 보완자본에는 인정한도(요구자본의 50%와 기본자본 중 큰 금액) 설정

②요구자본 산출기준 : 보험계약 인수 및 자산운용 등으로 인해 노출되는 위험을 5개 리스크(생명·장기손해보험리스크, 일반손해보험리스크, 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크)로 구분하고 99.5% 신뢰수준하에서 향후 1년간 발생할 수 있는 최대손실액을 충격 시나리오 방식으로 측정하여 요구자본 산출

[현행 지급여력제도(RBC)와 新지급여력제도(K-ICS) 비교]

구 분

현행 지급여력제도(RBC)

新지급여력제도(K-ICS)

가용

자본

자산평가

시가평가 및 원가평가*

*대출채권, 만기보유채권 등

완전 시가평가

부채평가

원가평가 (적정성평가(LAT)로 보완)

요구

자본

리스크

구분

①보험리스크

②금리리스크

③시장리스크

④신용리스크

⑤운영리스크

①생명, 장기손해보험리스크

②일반손해보험리스크

③시장리스크(금리리스크 포함)

④신용리스크

⑤운영리스크

리스크

측정방식

위험계수방식

(위험계수×위험 익스포져)

충격시나리오 방식 중심

(현금흐름 방식이 중요하지 않은

②④⑤는 위험계수 방식 적용)

신뢰수준

99%

99.5%

건전성 기준

지급여력비율(=가용자본/요구자본) ≥ 100%
(출처: 금융감독원 보도자료(2018.04.05))


변경되는 新지급여력제도(K-ICS)와 관련한 큰 개요는 다음과 같으며, 금융당국은 영향평가를 통해 보험회사의 영향을 파악하고, 업계의견을 수렴하여 산출기준을 수정해 나갈 예정이며, 보험회사의 준비상황 및 수용가능성 등을 감안하여 동 제도가 연착륙할 수 있도록 단계적 적용방안을 추가적으로 마련할 계획입니다.

푸르덴셜생명은 2021년 기준 342.4%의 RBC비율을 기록하며, 당국의 규제 비율 대비 우수한 자본 적정성을 유지하고 있습니다. 다만, 현시점에서 IFRS17과 新지급여력제도(K-ICS)의 도입이 푸르덴셜생명에 미치는 영향에 대하여 신뢰성있게 예측하고 어려운 상황입니다. 만일, 상기 제도변화 영향으로 푸르덴셜생명의 자본 적정성 및 수익성이 훼손될 경우 당사 수익성에 부정적인 영향을 미칠수 있으니, 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.


나-1. 은행 자회사(KB국민은행)의 NIM 추세에 따른 수익성 변동 위험

국내 은행은 총이익 가운데 이자이익이 가장 큰 비중을 차지하기 때문에, 명목순이자마진(NIM)은 은행 수익성에 큰 영향을 미치는 핵심 수익 지표입니다.
2022년 1월, 4월, 5월에 한국은행의 기준금리 인상과 추후 추가 인상 가능성까지 높아지며 지속적인 마진 확대에 우호적인 금리환경이 조성되고 있는 점은 향후 당사 은행 NIM 전망에 긍정적입니다. 그럼에도 불구하고 여전히 신종 코로나 바이러스에 따른 기준금리 하락 압력이 상존하는 상황이며, 향후 기준금리 인하로 은행 NIM이 훼손될 시 당사 수익성에 부정적으로 작용할 수 있으니, 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다. 또한 정부의 가계신용 및 주택 관련 대출 규제로 대출자산 확대를 통한 수익창출에도 한계가 있는 상황입니다. 이러한 기조가 지속되는 경우 (주)KB국민은행의 NIM(순이자마진) 등 수익성이 악화될 가능성이 있습니다. 향후 KB국민은행의 수익성 변동 가능성과 그에 대한 대처 방안 효과에 따라 당사의 수익성에 영향이 미칠 수 있으니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


국내 은행은 총이익 가운데 이자이익이 가장 큰 비중을 차지하기 때문에, 명목순이자마진(NIM)은 은행 수익성에 큰 영향을 미치는 핵심 수익 지표입니다. 2008년 글로벌 금융 위기 이후 저금리 기조의 심화로 인해 연중 NIM이 지속적으로 하락하면서, 저성장 및 저금리 기조 지속에 KB국민은행의 연중 NIM은 2010년 이후 감소 추세를 나타냈으나, 2017년 이후 시장 금리 상승에 따른 원화예대금리차의 확대로, 2016년 1.58%까지 하락했던 연중 NIM은 2018년 1.71%까지 상승하였습니다.

그러나 경기 침체의 여파로 한국은행이 기준금리를 인하하면서 시중금리가 하락하였고 이로 인해 은행의 수익성 지표인 연중 NIM은 2019년 말 기준 소폭 하락(1.71%→1.67%)하였습니다. 2020년 초 WHO의 신종코로나바이러스 팬데믹 선언과 함께 경기둔화 우려가 커지면서 시장 금리는 큰 폭으로 하락하였고, 2020년 연중 NIM은 1.51%까지 하락하였습니다.  하지만 이후 저원가성예금 증대를 통한 조달부담 완화 노력과 수익성 중심의 대출전력에 기인한 마진확대에 힘입어 분기 NIM 기준으로는 2021년 1분기, 2분기 모두 1.56%를 기록하며 전반적인 개선추세를 이어갔으며, 2021년 1.61%를 기록하였습니다. 이에 더해 2022년 1월, 4월, 5월에 한국은행의 기준금리 인상하였으며, 연내 추가 인상 가능성까지 높아지며 지속적인 마진 확대에 우호적인 금리환경이 조성되고 있는 점은 향후 당사 은행 NIM 전망에 긍정적입니다. 그럼에도 불구하고 여전히 신종 코로나 바이러스에 따른 기준금리 하락 압력이 상존하는 상황이며, 향후 기준금리 인하로 은행 NIM이 훼손될 시 당사 수익성에 부정적으로 작용할 수 있으니, 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

[KB국민은행 연중 순이자마진(NIM) 추이]


이미지: 국민은행nim추이

국민은행nim추이

(자료: 당사 2021년 실적발표자료)


은행 NIM 상승에는 금리뿐만 아니라, 이자부자산의 절대적 규모 또한 중요한 요인으로 작용합니다. 과거에는 부동산 규제 완화, 정부의 중소기업 지원 정책, 저금리에 힘입어 국내 은행의 대출자산은 증가세를 지속해왔습니다. 그러나 대출 보증제도 개선, 청약제도 변경 등 부동산 규제 강화와 여신심사가이드라인 시행으로 가계부채 관련 규제가 강화되면서 은행권 대출자산의 증가세가 둔화되고 있습니다. 그러나 신종 코로나바이러스 확산 여파에 따른 정부 주도의 적극적인 기업신용공급과 가계신용대출이 크게 증가한 영향으로, 2021년 말 KB국민은행의 대출자산 잔액은 전년말대비 8.1% 증가했습니다. 다만, 2021년 들어 정부의 주택 및 신용 대출 규제 강화 영향으로 자산 증가세 점차 완화되는 추이입니다. 정부의 잇따른 부동산 규제 강화와 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 규제 등의 영향으로 대출자산 확대를 통한 수익 창출에도 한계가 있는 상황입니다. 따라서 향후 대출자산 증가율 하락이 이자마진의 감소 및 당사 ROA 및 ROE에도 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.

[KB국민은행 용도별 대출금]
(단위 : 백만원, %)

구 분

 2022년 1분기

2021년

2020년
금액 구성비

금액

구성비

금액

구성비

기업자금대출

 149,089,073 46.41 144,436,802       45.33 129,218,517       43.82

운전자금대출

 67,249,082 20.93 65,331,237       20.50 58,814,808       19.94

시설자금대출

 81,839,991 25.48 79,105,565       24.83 70,403,709       23.88

특별자금대출

 - - -              - -              -

가계자금대출

 167,953,817 52.28 170,304,001       53.45 162,050,450       54.97

공공 및 기타 자금대출

 3,656,153 1.14 3,329,558         1.04 2,905,668         0.99

운전자금대출

 2,577,624 0.80 2,269,308         0.71 1,846,669         0.63

시설자금대출

 1,078,529 0.34 1,060,250         0.33 1,058,999         0.36

은행간대여금

 562,033 0.17 559,345         0.18 645,503         0.22

합 계

 321,261,076 100.00 318,629,706     100.00 294,820,138     100.00
주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 원화대출금 기준
(자료 : 당사 2022년 1분기 분기보고서)


[KB국민은행의 주요 수익성 지표]
(단위 : %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년 2018년 2017년
총자산순이익률(ROA) 0.80 0.58 0.55 0.66 0.66 0.73
자기자본순이익률(ROE) 11.56 8.11 7.70 8.72 8.61 9.22
원화예대금리차(A-B) 2.02 1.89 1.80 1.95 1.97 1.96

원화대출채권평균이자율(A) 2.88 2.59 2.81 3.31 3.27 3.08
원화예수금평균이자율(B) 0.86 0.70 1.01 1.36 1.30 1.12
명목순이자마진(NIM) 1.66 1.58 1.51 1.67 1.71 1.71

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) ROA, ROE: 은행업감독규정 및 은행업감독업무시행세칙 개정(2016.12.20 시행)을 반영하여 산출함
주3) ROA, ROE: 연환산기준

(자료 : 당사 2022년 1분기 분기보고서)


향후 글로벌 저금리 기조 및 정부의 대출시장 규제 강화가 지속되는 경우 당사의 은행 자회사인 KB국민은행의 수익성이 악화될 가능성이 있습니다. 따라서 투자자들께서는 투자판단시 향후 경기하락 및 정부규제에 따른 자산성장 둔화 및 NIM 변화에 유의하여 주시기 바랍니다.

나-2. 은행 자회사(KB국민은행)의 자산건전성 저하 가능성 위험

KB국민은행의 주요건전성지표인 고정이하여신비율은 2022년 1분기 기준 국내은행의 고정이하여신비율 평균인 0.50% 대비 낮은 0.20%를 기록하며 안정적인 자산 건전성관리를 이어가고있습니다. 2022년 1분기 기준 KB국민은행의 각종 건전성 지표는 안정적으로 관리되고 있습니다(고정이하여신비율 0.20%, 대손충당금적립률 231.17%, 총대출채권 연체율 0.12%). 그러나 글로벌 경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 경기 둔화 시 국내 제조업체 및 중소기업들의 부실화 가능성 등을 고려할 때 KB국민은행의 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


KB국민은행의 운용자산 중 대부분을 차지하는 원화대출금은 2022년 1분기 말 연결 기준 약 321조 2,611억원이며, 2020년 말 (294조 8,201억원) 잔액 대비 약 9.0% 증가하였습니다. 2022년 1분기 연결 기준 원화대출금의 용도별로는 가계자금대출이 167조 9,538억원으로 52.3%, 기업자금대출이 149조 891억원으로 46.4%를 차지하고 있습니다.

KB국민은행의 원화 대출금은 꾸준히 성장세를 지속하고 있지만, 원화 대출금의 증가는 가계의 신용대출, 담보대출, 전세자금대출 등으로 이루어져 있는 일반자금 대출의 증가와 중소기업 대출의 증가가 주요 요인이므로, 시장 금리가 상승할 경우 이자 부담을 증가시켜 향후 KB국민은행의 자산건전성에 영향을 줄 수 있습니다.

[KB국민은행 형태별 대출금 현황]
(단위 : 백만원)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
원화대출금 321,261,076 318,629,706 294,820,138 268,561,372
외화대출금 31,459,497 28,052,121 22,186,659 12,335,751
지급보증대지급금 20,222 20,773 8,011 3,312
합계 352,740,795 346,702,600 317,014,808 280,900,435
주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
(자료 : 당사 2022년 1분기 분기보고서)


[KB국민은행 용도별 대출금 현황]
(단위 : 백만원, %)

구 분

 2022년 1분기

2021년

2020년

2019년

금액

구성비

금액

구성비

금액

구성비

금액

구성비

기업자금대출

 149,089,073 46.41 144,436,802       45.33 129,218,517       43.82 117,867,407       43.89

운전자금대출

 67,249,082 20.93 65,331,237       20.50 58,814,808       19.94 52,688,740       19.62

시설자금대출

 81,839,991 25.48 79,105,565       24.83 70,403,709       23.88 65,178,667       24.27

특별자금대출

 - - -              - -              - -              -

가계자금대출

 167,953,817 52.28 170,304,001       53.45 162,050,450       54.97 148,148,056       55.16

공공 및 기타 자금대출

 3,656,153 1.14 3,329,558         1.04 2,905,668         0.99 2,422,959         0.90

운전자금대출

 2,577,624 0.8 2,269,308         0.71 1,846,669         0.63 1,386,259         0.52

시설자금대출

 1,078,529 0.34 1,060,250         0.33 1,058,999         0.36 1,036,700         0.38

은행간대여금

 562,033 0.17 559,345         0.18 645,503         0.22 122,950         0.05

합 계

 321,261,076 100 318,629,706     100.00 294,820,138     100.00 268,561,372     100.00
주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 원화대출금 기준
(자료 : 당사 2022년 1분기 분기보고서)


KB국민은행의 주요건전성지표인 고정이하여신비율은 2022년 1분기 기준 국내은행의 고정이하여신비율 평균인 0.50% 대비 낮은 0.20%를 기록하며 안정적인 자산 건전성관리를 이어가고있습니다.

2022년 1분기 기준 KB국민은행의 각종 건전성 지표는 안정적으로 관리되고 있습니다(고정이하여신비율 0.20%, 대손충당금적립률 231.17%, 총대출채권 연체율 0.12%). 또한, 2022년 1분기 기준 KB국민은행의 건전성 지표 역시 국내은행 평균 대비 수치상 대부분 우위를 나타내고 있습니다. 당사의 안정적 건전성 지표 추이를 감안할 때, 단기간 내 자산건전성에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다.

그러나 취약업종 및 한계기업 중심의 기업구조조정이 지속되고 있고 주택가격의 변동 및 서민 경제상황의 악화는 가계 대출의 증가세로 이어져 향후 경제 전체의 회복세에도 불구하고 가계 부문의 경제 상황이 나아지지 않을 경우 연체율 상승의 위험이 있습니다. 특히 국내 시장 금리 상승으로 가계의 이자지급 부담이 더해져 가계의 가처분소득이 감소할 경우 연체율 상의 위험이 발생할 수 있습니다.  

[KB국민은행 자산건전성 비율 현황 ]
(단위 : %)
구분 2021년 2020년 2019년 2018년
고정이하여신
비율		 국민은행 0.20 0.28

0.37

0.48
국내은행 평균 0.50 0.68 0.58

0.70
대손충당금
적립률		 국민은행 225.30 165.20

129.83

122.04
국내은행 평균 180.10 145.60 116.59

114.96
총대출채권
연체율		 국민은행 0.12 0.17

0.25

0.23
국내은행 평균 0.28 0.38 0.51

0.43
(주1) 대손충당금 적립률은 고정이하여신 대비 대손충당금적립잔액 수치임
(주2) 국내은행의 경우 금융통계정보시스템 분류상 지방은행, 시중은행, 인터넷은행 등 총 19곳을 기준으로 함
(주3) 국내은행 평균은 해당기간 각 은행들의 수치를 산술평균함
(주4) 대손충당금 국내은행 평균은 토스뱅크를 제외한 평균임
(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)


[ KB국민은행 건전성 지표 ]
(단위 :백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년 2018년 2017년
총여신 350,261,043 343,459,732 315,280,928 288,896,721

274,486,049

249,361,544
고정이하여신 699,769 698,577

871,977

 1,057,165

1,307,548

1,452,603
고정이하여신 비율 0.20 0.20

0.28

 0.37

0.48

0.58
무수익여신 535,180

523,993

675,020

 844,233

1,072,547

1,185,809
무수익여신비율 0.15

0.15

0.21

 0.29

0.39

0.48
대손충당금적립률(A/B) 231.17

225.30

 165.20 130.16

122.31

99.67
무수익여신산정대상기준
제충당금총계(A)		 1,617,646

1,573,887

 1,440,535 1,375,979

1,599,223

1,447,796
고정이하여신(B) 699,769 698,577 871,977 1,057,165

1,307,548

1,452,603
연체율 0.12 0.12 0.17 0.24

0.23

0.24
주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 연체율은 총대출채권에 대한 1개월 이상 원리금 연체율 기준
주3) 대손충당금적립률, 무수익여신산정대상기준 제충당금 총계: 은행업감독규정 및 은행업감독업무 시행세칙 개정(2016.12.20 시행)을 반영하여 산출함. 개정 이전 기준에 의한 값은 아래와 같음
(출처: 당사 2022년 1분기 사업보고서)


[KB국민은행 자산건전성 비율 추이]


이미지: 자산건전성비율

자산건전성비율

(자료 : 당사 2022년 1분기 분기보고서)


KB국민은행은 자산건전성을 저하시킬 수 있는 이슈 발생 시, 이에 대응하기 위해 선제적인 충당금 적립과 부실채권 매각 등을 통해 적극적으로 건전성 지표를 관리하고 있습니다.

이에 향후에도 금융당국의 감독 하에 일정 수준 이상의 자산건전성 지표가 유지될 것으로 예상되지만, 글로벌 경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 경기 둔화 시 국내 제조업체 및 중소기업들의 부실화 가능성 등을 고려할 때 KB국민은행의 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


나-3. 은행 자회사(KB국민은행)의 조달금리 상승 위험

2022년 1분기 말 기준 KB국민은행의 자금 조달 중 대부분은 예수금이 차지하고 있으며, 조달금액 중 원화예수금과 외화예수금이 차지하는 비중은 73.45%입니다. 그 중 원화예수금의 비중은 69.2%로 전체 자금 조달에서 가장 큰 부분을 차지하고 있어, 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 시장 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어렵기 때문에, 시장 금리 상승압박은 자금 조달 비용과 연결되어 KB국민은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 연결 기준으로 당사의 손익에 영향을 미칠 수 있으니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


2022년 1분기 말 기준 KB국민은행의 자금 조달 중 대부분은 예수금이 차지하고 있으며, 조달금액 중 원화예수금과 외화예수금이 차지하는 비중은 73.45%입니다. 그 중 원화예수금의 비중은 69.2%로 전체 자금 조달에서 가장 큰 부분을 차지하고 있어, 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다.

한편 미국 연방공개시장위원회(FOMC)의 금리인상 기조가 지속되면서 2018년에만 0.25%p씩 4차례 기준금리를 인상하였으며, 한국은행도 2017년 11월 기준금리를 0.25%p 인상한데 이어, 2018년 11월에도 추가로 0.25%p 인상하면서 국내 금융회사의 조달금리도 상승하였습니다.

그러나 2019년 들어 미국 경기 회복 둔화, 미ㆍ중 무역분쟁 지속에 따른 경기성장세 둔화 우려 등으로 미 FOMC의 금리에 대한 스탠스가 완화적으로 바뀌면서, 2019년 7월 FOMC에서는 기준금리를 2.25%~2.50%에서 2.00%~2.25%로 0.25%p 인하하였습니다. 뿐만 아니라, 글로벌 경기 부진 지속과 미국 물가상승률의 정책 목표(2%) 도달 불확실성으로 9월 FOMC 및 10월 FOMC에서도 연달아 두 차례 금리를 하향 조정하였습니다(9월 1.75%~2.00%로 금리 하향 후 10월 1.50%~1.75%로 추가 하향 조정).

또한, 한국도 2019년 7월 금융통화위원회에서 기준금리를 0.25%p 인하(1.75% → 1.50%)한데 이어 10월에도 경기지표 부진 및 글로벌 통화완화흐름에 따라 추가 금리 인하(1.50% → 1.25%)를 단행하였습니다. 2019년 3분기말 기준 국내은행 순이자마진(NIM)은 전년 동기(1.65%) 대비 0.11%p 하락한 1.55%를 기록하였습니다.

2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국,유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%를 인하한데에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1% 인하하는 등 한달 새 1.5%의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다.

하지만, 미 FOMC는 2021년 하반기 부터 이어진 회의를 통하여 인플레이션 압박을 주요 근거로 하여 테이퍼링 및 대차대조표 축소 등 기준 금리 인상에 대한 논의를 시작하였습니다. 우크라이나 사태로 인한 인플레이션 우려가 확대되면서 3월 FOMC에서는 2018년 12월 이후로 3년 3개월만에 기준금리를 0.25%p. 인상, 0.25%~0.50%로 기준금리를 조정하였습니다. 이후 지속된 인플레이션 우려로 시장에서는 Big step(0.50%p. 인상) 가능성이 제기되었고, 연준은 5월 FOMC에서 0.50%p. 인상을 발표하였습니다. 5월 FOMC 당일 채권시장은 더 큰폭의 인상을 피했다는 안도감에 금리 하락하였으나, 향후 연내 세 차례 연속 Big step 인상에 대한 부담감으로 다시 큰 폭으로 상승하는 등  변동성이 큰 상황입니다.

한국은행 금융통화위원회는 2021년 하반기 인플레이션 압박 및 금융불균형 누적을 주요 근거로 기준금리를 2021년 08월 26일(0.05%->0.75%), 2021년 11월 25일(0.75%->1.00%), 2022년 01월 14일(1.00%->1.25%) 및 2022년 04월 14일(1.25%->1.50%), 2022년 05월 26일(1.50%->1.75%) 5회 인상하였습니다. 이를 통하여 제로금리는 종결되었으며 경기는 금리 정상화 기조로 전환한 상황입니다.


[KB국민은행 자금조달 현황(은행 계정)]
(단위 : 백만원, %)
구       분 2022년 1분기 2021년 2020년 2019년
평 균 잔 액 이자율 평 균 잔 액 이자율 평 균 잔 액 이자율 평 균 잔 액 이자율
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
조달 원화자금 예  수  금 320,444,838 69.2 0.87 302,241,492 69.46 0.71 280,737,055 70.10 1.03 251,348,643 70.54 1.39
C    D 4,434,159 0.96 1.47 3,618,303 0.83 0.87 3,635,870 0.91 1.37 4,818,485 1.35 1.93
차  입  금 15,840,872 3.42 0.81 15,192,395 3.49 0.65 11,469,356 2.86 0.78 8,119,075 2.28 1.37
원화콜머니 814,288 0.18 1.14 929,757 0.21 0.60 1,284,801 0.32 0.61 591,815 0.17 1.47
사      채 27,189,605 5.87 1.75 27,976,602 6.43 1.31 23,958,158 5.98 1.53 20,945,362 5.88 2.22
기      타 368,723,762 79.63 0.94 349,958,549 80.42 0.75 321,085,240 80.17 1.06 285,823,380 80.22 1.46
소      계 19,679,226 4.25 0.19 17,571,223 4.04 0.17 15,652,203 3.91 0.56 11,815,988 3.32 1.18
외화자금 외화예수금 14,807,597 3.2 0.45 10,813,750 2.49 0.44 10,492,981 2.62 1.17 9,098,502 2.55 2.10
외화차입금 1,123,602 0.24 0.69 864,856 0.20 0.24 954,353 0.24 0.86 450,926 0.13 2.19
외화콜머니 7,910,417 1.71 1.45 6,581,748 1.51 1.47 5,021,833 1.25 2.11 4,464,743 1.25 3.19
외화사채 497,007 0.11 0.05 442,011 0.10 0.01 225,765 0.06 0.24 156,841 0.04 0.67
기      타 44,017,849 9.51 0.52 36,273,588 8.34 0.49 32,347,135 8.08 1.00 25,987,000 7.29 1.86
소      계 412,741,611 89.14 0.89 386,232,137 88.76 0.73 353,432,375 88.25 1.05 311,810,380 87.51 1.49
기타 자 본 총 계 32,931,010 7.11 - 31,724,368 7.29 - 29,508,536 7.37 - 27,850,144 7.82 -
충  당  금 579,398 0.13 - 615,545 0.14 - 573,471 0.14 - 558,636 0.16 -
기      타 16,787,973 3.62 - 16,565,023 3.81 - 16,966,178 4.24 - 16,079,693 4.51 -
무원가성 자금계 50,298,381 10.86 - 48,904,936 11.24 - 47,048,185 11.75 - 44,488,473 12.49 -
조    달    합    계 463,039,992 100.00 0.80 435,137,073 100.00 0.65 400,480,560 100.00 0.93 356,298,853 100.00 1.30
주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
       ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)
주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금
                                + 내국수입유산스
주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함
주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함
주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현
(자료 : 당사 2022년 1분기 분기보고서)


KB국민은행의 경우 자금 조달의 상당 부분을 원화예수금 및 외화예수금이 차지하고 있어 위와 같은 시장 금리 상승 압박은 자금 조달 비용과 연결되어 KB국민은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 연결기준으로 당사의 손익에 영향을 미칠 수 있으니, 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


나-4. BIS(국제결제은행) 요구 바젤Ⅲ 기준 자본적정성 유지 관련 위험

당사의 2021년 말 기준 BIS 총자본비율은 15.77%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 14.54%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 13.46%로 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 8.0%, 기본자본비율 6.0%, 보통주자본비율 4.5%)을 충족하고 있습니다. 당사와 당사의 자회사인 KB국민은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율(총자본비율 11.5%, 기본자본비율 9.5%, 보통주자본비율 8.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 하지만, 이러한 노력에도 불구하고 당사 자본적정성이 향후 정부의 자본 규제 비율에 미달될 위험은 존재하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면, 시스템적으로 중요한 은행, 거시건전성 이슈, 위기관리·회생·정리절차 및 지배구조 등을 강화토록 하고 있으며, 선진국 은행에 대해서는 영업규모, 활동 및 이에 따른 리스크의 복잡성 등에 상응하여 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 이 같은 감독 수준 고도화를 위해 노력하고 있는 상황입니다.

2020년 6월, 금융당국은 코로나19로 어려움을 겪는 중소기업 등 실물경제에 대한 은행의 자금공급 역량을 강화하기 위해 바젤III 신용리스크 개편안을 당초 일정(2022년)보다 1년 반 이상 앞당겨 시행하였습니다. 바젤III는 은행의 자본건전성 규제 방안으로, 바젤III 최종안 중 신용리스크 개편안은 중소기업 대출의 위험가중치와 일부 기업대출의 부도시 손실률을 하향하는 내용을 담고 있습니다. 또한, 기업대출 중 무담보대출과 부동산 담보대출의 부도시 손실률 (LGD)을 각각 45%에서 40%, 35%에서 20%로 하향 조정하고, 신용등급이 없는 중소기업 대출에 대한 위험 가중치를 100%에서 85%로 낮추는 내용을 포함합니다.

당사의 자회사인 KB국민은행을 비롯한 신한은행, 우리은행, 농협 등 주요 은행들은 2020년 3분기부터 바젤III 최종안을 도입하였고, 이에 국내 은행들의 3분기 위험가중자산은 2분기 대비 크게 감소함에 따라 자본비율이 상승하였습니다. 이에 KB국민은행을 자회사로 둔 당사의 BIS비율 역시 전분기 대비 크게 상승하였습니다.

당사의 2021년 말 기준 BIS 총자본비율은 15.77%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 14.54%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 13.46%로 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 8.0%, 기본자본비율 6.0%, 보통주자본비율 4.5%)을 충족하고 있습니다. 당사는 2021년 말 기준 국내 은행지주회사(당사, 신한지주, 하나금융지주, 우리금융지주, 농협금융지주, BNK금융지주,DGB금융지주, JB금융지주)의 평균 BIS 총자본비율 15.05%, 기본자본비율 13.74%, 보통주자본비율 12.15% 대비 모두 높은 수치를 보이고 있습니다.

[KB금융지주 BIS기준 자기자본 비율 ]
(단위 : 십억원, %)
구  분 2021년
BIS자기자본(A) 45,883
위험가중자산(B) 290,914
BIS자기자본비율(A/B) 15.77
주) Basel III 기준
(자료 : 금융통계정보시스템)


[은행계열 지주회사 BIS 자기자본 비율 현황(2021년 말 기준) ]

(단위 : %)
구분 KB 신한 하나 우리 농협 DGB BNK JB 평균
총자본비율 15.77 16.2 16.29 15.05 15.45 14.95 13.61 13.09 15.05
기본자본비율 14.54 14.94 15.15 13.29 13.99 13.75 12.68 11.55 13.74
보통주자본비율 13.46 13.1 13.78 11.43 12.5 11.63 11.02 10.3 12.15
(자료 : 금융통계정보시스템)


주요자회사인 (주)KB국민은행의 2022년 1분기 말 기준 BIS 총자본비율은 17.7%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 15.25%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 14.97%로 바젤III에서 요구하는 수준을 상회하고 있습니다. 당사의 은행 자회사인 (주)KB국민은행의 경우 지속된 이익 누적과 내부 유보를 통하여 금융감독당국이 제시하는 자본적정성 기준을 준수하고 있습니다.

하지만, 당사 및 당사의 자회사인 (주)국민은행은 향후 대내외 경제불황에 따른 영업악화로 인하여 위험자산의 증가, 손실의 증가, 문제 여신 처분에 따른 비용 증가, 유가증권 가치 하락, 환율 상승, 자본적정성 제도 강화로 인한 최소 자본적정성 비율 변동, 비율 산출 방법 변경, 바젤 위원회의 기준 변경, 기타 자산 건전성 및 자본적정성에 영향을 주는 부정적 요인이 발생하여 자본적정성 비율을 충족시키지 못할 가능성이 존재합니다. 따라서 투자자께서는 당사 및 당사의 자회사인 (주)국민은행의 자본적정성에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.

[국민은행 BIS기준 자기자본 비율 추이]
(단위 : %)
구 분 KB국민은행의 자본비율 추이
2022년 1분기 2021년 2020년말 2019년말 2018년말 2017년말
BIS자본비율 17.7 17.47 17.78 15.85 15.52 16.01
기본자본비율 15.25 14.98 15.42 14.68 14.33 14.86
보통주자본비율 14.97 14.70 15.1 14.37 14.33 14.86

(자료 : 금융통계정보시스템 및 당사 2022년 1분기 분기보고서)


2016년 1월부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 '시스템적 중요 은행ㆍ은행지주회사(D-SIB) 및 금융기관(D-SIFI)' 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 진행하였습니다.

2021년 7월 13일 금융위원회에서는 당사를 포함한 5개 은행지주회사와 당사의 자회사인 KB국민은행 등 5개 은행을 2022년도 D-SIB로 선정ㆍ발표하였습니다.

[당국의 BIS자본 규제]

(단위 : %)

구분

2015년

2016년

2017년

2018년

2019년

 2020년

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

+) 자본보전완충자본

-

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

+) D-SIB 은행

-

0.25

0.5

0.75

1

1

+) 경기대응완충자본

-

0

0

0

0

 0

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

D-SIB 은행 및 은행지주회사 최저규제비율

보통주자본비율

4.5

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

기본자본비율

6.0

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

총자본비율

8.0

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)
주2) 2021년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음
(자료 : 금융위원회 보도자료('20.06.24))
주3) 신고서 제출 전일 기준 가장 최신으로 업데이트된 수치임


당사와 당사의 자회사인 KB국민은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율(총자본비율 11.5%, 기본자본비율 9.5%, 보통주자본비율 8.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다.
하지만, 이러한 노력에도 불구하고 당사 자본적정성이 향후 정부의 자본 규제 비율에 미달될 위험은 존재하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


나-5. 은행 자회사(KB국민은행)의 해외 자회사 인수에 따른 위험

당사의 자회사인 ㈜KB국민은행은 2019년 12월26일 이사회를 통해 캄보디아의 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70% 취득을 결의한 바 있습니다. 2020년 04월 10일 기준 해당지분 취득이 완료되었으며, 이듬해인 2021년 8월 18일 이사회결의를 통해 PRASAC Microfinance Institution Plc. 인수에 대한 후속 거래로, 잔여지분 30%를 원화기준 약 3,784억원(2021년 8월 18일 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율 1,174.9원/USD로 환산)에 인수하기로 결정했으며 증권신고서 제출일 기준 현재, 잔여지분을 전액 인수하였습니다.
추가적으로 (주)KB국민은행이 2018년 08월 22일 22% 지분율을 취득한 인도네시아 부코핀은행 관련, 2019년 07월 16일 개최된 이사회에서 주주배정 유상증자(1차) 및 제3자배정 유상증자(2차) 두 차례에 걸쳐 보통주를 추가 취득하기로 결의하였습니다. 아울러 KB국민은행은 2021년 11월 26일 부코핀 은행의 유상증자(23,593,682,494주)에 3,935억원 규모에 참여하였습니다. 신흥국 금융시장의 변동성이 큰 가운데, 코로나 변이 바이러스 확산 및 백신 부족으로 인한 회복세 둔화 가능성은 KB국민은행 해외법인의 이익안정성과 자본적정성 측면에서 위험요인으로 작용할 수 있으니, 투자자께서는 투자 판단시 이 점 유의하시기 바랍니다.


당사의 자회사인KB국민은행은 2019년 12월 26일 이사회를 통해 캄보디아의 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 지분 70% 취득을 결의한 바 있습니다. 2020년 04월 10일 기준 해당지분 취득이 완료되었으며, 취득금액은 USD 603,400,000 (2019.12.26 이사회 결의 원화기준 약 7,021억원)입니다. 이듬해인 2021년 8월 18일 이사회결의를 통해 PRASAC Microfinance Institution Plc. 인수에 대한 후속 거래로, 잔여지분 30%를 원화기준 약 3,784억원(2021년 8월 18일 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율 1,174.9원/USD로 환산)에 인수하기로 결정했으며 증권신고서 제출일 기준 현재, 잔여지분을 전액 인수하였습니다.

PRASAC Microfinance Institution Plc.는 2020년 최초 취득 이후 우수한 수익성을 시현하며 KB국민은행의 해외법인 수익 증가를 견이한고 있습니다. 2021년 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 순이익은 2,053억원으로 안정적인 수익을 이어나가고 있습니다. PRASAC Microfinance Institution Plc. 2021년 말 기준 183개의 영업망을 갖춘 캄보디아 최대의 소액대출금융기관(MDI)으로 전체 금융기관 가운데 대출 점유율 3위를 차지하고 있습니다. PRASAC Microfinance Institution Plc.는 현지의 공고한 시장지위를 바탕으로 향후에도 우수한 수익성을 유지할 것으로 예상되기 때문에 최근 완전 자회사 편입을 바탕으로 캄보디아 현지 시장에서 리테일 역량을 강화에 집중할 예정이며, 이에 따라 관련 이익규모가 확대될 것으로 예상합니다.

[당사의 타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자회사의 주요경영사항) (2020.04.10)]
- 자회사인 KB국민은행의 주요경영사항 신고
1. 발생회사 회사명 PRASAC Microfinance Institution Limited
국적 캄보디아 대표자 SIM Senacheert
자본금(원) 267,651,000,000 회사와 관계 -
발행주식총수(주) 230,000,000 주요사업 기타 금융 서비스
2. 취득내역 취득주식수(주) 161,000,000
취득금액(원) 702,176,580,000
자기자본(원) 26,667,865,604,875
자기자본대비(%) 2.63
대규모법인여부 해당
3. 취득후 소유주식수 및 지분비율 소유주식수(주) 161,000,000
지분비율(%) 70.0
4. 취득방법 현금취득(구주 인수)
5. 취득목적 전략적 지분투자를 통한 경영참여 목적
6. 취득예정일자 2020-04-10
7. 자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부 아니오
-최근 사업연도말 자산총액(원) 356,959,258,364,802 취득가액
/자산총액(%) 		0.20
8. 우회상장 해당 여부 아니오
-향후 6월이내 제3자배정 증자 등 계획 해당사항없음
9. 발행회사(타법인)의 우회상장 요건 충족여부 해당사항없음
10. 이사회결의일(결정일) 2019-12-26
-사외이사 참석여부 참석(명) 5
불참(명) 0
-감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부 참석
11. 공정거래위원회 신고대상 여부 미해당
12. 풋옵션 등 계약 체결여부 예
-계약내용 <Put Option>

- Put Option : PRASAC Microfinance Institution Limited의 잔여 지분 보유자가 국민은행에게 보유한 지분을 매도할 수 있는 권리

- Put Option 행사대상주식 : 69,000,000주(지분율 30%). 참고로 동 Put Option이 전부 행사되는 경우 국민은행은 PRASAC의 지분 100%를 취득하게 됩니다.

- Put Option 행사기간 : 2021년말 기준 감사받은 재무제표 확정일로부터 6개월 이내

- Put Option 행사가격 : 2021년말 PRASAC Microfinance Institution Limited의 순자산가액이 1) 당사자간 합의한 금액에 미달하는 경우 당해연도 순자산가액을 기준으로 하고, 2) 당사자간 합의한 금액을 초과하는 경우 최초 매매가액 기준으로 산정합니다.

<Call Option>

- Call Option : Put Option 권리를 보유한 잔여 지분 보유자가 행사기간 이내에 Put Option을 행사하지 않을 경우, 국민은행이 Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 잔여 지분 보유자의 지분을 매수할 수 있는 권리로 Call Option 행사가격은 Put Option 행사가격과 동일합니다.
13. 기타 투자판단과 관련한 중요사항 - 본 공시는 KB금융지주의 자회사인 국민은행이 PRASAC Microfinance Institution Limited의 지분 70.0%를 취득하는 건입니다.

- 상기 '1.발행회사'의 '자본금' 및 '발행주식총수'는 2019년 10월말 재무제표 기준으로 2019.12.26 동 지분취득에 관한 이사회 결의일 기준 최초 고시된 환율(매매기준율 1,163.7원/USD)로 환산한 수치입니다.

- 상기 '2.취득내역' 중 '취득금액'은 603,400,000 USD를 2019.12.26 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,163.7원/USD)로 환산한 금액이며, 참고로 금일 최초 고시된 매매기준율(1,216.4원/USD)로 환산한 취득금액은 733,975,760,000원입니다.

- 상기 '2.취득내역' 중 '자기자본' 및 '7.자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부' 중 '최근 사업연도말 자산총액'은 국민은행의 2018년말 연결재무제표 기준입니다.

- 상기 '6.취득예정일자'는 지분취득 완료일입니다.

- 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 PRASAC Microfinance Institution Limited의 당해연도(2018년), 전년도(2017년), 전전년도(2016년)의 재무제표 기준이며, 연도별 재무제표(단위:USD)를 2019.12.26 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,163.7원/USD)로 환산한 금액입니다.

※ 자회사의 주요경영사항에 대한 공시
- 자회사명 : 국민은행
- 자산총액비중 : 57.85%(2018년 결산기준)
(자료 : 금융감독원 전자공시시스템)


[당사의 타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자회사의 주요경영사항) (2021.08.18)]
- 자회사인 KB국민은행의 주요경영사항 신고
. 발행회사 회사명 PRASAC Microfinance Institution Plc.
국적 캄보디아 대표자 SIM Senacheert
자본금(원) 690,012,867,302 회사와 관계 계열회사
발행주식총수(주) 300,000,000 주요사업 기타 금융서비스
2. 취득내역 취득주식수(주) 89,999,999
취득금액(원) 378,385,974,747
자기자본(원) 30,408,073,925,511
자기자본대비(%) 1.24
대규모법인여부 해당
3. 취득후 소유주식수 및 지분비율 소유주식수(주) 299,999,999
지분비율(%) 99.99
4. 취득방법 현금취득(구주 인수)
5. 취득목적 전략적 지분투자를 통한 경영참여 목적
6. 취득예정일자 -
7. 이사회결의일(결정일) 2021-08-18
- 사외이사 참석여부 참석(명) 5
불참(명) 0
- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부 불참
8. 풋옵션 등 계약 체결여부 아니오
- 계약내용 -
9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항 - 본 공시는 KB금융지주의 자회사인 국민은행이 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 지분 70%를 기취득한 건(하기 '관련공시' 참조)의 후속거래로, 국민은행과 국민은행의 자회사인 KB캄보디아은행이 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 잔여지분 30%를 취득하는 건입니다.

※ 국민은행의 자회사 KB캄보디아은행(국민은행이 지정한 1인)의 취득예정 주식수는 1주임.

- 본건 거래는 당사자 간의 중간협의에 따라 Option을 조기에 실행하기 위한 목적의 지분인수 거래로, Option의 행사에 따른 잔여지분 인수거래가 아닙니다. 본건 거래는 Option 조항의 기본원칙(가격결정방식 등)에 따라 협의 및 실행될 예정입니다.

- 상기 '1.발행회사'의 '자본금'은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 2021년 6월말 재무제표 기준이며, 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.

- 상기 '2.취득내역'의 '취득금액'은 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.

- 상기 '2.취득내역'의 '자기자본'은 국민은행의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.

- 상기 '6.취득예정일자'는 금융당국의 승인 및 당사자 간의 협의일정에 따라 결정될 예정입니다.

- 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 당해년도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 재무제표 기준이며, 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.

※ 자회사의 주요경영사항에 대한 공시
- 자회사명: 국민은행
- 자산총액비중: 52.73%(2020년 결산기준)
※ 관련공시 2020-04-10 타법인주식및출자증권취득결정(자회사의 주요경영사항)
2019-12-26 타법인주식및출자증권취득결정(자회사의 주요경영사항)
(자료 : 금융감독원 전자공시시스템)



[당사의 타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자회사의 주요경영사항) (2021.10.19)]
-자회사인 국민은행의 주요경영사항신고
1. 발행회사 회사명 PRASAC Microfinance Institution Plc.
국적 캄보디아 대표자 SIM Senacheert
자본금(원) 690,012,867,302 회사와 관계 계열회사
발행주식총수(주) 300,000,000 주요사업 기타 금융서비스
2. 취득내역 취득주식수(주) 89,999,999
취득금액(원) 378,385,974,747
자기자본(원) 30,408,073,925,511
자기자본대비(%) 1.24
대규모법인여부 해당
3. 취득후 소유주식수 및 지분비율 소유주식수(주) 299,999,999
지분비율(%) 99.99
4. 취득방법 현금취득(구주 인수)
5. 취득목적 전략적 지분투자를 통한 경영참여 목적
6. 취득예정일자 2021-10-19
7. 이사회결의일(결정일) 2021-08-18
- 사외이사 참석여부 참석(명) 5
불참(명) 0
- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부 불참
8. 풋옵션 등 계약 체결여부 아니오
- 계약내용 -
9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항 - 본 건은 KB금융지주의 자회사인 국민은행이 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 지분 70%를 기취득한 건(하기 '관련공시' 참조)의 후속거래로, 국민은행과 국민은행의 자회사인 KB캄보디아은행은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 잔여지분 30%를 취득 완료하였습니다.

※ 국민은행의 자회사 KB캄보디아은행(국민은행이 지정한 1인)의 취득 주식수는 1주임.

- 본건 거래는 당사자 간의 중간협의에 따라 Option을 조기에 실행하기 위한 목적의 지분인수 거래로, Option의 행사에 따른 잔여지분 인수거래가 아닙니다. 본건 거래는 Option 조항의 기본원칙(가격결정방식 등)에 따라 협의 및 실행되었습니다.

- 상기 '1.발행회사'의 '자본금'은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 2021년 6월말 재무제표 기준이며, 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.

- 상기 '2.취득내역'의 '취득금액'은 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.

- 상기 '2.취득내역'의 '자기자본'은 국민은행의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.

- 상기 '6.취득예정일자'는 지분취득을 위한 송금 완료일입니다.

- 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 당해년도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 재무제표 기준이며, 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.

※ 자회사의 주요경영사항에 대한 공시
- 자회사명: 국민은행
- 자산총액비중: 52.73%(2020년 결산기준)
※ 관련공시 2020-04-10 타법인주식및출자증권취득결정(자회사의 주요경영사항)
2019-12-26 타법인주식및출자증권취득결정(자회사의 주요경영사항)

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템)



[최초 지분 인수 이후 PRASAC Microfinance Institution Plc. 주요 지표]
(단위: 억원)
구분 2020년 말 2021년 말
총자산 39,149 51,289
자기자본 5,379 7,989
당기순이익 351 2,053
ROA(%) 3.0 4.0
(자료 : KB국민은행 업무보고서)


한편, KB국민은행은 2020년 09월 02일, 유상증자 참여로 부코핀 은행의 최대주주 (지분율 67.0%)가 되었습니다. (주)KB국민은행의 유상증자 참여로 PT Bosowa Corporindo는 부코핀 은행의 2대 주주 (지분율 11.6%) 가 되었습니다.

PT Bosowa Corporindo는 OJK(인도네시아 금융감독당국) 및 부코핀 은행 (KB국민은행의 인도네시아 현지법인) 에 대하여 행정소송을 함께 제기하였습니다. 2020년 08월 24일, OJK는 Decree64를 통하여 원고에 대하여 (1) 1대 지배주주로서의 행위 금지, (2) 주주총회 시 출석 주주에 산입되는 것을 포함하는 주주 권리 행사 금지, (3) 1년 이내에 모든 주식 매각을 결정하도록 하였습니다.

본 행정소송은 상기 Decree64의 결정에 대한 취소 소송이며, 2021년 01월 18일 제1심 판결선고 (OJK Decree64 결정 효력 정지 및 취소) 에 대하여 OJK와 부코핀은행은 각각 2021년 01월 22일 / 2021년 01월 29일 항소하였습니다. 본 건 행정소송은 상기 Decree64의 결정에 대한 취소 소송이었습니다. 추가적으로 PT Bosowa Corporindo는 해당 유상증자 및 국민은행의 부코핀 은행 경영권 인수가 위법하다고 주장하며, 인도네시아 금융감독당국 및 국민은행을 공동피고로 손해배상을 청구하였습니다. 다만 해당 소송건은 2021년 6월 8일 KB국민은행과  PT Bosowa Corporindo 간 합의를 통해 손해배상소송 및 행정소송에 대한 항소를 취하하며 마무리 됐습니다,

아울러 KB국민은행은 2021년 9월 29일(인도네시아 현지시간) 예정된 부코핀 은행의 유상증자(최대 35,156,448,285주, 주당 100루피아)에 최대 4,000억원 규모로 참여 하였습니다. 부코핀 은행은 유상증자를 통해 확보한 자금 중 60%는 중소기업금융에, 40%는 소매금융에 투입할 계획입니다.

다만, 신흥국 금융시장의 변동성이 큰 가운데, 코로나 변이 바이러스 확산 및 백신 부족으로 인한 회복세 둔화 가능성은 KB국민은행 해외법인의 이익안정성과 자본적정성 측면에서 위험요인입니다. 특히 부코핀은행은 열위한 수익성과 건전성 부담이 상존하는 상황으로 투자가치 하락에 따른 손상차손 인식 및 추가 자금투입 등이 필요할 가능성이 있습니다. 상기 위험요인에 따라 KB국민은행 해외법인의 수익성 및 자본적정성이 훼손될 경우 당사 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.


다. 카드업 자회사(KB국민카드) 수익성 위험 분석

당사의 2021년 연결 기준 당기순이익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 9.6%(약 4,212억원)이며, 당사의 2021년 별도 기준 배당금 수익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 12.4%(약 2,008억원) 입니다. 이는 KB국민은행 다음으로 높은 비중을 차지하고 있는 것으로, KB국민카드의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 연결기준 당기순이익은 2021년 4,212억원으로  전년 당기순이익 3,240억원 대비 30.0% 증가했습니다. 국내 신용카드업은 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황이며, 업계 전반의 경쟁심화와 가맹점수수료율 인하 등의 요인으로 수익성은 저하될 전망입니다. 또한 가계소득 증가세 정체, 가계부채 확대 추세를 감안 시, 신용카드 자산을 중심으로 연체율이 증가할 가능성이 있습니다.  향후 이러한 요인으로 KB국민카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.


KB국민카드는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 당사의 2021년 연결 기준 당기순이익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 9.6%(약 4,212억원)이며, 당사의 2021년 별도 기준 배당금 수익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 12.4%(약 2,008억원) 입니다. 이는 KB국민은행 다음으로 높은 비중을 차지하고 있는 것으로, KB국민카드의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

KB국민카드가 영위하고 있는 신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를 이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다. 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로, 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 크게 받는 산업입니다. 국내 신용카드 시장은 포화 상태로 양적 성장이 둔화되고 있으며, 규제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있습니다.


KB국민카드의 연결 기준 신용판매수익은 2021년 1조 4,946억원을 기록하면 전년동기 1조 3,727억원 대비 8.9% 증가했고, 장, 단기카드대출 수익은 2021년 9,061억원을 기록하며 전년 수익인 8,886억원대비 2.0% 증가하였습니다. 연결기준 당기순이익은 2021년 4,212억원으로  전년 당기순이익 3,240억원 대비 30.0% 증가했습니다. 이는 KB국민카드의 순수수료이익 중 대출채권수입수수료가 2021년 1조 9,982억으로 전년 1조 8,296억원 대비 9.2% 증가한 것에 기인합니다.

[KB국민카드 손익 현황(연결 기준)]
(단위 : 백만원)
[KB국민카드 손익 현황(연결 기준)] 2021년 2020년 2019년
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
신용판매수익 1,494,600 42.37 1,372,729 42.76 1,298,725 41.87
단기카드대출(현금서비스)수익 164,807 4.67 168,665 5.25 183,443 5.91
장기카드대출(카드론)수익 741,287 21.02 719,982 22.43 714,194 23.02
일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수익 210,022 5.95 221,127 6.89 232,908 7.51
연회비수익 168,939 4.79 157,442 4.90 138,263 4.46
기타수익 747,698 21.20 570,636 17.77 534,653 17.23
합  계 3,527,353 100.00 3,210,581 100.00 3,102,186 100.00
주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 2020년 및 2019년은 기업회계기준서 제1116호에 따라 작성되었음
(자료: 당사 2020년 및 2021년 사업보고서)


[KB국민카드 자산별 연체율 현황]
(단위 : 백만원, %)
구  분 2021년 2020년 2019년
연체금액 연체비율 연체금액 연체비율 연체금액 연체비율
  신용카드자산 일시불 개 인 9,842 0.39 9,141 0.37 11,533 0.44
법 인 15,356 1.39 13,840 1.28 14,180 1.44
소 계 25,198 0.7 22,981 0.65 25,713 0.71
할   부 개 인 36,063 0.7 33,559 0.63 40,036 0.79
법 인 1,241 3.38 1,268 3.52 1,580 3.78
소 계 37,304 0.72 34,827 0.65 41,616 0.81
  단기카드대출(현금서비스) 30,277 3.22 27,291 2.90 34,419 3.26
  장기카드대출(카드론) 87,502 1.62 89,862 1.60 100,124 1.87
기   타 결제성 일부결제금액
이월약정(리볼빙)		 20,757 0.67 18,069 0.58 22,898 0.70
대출성 일부결제금액
이월약정(리볼빙)		 1,600 1.35 1,354 1.19 2,396 1.58
기 타 5,119 4.09 5,491 6.74 5,890 5.03
소 계 27,476 0.82 24,914 0.76 31,184 0.88
 신용카드자산 합계
 207,757 1.12 199,875 1.06 233,056 1.25
  할부금융자산 9,183 0.27 15,741 0.43 6,332 0.22
  팩토링
 111 99.11 108 100.00 120 100.00
  일반대출 6,449 1.67 18,446 3.17 5,395 1.79
  리스채권
 2 - 2 - - -
  기타 대출채권 - - - - - -
  합계 223,502 0.99 234,172 1.01 244,903 1.11
주1) 관리자산 기준으로 작성함
주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


국내 신용카드업은 정부의 세제혜택, 카드결제 이용범위의 확대, 다양한 부가서비스를 제공하는 신상품 출시 등으로 빠르게 성장해왔으나 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황입니다. 또한 한정된 시장에 대한 업계 경쟁 심화, 경제성장 부진에 따른 민간 소비 위축, 중소형 가맹점 수수료율의 인하로 카드사의 수익성이 악화될 수 있습니다. 향후 이러한 요인으로 KB국민카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

라. 증권 자회사(KB증권) 수익성 위험 분석

당사의 2021년 연결 기준 당기순이익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 13.6%(약 5,942억원)이며, 당사의 2021년말 별도 기준 배당금 수익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 12.4%(약 2,000억원) 입니다. KB증권의 2021년말 연결 기준 영업수익은 약 8조 5,496억원, 순이익은 약 6,003억원입니다. KB증권은 증권 업종의 특성 상 향후 금융시장 변화, 실물경기 침체 및 주가 하락 등 외부적인 충격 요인이 발생할 경우 매출 및 이익 추세가 크게 변동될 가능성이 있습니다. 또한, 글로벌 금융시장의 불안 요소가 상존하고 있으며, 시장금리, 주가지수, 상품가격 변동 등의 영향으로 KB증권의 실적 변동성이 확대될 수 있습니다. 향후 KB증권의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.


당사의 2021년 연결 기준 당기순이익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 13.6%(약 5,942억원)이며, 당사의 2021년말 별도 기준 배당금 수익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 12.4%(약 2,000억원) 입니다.

KB증권은 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자  중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품  판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융,  IPO 등), S&T부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등)으로 구분하여 수익 구조 다변화를 통한 성장성 및 수익성을 증대하고 있습니다.

[KB증권 사업 부문 구분]
사업별 부문 일반 정보
위탁/자산관리 부문 개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공
기업금융 부문 회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,
공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행
자산운용 부문 유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무
기타사업 부문 기타업무 및 각종지원업무
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


KB증권의 2021년말 연결 기준 영업수익은 약 8조 5,496억원, 순이익은 약 6,003억원입니다. KB증권의 2021년말 연결 기준 영업수익 약 6조 9,235억원 중 각 영업부문이 차지하는 비중은 자산운용부문이 68.0%(5조 8,134억원), 위탁/자산관리부문이 22.0%(1조 8,766억원), 기업금융부문이 7.8%(6,703억원), 기타사업부문이 2.2%(1,893억원)입니다.


[KB증권 부문별 손익(2021년 기준)]
(단위 : 백만원)
구          분 영업수익 영업비용 영업이익 영업외손익

법인세비용

 순손익
위탁/자산관리부문 1,876,590 1,526,878 349,712 -4,281 3,239 342,192
기업금융부문 670,323 389,625 280,698 32,438 3,894 309,242
자산운용부문 5,813,365 5,733,922 79,443 -9,529 13 69,901
기타사업부문 189,272 77,851 111,421 -21,859 210,606 -121,044
합         계 8,549,550 7,728,276 821,274 -3,231 217,752 600,291
주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류하였습니다.
(자료 : KB증권 2021년 사업보고서)


KB증권은 2016년 말 구 케이비투자증권과의 합병을 통해, 업계 최다 영업망에 기반한 위탁매매부문 경쟁력과 IB부문의 수익 확대에 힘입어 2017년 연결 기준 영업수익이 약 5조 9,133억원, 영업이익이 약 3,710억원으로 2016년(영업수익 4조 3,354억원, 영업이익 -151억원) 대비 영업수익성이 크게 개선되는 모습을 보였습니다. 하지만 2018년 연결 기준 KB증권의 영업수익은 약 6조 6,802억원, 영업이익은 약 2,501억원으로, 영업수익은 2017년(약 5조 9,133억원) 대비 13.0% 증가하였으나 영업이익은 2017년(약 3,710억원) 대비 32.6% 감소하였습니다. KB증권의 2019년 연결 기준 영업수익은 약 8조 890억원으로 전년 약 6조 6,801억원 대비 약 21% 증가하였으며, 영업이익은 약 3,605억원으로 전년 약 2,501억원 대비 약 44% 증가하였습니다.

KB증권은 증권 업종의 특성 상 향후 금융시장 변화, 실물경기 침체 및 주가 하락 등 외부적인 충격 요인이 발생할 경우 매출 및 이익 추세가 크게 변동될 가능성이 있습니다. 2018년 하반기 주식 및 채권 시장 변동성으로 인해 주식 및 이자율 관련 금융상품평가및처분손실이 증가함에 따라 2018년 KB증권의 전체적인 영업수익성이 하락하였습니다. 2018년 연결 기준 금융상품평가및처분이익은 약 4조 6,572억원으로 2017년(약 4조 3,754억원) 대비 약 6.4% 증가한 반면, 2018년 연결 기준 금융상품평가및처분손실은 약 5조 531억원으로 2017년(약 4조 1,583억원) 대비 약 21.5% 증가하였으며, 2018년 연결 기준 금융상품평가및처분손익은 (-)3,959억원을 기록하였습니다. 2019년 연결 기준 금융상품평가및처분손익은 (-)1,665억원을 기록하며 전년 대비 57.9% 손실이 감소하였습니다.

2020년 1분기에는 신종코로나바이러스의 확산으로 WHO가 팬데믹을 선언하면서 주요국 지수가 급락하였습니다. 지수 급락으로 인해 유가증권 운용, 파생상품 부문과 ELS 자체헷지 운용에서 손실이 발생하였고, 라임자산운용과 맺은 TRS 계약으로 인해 기타영업손실이 증가하였습니다. KB증권은 전년 동기 대비 순수수료손익은 큰 폭으로 증가하였으나, 기타영업손실로 인해 2020년 1분기 연결 기준 147억원의 당기순손실을 기록하였습니다. 그러나 브로커리지 부문 호황과 함께 코로나로 부진했던 IB 및 트레이딩 부문 수익성이 개선되면서 2020년 3분기 3,453억원의 순이익을 기록하며 흑자전환하습니다. 2021년 반기에는 시장 유동성 증가 및 증권시장 호황에 힘입어 3,772억원의 순이익을 기록하였습니다.  2021년 3분기에는 5,474억의 순이익을 기록하며 2020년 연간 순이익(약 4,400억원)을 초과하였습니다. 2021년 기준 KB증권의 매출액(8조 5,496억원)은 전년대비(10조 559억원) 14.98% 감소하였지만, 영업이익률 및 당기순이익률이 높은 WM 및 IB사업부문 실적호조에 따른 수수료수익 증가로 인하여 영업이익(8,213억원)은 전년대비(5,788억원) 41.89% 증가하였으며 당기순이익(6,003억원)은 전넌대비(4,340억원) 38.33% 증가하였습니다.

[KB증권 영업실적]
(단위 : 백만원)
영 업 종 류 2021년 2020년
수수료수익 1,144,248 986,396
금융자산(부채)평가및처분이익 5,558,482 7,097,949
이자수익 826,687 822,598
외환거래이익 793,253 961,702
기타영업수익 226,880 187,221
영 업 수 익 합 계 8,549,550 10,055,866
주) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역
(자료: 당사 2021년 사업보고서)


KB증권은 합병 이후 KB금융그룹 차원의 연계 영업 등을 바탕으로 자산관리부문의 시장점유율이 상승하고, 회사채 인수 및 주선 부문의 실적이 크게 증가하는 등 경쟁력 보완의 긍정적인 효과가 나타나고 있습니다. 하지만, 이와 같은 사업포트폴리오 다각화 노력에도 불구하고, KB증권의 수수료수익 중 수탁수수료가 여전히 가장 큰 비중(2021년 연결 기준 63.5%)을 차지하고 있어 주식시장의 변동성에 따른 거래대금의 증감이 이익변동성에 큰 영향을 미치고 있으며, 신종코로나바이러스의 장기화 및 미연준의 테이퍼링 등 향후 국내외 다양한 시장변수에 따른 거래대금의 감소로 KB증권의 수익성이 악화될 가능성을 배제할 수 없습니다. 또한, 글로벌 금융시장의 불안 요소가 상존하고 있으며, 시장금리, 주가지수, 상품가격 변동 등의 영향으로 KB증권의 실적 변동성이 확대될 수 있습니다.

[KB증권 수수료수익 및 수수료비용 내역(연결 기준)]
   (단위 : 백만원)
구  분 2021년 2020년 2019년 2018년
수수료수익 수탁수수료 726,241 640,576  275,680 391,168
인수및주선수수료 123,080 102,457    83,979 87,837
집합투자증권취급수수료 28,155 19,308    18,698 20,362
자산관리수수료 30,304 24,715    21,116 13,350
매수및합병수수료 130,301 105,381  118,691 72,540
신탁보수수수료 14,581 13,817    23,845 14,342
기타수수료 91,585 80,142    86,586 96,463
합  계 1,144,248 986,396  628,595 696,062
수수료비용 매매수수료 58,690 38,467    25,490 35,146
투자자문수수료 1,967 1,064      1,089 734
운용위탁수수료 4,710 3,947      3,704 2,252
그룹브랜드지급수수료 18,483 14,760    12,284 10,755
대외기관분담금 7,594 4,169 - -
기타수수료 95,424 58,381    60,597 59,670
합  계 186,868 120,787  103,165 108,558
순수수료손익 957,380 865,609 525,430 587,504
(자료 : KB증권 2021년 사업보고서)


향후 KB증권의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

마. 손해보험업 자회사(KB손해보험)의 수익성 변동 및 자본 확충 위험

당사의 2021년 연결 기준 당기순이익 중 KB손해보험이 차지하는 비중은 약 6.9%(약 3,021억원)입니다. 국내 손해보험업 경영환경은 IFRS17, K-ICS 도입 등으로 요구 자본 관리 강화 등 재무 건전성 규제가 지속 강화되고 있으며, 상품개발, 예정이율, 위험률 등 보험사 자율권이 확대되어 보험 산업 경쟁은 과열될 것으로 전망됩니다.
KB손해보험의 연결 기준 영업수익은 2021년 약 14조 1,852억원으로 전년(약 13조 7,820억원) 대비 약 2.9% 증가하였으며, 영업이익은 또한 2021년 약 3,974억원으로 전년동기(약 2,180억원) 대비 약 82.3% 증가였으며, 당기순이익은 2021년 약 2,813억원으로 전년동기(약 1,539억원) 대비 약 82.8% 증가하였습니다. 한편, KB손해보험의 2021년 기준 RBC 비율은 179.4%이며, 최근 3년간 RBC 비율을 150% 이상으로 유지하고 있습니다. 향후 IFRS17, K-ICS 도입 등으로 요구 자본 관리 강화 등 정부의 재무 건전성 규제가 강화될 경우, KB손해보험은 추가적인 자본확충 여부를 검토해야 할 수 있으며이는 KB손해보험의 100% 최대주주인 당사의 자금 부담으로 이어질 가능성이 존재합니다. 또한, KB손해보험의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.


당사의 2021년 연결 기준 당기순이익 중 KB손해보험이 차지하는 비중은 약 6.9%(약 3,021억원)입니다. KB손해보험이 사업을 영위하고 있는 국내 손해보험 시장은 KB손해보험을 포함한 상위 4사가 70% 이상의 시장을 점유하고 있으며, 2021년 11월 말 기준 상위 4사의 시장 점유율은 77.2% 입니다. 이 중 KB손해보험의 2021년 11월 말 기준 시장점유율은 13.4%로 최근 3년간 13.0%대의 시장점유율을 유지하고 있습니다. 국내 손해보험업 경영환경은 IFRS17, K-ICS 도입 등으로 요구 자본 관리 강화 등 재무 건전성 규제가 지속 강화되고 있으며, 상품개발, 예정이율, 위험률 등 보험사 자율권이 확대되어 보험 산업 경쟁은 과열될 것으로 전망됩니다. 이러한 환경 변화에 대응하여 손해보험 업계는 엄격한 자본 및 리스크 관리 아래 경영계획을 수립하여 안정적 수익 확보에 주력하는 한편, 고객의 니즈를 만족시키는 차별화된 서비스를 통해 고객가치를 창출하기 위하여 노력하고 있습니다.

[상위 4개 화재보험사 시장점유율]
  (단위 : %)

구  분

 KB손해보험

삼성화재

현대해상

 디비손보

상위4사계

2021년
11월 말

일반

 15.9 22.2 19.4 19.7 77.2

자동차

 13.2 29.1 21.2 21.2 84.7

장기

 13.2 20.8 16.6 15.9 66.5

계

 13.4 22.9 17.9 17.5 71.7

2020년
11월 말

일반

 16.0 23.0 18.8 18.6 76.4

자동차

 13.3 29.7 20.9 20.8 84.7

장기

 13.1 21.9 16.2 15.6 66.8

계

 13.4 23.9 17.5 17.1 71.9

2020년

일반

 15.8 22.8 18.8 18.9 76.3

자동차

 13.4 29.6 20.9 20.8 84.7

장기

 13.1 21.9 16.2 15.6 66.8

계

 13.4 23.8 17.5 17.1 71.8

2019년

일반

 15.5 23.1 18.2 17.7 74.5

자동차

 12.6 29.3 20.4 20.0 82.3

장기

 13.2 22.9 16.2 15.7 68.0

계

 13.3 24.3 17.3 16.8 71.8
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


KB손해보험의 연결 기준 영업수익은 2021년 약 14조 1,852억원으로 전년(약 13조 7,820억원) 대비 약 2.9% 증가하였으며, 영업이익은 또한 2021년 약 3,974억원으로 전년동기(약 2,180억원) 대비 약 82.3% 증가였으며, 당기순이익은 2021년 약 2,813억원으로 전년동기(약 1,539억원) 대비 약 82.8% 증가하였습니다. 이는 영업수익은 전년 수준을 유지하였지만, 영업비용 중 보험계약부채 전입액(책임준비금 적립금)이 전년보다 21.8% 감소하여 영업비용이 전년 수준을 유지하였기 때문입니다.

[KB손해보험 요약 손익(연결 기준)]
(단위 : 백만원)
구분 2021년 2020년 2019년
영업수익 14,185,179 13,782,046 12,747,396
영업비용 13,787,785 13,564,013 12,521,370
보험계약부채전입액 1,682,454 2,151,023 1,749,775
영업이익 397,394 218,034 226,025
당기순이익 281,334 153,908 159,998
(자료 : KB손해보험 사업보고서)


[KB손해보험 주요 경영효율지표]
(단위 : %)
구 분 2021년 2020년 2019년
손해율 85.0 85.5 86.0
사업비율 20.0 21.2 21.8
운용자산이익률 3.0 2.9 3.5
효력상실해약률 8.5 9.3 10.4
(자료 : KB손해보험 2021년 사업보고서)


RBC 비율은 보험계약자가 일시에 보험금을 요청했을 때 보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는 능력을 수치화한 것으로 요구자본 대비 가용자본 비율로 보험회사의 자본건정성을 측정하는 대표적인 지표입니다. 감독당국은 보험회사의 자본관리를 위해서 분기별로 RBC 비율을 평가하고 있으며, RBC 비율을 적기시정조치(RBC 비율에 따라 경영개선권고, 경영개선요구, 경영개선명령 등 3단계로 구분), 위험기준 경영실태평가제도(RAAS) 등에 활용하고 있습니다. 이때 적기시정조치는 RBC 비율이 100% 이하가 되면 그 수준에 따라 단계적으로 시행됩니다. KB손해보험은 감독당국의 자본관리 기준을 관리하기 위해 RBC 기준의 가용자본을 전사위험 한도설정 및 개별위험 한도배분에 반영하고 있습니다. KB손해보험의 2021년 기준 RBC 비율은 179.4%이며, 최근 3년간 RBC 비율을 150% 이상으로 유지하고 있습니다.

[KB손해보험 RBC 비율]
(단위 : 백만원, %)
구분 2021년 2020년 2019년
지급여력(A) 4,353,960 3,812,069 3,657,446
지급여력기준(B) 2,424,322 2,181,330 2,004,715
RBC비율(A/B) 179.4 174.8 182.4
주1) RBC비율 = 지급여력 / 지급여력기준 * 100
(자료 : 당사 2021년 사업보고서 및 2022년 1분기 분기보고서)


향후 IFRS17, K-ICS 도입 등으로 요구 자본 관리 강화 등 정부의 재무 건전성 규제가 강화될 경우, KB손해보험은 추가적인 자본확충 여부를 검토해야 할 수 있으며 이는 KB손해보험의 100% 최대주주인 당사의 자금 부담으로 이어질 가능성이 존재합니다. 또한, KB손해보험의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

바-1. 캐피탈 자회사(KB캐피탈)의 수익성 위험 분석

KB캐피탈은 2014년 3월 KB금융그룹에 편입된 이후 2017년말까지 자동차 및 개인금융 등 소비자금융 중심으로 빠른 속도의 성장을 보였으며, 2017년 연결 기준 영업수익 및 당기순이익이 각각 5,883억원, 1,204억원으로 2016년(영업수익 4,734억원, 당기순이익 967억원) 대비 각각 24.3%, 24.5%씩 증가하였습니다. 하지만, 자동차금융시장에서의 경쟁 심화에 따른 승용신차 할부·론 상품의 수익률 하락 등이 수익성에 부담 요인으로 작용하면서, 2018년 연결 기준 영업수익은 1조 3,004억원으로 2017년 대비 24.9% 증가하였으나, 당기순이익은 1,134억원으로 2017년 대비 5.8% 감소하였습니다. 이후 2019년~2020년 영업수익 및 당기순이익은 모두 전년 대비 증가세를 보이고 있으며, 2021년 연결 기준 영업수익은 1조 6,348억원, 당기순이익은 2,118억원을 기록하고 있습니다. 향후 KB캐피탈의 수익성 저하는 당사의 연결 기준 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


KB캐피탈은 KB금융그룹의 여신전문금융회사로 자동차금융과 개인신용대출을 주요 사업으로 영위하고 있습니다. KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. 2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였으며, 해외 진출 첫 사례로 2017년 2월 라오스 현지 할부금융시장 개척을 위해 KB 코라오 리싱 신규법인을 설립하였습니다.


[KB캐피탈의 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요]
시설대여업 이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
할부금융 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
신기술사업금융 신기술 사업자에 대한 투자 및 융자
팩토링 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여
관리, 회수하는 업무
일반대출 기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF
지급보증 은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


KB캐피탈은 2014년 3월 KB금융그룹에 편입된 이후 2017년말까지 자동차 및 개인금융 등 소비자금융 중심으로 빠른 속도의 성장을 보였으며, 2017년 연결 기준 영업수익 및 당기순이익이 각각 5,883억원, 1,204억원으로 2016년(영업수익 4,734억원, 당기순이익 967억원) 대비 각각 24.3%, 24.5%씩 증가하였습니다. 하지만, 자동차금융시장에서의 경쟁 심화에 따른 승용신차 할부·론 상품의 수익률 하락 등이 수익성에 부담 요인으로 작용하면서, 2018년 연결 기준 영업수익은 7,345억원으로 2017년 대비 24.9% 증가하였으나, 당기순이익은 1,134억원으로 2017년 대비 5.8% 감소하였습니다. 이후 2019년~2020년 영업수익 및 당기순이익은 모두 전년 대비 증가세를 보이고 있으며, 2021년 연결 기준 영업수익은 1조 6,348억원, 당기순이익은 2,118억원을 기록하고 있습니다.

[KB캐피탈 경영실적(연결 기준)]
(단위 : 억원)
구    분 2021년 2020년 2019년
신규실행실적 104,614 93,846 82,503
영업수익 16,348 13,004 9,317
당기순이익 2,118 1,437 1,194
지배기업주주지분순이익 2,099 1,416 1,170
주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함
주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


[KB캐피탈 영업수익 현황(2021년)]
(단위 : 백만원)
영 업 종 류 영업수익 비  고
시 설 대 여 471,728 금융리스, 운용리스
할 부 금 융 108,057 -
대출 및 팩토링 449,221 -
신기술사업금융 - -
기  타 605,753 예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익
영업수익 계 1,634,759 -
주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)
(자료 : 당사 2021년 사업보고서)


최근 수년간 여신전문금융기관들이 앞다투어 오토리스 시장에 진입하면서 시장 경쟁이 격화되고 있으며, 향후 경쟁사들의 영업 기반 확대가 본격적으로 이루어질 경우 시장 규모 한계로 인한 경쟁 심화로 KB캐피탈의 영업 실적 및 수익성에 부정적인 영향이 미칠 수 있습니다. KB캐피탈의 수익성 저하는 당사의 연결 기준 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

바-2. 캐피탈 자회사(KB캐피탈)의 자본적정성 위험 분석

KB캐피탈은 여신전문금융회사로서 여신전문금융업감독규정 등 감독기관의 감독 정책 등에 많은 영향을 받고 있습니다. 여신전문금융업법 등에 따르면, 신용카드업을 영위하지 아니하는 여신전문금융회사의 총자산레버리지비율을 10배 이내로 제한하고 있습니다. KB캐피탈은 안정적인 영업활동을 위한 추가 자본확충 방안으로 2015년 1,000억원, 2016년 1,500억원, 2017년 500억원, 2020년 1,000억원, 2022년 1,000억원의 신종자본증권을 발행하였으며, KB캐피탈의 총자산레버리지비율은 2017년말 기준 9.15배, 2018년말 기준 9.36배, 2019년말 기준 9.56배, 2020년 말 기준 8.86배, 2021년 말 기준 7.91배를 유지하고 있습니다. 한편, KB캐피탈은 2019년 3월 26일, 2020년 03월 18일 및 2021년 12월 02일 이사회를 통해 각 500억원, 500억원, 2,000억원의 주주배정 유상증자를 결의하였으며, 2019년 3월 27일, 2020년 3월 27일 및 2021년 12월 11일 각각 해당 유상증자의 납입이 완료되었습니다. 향후 KB캐피탈의 추가적인 자본 확충이 필요할 경우, 100% 최대주주인 당사의 자금 지원 및 현금 유출이 발생할 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


KB캐피탈은 여신전문금융회사로서 감독기관의 감독 정책 등에 많은 영향을 받고 있으며 여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정 주요 내용
여신전문금융업법,
동법 시행령, 동법 시행규칙
여신전문금융업감독규정,
동 시행세칙 등		 (가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배
(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내
(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내
(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배
(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내
(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)
(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%
(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내
(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상
(차) 원화유동성비율 : 100% 이상
(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%


최근 여신전문금융업법 및 여신전문금융업 감독규정은 회계 처리의 보수성을 강조하고 있습니다. 이는 여전사의 재무적 건전성을 도모하는데 도움이 되고 있으나 실질적으로는 여전사의 재무적 외형과 손익을 과소계상하여 여전사의 재투자여력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

또한, 여신전문금융업감독규정 제19조에 의하면, ㉠ 조정자기자본비율이 100분의 1미만인 경우, ㉡ 경영실태평가 결과 종합평가등급이 5등급으로 판정되는 경우, ㉢ 경영개선요구를 받은 여신전문금융회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우, 금융감독위원회로부터 경영개선명령을 받게 되며 경영개선명령 이행에 필요한 조치 중 하나로 6월 이내의 업무의 전부 또는 일부의 정지 명령을 받을 수 있습니다.

KB캐피탈은 안정적인 영업활동 영위를 위해 상기 여신전문금융 관련 규제 기준을 충족하고 있으며, KB캐피탈의 여신전문금융 주요 규제 비율의 충족 현황은 아래와 같습니다.

[KB캐피탈의 여신전문금융 관련 규제 비율 충족 현황]
(단위 : 억원, 배, %)
구 분 2022년 1분기 말 2021년 말 2020년 말 2019년 말 2018년 말 2017년 말
자산총계(A) 148,566 143,997 128,482 112,150 95,417 87,681
자본총계(B) 19,944 18,214 14,501 11,730 10,189 9,583
총자산레버리지배율(A/B) 7.45 7.91 8.86 9.56 9.36 9.15
조정자기자본(C) 20,258 18,797 14,622 11,522 10,166 9,280
조정총자산(D) 141,180 139,189 122,339 107,367 92,856 83,894
조정자기자본비율(C/D) 14.29% 13.50% 11.95% 10.73% 10.95% 11.06%
(자료 : 당사 및 KB캐피탈 2021년 사업보고서 및 2022년 1분기 분기보고서)


여신전문금융업법 제48조(외형 확대 위주의 경영제한) 및 여신전문금융업감독규정 제7조의3(자기자본 대비 총자산 한도)에 따르면, 외형 확대 억제를 이유로 신용카드업을 영위하지 아니하는 여신전문금융회사의 총자산레버리지비율을 10배 이내로 제한하고 있습니다. KB캐피탈의 경우, 2012년 반기말 기준 총자산레버리지비율이 11.76배로, 자산감축보다는 레버리지 규제한도 범위 내 자산성장이 가능한 자본확충 방안이 요구되어 2012년 7월에 623억원의 유상증자를 통한 자본확충을 하였습니다. 또한, KB캐피탈은 안정적인 영업활동을 위한 추가 자본확충 방안으로 아래 표와 같이 2015년 1,000억원, 2016년 1,500억원, 2017년 500억원, 2020년 1,000억원, 2022년 1,000억원의 신종자본증권을 발행하였으며, 2020년 말 기준 해당 신종자본증권은 모두 당사(KB금융지주)가 보유하고 있습니다. KB캐피탈의 총자산레버리지비율은 2017년말 기준 9.15배, 2018년말 기준 9.36배. 2019년 말 기준 9.56배, 2020년 말 기준 8.86배, 2021년 말 기준 7.91배를 유지하고 있으며, 여신전문금융업법의 레버리지 규제 비율을 준수하고 있습니다.
한편, KB캐피탈은 2019년 3월 26일, 2020년 03월 18일 및 2021년 12월 02일 이사회를 통해 각 500억원, 500억원, 2,000억원의 주주배정 유상증자를 결의하였으며, 2019년 3월 27일, 2020년 3월 27일 및 2021년 12월 11일 각각 해당 유상증자의 납입이 완료되었습니다.

[KB캐피탈의 자본으로 인정되는 채무증권의 발행 내역]
구  분 제299회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제320회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제343회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제352회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제367회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제378회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제460회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제486회
사모원화 채권형
신종자본증권
발행일자 2015년 3월 27일 2015년 9월 24일 2016년 3월 29일 2016년 6월 28일 2016년 11월 28일 2017년 4월 27일 2020년 9월 25일 2022년 2월 17일
발행금액 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 1,000억원 1,000억원
발행목적 자본확충
발행방법 사모
상장여부 비상장
미상환잔액 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원

 1,000억원 1,000억원
자본인정에관한 사항
(회계처리 근거)		 만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(후순위 채무 및 동순위채무에 대한 배당금 미지급 등)
충족시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
미지급 누적이자 해당사항 없음
만기일 2045년 3월 27일 2045년 9월 24일 2046년 3월 29일 2046년 6월 28일 2046년 11월 28일 2047년 4월 27일 2050년 9월 25일 2052년 2월 17일
조기상환 가능일 발행일로부터 5년이 경과된 2020년 3월 27일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2020년 9월 24일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2021년 3월 29일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2021년 6월 28일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2021년 11월 28일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2022년 4월 27일과 그 이후 행사가능

 발행일로부터 5년이 경과된 2025년 9월 25일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 17일과 그 이후 행사가능
Accounting Call / Tax Call (즉시 조기상환)
발행금리 5.011% 4.606% 4.396% 4.064% 4.744% 4.431% 3.376% 4.495%
Step-up 반영금리 6.548% 5.989% 6.305% 6.466% 6.952% - - -
우선순위 일반채권, 후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승 (2021년말 연결재무제표기준 691%에서 910%로 상승)
기타 중요한 발행조건 등 Step-up조건 : 5년 경과 후 발행금리 + 가산금리(2.00%)
(자료 : KB캐피탈 2021년 사업보고서)


여신전문금융업이 국가경제에서 차지하는 비중 및 리스크를 고려할 때, 향후 감독기관의 규제 강화는 지속될 것으로 예상되므로, 감독 기준 및 규제 내용의 변경 및 조정에 따라 여신전문금융업에 속한 KB캐피탈의 영업 성과 및 재무 상태가 영향을 받을 수 있습니다. 향후 KB캐피탈의 추가적인 자본 확충이 필요할 경우, 100% 최대주주인 당사의 자금 지원 및 현금 유출이 발생할 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


사-1. 생명보험업 자회사(푸르덴셜생명보험)의 수익성 변동 및 자본의 적정성 관련 위험

2020년 08월 31일 당사의 자회사로 편입된 푸르덴셜생명보험은 생명보험업을 영위하는 자회사입니다. 푸르덴셜생명보험의 위험보험료 대 사망보험금 비율의 경우 2021년 53.87%로, 전년동기 52.10% 대비 증가하였습니다. 2021년 지급여력비율(RBC)은 342.35%를 기록하며 2020년 말 428.94% 대비 감소하였는데, 이는 지급여력기준금액이 2020년 말 대비 748억원 증가한 것에 반해 지금여력금액은 동기간 3,230억원 감소했기 때문입니다. 또한 2021년 하반기 부터 시작된 인플레이션 압박에 따른 기준 금리 인상은 현재 보험사들이 보유하고 있는 금융상품의 평가손실을 유발하여 지급여력비율(RBC)에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다


2020년 08월 31일 당사의 자회사로 편입된 푸르덴셜생명보험은 생명보험업을 영위하는 자회사입니다.

생명보험사의 경영효율성 지표 중 하나인 '위험보험료 대 사망보험금 비율'은 손해율과 유사한 개념으로 해당 지표가 100%를 넘을 경우 고객에게 받은 위험보험료보다 지급한 사망보험금이 더 많아 해당 생명보험사의 수익성이 좋지 않은 상황임을 의미하며, 100%를 넘지 않을 경우 고객에게 받은 위험보험료가 지급한 사망보험금 보다 더 많으므로 수익성이 좋은 상황임을 의미합니다. 푸르덴셜생명보험의 위험보험료 대 사망보험금 비율의 경우 2021년 53.87%로, 전년동기 52.10% 대비 증가하였습니다. 이는 사망보험금이 증가하고 위험보험료가 감소했기 때문인 것으로 판단됩니다. 한편, 동사의 2021년 기준 당기순이익은 2,250억원을 기록했습니다.

푸르덴셜생명보험(주) 수익성 현황
(단위 : 억원, %)
구분 2021년 2020년 2019년
영업이익률 10.85 10.29 6.43
위험보험료 대 사망보험금  비율 53.87 49.48 52.33
당기순이익 2,250 2,278 1,408
(자료 : 생명보험협회 정기공시실)


한편, 생명보험사의 신용위험은 채무자의 부도, 거래상대방의 계약불이행 등으로 발생할 수 있는 손실 중 예상손일을 초과하는 위험액을 의미합니다. 동사의 신용위험액 현황을 아래와 같습니다.

푸르덴셜생명보험(주) 신용위험액 현황
(단위 : 백만원)
구  분 2021 년(21.12 월) 2021년 상반기(21.6 월) 2020년(20.12 월)
익스포져 신용위험액 익스포져 신용위험액 익스포져 신용위험액
운용자산
 (Ⅰ)		 현금과
 예치금		 760,686 9,777 250,803 3,266 583,925 7,163
대출채권 902,082 - 807,950 - 760,879 -
유가증권 17,283,627 157,199 16,998,460 124,529 16,416,047 106,804
부동산 89,082 6,796 90,104 6,848 91,127 6,757
소  계 19,035,476 173,773 18,147,317 134,642 17,851,978 120,724
비운용자산
 (Ⅱ)		 재보험자산 1,118 22 1,144 22 1,149 22
기  타 270,647 5,155 252,200 5,432 270,943 4,438
소  계 271,765 5,177 253,344 5,454 272,092 4,460
장외파생금융거래(Ⅲ) 35,581 427 26,102 250 55,747 145
난외항목(Ⅳ) 309,658 37,159 187,772 22,533 82,534 9,904
합계  (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ+Ⅳ)* 19,652,480 216,536 18,614,535 162,880 18,262,351 135,233
(자료 : 생명보험협회 정기공시실)


동사의 신용위험액 중 대부분을 차지하는 운용자산 중 유가증권은 약 17조 2,836억원으로, 전체 운용자산의 약 90.8%에 해당됩니다. 동사의 유가증권 중 대부분은 채권에 투자되어 있으며, 채권으로 운용되는 자산은 약 16조 3,230억원입니다. 동사가 운용하는 채권 중 대부분은 국공채 및 특수채 등 무위험자산으로 구성되어 있어, 운용자산의 위험은 높지 않은 편입니다. 동사가 운용하는 채권의 신용등급별 익스포져 현황은 아래와 같습니다.

푸르덴셜생명보험(주) 채권 신용등급별 익스포져 현황
(단위 : 백만원)
구  분 신용등급별  익스포져
무위험 AAA AA+ ~ AA- A+ ~ BBB- BBB-  미만 무등급 기타* 합계
국공채 13,454,906 - - - - - - 13,454,906
특수채 546,069 563,572 40,316 - - - - 1,149,958
금융채 - 80,584 117,910 24,770 - - - 223,264
회사채 - 126,499 619,830 64,176 - - - 810,506
외화유가증권
 (채권)		 - 70,702 396,670 216,956 - - - 684,328
합 계 14,000,975 841,357 1,174,727 305,902 - - - 16,322,960
주1) 2021년 12월 말 기준
주2) 기타는 조건부 자본증권
(자료 : 생명보험협회 정기공시실)


한편, 금융당국은 보험회사에 내재된 불확실성을 체계적으로 계량화하여 이에 합당한 자기자본을 보유하게 하기 위한 목적으로 유럽식(EU) 지급여력제도를 도입(1999.05) 하였고, 이후 리스크를 감안한 재무건전성 감독 방식인 위험기준자기자본(RBC: Risk Based Capital)제도를 도입(2009.05) 하였으며, 2011년 4월부터 RBC 제도가 전면 의무시행이 되어 적용되고 있습니다. 보험업법상 보험사들은 RBC비율을 100% 이상으로 유지해야 하며, 금융감독원은 150%를 넘기도록 권고하고 있습니다.

RBC비율은 보험위험, 이자율 변동위험, 자산운용 상의 위험 등을 포괄하여 필요자본(지급여력기준금액)을 측정하고, 필요자본 대비 실제 보유자본(지급여력금액)의 비율을 산출합니다. 따라서, 지급여력비율(RBC)은 보험료, 보험금, 책임준비금을 일정 비율로 단순화하여 보험위험만을 반영한 기존의 지급여력기준금액과 달리 금리리스크, 신용리스크, 시장리스크 등 다양한 위험에 대비한 손실흡수능력을 포함한 지표라고 볼 수 있습니다

동사의 지급여력비율(RBC)은 2018년말 461.83%에서 2019년 말 423.71%로 하락하였습니다. 이는 당시 규정개정으로 인한 시장위험액 상승으로 지급여력기준금액이 증가하였기 때문입니다. 이후, 처분이익 등으로 인해 이익잉여금의 증가로 가용자본이 증가하면서 2020년 말 동사의 지급여력비율(RBC)은 428.94%로 소폭 상승하였습니다. 동사의 지급여력비율(RBC)는 2020년 업계평균 지급여력비율(RBC)인 297.30% 대비 높은 수준을 유지하였습니다. 한편 2021년 지급여력비율(RBC)은 342.35%를 기록하며 2020년 말 428.94% 대비 감소하였는데, 이는 지급여력기준금액이 2020년 말 대비 748억원 증가한 것에 반해 지금여력금액은 동기간 3,230억원 감소했기 때문입니다. 또한 2021년 하반기 부터 시작된 인플레이션 압박에 따른 기준 금리 인상은 현재 보험사들이 보유하고 있는 금융상품의 평가손실을 유발하여 지급여력비율(RBC)에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

푸르덴셜생명보험(주) 지급여력비율(RBC)
(단위 : %, 억원)
구 분 2021년 2020년말 2019년말
지급여력비율(A/B) 342.35 428.94 423.71
  지급여력금액(A) 25,459 28,689 28,445
  지급여력기준금액(B) 7,436 6,688 6,713
업계평균 254.00 297.30 260.73
(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)


사-2. 생명보험업 자회사(푸르덴셜생명보험 및 KB생명보험) 통합 관련 위험

2022년 03월 14일 당사는 푸르덴셜생명보험과 KB생명을 2023년 초 통합하여 출범할 계획이라 발표하였습니다. 통합을 통하여 대면 영업조직과 방카슈랑스, 법인보험대리점 등 채널상 장점을 통하여 시너지를 극대화 할 예정입니다. 한편, KB생명보험과 푸르덴셜생명의 통합은 2021년에도 논의가 된 바 있습니다. 하지만 합병을 통하여 시너지를 내기 어렵다고 판단하여 합병을 연기하기로 결정하였습니다. 증권신고서 제출일 전일 기준 아직 합병에 대하여 사명 등 확정된 바 없는 바 추후 양 사의 합병이 시너지를 충분히 내지 못한다고 판단된다면, 양사간의 합병을 미룰 가능성도 존재하니 투자자분들께서는 이점 유의하시기 바랍니다.


2022년 03월 14일 당사는 푸르덴셜생명보험과 KB생명을 2023년 초 통합하여 출범할 계획이라 발표하였습니다. 통합을 통하여 대면 영업조직과 방카슈랑스, 법인보험대리점 등 채널상 장점을 통하여 시너지를 극대화 할 예정입니다.

양사의 통합이 완료된다면, 2021년 기준 자산 35조원의 업계 8위 대형 생명보험사가 될 예정입니다.  단순합계 기준으로 영업이익은 2021년 기준 1,350억원이 예상되며, 당기순이익은 1,810억원을 기록하고 있습니다. KB생명보험은 2021년기준 영업적자를 기록하고 있기 때문에 통합생명보험사의 영업이익 및 당기순이익은 2021년 기준 푸르덴셜의 영업이익(2,116억원) 및 당기순이익(2,250억원)보다 감소될 예정입니다.

[KB생명보험 및 푸르덴셜생명보험 재무합계]
(단위 : 백만원)
구분 KB생명보험 푸르덴셜생명보험 통합생명보험
자산 10,673,460 24,397,804 35,071,264
부채 10,194,993 21,739,815 31,934,808
자본 478,467 2,657,989 3,136,456
보험손익 178,665 480,751 659,416
투자손익 265,418 597,979 863,397
책임준비금전입액 520,707 867,148 1,387,855
영업이익 -76,624 211,582 134,958
당기순이익 -44,033 225,046 181,013
(출처 : 금융통계정보시스템)
주) 통합생명보험은 단순합계치임


[2021년 기준 생명보험사 자산총계 상위 8개사]
(단위 : 백만원)
회사명 금액
삼성생명보험주식회사 310,367,153
한화생명보험주식회사 129,504,952
교보생명보험주식회사 119,149,284
신한라이프생명보험주식회사 71,304,990
농협생명보험주식회사 64,615,150
미래에셋생명보험주식회사 41,964,488
동양생명보험주식회사 37,103,489
흥국생명보험주식회사 31,229,822
(출처 : 금융통계정보시스템)


한편, KB생명보험과 푸르덴셜생명의 통합은 2021년에도 논의가 된 바 있습니다. 하지만 합병을 통하여 시너지를 내기 어렵다고 판단하여 합병을 재논의하기로 결정하였습니다. 증권신고서 제출일 전일 기준 아직 합병에 대하여 사명 등 확정된 바 없는 바 추후 양 사의 합병이 시너지를 충분히 내지 못한다고 판단된다면, 양사간의 합병을 미룰 가능성도 존재하니 투자자분들께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

아. 소송 현황 등 우발채무 관련 위험

당사가 속한 금융 업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며, 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 2022년 1분기 말 기준 당사가 연결 기준 영업활동과 관련하여 피고로 계류 중인 소송사건은 271건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 548,626백만원입니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나, 판결에 따라 당사의 재무 상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 KB금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.



당사가 속한 금융 업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며, 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 2022년 1분기 말 기준 당사가 연결 기준 영업활동과 관련하여 피고로 계류 중인 소송사건은 271건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 548,626백만원입니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나, 판결에 따라 당사의 재무 상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 KB금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

증권신고서 제출 전일(2022년 06월 02일) 기준 당사(자회사 포함)의 중요한 소송사건은 다음과 같습니다.

[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>

1) 법인세등부과처분취소(서울고등법원 2020누42646)

구  분

내  용

소제기일

- 2017.03.22.

소송 당사자

- 원고 : KB금융지주, 국민은행

- 피고 : ○○세무서장

소송의 내용

- 지주회사는 연결모법인으로 국민은행을 포함한 연결자법인에 대해 2010사업
   년도 부터 연결납세방식을 적용하고 있음
- 연결자법인 중 국민은행의 2013년 세무조사 관련 과세처분이 있었고 2013.
   10.29.과세처분 중 2008~9년도 부분은 국민은행이, 2010~12 년도 부분은
   지주회사가 각각 법인세부과처분 취소를 구하는 조세 심판을 제기하여 일부
   인용되었고 미인용부분에 대한 법인세등부과처분 취소 청구하는 소를 제기함
- 2020.05.01. 1심 법원의 일부승소(12억원) 판결에 불복하여 2심 진행중

소송가액

- 16,933백만원

진행상황

- 2심 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안

- 2심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

- 지주회사등이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


2) 법인세경정거부처분취소(서울행정법원 2019구합59936)

구  분

내  용

소제기일

- 2019.03.22.

소송 당사자

- 원고 : KB금융지주

- 피고 : ○○○세무서장

소송의 내용

- 지주회사는 연결자법인 중 국민은행이 상환우선주로부터 수취한 분배금 및
   대위변제금을 익금불산입하여 2012사업연도 법인세 경정을 청구하였으나,
   과세관청이 이를 거부함
- 지주회사가 거부처분에 불복하여 조세심판을 제기하였으나, 2018.12.26. 기
   각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함

소송가액

- 1,158백만원

진행상황

- 1심 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

 - 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


3) 법인세경정거부처분취소(서울행정법원 2020구합73822)

구  분

내  용

소제기일

- 2020.08.13.

소송 당사자

- 원고 : KB금융지주

- 피고 : ○○○세무서장

소송의 내용

- 지주회사는 2013~15년도 기납부 법인세 중 ○○수익권증서 수익금,
   대위변제 충당, 상표권 사용료에 대한 익금불산입등을 주장하며 조세심판
   제기하였으나, 2020.5.15. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소
   청구하는 소를 제기함

소송가액

- 5,220백만원

진행상황

- 1심 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

 - 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


4) 부가가치세경정거부처분취소(서울행정법원 2022구합54269)

구  분

내  용

소제기일

- 2022.02.03.

소송 당사자

- 원고 : KB금융지주

- 피고 : ○○○세무서장

소송의 내용

- 지주회사는 2014~19년도 기납부 부가가치세 관련 사업이 매입세액 공제
   가능한 비과세사업임을 주장하며 조세심판 청구하였으나 2021.11.10.
   재조사 결정되었고, 이에 부가가치세경정거부처분 취소 청구하는 소를
   제기함

소송가액

- 8,740백만원

진행상황

- 1심 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

 - 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

1) 환매대금반환청구(뉴욕남부지구 연방파산법원 12-1194)

구  분

내 용

소제기일

- 2012.05.16.

소송 당사자

- 원고 : Bernard L.Madoff Investment Securities LLC. lrving H.Picard

- 피고 : 국민은행

소송의 내용

- 은행은 ○○자산운용과 ○○투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드펀드
   에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프투자증권
   에 재투자
  (폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)

- 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 은행을 상대로 페어필드를 통해

  은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기

소송가액

- 미화 USD 42,010,303 (소제기일 기준 원화환산: 약 48,068 백만원)

진행상황

- 피고가 신청한 소각하신청이 최종 기각되었으며, 본안전항변 절차 진행 중

향후 소송일정

및 대응방안

- 관련소송이 뉴욕남부지구 연방파산법원(10-3777)소장심사단계 진행중

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음


2) 채무부존재 확인 소송(카자흐스탄 알마티시 특별지구 경제법원 7527-21-00-2/8678)

구  분

내 용

소제기일

- 2021.11.19.

소송 당사자

[본소] 보증채무금 소송

- 원고 : ○○은행(대주단 대리은행)

- 피고 : Galamat-Art LLP

[반소] 채무부존재 확인 소송

- 원고 : Galamat-Art LLP

- 피고 : 국민은행 외 2명(대주단)

소송의 내용

- 2008.06.26. 은행은 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' 관련
   PF대출 대주단의 참여은행으로 대주단이 위 개발사업의 국내시행사인
   ㈜KSID와 체결한 총4천억원의 PF대출금액 중 1천억원을 참여하였고,
   원고는 해당 대출금채무에 연대보증함

- 2021.08.31. 대주단의 대리은행인 ○○은행은 PF부실사업장 종결을 위해
   원고 보유 재산에 대한 조사 및 환가처분을 통한 배당금 회수 목적으로
   현지 법원에 가압류 신청 및 보증채무금 본안소송을 제기함

- 2021.11.19. 원고는 반소로서 은행을 포함한 대주단 전체를 상대로
   연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송을 제기함

소송가액

- 연대보증채무액 기준 약962억원

진행상황

- 2021.12.29. 본소/반소 은행 승소 판결 선고

- Galamat-Art LLP 항소
- 2022.04.19. 항소심 본소/반소 은행 승소 판결 선고

향후 소송일정 및 대응방안

- 소송대리인 통해 판결 확정여부 지속적으로 모니터링할 예정

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 승소가능성 상당하고 관련 대출잔액 전액 상각처리되어 은행에 미치는
  재무적 영향  제한적


[KB증권]

1) 부당이득금(서울고등법원 2021나2046200)

구 분

내 용

소제기일

- 2021.11.26.

소송 당사자

- 원고: 케이비증권(주)

- 피고: ○○○○증권(주) 외 1

소송의 내용

- 원고가 투자한 ○○○○○○(주) 발행 ABCP 투자 손실과 관련하여,
1) 주위적으로 피고 증권회사에 부당이득반환청구를,
2) 예비적으로 공동주관사인 피고 증권회사들에 대하여 손해배상청구의 소
    제기

소송가액

- 20,000백만원

진행상황

- 2022.03.18 2심 제1차 변론기일
- 2022.04.20 2심 제2차 변론기일

향후 소송일정
 및 대응방안

 - 2022.06.17. 2심 제3차 변론기일(예정)

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


2) 부당이득금(서울중앙지방법원 2021가합519941)

구 분

내 용

소제기일

- 2021.03.22.

소송 당사자

- 원고: 케이비증권(주)

- 피고: ○○○○○○증권(주)

소송의 내용

- 원고는 2019년 3~12월에 피고가 발행한 DLS를 특정금전신탁에 편입
   하여 신탁상품 '○○○○○○○○○'으로 판매하였는데, 발행사인
   피고가 만기일(20.4.~20.7.)이 지나도 기초자산펀드의 환매연기,
   청산절차 진행 등의 사유를 들어 상환을 지연하며 DLS 상환계획 등을
   제공하지 않고 있음
  - 이에 원고는 피고를 상대로
1) 주위적으로 사기 또는 착오에 따른 본건 DLS 발행 계약 취소 및 본건
    DLS 인수대금 전액(1,056억원)에 대한 부당이득반환청구,
2) 예비적으로 불법행위를 원인으로 하는 손해배상청구의 소 제기

소송가액

- 105,565백만원

진행상황

 - 2022.03.03. 1심 2차 변론기일

향후 소송일정
 및 대응방안

 - 2022.05.19. 1심 3차 변론기일 (예정)

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


3) 매매대금반환등(서울남부지방법원 2020가합105648)

구 분

내 용

소제기일

- 2020.04.24.

소송 당사자

 - 원고: ○○○○○○(주) 외 1
 - 피고: 케이비증권(주) 외 1

소송의 내용

- 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 '○○○○○○○○전문투자형사모
   투자신탁 1호'에 가입(2019.4.25.설정, 각 500억원)하여 거래하던 중,
   피고 케이비증권이 상품설명서의 주요사실에 대한 허위사실을 기재
   하였다고 주장하며,
1) (주위적청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약취소 또는 채무불이행으로     인한 계약 해제를 이유로 케이비증권에게 1,000억원의 부당이득반환
     청구,
2) (예비적청구) 피고들의 투자자보호 의무 위반 등을 이유로 투자금
   1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기
 
 ※ 유사 청구원인으로 추가 소송 2건 1심 진행 중
     (원고 ○○○○○○○○외 3, 청구금액 356억원)  

소송가액

- 100,000백만원

진행상황

 - 2022.03.22. 1심 4차 변론기일

향후 소송일정
 및 대응방안

 - 2022.04.26. 1심 5차 변론기일 (예정)

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 회사의 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음


[KB손해보험]
- 해당사항 없음

[KB국민카드]

1) 부가가치세등 부과처분취소(대법원 2019두34913 등)

구  분

내    용

소 제기일

 - 2014.07.16. ~ 2018.01.12. 총 5건

소송 당사자

- 원고: KB국민카드  
- 피고: ○○세무서장 외

소송의 내용

- 해외 신용카드사에게 지급한 분담금을 사용료 소득에 해당한다고 보아 과세
   처분한 것에 대하여 국외제공 용역으로 면세대상임을 이유로 취소소송 제기함

소송가액

- 22,259백만원

진행상황

- 1심 진행중 2건
- 1심패소로 2심 진행중 2건
- 2심패소로 3심 진행중 1건

향후 소송일정 및
대응방안

 - 소송결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향

 - 카드가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시
   소송가액에 상당하는 부가세 환급 예상됨



[푸르덴셜생명]
 -해당사항 없음

[KB자산운용]

1) 전세보증금반환(수원지방법원 안산지원2021가합10590)

구  분

내  용

소제기일

 - 2021.08.11.

소송 당사자

 - 원고: 케이비자산운용
- 피고: ○○○

소송의 내용

- 임원의 사택지원 관련, 임대인의 일방적인 임대차 계약사항 위반에 따른
   전세금반환청구 소송 (신탁등기 말소 및 전세권 설정 미이행)

소송가액

- 450 백만원

진행상황

- 1심 승소, 후속조치로 피고 보유 부동산 강제경매절차 진행 예정

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 선고기일: 2021.10.14.(원고 승소확정)
- 부동산가압류대상 목적물에 관해 강제집행절차 진행하여 채권회수 예정


[KB캐피탈]
 -해당사항 없음

[KB생명보험]

1) 보험금 청구(서울중앙지방법원 2018가단5275584)

구  분

내  용

소제기일

 - 2018.12.26.

소송 당사자

 - 원고 : ○○○ 외 2
- 피고 : KB생명보험

소송의 내용

 - 생명보험의 즉시연금 상품과 관련하여 추가 보험금 지급 청구

소송가액

 - 31 백만원

진행상황

 - 1심 계속 중

향후 소송일정
및 대응방안

 - 1심 제7회 변론기일 진행 예정
- 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향

- 생명보험이 패소시 동일 상품 가입자의 생명보험을 피고로 한 추가 소송
   제기 예상

- 상기의 소송에 대하여 패소할 경우, 향후 지급이 예상되는 금액을 추정하여
   소송충당부채로 계상하고 있으며, 동 건의 지급금액 및 지급시기에 대해서
   는 현재로서는 예측할 수 없음


[KB부동산신탁]


1) 보증채무금(부산지방법원 2019가합44350)

구 분 내 용
소제기일 - 2019.05.23.
소송 당사자 - 원고 : 김OO
- 피고 : KB부동산신탁외 2인
소송의 내용 - 분양관리신탁 사업장에서 잔금을 완납한 수분양자들에 대한 신탁
   부동산의 소유권 이전 및 미분양물건에 대하여 부동산신탁이 위탁자의
   매수인에게 소유권을 이전한 행위는 본 사건 소유권 이전등기청구권
   가압류 결정에 위반됨을 이유로 부동산신탁을 상대로 손해배상을
   청구함. (원고는 2022.03.29.자 청구취지 변경을 통해 기존의 가압류 결   정 위반을 이유로 한 손해배상청구를 철회하고, 미분양물건 저가매각으   로 인한 위탁자의 손해배상채권을 대위행사하는 것으로 청구취지를 변    경함)
소송가액 - 3,080백만원
진행상황 - 1심 진행중
향후 소송일정
및 대응방안		 - 2022.06.22.  판결선고기일 예정
- 2022.04.27. 변론기일 예정
- 분양관리신탁은 수분양자에 대한 처분을 예정하고 있으므로, 잔금을
   완납한 수분양자들에게 분양목적물의 소유권을 이전한 행위는 정당한
   업무처리이며, 본건 사업으로 인한 원고의 수익권이 발생한 바 없어
   종국적으로 원고의 손해가 없음을 주장하였음. (당사는 원고의 변경된     청구취지에 대하여도, 신탁계약서상 미분양물건 매각사유가 발생하여     합당한 가격으로 매각된 것임을 주장하였음)
향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향		 - 미분양물건 매각행위는 신탁계약서상의 매각사유가 발생함에 따라 인     근지역 부동산의 매각, 경락현황, 시세와 비교하여 합당한 가격으로 이    루어진 것이므로 당사의 패소가능성은 낮은 것으로 사료됨.




[KB저축은행]

1) 분양대금 반환 등(부산지방법원 동부지원 2019가합107691)

구 분 내 용
소제기일 - 2019.10.28.
소송 당사자 - 원고 : 박OO 외 28
- 피고 : 케이비저축은행 외 7
소송의 내용 - 분양계약 당시 광고한 내용이 이행불가능한 상태로 분양계약은
   취소되어야 하고, 이에 따라 피고 금융기관들은 분양대금 반환채권
   을 양수하여 대출금 충당 뒤 남은 금원을 원고에게 지급해야함을
   주장
소송가액 - 350백만원
진행상황 - 2020.1.3. 시공사로부터 대위변제를 받아 당행 대출금 전액 상환
- 2020.10.28. 1차 변론기일
- 2021.5.26. 2차 변론기일
- 2021.9.15 3차 변론기일
- 2021.12.8 4차 변론기일
- 2022.1.12 5차 변론기일
- 2022.3.23 6차 변론기일 (변경)
- 2022.5.26 6차 변론기일
향후 소송일정 및 대응방안 - 시행사인 동부산센트럴스퀘어와 한국토지신탁에서 소송대리인
   선임 후 대응
향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향		 - 당행 대출금 전액상환완료로 패소시 재무에 영향 없음
- 당행 관련된 부분 2021.6.15. 화해권고결정 확정
- 주요 내용 : 피고 일부 (당행 외 5개 저축은행)에 대한 소취하


2) 근저당권말소(서울고법 2021나2014852)

구 분 내 용
소제기일 - 2020.1.2.
소송 당사자 - 원고 : OOOOOOO 외 1
- 피고 : 케이비저축은행 외 20
소송의 내용 - 경매진행물건 매입한 소유자들이 근저당권설정 채권최고액만큼의
   현금공탁 후, 근저당권말소 청구
소송가액 - 11,968백만원
진행상황 - 2020.1.2. 소장접수
- 2020.12.9. 6차 변론기일
- 2021.1.27. 선고기일(승소판결)
- 2021.2.10. 항소장 접수
- 2021.6.9. OOOOOOO 항소취하서 접수
- 2021.8.20 1차 변론기일
- 2021.10.8 2차 변론기일
- 2021.11.19 3차 변론기일
- 2022.1.14 4차 변론기일
- 2022.4.1 5차 변론기일
- 2022.5.11 판결선고기일
향후 소송일정 및 대응방안 - 소송비용은 각자부담으로 하고, 나머지 원고의 항소부분은 모두
   인정하는 취지의 답변서 제출하여 소송종결 추진
향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향		 - 당행 채권 전액상환 및 당행 소송비용 부담금액 0원으로 영향 없음


[KB인베스트먼트]

1) 손해배상청구(영국법원 BUSINESS AND PROPERTY COURTS OF ENGLAND AND WALES COMMERCIAL COURT/ Claim No: CL-2021-000602)

구  분

내  용

소제기일

- 2021.10 .21.

소송 당사자

-원고: OOOOOOOO OOOOOO OOO

-피고: KB인베스트먼트 외 15

소송의 내용

- 기초사실:

 인베스트먼트는 2019. 4. 12. SK바이오팜이 개발한 뇌전증치료제의 상업화
  목적으로 설립된 Arvelle Therapeutics가 발행한 주식(전환우선주)을
  매수함

 인베스트먼트를 포함한 Arvelle Therapeutics의 투자자들은 2021. 1. 4.
  Angelini pharma spa에게 보유 중인 Arvelle Therapeutics 발행 주식을
  매도하는 계약을 체결하였고, 2021. 2. 4. 매도하였음

-소송 내용:

  원고 OOOOOOOO OOOOOO OOO는 2021. 10. 21. 당사를 포함한 피고
   투자자들을 상대로 위 2021. 1. 4.자 주식매매계약 상 임상시험 및 MSA
   조항 관련하여 진술과 보장 등을 위반하였음을 들어 손해배상을 구함

소송가액

- 미정

진행상황

- 1심 진행 중 (2022.7.22. The Case Management Conference 예정)

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

 - 회사 패소시 인용된 금액 상당액의 비용 발생 가능성 있음


[KB데이타시스템]
- 해당사항 없음

[KB신용정보]

1) 퇴직금청구(서울중앙지방법원 2021나51364등)

구  분

내 용

소제기일

- 2019.02.15 ~ 2022.3.31. 총 16건

소송 당사자

- 원고 : 신00등
- 피고 : KB신용정보

소송의 내용

- 위임직 채권추심인과 임대차조사원이 근로자임을 주장하며
   퇴직금지급 청구

소송가액

- 총 4,177백만 원

진행상황

- 소송 원고별 1심 ~ 3심 진행 중

향후 소송일정
 및 대응방안

- 소송결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 신용정보는 소송접수 시 소송가액 상당의 충당부채를 계상하였
  으며 패소 시 소송비용 등 일부 손실 발생 가능성 있음



당사 주요 종속회사들의 지급보증, 약정현황 등 우발채무에 관한 자세한 사항은 본 증권신고서 중 '제2부 발행인에 관한 사항 - Ⅹ. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 - 2. 우발부채 등에 관한 사항'을 참고하시기 바랍니다.



자. 금융지주회사의 법적 제재 사항 관련 위험

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수 의무가 있습니다. 위와 같은 법적 제재 사항이 있을 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.


당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여 한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수 의무가 있습니다. 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다.

또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위 제한 규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수 의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위 제한에 대하여 당사는 해당 요건을 충족하고 있습니다.

[금융지주회사법상 행위제한]


1. 금융지주회사의 출자 및 투자 제한

제한규정

내용

충족여부

계열회사 주식소유 제한
(법 제6조의 4)

금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨

해당사항 없음

자회사의 주식의 소유의무
(법 제43조의 2)

자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유

(상장법인의 경우 30% 이상)

충족

다른 회사 주식의 보유제한
(법 제44조)

자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지

해당사항 없음


2. 신용공여한도 제한

제한규정

내용

충족여부

동일차주에 대한 신용공여
(법 제45조 1항)

동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

충족

동일기업에 대한 신용공여
(법 제45조 2항)

동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지

충족

주요출자자에 대한 신용공여
(법 제45조 2)

은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

 충족


3. 자회사의 행위 제한

제한규정

내용

충족여부

당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지
(법 제48조 1항 1호)

금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지

해당사항 없음

다른 자회사등의 주식 보유
제한
(법 제48조 1항 2호)

금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지

해당사항 없음

다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보
(법 제48조 1항 3호 및
제48조 2항)

금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지

충족

동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무

충족


[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정

내용

충족여부

지주회사 행위제한규정
(법 제8조의2 2항 1호)

자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위

충족


금융지주회사법에 명시된 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 신용공여 한도 제한 및 자회사의 행위 제한 규정을 위반할 경우 과징금이 부과되며 세부적인 과징금 관련 규정은 아래와 같습니다.

[금융지주회사법]
제64조(과징금)
금융위원회는 금융지주회사등이 제6조의3, 제6조의4, 제34조, 제36조, 제44조, 제45조, 제45조의2, 제45조의3, 제48조 또는 제62조의2제1항을 위반하거나 주요출자자가 제45조의4를 위반하는 경우에는 다음 각 호의 구분에 따라 과징금을 부과할 수 있다. <개정 2002. 4. 27., 2005. 5. 31., 2007. 8. 3., 2008. 2. 29., 2009. 7. 31., 2017. 4. 18.>
1. 제6조의3 또는 제6조의4를 위반하여 주식을 소유한 경우: 위반하여 소유하는 주식의 대통령령으로 정하는 대차대조표상 장부가액의 합계액
1의2. 제34조제2항에 따른 신용공여한도를 초과한 경우: 초과한 신용공여액 이하
1의3. 제34조제3항에 따른 주식취득한도를 초과한 경우: 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하
2. 제44조에 따른 주식소유한도를 초과한 경우 : 초과소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 30이하
3. 제36조제1항 및 제45조제1항부터 제3항까지의 규정에 따른 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액의 100분의 30 이하
4. 제45조의2제1항 및 제2항에 따른 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액 이하
4의2. 제45조의2제8항 또는 제9항을 위반하여 신용공여하거나 자산을 무상양도ㆍ매매ㆍ교환한 경우: 해당 신용공여액 또는 해당 자산의 장부가액 이하
5. 제45조의3제1항에 따른 주식취득한도를 초과한 경우 : 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하
5의2. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의2제1항 또는 제2항에 따른 신용공여한도를 초과하여 해당 주요출자자에게 신용공여를 한 경우: 초과한 신용공여액 이하
5의3. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의2제8항 또는 제9항을 위반하여 해당 주요출자자에게 신용공여하거나 자산을 무상양도ㆍ매매ㆍ교환한 경우: 해당 신용공여액 또는 해당 자산의 장부가액 이하
5의4. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의3제1항에 따른 주식취득한도를 초과하여 해당 주요출자자의 주식을 취득한 경우: 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하
6. 삭제 <2009. 7. 31.>
7. 제48조제1항제1호를 위반하여 자회사등이 금융지주회사에게 신용을 공여한 경우 : 신용공여액의 100분의 30 이하
8. 제48조제1항제2호를 위반하여 자회사등의 주식을 소유한 경우 : 소유한 주식의 장부가액합계액의 100분의 30 이하
9. 제48조제1항제3호를 위반하여 자회사등 상호간의 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액의 100분의 30 이하
10. 제48조제2항을 위반하여 적정한 담보를 확보하지 아니하고 신용을 공여한 경우 : 신용공여액의100분의 30 이하
11. 제48조제3항을 위반하여 불량자산을 거래한 경우 : 자산의 장부가액의 100분의 30 이하
12. 제48조제5항을 위반하여 주식을 소유하는 경우 : 소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 5이하
13. 삭제 <2007. 8. 3.>
14. 제62조의2제1항을 위반하여 주식을 소유하는 경우 : 소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 5 이하
(자료: 국가법령정보센터)


이러한 규제는 주요한 금융기관으로서 경영의 안정성을 확보하기 위하여 일정 부분 불가피한 부분이며, 증권신고서 제출일 현재 당사 및 자회사간의 해당 거래는 존재하지 않으나 위와 같은 법적 제재 사항이 있으며 위반 시 과징금이 부과될 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

차. 리스크관리와 안정성 관리의 위험

당사는 금융지주회사로서 KB금융그룹 전체에 직면할 수 있는 다양한 위험(신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험 등)을 효과적으로 관리하여야 할 의무가 있습니다. 이에 당사는 경영 및 영업활동과정에서 발생하는 각종 불확실성 또는 손실 발생 가능성을 효과적으로 평가, 관리 및 통제하기 위해 엄격한 리스크관리 관련 내부규정 및 조직체계를 유지하고 있으나, 당사 및 계열회사들이 제거 및 관리하지 못한 위험에 노출될 경우 수익성은 물론 금융그룹으로서 가장 중요한 요소 중 하나인 안정성이 훼손될 가능성이 있습니다. 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.


당사는 금융지주회사로서 KB금융그룹 전체에 직면할 수 있는 다양한 위험에 대하여 효과적으로 관리를 하여야 합니다. 이에 당사는 경영 및 영업활동과정에서 발생하는 각종 불확실성 또는 손실 발생 가능성을 효과적으로 평가, 관리 및 통제하기 위해 엄격한 리스크관리 관련 내부규정 및 조직체계를 유지하고 있습니다.

당사 및 계열회사가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다. 당사의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 리스크 관리 문화 확산, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 그룹 내의 각 계열사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 당사는 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크, 운영리스크 등을 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 VaR(Value at Risk) 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.

(1) 신용 위험
신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 당사는 위험관리보고 목적으로 개별 차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다. 당사는 채무불이행을 신 BIS 협약에 따른 자기자본비율 산정(이하, Basel Ⅲ) 시 적용하는 부도와 동일하게 정의하고 있습니다.

당사는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 내부자본(Internal Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며 신용위험 내부자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다. 또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 그룹 차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중 리스크(Concentration Risk)를 통제하고 있습니다.

신용위험관리 체계 확립을 위해 당사는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여 신용위험을 관리하고 있으며, 특히 종속기업 KB국민은행은 영업그룹과 독립적으로 여신관리/심사그룹에서, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크전략그룹에서는 전행 신용리스크관리 정책 수립, 신용리스크 내부자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다. (당사의 신용위험 관리와 관련된 자세한 사항은 금융감독원 전자공시시스템 상에 공시되어 있는 당사의 2022년 사업보고서 중 'III. 재무에 관한 사항 - 3. 연결재무제표 주석 - 4. 금융위험의 관리'를 참고하시기 바랍니다.)

(2) 유동성 위험
유동성위험이란 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 당사는 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채 및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다.

유동성위험은 당사의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다. 당사는 유동성위험의 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화자금의 유출입에 영향을 미치는 모든 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로 누적 유동성갭과 유동성비율을 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리협의회와 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

(3) 시장 위험
시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리 위험과 환 위험이며, 추가적인 위험으로는 주가 위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션은 금리위험에 노출되어 있습니다. 당사는 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있으며, 상기 시장리스크는 종속기업별로 측정 및 관리하고 있습니다.

당사는 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링 하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 당사의 리스크관리협의회의 협의와 리스크관리위원회 승인을 통하여 수행되고 있습니다.

종속기업인 KB국민은행의 경우 시장 리스크 관리를 위해 리스크 관리 협의회는 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실 한도, VaR 한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크전략 그룹 대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션 한도, 손실한도, VaR 한도, 민감도 한도, 시나리오 손실 한도 설정을 결의합니다.

KB국민은행 재무전략협의회(ALCO)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 ALM 운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고, 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리위원회와 리스크관리협의회는 ALM 리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 감독업무와 ALM 리스크관리지침의  제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을 반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, ALM부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 금리갭, 듀레이션갭, 금리 VaR 등 금리리스크 현황과 한도 준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성리스크 관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 ALM부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여, 모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독자적으로 경영진에게 보고하고 있습니다.

(4) 운영 위험
당사는 운영리스크를 영업활동으로 인해 자본에 부정적인 영향을 주는 모든 재무적 위험과 비재무적 위험까지 광범위하게 정의하고 있습니다. 운영리스크 관리 목적은 감독기관의 규제목적을 충족시키는 것은 물론 리스크 관리 문화 확산, 내부통제 강화, 프로세스 개선 및 경영진과 전 직원에게 시기 적절한 피드백을 제공하는 것입니다. 종속기업인 KB국민은행은 비상 상황에서도 연속적 업무수행을 위하여 업무연속성계획(Business Continuity Planning: BCP)을 수립하여 대체사업장을 구축하였으며, 본부 및 IT 부점을 대상으로 모의훈련을 실시하여 업무연속성 프레임워크를 점검하고 있습니다.
종합적으로 상기의 신용/유동성/시장/운영 위험의 세부적 관리에도 불구하고 당 금융그룹의 위험관리능력은 당 금융그룹이 직면할 수 있는 모든 위험에 대한 노출을 충분히 제거하지 못할 수도 있습니다. 당사는 리스크 관리 체제를 통해 리스크 관리 투명성 증대, 급변하는 금융환경변화에 대한 선제적 대응으로, 당사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 그러나, 이러한 정책과 절차가 당사를 포함한 당 금융그룹이 직면하거나 직면할 수 있는 위험에 대하여 항상 완전하게 대비하고 있다고 보장할 수는 없습니다. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.


카. 금융회사의 평판 저하 위험

금융회사로서 당사의 평판은 고객, 투자자, 규제 당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 또한, 당사의 자회사 등의 임직원의 위법 행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 거래 행위에 대한 규제 당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 당사의 평판이 손상될 수 있습니다.
최근 라임자산운용의 유동성 부족으로 인한 펀드환매 사태와 관련하여 당사의 자회사인 KB증권이 금융당국의 규제 및 소송 등의 리스크에 노출되어 있고 이로 인해 개인고객을 대상으로 하는 소매금융 영업활동과 관련하여 당사의 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다
당사는 금융지주회사로서 영업에 영향을 줄 수 있는 평판 저하 리스크가 존재할 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하여 주시기 바랍니다.


당사는 영업 규모 및 고객기반으로 볼 때, 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 금융회사로서 당사의 평판은 고객, 투자자, 규제 당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 또한, 자회사 등의 임직원의 위법 행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 거래 행위에 대한 규제 당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 당사의 평판이 손상될 수 있습니다.

2019년 10월 라임자산운용이 유동성 확보 어려움으로 '플루토 FI D-1호'와 '테티스 2호', '플루토 TF 1호' 펀드 환매 중단을 발표함에 따라 약 1.6조원의 펀드 환매가 연기되었습니다.

[라임자산운용 펀드 주요 판매 회사]

(단위 : 억)
대신증권 키움증권 우리은행 신한금융투자 KB증권 신한은행 한국투자증권 교보증권
8,470 5,408 4,517 3,660 3,578 3,170 1,930 1,825
(자료 : 금융투자협회(2020.02.28 기준))


라임자산운용의 총 펀드 설정액은 2020년 2월 말 기준 약 3조 9,253억원으로 당사의 자회사인 KB증권은 전체 설정 금액의 약 9%인 3,578억원을 판매하였으며 향후 펀드 환매 및 상환 규모가 늘어날 수 있는 상황으로 현재로써 펀드 손실 규모 등을 확정하기 어려운 상황입니다.

향후 진행 경과에 따라 금융당국의 규제 및 소송 등이 발생할 수 있고 또한 개인고객을 대상으로 하는 소매금융 영업활동과 관련하여 당사의 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

당사는 금융지주회사로서 영업에 영향을 줄 수 있는 평판 저하 리스크가 존재할 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하여 주시기 바랍니다.



3. 기타위험


가. 예금자보호법 미적용 대상

본 사채는 예금자보호법의 적용 대상이 아니고 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)KB금융지주가 전적으로 책임을 지며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.


나. 채권시장의 변동성 확대에 따른 위험

본 사채는 한국거래소의 상장요건을 충족하고 환금성 위험은 미약한것으로 판단되나, 최근 급변하고 있는 채권시장의 변동에 의해 영향을 받을 가능성이 있습니다. 또한, 상장 이후 채권시장에 상존하는 여러 변수들과 변동성에 의해 상장 이후 수급불균형 등의 원인으로 환금성에 제약이 될환위험이 존재하오니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.  


본 사채는 한국거래소의 채권상장요건(유가증권시장 상장규정 제88조)을 충족하고 있으며, 상세한 내역은 다음과 같습니다.

구 분 요 건 요건 충족내역
발행회사 자본금이 5억원 이상일 것 충족
모집 또는 매출 모집 또는 매출에 의하여 발행되었을 것 충족
발행총액 발행액면총액이 3억원 이상일 것 충족
미상환액면총액 당해 채무증권의 미상환액면총액이 3억원 이상일 것 충족
통일규격채권 당해 채무증권이 통일규격채권일 것 충족


본 사채의 상장신청은 2022년 06월 13일에 시행 예정이며, 상장예정일은 2022년 06월 16일입니다. 상기에서 보는 바와 같이 본 사채는 한국거래소의 채무증권상장요건을 충족하고 있는 바, 한국거래소의 상장심사를 통과할 것으로 판단됩니다. 그러나 급변하고 있는 채권시장 상황에 의해 영향을 받을 가능성은 배제할 수 없으며 또한 상장 이후 채권 수급에 불균형이 발생할 경우 환금성에 제약이 있을 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

다. 전자등록 발행

본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다.


본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다. 또한, 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 합니다.

라. 증권신고서 정정에 따른 발행일자 변경 위험

본 증권신고서상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유 발생 시 변경될 수 있습니다. 또한 증권신고서 제출 이후 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유 발생 등으로 증권신고서의 내용이 수정될 수 있습니다. 이에 따라 투자자 여러분께서는 최종의 증권신고서 및 투자설명서의 내용을 참고하시어 투자에 유의하시기 바랍니다.


마. 효력발생의 의미

증권신고서는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제120조 제1항 규정에 의해 효력이 발생하며, 제120조 제3항에 규정된 바와 같이 증권신고서의 효력 발생은 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.



바. 연체이자 지급 안내

각 지급기일(원금상환기일 또는 이자지급기일을 말하며, 원금상환기일 또는 이자지급기일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 익영업일을 말한다)에 "발행회사"가 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다.  


각  지급기일(원금상환기일 또는이자지급기일을 말하며, 원금상환기일 또는 이자지급기일이 영업일이 아닌 경우에는 그 익영업일을 말한다) 에"발행회사"가 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 각 지급기일의 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율(이하"연체대출 최고이율"이라 한다)을 적용하여 지급합니다. 단, 연체대출 최고이율이 본 사채의 이율을 하회하는 경우에는 본 사채의 이율을 적용합니다.

사. 기한의 이익 상실

당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다.


당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

아. 신용등급 평가

한국신용평가(주), 한국기업평가(주), NICE신용평가(주)는 본 사채의 신용등급을 AAA(안정적)으로 평가하였습니다.


당사는 "증권인수업무등에관한규정" 제 11조의2에 따라 무보증사채에 대해 3개의 신용평가회사에서 평가받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), 한국기업평가(주), NICE신용평가(주)는 본 사채의 신용등급을 AAA(안정적)으로 평가하였습니다.

평정사 평정등급 등급의 정의 Outlook
한국신용평가(주) AAA 원리금 상환가능성이 최고 수준 안정적
(Stable)
한국기업평가(주) AAA 채무상환능력이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적 안정적
(Stable)
NICE신용평가(주) AAA 전반적인 채무상환능력이 최고 수준이며, 현 단계에서 합리적으로 예측 가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적 안정적
(Stable)


IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)


공동대표주관회사인 미래에셋증권(주), 삼섬증권(주) 및 한화투자증권(주)(이하"공동대표주관회사"라 한다.)는'자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.

본 장에 기재된 분석의견은"공동대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인(주)KB금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일뿐이므로, 이로 인해"공동대표주관회사"가 투자자에게 본건 공모에의 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "공동대표주관회사"는 이러한 분석의견의 제시로 인하여 예비투자설명서, 투자설명서 또는 증권신고서 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로'자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는 것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다.  

다만, "공동대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 증권신고서 및 투자설명서(예비투자설명서 및 간이투자설명서 포함)의"공동대표주관회사"의 분석의견 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는'자본시장과 금융투자업에 관한 법률’제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다.

기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 증권신고서 및 투자설명서(예비투자설명서 및 간이투자설명서 포함)의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다.

또한, 본 평가의견에 기재된"공동대표주관회사"의 분석의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러가지 요소들의 영향에 따라 최초에 예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

분석의견의 상세한 내용은 동 증권신고서에 첨부되어 있는 기업실사 부분을 참고하시기 바랍니다.


1. 분석기관

구       분

증  권  회  사

회 사 명

고 유 번 호

공동대표주관회사

미래에셋증권(주)

00111722

삼성증권(주)

00104856

한화투자증권(주)

00148610


2. 분석의 개요

공동대표주관회사인 미래에셋증권(주), 삼성증권(주) 및 한화투자증권(주)는 『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법 시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.
 
 공동대표주관회사는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한 『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 02월 01일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.
 
 다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크 관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "공동대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.


3. 기업실사 일정 및 주요 내용

구   분

일   시

기업실사 기간

2022년 05월 18일~ 2022년 06월 02일

실사보고서 작성 완료

2022년 06월 03일

인수계약 체결일자

 2022년 06월 03일

증권신고서 제출일자

 2022년 06월 03일

청약 및 납입(예정)일자

2022년 06월 16일


4. 기업실사 참여자

가. 공동대표주관회사인 미래에셋증권(주), 삼성증권(주) 및 한화투자증권(주)의 (주)KB금융지주 실사 참여자

소속기관

부서

성명

직책

실사업무분장

주요경력

미래에셋증권(주)

기업금융2본부 IB1팀

조재호

팀장

기업실사 총괄

기업금융업무 등 21년

미래에셋증권(주)

기업금융2본부 IB1팀

강세현

부장

기업실사 책임

기업금융업무 등 20년

미래에셋증권(주)

기업금융2본부 IB1팀

오우석

과장

기업실사 실무

기업금융업무 6년

미래에셋증권(주)

기업금융2본부 IB1팀

이재영

대리

기업실사 실무

기업금융업무 1년

삼성증권(주)

Corporate Finance 3팀

김동환

팀장

기업실사 총괄

기업금융업무 24년

삼성증권(주)

Corporate Finance 3팀

박소영

과장

기업실사 및 서류작성

기업금융업무 4년

삼성증권(주)

Corporate Finance 3팀

이교현

대리

기업실사 및 서류작성

기업금융업무 1년

한화투자증권(주)

기업금융2팀

노성호

센터장

기업실사 총괄

기업금융업무 등 17년

한화투자증권(주)

기업금융2팀

이성환

과장

기업실사 책임

기업금융업무 등 7년

한화투자증권(주)

기업금융2팀

이승진

대리

기업실사 책임

기업금융업무 등 3년

한화투자증권(주)

기업금융2팀

조아름

주임

기업실사 실무

기업금융업무 등 2년


나. 발행회사((주)KB금융지주) 담당자

소속기관

부서

성명

직책

담당업무

KB금융지주

재무기획부

김우섭

팀장

재무/자금

KB금융지주

재무기획부

박기헌

수석차장

재무/자금

KB금융지주

재무기획부

지철훈

차장

재무/자금


5. 기업실사 세부항목 및 점검 결과

 - 동 증권신고서에 첨부되어 있는 기업실사 보고서를 참조해 주시기 바랍니다.
 
  6. 종합평가의견


(1) KB금융지주에 대한 의견
 
 가. 동사는 2008년 9월 29일 국민은행, KB부동산신탁, KB인베스트먼트(구, KB창업투자), KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적주식이전을 통하여 설립되었으며 2008년 10월 10일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다. 지배회사인 주식회사 KB금융지주는 별도의 사업을 영위하지 않는 순수지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다.  


 나. 2011년부터 동사가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(KB국민은행), 신용카드업(KB국민카드), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, KB생명보험), 저축은행업(KB저축은행), 금융리스업(KB캐피탈) 기타(KB신용정보, KB데이타시스템) 등이 있습니다.


 다. (수익성) 동사는 은행 및 신용카드 실적에 따른 변동성이 내재되어 있으나 시장지배력 및 다각화된 수익기반을 바탕으로 우수한 이익창출력을 유지하고 있습니다. 2014년 연결재무제표 기준 당기 순이익은 1조 4,151억원으로 2013년 기준 당기 순이익 1조 2,747억원 대비 11.0% 상승하면서 ROA 및 ROE가 개선되었습니다. 2015년 말 기준 연결당기순이익은 1조 7,273억원으로 2014년 동기 대비 22.1% 증가하였으며, 이는 수수료 등 비이자이익 증가, 건전성 개선에 따른 충당금 감소에 따른 것으로 보입니다. 2016년 기준 연결당기순이익은 2조 1,902억원으로 전년동기 연결당기순이익인 1조 7,273억원 대비 26.8% 상승하였고, 2017년 기준 연결당기순이익은 비지배지분 순이익 포함 3조 3,435억원으로 전년동기 연결당기순이익인 2조 1,902억원 대비 52.7% 상승하며 지속적으로 실적이 개선되는 모습을 보이고 있습니다. 2018년 기준 연결당기순이익은 비지배지분 순이익 포함 3조 619억으로 2017년 대비 소폭 감소하였습니다. 또한 2019년 기준 연결당기순이익은 3조 3,132억원으로 2018년 대비 소폭 증가하였며, 2020년 기준 연결당기순이익은 3조 5,156억원 역시 소폭 증가하였습니다. 2021년 기준 연결당기 순이익은 4조 3,844억원으로 전년대비 8,688억원 증가하였습니다.
 
 □ 수익성비율 등  

(단위 : %)

구분

2022년 1분기

2021년

2020년

총자산순이익률(ROA)

0.88

0.69

0.61

자기자본순이익률(ROE)

12.44

9.80

8.64

주) K-IFRS 연결재무제표 기준


라. (자산건전성) 지주회사 체제 하의 효율적인 위험관리시스템, 적극적인 부실자산 감축 및 지속적인 충당금적립을 바탕으로 그룹 전반의 자산건전성이 지표상 양호한 수준을 보이고 있으며, 충당금적립 수준 및 자기자본 규모 감안 시 우수한 위험완충능력을 유지하고 있는 것으로 평가됩니다.
 
 □ 자산건전성 관련 지표

(단위 : 십억원, %

구분

2022년 1분기말

2021년말

2020년말

총여신

428,799

418,697

378,556

고정이하여신

2,850

2,873

2,987

고정이하여신비율

0.66

0.69

0.79


 마. (자본적정성) KB국민은행 및 KB국민카드 등 자회사들의 양호한 이익 누적을 바탕으로 KB국민은행(2022년 1분기 연결기준 BIS비율 17.70%)과 동사(2021년 연결기준 BIS비율 15.90%)의 전반적인 위험 완충능력이 양호하게 관리되고 있습니다. 향후에도 경기 변동에 대응력이 높은 사업 포트폴리오, 자회사들의 우수한 경영실적 시현전망 등을 함께 고려할 때 금융그룹 전반의 자본적정성은 양호한 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.
 

□자본적정성 관련 지표
  - 동사 BIS비율 등

(단위 : 백만원, %

구 분

2022년 1분기말

(잠정)

2021년말

2020년말

자기자본(A)

47,264,783

45,882,765

40,080,136

위험가중자산(B)

297,232,700

290,913,570

262,349,242

자기자본비율(A/B)

15.90

15.77

15.28

주1) BaselⅢ 기준
주2) 2020년 3분기「바젤III 신용리스크 개편안」조기도입 반영


 바. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며, 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
 
 사. 글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 최근 지속되고 있는 한반도의 지정학적 리스크와 코로나 19 확산에 따른 실물, 금융시장 위축, 미 FOMC 금리 인하 속도, 유럽의 통화 완화 등 세계 금융시장에 영향을 미칠만한 여러 불확실성이 산재해 있는 상황입니다.
 
 아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2016년부터 금융지주사와 은행도 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다.
 
 자. 동사는 영업규모 및 고객기반으로 볼 때 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 동사의 평판은 고객, 투자자, 규제당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 임직원의 위법행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 동사 거래 행위에 대한 규제당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 동사의 평판이 손상될 수 있습니다. 그러므로 동사는 영업에 영향을 줄 수 있는 평판리스크가 존재할 수 있음을 투자자 여러분께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.
 
 차. 동사는 2014년 05월 KB손해보험(구 LIG손해보험)의 인수를 위한 최종제안서를 제출한 후, 금융위원회는 2014년 12월 동사의 KB손해보험(구 LIG손해보험) 자회사 편입을 승인했습니다. 또한 2015년 03월 변경 주식 매매계약(SPA)체결을 통해 인수대금을 6,450억원으로 확정하였습니다. 이에따라 2015년 6월 24일 주식회사 KB손해보험이 자회사로 편입되었고, 주식회사 KB손해사정, 주식회사 KB손보CNS, LIG투자증권 주식회사, Leading Insurance Services, Inc., LIG재산보험(중국)유한공사, PT.Kookmin Best Insurance Indonesia가 손자회사로 편입되었으며, 2016년 5월 이 손자 회사 중 LIG투자증권을 매각했습니다. 또한 동사는 2016년 2월, 현대증권 인수전에 참여하여 3월 우선협상대상자로 지정된 후 추가 협의를 통하여 2016년 5월 31일부로 현대증권의 지분 22.56%를 매입하여 최대주주가 되었으며, 6월 24일 자기주식 7.06%를 추가 취득하여 총 29.62% 지분을 확보하였습니다. 그리고 2016년 8월 2일 이사회에 의해 주식교환 계약을 체결하였고, 이로 인해 현대증권은 동사의 완전자회사가 되었습니다. 동사의 자회사인 현대증권과 KB투자증권은 2016년 11월 1일 이사회 결의를 통해 현대증권㈜을 존속법인으로 하고 KB투자증권㈜을 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였으며 동년 12월 30일 합병 종료 후 KB증권으로 사명을 변경하였습니다. 동 인수에 따른 시너지 효과는 추후 모니터링이 필요합니다.
 
 카. 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다.
 
 (2) 종합의견

 상기 제반사항을 고려할 때, 급격한 경제상황의 변동이 발생하지 않는 이상 동사가 본 사채의 원리금을 상환하는 데는 문제가 없을 것으로 판단되나, 투자자께서는 상기 검토 결과는 물론, 동 증권신고서 및 투자설명서에 기재된 동사의 전반에 걸친 현황 및 동사의 산업 및 영업상의 위험요소, 재무상황 및 자회사 등과 관련된 제반 위험요소 등을 감안 하시어투자에 유의하시기 바랍니다. 아울러 본 사채의 원리금 상환과 관련하여 대표주관회사는 어떠한 책임도 지지 않음을 참고하시기 바랍니다.




2022.  06.  03
.
공동대표주관회사 미래에셋증권 주식회사
대표이사  최   현   만

공동대표주관회사 삼성증권 주식회사
대표이사  장   석   훈

공동대표주관회사 한화투자증권 주식회사
대표이사  권   희   백


V. 자금의 사용목적


1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달금액

[제48-1회] (단위 : 원)
구    분 금    액
모집 또는 매출총액(1) 85,000,000,000
발   행   제   비   용(2)              240,650,000
순 수 입 금 [ (1)-(2) ]          84,759,350,000
주) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.


[제48-2회] (단위 : 원)
구    분 금    액
모집 또는 매출총액(1) 240,000,000,000
발   행   제   비   용(2)              580,310,000
순 수 입 금 [ (1)-(2) ]         239,419,690,000
주) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.


[제48-3회] (단위 : 원)
구    분 금    액
모집 또는 매출총액(1) 80,000,000,000
발   행   제   비   용(2)              179,380,000
순 수 입 금 [ (1)-(2) ]           79,820,620,000
주) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.


[제48-4회] (단위 : 원)
구    분 금    액
모집 또는 매출총액(1) 95,000,000,000
발   행   제   비   용(2)              212,560,000
순 수 입 금 [ (1)-(2) ]           94,787,440,000
주) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.



나. 발행제비용의 내역

[제48-1회] (단위 : 원)
구    분 금    액 계산근거
발행분담금 51,000,000 850억원 ×0.06%
인수수수료 127,500,000 850억원 ×0.15%
신용평가수수료 59,010,000 한신평, 한기평, NICE(VAT별도)
사채관리수수료 1,020,000 정액
상장수수료 1,400,000 500억원이상 ~ 1,000억원미만
상장연부과금 200,000 1년당 100,000원(단, 최고 500,000원)
등록수수료 500,000 발행금액/100,000원 (단, 최고 500,000원)
표준코드부여수수료 20,000 건당 20,000원
합 계 240,650,000
주1) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.


[제48-2회] (단위 : 원)
구    분 금    액 계산근거
발행분담금 168,000,000 2,400억원 ×0.07%
인수수수료 360,000,000 2,400억원 ×0.15%
신용평가수수료     47,010,000
 한신평, 한기평, NICE(VAT별도)
사채관리수수료 2,880,000
 정액
상장수수료 1,600,000 2,000억원이상 ~ 5,000억원미만
상장연부과금 300,000 1년당 100,000원(단, 최고 500,000원)
등록수수료 500,000 발행금액/100,000원 (단, 최고 500,000원)
표준코드부여수수료 20,000 건당 20,000원
합 계 580,310,000
주1) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.


[제48-3회] (단위 : 원)
구    분 금    액 계산근거
발행분담금 56,000,000 800억원 ×0.07%
인수수수료 120,000,000 800억원 ×0.15%
신용평가수수료 - 한신평, 한기평, NICE(VAT별도)
사채관리수수료 960,000 정액
상장수수료 1,400,000 500억원이상 ~ 1,000억원미만
상장연부과금 500,000 1년당 100,000원(단, 최고 500,000원)
등록수수료 500,000 발행금액/100,000원 (단, 최고 500,000원)
표준코드부여수수료 20,000 건당 20,000원
합 계 179,380,000
주1) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.


[제48-4회] (단위 : 원)
구    분 금    액 계산근거
발행분담금 66,500,000 950억원 ×0.07%
인수수수료 142,500,000 950억원 ×0.15%
신용평가수수료 - 한신평, 한기평, NICE(VAT별도)
사채관리수수료 1,140,000 정액
상장수수료 1,400,000 500억원이상 ~ 1,000억원미만
상장연부과금 500,000 1년당 100,000원(단, 최고 500,000원)
등록수수료 500,000 발행금액/100,000원 (단, 최고 500,000원)
표준코드부여수수료 20,000 건당 20,000원
합 계 212,560,000
주1) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.



2. 자금의 사용목적

회차 : 48-1 (기준일 : 2022년 06월 09일 ) (단위 : 원)
시설자금 영업양수
자금		 운영자금 채무상환
자금		 타법인증권
취득자금		 기타 계 비고
- - 37,400,000,000 47,600,000,000 - - 85,000,000,000 -


회차 : 48-2 (기준일 : 2022년 06월 09일 ) (단위 : 원)
시설자금 영업양수
자금		 운영자금 채무상환
자금		 타법인증권
취득자금		 기타 계 비고
- - 105,600,000,000 134,400,000,000 - - 240,000,000,000 -


회차 : 48-3 (기준일 : 2022년 06월 09일 ) (단위 : 원)
시설자금 영업양수
자금		 운영자금 채무상환
자금		 타법인증권
취득자금		 기타 계 비고
- - 35,200,000,000 44,800,000,000 - - 80,000,000,000 -


회차 : 48-4 (기준일 : 2022년 06월 09일 ) (단위 : 원)
시설자금 영업양수
자금		 운영자금 채무상환
자금		 타법인증권
취득자금		 기타 계 비고
- - 41,800,000,000 53,200,000,000 - - 95,000,000,000 -



<자금의 세부사용계획>

당사의 본건 회사채 발행을 통해 조달된 자금 5,000억원은 채무상환자금(2,800억원)과 운영자금(2,200억원)으로 사용될 예정입니다.

(1) 채무상환자금 내역


 (단위 : 억원)
구분 발행일 만기일 이자율(%) 금액
KB금융지주 9회 2015-06-23 2022-06-23 2.520 1,500
KB금융지주 26-1회 2017-06-27 2022-06-27 2.181 500
KB금융지주 44-1회 2020-08-11 2022-08-11 0.955 800
계 - - - 2,800
* 당사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.
* 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.


(2) 운영자금 내역

당사의 본건 회사채 발행을 통해 조달된 자금 2,200억원은 운영자금으로 사용될 예정입니다.


(단위 : 억원)
내용 금액 자금사용 세부목적 비고
운영자금 2,200 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등) -
계 2,200 - -
* 당사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.
* 부족분 및 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.




VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항


1. 시장조성에 관한 사항

해당사항 없습니다.

2. 이자보상비율 등

가. 연결기준 이자보상비율

 (단위: 백만원, 배)
구분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년 2019년
영업이익(A) 1,901,822 1,746,618 6,097,617 4,634,332 4,489,861
이자비용(B) 1,248,621        982,637 3,981,306 4,763,473 5,442,400
이자보상비율[(A)/(B)] 1.52 1.78 1.53 0.97 0.82
자료: 당사 분기보고서(2022.03), 연결 기준


나. 별도기준 이자보상비율

 (단위: 백만원, 배)
구분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년 2019년
영업이익(A) 1,622,572 1,396,974 1,435,420 1,378,852 747,382
이자비용(B) 27,858 32,514 120,469 132,437 126,065
이자보상비율[(A)/(B)] 58.24 42.97 11.92 10.41 5.93
자료: 당사 분기보고서(2022.03), 별도 기준


이자보상비율은 기업의 이자부담 능력을 판단하는 지표로 이자보상비율이 1이 넘으면 회사가 이자비용을 부담하고도 수익이 난다는 의미이고, 이 비율이 1 미만일 경우에는 영업활동을 통해 창출한 이익으로 금융비용조차 지불할 수 없는 것을 의미합니다. 2022년 1분기 별도기준 58.24배 수준이며, 연결 기준 당사의 이자보상비율은 1.52배 수준입니다. 당사의 별도기준 이자보상비율은 최근 3개년 1배 이상을 유지 하고 있으며, 연결기준 이자보상비율도 2021년 이후 1배 이상을 유지하고 있습니다. 견고한 자회사의 실적과 그에 기반한 안정적인 배당수익은 당사의 우수한 이자부담 능력을 시사합니다.



3. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2022년 06월 02일) (단위 : 백만원)
종  목 발행일자 권면총액 발행방법 이자율 보증 또는 수탁기관 만기일 비고
KB금융지주9 2015-06-23 150,000 공모 2.520 한국증권금융(주) 2022-06-23 -
KB금융지주12-3 2015-11-27 50,000 공모 2.377 한국증권금융(주) 2022-11-27 -
KB금융지주14-2 2015-12-09 30,000 공모 2.380 한국증권금융(주) 2022-12-09 -
KB금융지주15-3 2016-05-12 200,000 공모 2.012 한국증권금융(주) 2026-05-12 -
KB금융지주16-3 2016-05-27 150,000 공모 1.905 한국증권금융(주) 2023-05-27 -
KB금융지주18-3 2016-07-25 80,000 공모 1.692 한국증권금융(주) 2026-07-25 -
KB금융지주19-3 2016-08-25 120,000 공모 1.691 한국증권금융(주) 2026-08-25 -
KB금융지주25-4 2017-05-24 80,000 공모 2.618 한국증권금융(주) 2027-05-24 -
KB금융지주26-1 2017-06-27 50,000 공모 2.181 한국증권금융(주) 2022-06-27 -
KB금융지주26-2 2017-06-27 200,000 공모 2.344 한국증권금융(주) 2024-06-27 -
KB금융지주27 2017-07-19 100,000 공모 2.412 한국증권금융(주) 2024-07-19 -
KB금융지주28-1 2017-08-30 60,000 공모 2.301 한국증권금융(주) 2022-08-30 -
KB금융지주28-2 2017-08-30 30,000 공모 2.433 한국증권금융(주) 2024-08-30 -
KB금융지주28-3 2017-08-30 60,000 공모 2.596 한국증권금융(주) 2027-08-30 -
KB금융지주29-1 2017-09-19 150,000 공모 2.289 한국증권금융(주) 2022-09-19 -
KB금융지주29-2 2017-09-19 110,000 공모 2.439 한국증권금융(주) 2024-09-19 -
KB금융지주31-2 2018-02-28 50,000 공모 2.805 한국증권금융(주) 2023-02-28 -
KB금융지주31-3 2018-02-28 60,000 공모 3.024 한국증권금융(주) 2028-02-28 -
KB금융지주32-2 2018-04-06 80,000 공모 2.709 한국증권금융(주) 2023-04-06 -
KB금융지주32-3 2018-04-06 20,000 공모 2.863 한국증권금융(주) 2028-04-06 -
KB금융지주33-1 2018-06-12 100,000 공모 2.809 한국증권금융(주) 2023-06-12 -
KB금융지주33-2 2018-06-12 30,000 공모 2.916 한국증권금융(주) 2028-06-12 -
KB금융지주34-2 2018-07-25 70,000 공모 2.648 한국증권금융(주) 2023-07-25 -
KB금융지주34-3 2018-07-25 20,000 공모 2.714 한국증권금융(주) 2025-07-25 -
KB금융지주34-4 2018-07-25 20,000 공모 2.755 한국증권금융(주) 2028-07-25 -
KB금융지주35 2018-10-05 120,000 공모 2.518 한국증권금융(주) 2023-10-05 -
KB금융지주36-2 2019-02-22 230,000 공모 2.105 한국증권금융(주) 2024-02-22 -
KB금융지주36-3 2019-02-22 60,000 공모 2.220 한국증권금융(주) 2029-02-22 -
KB금융지주37-1 2019-03-15 140,000 공모 2.064 한국증권금융(주) 2024-03-15 -
KB금융지주37-2 2019-03-15 70,000 공모 2.160 한국증권금융(주) 2029-03-15 -
제1-1회
 상각형 조건부자본증권
 (신종자본증권)		 2019-05-02 350,000 공모 3.230 한국증권금융(주) 9999-12-31
 (5Y Call Option)		 -
제1-2회
 상각형 조건부자본증권
 (신종자본증권)		 2019-05-02 50,000 공모 3.440 한국증권금융(주) 9999-12-31
 (10Y Call Option)		 -
KB금융지주38-1 2019-06-19 80,000 공모 1.727 한국증권금융(주) 2026-06-19 -
KB금융지주38-2 2019-06-19 120,000 공모 1.769 한국증권금융(주) 2029-06-19 -
KB금융지주39-1 2019-10-15 80,000 공모 1.596 한국증권금융(주) 2024-10-15 -
KB금융지주39-2 2019-10-15 40,000 공모 1.667 한국증권금융(주) 2029-10-15 -
KB금융지주40-1 2019-12-04 70,000 공모 1.764 한국증권금융(주) 2024-12-04 -
KB금융지주40-2 2019-12-04 30,000 공모 1.866 한국증권금융(주) 2029-12-04 -
KB금융지주41-1 2020-01-16 110,000 공모 1.641 한국증권금융(주) 2023-01-16 -
KB금융지주41-2 2020-01-16 100,000 공모 1.736 한국증권금융(주) 2025-01-16 -
KB금융지주41-3 2020-01-16 40,000 공모 1.880 한국증권금융(주) 2030-01-16 -
제1-1회
 상각형 조건부자본증권
 (후순위채)		 2020-02-18 370,000 공모 2.210 한국증권금융(주) 2030-02-18 -
제1-2회
 상각형 조건부자본증권
 (후순위채)		 2020-02-18 30,000 공모 2.260 한국증권금융(주) 2035-02-18 -

제2-1회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2020-05-08

325,000

공모

3.300

한국증권금융(주)

9999-12-31

(5Y Call Option)

-

제2-2회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2020-05-08

75,000

공모

3.430

한국증권금융(주)

9999-12-31

(10Y Call Option)

-

KB금융지주42-1

2020-05-13

130,000

공모

1.590

한국증권금융(주)

2025-05-13

-

KB금융지주42-2

2020-05-13

70,000

공모

1.779

한국증권금융(주)

2030-05-13

-

KB금융지주43-1

2020-06-16

50,000

공모

1.176

한국증권금융(주)

2023-06-16

-

KB금융지주43-2

2020-06-16

110,000

공모

1.439

한국증권금융(주)

2025-06-16

-

KB금융지주43-3

2020-06-16

50,000

공모

1.628

한국증권금융(주)

2030-06-16

-

제1회 KB금융지주

교환사채

2020-06-30

240,000

사모

0.000

-

2025-06-30

-

제3-1회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2020-07-14

370,000

공모

3.170

한국증권금융(주)

9999-12-31

(5Y Call Option)

-

제3-2회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2020-07-14

30,000

공모

3.380

한국증권금융(주)

9999-12-31

(10Y Call Option)

-

KB금융지주44-1

2020-08-11

80,000

공모

0.955

한국증권금융(주)

2022-08-11

-

KB금융지주44-2

2020-08-11

50,000

공모

1.072

한국증권금융(주)

2023-08-11

-

KB금융지주44-3

2020-08-11

30,000

공모

1.183

한국증권금융(주)

2024-08-09

-

KB금융지주44-4

2020-08-11

20,000

공모

1.391

한국증권금융(주)

2027-08-11

-

제4-1회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2020-10-20

　

435,000

공모

3.000

한국증권금융(주)

9999-12-31

(5Y Call Option)

-

제4-2회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2020-10-20

65,000

공모

3.280

한국증권금융(주)

9999-12-31

(10Y Call Option)

-

KB금융지주45

2020-11-23

60,000

공모

1.188

한국증권금융(주)

2022-11-23

-

KB금융지주46-1

2021-01-14

160,000

공모

1.092

한국증권금융(주)

2023-01-13

-

KB금융지주46-2

2021-01-14

30,000

공모

1.432

한국증권금융(주)

2026-01-14

-

KB금융지주46-3

2021-01-14

10,000

공모

1.622

한국증권금융(주)

2028-01-14

-

KB금융지주46-4

2021-01-14

100,000

공모

1.841

한국증권금융(주)

2031-01-14

-

제5-1회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2021-02-19

420,000

공모

2.670

한국증권금융(주)

9999-12-31

(5Y Call Option)

-

제5-2회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2021-02-19

60,000

공모

2.870

한국증권금융(주)

9999-12-31

(7Y Call Option)

-

제5-3회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2021-02-19

120,000

공모

3.280

한국증권금융(주)

9999-12-31

(10Y Call Option)

-

KB금융지주47

2021-02-24

90,000

공모

1.067

한국증권금융(주)

2023-02-24

-

제6-1회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2021-05-28

166,000

공모

3.200

한국증권금융(주)

9999-12-31

(5Y Call Option)

-
제6-2회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)		 2021-05-28 110,000 공모 3.600 한국증권금융(주) 9999-12-31
(10Y Call Option)

제7-1회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2021-10-08

209,000

공모

3.570

한국증권금융(주)

9999-12-31

(5Y Call Option)

-
제7-2회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)		 2021-10-08 60,000 공모 3.800 한국증권금융(주) 9999-12-31
(10Y Call Option)

제8-1회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2022-02-16

444,000

공모

4.000

한국증권금융(주)

9999-12-31

(5Y Call Option)

-
제8-2회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)		 2022-02-16 156,000 공모 4.300 한국증권금융(주) 9999-12-31
(10Y Call Option)

제9-1회

상각형 조건부자본증권

(신종자본증권)

2022-05-12

480,000

공모

4.680

한국증권금융(주)

9999-12-31

(5Y Call Option)

-
제9-2회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)		 2022-05-12 20,000 공모 4.970 한국증권금융(주) 9999-12-31
(10Y Call Option)
합계 8,985,000 - - - - -




4. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명 고유번호 평 가 일 회  차 등  급
한국신용평가(주) 00299631 2022년 06월 02일
 (주)KB금융지주
제48-1회, 제48-2회,
제48-3회, 제48-4회
무보증사채		 AAA
한국기업평가(주) 00156956 2022년 06월 02일
NICE신용평가(주) 00648466 2022년 06월 02일



나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제48회 무보증사채에 대하여 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.

(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.


다. 평가의 결과

평정사 평정등급 등급의 정의 Outlook
한국신용평가(주) AAA 원리금 상환가능성이 최고 수준 안정적
(Stable)
한국기업평가(주) AAA 채무상환능력이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적 안정적
(Stable)
NICE신용평가(주) AAA 전반적인 채무상환능력이 최고 수준이며, 현 단계에서 합리적으로 예측 가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적 안정적
(Stable)


5. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.


나. 공시방법

한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의  홈페이지에 게시하여 공시합니다.

한국신용평가(주) : http://www.kisrating.com
NICE신용평가(주) : http://www.nicerating.com
한국기업평가(주) : http://www.rating.co.kr

6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. 본 사채의 경우 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않습니다.

나. 본 증권신고서의 효력발생은 정부가 이 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나, 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 또한 이 증권신고서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)KB금융지주가 전적으로 책임을 지며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

라. 현재까지의 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나, 재고자산 급증 등의 안정성 악화사실, 부도/연체/대지급 등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 있어 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다.

마. 본 신고서 제출 이후 관계기관과 협의하여 신고서의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정에 차질이 발생할 수 있습니다.

바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다

제2부 발행인에 관한 사항


I. 회사의 개요


1. 회사의 개요


가. 주요 사업의 내용

지배회사인 주식회사 KB금융지주는 2008년 9월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영위하지 않는 순수 지주회사로 자회사 배당금 등을 통해 수익을 얻고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있으며, 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사등의 금융상품의 개발·판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공 등을 영위하고 있습니다.

2011년부터 당사가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(KB국민은행), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, 푸르덴셜생명, KB생명보험), 여신전문업(KB국민카드, KB캐피탈), 기타(KB저축은행, KB데이타시스템, KB신용정보) 등이 있으며, 일부 계열사들은 유동화전문유한회사, 투자조합·PE 및 사모펀드 등을 보유하고 있습니다.

KB금융그룹의 2022년 1분기 당기순이익은 1조 453십억원이며, 당기순이익의 사업부문별 비중을 보면 은행부문이 약 67%, 증권부문이 약 8%, 보험부문이 약 14%, 신용카드부문이 약 8%를 차지하고 있습니다.

[주요 종속회사에 관한 사항]

1) KB국민은행

KB국민은행은 개인 및 소호고객을 대상으로 한 개인금융상품과 기업고객을 대상으로 한 대출상품 및 통합자금관리서비스를 제공하고 있습니다. 또한 차별화된 PB서비스, 신탁 및 연금과 기금관리사업, 파생상품 등을 통해 고객기반과 수익을 증대하고 있습니다.
KB금융그룹의 KB손해보험, KB증권, 푸르덴셜생명 계열사 편입으로 최적의 위험보장설계와 종합컨설팅제공 및 은행-증권-보험간 다양한 시너지효과를 창출하고 있으며, 향후 상품 교차판매 증대와 더불어 더욱 수준 높은 고객중심의 서비스와 다양하고 신뢰도 높은 금융상품을 제공할 계획입니다.

2) KB증권

KB증권은 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S&T부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등), 기관영업부문(법인고객 위탁매매 등)으로 구분하여 수익구조 다변화를 통한 성장성 및 수익성을 증대하고 있습니다.

3) KB손해보험

KB손해보험은 보험업법에 따른 손해보험 ·제3보험업 및 관련 재보험사업, 보험업법 등 관계법규상 허용된 자산운용 및 사업, 감독기관으로부터 인허가를 받거나 등록, 신고 수리를 받은 기타사업 등을 영위하고 있으며, 리스크관리 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 확보에 주력하며, 디지털 기반의 업무 프로세스 개선을 통해 고객 만족도 제고를 위하여 노력하고 있습니다.

4) KB국민카드

KB국민카드는 신용/체크/선불카드를 발행ㆍ관리하고 카드이용과 관련된 대금결제업무를 수행하고 있으며, 장기카드대출, 단기카드대출, 일부결제금액이월약정 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있으며, 이 밖에 여신전문금융업법 등 관계 법규에서 정한 범위 안에서 통신판매, 보험대리, 여행 관련 서비스를 제공하고 있습니다.

기타 자세한 사항은 'II. 사업의 내용'을 참고하시기 바랍니다.


2. 회사의 연혁


[KB금융지주]  

2008. 09. 26 :
 금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득
2008. 09. 29 :
 국민은행, KB부동산신탁, KB창업투자, KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물,
KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해 (주)KB금융지주 설립 및 뉴욕증권거래소 주식 상장
2008. 10. 10 : 한국거래소 주식 상장
2008. 10. 20 : 최대주주의 변경(국민연금공단 → ING Bank N.V.)
2008. 10. 31 : 최대주주의 변경(ING Bank N.V. → 국민연금공단)
2009. 05. 04 :
 KB캄보디아은행 손자회사 편입
2009. 06. 22 : 손자회사인 KB생명보험 자회사 편입
2009. 07. 01 :
 KB창업투자 → KB인베스트먼트(주) 상호변경
2010. 01. 22 :
 최대주주의 변경(국민연금공단 → ING Bank N.V.)
2011. 03. 02 :
 KB국민카드 자회사 편입
2011. 03. 14 :
 KB투자증권-KB선물 합병
2011. 07. 08 :
 최대주주의 변경(ING Bank N.V. → 국민연금공단)
2012. 01. 13 :
 KB저축은행 자회사 편입
2012. 05. 11 :
 코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사 손자회사 편입
2012. 07. 02 :
 코에프씨밸류업 사모투자전문회사 손자회사 편입
2012. 10. 10 :
 국민은행(중국)유한공사 손자회사 편입
2013. 06. 20 :
 KB생명 지분 추가 취득(지분율100%로 증가)
2013. 09. 02 :
 예한솔저축은행 자회사 편입
2014. 01. 13 :
 KB저축은행-예한솔저축은행 합병
2014. 03. 20 :
 KB캐피탈 자회사 편입
2015. 06. 24 :
 KB손해보험 자회사 편입
2015. 11. 23 :
 KB손해보험 지분추가 취득(지분율 19.47%→33.29%)
2016. 05. 31 :
현대증권 자회사 편입
2016. 06. 21 :
 손자회사인 LIG투자증권 매각
2016. 06. 28 :
현대증권 자사주 취득(지분율 22.56%→29.62%)
2016. 12. 01 :
 케이비골든라이프케어 손자회사 편입
2016. 12. 29 :
 케이비제삼차사모투자합자회사 손자회사 편입
2016. 12. 30 :
 증자에 따른 KB손해보험 지분율 변동(33.29%→39.81%)
2016. 12. 30 :
 현대증권과 KB투자증권 합병(통합 증권사명 : KB증권)
2017. 02. 08 :
 KB KOLAO LEASING Co., Ltd 손자회사 편입
2017. 03. 08 :
 KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 손자회사 편입
2017. 05. 19 :
 공개매수에 따른 KB손해보험 지분율 변동(39.81%→94.30%)
2017. 05. 19 :
 공개매수에 따른 KB캐피탈 지분율 변동(52.02%→79.70%)
2017. 07. 07 :
 주식교환을 통한 KB손해보험 및 KB캐피탈 완전자회사화
2017. 09. 29 :
 KB Asset Management Singapore Pte. Ltd. 손자회사 편입
(기존 KB증권의 손자회사에서 KB자산운용의 자회사로 계열관계 변경)
2017. 10. 09 :
 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 손자회사 편입
(구. MARITIME SECURITIES INCORPORATION)
2017. 10. 16 :
손자회사인 현대저축은행 매각
2017. 12. 22 :
손자회사인 현대자산운용 매각
2018. 01. 17 :
 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자 합자회사 손자회사 편입
(각각 KB증권 16%, KB국민은행 30%,  KB캐피탈 10% 지분보유)
2018. 07. 06 :
 KB Daehan Specialized Bank Plc. 손자회사 편입
2018. 08. 21 :
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 손자회사 편입
2018. 12. 31 :
 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 손자회사 편입
2019. 01. 09 :
 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 손자회사 편입
2019. 09. 17 :
 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 손자회사 편입
2020. 02. 28 :
 KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 손자회사 편입
2020. 04. 10 :
 PRASAC Microfinance Institution PLC. 손자회사 편입
2020. 05. 18 :
PT Sunindo Kookmin Best Finance 손자회사 편입
2020. 07. 03 :
 인도네시아 PT KB Finansia Multi Finance 손자회사 편입
2020. 08. 31 :
 푸르덴셜생명 자회사 편입
2020. 09. 02 :
 PT Bank Bukopin Tbk 손자회사 편입(2021. 02. 08 : PT Bank KB Bukopin, Tbk로 사명 변경)
2020. 10. 28 :
 케이비소부장1호사모투자합자회사 손자회사 편입
2020. 12. 04 :
 화인-케이비 기업재무안정 제1호 사모투자합자회사 손자회사 편입
2020. 12. 16 :
KB FINA JOINT STOCK COMPANY 손자회사 편입
2020. 12. 23 :
KB미얀마은행 손자회사 편입
2021. 01. 15 :
 케이비제3호바이오사모투자합자회사 손자회사 편입
2021. 01. 29 :
J Fintech Co., Ltd 손자회사 편입(2021. 02. 16 : KB J Capital Co., Ltd로 사명 변경)
2021.03. 02 :
 PT KB Data Systems Indonesia 손자회사 편입
2021. 09. 23 :
 케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사 손자회사 편입
2021. 10. 08 : 케이비헬스케어 손자회사 편입
2021. 12. 24 : 케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사 손자회사 편입


가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경
- 서울시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동)
- 본점 소재지 이전일자 : 2017.12.8 (이사회 결의일)
- 변경 전 주소 : 서울시 중구 남대문로 84(을지로2가)

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자 주총종류 선임 임기만료
또는 해임
신규 재선임
2017.03.24 정기주총 사외이사
Stuart B. Solomon		 기타비상무이사 이 홍,
사외이사 '최영휘, 유석렬, 이병남, 박재하,
김유니스경희, 한종수'		 -
2017.11.20 임시주총 - 대표이사 회장 윤종규 -
2018.03.23 정기주총 사외이사
'선우석호, 최명희,
정구환'		 사외이사 '유석렬, 박재하, 한종수' 사외이사
'최영휘, 이병남, 김유니스경희'
(임기만료)
2019.03.27 정기주총 사외이사 김경호 사외이사 '유석렬, Stuart B. Solomon, 박재하' -
2020.03.20 정기주총 사외이사
'권선주, 오규택'		 기타비상무이사 허 인,
사외이사 '선우석호, Stuart B. Solomon,
최명희, 정구환'		 사외이사
'유석렬, 박재하'
(임기만료)
2020.11.20 임시주총 - 대표이사 회장 윤종규 -
2021.03.26 정기주총 - 사외이사 '선우석호, Stuart B. Solomon,
최명희, 정구환, 김경호'		 -


다. 최대주주의 변동

(단위 : 주, %)
변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 비 고
2017.04.24 국민연금공단 40,950,453 9.79 주식교환 관련 주주명부 확인
2017.10.16 국민연금공단 40,479,793 9.68 주주명부 폐쇄기준
2017.12.31 국민연금공단 40,204,583 9.62 주주명부 폐쇄기준
2018.12.31 국민연금공단 39,704,733 9.50 주주명부 폐쇄기준
2019.12.31 국민연금공단 41,468,003 9.97 주주명부 폐쇄기준
2020.02.01 국민연금공단 41,462,588 9.97 주1)
2020.10.12 국민연금공단 41,402,150 9.96 주주명부 폐쇄기준
2020.12.31 국민연금공단 41,287,280 9.93 주주명부 폐쇄기준
2021.06.30 국민연금공단 40,626,942 9.77 주주명부 폐쇄기준
2021.12.31 국민연금공단 37,626,516 9.05 주주명부 폐쇄기준
2022.01.27 국민연금공단 37,188,199 8.94 주2)
주1) 2020년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2020.02.01) 기준
주2) 2022년 2월 4일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2022.01.27) 기준
주3) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음
       2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주
       2019.12.12 ~ 2022.2.14 : 415,807,920주


라. 회사가 합병등을 한 경우 그 내용

당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주요 자회사인 KB국민은행으로부터 카드사업부문을 분할하여 2011년 3월 2일 (주)KB국민카드를 설립하고 자회사로 편입하였습니다.

당사는 자본시장법 시행 후 금융환경 변화에 대한 대응 및 그룹의 금융투자부문 경쟁력   제고를 위하여 2010년 10월 29일 자회사인 KB투자증권과 KB선물의 합병을 승인하기로    결의하였으며, 이에 따라 2011년 3월 14일 합병하였습니다.

당사는 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 영업정지된 제일     저축은행을 P&A 인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 자회사 편입하였습니다.     또한, 당사는 2013년 9월 2일 예한솔저축은행을 인수, 자회사로 편입하였으며, 2014년     1월 13일 예한솔저축은행과 KB저축은행을 합병하였습니다.

당사는 리테일금융의 수익구조 다변화 및 비은행 부문 강화를 위해 2014년 3월 20일 우   리파이낸셜을 인수하여 자회사 편입하였으며, KB캐피탈로 상호변경 하였습니다. KB캐피탈을 통해 자동차 할부금융, 리스 등 소비자 금융 취급이 가능하여, 고객 만족 증대 및 그룹 수익성 제고에 기여하고 있습니다. 또한, Retail 금융의 Full line-up 완성을 통해 종합금융그룹으로서의 위상을 공고히 할 수 있게 되었습니다. 이외에도 교차판매, 그룹 계열사간 연계영업구축 등을 통한 시너지 효과가 창출되고 있습니다.

당사는 2014년 6월 27일 LIG손해보험주식회사 인수를 위해 주식매매계약(SPA)을 체결    하였고, 2014년 12월 24일 금융위원회로부터 자회사 편입 승인을 받았습니다. 2015년 3   월 26일 LIG손해보험주식회사 인수를 위한 주식매매 변경계약을 체결하였습니다. 2015    년 6월 18일 미국연방준비제도 이사회로부터 미국 금융지주회사 자격을 취득하였고, 20   15년 6월 24일 KB손해보험을 당사의 자회사로 편입하였습니다.

2016년 5월 31일 현대증권의 기발행주식 22.56%에 해당하는 53,380,410주를 1,242,594백만원에 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 2016년 6월 28일 7.06%에 해당하는 자사주 16,715,870주를 107,256백만원에 취득하여 총 29.62%에 해당하는 70,096,280주를 소유하게 되었습니다.  2016년 8월 2일 당사의 이사회에서 KB금융지주와 현대증권의 주식교환을 결의하여 주식의 포괄적 교환계약을 체결하였고, 2016년 10월 4일 현대증권 임시주주총회에서 KB금융지주와 현대증권 주식교환 안건이 가결되어 10월 19일 주식교환 절차가 마무리되었습니다. 11월 1일 현대증권은 상장폐지되고, KB금융지주의 완전자회사가 되었습니다. 2016년 12월 30일 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 통합 KB증권이 탄생하였습니다.

당사는 ㈜KB손해보험 및 KB캐피탈㈜를 완전자회사로 전환하기 위해 2017년 4월 14일 이사회 결의에 따라 2017년 5월 중 실시한 공개매수 종료 후 잔여지분에 대해서 ㈜KB금융지주의 보통주와 포괄적 주식교환을 진행하였고, 2017년 7월 7일 주식교환 절차가 마무리 되었습니다.

당사는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 8월 31일 자회사로 편입하였습니다. 이번 인수를 통해 KB금융지주는 그룹내 생명보험업 강화는 물론, 은행과 비은행 부문간 균형 잡힌 사업포트폴리오를 보다 견고히 하였습니다.

<주요 종속회사에 관한 사항>

[KB국민은행]

2001.11.01

합병은행(은행명 : 국민은행) 출범 및 뉴욕증권거래소 상장

2001.11.09

한국거래소 합병은행 주식 상장

2003.09.30

국민신용카드㈜와 합병 완료

2003.12.19

정부의 국민은행 지분매각에 따른 완전 민영화

2003.12.19

최대주주의 변경 (대한민국 정부 → ING Bank N.V. Amsterdam)

2004.06.02

방카슈랑스 전문 보험회사 KB생명보험㈜ 출범

2004.12.31

최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund)

2005.03.21

최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → ING Bank N.V. Amsterdam)

2005.10.10

최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund)

2006.02.02

국내 금융기관 최초 '바젤Ⅱ 신용리스크 위험가중자산 및 신BIS비율 산출시스템' 구축

2007.11.14

한누리투자증권㈜ 주식 매수 계약(지분율 95.8%) 체결

2007.12.28

국내 은행 최초 바젤Ⅱ 신용리스크부문 기본내부등급법 금융감독원 사용승인 획득

2008.02.20

최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → 국민연금공단)

2008.03.11

KB투자증권㈜ 출범

2008.03.14

카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 매수 계약 체결

2008.08.27

카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 23% 매수

2008.09.29

㈜KB금융지주 출범, 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ㈜KB금융지주)

2009.05.04

캄보디아 Khmer Union Bank 지분 51% 인수 (2009.5.7 KB캄보디아은행으로 명칭 변경)

2009.06.22

㈜KB금융지주로 KB생명보험㈜ 지분 전량 매각

2009.09.25

International Finance Corporation이 공동으로 JSC Bank CenterCredit 주식 매수 계약 체결

2010.02.24

카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 누적 기준 29.56% 인수 완료
 (지분율은 보통주 기준이며, 전환우선주를 보통주로 전환할 경우 41.93%임)

2011.02.28

신용카드 사업부문 분할

2011.06.24

베트남『호치민지점』신규 개점

2011.11.21

국내 금융기관 최초 오픈뱅킹 서비스 전면 시행

2012.07.12

KB캄보디아은행 지분 추가 취득 (지분율 92.44%로 증가)

2012.10.10

국민은행(중국) 유한공사를 설립하여 자회사로 편입함

2013.06.07

KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료 (지분율 100.00%)

2013.09.30

'2013 한국산업의 고객만족도(KCSI)' 은행부문 7년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅)

2014.03.02

'Best Corporate Governance in Korea' 선정 (World Finance 誌)

2014.03.05

'2014 한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)' 은행부문 16년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅)

2014.07.04

'2014 한국 최우수 수출입금융은행' 4년 연속 선정(Trade Finance 誌)

2014.09.18

'2014 대한민국 소비자신뢰 대표브랜드 대상’은행부문 8년 연속 선정 (한국브랜드경영협회)

2014.11.21

제6대  윤종규 은행장 취임

2014.12.16

제11회 웹어워드 코리아 『KB국민은행 웹사이트』 금융부분 통합대상 수상

(한국인터넷전문가협회)

2015.03.09

'2015한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)'은행부문 17년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅)

2015.04.30

스마트폰 뱅킹 서비스 'KB스타뱅킹' 이용고객 수 국내 최초 1000만명 돌파

2016.12.22

KB캄보디아은행 자본금 증자 (자본금 USD 3,000만)

2017.01.04

홍콩현지법인 홍콩지점으로전환

2017.02.03

금융권 최초 ISA 잔고 1조원 달성

2017.03.15

KB마이크로파이낸스미얀마법인(KB Microfinance Myanmar Co., Ltd.) 설립

2017.04.17

카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 전부를 카자흐스탄 'Tsesnabank 컨소시움'에 매각

2017.10.11

KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만)

2017.11.21

제7대 허인 은행장 취임

2018.01.11

KB캄보디아은행 자본금 증자 (자본금 USD 2,900만)

2018.01.25

KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만)

2018.03.20

본점 주소지 이전
 (이전 후 주소지: 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 (여의도동))

2018.05.16

런던현지법인 런던지점으로 전환

2018.06.26

인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk)과 신주인수계약 체결

2018.07.27

인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk) 지분 22% 인수

2018.10.16

홍콩현지법인 청산완료

2018.10.17

국내 시중은행 최초 외화 지속가능채권 발행

2018.11.01

Digital Transformation 선포

2018.12.04

'올해의 신탁연금상품(Trust and Pension Product of the Year) 수상(The Asian Banker 誌)

2018.12.20

KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만)

2019.01.03

디지털 창구 특화점(무현금, 무서류 기반) 『KB디지털금융점』신규 개점

2019.02.20

인도 진출 1호점 『구루그람지점』신규 개점

2019.02.21

베트남 『하노이지점』신규 개점

2019.03.26

영국『런던IB Unit』개소

2019.04.12

『손으로 출금 서비스』출시

2019.04.17

'2019 Korea Top Awards' 8년 연속 대상 수상('KB굿잡' 프로젝트)
(한국언론인협회, 서비스마케팅학회)

2019.04.17

금융혁신지원 특별법에 의거 혁신금융서비스 지정(MVNO 사업을 통한 금융·통신 융합)

2019.04.26

생활금융플랫폼『리브(Liiv)』가입자 4백만명 돌파

2019.04.30

수탁은행 최초 총 수탁고 200조원 달성

2019.05.30

'2019 한국 최우수 수탁은행' 5년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)

2019.05.30

'2019 한국 최우수 수출입금융은행' 8년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)

2019.09.16

기간통신사업자 등록(서울전파관리소)

2019.10.16

'2019 대한민국 최우수 PB(Private banking) 은행' 2년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)

2019.10.25

금융권 최초 정보기술(IT)전문인력으로만 운영되는 IT지점『KB InsighT』개설

2019.10.28

금융권 최초 이동통신서비스 'Liiv M(리브 모바일)' 출시

2019.12.23

6200억 규모 미국 파이프라인 업체 선순위 인수금융 주선 완료

2020.01.06

캄보디아 PRASAC Microfinance Institution PLC. 주식 매수 계약 체결

2020.03.05

『대한민국 최우수 PB은행』 4년 연속 수상 (Global Finance 誌 선정)

2020.03.31

2020 대한민국 모바일 대상 'KB스타뱅킹'대상(과학기술정보통신 장관상)수상(한경닷컴)

2020.04.10

캄보디아 PRASAC Microfinance Institution PLC. 지분 인수 완료 (지분율: 70%)

2020.07.30

인도네시아 PT Bank Bukopin Tbk. 주주배정 유상증자 참여로 추가지분 인수 (보유지분: 33.9%)

2020.08.31

'푸르덴셜생명'  KB금융그룹 자회사 편입

2020.09.02

인도네시아 PT Bank Bukopin Tbk. 3자배정 유상증자 참여로 추가지분 인수 (보유지분: 67%)

2020.10.08

'2020 한국 최우수 수탁은행' 6년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)

2020.12.21

금융권 최초 KB모바일인증서 「공공분야 전자서명 시범사업자 선정」

2020.12.23

KB 미얀마은행(KB Bank Myanmar Co., Ltd.) 설립

2021.01.27

본인신용정보관리업(마이데이터 사업) 본허가 획득

2021.02.01

새로운 부동산 정보 플랫폼 『리브부동산』 출시

2021.02.04

환경·사회적 리스크 관리체계 구축 및 책임 이행을 위한 『적도원칙(Equator Principles)』가입

2021.03.24

금융소비자 보호를 위한 AI금융상담시스템 구축
2021.04.13 매경 제10회 모바일플랫폼어워드 민간인증 플랫폼 부문 대상(매경미디어그룹 회장상) 수상

2021.04.16

금융혁신지원 특별법에 의거 혁신금융서비스 지정연장(MVNO 사업을 통한 금융 ·통신 융합)

2021.04.19

해외 현장 중심의 여신 의사결정 지원을 위한 『홍콩 아시아심사센터』신설

2021.04.28

5억달러 규모의 달러 지속가능채권 발행

2021.05.26

2021 대한민국 모바일 대상 'KB스타뱅킹' 대상(과학기술정보통신부 장관상) 수상(한경닷컴)
2021.06.04 『KB모바일인증서』가입자 800만명 돌파

2021.06.08

『보이스피싱 악성앱 차단 서비스』시행

2021.08.11

『 AI기반 보이스피싱 모니터링 시스템』구축

2021.08.30

알고리즘 기반 담보평가시스템 『KB스담스담』구축

2021.10.18

KB국민은행 「전자서명인증사업자 선정」

2021.10.19

캄보디아 「프라삭 마이크로 파이낸스」100% 지분 인수

2021.10.27

'나(고객)'를 위한 맞춤형 서비스「New KB스타뱅킹」오픈

2021.11.22

Z세대를 위한 금융플랫폼「리브 Next」출시

2021.11.26.

인도네시아 PT Bank KB Bukopin Tbk. 유상증자 참여 (보유지분: 67%)

2021.12.07

국가고객만족도(NCSI) 은행부문 1위 선정 (은행권 최초 총 15회 수상)(한국생산성본부)

2021.12.16

금융권 최초 공인전자문서 중계자 인증 획득

2022.01.03

제8대 이재근 은행장 취임

2022.01.12.

아시아태평양(APAC) 지역 CIB · 자본시장 영업의 거점『싱가포르지점』 신규 개점


[KB증권]

1962.06.01 : 국일증권 주식회사 설립
1962.06.12 : 증권업 허가
1969.10.27 : 증권업 재허가
1975.09.30 : 기업공개
1986.06.05 : 상호변경 (국일증권(주) -> 현대증권(주))
1996.03.26 : 뉴욕현지법인 설립
1997.06.24 : 홍콩사무소를 홍콩현지법인으로 전환 설립
2009.02.04 : 투자매매, 중개, 일임, 자문, 신탁업 재인가 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2009.12.02 : 선물업 인가 (장내파생상품에 대한 투자매매업 및 투자중개업)
2010.08.31 : 퇴직연금 상품 판매 관련 부수업무 인가
(K-IFRS 1019호 종업원급여관련 퇴직급여 계리평가, 부채분석, 회계정보제공서비스)
2011.12.29 : 전담중개업무 개시 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2011.12.30 : 주주배정 유상증자 신주발행 (우선주 : 66,612,530주)
2013.10.30 : 종합금융투자사업자 지정 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2016.05.31 : 최대주주 변경 (현대상성 -> KB금융지주), KB금융지주 자회사 편입
2016.06.28 : 현대증권 자사주 KB금융지주로 매각 (지분율 : 22.56% -> 29.68%)
2016.10.19 : KB금융지주와의 포괄적 주식교환 (100% 자회사)
2016.11.01 : 주식교환에 따른 상장폐지
2016.12.30 : KB투자증권과의 합병 및 상호변경(KB증권)
2016.12.31 : 주주배정 유상증자 신주발행 (보통주 19,780,220주)
2017.02.24 : 신기술사업금융업 등록
2017.10.16 : 자회사인 현대저축은행 매각
2017.11.09 : KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (베트남 현지법인)
(舊 MARITIME SECURITIES INCORPORATION) 자회사 편입
2017.12.22 : 자회사인 현대자산운용 매각
2018.01.17 : 자회사 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사 설립
2018.05.21 : 본점 이전 (서울 영등포구 여의나루로 50(여의도동))
2018.07.06 : 자회사인 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산(청산종결 등기일)
2018.12.31 : 자회사 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 설립
2019.01.09 : 자회산 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 설립
2019.05.15 : 단기금융업 인가
2019.09.17 : 자회사 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 설립
2020.02.28 : 자회사 KB-나우 스페셜 시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 설립
2020.04.09 : 자회사 KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사 청산 및 계열제외
2020.10.28 : KB 소부장1호 사모투자합자회사 설립
2020.12.16 : KB FINA JOINT STOCK COMPANY 설립
2021.01.15 : KB 제3호 바이오 사모투자합자회사 설립
2021.02.08 : KB 제3차 사모투자전문회사 청산 및 계열제외


[종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항]

회사의 명칭 주요사업의 내용 회사의 연혁
KB Securities Hong Kong Ltd.
 증권업 - '89.12 홍콩 사무소 개소
- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)
- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)
- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)
- '17.08 銀/證 Co-location
- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만)
- '21.10 홍콩법인 유상증자(USD 8,500만)
KB SECURITIES VIETNAM
JOINT STOCK COMPANY
 증권업 - '17.11 KB증권 자회사 편입
- '18.01 사명변경(Maritime Securites Incorporation -> KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)
- '18.12 유상증자(VND 807,078,600,000)
- '19.02 유상증자(VND 567,942,300,000)
- '21.11 유상증자(VND 1,325,989,800,000)
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호
 수익증권
 - 2018.10.08 설립
BECKETT ACQUISITION LIMITED
 부동산투자업 - 2018.03.08 설립
Lumen International Developments 수익증권 - 2018.08.30 설립
VREF Shaftesbury ScSp 수익증권
 - 2013.09.18 설립
KB와이즈스타부동산2호 수익증권 - 2019.06.26 설립
KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁 수익증권
 - 2019.06.26 설립
송도피파이브제이차㈜
 자산유동화업
 - 2019.10.29 설립
Hillswood Property Unit Trust 부동산투자업 - 2019.10.21 설립
Mangrove Feeder Fund 수익증권 - 2017.11.27 설립
Mangrove Master Fund 수익증권 - 2017.11.27 설립
한화USEquityStrategy일반사모부동산투자신탁3호 수익증권 -2021.05.12 설립
498 Seventh KOR Holdco LP 부동산투자업 -2021.05.11 설립
498 Seventh KOR LLC
 부동산투자업 -2021.04.12 설립
지타레스제일차(주) 자산유동화업 -2021.09.06 설립


가. 상호의 변경
KB증권은 1986년 6월 5일 국일증권에서 현대증권 주식회사로 상호를 변경하였고, 2016년 12월 30일 KB투자증권과의 합병을 통해 현대증권 주식회사에서 KB증권 주식회사로 상호를 변경하였습니다.
(※ 상호표기방식 변경(2017.03.23) : '케이비증권 주식회사' -> 'KB증권 주식회사')

나. 합병 등의 사항
KB증권은 2016년 5월 31일 최대주주가 현대상선에서 KB금융지주로 변경되었습니다. 또한, 2016년 10월 19일 KB금융지주와의 포괄적 주식교환에 따라 100% 자회사로 편입되었으며 금융당국의 합병 인가 및 양사 주주총회의 승인을 받아 2016년 12월 30일 KB투자증권과 합병을 완료하였습니다.

다. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화

일자 주요 사업 변화 내역
2009.02.04 - 투자매매, 중개, 일임, 자문, 신탁업 재인가 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2009.12.02 - 선물업 인가 (장내파생상품에 대한 투자매매업 및 투자중개업)
2010.08.31 - 퇴직연금 상품 판매 관련 부수업무 인가
  (K-IFRS 1019호 종업원급여관련 퇴직급여 계리평가, 부채분석, 회계정보제공서비스)
2011.12.29 - 전담중개업무 개시 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2013.10.30 - 종합금융투자사업자 지정 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2017.02.24 - 신기술사업금융업 등록
2017.05.12 - "본인확인인증에 대한 위수탁계약" 부수업무 신고
2017.11.24 - 투자자문업자/투자일임업자의 운용수수료 및 성과보수 징수 대행
2018.03.22 - 예대마진 수취를 위한 구조화 금융 중 필요한 상법상 SPC의 업무수탁자 업무
2018.08.14 - 투자조합 자산보관 및 자금관리 대리사무
2019.04.05 - 투자일임계약 체결을 위한 실명확인 업무 대행
2019.05.15 - 단기금융업 인가
2019.07.16 - 증권 가치분석 등 리서치센터의 조사분석자료를 판매하는 업무
2020.07.29 - 투자자문계약 체결을 위한 실명확인 업무 대행
2020.08.20 - 빅데이터 및 AI(인공지능) 기반 정보제공 서비스 부수업무
2021.03.19 - 온라인 쇼핑플랫폼을 통한 금융투자상품 쿠폰 유통
2021.12.22 - 사내 스튜디오 및 방송 장비 설비 임대업
2021.12.24 - 온실가스 배출권의 할당 및 거래에 관한 법률 등에 의한 배출권거래중개회사의 자기매매업무


라. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생

일자 중요 경영활동 사항
2016.04.12 □ 최대주주의 지분매각 계약 체결
  - 매수자: (주)KB금융지주
  - 매도자: 현대상선 외 5명
  - 매도주식수:53,380,410주(발행주식총수의 22.56%)
 - 본 계약은 향후 매수자 및 매도자 각각의 선행조건이 충족되고, 금융당국의 대주주변경 심사를 거쳐 승인을 받아야 최종 대주주변경이 완료됨.
2016.05.31 □ 최대주주 변경
  - 기존 최대주주(현대상선) 외 5명과 (주)KB금융지주 간에 체결된 지분매매계약(53,380,410주)에 따른 최대주주 변경
□ 2016년 제1회 임시주주총회
   - 일시 및 장소   :  2016.05.31(화) 오전 9시, 본사 15층
   - 의안 주요내용 :  정관 일부변경의 건, 이사 선임의 건, 감사위원회 위원 선임의 건, 임원퇴직금 지급규정 개정의 건
2016.06.28 □ 자기주식 처분
  - 주식수 :  16,715,870 (총발행주식의 7.06%)
  - 상대방 : (주)KB금융지주
2016.10.19 □ 포괄적 주식교환
  - 교환대상 : (주)KB금융지주
  - 교환비율 :  KB금융지주 : 현대증권 = 1 : 0.1907312
  - 교 환 일  : 2016년 10월 19일
2016.11.01 □ 상장폐지
  - 주식교환으로 KB금융지주의 100%자회사가 됨에 따라 유통주식수 비율 미달로 인한 상장폐지
2016.12.15 □ 2016년 제3회 임시주주총회
  - 2016년 12월 15일(목) 오전 9시 본사 7층
  - 의안 주요내용 : 합병계약 승인의 건,  정관 개정의 건, 이사 선임의 건, 감사위원이 되는 사외이사
                            선임의 건, 감사위원 선임의 건
2016.12.30 □ 2016년 제4회 임시주주총회
  - 2016.12월 30일(금) 오전 11시 본사7층 회의실
  - 의안 주요내용 : 회사와 KB투자증권주식회사와의 합병에 관한 사항 보고의 건,
                            신임대표이사 선임의 건
2016.12.31 □ 주주배정 유상증자
  - 신주의 종류와 수 : 보통주 19,780,220주
  - 신주 발행가액 : 9,100원
  - 1주당 배정주식수 : 0.070937475주
2017.10.16 □ 현대저축은행 매각
2017.11.09 □ KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (베트남 현지법인)
    (舊 MARITIME SECURITIES INCORPORATION) 자회사 편입
2017.12.22 □ 현대자산운용 매각
2018.01.17 □ 자회사 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사 설립
2018.06.28 □ 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산
※ 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산등기 및 계열제외(2018.07.06)
2018.12.31 □ 자회사 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 설립
2019.01.09 □ 자회사 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 설립
2019.09.17 □ 자회사 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 설립
2020.02.28 □ 자회사 KB-나우 스페셜 시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 설립
2020.04.09 □ KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사 청산 및 계열제외
2020.10.28 □ KB 소부장1호 사모투자합자회사 설립
2020.12.16 □ KB FINA JOINT STOCK COMPANY 설립
2021.01.15 □ KB 제3호 바이오 사모투자합자회사 설립
2021.02.08 □ KB 제3차 사모투자전문회사 청산 및 계열제외


[KB손해보험]

1959.01.27 :
 범한해상보험주식회사로 창립
1962.06.21 :
 범한해상화재보험주식회사로 변경
1970.04.03 :
 럭키금성그룹 범한 주식 인수
1976.06.23 :
 기업공개(자본금 10억원)
1982.07.10 :
 범한화재해상보험주식회사로 변경
1986.11.29 :
 럭키금성 다동빌딩 사옥 준공(서울 중구 다동 85)
1988.06.21 :
 럭키화재해상보험주식회사로 변경
1995.06.01 :
 LG화재해상보험주식회사로 변경
1998.12.24 :
 유상증자 실시 (자본금 217억원 → 300억원)
1999.07.10 :
 주식 액면분할 (1주의 금액 5,000 →500원)
2006.04.01 :
 LIG손해보험주식회사로 변경
2015.06.24 :
 주식회사KB손해보험으로 변경
2016.12.30 :
 유상증자 실시 (자본금 300억원 → 332.5억원)
2017.10.30 :
 A.M.BEST 신용평가 A(Stable) 등급 획득
2018.07.05 :
 한국표준협회 '2018 한국서비스대상' 손해보험부문 종합대상 수상
2018.10.04 :
 '2018 아시아투데이 금융대상' 자산운용 부문 최우수상 수상
2018.10.23 :
 '2018 대한민국 금융혁신대상' 금융상품-서비스혁신 부문 대상 수상
2018.11.26 :
 '2018 제11회 대한민국 인터넷소통대상' 인터넷소통분야 손해보험 부문
 대상 & 디지털콘텐츠분야 기업 부문 대상 수상 (7년 연속)
2019.01.31 :
 '2019 대한민국 브랜드 명예의 전당' 자동차보험부문 대상 수상(다이렉트)
2019.04.11 :
 대표 모바일 앱, '모바일어워드코리아 2019' 보험부문 대상 수상
2019.04.18 :
 자회사 ㈜케이비골든라이프케어 '위례빌리지' 오픈
2019.07.05 :
 한국표준협회 '2019 한국서비스대상' 손해보험부문 종합대상 수상(5년연속)
2019.09.04 :
 2019 한경 생애자산관리대상 손해보험사 부문 최우수상 수상
2019.09.27 :
 2019 아시아투데이 금융대상 금융감독원장상 수상 (2년 연속)
2019.12.13 :
 '스마트 앱 어워드 코리아 2019' 금융부문 대상 수상 (대표 모바일 앱)
2020.01.30 :
 '2020 이데일리 대한민국 금융산업대상' 손해보험협회장상 수상
2020.09.03 :
 2020 한경 생애자산관리대상 손해보험사 부문 최우수상 수상(2년 연속)
2020.12.22 :
 제9회 금융소비자보호대상 손해보험부문 최우수상(금융감독원장상) 수상(한국경제)
2021.07.09 :
 한국표준협회 '2021 한국서비스대상' 손해보험 부문 종합대상 수상
2021.10.08 : 자회사 ㈜케이비헬스케어 설립
2021.11.15 : KB손해보험, 손보업계 최초 마이데이터 사업 본허가 획득


가. 상호의 변경
- 2015. 6. 24일자로 LIG손해보험주식회사에서 주식회사 KB손해보험으로 사명 변경

[KB국민카드]

 1980.09.25 : 국민카드 업무개시 (국민은행 신용사업부)
  1987.09.25 : 국민신용카드(주) 설립
  1996.12.26 : 단일 신용카드사 최초 이용금액 10조원 달성
  1998.08.22 : 국민할부금융(주) 합병
  1998.12.30 : 장은신용카드(주) 합병
  2000.06.30 : 신용카드업계 최초 기업공개 (코스닥 등록)
  2003.09.30 : (주)국민은행과 합병
 2011.03.02 : 주식회사 KB국민카드 출범
  2016.09.02 : 업계 최초 One card 기반 카드 플랫폼「KB국민 알파원카드」출시
  2016.11.21 : KB금융그룹 통합멤버십 플랫폼「Liiv Mate」출시
  2017.02.08 : 라오스 현지 자동차 할부금융회사「KB KOLAO LEASING Co.,Ltd」설립 공동 출자
  2017.05.23 : ISO 14001(환경경영시스템) 인증 획득
  2017.10.13 : 미얀마 양곤 대표사무소 설립
 2018.07.06 : 캄보디아 'KB Daehan Specialized Bank Plc.' 자회사 편입
  2019.09.16 : KB국민카드 차세대시스템 오픈
  2019.10.15 : KCSI(한국산업의 고객만족도) 체크카드 부문 5년 연속 1위 인증
  2019.12.13 : '2019년 노사문화 대상' 대통령상 수상
  2020.07.03 : 인도네시아 'PT. KB Finansia Multi Finance' 자회사 편입
 2020.10.15 : 오픈페이먼트(Open Payment)「KB Pay」 서비스 시행
  2020.10.19 : 카드업계 최초 '한국기업지배구조원(KCSG)' 지배구조 부문 'A+' 등급 획득
  2021.01.27 : 본인신용정보관리업(Mydata) 본허가 취득
 2021.01.29 : 태국 여신전문금융회사 'J Fintech Co., Ltd' 자회사 편입
  2021.12.01 : 'LiivMate'  마이데이터 서비스 오픈
[종속회사에 관한 사항]

1) KB Daehan Specialized Bank Plc.
 2018.07.06 : KB국민카드 자회사 편입 및 사업 착수
  2018.09.06 : KB Daehan Specialized Bank 현지 개소식 실시
  2019.11.28 : 캐피탈/회계업무 전산시스템 오픈
  2020.02.10 : 1호 지점 '센속지점' 개점(프놈펜 북부 지역)
  2021.04.02 : 2호 지점 '츠바암퍼지점' 개점(프놈펜 동부 지역)
  2021.07.30 : 신용카드 서비스 개시
  2021.11.01: 3호 지점 '당카오지점' 개점(프놈펜 서남부 지역)

2) PT. KB Finansia Multi Finance
2020.07.03 : KB국민카드 자회사 편입 및 사업 착수

3) KB J Capital Co., Ltd
 2021.01.29 : KB국민카드 자회사 편입 및 사업 착수
 2021.02.16 : KB J Capital Co., Ltd.로 사명 변경

[푸르덴셜생명]

1989.06.16 :
 한국프루덴샬생명보험㈜ 설립
(The Prudential Insurance Company of  America 100% 출자, 자본금 100억원)
1990.05.18 : 본사 이전(서울시 중구 명동 소재)
1990.12.17 : 보험사업자 본허가 취득
1991.03.04 : 영업개시
1994.05.28 : 본사 이전(서울시 강남구 삼성동 소재)
1994.10.14 : 국내 최초 여명급부특약(LNB) 도입
1997.05.08 : 푸르덴셜생명보험(주)로 상호변경
1998.12.21 : 국가고객만족지수(NCSI) 1위 선정
1999.04.30 : 보유 계약 10만건 돌파
1999.07.02 : 국내 최초 사후정리특약(FNB) 도입
2000.11.01 :
 최대주주 변경(The Prudential Insurance Company of America → Prudential International Insurance Holdings, Ltd)
2002.05.20 : 본사 이전(서울시 강남구 역삼동 소재)
2002.12.13 : 산자부 시행 '한국서비스품질 우수기업 인증' 금융/보험부문 대상 수상
2003.10.22 : 달러종신보험 배타적 사용권 획득
2004.10.07 : 한국경제신문, 레버링 연구소 선정, '일하기 좋은 일터(GWP: Great Work-place)상' 수상
2005.06.20 : 국내 최초 무료 장기간병특약 실버널싱케어특약 판매 개시
2005.06.27 : 실버널싱케어특약 배타적 사용권 획득
2007.03.05 : 푸르덴셜사회공헌재단 설립
2007.06.01 : 국내 최초 디엔비 (Donor Needs Benefit, 골수기증자 지원 특약) 특약 도입
2008.07.05 : 한국메이크어위시 국제본부 '최우수 기업 파트너상' 수상
2009.01.02 : 국내 최초 Wish Plus (기부특약) 특약 도입
2009.01.05 : Wish Plus 특약 배타적 사용권 획득
2009.11.09 : 차세대 시스템 Radience 오픈
2009.12.30 : 금융감독원 선정 2009 최우수 생명보험상품선정(위시플러스특약)
2010.04.01 : 국내 최초 모바일 보험관리시스템 mCurex 오픈
2011.12.16 : 국가고객만족지수(NCSI) 1위 (생보험계 최다 1위, 총 8회)
2012.04.27 : 푸르덴셜, KAIST와 함께 업계 최고 '금융보험전문가' 과정 개설
2014.01.02 : Wealth Management Center 개소
2016.05.09 : 무배당평생소득변액연금보험 배타적 사용권 획득
2016.06.30 : 서울경제 참보험인대상 상품개발본부 금감위원장상 수상
2017.08.31 : 제4회 한국 기금/자산운용대상 금융감독원장상 수상
2017.10.27 : 제22회 헤럴드경제 보험대상 상품개발 혁신상 수상
2018.12.04 : 푸르덴셜사회공헌재단 '2018 대한민국 자원봉사대상' 국무총리표창 수상
2019.11.29 : 금융위원회 선정 '자금세탁방지의 날' 금융위원장상 수상
 2020.08.31 :
 최대주주 변경 (Prudential International Insurance Holdings, Ltd →KB금융지주),
KB금융지주 자회사 편입
 2021.05.31 :
 우수인증설계사 비율 14년 연속 1위
2021.06.01 :
 금융소비자연맹 선정 좋은 생명보험사 12년 연속 1위 (2010~2021)
2021.10.28 한국신용평가 보험금지급능력 3년 연속 AAA 최고등급 획득(2019~2021)


[KB자산운용]

1988.04.23 : 발기위원회 구성

1988.04.28 : 설립등기(자본금20억원)

1988.05.12 : 법인 설립신고 및 사업자 등록

1988.06.28 : 투자자문업 등록(등록번호 제19호)

1988.07.01 : 영업개시(서울시 종로구 인의동 동원빌딩 1층)

1989.12.26 : 본사이전(서울시 강남구 대치동 946-14)

1990.03.31 : 자본금 30억원 증자(자본금 50억원)

1992.12.07 : 대주주 변경(국민투자신탁→한국주택은행)

1992.12.09 : 상호변경 주은투자자문주식회사

1993.05.31 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 36-5)

1996.06.30 : 자본금 21억원 증자(자본금 71억원)

1996.07.01 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 34-8 대신증권 8층)

1996.11.30 : 자본금 15억원 증자(자본금 86억원)

1997.01.25 : 자본금 59.4억원 증자(자본금 145.4억원)

1997.05.20 : 투자일임매매업 인가 취득

1997.07.16 : 납입자본금 300억원으로 증자

1997.07.29 : 투자신탁 운용업 허가 취득

1997.08.28 : 투자신탁운용업무 개시

1999.03.16 : 자산운용회사 등록

1999.08.24 : 자산운용업 겸영 인가

2000.01.11 : ING Insurance International B.V.지분참여(20%)

2000.06.30 : 납입자본금 383억원으로 증자

2002.05.04 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 23-2)

2002.06.10 : 상호변경 국민투자신탁운용(주)

2004.04.29 : 상호변경 KB자산운용(주)

2008.09.29 : 대주주변경((주)국민은행, ING Insurance International.B.V
                     → (주)KB금융지주)

2009.02.04 : [자본시장과 금융투자업에 관한 법률]에 의한 인허가 갱신

2015.10.26 : 전문사모집합투자업 등록
 2017.01.01 : 대표이사 조재민 사장 취임
 2017.09.29 : KB Asset Management Singapore 자회사 100% 편입
 2018.01.01 : 대표이사 이현승 사장 취임(각자대표)
 2018.07.01 : 본사이전(서울시 영등포구 국제금융로 10)
 2018.08.21 : KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.자회사 100% 편입
 2019.09.12 : KB Asset Management Vietnam Representative Office 설립
 2020.10.12 : 자산관리회사(REITs) 겸영 인가
 2020.12.31 : 대표이사 조재민 퇴임

[KB캐피탈]

1989.09.12 : 한미리스주식회사 설립
1996.11.19 : 증권거래소 주권 상장
1998.02.06 : 여신전문금융업 등록(리스)
1999.06.26 : 한미캐피탈주식회사로 상호변경
2000.06.23 : 할부금융업, 신기술사업금융업 등록
2006.11.15 : 쌍용캐피탈 자동차할부 영업부문 영업양수도
2007.09.14 : 최대주주 우리금융지주로 변경
2007.10.26 :

우리파이낸셜주식회사로 상호변경/ 결산기 변경(3월 → 12월)
2011.09.26 : 한국GM 업무제휴
2012.06.08 : 신용등급 상승 A+(긍정적) → AA-(안정적)
2012.07.30 : 자본금 증자 226억 (납입자본금 1,075억)
2013.09.06 : 인도 마힌드라그룹과 JV설립관련 MOU체결
2013.09.18 : 재규어/랜드로버코리아 제휴
2014.03.20 : 최대주주 KB금융지주로 변경/ 케이비캐피탈주식회사로 상호변경
2015.11.03 : KB캐피탈-쌍용자동차 합작 캐피탈사 설립「SY오토캐피탈 주식회사」
2015.12.09 : 현대증권 업무제휴 (able star론 출시)
2016.02.16 : 라오스 현지 할부금융사 합작 설립 MOU체결「가칭 : KB 코라오 리싱」
2017.01.01 : 한국GM제휴 금융사 연장계약 체결
2017.02.03 : 재규어랜드로버코리아 전속금융사 연장 제휴계약 체결
2017.02.08 : KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 법인설립 완료(라오스)
2017.03.23 : KB캐피탈(주)로 상호변경
2017.04.14 : KB금융지주의 완전자회사 편입 추진
(KB금융지주 및 KB캐피탈 간 주식의 포괄적 교환 계약)
2017.05.19 : KB금융지주 공개매수에 따른 지분율 변동(52.02% → 79.70%)
2017.07.07 : KB금융지주 주식교환에 따른 지분율 변동(79.70% → 100.0%)
2018.02.02 : 중고차 매물 플랫폼 '몰던카' 제휴
2018.05.22 : 글로벌 금융기업 RMA그룹과 전략적 MOU 체결
2018.12.14 : 'KB차차차' 중고차 플랫폼 매물등록대수 10만대 돌파
2019.02.21 : 인도네시아 Sunindo Parama Finance 지분 인수 계약 체결 (인수 지분율: 85%)
2019.06.20 : 모바일 스타트업과 상생협력 MOU 체결 ((주)파이언스, (주)플랫포스, (주)모두의컴퍼니)
2019.09.30 : 'KB차차차' 중고차 플랫폼  앱다운로드수 200만 돌파
2020.05.18 : 인도네시아 PT Sunindo Kookmin Best Finance 85% 지분 취득
2020.05.22 : 캐딜락 코리아 업무제휴 협약 체결
2020.09.04 : 해외신용평가사 Moody's로부터 해외신용등급 'A3' 획득
2021.04.08 : FCA코리아 지프(JEEP) 브랜드 전속 금융제휴 협약 체결


[종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항]

종속회사 주요 내용
KB KOLAO LEASING Co.,Ltd - 2017. 02   라오스 현지 신규 법인 설립
                  (지분율 : KB캐피탈 51%, KB국민카드 29%, LVMC홀딩스(舊 코라오홀딩스) 20%
 - 2017. 02   3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로
                  영업 개시
PT Sunindo Kookmin Best Finance - 2020. 05 인도네시아 현지 법인 85% 지분 취득
                (지분율 : KB캐피탈 85%, Sunindo Primasura 15%)
 - 2022.02 유상증자 USD 500만 예정(2022년 2월 OJK 승인 후 완료 예상)
케이비오토제이차유동화전문 유한회사 - 2020. 04 신규 설립


[KB생명보험]

2004.03.16 :
 KB생명 사무추진국 설립
2004.04.07 :
 예금보험공사(KDIC)의 한일생명보험 인수계약서 체결(안) 의결
2004.04.29 :
 KB생명 법인 설립 등기, KB생명 창립 발기인 총회
2004.05.18 :
 KB, ING 공동 사업계획 확정
2004.05.28 :
 KB생명 보험업 사업허가 취득
2004.05.31 :
 사명변경 (KB생명주식회사 → KB생명보험주식회사), 한일생명 계약이전 결정  
2004.06.02 :
 KB생명보험주식회사 방카슈랑스(BA) 영업 개시 (총자본금 300억원)
2005.01.21 :
 ING 지분 49% 참여로 지배주주 승인
2007.06.27 :
 자본금 150억원 증자 (총자본금 450억원)
2007.07.31 :
 자산총계 1조원 달성
2007.12.21 :
 자본금 250억원 증자 (총자본금 700억원)
2008.02.01 :
 법인대리점(GA)채널 영업 개시
2008.02.12 :
 텔레마케팅(DM)채널 영업 개시
2008.06.26 :
 자본금 600억원 증자 (총자본금 1,300억원)
2008.08.18 :
 본점이전(영등포구 여의도동→ 용산구 한강로)
2008.12.26 :
 자본금 260억원 증자 (총자본금 1,560억원)
2009.04.23 :
 금융감독원 민원평가 1등급 선정
2009.06.15 :
 재무컨설팅 채널(FC) 영업개시
2009.06.22 :
 최대주주 변경 (KB국민은행 →KB금융지주)
2010.05.30 :
 자산총계 3조원 달성
2010.12.23 :
 자본금 1,200억원 증자 (총 자본금 2,760억원)
2012.03.31 :
 자산총계 5조원 달성
2013.06.20 :
 KB금융지주가 ING Insurance International Ⅱ B.V. 보유지분 49% 전량 인수 (KB금융지주가 100% 지분소유 대주주로 변경)
2013.07.30 :
 자본금 1,800억원 증자 (총 자본금 4,560억원)
2014.02.28 :
 자산총계 7조원 달성
2014.04.24 :
 금융감독원 민원평가 2등급 선정(5년 연속 상위등급 유지)
2015.05.31 :
 자산총계 8조원 달성
2015.07.01 :
 온라인보험 서비스 개시
2015.09.24 :
 복합점포 1호점 영업개시
2015.12.07 :
 복합점포 2호점 영업개시
2015.12.28 :
 본점이전(용산구 한강로 → 영등포구 국제금융로)
2016.05.16 :
 복합점포 3호점 영업개시
2017.05.16 :
 한방시술 특약 배타적사용권(3개월) 획득
2017.05.31 :
 자산총계 9조원 달성
2018.01.01 :
 허정수 대표이사 취임
2018.04.17 :
 '투자의힘 (무)KB변액연금보험' 배타적사용권(6개월) 획득
2018.05.03 :
 13년 연속 KSQI 우수콜센터 선정
2018.08.22 :
 GA교육지원 프로그램 'AMIGO' 상표권 등록
2019.03.14 :
 'ISMS(정보보호관리체계) 인증 획득'정보보호 선정(금융보안원)
2019.10.24 :
 대한적십자사「최고명예장」수상
2020.05.31 :
 자산총계 10조 달성
2020.09.10 :
 'KB,[약:속] 종신보험(무)' 2020 국가서비스 (금융/종신부분) 대상
2020.12.14 :
 '제14회 자금세탁방지의 날' 자금세탁방지 우수기관 선정(국무총리상)
2021.10.26 :
 한국기업지배구조원 ESG평가에서 지배구조(G)부문 2년연속 A등급 획득


[KB부동산신탁]

1996.07.12 :
 재경부 설립인가
1996.12.03 :
주은부동산신탁 설립(서울 강남구 대치동 943-27)
1996.12.10 :
 영업개시
1997.02.13 :
주택건설사업자 등록
1997.09.30 :
부산지점 개설
2000.04.24 :
본사이전(서울 서초구 서초동 1688-3,4)
2001.03.27 :
자본금 800억원으로 증자
2002.09.16 :
 KB부동산신탁(주)로 상호변경
 2002.12.05 :
자산관리회사인가
 2004.02.03 :
정비사업전문관리업 등록
 2005.03.14 :
본사이전(서울시 강남구 테헤란로 124)
2006.01.19 :
 국민연금 도시재개발, 사업위탁 운용사 선정
 2006.01.20 :
대전지점 개설
2008.04.16 :
 부동산개발업 등록
 2008.09.29 :
KB금융그룹 지주회사 체제 전환
2018.12.17 :
 본사이전(서울 강남구 테헤란로 129)
 2020.01.02 :
도시정비조직 확대 개편(부서→본부 및 산하 3개 Unit 신설)


[KB저축은행]

  2012.01.02 : (주)케이비서민 설립
  2012.01.13 : (주)케이비서민 상호저축은행업 영업인가
                     자본금 증자 220억(증자 후 납입자본금 340억)
                     (주)케이비저축은행으로 상호변경
  2012.01.17 : 지점설치인가(장충동, 여의도, 논현동, 평촌, 분당)
  2012.01.18 : 저축은행 업무개시
  2013.05.06 : 본점 건물 매입(서울시 송파구 송파대로 260번지 제일빌딩 20층)
  2013.10.17 : 예한솔저축은행과의 합병에 대한 이사회 및 주주총회 결의 승인
  2014.01.13 : 예한솔저축은행과 합병(합병 후 존속법인 및 상호 : KB저축은행)
  2014.02.10 : 평촌 영업점으로 통폐합(평촌, 안양)
  2014.04.07 : 분당 영업점으로 통폐합(분당, 분당영업부)
  2015.08.17 : 5개 지점 폐쇄(의정부, 장충동, 구리, 수원, 일산)
  2015.10.01 : 여신전문출장소 개점 (노원, 금천, 광진)
  2016.12.19 : 인천지점 이전
  2017.02.28 : 분당지점으로 통.폐합 (분당, 평촌지점)
  2018.01.01 : 대표이사 신홍섭 취임
  2020.07.13 : 모바일 금융플랫폼 '키위뱅크' 출시
  2020.08.10 : 노원여신전문출장소 이전
  2021.03.22 : 지점 설치(R&D 1센터)
  2021.06.10 : 지점 설치(R&D 2센터)
  2021.07.30 : 여신전문출장소 폐쇄(금천, 광진)
  2021.09.23 : 여신전문출장소 폐쇄(노원)

[KB인베스트먼트]

1990.04.03 :
 중소기업창업지원법 제11조의 규정에 의하여 상공부 등록
1991.07.10 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 150억원)
1992.09.17 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 200억원)
1992.12.24 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 250억원)
1993.01.04 : 본점 서울 이전
1995.02.25 : 본점 사옥 강남 이전
1999.01.11 : 국민창업투자(주)로 상호변경
2002.01.02 : 본점 사옥 이전 (서울 강남구 청담동 현 위치)
2002.01.12 :

(주)프론티어인베스트먼트를 흡수합병 [합병 기준일 2001. 12. 31 (합병증자 후 자본금 320억원)]
2002.07.03 :

국민기술금융(주)를 흡수합병
[합병 기준일 2002. 6. 27 (합병증자 후 자본금 448억원)]
[국민기술금융(주)의 구조조정전문회사 자격 승계]
2004.04.30 : KB창업투자(주)로 상호변경
2008.09.29 :
 KB금융지주 출범, 최대주주 변경(국민은행 → KB금융지주)
2009.07.01 :
 KB인베스트먼트(주)로 상호변경
2018.03.01 :
 대표이사 김종필 취임
2019.03.08 :
 자본금 무상증자 (178억원, 증자후 626억원)
2019.06.12 :
 자본금 증자 (500억원, 증자후 1,126억원)


[KB데이타시스템]

 1991.09.06 : ㈜국민데이타시스템 설립 (서울 송파구 신천동 7-23)

 1993.09.09 : 국가기간 전산망사업자 등록

 1993.09.18 : 시스템통합(SI)사업자 등록

 1995.11.17 : 자본금 증자 (총 납입자본금 80억원)

 1996.10.01 : 소프트웨어 사업자 신고

 2001.12.18 : 윤리강령 선포

 2004.04.30 : ㈜KB데이타시스템으로 사명 변경

 2004.05.16 : 인도네시아 BII은행 MIS프로젝트 참여

 2006.02.21 : '대한민국 S/W사업자 대상' 산업 S/W부문 수상

 2006.05.25 : 공정거래 하도급거래 우수업체 선정

 2007.06.11 : 베트남 농업은행 대외계 및 외화자금결제시스템 구축 참여

 2008.09.29 : KB금융그룹 출범에 따른 최대주주 변경 및 KB금융지주 자회사편입

 2008.12.19 : Web Award 2008 대상 수상(금융/통신부문, UI이노베이션 부문)

 2009.03.24 : Global IT기업들과의 양해각서(MOU) 체결

 2009.12.14 : Web Award 2009 2년 연속 대상 수상(금융/통신부문, UI이노베이션 부문 등 4개부문)

 2010.04.09 : 카자흐스탄 BCC은행 EDW 및 전행보고서시스템 구축 계약 체결
  2011.06.10 : 사옥이전(서울 마포구 도화동 566)
  2013.10.23 : 아시안뱅커선정 HR/조기경보시스템 베스트 프로젝트상 수상
  2017.05.19 : 한국정보통신진흥협회 창립30주년 기념"미래창조과학부 장관표창
  2017.11.08 : 제14회 대한민국 DA공모대전 과학기술정보통신부 장관 표창
  2017.12.13 : 「2017 민관합동 SW모니터링 우수위원」과학기술정보통신부 장관 표창

 2021.03.02 : PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA 자회사 편입


[KB신용정보]

 1999.10.09 : 주은신용정보㈜ 설립 및 신용정보업 본허가

 1999.12.15 : 민원서류 교부 신청 및 수령 대행 업무 겸업 승인
  2000.03.02 : 임대차조사 업무 개시

 2002.05.28 : 케이엠신용정보㈜와 합병 및 국은신용정보㈜로 상호 변경
  2002.06.22 : 본사이전(영등포에서 여의도 대우증권 빌딩)

 2002.10.28 : KB신용정보㈜로 상호 변경

 2005.03.29 : ISO9001 : 2000 인증 획득(2005.3.29~2008.3.29)

 2005.07.17 : 본사이전(여의도 대우증권 빌딩에서 여의도 한국거래소 빌딩)

 2008.09.29 : 대주주변경(KB국민은행→ KB금융지주)

 2009.01.02 : 중장기 비전 선포(End to End 서비스를 지향하는 1등 KB신용정보)

 2010.01.04 : 본사이전(여의도 한국거래소 빌딩에서 동자동 게이트웨이타워 빌딩)
  2013.01.03 : 서류수령 대행업무 겸업 승인

 2018.06.02 : 본사이전(게이트웨이타워 빌딩에서 종로구 청계천로 관정빌딩)

 2018.06.18 : 신용회복신청자 등 관리업무 겸업 승인
  2021.01.01 : 조순옥 대표이사 취임

[이외의 특수목적기업 등]

상기 주요 종속회사 이외에 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로서 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업이 당사의 연결대상 종속회사로 있으며, 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한, 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여, 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다.

3. 자본금 변동사항


가. 자본금 변동추이


 (단위 : 원, 주)
종류 구분 제14기
(2021년말)		 제13기
(2020년말)		 제12기
(2019년말)		 제11기
(2018년말)		 제10기
(2017년말)
보통주 발행주식총수 415,807,920 415,807,920 415,807,920 418,111,537 418,111,537
액면금액 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000
자본금 2,090,557,685,000 2,090,557,685,000 2,090,557,685,000 2,090,557,685,000 2,090,557,685,000
우선주 발행주식총수




액면금액




자본금




기타 발행주식총수




액면금액




자본금




합계 자본금 2,090,557,685,000 2,090,557,685,000 2,090,557,685,000 2,090,557,685,000 2,090,557,685,000

주) 동사는 2019년 12월 6일 자기주식 1,000억원 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 배당가능이익에 의한 소각으로 자본금 변동은 없었으며 자기주식 2,303,617주 소각으로 발행주식 총수가 감소하였음


4. 주식의 총수 등


가. 주식의 총수 현황

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 주)
구  분 주식의 종류 비고
보통주 우선주 합계
Ⅰ. 발행할 주식의 총수 1,000,000,000 - 1,000,000,000 정관상
Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 418,111,537 - 418,111,537 -
Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 5,759,043 - 5,759,043 -

1. 감자 - - - -
2. 이익소각 5,759,043 - 5,759,043 자사주소각
3. 상환주식의 상환 - - - -
4. 기타 - - - -
Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 412,352,494 - 412,352,494 -
Ⅴ. 자기주식수 22,718,159 - 22,718,159 -
Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 389,634,335 - 389,634,335 -


나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 주)
취득방법 주식의 종류 기초수량 변동 수량 기말수량 비고
취득(+) 처분(-) 소각(-)
배당
가능
이익
범위
이내
취득		 직접
취득		 장내
직접 취득		 보통주 - - - - - -
우선주 - - - - - -
장외
직접 취득		 보통주 - - - - - -
우선주 - - - - - -
공개매수 보통주 - - - - - -
우선주 - - - - - -
소계(a) 보통주 - - - - - -
우선주 - - - - - -
신탁
계약에 의한
취득		 수탁자 보유물량 보통주 - - - -
 - -
우선주 - - - - - -
현물보유물량 보통주 26,173,585 - - 3,455,426 22,718,159 -
우선주 - - - - - -
소계(b) 보통주 26,173,585 - - 3,455,426 22,718,159 -
우선주 - - - - - -
기타 취득(c) 보통주 - - - - - -
우선주 - - - - - -
총 계(a+b+c) 보통주 26,173,585 - - 3,455,426 22,718,159 -
우선주 - - - - - -

주1) 2022년 2월 8일 이사회 결의에 따른 소각으로 세부내용은 동일자 공시를 참고하기 바람
주2) 상기 자기주식수에는 2020년 6월 30일 당사가 발행한 교환사채의 교환대상 자기주식 5백만주가 포함되어 있음. 본 교환대상 자기주식은 교환사채의 교환권 행사 시점에 처분이 확정되며 현재 한국예탁결제원에 예탁되어 있음


다. 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 주, %)
구 분 취득(처분)예상기간 예정수량
(A)		 이행수량
(B)		 이행률
(B/A)		 결과
보고일
시작일 종료일
직접 처분 2020.08.29 2025.06.16 5,000,000 0 0 -

주) 본 자기주식은 2020년 6월 30일 당사가 발행한 교환사채의 교환대상 자기주식으로, 교환사채의 교환권 행사 시점에 처분이 확정되며 현재 한국예탁결제원에 예탁되어 있음. 사채의 전자등록총액은 이천사백억(240,000,000,000)원으로, 발행 대상자는 The Carlyle Group Inc. 계열사가 운용하는 Carlyle Asia Partners V, L.P.를 포함한 투자 펀드의 간접 자회사이며, 교환권 행사기간은 납입일(2020. 6. 30)로부터 60일째 되는 날부터 사채 만기일의 10영업일 전(2025. 6. 16) 까지임. 사채만기일까지 교환권을 행사하지 아니한 경우 사채만기에 일시상환 예정임

라. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 원, 회)
구 분 계약기간 계약금액
(A)		 취득금액
(B)		 이행률
(B/A)		 매매방향 변경 결과
보고일
시작일 종료일 횟수 일자
- - - - - - - - -



마. 다양한 종류의 주식
 - 해당사항 없음


5. 정관에 관한 사항


가. 정관의 최근 개정일 등
- 당사 정관의 최근 개정일은 2020년 3월 20일이며, 제14기 정기주주총회에 정관
변경 안건은 포함되지 않을 예정입니다.

나. 정관 변경 이력

정관변경일 해당주총명 주요변경사항 변경이유
2020.03.20 제12기
정기주주총회		 ESG위원회를
이사회내 위원회로 신설
- 관련 정관 조항 : 제48조 		이사회내 위원회
신설을 위한
정관상 근거 마련
2019.03.27 제11기
정기주주총회		 주권, 사채권의 전자등록 근거 마련
및 명의개서대리인 업무 변경
- 관련 정관 조항 : 제9조, 제16조,
제17조, 제19조, 제22조		 전자증권법 시행에
따른 정관 변경
('19.9월 시행)
2018.03.23 제10기
정기주주총회		 지배구조위원회 기능별 분리 및
외부감사인 선임방법,
선임보고 대상 주주총회 변경
- 관련 정관 조항 : 제48조, 제52조,
제55조, 제56조		 이사회내 위원회 신설,
폐지를 위한 근거마련 및
외감법 시행에 따른 정관 변경
('18.11월 시행)


II. 사업의 내용


1. 사업의 개요


세계적으로 예측하기 힘든 경제상황의 지속과 디지털 전환 가속화 등 경영환경의 급속한 변화 속에서 KB금융그룹은 금융의 새로운 패러다임을 제시하고 시장을 선도하는 리딩금융그룹이 되기 위해 그룹의 모든 역량을 집중하고 있습니다.
 
KB금융그룹은 국내 최대의 고객 기반을 바탕으로 은행업(KB국민은행), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, 푸르덴셜생명, KB생명보험), 여신전문업(KB국민카드, KB캐피탈), 기타(KB저축은행, KB데이타시스템, KB신용정보) 등 금융의 전 영역에서의 선도적인 영업활동과 함께, 그룹 내 계열사간 시너지 창출을 통해 시장 지배력을 확대하고 있습니다.
 
또한 KB금융그룹은 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장 영역으로 집중 육성하고, 디지털 금융 강화 전략으로 'No.1 금융플랫폼 기업'으로 도약하기 위해 노력하고 있으며, 최고 수준의 리스크 관리, 금융소비자 보호, 중소기업 및 서민금융 지원 확대와 함께 '기본과 원칙에 기반한 지속가능경영'을 통해 모범적인 ESG 리더십을 강화하고 KB금융그룹만의 차별화된 고객 경험 제공을 통해 고객의 평생 금융파트너로 거듭날 것입니다.

한편, KB금융그룹의 2022년 3월 조달 및 운용 평균잔액은 668조원으로 2021년 평균잔액 630조원 대비 6% 증가하였고, 3월말 기준 자산은 680조원입니다. 2022년 1분기 당기순이익은 금융시장 변동성 확대 및 금리상승에 따른 자본시장 관련 실적 부진에도 불구하고, 견조한 이자이익 증가와 비용관리 결실로 전년동기 대비 14.4% 증가한 1조 453십억원을 시현하였습니다.

주요 계열사 중 KB국민은행은 수신업무, 여신업무, 환업무 등 고유업무와 고유업무를 영위함에 있어서 필요하다고 법률로 인정되는 부수업무를 영위하고 있으며, 이 외에도 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품 판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등도 겸영하고 있습니다. KB국민은행은 2022년 3월말 기준 493조의 자산을 보유하고 있으며 원화대출금 321.2조, 외화대출금 31.4조를 운용중에 있고, 원화예수부채 337.1조, 외화예수부채 29.5조를 운용하여 시중은행 중 수위권의 점유비를 유지하고 있습니다.

또한, KB증권은 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며 2022년 3월말 현재 63조원의 자산을 보유하고 있고, 1분기 당기순이익은 1,159억원을 기록하였습니다. KB손해보험은 보험업법 및 관계법령에 근거하여 사업을 영위하고 자동차/장기/일반 등의 보험상품을 제공하고 있으며, 2022년 1분기 원수보험료는 전년동기 대비 7% 증가한 3조 924억원입니다. KB국민카드는 3월말 현재 약 2,034만명의 신용카드 및 체크카드 회원과 289만여개의 가맹점을 보유하고 있으며, 신용카드 업무와 일반대출, 할부금융 등의 영업활동을 수행하고 있습니다.


2. 영업의 현황


[그룹기준]

가. 영업의 개황

KB금융그룹은 코로나19 장기화로 경기 회복세가 둔화되고 있는 어려운 경영환경 속에서도 '세상을 바꾸는 금융'이라는 미션 아래, 금융을 통해 고객의 행복한 미래를 설계하고 보다 편리하고 더 나은 세상을 만들기 위해 끊임없이 노력하고 있습니다.
 
KB금융그룹은 각 계열사별 핵심경쟁력을 강화하여 본원적 수익기반을 확보 및 견실한 내실 성장을 추진함으로써 리딩금융그룹으로서의 지위를 공고히 하였으며, 은행, 증권, 카드, 보험, 캐피탈 등 균형잡힌 비즈니스 포트폴리오 구축을 통해 그룹 내 비은행부문의 이익비중을 40% 이상으로 확대하였습니다.

글로벌 사업영역에서도 은행, 증권, 카드 등 주력 계열사들의 해외진출을 가속화 함으로써 미래 수익기반을 확보하고, 자동차, 부동산, 헬스케어 등 비금융플랫폼 서비스 확장을 통해 그룹의 지속가능한 성장동력을 확보해 나가고 있습니다.

뿐만 아니라, '평생금융파트너로서, 고객에게 가장 사랑받는 No.1 금융플랫폼기업'이라는 중장기 전략목표 달성을 위해, 그룹의 대표 앱인 ‘KB스타뱅킹’을 통해 모든 금융 서비스에 대한 연계·제공을 강화하고 정교한 데이터 분석에 기반한 맞춤형 개인화 서비스를 제공하는 등 진정한 ‘고객중심의 디지털 혁신’을 지속적으로 추진하고 있습니다.


나. 영업의 종류

KB금융그룹은 국내 최대 고객기반 및 비즈니스 네트워크를 갖춘 리딩금융그룹으로서 다양한 고객의 니즈에 부합하는 고객중심의 원스탑 종합금융서비스를 제공하기 위해 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 부문 등을 영위하는 13개 주요 계열사가 선도적인 영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문

사업의 내용

계열사

은행부문

고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무

KB국민은행

금융투자부문

투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무

KB증권

KB자산운용

KB부동산신탁

KB인베스트먼트

보험부문

손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무

KB손해보험
푸르덴셜생명

KB생명보험

여신전문업

부문

신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

KB국민카드

리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업

KB캐피탈

저축은행부문

상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등

KB저축은행

기타부문

컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업

KB데이타시스템
KB신용정보


다. 그룹 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)
구분 제15기 1분기 제14기 제13기
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
조달 원화자금 예수금         329,452,261          0.89        49.34         309,428,469          0.74        49.09         286,168,968          1.07             50.88
CD             4,431,668          1.47          0.66            3,618,303          0.87          0.57             3,635,870          1.37             0.65
차입금           27,794,630          1.31          4.16          24,900,706          0.96          3.95           17,330,480          1.20               3.08
원화콜머니             1,047,682          1.18          0.16            1,324,902          0.65          0.21             1,617,841          0.65               0.29
사채           57,941,005          2.00          8.68          57,214,310          1.82          9.08           52,843,837          2.02               9.39
기타           18,853,188          1.51          2.82          20,305,205          0.84          3.22           19,792,619          1.01              3.52
소  계         439,520,434          1.10        65.82        416,791,895          0.91        66.12         381,389,615          1.21             67.81
외화자금 외화예수금           30,053,264          1.53          4.50          26,607,162          1.70          4.22           20,488,109          1.46               3.64
외화차입금           16,945,092          1.06          2.54         12,976,574          1.16          2.06           12,071,802          1.81               2.15
외화콜머니             1,271,298          1.05          0.19               995,957          0.75          0.16               976,153          0.97               0.17
외화사채           10,346,339          1.55          1.55            8,544,738          1.49          1.36             6,535,922          1.84               1.16
기타             1,999,568          0.60          0.30            2,029,862          0.82          0.32             1,126,379          1.12               0.20
소  계           60,615,561          1.36          9.08          51,154,293          1.47          8.12           41,198,365          1.60               7.32
기타 자본총계           48,783,502              -          7.31          46,705,724              -          7.41           41,495,072              -               7.38
충당금             1,044,936              -          0.16            1,040,835              -          0.17               912,721              -               0.16
기타         117,762,511             -        17.63         114,646,087             -        18.18           97,476,975             -             17.33
무원가성 자금 계         167,590,949              -        25.10         162,392,646              -        25.76         139,884,768              -            24.87
합  계         667,726,944              -      100.00         630,338,834              -      100.00         562,472,748              -            100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금
       예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구분 제15기 1분기 제14기 제13기
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
운용 원화자금 예치금           14,668,832          0.38          2.20           15,212,672          0.30          2.41             7,400,343           0.67           1.32
유가증권         154,737,563          0.64        23.17         147,320,309          1.31        23.37         125,573,646          1.97         22.33
원화대출금         358,830,025          3.08        53.74         340,131,319          2.80        53.96         315,871,106          2.98         56.16
지급보증대지급금                   3,752          0.53               -                   5,053          1.31               -                 13,421           0.73               -
콜론                883,016          1.31          0.13               695,721          0.67          0.11                885,951           0.73           0.16
사모사채                729,512          3.22          0.11               882,497          3.02          0.14             1,264,212         3.98           0.22
신용카드           20,946,145          7.08          3.14           19,862,308          7.09          3.15           18,560,207          7.57           3.30
기타             4,655,193          7.90          0.70             4,193,384          6.53          0.67             4,614,823          5.04           0.82
대손충당금(△) (2,668,288) 　- (0.40) (2,480,441)               - (0.39) (2,416,823)               - (0.43)
소  계         552,785,750          2.53        82.79         525,822,822          2.51        83.42         471,766,886           2.89         83.88
외화자금 외화예치금             8,780,556          0.30          1.31             6,868,969          0.38          1.09             6,989,553           0.64           1.24
외화증권           18,005,850          1.67          2.70           16,052,962          3.90          2.55           15,131,521           3.87           2.69
대출금           31,214,315          4.90          4.67           26,409,776          5.05          4.19           19,818,889          4.30           3.52
외화콜론             4,813,305          0.40          0.72             3,275,072          0.45          0.52             3,149,433           0.82           0.56
매입외환             2,290,026          0.96          0.34             1,940,984          0.73          0.31             1,573,725           1.48           0.28
외화대손충당금(△) (1,102,295)               - (0.17) (978,088)               - (0.16) (404,041)              - (0.07)
기타             2,074,123               -          0.33             2,229,707               -          0.35             1,294,119              -           0.22
소  계           66,075,880          2.89          9.90           55,799,382          3.63          8.85           47,553,199         3.24           8.44
기타 현금             1,930,955               -          0.29             1,917,967               -          0.30             1,889,892              -           0.34
업무용유형자산             8,071,048               -          1.21             8,130,268               -          1.29             8,048,120               -           1.43
기타           38,863,311               -          5.81           38,668,395               -          6.14           33,214,651            -           5.91
무수익성 자금계           48,865,314               -          7.31           48,716,630               -          7.73           43,152,663              -           7.68
합  계         667,726,944               -      100.00         630,338,834               -      100.00         562,472,748               -       100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 예치금 : 원화예치금-지준예치금
주3) 현금=현금-총타점권
주4) 원화대출금=원화대출금+당좌대출상환용타점권

라. 그룹 영업규모

(단위 : 백만원)
구분 제15기 1분기말 제14기말 제13기말
현금 및 예치금 28,984,257 31,009,374      25,608,842
당기손익-공정가치 측정 금융자산 68,100,541 66,005,815      61,035,455
파생금융자산 4,987,905 3,721,370       5,545,385
상각후원가 측정 대출채권 425,398,025 417,900,273    377,166,984
투자금융자산 106,445,794 104,847,871      98,695,426
관계기업 및 공동기업투자 475,349 448,718          771,435
유형자산 5,234,562 5,239,898       5,433,554
투자부동산 2,517,631 2,514,944       2,533,539
무형자산 3,228,855 3,266,357       3,351,133
순확정급여자산 90,996 100,083           50,597
당기법인세자산 183,279 98,798          109,772
이연법인세자산 165,444 159,093           65,058
매각예정자산 210,158 237,318          197,727
매각예정처분자산집단 - 171,749                   -
기타자산 33,988,166 28,174,173      30,155,037
자산총계 680,010,962 663,895,834    610,719,944

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)
영 업 종 류 제15기 1분기 제14기 1분기 제14기 제13기
순이자손익 3,061,090 2,642,300 11,229,572 9,722,274
   이자수익 4,309,711 3,624,937 15,210,878 14,485,747
   이자비용 (1,248,621) (982,637) (3,981,306) (4,763,473)
순수수료손익 914,997 967,179 3,625,583 2,958,939
   수수료수익 1,337,135 1,359,038 5,323,606 4,527,024
   수수료비용 (422,138) (391,859) (1,698,023) (1,568,085)
순보험손익 126,098 174,214 556,711 299,993
   보험수익 4,199,946 4,255,602 16,107,858 14,386,640
   보험비용 (4,073,848) (4,081,388) (15,551,147) (14,086,647)
당기손익-공정가치측정 금융상품
순손익 		86,286 224,960          995,304       1,011,366
기타영업손익 (464,758) (365,365) (1,923,567) (1,499,930)
일반관리비 (1,691,786) (1,723,275) (7,200,853) (6,814,812)
신용손실충당금 반영전 영업이익 2,031,927 1,920,013 7,282,750 5,677,830
신용손실충당금전입액 (130,105) (173,395) (1,185,133) (1,043,498)
영업이익 1,901,822 1,746,618 6,097,617 4,634,332

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 제14기 1분기는 K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치이며, 소급수정 관련사항은 첨부된 연결검토보고서를 참조

바. 그룹 사업부문별 정보

당사는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다.

구분 내용
은행 부문 기업금융부문 대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
가계금융부문 가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
기타부문 유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무
증권 부문 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
손해보험 부문 손해보험업과 이에 수반되는 업무
신용카드 부문 신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
생명보험 부문 생명보험업과 이에 수반되는 업무


당분기 및 전분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다.

- 2022년 1분기

(단위: 백만원, %)
구분 은행부문 증권부문 손해보험부문 신용카드부문 생명보험부문 기타 연결조정 합계
순이자이익 금액 2,139,563 134,129 161,253 363,363 133,529 131,796 (2,543) 3,061,090
비율 69.90 4.38 5.27 11.87 4.36 4.31 (0.08) 100.00
순수수료이익 금액 270,782 275,079 (48,318) 149,421 (5,679) 274,784 (1,072) 914,997
비율 29.59 30.06 (5.28) 16.33 (0.62) 30.03 (0.12) 100.00
순보험손익 금액 - - 183,321 2,651 (53,909) - (5,965) 126,098
비율 0.00 0.00 145.38 2.10 (42.75) 0.00 (4.73) 100.00
당기손익-공정가치측정
금융상품순손익		 금액 32,047 (47,386) 102,842 277 49,210 (2,295) (48,409) 86,286
비율 37.14 (54.92) 119.19 0.32 57.03 (2.66) (56.10) 100.00
기타영업손익 금액 (198,019) 8,960 (18,486) (102,762) 3,572 (125,878) (32,145) (464,758)
비율 42.61 (1.93) 3.98 22.11 (0.77) 27.08 6.92 100.00
영업이익 금액 1,211,696 149,144 193,664 165,589 81,391 160,231 (59,893) 1,901,822
비율 63.71 7.84 10.18 8.71 4.28 8.43 (3.15) 100.00
분기순이익 금액 977,275 114,318 143,121 118,890 55,876 112,446 (68,786) 1,453,140
비율 67.25 7.87 9.85 8.18 3.85 7.74 (4.73) 100.00
자산총계 금액 493,078,763 62,691,032 41,454,675 27,238,633 36,074,175 56,564,890 (37,091,206) 680,010,962
비율 72.51 9.22 6.10 4.01 5.30 8.32 (5.45) 100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음
주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임
주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2021년 1분기

(단위: 백만원, %)
구분 은행부문 증권부문 손해보험부문 신용카드부문 생명보험부문 기타 연결조정 합계
순이자이익 금액 1,809,002 133,599 153,351 339,598 124,383 83,178 (811) 2,642,300
비율 68.46 5.06 5.80 12.85 4.71 3.15 (0.03) 100.00
순수수료이익 금액 316,891 301,027 (41,263) 149,611 (5,563) 247,522 (1,046) 967,179
비율 32.76 31.12 (4.27) 15.47 (0.58) 25.59 (0.11) 100.00
순보험손익 금액 - - 138,959 2,999 31,503 - 753 174,214
비율 0.00 0.00 79.76 1.72 18.08 0.00 0.43 100.00
당기손익-공정가치측정
금융상품순손익		 금액 128,326 41,557 57,334 (131) 63,511 (32,586) (33,051) 224,960
비율 57.04 18.47 25.49 (0.06) 28.23 (14.49) (14.69) 100.00
기타영업손익 금액 (221,601) 35,082 (5,929) (83,724) (13,088) (100,462) 24,357 (365,365)
비율 60.65 (9.60) 1.62 22.92 3.58 27.50 (6.67) 100.00
영업이익 금액 951,383 287,698 93,256 187,003 152,270 62,312 12,696 1,746,618
비율 54.47 16.47 5.34 10.71 8.72 3.57 0.73 100.00
분기순이익 금액 688,493 221,064 68,618 141,534 110,588 21,629 17,938 1,269,864
비율 54.22 17.41 5.40 11.15 8.71 1.70 1.41 100.00
자산총계 금액 447,822,480 56,757,451 39,305,540 25,106,710 35,667,645 49,946,360 (33,625,596) 620,980,590
비율 72.12 9.14 6.33 4.04 5.74 8.04 (5.41) 100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음
주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임
주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2021년

(단위: 백만원, %)
구분 은행부문 증권부문 손해보험부문 신용카드부문 생명보험부문 기타 연결조정 합계
순이자이익 금액 7,728,476 556,386 625,228 1,390,753 519,609 411,874 (2,754) 11,229,572
비율 68.82 4.95 5.57 12.38 4.63 3.67 (0.02) 100.00
순수수료이익 금액 1,187,881 1,014,801 (173,348) 546,022 (26,895) 1,068,648 8,474 3,625,583
비율 32.76 27.99 (4.78) 15.06 (0.74) 29.48 0.23 100.00
순보험손익 금액                -                - 493,271 11,589 56,871                - (5,020) 556,711
비율 0.00 0.00 88.60 2.08 10.22 0.00 (0.90) 100.00
당기손익-공정가치측정
금융상품순손익		 금액 342,834 123,183 369,864 3,431 137,343 184,467 (165,818) 995,304
비율 34.45 12.38 37.16 0.34 13.80 18.53 (16.66) 100.00
기타영업손익 금액 (819,739) (7,391) (82,439) (336,351) (63,136) (582,589) (31,922) (1,923,567)
비율 42.62 0.38 4.29 17.49 3.28 30.29 1.66 100.00
영업이익 금액 3,513,993 813,399 393,503 572,368 422,271 468,662 (86,579) 6,097,617
비율 57.63 13.34 6.45 9.39 6.93 7.69 (1.42) 100.00
당기순이익 금액 2,590,764 594,301 301,836 418,898 289,603 330,563 (116,422) 4,409,543
비율 58.75 13.48 6.85 9.50 6.57 7.50 (2.64) 100.00
자산총계 금액 483,564,898 55,493,984 41,472,227 27,349,561 36,921,678 52,929,567 (33,836,081) 663,895,834
비율 72.84 8.36 6.25 4.12 5.56 7.97 (5.10) 100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음
주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임
주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2020년

(단위: 백만원, %)
구분 은행부문 증권부문 손해보험부문 신용카드부문 생명보험부문 기타 연결조정 합계
순이자이익 금액 6,754,766 510,566 615,951 1,265,703 260,925 314,832 (469) 9,722,274
비율 69.48 5.25 6.34 13.02 2.68 3.24 (0.00) 100.00
순수수료이익 금액 1,067,922 916,758 (171,220) 400,485 (18,059) 776,282 (13,229) 2,958,939
비율 36.09 30.98 (5.79) 13.53 (0.61) 26.24 (0.45) 100.00
순보험손익 금액 - - 376,827 13,283 (91,410) - 1,293 299,993
비율 0.00 0.00 125.61 4.43 (30.47) 0.00 0.43 100.00
당기손익-공정가치측정
금융상품순손익		 금액 244,183 117,792 259,274 5,904 71,350 396,626 (83,763) 1,011,366
비율 24.14 11.65 25.64 0.58 7.05 39.22 (8.28) 100.00
기타영업손익 금액 (230,206) (103,073) (47,587) (330,625) 4,955 (471,860) (321,534) (1,499,930)
비율 15.35 6.87 3.17 22.04 (0.33) 31.46 21.44 100.00
영업이익 금액 3,151,137 573,713 229,891 443,529 75,962 462,223 (302,123) 4,634,332
비율 68.00 12.38 4.96 9.57 1.64 9.97 (6.52) 100.00
당기순이익 금액 2,298,195 425,622 177,181 324,662 32,526 404,381 (194,119) 3,468,448
비율 66.26 12.27 5.11 9.36 0.94 11.66 (5.60) 100.00
자산총계 금액 438,444,114 57,570,654 39,125,869 24,071,645 35,546,572 47,408,052 (31,446,962) 610,719,944
비율 71.79 9.43 6.41 3.94 5.82 7.76 (5.15) 100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음
주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임
주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

KB국민은행은 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속 가능경영"을 강화 하고 있습니다.


금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 당행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장부문으로 집중 육성하는 전략과 디지털금융을 강화하는 전략을 함께 추진하고 있습니다.


고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로열티 증대를 통한 장기거래고객 기반 확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이 높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다.


또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 동남아지역에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있으며, 미얀마에서는 KB미얀마은행을 신규로 설립하였고, KB마이크로파이낸스 미얀마의 영업점을 대규모로 확대했습니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕 지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다. 2022년 1월에는 선진시장 Wholesale Biz 확대를 위한 싱가포르지점을 개설하였습니다.

인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었으며 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다.  또한, 2020년 4월 10일 캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수 (단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다.


현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다.

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호

내용

Kookmin Bank Cambodia PLC.
 (KB캄보디아은행)

- 현지 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 신용대출 및 프놈펜
  시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진

- 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급 및 예금 조달

- 법인고객 거래규모 확대를 위한 기업상품 및 임직원 전용 상품 라인업 확대,
  비대면 채널을 통한 여수신 상품 판매 활성화 추진

Kookmin Bank (China) Ltd.
 (국민은행(중국) 유한공사)

- 중국 진출 한국기업에 대한 금융 지원 강화

- 우량 중국기업 마케팅 강화를 통한 고객 현지화 추진

- 개인대출 모기지론 확대를 통한 대출자산 포트폴리오 다변화

- 플랫폼社 제휴 개인소비대출 신상품 출시 등 비대면채널 강화

KB Microfinance Myanmar Co., LTD.

(KB마이크로파이낸스 미얀마법인)

- 국가비상사태 선포 및 코로나19 영향으로 인해 제한적으로 대출 영업을 하였으
   나 금년 1월부터 사가잉, 마궤州의 일부 지역을 제외하고 정상 영업을 재개함

- 시위 격화로 인한 이동제한 지역, 시민군의 위협으로 인해 회수가 잠정적으로
   불가능한 지역에 한해 원리금 추가 유예 작업 예정

- 기존 파출수납 중심의 원리금 회수 방식에서 비대면 채널을 통한 원리금 회수
   비중을 확대할 예정

- 국가비상사태 전 영업권을 취득하였으나 지점이 신설되지 않은 지역에(바고,
   샨) 영업권을 유지하고 신규 대출 실적을 증대하기 위해 2개 Mobile Office
   운영 예정

KB BANK MYANMAR LTD

(KB미얀마은행)

- 개점 직후 발생한 미얀마 군부의 국가비상사태 선포로 인해 필수적인 업무
  위주 제한 영업 중이며, 향후 서방 국가의 제재 확대 가능성 등 감안하여 선별적
  영업 추진 예정

- Sanction risk없는 우량 한국계 기업 위주 영업추진 중이며 국가비상사태
  정상화 대비 디지털플랫폼 인프라 구축 준비중

PRASAC Microfinance Institution PLC.

- 현지인 대상 소액 일반대출 및 가계형 SOHO대출 취급

PT Bank KB Bukopin Tbk.

- Retail, SME대출 포트폴리오에서 한국계 Captive 활용을 통한 우량자산기반
   신속한 성장회복 추진

- 자산 Clean 화를 통한 단계적 건전성 개선

국민은행 홍콩지점

- 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 아시아 금융허브 역할 수행

- 중국(홍콩포함) 및 동남아시아 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융
  솔루션 제공

- 신디케이트론 및 다양한 금융상품(FRN/펀드 등) 주선 및 투자를 통한 IB
  비즈니스 강화

- 현지 금융기관의 안정적인 Money Market Line 확보를 통한 조달 역량 강화

국민은행 런던지점

- 기업금융과 IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽,중동,아프리카)
  지역 금융허브 역할 수행

- 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공

- 해외부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대

- 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화

- 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진

국민은행 뉴욕지점

- 미주 대륙 내 CIB(Commercial & Investment Banking) HUB 지위 강화

- 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융서비스 확대

- Major IB Player로서 적극적 자산성장 및 수익성 강화

- 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화

국민은행 동경지점

- 한국계 우량 중견기업 대상 금융상품, 현지은행 연계Club Deal 참여 등을 통한 기업금융 및 IB업무 활성화 추진

- 일본 3대 메가뱅크 및 IB시장 주요 Player와의 협업 강화

- 동남아시아 중심의 Major Bank들과의 관계 개선으로 영업네트워크 확대

국민은행 오클랜드지점

- 주택개발금융(택지개발 및 신축)을 중심으로 한 영업기반을 강화하고, 기업
  금융 등 신규 비즈니스 발굴을 통한 자산의 균형 성장 추진

국민은행 베트남지점
  (호치민지점/하노이지점)

- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대

- 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진

국민은행 구루그람지점

- 한국계 기업 및 우량 현지기업 대상 기업금융 확대

- 인도 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공(채널파이낸스)

- 유가증권 운용 고도화, F/X 현·선물환 활성화 등 Capital Biz 확대

- 인도 내 영업 Coverage 확대를 통한 현지 네트워크 강화

국민은행 싱가포르지점

- CIB·자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행

-「동남아+서남아+오세아니아」 지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및
  동 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 Onestop솔루션 제공

- 싱가포르 및 동남아지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달
  채널 신규 추진


[KB증권]

KB증권은 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략 중점사업
고객중심 사업모델 구축 KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화    그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용    고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성


[KB손해보험]

2022년 국내 보험시장은 위드 코로나 전환에 따라 사고율 증가(차량운행 정상화) 및 고위험 상품 중심의 시장경쟁이 심화되는 가운데 IFRS17, K-ICS 규제에 대한 기민한 대응 필요, 금융산업 디지털화의 가속 등 급격한 변화가 예상됩니다. 이에 KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신으로 지속 가능한 발전을 선도하고자 합니다.

일반보험은 이익율 개선을 위해 주력 채널인 법인영업채널에서 고객 및 시장 특성에 따른 차별화된 매출 전략을 수립하여 매출 확대를 지속 추진하겠습니다. 또한, 설계사/대리점/다이렉트 채널에서의 매출 증대를 가속화하기 위해 현장 업무 편의성 및 신속성을 위한 인수 자동화 확대를 추진하고 있습니다.

장기보험은 저수익 상품의 상품구조 개선 및 고수익 상품의 판매확대를 통해 안정적인 수익을 확보하고, 상품-인수-보상 Value Chain 전반의 개선으로 위험률차 손익 및 시장지위를 향상하겠습니다. 또한 디지털 기반의 고객중심 상품/업무 프로세스 개선으로 효율화를 이루겠습니다.

자동차보험은 손익 개선을 위해 적정 가격 확보, 사고감소를 유도할 수 있는 제도개선, 보유 물건구조 개선을 최우선 과제로 추진할 것이며, 디지털 기반 미래경쟁력을 강화하여 시장환경변화에 적응해 나갈 것입니다. 또한 자율주행차 출시 대비 미래형 상품 개발, 플랫폼 및 핀테크 업체와 협업을 강화하는 등 디지털 접근성을 높여 고객  편의성을 제고하고, 영업현장의 디지털 업무 환경을 적극적으로 구축하겠습니다.

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호

내용
KBFG Insurance(China) Co., Lrd - 안정적인 한국계 매출 기반 유지 및 비한국계 손해율 집중 관리
- 현지 자본과의 전략적 제휴 추진을 통한 안정적 현지시장 공략 및 지속 수익 창출 기반 확보
Leading Insurance Service, Inc. - 법인은 미국 지점의 업무대행사 역할을 수행하며, 우량 매출 중심 사업 확대
- 경영 소송 승소 전략 수립 및 추진
PT. KB Insurance Indonesia - 그룹 계열사 진출 확대에 따른 시너지 활성화
- 아웃소싱 확대 등 인건비 효율 및 수입수수료 증대를 통한 사업비율 관리와 풍수재해 중심의 언더라이팅 관리 강화를 통한 손해율 방어
(주)KB손해사정 - 우수협력업체 지속 발굴 및 현장조사 모바일 시스템 개선 등 업무 생산성 향상
- 고 손해 담보 대응 역량 향상 및 고심도 업무수행으로 차별화된 손해사정 업무 수행
- 기업 위험 및 사회적 재난 이슈에 대한 선제적 위험 관리 솔루션 제공
(주)KB손보CNS - 재택근무 최적화 및 운영 효율성 확보를 통한 고객 응대 환경 고도화
- 자동화 채널 활성화 및 운영 효율화
- 디지털 품질관리 실효성 제고 및 정착
(주)KB골든라이프케어 - 도심형 프리미엄 요양시설 확대 및 시장 선점
- 노인복지주택 등 신규사업 확대
- 사업장 확대 대비하여 서비스 품질 표준화 및 운영 효율 확보를 위한 시스템 개발 추진
(주)KB헬스케어 - 모바일 애플리케이션을 통한 디지털 건강관리 서비스 제공
- 식음서비스와 헬스케어, 금융서비스를 융합한 플랫폼 서비스 제공


[KB국민카드]
KB국민카드는 카드회원을 모집하고 이를 대상으로 신용판매(일시불 및 할부), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙), 장기카드대출(카드론) 등의 사업을 영위하고 있습니다. 또한 고객의 다양한 니즈 충족을 위해 보험대리, 여행, 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다.

 KB국민카드의 핵심사업인 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

국내 신용카드 시장은 성숙기에 진입하여 양적 성장이 둔화되고 있어, 안정적인 수익 확보 및 지급 결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 이에 따라 신규수익 창출의 일환으로 현재 당사는 인도네시아, 태국, 캄보디아에 진출하여 현지 소비자 금융사업을 확장해 나가고 있습니다.

[푸르덴셜생명]

푸르덴셜생명은 생명보험에 대한 확고한 가치와 신념을 바탕으로, 지난 32년간 "고객의 재정적 안정과 마음의 평화"를 위해 흔들림 없는 고객중심 철학을 지켜왔습니다. 특히, 업계 최고의 전속 설계사를 기반으로 대고객 서비스와 우수인증설계사 비율에서 독보적인 경쟁 우위를 지속해 오고 있으며, 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 수익성과 건전성에서도 업계 선두를 유지하고 있습니다.

KB금융그룹에 새롭게 편입된 푸르덴셜생명은 향후 그동안 축적해 온 생명보험에 대한 경험과 노하우를 바탕으로, KB금융그룹의 플랫폼을 통해 여러 계열사와 다양한 시너지를 창출해 나갈 계획입니다. 특히 강력한 판매조직을 활용하여 KB금융그룹 계열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공하고 KB금융그룹의 안정적인 수익원으로 자리매김할 것입니다.

[KB자산운용]

KB자산운용은 풍부한 상품라인업과 우수한 성과로 자산관리 패러다임 변화에 맞는 자산관리 솔루션을 제공하며, 변화와 혁신을 주도하는 디지털 금융의 'Smart Mover'가 되기 위해 노력하고 있습니다. 업계 최고의 전문 인재를 집중 육성하고, 대체자산 운용역량과 연금사업 경쟁력, ESG 역량 강화에 지속적인 투자를 아끼지 않고 있으며, ETF 업계 최저수수료 시행 및 금융계열사 최초로 인공지능(AI)자체 개발 등 효율적인 투자 수단을 제공하고자 합니다.

 2022년에는 ETF 및 TDF 경쟁력을 강화하고 ESG 대표 운용사로서의 리더십을 공고화하겠습니다.
첫째, 혁신 상품 출시와 브랜드마케팅 강화 등을 통해 KBSTAR가 한 단계 더 도약하겠습니다. 국내외 기관투자자 및 KB금융그룹 대상 비즈니스 활성화를 통해 풍부한 유동성 기반의 자체 에코시스템을 구축할 예정이며, 경쟁사 대비 우위를 점할 수 있는 다양한 혁신 상품 상장을 통해 시장 점유율 및 상품 라인업 확대를 추진하겠습니다. 또한 EMP, 로보어드바이저 등 ETF를 활용한 사업 분야에서 AI분석 역량을 활용한 솔루션 고도화 전략으로 운용 성과 제고 및 운용자산 확대를 통해 ETF 사업과의 시너지를 확대해 나갈 예정입니다. 둘째, 경쟁이 심화되는 TDF 및 연금시장에서의 KB자산운용의 경쟁력을 대폭 제고하여 디폴트옵션 제도 도입 등 다가올 연금시장 성장에 대비하겠습니다.
셋째, ESG 공모펀드 및 ETF 신규개발 등 ESG 투자 규모를 대폭 확대하는 한편, 신재생에너지, 뉴딜 인프라 등 국내외 ESG 대체투자 수요를 흡수해 국내 ESG 대표 운용사로서의 입지를 더욱 굳건히 하겠습니다.

[KB캐피탈]

KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴하고자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.

또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다.  

KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[KB생명보험]

KB생명보험은 급변하는 환경 아래 고객중심 상품 경쟁력 제고를 통한 가치 중심의 생명보험사로 성장하기 위하여 다음과 같은 노력을 추진하고 있습니다.

첫째, 고객 중심의 성장입니다. KB생명보험은 고객 중심의 상품 제공을 통하여 지난 2년동안 괄목할만한 영업실적을 거두었으며, 고객 가치를 최우선으로 하는 고객 중심 경영으로 KB생명보험은 '항상 고객을 최우선으로 생각하는 보험사'로 각인될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

둘째, 내실있는 가치중심의 성장입니다. 지속 가능한 가치 성장이 동반되어야 고객중심의상품 제공 및 사회 공헌 또한 지속 가능할 것입니다. 이를 위해 시장과 제도의 변화에 선제적으로 대응하고, 장기적 관점의 경영효율 추구를 통해 회사의 가치를 탄탄하게 다져가겠습니다.

셋째, 끊임없는 디지털 혁신을 추진하고 있습니다. 이를 통하여 고객 경험을 강화하고      고객을 향한 비지니스 영역을 지속적으로 확장하여, 기존 대면채널 및 혁신적인 디지털 플랫폼을 통하여 대중(Mass) 고객이라면 누구나(Anyone), 어디서든(Anywhere), 언제든지(Anytime) 다가올 수 있는 보험사(Insurance)인「AAA Triple A Massurance」로 거듭나겠습니다.


KB생명보험 모든 임직원은 변화에 대한 열정과 끊임없는 혁신을 통해 고객으로부터
선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하겠습니다.


[KB부동산신탁]


거리두기 전면 해제에 따른 경기회복에 대한 기대감과 신정부의 부동산시장 친화적 정책 추진 등 부동산시장 활성화에 대한 긍정적인 전망이 이어지고 있으나, 원자재에 대한 공급병목 현상이 심화되면서 원자재 가격 상승 등의 리스크가 부동산 산업 전반에 직접적인 영향을 미치고 있습니다. 아울러 부동산신탁업계 후발주자들의 공격적인 영업 및 책임준공 시장 내 경쟁 심화로 포트폴리오 다변화에 대한 지속적인 노력이 요구되고 있습니다.
당사 임직원은 부동산시장 위기상황에 대비한 조기인식 모니터링 체계를 점검하고 비토지신탁 상품에 대한 적극적인 수주 활동을 통해 신탁업계 내 경쟁력 강화 및 수익원 다변화를 위해 노력할 것입니다.

 

첫째, 신탁부문에서는 핵심 Biz인 책임준공 상품에 대한 차별화된 영업 경쟁력을 강화하고 개발사업 내 관계자들을 대상으로 적극적인 네트워크를 구축해나갈 것입니다. 또한, 비토지신탁 상품에 대한 영업 독려 및 영업력 강화를 위한 프로그램 운영 등 영업실적 향상을 지속적으로 지원하고 차입형 확대 등 포트폴리오 안정화를 위해 지속적으로 노력하겠습니다.


둘째, 리츠사업부문은 리츠시장 급성장 및 AMC별 공격적 영업에 대응하여 리츠 운용자산포트폴리오 다각화에 힘쓰겠습니다. 자산리밸런싱을 위한 차별화된 전략 방향 설정 및 개발사업 영역확장 등 AUM 확대 추진을 위해 노력하겠습니다.


셋째, 정비사업부문은 정책/규제 변화에 대한 선제적 대응방안을 마련하여 신규약정실적 개선을 추진해나갈 것입니다. 리모델링 사업과 같은 신규시장에 지속적인 관심을 가지고 협력업체 네트워크를 활용한 모니터링 구축 등 수익원 창출 기반을 공고히 하고자 합니다.

 

넷째, 리스크관리 분야에서는 분양성 검증 강화 및 우량 시공사 선정 등 리스크관리전략 소통을 통해 영업부문 내 자율적 리스크관리 문화를 구축하고자 노력하고 있습니다. 또한,차입형 신규수주 증가에 따른 위기상황 조기인식 모니터링 체계를 재점검하여 대응력을 강화하고자 합니다.


다섯째, KB부동산신탁의 2022년 미션이자 비전인 'Beyond 부동산신탁, New Road 고객 에게 다가가는 새로운 길'을 구현하기 위해 부동산 시장 내 신탁사 역할확대 방안을 모색하고 New Biz 발굴에 적극적으로 앞장서기 위해 노력하겠습니다. 또한, 전문성 강화 및 디지털 교육 등 직원 역량 강화 프로그램을 지속적으로 추진하여 스마트한 업무추진을 뒷받침할 수 있는 Tool을 구축하고자 합니다.


[KB저축은행]

KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹 시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다.

[KB인베스트먼트]

KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수 투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다.

[KB데이타시스템]

KB데이타시스템은 그룹의 디지털 Foundataion역할을 하기 위한 전략방향을 수립하여 클라우드, 데이터 중심의 사업을 추진하고, Software Powerhouse를 지향하며 SaaS개발을 추진하고자 합니다. 이에 맞춰 조직을 신설, 연구 개발 및 투자를 도모하고 있습니다.

그룹 MSP사업자로 선정되어 그룹의 클라우드를 관리하며, 계열사 클라우드 전환을 지원하는 등 그룹 클라우드 역량 강화에 역할을 감당하며, 안정적인 클라우드 운영을 도모하고 있습니다. 또한 그룹의 비대면 채널 관련 사업을 지속적으로 수주하고, 페이먼트 앱 관련 고도화 노력에도 지속적인 지원으로 매출신장을 위해 노력하며, 그룹 디지털 역량강화를 위한 지원을 지속적으로 추진하고자 합니다.

또한 글로벌 사업을 위한 현지 법인(PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA)을 설립하여 KB국민은행의 자회사인 부코핀은행의 차세대 시스템 구축에 참여하고자 합니다. 이에 글로벌사업본부를 신설하여 대응하는 등 박차를 가하고 있습니다.

인력 확보 또한 디지털 개발자 품귀현상에도 불구 작년 527명에서 557명으로 성장하였고, 지속적으로 인력확보를 통해 그룹 디지털 역량 강화 및 글로벌 디지털 서비스를 제공하고자 합니다.

[KB신용정보]

KB신용정보는 『그룹내 채권추심 경쟁력 강화』를 주요 경영과제로 선정하고 이를 실현하기 위한 역량을 집중할 예정입니다.

그룹내 연체관리 Control Tower로서 여신ㆍ카드채권을 중심으로 경쟁력 및 역량 강화를 통하여 수익성을 극대화 할 뿐만 아니라, 관리체계 변경, 수수료 제도 개편 등을 통해 비용구조 개선 및 업무효율성 증대를 도모할 예정입니다.

현재 빅데이터 및 AI 서비스 기업들에 관심이 집중되고 있는 바, KB신용정보 또한 그 트렌드에 맞춰 DT Agile 팀을 신설하여 운영 중에 있으며, 위임사 정보 및 당사의 채권 추심 노하우를 활용하여 최적화된 채권추심 모델링 구축 및 다양한 DT 활용을 통한 채권 추심 극대화를 위해 추진 중 입니다. IT시스템 고도화를 통한 채권추심의 편의성 증대, 업무처리의 신속ㆍ정확성 확보, 정보보호 강화 등의 토대를 마련하는 등 그룹내 연체 채권관리의 역량을 강화하고 그룹내 시너지를 창출하기 위한 노력을 계속할 계획입니다.

임대차조사업 부문에서는 모바일 기반의 시스템을 적극 활용하여 경쟁력 강화 및 조사보고서의 서비스 품질 제고 등을 도모하고, 이를 통해 대외 영업 강화와 매출 증대에 매진할 계획입니다. 또한 권리조사 실시 등 프로세스 개선을 통한 안정적인 조직운영으로 그룹내 회수액 뿐만아니라 매출액 증대에도 역량을 집중하고 있습니다.


2-1. 영업 종류별 현황

[KB국민은행]

가. 영업의 개황


2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.


KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩, 런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASAC Microfinance Institution Plc. 지분70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고 2021년9월 기존주주의 30%지분 인수(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다.


KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "금융혁신을 주도하고 사회적 책임을 다하는, 고객 중심의 NO.1 금융플랫폼"으로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 전통 금융기관으로서의 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치에 집중하는 본원적 Biz 경쟁력 확보, 2) 디지털 전환 가속화에 따라 고객접점마다 혁신적 고객 경험을 제공하기 위한 고객접점 경쟁력 강화, 3) 금융환경 변화에도 흔들림없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능 경영관리체계 내재화, 4) 민첩성·개방성·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응한
조직운영체계 대전환 등을 추진하고 있습니다.


나. 영업의 종류


-「은행법」에 의한 은행업무
  -「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무
  - 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무
  ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음
  ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한
      신용카드업무는 취소(2011.2.28)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의
      겸영업무로 영위하고 있음
  ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을
      영위하고 있음

※「금융혁신지원 특별법」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음
  ※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을
      부수업무로 영위하고 있음


다. 자금조달 및 운용현황

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구       분

2022년 1분기

2021년

 2020년

평 균 잔 액

이자율

평 균 잔 액

이자율

평 균 잔 액

이자율

금액

구성비

금액

구성비

금액

구성비

조달

원화

자금

예  수  금

 320,444,838 69.20 0.87 302,241,492 69.46 0.71 280,737,055 70.10 1.03

C    D

 4,434,159 0.96 1.47 3,618,303 0.83 0.87 3,635,870 0.91 1.37

차  입  금

 15,840,872 3.42 0.81 15,192,395 3.49 0.65 11,469,356 2.86 0.78

원화콜머니

 814,288 0.18 1.14 929,757 0.21 0.60 1,284,801 0.32 0.61

기      타

 27,189,605 5.87 1.75 27,976,602 6.43 1.31 23,958,158 5.98 1.53

소      계

 368,723,762 79.63 0.94 349,958,549 80.42 0.75 321,085,240 80.17 1.06

외화

자금

외화예수금

 19,679,226 4.25 0.19 17,571,223 4.04 0.17 15,652,203 3.91 0.56

외화차입금

 14,807,597 3.20 0.45 10,813,750 2.49 0.44 10,492,981 2.62 1.17

외화콜머니

 1,123,602 0.24 0.69 864,856 0.20 0.24 954,353 0.24 0.86

사      채

 7,910,417 1.71 1.45 6,581,748 1.51 1.47 5,021,833 1.25 2.11

기      타

 497,007 0.11 0.05 442,011 0.10 0.01 225,765 0.06 0.24

소      계

 44,017,849 9.51 0.52 36,273,588 8.34 0.49 32,347,135 8.08 1.00

원가성 자금계

 412,741,611 89.14 0.89 386,232,137 88.76 0.73 353,432,375 88.25 1.05

기타

자 본 총 계

 32,931,010 7.11 - 31,724,368 7.29 - 29,508,536 7.37 -

충  당  금

 579,398 0.13 - 615,545 0.14 - 573,471 0.14 -

기      타

 16,787,973 3.62 - 16,565,023 3.81 - 16,966,178 4.24 -

무원가성 자금계

 50,298,381 10.86 - 48,904,936 11.24 - 47,048,185 11.75 -

조    달    합    계

 463,039,992 100.00 0.80 435,137,073 100.00 0.65 400,480,560 100.00 0.93

운용

원화

자금

예  치  금

 8,487,360 1.83 0.09 9,171,940 2.11 0.03 2,372,112 0.59 0.12

유 가 증 권

 69,470,697 15.00 0.84 64,646,638 14.86 1.23 59,734,784 14.92 1.95

대  출  금

 319,905,884 69.09 2.81 303,929,689 69.85 2.54 284,750,077 71.10 2.77

(가계대출금)

 169,356,612 36.57 2.91 165,736,191 38.09 2.60 154,775,276 38.65 2.86

(기업대출금)

 150,549,272 32.51 2.71 138,193,498 31.76 2.48 129,974,801 32.45 2.66

지급보증대지급금

 3,748 0.00 0.54 5,046 - 1.35 13,405 - 0.75

원 화 콜 론

 877,967 0.19 1.31 692,912 0.16 0.67 875,886 0.22 0.73

사모사채

 202,724 0.04 2.29 416,754 0.10 2.24 799,370 0.20 2.49

기       타

 2,574,674 0.56 12.73 2,003,651 0.46 12.05 2,184,329 0.54 8.97

원화대손충당금(△)

 (1,344,217) (0.29) - (1,275,884) (0.29) - (1,247,239) (0.31) -

소       계

 400,178,837 86.42 2.48 379,590,746 87.25 2.32 349,482,724 87.26 2.65

외화
자금

외화예치금

 4,686,220 1.01 0.14 3,795,846 0.87 0.21 3,669,794 0.92 0.31

외 화 증 권

 11,077,043 2.39 0.13 9,365,395 2.15 2.08 7,934,213 1.98 2.60

대  출  금

 20,117,795 4.34 1.56 16,104,862 3.70 1.55 14,406,164 3.60 2.04

외 화 콜 론

 4,892,752 1.06 0.34 3,465,495 0.80 0.26 2,974,833 0.74 0.70

매 입 외 환

 2,285,317 0.49 0.96 1,934,684 0.44 0.73 1,567,124 0.39 1.48

기       타

 1,209,452 0.26 0.09 1,778,148 0.41 0.06 1,062,753 0.27 0.07

외화대손충당금(△)

 (192,641) (0.04) - (136,206) (0.03) - (121,375) (0.03) -

소       계

 44,075,938 9.51 0.85 36,308,224 8.34 1.31 31,493,506 7.87 1.77

수익성 자금계

 444,254,775 95.93 2.32 415,898,970 95.59 2.23 380,976,230 95.13 2.58

기타

현        금

 1,930,183 0.42 - 1,916,905 0.44 - 1,889,209 0.47 -

업무용유형자산

 3,739,007 0.81 - 3,766,798 0.87 - 3,789,757 0.95 -

기        타

 13,116,027 2.84 - 13,554,400 3.10 - 13,825,364 3.45 -

무수익성 자금계

 18,785,217 4.07 - 19,238,103 4.41 - 19,504,330 4.87 -

운    용     합    계

 463,039,992 100.00 2.23 435,137,073 100.00 2.13 400,480,560 100.00 2.45

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준
 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
        ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)
 주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
 주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금
                                 + 내국수입유산스
 주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함
 주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함
 주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현


[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분

2022년 1분기

2021년

 2020년

평균잔액

이자율

평균잔액

이자율

평균잔액

이자율

금액

구성비

금액

구성비

금액

구성비

조달

원
가
성

금전신탁

68,305,272

83.80

1.33

63,690,444

89.26

2.25

56,337,737

89.68

2.69

차입금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

소계

68,305,272

83.80

1.33

63,690,444

89.26

2.25

56,337,737

89.68

2.69

무
원
가
성

재산신탁

12,145,529

14.90

0.00

6,511,340

9.13

0.43

5,383,096

8.57

0.01

특별유보금

119,653

0.15

-

117,319

0.16

-

114,478

0.18

-

기타

937,559

1.15

-

1,037,304

1.45

-

983,596

1.57

-

소계

13,202,741

16.20

0.00

7,665,963

10.74

0.37

6,481,170

10.32

0.01

조달 합계

81,508,013

100.00

1.11

71,356,407

100.00

2.05

62,818,907

100.00

2.41

운용

수
익
성

대출금

235,564

0.29

2.96

194,045

0.27

3.02

199,191

0.32

3.44

유가증권

31,916,417

39.16

1.16

27,693,658

38.81

2.51

25,076,774

39.92

3.53

기타

49,068,613

60.20

1.24

43,079,198

60.37

0.99

36,626,844

58.31

1.27

채권평가충당금(△)

(152)

(0.00)

-

(226)

 (0.00)

-

(451)

 (0.00)

-

현재가치할인차금(△)

-

-

-

-

-

-

-

-

-

소계

81,220,442

99.65

1.21

70,966,675

99.45

1.59

61,902,358

98.55

2.19

무수익성

287,571

0.35

-

389,732

0.55

-

916,549

1.45

-

운용 합계

81,508,013

100.00

1.21

71,356,407

100.00

1.58

62,818,907

100.00

2.16

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출
       ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함
       ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함
       ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) +
                            유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함
 주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금
       수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대
       무수익성 :  금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)


라. 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금


  (단위: 억원, %)

구  분

2021년말

2020년말

2019년말

금 액

점유비

금 액

점유비

금 액

점유비

국민은행

3,242,633

20.9

3,000,565

20.8

2,773,479

21.4

신한은행

2,819,106

18.1

2,602,123

18.1

2,329,975

17.9

우리은행

2,723,162

17.5

2,546,824

17.7

2,341,471

18.0

하나은행

2,619,102

16.8

2,449,299

17.0

2,271,439

17.5

농협은행

2,786,431

17.9

2,606,445

18.1

2,279,272

17.6

기업은행

1,352,393

8.7

1,205,591

8.4

990,727

7.6

합  계

15,544,849

100.0

14,410,847

100.0

12,986,363

100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준


▶ 원화대출금


  (단위: 억원, %)

구  분

2021년말

2020년말

2019년말

금 액

점유비

금 액

점유비

금 액

점유비

국민은행

 3,184,895 19.7

2,946,504

19.7

2,683,827

19.9

신한은행

 2,711,484 16.8

2,488,125

16.7

2,250,019

16.7

우리은행

 2,604,052 16.1

2,406,563

16.1

2,191,570

16.3

하나은행

 2,558,126 15.9

2,385,708

16.0

2,172,166

16.1

농협은행

 2,550,797 15.8

2,376,185

15.9

2,115,409

15.7

기업은행

 2,519,246 15.6

2,318,928

15.5

2,044,289

15.2

합 계

 16,128,600 100.0

14,922,015

100.0

13,457,280

100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준


마. 영업실적


(1) 수익성

    (단위 : 백만원)

구분

2022년 1분기

2021년 1분기

2021년

2020년

충당금적립전이익(A)

 1,271,094 1,069,297 4,180,301 3,781,017

제충당금전입액(B)

 69,376 118,221 717,227 677,232

대손상각비

 12,027 43,233 473,197 427,841

지급보증충당금

 11,262 29,858 64,288 8,566

퇴직급여

 42,797 41,195 170,623 169,200

미사용약정충당금

 1,457 2,565 4,464 66,875

기타충당금

 1,833 1,370 4,655 4,750

제충당금환입액(C)

 13,723 20,189 28,470 28,038

대손충당금

 - - - -

지급보증충당금

 1,108 3,242 7,777 21,176

미사용약정충당금

 12,342 16,682 17,981 1,914

기타충당금

 273 265 2,712 4,948

법인세비용(D)

 240,915 280,698 953,515 812,304

분기(당기)연결순이익(A-B+C-D)

 974,526 690,567 2,538,029 2,319,519

지배기업주주지분순이익

 977,275 688,493 2,590,764 2,298,195

비지배지분순손익

 (2,749) 2,074 (52,735) 21,324

대손준비금 전입(환입)액

 37,057 41,377 380,761 92,526
대손준비금 반영후 조정이익 940,218 647,116 2,210,003 2,205,669

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의        대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임


※ 주요 수익성 지표

(단위 : %)

구분

2022년 1분기

2021년 1분기

2021년

2020년

총자산순이익률(ROA)

 0.80 0.68 0.58 0.55

자기자본순이익률(ROE)

 11.56 9.47 8.11 7.70

원화예대금리차(A-B)

 2.02 1.86 1.89 1.80

원화대출채권평균이자율(A)

 2.88 2.58 2.59 2.81

원화예수금평균이자율(B)

 0.86 0.72 0.70 1.01

명목순이자마진(NIM)

 1.66 1.56 1.58 1.51

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)
주3) ROA, ROE: 연환산기준


(2) 부문별 수지상황

(단위 : 백만원)

구분

2022년 1분기

2021년 1분기

2021년

2020년

이자부문

이자수익(A)

 3,096,649 2,571,571 10,810,321 10,522,178

예치금이자

 7,030 7,347 25,466 36,880

유가증권이자

 305,655 249,493 1,056,024 1,040,268

대출채권이자

 2,690,239 2,247,557 9,425,710 9,204,909

기타이자수익

 93,725 67,174 303,121 240,121

이자비용(B)

 939,114 734,604 2,945,885 3,701,399

예수금이자

 695,851 552,628 2,179,196 2,885,914

차입금이자

 77,201 62,050 251,523 307,561

사채이자

 124,193 107,121 426,178 445,350

기타이자비용

 41,869 12,805 88,988 62,574

소계(A-B)

 2,157,535 1,836,967 7,864,436 6,820,779

수수료부문

수수료수익(C)

 305,375 303,407 1,279,276 1,216,046

수수료비용(D)

 96,777 87,714 399,063 381,765

소계(C-D)

 208,598 215,693 880,213 834,281

신탁부문

신탁업무운용수익

 62,180 101,187 307,632 233,595

중도해지수수료

 4 11 36 46

신탁업무운용손실(△)

 - - - -

소계

 62,184 101,198 307,668 233,641

   기타
  영업부문

기타영업수익(E)

 6,479,672 5,461,227 14,166,531 12,571,904

유가증권관련수익

 127,986 144,038 418,518 566,700

외환거래이익

 505,084 574,206 2,683,228 2,458,399

충당금환입액

 1,108 3,242 7,777 21,176

파생금융상품관련이익

 5,789,853 4,699,695 10,864,215 9,378,812

기타영업잡수익

 55,641 40,046 192,793 146,817

기타영업비용(F)

 6,675,411 5,639,062 15,302,124 13,108,122

유가증권관련손실

 312,445 114,024 412,766 134,669

외환거래손실

 486,420 638,273 2,676,760 2,094,443

기금출연료

 107,784 100,948 411,257 387,846

대손상각비

 12,027 43,233 473,197 427,841

지급보증충당금전입액

 11,262 29,858 64,288 8,566

파생금융상품관련손실

 5,582,055 4,571,445 10,653,120 9,421,007

기타영업잡비용

 163,418 141,281 610,736 633,750

소계(E-F)

 (195,739) (177,835) (1,135,593) (536,218)

부문별이익합계

 2,232,578 1,976,023 7,916,724 7,352,483

판매비와관리비(△)

 1,020,882 1,024,640 4,402,731 4,201,346

영업손익

 1,211,696 951,383 3,513,993 3,151,137

영업외수익

 42,887 53,851 121,400 222,976

영업외비용(△)

 39,142 33,969 143,849 242,290

법인세비용차감전연결순손익

 1,215,441 971,265 3,491,544 3,131,823

법인세비용(수익)

 240,915 280,698 953,515 812,304

분기(당기)연결순이익

 974,526 690,567 2,538,029 2,319,519

지배기업주주지분순이익

 977,275 688,493 2,590,764 2,298,195

비지배지분순손익

 (2,749) 2,074 (52,735) 21,324

대손준비금 반영후 조정이익

 940,218 647,116 2,210,003 2,205,669

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외
주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과
       고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여
       산출된 정보임

바. 종류별 영업현황

(1) 예금업무

1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분

 2022년 1분기 2021년 2020년

원화예수부채

요구불예금

 86,513,591 86,738,856 73,873,934

저축성예금

 240,899,014 236,027,852 224,723,879

수입부금

 947,837 1,061,573 1,001,353

주택부금

 426,482 431,906 455,197

신탁예수부채

 3,849,522 3,885,305 3,939,097

CD

 4,497,740 4,115,688 2,468,924

소계

 337,134,186 332,261,180 306,462,384

외화예수부채

 29,480,149 30,880,236 23,890,107

이연부채부대비용

 - - -

합계

 366,614,335 363,141,416 330,352,491

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채


(2) 대출업무

1) 형태별 대출금

(단위 : 백만원)

구분

 2022년 1분기 2021년 2020년

원화대출금

 321,261,076 318,629,706 294,820,138

외화대출금

 31,459,497 28,052,121 22,186,659

지급보증대지급금

 20,222 20,773 8,011

합계

 352,740,795 346,702,600 317,014,808

주) K-IFRS 연결재무제표 기준


2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분

 2022년 1분기 2021년 2020년

금액

구성비

금액

구성비

금액

구성비

기업자금대출

 149,089,073   46.41 144,436,802       45.33 129,218,517       43.82

운전자금대출

 67,249,082   20.93 65,331,237       20.50 58,814,808       19.94

시설자금대출

 81,839,991   25.48 79,105,565       24.83 70,403,709       23.88

특별자금대출

 -       - -              - -              -

가계자금대출

 167,953,817   52.28 170,304,001       53.45 162,050,450       54.97

공공 및 기타 자금대출

 3,656,153    1.14 3,329,558         1.04 2,905,668         0.99

운전자금대출

 2,577,624    0.80 2,269,308         0.71 1,846,669         0.63

시설자금대출

 1,078,529    0.34 1,060,250         0.33 1,058,999         0.36

은행간대여금

 562,033    0.17 559,345         0.18 645,503         0.22

합 계

 321,261,076  100.00 318,629,706     100.00 294,820,138     100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 원화대출금 기준

(3) 지급보증업무

(단위 : 백만원)

구 분

 2022년 1분기 2021년 2020년

확정지급보증

 7,079,776 6,494,463 6,879,654

미확정지급보증

 4,095,944 4,385,532 2,439,101

합 계

 11,175,720 10,879,995 9,318,755

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함


(4) 유가증권 투자업무

(단위 : 백만원)

구 분

 2022년 1분기 2021년 2020년

당기손익-공정가치측정 금융자산

 18,620,703 18,740,434 16,003,601

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

 41,021,134 41,310,706 42,463,289

상각후원가측정유가증권

 24,819,772 22,164,594 15,588,413

관계기업투자

 396,212 390,957 441,325

합계

 84,857,821 82,606,691 74,496,628

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임


(5) 신탁업무

1) 신탁예수금

(단위 : 백만원)

구분

 2022년 1분기 2021년 2020년

평균잔고

기말잔액

신탁수익

평균잔고

기말잔액

신탁수익

평균잔고

기말잔액

신탁수익

금전신탁

68,305,274

62,507,966

55,019

63,690,444

59,423,100

279,888

56,337,737

52,590,026

215,221

재산신탁

12,145,529

10,826,423

1,102

6,511,340

12,145,529

632

5,383,096

4,704,735

665

합계

80,450,803

73,334,389

56,121

70,201,784

71,568,629

280,520

61,720,833

57,294,761

215,886

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임  


2) 신탁대출금

(단위 : 백만원)

구분

 2022년 1분기 2021년 2020년

평균잔액

기말잔액

평균잔액

기말잔액

평균잔액

기말잔액

신탁대출금

235,564

250,724

194,045

229,488

199,191

194,963


3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분

2022년 1분기

취득원가

기말장부가액

평가손익잔액(B/S)

운용손익(I/S)

신탁계정

28,363,167

28,494,249

-

(89,248)


사. 주요 상품ㆍ서비스
- 국민은행의 2022.3.31 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다.

(1) 예금상품(요약)

(단위 : 개)

구분

상품수

주요상품

주요상품의 내용

입출금이

자유로운예금

29

KB국민ONE통장

- 가입대상 : 개인

- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료

 면제 서비스를 제공하는 상품

여유자금 운용에
  유리한상품

10

국민수퍼정기예금

- 가입대상 : 제한없음
 - 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인수익을

  목적으로 하는 상품

목돈마련에
유리한 상품

24

직장인우대적금

- 가입대상 : 개인
 - 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를

 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립
  하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품

청약상품

2

주택청약종합저축,

청년우대형 주택청약종합저축

- 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에
   청약가능한 입주자저축

비과세상품

1

KB장병내일준비적금

- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰,
   해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원

- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을
   원하는 병역 의무복무자 맞춤형상품으로 은행거래
   실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품


(2) 대출상품(요약)

(단위 : 개)
구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용

주택자금 및

부동산담보대출

12

KB주택담보대출
  (구입/신축/경락/

개량/일반) 등

- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조

기타대출

38

KB직장인든든

신용대출 등

- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2)대출상품(상세)'참조

주택도시기금대출

14

내집마련디딤돌대출

버팀목전세자금대출

- 주택도시기금을 재원으로 하여 지원되는 정책자금대출로  ,일정기준 충족시 구입 또는 전세자금 등을 지원하는 대출

기업일반자금

6

일반운전자금대출

- 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출

주택자금

4

분양주택건설자금대출

- 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설
   하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출

협약/정책/
 C1(기술창업지원한도)/
 C2

4

지자체 협약대출

- 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어
   지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을
   취급하고이차보전을 받는 대출상품

기업기타상품

3

예·부적금 담보대출

- 본인 명의 예ㆍ부적금을 담보로 예ㆍ부적금 납입액의
   95%이내에서 대출하여 주는 상품

B2B금융

10

외상매출채권전자대출

- 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는
   매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해
   판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후
   구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도

외화대출금 부문

2

일반외화대출

- 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금,
  수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출

개별 기업여신상품
 (기업대출)

30

ONE KB 기업우대대출

- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업패키지
  상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출기간 및 상환
  방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한
  Needs 수용이 가능한 상품

개별 기업여신상품
 (SOHO 대출)

15

KB 일사천리 소호대출

- 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도
   및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는 상품

기술창조기업 전용상품
 (기업대출)

8

KB 우수기술기업
TCB 신용대출

- 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서
  발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및
  우대금리를 적용하는 특화상품


▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장35년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는
                  대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사
                  선진화 가이드 라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

o 상환방법

상 환 방 법

주   요   내   용

분할
상환

원금균등

할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등

원리금균등상환

할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등

혼합상환

대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는
만기에 일시상환하는 방식

일시상환

매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당



▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 소득증빙이 가능한

  대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포

- 주요내용

 ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40년주) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월
     원(리)금균등분할 상환방식(U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능)

    주) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구

 ㅇ거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 30%까지 만기에 일시상환 할 수 있는
     옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등)

 ㅇ대출한도는 담보주택 당 3억 6천만원 이내에서 백만원 단위로 취급

 ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

 ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다
     자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

 o 일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 2년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및
     대출금 회수

ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납
     포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)


▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지
            않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로
            헷지하는 제도

- 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정)

- 상환방법

 ㅇ만기일시 상환방식

 ㅇ원(리)금균등분할 상환방식

 ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식

 ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환)

- 보험가입 제한 대상자

 ㅇ법인

 ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인

 ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자

 ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 보험료의 납입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담)


(3) 신탁상품(요약)

(단위 : 개)
구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용

특정금전신탁

7

파생형

- 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용
   하는 것으로, 증권사가 발행한  ELS, DLS, DLB, ELB

  등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품

불특정금전신탁

4

연금저축신탁

- 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을
   위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후  

  신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

재산신탁

4

금전채권신탁

- 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을
  수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ
  추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대
  로 수익자에게 교부하는 신탁

상속,증여신탁

8

KB위대한 유산신탁

- 위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁
   하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을
   승계할 수 있는 종합 자산관리 솔루션을 제공하는 유언
   대용신탁상품

기타상품

2

KB생활SOC공익신탁

- 정부 및 지방자치단체에서 건설한 체육시설, 도서관 등
   생활SOC시설 운영을 위해 지역주민 및 단체가 운영자금
   을 기부하는 신탁으로 당행이 모집자금 관리ㆍ운용 후 기
   부금을 지급하는 신탁

퇴직연금신탁

4

확정급여형(DB)

- 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정



(4) 투자신탁상품(요약)

(단위 : 개)
구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용

MMF

17

KB스타 개인용 MMF
 P-101호(국공채)

- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는
   단기상품

채권형 집합투자기구

46

KB 스타 단기채

증권자투자신탁(채권)

- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는
   채권형 상품

혼합형 집합투자기구

231

피델리티 글로벌

테크놀로지 증권자투자신탁

(주식-재간접형)

- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품

주식형 집합투자기구

159

KB 통중국 4차산업
 증권자투자신탁(주식)

- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는
   주식형 상품

부동산 집합투자기구

6

하나UBS 글로벌리츠
 부동산 투자신탁(재간접형)

- 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는

  부동산 펀드

특별자산 집합투자기구

4

KB스타 골드 특별자산
 투자신탁(금-파생형)

- 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품

연금저축 펀드

142

KB 퇴직연금 배당40
 증권 자투자신탁(채권혼합)

- 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축

  펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위

  연금저축 펀드

해외펀드

43

블랙록 BGF 지속가능
 에너지 펀드

- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서
   판매하는 역외펀드



(5) 외환업무(요약)

(단위 : 개)
구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용

외화예금 상품

10

KB 수출입기업우대 외화통장

매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용 외화요구불예금

외화 환전/송금 서비스

35

KB 네트워크환전 서비스

고객이 인터넷(스타)뱅킹, 리브, 스마트상담부를
 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

환전/송금 관련

부가서비스

5

해외여행자보험 서비스

일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비,
 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입

서비스

무역거래 서비스

4

수입업무

수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론, KB글로벌 Payment Usance, 인터넷 수입서비스

기타서비스

6

외환 고객알림 서비스

SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내

자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로

통지해주는 서비스



(6) 방카슈랑스(요약)

1) 취급업무


- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것
 ㅇ 보험가입의 상담  
 ㅇ 보험계약의 모집  
 ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수  
 ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내  

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납  
 ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회  
 ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해
     위임된 사항


2) 상품/서비스 개요 (2022년 3월말 현재)

(단위 : 개)
구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용

연금보험

24

삼성 에이스연금보험(무배당)

안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세
혜택이 있는 노후대비 연금보험

연금저축

7

연금저축 교보First연금보험

시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험

변액연금

5

시간에 투자하는 변액연금보험(무)2108

펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험

저축보험

25

(무)보너스주는변액저축보험

안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험

건강보험

26

(무)KB 간편암 건강보험

신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험

상해보험

7

(무)KB M-CEO 안심상해보험

다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용

화재보험

1

기업성종합보험

기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험



(7) WM(Wealth Management) 사업

구분

특징

서비스 브랜드

- GOLD&WISE(골드앤와이즈)

- KB골든라이프

- KB위대한유산

취급업무

- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공

주요내용

- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영

- WM채널 전략 수립 및 운영

-「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오
   설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공

- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오
   중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공

- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여
   세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공

- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공

- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공

- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공

- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공

- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에
   필요한 실질적인 대안 제시

- 중·장년층 시니어고객 대상 '건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는
  온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공

- 기존 상속·증여 관련 신탁상품과 부가서비스를 모두 포괄하여 생전 자산 관리와 사후 자산의
  안정적 이전을 위한 통합 상속설계 솔루션 제공


1) PB/GOLD&WISE 전용상품

- PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

(단위 : 개)
구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용

MMF

 2 하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)
[국공채]		 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

채권형
 집합투자기구

 2 교보악사 Tomorrow 장기우량
증권투자신탁 K-1호(채권)		 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는
채권형 상품

혼합형
  집합투자기구

 11 KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채 증권자투자신탁 (채권혼합-재간접형) 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품

주식형
  집합투자기구

 13 교보악사코어증권자투자신탁1호
(주식)		 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는
주식형 상품

부동산
  집합투자기구

 1 한화 Japan REITs 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접형) 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드

특별자산
  집합투자기구

 1 한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형) 원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품

해외펀드

 30 AB FCP I - 글로벌 고수익
채권포트폴리오 AT		 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매
하는 역외펀드



(8) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요
 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사)

구 분

상품명

신용판매

신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해
지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회이상 분할하여 납부 하는지에
따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.

단기카드대출
  (현금서비스)

신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS,
인터넷 등을 통해 신청가능합니다.

일부 결제금액
 이월약정
 (리볼빙)

카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을  매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.

장기카드대출
   (카드론)

단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 48개월(대환론 최장 60개월)입니다.


▶ 주요 상품

구 분

상품명

내 용

신용
카드

KB국민
올라운드 카드

- 적립
  ㅇ 기본적립 : 국내/외 전 가맹점 0.8% 적립
 - 할인(택1) ※월단위로 선택 서비스 변경 가능
  ㅇ 주유/충전소 청구할인 : 전 주유소 및 충전소 이용시 리터당 100원 청구할인
  ㅇ 스토어 청구할인 : 대형마트, 편의점, 커피전문점, 약국 이용시 5% 청구할인

KB국민가온올림카드(실속형)

- 기본 적립 : 국내 전 가맹점 0.7% 적립
 - 추가 적립
  ㅇ 주말/공휴일 국내 전 가맹점 0.5% 추가 적립
  ㅇ 음식점/커피전문점, 대중교통/택시, 이동통신요금 자동납부 0.5% 추가 적립
 - 캐시백 : 해외이용금액의 1.7% 캐시백
 - 영화 예매 청구할인/놀이공원 현장할인(전월 이용실적 30만원 이상시)

체크
카드

KB국민
nori체크카드

- 대중교통 10% 청구할인

- 이동통신요금 자동납부 시 5% 환급할인, 건당 5만원 이상 시 2,500원 정액할인
- CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인
- 교보문고 5% / GS25 5%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인

KB국민
민 체크카드

- 생활밀착 서비스
  ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인
  ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인
  ㅇ이동통신요금 자동이체 금액 5만원 이상 시 2,500원 정액할인

 ㅇ 스피드메이트 현장할인
 - CU포인트 적립서비스
  ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조
    하시기 바랍니다.


(9) 투자금융업무

구 분

서비스 개요

SOC프로젝트 금융

- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여
   자금을 지원하는 금융
- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설
   (발전시설 등), BTL 사업 등

M&A 인수금융

- 기업 인수합병(M&A)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공
- 지원 서비스 :  인수금융 주선 및 지분투자 실행

Structured 금융

- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성
   에 적합한 금융지원
 - 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및
   선박/항공기 금융

Equity 및
 Mezzanine 금융

- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한
   주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자

USD, EUR 등
 외화 투자금융

- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에   대한 투자


(10) 파생상품업무

파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분

서비스 개요

통화 파생상품

통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등

이자율 파생상품

이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등

주식 파생상품

주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등

기타

상품 및 신용 파생상품 등


(11) 전자금융


▶ 펌뱅킹

구 분

서비스 개요

주요 이용기관

입금이체

- 기업이 지급해야 할 각종자금(영업자금, 물품
    구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Batch) 또는
    실시간(Real-Time) 이체하는 서비스

- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업

- 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업

출금이체

- 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매대금,
    보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납 할 경우,
    일괄(Batch) 또는 실시간 (Real-Time)으로
    고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)하여
    기업의 모계좌 로 이체하는 서비스

- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관

- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금
    수납을 받는 기업

자금집중

- KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는
    기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을  본사   계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동 집중해주는
    서비스

- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별
    중간 모계좌를 두고 있는 기업
 - 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관

예금거래
 명세전송

- 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음의
    수탁ㆍ결제내역을 일괄(Bat ch) 또는 실시간
    (Real-Time)으로 전송하는 서비스

- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가
    많은 기업
 - 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐
    일어나는 기업

외화
 펌뱅킹

- 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여

  해외송금등 외환거래를 간편하게 처리할 수
    있도록 각종 정보나 수단을 전자적인 방법
    으로 제공하는 서비스

- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업

- 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업

금융
 결제원
 CMS

- 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산
   시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래
   하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공
   하는 서비스

＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체

- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및
    교육기관 (학원 포함)

- 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회
    등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소,
    신문/잡지사 등

오픈뱅킹
 공동업무

- 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크 서비스를  원활하게 개발하고, 제공할 수 있도록 금융
   결제원이 참가기관의 핵심 금융서비스를
   표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는
   서비스

＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체, 계좌실명
    조회, 잔액조회, 거래내역조회, 송금인정보
    조회, 수취조회 등

- 핀테크 사업자
   (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자

 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업)

- 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사


▶ 연계/증권

구 분

서비스 개요

주요 이용기관

연계(가상)계좌
 개설 및 입금

- 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,폰뱅킹
  ,자동화기기 포함)에서 연계계좌로 입금하면
  제휴기관과 연결된 네트워크로 입금내역을 실시
  간으로 자동통지하는 서비스

- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통업종
   기업

- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 원리금 수납이
   많은 제2금융권, 기타 수납용도의 입금 건수가 많은
   기업

증권사
실명확인 대행

- KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및  선물사의  증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스

- 국내 증권사  25개 및 선물사 3개

  (2021년 12월 31일 현재)

KB able Plus
통장

- 은행의 저축예금 기능과 증권의 매수, 매도에
  필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결합
  한 입출금이 자유로운 예금상품

- KB증권

KB 글로벌
 외화투자통장

- 은행의 외화보통예금 기능과 증권의 매수, 매도
   에 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결
   합한 입출금이 자유로운 예금상품 (외화)

- KB증권


▶ 종합CMS

구 분

서비스 개요

주요 이용기관

In-house 뱅킹

- 공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 기업
 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹 시스템

- 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업

Cyber Branch

- 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며,
  기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 가능
  한 중견대기업용 통합자금관리시스템

- 매출액 200억원 이상 중견대기업

Cyber Branch-F

- 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업인터
  넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 중소기업
  전용 자금관리시스템

- 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리
  서비스 수요가 있는 중소기업

KB sERP

- 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융
   업무와 기업 경영관리 업무를 자동연계하는
   소기업 전용 업무통합관리 서비스

- 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가 있는
  소규모 개인/법인기업

KB Bizstore

- 자금관리와 그룹웨어(게시판,SNS,일정공유 등)
  를 결합하여 제공되는 핀테크 자금관리서비스

- 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인
  기업

바로ERP

- 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인, 개인사업자
  고객이 해당회사의 회계, 물류, 재고 관리 등을
  위해 사용 중인 사무용 솔루션에 당행이 제공
  하는 통신API를 접목하여 당행 웹사이트에

 접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을

  이용할 수 있는 서비스

- 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상 비즈니스를
  하는 솔루션 운영사업자


▶ KB스타플랫폼

구 분

서비스 개요

주요 이용기관

KB스타플랫폼

간편결제 서비스

- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에
  'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제
  서비스'를 이용할 수 있도록  제공하는 서비스

- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업

  및 단체 (ex. 프랜차이즈 본사)

- 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을 사용하여
   상품 및 서비스의 판매를 허용한 사업자
   (ex. 프랜차이즈 가맹점)

- 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해 '가맹점'의
   상품 및 서비스를 구매함에 있어 'KB스타플랫폼
   간편결제 서비스' 를 이용하는 고객
   (ex. 가맹점 이용 고객)

디지털
성금서비스

1. 회원 서비스 : 이용단체를 직접 방문하지 않고
   성금을 비대면으로 납부할 수 있도록 은행이
   제공하는 서비스

2. 이용단체 서비스: 은행의 시스템을 통해 성금을
   집금·관리할 수 있는 서비스

※ 이용단체 및 성금의 성격에 따라 개별 이용단체
    에게 적용되는 서비스의 명칭은 다르게 표기
    될 수 있음

  (ex. 교회: 디지털헌금바구니,
          기부금단체: 디지털행복기부함 )

- 이용단체 : '종교단체' 및 '기부금단체'

- 회원 : '이용단체 서비스'를 이용하여 성금을

            납부하는 고객


▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분

내용

개요

- 개인 또는 기업고객이 인터넷에 접속가능한 PC등을 이용하여 각종 조회, 송금업무,
   공과금납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보,
   재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스

이용 대상

- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)

개인고객서비스

- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 전자어음조회, 에스크로조회, 수표어음조회, 어카운트

  인포, 계약서류 관리)

- 이체(계좌이체, 이체결과조회, 자동이체, 에스크로이체 등)

- 공과금(MY공과금, 지로/생활요금/CMS/펌뱅킹, 지방세, 4대보험료, 국세/관세, 기금/국고   , 범칙/벌과금, 대학등록금),

- 뱅킹관리(제증명발급, 계좌관리, 이체관리, 인터넷 뱅킹관리, 통지 서비스, 통합ID서비스,     이용안내)

- 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금),

- 외환(외환정보관리, 환율, 환전, 해외송금보내기, 해외송금받기, 국내외화이체/외화예금
  입출금, 환율픽(Pick), 외화수표, 해외투자)

기업고객서비스

- 조회, 이체, 공과금, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험), Star CMS(KB금융그룹

  조회, 통합계좌조회, 통합자금관리, 원화/외화 가상계좌 등), Star CMS Global(글로벌

  자금조회, 글로벌자금보고서), 개인사업자 오픈뱅킹, B2B(KB-e구매자금대출,

  외상매출채권전자대출, KB구매론, 전자채권/어음 등), 뱅킹관리(결재관리, 계좌관리

  등), 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비스 등)

자산관리

- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이데이터

부동산

- KB부동산 연결 서비스제공

퇴직연금

- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기

카드

- KB국민카드 홈페이지 연결 서비스제공

금융서비스

- 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인/기업), Star CMS

특화

서비스

주택청약

- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서,

  청약경쟁률, 당첨확인, 소득공제

  ※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로

      변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인은

      한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인 (2020.2.3부터)

국민주택채권

- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개

주택도시기금

- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권

스마트
 금융서비스

- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, ATM뱅킹, 제휴서비스(KB국민 삼성페이), 리브, 리브똑똑

Liiv M

- 서비스소개, 가입안내, 요금제, 제휴할인, 부가서비스

KB

골든라이프X

- KB골든라이프X 연결서비스 제공

기타서비스

- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD & WISE

- KB와 함께(비금융 콘텐츠): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트,

 희망금융클리닉, 나라사랑서비스, KB굿잡

- Global Language: 영어, 중국어, 일본어

- KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마,
   싱가포르


▶ KB스타뱅킹 서비스

구분

내용

개요

- 스마트기기를 통하여 제공되는 금융 서비스로 스마트기기의 인터넷 접속을 통하여 시간과 장소에
  상관없이 예금, 펀드, 대출, 신용카드, 외환 등 다양한 금융서비스를 이용할 수 있는 서비스

이용 대상

 - 모든 고객(단, 조회· 이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)

지원 OS

- 안드로이드 5.0 이상, 아이폰(IOS) 11.0 이상

주요 서비스의 내용

- 'XII. 상세표 11. 주요 상품 ·서비스 (8) 전자금융(상세) 참조



▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분

내용

개요

- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일서비스

이용 대상

- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체

지원OS

- 안드로이드 5 이상, 아이폰(IOS) 10 이상

주요
서비스

조회

- 전계좌조회, 계좌내역조회, 에스크로조회, 자기앞수표조회, 빠른계좌조회, 어카운트인포

  KB금융그룹조회

이체

 - 즉시/예약 이체, 큰글씨이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회), Quick급여이체,
  급여이체 결과확인, 급여명부 등록/관리, 스마트창구출금, 잔액모으기, 잔액모으기 예약 관리,
  자동이체, 리브포켓이체

공과금

- 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세

Star CMS

- 서비스 가입/관리, 통합계좌조회, 통합자금관리, 카드/매출관리, 자금보고서, 바로ERP

Star CMS
 Global

- 글로벌자금조회(KB계좌조회, MT940수신조회, 글로벌은행계좌조회, 통합계좌조회),
  글로벌자금보고서(일별/기간별/은행별)

다른금융

(오픈뱅킹)

- 다른금융계좌조회(입출금/예적금/증권종합), 다른금융계좌 출금이체, 잔액 모으기 즉시,
  잔액모으기 예약(금액지정, 잔액채우기), 숨긴계좌관리, 다른금융 계좌등록/해제

부가세

매입자납부

특례결재

- 금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회

B2B

- 외상매출채권전자대출(순), 전자어음 수취/배서, KB구매론

결재관리

- 결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재내역, 결재완료 내역, 권한설정승인 (승인할 내역, 승인요청/
  완료내역)

뱅킹관리

- 기업통합ID서비스 신청/등록, 사용자정보, 계좌관리(계좌별명, 자주쓰는 계좌, 자금일보관리계좌,
  예금전환), OTP관리, 이체한도 조회/감액, 전자금융거래제한계좌등록, 빠른조회서비스 등록/해제,  
  빠른이체서비스 등록/해제, 계좌뷰 설정, KB내맘대로계좌번호 서비스, Push서비스

금융상품

- 예금/펀드/대출/신탁상품 조회, One Stop신규, 선정산서비스(KB셀러론), 가입, 해지,  대출상환,
   KB디지털 SOHO맞춤대출, KB인터넷 SOHO보증서 대출, 재무제표 및 세무자료, 찾아가는 기업금융
  상담예약, 자동기한연장 동의

외환

- 환율, 해외송금, 국내외화이체/외화예금(신규/해지), 수출/수입/무역금융, KB One Trade
  KB환율픽 (PICK), 정보등록/변경

퇴직연금

- 운용/자산계좌조회, 가입자/부담금 입금내역조회, 적립금평가/수수료지급내역 조회

KB서비스

- 부가서비스: OTP관리, Push 서비스 가입/해지, 국세청 휴폐업사실조회, KB스타기업 뱅킹서비스
  해지

- 그룹 법인 KB스타클럽: 제도안내, 우대혜택안내, 선정/평점조회, 우대받으신 내역조회

- 인증센터: 인증서 발급/재발급, 갱신, 가져오기/내보내기, 타행/타기관 인증서등록, 인증서관리,
  바이오인증(지문인증서 등록)

- KB뉴스: 금융시장 동향, 스타테이블 일간/주간 정보

- 고객센터: 고객상담센터, 공지사항, 이용안내, 영업점 방문예약서비스 신청/조회

- 환경설정: 쿠기/캐시 삭제, 버전확인/업데이트


▶ 폰뱅킹 서비스

구분

내용

개요

- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금
   납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스

이용 대상

- 실명의 개인/개인사업자 및 법인, 고유번호증 또는 납세번호증이 있는 임의 단체

 (잔액조회, 입출금내역 조회 등 조회서비스는 폰뱅킹 미가입 고객도 이용 가능)

주요
서비스

뱅킹서비스

- 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행 으로 송금(1), 다른은행
  으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴
  (7), 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)

보이는
ARS

서비스

- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 ARS안내 메뉴가 음성안내와 함께 스마트폰 화면에

  표시되어 이용할 수 있는 서비스
 ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4),
   카드/기타서비스(5), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0)

기타서비스
(5)

- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지 (2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정  서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/ 국세납부/예약이체/지연이체(5), 폰뱅킹 이체한도
  조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증 서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹
  해지, 비밀번호 사후등록(9)

외국인
 서비스(6)

- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6)

카드서비스

- 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결
- 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제

※ (  ) 숫자는 서비스 코드번호임

 

▶ 기타 서비스

구 분

내 용

폰ATM

- 인터넷전화기 기반 텔레뱅킹 서비스의 보안성 강화를 위해 금융IC카드를 전용'폰ATM 단말기'에
  삽입하여 계좌이체, 조회 등의 금융거래를 이용할 수 있는 서비스

ㅇ 주요 제공 서비스: 계좌잔액조회, 당행이체, 타행이체, 거래내역조회

KB스마트원

통합인증카드

- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 로그인(스마트원로그인) 이용과

 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고

 편리하게 제공하는 서비스

* NFC: Near Field Communication 근거리무선통신

KB스타알림

- 스마트기기에 설치된 KB스타알림 앱을 통해 Push(알림)메세지로 입출금통지 및 금융정보 등을
   무료로 실시간 제공하는 서비스

ㅇ 입출금: 등록한 요구불계좌의 입출금 내역 알림, 가계부, 리포트, 메모함 등

ㅇ 금융정보: 상품만기일 안내, 자동이체 안내, KB마이핏통장 생활비/비상금 안내, 거래외국환은행
    지정(변경)안내, 투자수익률 안내, KB증권안내, 여신정보 안내, 개인연금 안내(연금저축), 퇴직연금
    안내(DC/IRP), KB스마트지방세 · 세외수입 안내, 조건변경 안내

ㅇ 투자정보: 맞춤 상품 · 혜택, 투자정보, 환율정보 안내, 전문가 칼럼 안내, 환매 시 재투자안내,
    팔로잉 정보 변경 내역

ㅇ 보안정보: 로그인 안내, ATM 잔액조회 안내, 뱅킹주요변동사항 안내, KB금융그룹 내 고객정보 제공    안내

ㅇ My알림: 영업점 메시지 안내, KB스타클럽 등급 안내, 임직원 안내, 안심상담 서비스(상담직원 확인)

KB마이데이터

- 이용자의 전송요구권 행사에 따라 개인(신용)정보를 수집하여 이용자에게 자산 및 지출을 통합적으
 로 조회·관리할 수 있는 서비스

ㅇ 서비스 제공 플랫폼: KB스타뱅킹, KB마이머니

ㅇ 자산관리: 이용자가 서비스에 등록한 금융·비금융 자산(부동산, 자동차 등)을 통합 조회하고,
   항목별 상세진단을 제공하는 서비스

ㅇ 지출관리: 이용자가 서비스에 등록한 수입 및 지출내역(입출금, 카드, 전금업 및 통신사 결제 등)을
    통합 조회하고, 관련된 상세 진단을 제공하는 서비스

ㅇ 목표관리: 이용자의 데이터 기반의 개인화된 목표를 제안하거나 이용자가 목표를 설정하여 참여할
    수 있으며, 목표 달성을 돕기위한 솔룩션 제공 등의 서비스

ㅇ 은퇴관리: 이용자가 서비스에 등록한 자산 및 지출 정보를 활용하여 이용자의 은퇴자금을 예측·
    관리 하는 서비스

리브

- 공인인증서/보안매체 없이 간편비밀번호(6자리)로 간편금융 서비스(송금, 출금, 외환, 결제 등)를
   이용할 수 있는 생활밀착형 금융플랫폼

ㅇ 간편뱅킹 : 조회/송금, ATM입출금, 더치페이, KB찾기/번호표발행, 금융상품(입출금통장, 청약 등),
    카드신청, 계좌통합관리

ㅇ 외환 : 환전신청, 외화지갑, 기프티콘, 환율/여행, 해외송금, 웨스턴유니온, 외환거래내역

ㅇ 간편결제 : 제로페이, 뱅크페이, 교통, 리브페이,리브 KB Pay

ㅇ 혜택 : 이벤트

ㅇ 생활 : 포인트리 계좌입금, 맞춤환전, 맞춤환전내역

리브Next

- 선불전자지급수단 및 이용 계좌를 등록하여 간편비밀번호 만으로 금융 및 생활서비스를 이용할 수
  있는 Youth 고객 특화 금융 플랫폼

ㅇ간편뱅킹: 연락처/계좌번호/회원 송금, ATM 입출금, 더치페이, 리브 KB Pay  등

ㅇ생활서비스: 용돈조르기, 머니다이어리, 편의점충전 등

ㅇ프로필: 회원이 자신을 표시하는 문구 및 사진을 등록할 수 있는 서비스

ㅇ리워드 및 관계형 서비스: 스티커, 하트, 쿠폰함 등

리브똑똑

- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼

ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능
 (조회/송금, 비대면계좌개설, 펀드, 신탁, ISA, 청약, 지방세 납부, 음성인식/화자인증, 계좌통합관리,
 오픈뱅킹)

ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID)

ㅇ Liiv M 서비스: Liiv M(리브모바일) 가입신청 및 통신요금, 잔여 데이터 조회 가능

ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저

* TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리

ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능

(회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등)

ㅇ 알리미

·금융서비스 연계 알림서비스 제공(펀드, 신탁/ISA, 청약, 대출 등)고객 혜택정보 알림(이벤트,
   금융신상품 알림 등) Liiv M(리브모바일) 서비스 연계 알림(통신요금, 잔여데이터 등)

ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명)

ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스

ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을
  제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스

KB부동산

- 매물, 시세, 단지, 분양, 부동산세금계산 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하기 위한 종합부동산
  플랫폼

ㅇ 꿀시세: KB시세, 매물가격, 실거래가, AI예측시세, 빌라시세 등 다양한 부동산 가격정보 제공

ㅇ 꿀지도: 지도와 콘텐츠를 동시에 제공하는 혁신적인 지도 서비스 제공
ㅇ 꿀단지: 단지사진, 동영상, 생생한 단지리뷰정보를 한번에 조회

ㅇ 꿀매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공

ㅇ 꿀정보: 부동산 관련 유용한 정보콘텐츠 및 부동산 최신뉴스 제공

ㅇ 꿀입지: 지역별 초등학교 배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 의세권(병원) 등 입지정보 제공

ㅇ 꿀분양: 지역별 인기 분양단지, 주변시세대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양 정보 제공

Liiv M

- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 품질 좋은 통신서비스를 합리적인 가격으로 제공하며
  편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼

ㅇ 요금제 (개인)

(1) LTE : LTE든든(무제한), Flex, 반려행복 요금제, QR체크인 요금제, The주는 LTE 요금제

(2) 특화상품 : 주니어 요금제, 나라사랑 요금제, 무궁화(경찰)/공무원/선생님든든 요금제
                     청년희망LTE 요금제

(3) 2nd Device : 태블릿 요금제, 워치 요금제

(4) 5G : 5G든든/든든무제한 요금제, 5G 든든 30GB_한정판매

※ 판매종료상품 : LTE 1~11GB+, 국민든든 요금제, LTE든든실속 요금제, 5G Special/Lite

ㅇ 요금제 (법인 및 임의단체)

(1) LTE : LTE 1GB ~11GB+

(2) 2nd Device : 태블릿 요금제, IoT 든든 요금제

(2) 5G : 5G Special, 5G Lite

ㅇ 부가서비스

(1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호
 차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전
 화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화가능안내,착
 신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안
 심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스

(2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS

(3) 국제전화

(4) 해외로밍서비스

(5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이

(6) 데이터 충전, 데이터쉐어링

ㅇ 금융-통신 융합서비스

(1) 개인정보 USIM보관 서비스

(2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스

(3)「The주는 Liiv M 적금」과 연계한「The주는 LTE요금제」

ㅇ 특화서비스 : Liiv M 데이터 환급, 보이스 피싱 예방서비스

ㅇ Liiv M 보험서비스 : 통신비보장보험, 피싱보험, 휴대폰 분실/파손보험

ㅇ 멤버십서비스

지급결제(PG)

- 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체

           지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스
- 서비스 : 실시간 계좌이체
- 서비스 제공주체 :  ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템  ② 당행 시스템제공 SDT방식

 ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를

            위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를

            제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스

※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고

                   은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제 시

                   금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식

KB에스크로이체

- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에

           예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게

           결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스
  - 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록,

                인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급,

                인증마크 삭제)

탑라인

- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품

- 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업

지방교육재정
  전자금융서비스
(에듀파인 EFT)

- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육  행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인

           수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스

※ 에듀파인(Eucation Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템

※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체

- 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관


(12) ODS지원시스템

▶ KB태블릿브랜치

구 분

내  용

개 요

- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템

이용대상

- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객

주요 서비스

- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청

- 퇴직연금/신탁/펀드 조회, 자산관리(투자/재무/노후 설계)

- 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

 

▶ KB포터블브랜치

구 분

내  용

개 요

- 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템

이용대상

- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객

주요 서비스

- 요구불/예부적금, 전자금융, 체크(직불)카드 신규

- 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록

- 각종 조회, 제신고 및 등록 업무


(13) 기타


▶ 파생결합증권

상품명

주요내용

KB골드투자

 - 가입대상 : 제한없음
- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품


▶ 기타 각종 서비스

상품명

주요내용

수입인지

판매대행

- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종)

전자수입인지

판매대행

- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행

국고 업무

- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음

지로 업무

- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도

보관 업무

- 대여금고, 보호예수


[KB증권]

가. 영업의 개황

KB증권은 높은 브랜드 인지도와 안정성을 바탕으로 고객 가치를 제고해 나가고 있습니다. 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융,  IPO 등), S&T부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등), 기관영업부문(법인고객 위탁매매 등)으로 구분하여 신성장동력 확보 및 수익원 다변화 등을 추진하고 있습니다. 또한 전사 Digitalization 확대를 통한 업무역량을 증진시키고 안정적이고 지속적인 성장을 위하여 효율적인 경영관리 체계·내부통제·리스크관리 역량 또한 강화시키고 있습니다.

목  적  사  업
1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업
2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업
3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업
4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업
5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업
6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업
7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무
8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무


나. 영업실적

(1) 영업실적

구  분 주 요 내 용
영업실적
및
주요 재무현황

□ FY2022 (2022.1.1~2022.03.31)

(단위 : 백만원)
영업수익 영업이익 당기순이익 비고
4,529,217 151,113 115,910 -


□ FY2022 (2022.03.31)

(단위 : 백만원)
자산 부채 자본 순자본비율(%)
62,629,606 57,039,272 5,590,334 1,350.81%


추진전략

- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략 중점사업
고객중심 사업모델 구축 KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화    그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용    고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성



(2) 주요 사업부문별 영업실적(영업이익 기준)]

주요 사업부문 주 요 내 용
위탁/자산관리 부문
(Retail부문, 기관영업부문 등)		 -  FY2022 (2022.1.1~2022.03.31) 기간 동안 위탁/자산관리 영업이익은 전년동기 대비 628억원 감소한 590억원을 기록하였습니다.
기업금융 부문
(IB부문)		 - FY2022 (2022.1.1~2022.03.31) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 134억원 증가한 682억원을 기록하였습니다.
자산운용부문
(S&T부문)		 - FY2022 (2022.1.1~2022.03.31) 기간 동안 자산운용부문 영업이익은 전년동기 대비 1,069억원 감소한 -132억원을 기록하였습니다.


다. 사업부문별 영업실적

(1) 보고부문의 유형

회사의 경영진은 부문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업금융, 자산운용, 기타사업부문으로 구성됩니다.

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문 일반 정보
위탁/자산관리 부문 개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공
기업금융 부문 회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,
공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행
자산운용 부문 유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무
기타사업 부문 기타업무 및 각종지원업무


(2) 부문별 손익

<2022년 1분기>

(단위 : 백만원)
구          분 영업수익 영업비용 영업이익 영업외손익

법인세비용

 순손익
위탁/자산관리부문 600,471 541,463 59,008 -184 1,353 57,471
기업금융부문 257,569 189,325 68,244 18,162 57 86,349
자산운용부문 3,628,378 3,641,662 -13,284 -895 -6 -14,173
기타사업부문 42,799 5,654 37,145 -6,230 44,652 -13,737
합         계 4,529,217 4,378,104 151,113 10,853 46,056 115,910

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

<2021년 1분기>

(단위 : 백만원)
구          분 영업수익 영업비용 영업이익 영업외손익

법인세비용

 순손익
위탁/자산관리부문 576,587 454,755 121,832 -22 676 121,134
기업금융부문 154,707 99,896 54,811 6,934 4,054 57,691
자산운용부문 2,178,396 2,084,699 93,697 -1,440 13 92,244
기타사업부문 57,018 37,693 19,324 1,634 69,547 -48,589
합         계 2,966,708 2,677,043 289,664 7,106 74,290 222,480

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

라. 종류별 영업실적

(단위 : 백만원)
영 업 종 류 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
수수료수익 314,057 321,604 1,144,248 986,396
금융자산(부채)평가및처분이익 3,661,694 2,116,571 5,558,482 7,097,949
이자수익 238,547 196,679 826,687 822,598
외환거래이익 257,855 280,744 793,253 961,702
기타영업수익 57,064 51,110 226,880 187,221
영 업 수 익 합 계 4,529,217 2,966,708 8,549,550 10,055,866

주) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역

마. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)
구  분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
자본 자본금 1,493,102          2.46 1,493,102
2.71 1,493,102 2.86
신종자본증권 71,648         0.12 - - - -
자본잉여금 1,519,345          2.51 1,519,345 2.76 1,519,345 2.91
자본조정 -40,235 -0.07 -40,235 -0.07 -40,235 -0.08
기타포괄손익누계액 194,196          0.32 197,766 0.36 179,921 0.34
이익잉여금 2,288,640           3.78 2,120,207 3.85 1,697,103 3.25
예수
부채		 투자자예수금 9,824,347         16.21 7,286,433 13.25 5,404,491 10.35
수입담보금 871,993           1.44 1,049,986 1.91 1,073,265 2.06
기타 7,781           0.01 5,127 0.01 3,770 0.01
차입
부채		 콜머니 312,667           0.52 397,083 0.72 337,917 0.65
차입금 2,977,662           4.91 2,015,761 3.66 2,046,816 3.92
환매조건부매도 11,899,024         19.63 12,869,570 23.40 12,350,874 23.66
매도파생결합증권 9,532,991         15.73 8,473,346 15.41 10,977,683     21.03
파생상품 1,295,912           2.14 745,806 1.36 1,259,194    2.41
사채 2,346,383           3.87 2,034,933 3.70 1,672,226 3.20
기타 8,967,033         14.79 8,140,628 14.80 5,568,283 10.67
기타
부채		 충당부채 106,755         0.18 78,333 0.14 39,986  0.08
퇴직급여부채 52,389           0.09 54,110 0.10 49,815 0.10
기타 6,893,146        11.36 6,559,326 11.93 6,575,751 12.58
합  계    60,614,779     100.00  55,000,626 100.00 52,209,306 100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
현·예금 현금 및 현금성 자산 1,331,241 2.20 526,612        0.96 4,543,527      8.70
예치금 2,792,509        4.61 3,302,740         6.00 4,100,396        7.85
유가증권 당기손익-공정가치측정유가증권 36,363,482       59.99 32,153,365      58.46 28,598,982  54.78
기타포괄손익-공정가치측정유가증권 3,793,104         6.26 4,181,373          7.60 3,626,832    6.95
관계기업및종속기업투자 1,133,534         1.87 1,012,867        1.84 1,023,111     1.96
매입파생결합증권 319,404         0.53 396,184         0.72 1,211,150        2.32
파생상품 903,590        1.49 816,616         1.48 948,,342        1.82
대출
채권		 콜론 -             - -      - -       -
신용공여금 3,157,708         5.21 3,268,795        5.94 2,821,527        5.40
RP매수 531,533         0.88 536,400        0.98 546,217    1.05
대여금 13,645         0.02 16,116         0.03 20,751       0.04
기타 3,141,397         5.18 1,663,927        3.03 1,662,800       3.18
유형자산 389,973         0.64 210,610        0.38 229,264   0.44
투자부동산 17,546         0.03 18,403        0.03 23,245         0.04
기  타 6,726,113       11.09 6,896,618     12.55 2,853,163     5.46
합  계 60,614,779     100.00 55,000,626    100.00 52,209,306    100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준


바. 영업종류별 현황

(1) 투자매매업무

1) 증권거래현황(요약)

(2022.1.1~2022.3.31)
 (단위 : 백만원)
구분 매수 매도 합계 잔액 평가손익
지분증권 1,174,204 1,287,891 2,462,095 809,518 10,213
채무증권 117,649,603 108,184,765 225,834,368 28,238,127 -116,102
집합투자증권 2,014,672 2,961,142 4,975,814 2,982,516 -31,276
투자계약증권 - - - - -
외화증권 2,169,247 2,176,806 4,346,053 2,110,887 2,701
파생결합증권 29,576 15,882 45,458 239,390 -9,613
기타증권 - - - - -
합계 123,037,302 114,626,486 237,663,788 34,380,438 -144,077

주) K-IFRS 별도재무제표 기준


2) 장내파생상품거래현황(요약)

(2022.1.1~2022.3.31)
 (단위 : 백만원)
구분 거래금액 잔액 평가손익
투기 헤지 기타 합계 자산 부채
선물 국내 202,650,910 47,970,003 - 250,620,913 - - 10,923
국외 66,981,243 37,882,549 - 104,863,792 51,194 40,371 15,604
옵션 국내 18,497 83,354 - 101,851 652 21,105 2,297
국외 - 364,776 - 364,776 45,674 311,636 -25,313
기타 - - - - - - -
합계 269,650,650 86,300,682 - 355,951,332 97,520 373,112 3,511

주) K-IFRS 별도재무제표 기준



3) 장외파생상품거래현황

(2022.1.1~2022.3.31)
 (단위 : 백만원)
구분 거래금액 잔액 평가손익
투기 헤지 기타 계 자산 부채
선도 신용 - - - - - - -
주식 - - - - - - -
일반상품 - - - - - - -
금리 - 1,140,000 - 1,140,000 296,526 253,398 53,909
통화 - 25,396,321 - 25,396,321 147,293 130,120 -2,320
기타 - - - - - - -
계 - 26,536,321 - 26,536,321 443,819 383,518 51,589
옵션 신용 - - - - - - -
주식 - 1,232,349 - 1,232,349 59,040 65,004 -6,169
일반상품 - - - - - - -
금리 - - - - 5,788 6,644 879
통화 - 120,628 - 120,628 6,723 - 686
기타 - - - - - - -
계 - 1,352,977 - 1,352,977 71,551 71,648 -4,604
스왑 신용 - - - - 17,086 6,122 -606
주식 1,615,093 613,241 - 2,228,334 260,168 239,057 -103,802
일반상품 - - - - - - -
금리 - 23,749,800 - 23,749,800 49,629 155,835 -15,000
통화 6,103 - - 6,103 9,395 8,194 204
기타 66,594 - - 66,594 32,943 243,349 -132,389
계 1,687,790 24,363,041 - 26,050,831 369,221 652,557 -251,593
기타 - - - - - - -
합계 1,687,790 52,252,339 - 53,940,129 884,591 1,107,723 -204,608

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

4) 유가증권 운용내역

가) 주식

(단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
처분차익(차손) 21,589 18,843 10,305 -63,861
평가차익(차손) -20,472 13,563 64,961 107,162
배당금수익 13,094 9,754 64,268 38,843
합  계 14,211 42,160 139,534 82,144

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재


나) 채권

(단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
처분·상환차익(차손) -59,073 3,400 -49,258 -64,899
평가차익(차손) -176,948 -116,802 -177,070 -97,893
채권이자 85,811 86,732 344,812 351,983
합계 -150,210 -26,670 118,484 189,191

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 채권 관련 내역만 기재


다) 외화증권

(단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
처분·상환차익(차손) -47,816 -3,482 -3,584 68,222
평가차익(차손) 5,752 -9,863 -70,194 31,904
채권이자 6,372 8,287 29,157 46,481
합계 -35,692 -5,058 -44,621 146,607

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재

라) 파생상품 운용수지

- 장내선물거래

(단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
매매차익(차손) 13,630 24,936 -2,973 -278,326
정산차익(차손) 26,527 17,220 13,942 22,143
합       계 40,157 42,156 10,969 -256,183

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

- 장내옵션거래

(단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
매매차익(차손) -49,795 1,356 -19,747 234,314
평가차익(차손) -22,914 7,417 46,892 7,425
합 계 -72,709 8,773 27,145 241,739

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

- 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
처분차익(차손) 598 3,498 31,030 101,036
평가차익(차손) 415,453 12,739 404,490 282,488
상환차익(차손) -27,554 -76,526 -442,202 -767,664
합       계 388,497 -60,289 -6,682 -384,140

주) K-IFRS 별도재무제표 기준


- 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
매매차익(차손) 22,977 -12,790 272,806 482,369
평가차익(차손) -211,394 25,785 -196,335 -161,069
상환차익(차손) - - - -
합 계 -188,417 12,995 76,471 321,300

주) K-IFRS 별도재무제표 기준


(2) 투자중개업무

1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2022.1.1~2022.3.31)
 (단위 : 백만원)
구분 매수 매도 합계 수수료
지분증권 주식 유가증권시장 45,051,280 44,242,420 89,293,700 62,369
코스닥시장 27,862,706 27,201,538 55,064,244 42,729
코넥스시장 - - - -
기타 23,821 22,611 46,432 90
소계 72,937,807 71,466,569 144,404,376 105,188
지분증권  합계 72,937,807 71,466,569 144,404,376 105,188
채무증권 채권 장내 277,024 420,716 697,740 506
장외 7,094,849 14,212,722 21,307,571 567
소계 7,371,873 14,633,437 22,005,310 1,073
채무증권  합계 7,371,873 14,633,437 22,005,310 1,073
파생결합
증권		 ELS - - - -
ELW 201,736 192,725 394,461 115
기타 - - - -
파생결합증권  합계 201,736 192,725 394,461 115
외화증권 3,851,267 3,274,045 7,125,312 14,565
기타증권 9,454 20,141 29,595 97
증권  계 84,372,137 89,586,936 173,959,073 121,038
선물 국내 35,917,413 36,793,289 72,710,702 4,863
해외 - - - -
소계 35,917,413 36,793,289 72,710,702 4,863
옵션 장내 국내 458,873 460,009 918,882 1,145
해외 - - - -
소계 458,873 460,009 918,882 1,145
장외 국내 - - - -
해외 - - - -
소계 - - - -
옵션  합계 458,873 460,009 918,882 1,145
파생상품  합계 36,376,286 37,253,298 73,629,584 6,008
합     계 120,748,423 126,840,234 247,588,657 127,047

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
수탁수수료 127,047 217,439 707,045 633,640
매매수수료 13,220 15,266 58,391 38,359
수 지 차 익 113,827 202,173 648,654 595,281

주) K-IFRS 별도재무제표 기준


(3) 투자일임업무

1) 투자일임운용인력 현황(요약)

(단위 : 명)
구분 2022년 1분기 2021년 증감
운용인력 수 본사 15 23 -8
지점 258 263 -5



2) 투자일임계약현황
                                                                            (단위: 명, 건, 백만원)

구분 2022년 1분기 2021년 증감
고객수 323,559 323,006 553
일임계약건수 346,557 346,216 341
일임계약자산총액 (평가금액) 7,693,621 8,290,848 -597,227


3) 일임수수료 수입현황
                                                                                                     (단위 : 백만원)

구   분 2022년 1분기 2021년 1분기 증감
일임수수료 3,713 5,061 (1,348)
기타수수료 13 470 (457)
합계 3,726 5,531 (1,805)


4) 투자일임 재산현황(계약금액)

(단위 : 명, 건, 백만원)
구분 금융투자업자 은행 보험회사 보험회사 연기금 공제회 종금 개인 기타 계
(고유계정) (특별계정)
건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액
국내계약자산 일반투자자 30 162 1 - - - - - 1 - 10 18,285 - - 339,816 1,959,951 4,079 2,875,542 343,937 4,853,941
전문투자자 70 23,636 12 - 51 78,816 21 - 67 922,110 20 400 1 - 1,883 115,530 492 1,627,708 2,617 2,768,198
계 100 23,798 13 - 51 78,816 21 - 68 922,110 30 18,685 1 - 341,699 2,075,481 4,571 4,503,250 346,554 7,622,140
해외계약자산 일반투자자 - - - - - 0 - - - - - - - - 2 50 - - 2 50
전문투자자 - - - - - 0 - - - - - - - - - - 1 - 1 -
계 - - - - - 0 - - - - - - - - 2 50 1 - 3 50
합계 일반투자자 30 162 1 - - 0 - - 1 - 10 18,285 - - 339,818 1,960,001 4,079 2,875,542 343,939 4,853,991
전문투자자 70 23,636 12 - 51 78,816 21 - 67 922,110 20 400 1 - 1,883 115,530 493 1,627,708 2,618 2,768,198
계 100 23,798 13 - 51 78,816 21 - 68 922,110 30 18,685 1 - 341,701 2,075,531 4,572 4,503,250 346,557 7,622,190


5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액)

(단위 : 백만원)
구분 국내 해외 합계
유동성
 자산		 예치금(위탁증거금 등) 70,135 12,236 82,371
보통예금 2,313,334 - 2,313,334
정기예금 - - -
양도성예금증서(CD) - - -
콜론(Call Loan) - - -
환매조건부채권매수(RP) 445,667 - 445,667
기업어음증권(CP) 1,947,749 - 1,947,749
기타 30,000 - 30,000
소계 4,806,885 12,236 4,819,121
증권 채무증권 국채 및 지방채 458,209 - 458,209
특수채 127,694 - 127,694
금융채 1,024,353 - 1,024,353
회사채 544,552 - 544,552
기타 - - -
소계 2,154,808 - 2,154,808
지분증권 주식 213,753 128,493 342,246
신주인수권증서 105 - 105
출자지분 - - -
기타 - - -
소계 213,858 128,493 342,351
수익증권 신탁 수익증권 - - -
투자신탁 수익증권 328,593 - 328,593
기타 - - -
소계 328,593 - 328,593
투자계약증권 - - -
파생결합증권 ELS 49,470 - 49,470
ELW - - -
기타 - - -
소계 49,470 - 49,470
증권예탁증권 - - -
기타 - - -
소계 2,746,729 128,493 2,875,222
파생
상품		 장내파생상품 이자율관련거래 - - -
통화관련거래 - - -
주식관련거래 - - -
기타 - - -
소계 - - -
장외파생상품 이자율관련거래 - - -
통화관련거래 - - -
주식관련거래 - - -
기타 - - -
소계 - - -
소계 - - -
기타 -722 - -722
합계 7,552,892 140,729 7,693,621


(4) 유가증권 인수업무

1) 유가증권 인수실적


 (단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
주관사실적 인수실적 인수수수료 주관사실적 인수실적 인수수수료 주관사실적 인수실적 인수수수료 주관사실적 인수실적 인수수수료
기업공개 - - 28,773 163,200 314,260 2,205 1,496,382 1,336,157 21,634 1,817,695 627,938 8,893
주 식 691,850 349,893 16,792 6,855,883 1,715,124 10,980 11,800,269 3,592,423 29,110 745,595 531,663 9,048
국공채 - 1,823,488 588 - 977,192 309 - 5,138,623 1,795 - 5,040,201 1,740
회사채 16,095,991 5,884,436 8,656 19,276,214 6,737,614 11,584 60,534,785 23,860,685 40,235 59,923,756 22,334,398 42,810
외화증권 - - - - - - 2,188,941
 365,564 1,380 - - -
기 타 3,498,141 1,860,220 24,741 3,416,879 3,223,411 3,484 7,295,618 7,896,004 34,734 7,580,220 8,388,412 40,832
합 계 20,285,982 9,918,037 79,550 29,712,176 12,967,601 28,562 83,315,995 42,189,456 128,888 70,067,266 36,922,612 103,323

주) K-IFRS 별도재무제표 기준


2) 인수업무수지


 (단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
인수수수료 79,550 28,563 128,888 103,323
수수료비용 195 138 946 775
수지차익 79,355 28,425 127,942 102,548

주) K-IFRS 별도재무제표 기준


(5) 신탁업무

1) 수익현황(신탁계정)

(단위: 백만원)
계정명 신탁보수 중도해지수수료
금전신탁 불특정금전신탁 0 0
실적배당신탁 특정 수시입출금 217 0
자문형 3 0
자사주 81 0
채권형 1,009 0
주식형(자문형, 자사주 제외) 40 0
주가연계신탁 0 0
정기예금형 620 0
퇴직연금 확정급여형 796 0
확정기여형 295 0
IRA형 54 0
소계 1,145 0
기타 176 0
실적배당신탁계 3,291 0
재산신탁 증권 0 0
금전채권 10 0
동산 0 0
부동산신탁 토지신탁 차입형 0 0
관리형 0 0
소계 0 0
관리신탁 갑종 0 0
을종 0 0
소계 0 0
처분신탁 0 0
담보신탁 0 0
분양관리신탁 0 0
부동산신탁계 0 0
부동산관련권리 0 0
무체재산권 0 0
재산신탁소계 10 0
종합재산신탁 0 0
기타 0 0
합계 3,301 0


2) 신탁별 수탁현황

  (단위 : 건, 백만원)
구분 2021.12.31 증가 감소 2022.03.31
건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액
금전신탁 불특정금전신탁 0 0 0 0 0 0 0 0
실적배당신탁 특정 수시입출금 109 1,514,020 461 17,957,457 450 18,202,946 120 1,268,531
자문형 25 953 0 9 6 413 19 549
자사주 21 149,779 5 156,000 1 12,800 25 292,979
채권형 546 6,137,295 340 9,104,378 311 8,258,759 575 6,982,914
주식형(자문형, 자사주 제외) 109 16,252 195 22,982 5 570 299 38,664
주가연계신탁 292 138,300 0 0 1 296 291 138,004
정기예금형 476 10,207,265 235 2,092,668 217 4,218,239 494 8,081,694
퇴직연금 확정급여형 468 2,110,913 8 62,819 7 73,482 469 2,100,250
확정기여형 774 562,716 49 71,552 12 64,090 811 570,178
IRA형 16,008 490,213 5,327 171,758 764 47,841 20,571 614,130
소계 17,250 3,163,842 5,384 306,129 783 185,413 21,851 3,284,558
기타 5,151 1,024,451 43 237,677 320 135,024 4,874 1,127,104
실적배당신탁계 23,979 22,352,157 6,663 29,877,300 2,094 31,014,460 28,548 21,214,997
재산신탁 증권 0 0 0 0 0 0 0 0
금전채권 3 134,892 1 50,000 0 0 4 184,892
동산 0 0 0 0 0 0 0 0
부동산신탁 토지신탁 차입형 0 0 0 0 0 0 0 0
관리형 0 0 0 0 0 0 0 0
소계 0 0 0 0 0 0 0 0
관리신탁 갑종 0 0 0 0 0 0 0 0
을종 0 0 0 0 0 0 0 0
소계 0 0 0 0 0 0 0 0
처분신탁 0 0 0 0 0 0 0 0
담보신탁 0 0 0 0 0 0 0 0
분양관리신탁 0 0 0 0 0 0 0 0
부동산신탁계 0 0 0 0 0 0 0 0
부동산관련권리 0 0 0 0 0 0 0 0
무체재산권 0 0 0 0 0 0 0 0
재산신탁소계 3 134,892 1 50,000 0 0 4 184,892
종합재산신탁 0 0 0 0 0 0 0 0
기타 0 0 0 0 0 0 0 0
합계 23,982 22,487,049 6,664 29,927,300 2,094 31,014,460 28,552 21,399,889


(6) 신용공여업무


1) 신용공여

 (단위: 백만원)
구  분 2022.3.31 비고
신용공여 3,600,000 금융투자업규정 제4-23조
(신용공여의 회사별 한도)


2) 신용공여 이자율

 (기준일 : 2022.03.31)
이자율 연체이자율 비고
신용거래융자 예탁담보융자
기간형
소급법		 1 ~ 7일 : 연4.6%
8~15일 : 연6.8%
16 ~ 30일 : 연7.5%
31 ~ 60일 : 연8.0%
61 ~ 90일 : 연8.5%
91일 이상 : 연9.0%		 기간형
체차법		 1~30일: 연6.5%
31~90일: 연7.5%
91~180일: 연8.7%
181일 이상: 연9.0%		 9.9% -
Bull
Account		 연8.0% 고객
등급형		 MVP스타: 연6.0%
로얄스타: 연7.0%
골드스타: 연7.2%
프리미엄스타: 연7.3%
일반: 연7.5%
법인: 연7.25%

※ 비상장주식담보대출: 연 8.0% ~ 10.5%
※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%
※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%
※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%
※ 매도증권담보융자: 연 8.0%
※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%


3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

 (단위: 백만원)
구     분 2022년 1분기 비    고
신용거래 융자 2,090,755 유통금융 융자 포함
신용거래 대주 1,880 유통금융 대주만 취급
예탁증권담보 융자 1,007,679 -
총 신용공여 3,100,314 -

주) 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임


(7) 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원 )
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
잔고 조건부매도 11,268,934 12,403,692
 14,994,194
(거액 RP) - - -
조건부매수 540,200 500,100
 706,300


사. 취급상품 등

(1) 일임형 Wrap상품(요약)

구분 세부 자산배분 유형 상품 수 (단위 : 건) 가입대상 특징
주식유형군 자산배분형 18 실명개인 및 법인 상세표 참조
가치형 1
맞춤형 2
해외형 12
채권유형군 맞춤형 1
모델형 1
기타유형군 수시입출식 1
맞춤형 5
자산배분형 2
개인종합자산관리랩 1

(2) 집합투자증권 등

상 품 가입대상 및 기간 한 도 특 징 신규
가입
여부
집합투자증권 - 실명 개인 및 법인 - 제한없음 - 집합투자업자가 운용
- 실적배당형 상품
- 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)		 가능
비과세종합저축 - 가입대상
  : 만 65세 이상의 노인
  : 장애인, 국가유공자, 생활보호대상자 등
  : 직전3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득    
    대상자 가입 제한
- 저축기간 : 제한 없음		 - 5,000만원 - 전금융기관 통합 한도 관리
- 이자ㆍ배당소득 비과세
- 2022년 12월 31일까지 가입 가능
- 생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경		 가능
연금저축 - 가입대상
  : 거주 개인
  : 금융소득종합과세 대상자 제한
- 납입기간 5년 이상		 - 연 1억 8,000만원 한도 - 전금융기관 통합 한도 관리
- 세액공제 한도 (2022.12.31일까지 한시적 적용)
  : 50세 미만 400만원 / 50세 이상 600만원 / 종합소득금액 1억원 초과시 300만원		 가능
개인종합자산
관리계좌(ISA)		 - 가입대상
  : 19세 이상 거주자
  : 15세 이상 거주자 중 근로소득이 있는 자
  : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득
    종합과세 대상자 제한
- 기간 : 3년 이상		 - 연간 2,000만원
  (최대 1억원)		 - 전금융기관 통합 한도 관리
- 신탁형, 일임형, 계좌형
- 비과세 한도 : 200만원(서민형, 농어민의 경우 400만원)
  ※ 비과세 한도 초과금액에 대해 9.9% 분리과세
- 서민형, 농어민 (총 급여액 5천만원 이하 / 종합소득금액 3천5백만원 이하)		 가능
벤처기업
투자신탁 저축		 - 가입대상
  : 실명 개인 및 법인
- 단, 소득공제 적용은 거주 개인
- 저축기간 : 3년 이상		 - 제한없음
 - 소득공제시 투자한도
    3,000만원		 - 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로
소득공제 혜택
 (소득공제 적용 투자금액 한도 3,000만원 X 소득공제율 10% = 300만원 한도)
- 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음
- 소득공제 적용 투자기간 : 2022년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)		 가능
분리과세 공모리츠·
부동산펀드		 - 가입대상
  : 거주 개인
  : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득
    종합과세 대상자 제한 (21.01.01 이후 적용)
- 보유기간 3년		 - 1인당 5,000만원 - 전 금융기관 통합 관리
- 국내 거주 개인고객에 한하여 5,000만원 이내 투자일로부터 3년 이내 보유시
분리과세 9.9% 적용
- 소득공제 적용 투자기간 : 2023년 12월 31일 까지 가능 (매수결제일 기준)		 가능
사과나무통장 - 실명 개인 - 월 10만원 이상 - 자녀교육비 마련을 위한 전용상품
- 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담		 불가
해외주식투자전용
집합투자증권저축		 - 국내 거주 개인
- 금융기관수, 계좌수 제한 없음		 - 1인당 3,000만원 - 전 금융기관 통합 한도 관리
- 개설일로부터 최대 10년 비과세 (해외주식매매/평가차익 및 환차익)
- 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움
- 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능 (최소의무가입기간 없음)		 불가
분리과세
하이일드펀드		 - 실명 개인(비거주자, 법인제외) - 연 3,000만원 한도 - 전금융기관 통합 한도 관리
- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용
   (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)
- 2017년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)
   단, 2016년 이후 설정 펀드만 신규 매수 가능		 불가
재형저축 - 연 소득 5,000만원 이하 근로자
- 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자

※ 서민형 재형저축인 경우
- 연 소득 2,500만원 이하 근로자
- 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자
- 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)		 - 분기별 300만원 한도 - 전금융기관 통합 한도 관리
- 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당소득 비과세
- 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限)
- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)		 불가
소득공제
장기펀드		 - 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자 - 연 600만원 한도 - 전금융기관 통합 한도 관리
- 연간납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도)
   가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택)
   단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당 년도 소득공제 불가
- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)		 불가
세금우대저축 - 실명 개인 - 일반인 : 1,000만원
- 노인 (남,여 60세), 장애인
: 3,000만원
- 미성년자 신규가입 불가		 - 전금융기관 통합 한도 관리
- 채권, 펀드
- 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용
- 2014년 12월 31일까지 가입 가능		 불가
개인연금 - 만 20세이상
- 저축불입기간 10년 이상		 - 분기별 300만원 이내 - 배당소득 비과세
- 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제 (연간 72만원 한도)		 불가
장기주택마련저축 - 만 18세이상의 무주택자 로서
  전용면적 85 m²(25.7평 )이하의
  공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주
- 7년 이상		 - 분기별 300만원 이내 - 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세
- 연간납입액의 40% 소득공제(연간 300만원 한도)
- 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m²(25.7평)
이하의 1주택 소유자
- 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능
- 소득공제 : 2009년 말까지 가입시, 총급여 8,800만원 이하자에 한해
 2012년까지 연장		 불가
분리과세
고수익고위험펀드		 - 실명 개인(비거주자 포함) - 1억원 이하(거주자)
  ※ 비거주자는 한도 없음		 - 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에
의무적으로 투자
- 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%)
- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)		 불가
장기회사채형펀드 - 실명 개인(비거주자, 법인제외) - 거치식 5,000만원 한도 - 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드
- 3년이상 투자시 배당소득세 비과세
- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)		 불가
장기주식형펀드 - 실명 개인(비거주자, 법인제외) - 분기별 300만원 한도 - 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드
- 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세
  (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%)
- 2009년 말까지 가입가능 (2009년 말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)		 불가
방카슈랑스 - 실명 개인 및 법인                      - - 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품
- 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매		 불가
able CMA - 실명 개인 및 법인                      - - RP형 CMA  : 고객자산을 RP로 자동운영하여 이자지급되는 상품
 - MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품
 - MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품
 - 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품		 가능
발행어음 - 실명 개인 및 법인                      - - 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 당사를 지급인으로 하여
회사가 1년이내의 범위에서 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음
 - 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식  / (외화) 수시식, 약정식		 가능
able체크카드 - 실명 개인 (만 12세 이상) 및 법인                      - - 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품
- 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능
- 집중할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등 고객인지도를
 높일 수 있는 특화 서비스 구성
 가능

주) 현재 판매하고 있지는 않으나 당사에 설정되어 있는 상품도 포함

(3) 신탁상품

상 품 가입대상 운용기간 한 도 특 징
KB able MMT
 (자유입출식 특정금전신탁)		 실명개인 및 법인 수시입출식 1억 이상 ☞  수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)
☞  보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)
KB able
매칭형신탁		 MMDA
정기예금		 실명개인 및 법인 1개월
 3개월
 6개월
 1년		 변동 ☞  수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고
☞  만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거
☞  가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭
☞  중도해지 제한
CP/전자단기사채
(ABCP/ABSTB)		 실명개인 및 법인 변동 변동 ☞  고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용
☞  중도해지 제한
채권(ABS)/기타 실명개인 및 법인 변동 변동 ☞  고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용
☞  중도해지 제한
KB able자사주
특정금전신탁		 상장법인 6개월 이상 1억 이상 ☞ 적절한 주가관리를 통한 유상증자, CB, BW발행등 장기자금조달 용이
☞ 안정적 경영권 확보에 기여
☞ 주가안정으로 주주보호 및 기업이미지 제고
☞ 중도해지 불가: 6개월이내
☞ 매입잉여 자금은 은행발행어음으로 운용
KB able 맞춤형신탁 실명개인 및 법인 변동 변동 ☞ 고객의 Needs 에 따른 자유 운용
KB able 외화신탁 실명개인 및 법인 변동 변동 ☞ 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금
개인종합자산관리신탁 실명개인 5년 변동 ☞ 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용
☞ 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 가능
☞ 여러 금융상품 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여
증권의 신탁 실명개인 및 법인 변동 변동 ☞ 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁
금전채권신탁 법인 변동 변동 ☞ 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁
KB able 단기채펀드신탁 실명개인 및 법인 변동 변동 ☞ 운용사의 시장상황을 고려한 포트폴리오구성 및 자체분석을 통한 안정성 및 수익성 제고
☞ 공모펀드로 10% 룰을 적용받아 신용위험 분산 및 중도해지 가능
☞ 3개월 만기로 운용되어 편리한 재투자 가능
KB able US SPAC 자문형 신탁 실명개인 및 법인 변동 변동 ☞ 전문 자문사의 자문에 따라 운용
☞ 미국에 상장된 SPAC(Special Purpose Acquisition Company)을 엄선하여 투자
KB able 글로벌 전환사채 신탁 실명개인 및 법인 변동 변동 ☞ 전문 자문사의 자문에 따라 운용
☞ 해외 글로벌 기업이 발행한 주식관련사채에 투자


(4) 퇴직연금

상 품

가입대상

한 도

특 징

퇴직연금

- 법인(DB, DC)
- 근로자퇴직급여보장법 제24조제2항각호에 해당하는 자(IRP)

-

- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직    중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게    적립하고 근로자가 퇴직 시 일시금 또는 연   금 형태로 지급하는 퇴직급여제도
- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도


(5) 파생결합증권

상품

가입대상

한도

특징

주가연계증권
(ELS)

실명 개인 및 법인

- 최저: 1백만원 이상

- 최고: 모집금액 범위내

- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품

- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

주식워런트증권
(ELW) 상장형

실명 개인 및 법인

- 제한없음

- 매매단위: 10증권

- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격(행사가)으로 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품.

기타파생결합증권
(DLS)

실명 개인 및 법인

- 최저: 1백만원 이상

- 최고: 모집금액 범위내

- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품

- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
상장지수증권
 (ETN)		 실명 개인 및 법인 - 제한 없음
 - 매매단위 : 1증권		 - 기초지수의 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행한 파생결합증권으로 거래소에 상장되어 주식처럼 거래되는 증권


(6) 파생결합사채

상품

가입대상

한도

특징

주가연계파생결합사채(ELB)

실명 개인 및 법인

- 최저: 1백만원 이상

- 최고: 모집금액 범위내

- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품

- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

기타파생결합사채
(DLB)

실명 개인 및 법인

- 최저: 1백만원 이상

- 최고: 모집금액 범위내

- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품

-  원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능


(7) 헤지펀드

상품 가입대상 한도 특징
헤지펀드 - 제249조의2(일반 사모집합투자기구의 투자자)
 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자
 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액 이상을
     투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체
     (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 기금과
     집합투자기구를 포함한다)		 - 최저3억원(레버리지 200%이하)
 - 최저5억원(레버리지 200%초과) 		1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집
 2. 투자전략의 다양성
 ① 파생상품 투자 및 공매도 가능
 ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등
     광범위한 금융상품에 투자
 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구
 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회)
 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수
 (20%내외) 지급


[KB손해보험]

가. 영업의 개황

KB손해보험은 2022년 1분기 말 누적 3조 924억원의 원수보험료를 거수하여 전년동기 대비 7.0% 증가하였습니다. 보종별로 나누어 보면, 일반보험은 4,192억원을 거수하여 전년 동기 대비 12.6% 증가하였고, 장기보험은 1조 9,986억원으로 전년동기 대비 6.5% 증가하였으며, 자동차보험은 6,745억원을 거수하여 전년 동기 대비 5.1% 증가하였습니다.
이익 및 자산 측면(개별기준)에서 당기순이익은 2022년 1분기 말 전년동기 대비 887억 증가한 1,562원을 기록하였습니다. 총자산은 40조 714억원으로 전년동기 대비 5.3% 증가하여 2조 223억원 증가 하였습니다.

[종속회사 사업의 내용]


주요 종속회사 내         용
KBFG Insurance(China) Co., Lrd 손해보험업
Leading Insurance Service, Inc. 업무대행업
PT. KB Insurance Indonesia 손해보험업
(주)KB손해사정 손해사정업
(주)KB손보CNS 업무대행업
(주)KB골든라이프케어 노인요양서비스업
(주)KB헬스케어 종합건강관리서비스업


나. 영업의 종류

(1) 보험상품

대분류 중분류 대표상품
자동차 - KB개인용, KB업무용, KB영업용
장기 운전자/상해/치아 KB 운전자보험과 안전하게 사는 이야기, KB VIP 상해보험
,KB The건강한치아보험
자녀/건강
 KB 암보험과건강하게사는이야기,KB 희망플러스자녀보험, KB 손보실손의료비보장보험, KB 손보간편가입실손의료비보장보험
종합 KB The드림365건강보험∥, KB Yes!365건강보험
연금/저축 KB 멀티플러스연금보험, KB 빅플러스저축보험
노후/간병
 KB The간편한치매간병보험, KB 110(일일공)LTC간병보험
KB 손보노후실손의료비보장보험
화재
 KB 우리집안심종합보험, KB 홈앤비즈케어종합보험
일반 화재 KB주택화재보험, KB아파트화재보험
특종 풍수해 보험, 기업번창종합보험, 적하보험, PL보험


(2) 대출상품

구   분 비   고
보험계약대출 - 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객
- 대출금리 : 2.90% ∼ 9.00%
- 대출기간 : 보험계약 만기일까지(연금보험의 경우 연금개시전)
- 상환방법: 만기일시상환
부동산담보대출 - 대상 : 수도권, 세종 및 대전 소재 아파트 및 서울 지역 소재 주거용오피스텔을
             소유한 개인 고객(만 19세 이상)                                                             - 대출금리 : 3.79% ~ 4.63%
 - 대출기간: 15/20/30/35년                                                                              
 - 상환방법: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
주식매입자금대출 - 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상)          - 대출금리 : 5.36%
- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능)                                                          - 상환방법 : 만기일시상환
지급보증대출 - 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자  
- 대출금리 : 9.9% ~ 17.4%
- 대출기간 : 1년/2년/3년/4년
- 상환방법 : 원금균등분할상환


(3) 대고객서비스

구분 비고
매직카서비스 - 긴급출동서비스 : 전국 600여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 현장출동
  가입 특약에 따라 총 10~17가지의 긴급(고장) 출동서비스 제공 (매직카특약 가입자)
- 차량진단서비스 : 30개 항목을 무상점검하여 진단내역서 제공(뉴매직카특약 가입자)
보상서비스 - 자동차 보상 서비스
- 기타 : 가입된 특약별 서비스


다. 영업의 내용

(1) 보험수지 및 계약현황


 (단위 : 억원)
구 분 화재 해상 자동차 보증 특종 해외
원보험		 외국
수재		 장기 개인
연금		 합계
경과보험료 39 55 6,204 0 1,275 377 34 18,374 440 26,798
발생손해액 20 22 4,629 0 1,077 409 31 15,334 690 22,212
순사업비 17 10 1,021 0 223 -19 2 3,701 18 4,973
영업손익 1 23 555 0 -26 -13 1 -660 -268 -387

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임
주2) 영업손익은 배당보험손실보전준비금, 계약자이익배당준비금 적립증가액을 차감한 후 금액임


(2) 보험종목별 수입보험료 내역


(단위 : 억원,%)
구 분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율
화재 53 0.2 202 0.2 176 0.2
해상 202 0.7 800 0.7 776 0.7
자동차 6,439 20.9 25,383 22.1 24,914 22.8
보증 4 0.0 34 0.0 14 0.0
특종 3,842 12.5 10,418 9.1 9,466 8.7
해외원보험 134 0.4 534 0.5 512 0.5
외국수재 78 0.3 507 0.4 494 0.4
장기 19,545 63.6 74,726 65.1 70,174 64.2
개인연금 442 1.4 2,155 1.9 2,733 2.5
합 계 30,739 100.0 114,759 100.0 109,259 100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(3) 보험종목별 보험금 내역

(단위 : 억원, %)
구 분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율
화 재 15 0.1 65 0.1 54 0.1
해 상 13 0.1 77 0.2 153 0.4
자동차 4,291 36.2 17,834 38.9 16,959 41.0
보 증 0 0.0 -1 0.0 -1 0.0
특 종 800 6.8 3,645 7.9 2,854 6.9
해외원보험 366 3.1 356 0.8 403 1.0
외국수재 7 0.1 37 0.1 30 0.1
장 기 6,340 53.6 23,856 52.0 20,853 50.5
개인연금 1 0.0 6 0.0 8 0.0
합 계 11,833 100.0 45,875 100.0 41,313 100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금을 기준으로 작성함

(4) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)

(단위 : %)
구 분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
화 재 51.8 52.7 44.7
해 상 40.6 58.7 78.3
자동차 74.6 81.5 84.5
보 증 0.0 0.0 0.0
특 종 84.5 87.3 87.6
해외원보험 108.6 91.8 96.6
외국수재 92.3 71.5 91.3
장 기 83.5 84.4 83.6
개인연금 143.0 144.0 134.7
합 계 82.7 85.0 85.5

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임


(5) 모집형태별 원수보험료

(단위 : 억원, %)
구 분 모집형태 2022년 1분기 2021년말 2020년말
금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율
화 재 회사모집 0 0.6 5 2.4 4 2.2
모 집 인 9 17.1 29 14.6 27 15.0
대 리 점 42 78.6 153 75.6 142 78.9
기    타 2 3.7 15 7.4 7 3.9
합    계 53 100.0 202 100.0 180 100.0
해 상 회사모집 92 46.0 358 45.8 340 45.2
모 집 인 3 1.6 15 1.9 17 2.3
대 리 점 32 16.0 127 16.2 127 16.9
기    타 72 36.4 283 36.1 268 35.6
합    계 199 100.0 783 100.0 752 100.0
자동차 회사모집 2,726 40.4 10,234 38.3 8,957 34.3
모 집 인 666 9.9 2,790 10.5 2,804 10.8
대 리 점 3,307 49.0 13,419 50.3 14,107 54.0
기    타 46 0.7 241 0.9 238 0.9
합    계 6,745 100.0 26,684 100.0 26,106 100.0
보증 회사모집 4 100.0 25 68.5 14 100.0
모 집 인 0 0.0 0 0.0 0 0.0
대 리 점 0 0.0 0 0.0 0 0.0
기    타 0 0.0 11 31.5 0 0.0
합    계 4 100.0 36 100.0 14 100.0
특 종
 회사모집 1,665 43.9 4,014 39.9 4,153 45.0
모 집 인 46 1.2 185 1.8 130 1.4
대 리 점 750 19.8 2,269 22.6 2,572 27.9
기    타 1,331 35.1 3,592 35.7 2,367 25.7
합    계 3,792 100.0 10,060 100.0 9,222 100.0
해외
원보험
 회사모집 0 0.0 0 0.0 0 0.0
모 집 인 0 0.0 0 0.0 0 0.0
대 리 점 144 100.0 591 100.0 568 100.0
기    타 0 0.0 0 0.0 0 0.0
합    계 144 100.0 591 100.0 568 100.0
장 기
 회사모집 47 0.2 155 0.2 100 0.1
모 집 인 5,502 28.2 20,995 28.1 20,130 28.7
대 리 점 13,330 68.2 50,448 67.5 46,222 65.9
기    타 666 3.4 3,128 4.2 3,723 5.3
합    계 19,545 100.0 74,726 100.0 70,175 100.0
개인
연금
 회사모집 1 0.2 3 0.1 3 0.1
모 집 인 181 40.9 858 39.8 1,053 38.5
대 리 점 247 56.0 1,197 55.6 1,483 54.3
기    타 13 2.9 97 4.5 194 7.1
합    계 442 100.0 2,155 100.0 2,733 100.0
합 계
 회사모집 4,535 14.7 14,794 12.8 13,571 12.4
모 집 인 6,407 20.7 24,872 21.6 24,162 22.0
대 리 점 17,852 57.7 68,204 59.2 65,221 59.4
기    타 2,130 6.9 7,367 6.4 6,797 6.2
합    계 30,924 100.0 115,237 100.0 109,751 100.0


(6) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)
구 분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
보유보험료
 (a)		 순사업비
 (b)		 사업비집행률
 (b/a)		 보유보험료
 (a)		 순사업비
 (b)		 사업비집행률
 (b/a)		 보유보험료
 (a)		 순사업비
 (b)		 사업비집행률
 (b/a)
화   재 37 17 47.6 145 73 50.3 144 67 46.1
해   상 51 10 20.1 219 51 23.5 206 56 27.4
자동차 6,426 1,021 15.9 25,246 4,254 16.9 24,700 4,134 16.7
보   증 0 0 139.7 1 -1 -150.8 0 -0 -6.2
특   종 2,070 223 10.8 5,280 888 16.8 4,134 587 14.2
해외원보험 373 -19 -5.2 463 263 56.8 444 290 65.4
해외수재 1 2 393.6 119 16 13.7 101 11 10.9
장   기 18,373 3,700 20.1 70,102 15,137 21.6 66,016 14,968 22.7
개인연금 441 18 4.0 2,152 82 3.8 2,730 94 3.5
합   계 27,772 4,973 17.9 103,726 20,764 20.0 98,475 20,208 20.5

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨
주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함


라. 운용자산 투자내용

(1) 자산운용률

(단위 : 억원, %)
구 분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
총 자 산(A) 400,714 400,607 378,500
운용자산(B) 328,556 329,561 309,883
자산운용률(B/A) 82.0 82.3 81.9

주1) 별도 재무제표 기준임
주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨
주3) 2020년 총자산은 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치임

(2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)
구 분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율
대 출 기말잔액 80,794 24.6 80,229 24.3 71,400 23.0
운용수익 672 26.3 2,572 27.2 2,430 28.8
유가증권 기말잔액 235,159 71.6 236,440 71.7 223,763 72.2
운용수익 1,897 74.1 6,927 73.1 5,945 70.4
현ㆍ예금
및 신탁		 기말잔액 4,783 1.5 5,023 1.5 5,542 1.8
운용수익 -26 -1.0 -63 -0.7 14 0.2
기 타 기말잔액    7,819 2.4 7,868 2.4 9,178 3.0
운용수익 16 0.6 35 0.4 53 0.6
계 기말잔액 328,556 100.0 329,561 100.0 309,883 100.0
운용수익 2,559 100.0 9,470 100.0 8,443 100.0

주1) 별도 재무제표 기준임
주2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임
주3) 기타는 부동산 관련 자산임

(3) 운용자산별 주요내용

1) 대출자산
- 운용내역

(단위 : 억원, %)
종 류 2022년 1분기 2021년말 2020년말
금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율
개 인 39,686 3.43    39,839      3.50    37,753     3.48
기 업 대기업 16,613 3.52    15,557     3.62    15,491      3.77
중소기업 24,495 2.96    24,834      3.19    18,155      3.47
합 계 80,794 3.31    80,229      3.43    71,400     3.54

주1) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임
주2) 별도 재무제표 기준

- 잔존기간별 잔액

(단위 : 억원)
1년이하 1년초과 ~
3년이하		 3년초과 ~
5년이하		 5년초과 합 계
5,749 10,082 7,073 57,891 80,794


2) 유가증권
- 운용내역

(단위 : 억원, %)
구 분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율
국내 국ㆍ공채 78,639 2.06 78,525 1.57 77,022 2.69
특 수 채 30,352 2.29 33,474 2.42 34,286 2.96
회 사 채 17,297 2.17 17,063 2.77 15,475 2.77
주   식 6,882 7.86 7,482 6.25 7,130 5.60
수익증권/기타 64,036 3.60 63,025 3.73 57,440 2.03
소         계 197,205 2.81 199,567 2.65 191,352 2.67
해외 외화증권 30,123 2.98 28,912 6.68 25,666 3.60
역외외화증권 7,831 15.02 7,960 0.72 6,745 2.64
소         계 37,954 5.49 36,873 5.39 32,411 3.44
합         계 235,159 3.23 236,440 3.06 223,763 2.81

주1) 별도 재무제표 기준임
주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임
주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함

- 시가정보

(2022.3.31 기준)  
(단위 : 억원)
구 분 시가 당기평가손익 충당금 잔액
국내주식 상장주식 90 8 -
비상장주식 1,704 -63 -
소     계 1,794 -55 -
해외주식 상장주식 - - -
비상장주식 840 -10 -
소     계 840 -10 -
합         계 2,634 -65 -

주) 관계종속기업 투자주식 제외

3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2022.3.31 기준)  
(단위 : 억원, %)
구   분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율
현 예 금 2,086 -4.31 3,535 -2.82 1,641 0.26
단자어음 2,697 0.92 1,488 0.40 3,901 0.25
금전신탁 - - - - - -
계 4,783 -2.09 5,023 -1.19 5,542 0.26

주1) 별도 재무제표 기준임
주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임


[KB국민카드]

가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요)

(1) 지배회사에 관한 사항

1) 신용판매
신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회
이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.

2) 단기카드대출(현금서비스)
신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하며
ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다.

3) 일부결제금액이월약정(리볼빙)
카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 당사가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은
차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.


4) 장기카드대출(카드론)
단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다.

5) 신용카드 비회원 대상 신용대출  
체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다.

6) 자동차 할부금융
신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다.

7) 신기술사업금융업
신기술사업자(신기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육성합니다.

8) 시설대여업
고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결정하는 리스금융 상품입니다.

9) 기타
고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해외), 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다.

(2) 종속회사에 관한 사항

1) 케이비국민카드유동화전문유한회사(제오차~제팔차)
케이비국민카드유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다. 당사는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 신탁은행의 신탁계정에 금전채권신탁하고, 신탁은행의 신탁계정은 동 자산을 기초로 제1단계 자산유동화를 통해 신탁수익권(투자자수익권,양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 신탁수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 당사를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다.

케이비국민카드유동화전문유한회사는 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 신탁은행의 신탁계정으로부터 양수하여 동 투자자수익권을 기초로 제2단계 자산유동화를 통해 자산유동화증권(이하 '유동화사채')을 발행하였고, 이에 수반하여 발생하는 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다.

2) KB Daehan Specialized Bank Plc.
KB Daehan Specialzed Bank Plc.는 부동산 담보대출과 신차 및 중고차 할부금융, 카드서비스 등을 취급하고 있습니다.

3) PT. KB Finansia Multi Finance
PT. KB Finansia Multi Finance는 오토바이 및 자동차 담보대출과 휴대폰 등 전자제품 할부금융을 취급하고 있습니다.

4) KB J Capital Co., Ltd.
KB J Capital Co., Ltd.는 개인 신용대출과 자동차 및 주택 담보대출, 모바일론(할부금융) 등을 취급하고 있습니다.

나. 영업실적

 
 (단위 : 백만원,%)
구  분 2022년 1분기 2021년 2020년
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
신용판매수익 367,542 41.77 1,494,600 42.37 1,372,729 42.76
단기카드대출(현금서비스)수익 42,653 4.85 164,807 4.67 168,665 5.25
장기카드대출(카드론)수익 187,709 21.33 741,287 21.02 719,982 22.43
일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수익
 54,079 6.15 210,022 5.95 221,127 6.89
연회비수익 43,825 4.98 168,939 4.79 157,442 4.90
기타수익 184,116 20.92 747,698 21.20 570,636 17.77
합  계 879,924 100.00 3,527,353 100.00 3,210,581 100.00

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

다. 자금조달 및 운용현황

 
 (단위 : 백만원,%)
구  분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율
금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비
조달

원화

 차입부채 2,196,279 7.89 2.03 1,658,241 6.32 1.46 909,735 3.83 2.12
사채 15,601,077 56.09 2.06 15,151,448 57.79 2.01 14,578,344 61.35 2.15
외화 차입부채 711,526 2.55 4.39 580,374 2.21 5.16 184,221 0.78 6.42
사채 1,344,352 4.83 1.28 1,297,165 4.95 1.34 1,178,138 4.96 1.73
이자성 소계 19,853,234 71.36 2.09 18,687,228 71.27 2.02 16,850,438 70.91 2.17
기타부채 3,341,638 12.01 0.03 3,089,727 11.78 0.02 2,753,787 11.59 0.03
자본총계 4,625,096 16.63 - 4,444,153 16.95 - 4,159,384 17.50 -
비이자성 소계 7,966,734 28.64 0.01 7,533,880 28.73 0.01 6,913,171 29.09 0.01
조달합계 27,819,968 100.00 1.49 26,221,108 100.00 1.44 23,763,609 100.00 1.54
운용

원화

 현금및예치금 439,415 1.58 0.12 285,406 1.09 0.22 295,872 1.25 0.24
당기손익-공정가치측정 금융자산
 817,162 2.94 1.49 680,257 2.59 0.85 582,453 2.45 0.95
상각후원가 측정 대출채권 24,485,202 88.01 6.85 23,328,703 88.97 6.82 21,441,471 90.22 7.33
외화 현금및예치금 52,302 0.19 0.50 67,620 0.26 1.16 32,948 0.14 0.44
당기손익-공정가치측정 금융자산
 5,992 0.02 4.20 5,727 0.02 4.10 2,886 0.01 3.78
상각후원가 측정 대출채권 826,392 2.97 23.67 638,503 2.44 25.91 228,319 0.96 21.14
이자성 소계 26,626,465 95.71 7.08 25,006,216 95.37 7.05 22,583,949 95.04 7.20
투자금융자산/관계기업투자 69,694 0.25 0.37 63,513 0.24 0.39 69,975 0.29 0.35
유형자산 166,371 0.60 - 157,381 0.60 - 152,542 0.64 -
무형자산 213,398 0.77 - 221,583 0.85 - 210,098 0.88 -
기타자산 744,040 2.67 0.50 772,415 2.94 0.56 747,045 3.15 0.67
비이자성 소계 1,193,503 4.29 0.33 1,214,892 4.63 0.38 1,179,660 4.96 0.45
운용합계 27,819,968 100.00 6.79 26,221,108 100.00 6.74 23,763,609 100.00 6.87

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 취급업무별 영업실적(취급액 기준)

(단위 : 백만원,%)
구  분 2022년 1분기 2021년 2020년
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
신용카드
 자산
 일시불 23,783,842 56.47 91,622,721 55.18 81,601,405 53.44
할부 5,126,890 12.17 20,107,353 12.11 19,048,274 12.47
단기카드대출(현금서비스) 2,325,996 5.52 8,891,279 5.35 8,591,019 5.63
장기카드대출(카드론) 1,946,925 4.62 7,248,236 4.37 7,184,270 4.70
기타 48,751 0.12 220,355 0.13 249,744 0.16
체크카드 8,368,253 19.87 36,123,205 21.75 34,205,789 22.40
일반대출 158,825 0.38 568,890 0.34 451,661 0.30
할부금융 232,630 0.55 1,015,000 0.61 1,244,301 0.81
리스채권
 127,022 0.30 261,810 0.16 130,146 0.09
신기술금융 투자ㆍ융자
 - - - - 1,499 0.00
합            계 42,119,134 100.00 166,058,849 100.00 152,708,108 100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함
주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스))
주3) 신기술금융 투자ㆍ융자: 신기술사업투자조합 출자액 제외

마. 상품별 잔액

(단위 : 백만원,%)
구  분 2022년 1분기 2021년 2020년
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
신용카드
 자산
 일시불 7,555,927 29.32 7,873,618 30.42 6,650,447 28.68
할부 5,823,139 22.60 5,866,849 22.67 5,379,319 23.20
단기카드대출(현금서비스) 1,120,706 4.35 1,153,123 4.46 1,053,974 4.55
장기카드대출(카드론) 5,954,749 23.11 5,821,358 22.49 5,622,628 24.25
기타 1,804 0.01 2,265 0.01 2,102 0.01
팩토링 117 0.00 574 0.00 108 0.00
일반대출 1,013,989 3.94 972,487 3.76 582,600 2.51
할부금융
 3,756,002 14.58 3,742,260 14.46 3,633,570 15.67
리스채권 537,981 2.09 447,239 1.73 260,948 1.13
합             계 25,764,414 100.00 25,879,773 100.00 23,185,696 100.00

주1) 관리자산 기준으로 작성함
주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용잔액(일시불, 단기카드대출(현금서비스))
주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 에스와이오토캐피탈 매입채권 포함됨

바. 회원 및 가맹점 현황

(단위 : 천명, 천개)
구  분 2022년 1분기 2021년 2020년
회원수 개인 19,449 19,378 19,506
법인 886 884 892
합계 20,335 20,262 20,398
가맹점수 2,888 2,856 2,743

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임
주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨

[푸르덴셜생명]

가. 영업의 개황

푸르덴셜생명은 강력한 재무건전성(RBC 비율 280.65 %, 잠정치, 2022년 3월말기준)을 바탕으로 전속설계사(Life Planner)채널 및 법인 대리점(General Agency)채널을 통해 보장을 전달함으로써 "고객의 재정적 안정과 마음의 평화"라는 사명을 실천하고 있습니다. 특히, 14년 연속 우수인증 설계사비율(32.1%,2021년 기준) 1위를 달성하는 등 명실상부 업계 최고 Quality의 전속 설계사 채널을 바탕으로 차별화된 상품 및 서비스를 제공하여 금융소비자연맹 선정, 좋은 생명보험사 평가에서 12년 연속 1위(2021년 기준)에 선정되는 등 안정성,건전성,수익성 등 주요 지표에서 대내외적으로 우수한 평가를 유지하고 있습니다.

2020년 새로이  KB금융그룹의 일원이 된 푸르덴셜생명은 고객의 행복한 미래를 설계하고, 더 나은 세상을 만들어 나가기 위해 그동안 축적해 온 생명보험에 대한 경험과 노하우에 금융그룹의 플랫폼을 더해 새로운 시너지를 창출해 나갈 계획을 수립하고 있습니다. 특히 강력한 판매조직을 활용하여 KB금융그룹 계열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공할 예정입니다.

나. 영업의 종류

사업부문 사업의 내용 계열사
보험부문 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무 푸르덴셜생명


다. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)
             구분 2022년 1분기 2021년 2020년
준비금 평잔 부리
이율		 준비금 평잔 부리
이율		 준비금 평잔 부리
이율
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
  생명보험 생존보험 2,127,712 10.82 3.70 2,034,739 10.62 3.70    1,906,786 10.64 3.70
사망보험 11,878,253 60.43 5.43 11,403,802 59.52 5.47  10,662,570 59.52 5.52
생사혼합 62,348 0.32 6.88 67,348 0.35 6.91 72,693 0.41 6.97
단체 0 0.0
0 0.0
- 0.0
기타 5,588,465 28.43
5,652,895 29.51
5,272,030 29.43
             합계 19,656,778 100.0
19,158,784 100.0
17,914,079 100.0

주1) 준비금평잔: 각 보험종목별 전기와 당기의 산술평균금액
주2) 보험종목별: 순보험료식 보험료적립금+미경과보험료+계약자배당준비금+지급준비금(미보고발생손해액 제
                      외)-해약공제액
주3) 기타 = 미보고발생손해액, 계약자이익배당준비금, 배당보험손실보전준비금, 일반계정보증준비금, 특별계                   정 보험료적립금  

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
운용자산 현금 및 예금 308,830 1.73 0.11 395,443 2.22 0.18 304,399 1.79 0.32
유가증권 16,525,365 92.67 0.85 16,525,159 92.62 3.23 15,712,910 92.50 3.28
대출채권 909,296 5.10 1.75 831,480 4.66 7.21 878,028 5.17 7.52
부동산 88,826 0.50 3.13 90,104 0.51 10.18 92,150 0.54 8.06
합계 17,832,317 100 - 17,842,186 100.0 - 16,987,487 100.0 -

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 이자율 : 유가증권은 이자+배당 금액으로, 부동산은 임대료 수익으로 산정
주3) 2022년 1분기 평균잔액 =(2022년기초+2022년 1분기말)/2
주4) 2022년 이자율 = 2022년 누적 이자/2022년 평균잔액

라. 영업규모

(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)
구분 생존 사망 생사혼합 단체 특별계정 합계
건수 150,147 1,050,419 15,834 - 4 1,216,404
보험가입금액 8,127,527 55,656,495 272,378 - 1,106,396 65,162,796
구성비(건수기준) 12.34 86.35 1.30 0.00 0.00 100.00

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황

(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
금액 비율 금액 비율 금액 비율
생존 66,449 12.98 211,271 7.35 191,681 7.00
사망 294,455 57.50 1,132,814 39.38 1,163,865 42.47
생사혼합 1,406 0.27 6,858 0.24 9,805 0.36
단체 - - - 0.00 - 0.00
특별계정 149,747 29.24 1,525,378 53.03 1,374,773 50.17
합계 512,058 100.00 2,876,321 100.00 2,740,125 100.00


마. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분

 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년

2020년

보험손익

 126,666 111,841 480,751

      402,706

보험영업수익

 363,739 335,965 1,354,071

     1,369,529

보험영업비용

 237,073 224,124 873,320

       966,823

투자손익

 214,218 186,760 597,979

       744,641

투자영업수익

 235,066 233,344 759,173

     878,334

투자영업비용

 20,848 46,584 161,194

       133,693

책임준비금전(환)입액

 275,660 203,307 867,148

   906,912

영업이익(손실)

 65,224 95,294 211,582

      240,435

영업외손익

 22,915 24,609 95,882

     86,806

       영업외수익

 29,254 31,179 118,525

   106,778

       영업외비용

 6,339 6,570 22,643

         19,972

법인세비용차감전순이익

 88,139 119,903 307,464

  327,241

법인세비용

 17,181 29,121 82,418

    99,435

당기순이익

 70,958 90,782 225,046

   227,806

주) K-IFRS 재무제표 기준

바. 자산운용현황

- 자산운용률

   (단위 : 억원, %)
구분 2022년 1분기

2021년

2020년
총자산(A) 181,419 187,184

181,775

운용자산(B) 175,339 181,307

175,537

자산운용률(B/A) 96.65 96.86

96.57

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산


사. 주요 상품 및 서비스

푸르덴셜생명의 상품은 보험상품군별로 특화되어 판매되고 있습니다. 상품군별 작성 기준일 현재 주요 판매 상품은 아래와 같습니다.

보험상품군

판매상품

보장성상품

금리확정형

 (무) 함께크는 종신보험
(무) 함께크는 종신보험(해지환급금 일부지급형)
(무) 종신보험
(무) 더보장종신보험(해지환급금 일부지급형)
(무) 더보장달러종신보험(해지환급금 일부지급형)
(무) 스타플러스 달러평생보장보험
(무) 스타플러스 간편한 달러평생보장보험
(무) 멀티플러스평생보장보험
(무) 멀티플러스평생보장보험(해지환급금 일부지급형)
(무) 여성건강평생보장보험
(무) 여성건강평생보장보험(해지환급금 일부지급형)
(무) 소득보장보험
(무) 정기보험
(무) 푸르덴셜 경영인정기보험
(무) 푸르덴셜 간편한 경영인정기보험
(무) 종업원보장보험
(무) 어린이보험

변액

 (무) 푸르덴셜 변액평생보장보험
(무) 하이브리드 플러스 변액평생보장보험
(무) VVIP 변액평생보장보험
(무) 변액종신보험 약속
(무) 푸르덴셜 CEO 변액유니버셜종신보험

연금상품

금리확정형 (무) 푸르덴셜 100세 만족 연금보험
(무) 푸르덴셜연금보험
(무) 100세 만족 달러연금보험
(무) 달러연금보험(10년보증형)
변액 (무) New 100세 플러스 변액연금보험
(무) 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
(무) VIP 변액연금보험
(무) 더 큰드림 변액연금보험(연금재원미보증형)
(무) 평생소득 변액연금보험
(무) 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형)
(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험
(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(노후소득미보증형)
(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)
(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)(노후소득미보증형)


[KB자산운용]

가. 영업의 개황

KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다.
2022년 1분기말에는 전년말 대비 특별자산펀드(+0.7조), 부동산펀드(+0.2조)의 수탁고가 증가하면서 시장과 흐름을 같이 했고, 전체 수탁고(52.4조)는 전년말대비 1.8% 증가하며 업계 3위를 유지하고 있습니다.

나. 영업규모


(단위 : 백만원)

구분

2022년 1분기

2021년

2020년

증권투자신탁

주식형

7,440,095

7,494,421

6,294,552

채권형

9,573,228

9,538,888

6,948,214

혼합형

1,938,219

1,946,514

2,159,551

재간접

3,665,794

3,259,861

2,673,271

소계

22,617,336

22,239,684

18,075,588

파생형

2,209,983

2,032,449

2,333,285

부동산

4,484,632

4,302,736

3,682,079

단기금융(MMF)

8,205,017

8,792,638

9,150,367

특별자산

13,523,702

12,862,922

11,090,589

혼합자산

1,373,034

1,249,449

694,490

합계

52,413,704

51,479,878

45,026,398

일임계약  

 66,886,116

64,499,170

37,998,558

관리자산 합계

119,299,820

115,979,048

83,024,956


다. 영업실적

(단위 : 백만원)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
영업수익 49,003 254,162 191,427
   이자수익 1,235 4,879 5,577
   수수료수익 40,239 183,355 143,065
   금융상품관련익 1,648 26,739 26,786
   기타 5,881 39,189 15,999
영업비용 32,622 146,226 112,687
   수수료비용 3,198 14,011 9,488
   금융상품관련손 9,121 17,478 16,090
   기타 2,876 38,965 21,467
   판매비와관리비 17,427 75,772 65,642
영업이익 16,381 107,936 78,740
영업외손익 -68 -353 -799
법인세 등 4,517 27,684 20,624
당기순이익(손실) 11,796 79,899 57,317

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중
조달(부채 및 자본총계)     357,157 100.00 346,079 100.00 367,537 100.00
  부채     123,914 34.69 126,951 36.68 171,327 46.62
     당기손익-공정가치측정 금융부채             - 0.00         - 0.00        48 0.02
     예수부채        5,460 1.53   7,800 2.25    4,640 1.26
     파생상품부채
          180 0.05     341 0.10        81 0.02
     차입부채             - 0.00         - 0.00   20,580 5.60
     충당부채        1,110 0.31   1,127 0.33    1,034 0.28
     이연법인세부채             - 0.00         - 0.00          - -
     기타부채     117,164 32.80 117,683 34.00 144,944 39.44
        (미지급금)      85,383 23.91  85,962 24.84 117,120 31.87
        (미지급비용)      25,168 7.05  24,213 7.00   19,953 5.43
        (기타)        6,613 1.84   7,508 2.17    7,871 2.14
 자본총계     233,243 65.31 219,128 63.32 196,210 53.38

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
　구분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
운용(자산총계)  357,157 - 100.00  346,079 -  100.00  367,537 -  100.00
   현금및현금성자산   25,821 0.55     7.23   30,811 0.23     8.90   25,576 0.43      6.96
       (투자자예탁금별도예치금)     5,503 -     1.54     7,984 -     2.31     4,768 -      1.30
   당기손익-공정가치측정금융자산  245,174 1.63   68.65  231,873 1.71    67.00  258,829 1.79    70.42
   기타포괄손익-공정가치측정금융자산   31,183 2.35     8.73   31,930 2.35     9.23   32,823 2.35      8.93
   파생상품자산        257 -     0.07        239 -     0.07       455 -      0.12
   대출채권     2,862 2.31     0.80     2,815 2.39     0.81     2,736 2.88      0.74
   유무형자산
   10,614 -     2.97   11,142 -     3.22   11,671 -      3.18
   이연법인세자산
     2,224 -     0.62     2,896 -     0.84     4,501 -      1.22
   기타자산   39,022 　-   10.93   34,373 　-     9.93   30,946 -      8.43
       (미수금)     2,273 　-     0.64        975 　-     0.28     1,730 -      0.47
       (미수수익)   30,826 　-     8.63   28,229 　-     8.16   26,472 -      7.20

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. 주요상품 및 서비스

(1) 국내투자펀드

구분 펀드명 투자스타일
Active주식 KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식) 기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)
KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식) 잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자
KB 액티브 배당증권 투자신탁(주식) 배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구
KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식) 세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자
KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식) 매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처
KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식) 심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자
KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식) 특정 스타일없이 시황에 따라 KOSPI를 아웃퍼폼할 수 있는다양한 전략을 사용하여 꾸준한 초과수익을 얻는 정통 주식형
KB 1코노미 증권 투자신탁(주식) 1인 가구 증가에 따른 수혜 종목 발굴 투자
KB 소프트 파워 증권 투자신탁(주식) 미래의 성장동력인 지식기반자산을 활용하여 고부가 가치를 창출하는 국내 기업에 투자
KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식) 배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드
KB 코리아 뉴딜 증권 투자신탁(주식) 한국판 뉴딜 정책을 통해 구조적 성장이 가속화될 디지털 및 친환경 기술 관련 핵심기업에 투자
Index주식 KB 스타 코리아 인덱스증권 투자신탁(주식-파생형) 한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용
KB 스타 한국 인덱스증권 투자신탁(주식) 대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구
KB 스타 코리아 리버스인덱스증권 투자신탁(주식) KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략
KB 스타 코스닥150 인덱스 증권  투자신탁(주식-파생형) 코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드
KB 스타 코리아 레버리지1.5 증권 투자신탁(주식-파생형) KOSPI지수의 일간 변동률의 1.5배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드
KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형) KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드
KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형) 한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구
KB BBIG 플러스 인덱스 증권 투자신탁(주식) 한국판 뉴딜 정책의 수혜주에 투자하는 "BBIG 플러스 지수"를 추종하는 인덱스 펀드
국내혼합 KB 가치배당 20 증권 투자신탁(채권혼합) 국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "금리 +α" 추구

KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)

 가치주 투자로 수익성을 추구하면서 우량 채권투자로 안정성을 동시에 추구
KB 가치배당40 증권 투자신탁(채권혼합) 성과가 검증된 가치배당주 펀드와 안정적인 우량채권 펀드에 투자
KB 고배당 커버드콜 증권 투자신탁(주식혼합-파생형) 국내 고배당주 투자 및 콜옵션 매도를 병행하여 장기적으로 안정적인 수익 추구
KB 코리아 롱숏증권 투자신탁(주식혼합) 채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구
KB 밸류초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합) 국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구
국내채권 KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권) 국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용
KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권) 단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구
KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권) 우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구
KB 장기 국공채 플러스 펀드(채권) 장기 국공채에 주로 투자하여 저금리 시대에 맞게 장기적으로 안정적인 수익 추구
KB 스타 ESG 우량 중단기채 증권 투자신탁(채권) ESG 채권 포트폴리오로 안정적 수익 추가


(2) 해외투자펀드

구분 펀드명 펀드특징
글로벌주식 KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)(UH) 원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자
KB 다이나믹 4차산업 EMP 증권 투자신탁(주식-재간접형)
 미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략
KB 글로벌 ESG 성장 리더스 증권 투자신탁 글로벌 투자 트렌드인 환경(E), 사회책임(S), 지배구조(G) 전략
KB 올에셋 AI 솔루션 증권 투자신탁(혼합-재간접형) 인공지능(AI) 투자모델을 활용하여 전세계 다양한 자산에 분산투자
KB 글로벌 메타버스경제 증권 투자신탁(주식) 현실과 가상이 융합되는 세계의 디지털화를 이끌 메타버스(Metaverse)관련 주식에 투자
선진국주식
 KB 스타 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S&P500지수의 성과를 추종

KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)

 유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과
KB 유럽 셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형) 선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자
KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자
KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자
KB 미국 대표성장주 증권 자투자신탁(주식) 글로벌 경제의 중심 미국 우량기업에 선별하여 투자
이머징주식
 KB 베트남 포커스 증권 투자신탁(주식혼합) 'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자
KB 인디아 증권 투자신탁(주식) 고도성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자
KB 러시아 대표성장주 증권 투자신탁(주식) 러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자
KB 브라질 증권 자자신탁(주식) 원자재 수출국 브라질 주식에 투자
KB 아세안 증권 투자신탁(주식) 아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자
KB 스타 이머징 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 유망 신흥국가에 분산투자하는 인덱스 펀드
KB KoVIC 증권 투자신탁(주식-재간접형) 아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자
중국주식 KB 중국본토 A주 증권 투신탁(주식) 복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드
KB 통중국 고배당 펀드 증권 투자신탁(주식) 중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자
KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종
KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식) 세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자
KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식) 중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자
해외 Index 주식 KB 스타 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S&P500지수의 성과를 추종
KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자
KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별 분산투자하는 효과!!
KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 일본 주식시장을 대표하는 니케이225 지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자하는 인덱스 펀드
KB 스타 차이나 H 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종
KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형) 중국본토 A주 일간 변동률의 1.5배 수준이 되도록 운용
KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드
해외채권 KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)(H) PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구
KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권) 선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구
KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 투자신탁(채권)(H) 전세계 실물자산 채권에 분산투자하여 높은 인컴수익 추구
KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)(H) 성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자
KB 글로벌 단기채 증권 자투자신탁(채권-재간접형)(H) 전세계 달러표시 단기채권에 선별 투자


(3) 특화펀드

구분 펀드명 펀드특징
TDF KB 온국민 TDF 2020~2055 은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드
개인연금 KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식) 가치형 주식 개인연금 펀드
KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식) 성장형 주식 개인연금 펀드
KB 연금 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식) 중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 개인연금 펀드
KB 연금 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 미국을 대표하는 우량지수 S&P500 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드
KB 연금 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 유럽 대표 우량종목에 국가별, 산업별로 분산투자하는 개인연금 펀드
KB 연금 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 일본 대표 지수 NIKKEI225 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드
KB 연금 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형) 글로벌 멀티에셋인컴 채권혼합 개인연금 펀드
KB 연금 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식) 글로벌 성장의 핵심인 중국에 투자하는 연금펀드
퇴직연금 KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식) 국내 주식 투자 퇴직연금 펀드
KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합) 성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드
KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합) 배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드
KB 글로벌 주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)(UH)C-퇴직연금 펀드 하나로 알아서 해외주식에 분산 투자하는 퇴직연금 펀드
KB 퇴직연금 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식) 중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 퇴직연금 펀드
KB 퇴직연금 유럽셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형) 선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자하는 퇴직연금 펀드
KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)C-퇴직연금 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익을 추구하는 퇴직연금 펀드
인컴
&
월지급식

KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)

 전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구
KB 월지급 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형) 전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구
KB 이머징 국공채 인컴 증권 투자신탁(채권)-월지급클래스 고금리 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원달러 헤지전략
특별자산 KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형) 금 가격을 추종할 수  있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자
KB MKF 원자재 특별자산 투자신탁(상품파생형) 한국 기관이 산출한 최초의 원자재 지수인 MKF 원자재 지수를 통하여 에너지,금속,농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자
혼합자산
 KB 베스트 모아드림 혼합자산 투자신탁 다양한 중수익 관련 펀드에 분산투자하여 안정적인 수익 추구
대체자산 KB 미국 데이터센터 인프라 리츠 부동산 투자신탁(재간접형) 디지털 시대 신성장 사업에 투자하는 IT 리츠


(4) ETF

ETF 명

종목코드

기초지수(BM)

주요 상품 특징

KBSTAR 200

148020

KOSPI200

국내 KOSPI200 ETF 중 최저보수(0.017%)
KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용

KBSTAR ESG 사회책임투자

290130

KRX 사회책임경영

ESG평가대상기업 중 사회(S)책임평가점수가 높은 착한 기업에 투자

KBSTAR대형고배당10TR

315960

WISE 대형고배당10 TR

시장지배력이 큰 대형주 종목 중 현금배당을 많이 하는 상위 10종목에 투자

KBSTAR IT플러스

326240

FnGuide IT플러스

기존KOSPI200 IT섹터에 제외된 소프트웨어, 커뮤니케이션 섹터를 플러스하여 '완전한 정보기술' 섹터에 투자

KBSTAR Fn5G테크

367760

FnGuide 5G테크

코스피 및 코스닥 시장의 5G밸류체인 관련기업을 텍스트마이닝 기술을 이용하여 키워드 점수가 높은 종목들에 투자

KBSTAR Fn수소경제테마

367770

FnGuide 수소경제테마

코스피 및 코스닥 시장의 수소밸류체인 관련기업을 텍스트마이닝 기술을 이용하여 키워드 점수가 높은 종목들에 투자

KBSTAR 글로벌4차산업IT(합성 H)

276650

S&P Global 1200 IT & Interactive M&S Index

4차산업의 기술혁신을 주도하는 글로벌 IT 대기업에 투자

KBSTAR 미국S&P원유생산기업(합성 H)

219390

S&P Oil&Gas Exploration & Production Select Industry Index

유가와의 상관관계가 높은 美원유생산기업에 투자

KBSTAR 미국나스닥100

368590

NASDAQ100 Index

미국 나스닥 시장에 상장된 시가총액 상위 100종목 (금융주제외) 에 투자하는 ETF

KBSTAR 중국본토대형주CSI100

174360

CSI100

중국본토 대표 대형주로 구성된 CSI100 인덱스를 추종

KBSTAR KIS종합채권(A-이상)액티브

385540

KIS 종합채권지수(A-이상)

신용등급 A-이상의 국내 채권시장전체의 흐름을 추종하며 초과수익 추구하는 종합채권 ETF

KBSTAR  중기우량회사채

136340

KOBI Credit

A-등급이상의 우량채권을 투자대상으로 하는 지수인 KOBI Credit지수 수익률을 추종하고, 추가적으로 알파수익을 추구하는 국내유일의 회사채ETF


[KB캐피탈]

가. 영업의 개황 및 사업부문별 실적

(1) 영업의 개황

KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다.

2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다.

KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.

또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다.  

KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[영업의 개황(종속회사)]

종속회사 내용
KB KOLAO Leasing Co.,LTD. 코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진
PT Sunindo Kookmin Best Finance 인도네시아 시장의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진


※ 경영실적

(단위 : 억원)
구    분 2022년 1분기 2021년 2020년
신규실행실적 26,015 104,614 93,846
영업수익 4,527
16,348 13,004
당기순이익 839 2,118 1,437
지배기업주주지분순이익 833 2,099 1,416

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함
주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)

(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

시설대여업 이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
할부금융 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
신기술사업금융 신기술사업자에 대한 투자 및 융자
팩토링 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여
관리, 회수하는 업무
일반대출 기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF
지급보증 은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약


(3) 시장점유율 등

- 리스 실행기준

(단위 : 십억원)
구     분 리스시장규모 당사실적 시장점유율
2021년 18,011 1,069.8 5.94%
2020년 15,264 1,357.3 8.89%
2019년 13,497 1,043.5 7.73%
2018년 13,570 1,080.5 7.96%
2017년 12,808                    934.9 7.30%

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 자동차 할부 및 대출 실행기준

(단위 : 억원)
구     분 동종사 시장규모 당사실적 시장점유율
2021년 202,914 19,102 9.41%
2020년 205,590 23,464 11.41%
2019년 193,494 32,692 16.90%
2018년 199,944 21,684 10.85%
2017년    198,779     27,130 13.65%

주) 국내시장규모 : 당사 자체조사

(4) 조직 현황
- 13본부 10실 46부 18지점 14팀 6사무소

나. 영업의 현황

(1) 영업실적

(단위 : 백만원)
영 업 종 류 영업수익 비  고
시 설 대 여 133,483 금융리스, 운용리스
할 부 금 융 30,408 -
대출 및 팩토링 126,676 -
신기술사업금융 - -
기  타 162,122 예치금,  지급보증료수입, 기타영업수익
영업수익 계 452,690 -

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)

(2) 자금조달 및 운용실적

1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)
구 분 조달항목 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율
조
달		 자기자본 1,928,122 13.04% 1.27% 1,589,092 11.62% 1.37% 1,318,195 10.98% 1.19%
리스 및 렌탈 보증금 661,327 4.47% - 646,341 4.73% - 575,654 4.80% -
사채 10,539,505 71.28% 1.89% 10,419,774 76.21% 1.89% 9,382,822 78.18% 2.18%
기타차입금 1,274,374 8.62% 2.11% 675,875 4.94% 1.79% 440,767 3.67% 2.12%
기타 383,021 2.59% - 340,777 2.49% - 284,515 2.37% -
합 계 14,786,349 100.00% 1.69% 13,672,078 100.00% 1.69% 12,001,954 100.00% 1.92%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준
주2) K-IFRS 연결재무제표 기준
주3) 자기자본의 이자율은 신종자본증권의 조달비용

2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)
구 분 운용항목 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율
운
용		 리스자산 4,232,663 28.63% 11.65% 4,216,755 30.84% 10.08% 3,744,196 31.20% 9.87%
할부자산 2,649,371 17.92% 4.61% 2,622,342 19.18% 4.08% 2,815,356 23.46% 4.33%
팩토링 및 대출자산 6,932,735 46.89% 7.31% 5,997,672 43.87% 7.38% 4,853,453 40.44% 7.71%
유형자산 31,935 0.22% - 24,724 0.18% - 21,800 0.18% -
무형자산 46,191 0.31% - 50,162 0.37% - 51,810 0.43% -
기타자산 178,279 1.21% - 175,354 1.28% - 143,613 1.20% -
현금 및 예치금 500,338 3.38% - 433,119 3.17% - 256,263 2.14% -
기타 214,838 1.45% - 151,951 1.11% - 115,463 0.96% -
합 계 14,786,349 100.00% 7.59% 13,672,078 100.00% 7.13% 12,001,954 100.00% 7.21%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준
주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

다. 영업 종류별 현황


(1) 사업부문별 영업실적

(단위 : 백만원)
구   분 2022년 1분기 2021년 2020년
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
리스 201,334 7.74% 1,069,763 10.23% 1,357,298 14.46%
할부금융 342,420 13.16% 1,310,889 12.53% 1,496,541 15.95%
렌터카 70,848 2.72% 407,411 3.89% 578,658 6.17%
신기술사업금융 - 0.00% - 0.00% - 0.00%
대출 및 팩토링 1,986,945 76.38% 7,673,332 73.35% 5,952,127 63.42%
합   계 2,601,547 100.00% 10,461,395 100.00% 9,384,625 100.00%

주) 해외법인 영업실적 포함

(2) 사업부문별 잔액

(단위 : 백만원)
구   분 2022년 1분기 2021년 2020년
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
리스 2,720,789 19.62% 2,752,548 20.19% 2,636,735 21.96%
할부금융 2,687,557 19.38% 2,658,577 19.50% 2,832,175 23.59%
렌터카 1,301,087 9.38% 1,327,585 9.74% 1,284,616 10.70%
신기술사업금융 - 0.00% - 0.00% - 0.00%
대출 및 팩토링 7,159,793 51.62% 6,891,763 50.56% 5,252,126 43.75%
합   계 13,869,227 100.00% 13,630,472 100.00% 12,005,652 100.00%

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

[KB생명보험]

가. 영업의 개황

KB생명보험은 은행의 전국적인 영업망을 통한 방카슈랑스 채널(BA)과 법인대리점 채널(GA), 다이렉트 마케팅 채널(DM), 온라인채널 등 다양한 판매채널을 통해 고객중심의 금융/보험 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 변해가는 환경에 부합하기 위하여 RPA를 통한 업무자동화, 디지털채널 시스템 구축, Big Data 분석을 위한 데이터분석 플랫폼 도입 등 Digital 역량을 강화하는 한편, 보장성 및 변액 상품 포트폴리오 다각화 등 미래성장 동력 확보를 위해 노력하고 있습니다.


나. 영업의 종류

사업부문 사업의 내용 계열사
보험부문 생명보험사업과 이에 수반되는 업무 KB생명보험


다. 자금조달 및 운용현황

(1) 자금조달실적

   (단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
준비금 평잔 부리이율 준비금 평잔 부리이율 준비금 평잔 부리이율
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
생명
보험		 생존보험 5,591,688 59.1 2.42 5,580,293 59.0 2.27 5,311,561 58.3 2.34
사망보험 1,315,243 13.9 2.90 1,070,202 11.3 2.94 755,601 8.3 3.16
생사혼합 939,811 9.9 2.30 1,016,024 10.8 2.20 1,156,729 12.7 2.29
단체 595 0.0 2.70 161 0.0 2.70 168 0.0 2.70
기타 1,619,933 17.1 0.00 1,788,843 18.9 0.00 1,882,599 20.7 0.00
합계 9,467,270 100.0 　- 9,455,523 100.0 　- 9,106,658 100.0 　-

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 기타 = (특별계정)보험료적립금 + (전사)지급준비금 + 재보험료적립금 + 계약자이익배당준비금
                 + 배당보험 손실보전준비금
주3) 준비금평잔 = (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 보증준비금 + 계약자배당준비금)의 평균잔액

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
운용자산 현금 및 예금 530,148     6.15    2.37    480,777 5.52 2.15    330,197 4.09  1.49
유가증권 6,576,032  76.29 2.76 6,836,978   78.51     2.87 6,687,760   82.82    2.68
대출 1,513,271 17.56 3.35 1,390,272   15.97    3.41 1,056,681  13.09    3.68
계 8,619,451 100.00 - 8,708,027 100.00 - 8,074,638 100.00 -

주) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표기준

라. 영업규모

(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)
구분 생존 사망 생사혼합 단체 특별계정 합계
건수  149,821 251,021 30,379 27,319 51,725 510,265
보험가입금액 6,192,178 10,872,074 919,339 33,146 3,081,061 21,097,797
구성비(건수기준) 29.4 49.2 6.0 5.4 10.1 100.0

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황

(단위 : 백만원, %)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
금액 비율 금액 비율 금액 비율 금액 비율
생존 283,159 53.85 539,962 73.16 1,196,447 55.17 855,835 49.90
사망 162,752 30.95 135,056 18.30 585,153 26.98 427,904 24.95
생사혼합 10,905 2.07 15,797 2.14 54,904 2.53 191,053 11.14
단체 1,226 0.23 1,247 0.17 1,496 0.07 1,583 0.09
특별계정 67,814 12.90 45,948 6.23 330,842 15.25 238,828 13.92
합계 525,857 100.00 738,010 100.00 2,168,842 100.00 1,715,203 100.00


마. 영업실적

   (단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
보험손익 (239,033) 336,536 178,665 87,652
      보험영업수익 459,287 693,365 1,846,433 1,484,366
      보험영업비용 698,320 356,829 1,667,768 1,396,714
투자손익 65,601 74,404 262,436 233,320
      투자영업수익 99,840 102,729 338,176 328,598
      투자영업비용 34,239 28,325 75,740 95,278
책임준비금전(환)입액 (158,771) 424,278 520,706 372,939
영업이익 (14,661) (13,338) (79,605) (51,967)
영업외손익 4,004 16,439 40,942 19,190
      영업외수익 8,775 21,988 59,730 42,873
      영업외비용 4,771 5,549 18,788 23,683
경상이익 (10,657) 3,101 (38,663) (32,777)
법인세비용 7,433 4,571 7,932 (9,592)
당기순이익 (18,090) (1,470) (46,595) (23,185)

주) 공시용(K-IFRS 1109호 금융상품 적용) 재무제표 기준

바. 자산운용현황

- 자산운용률

   (단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
총자산(A) 9,001,720 9,163,927 8,649,780
운용자산(B) 8,540,644 8,750,907 8,290,496
자산운용률(B/A) 94.88 95.49 95.85

주1) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준
주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산


사. 주요상품 및 서비스


KB생명보험의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.


채널 판매상품
BA
(방카슈랑스)		 BA
일반		 (무)KB골든라이프플래티넘연금보험II, (무)KB국민의변액연금보험II,
(무)KB골든라이프플래티넘e연금보험, (무)KB국민의연금보험,
(무)KB플래티넘달러연금보험, (무)KB국민의e변액연금보험
복합
점포		 (무)KB국민암보험II, (무)KB치아사랑플러스보장보험,
(무)KB가족사랑변액종신보험, (무)KB국민의평생종신보험,
(무)KB국민의행복+정기보험, KB,CEO정기보험(무),
(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),
(무)KB국민간편건강보험(갱신형)
퇴직
연금		 (무)KB생명신탁제공용이율보증형보험
GA
(법인대리점)		 (무)KB국민의평생PLUS종신보험II, (무)KB울프변액연금보험
(무)KB국민의행복+정기보험, (무)KB국민의평생종신보험,
(무)KB골든라이프100세연금보험, KB,CEO정기보험(무),
(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),
투자의힘(무)KB변액연금보험II, 7년의약속(무)KB평생종신보험II,
보증의힘(무)KB변액연금보험, KB,[약:속]종신보험(무),
(무)KB,알기쉬운종신보험
DM
(다이렉트
마케팅)		 (무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가족사랑변액종신보험,
(무)KB국민의평생종신보험, KB,CEO정기보험(무),
(무)KB골든라이프100세연금보험, (무)KB가족사랑건강+종신보험II,
(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),
(무)KB국민암보험II, 투자의힘(무)KB변액연금보험II,
(무)KB국민간편건강보험(갱신형), (무)KB국민간편유니버셜종신보험,
(무)KB가족사랑암종신보험, KB,[약:속]종신보험(무),
(무)KB국민wise상해보험II, 7년의약속(무)KB평생종신보험II,
(무)KB다이어트건강종신보험(해지환급금 과소지급형),
(무)KB,알기쉬운종신보험
FC
 (재무컨설턴트
(교차))
 (무)KB국민의평생종신보험, (무)KB참좋은연금보험,
(무)KB경영인정기보험, 7년의약속(무)KB평생종신보험II,
KB,[약:속]종신보험(무), (무)KB,알기쉬운종신보험
디지털BIZ (무)KB착한정기보험II, (무)KB계획이다있는연금보험,
(무)toss착한암보험(with KB생명), (무)KB계획이다있는여성암보험,
(무)KB암을이겨낸사람들의암보험(갱신형), (무)KB,알기쉬운종신보험
제휴 (무)KBPlustar상해보험, (무)KB대중교통재해보장보험,
(무)KBLiivM통신비받는재해보장보험


[KB부동산신탁]

가. 영업의 개황

KB부동산신탁은 '22년 3월말 기준(누계) 312억원의 수수료수익(전년동기 451억원)을 달성하여 전년 대비 30.8% 감소한 실적을 거두었으며, 당기순이익은 전년동기 대비 42.1% 감소한 157억원(전년 동기 271억원)을 시현하였습니다.

 

신탁부문에서는 책임준공형 관리형 토지신탁의 경쟁심화에 대응하고 차입형 토지신탁   확대를 통한 토지신탁 상품 내 포트폴리오 개선을 위해 꾸준히 노력하고 있습니다. 또한, 청년임대주택, 지식산업센터, 물류센터 등 다양한 유형의 개발 사업 참여 및 토지신탁 사업을 다각화, 구조화 하는 등 당사 경쟁력 확보를 위해 힘쓰고 있습니다.


리츠부문은 리츠 시장규모 확대를 기반으로 대토리츠, 도시재생리츠, PFV 개발사업 등 추진을 통해 개발사업 영역을 확장하고 있으며, 아울러 저평가 호텔 매입을 검토하는 등 리츠 운용자산 포트폴리오를 다변화하여 차별화된 투자전략을 마련하기 위해 노력하고 있습니다.

 

정비사업부문은 대형 재건축사업 수주 교두보 마련을 위해 서울시「신속통합기획」재건축 단지로 선정된 여의도 한양아파트 재건축 사업을 추진하고 있으며 주민 동의율   확보 등 순조로운 사업진행을 위해 다각적으로 노력하고 있습니다. 또한, 경쟁사의 저가 입찰, 낮은 보수율 등 공격적 마케팅에 대응하기 위하여 협력업체 네트워크를 강화하고 수주 기획사를 활용하는 등 수주방식을 다각화하고 있습니다.


리스크관리 분야에서는 부동산시장 지표 악화 및 차입형 확대방안에 따른 시장위기상황 조기인식을 위해 모니터링체계를 점검하고 중장기 위기상황에 대응가능한 안정적 사업  구조화를 위해 리스크 관리체계를 공고히 하고자 노력하고 있습니다.


나. 영업의 종류

(1) 토지(개발)신탁사업

건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고   부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적  으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.

- 신탁재산의 처분에 따른 분류
o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상가, 오피스텔 등이 해당됩니다.
 o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있습니다.

- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류
o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개발방식입니다.
o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사의 입장에서 차입리스크는 경감됩니다.

(2) 관리신탁업무

부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다.

(3) 처분신탁업무

대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다.

(4) 담보신탁업무

부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다.

(5) 컨설팅업무

대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안 및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다.  

(6) 대리사무 및 중개업무

신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고 있습니다.

(7) 신탁계정대 이자수익

신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의   신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다.


다. 영업규모

 (단위: 백만원)
구분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
유가증권 38,217 37,285 39,425
대출채권 108,855 98,084 80,165
총자산 476,514 496,523 437,619

주1) K-IFRS기준
주2) 기말잔액


라. 영업실적

(단위: 백만원)
영 업 종 류 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
영업수익 33,761 46,799 168,841 139,070
   수수료수익 31,197 45,138 159,709 130,899
   유가증권평가 및 처분이익 444 266 706 702
   파생상품관련이익 - - - -
   이자수익 1,890 1,235 5,692 6,333
   대출채권관련이익
 - - - -
   기타의 영업수익 230 160 2,734 1,136
영업비용 12,372 10,789 58,419 47,355
   수수료비용 55 44 208 95
   증권평가 및 처분손실 611 290 264 284
   이자비용 151 169 672 723
   대출평가 및 처분손실 1,497 1,269 12,817 6,207
   판매비와 관리비 10,002 8,566 44,148 38,944
   기타의 영업비용 56 451 310 1,102
영업이익 21,389 36,010 110,422 91,715

주) K-IFRS기준


마. 자산운용현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액   이자율   비중 평균잔액   이자율   비중 평균잔액   이자율   비중
원화자금 은행차입금 - - - - - - - - -
기타차입금 - - - - - - - - -
합계
 - - - - - - - - -

주1) 이자율산출방식 =  기중지급한 이자비용 총합/기중 차입금의 평잔
주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
현금및예치금 295,188 0.99 57.93 266,002 0.65 58.89 225,023 0.87 55.44
증권 38,217 0.43 7.50 41,536 5.43 9.19 37,246 2.62 9.18
대출채권 102,145 4.57 20.04 83,959 4.65 18.59 90,982 4.74 22.42
유형자산 14,746 - 2.89 15,033 - 3.33 19,486 - 4.80
기타자산 59,371 0.11 11.64 45,198 0.14 10.00 33,139 0.20 8.16
합계 509,667 1.54 100.00 451,728 1.76 100.00 405,876 1.80 100.00

주1) 이자율산출방식 =  기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔
주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

[KB저축은행]

가. 영업의 개황

KB저축은행은 비은행 사업부 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P&A인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다.

나. 영업규모

(단위: 백만원)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
현금 및 예치금 167,753 256,008 197,745
유가증권 22,044 22,038 23,298
대출채권
 2,439,762 2,175,875 1,559,021
  대출금액 2,479,230 2,211,647 1,581,191
  대손충당금 등 (39,468) (35,772) (22,170)
유형자산 18,132 18,411 19,432
기타자산 106,851 128,802 79,132
자산총계 2,754,543 2,601,134 1,878,628

주1) K-IFRS 기준
주2) 2020년 대출채권은 과대계상에 따라 소급수정한 수치임

다. 영업실적

(단위 : 백만원)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
영업수익 44,394 150,028 104,397
 이자수익 38,705 139,527 97,413
 유가증권평가 및 처분이익 - - 2
 대출채권평가 및 처분이익 1,684 2,869 1,186
 수수료수익 3,997 7,431 5,611
 배당금수익 - 135 134
 기타영업수익 9 66 51
영업외수익 43 365 236

주) K-IFRS 기준

라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)
구 분 조달항목 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중
원화자금 예수금 2,311,779 85.88% 1,982,820 85.88% 1,305,672 83.57%
차입금 - - - - - -
사채 70,000 2.60% 37,924 1.64% - -
콜머니 - - - - - -
기타 44,521 1.65% 42,622 1.85% 38,919 2.49%
기타 자본총계 265,417 9.87% 245,534 10.63% 217,814 13.94%
합계 2,691,717 100.0% 2,308,900 100.0% 1,562,405 100.0%

주) K-IFRS 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)
구 분 운용항목 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중
원화자금 대출금 2,324,395 86.35% 1,955,758 84.71% 1,334,529 85.42%
예치금 85,531 3.18% 76,785 3.33% 54,885 3.51%
콜   론 - - - - - -
유가증권 22,043 0.82% 22,918 0.99% 24,115 1.54%
기   타 - - - - - -
기타 현   금 768 0.03% 680 0.03% 669 0.04%
고정자산 258,980 9.62% 252,759 10.94% 148,207 9.49%
합 계 2,691,717 100.0% 2,308,900 100.0% 1,562,405 100.0%

주) K-IFRS 기준

마. 주요 상품 및 서비스

(1) 수신상품

구 분 상품의 특징
보통예금 입금 및 출금이 자유로운 상품
국민연금안심통장 국민연금을 수령하는 전용 상품
kiwi입출금통장 높은 기본금리에 수수료 면제혜택까지 더한 입출금이 자유로운 모바일전용 상품
정기예금 일정기간 여유자금을 예치하는 상품
ISA정기예금 ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기예금 상품
퇴직연금 정기예금 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품
자유적립예금 일정기간 소정의 금액범위 내애서 자유롭게 납입하여 목돈을 만드는 자유적립식 상품
정기적금 매월 일정금액을 납입하여 목돈을 만드는 적립식 상품
재형저축 만기 해지시 이자소득세를 감면해 주는 재산형성 상품(판매 중단)
ISA정기적금 ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기적금 상품
꿀적금 매일매일 저축하는 100일 재테크 상품
플러스kiwi적금 목표금액을 달성하면 금리가 플러스! 기쁨이 플러스! 상품
골드kiwi적금 오픈뱅킹 이용 및 당행 자동이체 시 이율을 우대해주는 정기적금 상품


(2) 여신상품

구 분 상품의 특징
신용대출 무담보로 대출이 가능한 상품
    kiwi중금리대출 연소득 1,200만원 이상인 직장인, 자영업자를 대상으로 하는 KB저축은행 중금리 신용대출
    kiwi전환대출 낮은 금리로 흩어진 고금리 대출을 한번에 통합하는 신용대출
    kiwi비상금대출 공인인증서 없이 간단 한도조회로 빠르게 송금 받을 수 있는 비상금대출
    사잇돌2대출 SGI서울보증보험과 연계한 중저신용자를 위한 중금리상품
담보대출
   부동산담보대출 부동산을 담보로 필요자금을 대출해주는 상품
   예적금담보대출 예,적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당사의 예,적금을 담보로 대출하는 상품
   스탁론 주식매입시 보유주식을 담보로 대출하는 상품
햇살론 저신용, 저소득자의 보증지원을 통한 보증부 대출을 하는 상품


바. 영업의 종류

(1) 대출업무

(단위 : 백만원, %)
계정과목 이자율 2022년 1분기 2021년 2020년
일반자금대출 3.7~19.4 1,983,760 1,860,864 1,426,520
종합통장대출(주1)
 4.0~19.4 494,520 350,102 153,858
기타대출채권 3.4~9.0 950 681 813
할인어음 - - - -
합계 2,479,230 2,211,647 1,581,191

주1) 당기 중 신규 취급 이자율 기준
주2) 2020년 대출채권은 과대계상에 따라 소급수정한 수치임

(2) 예금업무

(단위 : 백만원, %)
계정과목 이자율 2022년 1분기 2021년 2020년
보통예금 0.2~1.5 82,781 85,156 60,206
별단예금 - 195 195 195
수입부금 - - - -
자유적립예금 1.3~2.7 6,476 5,682 3,707
정기예금 1.1~2.8 2,161,773 2,036,873 1,464,631
정기적금 1.5~5.0 111,289 100,763 85,517
장기주택마련저축 - 142 147 190
재형저축 - 3,113 3,120 3,424
합계 2,365,768 2,231,936 1,617,871

주) 당기 중 신규 취급 이자율 기준

[KB인베스트먼트]

가. 영업의 개황

KB인베스트먼트는 1990년 창업중소기업지원을 목적으로 설립되어 창업중소기업 및 벤처기업에 대한 투자와 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 영업으로 하고 있습니다. 당분기말 현재 본점은 서울특별시 강남구 청담동에 소재하고 있습니다. KB인베스트먼트의 설립시 자본금은 100억원이었으며, 수차례의 유상증자를 거쳐 당분기말 현재 납입자본금은 1,126억원입니다.

한편, KB인베스트먼트는 주식회사 KB금융지주 설립에 따라 2008년 9월 주식회사 KB금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 설립이후 KB인베스트먼트는 벤처투자 및 창업투자조합, 한국벤처투자조합과 사모투자전문회사의 결성·운영을 통하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 투자재원의 확보방안으로 한국모태펀드, 국민연금공단, 한국산업은행, 기타 기관투자자 등을 유한책임조합원으로 하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성에 노력하고 있습니다. 당분기말 현재 KB인베스트먼트는 27개의 벤처투자조합과 6개의 PEF 등 총 33개의 펀드를 운영하고 있으며, 총 관리자산(약정기준)은 2조 2,553억원입니다.


나. 영업규모

(단위: 백만원)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
창업투자자산 957,294 890,709 588,931
PEF 투자자산 54,286 48,745 6,287
총자산 1,203,437 1,197,720 848,693


다. 영업실적

    (단위: 백만원)
영업종류 영업수익
2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
(1) 창업투자수익 30,645 18,459 194,802 125,785
1.투자자산처분이익 21,915 7,709 87,131 83,928
2.투자자산평가이익 5,921 9,565 92,676 17,035
3.투자주식배당금수익 213 561 1,944 187
4.투자채권이자 13 17 695 783
5.관계기업지분법평가이익 193 52 5,623 3,732
6.프로젝트투자수익 37 31 65 224
7.투자자산전환수익 - - 3,534 16,970
8.파생상품평가이익 - - 88 47
9.투자조합관리보수 919 463 1,767 1,942
10.투자조합성과보수 1,196 - - -
11.기타투자수익 238 61 1,280 937
(2) PEF 투자수익 3,636 194 1,214 768
1.PEF출자금평가이익 - - - 157
2.PEF관리보수 273 137 839 241
3.PEF출자금분배수익 34 - 375 -
4.PEF우선손실충당부채환입액 - - - 370
5.CRC및PEF자산평가이익 - 57 - -
6.PEF출자금지분법이익 3,329 - - -
(3) 운용수익 1,922 2,214 11,313 1,434
1.예치금이자수익 443 254 858 1,060
2.기타수입이자 16 11 45 135
3.기타충당금환입 - 14 21 -
4.복구충당부채환입액 - - 179 -
5.외화환산이익 1,374 1,935 10,011 187
6.외환차익 89 - 199 52
(4) 경영자문수수료수익 12 10 38 27
계 36,215 20,877 207,367 128,014


라. 자금조달 및 운용현황

(1) 자금조달현황

    (단위: 백만원, %)
구분 조달항목 2022년 1분기 2021년 2020년
잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비
조달 자기자본 268,511 22.35 275,481 23.03 230,141 27.16
 자본금 112,627 9.36 112,627 9.40 112,627 13.27
 자본잉여금 1,019 0.08 1,019 0.09 1,019 0.12
 자본조정 (336) - (336) - (336) -
 기타포괄손익누계액 (65) - (61) - (63) -
 이익잉여금 155,266 12.90 162,232 13.55 116,894 13.77
부채 934,926 77.69 922,239 77.00 618,552 72.88
 차입부채 250,000 20.77 250,000 20.87 180,000 21.21
 기타부채 684,926 56.91 672,239 56.13 438,552 51.67
합계 1,203,437 100.00 1,197,720 100.00 848,693 100.00


(2) 자금운용현황

    (단위: 백만원, %)
구분 운용항목 2022년 1분기 2021년 2020년
잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비
운용 창업투자자산 957,294 79.55 890,709 74.37 588,931 69.39
PEF 투자자산 54,286 4.51 48,745 4.07 6,287 0.74
유형자산 2,778 0.23 3,137 0.26 1,552 0.18
현금 및 예치금 180,025 14.96 247,738 20.68 244,336 28.79
기타 9,053 0.75 7,391 0.62 7,587 0.89
합계 1,203,437 100.00 1,197,720 100.00 848,693 100.00


마. 주요 상품ㆍ서비스

- 벤처투자 : 성장가능성이 높은 초기기업에 주식 또는 전환사채 등의 형태로 투자하여 경영컨설팅, 마케팅 지원 등으로 기업가치를 제고한 후 기업공개(IPO), M&A 등으로 투자금을 회수하며 수익을 창출하는 사업입니다.


- 기업투자 : 기업의 구조조정이나 M&A 지원을 위하여 지분의 상당부분을 단독 또는 타기업과 함께 컨소시엄을 형성하여 인수한 후 재무구조 개선 및 경영혁신 활동을 통해 기업가치를 제고한 후 지분을 매각하여 수익을 얻는 사업입니다.


- 조합 및 PEF운용 : 벤처투자와 기업투자를 위한 투자재원은 연기금 및 국내외 금융기관 이 주요 출자자로 참여하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 또는 사모투자전문회사를 통해 조달되며 당사는 이를 결성하고 GP(업무집행조합원)의 역할을 수행하며 관리보수수익과 운영성과수익에 대한 성공보수수익 및 지분평가수익을 얻는 사업입니다.

바. 영업종류별 현황

    (단위: 백만원, %)
구분 운용항목 2022년 1분기 2021년 2020년
잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비
투자 벤처투자잔액 1,037,673 89.93 983,986 89.69 687,779 89.09
PE투자잔액 116,137 10.07 113,115 10.31 84,235 10.91
합계 1,153,810 100.00 1,097,101 100.00 772,014 100.00

주1) 구성비는 회사 전체사업 중 각 영업부문이 차지하는 비율임
주2) 연결제외 펀드의 투자를 포함하여 작성한 수치임

[KB데이타시스템]

가. 영업의 개황

금융 IT 시장은 디지털 시대를 맞아 빅테크 기업의 금융산업 참여와 인터넷 전문은행이 약진하고 있습니다. 금융산업도 뱅킹, 증권, 페이, 모바일 인증 등 빅테크기업과 기존 금융업과의 경쟁이 금융서비스를 넘어 생활서비스를 제공하는 등 산업간 경쟁이 치열해 지고 있습니다.

KB금융그룹은 디지털 전환이라는 전략방향을 토대로 클라우드 전환, 비대면 전환 등을 지향하고 있어, 이에 맞춰 당사는 비대면 채널과 클라우드 중심의 업무를 확대하는 등 영업을 추진하고 있습니다. 또한, 업무의 방식도 폭포수 모델에서 Agile모델로 전환하며, 이에 대응하기 위해 DevOps, MSA(Micro Service Architecture) 방식으로 개발을 추진하는 방향으로 변화하고 있습니다.


나. 영업의 종류

구분 내용
System Integration
경영정보와 정보기술을 결합하고, 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등을 유기적으로 통합하여 기업 및 공공기관 등의 업무효율성과 생산성을 높일 수 있도록 전산시스템을 구축해주는 사업
System Management
 고객사의 정보시스템과 관련된 외부자원의 효율적활용을 통하여 경쟁력을 강화하고 핵심역량에 집중할수 있도록 정보시스템 전체 또는 일부를 유지,관리하는 사업
전산장비판매
 소프트웨어 솔루션 판매와 국내외전문 하드웨어 및 소프트웨어 판매사업


다. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위: 백만원,%)
구   분 2022년 1분기 2021년 2020년
기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비
자  기  자  본 18,395 40.48 18,575 41.76 17,324 42.94
   자본금 8,000 17.61 8,000 17.98 8,000 19.83
   기타포괄손익누계액 -4,847 -10.67 -4,843 -10.89 -5,481 -13.58
   이익잉여금 15,103 33.24 15,272 34.33 14,805 36.69
   비지배지분
 139 0.31 147 0.33 - -
부           채 27,045 59.52 25,911 58.24 23,023 57.06
   매입부채 15,638 34.42 10,338 23.24 9,280 23.00
   퇴직급여충당부채 120 0.26 - - 1,405 3.48
   기타부채 11,286 24.84 15,573 35.01 12,338 30.58
합           계 45,439 100.00 44,486 100.00 40,347 100.00

주) 2021년 이후 K-IFRS 연결재무제표 적용

(2) 자금운용실적

(단위: 백만원,%)
구            분 2022년 1분기 2021년 2020년
기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비
현금및예치금 13,797 30.36 18,012 40.49 17,559 43.52
매출채권 23,396 51.49 15,840 34.61 12,965 32.13
투자자산 509 1.12 556 1.25 562 1.39
유형자산 1,985 4.37 2,177 4.89 1,798 4.46
무형자산 1,618 3.56 1,720 3.87 1,598 3.96
순확정급여자산 - - 781 1.76 - -
기타자산 4,134 9.10 5,399 12.14 5,865 14.54
합          계 45,439 100.00 44,486 100.00 40,347 100.00

주) 2021년 이후 K-IFRS 연결재무제표 적용

라. 영업규모

(단위: 백만원,%)
구분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
SI(System Integration) 7,840 7,165 37,112 28,068
SM(System Management) 36,374 28,062 124,430 115,296
전산장비판매 814 1,721 13,277 6,602
합  계 45,028 36,948 174,819 149,966


마. 영업실적

(단위: 백만원)
구분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
매출액 45,028 36,948 174,819 149,966
매출원가 41,801 35,461 164,948 142,021
판매비와관리비 2,659 2,326 9,668 9,601
영업이익 568 -839 203 -1,656
기타영업수익 245 25 503 64
기타영업비용 5 6 62 188
금융수익 35 42 200 252
금융비용 19 20 79 63
법인세비용차감전순이익 824 -798 765 -1,591
법인세비용 1,003 568 302 137
당기순이익 -179 -1,366 463 1,728
지배기업주주지분당기순이익 -169 -1,363 467 -

주) 2021년 이후 K-IFRS 연결재무제표 적용

[KB신용정보]

가. 영업의 개황

KB신용정보는 그룹 내 부실채권 관리 전문 회사로 주요 업무인 채권추심과 임대차조사 외에 신용조사 업무, 서류수령 대행업무를 영위하고 있습니다.

나. 영업규모


 (단위 : 백만원)
구분 2022년 1분기
 2021년 1분기 2021년 2020년
매출액 7,833 9,954 39,909 39,767
채권추심용역수입 5,096 6,703 27,212 27,385
임대차조사용역수입 2,606 3,119 12,169 11,867
민원대행용역수입 　- - - -
신용조사용역수입 　- - - -
기타용역수입 132 132 527 515


다. 영업실적


 (단위 : 백만원)
구분 2022년 1분기
 2021년 1분기 2021년 2020년
매출액 7,833 9,954 39,909
 39,767
매출원가 4,375 5,224 20,774 20,922
매출총이익 3,459 4,730 19,135 18,845
판매비와관리비 3,873 3,909 15,547 15,526
영업이익 (414) 821 3,588 3,319
금융수익 36 28 113 155
기타손익 (175) (765) (3,554) (2,360)
법인세비용 (84) 1 (241) (18)
당기순이익 (1,469) 83 388 1,132


라. 자금조달·운용 현황


 (단위: 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
자금운용 현금 2,280 8.07 　-   2,987 10.59 　- 2,964 10.67 -
예치금 5,310 18.78 1.50 4,438 15.74 1.49 4,217 15.18 1.84
유형자산 7,965 28.18 　-  8,128 28.83 　- 8,809 31.72 -
임차보증금 6,285 22.23 　-   6,416   22.76 　- 5,900 21.24 -
기타 6,428 22.74 　- 6,224    22.08 　- 5,882 21.18 -
자금운용합계 28,268 100.00 　- 28,193  100.00 　- 27,772 100.00 -
자금조달 자본총계 15,634 55.31 　- 16,155    57.30 　- 15,418 55.52 -
충당부채 7,156 25.31 　-   6,245    22.15 　- 6,561 23.62 -
기타 5,478 19.43 　-   5,793    20.55 　- 5,793 20.86 -
자금조달합계 28,268 100.00 　- 28,193  100.00 　- 27,772 100.00 -


마. 주요 상품 및 서비스

(1) 채권추심업무

금융기관에서 발생한 부실채권 및 상거래에 의해 발생된 부실채권, 집행권원을 취득한 민사채권 등을 추심의뢰 받아 채무자에 대한 변제 촉구 및 변제금의 수령을 대행하는 사업입니다. 신용정보업계 최고 수준의 전산 시스템과 금융채권에 강점이 있는 우수한 전문 인력을 바탕으로 업계를 선도 하고 있습니다.  

(2) 임대차조사업무

금융기관 등의 대출 취급시 담보 물건지에 대한 이용상황, 전입세대 유무, 임대차 유무 등을 조사ㆍ보고하는 사업입니다. 전국적인 효율적 전산시스템을 통하여 신속ㆍ정확한 서비스를 제공하고 있습니다.

(3) 신용조사업무

고객으로 부터 의뢰받은 타인의 신용정보를 조사하고, 그 신용정보를 그 의뢰인에게 제공하고 있습니다.

(4) 서류수령대행업무

대출신청인의 본인확인(자서포함) 및 대출서류, 부속서류 등을 수령하여 위임기관으로 송부하는 업무를 제공하고 있습니다.

(5) 권리조사 업무

보험계약자로부터 의뢰 받은 부동산권리보험의 보험목적에 대한 권리조사, 임대차 조사, 등기설정확인 및 말소 확인, 재직조사 등 사실관계 확인조사에 대한 수행 및  업무상 관리를 제공하고 있습니다.

[이외의 특수목적기업 등]

상기 주요종속회사 이외에 연결대상기업 중에는 연결실체가 50% 이하의 지분율을 가지고도 지배하는 기업들이 있습니다. 대부분은 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로써 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업입니다. 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업 은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한 때로는 영구적인 제한을 가하 는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책 을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여(후순위채 인수, ABCP매입약 정 등), 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다.


3. 파생상품거래 현황


[그룹기준]

연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.


연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.


- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션
- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션

특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금, 상각후원가 측정 대출채권집합 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채
이자율관련
 선도 5,268,685 358,065 221,489 4,037,717 140,126 126,610
 선물(*) 7,023,588 16,476 2,058 6,479,692 1,903 2,464
 스왑 350,781,706 513,938 450,170 334,721,395 354,686 397,046
 옵션 11,927,000 217,743 234,644 12,547,000 176,274 199,567
소계 375,000,979 1,106,222 908,361 357,785,804 672,989 725,687
통화관련
 선도 109,549,523 1,490,081 1,093,174 105,509,405 1,296,083 934,944
 선물(*) 517,941 979 411 361,791 464 877
 스왑 71,076,887 1,684,485 2,175,621 65,028,025 1,082,873 1,331,597
 옵션 2,309,279 11,380 8,127 1,885,064 7,643 11,044
소계 183,453,630 3,186,925 3,277,333 172,784,285 2,387,063 2,278,462
주식 및 주가지수관련
 선물(*) 1,674,113 34,738 38,862 1,612,965 14,338 6,530
 스왑 5,626,752 260,371 239,057 5,207,198 322,888 132,619
 옵션 6,790,172 106,186 399,324 7,617,703 95,338 241,371
소계 14,091,037 401,295 677,243 14,437,866 432,564 380,520
신용관련
 스왑 4,199,031 17,086 6,122 2,602,382 18,979 7,409
 소계 4,199,031 17,086 6,122 2,602,382 18,979 7,409
상품관련
 선물(*) 18,415 215 163 6,370 43 82
소계 18,415 215 163 6,370 43 82
기타 1,720,775 33,000 243,747 1,695,540 20,904 117,629
합계 578,483,867 4,744,743 5,112,969 549,312,247 3,532,542 3,509,789
(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨.


(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계
공정가치위험회피
 위험회피수단의 명목금액 2,905,418 1,802,411 961,594 2,310,657 1,372,800 2,337,112 11,689,992
  평균가격조건(%) 1.45 1.56 1.41 1.44 1.52 1.64 1.52
  평균가격조건(USD/KRW) 1,160.34 1,171.40 1,173.29 - - - 1,164.77
  평균가격조건(EUR/KRW) - 1,363.47 1,393.57 - 1,453.27 - 1,416.27
  평균가격조건(AUD/KRW) 873.80 - - - - - 873.80
  평균가격조건(GBP/KRW) 1,556.43 1,617.02 - 1,620.05 - - 1,560.98
현금흐름위험회피
 위험회피수단의 명목금액 3,938,580 1,697,418 596,402 706,589 597,996 20,000 7,556,985
  평균가격조건(%) 1.37 2.23 2.34 2.13 2.35 2.81 1.65
  평균가격조건(USD/KRW) 1,154.19 1,179.06 1,177.48 1,137.23 1,121.96 - 1,155.07
  평균가격조건(EUR/KRW) 1,315.50 - 1,364.00 1,374.73 - - 1,351.76
  평균가격조건(AUD/KRW) - - 853.40 - - - 853.40
  평균가격조건(SGD/KRW) - 866.14 - - - - 866.14
해외사업장순투자위험회피
 위험회피수단의 명목금액 101,283 - - - - - 101,283
  평균가격조건(USD/KRW) 1,071.00 - - - - - 1,071.00
  평균가격조건(GBP/KRW) 1,465.26 - - - - - 1,465.26


구분 전기말
1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계
공정가치위험회피
 위험회피수단의 명목금액 2,223,113 1,423,760 967,376 2,153,200 1,428,673 2,419,230 10,615,352
  평균가격조건(%) 0.94 1.23 1.04 1.16 1.06 1.39 1.18
  평균가격조건(USD/KRW) 1,144.74 1,154.78 1,169.72 - - - 1,150.30
  평균가격조건(EUR/KRW) 1,359.59 1,363.95 1,394.84 - 1,458.92 - 1,409.23
  평균가격조건(AUD/KRW) 859.41 - - - - - 859.41
  평균가격조건(GBP/KRW) 1,554.65 - - 1,620.05 - - 1,557.47
현금흐름위험회피
 위험회피수단의 명목금액 4,150,546 1,763,372 322,735 641,733 580,128 150,000 7,608,514
  평균가격조건(%) 1.01 1.51 2.06 1.87 1.84 2.12 1.21
  평균가격조건(USD/KRW) 1,159.92 1,178.13 1,145.05 1,139.40 1,123.13 - 1,152.89
  평균가격조건(EUR/KRW) 1,312.75 1,321.00 1,364.00 1,374.73 - - 1,351.76
  평균가격조건(AUD/KRW) - - 856.40 851.50 - - 853.40
  평균가격조건(SGD/KRW) - 866.14 - - - - 866.14
해외사업장순투자위험회피
 위험회피수단의 명목금액 91,636 - - - - - 91,636
  평균가격조건(USD/KRW) 1,071.00 - - - - - 1,071.00
  평균가격조건(GBP/KRW) 1,465.26 - - - - - 1,465.26


(3) 공정가치위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 구분 당분기말 당분기
장부금액 공정가치 조정 누계액 공정가치 변동
자산 부채 자산 부채
위험회피적용
이자율관련 원화채무증권 1,715,743 - (70,551) - (50,160)
외화채무증권 3,470,984 - (137,176) - (118,722)
외화예수부채 - 41,845 - (5,521) 3,905
원화발행금융채권 - 3,205,080 - (164,920) 85,044
외화발행금융채권 - 1,119,737 - (30,523) 58,476
소계 5,186,727 4,366,662 (207,727) (200,964) (21,457)
통화관련 외화채무증권 2,444,099 - (793,029) - 63,584
소계 2,444,099 - (793,029) - 63,584
합계 7,630,826 4,366,662 (1,000,756) (200,964) 42,127


구분 구분 전기말 전분기
장부금액 공정가치 조정 누계액 공정가치 변동
자산 부채 자산 부채
위험회피적용
이자율관련 원화채무증권 1,627,228 - (20,272) - (2,813)
외화채무증권 3,567,662 - (22,384) - (39,201)
외화예수부채 - 93,521 - (1,319) 2,361
원화발행금융채권 - 2,470,123 - (79,877) 53,967
외화발행금융채권 - 1,154,178 - 27,953 39,134
소계 5,194,890 3,717,822 (42,656) (53,243) 53,448
통화관련 외화채무증권 2,443,893 - 133,268 - 56,831
소계 2,443,893 - 133,268 - 56,831
합계 7,638,783 3,717,822 90,612 (53,243) 110,279


2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 당분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
이자율관련
 스왑 9,851,686 134,465 46,777 27,986
통화관련
 선도 1,838,306 896 76,513 (43,119)
합계 11,689,992 135,361 123,290 (15,133)


구분 전기말 전분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
이자율관련
 스왑 8,910,139 127,290 38,253 (60,035)
통화관련
 선도 1,705,213 2,436 54,855 (81,428)
합계 10,615,352 129,726 93,108 (141,463)


3) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피수단 파생상품의 손익 중 당기손익으로 인식한 비효과적인 부분은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
위험회피회계 적용
 이자율 관련 6,529 (6,587)
 통화관련 20,465 (24,597)
합계 26,994 (31,184)


4) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피수단 손익 및 공정가치위험회피대상항목의회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
위험회피수단 손익 (14,460) (135,723)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익 38,039 107,107
합계 23,579 (28,616)


(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 현금흐름위험회피적립금 공정가치 변동
당분기말 전기말 당분기 전분기
위험회피적용
 이자율위험 28,558 4,864 (35,761) (16,173)
 환율변동위험 (5,045) (12,597) (4,264) 13,374
합계 23,513 (7,733) (40,025) (2,799)


2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 당분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
이자율관련
 스왑 4,650,120 40,279 2,305 25,828
통화관련
 스왑 2,906,865 67,522 66,180 47,075
합계 7,556,985 107,801 68,485 72,903


구분 전기말 전분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
이자율관련
 스왑 4,553,250 12,575 9,532 13,733
통화관련
 스왑 3,055,264 46,527 61,331 16,480
합계 7,608,514 59,102 70,863 30,213


3) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피수단 손익 및 현금흐름위험회피대상항목의회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
위험회피수단 손익 72,903 30,213
 현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익) 41,726 28,434
 현금흐름위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익) 31,177 1,779


4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
기타포괄손익 인식 금액 41,726 28,434
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액 (5,388) (14,609)
법인세효과 (5,092) (5,386)
합계 31,246 8,439


(5) 해외사업장순투자의 위험회피


1) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 외화환산적립금 공정가치 변동
당분기말 전기말 당분기 전분기
위험회피적용
 통화관련(환율변동위험) (59,824) (35,658) 29,425 45,702


2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 당분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
통화관련
 선도 101,283 - 10,599 (2,253)
 외화발행금융채권 1,300,399 - 1,300,399 (27,172)
합계 1,401,682 - 1,310,998 (29,425)


구분 전기말 전분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
통화관련
 선도 91,636 - 8,498 (10,485)
 외화발행금융채권 1,273,227 - 1,273,227 (35,217)
합계 1,364,863 - 1,281,725 (45,702)


3) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말

외화발행금융채권

 1,265,530 1,275,291


4) 당분기 및 전분기 중 해외사업장순투자위험회피수단 손익 및 해외사업장순투자위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
위험회피수단손익 (29,425) (45,702)
 해외사업장순투자위험회피지정
  효과적 손익 (기타포괄손익)		 (29,425) (45,702)
 해외사업장순투자위험회피지정
  비효과적 손익 (당기손익)		 - -


5) 당분기 및 전분기의 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
기타포괄손익 (29,425) (45,702)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액 - -
법인세효과 5,259 12,831
                         합계 (24,166) (32,871)


(6) 이자율지표 개혁 관련

USD LIBOR 금리는 실제 거래에 기반한 SOFR(Secured Overnight Financing Rate)로 대체될 예정이며, KRW의 경우 국채ㆍ통화안정증권 RP금리가 무위험지표금리(RFR : Risk Free Reference Rate)로 최종 결정되어 중장기적으로 CD 금리를 대체할예정입니다. 연결실체는 관련된 유의적인 이자율지표의 위험회피관계에 있어서 SOFR를 포함한 RFR 금리 기준으로 변경되는 스프레드는 위험회피수단으로 사용된 이자율스왑에 포함된 스프레드와 유사할 것으로 가정하였고 그 외 다른 조건의 변동은 가정하지 않았습니다.

[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>
- 해당사항 없음

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

가. 업무개요

국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래한도를 설정하고 있습니다.또한 운용부서(Front Office) 와는 독립적으로 사후관리부서(Back Office)에서 거래확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고,리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다.

나. 파생상품거래 관련 거래현황

(1) 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 억원)
구     분 잔액 파생상품자산 파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)

130,201

1,466

 484

선도 - - -
선물 - - -
스왑

130,201

1,466

 484
장내옵션 - - -
장외옵션 - - -
Match거래(B) - - -

선도 - - -
스왑 - - -
장외옵션 - - -
매매목적거래(C)

3,907,975

39,373

 37,038

선 도

982,112

15,278

 9,688
선물

22,947

 - -
스왑

2,766,349

21,850

 24,916
장내옵션 - - -
장외옵션

136,567

2,245

 2,434
합계(A+B+C)

4,038,176

40,839

 37,522


(2) 파생상품거래관련 총거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음


(3) 이자율관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 억원)
구     분 잔액 파생상품자산 파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)

130,201

1,466

484

선도 - - -
선물 - - -
스왑

130,201

1,466

484
장내옵션 - - -
장외옵션 - - -
Match거래(B)
 - - -

선도 - - -
스왑 - - -
장외옵션 - - -
매매목적거래(C)

2,183,995

7,950

5,477

선 도

16,667

1,154

5
선물

22,947

 - -
스왑

2,033,211

4,665

3,180
장내옵션 - - -
장외옵션

111,170

2,131

2,292
합계(A+B+C)

2,314,196

9,416

5,961


(4) 이자율관련 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음


(5) 통화관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 억원)
구     분 잔액 파생상품자산 파생상품부채
위험회피회계적용거래(A) - - -

선도 - - -
선물 - - -
스왑 - - -
장내옵션 - - -
장외옵션 - - -
Match거래(B)
 - - -

선도 - - -
스왑 - - -
장외옵션 - - -
매매목적거래(C)

1,707,729

31,422

31,561

선 도

965,187

14,123

9,683
선물 - - -
스왑

717,149

17,185

21,736
장내옵션 - - -
장외옵션

25,393

114

142
합계(A+B+C)

1,707,729

31,422

31,561


(6) 통화관련 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음


(7) 주식관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 억원)
구     분 잔액 파생상품자산 파생상품부채
위험회피회계적용거래(A) - - -

선도 - - -
선물 - - -
스왑 - - -
장내옵션 - - -
장외옵션 - - -
Match거래(B)
 - - -

선도 - - -
스왑 - - -
장외옵션 - - -
매매목적거래(C) 4 - -

선 도 - - -
선물 - - -
스왑 - - -
장내옵션 - - -
장외옵션 4 - -
합계(A+B+C) 4 - -


(8) 주식관련 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음


(9) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 억원)
구     분 잔액 파생상품자산 파생상품부채
위험회피회계적용거래(A) - - -

선도 - - -
선물 - - -
스왑 - - -
장내옵션 - - -
장외옵션 - - -
Match거래(B)
 - - -

선도 - - -
스왑 - - -
장외옵션 - - -
매매목적거래(C) 258 1 -

선 도 258 1 -
선물 - - -
스왑 - - -
장내옵션 - - -
장외옵션 - - -
합계(A+B+C) 258 1 -


(10) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음


다. 신용파생상품 거래현황 및 상세명세

(1) 신용파생상품 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 억원)

구 분

신용매도

신용매입

해외물

국내물

계

해외물

국내물

계

Credit Default Swap

7,077

 -

7,077

8,912

 -

8,912

Total Return Swap

 - - - - - -

Credit Option

 - - - - - -

Credit Linked Notes

 - - - - - -

기 타

 - - - - - -

계

7,077

 -

7,077

8,912

 -

8,912


(2) 신용파생상품 거래현황 (신탁계정)
- 해당사항 없음

라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등
- 해당사항 없음

[KB증권]

가. 파생상품 거래현황

(2022.1.1~2022.3.31)
 (단위 : 백만원)
구     분 이자율 통화 주식 기타 계
거 래 목 적 위험회피 70,091,199 47,394,927 20,476,842 590,053 138,553,021
매매목적 260,151,204 3,756,594 6,385,173 1,045,468 271,338,439
거 래 장 소 장내거래 305,352,603 25,628,470 23,401,332 1,568,927 355,951,332
장외거래 24,889,800 25,523,051 3,460,683 66,594 53,940,128
거 래 형 태 선    도 1,140,000 25,396,321 - - 26,536,321
선    물 305,352,603 25,628,470 22,934,705 1,568,927 355,484,705
스    왑 23,749,800 6,102 2,228,334 66,594 26,050,830
옵    션 - 120,628 1,698,976 - 1,819,604

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 선물은 정산금액의 매수매도 합을 표시

나. 신용파생상품 거래현황

(기준일: 2022년 03월 31일)                                                                                                                                                                                                  (단위: 달러, 원)
구  분 신 용 매 도 신 용 매 입
해외물 국내물 계 해외물 국내물 계
CDS(원)
 (FICC파생영업부)		          500,000,000,000          532,800,000,000       1,032,800,000,000          500,000,000,000          532,800,000,000       1,032,800,000,000
CDS(달러)
 (FICC파생영업부)		               231,566,667                             -               231,566,667               209,900,000                             -               209,900,000
CLN(원)
 (FICC파생영업부)		                             -                             -                             -                             -           50,700,000,000           50,700,000,000
CLN(달러)
 (FICC파생영업부)		                 45,000,000                             -                 45,000,000                             -                             -                             -


다. 신용파생상품 상세명세

 (단위: 달러, 원)
상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 통화 액면금액 기초자산(준거자산)
CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170111 20220620 KRW 50,000,000,000 현대차
CDS 한화투자증권 KB증권 20190116 20260620 KRW 100,000,000,000 중국
CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170207 20220620 KRW 60,000,000,000 GS 칼텍스
CDS 워머신제십차 KB증권 20180208 20230620 KRW 30,000,000,000 우리은행
CDS 뉴스텔라제육차 KB증권 20200228 20270621 KRW 100,000,000,000 프랑스, 영국, 한국
CDS 래오제일차 KB증권 20210218 20260622 KRW 100,000,000,000 한국
CDS KB증권 NH투자증권 20170309 20220620 KRW 60,000,000,000 SK(주)
CDS KB증권 NH투자증권 20170410 20220620 KRW 60,000,000,000 신세계(주)
CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170411 20220620 KRW 50,000,000,000 중국
CDS 빅토리드래곤제십오차 KB증권 20170627 20221220 KRW 50,000,000,000 중국은행
CDS 메리고고제사차 KB증권 20180605 20230620 KRW 100,000,000,000 중국수출입은행
CDS DBS BANK LTD KB증권 20200604 20220620 USD 20,000,000 중국은행
CDS 아이비케이투자증권 KB증권 20190705 20240620 USD 44,900,000 KEB하나은행, 중국, SK텔레콤
CDS 뉴마레제일차 KB증권 20200724 20251222 KRW 100,000,000,000 한국
CDS 교보증권 KB증권 20210716 20281220 USD 100,000,000 중국
CDS 도이치뱅크(런던) KB증권 20170801 20250920 USD 45,000,000 중국
CDS 네오드림소프트 KB증권 20180821 20251220 KRW 50,000,000,000 중국
CDS 뉴마레제일차 KB증권 20200803 20251222 KRW 50,000,000,000 한국
CDS 하이얼티밋제십일차 KB증권 20170912 20221220 KRW 50,000,000,000 한국도로공사, 중국은행
CDS 코메르츠뱅크 KB증권 20201204 20220620 KRW 22,800,000,000 GS 칼텍스
CDS 한화투자증권 KB증권 20170111 20220620 KRW 50,000,000,000 현대차
CDS KB증권 HSBC Corporation Limited 20190116 20260620 KRW 100,000,000,000 중국
CDS 에이원브론즈 KB증권 20170207 20220620 KRW 60,000,000,000 GS 칼텍스
CDS KB증권 하나금융투자 20180208 20230620 KRW 30,000,000,000 우리은행
CDS KB증권 하나금융투자 20200228 20270621 KRW 100,000,000,000 프랑스, 영국, 한국
CDS KB증권 메리츠증권 20210218 20260622 KRW 100,000,000,000 한국
CDS 에이원타이거 KB증권 20170309 20220620 KRW 60,000,000,000 SK(주)
CDS 에이원코알라 KB증권 20170410 20220620 KRW 60,000,000,000 신세계(주)
CDS 아이리스제오차 KB증권 20170411 20220620 KRW 50,000,000,000 중국
CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170627 20221220 KRW 50,000,000,000 중국은행
CDS KB증권 한국씨티은행 20180605 20230620 KRW 100,000,000,000 중국수출입은행
CDS KB증권 유안타증권 20200604 20220620 USD 20,000,000 중국은행
CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170721 20220620 KRW 22,800,000,000 GS 칼텍스
CDS KB증권 반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아 20190705 20240620 USD 44,900,000 KEB하나은행, 중국, SK텔레콤
CDS KB증권 메리츠증권 20200724 20251222 KRW 100,000,000,000 한국
CDS KB증권 한국씨티은행 20210716 20281220 USD 166,666,667 중국
CDS KB증권 HSBC Corporation Limited 20180821 20251220 KRW 50,000,000,000 중국
CDS KB증권 메리츠증권 20200803 20251222 KRW 50,000,000,000 한국
CDS KB증권 한국씨티은행 20170912 20221220 KRW 50,000,000,000 한국도로공사, 중국은행
CLN KB증권 노무라은행 인터네셔널 20150811 20250922 USD 45,000,000 중국
CLN 불특정다수 KB증권 20211126 20220526 KRW 8,700,000,000 SK쉴더스
CLN 불특정다수 KB증권 20211210 20220610 KRW 1,000,000,000 SK쉴더스
CLN 불특정다수 KB증권 20211217 20220617 KRW 6,000,000,000 SK쉴더스
CLN 불특정다수 KB증권 20220221 20220809 KRW 11,500,000,000 인천경제자유구역청
CLN 불특정다수 KB증권 20220225 20220809 KRW 3,500,000,000 인천경제자유구역청
CLN 불특정다수 KB증권 20220324 20220726 KRW 20,000,000,000 신한금융지주


[KB손해보험]

가. 기초자산별 파생상품 거래현황

(단위 : 억원)
구 분 이자율 통화 주식 기타 계
거 래
목 적		 위험회피 3,692 32,254 - - 35,946
매매목적 - - - 1,290 1,290
거 래
장 소		 장내거래 - - - - -
장외거래 3,692 32,254 - 1,290 37,236
거 래
형 태		 선    도 3,692 11,159 - - 14,851
선    물 - - - - -
스    왑 　 21,096 - 1,290 22,385
옵    션 - - - - -

주1) 상기 금액은 원화 환산 계약금액임. 환율은 결산일 기준 서울외국환중개(주)에서 고시하는 매매
     기준율을 적용함(1,210.80원/USD, 1,351.13원/EUR, 909.01원/AUD)      
주2) 위 금액은 각 계약별 거래금액 기준임

나. 신용파생상품 거래현황

(기준일 : 2022년 3월 31일) (단위 : 억원)
구     분 신 용 매 도 신 용 매 입
해외물 국내물 계 해외물 국내물 계
Credit Default Swap - - - - - -
Credit Option - - - - - -
Total Return Swap - - - - - -
Credit Linked Notes 1,090 200 1,290 - - -
기     타 (합성CDO) - - - - - -
계 1,090 200 1,290 - - -


다. 신용파생상품 상세명세

(단위 : 억원)
상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 (준거자산)
CLN KB손해보험 엔에이치투자증권 2015-03-25 2025-03-25 200 한국, 중국, 일본
CLN KB손해보험 Credit Agricole CIB 2016-05-04 2026-06-20 363 KEB하나은행 채권
CLN KB손해보험 BNP PARIBAS 2016-06-22 2026-06-29 242 신한은행 채권
CLN KB손해보험 Credit Agricole CIB 2016-06-22 2026-06-30 242 신한은행 채권
CLN KB손해보험 소시에테제네랄은행 2017-02-21 2027-02-28 242 중국


라. 신용파생상품 손실발생 예측관련 상황
 - 해당사항 없음

[KB국민카드]

가. 거래목적

KB국민카드와 당사의 종속회사(이하 통칭하여 '연결실체'라 함)는 자산과 부채에서 발생하는 이자율 위험 및 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 당기말 현재 연결실체가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)
구 분 거래목적 거래장소 거래상대방 최초 계약일 최종 만기일 약정금액 중도해지
가능여부
통화스왑 위험회피 장외거래 MUFG은행 외 2
 2019.06.07 2026.05.13 1,217,174 가능
이자율스왑 위험회피 장외거래 한국산업은행 외 2
 2016.12.07 2029.12.20 1,535,000 가능


나. 파생금융상품의 공정가치
위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(1) 2022년 1분기  

(단위 : 백만원)
구  분 약정금액 자  산 부  채
통화스왑 1,217,174 46,679 -
이자율스왑 1,535,000 28,192 687
합 계 2,752,174 74,871 687


(2) 2021년

(단위 : 백만원)
구  분 약정금액 자  산 부  채
통화스왑 1,429,063 26,480 -
이자율스왑 1,325,000 9,441 5,369
합 계 2,754,063 35,921 5,369


(3) 2020년

(단위 : 백만원)
구  분 약정금액 자  산 부  채
통화스왑 1,210,055 - 87,273
이자율스왑 1,300,000 1,161 22,110
합 계 2,510,055 1,161 109,383


다. 파생금융상품 관련 손익

(1) 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익

(단위 : 백만원)
구  분 2022년 1분기 2021년 2020년
총 위험회피수단 손익 43,632 138,773 (96,023)
 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익 44,384 135,055 (90,124)
 현금흐름위험회피지점 비효과 손익 (752) 3,718 (5,899)

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(2) 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액

(단위 : 백만원)
구  분 2022년 1분기 2021년 2020년
기타포괄손익 인식 금액 44,384 135,055 (90,124)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액
 (24,659) (109,335) 98,099
법인세효과 (5,425) (7,073) (2,033)
합 계 14,300 18,647 5,942

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

라. 파생금융상품의 만기분석

파생금융상품의 계약상 만기는 다음과 같습니다.
동 금액은 이자수취 및 지급액을 포함하고, 상계약정의 효과는 포함하지 않습니다.

(1) 2022년 1분기

(단위 : 백만원)
구 분 1개월 이하 1개월 초과
~ 3개월 이하		 3개월 초과
~ 1년 이하		 1년 초과
~ 5년 이하		 5년 초과 합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름 (170) 83 5,514 22,978 806 29,211
총액결제 파생상품 수취현금흐름 81,559 176,458 12,976 1,001,271 - 1,272,264
총액결제 파생상품 지급현금흐름 (79,347) (172,041) (7,242) (955,313) - (1,213,943)
합 계 2,042 4,500 11,248 68,936 806 87,532

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임


(2) 2021년

(단위 : 백만원)
구 분 1개월 이하 1개월 초과
~ 3개월 이하		 3개월 초과
~ 1년 이하		 1년 초과
~ 5년 이하		 5년 초과 합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름 (390) (669) (920) 6,693 (11) 4,703
총액결제 파생상품 수취현금흐름 79,824 159,754 249,199 981,054 - 1,469,831
총액결제 파생상품 지급현금흐름 (79,569) (159,007) (245,766) (956,950) - (1,441,292)
합 계 (135) 78 2,513 30,797 (11) 33,242

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임


(3) 2020년

(단위 : 백만원)
구 분 1개월 이하 1개월 초과
~ 3개월 이하		 3개월 초과
~ 1년 이하		 1년 초과
~ 5년 이하		 5년 초과 합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름 (1,028) (2,292) (8,521) (9,588) 290 (21,139)
총액결제 파생상품 수취현금흐름 55,803 111,725 62,224 1,003,022 - 1,232,774
총액결제 파생상품 지급현금흐름 (57,780) (115,427) (65,784) (1,084,019) - (1,323,010)
합 계 (3,005) (5,994) (12,081) (90,585) 290 (111,375)

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

[푸르덴셜생명]

가. 파생상품 거래현황    

(기준일 : 2022년 3월 31일) (단위: 백만원)
종목명 헷지대상금액 파생평가 및 거래손익
미달러 선물환 거래 863,108 -10,887
유로화 선물환 거래 18,127 -134
파운드화 선물환 거래 7,006 55


나. 신용파생상품 거래현황
- 해당사항 없음

[KB캐피탈]

가. 거래목적

KB캐피탈과 종속회사(이하 통칭하여 '연결회사'라 함)는 연결회사의 자산과 부채에서 발생하는 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 연결회사가 거래하는 파생상품은 환율위험과 관련된 통화스왑입니다.

당분기말 현재 연결회사가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)
구 분 거래목적 거래장소 거래상대방 최초 계약일 최종 만기일 약정금액 중도해지
가능여부
통화스왑 위험회피 장외거래 SK증권 2020.10.28 2025.10.28 340,110 가능


나. 파생금융상품의 공정가치

(1) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)
구 분 당분기말 전기말
약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채
통화스왑 340,110,000 19,223,701 - 340,110,000 16,250,073 -


다. 파생금융상품 관련 손익

(1) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)
구 분 당분기 전분기
총 위험회피수단 손익 2,973,628 10,704,784
  위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익 2,888,728 10,704,784
  현금흐름위험회피지정 비효과 손익 84,900 -


(2) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)
구 분 당분기 전분기
기타포괄손익의 인식 금액 2,888,728 10,704,784
기타포괄손익의 당기인식 재분류 금액 (7,865,526) (15,151,075)
법인세효과 1,368,619 1,222,730
합 계 (3,608,179) (3,223,561)


(3) 당분기말 현재 현금흐름위험회피 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다.

(당분기말)

(단위 : 천원)
구 분 1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액 - - - 340,110,000 - - 340,110,000
평균가격조건(USD/KRW) - - - 1,133.70 - - 1,133.70


(전기말)

(단위 : 천원)
구 분 1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액 - - - 340,110,000 - - 340,110,000
평균가격조건(USD/KRW) - - - 1,133.70 - - 1,133.70


(4) 당분기말 및 전기말 현재 파생상품의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)
구 분 당분기말 전기말
공정가치 변동 현금흐름위험회피
적립금		 공정가치 변동 현금흐름위험회피
적립금
위험회피적용
 환율변동위험
 7,590,000 3,775,447 29,250,000 167,268


[KB생명보험]

가. 파생상품거래 현황

(1) 외화채권 관련 선물환 헷지

   (단위: 백만원)

구     분

이자율

통화

주식

귀금속

기타

계

거 래

목 적

위험회피

-

 893,641

-

 -

-

893,641

매매목적

-

-

-

-

-

 -

거 래

장 소

장내거래

-

-

-

-

-

-

장외거래

-

 893,641

-

-

-

 893,641

거 래

형 태

선    도

-

893,641

-

-

-

 893,641

선    물

-

-

-

-

-

-

스    왑

-

-

-

-

-

-

옵    션

-

-

-

 -

-

 -


[KB부동산신탁]

타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 KB부동산신탁은
PFV 등에 출자한 주식을 기초자산으로 한 풋옵션 계약을 다음과 같이 체결하고 있습니다.

(단위: 백만원)
구분 대상회사 거래장소 거래
상대방		 최초
계약일		 최종
만기일		 약정금액 중도해지
가능여부
풋옵션 주식회사 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리 부동산투자회사 장외거래 우미건설 2016.2.18 사업종료시 1,900 -
풋옵션 금실도시개발주식회사 장외거래 금실도시개발
주식회사		 2020.1.20 잔여재산분배시 45 -
풋옵션 오시리아트렌디/유스타운 개발사업 SPC(G-CACT 컨소시엄) 장외거래 성지씨앤디 2020.6.15 잔여재산분배시 2,900 -
풋옵션 이천신갈리힌트물류창고
개발사업 SPC		 장외거래 주식회사
씨디앤투		 2021.6.30 잔여재산분배시 500 -
풋옵션 이천송갈리물류창고
개발사업 SPC		 장외거래 주식회사
씨디앤투		 2021.11.04 잔여재산분배시 500 -
풋옵션 부산 신평동 지식산업센터
개발사업 SPC		 장외거래 주식회사
점프컴퍼니		 2022.03.21 잔여재산분배시 800 -


[KB인베스트먼트]

 (단위: 백만원)
구  분 잔액 파생상품자산 파생상품부채
매매목적거래 장외옵션 3,150 135 -
주) K-IFRS 연결 기준



4. 영업설비


[그룹기준]

가. 회사별 지점 등 설치현황




(단위 : 개)
구분 국내 국외
지점 출장소 사무소 지점 출장소 사무소
지주회사 KB금융지주 1 - - - - -
자회사 KB국민은행 778 98 　- 9 - 1
KB증권 75 33 　- - - 1
KB손해보험 258 　- 55 1 - 3
KB국민카드 26 　- 　- - - 1
푸르덴셜생명 61 　- 2 - - -
KB자산운용 1 　- 　- - -  1
KB캐피탈 19 　- 6 - - -
KB생명보험 9 　- 　- - - -
KB부동산신탁 3 　- 　- - - -
KB저축은행 5 　- 　- - - -
KB인베스트먼트 1 　- 　- - - -
KB데이타시스템 1 　- 　- - - -
KB신용정보 12 　- 　- - - -
손자회사 KB캄보디아은행 - - - 8 - -
국민은행(중국) 유한공사 - - - 6 - -
KB마이크로파이낸스미얀마법인
(KB Microfinance Myanmar Co., LTD.)
 - - - 24 - -
Prasac Microfinance Institution PLC. - - - 183 - -
PT Bank KB Bukopin Tbk - - - 344 - -
KB Bank Myanmar Co., Ltd. - - - 1 - -
KBFG Securities America Inc. - - - 1 - -
KB Securities Hong Kong Ltd. - - - 1 - -
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCKCOMPANY - - - 4 - -
KB FINA JOINT STOCK COMPANY - - - 1 - -
PT KB Valbury Sekuritas - - - 18 -
KB손해사정 - - 131 - - -
KB손보CNS - - 3 - - -
Leading Insurance Services, Inc. - - - 1 - -
LIG재산보험(중국) 유한공사 - - - 2 - -
PT.KB Insurance Indonesia - - - 3 - -
케이비골든라이프케어 4 - - - - -
케이비헬스케어 - - 1 - - -
KB Asset Management Singapore Pte.Ltd. - - - 1 - -
KB KOLAO Leasing Co., Ltd - - - 2 - -
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.
 - - - 1 - -
KB Daehan Specialized Bank Plc. - - - 4 - -
PT Sunindo Kookmin Best Finance - - - 1 - 1
PT. KB Finansia Multi Finance - - - 135 - -
KB J Capital Co., Ltd
- - - 1 - -
PT KB Data Systems Indonesia
 - - - 1 - -
합계
1,254    131    198     753        -       8

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산
주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시
주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시
주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시
주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산

 나. 지역별 지점 등 설치현황




(단위 : 개)
지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계
서울특별시         463          41          78         582
부산광역시          79            7          15         101
대구광역시          52            4          13          69
인천광역시          61            6            5          72
대전광역시          38            6          15          59
광주광역시          32            3          12          47
울산광역시          19            3            1          23
경기도         285          27          33         345
강원도          24            -            3          27
경상남도          42          10            6          58
경상북도          39            5            3          47
전라남도          23            4            2          29
전라북도          27            2            4          33
충청남도          27            6            3          36
충청북도          26            5            2          33
제주특별자치도          13            1            3          17
세종특별자치시            4            1            -            5
소계       1,254         131         198       1,583
해외 753 0 8 761
합계      2,007 131         206      2,344

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산
주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시
주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시
주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시
주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산

다. 영업설비 등 현황


(단위 : 백만원)
구분 취득원가 감가상각누계액 손상차손누계액 장부가액
업무용토지 2,548,286 - (4) 2,548,282
업무용건물 2,544,405 (865,475) (5,747) 1,673,183
임차점포시설물 990,806 (901,498) - 89,308
업무용동산 2,044,911 (1,747,496) - 297,415
건설중인자산 42,987 - - 42,987
사용권자산 1,359,780 (776,393) - 583,387
합계 9,531,175 (4,290,862) (5,751) 5,234,562

주) K-IFRS 연결재무제표 기준


[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

구분

지 역

지 점

출 장 소

사 무 소

합 계

국민은행

서울특별시

305

27

 -

332

부산광역시

46

5

 -

51

대구광역시

27

3

 -

30

인천광역시

44

5

 -

49

대전광역시

18

6

 -

24

광주광역시

12

2

 -

14

울산광역시

9

2

 -

11

경기도

201

21

 -

222

강원도

13

 - -

13

경상남도

21

8

 -

29

경상북도

20

4

 -

24

전라남도

12

2

 -

14

전라북도

14

1

 -

15

충청남도

14

6

 -

20

충청북도

15

4

 -

19

제주특별자치도

4

1

 -

5

세종특별자치시

3

1

 -

4

계

778

98

 -

876

주) 영업부(3개)를 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함


(2) 국외

                                                                                     (단위 : 개)

구분

지 역

지점

출장소

현지
법인

현지법인
자지점

사무소

합 계

국민은행

일본(동경)

1

 - - - -

1

뉴질랜드(오클랜드)

1

 - - - -

1

미국(뉴욕)

1

 - - - -

1

베트남(호치민)

1

 - - - -

1

홍콩

1

 - - - -

1

영국(런던)

1

 - - - -

1

베트남(하노이)

1

 - - - -

1

인도(구루그람)

1

 - - - -

1
싱가포르

1

-

-

-

-

1

미얀마(양곤)

 - - - -

1

1

KB캄보디아은행

캄보디아(프놈펜)

 - - 1 7 - 8

국민은행(중국) 유한공사

중국(북경)

 - - 1 5 - 6

KB마이크로파이낸스
 미얀마법인

미얀마(양곤)

 - - 1 23 - 24

KB 미얀마은행

미얀마(양곤)

 - - 1 - - 1

PRASAC Microfinance

Institution PLC.

캄보디아(프놈펜)

 - - 1 182 - 183

PT Bank KB  Bukopin Tbk.

인도네시아(자카르타)

 - - 1 343 - 344

계

 9 - 6 560 1 576


나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분

토지 (장부가액)

건물 (장부가액)

합 계

비 고

소
유

본점

626,173

614,003

1,240,176

 -

영업점

1,110,535

555,969

1,666,504

 -

사택,합숙소 등

196,426

46,475

242,900

 -

소  계

1,933,134

1,216,447

3,149,580

 -

임  차

 -

786,992

786,992

임차보증금

합  계

1,933,134

2,003,439

3,936,572

 -

주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함


다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

구 분

2022년 1분기

2021년

2020년

ATM

5,252

5,315

5,785

PAYWELL

991

1,039

1,134

출납자동화기기

18

21

27


라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획

(1) 국내

구분

2022년 1분기 실적

2022년도 계획

비고

신설

 - 5 -

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음

(2) 국외

구분

지역

2022년 1분기 실적

2022년도 계획

비고
KB국민은행 싱가포르(싱가포르) 1

-

 2022.1.12.

KB캄보디아은행

캄보디아(프놈펜)

 - - -

국민은행(중국) 유한공사

중국(북경)

 - - -

KB마이크로파이낸스
  미얀마법인

미얀마(양곤)

 - - -

KB미얀마은행

미얀마(양곤)

 - - -

PRASAC Microfinance

Institution PLC.

캄보디아(프놈펜)

-

-

 -

PT Bank Bukopin TBK.

인도네시아 (자카르타)

-

-

 -

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음

[KB증권]

가. 지점 등 설치 현황

(1) 국내

(단위 : 개)
지 역 지 점 라운지 합 계
서울특별시 27 15 42
부산광역시 3 1 4
대구광역시 2 1 3
인천광역시 2 1 3
광주광역시 3 1 4
대전광역시 2 - 2
울산광역시 4 1 5
경기도 17 6 23
강원도 1 - 1
충청북도 1 1 2
세종특별자치시 1 - 1
충청남도 2 - 2
경상북도 4 1 5
경상남도 3 2 5
전라북도 2 1 3
전라남도 - 2 2
제주특별자치도 1 - 1
합계 75 33 108

주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함

(2) 국외

(단위 : 개)
지 역 본 점 지 점 사무소 합 계
중국(상해) - - 1 1
미국(뉴욕) 1 - - 1
홍콩 1 - - 1
베트남 2 3 - 5
인도네시아 1 17 - 18
합계 5 20 1 26

주) 본점에 지점이 있는 경우, 지점수에는 미포함

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 원)
구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 비 고
대치    17,373,284,700     2,330,785,038    19,704,069,738 -
과천        403,324,488        426,172,424        829,496,912 -
광화문     1,115,080,128        546,006,994     1,661,087,122 -
구리        458,628,750        382,395,823        841,024,573 -
김포        255,136,700        488,299,897        743,436,597 -
남울산     8,941,016,904     1,843,376,211    10,784,393,115 -
대구     5,197,922,721     4,064,885,499    9,262,808,220
-
마북동    38,656,124,000    17,318,296,299    55,974,420,299 -
병영        476,550,000        512,762,709        989,312,709 -
분당        722,621,600     984,961,490     1,707,583,090 -
테크노마트        576,944,266     1,127,479,777     1,704,424,043 -
파주        642,446,653        559,069,830     1,201,516,483 -
합계    74,819,080,910    30,584,491,991  105,403,572,901 -


다. 자동화기기 설치 상황

(단위 : 대)
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년 비고
ATM 7 7 6 -


라. 지점의 신설 및 중요시설 확충계획

- 해당사항 없음

[KB손해보험]

가. 점포현황

(1) 국내

                                                                                                              (단위 : 개)
구 분 지역단 지점 사무소 합계
서울특별시             9           59       77       145
인천광역시             2             8          5         15
경기도           11           55         31         97
강원도             2             9        2         13
부산광역시             5           20         15         40
울산광역시             -             3          1          4
경상남도             2           15          4         21
대구광역시             2           13         12         27
경상북도             3           15          3         21
대전광역시             2           11         15         28
충청남도             2           10          3         15
충청북도             2             8          2         12
광주광역시             2           12         12         26
전라남도             2           11          2         15
전라북도             2             8          4         14
제주도             1             5          2          8
계          49          262       190     501

주1) 지역단, 지점 : 개인영업부문, GA본부 기준이며, 본점은 지점(서울특별시)에 포함
주2) 사무소는 보상센터, 콜센터이며, 자회사 포함

(2) 국외

                                                                                                              (단위 : 개)
구분 지 역 현지법인 지점 사무소 소 계
KB손해보험 미국, 베트남 - 1 3 4
Leading Insurance Services, Inc 미국 1 - - 1
KBFG Insurance(China) Co., Lrd 중국 1 1 - 2
PT.KB Insurance Indonesia 인도네시아 1 2 - 3
합 계 3 4 3 10


나. 영업설비 등 현황

(단위: 백만원)

구 분

토지 (장부가액)

건물 (장부가액)

합 계

비 고

본 점

 89,724 69,677 159,401 -

지 점 등

 189,341 421,165 610,505 -

합 계

 279,064 490,842 769,906 -

주1) 본점 : KB손해보험빌딩 / 지점 등 : 본점을 제외한 모든 부동산(해외포함)
주2) 건설중인자산, 구축물은 제외한 수치임

[KB국민카드]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

  (단위 : 개)
구분 지 역 지 점 영업소 사무소 소 계
KB국민카드 서 울 7 - - 7
부 산 2 - - 2
대 구 2 - - 2
인 천 1 - - 1
광 주 1 - - 1
대 전 1 - - 1
울 산 1 - - 1
세 종 - - - -
경 기 5 - - 5
강 원 1 - - 1
충 북 1 - - 1
충 남 1 - - 1
전 북 1 - - 1
전 남 - - - -
경 북 - - - -
경 남 1 - - 1
제 주 1 - - 1
합 계 26 - - 26


(2) 국외

    (단위 : 개)
구분 지 역 현지법인 현지법인
지점		 사무소 소 계
KB국민카드 미얀마 - - 1 1
KB Daehan Specialized
Bank.Plc		 캄보디아 1 3 - 4
PT. KB Finansia
Multi Finance
 인도네시아 1 134 - 135
KB J Capital Co., Ltd. 태국 1 - - 1
합 계 3 137 1 141


나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)
구분 토지(장부금액) 건물(장부금액) 합계
업무용부동산 52,981 28,470 81,451

주) 관리자산 기준으로 작성함

[푸르덴셜생명]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)
구분 지점 출장소 사무소
서울 36 - -
부산 4 - -
대구 6 - -
인천 3 - -
광주 2 - -
대전 2 - -
울산 1 - -
경기 3 - -
강원 - - 1
전북 1 - -
경남 1 - 1
제주 2 - -
합계 61 - 2

주) 본사는 1개 지점으로 포함

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구분

토지(장부금액)

건물(장부금액)

합계

업무용부동산

 25,980 14,728 40,708


[KB자산운용]

가. 지점 등 설치 현황

(1) 국내

                                                                                                       (단위 : 개)
지역 본점   지점 계
서울특별시 1 - 1


(2) 국외

                                                                                                       (단위 : 개)
구분 지역 현지법인 사무소 계
KB Asset Management Singapore. Ltd
 싱가포르 1 - 1
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.
 중국 1 - 1
KB Asset Management Vietnam Representative Office 베트남 - 1 1


[KB캐피탈]

가. 지점 등 설치 현황

(단위 : 개)
구 분 지 역 지 점 사 무 소 합 계
KB캐피탈 서울특별시 5 1 6
경기도 2 2 4
경상남도 1 1 2
충청북도 1 - 1
전라북도 1 - 1
전라남도 - - -
강원도 - - -
인천광역시 2 - 2
대전광역시 2 - 2
광주광역시 1 - 1
대구광역시 1 1 2
울산광역시 1 - 1
부산광역시 2 - 2
제주특별자치도 - 1 1
계 19 6 25
KB KOLAO LEASING
CO., LTD		 라오스(비엔티엔) 1 - 1
라오스(팍세) 1 - 1
계 2 - 2
PT Sunindo Kookmin
Best Finance		 인도네시아(자카르타) 1 - 1
인도네시아(수라바야) - 1 1
계 1 1 2

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산
주2) 채권지점 4곳 포함

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)
구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계
강남지점 외 3,935 4,391 8,326
합 계 3,935 4,391 8,326

주) 한국채택국제회계기준 채택으로 전환일(2010.1.1) 현재의 공정가치로 측정하고, 이를 그 시점의 간주원가로 사용함

[KB생명보험]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)
구분 국내 국외
지점 출장소 사무소 지점 출장소 사무소
서울 9 - - - - -
경기 - - - - - -
합계 9 - - - - -


[KB부동산신탁]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)
지역 본점 지점 소계
서울 1 - 1
부산 - 1 1
대전 - 1 1
합계 1 2 3


[KB저축은행]

가. 지점 등 설치현황

(단위: 개)
지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계
서울특별시 3 - - 3
경기도/인천 2 - - 2
계 5 - - 5

주) 본점은 1개 지점으로 포함

나. 영업설비 등 현황


 (단위 : 백만원)
구  분 취득원가 감가상각누계액 손상차손누계액 장부가액
업무용토지 7,303 - - 7,303
업무용건물 11,150 (2,042) - 9,108
임차점포시설물 - - - -
업무용동산 9,877 (8,756) - 1,121
건설중인자산 - - - -
사용권자산 1,766 (1,165) - 601
합계 30,096 (11,964) - 18,132

주) K-IFRS 기준


[KB인베스트먼트]

가. 지점 등 설치현황




(단위 : 개)
지역 본점   지점 합계
서울특별시 1 - 1


[KB데이타시스템]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)
지역 본점   지점 계
서울특별시 1 - 1


(2) 국외

(단위 : 개)
구분 지역 현지법인 사무소 계
PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA
 인도네시아 1 - 1


[KB신용정보]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지역

지점

출장소

사무소

합계

서울특별시

 7

-

-

 7

부산광역시

1

-

-

1

대구광역시

1

-

-

1

대전광역시

1

-

-

1

광주광역시

1

-

-

1

경기도

1

-

-

1

경상남도

 - -

-

 -

충청남도

-

-

-

 -

계

 12 -

-

 12

주) 본점은 1개 지점으로 포함

5. 재무건전성 등 기타 참고사항



가. 재무건전성 등 관련 지표

[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>

(1) 자본적정성 관련 지표

1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 백만원, %)
구 분 2022년 1분기말(잠정) 2021년말 2020년말
자기자본(A) 47,264,783 45,882,765 40,080,136
위험가중자산(B) 297,232,700 290,913,570 262,349,242
자기자본비율(A/B) 15.90 15.77 15.28

주1) BaselⅢ 기준
주2) 2020년 3분기「바젤III 신용리스크 개편안」조기도입 반영

(2) 재무건전성 관련 지표

1) 유동성비율

(단위 : 백만원, %)

구분

2022년 1분기말

2021년말

2020년말

원화유동성자산(A)

 2,840,618 713,908

112,754

원화유동성부채(B)

 1,390,289 317,184

92,328

원화유동성비율(A/B)

 204.32 225.08

122.12

주1) K-IFRS 별도재무제표기준
주2) 잔존만기1개월이내유동성자산및부채기준(금융지주회사감독규정시행세칙개정)


2) 수익성비율 등

(단위 : %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
총자산순이익률(ROA) 0.88 0.69 0.61
자기자본순이익률(ROE) 12.44 9.80 8.64

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(3) 자산건전성 관련 지표

(1) 고정이하여신비율

(단위 : 십억원, %)
구분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
총여신 428,799 418,697

378,556
고정이하여신 2,850

2,873

2,987
고정이하여신비율 0.66

0.69

0.79


[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

(1) 자본적정성 관련 지표

(1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 억원, %)

구분

2022년 1분기

2021년

2020년

총 자기자본(A)

 360,422 355,724

325,547

  기본자본(A1)

 310,577 304,912

282,343

     보통주자본(Aa1)

 304,832 299,167

276,598

     기타기본자본(Aa2)

 5,745 5,745

5,745

  보완자본(A2)

 49,845 50,812

43,204

위험가중자산(B)

 2,036,023 2,035,693

1,831,483

  신용위험가중자산(내부등급법)

 1,827,418 1,811,491

1,608,174

  시장위험가중자산(내부모형법)

 90,796 108,334

113,728

  운영위험가중자산(고급측정법)

 117,809 115,868

109,581

총자본비율(A/B)

 17.70 17.47

17.78

  기본자본비율(A1/B)

 15.25 14.98

15.42

     보통주자본비율(Aa1/B)

 14.97 14.70

15.10

주) 바젤III 기준


(2) 유동성비율

(단위 : %)

구분

2022년 1분기

2021년

2020년

유동성커버리지비율(LCR)

94.12

90.52

91.53

외화유동성커버리지비율(외화LCR)

113.44

111.57

96.52

업무용고정자산비율

 10.09

10.25

11.43

주) 유동성커버리지비율은 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성되며, 2022년 1분기, 2021년 4분기 및 2020 4분기 중 영업일별 평균값을 기준으로 작성

(3) 자산건전성

1) 자산건전성 현황

(단위 : 백만원, %)

구분

2022년 1분기

2021년

2020년

총여신

합계

350,261,043

343,459,732

315,280,928

기업

182,133,989

172,985,769

153,072,064

가계

168,127,054

170,473,963

162,208,864

고정이하여신
 고정이하여신비율

합계

699,769

698,577

871,977

0.20

0.20

0.28

기업

499,145

499,309

592,171

0.27

0.29

0.39

가계

200,624

199,268

279,806

0.12

0.12

0.17

무수익여신
 무수익여신비율

합계

535,180

523,993

675,020

0.15

0.15

0.21

기업

349,198

340,111

417,990

0.19

0.20

0.27

가계

185,981

183,881

257,030

0.11

0.11

0.16

대손충당금적립률(A/B)

231.17

225.30

165.20

무수익여신산정대상기준

제충당금 총계(A)

1,617,646

1,573,887

1,440,535

고정이하여신(B)

699,769

698,577

871,977

연체율

총대출채권기준

0.12

0.12

0.17

기업대출기준

0.11

0.11

0.14

가계대출기준

0.14

0.14

0.20

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임

2) 대손충당금 및 대손준비금 현황

(단위 : 백만원)

구분

2022년 1분기

2021년

2020년

대손충당금

 1,559,559 1,523,250 1,412,802

대손준비금

 2,752,941 2,715,060 2,434,041

특별대손충당금

 - - -

지급보증충당금

 137,470 125,697 68,410

미사용약정충당금

 135,051 145,922 158,732

기타충당금

 153,054 150,173 156,991

채권평가충당금

 69 70

91

주1) K-IFRS 재무제표 기준
주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함

주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함


(4) 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자 판단에 중요한 사항

1) 희망퇴직에 관한 사항

인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다.

퇴직일

퇴직인원

2018.1.19

407명

2019.1.28

615명

2020.1.20

462명
2021.1.30 800명
2022.1.21 674명


2) 지분인수에 관한 사항

1. 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk.)(*)과 2020년 7월 30일 주주배정
    유상증자(1차)로 발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960
    (43,909백만원)에 취득하였으며, 2020년 9월2일 3자배정 유상증자(2차)로
    발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여 IDR 3,108,509,999,930  (252,721백만원)
    에 신주를 인수하였습니다. 2021년 11월26일 주주배정 유상증자(3차)로 발행하는
    보통주23,593,682,494주에 대하여 IDR 4,718,736,498,800 (393,543 백만원)에 신주를
    재차 인수했습니다.

   ㅇ 당행 지분율 : 67%

   ㅇ 인수금액 : 813,543백만원 (실 인수금액 : IDR 9,822,324,565,690 )

      * 인수금액은 인수일별 1회차 기준환율로 환산한 금액임

      * 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용 10,296백만원이 포함된 금액임
      (*) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank KB Bukopin, Tbk.로 변경함(2021.02.08)


(5) 기타 참고할 사항

 

1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여 현황

(기준일 : 2022년 3월 31일) (단위: 십억원)

차주명

신용공여
삼성전자(주) 1,303
STRADA HOLDCO L.P 1,121
(주)KB국민카드 1,112
삼성중공업(주) 1,100
현대제철(주) 995
현대자동차(주) 985
(주)이마트 883
기아 주식회사 873
현대중공업 주식회사 863
지에스칼텍스(주) 833
삼성SDI(주) 745
SK(주) 739
엘지디스플레이(주) 701
S-OIL주식회사 639
엘에스니꼬동제련(주) 636
(주)엘지화학 621
PT BANK BUKOPIN TBK 605
씨제이제일제당 604
주식회사포스코 574
엘지전자주식회사 542

합계

16,474


2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황

(기준일 : 2022년 3월 31일)
 (단위: 십억원)

주채무계열명

신용공여
현대자동차 4,732
삼성 4,706
SK 4,226
LG 2,671
롯데 2,449
현대중공업 2,411
한화 1,845
포스코 1,527
GS 1,479
LS 1,473

합계

27,519

 

3) 산업별 총여신 현황

(기준일 : 2022년 3월 31일)
 (단위: 십억원, %)

산업명

총여신

비중
제조업 52,327 28.7
건설업 3,427 1.9
부동산업 41,978 23.0
도소매업 27,768 15.2
숙박,음식점업 10,006 5.5
금융업 4,309 2.4
기타 42,319 23.3

합계

182,134

100.0


4) 상위 20대 NPL 보유 차주 현황

(기준일 : 2022년 3월 31일)
 (단위: 십억원)

차주명

소속업종

총여신

대손충당금

A

 건설업 41.6 40.7

B

 보건업 및 사회복지 서비스업 18.7 1.9

C

 도매 및 소매업 18.5 16.0

D

 정보통신업 17.5 13.6

E

 제조업 14.4 6.0

F

 제조업 8.6 3.1

G

 제조업 7.0 2.4

H

 제조업 6.8 3.9

I

 제조업 6.3 5.7

J

 제조업 5.8 1.3

K

 제조업 5.4 2.0

L

 제조업 5.2 1.7

M

 제조업 4.9 1.6

N

 제조업 4.9 0.5

O

 제조업 4.6 3.6

P

 제조업 4.5 3.4

Q

 도매 및 소매업 4.0 2.2

R

 제조업 3.8 1.2

S

 제조업 3.7 3.6

T

 도매 및 소매업 3.6 0.2

합계　

 189.8 114.6


[KB증권]

(1) 자본적정성 및 재무건전성

1) 순자본비율

(단위 : 백만원 )
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
영업용순자본(A) 4,216,935 3,981,516 3,656,341
총위험액(B) 2,403,806 2,072,378 1,677,671
필요유지자기자본(C) 134,225 134,225 134,225
순자본비율[(A-B)/C] 1,350.81% 1,422.34% 1,474.14%
잉여자본(A-B) 1,813,129 1,909,138 1,978,670


2) 자산부채비율

(단위 : 백만원 )
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
실질자산(A) 56,697,286 50,675,787 52,596,189
실질부채(B) 53,379,285 47,121,884 49,841,165
자산부채비율(A/B) 106.22% 107.54% 105.53%


(2) 증권전문인력 보유현황

(단위 : 명)
구분 계
증권펀드투자권유자문인력 1,766
파생상품펀드투자권유자문인력 1,666
부동산펀드투자권유자문인력 1,555
증권투자권유자문인력 1,832
파생상품투자권유자문인력 1,609
전문투자상담사 1
투자상담관리인력 80
일임투자자산운용사 1,121
집합투자자산운용사 575
부동산투자자산운용사 15
금융투자분석사 61
전문인력 합계(1) 10,281
전문인력 합계(2) 2,134

주) 전문인력(금융투자협회 등록인원 기준) 합계(1)은 총 인원의 합계이며, 전문인력 합계(2)는 두 종류 이상의 자격을 소지한 자가 한 종류만의 자격만을 소지하고 있다고 했을 경우의 총 인원임


(3) 주요 종속법인의 현황

1) KB Securities Hong Kong Ltd.

- 개요

구 분 내 용
회사명 - KB Securities Hong Kong Ltd. (KB증권 홍콩현지법인)
설립일 - 1997년 1월 22일
주요사업의 내용 - 증권업(주식중개, ELW Prop, 해외펀드 소싱 등)
연혁 - '89.12 홍콩 사무소 개소
- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)
- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)
- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)
- '17.08 銀/證 Co-location
- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만)
- '21.10 홍콩법인 유상증자(USD 8,500만, 총 납입자본금 USD 17,500만)


- 재무정보 요약
재무상태표

(단위 : 백만원 )
구분 2022년 1분기 2021년 말 2020년 말
자산총계 274,824 268,832 160,977
부채총계 43,178 42,370 45,874
자본총계 231,646 226,462 115,103


손익계산서

(단위 : 백만원 )
구분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
영업수익 5,951 3,342 12,809 11,878
순이익 1,219 -302 953 3,336
총포괄이익 5,184 2,089 8,117 -3,555


2) KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY


- 개요

구 분 내 용
회사명 - KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(KB증권 베트남현지법인)
설립일 - 2008년 6월 11일
주요사업의 내용 - 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등)
연혁 - '17.11 KB증권 자회사 편입
- '18.01 사명변경
   (Maritime Securites Incorporation -> KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)
- '18.12 유상증자(VND 805,164,300,000)
- '19.02 유상증자(VND 566,597,100,000)
- '21.11 유상증자(VND 1,325,989,800,000)


- 재무정보 요약

재무상태표

(단위 : 백만원 )
구분 2022년 1분기 2021년 말 2020년 말
자산총계 497,372 459,401 283,011
부채총계 295,385 264,704 180,399
자본총계 201,987 194,697 102,612


손익계산서

(단위 : 백만원 )
구분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년 2020년
영업수익 15,667 10,266 48,674 33,233
순이익 3,920 2,437 11,563 8,459
총포괄이익 7,290 6,724 22,855 2,008


3) PT KB Valbury Sekuritas

- 개요

구 분 내 용
회사명 - PT KB Valbury Sekuritas (KB증권 인도네시아현지법인)
설립일 - 2000년 2월 22일
주요사업의 내용 - 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등)
연혁 - '00.02 법인 설립(사명: PT Caturpilar Investama)
- '04.04 사명변경(PT Caturpilar Investama -> PT Valbury Asia Securities)
- '12.09 자회사 PT Valbury Capital Management 설립(지분 79% 보유)
- '17.02 사명변경(PT Valbury Asia Securities -> PT Valbury Sekuritas Indonesia)
- '22.02 KB증권 자회사 편입 (PT KB Valbury Sekuritas)


- 재무정보 요약

 재무상태표

(단위 : 백만원 )
구분 2022년 1분기 2021년 말
자산총계 103,640 113,275
부채총계 30,546 75,527
자본총계 73,094 37,748

주) PT KB Valbury Sekuritas 는 2022년 1분기에 KB증권 자회사로 편입된 법인으로, 2021년말 재무상태는 IDR=KRW 0.0831원을 적용함

손익계산서

(단위 : 백만원 )
구분 2022년 1분기 2021년 1분기 2021년
영업수익 3,779 3,850 12,426
순이익 991 1,209 3,735
총포괄이익 991 1,209 3,735

주) PT KB Valbury Sekuritas 는 2022년 1분기에 KB증권 자회사로 편입된 법인으로, 2021년말 손익은 IDR=KRW 0.0800원을 적용, 2021년 1분기 손익은 IDR=KRW 0.0787원을 적용함

[KB손해보험]

(1) 준비금 적립내역

(단위 : 억원)
　구 분 2022년 1분기

2021년말

 2020년말
일반계정
 및
 특별계정Ⅰ
 (a)		 지급준비금 34,829 33,533 28,522
보험료적립금 262,183 261,098 250,128
미경과보험료적립금 20,066 18,728 18,298
계약자배당준비금 1,386 1,404 1,297
계약자이익배당준비금 507 447 513
배당보험손실보전준비금 248 248 201
보증준비금 0 0 0
합계 319,219 315,457 298,958
특별계정Ⅱ
 (b)		 보험료적립금 36,591 35,970 36,072
계약자배당준비금 0 0 0
계약자이익배당준비금 0 0 0
무배당잉여금 0 0 0
합계 36,591 35,970 36,072
합계( a + b ) 355,810 351,427 335,030
비상위험준비금 10,036 9,778 9,042

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨
주2) 일반계정 및 특별계정Ⅰ(장기 및 개인연금 특별계정)은 책임준비금이며, 특별계정Ⅱ(퇴직보험 및
       퇴직연금 특별계정)은 계약자적립금임

(2) RBC비율

(단위 : 백만원, %)

구 분

 2022년 1분기

2021년말

 2020년말

지급여력(A)

 3,999,235 4,348,944 3,812,069

지급여력기준(B)

 2,464,427 2,424,322 2,181,330
RBC비율(A/B) 162.28 179.39 174.76

주1) RBC비율 = 지급여력 / 지급여력기준 * 100
주2) 2022년 1분기 비율은 잠정치임

(3) 주요경영효율지표

(단위 : %)

구 분

 2022년 1분기

2021년말

 2020년말

손해율

 82.7 85.0 85.5

사업비율

 17.9 20.0 20.1
운용자산이익률 3.1 3.0 2.9
효력상실해약률 2.3 8.5 9.3

주) 상기의 경영지표는 손해보험경영통일공시기준에 따른 것임

     - 손해율 : 발생손해액/경과보험료

     - 사업비율 : 순사업비/보유보험료

     - 운용자산이익률 : {(투자영업수익 - 투자영업비용) / (당기말운용자산 + 전년동기말운용자산 -
                                 직전1년간투자영업손익) / 2) × 100 ｝
      - 효력상실해약률 : 효력상실해약액/(연초보유계약액+신계약액)

[KB국민카드]

(1) 주요경영지표 현황

(단위 : %)
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년 산출방법
자본의 적정성 조정자기자본비율 17.37 17.65 18.88
 (조정자기자본계/조정총자산계) X100
자산의 건전성 고정이하채권비율 0.88 0.92 1.02
 (고정이하채권계/총채권등) X100
연체채권비율 1.35 1.35 1.31 (연체채권액/총채권액) X100
수익성 총자산이익률 1.17 1.00 1.28 (가감후 당기순이익/가감후 총자산평잔) X100
자기자본이익률 6.65 5.60 6.99 (가감후 당기순이익/자기자본계) X100
유동성 원화유동성자산비율 363.47 353.30 409.32 (원화유동성자산/원화유동성부채) X100

주) 금융감독원 업무보고서 기준

(2) 대손충당금 설정내역

(단위 : 백만원, %)
구분 계정과목 채권금액 대손충당금 설정비율
2022년
1분기
 대출
채권		 신용카드자산 20,529,394 879,313 3.40
팩토링채권 115
일반대출 1,021,882
할부금융자산 3,776,491
리스채권 537,990
예치금 328,219 29 0.01
기타자산 475,184 11,700 2.46
합 계 26,669,278 891,042 3.34
2021년 대출
채권		 신용카드자산 20,802,923 876,730 3.37
팩토링채권 572
일반대출 981,263
할부금융자산 3,762,664
리스채권 447,249
예치금 295,866 79 0.03
기타자산 608,148 10,046 1.65
합 계 26,898,685 886,855 3.30
2020년
 대출
채권		 신용카드자산 18,769,487 768,330 3.30
팩토링채권 107
일반대출 589,384
할부금융자산 3,659,846
리스채권 260,960
예치금 271,468 67 0.02
기타자산 362,255 9,187 2.54
합 계 23,913,507 777,584 3.25
주1) 관리자산 기준으로 작성함
주2) 대출채권은 이연대출부대손익 및 현재가치할증(인)차금을 반영한 값임
주3) 기타자산은 투자금융자산 포함


(3) 연체율 현황

(단위 : 백만원, %)
구  분 2022년 1분기 2021년 2020년
연체금액 연체비율 연체금액 연체비율 연체금액 연체비율
  신용카드자산 일시불 개 인 8,923 0.31 8,735 0.31 9,141 0.37
법 인 12,201 1.10 11,611 0.76 13,840 1.28
소 계 21,124 0.53 20,346 0.47 22,981 0.65
할   부 개 인 32,694 0.56 33,443 0.57 33,559 0.63
법 인 673 2.07 759 2.29 1,268 3.52
소 계 33,367 0.57 34,202 0.58 34,827 0.65
  단기카드대출(현금서비스) 27,548 2.69 28,623 2.72 27,291 2.90
  장기카드대출(카드론) 79,423 1.33 86,493 1.49 89,862 1.60
기   타 결제성 일부결제금액
이월약정(리볼빙)		 16,955 0.48 17,123 0.49 18,069 0.58
대출성 일부결제금액
이월약정(리볼빙)		 1,000 1.05 976 0.96 1,354 1.19
기 타 1,434 1.41 1,590 1.41 5,491 6.74
소 계 19,389 0.52 19,689 0.53 24,914 0.76
 신용카드자산 합계
 180,851 0.88 189,353 0.91 199,875 1.06
  할부금융자산 24,522 0.65 23,776 0.64 15,741 0.43
  팩토링
 116 100.00 117 20.42 108 100.00
  일반대출 47,148 4.64 41,783 4.30 18,446 3.17
  리스채권
 24 0.00 24 0.01 2 -
  기타 대출채권 - - - - - -
  합계 252,661 0.98 255,053 0.98 234,172 1.01

주1) 관리자산 기준으로 작성함
주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함


[푸르덴셜생명]

(1) 준비금 적립내역




(단위 : 억원)
                       구분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
일반계정 보험료적립금 143,764 141,221 132,372
미경과보험료 43 43 39
보증준비금 8,814 8,479 8,632
지급준비금 1,372 1,426 1,306
계약자배당준비금 100 102 105
계약자이익배당준비금 9 6 13
배당보험손실보전준비금 14 12 15
특별계정 보험료적립금 45,759 47,765 47,206
합계 199,875 199,055 189,688

주1) 일반계정은 책임준비금이며, 특별계정은 계약자적립금임
주2) 생명보험 업무보고서 기준으로 작성

(2) RBC 비율




(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
지급여력(A) 2,144,447 2,545,873 2,868,881
지급여력기준(B) 764,113 743,640 668,825
RBC(A/B) 280.65 342.35 428.94

주1) RBC비율 = 지급여력/지급여력기준*100
주2) 2022년 1분기 RBC비율은 금융감독원 업무보고서 제출 전 잠정치임

(3) 주요경영효율지표




(단위 :  %)
구분 2022년 1분기 2021년말 2020년말
손해율 53.56 53.87 49.48

주1) 손해율=사망보험금/위험보험료
주2) 생명보험 업무보고서 위험보험료대 사망보험금 비율(AH043)의 직전 1년간 누계 기준으로 작성

(4) 재무건전성 관련 지표




(단위 : %)
구분 2022년 1분기 2021년

2020년
ROA 1.18 0.95

1.03
ROE 11.73 7.99

7.74

주) K-IFRS 1039호 별도 재무제표 (업무보고서) 기준으로 작성

(5) 가중부실자산




(단위 : 억원, %, %p)
구분

2022년 1분기

 2021년 1분기 증감
가중부실자산(A) 8 15 (7)
자산건전성 분류대상 자산(B) 174,471 169,897 4,574
비율(A/B) 0.00 0.00 0.00


[KB자산운용]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) 최소영업자본비율

구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
최소영업자본비율 444.35% 497.05% 574.42%
주) K-IFRS 별도재무제표 기준(금감원보고기준)


(2) 재무건전성 관련 지표

1) 유동성비율

구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
유동성비율 383.09% 531.18% 524.56%
주) K-IFRS 별도재무제표 기준


2) 수익성비율 등

구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
ROA 19.72% 27.68% 21.78%
ROE 24.29% 33.97% 26.81%
주) K-IFRS 별도재무제표 기준


(3) 자산건전성 관련 지표

1) 대손충당금비율

구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
대손충당금비율 0.82%
 0.85%
 0.90%
주) K-IFRS 별도 재무제표 기준


[KB캐피탈]

(1) 조정자기자본 비율

(단위 : 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
조정자기자본(A) 2,025,818 1,879,722 1,462,247
조정총자산(B) 14,179,803 13,918,864 12,233,933
자기자본비율(A/B) 14.29% 13.50% 11.95%

주) KB캐피탈은 여신전문금융업법을 영위하는 회사로 금융감독원 감독규정 내 조정자기자본비율을 기재함

(2) 무수익여신 등 증감 현황

(단위 : 억원)
2022년 1분기 2021년 2020년 증 감(전년말대비)
무수익
여신잔액		 비율 무수익
여신잔액		 비율 무수익
여신잔액		 비율 무수익
여신잔액		 비율
1,845 1.33% 2,078 1.52% 2,134 1.77% -233 -0.19%p

주1) 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및          비율임
주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

(3) 대손충당금

(단위 : 억원)
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
대손충당금 일 반 1,887 2,178 2,112
특 별 - - -
소 계 1,887 2,178 2,112
기중대손상각액 336 1,143 1,015

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 여신전문금융업감독규정 개정에 따라 운용리스자산은 대손충당금 설정대상에서 제외됨

(4) 기타 중요한 사항

1) 총여신 및 건전성 분류 현황

(단위 : 백만원)
구  분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
여신현황 총 여 신(A) 13,876,654 13,647,438 12,027,141
카 드 - - -
할부금융 2,687,557 2,658,577 2,832,175
리 스 4,021,876 4,080,133 3,921,350
신 기 술 - - -
대 출 7,159,793 6,891,763 5,252,126
기 타 7,427 16,966 21,489
건전성분류 정 상 13,374,987 13,202,864 11,501,432
충당금적립액 91,101 110,061 102,640
적 립 율 0.68% 0.83% 0.89%
요 주 의 317,135 236,765 312,354
충당금적립액 20,760 24,235 16,967
적 립 율 6.55% 10.24% 5.43%
고 정 30,966 45,931 39,055
충당금적립액 6,970 8,601 7,009
적 립 율 22.51% 18.73% 17.95%
회수의문 121,305 124,224 118,665
충당금적립액 47,824 45,992 47,142
적 립 율 39.42% 37.02% 39.73%
추정손실 32,260 37,655 55,635
충당금적립액 22,074 28,889 37,405
적 립 율 68.42% 76.72% 67.23%
합 계 13,876,654 13,647,438 12,027,141
충당금적립액 188,729 217,779 211,162
적 립 율 1.36% 1.60% 1.76%
연체현황 연체금액(B) 171,277 141,555 160,549
1개월 미만 35,264 14,969 11,887
1개월 이상 136,013 126,586 148,662
연 체 율(B/A) 1.23% 1.04% 1.33%
1개월 미만 0.25% 0.11% 0.10%
1개월 이상 0.98% 0.93% 1.24%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서
      작성기준을 준용하여 작성
주3) 리스자산 : 해지리스 및 렌탈자산 포함
주4) 운용리스자산 미상각액 기준 반영
주5) 부대수익비용 제외

2) 할부금융자산 현황

(단위 : 백만원)
구  분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
여신현황 할부금융자산(A) 2,687,557 2,658,577 2,832,175
내구재 2,687,557 2,658,577 2,832,175
주 택 - - -
기계류 - - -
기 타 - - -
건전성분류 정 상 2,625,694 2,597,073 2,759,713
충당금적립액 10,265 13,339 11,450
적 립 율 0.39% 0.51% 0.41%
요 주 의 44,664 42,208 45,095
충당금적립액 1,281 1,280 2,080
적 립 율 2.87% 3.03% 4.61%
고 정 3,823 4,834 6,697
충당금적립액 912 987 1,016
적 립 율 23.85% 20.41% 15.18%
회수의문 10,700 12,614 16,432
충당금적립액 4,184 4,549 6,822
적 립 율 39.10% 36.07% 41.52%
추정손실 2,676 1,848 4,237
충당금적립액 1,715 970 2,880
적 립 율 64.08% 52.50% 67.97%
합 계 2,687,557 2,658,577 2,832,175
충당금적립액 18,357 21,125 24,248
적 립 율 0.68% 0.79% 0.86%
연체현황 연체금액(B) 13,091 14,340 23,207
1개월 미만 1,353 1,358 1,344
1개월 이상 11,738 12,982 21,863
연 체 율(B/A) 0.49% 0.54% 0.82%
1개월 미만 0.05% 0.05% 0.05%
1개월 이상 0.44% 0.49% 0.77%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서
      작성기준을 준용하여 작성함
주3) 부대수익비용 제외

3) 리스자산현황

(단위 : 백만원)
구  분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
리스자산(A) 4,021,876 4,080,133 3,921,350
건전성분류 정 상 3,896,191 3,957,808 3,776,361
충당금적립액 392 1,326 1,804
적 립 율 0.01% 0.03% 0.05%
요 주 의 88,522 60,380 90,781
충당금적립액 2,904 3,722 1,721
적 립 율 3.28% 6.16% 1.90%
고 정 14,672 25,140 22,209
충당금적립액 2,266 3,031 3,627
적 립 율 15.44% 12.06% 16.33%
회수의문 14,809 27,964 25,237
충당금적립액 5,158 4,738 7,394
적 립 율 34.83% 16.94% 29.30%
추정손실 7,682 8,840 6,763
충당금적립액 1,325 5,948 4,483
적 립 율 17.25% 67.28% 66.29%
합 계 4,021,876 4,080,133 3,921,350
충당금적립액 12,045 18,766 19,029
적 립 율 0.30% 0.46% 0.49%
연체현황 연체금액(B) 26,667 26,311 29,938
1개월 미만 1,718 2,306 1,515
1개월 이상 24,949 24,005 28,423
연 체 율(B/A) 0.66% 0.64% 0.76%
1개월 미만 0.04% 0.06% 0.04%
1개월 이상 0.62% 0.59% 0.72%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서
      작성기준을 준용하여 작성함
주3) 운용리스자산 미상각액 기준 반영
주4) 부대수익비용 제외

4) 대출자산 현황

(단위 : 백만원)
구  분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
대출자산(A) 7,159,793 6,891,763 5,252,126
건전성분류 정 상 6,852,875 6,638,973 4,948,894
충당금적립액 79,656 94,493 88,533
적 립 율 1.16% 1.42% 1.79%
요 주 의 183,923 134,030 176,276
충당금적립액 16,348 19,014 12,968
적 립 율 8.89% 14.19% 7.36%
고 정 12,418 15,860 9,958
충당금적립액 3,761 4,530 2,327
적 립 율 30.29% 28.57% 23.37%
회수의문 91,218 78,119 73,985
충당금적립액 35,430 32,700 30,657
적 립 율 38.84% 41.86% 41.44%
추정손실 19,359 24,780 43,013
충당금적립액 16,558 19,529 28,419
적 립 율 85.53% 78.81% 66.07%
합 계 7,159,793 6,891,763 5,252,126
충당금적립액 151,753 170,267 162,903
적 립 율 2.12% 2.47% 3.10%
연체현황 연체금액(B) 127,092 96,977 104,134
1개월 미만 31,294 10,684 8,393
1개월 이상 95,798 86,293 95,740
연 체 율(B/A) 1.78% 1.41% 1.98%
1개월 미만 0.44% 0.16% 0.16%
1개월 이상 1.34% 1.25% 1.82%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서
      작성기준을 준용하여 작성함
주3) 부대수익비용 제외


[KB생명보험]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) 위험기준 자기자본비율(RBC 비율)

    (단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
지급여력(A) 561,724 682,512 617,847
지급여력기준(B) 371,892 365,976 327,885
RBC(A/B) 151.05 186.49 188.43

주) RBC비율 = 지급여력/지급여력기준*100

(2) 재무건전성 관련 지표


1) 유동성비율

(단위: 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
유동자산(A) 228,154 377,396 690,480
평균3개월지급보험금(B) 427,454 343,600 286,539
직전 1년 지급보험금 1,709,816 1,374,399 1,146,158
유동성비율(A/B*100) 53.38 109.84 240.97

주) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준으로 작성

2) 수익성비율

(단위 : %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
ROA -0.75 -0.42 -0.24
ROE -18.49 -8.18 -3.93

주) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준으로 작성

(3) 자산건전성 관련 지표


1) 가중부실자산

(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
가중부실자산(A) 3,775 3,578 3,136
자산건전성
분류대상자산(B) 		8,147,506 8,338,736 7,981,717
비율(A/B) 0.05 0.04 0.04

주1) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준으로 작성
주2) 자산건전성분류대상자산: 보험업감독규정 제7-3조제2항의 규정에 의하여 자산건전성분류기준이 되는 자산주3) 가중부실자산 : 자산건전성 분류대상자산 중 건전성분류에 따른 고정분류자산의 20%,
                            회수의문분류자산의 50%, 추정손실분류자산의 100% 상당액을 합계한 금액

2) 위험가중자산

(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
위험가중자산(A) 4,031,323 4,091,487 3,980,647
총자산 (B) 8,791,975 8,965,329 8,492,342
비율(A/B) 45.85 45.64 46.87

주1) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준으로 작성
주2) 총자산 : 대차대조표상 미상각신계약비, 영업권 및 특별계정자산을 제외하여 산출


[KB부동산신탁]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) 영업용순자본비율                                                                                                                                                                                   (단위 : 백만원, %)

구분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
영업용순자본 281,325 304,031 257,971
총위험 32,491 31,978 29,089
영업용순자본비율 865.85 950.75 886.84

주1) K-IFRS 기준
주2) 총위험액 = 시장위험액 + 신용위험액 + 운영위험액
주3) 영업용순자본비율 = 영업용순자본 / 총위험 ×100
        금융투자업자는 영업용순자본비율을 일정비율(150%) 유지 하도록 법에 명시

(2) 재무건전성 관련 지표

1) 원화유동성비율
                                                                                       (단위 : 백만원, %)

구분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
유동성자산 227,489
 259,565 204,074
유동성부채 53,248 37,116 29,602
유동성비율 427.23 699.33 689.40

주1)  K-IFRS 재무제표 기준
주2) 원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산 / 3개월이내 원화유동성부채 ×100

2) 부채비율
                                                                                      (단위 : 백만원, %)

구분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
총부채 123,955 119,700 108,096
자기자본 352,559 376,823 329,523
부채비율 35.16 31.77 32.80

주1) K-IFRS 기준
주2) 금융투자업자의 자기자본에 대한 총부채의 비율을 백분율로 표시한 수치

(3) 자산건전성 관련 지표

1) 고정이하자산비율

                                                                                        (단위 : 백만원, %)

구분 2022년 1분기말 2021년말 2020년말
고정이하자산 93,536 94,543 91,909
건전성분류대상자산 163,766 151,541 115,957
고정이하자산비율 57.12 62.39 79.26

주1) K-IFRS 기준
주2) 고정이하자산 = 고정자산 + 회수의문자산 + 추정손실자산
주3) 고정이하자산비율 = 고정이하자산 / 건전성분류대상자산 ×100


[KB저축은행]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) BIS기준자기자본비율

(단위 : 백만원, %)
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
자기자본(A) 296,395 286,588 176,902
위험가중자산(B) 2,305,084 2,065,752 1,472,431
자기자본비율(A/B)(주1)
 12.86 13.87 12.01

주1) 상호저축은행업 감독업무 시행세칙 기준
주2) 2020년 비율은 대출채권 과대계상 및 대손충당금 과소계상에 따라 소급수정한 수치임


(2) 재무건전성 관련 지표

1) 유동성비율

(단위 : 백만원, %)
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
유동성자산(A) 633,212 584,256 452,943
유동성부채(B) 493,368 429,102 353,041
유동성비율(A/B) 128.34 136.16 128.30

주) K-GAAP 기준

2) 수익성비율 등

(단위 : %)
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
총자산순이익률(ROA) 1.11 0.82 1.11
자기자본이익률(ROE) 11.24 7.73 7.94
총자산경비율 1.00 1.45 2.00
수지비율 77.62 82.98 76.74

주1) K-IFRS 기준
주2) 2021년 자기자본이익률은 대손상각비 과대계상에 따라 소급수정한 수치임

(3) 자산건전성 관련 지표

1) 대손충당금비율

(단위 : 백만원, %)
구분 2022년 1분기 2021년 2020년
총여신(가지급금 포함)
 2,479,230 2,211,647 1,581,191
대손충당금 57,384 50,367 40,791
대손충당금비율 2.31 2.28 2.58

주1) K-GAAP 기준
주2) 2020년은 대출채권 과대계상에 따라 소급수정한 수치임


2) 고정이하여신비율

(단위 : 백만원, %)
구   분 2022년 1분기 2021년 2020년
고정이하 여신잔액(A) 31,272 34,607 28,881
총 여신잔액(B)
 2,479,230 2,211,647 1,581,191
고정이하여신비율(A/B) 1.26 1.56 1.83

주1) 고정이하 여신잔액은 상호저축은행업 감독규정 제38조 1항에 의거하여 산출함
주2) 2020년은 대출채권 과대계상에 따라 소급수정한 수치임


나. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황

(1) 전반적인 금융산업 상황


2022년 1분기 글로벌 경제는 러시아-우크라이나 전쟁에 따른 물가 불안이 가중되고, 동시에 주요국의 금리가 급등하였습니다. 물론 백신 공급 확대와 엔데믹에 따른 리오프닝 기대감이 잔존하지만, 지나친 고인플레이션과 실질소득 감소 우려가 향후의 경기 침체 확률을 높이는 시기였습니다. 특히, 여전히 지속되고 있는 러시아 우크라이나 전쟁 위험은, 향후 주요 원자재 공급 교란에 따른 글로벌 인플레이션, 그리고 향후 전세계 교역 감소에 따른 경기 침체 리스크, 소비 주체자들의 향후 경기 전망에 대한 비관론을 강화시킬 위험 요인으로 판단됩니다.


한편, 최근의 미국 경제를 살펴 보면 다음과 같습니다. 미국 3월 소매판매는 전월대비 0.6% 증가하여 시장 기대(0.5%)에 부합하였는데, 이는 기존 소비회복 경로를 상회 하였음을 의미합니다. 특히, 소매판매에서, Reopening 영향이 가시화되고 있는 것으로 나타났는데, 실제로 무점포 판매가 2월 전월대비 3.5% 감소한 데 이어 3월에도 6.4% 감소한 반면에, 백화점 등 일반 소매점 판매는 5.4% 증가하고, 외식서비스업이 1.0% 늘어난 것으로 확인되었습니다.


향후 미국의 경기순환 측면에서 보면, 주요 집중 사항은 ‘인플레이션이 정점을 지날지 여부와 소비심리 개선 여부’ 등에 있을 것입니다. 이는 결국 동 요인들에 따라, 미국 경기순환 주기도 변모될 것을 의미합니다. 물론, 미국 Fed의 연내 6 ~7회 금리 인상 가능성, 전쟁에 따른 고유가 지속 가능성, 소비자들의 실질 소득 감소 가능성 등이 우려 요인이긴 합니다. 그럼에도 미국 경제가 2020~2021년 지속하였던 경기 회복 탄력성이 2022년에도 일정 수준은 유지될 가능성이 존재합니다.


결국, 현재 글로벌 경제는 전쟁발 리스크에도 불구하고, 미국을 중심으로 비대면 소비에서 대면소비 증대로 전환되는 중입니다. 2022년 하반기에는 우크라이나 및 공급발 이슈로 물가 상승기조가 유지되면서, 실질소득 감소에 의한 reopening효과 감퇴가 가능하나, 대면 경제로의 전환이 일부분 경제에 활력을 불어 넣을 것입니다.

향후 글로벌 경제 측면에서, 그동안 상승 기조였던 기대인플레이션와 실제 인플레이션이 동반하여 완만히 하락한다면, 경기침체 실현가능성을 낮출 수 있을 것입니다. 반대로 올해 하반기에도 기대인플레이션의 상승이 이어진다면 장기적 관점에서 소비둔화와 경기위축으로 전환될 가능성이 상존합니다. 즉 현재의 경기 변곡점에서 '유가와 실질소득' 방향성이 향후 글로벌 경제와 미국 경제의 경기순환 방향을 좌우할 주요 요인이 될 것이며, 상기의 요인에 단기적 경기순환도 변동할 것으로 예상됩니다.


2021년 한국경제는 연간 4.0% 성장하면서 -0.9% 역성장했던 2020년과 비교해 빠른 회복세를 보였습니다. 수출과 설비투자가 코로나19 재유행에도 불구하고 큰 폭으로 개선되면서 경기회복을 주도했으며, 민간소비는 크게 감소했으나 비대면 소비 증가와 재난지원금 지급 등이 소비 위축을 제한했습니다. 2021년초 국내외 주요 전망기관들이 3% 초반의 성장을 예상했던 것과 비교하면 빠른 회복세를 보인 것입니다.


2022년에는 한국경제는 2.8% 성장할 것으로 예상됩니다. 1분기 실질GDP가 잠재수준을 하회하는 상태에서 시작됨을 고려하면, 여전히 기저효과가 반영된 성장률로 볼 수 있습니다. 분기별로 보면 실질GDP와 민간소비가 각각 2022년 3분기와 4분기에 코로나19 이전 추세를 상회하면서 한국경제가 실질적으로 정상 수준으로 복귀하는 한 해가 될 것입니다. 민간소비는 오미크론 이후 또다른 변이 확산 우려가 있으나, 사회적 거리두기 해제 및 실질 구매력 개선 등으로 회복세가 지속될 것으로 예상됩니다. 설비투자는 정상 수준(추세 증가율 3.5%)으로 복귀하면서 증가율은 둔화될 것으로 보입니다. 다만, 내수·수출의 개선(설비투자 조정압력 높은 수준), IT(반도체) 뿐만 아니라, 비IT(배터리, 철강·조선 친환경 전환)의 전반적 투자 개선 등으로 견조한 흐름을 지속할 것입니다. 건설투자는 수도권 아파트 공급, 인프라 투자(그린 뉴딜 구축) 등으로 증가 전환될 것으로 보입니다. 수출은 큰 폭으로 증가한 이후 성장세가 둔화되나, 세계경제 회복과 교역량 증대, 주요국의 신산업 투자 등으로 개선세 유지될 것입니다.


2022년 소비자물가 상승률은 유가 상승세 둔화, 공급 차질 완화 등으로 상고하저 흐름을 보일 것으로 예상되나, 물가의 하방 경직성과 지속성이 높아지면서 2021년 2.5% 보다 높은 연간 3% 후반을 기록할 것으로 예상됩니다. 상반기 중에는 국제유가가 우크라이나 등 지정학적 리스크, 공급차질 등으로 높은 수준을 유지할 것으로 보이며, 인플레이션 기대심리도 확산되면서 월별 소비자물가 상승률이 당분간 4%를 상회할 가능성이 높아 보입니다.  

인플레이션과 금융불균형 누증에 대한 우려 확대로 기준금리 인상 기조가 지속될 전망입니다. 국내 금융불균형이 확대됨에 따라 대내외 충격 발생 시, 실물경기와 금융시스템에 미치는 영향이 커지고 있는데다, 최근 인플레이션 우려가 크게 높아진데 따른 것입니다. 한국뿐 아니라, 미국, 영국, 캐나다, 뉴질랜드 등이 빠른 금리인상을 통해 완화적인 통화정책의 정상화에 나서고 있습니다. 원자재가격 상승과 금리인상에 따른 경기회복세 약화 가능성도 제기되고 있으나, 당분간 한국은행은 인플레이션 기대심리 안정에 초점을 맞출 것으로 예상됩니다.


국고채 금리는 국내외 빠른 금리인상 우려, 추경 예산 편성에 따른 적자국채 부담 등으로 급등한 상태입니다. 채권시장은 3% 수준의 기준금리를 대부분 선반영하고 있으며, 새정부 출범 이후 추경용 적자국채 발행 부담을 반영하고 있습니다. 우크라이나 전쟁과 원자재가격 상승으로 인플레이션이 언제 고점을 형성할지 불확실한데다, 국내외 금리인상 경로의 불확실성이 높음에 따라 당분간 국고채 금리는 높은 하방 경직성을 보일 전망입니다.


2022년에는 대내외 위험요인이 존재하고 있습니다. 첫째로는 오미크론 변이 이후 또다른 변이가 확산되면서 외부활동 정상화에 대한 기대가 무너질 수 있습니다. 둘째, 인플레이션 상승과 빠른 금리인상 등의 리스크 발현에 따라 국내외 경제가 급격히 둔화될 위험이 있습니다. 셋째, 완화적 정책의 되돌림 과정에서 금융시장 불안심리가 심화되면서 자산가격이 급락하고, 더 나아가 신용경색이 발생할 위험도 내재해 있습니다.


2008년 글로벌 금융위기 이후 금융기관에 대한 규제 강화로 은행을 위시로 한 금융기관들은 리스크 관리에서 한 단계 성장한 모습을 보이고 있습니다. 한편, 선진국의 재정위기로 촉발되고 장기간 유지되던 유동성 장세는 2020년 코로나19라는 재앙으로 한단계 더 확대되면서 전 세계 자산시장의 가격을 상승시키는 단초를 제공하였습니다. 또한, 코로나19는 전세계가 공급망으로 연결되어 있는 상황에서 전세계적인 재앙이 단순히 한 나라만이 아니라 세계 모든 나라에 수급 불균형을 가져오게 되는 것을 보여주었습니다. 2022년에는 감염성이 더욱 확대된 오미크론 변이로 인해 그동안 성공적으로 코로나19를 차단하던 중국에서 생산에 큰 차질이 발생하고 있으며, 러시아-우크라이나 전쟁으로 인해 곡물 및 원자재 가격이 상승하고 있고, 전세계적인 기후변화로 미국 등 곡물 수출국의 작황도 좋지 않은 상황입니다. 재난과 전쟁, 기후변화로 인플레이션이 확대되면서 미국을 중심으로 금리가 빠르게 상승하여 금융시장에도 여러 변화가 야기될 것으로 전망되는 상황입니다.


글로벌 금융위기 이후 유동성이 증가하고 자산가격이 급등하면서 심화된 양극화는, 코로나19 펜데믹으로 인해 더욱 가속되었습니다. 폭발적인 유동성 장세로 부동산과 주식 등 자산가격이 폭등하였고, 자산이 없는 계층과 자산을 보유한 계층간의 거리가 더욱 확대되었습니다. 양극화는 서민층에서는 대출 자금수요를 증가시키고, 부유층에서는 자산관리 수요를 증가시키고 있습니다. 그러나, 미국이 인플레이션에 대한 우려로 금리를 높이는 상황에서 자산 가격에도 큰 변동이 발생할 가능성이 높으며, 고객들의 자산을 효과적으로 관리해 줄 필요성이 더욱 커지고 있습니다. 또한, 장기간의 저금리 시기에 증가했던 서민층의 가계대출도 향후 높아지는 금리로 인해 부실 비율이 상승할 것이기 때문에 지속적인 관리가 필요한 상황입니다.


코로나19로 비대면 서비스가 빠르게 주류 시장으로 올라오면서, 치열한 온라인 경쟁에서 고객을 확보하기 위해 금융회사들은 빅데이터, 인공지능 등을 이용하여 더 편리한 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 또한 로보 어드바이저 등을 통해 자산관리의 대중화가 빠르게 확산되고 있으며, 날로 확대되는 WM 시장의 경쟁력 강화를 위해 노력하고 있습니다. 점차 플랫폼이 모든 것을 장악하는 상황에서 금융회사들은 플랫폼에 종속되지 않는 경쟁력을 확보할 필요가 있습니다. 4차 산업혁명에 따른 서비스 이용의 편리성을 제공하고, 경제 위기의 순간에도 고객 수익률을 방어해주는 자산관리 능력을 보여줄 수 있다면, 금융 플랫폼이 활성화되는 시장은 오히려 다른 금융회사들의 고객들을 끌어들이는 기회가 될 수 있을 것입니다.


또한, 국내 금융권에 당장 큰 부담은 아니지만 장기적인 위협으로 다가오는 큰 요소는 바로 인구구조 변화입니다. 고령층의 증가, 청년층의 감소로 인해 경제의 활력이 서서히 떨어질 수 있으며, 장기적으로는 인구수 감소와 함께 금융권의 자산 규모 자체도 감소할 가능성이 높습니다. 2010년대 전후로 연간 30만명 이상이었던 출생아 수는 2020년 30만명 이하로 떨어졌으며, 20~30대 여성의 수 자체가 줄어들고 혼인율도 떨어지고 있는 상황입니다. 대출의 주 수요층이 30세 전후의 결혼 인구임을 감안하면, 향후 20여년 후에는 금융시장이 크게 위축되기 시작할 것입니다. 또한, 국내 금융자산의 주 보유층인 50~60대도 기대수명 감안시 20~30년 후에는 상속을 고려하는 시점이 되기 때문에 금융시장에 큰 변화가 발생할 수 있을 것입니다. 경제활동 인구 감소와 고령화 등의 인구구조 변화에 따른 금융권의 수익 모델 변화 전략에 대해 20여년을 내다보고 차근차근 고민해야 할 필요가 있으며, 이러한 금융업의 구조 변화에 선제적이고 능동적으로 대처한다면 위기를 기회로 바꿀 수 있을 것입니다.


(2) 은행업

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 특성


-특성

은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.


은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다.


또한 겸영업무는 타 금융업의 고유업무이나 은행이 겸영가능한 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다.


-경기변동의 특성

은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.


-성장성

오픈뱅킹 시행, 인터넷전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른 경쟁심화로 은행들은 수익성 확보에 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기 위해 은행들은 건전성관리, 해외진출 및 비이자수익모델 확대 등 새로운 수익모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.


이동통신업의 경우, 정부의 가계 통신비 절감 관련 정책과 사물인터넷(IoT) 시장의 확대 및 '자급제 단말기와 MVNO(알뜰폰) 조합'의 인기로 MVNO시장이 지속적인 성장하는 추세입니다. MVNO시장은 MNO계열사, 알뜰폰사업자 등 다양한 성격의 업체가 경쟁하고 있으며, 해외에서는 IT기업, 전자상거래기업, 은행 등 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스 연계를 통해 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 당행은 국내금융사 최초로 MVNO 시장에 진출하였으며 금융과 통신이 융합된 서비스를 통해 차별화 된 가치를 제공하고자 합니다.


-계절성

은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

2) 국내외 시장여건


-시장의 안정성

글로벌 경제는 빠른 경기 회복에 따른 각국 정부의 재정지출 축소, 신흥국의 백신 접종 가속화, 고용시장 개선 등의 영향으로 경기의 회복세는 지속적으로 이어질 가능성이 높을 것으로 예상하고 있습니다. 국내 경제의 경우 역시, 글로벌 경기 회복 및 수출 호조세 등에 힘입어 완만하게 회복될 것으로 전망되며, 민간소비는 소비심리가 회복되면서 점차 부진에서 벗어날 것으로 예상하고 있습니다.
 다만 코로나19 변이 바이러스 확산 영향으로 인해 국내외 경제여건의 불확실성은 여전히 높을 것으로 예상하고 있습니다.


MVNO사업은 비대면 수요 증가와 가성비를 중시하는 젊은 세대의 유입으로 시장은 성장추세 유지가 예상됩니다.


-경쟁상황

금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 이자 수익 창출기회 감소에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성 요구 증대, 인터넷전문은행 확대 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다.


MVNO시장은 상품/가격 경쟁 가속화로 시장내 경쟁은 심화될 예상입니다.


-국외시장여건(종속회사 및 해외지점)

상호

내용

Kookmin Bank
 Cambodia PLC.
 (KB캄보디아은행) &
PRASAC Microfinance

Institution PLC.

- 세계은행은 캄보디아의 2022년 GDP 성장률을 4.5%, 2023년 5.5%로 예상발표하며,
   의류 및 비의류 제품, 전자 부품 및 자전거 수출등의 수출다각화가 경제회복을 견인
   하고 있는것으로 전망하였습니다.

- 주요 수출지역인 미국(수출비중 25.5%)과 EU(22.9%)의 경기회복에 따른 수출수요는   긍정적이고, 비의류 제조업종에 대한 외국인 직접투자 증가 및 FTA를 통해 중국으로
   부터 받게 될 수출과 투자 수혜는 중장기적으로 캄보디아 경제 성장 및 다각화에 기여
   할 것으로 기대하고 있습니다.

- 하지만 코로나19 영향에 따른 단기적 생산 차질이 지속되어 일정수준의 소비와 투자
   위축되고있으며 주요 산업중 하나인 관광업 회복에 상당한 시간이 소요될 것으로
   예상됩니다.

Kookmin Bank China Ltd.

(국민은행(중국) 유한공사)

- 중국 2021년 4분기 GDP 성장률은 전년 동기대비 수출을 제외한 주요 지표의 부진과
   함께 기저효과 축소가 더해지며 4.0%를 기록하였고 2021년 GDP 성장률은 8.1%를
   달성하였습니다.

- 전력난과 오미크론 등 악재가 2021년 4분기에 집중되었으나 수출 호조와 정부의
   선제적인 경기대응 등이 성장률 둔화폭을 제한하였습니다.

- 최근 중국 인민은행이 경기 하방압력에 대응해 기준금리(LPR)와 지급준비율을 인하
   했으나, 과거 대비 신중한 모습을 이어갈 것으로 예상됩니다.

- 헝다 사태 등 불안정한 시장상황에도 불구하고, 주식시장이 완만한 회복세를 보이고
   있는 가운데 외환 및 채권시장도 안정세를 찾아가고 있는 모습입니다

- 이에 2022년 중국 정부는 연간 성장률 목표를 5.5%로 제시했으나, 제로 코로나 정책
   으로 인한 도시 봉쇄의 영향으로 1분기 소비, 투자 등 각종 경제 지표가 악화되었으며,
   이로 인해 올해 경제가 위축될 가능성이 커지고 있습니다.

KB BANK MYANMAR LTD
  (KB미얀마은행) &

KB Microfinance
 Myanmar Co., LTD.
 (KB마이크로파이낸스
 미얀마 법인)

- 국가비상사태 발발과 코로나19 확산으로 2021년 미얀마 경제 성장률은 △18.4% 까지
   떨어진 가운데 유엔은 2022년 미얀마 인구의 46%가 빈곤상태로 전락 할 것으로 예측
   했습니다.

- 국가비상사태 이후 달러환율이 최대 40%까지 올랐으며 미얀마 근간 산업인 봉제
   산업의 부진, 해외직접투자 급감 등의 악재로 인해 실업률은 2020년 대비 12% 상승
   했습니다.

- 양곤, 네피도 등 대도시에서의 시위는 다소 잠잠해진 가운데 미얀마 북부 지방을 중심
   으로 국지적 폭발 사고가 이어지는 등 안전에 대한 위험이 상존하고 있습니다.

- 오미크론의 확산 이후 현재는 감염사례가 거의 없을 정도로 안정화 되었으나, 추가
   변이로 인한 재확산 시 이동 제한, 강제 휴업등의 조치로 경제가 위축될 가능성이
   있습니다.

PT Bank KB Bukopin Tbk.

- 인도네시아는 코로나 19 이후 글로벌 공급망의 탈 중국 현상과 친환경 정책확산 등에
   힘입어 거시경제 여건 개선이 기대되며 코로나19 및 변이 바이러스 확산세 둔화 시
   올해 경제성장률은 5.2%대로 전망하고 있습니다.

- 미래산업과 지역균등발전 및 인구밀집 완화를 위한 조코위 2기 정부의 동칼리만탄
   으로의 행정수도 이전계획이 코로나19 확산세에 잠시 지연되었으나, 향후 신수도를
   중심으로 신재생에너지 및 MICE산업, 의료관광등 고부가 가치산업으로의 진출을
   모색하며, 정부의 옴니버스 법 제정 등이 외국계기업 투자 유치에 기여할 것으로
   전망합니다.

국민은행 홍콩지점

- 코로나19 확진자는 진정세에 이르렀으며, 그에 따른 교육기관 정상운영 및 거리두기
   제한 완화 등 내수경제는 개선될 전망입니다. 다만, 홍콩 행정장관의 교체는 홍콩
   경제와 정치적 상황에 큰 변수로 작용 할 것으로 보여집니다.

- 2022년 홍콩의 경제전망은 코로나로 인한 소비심리 위축과 내수시장 침체영향이
   2022년 1분기까지 지속되며 심각한 상황에 이르렀습니다. 하지만 홍콩정부는 코로나
   19 관련 강력한 방역 및 제한조치 유지, 소비진작을 위한 바우처 발급 등 정부 주도로
   이에 대응하였고, 2022년 하반기부터 경기가 회복되어 2022년 경제성장률은 2.5%~
   3.0%에 달할 것으로 전망했습니다.

국민은행 런던지점

- 영국 정부는 코로나19와 관련하여 남아있던 법적 규제를 철폐하여 위드 코로나로
   전환한 가운데, 2022년 3월 영국 소비자물가(CPI) 상승률은 전년 동월대비 7.0%, 근원   소비자물가 (core CPI)는 5.7%로 1992년 3월 이후 30여년만에 최고치를 기록하였습
   니다. 최근의 물가 상승세는 러시아-우크라이나 간 전쟁으로 인한 에너지 가격급등과
   글로벌 공급망 병목현상, 경제활동 재개에 따른 수요 증대 등이 복합적으로 작용하였
   습니다.

- 주요 투자은행들은 소비자물가가 금년 2/4분기중 정점에 도달한 후 하락 전환하여
   2023년말 정책목표 수준(2% 내외)로 안정화 될 것으로 전망하고 있습니다.

- 다만, 물가상승세가 지속될 경우 영란은행의 정책금리 인상횟수가 시장 예상 (2회
   내외)보다 늘어날 가능성(4회)도 상존하고 있는 상황입니다.

국민은행 뉴욕지점

- 최근 미국 경제는 광범위한 물가오름세가 지속되는 가운데 지정학적 갈등 심화에
   따른 원유 등 원자재가격 급등, 러시아·중국 관련 글로벌 공급망 제약 심화 등으로
   성장흐름이 다소 완만해지는 모습입니다.

- 시장금리는 연준의 조기 긴축 기대 확산, 유가급등에 따른 인플레이션 지속 우려
   등으로 상승하고 있습니다

국민은행 동경지점

- 2019년, 2020년 두 해 연속 마이너스 성장을 겪은 일본 경제는 2021년 실질 국내총
   생산(GDP)은 전년대비 1.7% 증가하였습니다.

- 2022년은 코로나19의 영향이 점차 줄어드는 가운데 정부의 경제대책 및 완화적 금융
   환경 효과에 힘입어 개선 기조를 보일 전망이나, 러시아의 우크라이나 침공에 수반
   하는 글로벌 경제의 변동성과 원자재 가격 상승 등으로 일본 경제상승 기조에 일부
   타격을 줄 것으로 예상됩니다.

- 국제통화기금(IMF)는 최근 발표한 연례심사보고서에서 2022년 일본의 GDP 성장률을
   연초 공표한 3.3%에서 2.4%으로 하향전망 하였지만, GDP의 50%를 차지하는 개인
   소비의 회복이 분명해질 것으로 예상되어 세계 경제흐름에 따라 경제회복 여부가
   좌우될 것으로 전망되므로 지속적인 모니터링이 필요한 상황입니다.

국민은행 오클랜드지점

- 2021년 뉴질랜드 경제성장률은 4.7%로 코로나19로 마이너스 성장을 기록했던
  2020년 대비 플러스 성장을 기록하였으며, 2022년은 점진적으로 국경 개방이 이루어
  질 것으로 예상됨에 따라 내수 경제에 긍정적 효과를 가져올 것으로 기대되고 있습니
  다.

- 그러나, 전세계적으로 유행하고 있는 코로나 변이 바이러스에 따른 불확실성, 글로벌
  공급망의 불안정 지속, 인플레이션 압력 및 기준금리 인상에 따른 부동산시장의 위축
  등 리스크 요인도 상존하고 있어 경제 정상화에 대한 불확실성은 계속될 것으로 전망
  됩니다.

국민은행 베트남지점
 (호치민지점/

하노이지점)

- 2021년 베트남의 주요 경제지표는 경제성장률2.58%를 달성하였으며 외국인 투자
  유치는 전년 대비 9.2%증가한 약 311억 달러를 유치하였으며, 수출입은 각각 19%,
  26% 증가하여 코로나로 인한 어려운 상황속에서도 역대 최고치를 기록하였습니다.
 - 베트남은 코로나 4차 대유행 등의 여파로 2021년 경제성장 목표를 달성하지 못하
  였으나, 경제전무가와 국제금융기관은 베트남 수출과 내수의 회복 잠재력으로 2022년
  경제성장률을 6.5% 전망하는 등 긍정적인 평가를 내리고 있습니다.

국민은행 구루그람지점

- 인도 경제는 경제활동 개선 및 백신 보급 등으로 KPMG 등 전문기관들은 2021년 경제
  성장률을 9.2%로 예상하고 있으며, 2022년은 세계은행과 아시아개발은행이 각각
   8.7%와 7.5% 성장을 전망하고 있습니다.

- IMF 또한 인도경제는 향후 3년간 세계에서 가장 빠르게 성장할 것으로 전망하고
   있으며, 2021년 10월 Moody’s는 인도의 신용등급 전망을 Baa3(부정적)에서 Baa3
  (안정적)으로 제시한 바 있습니다.

- 현재 기준금리는 4.0%로 역대 최저치이며, 2022년 상반기까지 경기부양을 위해
   통화완화 기조가 지속될 것으로 예상되고, 하반기 금리인상은 0.5%에 그칠 가능성이
   높습니다.

국민은행 싱가포르지점

- 싱가포르 통상산업부(MTI, Ministry of Trade and Industry)는 싱가포르의 2021년
  GDP를 5,334억 싱가포르달러, 7.6% 성장을 기록했다고 발표하였습니다. 2021년
  실질 GDP 성장률 7.6%을 기록하였으며, GDP 성장에 크게 기여한 부문으로는
  제조업(2.6%), 금융 및 보험(1.1%), 도매무역(0.7%) 분야가 꼽혔습니다.

- 코로나19 영향으로 중단되었던 건설활동이 재개되면서 건설부문의 성장도 나타났
  으며 소매, 요식업, 숙박업과 같은 서비스부문도 전년도 이동제한에 대한 기저효과로
  높은 성장을 보인 것으로 분석되었습니다.

- 싱가포르 정부는 2022년 싱가포르 경제가 2021년에 이어 계속하여 회복세를 보일 것
  임을 예상하며, 대내외 기회요인에 따른 경제성장률 예상치를 3%~5%로 발표했습니
  다.

- 경제성장에 미치는 대외적인 요인으로는, 미국과 유럽 등 세계 주요 국가들이 부스터
  접종 등으로 점진적인 경제회복을 이룰 것으로 보임과 동시에 해당 지역 주요 교역
  파트너와의 교류 확대를 꼽았으며, 대내적인 요인으로는 싱가포르의 강력한 투자
  파이프라인 확보로 더 좋은 양질의 일자리 창출이 가능한 점을 언급했습니다.


3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 고객분석 시스템 활용, 소비자보호를 위한 체계적인 리스크관리 역량 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB금융지주의 KB손해보험, KB증권, 푸르덴셜생명 편입에 따른 영업력 강화 및 계열사간 협업을 통해 고객니즈에 기반한 토탈 솔루션 제공 등 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다.

KB국민은행은 전통적인 소매금융 강자로 가계대출이 전체 대출 가운데 가장 큰 비중을 차지하고 있으며 전체 가계대출 규모도 증가 추세입니다. 당행은 보다 내실있는 가계대출 성장을 위해 가계대출 증가율 및 건전성에 대한 전략적 관리를 강화해 나가고 있습니다.


4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

최근 금융환경은 디지털 전환이 가속화 되고, 산업간 융합이 촉진되는 大변화의 시대를 맞이하고 있습니다. 특히, 빅테크와 Challenger Bank의 금융업 진출이 확산 됨에 따라 금융산업 內 경쟁이 더욱 심화되고 있어 KB국민은행만의 독보적 경쟁우위를 점하기 위하여 다음의 4가지 전략방향을 중점적으로 추진하고 있습니다.


첫째, 전통금융기관으로서 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치와 업(業)의 본질에 집중하여, 은행의 핵심 비즈니스인 예대Biz의 차별적 경쟁력 확보를 위해 노력하고 있습니다. 더불어, WM, CIB, 자본시장, 글로벌 등 핵심성장Biz의 질적,양적 성장을 통해 시장지배력을 확대해 나가고 있습니다. 또한, 고객이해 기반의 고품격 종합금융 솔루션 제공을 위하여 마이데이터 기반 Data 분석 및 활용 역량도 고도화 하고 있습니다.


둘째, 디지털 전환 가속화에 대응하여 고객접점 마다 혁신적 고객경험을 제공할 수 있는 채널전략과 고객 중심 서비스 제공을 위한 콘텐츠 강화에 주력하고 있습니다. 대면채널은 빅테크와 Challenger Bank가 제공하지 못하는 KB만의 차별화 된 고객경험 채널로서 역할 변화를 추진하고 있고, 비대면채널은 개방형플랫폼으로의 진화를 통하여 대표 모바일플랫폼의 혁신을 추진하고 있습니다.


셋째, 금융환경의 변화에도 흔들림 없이 견고하고 견실한 가치를 창출할 수 있는 경영 원칙을 적용함으로써 KB국민은행의 지속가능 역량을 제고하고 있습니다. 수익중심 질적성장을 위해 리스크 관리체계를 고도화 하고, 기업의 사회적 책임과 역할 확대에 맞추어 실천에 방점을 둔 ESG 경영을 적극적으로 추진하고 있습니다.


넷째, 민첩성 ·개방성 ·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응하여 조직운영체계 전반에 걸친 대전환을 추진하고 있습니다. DevOps 기반의 조직 운영모델 고도화를 지속 추진하고 있으며, 클라우드 도입 등의 IT인프라혁신과 더불어 디지털 경쟁력을 갖춘 인재 양성을 위해 노력하고 있습니다.


이러한 4가지 전략방향 실행을 통해 KB국민은행은 '금융혁신을 주도하고 사회적 책임을 다하는, 고객중심의 종합금융서비스 기업'으로 거듭나고자 하며, 나아가 "Beyond Bank,
Toward Platform"을 중장기 캐치프레이즈로 설정하고 은행을 넘어서 'No.1 금융플랫폼 기업'이 되는 것을 목표로 다방면으로 노력하고 있습니다.  

5) 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금


  (단위 : 억원, %)

구  분

2021년말

2020년말

2019년말

금 액

점유비

금 액

점유비

금 액

점유비

국민은행

3,242,633

20.9

3,000,565

20.8

2,773,479

21.4

신한은행

2,819,106

18.1

2,602,123

18.1

2,329,975

17.9

우리은행

2,723,162

17.5

2,546,824

17.7

2,341,471

18.0

하나은행

2,619,102

16.8

2,449,299

17.0

2,271,439

17.5

농협은행

2,786,431

17.9

2,606,445

18.1

2,279,272

17.6

기업은행

1,352,393

8.7

1,205,591

8.4

990,727

7.6

합  계

15,544,849

100.0

14,410,847

100.0

12,986,363

100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준


▶ 원화대출금


  (단위 : 억원, %)

구  분

2021년말

2020년말

2019년말

금 액

점유비

금 액

점유비

금 액

점유비

국민은행

 3,184,895 19.7

2,946,504

19.7

2,683,827

19.9

신한은행

 2,711,484 16.8

2,488,125

16.7

2,250,019

16.7

우리은행

 2,604,052 16.1

2,406,563

16.1

2,191,570

16.3

하나은행

 2,558,126 15.9

2,385,708

16.0

2,172,166

16.1

농협은행

 2,550,797 15.8

2,376,185

15.9

2,115,409

15.7

기업은행

 2,519,246 15.6

2,318,928

15.5

2,044,289

15.2

합 계

 16,128,600 100.0

14,922,015

100.0

13,457,280

100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준


(3) 신용카드업

1) 산업의 특성

신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를 이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.

신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

2) 국내외 시장여건

국내 신용카드 시장은 포화상태로 양적 성장이 둔화되고 있어 안정적인 수익 확보 및 지급결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다.
규제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있어, 상품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보 및 대체수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익 확보를 도모해야 할 시점입니다.

정부는 오픈뱅킹 구축 및 법제도화, 핀테크 기업에 대한 금융결제망 개방, My Payment(지급지시서비스업, PISP) 도입, 낡은 규제 개선 및 세제 인센티브 방안 등 핀테크 및 금융플랫폼 활성화를 위한 과감하고 폭넓은 혁신 정책을 적극적으로 시행하고 있습니다. 이를 기반으로 핀테크 사업자는 편의성을 강화한 금융플랫폼을 선보이며 공격적인 마케팅으로 금융 결제시장내 비중을 지속적으로 확대해 나가고 있습니다.

한편 인공지능, IoT 등 IT 발전과 고객의 니즈, 시장 트렌드 변화에 따른 신시장 고객 확보를 위한 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 연결성과 편리성을 제공할 수 있는 기술력이 핵심적인 경쟁력으로 작용하며, 기존의 지급결제사인 카드사, PG사 외 정보통신기술(ICT), 유통, 통신 등 다양한 분야의 기업들이 지급결제시장에 참여하여 사업자 간 협력ㆍ경쟁 구도가 심화되고, 마케팅 양상 및 시장구조에 큰 변화를 가져오고 있습니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인

한정된 상품 서비스 비용내에서 고객 니즈를 최대한 만족시키는 상품을 개발하는 상품 개발 역량, 회원 유치시 고객별 최적 상품을 판매하는 영업 역량, 안정적인 자산 포트폴리오를 유지할 수 있는 리스크관리 역량, 고객 세그먼트별 Big Data / CRM 등을 활용하여 차별화된 마케팅을 하는 고객 관리 역량이 주요 경쟁력이라고 할 수 있습니다.

최근에는 가맹점 수수료의 지속적인 하락으로 수익성 악화 극복이 업계의 가장 큰 이슈가 되고 있습니다. 이에 따라 비용 효율화에 집중하면서도 시장점유율을 유지하기 위한 고효율 회원모집 및 마케팅 역량이 생존을 위한 핵심 경쟁력이 되었습니다.

한편 모바일 기술의 빠른 성장과 정보통신기술(ICT) 기업 등 다양한 사업자의 지급결제시장 참여로, 핀테크 시장 대응력 또한 중요한 경쟁력입니다. 이에 당사는 통합자산관리 플랫폼「LiivMate」및 오픈페이먼트(Open Payment)「KB Pay」 서비스 제공,
모바일 어플리케이션과 실물카드가 결합한 신개념 올인원 카드「KB국민 알파원 카드」출시 등 새로운 핀테크 기술을 적극 도입하고 있습니다. 또한 전사적인 Digital Transformation을 추진중으로 디지털/데이터 사업에 역량을 집중하여 새로운 결제시스템 구축 및 데이터 분석/활용 부문을 지속적으로 강화하고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단

KB국민카드는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 은행 네트워크 활용 및 안정적 자금조달구조를 바탕으로 전업카드사에 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신사업 발굴을 통해 지속 성장 가능한 동력을 확보해 나갈 계획입니다.

한편, 고객 정보보호를 위해 가상 PC 환경 구축, 인터넷 망 분리, 지문인식 사용자 인증 등 다양한 보안조치를 강화하였으며, 내부정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 업계 최고의 고객정보보호시스템을 구축하였습니다. 또한 정보통신망 이용촉진 및 정보보호등에 관한 법률 제47조(정보보호 관리체계의 인증)에 따라, 2016년 10월 정보보호 관리체계 인증기관인 금융보안원으로부터 정보보호 관리체계(Information Security Management
System, ISMS) 인증을 획득하였습니다.

앞으로 지속가능한 성장기반 구축을 위해 영업/마케팅 전략 및 고객 세그먼트 정교화를 통하여 고객 서비스를 강화하고 비용 효율화를 실현할 것이며, 손익ㆍ성과 측정을 보다 정교화하고 체계적으로 관리함으로써 전 사업분야의 내실을 강화할 것입니다. 또한 기존 경쟁력을 통한 새로운 수익기반을 마련하기 위해 카드 프로세싱 대행사업을 확대하고 글로벌 사업을 단계적으로 확장하여 국내 중심의 사업영역을 다각화해 나갈 계획입니다.
모바일 등 다양한 디지털 채널의 성장과 함께 코로나 19(COVID-19)로 인해 최근 급격하게 성장한 '언택트 소비문화'는 전통적인 대면 영업과 카드 마케팅의 변화를 요구하고 있습니다. 이에 대응하여 당사는 비대면 채널을 비롯한 디지털 기술에 기반한 업무방식을 지속 확대해 나갈 계획입니다.

아울러 당사가 보유한 데이터와 디지털 기술을 통해 미래 결제시장을 주도하고, KB금융그룹 계열사와의 시너지 사업으로 경쟁력있는 종합금융 서비스를 제공할 것입니다.

5) 시장 현황

- 연도별 경제활동인구 및 카드 수

구분 경제활동인구
(만 명)		 신용카드 수
(만 매)		  체크카드 수
(만 매)		 경제활동인구 1인당
신용카드 소지 수 (매)
2017 2,775 9,946 11,035 3.6
2018 2,790 10,506 11,143 3.8
2019 2,819 11,098 11,070 3.9
2020 2,801 11,373 11,002 4.1
2021.3분기 2,845 11,623 10,720 4.1

주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제68호

- 신용카드 이용규모

(단위 : 조원)
구분 2021년 3Q 2020년 2019년 2018년 2017년
일시불 464.7 572.9 572.2 539.3 512.1
할부 106.9 132.3 128.8 124.7 115.3
 단기카드대출(현금서비스) 40.9 54.1 59.1 60.8 59.3
    장기카드대출(카드론) 41.5 53.0 46.1 43.1 39.1
합계 654.0 812.3 806.2 767.9 725.8

주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제68호

- 신용카드사별 카드 이용 실적

(단위 : 억원)
구분 KB국민카드 신한카드 삼성카드 현대카드 롯데카드
2021년 1,390,215 1,606,752 1,106,263 924,759 502,724
2020년 1,434,465 1,667,058 1,118,165 1,005,132 588,084
2019년 1,407,787 1,667,157 1,088,401 942,471 592,628

주1) 출처: 금융감독원 금융통계정보시스템
주2) 신용카드와 직불형카드 이용실적 기준임(장기카드대출(카드론) 및 구매전용카드 실적 제외)


6) 종속회사에 관한 사항

가) KB Daehan Specialized Bank Plc.
캄보디아는 2020년 코로나 19(COVID-19) 로 인한 글로벌 회복 지연에 따라 마이너스 성장률을 기록하였습니다. 2021년 캄보디아 정부의 적극적인 노력으로 6%대의 경제 성장률회복이 예상되었으나, 2021년 상반기 코로나 19(COVID-19) 상황이 지속적으로 악화됨에 따라 락다운, 사적모임 제한 등 부정적인 상황이 계속 발생하고 있어 경제성장률 회복이 다소 지연되고 있습니다. 하지만 높은 백신접종률 등에 따른 국내 수요 증가 및 관광업 재개 준비, 산업 회복을 위한 캄보디아 정부의 적극적인 정책시행 등으로 경제상황은 점진적으로 개선될 것으로 예상됩니다.

나) PT. KB Finansia Multi Finance
인도네시아는 2020년 시작된 코로나19 팬데믹 변수로 인해 경제 활동의 부침이 있었지만 점차적으로 회복추세를 보이고 있는 것으로 나타나고 있습니다. 2021년 1월, 인도네시아 정부와 중앙은행은 연간 5%대의 성장을 예상했으나 코로나19 변수가 상존하며 3~4%대로 예상 성장치가 낮아졌습니다. 2022년은 코로나19 상황이 안정화되고, 행정수도 이전을 포함한 인프라 프로젝트가 예정되어 있으며, 인도네시아 주요 수출품인 팜오일, 석탄 등 원자재 가격 상승에 따라 1년 넘게 지속되고 있는 무역수지 흑자 기조도 당분간 유지될 것으로 보임에 따라 본격적인 경제 회복이 예상되며, 인도네시아 정부는 2022년 인도네시아 경제성장률을 4.6~5.4%로 전망하고 있습니다.

다) KB J Capital Co., Ltd.
태국은 ASEAN 제 2위 경제대국으로 견고한 성장(2020년 이전 연평균 3 ~ 4%대)을 보이고 있습니다. 2020년 초에는 코로나19(COVID-19) 기저효과로 인해 2021년 경제성장률을 3 ~ 6%대로 전망하였으나, 4월부터 코로나 19(COVID-19) 3차 유행이 시작되어 6월에는 신규확진자 일 3 ~ 4천명, 7월에는 일평균 1만명이 넘는 수준으로 급속하게 코로나19(COVID-19)가 확산되었습니다. 이에 태국 정부에서는 일부 주에 대한 락다운, 21시 이후 통행 금지 등을 시행하였고, 태국의 주요 기관들은 연 1 ~ 2% 대의 경제성장으로 전망치를 하향 조정하였습니다. 하지만 태국 정부의 백신 접종을 위한 노력으로 12월 태국 내 코로나 19(COVID-19) 백신 접종률은 77%에 도달하였고, 전년 대비 수출액이 15 ~16% 성장하여 최고치를 기록하는 등 높은 성장세를 보였습니다. 또한 2022년에는 국경 개방 확대 및 관광산업의 회복 등과 함께 4% 수준의 경제성장률을 달성할 것으로 전망하고 있습니다.

(4) 금융투자업

□ 증권업

1) 산업의 현황

가) 산업의 특성

KB증권이 영위하는 금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기 조달 원천 제공 및 국민경제측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단 제공 기능을 수행하는 고부가가치 금융산업입니다.

또한 금융투자업은 경기에 비해 선행하고, 일정주기를 가지고 움직이는 특징이 있으며, 국가의 경제상황 및 국제금융동향 뿐만 아니라 정치, 사회, 문화 등 경제외적 요인에도 민감하게 반응하는 변동성이 높은 산업입니다.


나) 산업의 성장성

(단위 : pt, 조원)
구      분 2022년 1분기 2021년말 2020년말 2019년말 2018년말
주가지수 KOSPI 2,757.7 2,977.7 2,873.5 2,197.7 2,041.0
KOSDAQ 944.5 1,034.0 968.4 669.8 675.6
시가총액 금   액 2,582.2 2,649.7 2,366.1 1,717.3 1,572.2
증가율 -2.55% 11.99% 37.78% 9.23% -16.75%
거래대금 금   액 1,166.5 6,766.8 5,707.9 2,287.6 2,799.7
증가율 - 18.55% 149.51% -18.29% 27.81%

주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성
주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치

다) 경기변동의 특성 및 계절성

일반적으로 주식시장은 경기변동에 6개월 정도 선행하며, 주가의 계절효과가 존재하나 명확히 실증된 바는 없습니다.

2) 국내외 시장여건

가) 시장여건

각국의 경기부양책과 백신접종 확대 및 경제활동 제약 완화 등으로 2022년의 세계 경제는 점차 회복될 것으로 예상되나, 오미크론 변이에 따른 코로나 19의 지속, 물가상승 압력, 미국의 테이퍼링 및 한국은행의 기준금리 인상 등 국내·외 유동성 축소 등 다양한 변수로 인해 금융시장 변동성이 확대될 것으로 전망됩니다.


나) 종속회사의 시장여건

회사의 명칭 내용
KBFG Securities
America Inc.
(KB증권 뉴욕현지법인)		 - 세계경제의 수도라 불리우는 뉴욕시는 미국에서도 경제의 중심지이며,  NYSE, NASDAQ, CME Group 등 주요 거래소가 위치하고 있어 수많은 금융기관이 주된 영업소를 설치하고 운영중이며 발달된 연기금과 집합투자 문화에 힘입어 대형화된 운용회사들과 함께 여러가지 전략을 구사하는 헤지펀드가  활발하게 시장에 참여하고 있어 이들 기관들이 한국시장에도 많이 참여하고 있습니다.
- 뉴욕현지법인은 미주지역 투자자를 대상으로 주식중개 및 한국기업에 대한 리서치 등의 서비스를 제공하고 있으며, IB 등 다양한 영역으로 사업을 발전시켜 나갈 예정입니다.
KB Securities
Hong Kong Ltd.
(KB증권 홍콩현지법인)		 - 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 탁월한  입지조건으로 인해 세계각국의 금융기관이 진출하여 있으며, 특히 급속하게 성장하고 있는 중국과 주변 동남아 지역을 포함한 아시아지역 진출의 지정학적인 교두보로서 향후 양호한 성장세를 나타낼 것으로 전망됩니다.
- 홍콩현지법인을 해외 진출의 거점으로 전략적 육성 및 아시아 지역 허브로 구축하고 자체 수익모델 확보를 위한 기초 영업자본 확충을 위하여 2017년에 USD 80,000,000 및 2021년에 USD 85,000,000의 증자를 진행하였습니다.
- 홍콩현지법인은 현지의 장점을 활용하여 국내를 포함한 아시아권 투자자들에게 경쟁력 있는 해외 투자상품을 제공하며, Global IB Deal에 대한 발굴, 투자 및 해외채권운용 등의 활동을 진행 중입니다.
KB SECURITIES VIETNAM
JOINT STOCK COMPANY
(KB증권 베트남현지법인)
 - 베트남은 견조한 GDP 성장세, 안정적인 물가 및 FDI의 지속적인 유입 등 양호한 경제구조를 기반으로 꾸준한 성장을 지속하는 신흥 시장입니다.
- 베트남현지법인은 Brokerage, Proprietary trading, Underwriting 및 Investment banking advisory 등의 업무를 수행하는 종합증권사로서, 현지의 우수상품을 발굴하여 한국으로 소개하며, 현지 IB Deal 등과 관련하여 한국 본사와 협업 업무를 수행하고 있습니다.
- 베트남현지법인은 베트남 금융시장의 리더로 거듭나고자 2021년 약 690억원 규모의 증자를 진행하였으며, 이를 바탕으로 동남아시아 이머징마켓 허브로의 성장을 위한 사업 다각화를 추진 중입니다.
KB FINA
JOINT STOCK COMPANY		 - KB FINA는 성장의 가능성이 높은 베트남 내 금융/IT/미디어 고객 기반을 보유한 G그룹과의 디지털 부문 협업을 통해 베트남 내 금융플랫폼 Biz 기반을 구축하고 수익의 저변을 확대하기 위한 전략을 추진 중입니다. 향후 KB FINA는 디지털 핀테크 사업모델의 활용을 통한 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY의 성장전략을 강화하고 타계열사 진출의 디지털 가교역할을 수행할 것입니다.
PT KB Valbury
Sekuritas
(KB증권 인도네시아현지법인)
 - 인도네시아는 ASEAN 중심국이자 세계 4위 인구대국으로 높은 성장 잠재력을 보유하고 있으며, ASEAN지역 최대의 내수 시장과 젊은 인구를 기반으로 5% 초반대의 꾸준한 경제성장률을 기록 중입니다.
- 금융시장의 경우 점진적인 성장세를 보이고 있으며, 리테일 거래대금 증가 등 규모 측면에서도 안정적 성장을 지속하고 있습니다.
- 인도네시아 현지법인은 18개 지점망을 바탕으로 리테일 브로커리지에 강점을 지닌 회사로, 본사의 우수한 IT 서비스 및 자본력을 활용하여 기 진출한 KB금융지주 계열사와의 시너지 추진을 통해 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 증권회사로 도약할 계획입니다.

주) 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 주요 종속회사에 대해서는 작성하지 않음

다) 시장점유율 추이

[주식 수탁수수료 시장점유율 현황] (단위 : 백만원, %)
구    분 '21.1.1~'21.12.31 '20.1.1~'20.12.31 '19.1.1~'19.12.31
금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율
KB증권 608,303 10.00 564,392 10.26 228,549 8.66
삼성증권 578,883 9.51 532,151 9.67 212,580 8.05
NH투자증권 602,275 9.90 575,628 10.46 229,180 8.68
미래에셋대우증권 619,031 10.17 574,512 10.44 265,701 10.06
한국투자증권 341,377 5.61 317,455 5.77 154,833 5.86

주) 상기 자료는 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기초로 작성하였고, 지분증권 위탁매매
      수수료를 기준으로 작성

라) 관련법령 및 감독규정

금융투자업 전반 상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률,
금융투자업규정, 증권의 발행 및 공시등에 관한 규정
과         세 소득세법, 법인세법, 농특세법, 조세특례제한법, 증권거래세법
국   제   화 외국환거래법, 외국인투자촉진법
기         타 주식회사등의 외부감사에 관한 법률, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률,
근로자퇴직급여 보장법


3) 시장경쟁요소

가) 경쟁요인

- 초대형 IB 간 경쟁 격화
 - 차별화된 금융상품 개발 및 서비스 제공여부, 예측정보의 적시성, 신속한 업무
    처리 등 고객만족도 측면에서의 경쟁요소가 존재
나) 회사의 경쟁상의 강점과 단점

 - 전통적인 Brokerage의 경쟁력을 유지하고 있으며, 수탁수수료 수익 기준 업계
    상위 수준
 - 초대형 IB회사로서의 IB 사업 약진 및 신규사업에서 수익원 확보
 - 증권-은행간 협업을 통한 지속적인 시너지 효과 강화
 - 해외 진출 확대를 통한 글로벌 금융투자회사로서의 위상 강화
 - Digital 기술을 활용한 효율적 조직 운영 및 디지털 금융서비스 강화
 - 리스크관리를 통한 안정적이고 지속적인 수익 추구

다) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단

투자솔루션 제공 역량 중심 Biz별 영업모델을 고도화 할 것입니다. 단순한 금융상품 판매를 넘어 고객의 금융투자 관련 고민해결 및 최적의 포트폴리오 구성을 통해 고객의 자산관리 Needs를 달성할 수 있도록 조직적/인적 역량을 강화할 예정입니다.

이머징 시장(베트남, 인도네시아)은 현지법인 Biz 역량 강화와 함께 IT 시스템 업그레이드 및 Digital 플랫폼을 활용한 Mass고객기반 확대를 통해 성장 동력을 확보하고, 선진시장(홍콩, 뉴욕)은 본사 사업부문과의 Matrix 협업을 통해 수익기반을 구축하여 Global Biz 경쟁력 및 수익성 강화를 위한 교두보 역할을 확대할 것입니다.

Digital ·플랫폼 중심의 전략적 Biz 확장 및 조직역량 강화를 통해 미래금융을 선점해 나갈 것 입니다. MTS를 단순한 거래수단이 아닌 금융투자 플랫폼으로서의 역할을 재정의하고, 주식 이용 고객 중심의 매체에서 Online 자산관리 플랫폼으로 영역을 확대해 나갈 계획입니다. 또한, 마이데이터 서비스와 연계하여 고객의 다양한 Needs를 반영한 콘텐츠 및 타업권과의 제휴를 통한 다양한 서비스 제공할 것입니다.

한정된 자원의 효율적 활용과 리스크분석 역량 개선으로 시장 변동성에 대한 위기대응 체계를 강화함으로써 가장 신뢰받는 금융투자회사로서의 위상을 공고히 할 것입니다. 또한 ESG경영 확산 및 선도적 ESG역량 확보를 통해 환경에 대한 책임을 충실히 이행할 것입니다.

□ 자산운용업

자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁받은 자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다.

 연초 이후 증시는 미국 연준(Fed)의 통화 긴축 기조와 러시아-우크라이나 간 전쟁에 따른 국제정세 불안으로 안전자산 선호 현상이 두드러져 단기금융펀드(+17.5조)가 큰 폭으로 증가하였습니다. 부동산펀드(+3.6조), 특별자산펀드(+3.3조) 등에서도 지속적인 성장을 보이며 2022년 1분기말 시장수탁고는 815조원으로 전년말 대비 4.3% 증가하였습니다.

□ 부동산신탁업

 

2022년 1/4분기 부동산 시장은 기준금리 지속 상승 및 러시아-우크라이나 사태 등의 영향으로 대내·외 경제적 리스크가 존재하였으며 원자재 공급 차질로 인한 건설경기 위축이 우려되고 있습니다. 또한, 신생3사와 후발주자의 M/S 성장에 따른 경쟁 심화로 신탁업계 내 Biz 다변화 및 상품경쟁력 제고를 위한 노력이 요구되고 있습니다.

 

신탁부문은 기준금리 인상 지속으로 시행사업 위축 및 공사비/금융비용 증가 등 부정적인요인이 증가하고 있으나, 신생3사와 후발주자의 실적 확대 등 경쟁사의 공격적 영업으로 부동산신탁 시장의 성장세가 지속될 것으로 전망됩니다.


리츠부문은 상장리츠 인가 및 등록 절차 간소화, 대형 상장리츠의 지주회사 규제 완화 등 공모·상장 활성화를 위한 리츠제도 개선 정책에 따라 부동산 간접투자시장 규모가 전반적으로 확대되고 있습니다. 리츠 AMC 증가로 AMC간 경쟁은 더욱 치열해지고 있으며 금리 인상에 따른 조달비용 증가로 기대수익률이 저하되어 우량자산 매입에 어려움이 있을 것으로 전망됩니다.


정비사업부문은 서울시「2040 서울플랜 발표」에 따른 높이제한 폐지 등으로 재건축 활성화에 대한 기대감을 높이고 있습니다. 또한, 신정부의 정비사업 규제 완화 공약에 따른 정비사업 제한요소 감소 전망에 따라 신탁사의 정비사업 수주가 확대될 것으로 기대되며, 금융투자협회와 신탁사간 협업을 통해 정책/규제 모니터링 및 선제적 대응방안 마련을 위해 노력하고 있습니다.

 

신정부의 부동산 정책, 기준금리 인상, 지정학적 리스크 등 대내외 여건의 불확실성이 상존함에 따라 시장 위기상황 대응능력 강화를 위한 노력이 요구되고 있습니다. 당사는 영업경쟁력을 강화하여 수주실적을 꾸준히 확대하고 부동산 시장 Trend에 부응하는 차별화 전략을 마련하고자 노력하고 있습니다.


□ 벤처캐피탈 및 PE업

2022년 1분기 기준 신규벤처투자는 총 2조 827억원으로 전년 동기 대비 약 60%가 증가하였습니다. 투자 건수와 피투자기업 수는 각각 1,402건, 688개사로 1분기 역대 최다 실적을 기록하였습니다. 펀드결성 또한 1분기 역대 최대 실적인 2조 5,668억원을 달성하였습니다. 이러한 기세를 이어 2022년 한해 또한 투자와 펀드결성의 긍정적인 성장세가 예상됩니다.

(5) 보험업

□ 손해보험업

1) 사업의 현황

- 산업의 특성

2021년 말 기준 손해보험 시장 전체 원수보험료는 전년 대비 4조 1,828억 증가한 93조 3,794원으로 전년 대비 4.7% 성장하였습니다.

    (단위 : 억원, %)

구  분

 2021년

2020년

2019년

시장규모

 933,794 891,966 838,082

성장율

 4.7 6.4 4.4

주) 손해보험협회 보험통계(3월호) 원수보험료- 일반계정 기준임


- 산업의 성장성 및 경기변동성

국내 손해보험 경영환경은 저성장, 저금리환경 진입에 따른 금리 리스크 증가, 코로나19 등 감염병 확산에 따른 영업환경 악화에도 불구하고 자본건정성 규제 및 소비자 권익증대 관점의 감독이 강화될 것으로 전망되며, 보험산업의 경쟁 또한 지속적으로 심화될 것으로 전망 됩니다. 이러한 환경 변화에 대응하여 손보업계는 리스크 관리의 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 확보에 주력하며, 고객관점 및 디지털 기반의 업무 프로세스 개선을 통해 고객 만족도 제고를 위하여 노력하고 있습니다.

2) 시장여건 및 경쟁도

- 시장 상황

국내 12개 원수보험사중 상위 4사가 70% 이상의 시장을 점유하고 있으며, KB손해보험을 비롯한 상위 4사의 원수보험료 기준 시장 점유율은 아래와 같습니다.

    (단위 :  %)

구  분

 KB손해보험

삼성화재

현대해상

 디비손보

상위4사계

2021년
11월 말

일반

 15.9 22.2 19.4 19.7 77.2

자동차

 13.2 29.1 21.2 21.2 84.7

장기

 13.2 20.8 16.6 15.9 66.5

계

 13.4 22.9 17.9 17.5 71.7
2020년
11월 말

일반

 16.0 23.0 18.8 18.6 76.4

자동차

 13.3 29.7 20.9 20.8 84.7

장기

 13.1 21.9 16.2 15.6 66.8

계

 13.4 23.9 17.5 17.1 71.9

2020년

일반

15.8

22.8

18.8

18.9

76.3

자동차

13.4

29.6

20.9

20.8

84.7

장기

13.1

 21.9

16.2

15.6

 66.8

계

13.4

23.8

17.5

17.1

71.8

2019년

일반

15.5

23.1

18.2

17.7

74.5

자동차

12.6

29.3

20.4

20.0

82.3

장기

13.2

22.9

16.2

15.7

 68.0

계

13.3

24.3

17.3

16.8

71.8


- 회사의 경쟁우위요소

KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신에 집중하여 지속가능 발전을 선도하고자 하며, 이를 위한 추진전략을 4가지로 설정하였습니다. 첫째, '가치중심 경영을 통한 Turn-around'를 위해 가치중심 상품 지배력을 강화하고 가격적정화, 포트폴리오 변화를 통한 수익구조 개선을 추진해 나가고자 합니다. 둘째, '비용절감 및 성과기반 비용효율화'를 위해 비효율적 비용 제거 등 제반 비용에 대한 구조적 체질 개선을 추진해 나가겠습니다. 셋째, '고객중심 마케팅차별화 및 고객접점 서비스 혁신 '을 위해 고객관계 유형별 차별화된 마케팅을 전개하고, 내부/계열사 통합정보 지원을 통해 영업조직 고객터치 활동 지원 및 고객접점 서비스를 혁신해 나가겠습니다. 넷째, '디지털 혁신을 통한 본업경쟁력 강화'를 위해 사업경쟁력과 직결되는 디지털 혁신 및 업무효율화, 디지털기반 新사업 진출을 통한 新성장동력 확보를 추진해 나가겠습니다.


3) 향후 추진하려는 신규사업

- 마이데이터 사업

KB손해보험은 보험시장 저성장 및 데이터3법 규제환경 변화에 대응하여 신성장 동력을 확보하고자 마이데이터 사업 인가를 추진중에 있습니다. KB손해보험이 준비중인 마이데이터 사업은 은행,카드 등 기존 금융사의 서비스와는 달리 보험사만이 제공할 수 있는 차별화된 서비스를 제공할 예정입니다.

KB손해보험은 2021년 6월 손보업계 최초로 마이데이터 사업 예비허가를, 2021년 11월 본허가를 받았으며, 2022년 4월 마이데이터 서비스를 오픈하였습니다.

- 헬스케어 사업

KB손해보험은 고객 데이터를 기반으로 고객별 건강상태 분석, 맞춤형 건강관리 서비스 등을 제공하는 헬스케어 사업 허가를 추진하여 2021년 하반기 금융당국으로 부터 설립인가를 받아 2021년 11월 헬스케어 자회사를 설립하였으며, 2022년 2월 건강관리서비스 플랫폼인 '오케어' 서비스를 런칭하였습니다.


□ 생명보험업

고령화 등 인구구조 변화, 저성장 및 저금리 고착화 등으로 인해 생명보험 산업은 성장성 및 수익성이 정체되고 있으며, COVID-19 Pandemic의 장기화로 인해 당분간 비우호적 경영환경이 지속될 것으로 전망되고 있습니다. 아울러, 디지털 신기술과 새로운 플랫폼의 등장은 보험업을 비롯한 금융산업 전반에 많은 변화를 요구하고 있습니다.

여기에 IFRS17 및 新지급여력제도(K-ICS)도입, 소비자보호 중심의 영업규제 강화, 사업비와 모집수수료 개편 등의 제도, 규제 변화 등도 보험업계가 지속적으로 풀어야 할 큰 과제입니다. 다만, 코로나19 사태에 따른 사회적 거리두기 완화 및 위축된 경제환경의 정상화에 대한 기대감이 커지고 있으며, 제한적이었던 대면 채널의 영업환경이 개선될 것으로 기대됩니다.

이러한 다양한 이슈로 인하여 판매가 용이했던 저축성보험을 통해 매출 증대 및 외형 확대에 치중했던 생보업계는 현재 생존을 목표로 '業'의 본질과 '가치 중심 경영' 기조로 국면을 전환하고 있으며, 효율적 경영을 기반으로 적극적 비용관리를 추진하고 있습니다.

(6) 여신전문금융업(신용카드 제외)

1) 여신전문금융업의 특성

여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다.

2) 전체금융산업의 전반적인 상황

글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제와 함께 금융소비자 보호를 강화해 왔습니다. 이러한 규제 강화로 금융회사의 안전성, 건전성은 크게 개선되었지만 수익성 및 성장성은 다소 둔화되었습니다. 국내 경제는 글로벌 금융위기 이후 양극화가 심화되면서 금융 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 인공지능, 스마트 팩토리 등 4차 산업혁명과 관련된 빠른 기술 변화로 시대의 패러다임이 변화함에 따라 금융회사는 기업과 가계가 직면하는 여러 위험들을 금융 측면에서 어떻게 지원할 수 있을지를 파악하는 것이 필요할 것입니다.

여신전문금융업은  글로벌 금융위기로 인한 경기침체 영향으로 위축되었으나, 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 국내 시장은 성숙단계에 접어든 것으로 판단됨에 따라 시장규모가 큰 폭으로 증가될 가능성은 낮을 것으로 전망됩니다.

 국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높습니다. 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다.

3) 부문별 특성 및 산업의 성장성

- 리스금융부문

리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를말합니다. 여전법상으로는 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래 상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.

우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.

외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.

이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다.


- 신기술사업금융부문

신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M&A 등 기업구조조정업무을 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다.

- 할부금융부문

할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다.

할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다.
할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다.

- 여신전문금융회사 현황

(2021.12.31 기준)
구 분 회사명

할부금융회사

(23)

㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈, 디비캐피탈㈜, 롯데캐피탈㈜, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈㈜, 에이캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 엠피씨케피탈㈜, 우리금융캐피탈㈜, 웰컴캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜

리스금융회사

(26)

㈜디지비캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 엔비에이치캐피탈㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈㈜, 중동파이넨스㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜

신용카드회사

(8)

 KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드

신기술금융사

(74)

 ㈜농심캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜씨앤씨아이파트너스, ㈜씨티케이인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜초록뱀인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜토니인베스트먼트, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동유기술투자㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 메가인베스트먼트㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 지엠비인베스트먼트㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 크리스탈바이오사이언스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 현대투자파트너스㈜

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

4) 관련법령 또는 정부의 규제 등

<주요법령 및 감독규정〉
 - 여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙
 - 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등

〈주요내용〉
 - 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 9배 이내
 - 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내
 - 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내
 - 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150% 이내
 - 조정자기자본비율 : 7% 이상
 - 원화유동성비율 : 100% 이상

(7) 저축은행업

저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의  발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다.

지난 몇년간 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 각 저축은행의 자본규모, 건전성 등에 의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M&A 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.

(8) IT서비스업

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

- IT서비스 산업의 특성

IT서비스 산업은 정보화시대의 국가경제를 이끌어 가는 견인차라고 합니다. 기업, 정부, 단체 등 제반 주요경제활동 주체들에 대한 정보화컨설팅 및 정보시스템 구축을 통해 이들의 경영관리능력을 향상시킴으로써 국가전체적인 생산성을 제고하는 중차대한 역할을 담당하고 있기 때문입니다. 또한 IT서비스산업은 타 산업에 비해 보다 지식집약적이며 그 발전속도가 빨라서 IT서비스산업계에서 필요한 학술적, 기술적 지식과 정보에 대한 요구가 매우 큰 특성을 갖고 있습니다. IT서비스 산업은 다음과 같이 3가지 주요영역으로 구분 됩니다.

첫째, IT컨설팅(Consulting) 입니다.

IT컨설팅은 기업의 인적, 물적 자원 및 모든 조건에 관련된 자료를 수집 분석하고, 최근의 기술적 활용 자원과 현재 상태의 정보를 고려해 시스템을 구축하고 조언하거나 자문하는 것을 말합니다. 구축된 정보 시스템을 통해 경영상의 개선효과, 시스템의 효율성 등에 대해 사후 모니터하는 것과, 시스템의 운용과 유지 보수에 관한 조언을 포함하기도 합니다. IT프로젝트 전반을 관리하며 구축시스템의 적합성과 안정성 등을 감리하고 프로그래머와 고객 요구사항을 조율하는 것과 기업이 업무 효율성과 생산성을 높이는 정보시스템을 갖추고 운영할 수 있도록 제반 사항을 관리하는 것 모두가 컨설팅이라  할 수 있습니다.            
둘째, 시스템 통합(System Integration) 입니다.

시스템 통합이란 기업의 경영목표 달성을 위해 필요로 하는 신규IT시스템을 구축하는 종합서비스를 말합니다. H/W(하드웨어), S/W(소프트웨어), 전산인력(Programmer) 및 네트워크 인프라까지 모든 IT자원을 기업이 요구하는 전산화 업무의 목적과 특성에 맞게 통합해 최적의 해결점을 제시하고 IT시스템을 개발하는 것으로, IT시스템의 설계, 구축, 테스트, 안정적 운영 등을 포함하는 IT서비스 기업의 대표적인 업무영역 입니다.

셋째, IT아웃소싱(IT Outsourcing) 입니다.

IT아웃소싱이란 시스템 통합(System Integration)으로 생성된 IT시스템을 효과적으로 그리고 안정적으로 운영, 유지 보수하기 위해 업무의 전체 또는 일부를 IT서비스기업에 위탁 관리하는 것으로, 업무 및 IT기술의 복잡도가 높아지고 최종고객의 요구가 다양해지는 환경에서 대고객 서비스 향상을 도모하고, IT시스템의 안정성을 확보하며 IT운영 비용을 절감을 위해 범용적으로 적용되고 있는 IT업무 분야입니다.

- IT서비스 산업의 성장성

국내 IT산업은 생산 및 수출 감소로 정체되는 모습을 보이겠지만 SW부문은 평균수준의 지속적인 성장이 예상 됩니다. 특히 ICT융합 시장의 약진으로 사물인터넷, 클라우드, 빅데이터, 모바일 분야의 성장이 주목받을 것으로 보여 IT서비스 시장 성장을 주도할 것으로 전망됩니다.

- 경기변동 및 계절적 특성

경기 변화의 영향을 직접적으로 받는 금융부문의 경우에는 경기변동에 민감한 편입니다.  경기가 활성화 되지 않으면 신규IT개발 수요가 자연히 적어지기 때문입니다. 계절적 변화에도 다소 영향을 받습니다. 대부분의 고객사들의 하반기에 신규 IT사업에 필요한 예산을 집행하는 관계로 대체적으로 4/4분기에 가장 높은 매출을 달성하게 됩니다

2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)


- 시장의 안정성

글로벌 및 국내 ICT산업은 모바일 중심으로 지속적인 전환이 이루어졌고, 지속적인 디지털 및 AI, 클라우드와 같은 신기술관련 분야에서 성장을 이룰 것으로 보이며, 이와 관련된 SW분야에서 지속적인 성장 기조를 유지할 것으로 보입니다.

- 경쟁상황
금융 산업이 빅테크 기업 및 스타트업 등의 참여가 확대되면서, 기존 경쟁구도에서 무제한 경쟁구도로 변화되었습니다. 이에 금융 IT산업은 금융업에 참여하는 기존 IT기업뿐 아니라 클라우드, AI, 데이터분석 등의 기업 및 인력의 다각도 적인 경쟁구도로 매우 복잡해 질 것으로 보입니다.


-시장점유율

그룹규모가 크고 계열사 수가 많은 대형3개 IT서비스기업이 시장의 70% 이상을 점유하고 있는 가운데, 모바일과 신기술 중심으로 IT투자가 확대될 것으로 예상되며, 스타트업의 약진으로 인해 ICT산업 또한 규모면에서 더욱 성장할 것으로 보입니다. IT서비스기업들은 시장 선점 및 점유율 확장 노력으로 경쟁은 더욱 치열해 질 것입니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

IT산업의 특성상 기술의 변화속도가 빠르고 고객의 요구가 다양해 지고 있는 만큼 고객요구와 관련한 다양한 업무지식이 요구되고 있고 이를 갖춘 전문인력의 확보가 IT서비스기업의 가장 큰 경쟁력이 되고 있습니다. 또한, 고객이 요구한 기한내에 완벽한 결과를 산출해야 하는 적시성이 날로 확대되어 결함 없는 고품질의 IT서비스 역량이 우수기업을 판가름 하는 기준이 됨과 동시에, 모바일 중심으로 변화된 환경하에서는 빠른 개발 및 피드백을 통한 빠른 재개선 방식도 요구되고 있습니다.

아울러, 고객정보에 대한 보안관리 및 위기상황에 대처하는 리스크관리체계 보유여부도 큰 척도가 되고 있습니다.

당사는 금융IT에 특화되어 수많은 프로젝트를 성공적으로 수행하며 높은 고객신뢰와 업무 노하우를 축적해온 기업입니다. 특히, 금융업무에 대한 풍부한 이해로 급변하는 금융환경에서 고객이 요구하는 사항에 완벽한 결과를 제시해 왔습니다. 아울러 체계적인 인적역량관리와 최신기술습득에 대한 능동적인 자세로 신규IT기술을 신속히 내재화하고 있으며, 철저한 사전적 리스크관리 차원의 품질관리를 통해 무결성의 고품질 IT서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 디지털 시대에 맞춰 디지털 환경에 빠른 적응을 통해 비대면 사업을 중심으로 디지털IT서비스 제공을 확대해 나가고 있으며, 신기술 개발 및 역량 확보에 최선을 다하고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단(예 : 지점망, 특화된 서비스, 광고, 판매전략상의 특성 등)

- 우수 인적자원 확보와 효율적인 인적자원 관리

IT서비스산업이 지식집약적 산업분야인 만큼 우수 인재확보가 무엇보다 중요합니다. 또한 축적된 기술 노하우가 기업역량의 가치척도로 작용하기 때문에 우수인재의 효율적인 인적자원 관리 또한 중요한 사항입니다. 당사는 금융IT에 특화되어 축적한 IT 및 금융에 대한 노하우를 체계적으로 관리할 수 있도록 인재양성프로그램을 운영중에 있습니다.  또한 인재관리를 효율적으로 하기위해 인력관리에 더 집중하고 상시 채용, 직원추천제 등 채용관련 프로세스도 개선하여 우수한 인재를 확보하기 위한  기반을 마련하였습니다.  지식관리시스템을 통해, 각 프로젝트를 통해 습득한 지식을 전직원이 공유하여 타 업무에 즉시 적용할 수 있는 체계 또한 마련하였습니다.

   
- 그룹IT서비스 지원 강화

KB데이타시스템은 KB손해보험에 이어 푸르덴셜생명에 대해 그룹공동 서비스를 제공하는 것을 시작으로 IT서비스 제공을 확대 추진할 예정입니다. KB국민은행 플랫폼 조직에 참여하며, KB증권, KB카드 등 비은행 계열사의SM업무에도 핵심영역 중심으로 확대를 추진하고 있습니다.

 또한 그룹 디지털 전환(Digital Transfomation)을 위한 그룹 클라우드 구축 및 데이타 시각화와 같은 디지털 투자를 진행하는 등 그룹 디지털 중심에 서려는 노력을 하고 있습니다. 또한, 그룹공동사업에 지속적으로 참여 하여 그룹IT분야의 시너지를 도모하고 있습니다.

- 신성장동력 발굴

산업간의 벽이 모호해 지며, IT를 통한 성장 모멘텀을 찾는 노력이 활발한 가운데 정부차원의 규제개혁과 고객수요의 다변화 등에 힘입어 IT융합분야의 본격 도래가 예상됩니다.금융혁신을 이끌 핀테크 분야의 IT수요가 증가할 것이며, 인터넷전문은행 설립으로 모바일 관련 기술의 중요성이 더욱 크게 부각될 것으로 보입니다.  아울러, 모바일 시장의 성장만큼 보안 및 리스크관리의 중요성 또한 큰 시장으로 떠오를 것으로 전망됩니다.

이에 KB데이타시스템은 클라우드, 데이터 관련 기술력을 확보하고 역량을 강화하기 위     해 클라우드 관련 투자를 진행하였고, 데이터 관련 사업을 추진하고자 합니다. 또한 그룹 아키텍처협의회에 참여하는 등 그룹 디지털 전략에 부합하는 방향으로 디지털 역량강화를 위해 노력중이며, 그룹 조직과의 연계를 더욱 공고히하여 그룹의 Digitalization을 지원할 것입니다.


다. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우에는 사업의 내용과 전망

[KB금융지주]

KB금융지주는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 2020년 8월 31일 자회사로 편입하였습니다. 이번 인수를 통해 KB금융지주는 그룹 내 생명보험업 강화는 물론, 은행과 비은행 부문간 균형잡힌 사업포트폴리오를 견고히 하였습니다.

[KB국민은행]

KB국민은행은 2020년 4월 캄보디아 1위 MDI사인 프라삭 마이크로파이낸스(PRASAC Microfinance Institution PLC.)의 지분 70%를 인수하였으며, 2021년 10월 잔여지분(30%) 인수를 통해 완전자회사화 하였습니다. 인도네시아에서는 2020년 9월 2일 현지은행인 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk)의 지분 67%를 취득하며 최대 주주가 되었습니다. KB국민은행은 해외 종속회사들의 안정적 수익을 기반으로 ASEAN Retail Network를 확대하여 KB의 글로벌 선도은행 지위를 구축하고자 합니다.

[KB증권]

KB금융그룹의 글로벌 성장전략 강화 및 신규사업 진출을 위해 2022년 2월 14일 인도네시아 10위권 증권사인 밸버리증권(PT Valbury Sekuritas Indonesia)의 지분 65% 취득을 완료하고 자회사로 편입하였습니다. KB증권은 베트남 현지법인 KBSV 인수 후 탄탄하게 성장시킨 경험을 토대로 우수한 IT 서비스와 자본력을 활용하여 밸버리증권을 인도네시아 내 선도 증권사로 발전시키고, WM중심의 핵심 경쟁력 및 디지털 중심의 Biz를 강화하여 수익 기반을 확대하고자 합니다.

[KB손해보험]

KB손해보험은 고객 데이터를 기반으로 고객별 건강상태 분석, 맞춤형 건강관리 서비스 등을 제공하는 헬스케어 사업 허가를 추진하여 2021년 하반기 금융당국으로 부터 설립인가를 받아 2021년 11월 헬스케어 자회사를 설립하였으며, 2022년 2월 건강관리서비스 플랫폼인 '오케어' 서비스를 런칭하였습니다.

[KB국민카드]

KB국민카드는 2021년 1월 27일 '본인신용정보관리업(Mydata)' 본허가를 취득하여 기존 포인트리 및 혜택 제공 중심의 '리브메이트(LiivMate)'를 통합자산관리 플랫폼으로 전환하고 고객별 맞춤형 자산관리 서비스를 시작하였습니다. 또한 2021년 12월 8일에는 '개인사업자신용평가업' 본허가를 취득하고 신용평가, 사업성평가, 매출추정 등으로 구성된 '신용평가 서비스(Credit Tree)'를 개발하여 금융기관, 공공기관 등 개인사업자 신용정보가 필요한 다양한 기관에 서비스를 제공하고 있습니다.

KB국민카드는 2020년 3월 9일 해외 자회사 'KB Daehan Specialized Bank Plc.'에 대한 추가 출자를 통해 지분율을 90%에서 95.71%로 확대하였으며, 2020년 7월 3일 인도네시아 여신전문금융회사인 'PT. Finansia Multi Finance'의 지분 80%를 인수 완료하여 KB국민카드의 자회사(PT. KB Finansia Multi Finance)로 편입하였습니다. 인수 후 통합 작업을 통해 KB국민카드의 선진 역량을 이전시켜 수익성 및 건전성을 개선시켜 나갈 계획입니다.
이외에도 KB국민카드는 2021년 1월 29일 태국 여신전문금융회사인 'J Fintech Co., Ltd.'의 지분 50.99%(의결권 기준)를 인수 완료하여, KB국민카드의 자회사('KB J Capital Co., Ltd.')로 편입하였습니다.

KB Daehan Specialized Bank Plc.는 영업지역 확대를 위해 2020년 2월 10일 프놈펜 북부 지역에 1호 지점인 '센속지점'을 신설하였습니다. 또한 2021년 4월 2일에는 프놈펜 동부 지역에 2호 지점인 '츠바암퍼지점', 2021년 11월 1일 프놈펜 서남부 지역에 3호 지점인 '당카오지점'을 신설하였습니다.

[KB캐피탈]

KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, KB캐피탈은 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.

라. 기타 참고할 사항

당사는 2022년 4월 27일자로 뉴욕증권거래소에 연차보고서(Annual Report Form 20-F 2021)를 제출하였습니다. 이에 대한 주요 공시내용은 2022년 4월 28일자 금융감독원 전자공시시스템 (dart.fss.or.kr) 「해외증권거래소 등에 신고한 사업보고서등의 국내신고」에 공시되어 있으니 참고 하시기 바랍니다.


III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보


가. 요약연결재무상태표


 (단위 : 백만원)
과                  목 제14기말 제13기말 제12기말
자                        산


Ⅰ. 현금 및 예치금 31,009,374 25,608,842 20,837,878
II. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 66,005,815 61,035,455 53,549,086
III. 파생금융자산 3,721,370 5,545,385 3,190,673
Ⅳ. 상각후원가 측정 대출채권 417,900,273 377,166,984 339,684,059
Ⅴ. 투자금융자산 104,847,871 98,695,426 71,782,606
Ⅵ. 관계기업 및 공동기업 투자 448,718 771,435 598,240
Ⅶ. 유형자산 5,239,898 5,433,554 5,067,377
Ⅷ. 투자부동산 2,514,944 2,533,539 2,827,988
IX. 무형자산 3,266,357 3,351,133 2,737,813
X. 순확정급여자산 100,083 50,597 25,965
XI. 당기법인세자산 98,798 109,772 19,095
XII. 이연법인세자산 159,093 65,058 3,597
XIII. 매각예정자산 237,318 197,727 23,151
XIV. 매각예정처분자산집단 171,749              -               -
XV. 기타자산 28,174,173 30,155,037 18,215,608
자    산    총    계 663,895,834 610,719,944 518,563,136
부                        채


Ⅰ. 당기손익-공정가치 측정 금융부채
 12,088,980 11,810,058 15,368,153
Ⅱ. 파생금융부채
 3,682,258 5,222,897 3,007,341
Ⅲ. 예수부채
 372,023,918 338,580,220 305,592,771
Ⅳ. 차입부채
 56,912,374 49,827,156 37,818,860
Ⅴ. 사채
 67,430,188 62,760,687 50,935,583
Ⅵ. 충당부채
 808,604 714,903 527,929
Ⅶ. 순확정급여부채
 225,521 239,567 236,731
Ⅷ. 당기법인세부채
 662,672 764,981 432,431
IX. 이연법인세부채
 1,470,981 1,177,799 789,420
X. 보험계약부채
 57,165,936 54,415,296 34,966,683
XI. 기타부채
 43,130,482 41,804,023 29,737,259
부    채    총    계 615,601,914 567,317,587 479,413,161
자                        본


Ⅰ. 지배기업주주지분
 47,460,582 42,544,574 38,564,568
  1. 자본금 2,090,558 2,090,558 2,090,558
  2. 신종자본증권 2,838,221 1,695,988 399,205
  3. 자본잉여금 16,940,231 16,723,589 17,122,777
  4. 기타포괄손익누계액
 1,047,274 630,011 368,744
  5. 매각예정처분자산집단 관련
      기타포괄손익누계액
 7,671               -            -
  6. 이익잉여금 25,672,815 22,540,616 19,719,472
  7. 자기주식 (1,136,188) (1,136,188) (1,136,188)
Ⅱ. 비지배지분 833,338 857,783 585,407
자    본    총    계 48,293,920 43,402,357 39,149,975
부 채 와  자 본 총 계 663,895,834 610,719,944 518,563,136
연결에 포함된 회사 수 343 327 303

주1) 제13기말, 제12기말은 K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치이며
     소급수정 관련사항은 첨부된 연결감사보고서를 참조하시기 바랍니다.
주2) 제14기말 재무제표는 주주총회 승인전이며, 향후 정기주주총회에서 재무제표 승인 관련 안건이
       부결되거나 수정이 발생할 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정입니다.


나. 요약연결포괄손익계산서


 (단위 : 백만원)
과  목 제14기 제13기 제12기
순이자이익 11,229,572 9,722,274 9,196,787
순수수료이익 3,625,583 2,958,939 2,355,004
순보험손익 556,711 299,993 299,512
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익 995,304 1,011,366 643,872
기타영업손익 (1,923,567) (1,499,930) (1,063,324)
일반관리비 (7,200,853) (6,814,812) (6,271,805)
신용손실충당금 반영전 영업이익 7,282,750 5,677,830 5,160,046
신용손실충당금전입액 (1,185,133) (1,043,498) (670,185)
영업이익 6,097,617 4,634,332 4,489,861
영업외손익 (16,011) 145,640 43,337
법인세비용차감전순이익 6,081,606 4,779,972 4,533,198
법인세비용 (1,697,225) (1,264,394) (1,220,570)
당기순이익 4,384,381 3,515,578 3,312,628
법인세비용차감후 기타포괄손익 222,758 472,270 153,327
당기총포괄이익 4,607,139 3,987,848 3,465,955
당기순이익의 귀속 4,384,381 3,515,578 3,312,628
지배기업주주지분순이익 4,409,543 3,468,448 3,311,257
비지배지분순이익 (25,162) 47,130 1,371
당기총포괄이익 귀속 4,607,139 3,987,848 3,465,955
지배기업주주지분총포괄이익 4,610,549 3,966,361 3,464,300
비지배지분총포괄이익 (3,410) 21,487 1,655
주당이익 　 　 　
기본주당이익 11,134원 8,843원 8,451원
희석주당이익 10,890원 8,730원 8,389원

주1) 제13기, 제12기는 K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치이며
      소급수정 관련사항은 첨부된 연결감사보고서를 참조하시기 바랍니다.
주2) 제14기 재무제표는 주주총회 승인전이며, 향후 정기주주총회에서 재무제표 승인 관련 안건이 부결되거나
       수정이 발생할 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정입니다.

다. 요약별도재무상태표


 (단위 : 백만원)
과  목 제14기말 제13기말 제12기말
현금 및 예치금 608,076 23,084 18,537
당기손익-공정가치측정 금융자산 440,760 474,262 413,909
상각후원가측정 대출채권 249,128 179,542 120,000
종속기업투자 26,741,438 26,519,880 24,162,116
유형자산 4,444 7,730 4,170
무형자산 16,673 13,267 11,092
순확정급여자산 221                   -                   -
이연법인세자산 5,583 3,189 7,526
기타자산 805,056 887,537 609,286
자산총계 28,871,379 28,108,491 25,346,636
차입부채                   - 100,000                   -
사채 5,552,791 6,128,043 5,543,446
순확정급여부채                    - 59 437
당기법인세부채 570,519 716,473 417,414
기타부채 235,095 178,296 203,440
부채총계 6,358,405 7,122,871 6,164,737
자본금 2,090,558 2,090,558 2,090,558
신종자본증권 2,837,981 1,695,778 399,085
자본잉여금 14,754,747 14,754,747 14,742,814
기타포괄손익누계액 (8,330) (8,032) (7,664)
이익잉여금 3,974,206 3,588,757 3,093,294
자기주식 (1,136,188) (1,136,188) (1,136,188)
자본총계 22,512,974 20,985,620 19,181,899
부채와 자본총계 28,871,379 28,108,491 25,346,636
종속·관계·공동기업 투자주식의 평가방법 원가법 원가법 원가법

주) 제14기말 재무제표는 주주총회 승인전이며, 향후 정기주주총회에서 재무제표 승인 관련 안건이 부결되거나
     수정이 발생할 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정입니다.

라. 요약별도손익계산서


 (단위 : 백만원)
과  목 제14기 제13기 제12기
순이자이익 (111,077) (124,393) (118,045)
순수수료이익 (8,157) (8,338) (6,283)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익 20,250 12,663 15,947
기타영업손익 1,620,238 1,571,239 926,934
일반관리비 (85,417) (71,854) (71,171)
신용손실충당금 반영전 영업이익 1,435,837 1,379,317 747,382
신용손실충당금전입액 (417) (465)                       -
영업이익(손실) 1,435,420 1,378,852 747,382
영업외손익 1,165 514 (541)
법인세비용차감전순이익(손실) 1,436,585 1,379,366 746,841
법인세수익(비용) 2,281 49 (854)
당기순이익(손실) 1,438,866 1,379,415 745,987
법인세비용차감후 기타포괄손익 (298) (368) (520)
당기총포괄이익(손실) 1,438,568 1,379,047 745,467
주당이익 　 　 　
기본주당이익 3,509원 3,482원 1,891원
희석주당이익 3,436원 3,438원 1,877원

주) 제14기 재무제표는 주주총회 승인전이며, 향후 정기주주총회에서 재무제표 승인 관련 안건이 부결되거나
     수정이 발생할 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정입니다.


2. 연결재무제표


가. 연결대차대조표 (재무상태표)

제 15기 1분기말 : 2022년 3월 31일 현재
제 14기말 : 2021년 12월 31일 현재
제 13기말 : 2020년 12월 31일 현재
주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위 : 백만원)
과                  목

제15기 1분기말

제 14기말

제 13기말
자                        산





Ⅰ. 현금 및 예치금

28,984,257


31,009,374


25,608,842


II. 당기손익-공정가치 측정 금융자산

68,100,541


66,005,815


61,035,455


III. 파생금융자산

4,987,905


3,721,370


5,545,385


Ⅳ. 상각후원가 측정 대출채권

425,398,025


417,900,273


377,166,984


Ⅴ. 투자금융자산

106,445,794


104,847,871


98,695,426


Ⅵ. 관계기업 및 공동기업 투자

475,349


448,718


771,435


Ⅶ. 유형자산

5,234,562


5,239,898


5,433,554


Ⅷ. 투자부동산

2,517,631


2,514,944


2,533,539


IX. 무형자산

3,228,855


3,266,357


3,351,133


X. 순확정급여자산

90,996


100,083


50,597


XI. 당기법인세자산

183,279


98,798


109,772


XII. 이연법인세자산

165,444


159,093


65,058


XIII. 매각예정자산

210,158


237,318


197,727


XIV. 매각예정처분자산집단

-

171,749


-


XV. 기타자산

33,988,166


28,174,173


30,155,037


자    산    총    계
680,010,962
663,895,834
610,719,944
부                        채





Ⅰ. 당기손익-공정가치 측정 금융부채

13,125,773


12,088,980


11,810,058


Ⅱ. 파생금융부채

5,315,343


3,682,258


5,222,897


Ⅲ. 예수부채

374,429,525


372,023,918


338,580,220


Ⅳ. 차입부채

60,336,137


56,912,374


49,827,156


Ⅴ. 사채

68,840,552


67,430,188


62,760,687


Ⅵ. 충당부채

812,365


808,604


714,903


Ⅶ. 순확정급여부채

266,500


225,521


239,567


Ⅷ. 당기법인세부채

1,013,821


662,672


764,981


IX. 이연법인세부채

939,874


1,470,981


1,177,799


X. 보험계약부채

57,594,120


57,165,936


54,415,296


XI. 기타부채

49,197,635


43,130,482


41,804,023


부    채    총    계
631,871,645
615,601,914
567,317,587
자                        본





Ⅰ. 지배기업주주지분

47,258,695


47,460,582


42,544,574


  1. 자본금

2,090,558


2,090,558


2,090,558


  2. 신종자본증권

3,436,817


2,838,221


1,695,988


  3. 자본잉여금

16,940,231


16,940,231


16,723,589


  4. 기타포괄손익누계액

(322,591)


1,047,274


630,011


  5. 매각예정처분자산집단 관련
      기타포괄손익누계액

-

7,671


-


  6. 이익잉여금

26,099,868


25,672,815


22,540,616


  7. 자기주식

(986,188)


(1,136,188)


(1,136,188)


Ⅱ. 비지배지분

880,622


833,338


857,783


자    본    총    계
48,139,317

48,293,920


43,402,357

부 채 와  자 본 총 계
680,010,962

663,895,834


610,719,944


나. 연결손익계산서(포괄손익계산서)

제 15기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지
제 14기 1분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지
제 14기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제 13기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위 : 백만원)
과          목 제15기 1분기 제14기 1분기 제14기 제 13기
Ⅰ. 순이자이익 　 3,061,090 　 2,642,300 　 11,229,572 　 9,722,274
 1. 이자수익 4,309,711 　 3,624,937 　 15,210,878 　 14,485,747
 기타포괄손익-공정가치 측정 및 상각후원가 측정
  금융상품 이자수익		 4,132,824 　 3,481,238 　 14,620,490 　 13,826,382
 당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익 176,887 　 143,699 　 590,388 　 659,365
 2. 이자비용 (1,248,621) 　 (982,637) 　 (3,981,306) 　 (4,763,473)
II. 순수수료이익 　 914,997 　 967,179 　 3,625,583 　 2,958,939
 1. 수수료수익 1,337,135 　 1,359,038 　 5,323,606 　 4,527,024
 2. 수수료비용 (422,138) 　 (391,859) 　 (1,698,023) 　 (1,568,085)
Ⅲ. 순보험손익 　 126,098 　 174,214 　 556,711 　 299,993
 1. 보험수익 4,199,946 　 4,255,602 　 16,107,858 　 14,386,640
 2. 보험비용 (4,073,848) 　 (4,081,388) 　 (15,551,147) 　 (14,086,647)
Ⅳ.  당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 　 86,286 　 224,960 　 995,304 　 1,011,366
 1. 당기손익조정접근법 조정전 순손익 (76,997) 　 213,714 　 1,160,981 　 1,221,610
 2. 당기손익조정접근법 조정 손익 163,283 　 11,246 　 (165,677) 　 (210,244)
V.  기타영업손익 　 (464,758) 　 (365,365) 　 (1,923,567) 　 (1,499,930)
VI. 일반관리비 　 (1,691,786) 　 (1,723,275) 　 (7,200,853) 　 (6,814,812)
VII. 신용손실충당금 반영전 영업이익 　 2,031,927 　 1,920,013 　 7,282,750 　 5,677,830
VIII. 신용손실충당금전입액 　 (130,105) 　 (173,395) 　 (1,185,133) 　 (1,043,498)
IX. 영업이익 　 1,901,822 　 1,746,618 　 6,097,617 　 4,634,332
X. 영업외손익 　 7,565 　 39,604 　 (16,011) 　 145,640
 1. 관계기업 및 공동기업 투자손익 8,350 　 59,710 　 93,526 　 (43,750)
 2. 기타영업외손익 (785) 　 (20,106) 　 (109,537) 　 189,390
XI. 법인세비용차감전순이익 　 1,909,387 　 1,786,222 　 6,081,606 　 4,779,972
XII. 법인세비용 　 (445,285) 　 (501,213) 　 (1,697,225) 　 (1,264,394)
XⅢ. 당기순이익 　 1,464,102 　 1,285,009 　 4,384,381 　 3,515,578
XIV. 법인세비용차감후 기타포괄손익 　 (1,369,443) 　 (488,763) 　 222,758 　 472,270
당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익 　 (229,146) 　 45,527 　 871,654 　 817,524
 1. 순확정급여부채의 재측정요소 (10,685) 　 (4,029) 　 (45,510) 　 (13,434)
 2. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 - 　 (2) 　 51 　 (1)
 3. 기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익 (217,647) 　 46,272 　 903,398 　 822,140
 4. 당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험변동손익 (814) 　 3,286 　 13,715 　 8,819
후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익 　 (1,140,297) 　 (534,290) 　 (648,896) 　 (345,254)
 1. 외환차이 84,069 　 101,160 　 255,907 　 (187,283)
 2. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익 (1,040,738) 　 (583,821) 　 (924,698) 　 (356,572)
 3. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 77 　 3 　 498 　 (6,846)
 4. 현금흐름위험회피수단의 손익 31,246 　 8,439 　 20,864 　 (1,264)
 5. 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 (24,166) 　 (32,871) 　 (57,935) 　 64,269
 6. 특별계정 기타포괄손익 (72,452) 　 (19,142) 　 (63,814) 　 (9,683)
 7. 손익변동성 조정손익 (118,333) 　 (8,058) 　 120,282 　 152,125
XV. 당기총포괄이익 　 94,659 　 796,246 　 4,607,139 　 3,987,848
당기순이익의 귀속 　 1,464,102 　 1,285,009 　 4,384,381 　 3,515,578
 지배기업주주지분순이익 1,453,140 　 1,269,864 　 4,409,543 　 3,468,448
 비지배지분순이익 10,962 　 15,145 　 (25,162) 　 47,130
당기총포괄이익의 귀속 　 94,659 　 796,246 　 4,607,139 　 3,987,848
 지배기업주주지분총포괄이익 75,349 　 770,860 　 4,610,549 　 3,966,361
 비지배지분총포괄이익 19,310 　 25,386 　 (3,410) 　 21,487
XVI. 주당이익 　 　 　 　 　 　 　
기본주당이익 　 3,672원 　 3,224원 　 11,134원 　 8,843원
희석주당이익 　 3,591원 　 3,161원 　 10,890원 　 8,730원

주) 제14기 1분기는 K-IFRS 제1019호(종업원 급여)에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정을 반영하여 소급수정한 수치이며, 소급수정 관련사항은 첨부된 연결검토보고서를 참조하시기 바랍니다.

다. 연결자본변동표

제 15기 1분기  : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지
제 14기 1분기  : 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지
제 14기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제 13기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원)
과목 지배기업 주주지분 비지배지분 총계
자본금 신종
자본증권		 자본잉여금 기타포괄
손익누계액		 매각예정처분자산집단
 관련 기타포괄손익누계액		 이익잉여금 자기주식
2020.1.1 (전전기초) 2,090,558 399,205 17,122,777 368,744 - 19,719,472 (1,136,188) 585,407 39,149,975
당기총포괄이익 　 　 　 　 　 　 　 　 　
당기순이익 - - - - - 3,468,448 - 47,130 3,515,578
순확정급여부채의 재측정요소 - - - (13,145) - - - (289) (13,434)
외환차이 - - - (162,906) - - - (24,377) (187,283)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 - - - 229,899 - 236,648 - (979) 465,568
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 - - - (6,847) - - - - (6,847)
현금흐름위험회피수단의 손익 - - - (1,264) - - - - (1,264)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익 - - - 64,269 - - - - 64,269
특별계정기타포괄손익 - - - (9,683) - - - - (9,683)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익 - - - 8,819 - - - - 8,819
손익변동성 조정손익 - - - 152,125 - - - - 152,125
자본에 직접 인식된 주주와의 거래 　 　 　 　 　 　 　 　 　
연차배당 - 　 - - - (861,092) - - (861,092)
신종자본증권 발행 - 1,296,783 - - - - - - 1,296,783
신종자본증권 배당 - - - - - (22,860) - (25,658) (48,518)
사업결합관련 비지배지분변동 - - - - - - - 247,008 247,008
기타 - - (399,188) - - - - 29,541 (369,647)
2020.12.31 (전전기말) 2,090,558 1,695,988 16,723,589 630,011 - 22,540,616 (1,136,188) 857,783 43,402,357
2021.1.1 (전기초) 2,090,558 1,695,988 16,723,589 630,011 - 22,540,616 (1,136,188) 857,783 43,402,357
당기총포괄이익 　 　 　 　 　 　 　 　 　
당기순이익 - - - - - 4,409,543 - (25,162) 4,384,381
순확정급여부채의 재측정요소 - - - (45,742) - - - 232 (45,510)
외환차이 - - - 241,273 - - - 14,634 255,907
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 - - - 201,697 - (223,928) - 931 (21,300)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 - - - 549 - - - - 549
현금흐름위험회피수단의 손익 - - - 20,864 - - - - 20,864
해외사업장순투자위험회피수단의 손익 - - - (57,935) - - - - (57,935)
특별계정기타포괄손익 - - - (63,814) - - - - (63,814)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익 - - - 13,715 - - - - 13,715
손익변동성 조정손익 - - - 120,282 - - - - 120,282
자본내 계정대체 - - - (7,671) 7,671 - - - -
자본에 직접 인식된 주주와의 거래 　 　 　 　 　 　 　 　 　
연차배당 - - - - - (689,653) - - (689,653)
분기배당 - - - - - (292,226) - - (292,226)
신종자본증권 발행 - 1,142,233 - - - - - - 1,142,233
신종자본증권 배당 - - - - - (71,537) - (24,145) (95,682)
사업결합관련 비지배지분변동 - - - - - - - 1,994 1,994
비지배주주와의 거래 - - 216,853 (5,955) - - - (18,306) 192,592
기타 - - (211) - - - - 25,377 25,166
2021.12.31 (전기말) 2,090,558 2,838,221 16,940,231 1,047,274 7,671 25,672,815 (1,136,188) 833,338 48,293,920


과목 지배기업 주주지분 비지배지분 총계
자본금 신종
자본증권		 자본잉여금 기타포괄
손익누계액		 매각예정처분자산집단
 관련 기타포괄손익누계액		 이익잉여금 자기주식
2021.1.1 (전기초) 2,090,558 1,695,988 16,723,589 630,011 - 22,540,616 (1,136,188) 857,783 43,402,357
분기총포괄이익 　 　 　 　 　 　 　 　 　
분기순이익 - - - - - 1,269,864 - 15,145 1,285,009
순확정급여부채의 재측정요소 - - - (3,692) - - - (337) (4,029)
외환차이 - - - 92,123 - - - 9,037 101,160
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 - - - (357,957) - (181,133) - 1,541 (537,549)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 - - - 1 - - - - 1
현금흐름위험회피수단의 손익 - - - 8,439 - - - - 8,439
해외사업장순투자위험회피수단의 손익 - - - (32,871) - - - - (32,871)
특별계정기타포괄손익 - - - (19,142) - - - - (19,142)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익 - - - 3,286 - - - - 3,286
손익변동성 조정손익 - - - (8,058) - - - - (8,058)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래 　 　 　 　 　 　 　 　 　
연차배당 - - - - - (689,653) - - (689,653)
신종자본증권 발행 - 598,659 - - - - - - 598,659
신종자본증권 배당 - - - - - (13,562) - (11,832) (25,394)
기타 - - 4 - - - - 23,898 23,902
2021.3.31 (전분기말) 2,090,558 2,294,647 16,723,593 312,140 - 22,926,132 (1,136,188) 895,235 44,106,117
2022.1.1 (당기초) 2,090,558 2,838,221 16,940,231 1,047,274 7,671 25,672,815 (1,136,188) 833,338 48,293,920
분기총포괄이익 　 　 　 　 　 　 　 　 　
분기순이익 - - - - - 1,453,140 - 10,962 1,464,102
순확정급여부채의 재측정요소 - - - (10,984) - - - 299 (10,685)
외환차이 - - - 82,675 (7,671) - - 9,065 84,069
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 - - - (1,257,114) - (255) - (1,016) (1,258,385)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 - - - 77 - - - - 77
현금흐름위험회피수단의 손익 - - - 31,246 - - - - 31,246
해외사업장순투자위험회피수단의 손익 - - - (24,166) - - - - (24,166)
특별계정기타포괄손익 - - - (72,452) - - - - (72,452)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익 - - - (814) - - - - (814)
손익변동성 조정손익 - - - (118,333) - - - - (118,333)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래 　 　 　 　 　 　 　 　 　
연차배당 - - - - - (853,299) - - (853,299)
신종자본증권 발행 - 598,596 - - - - - 14,996 613,592
신종자본증권 배당 - - - - - (22,533) - (12,950) (35,483)
자기주식 소각 - - - - - (150,000) 150,000 - -
기타 - - - - - - - 25,928 25,928
2022.3.31 (당분기말) 2,090,558 3,436,817 16,940,231 (322,591) - 26,099,868 (986,188) 880,622 48,139,317

주) 제14기 1분기는 K-IFRS 제1019호(종업원 급여)에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정을 반영하여 소급수정한 수치이며, 소급수정 관련사항은 첨부된 연결검토보고서를 참조하시기 바랍니다.

라. 연결현금흐름표

제 15기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지
제 14기 1분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지
제 14기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제 13기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원)
과                 목 제15기 1분기 제14기 1분기 제14기 제13기
Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름
(1,258,097)

(3,686,968)

(6,700,265)

(11,540,694)
  1. 당기순이익 1,464,102 　 1,285,009
4,384,381
3,515,578
  2. 손익조정사항 1,211,850 　 1,807,060
5,550,573
4,807,833
     (1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 (57,559) 　 34,716
(274,515)
(566,447)
     (2) 위험회피목적 파생금융상품 순손익 (10,958) 　 140,432
213,996
(52,696)
     (3) 파생금융상품공정가치평가충당금환입액 - 　 -
-
(3,198)
     (4) 신용손실충당금전입액 130,105 　 173,395
1,185,133
1,043,498
     (5) 투자금융자산순손익 19,485 　 (35,562)
97,813
(278,805)
     (6) 관계기업 및 공동기업 투자손익 (8,350) 　 (59,710)
(93,526)
43,750
     (7) 감가상각비 및 상각비 206,603 　 213,427
850,614
874,911
     (8) VOBA상각비 35,597 　 40,685
156,074
173,866
     (9) 유무형자산기타순손익 (31,739) 　 3,201
1,974
(124,218)
     (10) 주식보상비용 44,598 　 38,338
101,935
49,364
     (11) 책임준비금전입액 415,007 　 1,003,418
2,761,135
2,709,818
     (12) 확정급여형퇴직급여 60,841 　 58,380
237,315
216,891
     (13) 순이자이익 (36,052)
65,546
256,736
458,210
     (14) 외화환산손익 224,033 　 7,837
(665,282)
(116,786)
     (15) 염가매수차익 - 　 -
(288)
(145,067)
     (16) 기타 손익 220,239 　 122,957
721,459
524,742
  3. 자산ㆍ부채의 증감 (3,934,049) 　 (6,779,037)
(16,635,219)
(19,864,105)
     (1) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 (1,550,700) 　 1,019,676
(6,149,781)
(7,139,647)
     (2) 파생금융상품 263,734 　 (104,635)
39,343
(38,376)
     (3) 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 (3,357) 　 (48,336)
(24,618)
81,803
     (4) 상각후원가 측정 대출채권 (7,656,195) 　 (5,591,559)
(41,457,544)
(31,126,636)
     (5) 당기법인세자산 (84,481) 　 (12,082)
10,581
(54,539)
     (6) 이연법인세자산 (6,079) 　 (15,077)
(92,967)
(15,108)
     (7) 기타자산 (4,044,378)
(10,420,900)
(3,724,562)
(9,126,046)
     (8) 당기손익-공정가치 측정 금융부채 1,557,947 　 986,831
759,989
(3,247,108)
     (9) 예수부채 2,158,849 　 (18,935)
32,497,922
27,381,662
     (10) 당기법인세부채 351,148 　 113,028
(102,273)
323,313
     (11) 이연법인세부채 14,492 　 269,846
294,130
(120,023)
     (12) 기타부채 5,064,971 　 7,043,106
1,314,561
3,216,600
Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름
(4,218,871)
2,176,632

(3,856,014)

(10,988,410)
  1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름 (17,146) 　 5,658
427
(64,177)
  2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분 1,984,542 　 2,214,438
13,788,604
14,169,758
  3. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득 (3,074,876)
(2,403,819)
(12,298,792)
(13,923,371)
  4. 투자금융자산의 처분 4,336,187
19,790,905
50,825,909
83,143,443
  5. 투자금융자산의 취득 (7,857,639)
(17,607,869)
(56,633,996)
(92,206,817)
  6. 관계기업 및 공동기업 투자의 처분 40,975
230,128
678,636
210,266
  7. 관계기업 및 공동기업 투자의 취득 (59,043)
(30,828)
(261,881)
(515,342)
  8. 유형자산의 처분 618
14,896
7,016
6,465
  9. 유형자산의 취득 (47,241)
(59,456)
(286,613)
(424,862)
  10. 투자부동산의 처분 -
-
177,033
646,263
  11. 투자부동산의 취득 (400)
-
(118,961)
(53,196)
  12. 무형자산의 처분 3,578
3,376
8,203
14,303
  13. 무형자산의 취득 (33,444)
(30,998)
(191,696)
(182,859)
  14. 종속기업 변동에 따른 순현금흐름 289,452
77,093
374,992
(1,951,245)
  15. 기타 215,566
(26,892)
75,105
142,961
Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름
5,332,439

919,222

10,821,398

25,262,276
  1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름 27,803
(21,051)
5,870
(16,202)
  2. 차입부채의 순증감 3,431,227
551,698
7,321,582
10,683,659
  3. 사채의 증가 13,373,036
13,546,169
121,767,039
119,705,016
  4. 사채의 감소 (12,045,769)
(14,376,695)
(117,509,585)
(107,760,800)
  5. 신탁계정미지급금의 증감 (218,147)
830,570
(509,106)
2,326,495
  6. 보통주 배당 지급 -
-
(981,879)
(861,092)
  7. 신종자본증권 배당 지급 (22,533)
(13,562)
(71,537)
(22,860)
  8. 신종자본증권 발행 598,596
598,659
1,142,233
1,296,783
  9. 비지배지분의 증감 2,046
(11,832)
(24,145)
(25,658)
  10. 리스부채의 원금상환 (66,957)
(60,643)
(253,248)
(235,498)
  11. 기타 253,137
(124,091)
(65,826)
172,433
Ⅳ. 외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과
50,872
101,250
158,249
(171,805)
Ⅴ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III+Ⅳ)
(93,657)
(489,864)
423,368
2,561,367
Ⅵ. 기초 현금 및 현금성자산
9,108,460
8,685,092
8,685,092
6,123,725
Ⅷ. 기말 현금 및 현금성자산
9,014,803
8,195,228
9,108,460
8,685,092

주) 제14기 1분기는 K-IFRS 제1019호(종업원 급여)에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정을 반영하여 소급수정한 수치이며, 소급수정 관련사항은 첨부된 연결검토보고서를 참조하시기 바랍니다.


3. 연결재무제표 주석



제15기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지
제14기 1분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업



1. 지배기업의 개요 및 보고주체 :

주식회사 KB금융지주(이하 "지배기업")는 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 지배기업과 지배기업의 종속기업(이하 통칭하여 '연결실체')의 수익은 주로 개인고객들과 기업고객들에게 광범위한 은행업무 및 이와 관련된 금융서비스를 제공하는 것으로 구성되어 있습니다. 지배기업은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다. 지배기업의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있습니다. 연결실체는 2011년 ㈜국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 ㈜KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권㈜는 KB선물㈜를 흡수합병하였습니다. 또한, 2012년 1월 ㈜KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행㈜를 인수하였고, 2014년 1월 ㈜KB저축은행이 예한솔저축은행㈜를 흡수합병하였습니다. 그리고, 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 2016년 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권㈜를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험㈜를 종속기업으로 편입하였습니다.

지배기업의 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 지배기업의 발행주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.


2. 연결재무제표 작성기준 :


(1) 회계기준의 적용

연결실체의 연결재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.

한국채택국제회계기준은 연결재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.

연결실체의 2022년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기재무제표는 보고기간말인 2022년3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 연결실체는 2022년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제 1116호 '리스' 개정 - 2021년 6월 30일 후에도 제공되는 COVID-19 관련 임차료 할인 등


COVID-19의 직접적인 결과로 발생한 임차료 할인 등(rent concession)이 리스변경에 해당하는지 평가하지 않을 수 있도록 하는 실무적 간편법의 적용대상이 2022년 6월 30일 이전에 지급하여야 할 리스료에 영향을 미치는 리스료 감면으로 확대되었습니다. 리스이용자는 비슷한 상황에서 특성이 비슷한 계약에 실무적 간편법을 일관되게 적용해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1103호  '사업결합' 개정 - 개념체계의 인용

사업결합시 인식할 자산과 부채의 정의를 개정된 재무보고를 위한 개념체계를 참조하도록 개정되었으나, 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 및 해석서 제2121호 '부담금' 의 적용범위에 포함되는 부채 및 우발부채에 대해서는 해당 기준서를 적용하도록 예외를 추가하고, 우발자산이 취득일에 인식되지 않는다는 점을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' 개정 - 의도한 사용 전의 매각금액

기업이 자산을 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 품목의 판매에서 발생하는 수익을 생산원가와 함께 당기손익으로 인식하도록 요구하며, 유형자산의 취득원가에서차감하는 것을 금지하고 있습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 개정 - 손실부담계약:계약이행원가

손실부담계약을 식별할 때 계약이행원가의 범위를 계약 이행을 위한 증분원가와 계약 이행에 직접 관련되는 다른 원가의 배분이라는 점을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 한국채택국제회계기준 연차개선 2018-2020


해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

·기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초 채택' : 최초채택기업인    종속기업

·기업회계기준서 제1109호 '금융상품' : 금융부채 제거 목적의 10% 테스트 관련 수   수료

·기업회계기준서 제1116호 '리스' : 리스 인센티브

·기업회계기준서 제1041호 '농림어업' : 공정가치 측정

2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 연결실체가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 연결재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.


- 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 제정

① 주요 회계정책 변경

기업회계기준서 제1117호 '보험계약'은 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 대체할 예정입니다. 이 기준서는 보험계약에 따른 모든 현금흐름을 추정하고 보고시점의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 보험부채를 측정하고, 매 회계연도별로 계약자에게 제공한 서비스(보험보장)를 반영하여 수익을 발생주의로 인식하도록 합니다. 또한, 보험사건과 관계없이 보험계약자에게 지급하는 투자요소(해약/만기환급금)는 보험수익에서 제외하며, 보험손익과 투자손익을 구분 표시하여 정보이용자가 손익의 원천을 확인할 수 있도록 하였습니다. 동 기준서는 2023년 1월 1일 이후 최초로 시작하는 회계연도부터 적용되며, 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'을 적용한기업은 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 기준서를 2023년 1월 1일 이후 시작되는 회계연도부터 적용예정이며, 연결실체가 기업회계기준서 제1117호를 적용하여연결재무제표를 작성하는 경우 현행 연결재무제표와 유의적인 차이를 발생시킬 것으로 예상되는 부분은 다음과 같습니다. 이러한 부분은 향후 발생할 모든 차이를 포함한 것은 아니며 향후 추가적인 분석결과에 따라 변경될 수 있습니다.

(보험부채 등의 평가)


기업회계기준서 제1117호에 따르면, 연결실체는 보험계약에 따른 모든 현금흐름을 추정하고 보고시점의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 보험부채 등을 측정합니다.

구체적으로, 연결실체는 유사한 위험에 노출되어 있고 함께 관리되는 계약으로 구성된 보험계약 포트폴리오를 식별한 후 동 포트폴리오 내에서 수익성이 유사한 계약 등으로 보험계약집합을 구분합니다. 이후 보험계약집합은 미래현금흐름에 대한 추정치(보험계약대출 관련 현금흐름 포함, 화폐의 시간가치 등 반영), 위험조정, 보험계약마진의 합계로 측정됩니다. 기업회계기준서 제1117호 도입에 따라 보험계약마진 계정이 새로 도입되는데, 이는 미래에 보험계약서비스를 제공함에 따라 인식하게 될 미실현이익을 의미합니다.
 

한편, 재보험계약은 재보험회사가 다른 보험회사가 발행한 원수 보험계약 등에서 발생하는 보험금 등을 보상하기 위해 발행한 보험계약을 의미하며, 출재된 보험계약집합도 보험계약집합에 대한 미래현금흐름의 현재가치를 추정할 때에는 원수보험계약집합과 일관된 가정을 적용합니다.


(재무성과의 인식 및 측정)


기업회계기준서 제1117호에 따르면, 보험수익은 매 회계연도별로 연결실체가 계약자에게 제공한 서비스(보험보장)를 반영하여 수익을 발생주의에 따라 인식하며, 보험사건과 관계없이 보험계약자에게 지급하는 투자요소(해약ㆍ만기환급금 등)는 보험수익에서 제외합니다. 또한, 보험손익과 투자손익을 구분 표시함에 따라 정보이용자는 손익의 원천을 확인할 수 있습니다.


또한, 연결실체는 보험계약집합 관련 화폐의 시간가치와 금융위험 및 이들의 변동효과를 보험금융손익에 포함하며, 해당 기간의 보험금융손익을 당기손익과 기타포괄손익으로 구분할지에 대한 회계정책을 선택하여야 합니다.


(보험계약의 전환 관련 회계정책)


기업회계기준서 제1117호 경과규정에 의하면, 연결실체는 전환일(2022.1.1. 최초 적용일 직전 연차보고기간의 기초시점) 전 발행된 보험계약집합에 대해 완전소급법, 수정소급법 또는 공정가치법을 적용하여 기존 원가기준 평가액을 현행가치 평가액으로조정하여야 합니다.


원칙적으로 연결실체는 전환일 이전에도 기업회계기준서 제1117호를 계속 적용해 온 것처럼 보험계약집합을 식별, 인식, 측정(완전소급법)하여야 하지만, 동 방법이 실무적으로 불가능한 경우 수정소급법 또는 공정가치법 중 하나의 방법을 선택하여 적용할 수 있습니다. 다만, 일정요건을 충족하는 직접참가특성이 있는 보험계약집합의 경우 완전소급법 적용이 가능하더라도 공정가치법을 적용할 수 있습니다.


한편, 수정소급법은 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 사용하여 완전소급법과 매우 근접한 결과를 얻기 위한 방법이며, 공정가치법은 기업회계기준서 제1113호(공정가치 측정)에 따른 공정가치 평가액 등을 활용하여 보험계약집합을 평가하는 방법입니다. 공정가치법 적용시 잔여보장부채에 대한 보험계약마진 또는 손실요소는 전환일의 보험계약집합 공정가치와 이행현금흐름의 차이로 산정합니다.


기업회계기준서 제1117호의 적용으로 예상되는 주요 회계정책의 변경은 다음 표와 같습니다.


구분

기업회계기준서 제1104호

기업회계기준서 제1117호

보험부채

평가

 과거 정보를 이용하여 원가로 측정 보고시점의 정보를 이용하여 현행가치로 측정

전환일 시점에 기존 보험계약집합을 현행가치로 조정하는 전환방법 선택 필요

(완전/수정소급법, 공정가치법 중 적용)

보험수익

인식

 수취한 보험료를 그대로 보험수익으로 인식하는 현금주의 적용 매 회계연도별 연결실체가 계약자에게 제공한 서비스를 반영하여 수익 인식(발생주의)
해약, 만기환급금 등 투자성격 항목도 보험수익에 포함

투자요소(해약,만기환급금)는 보험수익에서 제외하며, 보험손익과 투자손익(금융손익 등)을 구분 표시

미상각

신계약비

 미상각신계약비는 별도의 자산으로 계상됨 미상각신계약비는 별도로 계상되지 않음
보험부채는 순보험료 (사업비 제외) 기준으로 평가됨 보험부채는 영업보험료(사업비 포함) 기준으로평가됨


② 도입준비상황


연결실체가 기업회계기준서 제1117호를 원활히 도입하기 위해서는 별도의 도입추진부서 구성, 회계결산시스템 구축, 임직원 교육, 재무영향분석 등의 준비 작업이 필요합니다.


무엇보다, 보험부채 평가의 적정성을 위해 회계결산 시스템의 안정성, 시스템 산출값의 정합성 등이 확보되어야 하며, 회계정책, 계리적 가정 등이 합리적으로 설정되어 매 기간 일관되게 적용되어야 합니다. 이를 위해 연결실체는 시스템을 지속적으로 검증하는 한편, 여러 내부통제장치 등을 마련해야 합니다. 특히, 새로운 회계기준 시행 이후 신뢰성 있는 회계정보가 작성·공시될 수 있도록 연결실체는 변화된 회계환경에 맞는 내부회계관리제도를 수립하고 준수해야 합니다.


기업회계기준서 제1117호의 도입은 단순히 회계기준의 변경에 그치지 않고 보험상품 개발, 판매 전략, 장기 경영전략 등에도 영향을 줄 것입니다. 이에, 연결실체는 새로운 회계기준 시행 이후 여러 경영전략 등을 재수립하는 한편, 관련 임직원 등을 대상으로 지속적으로 교육을 실시하고 경영진에게 도입 준비상황과 향후 추진 계획 등을 보고할 필요가 있습니다.


구체적인 도입 준비상황 및 향후 추진계획은 다음과 같습니다.

1) KB손해보험

주요 활동

준비상황 (보고시점 기준)

향후 추진계획
도입추진부서 구성 17.2월 IFRS17 도입추진부서 구성 도입추진부서 지속 운영

18.4월 IFRS17 도입추진부서 확대

(현재 총 15명의 전담인력)

결산시스템 구축 17.2월 통합계리시스템 구축 착수
18.6월 시스템 구축 완료		 시스템 안정화(병행결산)

18.9월 결산시스템 구축 착수
20.11월 시스템 구축 완료
현재 결산시스템 시범운영 중
22.3월 내부회계관리제도 구축 착수
임직원 교육 임원/부서장 및 유관부서 실무자 대상
교육과정 마련 및 실시		 교육대상 확대 예정
경영진 보고 시스템 구축, 재무영향 등 보고 병행결산 관련 제반사항 보고


2) 푸르덴셜생명보험

주요 활동

준비상황 (보고시점 기준)

향후 추진계획
도입추진팀 구성 16.4월 IFRS17 도입추진팀 구성
(현재 총 10명의 전담인력)		 도입추진팀 지속 운영
결산시스템 구축 17.11월 통합계리시스템 구축 착수
18.11월 시스템 구축 완료		 시스템 고도화(병행결산)
내부회계관리제도 구축
20.11월 결산시스템 구축 착수
21.12월 시스템 구축 완료
임직원 교육 실무자 교육 실시 교육대상 확대 등
경영진 보고 시스템 구축, IFRS17 시행 대비 보험감독회계 재무영향평가 등 보고 병행결산 관련 제반사항 보고


3) KB생명보험

주요 활동

준비상황 (보고시점 기준)

향후 추진계획
도입추진팀 구성 18.7월 IFRS17 대응팀 구성
19.3월 IFRS17 TF 구성 및 운영		 신회계기준 전환 관련 제반업무 진행
전담 인력 보강 등
결산시스템 구축 19.3월 결산시스템 구축 착수
20.12월 시스템 구축 완료
현재 시범 운영 중		 시스템 안정화(병행결산)
내부회계관리제도 구축
임직원 교육 임원/부서장 및 유관부서 실무자 대상 교육과정 마련 및 실시 (총 20회)
온라인교육 오픈(20.11월)
비대면 교육 실시(21.12월)
임원 대면 교육 실시(22.1월)		 교육과정 증설 및 교육대상 확대 예정
경영진 보고 시스템구축, 재무영향 등 보고 병행결산 관련 제반사항 및 재무영향 보고


③ 재무영향평가


기업회계기준서 제1117호 시행으로 부채의 평가방법, 수익인식방법 등이 변경됨에 따라 2023년 연결재무제표의 경우 재무수치 변동성이 발생할 것으로 예상됩니다.


2021년의 경우 지속적인 시스템 정합성 검증 및 안정화, 2022년 병행결산 준비 등의작업을 수행하였습니다. 2022년 연간 연결재무제표에 구체적인 재무영향 결과를 공시할 예정입니다.


연결실체는 부채의 평가 방법 및 수익인식 방법 등의 변경 영향으로 기업회계기준서 제1117호 시행 이후 보험계약부채 평가로 인한 영향은 현재 분석중에 있습니다.

당분기말 현재 연결실체는 총 57,594,120백만원의 보험계약부채를 보유하고 있으며, 당분기 전체 보험료 수익 중 저축성 보험이 차지하는 비중은 26% (1,110,026백만원)입니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - '회계정책'의 공시

중요한 회계정책을 정의하고 공시하도록 개정하였습니다. 동 개정 사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 연결재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.


- 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' 개정 - '회계추정'의 정의

회계추정을 정의하고, 회계정책의 변경과 구별하는 방법을 명확히 하였습니다. 동 개정 사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 연결재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

- 기업회계기준서 제1012호 '법인세' 개정 - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 대한 이연법인세

자산 또는 부채가 최초로 인식되는 거래의 최초 인식 예외 요건에 거래시점 동일한 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 발생시키지 않는 거래라는 요건을 추가하였습니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 연결재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

3) 전분기 재무제표의 재작성

연결실체는 정년퇴직 전 특정 연령에 퇴사하는 종업원이 최소근속연수 조건을 충족하는 경우 일정 금액을 지급하는 퇴직급여제도를 운영하고 있습니다. 연결실체는 이러한 퇴직급여제도에 대해서 2021년 2분기 까지는 최초로 근무용역을 제공하는 시점부터 퇴직일까지 퇴직급여를 배분하였습니다. 그러나 2021년 5월 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 2021년 3분기 연결재무제표에서는 퇴직 직전 최소근무기간에 퇴직급여를 배분하는 것으로 변경하여 소급적용하였습니다. 비교표시된 전분기 재무제표는 소급적용에 따른 변경사항을 반영하여 재작성되었습니다.

이러한 회계정책 변경을 적용한 결과 전분기 연결포괄손익계산서에 미치는 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 전분기
일반관리비 증가 208
법인세비용의 감소 57
기본주당이익(원)의 감소 1


(2) 측정 기준

연결실체의 연결재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적원가에 의하여 작성되었습니다.


(3) 기능통화와 표시통화

연결실체는 연결실체 내 개별기업의 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 지배기업의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 연결재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.


(4) 중요한 회계추정

연결실체는 연결재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익,비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.

추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.


분기연결재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다.

3. 유의적인 회계정책 :

분기연결재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 :

4-1. 개요

(1) 위험관리정책 개요

연결실체가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.

본 주석은 연결실체가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 그룹의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.

연결실체의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 연결실체의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 보험리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크 및 평판리스크를 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.

(2) 리스크 관리 조직

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 연결실체가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 검토하고 리스크 관리 시스템 및 방법론, 주요 개선사항에 대한 적용을 승인하며, 연결실체의 각종 거래에서 발생하는 제반 리스크를 적시에 인식ㆍ측정ㆍ감시ㆍ통제할 수 있도록 리스크 관리 정책 및 절차를 수립, 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 하고 있습니다.

2) 리스크관리협의회
리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 및 경영관리위원회 검토 요청 사항 등에 대해 협의하고, 리스크관리위원회의 리스크관리 정책 및 절차를 각 계열사별로 실행함에 있어 세부적인 사항을 협의하며, 연결실체의 리스크관리 현황을 모니터링하고 필요한 조치를 수립 및 시행하는 역할을 수행합니다.

3) 리스크관리부

리스크관리부는 연결실체의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 수행하며 그룹위험가중자산 산출, 내부자본한도 모니터링 및 관리를 담당합니다.


4-2. 신용위험

(1) 신용위험의 개요

신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 연결실체는 위험관리 목적으로 개별차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 관리하고 있습니다.

(2) 신용위험의 관리

연결실체는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 내부자본(Internal Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며신용위험 내부자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.

또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 연결실체 차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중리스크(ConcentrationRisk)를 통제하고 있습니다.

종속기업인 ㈜국민은행은 모든 여신고객(개인 및 기업)에 대하여 신용평가시스템을 통해 적정한 신용등급을 부여하여 관리하고 있습니다. 개인의 경우 신상정보, 소득 및 직장정보, 자산정보, 은행거래정보를 활용하여 신용등급을 산출합니다. 기업은 재무정보와 비재무정보를 분석ㆍ활용하여 현재 및 미래의 기업가치와 채무상환능력을 측정하고, 계약내용에 따라 채무를 이행할 수 있는 능력을 어느 정도 보유하고 있는지를 종합적으로 판단하여 신용등급을 부여합니다.

신용등급은 여신승인, 한도관리, 금리결정, 대손충당금 적립 등 여신업무 전반에 걸쳐 활용하고 있습니다. 기업의 경우 1년에 최소 1회의 정기신용평가를 수행하고 있으며, 심사부서 및 감리부서가 신용등급 적정성을 정기적으로 점검하여 신용리스크를 관리하고 있습니다.

종속기업인 ㈜KB국민카드의 신용평점시스템은 Application Scoring System ("ASS")와 Behaviour Scoring System ("BSS")로 나누어져 있습니다. 카드발급 자격기준을 충족한 신청 건에 대하여 회사 내부정보, CB사 등 외부정보, 신청서상의 신상정보를활용하여 ASS 신용등급을 산출한 후 기준 등급 이상일 경우에만 카드발급이 가능합니다. 매주 재계산되는 BSS는 카드회원의 연체확률을 예측해주고 있으며, 이를 활용하여 회원을 모니터링하고 포트폴리오 위험을 모니터링하는데 활용하고 있습니다.

신용위험관리 체계 확립을 위해 연결실체는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여신용위험을 관리하고 있으며, 특히 종속기업 ㈜국민은행은 영업그룹과 독립적으로 여신관리ㆍ심사그룹에서 여신정책총괄, 여신제도, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크전략그룹에서는 전행 신용리스크관리정책 수립, 신용리스크 내부자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다.

(3) 신용위험에 대한 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 연결실체의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
금융자산
 상각후원가 측정 예치금(*) 26,296,977 28,362,387
 당기손익-공정가치 측정 금융자산
   당기손익-공정가치 측정 예치금 179,109 200,742
   당기손익-공정가치 측정 유가증권 65,143,227 63,002,692
   당기손익-공정가치 측정 대출채권 285,935 269,296
   금관련 금융상품 104,076 113,622
 파생금융상품 4,987,905 3,721,370
 상각후원가 측정 대출채권(*) 425,398,025 417,900,273
 투자금융자산
   기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 55,079,041 56,259,511
   상각후원가 측정 유가증권(*) 47,456,768 44,471,628
   기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 316,964 313,604
 기타금융자산(*) 16,241,796 10,755,350
소계 641,489,823 625,370,475
난외계정
 지급보증계약 10,447,705 10,199,689
 금융보증계약 6,922,704 6,892,464
 약정 173,554,692 170,218,143
소계 190,925,101 187,310,296
합계 832,414,924 812,680,771
(*) 대손충당금을 차감한 금액임.


(4) 대출채권의 신용위험

연결실체는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.

연결실체는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 연결실체는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 연결재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 연결재무제표에 표시합니다.


1) 신용위험 익스포져


당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
12개월
기대신용손실측정 대상		 전체기간 기대신용손실
측정 대상		 기대신용손실 미산출 대상 합계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
 기업여신
Grade1 116,694,435 5,812,088 1,417 - 122,507,940
Grade2 71,140,299 8,241,263 3,515 - 79,385,077
Grade3 5,753,707 2,832,103 2,491 - 8,588,301
Grade4 665,785 992,921 8,136 - 1,666,842
Grade5 11,299 347,660 2,044,945 - 2,403,904
소계 194,265,525 18,226,035 2,060,504 - 214,552,064
 가계여신
Grade1 168,507,297 4,641,881 12,518 - 173,161,696
Grade2 9,196,624 4,176,804 35,933 - 13,409,361
Grade3 3,442,484 1,458,815 30,089 - 4,931,388
Grade4 225,078 391,028 19,728 - 635,834
Grade5 570,205 451,573 723,706 - 1,745,484
소계 181,941,688 11,120,101 821,974 - 193,883,763
 신용카드채권
Grade1 10,340,256 1,036,247 - - 11,376,503
Grade2 3,958,531 1,016,025 - - 4,974,556
Grade3 1,405,118 1,466,122 - - 2,871,240
Grade4 78,046 584,838 - - 662,884
Grade5 791 144,207 524,103 - 669,101
소계 15,782,742 4,247,439 524,103 - 20,554,284
상각후원가 측정
대출채권 합계		 391,989,955 33,593,575 3,406,581 - 428,990,111
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
 기업여신
Grade1 235,811 - - - 235,811
Grade2 81,153 - - - 81,153
Grade3 - - - - -
Grade4 - - - - -
Grade5 - - - - -
소계 316,964 - - - 316,964
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 합계 316,964 - - - 316,964
           합계 392,306,919 33,593,575 3,406,581 - 429,307,075


구분 전기말
12개월
기대신용손실측정 대상		 전체기간 기대신용손실
측정 대상		 기대신용손실 미산출 대상 합계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
 기업여신
Grade1 111,284,284 5,345,956 3,705 - 116,633,945
Grade2 68,050,042 7,847,126 4,338 - 75,901,506
Grade3 5,323,745 2,850,266 2,949 - 8,176,960
Grade4 586,857 1,037,461 7,570 - 1,631,888
Grade5 12,877 352,046 2,143,708 - 2,508,631
소계 185,257,805 17,432,855 2,162,270 - 204,852,930
 가계여신
Grade1 170,810,128 4,593,302 11,609 - 175,415,039
Grade2 9,093,868 4,209,451 35,097 - 13,338,416
Grade3 3,410,624 1,414,439 23,467 - 4,848,530
Grade4 235,150 400,029 17,998 - 653,177
Grade5 495,987 445,588 710,341 - 1,651,916
소계 184,045,757 11,062,809 798,512 - 195,907,078
 신용카드채권
Grade1 10,640,412 1,113,400 - - 11,753,812
Grade2 3,919,053 1,027,546 - - 4,946,599
Grade3 1,360,908 1,412,951 - - 2,773,859
Grade4 82,565 608,250 - - 690,815
Grade5 1,267 130,712 527,256 - 659,235
소계 16,004,205 4,292,859 527,256 - 20,824,320
상각후원가 측정
대출채권 합계		 385,307,767 32,788,523 3,488,038 - 421,584,328
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
 기업여신
Grade1 233,868 - - - 233,868
Grade2 79,736 - - - 79,736
Grade3 - - - - -
Grade4 - - - - -
Grade5 - - - - -
소계 313,604 - - - 313,604
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 합계 313,604 - - - 313,604
           합계 385,621,371 32,788,523 3,488,038 - 421,897,932
(*) 대손충당금 차감 전 금액임


당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 내부신용등급에 기초하여 다음과같이 분류하였습니다.

구분 부도율 구간(%) 가계 기업
Grade1 0.0 ~ 1.0 이하 1 ~ 5 등급 AAA ~ BBB+
Grade2 1.0 초과 ~ 5.0 이하 6 ~ 8 등급 BBB ~ BB
Grade3 5.0 초과 ~ 15.0 이하 9 ~ 10 등급 BB- ~ B
Grade4 15.0 초과 ~ 30.0 이하 11 등급 B- ~ CCC
Grade5 30.0 초과 12 등급 이하 CC 이하


2) 담보에 의한 신용위험경감효과

당분기말 및 전기말 현재 보유하고 있는 담보 및 기타 신용보강으로 인하여 완화되는신용위험을 계량화한 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
12개월
기대신용손실
측정대상		 전체기간 기대신용손실
측정 대상		 합계
손상 미인식 손상 인식
보증서 92,237,748 6,771,005 357,305 99,366,058
예ㆍ부적금 5,781,234 152,754 65,439 5,999,427
동산 14,840,451 609,511 248,405 15,698,367
부동산 186,564,160 14,438,914 1,930,298 202,933,372
합계 299,423,593 21,972,184 2,601,447 323,997,224


구분 전기말
12개월
기대신용손실
측정대상		 전체기간 기대신용손실
측정 대상		 합계
손상 미인식 손상 인식
보증서 90,696,507 6,604,758 396,097 97,697,362
예ㆍ부적금 5,723,090 98,389 79,229 5,900,708
동산 13,205,822 597,251 319,697 14,122,770
부동산 182,139,890 13,736,634 1,990,847 197,867,371
합계 291,765,309 21,037,032 2,785,870 315,588,211


(5) 유가증권의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 투자금융자산 중 지분증권을 제외한 신용위험에 노출된 유가증권의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실
 미산출 대상		 합계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1 46,236,835 - - - 46,236,835
Grade2 1,215,380 - - - 1,215,380
Grade3 1,280 7,790 - - 9,070
Grade4 - - - - -
Grade5 - - - - -
소계 47,453,495 7,790 - - 47,461,285
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1 50,388,020 - - - 50,388,020
Grade2 4,605,262 - - - 4,605,262
Grade3 63,446 3,969 - - 67,415
Grade4 18,344 - - - 18,344
Grade5 - - - - -
소계 55,075,072 3,969 - - 55,079,041
합계 102,528,567 11,759 - - 102,540,326


구분 전기말
12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실
 미산출 대상		 합계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1 43,427,028 - - - 43,427,028
Grade2 1,039,757 - - - 1,039,757
Grade3 1,371 7,641 - - 9,012
Grade4 - - - - -
Grade5 - - - - -
소계 44,468,156 7,641 - - 44,475,797
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1 51,490,960 - - - 51,490,960
Grade2 4,682,582 - - - 4,682,582
Grade3 42,861 3,973 - - 46,834
Grade4 39,135 - - - 39,135
Grade5 - - - - -
소계 56,255,538 3,973 - - 56,259,511
합계 100,723,694 11,614 - - 100,735,308
(*) 대손충당금 차감전 금액임.


당분기말 및 전기말 현재 외부평가기관의 신용등급에 따른 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다.

신용건전성 국내 국외
KIS채권평가 NICE피앤아이 한국자산평가 에프앤자산평가 S&P Fitch-IBCA Moody's
Grade1 AA0 to AAA AA0 to AAA AA0 to AAA AA0 to AAA A- to AAA A- to AAA A3 to Aaa
Grade2 A- to AA- A- to AA- A- to AA- A- to AA- BBB- to BBB+ BBB- to BBB+ Baa3 to Baa1
Grade3 BBB0 to BBB+ BBB0 to BBB+ BBB0 to BBB+ BBB0 to BBB+ BB to BB+ BB to BB+ Ba2 to Ba1
Grade4 BB0 to BBB- BB0 to BBB- BB0 to BBB- BB0 to BBB- B+ to BB- B+ to BB- B1 to Ba3
Grade5 BB- 이하 BB- 이하 BB- 이하 BB- 이하 B 이하 B 이하 B2 이하


원화표시 채무증권은 상기 국내 신용평가사의 가장 낮은 신용등급을 기초로 신용건전성을 분류하였으며, 외화표시 채무증권의 경우에는 상기 국외 신용평가사의 가장 낮은 신용등급에 기초하고 있습니다.

(6) 예치금의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실미산출대상 합계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1 25,075,058 - - - 25,075,058
Grade2 729,711 - - - 729,711
Grade3 17,182 - - - 17,182
Grade4 467,763 - - - 467,763
Grade5 11,183 - - - 11,183
합계 26,300,897 - - - 26,300,897


구분 전기말
12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실미산출대상 합계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1 26,548,145 - - - 26,548,145
Grade2 1,305,539 - - - 1,305,539
Grade3 61,177 - - - 61,177
Grade4 439,511 - - - 439,511
Grade5 10,984 - - - 10,984
합계 28,365,356 - - - 28,365,356
(*) 대손충당금 차감 전 금액임


당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성 분류기준은 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준과 동일합니다.


(7) 신용위험의 집중도 분석


1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
대출채권 비율(%) 대손충당금 장부금액
금융업 21,326,514 9.91 (33,394) 21,293,120
제조업 52,226,163 24.27 (524,894) 51,701,269
서비스업 92,245,037 42.87 (480,810) 91,764,227
도매 및 소매업 27,928,187 12.98 (264,636) 27,663,551
건설업 6,297,647 2.94 (251,181) 6,046,466
공공 2,249,474 1.05 (83,367) 2,166,107
기타 12,881,941 5.98 (180,229) 12,701,712
       합계 215,154,963 100.00 (1,818,511) 213,336,452


구분 전기말
대출채권 비율(%) 대손충당금 장부금액
금융업 22,059,895 10.74 (32,856) 22,027,039
제조업 49,149,918 23.92 (510,762) 48,639,156
서비스업 86,926,095 42.31 (450,272) 86,475,823
도매 및 소매업 26,862,247 13.08 (257,541) 26,604,706
건설업 5,683,471 2.77 (228,803) 5,454,668
공공 2,070,960 1.01 (95,053) 1,975,907
기타 12,683,244 6.17 (311,629) 12,371,615
       합계 205,435,830 100.00 (1,886,916) 203,548,914


2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 가계여신 및 신용카드채권의 주요 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
대출채권 비율(%) 대손충당금 장부금액
주택자금 92,984,898 43.36 (71,768) 92,913,130
일반자금 100,898,865 47.05 (909,034) 99,989,831
신용카드채권 20,554,284 9.59 (792,772) 19,761,512
      합계 214,438,047 100.00 (1,773,574) 212,664,473


구분 전기말
대출채권 비율(%) 대손충당금 장부금액
주택자금 93,695,479 43.23 (71,424) 93,624,055
일반자금 102,211,599 47.16 (933,571) 101,278,028
신용카드채권 20,824,320 9.61 (792,144) 20,032,176
       합계 216,731,398 100.00 (1,797,139) 214,934,259


3) 당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
금액 비율(%) 대손충당금 장부금액
상각후원가 측정 예치금
 금융 및 보험업 26,300,897 100.00 (3,920) 26,296,977
상각후원가 측정 예치금 소계 26,300,897 100.00 (3,920) 26,296,977
당기손익-공정가치 측정 예치금
 금융 및 보험업 151,780 84.74 - 151,780
 기타 27,329 15.26 - 27,329
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계 179,109 100.00 - 179,109
당기손익-공정가치 측정 유가증권
 정부 및 정부투자기관 16,473,376 25.29 - 16,473,376
 금융 및 보험업 37,347,421 57.33 - 37,347,421
 기타 11,322,430 17.38 - 11,322,430
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계 65,143,227 100.00 - 65,143,227
파생금융자산
 정부 및 정부투자기관 5,241 0.11 - 5,241
 금융 및 보험업 4,807,589 96.38 - 4,807,589
 기타 175,075 3.51 - 175,075
파생금융자산 소계 4,987,905 100.00 - 4,987,905
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
 정부 및 정부투자기관 23,919,622 43.43 - 23,919,622
 금융 및 보험업 22,020,823 39.98 - 22,020,823
 기타 9,138,596 16.59 - 9,138,596
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계 55,079,041 100.00 - 55,079,041
상각후원가 측정 유가증권
 정부 및 정부투자기관 33,871,128 71.37 (32) 33,871,096
 금융 및 보험업 11,491,852 24.21 (3,633) 11,488,219
 기타 2,098,305 4.42 (852) 2,097,453
상각후원가 측정 유가증권 소계 47,461,285 100.00 (4,517) 47,456,768
합계 199,151,464 　 (8,437) 199,143,027


구분 전기말
금액 비율(%) 대손충당금 장부금액
상각후원가 측정 예치금
 금융 및 보험업 28,365,356 100.00 (2,969) 28,362,387
상각후원가 측정 예치금 소계 28,365,356 100.00 (2,969) 28,362,387
당기손익-공정가치 측정 예치금
 금융 및 보험업 200,742 100.00 - 200,742
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계 200,742 100.00 - 200,742
당기손익-공정가치 측정 유가증권
 정부 및 정부투자기관 16,101,187 25.56 - 16,101,187
 금융 및 보험업 35,025,800 55.59 - 35,025,800
 기타 11,875,705 18.85 - 11,875,705
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계 63,002,692 100.00 - 63,002,692
파생금융자산
 정부 및 정부투자기관 6,985 0.19 - 6,985
 금융 및 보험업 3,554,783 95.52 - 3,554,783
 기타 159,602 4.29 - 159,602
파생금융자산 소계 3,721,370 100.00 - 3,721,370
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
 정부 및 정부투자기관 24,609,458 43.74 - 24,609,458
 금융 및 보험업 22,669,379 40.29 - 22,669,379
 기타 8,980,674 15.97 - 8,980,674
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계 56,259,511 100.00 - 56,259,511
상각후원가 측정 유가증권
 정부 및 정부투자기관 31,996,180 71.94 (34) 31,996,146
 금융 및 보험업 10,450,497 23.50 (3,337) 10,447,160
 기타 2,029,120 4.56 (798) 2,028,322
상각후원가 측정 유가증권 소계 44,475,797 100.00 (4,169) 44,471,628
합계 196,025,468 　 (7,138) 196,018,330


예치금, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 중 금관련 금융상품 및 파생상품은 대부분 높은 신용등급의 금융 및 보험업과 관련되어 있습니다.

4-3. 유동성위험
 
(1) 유동성위험 일반

유동성위험이란 연결실체가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 연결실체는 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채 및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다.


(2) 유동성위험의 관리방법 및 관리지표

유동성위험은 연결실체의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.

연결실체는 유동성위험의 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화자금의 유출입에 영향을 미치는 모든 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로 유동성비율 등을 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리위원회에 보고합니다.

(3) 금융부채의 잔존계약만기 분석

아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 연결재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.

당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피목적 파생금융상품을 제외한 금융부채 및난외계정의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
즉시 지급 1개월 이하 1개월 초과
~ 3개월 이하		 3개월 초과
~ 12개월 이하		 1년 초과
~ 5년 이하		 5년 초과 합계
금융부채
 당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1) 3,348,262 - - - - - 3,348,262
 당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1) 9,777,511 - - - - - 9,777,511
 매매목적 파생금융상품(*1) 5,112,969 - - - - - 5,112,969
 위험회피목적 파생금융상품(*2) - 9,015 2,831 32,822 17,478 - 62,146
 예수부채(*3) 204,598,154 18,388,738 34,003,958 109,572,234 10,955,545 1,240,669 378,759,298
 차입부채 8,505,251 18,764,223 6,231,675 16,183,400 10,244,785 1,048,694 60,978,028
 사채 12,104 3,558,302 6,847,157 19,335,561 33,404,067 6,593,929 69,751,120
 리스부채 136 22,861 42,574 151,828 343,290 48,899 609,588
 기타금융부채 217,874 26,053,714 203,363 357,901 935,717 372,745 28,141,314
합계 231,572,261 66,796,853 47,331,558 145,633,746 55,900,882 9,304,936 556,540,236
난외계정
 약정(*4)
 173,554,692 - - - - - 173,554,692
 지급보증계약 10,447,705 - - - - - 10,447,705
 금융보증계약(*5)
 6,922,704 - - - - - 6,922,704
합계 190,925,101 - - - - - 190,925,101


구분 전기말
즉시 지급 1개월 이하 1개월 초과
~ 3개월 이하		 3개월 초과
~ 12개월 이하		 1년 초과
~ 5년 이하		 5년 초과 합계
금융부채
 당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1) 2,939,584 - - - - - 2,939,584
 당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1) 9,149,396 - - - - - 9,149,396
 매매목적 파생금융상품(*1) 3,509,789 - - - - - 3,509,789
 위험회피목적 파생금융상품(*2) - 11,355 9,993 31,135 31,640 1,423 85,546
 예수부채(*3) 204,616,202 16,556,213 31,123,968 111,140,222 10,157,238 1,329,120 374,922,963
 차입부채 8,504,084 17,807,785 5,825,350 13,861,238 10,380,171 1,003,369 57,381,997
 사채 14,528 3,438,621 5,318,699 20,496,869 34,863,044 6,509,966 70,641,727
 리스부채 139 23,387 42,406 157,536 334,359 50,555 608,382
 기타금융부채 217,874 22,953,515 203,897 354,876 934,389 372,745 25,037,296
합계 228,951,596 60,790,876 42,524,313 146,041,876 56,700,841 9,267,178 544,276,680
난외계정
 약정(*4)
 170,218,143 - - - - - 170,218,143
 지급보증계약 10,199,689 - - - - - 10,199,689
 금융보증계약(*5)
 6,892,464 - - - - - 6,892,464
합계 187,310,296 - - - - - 187,310,296
(*1) 당기손익-공정가치 측정 및 지정 금융부채, 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하        고 있기 때문에 관련 장부금액을 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 지급구간에 포함함.
(*2) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.
(*3) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 지급 구간에 포함함.
(*4) 약정은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 지급 구간에 포함함.
(*5) 금융보증계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함.


4-4. 시장위험

(1) 개념


시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리위험과 환위험이며, 추가적인 위험으로는 주가위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션은 금리위험에 노출되어 있습니다. 연결실체는 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다. 상기 시장리스크는 종속기업별로 측정 및 관리하고 있습니다.

(2) 관리방법
 
연결실체는 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 연결실체의 리스크관리협의회의 협의와 리스크관리위원회 승인을 통하여 수행되고 있습니다.

대표적인 종속기업 ㈜국민은행의 경우 시장리스크 관리를 위해 리스크관리협의회에서 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실한도, VaR한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크전략그룹대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션한도, 손실한도, VaR한도, 민감도한도, 시나리오 손실한도 설정을 결의합니다.


㈜국민은행 재무전략협의회(ALCO: Asset-Liability Management Committee)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 Asset Liability Management("ALM") 운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고, 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리위원회와 리스크관리협의회는 ALM 리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 감독업무와 ALM 리스크관리지침의 제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을 반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, 자금부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 자본의 경제적 가치변동(Change in Economic Value of Equity, 이하 △EVE), 순이자이익 변동(Changein Net Interest Income, 이하 △NII), 듀레이션갭 등 금리리스크 현황과 한도준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성리스크 관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 자금부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여, 모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독자적으로 경영진에게 보고하고 있습니다.

㈜국민은행은 새로운 이자율지표로의 전환을 관리하는 다양한 산업 실무 그룹의 산출물과 시장을 면밀히 모니터링하고 있으며, 여기에는 LIBOR 규제당국과 대체금리 전환과 관련된 다양한 협의체가 발표한 내용을 포함하고 있습니다. 이러한 발표에 대응하여 재무, 회계, 세무, 법률, IT, 리스크 등의 주요 업무 부문으로 구성된LIBOR 전환 프로그램 및 계획에 따라 대부분의 전환 및 대체계획을 마무리하였습니다. 해당 프로그램은 경영기획그룹대표(CFO: Chief Financial Officer)의 관리 하에 있으며, 이사회 및 고위 경영진을 위원으로 하는 협의체에 관련 사항을 보고합니다. 재무적/비재무적 영향과 운영 위험을 최소화하며 이해관계자 간의 혼란을 최대한 줄이는 방향으로 지표금리 개혁이 진행될 수 있도록 시장참여자로써 적극 의견을 개진하는 등의 노력을 지속하고 있습니다.

4-5. 운영위험

(1) 개념

연결실체의 운영리스크는 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력 및 시스템 또는 외부의 사건으로 인하여 발생할 수 있는 손실 위험을 말합니다. 운영리스크 관리는 적정 자기자본수준 관리 및 내부통제 체계의 보완을 통해 금융기관의 안전성과 건전성을 제고하는 역할을 수행합니다.

(2) 관리방법

운영리스크 관리 목적은 감독기관의 규제목적을 충족시키는 것은 물론 리스크 관리 문화 확산, 내부통제 강화, 프로세스 개선 및 경영진과 전 직원에게 시기적절한 피드백을 제공하는 것입니다. 연결실체는 지주회사가 그룹 전체의 운영리스크 관리를 통할하고, 각 계열사별로 자체 위험수준에 맞게 운영리스크의 관리 정책을 수립ㆍ실행하고 관련 시스템을 구축ㆍ운영하고 있습니다. 그룹 리스크관리위원회는 계열사별 운영리스크 위험자본을 설정ㆍ배분하고 계열사는 배분된 위험자본 범위내에서 적정 수준의 운영리스크를 관리하고 있습니다.


5. 부문별공시 :

(1) 부문별 보고 현황 및 사업부문

연결실체는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 다음과 같이 구분하고 있습니다.

구분 내용
은행 부문 기업금융부문 대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
가계금융부문 가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
기타부문 유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무
증권 부문 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
손해보험 부문 손해보험업과 이에 수반되는 업무
신용카드 부문 신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
생명보험 부문 생명보험업과 이에 수반되는 업무


당분기 및 전분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
은행부문 증권부문 손해보험
부문		 신용카드
부문		 생명보험
부문		 기타 (연결)조정 합계
기업금융 가계금융 기타 소계
외부고객으로부터의
영업손익		 1,037,418 904,140 182,864 2,124,422 389,133 400,154 439,491 133,289 237,224 - 3,723,713
부문간 영업손익 38,223 - 81,728 119,951 (18,351) (19,542) (26,541) (6,566) 41,183 (90,134) -
차감계 1,075,641 904,140 264,592 2,244,373 370,782 380,612 412,950 126,723 278,407 (90,134) 3,723,713
 순이자이익 1,030,273 984,903 124,387 2,139,563 134,129 161,253 363,363 133,529 131,796 (2,543) 3,061,090
   이자수익 1,523,743 1,260,462 294,472 3,078,677 238,290 165,182 465,815 135,601 237,896 (11,750) 4,309,711
   이자비용 (493,470) (275,559) (170,085) (939,114) (104,161) (3,929) (102,452) (2,072) (106,100) 9,207 (1,248,621)
 순수수료이익 99,596 68,297 102,889 270,782 275,079 (48,318) 149,421 (5,679) 274,784 (1,072) 914,997
   수수료수익 132,383 101,526 133,650 367,559 327,312 3,796 399,977 404 307,248 (69,161) 1,337,135
   수수료비용 (32,787) (33,229) (30,761) (96,777) (52,233) (52,114) (250,556) (6,083) (32,464) 68,089 (422,138)
 순보험손익 - - - - - 183,321 2,651 (53,909) - (5,965) 126,098
   보험수익 - - - - - 3,338,109 5,169 872,911 - (16,243) 4,199,946
   보험비용 - - - - - (3,154,788) (2,518) (926,820) - 10,278 (4,073,848)
 당기손익-공정가치 측정
  금융상품 순손익		 8,688 - 23,359 32,047 (47,386) 102,842 277 49,210 (2,295) (48,409) 86,286
 기타영업손익 (62,916) (149,060) 13,957 (198,019) 8,960 (18,486) (102,762) 3,572 (125,878) (32,145) (464,758)
 일반관리비 (412,573) (481,829) (126,480) (1,020,882) (210,480) (203,967) (136,187) (45,653) (104,338) 29,721 (1,691,786)
 신용손실충당금
  반영전 영업이익		 663,068 422,311 138,112 1,223,491 160,302 176,645 276,763 81,070 174,069 (60,413) 2,031,927
 신용손실충당금(전)환입액 (14,379) (8,492) 11,076 (11,795) (11,158) 17,019 (111,174) 321 (13,838) 520 (130,105)
 영업이익 648,689 413,819 149,188 1,211,696 149,144 193,664 165,589 81,391 160,231 (59,893) 1,901,822
 관계기업 투자손익 - - (734) (734) 3,114 (98) 212 - 2,093 3,763 8,350
 기타 영업외손익 316 - 4,163 4,479 7,782 1,291 (960) 247 (7,676) (5,948) (785)
 부문세전분기순이익 649,005 413,819 152,617 1,215,441 160,040 194,857 164,841 81,638 154,648 (62,078) 1,909,387
 법인세비용 (124,153) (85,055) (31,707) (240,915) (45,527) (51,603) (45,822) (25,762) (41,674) 6,018 (445,285)
 분기순이익 524,852 328,764 120,910 974,526 114,513 143,254 119,019 55,876 112,974 (56,060) 1,464,102
 지배기업주주지분순이익 524,566 328,764 123,945 977,275 114,318 143,121 118,890 55,876 112,446 (68,786) 1,453,140
 비지배지분순이익(손실) 286 - (3,035) (2,749) 195 133 129 - 528 12,726 10,962
자산총계(*) 198,834,241 167,151,257 127,093,265 493,078,763 62,691,032 41,454,675 27,238,633 36,074,175 56,564,890 (37,091,206) 680,010,962
부채총계(*) 199,490,020 183,293,164 77,865,621 460,648,805 57,052,088 37,630,125 22,797,330 33,903,822 24,640,852 (4,801,377) 631,871,645
(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 금액임.


구분 전분기
은행부문 증권부문 손해보험
부문		 신용카드
부문		 생명보험
부문		 기타 (연결)조정 합계
기업금융 가계금융 기타 소계
외부고객으로부터의
영업손익		 809,186 727,238 414,642 1,951,066 526,309 321,906 442,655 190,809 210,543 - 3,643,288
부문간 영업손익 31,727 - 49,825 81,552 (15,044) (19,454) (34,302) 9,937 (12,891) (9,798) -
차감계 840,913 727,238 464,467 2,032,618 511,265 302,452 408,353 200,746 197,652 (9,798) 3,643,288
 순이자이익 901,901 828,768 78,333 1,809,002 133,599 153,351 339,598 124,383 83,178 (811) 2,642,300
   이자수익 1,257,389 1,064,703 221,514 2,543,606 195,733 153,596 431,078 124,422 184,330 (7,828) 3,624,937
   이자비용 (355,488) (235,935) (143,181) (734,604) (62,134) (245) (91,480) (39) (101,152) 7,017 (982,637)
 순수수료이익(비용) 102,211 138,225 76,455 316,891 301,027 (41,263) 149,611 (5,563) 247,522 (1,046) 967,179
   수수료수익 129,321 169,811 105,473 404,605 334,090 2,373 405,898 13 283,478 (71,419) 1,359,038
   수수료비용 (27,110) (31,586) (29,018) (87,714) (33,063) (43,636) (256,287) (5,576) (35,956) 70,373 (391,859)
 순보험손익 - - - - - 138,959 2,999 31,503 - 753 174,214
   보험수익 - - - - - 3,171,259 5,808 1,089,715 - (11,180) 4,255,602
   보험비용 - - - - - (3,032,300) (2,809) (1,058,212) - 11,933 (4,081,388)
 당기손익-공정가치 측정
  금융상품 순손익		 30,611 - 97,715 128,326 41,557 57,334 (131) 63,511 (32,586) (33,051) 224,960
 기타영업손익 (193,810) (239,755) 211,964 (221,601) 35,082 (5,929) (83,724) (13,088) (100,462) 24,357 (365,365)
 일반관리비 (394,735) (517,158) (112,747) (1,024,640) (222,704) (209,346) (142,414) (48,184) (98,793) 22,806 (1,723,275)
 신용손실충당금
  반영전 영업이익		 446,178 210,080 351,720 1,007,978 288,561 93,106 265,939 152,562 98,859 13,008 1,920,013
 신용손실충당금(전)환입액 (29,254) (27,430) 89 (56,595) (863) 150 (78,936) (292) (36,547) (312) (173,395)
 영업이익 416,924 182,650 351,809 951,383 287,698 93,256 187,003 152,270 62,312 12,696 1,746,618
 관계기업 투자손익 - - 37,202 37,202 4,029 (12) 364 - (711) 18,838 59,710
 기타 영업외손익 (2,127) - (15,193) (17,320) 3,099 884 (1,491) 71 (106) (5,243) (20,106)
 부문세전분기순이익 414,797 182,650 373,818 971,265 294,826 94,128 185,876 152,341 61,495 26,291 1,786,222
 법인세비용 (108,128) (50,229) (122,341) (280,698) (73,755) (25,486) (43,525) (41,753) (39,124) 3,128 (501,213)
 분기순이익 306,669 132,421 251,477 690,567 221,071 68,642 142,351 110,588 22,371 29,419 1,285,009
 지배기업주주지분순이익 306,408 132,421 249,664 688,493 221,064 68,618 141,534 110,588 21,629 17,938 1,269,864
 비지배지분순이익 261 - 1,813 2,074 7 24 817 - 742 11,481 15,145
자산총계(*) 189,310,448 169,513,344 124,741,106 483,564,898 55,493,984 41,472,227 27,349,561 36,921,678 52,929,567 (33,836,081) 663,895,834
부채총계(*) 197,834,530 180,815,013 72,026,442 450,675,985 50,008,422 37,328,955 22,793,919 34,166,882 23,191,051 (2,563,300) 615,601,914
(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 기준 금액임.


(2) 서비스별 및 지역별 부문

1) 서비스별 공시

당분기 및 전분기의 서비스별 외부고객으로부터의 영업손익금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
은행부문 2,124,422 1,951,066
증권부문 389,133 526,309
손해보험부문 400,154 321,906
카드부문 439,491 442,655
생명보험부문 133,289 190,809
기타부문 237,224 210,543
합계 3,723,713 3,643,288


2) 지역별 공시

당분기 및 전분기의 지역별 외부고객으로부터의 영업손익과 당분기말 및 전기말 현재 주요 비유동자산은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 외부고객으로부터의 영업손익 주요 비유동자산
당분기 전분기 당분기말 전기말
국내 3,456,921 3,426,045 9,768,207 9,853,970
미국 (6,279) 24,580 46,188 45,530
뉴질랜드 3,179 2,932 1,881 1,932
중국 38,544 28,284 21,973 21,416
캄보디아 122,427 93,352 35,847 35,668
영국 10,021 4,616 87,005 86,361
인도네시아 67,936 25,470 457,023 437,088
기타 30,964 38,009 32,376 20,446
(연결)조정 - - 530,548 518,788
합계 3,723,713 3,643,288 10,981,048 11,021,199


6. 금융자산과 금융부채 :


6-1. 계정 분류와 공정가치

(1) 당분기말 및 전기말 현재 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
장부금액 공정가치
금융자산
 현금 및 예치금 28,984,257 28,987,618
 당기손익-공정가치 측정 금융자산 68,100,541 68,100,541
   예치금 179,109 179,109
   채무증권 65,143,227 65,143,227
   지분증권 2,388,194 2,388,194
   대출채권 285,935 285,935
   기타 104,076 104,076
 매매목적 파생금융상품 4,744,743 4,744,743
 위험회피목적 파생금융상품 243,162 243,162
 상각후원가 측정 대출채권 425,398,025 424,968,781
 상각후원가 측정 유가증권 47,456,768 45,755,972
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 58,989,026 58,989,026
   채무증권 55,079,041 55,079,041
   지분증권 3,593,021 3,593,021
   대출채권 316,964 316,964
 기타금융자산 16,241,796 16,241,796
합계 650,158,318 648,031,639
금융부채
 당기손익-공정가치 측정 금융부채 3,348,262 3,348,262
 당기손익-공정가치 지정 금융부채 9,777,511 9,777,511
 매매목적 파생금융상품 5,112,969 5,112,969
 위험회피목적 파생금융상품 202,374 202,374
 예수부채 374,429,525 374,275,439
 차입부채 60,336,137 60,074,501
 사채 68,840,552 68,187,892
 기타금융부채 36,122,817 36,122,817
합계 558,170,147 557,101,765


구분 전기말
장부금액 공정가치
금융자산
 현금 및 예치금 31,009,374 31,081,231
 당기손익-공정가치 측정 금융자산 66,005,815 66,005,815
   예치금 200,742 200,742
   채무증권 63,002,692 63,002,692
   지분증권 2,419,463 2,419,463
   대출채권 269,296 269,296
   기타 113,622 113,622
 매매목적 파생금융상품 3,532,542 3,532,542
 위험회피목적 파생금융상품 188,828 188,828
 상각후원가 측정 대출채권 417,900,273 417,775,260
 상각후원가 측정 유가증권 44,471,628 44,392,419
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 60,376,243 60,376,243
   채무증권 56,259,511 56,259,511
   지분증권 3,803,128 3,803,128
   대출채권 313,604 313,604
 기타금융자산 10,755,350 10,755,350
합계 634,240,053 634,107,688
금융부채
 당기손익-공정가치 측정 금융부채 2,939,584 2,939,584
 당기손익-공정가치 지정 금융부채 9,149,396 9,149,396
 매매목적 파생금융상품 3,509,789 3,509,789
 위험회피목적 파생금융상품 172,469 172,469
 예수부채 372,023,918 371,936,631
 차입부채 56,912,374 56,805,938
 사채 67,430,188 67,288,409
 기타금융부채 29,494,402 29,494,402
합계 541,632,120 541,296,618


공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 연결실체는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분                                    공정가치 측정방법
현금 및 예치금 현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권 상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형, FCFE모형(Free CashFlow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개이상의 평가기법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.  
상각후원가 측정대출채권 대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
파생상품 및
당기손익-
공정가치 측정
금융상품		 장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며,장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및  MonteCarlo Simulation, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, Closed Form, Tree(이항)모형 등의  일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
예수부채 요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF 적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채 외화차월의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 차입부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 이외의 차입부채의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
사채 외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및기타금융부채 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로서 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.


(2) 공정가치 서열체계

연결실체는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 연결재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 연결재무상태표상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.

연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치수준으로 분류하여 공시합니다.

― 수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
― 수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
― 수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우


공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해  평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

1) 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
수준분류 합계
수준 1 수준 2 수준 3
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산
 12,075,489 42,418,308 13,606,744 68,100,541
   예치금 - 127,565 51,544 179,109
   채무증권 11,234,307 41,495,582 12,413,338 65,143,227
   지분증권 737,106 620,252 1,030,836 2,388,194
   대출채권 - 174,909 111,026 285,935
   기타 104,076 - - 104,076
 매매목적 파생금융상품 108,130 4,501,308 135,305 4,744,743
 위험회피목적 파생금융상품 - 243,162 - 243,162
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 20,439,062 37,106,702 1,443,262 58,989,026
   채무증권 18,401,544 36,677,497 - 55,079,041
   지분증권 2,037,518 124,913 1,430,590 3,593,021
   대출채권 - 304,292 12,672 316,964
합계 32,622,681 84,269,480 15,185,311 132,077,472
금융부채
 당기손익-공정가치 측정 금융부채 3,348,262 - - 3,348,262
 당기손익-공정가치 지정 금융부채 39,774 1,465,920 8,271,817 9,777,511
 매매목적 파생금융상품 399,190 4,235,657 478,122 5,112,969
 위험회피목적 파생금융상품 - 202,374 - 202,374
합계 3,787,226 5,903,951 8,749,939 18,441,116


구분 전기말
수준분류 합계
수준 1 수준 2 수준 3
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산
 13,108,985 40,205,783 12,691,047 66,005,815
   예치금 - 128,726 72,016 200,742
   채무증권 12,146,181 39,300,923 11,555,588 63,002,692
   지분증권 849,182 600,768 969,513 2,419,463
   대출채권 - 175,366 93,930 269,296
   기타 113,622 - - 113,622
 매매목적 파생금융상품 81,408 3,241,129 210,005 3,532,542
 위험회피목적 파생금융상품 - 188,828 - 188,828
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 20,027,158 38,900,548 1,448,537 60,376,243
   채무증권 17,706,456 38,553,055 - 56,259,511
   지분증권 2,320,702 47,859 1,434,567 3,803,128
   대출채권 - 299,634 13,970 313,604
합계 33,217,551 82,536,288 14,349,589 130,103,428
금융부채
 당기손익-공정가치 측정 금융부채 2,939,584 - - 2,939,584
 당기손익-공정가치 지정 금융부채 36,938 1,294,944 7,817,514 9,149,396
 매매목적 파생금융상품 211,132 3,124,057 174,600 3,509,789
 위험회피목적 파생금융상품 - 172,469 - 172,469
합계 3,187,654 4,591,470 7,992,114 15,771,238


나. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
공정가치 가치평가기법 투입변수
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산 42,418,308
   예치금 127,565 DCF모형, Hull and White모형 약정현금흐름, 할인율, 변동성, 상관계수
   채무증권 41,495,582 DCF, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 순자산가치법, 이항모형 등 약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
   지분증권 620,252 DCF모형 금리, 할인율 등
   대출채권 174,909 DCF모형 금리, 할인율 등
 매매목적 파생금융상품 4,501,308 DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형, 옵션모형 등 기초자산 가격, 기초자산지수, 금리, 배당수익률, 변동성, 환율, 할인율 등
 위험회피목적 파생금융상품 243,162 DCF모형, Closed Form, FDM 약정현금흐름, 할인율, 변동성, 환율 등
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 37,106,702
   채무증권 36,677,497 DCF모형, 시장가치접근법, 옵션모형 기초자산 지수, 금리, 할인율 등
   지분증권 124,913 DCF모형 할인율
   대출채권 304,292 DCF모형 할인율
합계 84,269,480
금융부채
 당기손익-공정가치 지정 금융부채 1,465,920 DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율
 매매목적 파생금융상품 4,235,657 DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 등 금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
 위험회피목적 파생금융상품 202,374 DCF모형, Closed Form, FDM 약정현금흐름, 할인율, 변동성, 환율 등
합계 5,903,951


구분 전기말
공정가치 가치평가기법 투입변수
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산 40,205,783
   예치금 128,726 DCF모형, Hull and White모형 약정현금흐름, 할인율, 변동성, 상관계수
   채무증권 39,300,923 DCF모형, Hull and White모형, Closed Form, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, 순자산가치법, 이항모형 등 약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
   지분증권 600,768 DCF모형 금리, 할인율 등
   대출채권 175,366 DCF모형 금리, 할인율 등
 매매목적 파생금융상품 3,241,129 DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 등 금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
 위험회피목적 파생금융상품 188,828 DCF모형, Closed Form, FDM 약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율 등
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 38,900,548
   채무증권 38,553,055 DCF모형, 시장가치접근법, 옵션모형 기초자산 지수, 금리, 할인율 등
   지분증권 47,859 DCF모형 할인율
   대출채권 299,634 DCF모형 할인율
합계 82,536,288
금융부채
 당기손익-공정가치 지정 금융부채 1,294,944 DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율
 매매목적 파생금융상품 3,124,057 DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 등 금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
 위험회피목적 파생금융상품 172,469 DCF모형, Closed Form, FDM 약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율 등
합계 4,591,470


2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
수준분류 합계
수준 1 수준 2 수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1) 3,180,156 24,298,661 1,508,801 28,987,618
상각후원가 측정 대출채권 - 204,404 424,764,377 424,968,781
상각후원가 측정 유가증권(*2) 18,288,942 27,463,805 3,225 45,755,972
기타금융자산(*2) - - 16,241,796 16,241,796
합계 21,469,098 51,966,870 442,518,199 515,954,167
금융부채
예수부채(*1) - 203,273,492 171,001,947 374,275,439
차입부채(*3) - 3,580,597 56,493,904 60,074,501
사채 - 59,808,688 8,379,204 68,187,892
기타금융부채(*2) - - 36,122,817 36,122,817
합계 - 266,662,777 271,997,872 538,660,649


구분 전기말
수준분류 합계
수준 1 수준 2 수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1) 3,330,920 25,791,556 1,958,755 31,081,231
상각후원가 측정 대출채권 - 260,101 417,515,159 417,775,260
상각후원가 측정 유가증권(*2) 18,263,895 26,125,391 3,133 44,392,419
기타금융자산(*2) - - 10,755,350 10,755,350
합계 21,594,815 52,177,048 430,232,397 504,004,260
금융부채
예수부채(*1) - 204,299,174 167,637,457 371,936,631
차입부채(*3) - 3,137,427 53,668,511 56,805,938
사채 - 60,824,743 6,463,666 67,288,409
기타금융부채(*2) - - 29,494,402 29,494,402
합계 - 268,261,344 257,264,036 525,525,380
(*1) 수준 2으로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을         공정가치로 공시하였습니다.
(*2) 수준 3으로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을         공정가치로 공시하였습니다.
(*3) 당분기말 및 전기말 현재 수준 2으로 분류된 차입부채 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로      보아 장부금액을 공정가치로 공시한 금액은 각각 1,855백만원 및 2,143백만원입니다.


나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).


구분 당분기말
공정가치 가치평가기법 투입변수
 금융자산
   상각후원가 측정 대출채권 204,404 DCF모형 할인율
   상각후원가 측정 유가증권 27,463,805 DCF모형, MonteCarlo Simulation모형 할인율, 금리
합계 27,668,209
 금융부채
   차입부채 3,578,742 DCF모형 할인율
   사채 59,808,688 DCF모형 할인율
합계 63,387,430


구분 전기말
공정가치 가치평가기법 투입변수
 금융자산
   상각후원가 측정 대출채권 260,101 DCF모형 할인율
   상각후원가 측정 유가증권 26,125,391 DCF모형, MonteCarlo Simulation모형 할인율, 금리
합계 26,385,492
 금융부채
   차입부채 3,135,284 DCF모형 할인율
   사채 60,824,743 DCF모형 할인율
합계 63,960,027


라. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 자산과 부채 중 수준 3으로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
공정가치 가치평가기법 투입변수
 금융자산
  현금 및 예치금 1,508,801 DCF모형 신용스프레드, 기타스프레드, 금리
  상각후원가 측정 대출채권 424,764,377 DCF모형 신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리
합계 426,273,178
 금융부채
   예수부채 171,001,947 DCF모형 기타스프레드, 조기상환율, 금리
   차입부채 56,493,904 DCF모형 기타스프레드, 금리
   사채 8,379,204 DCF모형 기타스프레드, 금리
합계 235,875,055


구분 전기말
공정가치 가치평가기법 투입변수
 금융자산
  현금 및 예치금 1,958,755 DCF모형 신용스프레드, 기타스프레드, 금리
  상각후원가 측정 대출채권 417,515,159 DCF모형 신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리
합계 419,473,914
 금융부채
   예수부채 167,637,457 DCF모형 기타스프레드, 조기상환율, 금리
   차입부채 53,668,511 DCF모형 기타스프레드, 금리
   사채 6,463,666 DCF모형 기타스프레드, 금리
합계 227,769,634


6-2. 공정가치 수준 3 관련 공시


(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스
 

연결실체는 매 보고기간말에 금융상품의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값 혹은 내부평가모형의 평가값을 사용하고 있습니다.

그리고, 연결실체는 공정가치수준의 이동을 일으키는 환경변화나 사건이 발생할 경우 보고기간 초에 공정가치수준 간의 이동이 발생하였다고 간주하고 있습니다.


(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역

1) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
당기손익-공정가치 측정 금융자산 투자금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융부채 순파생금융상품
당기손익-공정가치 측정
예치금		 당기손익-공정가치 측정 유가증권 당기손익-공정가치 측정 대출채권 기타포괄손익-공정가치 측정지분증권 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 당기손익-공정가치 지정 금융부채 매매목적
파생금융상품
기초 72,016 12,525,100 93,929 1,434,567 13,970 (7,817,514) 35,405
 총손익
   당기손익인식액 587 97,597 2,396 - - 335,549 (323,352)
   기타포괄손익인식액 (398) (9,440) - (16,081) 2 2,766 -
 매입금액 4,931 1,219,214 14,701 12,104 - - 4,025
 매도금액 (25,592) (364,891) - - (1,300) - (54,309)
 발행금액 - - - - - (1,638,644) (4,586)
 결제금액 - (11,821) - - - 846,026 -
 다른 수준에서 수준 3   으로 변경된 금액(*) - 497 - - - - -
 수준 3에서 다른수준    으로 변경된 금액(*) - (12,082) - - - - -
기말 51,544 13,444,174 111,026 1,430,590 12,672 (8,271,817) (342,817)


구분 전분기
당기손익-공정가치 측정 금융자산 투자금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융부채 순파생금융상품
당기손익-공정가치 측정
예치금		 당기손익-공정가치 측정 유가증권 당기손익-공정가치 측정 대출채권 기타포괄손익-공정가치 측정지분증권 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 당기손익-공정가치 지정 금융부채 매매목적
파생금융상품
기초 90,083 11,099,923 38,756 2,419,908 27,983 (9,201,431) 300,421
 총손익
  당기손익인식액 128 (11,815) (842) - - (16,200) (46,348)
  기타포괄손익인식액 2,891 16,833 - 8,194 25 (10,795) -
 매입금액 - 573,893 - 18,551 - - 82
 매도금액 - (853,326) - (2,644) (4,600) - (43,649)
 발행금액 - - - - - (2,363,475) (11,601)
 결제금액 - - - - - 4,101,133 1,670
 다른 수준에서 수준 3   으로 변경된 금액(*) - 55,134 - - - - -
 수준 3에서 다른수준    으로 변경된 금액(*) - (77,389) - - - - -
기말 93,102 10,803,253 37,914 2,444,009 23,408 (7,490,768) 200,575
(*) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료의  이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.


2) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산과 금융부채에 관련된 손익은 연결포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분 당분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 기타영업손익 순이자이익
총손익 중 당기손익인식액 72,239 40,538 -
보고기간말 보유 금융상품
관련 당기손익인식액
 68,775 40,224 -


구분 전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 기타영업손익 순이자이익
총손익 중 당기손익인식액 (112,013) 36,936 -
보고기간말 보유 금융상품
관련 당기손익인식액
 (157,200) 36,426 -


(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
공정가치 가치평가기법 관측가능하지않은
투입변수		 비관측변수
추정범위(%)		 관측가능하지 않은 투입변수의
공정가치에 대한
영향　
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금 51,544 Hull and White모형 금리 0.86 금리 하락시 공정가치 상승
채무증권 12,413,338 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형 ,순자산가치법, 마일스톤법, 이익접근법, 시장가치접근법 등 성장률 0.00 ~ 2.00 성장률 상승에 따라공정가치 상승
변동성 0.57 ~ 47.35 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
할인율 0.00 ~ 21.37 할인율 하락시 공정가치 상승
기초자산간의
상관계수		 -60.51 ~ 100.00 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
청산가치 -1.00 ~ 1.00 청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
회수율 40.00 회수율 상승시 공정가치 상승
부동산가격변동률 -1.00 ~ 1.00 매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권 1,030,836 수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등 성장률 0.00 ~ 1.50 성장율 상승에 따라공정가치 상승
할인률 8.39 ~ 25.00 할인율 하락시 공정가치 상승
변동성 0.52 ~ 21.10 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권 111,026 DCF모형 할인율 8.70 할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련 108,315 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형,  블랙숄즈모형, 이항모형 기초자산의 변동성 18.71 ~ 57.30 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
상관계수 -60.51 ~ 82.56 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율
관련 상품 등		 26,990 DCF모형, Hull and White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form 변동성 6.30 ~ 47.35 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
상관계수 -36.68 ~ 90.85 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권 1,430,590 위험조정할인율모형, IMV모형, DCF모형, 유사기업비교법, 배당할인모형, 순자산가치법, 시장가치접근법, Hull and White모형 등 성장률 0.00 ~ 2.00 성장율 상승에 따라공정가치 상승
할인율 8.11 ~ 16.84 할인율 하락시 공정가치 상승
변동성 30.63 ~ 85.60 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권 12,672 DCF모형 할인율 3.12 ~ 5.12 할인율 하락시 공정가치 상승
합계 15,185,311
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권 8,271,817 DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형 기초자산의 변동성 1.00 ~ 102.34 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기초자산의
상관관계		 -60.51 ~ 90.85 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련 192,363 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형 기초자산의 변동성 18.71 ~ 57.45 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기초자산의
상관관계		 -60.51 ~ 82.56 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타 285,759 DCF모형, Hull and White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form 할인율 3.07 ~ 3.23 할인율 하락시 공정가치 상승
기초자산의 변동성 4.13 ~ 57.45 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기초자산의
상관관계		 -48.33 ~ 90.83 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
합계 8,749,939


구분 전기말
공정가치 가치평가기법 관측가능하지않은
투입변수		 비관측변수
추정범위(%)		 관측가능하지 않은 투입변수의
공정가치에 대한
영향　
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금 72,016 MonteCarlo Simulation모형, Hulland White모형 기초자산의 변동성 14.30 ~ 39.66 기초자산의 변동성이 클수록 공정가치변동 증가
상관계수 -3.36 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
채무증권 11,555,588 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형 ,순자산가치법, 마일스톤법, 이익접근법, 시장가치접근법 등 성장률 0.00 ~ 2.00 성장률 상승에 따라공정가치 상승
변동성 13.87 ~ 58.39 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
할인율 0.60 ~ 21.37 할인율 하락시 공정가치 상승
주가 18.87 ~ 19.48 주가가 상승할수록 공정가치 상승
기초자산간의
상관계수		 -60.35 ~ 100.00 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
청산가치 -1.00 ~ 1.00 청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
회수율 40 회수율 상승시 공정가치 상승
부동산가격변동률 -1.00 ~ 1.00 매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권 969,513 수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등 성장률 0.50 ~ 2.00 성장율 상승에 따라공정가치 상승
할인률 8.80 ~ 24.60 할인율 하락시 공정가치 상승
주가 23.36 ~ 25.49 주가가 상승할수록 공정가치 상승
대출채권 93,930 DCF모형 할인율 8.21 할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련 184,165 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형,  블랙숄즈모형, 이항모형 기초자산의 변동성 15.07 ~ 80.58 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
상관계수 -60.35 ~ 88.17 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
주가 -10.00 ~ 10.00 주가가 상승할수록 공정가치 상승
통화 및 이자율
관련 상품 등		 25,840 DCF모형, Hull and White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form 변동성 2.67 ~ 81.32 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
상관계수 -48.31 ~ 90.16 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권 1,434,567 위험조정할인율모형, IMV모형, DCF모형, 유사기업비교법, 배당할인모형, 순자산가치법, 시장가치접근법, Hull and White모형 등 성장률 0.00 ~ 2.00 성장율 상승에 따라공정가치 상승
할인율 8.80 ~ 18.02 할인율 하락시 공정가치 상승
변동성 23.36 ~ 31.65 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권 13,970 DCF모형 할인율 2.87 ~ 4.87 할인율 하락시 공정가치 상승
합계 14,349,589
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권 7,817,514 DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형 기초자산의 변동성 1.00 ~ 81.32 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기초자산의
상관관계		 -60.35 ~ 90.16 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련 92,757 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형 기초자산의 변동성 15.07 ~ 80.58 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기초자산의
상관관계		 -60.35 ~ 88.17 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타 81,843 DCF모형, Hull and White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form 할인율 1.46 ~ 2.83 할인율 하락시 공정가치 상승
기초자산의 변동성 5.29 ~ 53.57 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기초자산의
상관관계		 -48.31 ~ 90.16 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
합계 7,992,114


2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석

금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품 중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 대출채권, 주식관련 파생상품, 통화관련 파생상품 및 이자율관련 파생상품, 당기손익-공정가치 지정 금융부채가 있고, 공정가치 변동이 당기손익 혹은 기타포괄손익으로 인식되는 예치금, 채무증권과 지분증권, 대출채권이 있습니다. 기업회계기준서 제1104호에따라 당기손익조정접근법을 적용하는 경우 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 공정가치 변동은 기타포괄손익으로 인식됩니다.

당분기말 및 전기말 현재 각 금융상품별 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
당기손익 기타포괄손익
유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*1)
   예치금 - - 116 (119)
   채무증권(*4) 15,141 (14,378) 1,585 (1,553)
   지분증권(*3) 17,335 (13,353) 981 (771)
   대출채권(*5) 2,879 (2,584) - -
 매매목적 파생금융상품(*2) 15,939 (16,202) - -
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
   지분증권(*3) 32,515 (23,162) 103,182 (73,483)
   대출채권(*6) - - 91 (90)
합계 83,809 (69,679) 105,955 (76,016)
금융부채
 당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1) 96,642 (106,229) - -
 매매목적 파생금융상품(*2) 50,642 (47,058) - -
합계 147,284 (153,287) - -


구분 전기말
당기손익 기타포괄손익
유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*1)
   예치금 - - 19 (18)
   채무증권(*4) 13,149 (12,562) 1,458 (1,402)
   지분증권(*3) 11,259 (8,192) 1,049 (813)
   대출채권(*5) 3,062 (2,742) - -
 매매목적 파생금융상품(*2) 19,328 (20,005) - -
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
   지분증권(*3) 6,495 (5,145) 95,599 (71,171)
   대출채권(*6) - - 133 (131)
합계 53,293 (48,646) 98,258 (73,535)
금융부채
 당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1) 78,355 (82,797) - -
 매매목적 파생금융상품(*2) 31,310 (29,309) - -
합계 109,665 (112,106) - -
(*1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수(할인율, 회수율, 청산가치 : 1%p, 기초자산변동성      , 성장률 : 1%p 혹은 10%, 상관계수 : 10%)를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.
(*2) 파생상품은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격 및 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변        동을 산출하고 있음.
(*3) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)과 성장률(-1%p~1%p) 또는 청산가치(-1%p~1%p)와 할인율       사이(-1%p~1%p)의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.
(*4) 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 기초자산이 부동산으로 구성된 경우에는 부동        산 가격 변동률(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며 기초자산이 출자금으로 구성된       경우에는 청산가치(-1%p~1%p)와 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.
(*5) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있        음.
(*6) 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권은 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수(할       인율, 성장률 : 1%p)를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.


(4) 거래일 평가손익


연결실체가 관측 가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 이용하여 장외파생금융상품의 공정가치를 평가하는 경우, 동 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격이 다르다면 금융상품의 공정가치는 거래가격으로 인식합니다. 이 때 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격의 차이는 즉시 손익으로 인식하지 않고 이연하여 인식하며, 동 차이는 금융상품의 거래기간 동안 정액법으로 상각하고, 평가기법의 요소가 시장에서 관측가능해지는 경우 이연되고 있는 잔액을 즉시 손익으로 모두 인식합니다.

이와 관련하여 당분기 및 전분기에 이연되고 있는 총 차이금액 및 그 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
기초 거래일손익인식평가조정 77,208 61,393
 신규 발생 거래일손익인식평가조정 71,997 42,576
 기중 거래일손익인식평가조정 변동액 (21,404) (52,592)
기말 거래일손익인식평가조정 127,801 51,377


6-3. 금융상품 범주별 장부금액

금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
당기손익-공정가치 측정
 금융상품		 기타포괄손익-
공정가치 측정
금융상품		 기타포괄손익-
공정가치 지정
 금융상품		 상각후원가
측정 금융상품		 위험회피
파생금융상품		 합계
금융자산
 현금 및 예치금 - - - 28,984,257 - 28,984,257
 당기손익-공정가치 측정 금융자산 68,100,541 - - - - 68,100,541
 파생금융자산 4,744,743 - - - 243,162 4,987,905
 상각후원가 측정 대출채권 - - - 425,398,025 - 425,398,025
 투자금융자산 - 55,396,006 3,593,020 47,456,768 - 106,445,794
 기타금융자산 - - - 16,241,796 - 16,241,796
합계 72,845,284 55,396,006 3,593,020 518,080,846 243,162 650,158,318


구분 당분기말
당기손익-공정가치 측정 금융상품 당기손익-공정가치 지정 금융상품 상각후원가
측정 금융상품		 위험회피
파생금융상품		 합계
금융부채
 당기손익-공정가치 측정 금융부채 3,348,262 9,777,511 - - 13,125,773
 파생금융부채 5,112,969 - - 202,374 5,315,343
 예수부채 - - 374,429,525 - 374,429,525
 차입금 - - 60,336,137 - 60,336,137
 사채 - - 68,840,552 - 68,840,552
 기타금융부채 - - 36,122,817 - 36,122,817
합계 8,461,231 9,777,511 539,729,031 202,374 558,170,147


구분 전기말
당기손익-공정가치 측정
 금융상품		 기타포괄손익-
공정가치 측정
금융상품		 기타포괄손익-
공정가치 지정
 금융상품		 상각후원가
측정 금융상품		 위험회피
파생금융상품		 합계
금융자산
 현금 및 예치금 - - - 31,009,374 - 31,009,374
 당기손익-공정가치 측정 금융자산 66,005,815 - - - - 66,005,815
 파생금융자산 3,532,542 - - - 188,828 3,721,370
 상각후원가 측정 대출채권 - - - 417,900,273 - 417,900,273
 투자금융자산 - 56,573,115 3,803,128 44,471,628 - 104,847,871
 기타금융자산 - - - 10,755,350 - 10,755,350
합계 69,538,357 56,573,115 3,803,128 504,136,625 188,828 634,240,053


구분 전기말
당기손익-공정가치 측정 금융상품 당기손익-공정가치 지정 금융상품 상각후원가
측정 금융상품		 위험회피
파생금융상품		 합계
금융부채
 당기손익-공정가치 측정 금융부채 2,939,584 9,149,396 - - 12,088,980
 파생금융부채 3,509,789 - - 172,469 3,682,258
 예수부채 - - 372,023,918 - 372,023,918
 차입금 - - 56,912,374 - 56,912,374
 사채 - - 67,430,188 - 67,430,188
 기타금융부채 - - 29,494,402 - 29,494,402
합계 6,449,373 9,149,396 525,860,882 172,469 541,632,120


7. 상각후원가 측정 예치금 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목 내용 예치기관 이자율(%) 당분기말 전기말
2022.3.31 현재
원화예치금 한국은행예치금 한국은행 0.00 ~ 0.92 13,871,313 15,317,033
예금은행예치금 하나은행 외 0.00 ~ 5.10 3,611,133 3,390,521
기타예치금 한국증권금융 외 0.00 ~ 1.98 631,046 686,236
소계 18,113,492 19,393,790
외화예치금 외화타점예치금 한국은행 외 0.00 ~ 4.00 5,059,316 6,329,310
정기예치금 BANK OF COMMUNICATIONSCO., LTD. 외 0.00 ~ 6.30 594,174 587,782
기타예치금 SOCIETE GENERALE(PARIS) 외 0.00 ~ 6.00 2,533,915 2,054,474
소계 8,187,405 8,971,566
합계 26,300,897 28,365,356
(*) 대손충당금 차감전 금액임.


(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목 내용 예치기관 당분기말 전기말 사용제한 사유
원화예치금 한국은행예치금 한국은행 13,871,313 15,317,033 한국은행법
예금은행예치금 신한은행 외 399,929 803,445 차액결제 등
기타예치금 NH투자증권 외 564,102 528,642 파생거래증거금 등
소계 14,835,344 16,649,120
외화예치금 외화타점예치금 BANK OF INDONESIA 외 1,763,514 2,262,610 인도네시아 현지법 등
정기예치금 BANK OF COMMUNICATIONS CO., LTD. 외 70,041 68,588 뉴욕주은행법 등
기타예치금 SOCIETE GENERALE(PARIS) 외 2,252,363 1,774,388 파생거래증거금 등
소계 4,085,918 4,105,586
합계 18,921,262 20,754,706
(*) 대손충당금 차감전 금액임.


(3) 당분기 및 전분기 중 예치금에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상
손상 미인식 손상 인식
기초 2,969 - -
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - -
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - -
   손상발생 - - -
 전입 16 - -
 기타변동 935 - -
기말 3,920 - -


구분 전분기
12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상
손상 미인식 손상 인식
기초 2,947 34 282
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - -
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - -
   손상발생 - - -
 환입 (305) (5) (282)
 기타변동 29 1 -
기말 2,671 30 -


8. 파생금융상품 및 위험회피회계 :

연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.


연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.


- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션
- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션

특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금, 상각후원가 측정 대출채권집합 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채
이자율관련
 선도 5,268,685 358,065 221,489 4,037,717 140,126 126,610
 선물(*) 7,023,588 16,476 2,058 6,479,692 1,903 2,464
 스왑 350,781,706 513,938 450,170 334,721,395 354,686 397,046
 옵션 11,927,000 217,743 234,644 12,547,000 176,274 199,567
소계 375,000,979 1,106,222 908,361 357,785,804 672,989 725,687
통화관련
 선도 109,549,523 1,490,081 1,093,174 105,509,405 1,296,083 934,944
 선물(*) 517,941 979 411 361,791 464 877
 스왑 71,076,887 1,684,485 2,175,621 65,028,025 1,082,873 1,331,597
 옵션 2,309,279 11,380 8,127 1,885,064 7,643 11,044
소계 183,453,630 3,186,925 3,277,333 172,784,285 2,387,063 2,278,462
주식 및 주가지수관련
 선물(*) 1,674,113 34,738 38,862 1,612,965 14,338 6,530
 스왑 5,626,752 260,371 239,057 5,207,198 322,888 132,619
 옵션 6,790,172 106,186 399,324 7,617,703 95,338 241,371
소계 14,091,037 401,295 677,243 14,437,866 432,564 380,520
신용관련
 스왑 4,199,031 17,086 6,122 2,602,382 18,979 7,409
 소계 4,199,031 17,086 6,122 2,602,382 18,979 7,409
상품관련
 선물(*) 18,415 215 163 6,370 43 82
소계 18,415 215 163 6,370 43 82
기타 1,720,775 33,000 243,747 1,695,540 20,904 117,629
합계 578,483,867 4,744,743 5,112,969 549,312,247 3,532,542 3,509,789
(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨.


(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계
공정가치위험회피
 위험회피수단의 명목금액 2,905,418 1,802,411 961,594 2,310,657 1,372,800 2,337,112 11,689,992
  평균가격조건(%) 1.45 1.56 1.41 1.44 1.52 1.64 1.52
  평균가격조건(USD/KRW) 1,160.34 1,171.40 1,173.29 - - - 1,164.77
  평균가격조건(EUR/KRW) - 1,363.47 1,393.57 - 1,453.27 - 1,416.27
  평균가격조건(AUD/KRW) 873.80 - - - - - 873.80
  평균가격조건(GBP/KRW) 1,556.43 1,617.02 - 1,620.05 - - 1,560.98
현금흐름위험회피
 위험회피수단의 명목금액 3,938,580 1,697,418 596,402 706,589 597,996 20,000 7,556,985
  평균가격조건(%) 1.37 2.23 2.34 2.13 2.35 2.81 1.65
  평균가격조건(USD/KRW) 1,154.19 1,179.06 1,177.48 1,137.23 1,121.96 - 1,155.07
  평균가격조건(EUR/KRW) 1,315.50 - 1,364.00 1,374.73 - - 1,351.76
  평균가격조건(AUD/KRW) - - 853.40 - - - 853.40
  평균가격조건(SGD/KRW) - 866.14 - - - - 866.14
해외사업장순투자위험회피
 위험회피수단의 명목금액 101,283 - - - - - 101,283
  평균가격조건(USD/KRW) 1,071.00 - - - - - 1,071.00
  평균가격조건(GBP/KRW) 1,465.26 - - - - - 1,465.26


구분 전기말
1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계
공정가치위험회피
 위험회피수단의 명목금액 2,223,113 1,423,760 967,376 2,153,200 1,428,673 2,419,230 10,615,352
  평균가격조건(%) 0.94 1.23 1.04 1.16 1.06 1.39 1.18
  평균가격조건(USD/KRW) 1,144.74 1,154.78 1,169.72 - - - 1,150.30
  평균가격조건(EUR/KRW) 1,359.59 1,363.95 1,394.84 - 1,458.92 - 1,409.23
  평균가격조건(AUD/KRW) 859.41 - - - - - 859.41
  평균가격조건(GBP/KRW) 1,554.65 - - 1,620.05 - - 1,557.47
현금흐름위험회피
 위험회피수단의 명목금액 4,150,546 1,763,372 322,735 641,733 580,128 150,000 7,608,514
  평균가격조건(%) 1.01 1.51 2.06 1.87 1.84 2.12 1.21
  평균가격조건(USD/KRW) 1,159.92 1,178.13 1,145.05 1,139.40 1,123.13 - 1,152.89
  평균가격조건(EUR/KRW) 1,312.75 1,321.00 1,364.00 1,374.73 - - 1,351.76
  평균가격조건(AUD/KRW) - - 856.40 851.50 - - 853.40
  평균가격조건(SGD/KRW) - 866.14 - - - - 866.14
해외사업장순투자위험회피
 위험회피수단의 명목금액 91,636 - - - - - 91,636
  평균가격조건(USD/KRW) 1,071.00 - - - - - 1,071.00
  평균가격조건(GBP/KRW) 1,465.26 - - - - - 1,465.26


(3) 공정가치위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 구분 당분기말 당분기
장부금액 공정가치 조정 누계액 공정가치 변동
자산 부채 자산 부채
위험회피적용
이자율관련 원화채무증권 1,715,743 - (70,551) - (50,160)
외화채무증권 3,470,984 - (137,176) - (118,722)
외화예수부채 - 41,845 - (5,521) 3,905
원화발행금융채권 - 3,205,080 - (164,920) 85,044
외화발행금융채권 - 1,119,737 - (30,523) 58,476
소계 5,186,727 4,366,662 (207,727) (200,964) (21,457)
통화관련 외화채무증권 2,444,099 - (793,029) - 63,584
소계 2,444,099 - (793,029) - 63,584
합계 7,630,826 4,366,662 (1,000,756) (200,964) 42,127


구분 구분 전기말 전분기
장부금액 공정가치 조정 누계액 공정가치 변동
자산 부채 자산 부채
위험회피적용
이자율관련 원화채무증권 1,627,228 - (20,272) - (2,813)
외화채무증권 3,567,662 - (22,384) - (39,201)
외화예수부채 - 93,521 - (1,319) 2,361
원화발행금융채권 - 2,470,123 - (79,877) 53,967
외화발행금융채권 - 1,154,178 - 27,953 39,134
소계 5,194,890 3,717,822 (42,656) (53,243) 53,448
통화관련 외화채무증권 2,443,893 - 133,268 - 56,831
소계 2,443,893 - 133,268 - 56,831
합계 7,638,783 3,717,822 90,612 (53,243) 110,279


2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 당분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
이자율관련
 스왑 9,851,686 134,465 46,777 27,986
통화관련
 선도 1,838,306 896 76,513 (43,119)
합계 11,689,992 135,361 123,290 (15,133)


구분 전기말 전분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
이자율관련
 스왑 8,910,139 127,290 38,253 (60,035)
통화관련
 선도 1,705,213 2,436 54,855 (81,428)
합계 10,615,352 129,726 93,108 (141,463)


3) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피수단 파생상품의 손익 중 당기손익으로 인식한 비효과적인 부분은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
위험회피회계 적용
 이자율 관련 6,529 (6,587)
 통화관련 20,465 (24,597)
합계 26,994 (31,184)


4) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피수단 손익 및 공정가치위험회피대상항목의회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
위험회피수단 손익 (14,460) (135,723)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익 38,039 107,107
합계 23,579 (28,616)


(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 현금흐름위험회피적립금 공정가치 변동
당분기말 전기말 당분기 전분기
위험회피적용
 이자율위험 28,558 4,864 (35,761) (16,173)
 환율변동위험 (5,045) (12,597) (4,264) 13,374
합계 23,513 (7,733) (40,025) (2,799)


2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 당분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
이자율관련
 스왑 4,650,120 40,279 2,305 25,828
통화관련
 스왑 2,906,865 67,522 66,180 47,075
합계 7,556,985 107,801 68,485 72,903


구분 전기말 전분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
이자율관련
 스왑 4,553,250 12,575 9,532 13,733
통화관련
 스왑 3,055,264 46,527 61,331 16,480
합계 7,608,514 59,102 70,863 30,213


3) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피수단 손익 및 현금흐름위험회피대상항목의회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
위험회피수단 손익 72,903 30,213
 현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익) 41,726 28,434
 현금흐름위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익) 31,177 1,779


4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
기타포괄손익 인식 금액 41,726 28,434
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액 (5,388) (14,609)
법인세효과 (5,092) (5,386)
합계 31,246 8,439


(5) 해외사업장순투자의 위험회피


1) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 외화환산적립금 공정가치 변동
당분기말 전기말 당분기 전분기
위험회피적용
 통화관련(환율변동위험) (59,824) (35,658) 29,425 45,702


2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 당분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
통화관련
 선도 101,283 - 10,599 (2,253)
 외화발행금융채권 1,300,399 - 1,300,399 (27,172)
합계 1,401,682 - 1,310,998 (29,425)


구분 전기말 전분기
약정금액 장부금액 공정가치 변동
자산 부채
통화관련
 선도 91,636 - 8,498 (10,485)
 외화발행금융채권 1,273,227 - 1,273,227 (35,217)
합계 1,364,863 - 1,281,725 (45,702)


3) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말

외화발행금융채권

 1,265,530 1,275,291


4) 당분기 및 전분기 중 해외사업장순투자위험회피수단 손익 및 해외사업장순투자위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
위험회피수단손익 (29,425) (45,702)
 해외사업장순투자위험회피지정
  효과적 손익 (기타포괄손익)		 (29,425) (45,702)
 해외사업장순투자위험회피지정
  비효과적 손익 (당기손익)		 - -


5) 당분기 및 전분기의 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
기타포괄손익 (29,425) (45,702)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액 - -
법인세효과 5,259 12,831
                         합계 (24,166) (32,871)


(6) 이자율지표 개혁 관련

USD LIBOR 금리는 실제 거래에 기반한 SOFR(Secured Overnight Financing Rate)로 대체될 예정이며, KRW의 경우 국채ㆍ통화안정증권 RP금리가 무위험지표금리(RFR : Risk Free Reference Rate)로 최종 결정되어 중장기적으로 CD 금리를 대체할예정입니다. 연결실체는 관련된 유의적인 이자율지표의 위험회피관계에 있어서 SOFR를 포함한 RFR 금리 기준으로 변경되는 스프레드는 위험회피수단으로 사용된 이자율스왑에 포함된 스프레드와 유사할 것으로 가정하였고 그 외 다른 조건의 변동은 가정하지 않았습니다.

9. 상각후원가 측정 대출채권 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
상각후원가 측정 대출채권 428,352,547 420,910,259
이연대출부대손익 637,564 674,069
대손충당금 (3,592,086) (3,684,055)
장부금액 425,398,025 417,900,273


(2) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행에 대한 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
상각후원가 측정 대출채권 10,477,893 8,325,177
대손충당금 (707) (443)
장부금액 10,477,186 8,324,734


(3) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행 외 고객에 대한 대출채권의 주요 대출유형 및 고객유형별 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
가계여신 기업여신 신용카드채권 합계
원화대출금 182,247,056 168,111,065 - 350,358,121
외화대출금 4,654,938 24,106,707 - 28,761,645
내국수입유산스 - 4,080,705 - 4,080,705
역외외화대출금 - 1,058,016 - 1,058,016
콜론 - 606,743 - 606,743
매입어음 - 2,574 - 2,574
매입외환 - 2,474,392 - 2,474,392
지급보증대지급금 2 20,222 - 20,224
원화신용카드채권 - - 20,499,142 20,499,142
외화신용카드채권 - - 55,142 55,142
환매조건부채권매수 - 2,133,261 - 2,133,261
사모사채 - 691,402 - 691,402
팩토링채권 113 2 - 115
리스채권 713,120 596,473 - 1,309,593
할부금융채권 6,268,326 192,817 - 6,461,143
소계 193,883,555 204,074,379 20,554,284 418,512,218
비율(%) 46.33 48.76 4.91 100.00
대손충당금 (980,802) (1,817,805) (792,772) (3,591,379)
합계 192,902,753 202,256,574 19,761,512 414,920,839


구분 전기말
가계여신 기업여신 신용카드채권 합계
원화대출금 184,872,384 162,081,901 - 346,954,285
외화대출금 3,990,253 20,865,495 - 24,855,748
내국수입유산스 - 3,311,142 - 3,311,142
역외외화대출금 - 1,064,623 - 1,064,623
콜론 - 902,301 - 902,301
매입어음 - 2,209 - 2,209
매입외환 - 2,001,046 - 2,001,046
지급보증대지급금 7 20,773 - 20,780
원화신용카드채권 - - 20,766,340 20,766,340
외화신용카드채권 - - 57,980 57,980
환매조건부채권매수 - 4,855,194 - 4,855,194
사모사채 - 758,557 - 758,557
팩토링채권 113 458 - 571
리스채권 778,425 513,714 - 1,292,139
할부금융채권 6,265,896 150,340 - 6,416,236
소계 195,907,078 196,527,753 20,824,320 413,259,151
비율(%) 47.40 47.56 5.04 100.00
대손충당금 (1,004,995) (1,886,473) (792,144) (3,683,612)
합계 194,902,083 194,641,280 20,032,176 409,575,539


10. 대손충당금 내역 :


(1) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 대출채권에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
가계여신 기업여신 신용카드
12개월 기대
신용손실
측정 대상		 전체기간 기대신용손실
 측정 대상		 12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실
 측정 대상		 12개월 기대신용손실
측정 대상		 전체기간 기대신용손실
측정 대상
손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식
기초 473,983 241,871 289,141 447,798 478,154 960,964 175,168 322,649 294,327
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측      정자산으로 이동 53,277 (45,342) (7,935) 39,825 (27,716) (12,109) 36,639 (35,886) (753)
   전체기간 기대신용손실       측정자산으로 이동 (30,868) 51,241 (20,373) (21,253) 30,257 (9,004) (19,984) 20,928 (944)
   손상발생 (4,391) (41,990) 46,381 (799) (14,885) 15,684 (331) (45,444) 45,775
 대손상각 - (1) (109,796) - - (153,036) - - (112,006)
 매각 (178) (7) (4,952) - - - - - -
 전(환)입(*1)(*2) (45,594) 28,921 106,406 10,128 39,500 31,778 (16,236) 67,471 64,628
 기타변동 (환율변동 등) (263) 74 1,197 1,948 (7,598) 8,876 6 - (3,235)
기말(*3) 445,966 234,767 300,069 477,647 497,712 843,153 175,262 329,718 287,792


구분 전분기
가계여신 기업여신 신용카드
12개월 기대
신용손실
측정 대상		 전체기간 기대신용손실
 측정 대상		 12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실
 측정 대상		 12개월 기대신용손실
측정 대상		 전체기간 기대신용손실
측정 대상
손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식
기초 403,805 240,578 265,705 368,782 410,937 892,061 205,157 234,219 262,119
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측      정자산으로 이동 48,175 (43,167) (5,008) 38,169 (22,160) (16,009) 28,886 (28,187) (699)
   전체기간 기대신용손실       측정자산으로 이동 (28,694) 39,436 (10,742) (20,202) 32,818 (12,616) (19,067) 19,968 (901)
   손상발생 (1,986) (41,857) 43,843 (665) (20,813) 21,478 (553) (47,416) 47,969
 대손상각 - 13 (107,241) - - (43,233) - - (110,398)
 매각 (143) (4) (19) 158 - - - - -
 전(환)입(*1)(*2) (15,241) 40,826 75,535 798 (7,344) 60,214 (8,595) 35,040 69,291
 사업결합 8,315 2,223 7,194 - - 1,653 - - -
 기타변동 (환율변동 등) 1,433 290 290 479 2,152 7,572 1 - (3,119)
기말(*3) 415,664 238,338 269,557 387,519 395,590 911,120 205,829 213,624 264,262
(*1) 연결포괄손익계산서상 신용손실충당금전입액은 상기 대출채권 대손충당금전(환)입액 외 예치금 대손충당금전(환)입액(주석7.(3)), 채무증권        의 대손충당금전(환)입액(주석11.(5)), 미사용약정및 지급보증충당부채전(환)입액(주석18.(2)), 금융보증계약충당부채전(환)입액(주석18.(3)),      기타금융자산 대손충당금전(환)입액으로 구성됨.
(*2) 당분기 및 전분기 중 상각채권회수로 인한 금액 각각 145,059백만원과 99,840백만원이 포함되어 있음.
(*3) 당분기말 및 전분기말 현재 COVID-19 관련 영향도가 높은 업종 및 차주에 대한 추가적립잔액 각각 51,406백만원 및  44,547백만원, 전체기간       기대신용손실 측정대상(손상 미인식) 확대 각각 51,550백만원 및 23,475백만원이 포함되어 있음.


연결실체는 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 및 전기말 현재 상각채권 잔액은 각각 10,021,763백만원, 9,945,130백만원입니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 대출채권 총장부금액 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
12개월 기대신용손실
측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상
손상 미인식 손상 인식
기초 385,317,491 32,778,737 3,488,100
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 8,008,115 (7,934,620) (73,495)
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로
    이동 (손상 미인식)		 (9,908,424) 10,016,489 (108,065)
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로
    이동 (손상 인식)		 (161,809) (485,799) 647,608
 대손상각 - (1) (374,838)
 매각 (1,993,084) (11,107) (9,796)
 순증감액 (실행,회수 및 기타) 10,755,673 (780,123) (180,941)
기말 392,017,962 33,583,576 3,388,573


구분 전분기
12개월 기대신용손실
측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상
손상 미인식 손상 인식
기초 348,518,780 28,504,202 3,427,365
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 7,427,190 (7,317,415) (109,775)
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로
    이동 (손상 미인식)		 (10,410,237) 10,529,423 (119,186)
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로
    이동 (손상 인식)		 (151,476) (609,970) 761,446
 대손상각 - 12 (259,803)
 매각 (1,663,061) (3,947) (382)
 사업결합 117,704 3,924 11,171
 순증감액 (실행,회수 및 기타) 9,918,882 (1,898,114) (132,770)
기말 353,757,782 29,208,115 3,578,066


11. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 및 투자금융자산 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산과 투자금융자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
 채무증권
   국채 및 공채 7,868,316 8,294,084
   금융채 16,013,496 16,887,594
   기업 발행 채무증권 5,161,117 5,433,010
   자산담보부 채무증권 205,807 197,865
   수익증권 16,691,542 15,849,129
   파생결합증권 1,561,990 1,543,188
   기타 17,640,959 14,797,822
 지분증권
   주식 1,739,037 1,804,507
   기타지분증권 649,157 614,956
 대출채권
   사모사채 247,950 230,006
   기타대출채권 37,985 39,290
 예치금
   기타예치금 179,109 200,742
 기타 104,076 113,622
당기손익-공정가치 측정 금융자산 합계 68,100,541 66,005,815
투자금융자산
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
 채무증권
   국채 및 공채 14,451,641 14,317,477
   금융채 21,031,362 21,928,735
   기업 발행 채무증권 18,756,218 18,986,005
   자산담보부 채무증권 808,955 996,428
   기타채무증권 30,865 30,866
 지분증권
   주식 3,303,699 3,588,415
   출자금 17,097 27,211
   기타지분증권 272,225 187,502
 대출채권
   사모사채 304,292 299,634
   기타대출채권 12,672 13,970
소계 58,989,026 60,376,243
 상각후원가 측정 유가증권
 채무증권
   국채 및 공채 21,978,023 21,447,622
   금융채 4,550,975 3,850,954
   기업 발행 채무증권 13,590,070 12,246,441
   자산담보부 채무증권 7,310,934 6,899,675
   기타채무증권 31,283 31,105
   대손충당금 (4,517) (4,169)
소계 47,456,768 44,471,628
투자금융자산 합계 106,445,794 104,847,871


(2) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 지분상품으로부터 인식한 배당금수익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
제거한 지분상품 보유중인 지분상품 제거한 지분상품 보유중인 지분상품
기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권
일반주식 시장성주식 - 409 7,106 -
비시장성주식 245 20,060 - 19,100
기타지분증권 - 2,106 - 1,692
합계 245 22,575 7,106 20,792


(3) 당분기 및 전분기 중 제거한 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 지분상품은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
처분금액 처분시점의
평가손익누계액		 처분금액 처분시점의
평가손익누계액
기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권
일반주식 시장성주식 1,924 (352) 485,057 (256,122)
비시장성주식 - - 6,900 6,282
합계 1,924 (352) 491,957 (249,840)


(4) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산의 대손충당금전(환)입의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
대손충당금전입 대손충당금환입 합계
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 624 (720) (96)
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 - (3) (3)
상각후원가 측정 유가증권 444 (97) 347
합계 1,068 (820) 248


구분 전분기
대손충당금전입 대손충당금환입 합계
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 1,119 (152) 967
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 - (8) (8)
상각후원가 측정 유가증권 395 (312) 83
합계 1,514 (472) 1,042


(5) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상
손상 미인식 손상 인식
기초 16,820 28 76
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - -
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - -
 매각 (261) (1) -
 전입 247 1 -
 기타변동 (21) 1 -
기말 16,785 29 76


구분 전분기
12개월 기대신용손실
 측정 대상		 전체기간 기대신용손실 측정 대상
손상 미인식 손상 인식
기초 9,908 39 73
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - -
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - -
 매각 (554) (2) -
 전입 1,040 2 -
 기타변동 34 2 -
기말 10,428 41 73


12. 관계기업 및 공동기업 투자 :

당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 관계기업 및 공동기업에 대한 투자현황은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명 당분기말

지분율
(%)

 취득원가 순자산
지분 해당액		 장부금액 주요사업내용 소재국
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합(*2) 66.66 8,801 10,172 10,172 투자금융업 대한민국
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 21.05 20,000 26,240 26,549 투자금융업 대한민국
발해인프라투융자회사(*1) 12.61 97,660 87,209 87,209 투자금융업 대한민국
아주좋은기술금융펀드 38.46 12,343 23,052 23,052 투자금융업 대한민국
에스와이오토캐피탈㈜ 49.00 9,800 19,921 18,332 자동차 할부금융 대한민국
인천대교㈜(*1) 14.99 9,158 (18,226) - 도로 및 관련시설 운영업 대한민국
㈜빅디퍼 18.72 440 14 9 리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업 대한민국
㈜페이컴스(*3) 11.57 800 156 405 시스템 소프트웨어
개발 및 공급업		 대한민국
㈜푸드팩토리(*4) 22.22 1,000 561 1,339 농산물유통업 대한민국
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(*1) 14.95 6,100 5,451 5,451 투자금융업 대한민국
코리아크레딧뷰로㈜(*1) 9.00 4,500 4,023 4,023 신용정보업 대한민국
케이비 소셜임팩트 투자조합 30.00 4,500 4,260 4,260 투자금융업 대한민국
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드(*2) 43.33 34,037 33,053 36,270 투자금융업 대한민국
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 31.25 2,776 5,391 5,391 투자금융업 대한민국
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사(*2) 56.00 12,880 18,368 18,368 투자금융업 대한민국
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(*2) 42.55 25,250 29,860 29,110 투자금융업 대한민국
케이비-에스제이 관광벤처조합(*1) 18.52 4,599 4,036 4,036 투자금융업 대한민국
UNION미디어커머스투자조합 28.99 1,000 958 959 투자금융업 대한민국
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사(*1) 14.56 21,641 21,937 21,937 투자금융업 대한민국
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사(*2) 37.69 18,041 16,832 16,833 투자금융업 대한민국
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합(*2) 44.29 21,375 20,210 20,211 투자금융업 대한민국
더블유제이제1호사모투자합자회사 26.95 10,000 9,673 9,673 투자금융업 대한민국
다함께코리아한국투자민간투자풀일반사모증권투자신탁2호(*5) 99.99 10,000 10,097 10,097 자산운용업 대한민국
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사(*1) 12.00 13,392 16,795 16,795 자산운용업 대한민국
㈜프로젝트바닐라 49.00 2,450 345 345 투자금융업 대한민국
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용(*1) 16.78 25,330 7,534 19,869 투자금융업 대한민국
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합(*1) 5.05 550 616 616 투자금융업 대한민국
KB소부장1호사모투자합자회사(*1) 14.47 3,400 3,361 3,361 투자금융업 대한민국
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사 25.00 10,275 13,296 13,296 투자금융업 대한민국
케이비제3호바이오사모투자합자회사(*1) 12.20 4,900 5,917 5,917 투자금융업 대한민국
G payment Joint Stock Company 43.84 9,190 3,091 9,373 투자자문, 증권매매업 베트남
Apollo REIT PropCo LLC(*2) 50.00 19,968 19,947 19,947 투자금융업 미국
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호 22.52 2,000 1,996 1,996 투자금융업 대한민국
케이비-브릿지폴 벤처투자조합(*1) 6.30 850 848 848 투자금융업 대한민국
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합 28.57 3,000 3,000 3,000 투자금융업 대한민국
디에이-프렌드신기술투자조합 2호 27.40 988 965 965 투자금융업 대한민국
코너스톤 펜타스톤 4호 신기술조합 21.05 818 805 805 투자금융업 대한민국
SKS-VLP 신기술투자조합 제2호 24.00 1,155 1,140 1,140 투자금융업 대한민국
스마트대한민국KB퓨쳐나인-세종벤처펀드 38.46 2,000 1,930 1,931 투자금융업 대한민국
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합(*2) 50.50 5,600 5,371 5,421 투자금융업 대한민국
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합(*2) 88.23 10,800 10,543 10,543 투자금융업 대한민국
파라마크케이비제1호사모투자합자회사 20.69 2,700 2,320 2,320 투자금융업 대한민국
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사(*1) 7.12 2,185 2,185 2,184 투자금융업 대한민국
기타 　 2,484 (1,149) 991

합  계 　 460,736 434,104 475,349


회사명 전기말

지분율(%)

 취득원가 순자산
지분 해당액		 장부금액 주요사업내용 소재국
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*1) 15.19 259 1,622 1,622 투자금융업 대한민국
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합(*2) 66.66 8,801 11,789 11,789 투자금융업 대한민국
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 21.05 20,000 26,240 26,240 투자금융업 대한민국
발해인프라투융자회사(*1) 12.61 105,924 99,785 99,785 투자금융업 대한민국
아주좋은기술금융펀드 38.46 12,343 22,921 22,921 투자금융업 대한민국
에스와이오토캐피탈㈜ 49.00 9,800 19,835 18,222 자동차 할부금융 대한민국
인천대교㈜(*1) 14.99 9,158 (19,481) - 도로 및 관련시설 운영업 대한민국
㈜빅디퍼 25.14 440 (147) - 리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업 대한민국
㈜페이컴스(*3) 11.05 800 181 525 시스템 소프트웨어
개발 및 공급업		 대한민국
㈜푸드팩토리(*4) 22.22 1,000 633 1,320 농산물유통업 대한민국
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(*1) 14.95 6,100 5,628 5,628 투자금융업 대한민국
코리아크레딧뷰로㈜(*1) 9.00 4,500 4,497 4,497 신용정보업 대한민국
케이비 소셜임팩트 투자조합 30.00 4,500 4,282 4,282 투자금융업 대한민국
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드(*2) 43.33 45,557 48,201 48,898 투자금융업 대한민국
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 31.25 2,776 5,413 5,413 투자금융업 대한민국
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사(*2) 56.00 14,280 16,828 16,828 투자금융업 대한민국
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(*2) 42.55 25,250 29,669 28,919 투자금융업 대한민국
케이비-에스제이 관광벤처조합(*1) 18.52 4,999 4,146 4,146 투자금융업 대한민국
UNION미디어커머스투자조합 28.99 1,000 959 959 투자금융업 대한민국
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사(*1) 14.56 21,641 21,948 21,948 투자금융업 대한민국
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사(*2) 37.69 5,795 4,680 4,680 투자금융업 대한민국
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합(*2) 44.29 21,375 20,972 20,972 투자금융업 대한민국
더블유제이제1호사모투자합자회사 26.95 10,000 9,604 9,604 투자금융업 대한민국
다함께코리아한국투자민간투자풀일반사모증권투자신탁2호(*5) 99.99 10,000 10,070 10,070 자산운용업 대한민국
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사(*1) 12.00 13,392 15,254 15,254 자산운용업 대한민국
㈜프로젝트바닐라 49.00 2,450 525 525 투자금융업 대한민국
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용(*1) 16.78 25,330 9,054 21,388 투자금융업 대한민국
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합(*1) 5.05 550 618 618 투자금융업 대한민국
KB소부장1호사모투자합자회사(*1) 14.47 3,400 3,343 3,343 투자금융업 대한민국
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사 25.00 8,375 8,067 8,067 투자금융업 대한민국
케이비제3호바이오사모투자합자회사(*1) 12.20 10,000 9,950 9,950 투자금융업 대한민국
G payment Joint Stock Company 43.84 9,029 3,175 9,350 투자자문, 증권매매업 베트남
498/7 Owners LLC(*6) 49.90 166,851 - - 부동산투자업 미국
스마트대한민국KB퓨쳐나인-세종벤처펀드 38.46 1,000 962 962 투자금융업 대한민국
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합(*2) 50.50 5,600 5,503 5,554 투자금융업 대한민국
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합(*2) 88.23 1,800 1,800 1,800 투자금융업 대한민국
파라마크케이비제1호사모투자합자회사 20.69 2,040 1,850 1,850 투자금융업 대한민국
기타 　 2,475 81 789

합  계 　 598,590 410,457 448,718

(*1) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체는 의사결정기구 참여 등을 통해 동 관계기업의 재무정책과 영업정책에 관한 의사결정과정에 유의적인 영향       력을 행사할 수 있음.
(*2) 관련활동을 지시하려면 두 공동업무집행조합원의 동의가 필요하기 때문에 연결실체가 단독으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용함.
(*3) 당분기말 및 전기말 현재 ㈜페이컴스에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 22.10%, 21.84%임.
(*4) 당분기말 및 전기말 현재 ㈜푸드팩토리에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 30.00%, 30.00%임.
(*5) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체는 투자관리위원회에 참여하지만 지배력을 행사할 수 없음.
(*6) 전기말 현재 매각예정처분자산집단으로 분류됨.


기업회계기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자'에 따라 ㈜뱅크샐러드 등 45개 관계기업은 지분법적용이 면제되고 당기손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류하였습니다.

지분율 20% 이상 보유하고 있으나 신탁계약에 따라 관련 활동에 대한 영향력이 제한된 투자신탁과 파산 및 기업회생절차 진행 중으로 관련 활동에 대한 영향력이 제한된회사는 관계기업에서 제외하였습니다.

13. 이연법인세자산과 부채 :

당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
자산 부채 순액
기타충당부채 178,971 - 178,971
대손충당금 26,130 (2,456) 23,674
유형자산손상차손 7,004 (1,821) 5,183
주식기준보상 19,670 - 19,670
지급보증충당부채 36,150 (3,651) 32,499
파생상품평가손익 103,258 (154,899) (51,641)
현재가치할인차금 14,288 (12,243) 2,045
공정가치위험회피손익 - (55,265) (55,265)
미수이자 - (140,416) (140,416)
이연대출부대손익 12,029 (211,709) (199,680)
압축기장충당금 - (1,703) (1,703)
재평가이익 - (315,583) (315,583)
종속기업 등 투자 47,977 (166,848) (118,871)
유가증권평가손익 336,520 (796,031) (459,511)
퇴직급여부채 597,041 - 597,041
미지급비용 170,719 - 170,719
퇴직보험료 - (504,523) (504,523)
선급출연금 관련 조정액 - (29,516) (29,516)
파생결합증권 2,682 (163,077) (160,395)
기타(*) 1,096,888 (864,016) 232,872
소  계 2,649,327 (3,423,757) (774,430)
이연법인세자산과 부채 상계 (2,483,883) 2,483,883 -
합  계 165,444 (939,874) (774,430)


구분 전기말
자산 부채 순액
기타충당부채 178,027 - 178,027
대손충당금 28,770 (3,008) 25,762
유형자산손상차손 9,198 (1,833) 7,365
주식기준보상 24,249 - 24,249
지급보증충당부채 33,091 - 33,091
파생상품평가손익 41,289 (139,281) (97,992)
현재가치할인차금 14,254 (5,929) 8,325
공정가치위험회피손익 - (14,642) (14,642)
미수이자 - (140,852) (140,852)
이연대출부대손익 10,473 (223,170) (212,697)
압축기장충당금 - (1,703) (1,703)
재평가이익 - (318,539) (318,539)
종속기업 등 투자 42,547 (159,411) (116,864)
유가증권평가손익 104,168 (1,192,004) (1,087,836)
퇴직급여부채 608,471 - 608,471
미지급비용 281,983 - 281,983
퇴직보험료 - (573,895) (573,895)
선급출연금 관련 조정액 - (29,273) (29,273)
파생결합증권 2,241 (46,895) (44,654)
기타(*) 1,031,411 (871,625) 159,786
소  계 2,410,172 (3,722,060) (1,311,888)
이연법인세자산과 부채 상계 (2,251,079) 2,251,079 -
합  계 159,093 (1,470,981) (1,311,888)
(*) 푸르덴셜생명보험㈜ 및 ㈜KB손해보험 취득으로 인한 PPA 금액 등이 포함되어 있습       니다.



14. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채 및 당기손익-공정가치 지정 금융부채 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
당기손익-공정가치 측정 금융부채
 차입매도유가증권 3,246,454 2,826,885
 기타 101,808 112,699
소계 3,348,262 2,939,584
당기손익-공정가치 지정 금융부채
 파생결합증권 9,777,511 9,149,396
소계 9,777,511 9,149,396
합계 13,125,773 12,088,980


(2) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 지정 금융부채의 계약조건에 따라 만기에 상환할 금액과 장부금액의 차이는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
만기에 상환할 금액 9,535,175 8,957,602
장부금액 9,777,511 9,149,396
차이 (242,336) (191,794)


15. 예수부채 :

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 종류 당분기말 전기말
요구불예금 원화예수부채 181,098,628 180,560,022
외화예수부채 14,005,609 15,955,246
요구불예금 소계 195,104,237 196,515,268
기한부예금 원화예수부채 158,615,360 155,799,563
원화예수부채 소계 158,615,360 155,799,563
외화예수부채 16,217,709 15,594,718
외화예수부채 공정가치위험회피손익 (5,521) (1,319)
외화예수부채 소계 16,212,188 15,593,399
기한부예금 소계 174,827,548 171,392,962
양도성예금증서 4,497,740 4,115,688
합계 374,429,525 372,023,918


16. 차입부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
일반차입금 46,350,522 40,859,845
환매조건부채권매도 등 12,362,530 14,374,863
콜머니 1,623,085 1,677,666
합계 60,336,137 56,912,374


(2) 당분기말 및 전기말 현재 일반차입금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목 차입처 이자율(%) 당분기말 전기말
2022.3.31 현재
원화차입금 한은차입금 한국은행 0.25 7,559,498 7,131,019
정부차입금 소상공인시장진흥공단 외 0.00~2.70 2,713,951 2,683,056
예금은행차입금 신한은행 외 1.93~3.51 211,360 171,482
비통화금융기관차입금 한국증권금융 외 0.20~4.74 1,932,207 1,935,906
기타차입금 한국산업은행 외 0.00~5.00 15,063,450 13,292,759
소계 27,480,466 25,214,222
외화차입금 외화타점차 하나은행 외 - 1,855 2,143
은행차입금 Central Bank of Uzbekistan 외 0.00~13.50 15,947,179 13,396,379
기타금융기관차입금 수출입은행 외 1.13~2.15 31,939 24,867
기타외화차입금 The Bank of New York Mellon 외 0.00~2.80 2,889,083 2,222,234
소계 18,870,056 15,645,623
합계 46,350,522 40,859,845


17. 사채 :

당분기말 및 전기말 현재 발행사채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 이자율(%) 당분기말 전기말
2022.3.31 현재
원화발행사채
 구조화사채 5.65 ~ 5.86 850 910
 교환사채(*) 0.00 240,000 240,000
 원화후순위고정금리사채 2.02 ~ 4.35 6,239,594 6,241,957
 원화일반고정금리사채 0.80~13.70 44,578,252 44,124,235
 원화일반변동금리사채 1.51 ~ 2.34 7,323,645 6,893,782
소계 58,382,341 57,500,884
원화발행사채 공정가치위험회피손익 (164,920) (79,877)
원화발행사채 할인발행차금 (34,750) (38,976)
원화발행사채 교환권조정 (10,910) (11,719)
원화발행사채 소계 58,171,761 57,370,312
외화발행사채
 외화일반변동금리사채 0.40~1.78 2,529,361 2,749,174
 외화일반고정금리사채 0.05~12.00 8,206,815 7,312,966
소계 10,736,176 10,062,140
외화발행사채 공정가치위험회피손익 (30,523) 27,953
외화발행사채 할인발행차금 (36,862) (30,217)
외화발행사채 소계 10,668,791 10,059,876
합계 68,840,552 67,430,188
(*) 교환사채의 부채요소 공정가치는 동일한 조건의 교환권이 없는 사채의 시장이자율을 적용하였고, 발행금액에서 부채요소를 차감한 잔여가치는 교환권의 가치에 해당하며, 자본으로 계상하였습니다. 교환대상은 ㈜KB금융지주 자기주식으로 교환금액 48,000원, 교환주식수는 5백만주이고, 교환권 행사기간은 발행일로부터 60일째 되는 날부터 만기일의 10영업일 전까지입니다.


18. 충당부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
미사용약정충당부채 308,276 308,640
지급보증충당부채 132,379 121,104
금융보증계약충당부채 5,846 5,351
복구충당부채 154,579 152,186
기타충당부채(*) 211,285 221,323
합계 812,365 808,604
(*) 환매중단된 펀드에 대한 충당부채가 포함되어 있습니다.


(2) 당분기 및 전분기 중 미사용약정충당부채와 지급보증충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
미사용약정충당부채 지급보증충당부채
12개월 기대신용손실 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 12개월 기대신용 손실 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상
손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식
기초 153,997 146,619 8,024 27,397 82,170 11,537
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 15,229 (14,696) (533) 52 (52) -
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (4,690) 4,895 (205) (104) 104 -
   손상발생 (26) (465) 491 (9) (137) 146
 전(환)입 (11,876) 2,915 894 1,045 8,296 (543)
 기타변동 (환율변동 등) 7,473 229 1 1,328 1,238 (89)
기말(*) 160,107 139,497 8,672 29,709 91,619 11,051


구분 전분기
미사용약정충당부채 지급보증충당부채
12개월 기대신용손실 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 12개월 기대신용 손실 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상
손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식
기초 162,721 127,463 8,569 33,088 14,838 14,328
 Stage간 분류 이동
   12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 12,590 (11,776) (814) 17 (17) -
   전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (4,566) 4,677 (111) (122) 122 -
   손상발생 (71) (410) 481 - (46) 46
 전(환)입 (11,119) (3,106) 1,630 6,506 15,964 3,715
 사업결합 825 - - - - -
 기타변동 (환율변동 등) 537 893 - 721 261 104
기말(*) 160,917 117,741 9,755 40,210 31,122 18,193
(*) 당분기말 및 전분기말 현재 COVID-19 관련 영향도가 높은 업종 및 차주에 대한 추가적립잔액 각각 15,535백만원 및 15,654백만원, 전체기간 기대신용     손실측정대상(손상 미인식) 확대 각각 34,941백만원 및 25,023백만원이 포함되어 있음.


(3) 당분기 및 전분기 중 금융보증계약충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
기초 5,351 6,348
 전입 1,264 522
 기타 (769) -
기말 5,846 6,870


(4) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
기초 152,186 151,696
 증가 4,429 3,622
 환입 (670) (406)
 사용 (2,073) (3,761)
 상각 할인액 690 404
 할인율변동효과 17 -
기말 154,579 151,555


복구충당부채는 보고기간말 현재 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 동 복구비용의 지출은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 리스기간을  이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 3개년간 복구공사가 발생한 점포의 실제 복구공사비용의 평균값 및 3개년간 평균 인플레이션율을 사용하였습니다.


(5) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
포인트충당부채 휴면예금 소송충당부채 기타 합계
기초 22,902 3,062 55,168 140,191 221,323
 증가 19,732 266 1,380 10,381 31,759
 감소 (18,643) (499) (324) (22,370) (41,836)
 기타 - - 39 - 39
기말 23,991 2,829 56,263 128,202 211,285


구분 전분기
포인트충당부채 휴면예금 소송충당부채 기타 합계
기초 19,501 3,007 40,517 132,827 195,852
 증가 20,513 1,049 1,475 6,991 30,028
 감소 (19,905) (1,024) (1,218) (32,841) (54,988)
 기타 - - 27 2 29
기말 20,109 3,032 40,801 106,979 170,921


19. 순확정급여부채 :


(1) 확정급여제도

연결실체는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.

- 연결실체의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 연결실체가 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험   을 실질적으로 부담합니다.


연결재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 독립적인 외부계리인을 통해 보험수리적 평가기법에 따라 산출되었습니다. 확정급여채무의 계산방법은 예측단위적립방식(PUC: Projected Unit Credit)을 사용하였습니다. 할인율, 미래급여인상률, 사망률, 소비자물가지수 등 계리모델에서 사용된 데이터는 사용가능한 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이며, 매년 갱신됩니다.


위와 같은 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 상당히 다를 수 있습니다. 이러한 가정의 변화는 향후 순확정급여부채 및 미래에 지급해야 할 퇴직급여에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결실체는 이러한 보험수리적가정의 변화에 따른 손익을 전액 기타포괄손익에 반영합니다.


(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
확정급여채무의 현재가치 2,517,154 2,572,517
사외적립자산의 공정가치 (2,341,650) (2,447,079)
순확정급여부채 175,504 125,438
(*) 당분기말 순확정급여부채 175,504백만원은 순확정급여부채 266,500백만원에서 순확정급     여자산 90,996백만원을 차감한 금액이며, 전기말 순확정급여부채 125,438백만원은 순확     정급여부채 225,521백만원에서 순확정급여자산 100,083백만원을 차감한 금액임.


(3) 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
당기근무원가 61,103 60,728
과거근무원가 - 540
순확정급여부채의 순이자비용 490 714
정산으로 인한 손익 - (2,807)
퇴직급여(*) 61,593 59,175
(*) 당분기 및 전분기 중 기타영업손익으로 계상된 퇴직급여가 각각 752백만원 및 795백만원이     포함되어 있음.


20. 자본 :

(1) 자본금

1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
주식의 종류 보통주 보통주
발행할 주식의 총수 1,000,000,000주 1,000,000,000주
1주의 금액 5,000원 5,000원
발행한 주식의 총수 412,352,494주 415,807,920주
자본금(*) 2,090,558 2,090,558
(*) 이익소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.


2) 당분기 및 전분기 중 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구분 당분기 전분기
기초 389,634,335 389,634,335
 증가 - -
 감소 - -
기말 389,634,335 389,634,335


(2) 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말
2022.3.31 현재
제1-1회 신종자본증권 2019-05-02 영구채 3.23 349,309 349,309
제1-2회 신종자본증권 2019-05-02 영구채 3.44 49,896 49,896
제2-1회 신종자본증권 2020-05-08 영구채 3.30 324,099 324,099
제2-2회 신종자본증권 2020-05-08 영구채 3.43 74,812 74,812
제3-1회 신종자본증권 2020-07-14 영구채 3.17 369,099 369,099
제3-2회 신종자본증권 2020-07-14 영구채 3.38 29,922 29,922
제4-1회 신종자본증권 2020-10-20 영구채 3.00 433,996 433,996
제4-2회 신종자본증권 2020-10-20 영구채 3.28 64,855 64,855
제5-1회 신종자본증권 2021-02-19 영구채 2.67 419,071 419,071
제5-2회 신종자본증권 2021-02-19 영구채 2.87 59,862 59,862
제5-3회 신종자본증권 2021-02-19 영구채 3.28 119,727 119,727
제6-1회 신종자본증권 2021-05-28 영구채 3.20 165,563 165,563
제6-2회 신종자본증권 2021-05-28 영구채 3.60 109,708 109,708
제7-1회 신종자본증권 2021-10-08 영구채 3.57 208,468 208,468
제7-2회 신종자본증권 2021-10-08 영구채 3.80 59,834 59,834
제8-1회 신종자본증권 2022-02-16 영구채 4.00 442,970 -
제8-2회 신종자본증권 2022-02-16 영구채 4.30 155,626 -
합계 3,436,817 2,838,221


상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 7년 또는 10년이 지난 후 연결실체가 조기상환할 수 있습니다. 한편, ㈜국민은행이 발행한 신종자본증권 574,580백만원과 KB증권㈜가 발행한 신종자본증권 14,996백만원은 비지배지분으로 인식하고 있으며, 발행일로부터 5년 중도상환옵션, 옵션 도래일 이후 매 이자기일마다 연결실체의 선택에 의해 중도상환할 수 있습니다.

(3) 자본잉여금

당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
주식발행초과금 13,190,274 13,190,274
자기주식처분손실 (481,332) (481,332)
기타자본잉여금 4,219,356 4,219,356
교환사채 교환권대가 11,933 11,933
합계 16,940,231 16,940,231


(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
순확정급여부채의 재측정요소 (339,376) (328,392)
외환차이 179,209 96,534
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련손익 (338,187) 918,927
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 (2,903) (2,980)
현금흐름위험회피수단의 손익 23,513 (7,733)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익 (59,824) (35,658)
특별계정 기타포괄손익 (127,568) (55,116)
당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험변동 관련손익 1,394 2,208
손익변동성 조정손익 341,151 459,484
매각예정처분자산집단 - 7,671
합계 (322,591) 1,054,945


(5) 이익잉여금

1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
법정적립금(*) 839,234 695,347
임의적립금 982,000 982,000
미처분이익잉여금 24,278,634 23,995,468
합계 26,099,868 25,672,815
(*) 지배기업은 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시마다 지배기업 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없음.


2) 대손준비금
대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다.

① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
지배기업주주지분 해당액 4,194,569 4,116,579
비지배지분 해당액 72,534 67,042
합계 4,267,103 4,183,621


② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
대손준비금 전입액
 77,990 112,096
대손준비금 반영후 조정이익(*1)(*2) 1,352,618 1,144,206
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)
 3,472원 2,937원
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*1)
 3,395원 2,879원
(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려전의      대손준비금 전입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임.
(*2) 신종자본증권 배당금 차감후 금액임.


(6) 자기주식

당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구분 당분기
기초 취득 소각 기말
주식수(*) 26,173,585 - (3,455,426) 22,718,159
장부금액 1,136,188 - (150,000) 986,188


구분 전분기
기초 취득 소각 기말
주식수(*) 26,173,585 - - 26,173,585
장부금액 1,136,188 - - 1,136,188
(*) 자기주식 중 5백만주는 교환사채 교환을 위하여 예탁결제원에 예탁되어 있습니다.


21. 순이자이익 :

당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
이자수익
 당기손익-공정가치 측정 예치금 850 61
 당기손익-공정가치 측정 유가증권 173,806 141,559
 당기손익-공정가치 측정 대출채권 2,231 2,079
 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 207,137 198,153
 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 1,201 893
 상각후원가 측정 예치금 18,771 17,082
 상각후원가 측정 유가증권 230,482 176,298
 상각후원가 측정 대출채권 3,595,621 3,031,843
 기타 79,612 56,969
소계 4,309,711 3,624,937
이자비용
 예수부채 709,237 561,476
 차입부채 178,610 119,263
 사채 325,887 283,316
 기타 34,887 18,582
소계 1,248,621 982,637
순이자이익 3,061,090 2,642,300


22. 순수수료이익 :


당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
수수료수익
 뱅킹업무관련수수료 44,197 44,924
 여신업무관련수수료 19,200 22,705
 신용및직불카드관련수수료 370,373 374,498
 대리사무취급수수료 43,899 49,188
 신탁보수관련수수료 83,457 124,689
 펀드운용수수료 41,941 42,786
 지급보증관련수수료 15,060 12,368
 외환수입수수료 65,489 62,861
 증권대행수수료 31,782 49,036
 타회계사업위탁수수료 12,553 12,943
 증권업수입수수료 218,471 251,352
 리스관련수수료 241,930 209,448
 기타 148,783 102,240
소계 1,337,135 1,359,038
수수료비용
 트레이딩업무관련지급수수료(*) 11,323 11,976
 여신업무관련지급수수료 10,806 9,696
 신용및직불카드관련지급수수료 194,979 191,787
 외부용역관련수수료 47,304 46,072
 외환지급수수료 18,269 11,387
 기타 139,457 120,941
소계 422,138 391,859
순수수료이익 914,997 967,179
(*) 당기손익-공정가치 측정 금융상품에서 발생한 수수료임.


23. 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 :

(1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익

당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 수익
당기손익-공정가치 측정 금융자산
 채무상품 461,290 482,212
 지분상품 153,490 197,950
소계 614,780 680,162
매매목적 파생금융상품
 이자율 5,240,242 2,381,068
 통화 2,277,674 2,980,558
 주식 및 주가지수 582,498 509,996
 신용 13,274 10,009
 상품 8,589 8,207
 기타 53,570 68,206
소계 8,175,847 5,958,044
당기손익-공정가치 측정 금융부채
 121,849 64,769
기타금융상품 75 42
합계 8,912,551 6,703,017
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산
 채무상품 833,336 470,516
 지분상품 122,318 90,971
소계 955,654 561,487
매매목적 파생금융상품
 이자율 4,847,024 2,303,245
 통화 2,374,217 2,909,237
 주식 및 주가지수 820,994 477,752
 신용 12,750 5,057
 상품 6,875 3,337
 기타 169,191 102,934
소계 8,231,051 5,801,562
당기손익-공정가치 측정 금융부채
 33,394 54,969
기타금융상품 8 39
합계 9,220,107 6,418,057
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 (307,556) 284,960


(2) 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익

당기손익-공정가치  측정 지정 금융상품 순손익은 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정  지정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 관련수익
 당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채
 491,502 228,059
소계 491,502 228,059
당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 관련비용
 당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채
 97,660 288,059
소계 97,660 288,059
당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익
 393,842 (60,000)


24. 기타영업손익 :

당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
기타영업수익
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익
   기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환익 3 2
   기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매익 6,480 51,454
소계 6,483 51,456
 상각후원가 측정 금융자산 관련수익
   상각후원가 측정 대출채권 매각익 12,609 43,878
소계 12,609 43,878
 외환거래이익 871,496 1,014,582
 배당금수익 22,821 27,898
 기타 498,187 275,948
합계 1,411,596 1,413,762
기타영업비용
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용
   기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환손 326 17
   기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매손 25,642 15,874
소계 25,968 15,891
 상각후원가 측정 금융자산 관련비용
   상각후원가 측정 대출채권 매각손 2,882 1,458
   상각후원가 측정 유가증권 상환손 - 3
소계 2,882 1,461
 외환거래손실 808,408 951,335
 예금보험료 144,436 138,238
 신용보증기금출연료 65,784 63,937
 운용리스자산 감가상각비 162,686 137,427
 기타 666,190 470,838
합계 1,876,354 1,779,127
기타영업손익 (464,758) (365,365)


25. 일반관리비 :

(1) 당분기 및 전분기의 일반관리비의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
종업원관련비용 종업원급여-급여 728,188 736,133
종업원급여-기타 246,229 274,705
퇴직급여-확정급여형 60,841 58,380
퇴직급여-확정기여형 8,792 8,039
해고급여 407 (1,448)
주식기준보상 44,598 38,338
소계 1,089,055 1,114,147
감가상각비 및 상각비 206,603 213,427
기타일반관리비 임차료 28,819 29,639
세금과공과 72,303 67,244
통신비 14,718 14,997
전력수도료 9,216 9,053
인쇄 및 도서비 2,585 3,416
수선유지비 10,385 11,293
차량비 4,159 3,718
여비교통비 3,764 3,061
교육훈련비 6,586 10,939
지급수수료 55,797 55,681
전산업무비 85,626 74,005
광고선전비 28,850 32,359
기타 73,320 80,296
소계 396,128 395,701
합계 1,691,786 1,723,275


(2) 주식기준보상

1) Stock Grant
연결실체는 2007년 11월부터 임원 및 종업원에게 부여하는 주식기준보상방법을 Stock Option에서 Stock Grant로 변경하였습니다. Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 목표 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.

① 당분기말 현재 장기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명 회차 부여일 부여수량(*1) 가득조건(*2)
㈜KB금융지주 27차 2020-06-16 184 용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
28차 2020-11-21 68,135 용역제공조건, 시장조건(*3) 35%, 비시장조건(*5) 65%
29차 2021-01-01 79,840 용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
30차 2021-04-01 3,069 용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
33차 2022-01-01 70,050 용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
34차 2022-02-01 654 용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
이연지급 확정분 2015 4,243 가득조건 충족
2016 3,533
2017 1,127
2018 1,766
2019 9,935
2020 37,334
2021 27,204
소 계 307,074 　
㈜국민은행 80차 2020-03-01 7,982 용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
81차 2021-01-01 140,093 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
82차 2021-03-01 18,202 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
83차 2021-04-01 15,278 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
85차 2022-01-01 341,056 용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, EPS 및 Asset Quality(*6) 70%
86차 2022-02-01 3,813 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
87차 2022-03-01 5,872 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
88차 2022-03-14 5,891 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
이연지급 확정분 2016 2,426 가득조건 충족
2017 4,582
2018 2,287
2019 32,756
2020 53,764
2021 156,939
소 계 790,941 　
기타 종속기업 2010년 부여분 106 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~50%, 비시장조건(*4) 50~100%
2011년 부여분 146
2012년 부여분 420
2013년 부여분 544
2014년 부여분 1,028
2015년 부여분 2,374
2016년 부여분 3,749
2017년 부여분 14,006
2018년 부여분 27,263
2019년 부여분 42,273
2020년 부여분 166,678
2021년 부여분 501,672
2022년 부여분 211,384
소 계 971,643
합계 2,069,658 　
(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).
(*2) 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정         비율은 최초 이연 지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.
(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당      배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가
(*4) 회사 및 담당업무성과
(*5) EPS (Earnings Per Share), Asset Quality, HCROI (Human Capital Return On Investment), 비은행부문 이익
(*6) EPS, Asset Quality


② 당분기말 현재 단기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명 회차 추정가득수량(*) 가득조건
㈜KB금융지주 2015년 부여분 3,725 가득조건 충족
2016년 부여분 4,223
2017년 부여분 1,401
2018년 부여분 760
2019년 부여분 9,354
2020년 부여분 24,408
2021년 부여분 35,497
2022년 부여분 9,668 용역제공기간에 비례
㈜국민은행 2015년 부여분 2,905 가득조건 충족
2016년 부여분 7,935
2017년 부여분 1,998
2018년 부여분 5,452
2019년 부여분 51,235
2020년 부여분 98,720
2021년 부여분 98,378
2022년 부여분 28,423 용역제공기간에 비례
기타 종속회사 2015년 부여분 5,761 가득조건충족
2016년 부여분 25,831
2017년 부여분 46,223
2018년 부여분 100,829
2019년 부여분 244,922
2020년 부여분 435,207
2021년 부여분 610,565
2022년 부여분 62,786 용역제공기간에 비례
합계 1,916,206
(*) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일
     이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정
     비율은 최초 이연지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.


③ Stock Grant 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 175,920백만원 및 193,023백만원이며, 당분기 및 전분기 중 44,528백만원 및 38,385백만원의 보상원가가 발생하였습니다.

2) Mileage Stock

① 당분기말 현재 Mileage Stock의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회차 부여일 부여수량(*1) 기대행사기간(년)(*2) 잔여수량
2019년 부여분 2019-04-18 105 0.00~0.05 36
2019-04-22 33 0.00~0.06 17
2019-07-01 109 0.00~0.25 87
2019-08-29 39 0.00~0.41 35
2019-09-02 50 0.00~0.42 28
2019-11-01 119 0.00~0.59 48
2019-11-08 14 0.00~0.61 6
2019-12-05 56 0.00~0.68 41
2019-12-06 84 0.00~0.68 79
2019-12-31 87 0.00~0.75 65
2020년 부여분 2020-01-18 28,645 0.00~0.80 16,850
2020-05-12 46 0.00~1.12 44
2020-06-30 206 0.00~1.25 176
2020-08-26 40 0.00~1.41 40
2020-10-29 160 0.00~1.58 160
2020-11-06 45 0.00~1.60 37
2020-11-30 35 0.00~1.67 34
2020-12-02 57 0.00~1.67 44
2020-12-04 154 0.00~1.68 139
2020-12-30 88 0.00~1.75 64
2021년 부여분 2021-01-15 28,156 0.00~1.79 21,039
2021-04-05 89 0.00~2.01 89
2021-07-01 54 0.00~2.25 54
2021-07-02 11 0.00~2.25 11
2021-07-27 70 0.00~2.32 70
2021-11-01 71 0.00~2.59 71
2021-11-16 53 0.00~2.63 53
2021-12-03 91 0.00~2.68 89
2021-12-06 87 0.00~2.68 87
2021-12-30 76 0.00~2.75 76
2022년 부여분 2022-01-14 20,909 0.00~2.79 19,951
합계 79,839 　 59,620
(*1) 부여일 1년 후 부터 2년간 행사 할 수 있으며, 행사시 해당시점의 전월말 종가로 지급함. 단, 퇴사 또는 전직시       에는 1년 유예에도 불구하고 해당 사유 발생일의 전월말 종가로 행사할 수 있음.
(*2) 당분기말 현재의 주가로 평가함. 부여 시점에 즉시 가득됨.


② Mileage Stock 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 3,658백만원 및 3,465백만원이며, 당분기 및 전분기 중 1,551백만원 및 2,161백만원의 보상원가가 발생하였습니다.


3) 장기주식보상

연결실체는 푸르덴셜생명보험㈜ 선임임원에 대하여 부여일 성과평가 결과를 기반으로 산정한 단기 성과급에 대하여 3년의 이연기간 후 해당 시점의 ㈜KB금융지주의 주가를 반영하여 일시에 현금으로 지급합니다.

① 당분기말 현재 장기주식보상의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회차 부여일 가득수량 기대행사기간(년) 가득조건
2020년 부여분 2020년 13,402 1.75 용역제공조건


② 장기주식보상으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 760백만원 및 690백만원이며 당분기 중 70백만원의 보상원가가 발생하였고 전분기 중 47백만원의 보상원가를 환입하였습니다.

26. 법인세비용 :

당분기 및 전분기의 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
법인세 부담액
 당기 법인세비용 444,232 296,287
 전기 이전의 당기법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항 (15,190) 21,605
소계 429,042 317,892
이연법인세자산부채의 변동액 (537,458) 36,412
자본에 직접 반영된 법인세비용 등
 순확정급여부채의 재측정요소 4,300 1,677
 외환차이 (6,432) (9,373)
 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 관련 손익 478,144 137,238
 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 (104) (221)
 현금흐름위험회피수단의 손익 (5,092) (5,386)
 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 5,259 12,831
 특별계정 기타포괄손익 27,482 6,788
 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익 309 (1,246)
 손익변동성 조정손익 45,074 4,045
소계 548,940 146,353
기타 4,761 556
법인세비용 445,285 501,213


27. 배당금 :

2021년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차배당금은 853,299백만원(주당 2,190원)이며 2022년 3월 25일에 개최된 정기주주총회에서 의안으로 의결되었습니다. 당분기의 연결재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있습니다. 한편, 2021년에 지급된 연차배당금은 689,653백만원(주당 1,770원)이며 분기배당금은 292,226백만원(주당 750원)입니다.

28. 기타포괄손익누계액 :

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
기초 증감
 (재분류조정제외)		 재분류조정 자본내 대체 법인세 효과 기말
순확정급여부채의 재측정요소 (328,392) (15,284) - - 4,300 (339,376)
외환차이 96,534 89,107 - - (6,432) 179,209
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 918,927 (1,884,783) 149,173 352 478,144 (338,187)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 (2,980) 181 - - (104) (2,903)
현금흐름위험회피수단의 손익 (7,733) 41,726 (5,388) - (5,092) 23,513
해외사업장순투자위험회피수단의 손익 (35,658) (29,425) - - 5,259 (59,824)
특별계정 기타포괄손익 (55,116) (99,805) (129) - 27,482 (127,568)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익 2,208 (1,123) - - 309 1,394
손익변동성 조정손익 459,484 (137,347) (26,060) - 45,074 341,151
매각예정처분자산집단 7,671 (7,671) - - - -
합계 1,054,945 (2,044,424) 117,596 352 548,940 (322,591)


구분 전분기
기초 증감
 (재분류조정제외)		 재분류조정 자본내 대체 법인세 효과 기말
순확정급여부채의 재측정요소 (282,650) (5,369) - - 1,677 (286,342)
외환차이 (131,113) 101,496 - - (9,373) (38,990)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 717,230 (747,085) (4,431) 256,321 137,238 359,273
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 (3,529) 222 - - (221) (3,528)
현금흐름위험회피수단의 손익 (28,597) 28,434 (14,609) - (5,386) (20,158)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익 22,277 (45,702) - - 12,831 (10,594)
특별계정 기타포괄손익 8,698 (3,202) (22,728) - 6,788 (10,444)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익 (11,507) 4,532 - - (1,246) (8,221)
손익변동성 조정손익 339,202 18,253 (30,356) - 4,045 331,144
합계 630,011 (648,421) (72,124) 256,321 146,353 312,140


29. 주당이익 :

(1) 기본주당이익

기본주당이익은 연결실체의 지배주주 보통주분기순이익을 가중평균유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.

1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분 당분기 전분기
발행보통주식수 412,352,494 415,807,920
자기주식(*)
 (22,718,159) (26,173,585)
가중평균유통보통주식수
 389,634,335 389,634,335
(*) 당분기 중 이익소각을 통해 차감된 자기주식의 기산일은 2022년 2월 14일입니다.


2) 기본주당이익(단위:원,주)

구분 당분기 전분기
지배주주 분기순이익 1,453,140,721,460 1,269,864,310,208
차감: 신종자본증권 배당금 지급 (22,533,200,000) (13,561,875,000)
지배주주 보통주 분기순이익 ① 1,430,607,521,460 1,256,302,435,208
가중평균유통보통주식수 ② 389,634,335 389,634,335
기본주당이익 [ ③ = ① / ②] 3,672 3,224


(2) 희석주당이익

희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 회사가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant와 교환사채의 보통주 교환권이 있습니다.

Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.

교환사채는 교환권행사 가능일로부터 잠재적보통주에 포함시키고, 동 기간 동안의 세후이자비용을 희석성 잠재적보통주에 귀속되는 분기순이익에 가산하여 산정하였습니다.

1) 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(단위:원)

구분 당분기 전분기
지배주주 분기순이익 1,453,140,721,460 1,269,864,310,208
차감: 신종자본증권 배당금 지급 (22,533,200,000) (13,561,875,000)
지배주주 보통주 분기순이익 1,430,607,521,460 1,256,302,435,208
조정내역
 교환사채 이자비용 587,084,503 578,758,406
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익 1,431,194,605,963 1,256,881,193,614


2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분 당분기 전분기
발행된 가중평균유통보통주식수 389,634,335 389,634,335
조정내역
 Stock Grant 3,954,872 3,038,052
 교환사채 5,000,000 5,000,000
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수 398,589,207 397,672,387


3) 희석주당이익(단위:원,주)

구분 당분기 전분기
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익 1,431,194,605,963 1,256,881,193,614
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수 398,589,207 397,672,387
희석주당이익 3,591 3,161


30. 보험계약 :

(1) 보험부채

당분기말 및 전기말 현재 보험종류별 보험계약부채의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
손해보험 생명보험 기타 합계
보험료적립금(*) 26,192,063 24,370,218 - 50,562,281
지급준비금 3,509,405 270,709 1,906 3,782,020
미경과보험료적립금 2,042,256 10,606 518 2,053,380
계약자배당준비금 138,591 39,373 - 177,964
계약자이익배당준비금 50,693 5,849 - 56,542
배당보험계약손실보전준비금 24,790 6,565 - 31,355
보증준비금 - 930,578 - 930,578
합계 31,957,798 25,633,898 2,424 57,594,120


구분 전기말
손해보험 생명보험 기타 합계
보험료적립금(*) 26,086,004 24,363,509 - 50,449,513
지급준비금 3,378,427 259,848 2,102 3,640,377
미경과보험료적립금 1,909,327 9,358 622 1,919,307
계약자배당준비금 122,025 40,960 - 162,985
계약자이익배당준비금 63,093 4,857 - 67,950
배당보험계약손실보전준비금 24,790 6,108 - 30,898
보증준비금 - 894,906 - 894,906
합계 31,583,666 25,579,546 2,724 57,165,936
(*) 당분기말 및 전기말 현재 각각 음의 VOBA 2,318,753백만원 및 2,390,985백만원이 포함되어 있음.


(2) 보험수익 및 보험비용

당분기 및 전분기의 보험수익 및 보험비용의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
보험수익 보험료수익 3,891,164 3,894,359
재보험수익 160,226 228,638
책임준비금환입액 298 320
특별계정수익 66,137 84,055
재보험자산변동 78,798 42,631
기타보험수익 3,323 5,599
              소계 4,199,946 4,255,602
보험비용 보험금비용 1,502,697 1,345,613
배당금비용 3,576 3,767
환급금비용 1,364,065 983,174
재보험료비용 305,055 292,976
책임준비금전입액 415,305 1,003,738
특별계정비용 32,953 30,275
사업비 178,962 157,438
신계약비상각비 216,900 204,319
재보험자산변동 129 22
지급손해조사비 14,285 17,075
기타보험비용 39,921 42,991
              소계 4,073,848 4,081,388
순보험손익 126,098 174,214


(3) 당기손익조정접근법의 적용

연결실체는 기업회계기준서 제1109호의 최초 적용시 기업회계기준서 제1104호에 따라 당기손익조정접근법을 적용하였습니다.

1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익조정접근법을 적용한 금융자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
 예치금 78,873 80,179
 채무증권 8,504,231 8,023,999
 지분증권 150,244 239,426
합계 8,733,348 8,343,604


2) 당분기 및 전분기 중 당기손익조정액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
기초 459,484 339,202
 당기 취득 및 평가로 인한 기타포괄손익 인식 (99,457) 13,954
 당기 처분으로 인한 당기손익 재분류 (18,876) (22,012)
기말 341,151 331,144


31. 현금흐름표 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
현금 2,386,206 2,496,941
타점권 301,074 150,047
한국은행 예치금 15,634,827 17,579,643
타금융기관예치금 10,662,150 10,782,743
소계 28,984,257 31,009,374
당기손익-공정가치 측정 예치금 179,109 200,743
소계 29,163,366 31,210,117
사용제한예치금 (18,921,262) (20,754,706)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금 (1,227,301) (1,346,951)
차감 계 (20,148,563) (22,101,657)
합계 9,014,803 9,108,460


(2) 당분기 및 전분기 중 법인세의 납부, 이자와 배당금의 수취 및 지급 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 활동 당분기 전분기
법인세납부 영업활동 144,595 128,037
이자수취 영업활동 4,191,649 3,701,855
이자지급 영업활동 1,053,348 1,104,563
배당금수취 영업활동 68,245 62,957
배당금지급 재무활동 22,533 13,562


32. 우발 및 약정사항 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목 종류 당분기말 전기말
확정지급보증
원화확정지급보증 KB구매론지급보증 178,987 136,914
기타원화지급보증 812,036 817,470
소계 991,023 954,384
외화확정지급보증 신용장인수 537,676 523,037
수입화물선취보증 116,751 83,089
입찰보증 24,181 18,874
계약이행보증 952,606 855,247
선수금환급보증 1,190,347 874,173
기타외화지급보증 2,539,177 2,505,353
소계 5,360,738 4,859,773
금융보증계약 사채발행지급보증 5,040 5,040
융자담보지급보증 51,903 51,053
현지차입보증 455,887 428,109
국제금융관련외화보증 134,933 132,114
기타금융지급보증 50,950 50,950
소계 698,713 667,266
확정지급보증 계 7,050,474 6,481,423
미확정지급보증
미확정지급보증 신용장관련지급보증 3,143,376 3,551,767
선수금환급보증 952,568 833,765
미확정지급보증 계 4,095,944 4,385,532
합계 11,146,418 10,866,955


(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
약정
 기업대출약정 46,067,486 45,767,502
 가계대출약정 47,919,151 47,080,416
 신용카드한도 73,158,718 70,534,719
 기타유가증권매입계약 6,409,337 6,835,506
소계 173,554,692 170,218,143
금융보증계약
 크레딧라인 5,733,791 5,729,798
 유가증권매입계약 490,200 495,400
소계 6,223,991 6,225,198
합계 179,778,683 176,443,341


(3) 기타사항

1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 124건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 586,364백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 271건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 548,626백만원입니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위 : 건, 백만원).

구분 사건명 건수 소가 사건내용 소송현황
㈜국민은행 환매대금반환청구 1 48,068 - ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)  
- 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 페어필드를 통해 ㈜국민은행이지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기		 - 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었으며 향후 절차 진행 예정[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
채무부존재확인 1 96,200 - 갈라맛아르트엘엘피는 ㈜국민은행이 대주단으로 참여한 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' PF대출채무의 연대보증인으로, 대주단의 대리은행인 OO은행이 갈라맛아르트엘엘피에 대하여 현지 법원에 가압류신청 및 보증채무금 본안소송 제기하자 반소로서 ㈜국민은행을 포함한 대주단을 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송 제기 - 2021.12.29. 1심 판결선고, 본소/반소 전부승소
- 2022.04.19. 2심 판결선고, 본소/반소 전부승소
KB증권㈜ 매매대금반환 등(호주 펀드) 1 100,000 - 원고 OOOO증권과 OOOO생명보험은 피고 KB증권㈜가 'JB호주NDIS일반사모투자신탁1호(19.4.25, 원고들 각 500억원 가입)’를 판매하면서 상품설명서에 주요사항에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, ① (주위적 청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약 취소 또는 채무불이행으로 인한 계약해제를 이유로 KB증권㈜에게 1,000억원의 부당이득반환청구, ② (예비적 청구) 피고 KB증권㈜과 OOO자산운용의 투자자보호의무 위반 및 사기적 부정거래를 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 - 1심 진행중 (6차 변론기일 2022년 6월 7일 예정)


2) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 2건으로 소송가액은 108백만원입니다. 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고있습니다.

3) 당분기말 현재 연결실체는 KB KOLAO Leasing Co., LTD.(이하 "합작리스회사")와 관련하여 2017년 2월 8일 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 ㈜KB국민카드및LVMC  Holdings(구, Kolao Holdings)와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는 담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 다만, ㈜KB국민카드 및 KB캐피탈㈜는 합작리스회사의 설립 및 운영에관한 본 계약서의 모든 조건을 준수하고, 합작리스회사에 대한 책임을 승계할 것에 동의한 KB금융그룹 계열회사에게 합작리스회사의 지분 전부 또는 일부를 양도할수 있습니다. 한편, KB KOLAO Leasing Co., LTD.은 3개월 이상 연체된  LVMC  Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co., Ltd.에 매각하고 있습니다.

4) 당분기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 KB캐피탈㈜와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분에 대해 일방이 전부 또는 일부 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다. 한편, PT Sunindo Kookmin Best Finance의 주주들은  PT Sunindo Kookmin Best Finance로 하여금 연속적이든 누적적이든 배당가능이익 발생 3년째 이후의 첫 회계연도부터 시작하여 각회계연도 세후 순이익의 최대 20%의 배당을 지급하게 해야 합니다.


5) KB증권㈜는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 일반 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.

6) KB증권㈜는 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,864억원입니다. 한편 연결실체는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수 및 분배를 진행하고 있습니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 접수된 소송은 3건입니다. 연결실체는 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다.

7) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 영향을 미쳐 연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.

한편 COVID-19 관련 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 10. 대손충당금내역의 (1) 대손충당금 변동내역 및 주석 18. 충당부채 (2) 미사용약정 및 지급보증충당부채 변동내역에 기재되어 있습니다.


33. 종속기업 현황 :

(1) 당분기말 현재 주요 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

투자회사 피투자회사 지분율(%) 소재지 재무제표
 기준일		 업종
㈜KB금융지주 ㈜국민은행 100.00 대한민국 3월 31일 은행 및 외국환업
KB증권㈜ 100.00 대한민국 3월 31일 금융투자업
㈜KB손해보험 100.00 대한민국 3월 31일 손해보험업
㈜KB국민카드 100.00 대한민국 3월 31일 신용카드 및 할부금융업
푸르덴셜생명보험㈜ 100.00 대한민국 3월 31일 생명보험업
KB자산운용㈜ 100.00 대한민국 3월 31일 투자자문 및 집합투자업
KB캐피탈㈜ 100.00 대한민국 3월 31일 금융리스업
KB생명보험㈜ 100.00 대한민국 3월 31일 생명보험업
KB부동산신탁㈜ 100.00 대한민국 3월 31일 토지 개발신탁 및 관리업
㈜KB저축은행 100.00 대한민국 3월 31일 저축은행업
KB인베스트먼트㈜ 100.00 대한민국 3월 31일 투자 및 융자업
㈜KB데이타시스템 100.00 대한민국 3월 31일 시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업
KB신용정보㈜ 100.00 대한민국 3월 31일 신용조사 및 추심 대행업
㈜국민은행
 Kookmin Bank Cambodia PLC. 100.00 캄보디아 3월 31일 은행 및 외국환업
Kookmin Bank (China) Ltd. 100.00 중국 3월 31일 은행 및 외국환업
KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 100.00 미얀마 3월 31일 소액 대출업
PRASAC Microfinance Institution PLC. 100.00 캄보디아 3월 31일 소액 대출업
PT Bank KB Bukopin Tbk 67.00 인도네시아 3월 31일 은행 및 외국환업
PT Bank Syariah Bukopin 92.78 인도네시아 3월 31일 은행업
PT Bukopin Finance 97.03 인도네시아 3월 31일 할부금융업
KB BANK MYANMAR LTD 100.00 미얀마 3월 31일 은행 및 외국환업
KB증권㈜
 KBFG Securities America Inc. 100.00 미국 3월 31일 투자자문, 증권매매업
KB Securities Hong Kong Ltd. 100.00 중국 3월 31일 투자자문, 증권매매업
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 99.70 베트남 3월 31일 투자자문, 증권매매업
KB FINA JOINT STOCK COMPANY 77.82 베트남 3월 31일 투자자문, 증권매매업
PT KB VALBURY SEKURITAS 65.00 인도네시아 3월 31일 투자자문, 증권매매업
PT.KB Valbury Capital Management 79.00 인도네시아 3월 31일 금융투자업
㈜KB손해보험
 Leading Insurance Services, Inc. 100.00 미국 3월 31일 업무대행업
KBFG Insurance(China) Co., Ltd. 100.00 중국 3월 31일 손해보험업
PT. KB Insurance Indonesia 70.00 인도네시아 3월 31일 손해보험업
㈜KB손해사정 100.00 대한민국 3월 31일 손해사정업
㈜KB손보CNS 100.00 대한민국 3월 31일 업무대행업
㈜KB골든라이프케어 100.00 대한민국 3월 31일 서비스업
㈜KB헬스케어 100.00 대한민국 3월 31일 정보통신업
㈜KB국민카드 KB DAEHAN SPECIALIZED BANK PLC. 95.71 캄보디아 3월 31일 오토할부금융
PT. KB Finansia Multi Finance 80.00 인도네시아 3월 31일 오토할부금융
KB J Capital Co., Ltd. 50.99 태국 3월 31일 서비스업
KB캐피탈㈜ PT Sunindo Kookmin Best Finance 85.00 인도네시아 3월 31일 오토할부금융
㈜KB국민카드, KB캐피탈㈜ KB KOLAO LEASING Co., Ltd. 80.00 라오스 3월 31일 오토할부금융
㈜국민은행,
㈜KB데이타시스템		 PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA 100.00 인도네시아 3월 31일 서비스업
KB자산운용㈜ KBAM Shanghai Advisory Services Co., Ltd. 100.00 중국 3월 31일 일반자문업
KB Asset Management Singapore PTE. Ltd. 100.00 싱가폴 3월 31일 집합투자업


(2) 당분기말 현재 연결대상 구조화기업의 내역은 다음과 같습니다.

구분 연결대상 구조화기업 연결대상 사유
신탁 ㈜국민은행(개발신탁) 외 10개
 연결실체는 신탁의 운용성과를 결정하는 힘을 보유하고있고 원본보전약정이나 원리금보전약정을 통해 발생한 손실을 부담하는 변동이익에 유의적으로 노출되어 있으므로 지배력을 보유함.
자산유동화증권 엠에스세종제사차㈜ 외 131개 연결실체가 채무불이행 시 관련활동에 대한 힘을 보유하고, 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채를 인수함으로써 변동이익에 유의적으로 노출되며, 자신의 힘으로 그러한 이익에 영향을 미치는 능력이 있으므로 지배력을 보유함.
투자펀드 등 케이비 글로벌 플랫폼 펀드 외 177개
 연결실체가 집합투자업자, 업무집행사원(조합원) 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하거나 집합투자업자, 업무집행사원을 해임할 수 있으며 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식함.


지분율을 과반수 이상 보유하고 있으나, 신탁계약 및 타 이해관계자와의 약정에 따라관련 활동에 대한 힘을 보유하지 못하는 구조화기업의 경우 연결대상에서 제외하였습니다.


(3) 주요 종속기업의 당분기말 및 전기말 현재 요약재무상태표와 당분기 및 전분기의요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다(단위:백만원).

종속기업명 당분기말 당분기
자산 부채 자본 영업수익
(매출)		 지배기업주주지분
순이익(손실)		 지배기업주주지분
총포괄이익(손실)
㈜국민은행(*1) 493,078,763 460,648,805 32,429,958 9,929,905 977,275 585,357
KB증권㈜(*1),(*2) 62,691,033 57,052,088 5,638,945 4,527,172 114,318 112,781
㈜KB손해보험(*1),(*2) 41,454,675 37,630,124 3,824,551 3,718,641 143,121 (318,934)
㈜KB국민카드(*1) 27,238,633 22,797,331 4,441,302 879,924 118,890 135,362
푸르덴셜생명보험㈜(*2) 25,673,250 23,822,024 1,851,226 549,229 73,966 (343,289)
KB자산운용㈜(*1) 338,575 119,240 219,335 49,003 11,796 12,185
KB캐피탈㈜(*1),(*2) 14,994,371 12,997,409 1,996,962 452,690 83,314 79,579
KB생명보험㈜ 10,400,925 10,081,799 319,126 731,000 (18,090) (141,154)
KB부동산신탁㈜ 476,514 123,955 352,559 33,573 15,736 15,737
㈜KB저축은행 2,754,543 2,485,118 269,425 44,382 7,356 7,328
KB인베스트먼트㈜(*1) 1,203,437 934,926 268,511 36,215 3,033 3,030
㈜KB데이타시스템(*1) 45,439 27,045 18,394 45,028 (169) (173)
KB신용정보㈜ 27,859 12,963 14,896 7,833 (1,470) (1,475)


종속기업명 전기말 전분기
자산 부채 자본 영업수익
(매출)		 지배기업주주지분
순이익(손실)		 지배기업주주지분
총포괄이익(손실)
㈜국민은행(*1) 483,564,898 450,675,985 32,888,913 8,417,049 688,493 684,116
KB증권㈜(*1),(*2) 55,493,985 50,008,422 5,485,563 2,964,308 221,064 238,264
㈜KB손해보험(*1),(*2) 41,472,227 37,328,954 4,143,273 3,547,780 68,618 (159,980)
㈜KB국민카드(*1) 27,349,561 22,793,920 4,555,641 870,167 141,534 147,819
푸르덴셜생명보험㈜(*2) 26,287,116 23,992,601 2,294,515 524,348 112,061 (133,760)
KB자산운용㈜(*1) 375,739 128,589 247,150 68,665 19,884 19,846
KB캐피탈㈜(*1),(*2) 14,529,427 12,707,210 1,822,217 387,129 53,932 50,993
KB생명보험㈜ 10,634,562 10,174,282 460,280 820,627 (1,473) (55,143)
KB부동산신탁㈜ 496,522 119,700 376,822 46,799 27,067 27,067
㈜KB저축은행 2,601,134 2,339,037 262,097 33,280 6,423 6,305
KB인베스트먼트㈜(*1) 1,197,720 922,239 275,481 20,878 3,903 3,904
㈜KB데이타시스템(*1) 44,486 25,911 18,575 36,947 (1,363) (1,459)
KB신용정보㈜ 28,674 12,303 16,371 9,954 83 78
(*1) 연결기준으로 산출된 재무정보임.
(*2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임.


(4) 연결구조화기업에 대한 지분과 관련된 위험의 성격

연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 조건은 다음과 같습니다.

1) 연결실체는 종속기업인 케이플러스제일차유한회사 등에 대하여 5,040,185백만원의 지급보증의무를 제공하고 있습니다.

2) 연결실체는 KB신안산선일반사모특별자산투자신탁 등 35개 종속기업에 대하여 출자약정을 제공하고 있습니다. 동 출자 약정 중 현재 미집행된 금액은 1,610,389백만원입니다. 이 출자약정은 자산운용사의 요청 또는 출자 당사자들의 동의로, 기존 출자자의 출자금액의 증액을 요청할 수 있도록 되어 있습니다.

3) 연결실체는 신탁상품 중에서 일부 상품에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원금보전 약정은 신탁상품의 운용 결과 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결실체가 보전해줄 것을 요구하고 있습니다.

(5) 종속기업의 변동

1) 당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명 지배력 획득 사유
PT.KB VALBURY SEKURITAS 외 12개 과반이상의 지분 보유
에이블학운리제일차㈜ 외 19개 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
KB한국단기채프리미엄일반사모증권25호(USD)(채권) 외 8개 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인지분 보유로 변동이익에 노출
케이비 테일엔드 펀드 업무집행사원으로 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출


2) 당분기 중 연결재무제표에서 제외된 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명 지배력 상실 사유
에이블포천제일차㈜ 외 13개 약정 종료
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 2호 외 4개 청산
498 Seventh KOR Holdco LP 외 1개 매각
KB 글로벌 디지털체인 경제 증권 투자신탁(주식) 외 1개 과반이하로 지분율 하락


34. 특수관계자 :


연결실체는 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결실체 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결실체와 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 주석 12를 참조바랍니다.

(1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 회사명 계정과목명 당분기 전분기
관계기업 및
 공동기업		 발해인프라투융자회사 수수료수익 1,289 1,447
코리아크레딧뷰로㈜ 이자비용 - 3
수수료수익 866 221
보험수익 1 1
수수료비용 564 1,123
신용손실충당금환입액 - 1
기타영업비용 - 1
KBGwS사모증권투자신탁(*) 수수료수익 - 146
인천대교㈜ 이자수익 849 1,099
이자비용 43 38
수수료수익 5 4
수수료비용 1 1
보험수익 49 69
당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 1,390 841
신용손실충당금환입액 1 14
신용손실충당금전입액 - 3
아주좋은기술금융펀드 이자비용 14 4
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 이자수익 91 91
이자비용 1 3
수수료수익 107 107
에스와이오토캐피탈㈜ 이자수익 223 273
수수료수익 13 21
수수료비용 3 1
보험수익 11 9
기타영업수익 175 182
기타영업비용 5 34
신용손실충당금환입액 - 11
신용손실충당금전입액 4 -
㈜푸드팩토리 이자수익 21 16
이자비용 2 1
보험수익 2 2
신용손실충당금환입액 - 7
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*) 수수료수익 8 28
액츠㈜ 보험수익 1 -
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 수수료수익 46 70
대아레저산업㈜ 이자비용 - 1
㈜페이컴스 이자수익 3 3
㈜빅디퍼 수수료비용 181 257
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 이자비용 1 -
수수료수익 37 56
KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사 수수료수익 63 -
케이비-에스제이 관광벤처조합 수수료수익 71 70
㈜뱅크샐러드 수수료수익 9 9
수수료비용 6 20
㈜이원합금 보험수익 1 -
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 수수료수익 12 10
KB-MDI Centauri Fund LP 수수료수익 112 82
Hibiscus Fund LP 수수료수익 128 -
RMG-KB BioAccess Fund L.P. 수수료수익 78 -
콘텐츠퍼스트㈜ 이자비용 (8) (1)
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용 보험수익 39 27
지니너스㈜ 이자비용 7 10
당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 643 -
신용손실충당금전입액 5 -
㈜핀테라퓨틱스 이자비용 6 -
㈜와이어트 보험수익 38 15
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 이자비용 1 3
수수료수익 - 169
㈜스파크바이오파마 이자비용 20 -
㈜스카이디지탈 수수료수익 1 1
케이비제17호기업인수목적㈜(*) 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 42
이자비용 - 4
케이비제18호기업인수목적㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 55
당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 1,570 -
이자비용 4 7
케이비제19호기업인수목적㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 59
당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 32 -
이자비용 2 2
케이비제20호기업인수목적㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 132 57
이자비용 6 3
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 수수료수익 88 120
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 수수료수익 - 108
코세스지티㈜ 이자수익 5 4
㈜아이디테크 보험수익 1 -
㈜디사일로 이자수익 2 -
㈜이기몹 이자비용 1 -
더블유제이제1호사모투자합자회사 수수료수익 2 2
업라이즈㈜ 이자수익 - 2
이자비용 1 -
보맵㈜ 수수료비용 - 4
케이비 소셜임팩트 투자조합 수수료수익 75 75
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 수수료수익 138 127
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사 수수료수익 94 96
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 수수료수익 245 352
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합 수수료수익 37 37
KB소부장1호사모투자합자회사 수수료수익 87 -
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사 수수료수익 155 123
파라마크케이비제1호사모투자합자회사 수수료수익 105 -
케이비제3호바이오사모투자합자회사 수수료수익 49 69
케이제십오호위탁관리부동산투자회사(*) 수수료수익 - 500
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 수수료수익 107 171
㈜스와치온 수수료수익 2 2
이자비용 1 8
㈜고미코퍼레이션 이자수익 13 -
이자비용 1 -
키스톤현대증권제1호사모투자전문회사(*) 수수료수익 - 23
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호 수수료수익 9 -
케이비-브릿지폴 벤처투자조합 수수료수익 16 -
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합 수수료수익 9 -
기타 퇴직연금 수수료수익 336 343
이자비용 5 1
(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.


한편, 연결실체는 에스와이오토캐피탈㈜로부터 당분기 및 전분기 중 각각 169,977백만원 및 223,063백만원의 할부금융자산 등을 매입하였습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 주요 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 회사명 계정과목명 당분기말 전기말
관계기업 및 공동기업 발해인프라투융자회사 기타자산 1,289 1,427
코리아크레딧뷰로㈜ 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 113 36
예수부채 4,059 10,200
보험계약부채 - 1
인천대교㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 35,992 37,382
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 109,384 114,107
대손충당금 25 26
기타자산 387 423
예수부채 46,901 35,487
충당부채 24 24
보험계약부채 30 79
기타부채 130 99
㈜중도건설 예수부채 4 4
대아레저산업㈜ 예수부채 44 17
아주좋은기술금융펀드 예수부채 6,500 6,286
기타부채 23 10
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 10,000 10,000
대손충당금 5 5
기타자산 244 138
예수부채 2,149 2,578
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 예수부채 1,300 1,524
더블유제이제1호사모투자합자회사 기타자산 2 2
예수부채 516 260
케이비케이프 제1호 사모투자합자회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,591 1,591
기타자산 - 73
란드바이오사이언스㈜ 예수부채 111 443
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 1 1
에스와이오토캐피탈㈜ 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 40,044 40,074
대손충당금 64 68
기타자산 50 630
예수부채 6 17
보험계약부채 33 14
기타부채 38 36
㈜푸드팩토리 당기손익-공정가치 측정 금융자산 663 663
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 3,529 3,553
대손충당금 5 4
기타자산 1 2
예수부채 604 839
보험계약부채 5 8
기타부채 2 6
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*) 예수부채 - 103
액츠㈜ 예수부채 1 154
보험계약부채 1 2
기타부채 100 100
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 기타자산 259 213
㈜페이컴스 기타자산 1 1
당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,269 1,269
예수부채 2 1
㈜빅디퍼 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 11 17
예수부채 19 -
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 예수부채 515 904
㈜이원합금 보험계약부채 1 1
㈜컴퓨터생활 예수부채 1 -
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 5,423 5,423
기타부채 67 79
RMGP Bio-Pharma Investment, L.P. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 14 14
㈜와이어트 당기손익-공정가치 측정 금융자산 6,000 6,000
예수부채 1 1
보험계약부채 57 94
㈜스카이디지탈 예수부채 36 85
㈜뱅크샐러드 당기손익-공정가치 측정 금융자산 9,090 9,090
㈜스파크바이오파마 당기손익-공정가치 측정 금융자산 7,450 4,950
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 12 17
예수부채 15,679 6,015
기타부채 16 3
업라이즈㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 5,248 1,250
예수부채 3,999 4,001
기타부채 1 -
㈜스트라티오코리아 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,000 1,000
㈜어니스트펀드 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,999 3,999
㈜셀인셀즈 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 2,000
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 10 6
예수부채 49 38
㈜조양공업 예수부채 1 1
케이비제17호기업인수목적㈜(*) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 301 1,301
예수부채 - 1,687
기타부채 252 12
케이비제18호기업인수목적㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,311 3,881
예수부채 2,052 2,077
기타부채 16 12
케이비제19호기업인수목적㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,059 2,091
예수부채 992 1,013
기타부채 7 5
케이비제20호기업인수목적㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,267 3,135
예수부채 1,667 1,681
기타부채 9 3
케이비제21호기업인수목적㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,490 -
코세스지티㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 4,930 4,930
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 507 515
대손충당금 2 2
기타자산 1 1
예수부채 1,500 1,939
기타부채 1 -
㈜아이디테크 보험계약부채 - 1
㈜씨와이 보험계약부채 2 -
보맵㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 19 19
㈜채널코퍼레이션 당기손익-공정가치 측정 금융자산 14,551 14,551
㈜미토이뮨테라퓨틱스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 7,000 7,000
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 기타자산 107 620
Bioprotect Ltd. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,557 3,557
㈜고미코퍼레이션 당기손익-공정가치 측정 금융자산 4,000 2,500
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 2,219 2,233
대손충당금 12 12
기타자산 4 4
예수부채 5,144 3,188
기타부채 2 1
㈜코핀커뮤니케이션즈(*) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 - 4,801
㈜고투조이 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,200 1,200
클라비스테라퓨틱스㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 2,000
㈜에스엔이바이오 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 2,000
예수부채 92 263
㈜블루포인트파트너스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,278 2,278
㈜포엔 당기손익-공정가치 측정 금융자산 200 200
예수부채 35 39
㈜제노헬릭스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,100 2,100
콘텐츠퍼스트㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 7,277 7,277
예수부채 1,300 12,650
기타부채 10 57
KB-MDI Centauri Fund LP 당기손익-공정가치 측정 금융자산 13,272 9,633
기타자산 216 104
㈜오케이쎄 당기손익-공정가치 측정 금융자산 800 800
지니너스㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 5,212 5,855
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 31 17
대손충당금 11 6
예수부채 24,752 34,415
기타부채 9 2
㈜멘티스코 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 1 1
당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,000 3,000
예수부채 137 386
㈜핀테라퓨틱스 예수부채 18,043 -
기타부채 5 -
㈜아이엠바이오로직스 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 3 4
당기손익-공정가치 측정 금융자산 5,000 5,000
㈜슈퍼엔진 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 3 2
예수부채 623 944
당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,996 1,996
㈜디사일로 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,168 3,168
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 301 301
대손충당금 2 2
예수부채 20 168
㈜튜링 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,000 3,000
예수부채 1,253 1,054
㈜이기몹 당기손익-공정가치 측정 금융자산 5,000 5,000
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 19 6
예수부채 1,540 2,938
기타부채 1 -
㈜꾸까 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,490 -
집닥㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 -
Gushcloud Talent Agency 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,896 -
㈜그리너지 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,500 -
㈜넥스세라 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 -
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사 기타자산 155 153
파라마크케이비제1호사모투자합자회사 기타부채 220 200
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용 예수부채 1 1
보험계약부채 95 10
케이비 소셜임팩트 투자조합 기타자산 225 150
㈜체크메이트테라퓨틱스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,200 2,200
지원플레이그라운드㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,000 1,000
예수부채 14 354
㈜핀테라퓨틱스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 5,000 3,000
Hibiscus Fund LP 당기손익-공정가치 측정 금융자산 9,588 4,731
기타자산 - 251
기타부채 140 -
RMG-KB BioAccess Fund L.P. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 675 353
RMG-KB BP Management Ltd. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 16 7
㈜스와치온 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,345 3,345
상각후원가 측정 대출채권 (총액) 68 73
예수부채 10,880 686
기타부채 2 -
주요경영진 주요경영진 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 6,295 4,591
대손충당금 2 2
기타자산 6 4
예수부채 21,693 16,996
충당부채 1 1
보험계약부채 2,322 2,471
기타부채 342 345
기타 퇴직연금 기타자산 506 369
기타부채 5,955 5,014
(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아니므로 잔액을 표시하지 않음.


(3) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 회사명 당분기
기초 대여 회수 기말
관계기업 및 공동기업 코리아크레딧뷰로㈜ 36 113 (36) 113
인천대교㈜ 151,489 9 (6,122) 145,376
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 10,000 - - 10,000
케이비케이프 제1호 사모투자합자회사 1,591 - - 1,591
란드바이오사이언스㈜ 1 1 (1) 1
에스와이오토캐피탈㈜ 40,074 44 (74) 40,044
㈜푸드팩토리 4,216 6 (30) 4,192
㈜페이컴스 1,269 - - 1,269
㈜빅디퍼 17 11 (17) 11
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 5,423 - - 5,423
RMGP Bio-Pharma Investment, L.P. 14 - - 14
㈜와이어트 6,000 - - 6,000
㈜뱅크샐러드 9,090 - - 9,090
업라이즈㈜ 1,250 3,998 - 5,248
㈜스트라티오코리아 1,000 - - 1,000
㈜어니스트펀드 3,999 - - 3,999
㈜셀인셀즈 2,006 10 (6) 2,010
케이비제17호기업인수목적㈜(*) 1,301 - (1,000) 301
케이비제18호기업인수목적㈜ 3,881 - (1,570) 2,311
케이비제19호기업인수목적㈜ 2,091 - (32) 2,059
케이비제20호기업인수목적㈜ 3,135 132 - 3,267
케이비제21호기업인수목적㈜ - 1,490 - 1,490
코세스지티㈜ 5,445 7 (15) 5,437
보맵㈜ 19 - - 19
㈜채널코퍼레이션 14,551 - - 14,551
㈜미토이뮨테라퓨틱스 7,000 - - 7,000
Bioprotect Ltd. 3,557 - - 3,557
㈜고미코퍼레이션 4,733 1,519 (33) 6,219
㈜코핀커뮤니케이션즈(*) 4,801 - (4,801) -
㈜고투조이 1,200 - - 1,200
클라비스테라퓨틱스㈜ 2,000 - - 2,000
㈜에스엔이바이오 2,000 - - 2,000
㈜블루포인트파트너스 2,278 - - 2,278
㈜포엔 200 - - 200
㈜제노헬릭스 2,100 - - 2,100
콘텐츠퍼스트㈜ 7,277 - - 7,277
KB-MDI Centauri Fund LP 9,633 3,639 - 13,272
㈜스와치온 3,418 68 (73) 3,413
㈜오케이쎄 800 - - 800
지니너스㈜ 5,872 31 (660) 5,243
㈜체크메이트테라퓨틱스 2,200 - - 2,200
㈜멘티스코 3,001 1 (1) 3,001
㈜아이엠바이오로직스 5,004 3 (4) 5,003
㈜스파크바이오파마 4,967 2,512 (17) 7,462
지원플레이그라운드㈜ 1,000 - - 1,000
㈜핀테라퓨틱스 3,000 2,000 - 5,000
Hibiscus Fund LP 4,731 4,857 - 9,588
㈜슈퍼엔진 1,998 3 (2) 1,999
㈜디사일로 3,469 - - 3,469
RMG-KB BioAccess Fund L.P. 353 322 - 675
RMG-KB BP Management Ltd. 7 9 - 16
㈜이기몹 5,006 19 (6) 5,019
㈜튜링 3,000 - - 3,000
㈜꾸까 - 2,490 - 2,490
집닥㈜ - 2,000 - 2,000
Gushcloud Talent Agency - 3,896 - 3,896
㈜그리너지 - 2,500 - 2,500
㈜넥스세라 - 2,000 - 2,000
주요경영진 4,591 2,727 (1,023) 6,295


구분 회사명 전분기
기초 대여 회수 기말
관계기업 및 공동기업 코리아크레딧뷰로㈜ 36 101 (36) 101
인천대교㈜ 171,758 6 (5,568) 166,196
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 10,000 - - 10,000
케이비케이프 제1호 사모투자합자회사 2,000 - - 2,000
란드바이오사이언스㈜ 1 2 (1) 2
에스와이오토캐피탈㈜ 40,060 42 (10,060) 30,042
㈜푸드팩토리 3,872 396 (22) 4,246
㈜페이컴스 1,226 - - 1,226
㈜빅디퍼 4 5 (4) 5
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 4,250 724 - 4,974
RMGP Bio-Pharma Investment, L.P. 9 1 - 10
㈜와이어트 6,000 - - 6,000
㈜뱅크샐러드 9,141 - - 9,141
업라이즈㈜ 750 - - 750
㈜스트라티오코리아 1,000 - - 1,000
㈜어니스트펀드 3,999 - - 3,999
㈜셀인셀즈 2,024 21 (24) 2,021
케이비제17호기업인수목적㈜(*) 2,687 43 - 2,730
케이비제18호기업인수목적㈜ 3,873 55 - 3,928
케이비제19호기업인수목적㈜ 2,055 59 - 2,114
케이비제20호기업인수목적㈜ 3,067 58 - 3,125
코세스지티㈜ 5,430 2 - 5,432
보맵㈜ 1,999 - - 1,999
㈜채널코퍼레이션 4,551 - - 4,551
㈜미토이뮨테라퓨틱스 5,000 2,000 - 7,000
Bioprotect Ltd. 3,264 - - 3,264
㈜고미코퍼레이션 509 9 (9) 509
㈜코핀커뮤니케이션즈(*) 1,500 - - 1,500
㈜고투조이 1,200 - - 1,200
클라비스테라퓨틱스㈜ 2,000 - - 2,000
㈜에스엔이바이오 2,000 - - 2,000
㈜블루포인트파트너스 1,432 - - 1,432
㈜포엔 200 - - 200
㈜제노헬릭스 2,100 - - 2,100
콘텐츠퍼스트㈜ 6,146 1,131 - 7,277
KB-MDI Centauri Fund LP 4,280 - - 4,280
㈜스와치온 3,404 52 (59) 3,397
㈜오케이쎄 800 - - 800
지니너스㈜ 5,599 8 - 5,607
㈜체크메이트테라퓨틱스 - 2,200 - 2,200
㈜멘티스코 - 3,000 - 3,000
㈜아이엠바이오로직스 - 2,000 - 2,000
주요경영진 5,153 268 (1,791) 3,630
(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.


(4) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 회사명 당분기
기초 차입 상환 기타(*1) 기말
관계기업 및 공동기업 코리아크레딧뷰로㈜ 10,200 - - (6,141) 4,059
인천대교㈜ 35,487 - - 11,414 46,901
㈜중도건설 4 - - - 4
대아레저산업㈜ 17 - - 27 44
㈜컴퓨터생활 - - - 1 1
㈜스카이디지탈 85 - - (49) 36
㈜조양공업 1 - - - 1
아주좋은기술금융펀드 6,286 - - 214 6,500
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 904 - - (389) 515
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 1,524 - - (224) 1,300
더블유제이제1호사모투자합자회사 260 - - 256 516
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 2,578 - - (429) 2,149
에스와이오토캐피탈㈜ 17 - - (11) 6
케이비제17호기업인수목적㈜(*2) 1,687 - (1,546) (141) -
케이비제18호기업인수목적㈜ 2,077 - - (25) 2,052
케이비제19호기업인수목적㈜ 1,013 - (30) 9 992
케이비제20호기업인수목적㈜ 1,681 - - (14) 1,667
란드바이오사이언스㈜ 443 - - (332) 111
㈜푸드팩토리 839 511 (507) (239) 604
액츠㈜ 154 - - (153) 1
㈜페이컴스 1 - - 1 2
㈜빅디퍼 - - - 19 19
㈜와이어트 1 - - - 1
업라이즈㈜ 4,001 - - (2) 3,999
㈜셀인셀즈 38 - - 11 49
코세스지티㈜ 1,939 - - (439) 1,500
㈜스와치온 686 - - 10,194 10,880
㈜고미코퍼레이션 3,188 - - 1,956 5,144
㈜에스엔이바이오 263 50 - (221) 92
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*2) 103 - - (103) -
㈜포엔 39 - - (4) 35
콘텐츠퍼스트㈜ 12,650 - (8,700) (2,650) 1,300
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용 1 - - - 1
지니너스㈜ 34,415 - - (9,663) 24,752
㈜멘티스코 386 - - (249) 137
㈜핀테라퓨틱스 - 15,000 - 3,043 18,043
㈜스파크바이오파마 6,015 11,500 (1,000) (836) 15,679
지원플레이그라운드㈜ 354 - - (340) 14
㈜슈퍼엔진 944 - - (321) 623
㈜디사일로 168 - - (148) 20
㈜튜링 1,054 - - 199 1,253
㈜이기몹 2,938 - - (1,398) 1,540
주요경영진 16,996 4,046 (3,823) 4,474 21,693


구분 회사명 전분기
기초 차입 상환 기타(*1) 기말
관계기업 및 공동기업 코리아크레딧뷰로㈜ 19,982 - - (15,231) 4,751
인천대교㈜ 39,520 - (5,000) (5,737) 28,783
㈜디팝스 - - - 3 3
㈜중도건설 4 - - - 4
대아레저산업㈜ 636 - - (81) 555
㈜컴퓨터생활 - - - 1 1
㈜스카이디지탈 15 - - 9 24
㈜조양공업 2 - - (2) -
아주좋은기술금융펀드 3,093 - - 1,830 4,923
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 923 - - (592) 331
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 8,097 - - 1,732 9,829
㈜네오미오(*2) 535 - - (535) -
더블유제이제1호사모투자합자회사 349 - - (169) 180
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 4,255 - (1,593) (355) 2,307
에스와이오토캐피탈㈜ 6 - - (1) 5
케이비제17호기업인수목적㈜(*2) 1,711 1,546 (1,525) (23) 1,709
케이비제18호기업인수목적㈜ 2,101 - - (23) 2,078
케이비제19호기업인수목적㈜ 1,053 - - (19) 1,034
케이비제20호기업인수목적㈜ 1,716 - - (10) 1,706
란드바이오사이언스㈜ 693 - (400) (33) 260
㈜푸드팩토리 1,555 507 (500) (627) 935
액츠㈜ 18 - - 31 49
㈜페이컴스 1 - - - 1
㈜빅디퍼 1 - - 6 7
㈜와이어트 1 - - - 1
㈜스트라티오코리아 13 - - (13) -
업라이즈㈜ 11 - - (9) 2
㈜셀인셀즈 260 - - (202) 58
코세스지티㈜ 292 - - 1,223 1,515
㈜스와치온 3,947 - (3,000) 1,546 2,493
㈜고미코퍼레이션 37 - - 55 92
㈜에스엔이바이오 1,142 - - (273) 869
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*2) 629 - - (31) 598
㈜포엔 76 - - (59) 17
콘텐츠퍼스트㈜ 1,823 - (990) (817) 16
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용 1 - - - 1
지니너스㈜ 13,630 - - (7,152) 6,478
㈜멘티스코 - - - 1,141 1,141
주요경영진 17,167 5,196 (4,223) 3,531 21,671
(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 거래내역은 순액으로 표시함.
(*2) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아님.


(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 출자 및 회수거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명 당분기 전분기
출자 등 회수 등 출자 등 회수 등
발해인프라투융자회사 - 14,231 279 3,620
KBGwS사모증권투자신탁(*) - - - 188,836
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사(*) - 5 - 1,800
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 - - - 3,750
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*) - 2,625 - -
케이비-에스제이 관광벤처조합 - 400 - -
코리아크레딧뷰로㈜ - - - 90
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 - - 5,085 -
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 - 14,040 - -
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 12,247 - - -
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 - - 4,884 -
제이알글로벌위탁관리부동산투자회사(*) - - - 29,125
케이비제3호바이오사모투자합자회사 - 5,100 10,000 -
케이제십오호위탁관리부동산투자회사(*) - - 8,600 -
케이비 소셜임팩트 투자조합 - - 1,500 -
KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사 - 1,400 - 896
키스톤현대증권제1호사모투자전문회사(*) - - - 857
G payment Joint Stock Company - 138 - -
498/7 Owners LLC(*) - 166,851 - -
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합 9,000 - - -
파라마크케이비제1호사모투자합자회사 660 - - -
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사 5,000 3,100 - -
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호 2,000 - - -
케이비-브릿지폴 벤처투자조합 850 - - -
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합 3,000 - - -
Apollo REIT PropCo LLC 19,968 - - -
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사 2,185 - - -
(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.


(6) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 특수관계자에게 제공한 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원, USD, MYR).

구분 회사명 계정과목명 당분기말 전기말
관계기업 및 공동기업 발해인프라투융자회사 유가증권매입계약 6,154 6,154
코리아크레딧뷰로㈜ 신용카드미사용한도 488 565
인천대교㈜ 원화대출약정 20,000 20,000
신용카드미사용한도 91 93
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사(*) 우선손실충당약정 - 10,000
에스와이오토캐피탈㈜ 신용카드미사용한도 106 98
㈜푸드팩토리 신용카드미사용한도 84 82
케이비제18호기업인수목적㈜ 신용카드미사용한도 15 15
케이비제19호기업인수목적㈜ 신용카드미사용한도 1 1
㈜셀인셀즈 신용카드미사용한도 14 18
란드바이오사이언스㈜ 신용카드미사용한도 24 24
㈜빅디퍼 신용카드미사용한도 49 43
㈜스와치온 신용카드미사용한도 132 127
㈜고미코퍼레이션 신용카드미사용한도 16 2
코세스지티㈜ 신용카드미사용한도 23 15
지니너스㈜ 신용카드미사용한도 29 43
㈜스파크바이오파마 신용카드미사용한도 38 33
㈜멘티스코 신용카드미사용한도 29 29
㈜아이엠바이오로직스 신용카드미사용한도 20 18
㈜슈퍼엔진 신용카드미사용한도 17 18
㈜이기몹 신용카드미사용한도 6 14
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*) 우선손실충당약정 - 1,671
KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사 유가증권매입계약 440 616
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 유가증권매입계약 5,140 18,704
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 유가증권매입계약 5,579 5,579
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 유가증권매입계약 16,608 16,608
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합 유가증권매입계약 22,400 22,400
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합 유가증권매입계약 79,200 88,200
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사 유가증권매입계약 18,100 20,000
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사 유가증권매입계약 11,625 16,625
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 유가증권매입계약 2,120 2,120
우선손실충당약정 4,500 4,500
파라마크케이비제1호사모투자합자회사 유가증권매입계약 27,300 27,960
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 유가증권매입계약 USD 5,169,930 USD 5,169,932
RMGP Bio-Pharma Investment, L.P. 유가증권매입계약 USD 12,613 USD 12,615
KB-MDI Centauri Fund LP 유가증권매입계약 USD 3,568,661 USD 6,622,923
Hibiscus Fund LP 유가증권매입계약 MYR 16,666,667 MYR 33,333,333
RMG-KB BP Management Ltd. 유가증권매입계약 USD 598,745 USD 616,170
RMG-KB BioAccess Fund L.P. 유가증권매입계약 USD 29,432,324 USD 29,702,324
주요경영진 원화대출약정 2,691 2,018
(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.


(7) 당분기 및 전분기 중 연결실체의 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
단기종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 합계
등기이사(상임) 2,153 255 3,008 5,416
등기이사(비상임) 270 - - 270
미등기이사 3,719 129 5,112 8,960
합계 6,142 384 8,120 14,646


구분 전분기
단기종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 합계
등기이사(상임) 1,962 277 3,862 6,101
등기이사(비상임) 259 - - 259
미등기이사 3,028 130 5,335 8,493
합계 5,249 407 9,197 14,853


(8) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 회사명 담보제공자산 담보설정액
당분기말 전기말
관계기업 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 부동산 13,000 13,000
주요경영진 정기예금 등 360 745
부동산 7,973 5,176


보고기간 종료일 현재 연결실체의 특수관계자인 인천대교㈜는 자금관리계좌, 완성물토목공사보험, 관리운영권을 611,000백만원의 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 선순위 담보로 제공하고 있으며, 384,800백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 후순위 대출단(연결실체 외 2곳)에 후순위 담보로 제공하고 있습니다. 또한, 보증원금 400,000백만원의 신용보증서를 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 담보로 제공하고 있습니다.


35. 보고기간 후 사건 :

2022년 4월 22일 이사회에서 2022년 3월 31일을 기준일로 하여 194,817백만원(주당 500원)의 분기배당을 결의하였으며 2022년 5월 9일 지급되었습니다. 당분기의 연결재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있지 않습니다.

4. 재무제표


가. 대차대조표 (재무상태표)

     제 15 기 1분기말 : 2022년 3월 31일 현재
제 14 기말 : 2021년 12월 31일 현재
제 13 기말 : 2020년 12월 31일 현재
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(단위 : 백만원)
과                        목 제 15기 1분기말 제 14 기말 제 13 기말
자                  산 　 　 　 　 　 　
Ⅰ. 현금및예치금 2,251,021 　 608,076 　 23,084 　
Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산 734,736 　 440,760 　 474,262 　
Ⅲ. 상각후원가측정대출채권 249,128 　 249,128 　 179,542 　
Ⅳ. 종속기업투자 26,741,438 　 26,741,438 　 26,519,880 　
Ⅴ. 유형자산 5,395 　 4,444 　 7,730 　
Ⅵ. 무형자산 16,118 　 16,673 　 13,267 　
Ⅶ. 순확정급여자산 - 　 221 　 - 　
Ⅷ. 이연법인세자산 6,954 　 5,583 　 3,189 　
IX. 기타자산 1,193,465 　 805,056 　 887,537 　
자      산      총      계 　 31,198,255 　 28,871,379 　 28,108,491
부                        채 　 　 　 　 　 　
Ⅰ. 차입부채 - 　 - 　 100,000 　
Ⅱ. 사채 5,294,132 　 5,552,791 　 6,128,043 　
Ⅲ. 순확정급여부채 289 　 - 　 59 　
Ⅳ. 당기법인세부채 936,268 　 570,519 　 716,473 　
Ⅴ. 기타부채 1,108,150 　 235,095 　 178,296 　
부      채      총      계 　 7,338,839 　 6,358,405 　 7,122,871
자                        본 　 　 　 　 　 　
Ⅰ. 자본금 2,090,558 　 2,090,558 　 2,090,558 　
Ⅱ. 신종자본증권 3,436,562 　 2,837,981 　 1,695,778 　
Ⅲ. 자본잉여금 14,754,747 　 14,754,747 　 14,754,747 　
Ⅳ. 기타포괄손익누계액 (8,442) 　 (8,330) 　 (8,032) 　
Ⅴ. 이익잉여금 4,572,179 　 3,974,206 　 3,588,757 　
Ⅵ. 자기주식 (986,188) 　 (1,136,188) 　 (1,136,188) 　
자      본      총      계 　 23,859,416 　 22,512,974 　 20,985,620
부  채  및  자  본  총  계 　 31,198,255 　 28,871,379 　 28,108,491

나. 손익계산서 (포괄손익계산서)

제 15 기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지
제 14 기 1분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지
제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제 13 기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
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(단위 : 백만원)
과                        목 제15기 1분기 제14기 1분기 제14기 제13기
Ⅰ. 순이자손익 　 (24,742) 　 (31,089) 　 (111,077) 　 (124,393)
 1. 이자수익 3,116 　 1,425 　 9,392 　 8,044 　
 상각후원가 측정 금융상품 이자수익 2,455 　 1,205 　 6,548 　 3,788 　
 당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익 661 　 220 　 2,844 　 4,256 　
 2. 이자비용 (27,858) 　 (32,514) 　 (120,469) 　 (132,437) 　
Ⅱ. 순수수료손익 　 (767) 　 (1,767) 　 (8,157) 　 (8,338)
 1. 수수료수익 803 　 231 　 975 　 841 　
 2. 수수료비용 (1,570) 　 (1,998) 　 (9,132) 　 (9,179) 　
Ⅲ . 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 　 (425) 　 5,416 　 20,250 　 12,663
IV . 기타영업손익 　 1,671,224 　 1,447,949 　 1,620,238 　 1,571,239
V. 일반관리비 　 (22,721) 　 (23,533) 　 (85,417) 　 (71,854)
VI. 신용손실충당금반영전 영업손익 　 1,622,569 　 1,396,976 　 1,435,837 　 1,379,317
VII. 신용손실충당금 (전)환입액 　 3 　 (2) 　 (417) 　 (465)
Ⅷ. 영업이익 　 1,622,572 　 1,396,974 　 1,435,420 　 1,378,852
Ⅸ. 영업외손익 　 (96) 　 (298) 　 1,165 　 514
X.  법인세비용차감전당기순이익 　 1,622,476 　 1,396,676 　 1,436,585 　 1,379,366
XI.  법인세수익(비용) 　 1,329 　 (244) 　 2,281 　 49
XII. 당기순이익 　 1,623,805 　 1,396,432 　 1,438,866 　 1,379,415
XIII. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익 　 (112) 　 (28) 　 (298) 　 (368)
 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익 　 (112) 　 (28) 　 (298) 　 (368)
 1. 순확정급여부채의 재측정요소 (112) 　 (28) 　 (298) 　 (368) 　
XIV. 당기총포괄이익 　 1,623,693 　 1,396,404 　 1,438,568 　 1,379,047
XV. 주당이익 　 　 　 　 　 　 　 　
    기본주당이익 　 4,110원 　 3,549원 　 3,509원 　 3,482원
    희석주당이익 　 4,019원 　 3,479원 　 3,436원 　 3,438원

다. 자본변동표

제 15 기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지
제 14 기 1분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지
제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제 13 기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
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(단위 : 백만원)
과     목 자 본 금 신종자본증권 자본잉여금 기타포괄
손익누계액		 이익잉여금 자기주식 총   계
2020.1.1 (전전기초) 2,090,558 399,085 14,742,814 (7,664) 3,093,294 (1,136,188) 19,181,899
총포괄이익 　 　 　 　 　 　 　
당기순이익 - - - - 1,379,415 - 1,379,415
순확정급여부채의 재측정요소 - - - (368) - - (368)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래 　 　 　 　 　 　 　
연차배당 - - - - (861,092) - (861,092)
교환사채 교환권대가 - - 11,933 - - - 11,933
신종자본증권발행 - 1,296,693 - - - - 1,296,693
신종자본증권배당 - - - - (22,860) - (22,860)
2020.12.31 (전전기말) 2,090,558 1,695,778 14,754,747 (8,032) 3,588,757 (1,136,188) 20,985,620
2021.1.1 (전기초) 2,090,558 1,695,778 14,754,747 (8,032) 3,588,757 (1,136,188) 20,985,620
총포괄이익 　 　 　 　 　 　 　
당기순이익 - - - - 1,438,866 - 1,438,866
순확정급여부채의 재측정요소 - - - (298) - - (298)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래 　 　 　 　 　 　 　
연차배당 - - - - (689,653) - (689,653)
분기배당 - - - - (292,226) - (292,226)
신종자본증권발행 - 1,142,203 - - - - 1,142,203
신종자본증권배당 - - - - (71,538) - (71,538)
2021.12.31 (전기말) 2,090,558 2,837,981 14,754,747 (8,330) 3,974,206 (1,136,188) 22,512,974


과     목 자 본 금 신종자본증권 자본잉여금 기타포괄
손익누계액		 이익잉여금 자기주식 총   계
2021.1.1 (전기초) 2,090,558 1,695,778 14,754,747 (8,032) 3,588,757 (1,136,188) 20,985,620
총포괄이익 　 　 　 　 　 　 　
분기순이익 　- 　- 　- - 1,396,432 - 1,396,432
순확정급여부채의 재측정요소 　- 　- 　- (28) - - (28)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래 　 　 　 　 　 　 　
연차배당 - - - - (689,653) - (689,653)
신종자본증권발행 - 598,645 - - - - 598,645
신종자본증권배당 - - - - (13,562) - (13,562)
2021.3.31 (전분기말) 2,090,558 2,294,423 14,754,747 (8,060) 4,281,974 (1,136,188) 22,277,454
2022.1.1 (당기초) 2,090,558 2,837,981 14,754,747 (8,330) 3,974,206 (1,136,188) 22,512,974
총포괄이익 　 　 　 　 　 　 　
분기순이익 - - - - 1,623,805 - 1,623,805
순확정급여부채의 재측정요소 - - - (112) - - (112)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래 　 　 　 　 　 　 　
연차배당 - - - - (853,299) - (853,299)
자기주식 소각 - - - - (150,000) 150,000 -
신종자본증권발행 - 598,581 - - - - 598,581
신종자본증권배당 - - - - (22,533) - (22,533)
2022.3.31 (당분기말) 2,090,558 3,436,562 14,754,747 (8,442) 4,572,179 (986,188) 23,859,416


라. 현금흐름표

제 15 기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지
제 14 기 1분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지
제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제 13 기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
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(단위: 백만원)
                목 제15기 1분기 제14기 1분기 제14기 제13기
Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름 　 1,631,129 　 1,392,826 　 1,346,081 　 1,389,345
1. 당기순이익 1,623,805 　 1,396,432 　 1,438,866 　 1,379,415 　
2. 손익조정사항 12,316 　 6,827 　 18,509 　 13,888 　
 (1) 감가상각비 및 상각비 1,363 　 1,528 　 6,506 　 4,357 　
 (2) 신용손실충당금전(환)입액 (3) 　 2 　 417 　 465 　
 (3) 주식보상비용 3,165 　 3,868 　 9,230 　 4,034 　
 (4) 순이자손익 871 　 1,352 　 4,379 　 3,705 　
 (5) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익 6,405 　 (800) 　 (355) 　 2,606 　
 (6) 외화환산손익 - 　 - 　 - 　 (117) 　
 (7) 기타손익 515 　 877 　 (1,668) 　 (1,162) 　
3. 자산ㆍ부채의 증감 (4,992) 　 (10,433) 　 (111,294) 　 (3,958) 　
 (1) 예치금 - 　 - 　 (90,000) 　 - 　
 (2) 이연법인세자산 (1,329) 　 - 　 (2,281) 　 4,477 　
 (3) 기타자산 (1,550) 　 395 　 4,822 　 (4,631) 　
 (4) 기타부채 (2,113) 　 (10,828) 　 (23,835) 　 (3,804) 　
Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름 　 (304,099) 　 57,149 　 (258,745) 　 (2,494,020)
1. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득 (300,000) 　 (270,000) 　 (3,061,906) 　 (4,872,350) 　
2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분 - 　 329,806 　 3,096,540 　 4,809,391 　
3. 종속기업투자의 취득 - 　 - 　 (219,268) 　 (2,347,543) 　
4. 상각후원가 측정 대출채권의 증가 - 　 - 　 (70,000) 　 (60,000) 　
5. 유형자산의 취득 (1,102) 　 (67) 　 (661) 　 (5,370) 　
6. 유형자산의 처분 - 　 - 　 194 　 - 　
7. 무형자산의 취득 (28) 　 (178) 　 (3,603) 　 (2,321) 　
8. 무형자산의 처분 - 　 - 　 3,482 　 - 　
9. 보증금의 순증감 (2,325) 　 (2,358) 　 (2,358) 　 (12,678) 　
10. 기타투자활동 (644) 　 (54) 　 (1,165) 　 (3,149) 　
Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름 　 315,915 　 594,103 　 (592,344) 　 1,109,222
1. 차입부채의 차입 - 　 - 　 - 　 440,000 　
2. 차입부채의 상환 - 　 (100,000) 　 (100,000) 　 (340,000) 　
3. 사채의 발행 - 　 389,154 　 389,405 　 1,537,091 　
4. 사채의 상환 (260,000) 　 (280,000) 　 (970,000) 　 (940,000) 　
5. 배당금의 지급 - 　 - 　 (981,879) 　 (861,092) 　
6. 리스부채의 원금상환 (133) 　 (133) 　 (535) 　 (610) 　
7. 신종자본증권의 발행 598,581 　 598,644 　 1,142,203 　 1,296,693 　
8. 신종자본증권 배당금지급 (22,533) 　 (13,562) 　 (71,538) 　 (22,860) 　
Ⅳ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III) 　 1,642,945 　 2,044,078 　 494,992 　 4,547
Ⅴ. 기초 현금 및 현금성자산 　 518,073 　 23,081 　 23,081 　 18,534
Ⅵ. 기말 현금 및 현금성자산 　 2,161,018 　 2,067,159 　 518,073 　 23,081


마. 이익잉여금처분계산서

제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제 13 기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주  



(단위 : 백만원)
과   목 제 14 기 제 13 기 제 12 기
Ⅰ. 미처분이익잉여금 　 2,291,704 　 2,045,176 　 1,624,029
1. 전기이월미처분이익잉여금 1,216,602 　 688,621 　 984,555 　
2. 당기순이익 1,438,866 　 1,379,415 　 745,987 　
3. 분기배당 (292,226) 　 - 　 - 　
4. 자기주식 소각 - 　 - 　 (100,000) 　
5. 신종자본증권 배당 (71,538) 　 (22,860) 　 (6,513) 　
Ⅱ. 임의적립금등의이입액 　 664 　 - 　 283
1. 대손준비금 664 　 - 　 283 　
Ⅲ. 이익잉여금처분액 　 997,186 　 828,574 　 935,691
1. 이익준비금 143,887 　 137,942 　 74,599 　
2. 대손준비금 - 　 979 　 - 　
3. 배당금 853,299 　 689,653 　 861,092 　
가. 현금배당(주당배당금(률))
    제14기 : 2,190원(43.8%)
    제13기 : 1,770원(35.4%)
    제12기 : 2,210원(44.2%)		 853,299 　   689,653 　 861,092 　
Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금 　 1,295,182 　 1,216,602 　 688,621


5. 재무제표 주석



제 15 기 1분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지
제 14 기 1분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지
주식회사 KB금융지주


1. 회사의 개요 및 보고주체 :

주식회사 KB금융지주(이하 "회사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 ㈜국민은행, KB투자증권㈜, KB자산운용㈜, KB부동산신탁㈜, KB인베스트먼트㈜, KB선물㈜, KB신용정보㈜ 및 ㈜KB데이타시스템의 주주와의 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 회사의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있으며, 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 회사는 2011년 ㈜국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 ㈜KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권㈜는 KB선물㈜를 흡수 합병하였습니다. 또한회사는 2012년 1월 ㈜KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행㈜를 인수하였고, 2014년 1월 ㈜KB저축은행이 예한솔저축은행㈜를 흡수 합병하였습니다. 그리고 회사는 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 2016년 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권㈜를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험㈜를 종속기업으로 편입하였습니다.

회사의 발행 주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.


2. 재무제표 작성기준 :

(1) 회계기준의 적용


회사의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.

한국채택국제회계기준은 재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.

회사의 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다.

회사의 2022년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 발생한 회사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기재무제표는 보고기간말인 2022년 3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 회사는 2022년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제 1116호 '리스' 개정 - 2021년 6월 30일 후에도 제공되는 COVID-19 관련 임차료 할인 등


COVID-19의 직접적인 결과로 발생한 임차료 할인(rent concession) 등이 리스변경에 해당하는지 평가하지 않을 수 있도록 하는 실무적 간편법의 적용대상이 2022년 6월 30일 이전에 지급하여야 할 리스료에 영향을 미치는 리스료 감면으로 확대되었습니다. 리스이용자는 비슷한 상황에서 특성이 비슷한 계약에 실무적 간편법을 일관되게 적용해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1103호  '사업결합' 개정 - 개념체계의 인용

사업결합시 인식할 자산과 부채의 정의를 개정된 재무보고를 위한 개념체계를 참조하도록 개정되었으나, 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 및 해석서 제2121호 '부담금' 의 적용범위에 포함되는 부채 및 우발부채에 대해서는 해당 기준서를 적용하도록 예외를 추가하고, 우발자산이 취득일에 인식되지 않는다는 점을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은없습니다.

- 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' 개정 - 의도한 사용 전의 매각금액

기업이 자산을 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 품목의 판매에서 발생하는 수익을 생산원가와 함께 당기손익으로 인식하도록 요구하며, 유형자산의 취득원가에서차감하는 것을 금지하고 있습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 개정 - 손실부담계약:계약이행원가

손실부담계약을 식별할 때 계약이행원가의 범위를 계약 이행을 위한 증분원가와 계약 이행에 직접 관련되는 다른 원가의 배분이라는 점을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 한국채택국제회계기준 연차개선 2018-2020


해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

·기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초 채택' : 최초채택기업인    종속기업

·기업회계기준서 제1109호 '금융상품' : 금융부채 제거 목적의 10% 테스트 관련 수   수료

·기업회계기준서 제1116호 '리스' : 리스 인센티브

·기업회계기준서 제1041호 '농림어업' : 공정가치 측정


2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 회사가 적용하지 않은 개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은없을 것으로 예상하고 있습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - '회계정책'의 공시

중요한 회계정책을 정의하고 공시하도록 개정하였습니다. 동 개정 사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.


- 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' 개정 - '회계추정'의 정의

회계추정을 정의하고, 회계정책의 변경과 구별하는 방법을 명확히 하였습니다. 동 개정 사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고있습니다.

- 기업회계기준서 제1012호 '법인세' 개정 - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 대한 이연법인세

자산 또는 부채가 최초로 인식되는 거래의 최초 인식 예외 요건에 거래시점 동일한 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 발생시키지 않는 거래라는 요건을 추가하였습니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.


(2) 측정 기준


회사의 재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적 원가에 의하여 작성되었습니다.


(3) 기능통화와 보고통화


회사는 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 회사의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.

(4) 중요한 회계추정

회사는 재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.

추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.

분기재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다.


3. 유의적인 회계정책 :


분기재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 :

4-1. 개요


(1) 위험관리정책 개요


회사가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk) 및 유동성리스크(Liquidity Risk) 등이 있습니다.


본 주석은 회사가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 회사의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.


회사의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 회사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 보험리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크 및 평판리스크를 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.


(2) 리스크 관리 조직


1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 KB금융그룹(이하 "그룹")이 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 검토하고 리스크 관리 시스템 및 방법론, 주요 개선사항에 대한 적용을 승인하며, 회사 및 자회사 등의 각종 거래에서 발생하는 제반 리스크를 적시에 인식ㆍ측정ㆍ감시ㆍ통제할 수 있도록 리스크 관리 정책 및 절차를 수립, 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 하고 있습니다.


2) 리스크관리협의회

리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 및 그룹 경영관리위원회 검토 요청 사항 등에 대해 협의하고, 리스크관리위원회의 리스크관리 정책 및 절차를 각 계열사별로 실행함에 있어 세부적인 사항을 협의하며, 그룹의 리스크관리 현황을 모니터링하고 필요한 조치를 수립 및 시행하는 역할을 수행합니다.


3) 리스크관리부

리스크관리부는 회사의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 수행하며 그룹위험가중자산 산출, 내부자본한도 모니터링 및 관리를 담당합니다.


4-2. 신용위험


(1) 신용위험의 개요

신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 회사는 위험관리 목적으로 개별차주의 채무불이행위험을 고려하고 있습니다.


(2) 신용위험의 관리

회사는 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있습니다.

(3) 신용위험에 대한 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 회사의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말 전기말
예치금 2,251,021 608,076
상각후원가 측정 대출채권(*) 249,128 249,128
당기손익-공정가치 측정 대출채권 48,661 51,154
기타금융자산(*) 42,932 36,078
합   계 2,591,742 944,436
(*) 대손충당금을 차감한 금액임.


(4) 대출채권의 신용위험

회사는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한 목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.

회사는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로,화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 회사는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 재무제표에 표시합니다.


당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말
12개월
기대신용손실
측정 대상 		전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실
 미산출 대상		 합  계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
 기업여신
Grade1 250,000 - - - 250,000
Grade2 - - - - -
Grade3 - - - - -
Grade4 - - - - -
Grade5 - - - - -
 합   계 250,000 - - - 250,000


구  분 전기말
12개월
기대신용손실
측정 대상 		전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실
 미산출 대상		 합  계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
 기업여신
Grade1 250,000 - - - 250,000
Grade2 - - - - -
Grade3 - - - - -
Grade4 - - - - -
Grade5 - - - - -
합   계 250,000 - - - 250,000
(*) 대손충당금 차감 전 금액임.


당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 부도율에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다.

구  분 부도율 구간(%)
Grade1 0.0 ~ 1.0 이하
Grade2 1.0 초과 ~ 5.0 이하
Grade3 5.0 초과 ~ 15.0 이하
Grade4 15.0 초과 ~ 30.0 이하
Grade5 30.0 초과


(5) 예치금의 신용위험


당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말
12개월 기대신용
 손실 측정대상 		전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실
 미산출대상		 합  계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 예치금
Grade1 2,251,021 - - - 2,251,021
Grade2 - - - - -
Grade3 - - - - -
Grade4 - - - - -
Grade5 - - - - -
합   계 2,251,021 - - - 2,251,021


구  분 전기말
12개월 기대신용
 손실 측정대상 		전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실
 미산출대상		 합  계
손상 미인식 손상 인식
상각후원가 측정 예치금
Grade1 608,076 - - - 608,076
Grade2 - - - - -
Grade3 - - - - -
Grade4 - - - - -
Grade5 - - - - -
합   계 608,076 - - - 608,076


(6) 신용위험의 집중도 분석


1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말
대출채권(*) 비율(%) 대손충당금 장부금액
금융업 298,661 100.00 (872) 297,789


구 분 전기말
대출채권(*) 비율(%) 대손충당금 장부금액
금융업 301,154 100.00 (872) 300,282
(*) 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 상각후원가 측정 대출채권이 포함된 금액임.


2) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말
금액 비율(%) 대손충당금 장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업 2,251,021 100.00 - 2,251,021


구  분 전기말
금액 비율(%) 대손충당금 장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업 608,076 100.00 - 608,076


4-3. 유동성위험

(1) 유동성위험 일반

유동성위험이란 회사가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 회사는 유동성위험과 관련하여 모든 금융자산, 부채의 계약상 만기현황을 관리하며, 즉시 수취 및 지급, 1개월 이하, 1개월 초과 ~ 3개월 이하, 3개월 초과 ~ 12개월 이하, 1년 초과 ~ 5년 이하, 5년 초과와 같이 6구간으로 나누어 공시합니다.

(2) 유동성위험의 관리방법  

유동성위험은 회사의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.

(3) 금융부채의 잔존계약만기 분석

아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.

당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말
즉시 지급 1개월이하 1개월초과
~ 3개월이하		 3개월초과
~ 12개월이하		 1년초과
~ 5년이하		 5년초과 합계
금융부채
 사채 - 5,723 489,948 845,589 2,973,838 1,396,158 5,711,256
 리스부채 - 48 89 386 581 - 1,104
 기타금융부채 - 859,467 - 5,299 - - 864,766
합  계 - 865,238 490,037 851,274 2,974,419 1,396,158 6,577,126


구 분 전기말
즉시 지급 1개월이하 1개월초과
~ 3개월이하		 3개월초과
~ 12개월이하		 1년초과
~5년이하		 5년초과 합계
금융부채
 사채 - 5,723 281,461 910,178 3,398,017 1,403,061 5,998,440
 리스부채 - 40 63 263 333 - 699
 기타금융부채 - 1,491 - - - - 1,491
합  계 - 7,254 281,524 910,441 3,398,350 1,403,061 6,000,630


4-4. 시장위험


(1) 개념


시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며, 시장위험을 트레이딩 포지션과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다.


(2) 트레이딩 포지션
회사는 금융지주회사로서 금융지주회사법에 의해 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사를 지배하는 것을 주된 사업으로 하고 있어, 지배회사 경영관리 업무 이외의 영리 목적을 추구하는 다른 업무를 수행할 수 없으므로트레이딩 포지션 거래 활동이 없어 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험은 없습니다.

(3) 비트레이딩 포지션
비트레이딩 포지션은 트레이딩 포지션을 제외한 부분을 말하며, 회사에서 관리하고 있는 주요한 위험은 금리 위험입니다.

1) 금리위험
 
가. 금리위험의 정의
 
금리위험은 금리변동으로 인한 재무상태표 항목의 가치변동(공정가치) 위험과 투자 및 재무활동으로부터 발생하는 이자수익 및 이자비용 관련 현금흐름이 변동될 위험을 의미합니다.

나. 금리위험의 관측방법 및 관리지표

금리위험 관리의 가장 주요한 목표는 금리변동에 대한 가치변동을 보호하는 것입니다. 회사는 공시에 요구되는 IRRBB(Interest Rate Risk in the Banking Book) 표준방법론 이외에 IRRBB 방법론을 준용하여 과거 금융위기(2008~2009년)의 금리변동성을 포함한 Historical-Simulation 방식으로 금리리스크를 측정 및 관리하고 있습니다.

5. 금융자산과 금융부채 :

5-1. 계정분류와 공정가치

(1) 당분기말 및 전기말 현재 금융상품 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말
장부금액 공정가치
금융자산
당기손익-공정가치
측정 금융자산		 신종자본증권 686,075 686,075
대출채권 48,661 48,661
상각후원가
측정 금융자산		 예치금 2,251,021 2,251,021
대출채권 249,128 249,128
기타금융자산 42,932 42,932
합 계 3,277,817 3,277,817
금융부채
상각후원가
측정 금융부채		 사채 5,294,132 5,139,948
기타금융부채 877,053 877,053
합 계 6,171,185 6,017,001


구  분 전기말
장부금액 공정가치
금융자산
당기손익-공정가치
측정 금융자산		 신종자본증권 389,606 389,606
대출채권 51,154 51,154
상각후원가
측정 금융자산		 예치금 608,076 608,076
대출채권 249,128 249,128
기타금융자산 36,078 36,078
합 계 1,334,042 1,334,042
금융부채
상각후원가
측정 금융부채		 사채 5,552,791 5,509,648
기타금융부채 13,913 13,913
합 계 5,566,704 5,523,561


공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 회사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분 공정가치 측정방법
현금 및 예치금 현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권 상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE모형(Free Cash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가기법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.  
파생상품 장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및  MonteCarlo Simulation 등의  일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
상각후원가 측정 대출채권 상각후원가 측정 대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채 차입부채 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있으나 만기가 단기일 경우 장부금액을 공정가치로 간주합니다.
사채 외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및 기타금융부채 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로써 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.


(2) 공정가치 서열체계


회사는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 재무상태표 상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.


회사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

― 수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
― 수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
― 수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우


공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해  평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.


1) 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말
수준분류 합  계
수준1 수준2 수준3
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산
   신종자본증권 - - 686,075 686,075
   대출채권 - 48,661 - 48,661
합 계 - 48,661 686,075 734,736


구분 전기말
수준분류 합계
수준 1 수준 2 수준 3
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산
   신종자본증권 - - 389,606 389,606
   대출채권 - 51,154 - 51,154
합 계 - 51,154 389,606 440,760


나. 당분기말 및 전기말 현재 수준 2로 분류되는 금융자산과 금융부채의 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말
공정가치 가치평가기법 투입변수
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산
   대출채권 48,661 DCF모형 금리, 할인율 등


구분 전기말
공정가치 가치평가기법 투입변수
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산
   대출채권 51,154 DCF모형 금리, 할인율 등


2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말
수준분류 합  계
수준1 수준2 수준3
금융자산
 현금 및 예치금(*1) - 2,251,021 - 2,251,021
 상각후원가 측정 대출채권(*2) - - 249,128 249,128
 기타금융자산(*3) - - 42,932 42,932
합 계 - 2,251,021 292,060 2,543,081
금융부채
 사채 - 5,139,948 - 5,139,948
 기타금융부채(*3) - - 877,053 877,053
합 계 - 5,139,948 877,053 6,017,001


구  분 전기말
수준분류 합  계
수준1 수준2 수준3
금융자산
 현금 및 예치금(*1) - 608,076 - 608,076
 상각후원가 측정 대출채권(*2) - - 249,128 249,128
 기타금융자산(*3) - - 36,078 36,078
합 계 - 608,076 285,206 893,282
금융부채
 사채 - 5,509,648 - 5,509,648
 기타금융부채(*3) - - 13,913 13,913
합 계 - 5,509,648 13,913 5,523,561
(*1) 수준2로 분류된 현금 및 예치금의 경우 요구불 및 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의 근        사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.
(*2) 수준3으로 분류된 상각후원가 측정 대출채권의 경우 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의
       근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.
(*3) 수준3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여
       장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.


나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 공정가치 가치평가기법 투입변수
당분기말 전기말
금융부채
사채 5,139,948 5,509,648 DCF모형 할인율


5-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스
 

회사는 매 보고기간말에 금융상품의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값을 사용하고 있습니다.

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치
(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역

1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
당기손익-공정가치
측정 금융자산		 당기손익-공정가치
측정 금융자산
기초금액 389,606 388,895
 총손익
   당기손익인식액 (3,531) 801
   기타포괄손익인식액 - -
 매입금액 300,000 -
 매도금액 - -
 발행금액 - -
 결제금액 - -
 다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액 - -
 수준 3에서 다른 수준으로 변경된 금액 - -
기말금액 686,075 389,696


2) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산에 관련된 손익은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
당기손익-
공정가치 측정
금융상품손익		 기타영업손익 순이자이익 당기손익-
공정가치 측정
금융상품손익		 기타영업손익 순이자이익
총손익 중 당기손익인식액 (3,531) - - 801 - -
보고기간말 보유 금융상품
관련 당기손익인식액
 (3,531) - - 801 - -


(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
공정가치 가치평가기법 투입변수 비관측변수 비관측변수
추정범위(%)		 관측가능하지 않은
 투입변수의
공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권 686,075 Hull and White 모형,
 MonteCarlo Simulation		 매트릭스 방식 YTM
등급별 가산스프레드
기업별 위험스프레드
유효신용등급
종목별 발행정보
금리의 추정변동성		 할인율 2.43 ~ 5.23 할인율 하락에 따라
공정가치 증가
금리변동성 0.54 변동성이 클수록
공정가치 변동 증가


구분 전기말
공정가치 가치평가기법 투입변수 비관측변수 비관측변수
추정범위(%)		 관측가능하지 않은
 투입변수의
공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권 389,606 Hull and White 모형,
 MonteCarlo Simulation		 매트릭스 방식 YTM
등급별 가산스프레드
기업별 위험스프레드
유효신용등급
종목별 발행정보
금리의 추정변동성		 할인율 2.30 ~ 5.05 할인율 하락에 따라
공정가치 증가
금리변동성 0.46 변동성이 클수록
공정가치 변동 증가


2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석

금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 파생결합증권이 있습니다.

당분기말 및 전기말 현재 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말
당기손익 기타포괄손익
유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산
   신종자본증권(*) 12,060 (11,655) - -
(*) 관측불가능한 투입변수인 할인율(2.43%~5.23%)을 1%p 만큼 증가 또는 감소시킴으로써     공정가치 변동을 산출하였음.


구 분 전기말
당기손익 기타포괄손익
유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동
금융자산
 당기손익-공정가치 측정 금융자산
   신종자본증권(*) 8,316 (8,072) - -
(*) 관측불가능한 투입변수인 할인율(2.30%~5.05%)을 1%p 만큼 증가 또는 감소시킴으로써    공정가치 변동을 산출하였음.


6. 예치금 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 내  용 예치기관 이자율(%) 당분기말 전기말
2022.3.31 현재
원화예치금 예금은행예치금 ㈜국민은행 0.00 ~ 0.45 2,161,021 518,076
㈜KB저축은행 1.30 ~ 1.40
 90,000 90,000
합   계 2,251,021 608,076


(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 예치기관 당분기말 전기말 사용제한 사유
원화예치금 ㈜국민은행 3 3 당좌개설보증금


7. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 :


당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말 전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
 신종자본증권 686,075 389,606
 대출채권 48,661 51,154
합   계 734,736 440,760


8. 상각후원가 측정 대출채권 :


당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말 전기말
상각후원가 측정 대출채권 250,000 250,000
대손충당금 (872) (872)
장부금액 249,128 249,128


9. 종속기업투자 :

(1) 당분기말 현재 회사의 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

회사명 주요사업내용 소재국
㈜국민은행 은행 및 외국환업 대한민국
KB증권㈜ 금융투자업 대한민국
㈜KB손해보험 손해보험업 대한민국
㈜KB국민카드 신용카드업 대한민국
푸르덴셜생명보험㈜ 생명보험업 대한민국
KB자산운용㈜ 투자자문 및 집합투자업 대한민국
KB캐피탈㈜ 금융리스업 대한민국
KB생명보험㈜ 생명보험업 대한민국
KB부동산신탁㈜ 토지 개발신탁 및 관리업 대한민국
㈜KB저축은행 저축은행업 대한민국
KB인베스트먼트㈜ 투자 및 융자업 대한민국
㈜KB데이타시스템 시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업 대한민국
KB신용정보㈜ 신용조사 및 추심 대행업 대한민국


(2) 당분기말 및 전기말 현재 회사의 종속기업투자 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명 2022.3.31 현재 장부금액
주식수(주) 지분율(%) 당분기말 전기말
㈜국민은행 404,379,116 100.00 14,821,721 14,821,721
KB증권㈜ 298,620,424 100.00 3,342,391 3,342,391
㈜KB손해보험 66,500,000 100.00 2,375,430 2,375,430
㈜KB국민카드 92,000,000 100.00 1,953,175 1,953,175
푸르덴셜생명보험㈜ 15,000,000 100.00 2,310,054 2,310,054
KB자산운용㈜ 7,667,550 100.00 96,312 96,312
KB캐피탈㈜(*1) 32,175,147 100.00 873,811 873,811
KB생명보험㈜ 91,200,000 100.00 485,314 485,314
KB부동산신탁㈜ 16,000,000 100.00 121,553 121,553
㈜KB저축은행(*2) 8,001,912 100.00 176,813 176,813
KB인베스트먼트㈜ 22,525,328 100.00 154,910 154,910
㈜KB데이타시스템 800,000 100.00 6,334 6,334
KB신용정보㈜(*3) 1,252,400 100.00 23,620 23,620
합 계 26,741,438 26,741,438
(*1) 전기 중 KB캐피탈㈜의 유상증자로 종속기업투자가 200,000백만원 증가하였습니다.
(*2) 전기 중 ㈜KB저축은행이 발행한 후순위채권 인수시 액면금액(70,000백만원)과 공정         가치(50,731백만원)의 차이를 종속기업투자로 반영하였습니다.
(*3) 전기 중 KB신용정보㈜의 손상차손환입 2,289백만원이 반영되었습니다.


10. 이연법인세자산과 부채 :
 
당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말
자산 부채 순액
주식기준보상 4,095 - 4,095
회원권 218 - 218
확정급여채무 2,837 - 2,837
사외적립자산 - (2,837) (2,837)
단기종업원급여 1,064 - 1,064
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익 3,829 - 3,829
기타 1,219 (3,471) (2,252)
소 계 13,262 (6,308) 6,954
이연법인세자산과 부채 상계 (6,308) 6,308 -
합 계 6,954 - 6,954


구 분 전기말
자산 부채 순액
주식기준보상 4,486 - 4,486
회원권 218 - 218
확정급여채무 3,189 - 3,189
사외적립자산 - (3,189) (3,189)
단기종업원급여 808 - 808
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익 2,858 - 2,858
기타 761 (3,548) (2,787)
소 계 12,320 (6,737) 5,583
이연법인세자산과 부채 상계 (6,737) 6,737 -
합 계 5,583 - 5,583


11. 사채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말
2022.3.31 현재
제6회 무보증사채 2015-02-26 2022-02-26 - - 30,000
제9회 무보증사채 2015-06-23 2022-06-23 2.52 150,000 150,000
제12-3회 무보증사채 2015-11-27 2022-11-27 2.38 50,000 50,000
제14-2회 무보증사채 2015-12-09 2022-12-09 2.38 30,000 30,000
제15-3회 무보증사채 2016-05-12 2026-05-12 2.01 200,000 200,000
제16-3회 무보증사채 2016-05-27 2023-05-27 1.91 150,000 150,000
제18-3회 무보증사채 2016-07-25 2026-07-25 1.69 80,000 80,000
제19-3회 무보증사채 2016-08-25 2026-08-25 1.69 120,000 120,000
제22-2회 무보증사채 2017-02-28 2022-02-28 - - 110,000
제25-3회 무보증사채 2017-05-24 2022-05-24 2.23 270,000 270,000
제25-4회 무보증사채 2017-05-24 2027-05-24 2.62 80,000 80,000
제26-1회 무보증사채 2017-06-27 2022-06-27 2.18 50,000 50,000
제26-2회 무보증사채 2017-06-27 2024-06-27 2.34 200,000 200,000
제27회 무보증사채 2017-07-19 2024-07-19 2.41 100,000 100,000
제28-1회 무보증사채 2017-08-30 2022-08-30 2.30 60,000 60,000
제28-2회 무보증사채 2017-08-30 2024-08-30 2.43 30,000 30,000
제28-3회 무보증사채 2017-08-30 2027-08-30 2.60 60,000 60,000
제29-1회 무보증사채 2017-09-19 2022-09-19 2.29 150,000 150,000
제29-2회 무보증사채 2017-09-19 2024-09-19 2.44 110,000 110,000
제31-2회 무보증사채 2018-02-28 2023-02-28 2.81 50,000 50,000
제31-3회 무보증사채 2018-02-28 2028-02-28 3.02 60,000 60,000
제32-2회 무보증사채 2018-04-06 2023-04-06 2.71 80,000 80,000
제32-3회 무보증사채 2018-04-06 2028-04-06 2.86 20,000 20,000
제33-1회 무보증사채 2018-06-12 2023-06-12 2.81 100,000 100,000
제33-2회 무보증사채 2018-06-12 2028-06-12 2.92 30,000 30,000
제34-2회 무보증사채 2018-07-25 2023-07-25 2.65 70,000 70,000
제34-3회 무보증사채 2018-07-25 2025-07-25 2.71 20,000 20,000
제34-4회 무보증사채 2018-07-25 2028-07-25 2.76 20,000 20,000
제35회 무보증사채 2018-10-05 2023-10-05 2.52 120,000 120,000
제36-1회 무보증사채 2019-02-22 2022-02-22 - - 120,000
제36-2회 무보증사채 2019-02-22 2024-02-22 2.11 230,000 230,000
제36-3회 무보증사채 2019-02-22 2029-02-22 2.22 60,000 60,000
제37-1회 무보증사채 2019-03-15 2024-03-15 2.06 140,000 140,000
제37-2회 무보증사채 2019-03-15 2029-03-15 2.16 70,000 70,000
제38-1회 무보증사채 2019-06-19 2026-06-19 1.73 80,000 80,000
제38-2회 무보증사채 2019-06-19 2029-06-19 1.77 120,000 120,000
제39-1회 무보증사채 2019-10-15 2024-10-15 1.60 80,000 80,000
제39-2회 무보증사채 2019-10-15 2029-10-15 1.67 40,000 40,000
제40-1회 무보증사채 2019-12-04 2024-12-04 1.76 70,000 70,000
제40-2회 무보증사채 2019-12-04 2029-12-04 1.87 30,000 30,000
제41-1회 무보증사채 2020-01-16 2023-01-16 1.64 110,000 110,000
제41-2회 무보증사채 2020-01-16 2025-01-16 1.74 100,000 100,000
제41-3회 무보증사채 2020-01-16 2030-01-16 1.88 40,000 40,000
제1-1회 후순위채권 2020-02-18 2030-02-18 2.21 370,000 370,000
제1-2회 후순위채권 2020-02-18 2035-02-18 2.26 30,000 30,000
제42-1회 무보증사채 2020-05-13 2025-05-13 1.59 130,000 130,000
제42-2회 무보증사채 2020-05-13 2030-05-13 1.78 70,000 70,000
제43-1회 무보증사채 2020-06-16 2023-06-16 1.18 50,000 50,000
제43-2회 무보증사채 2020-06-16 2025-06-16 1.44 110,000 110,000
제43-3회 무보증사채 2020-06-16 2030-06-16 1.63 50,000 50,000
제1회 교환사채(*) 2020-06-30 2025-06-30 - 240,000 240,000
제44-1회 무보증사채 2020-08-11 2022-08-11 0.96 80,000 80,000
제44-2회 무보증사채 2020-08-11 2023-08-11 1.07 50,000 50,000
제44-3회 무보증사채 2020-08-11 2024-08-09 1.18 30,000 30,000
제44-4회 무보증사채 2020-08-11 2027-08-11 1.39 20,000 20,000
제45회 무보증사채 2020-11-23 2023-11-23 1.19 60,000 60,000
제46-1회 무보증사채 2021-01-14 2023-01-13 1.09 160,000 160,000
제46-2회 무보증사채 2021-01-14 2026-01-14 1.43 30,000 30,000
제46-3회 무보증사채 2021-01-14 2028-01-14 1.62 10,000 10,000
제46-4회 무보증사채 2021-01-14 2031-01-14 1.84 100,000 100,000
제47회 무보증사채 2021-02-24 2023-02-24 1.07 90,000 90,000
소  계 5,310,000 5,570,000
차감:사채할인발행차금 (4,958) (5,490)
차감:교환권조정 (10,910) (11,719)
합  계 5,294,132 5,552,791
(*) 교환사채의 부채요소 공정가치는 동일한 조건의 교환권이 없는 사채의 시장이자율을 적용하였고, 발행금액에서 부채요소를 차감한 잔여가치는 교환권의 가치에 해당하며, 자본으로 계상하였습니다. 교환대상은 ㈜KB금융지주 자기주식으로 교환금액 48,000원, 교환주식수는 5백만주이고, 교환권 행사기간은 발행일로부터 60일째 되는 날부터 만기일의10영업일 전까지입니다.


(2) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말
3월 이하 3월~6월 6월~1년 1년~3년 3년 초과 합 계
원화발행사채 470,000 290,000 490,000 1,770,000 2,290,000 5,310,000


구 분 전기말
3월 이하 3월~6월 6월~1년 1년~3년 3년 초과 합 계
원화발행사채 260,000 470,000 370,000 2,080,000 2,390,000 5,570,000


(3) 당분기 및 전분기 중 사채의 발행 및 상환 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기
기초 발행 상환 기말
원화발행사채 5,570,000 - (260,000) 5,310,000


구 분 전분기
기초 발행 상환 기말
원화발행사채 6,150,000 390,000 (280,000) 6,260,000


12. 순확정급여부채 :


(1) 확정급여제도


회사는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.
- 기업의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 기업이 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험을 실질적으로 부담합니다.
재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 보험수리적 평가기법에 따라 산출되며 할인율, 미래급여인상률, 사망률 등 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이 사용됩니다. 이러한 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 다를 수 있습니다.


(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기말 전기말
확정급여채무의 현재가치 20,036 22,557
사외적립자산의 공정가치 (19,747) (22,778)
순확정급여부채(자산) 289 (221)


(3) 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구  분 당분기 전분기
당기근무원가 537 533
순확정급여부채의 순이자비용 (2) -
퇴직급여 535 533


13. 자본 :

(1) 자본금

1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말 전기말
주식의 종류 보통주 보통주
발행할 주식의 총수 1,000,000,000주 1,000,000,000주
1주의 금액 5,000원 5,000원
발행한 주식의 총수 412,352,494주 415,807,920주
자본금(*) 2,090,558 2,090,558
(*) 이익소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.


2) 당분기 및 전분기 중 회사의 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구 분 당분기 전분기
기초 389,634,335 389,634,335
 증가 - -
 감소 - -
기말 389,634,335 389,634,335


(2) 신종자본증권

당분기말 및 전기말  현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말
2022.3.31 현재
제1-1회 신종자본증권 2019-05-02 영구채 3.23 349,204 349,204
제1-2회 신종자본증권 2019-05-02 영구채 3.44 49,881 49,881
제2-1회 신종자본증권 2020-05-08 영구채 3.30 324,099 324,099
제2-2회 신종자본증권 2020-05-08 영구채 3.43 74,812 74,812
제3-1회 신종자본증권 2020-07-14 영구채 3.17 369,099 369,099
제3-2회 신종자본증권 2020-07-14 영구채 3.38 29,922 29,922
제4-1회 신종자본증권 2020-10-20 영구채 3.00 433,918 433,918
제4-2회 신종자본증권 2020-10-20 영구채 3.28 64,843 64,843
제5-1회 신종자본증권 2021-02-19 영구채 2.67 419,056 419,056
제5-2회 신종자본증권 2021-02-19 영구채 2.87 59,862 59,862
제5-3회 신종자본증권 2021-02-19 영구채 3.28 119,727 119,727
제6-1회 신종자본증권 2021-05-28 영구채 3.20 165,563 165,563
제6-2회 신종자본증권 2021-05-28 영구채 3.60 109,708 109,708
제7-1회 신종자본증권 2021-10-08 영구채 3.57 208,453 208,453
제7-2회 신종자본증권 2021-10-08 영구채 3.80 59,834 59,834
제8-1회 신종자본증권 2022-02-16 영구채 4.00 442,955 -
제8-2회 신종자본증권 2022-02-16 영구채 4.30 155,626 -
합  계 3,436,562 2,837,981


상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 7년 또는 10년이 지난 후 회사가 조기상환할 수 있습니다.

(3) 자본잉여금

당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말 전기말
주식발행초과금 13,190,275 13,190,275
기타자본잉여금 1,465,893 1,465,893
자기주식처분이익 86,646 86,646
교환사채 교환권대가 11,933 11,933
합 계 14,754,747 14,754,747


(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말 전기말
순확정급여부채의 재측정요소 (8,442) (8,330)


(5) 이익잉여금

1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말 전기말
법정적립금 839,234 695,348
임의적립금 982,000 982,000
대손준비금 4,490 5,154
미처분이익잉여금 2,746,455 2,291,704
합 계 4,572,179 3,974,206


회사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시 마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다.


2) 대손준비금

대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다.

① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말 전기말
대손준비금 기적립액 4,490 5,154
대손준비금 전입(환입) 예정금액
 1,918 (664)
대손준비금 잔액 6,408 4,490


② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기 전분기
대손준비금 전입 예정금액 1,918 403
대손준비금 반영후 조정이익(*1)(*2) 1,599,354 1,382,467
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1) 4,105원 3,548원
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*1) 4,014원 3,478원
(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며      법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입액을 분기순이익에 반영하였을 경우를 가정       하여 산출된 정보임.
(*2) 신종자본증권 배당금 차감된 금액임.


(6) 자기주식

당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구 분 당분기
기초 취득 소각 기말
주식수(*) 26,173,585 - (3,455,426) 22,718,159
장부금액 1,136,188 - (150,000) 986,188


구 분 전분기
기초 취득 소각 기말
주식수(*) 26,173,585 - - 26,173,585
장부금액 1,136,188 - - 1,136,188
(*) 자기주식 중 5백만주는 교환사채 교환을 위하여 예탁결제원에 예탁되었음.


14. 배당금 :

2021년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차배당금은 853,299백만원(주당 2,190원)이며 2022년 3월 25일에 개최된 정기주주총회에서 의안으로 의결되었습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있습니다. 한편, 2021년에 지급된 연차배당금은 689,653백만원(주당 1,770원)이며 분기배당금은 292,226백만원(주당 750원)입니다.

15. 순이자손익 :

당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기 전분기
이자수익
 예치금 978 154
 상각후원가 측정 대출채권 1,383 969
 당기손익-공정가치 측정 대출채권 661 220
 기타 94 82
소 계 3,116 1,425
이자비용
 차입부채 - 141
 사채 27,854 32,370
 기타 4 3
소 계 27,858 32,514
순이자손익 (24,742) (31,089)


16. 순수수료손익 :  

당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기 전분기
수수료수익
 원화 803 231
수수료비용
 원화 1,430 1,883
 외화 140 115
소 계 1,570 1,998
순수수료손익 (767) (1,767)


17. 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 :

당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다.

당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기 전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익
 당기손익-공정가치 측정 금융자산 배당금수익 5,980 4,615
 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가이익 1,221 1,225
소 계 7,201 5,840
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용
 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손실 7,626 424
소 계 7,626 424
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 (425) 5,416


18. 기타영업손익 :

당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기 전분기
기타영업수익
 종속기업투자 배당금수익 1,671,223 1,447,949
 기타 1 -
소 계 1,671,224 1,447,949
기타영업손익 1,671,224 1,447,949


19. 일반관리비 :  

(1) 당분기 및 전분기의 일반관리비 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기 전분기
종업원관련비용 단기종업원급여-급여 9,798 9,342
단기종업원급여-기타 1,046 1,067
퇴직급여-확정급여형 535 533
퇴직급여-확정기여형 (2) -
주식보상비용 3,165 3,868
소 계 14,542 14,810
감가상각비 및 상각비 1,363 1,528
기타일반관리비 여비교통비 30 -
통신비 310 265
세금과공과 216 197
도서인쇄비 65 56
지급임차료 418 400
차량비 25 20
지급수수료 3,422 4,015
광고선전비 380 384
교육훈련비 78 181
기타 1,872 1,677
소 계 6,816 7,195
합 계 22,721 23,533


(2) 주식기준보상

당분기말 현재 회사가 회사 및 종속기업 임직원들과 체결한 주식기준보상약정의 내용은 다음과 같습니다.

1) 장기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명 회차 부여일 부여수량(*1) 가득조건(*2)
㈜KB금융지주 27차 2020-06-16 184 용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
28차 2020-11-21 68,135 용역제공조건, 시장조건(*3) 35%, 비시장조건(*5) 65%
29차 2021-01-01 79,840 용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
30차 2021-04-01 3,069 용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
33차 2022-01-01 70,050 용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
34차 2022-02-01 654 용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
이연지급 확정분 2015 4,243 가득조건 충족
2016 3,533
2017 1,127
2018 1,766
2019 9,935
2020 37,334
2021 27,204
소 계 307,074 　
㈜국민은행 80차 2020-03-01 7,982 용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
81차 2021-01-01 140,093 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
82차 2021-03-01 18,202 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
83차 2021-04-01 15,278 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
85차 2022-01-01 341,056 용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, EPS 및 Asset Quality(*6) 70%
86차 2022-02-01 3,813 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
87차 2022-03-01 5,872 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
88차 2022-03-14 5,891 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
이연지급 확정분 2016 2,426 가득조건 충족
2017 4,582
2018 2,287
2019 32,756
2020 53,764
2021 156,939
소 계 790,941 　
기타 종속기업 2010년 부여분 106 용역제공조건, 시장조건(*3) 0~50%, 비시장조건(*4) 50~100%
2011년 부여분 146
2012년 부여분 420
2013년 부여분 544
2014년 부여분 1,028
2015년 부여분 2,374
2016년 부여분 3,749
2017년 부여분 14,006
2018년 부여분 27,263
2019년 부여분 42,273
2020년 부여분 166,678
2021년 부여분 501,672
2022년 부여분 211,384
소 계 971,643
합계 2,069,658 　
(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).
(*2) 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중         일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.
(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) :
      ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가
(*4) 회사 및 담당업무성과
(*5) EPS (Earnings Per Share), Asset Quality, HCROI (Human Capital Return On Investment), 비은행부문 이익
(*6) EPS, Asset Quality


장기성과연동형 Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급가능수량이 정해지고사전에 정해진 목표의 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.

2) 단기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명 회차 추정가득수량(*) 가득조건
㈜KB금융지주 2015년 부여분 3,725 가득조건 충족
2016년 부여분 4,223
2017년 부여분 1,401
2018년 부여분 760
2019년 부여분 9,354
2020년 부여분 24,408
2021년 부여분 35,497
2022년 부여분 9,668 용역제공기간에 비례
㈜국민은행 2015년 부여분 2,905 가득조건 충족
2016년 부여분 7,935
2017년 부여분 1,998
2018년 부여분 5,452
2019년 부여분 51,235
2020년 부여분 98,720
2021년 부여분 98,378
2022년 부여분 28,423 용역제공기간에 비례
기타 종속회사 2015년 부여분 5,761 가득조건충족
2016년 부여분 25,831
2017년 부여분 46,223
2018년 부여분 100,829
2019년 부여분 244,922
2020년 부여분 435,207
2021년 부여분 610,565
2022년 부여분 62,786 용역제공기간에 비례
합계 1,916,206
(*) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이      후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비       율은 최초 이연지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.


회사는 2010년부터 종속기업으로부터 종속기업 임직원에 대한 주식기준보상약정을 이전받았으며, 주식기준보상약정에 따른 종속기업 임직원에 대한 보상원가를 종속기업으로부터 보전받고 있습니다. 당분기말 및 전기말 현재 주식기준보상약정에 따라 인식한 미지급비용은 각각 175,919백만원 및 193,023백만원이며, 당분기말 및 전기말 현재 종속기업으로부터 보전받을 미수금은 161,027백만원 및 176,709백만원입니다. 또한, 주식기준보상약정으로 인하여 당분기 및 전분기 중 3,165백만원 및 3,868백만원의 보상원가를 비용으로 인식하였습니다.


20. 법인세수익(비용) :
당분기 및 전분기 중 법인세수익(비용)의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기 전분기
법인세 부담액 - -
이연법인세자산ㆍ부채의 변동액 1,371 99
 일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세비용의 금액 1,371 99
자본에 직접 반영된 법인세비용 (42) (11)
 순확정급여부채의 재측정요소 (42) (11)
기타 - (332)
법인세수익(비용) 1,329 (244)


21. 주당이익 :

(1) 기본주당이익

기본주당이익은 보통주에 귀속되는 이익에 대하여 주당순이익을 계산한 것입니다.

1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구 분 당분기 전분기
발행보통주식수 412,352,494 415,807,920
자기주식(*)
 (22,718,159) (26,173,585)
가중평균유통보통주식수
 389,634,335 389,634,335
(*) 당분기 중 이익소각을 통해 차감된 자기주식의 기산일은 2022년 2월 14일입니다.


2) 기본주당이익(단위:원,주)

구분 당분기 전분기
분기순이익 1,623,804,628,366 1,396,431,848,251
차감: 신종자본증권 배당금 지급 (22,533,200,000) (13,561,875,000)
보통주 분기순이익 ① 1,601,271,428,366 1,382,869,973,251
가중평균유통보통주식수 ② 389,634,335 389,634,335
기본주당이익 [ ③ = ① / ②] 4,110 3,549


(2) 희석주당이익

희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 회사가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant와 교환사채의 보통주 교환권이 있습니다.

Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.

교환사채는 교환권행사 가능일로부터 잠재적보통주에 포함시키고, 동 기간동안의 세후이자비용을 희석성 잠재적보통주에 귀속되는 분기순이익에 가산하여 산정하였습니다.

1) 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(단위:원)

구분 당분기 전분기
보통주분기순이익 (*) 1,601,271,428,366 1,382,869,973,251
조정내역
 교환사채 이자비용 587,084,503 578,758,406
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익 1,601,858,512,869 1,383,448,731,657

(*) 신종자본증권 배당금 차감 후 금액입니다.


2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분 당분기 전분기
발행된 가중평균유통보통주식수 389,634,335 389,634,335
조정내역
 Stock Grant 3,954,872 3,038,052
 교환사채 5,000,000 5,000,000
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수 398,589,207 397,672,387


3) 희석주당이익(단위:원,주)

구분 당분기 전분기
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익 1,601,858,512,869 1,383,448,731,657
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수 398,589,207 397,672,387
희석주당이익 4,019 3,479


22. 현금흐름표 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기말 전기말
금융기관예치금 2,251,021 608,076
소 계 2,251,021 608,076
사용제한예치금 (3) (3)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금 (90,000) (90,000)
차감 계 (90,003) (90,003)
합 계 2,161,018 518,073


(2) 당분기 및 전분기 중 현금의 유입과 유출이 없는 거래의 주요내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기 전분기
연결납세 관련 미수금 및 미지급금 등의 변동 395,795 133,817
주식기준보상 관련 미수금 및 미지급금의 변동 (15,681) 4,635
잉여금처분에 의한 미지급배당금의 인식 853,299 689,653


(3) 당분기 및 전분기 중 이자, 배당금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 활 동 당분기 전분기
법인세지급 영업활동 879 711
이자수취 영업활동 3,125 2,473
이자지급 영업활동 27,038 30,698
배당금수취 영업활동 1,676,653 1,452,564
배당금지급 재무활동 22,533 13,562


23. 우발 및 약정사항 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항 금융기관 당분기말 전기말
약정한도 실행잔액 약정한도 실행잔액
일반대출 하나은행 200,000 - 200,000 -


(2) 기타사항

1) 회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 없습니다.


2) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 영향을 미쳐 회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할     가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원     금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 회사의 투자자산 공정가치   에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.

24. 특수관계자 :

회사는 기업회계기준서 제1024호에 따라 종속기업, 주요 경영진 및 그 가족을 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 회사와 특수관계자 사이의 거래금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 종속기업의 내역은 주석 9를 참조 바랍니다. 주요경영진은 회사의 임원을 대상으로 하고 있으며, 그들의 가까운 가족과 그들이 지배 또는 공동지배하고 있는 회사를 포함하고 있습니다.

(1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 회사명 계정과목명 당분기 전분기
종속기업 ㈜국민은행 이자수익 765 234
수수료수익 278 231
기타영업손익(*) 1,031,167 917,941
일반관리비 2,673 2,264
KB증권㈜ 수수료수익 102 -
기타영업손익(*) 200,000 130,000
일반관리비 152 150
㈜KB손해보험 수수료수익 141 -
일반관리비 476 410
㈜KB국민카드 수수료수익 33 -
기타영업손익(*) 250,056 200,008
일반관리비 15 111
영업외손익 1 1
푸르덴셜생명보험㈜ 수수료수익 24 -
기타영업손익(*) 100,000 100,000
일반관리비 244 205
KB자산운용㈜ 기타영업손익(*) 40,000 55,000
KB캐피탈㈜ 수수료수익 13 -
당기손익-공정가치 측정금융상품순손익 2,449 5,416
KB생명보험㈜ 수수료수익 20 -
일반관리비 57 91
KB부동산신탁㈜ 기타영업손익(*) 40,000 35,000
㈜KB저축은행 이자수익 703 -
수수료수익 1 -
당기손익-공정가치 측정금융상품순손익 (2,874) -
KB인베스트먼트㈜ 이자수익 1,383 969
기타영업손익(*) 10,000 10,000
신용손실충당금전(환)입액 (3) 2
㈜KB데이타시스템 일반관리비 552 429
(*) 기타영업손익에는 자회사로부터의 배당금 수익이 포함되어 있습니다.


(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 주요 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 회사명 계정과목명 당분기말 전기말
종속기업 ㈜국민은행 현금 및 예치금 2,161,021 518,076
기타자산 701,482 462,250
기타부채 2,301 71
유형자산 506 518
KB증권㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 200,000 -
기타자산 110,108 106,320
기타부채 23,570 85
㈜KB손해보험 기타자산 57,868 37,209
기타부채 304 6
㈜KB국민카드 기타자산 123,237 88,060
기타부채 476 700
푸르덴셜생명보험㈜ 기타자산 52,329 2,626
기타부채 8,910 7,264
KB자산운용㈜ 기타자산 22,201 20,502
KB캐피탈㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 486,075 389,606
기타자산 72,352 40,701
KB생명보험㈜ 기타자산 4,431 5,196
기타부채 15,349 10,877
KB부동산신탁㈜ 기타자산 23,239 19,360
㈜KB저축은행 현금 및 예치금 90,000 90,000
당기손익-공정가치 측정 금융자산 48,661 51,154
기타자산 10,735 7,984
기타부채 67 67
KB인베스트먼트㈜ 상각후원가 측정 대출채권(총액) 250,000 250,000
대손충당금 872 872
기타자산 8,503 9,157
㈜KB데이타시스템 유형자산 - 68
무형자산 994 3,341
기타자산 2,336 2,554
기타부채 166 160
KB신용정보㈜ 기타자산 1,020 1,239
기타부채 2 -


(3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 사용권자산 및 리스부채 관련 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 회사명 계정과목명 당분기말 전기말
종속기업 ㈜국민은행 사용권자산 506 518


(4) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자에게 제공받은 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
종속기업 ㈜KB국민카드 신용카드 미사용약정 2,539 2,300


(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분 관련 거래는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
종속기업 KB캐피탈㈜ 신종자본증권 취득 100,000 -
KB증권㈜ 신종자본증권 취득 200,000 -


(6) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금 대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기
기초 대여 회수 기말
종속기업 KB인베스트먼트㈜ 250,000 - - 250,000
㈜KB저축은행(*) 70,000 - - 70,000
(*) ㈜KB저축은행이 발행한 후순위채권을 인수한 거래로, 액면금액 기준이며, 액면금액      과 취득시점의 공정가치 차이는 종속기업투자주식으로 계상하였습니다.


구분 전분기
기초 대여 회수 기말
종속기업 KB인베스트먼트㈜ 180,000 - - 180,000


(7) 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분 당분기
단기종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 합 계
등기이사(상임) 425 8 626 1,059
등기이사(비상임) 147 - - 147
미등기이사 1,623 35 2,539 4,197
합 계 2,195 43 3,165 5,403


구 분 전분기
단기종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 합 계
등기이사(상임) 233 22 879 1,134
등기이사(비상임) 140 - - 140
미등기이사 1,349 46 2,989 4,384
합 계 1,722 68 3,868 5,658


25. 보고기간 후 사건 :

2022년 4월 22일 이사회에서 2022년 3월 31일을 기준일로 하여 194,817백만원(주당 500원)의 분기배당을 결의하였으며 2022년 5월 9일 지급되었습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있지 않습니다.

6. 배당에 관한 사항



가. 배당에 대한 전반적인 사항

당사는 Progressive Dividend를 기본 원칙으로 두고 배당성향은 30%(중장기 배당정책 목표) 수준까지 점진적으로 확대할 계획이며, 자사주 매입 및 소각은 코로나 상황에서 언급하기 적절치 않으나 향후 코로나 종식 등 시장 불확실성 해소시 주주가치 제고를 위해 자사주도 자본활용 옵션으로 열어둘 계획입니다.
 
또한 당사는 18년 24.8%, 19년 26.0%로 점진적으로 배당성향을 확대하였으나, 20년의 경우 코로나 상황 등을 감안하여 감독당국 배당 권고안인 20%를 수용하여 불가피하게 20년 배당성향을 20%로 결정하였습니다.

21년 6월 25일 금융위원회의 배당제한 권고 종료에 따라 KB금융지주 최초로 6월말 기준 750원 규모의 분기배당을 추진하였습니다. 21년 배당성향은 19년 수준인 26%로 배당을 진행하였으며 분기배당 정례화, 점진적 배당확대 및 자사주 매입 및 소각 등 다양한 주주환원정책을 통해 주주가치 제고를 위해 노력하겠습니다.

당사는 자회사로부터의 배당수입을 재원으로 하여 배당하고 있으며, 자회사는 적정자기자본 유지를 위하여 필요한 내부유보를 고려한 배당가능이익에 한하여 배당하고 있습니다. 따라서 당사는 자회사의 현재 및 향후의 자산성장 등을 감안한 적정 자기자본비율을 유지한 후의 잉여자금을 기초로 배당수준을 결정하고 있습니다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구   분 주식의 종류 당기 전기 전전기
제15 기 1분기 제14 기 제13 기
주당액면가액(원) 5,000 5,000 5,000
(연결)당기순이익(백만원) 1,453,126 4,409,543 3,455,151
(별도)당기순이익(백만원) 1,623,805 1,438,866 1,379,415
(연결)주당순이익(원) 3,672
 11,134 8,809
현금배당금총액(백만원) 194,817 1,145,525 689,653
주식배당금총액(백만원) - - -
(연결)현금배당성향(%) 13.4 26.0 20.0
현금배당수익률(%) 보통주 0.8 5.2 3.9
- - - -
주식배당수익률(%) - - - -
- - - -
주당 현금배당금(원) 보통주 500 2,940 1,770
- - - -
주당 주식배당(주) - - - -
- - - -

주1) 제14기 2분기에 분기배당 292,226백만원(주당배당금 750원), 제15기 1분기에 분기배당 194,817백만원(주당배당금 500원)을 지급
주2) K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 연결당기순이익은 제13기 3,468,448백만원(주당순이익 8,843원, 현금배당성향 19.9%)임

다. 과거 배당 이력


 (단위: 회, %)
연속 배당횟수 평균 배당수익률
분기(중간)배당 결산배당 최근 3년간 최근 5년간
2 13 3.3 3.7

주) 상기 평균 배당수익률에는 제14기 2분기 및 제15기 1분기 분기배당이 포함되어 있음

라. 이익참가부사채 잔액
- 해당사항 없음


7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적


[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]


가. 자본금 변동사항

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 원, 주)
주식발행
(감소)일자		 발행(감소)
형태		 발행(감소)한 주식의 내용
종류 수량 주당
액면가액		 주당발행
(감소)가액		 비고
2008.09.29 유상증자(일반공모) 보통주 356,351,693 5,000 48,444 설립
2009.09.02 유상증자(주주배정) 보통주 30,000,000 5,000 37,250 증자비율 : 8.41865%
2016.10.19 유상증자(제3자배정) 보통주 31,759,844 5,000 35,474 증자비율 : 8.22045%
2019.12.12 - 보통주 2,303,617 5,000 - 주식소각(이익소각) 주)
2022.02.14 - 보통주 3,455,426 5,000 - 주식소각(이익소각) 주)

주) 배당가능 이익 범위내에서 이사회 결의로 기 취득한 자기주식을 소각(이익소각)한 것으로 자본금에는 변동이 없음

나. 전환사채 등 발행현황
- 해당사항 없음


다. 채무증권 발행실적 등

(1) 채무증권 발행실적

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]
(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 백만원, %)
발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급
(평가기관)		 만기일 상환
여부		 주관회사
KB금융지주 조건부자본증권 공모 2022.05.12 480,000 4.680 AA-(NICE신용평가)
 AA-(한국기업평가)
 AA-(한국신용정보)		 2027.05.12 미상환 SK증권
키움증권
한화투자증권
KB금융지주 조건부자본증권 공모 2022.05.12 20,000 4.970 AA-(NICE신용평가)
 AA-(한국기업평가)
 AA-(한국신용정보)		 2032.05.12 미상환 SK증권
키움증권
한화투자증권
KB금융지주 조건부자본증권 공모 2022.02.16 444,000 4.000 AA-(NICE신용평가)
 AA-(한국기업평가)
 AA-(한국신용정보)		 2027.02.16 미상환 SK증권
한국투자증권
KB금융지주 조건부자본증권 공모 2022.02.16 156,000 4.300 AA-(NICE신용평가)
 AA-(한국기업평가)
 AA-(한국신용정보)		 2032.02.16 미상환 SK증권
한국투자증권
합  계 - - - 1,100,000 - - - - -


(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제9회
  무보증 이권부 공모사채

2015.06.23

2022.06.23

150,000

2015.06.22

한국증권금융
(이행현황기준일 : 2022년 03월 31일 )
재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(30.76%)
담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)
자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)
지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-
이행상황보고서 제출현황

이행현황

2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제12-3회
  무보증 이권부 공모사채

2015.11.27

2022.11.27

50,000

2015.11.26

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제14-2회
  무보증 이권부 공모사채

2015.12.09

2022.12.09

30,000

2015.12.08

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제15-3회
  무보증 이권부 공모사채

2016.05.12

2026.05.12

200,000

2016.05.11

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제16-3회
  무보증 이권부 공모사채

2016.05.27

2023.05.27

150,000

2016.05.26

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제18-3회
  무보증 이권부 공모사채

2016.07.25

2026.07.25

80,000

2016.07.22

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제19-3회
  무보증 이권부 공모사채

2016.08.25

2026.08.25

120,000

2016.08.24

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제25-3회
  무보증 이권부 공모사채

2017.05.24

2022.05.24

270,000

2017.05.23

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제25-4회
  무보증 이권부 공모사채

2017.05.24

2027.05.24

80,000

2017.05.23

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제26-1회
  무보증 이권부 공모사채

2017.06.27

2022.06.27

50,000

2017.06.26

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제26-2회
  무보증 이권부 공모사채

2017.06.27

2024.06.27

200,000

2017.06.26

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제27회
  무보증 이권부 공모사채

2017.07.19

2024.07.19

100,000

2017.07.18

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제28-1회
  무보증 이권부 공모사채

2017.08.30

2022.08.30

60,000

2017.08.29

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제28-2회
  무보증 이권부 공모사채

2017.08.30

2024.08.30

30,000

2017.08.29

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제28-3회
  무보증 이권부 공모사채

2017.08.30

2027.08.30

60,000

2017.08.29

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제29-1회
  무보증 이권부 공모사채

2017.09.19

2022.09.19

150,000

2017.09.18

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제29-2회
  무보증 이권부 공모사채

2017.09.19

2024.09.19

110,000

2017.09.18

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제31-2회
  무보증 이권부 공모사채

2018.02.28

2023.02.28

50,000

2018.02.27

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제31-3회
  무보증 이권부 공모사채

2018.02.28

2028.02.28

60,000

2018.02.27

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제32-2회
  무보증 이권부 공모사채

2018.04.06

2023.04.06

80,000

2018.04.05

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제32-3회
  무보증 이권부 공모사채

2018.04.06

2028.04.06

20,000

2018.04.05

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제33-1회
  무보증 이권부 공모사채

2018.06.12

2023.06.12

100,000

2018.06.11

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제33-2회
  무보증 이권부 공모사채

2018.06.12

2028.06.12

30,000

2018.06.11

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제34-2회
  무보증 이권부 공모사채

2018.07.25

2023.07.25

70,000

2018.07.24

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제34-3회
  무보증 이권부 공모사채

2018.07.25

2025.07.25

20,000

2018.07.24

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제34-4회
  무보증 이권부 공모사채

2018.07.25

2028.07.25

20,000

2018.07.24

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제35회
  무보증 이권부 공모사채

2018.10.05

2023.10.05

120,000

2018.10.04

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15

 

(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제36-2회
  무보증 이권부 공모사채

2019.02.22

2024.02.22

230,000

2019.02.21

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제36-3회
  무보증 이권부 공모사채

2019.02.22

2029.02.22

60,000

2019.02.21

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제37-1회
  무보증 이권부 공모사채

2019.03.15

2024.03.15

140,000

2019.03.14

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제37-2회
  무보증 이권부 공모사채

2019.03.15

2029.03.15

70,000

2019.03.14

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제1-1회
  상각형 조건부자본증권

2019.05.02

-

350,000

2019.04.17

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제1-2회
  상각형 조건부자본증권

2019.05.02

-

50,000

2019.04.17

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제38-1회
  무보증 이권부 공모사채

2019.06.19

2026.06.19

80,000

2019.06.18

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제38-2회
  무보증 이권부 공모사채

2019.06.19

2029.06.19

120,000

2019.06.18

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제39-1회
  무보증 이권부 공모사채

2019.10.15

2024.10.15

80,000

2019.10.14

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제39-2회
  무보증 이권부 공모사채

2019.10.15

2029.10.15

40,000

2019.10.14

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제40-1회
  무보증 이권부 공모사채

2019.12.04

2024.12.04

70,000

2019.12.03

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제40-2회
  무보증 이권부 공모사채

2019.12.04

2029.12.04

30,000

2019.12.03

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제41-1회
  무보증 이권부 공모사채

2020.01.16

2023.01.16

110,000

2020.01.15

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제41-2회
  무보증 이권부 공모사채

2020.01.16

2025.01.16

100,000

2020.01.15

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제41-3회
  무보증 이권부 공모사채

2020.01.16

2030.01.16

40,000

2020.01.15

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제1-1회
  상각형 조건부자본증권
 (후순위채)

2020.02.18

2030.02.18

370,000

2020.02.06

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제1-2회
  상각형 조건부자본증권
 (후순위채)

2020.02.18

2035.02.18

30,000

2020.02.06

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제2-1회
  상각형 조건부자본증권

2020.05.08

-

325,000

2020.04.23

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제2-2회
  상각형 조건부자본증권

2020.05.08

-

75,000

2020.04.23

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제42-1회
  무보증 이권부 공모사채

2020.5.13

2025.05.13

130,000

2020.05.12

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제42-2회
  무보증 이권부 공모사채

2020.5.13

2030.05.13

70,000

2020.05.12

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제43-1회
  무보증 이권부 공모사채

2020.6.16

2023.06.16

50,000

2020.06.15

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제43-2회
  무보증 이권부 공모사채

2020.6.16

2025.06.16

110,000

2020.06.15

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제43-3회
  무보증 이권부 공모사채

2020.6.16

2030.06.16

50,000

2020.06.15

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제3-1회
  상각형 조건부자본증권

2020.07.14

-

370,000

2020.07.02

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제3-2회
  상각형 조건부자본증권

2020.07.14

-

30,000

2020.07.02

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제44-1회
  무보증 이권부 공모사채

2020.08.11

2022.08.11

80,000

2020.08.10

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제44-2회
  무보증 이권부 공모사채

2020.08.11

2023.08.11

50,000

2020.08.10

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제44-3회
  무보증 이권부 공모사채

2020.08.11

2024.08.09

30,000

2020.08.10

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제44-4회
  무보증 이권부 공모사채

2020.08.11

2027.08.11

20,000

2020.08.10

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제4-1회
  상각형 조건부자본증권

2020.10.20

-

435,000

2020.10.07

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제4-2회
  상각형 조건부자본증권

2020.10.20

-

65,000

2020.10.07

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제45회
  무보증 이권부 공모사채

2020.11.23

2023.11.23

60,000

2020.11.20

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제46-1회
  무보증 이권부 공모사채

2021.01.14

2023.01.13

160,000

2021.01.13

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제46-2회
  무보증 이권부 공모사채

2021.01.14

2026.01.14

30,000

2021.01.13

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제46-3회
  무보증 이권부 공모사채

2021.01.14

2028.01.14

10,000

2021.01.13

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제46-4회
  무보증 이권부 공모사채

2021.01.14

2031.01.14

100,000

2021.01.13

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제5-1회
  상각형 조건부자본증권

2021.02.19

-

420,000

2021.02.04

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제5-2회
  상각형 조건부자본증권

2021.02.19

-

60,000

2021.02.04

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제5-3회
  상각형 조건부자본증권

2021.02.19

-

120,000

2021.02.04

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제47회
  무보증 이권부 공모사채

2021.02.24

2023.02.24

90,000

2021.02.23

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

재무비율 유지현황

계약내용

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황

 이행(30.76%)

담보권설정 제한현황

계약내용

사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의
   합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지
 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

자산처분 제한현황

계약내용

자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)

이행현황

이행(0%)

지배구조변경 제한현황

계약내용

지배구조 변경사유 미발생

이행현황

이행(미발생)

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제6-1회
  상각형 조건부자본증권

2021.05.28

-

166,000

2021.05.17

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제6-2회
  상각형 조건부자본증권

2021.05.28

-

110,000

2021.05.17

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제7-1회
  상각형 조건부자본증권

2021.10.08

-

209,000

2021.09.27

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제7-2회
  상각형 조건부자본증권

2021.10.08

-

60,000

2021.09.27

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

 2022.4.15


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제8-1회
  상각형 조건부자본증권

2022.02.16

-

444,000

2022.02.04

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행기일 미도래


(작성기준일 :

2022년 03월 31일

)

(단위 : 백만원, %)

채권명

발행일

만기일

발행액

사채관리
 계약체결일

사채관리회사

제8-2회
  상각형 조건부자본증권

 2022.02.16

-

156,000

2022.02.04

한국증권금융

(이행현황기준일 :

2022년 03월 31일

)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행기일 미도래

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의
   재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임


(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

- 연결기준


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - 100,000 1,000,000 900,000 2,000,000
사모 84,500 1,039,960 1,691,903 802,742 240,000 250,000 - - 4,109,105
합계 84,500 1,039,960 1,691,903 802,742 240,000 350,000 1,000,000 900,000 6,109,105


- 개별기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - -


2) 단기사채 미상환 잔액

 - 연결기준


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 합 계 발행 한도 잔여 한도
미상환 잔액 공모 - - 50,000 - - 50,000 200,000 150,000
사모 1,274,900 1,277,553 1,466,727 400,100 - 4,419,280 7,288,489 2,869,209
합계 1,274,900 1,277,553 1,516,727 400,100 - 4,469,280 7,488,489 3,019,209


- 개별기준


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 합 계 발행 한도 잔여 한도
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - - -
합계 - - - - - - - -


3) 회사채 미상환 잔액

 - 연결기준


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 21,914,937 10,574,721 10,058,720 4,044,205 4,897,271 6,117,074 627,700 58,234,628
사모 2,563,051 810,344 300,000 465,209 - 130,000 - 4,268,604
합계 24,477,988 11,385,065 10,358,720 4,509,414 4,897,271 6,247,074 627,700 62,503,232


- 개별기준


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 1,250,000 1,050,000 720,000 290,000 480,000 880,000 - 4,670,000
사모 - - - 240,000 - - - 240,000
합계 1,250,000 1,050,000 720,000 530,000 480,000 880,000 - 4,910,000


4) 신종자본증권 미상환 잔액

- 연결기준


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
15년이하		 15년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - 577,700 577,700
사모 - - - - - 500,000 215,000 715,000
합계 - - - - - 500,000 792,700 1,292,700


- 개별기준


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
15년이하		 15년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - - -
합계 - - - - - - - -


5) 조건부자본증권 미상환 잔액

 - 연결기준


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - 4,650,260 80,000 - 3,445,000 8,175,260
사모 - - - - - - - - - -
합계 - - - - - 4,650,260 80,000 - 3,445,000 8,175,260


- 개별기준


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - 370,000 30,000 - 3,445,000 3,845,000
사모 - - - - - - - - - -
합계 - - - - - 370,000 30,000 - 3,445,000 3,845,000


[KB국민은행]

(1) 채무증권 발행실적


(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)
발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급
(평가기관)		 만기일 상환
여부		 주관회사
국민은행 회사채 사모 2022.01.11 60,000 0.715 Aa3/-/-
 (Moody's/ S&P/Fitch)		 2023.01.12 미상환 CA-CIB
국민은행 회사채 사모 2022.01.12 35,856 0.705 Aa3/-/-
 (Moody's/ S&P/Fitch)		 2023.01.13 미상환 CA-CIB
국민은행 회사채 사모 2022.01.14 59,410 0.77 Aa3/-/-
 (Moody's/ S&P/Fitch)		 2023.01.17 미상환 SG
국민은행 회사채 사모 2022.01.14 59,410 0.77 Aa3/-/-
 (Moody's/ S&P/Fitch)		 2023.01.17 미상환 SG
국민은행 회사채 사모 2022.01.18 59,615 0.77 Aa3/-/-
 (Moody's/ S&P/Fitch)		 2023.01.19 미상환 CA-CIB
국민은행 회사채 사모 2022.01.25 45,380 0.83 Aa3/-/-
 (Moody's/ S&P/Fitch)		 2023.01.26 미상환 CA-CIB
국민은행 회사채 공모 2022.02.15 479,320 2.2 Aa3/A+/-
 (Moody's/ S&P/Fitch)		 2025.02.15 미상환 BofA,
CA-CIB,
HSBC,
KB Sec HK, MIZUHO, MUFG, SC
국민은행 회사채 공모 2022.02.15 359,490 2.492 Aa3/A+/-
 (Moody's/ S&P/Fitch)		 2027.02.15 미상환 BofA,
CA-CIB,
HSBC,
KB Sec HK, MIZUHO,
MUFG, SC
국민은행 회사채 사모 2022.03.24 121,270 1.942 Aa3/-/-
 (Moody's/ S&P/Fitch)		 2023.03.24 미상환 JPM
그레이트포레스트제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.05 14,500 2.30 A1(한국기업평가) 2022.04.05 미상환 KB국민은행
케이비한독제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.07 30,000 2.18 A1(한국신용평가) 2022.04.07 미상환 KB국민은행
케이비리브엘제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.10 50,000 2.03 A1(한국기업평가) 2022.04.11 미상환 KB국민은행
케이비이노제이차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.12 30,000 2.04 A1(한국기업평가) 2022.04.12 미상환 KB국민은행
케이비수창제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.01.12 41,800 1.83 A1(한국기업평가) 2022.02.14 상환 KB국민은행
케이비만촌해링턴(유) 기업어음증권 사모 2022.01.17 14,900 2.07 A1(한국기업평가) 2022.04.18 미상환 KB국민은행
케이비클라우드(유) 기업어음증권 사모 2022.01.17 100,000 2.07 A1(한국기업평가) 2022.04.15 미상환 KB국민은행
케이비리버카운티(유) 기업어음증권 사모 2022.01.19 51,500 2.08 A1(한국기업평가) 2022.04.19 미상환 KB국민은행
케이비부암삼정제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.01.20 50,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.04.20 미상환 KB국민은행
케이비청라힐(유) 기업어음증권 사모 2022.01.21 60,000 2.10 A1(한국기업평가) 2022.04.21 미상환 KB국민은행
케이비쏘시오제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.24 30,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.04.22 미상환 KB국민은행
케이비그레이트베어제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.24 50,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.04.25 미상환 KB국민은행
케이비그레이트베어제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.24 20,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.04.25 미상환 KB국민은행
케이비그레이트베어제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.24 20,000 2.10 A1(한국기업평가) 2022.04.25 미상환 KB국민은행
케이비인더제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.25 10,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.04.25 미상환 KB국민은행
케이비씨제삼차(유) 기업어음증권 사모 2022.01.25 35,000 2.11 A1(한국신용평가) 2022.04.25 미상환 KB국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유) 기업어음증권 사모 2022.01.27 22,900 2.39 A1(한국기업평가) 2022.02.28 상환 KB국민은행
케이비감일제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.01.27 40,000 2.20 A1(한국신용평가) 2022.02.28 상환 KB국민은행
케이비감일제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.01.27 18,800 2.19 A1(한국신용평가) 2022.02.28 상환 KB국민은행
케이비펜타(유) 기업어음증권 사모 2022.01.28 24,260 2.20 A1(한국기업평가) 2022.02.28 상환 KB국민은행
라이언모빌리티제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.03 50,000 2.18 A1(한국신용평가) 2022.05.02 미상환 KB국민은행
케이비동인센트럴제일호(유) 기업어음증권 사모 2022.02.03 14,300 2.18 A1(한국신용평가) 2022.05.02 미상환 KB국민은행
엘이피제이차㈜ 기업어음증권 사모 2022.02.03 40,000 2.18 A1(한국기업평가) 2022.04.29 미상환 하이투자증권
엘이피제이차㈜ 기업어음증권 사모 2022.02.03 30,000 2.17 A1(한국기업평가) 2022.04.29 미상환 하이투자증권
케이비랜드스케이프제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.03 92,200 2.15 A1(한국기업평가) 2022.02.28 상환 KB국민은행
케이비헤라클레스제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.04 25,000 2.18 A1(한국기업평가) 2022.05.04 미상환 KB국민은행
리브에이치제이차㈜ 기업어음증권 사모 2022.02.10 30,000 2.17 A1(한국기업평가) 2022.05.10 미상환 KB국민은행
케이비수창제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.02.14 41,800 2.03 A1(한국기업평가) 2022.03.14 상환 KB국민은행
(유)엘오지제삼차 기업어음증권 사모 2022.02.17 24,300 2.13 A1(한국기업평가) 2022.05.17 미상환 하이투자증권
케이비리브에이치제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.21 30,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.05.20 미상환 KB국민은행
케이비화성제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.21 10,600 2.11 A1(한국기업평가) 2022.05.23 미상환 KB국민은행
케이비케미칼제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.02.21 50,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.05.20 미상환 KB국민은행
케이비하림제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.21 30,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.05.19 미상환 KB국민은행
케이비엘인천제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.23 100,000 2.11 A1(나이스신용평가) 2022.05.23 미상환 KB국민은행
케이비원웨스트제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.25 57,753 2.12 A1(한국신용평가) 2022.05.25 미상환 KB국민은행
케이비에스티제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.28 30,000 2.12 A1(한국신용평가) 2022.05.30 미상환 KB국민은행
범어랜드마크제이차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.28 56,000 2.12 A1(한국기업평가) 2022.05.26 미상환 KB국민은행
케이비펜타(유) 기업어음증권 사모 2022.02.28 24,260 2.03 A1(한국기업평가) 2022.03.28 상환 KB국민은행
케이비성내제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.28 89,400 2.12 A1(한국신용평가) 2022.05.30 미상환 KB국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유) 기업어음증권 사모 2022.02.28 22,300 2.03 A1(한국기업평가) 2022.03.28 상환 KB국민은행
케이비랜드스케이프제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.02.28 91,700 2.03 A1(한국기업평가) 2022.03.29 상환 KB국민은행
케이비감일제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.02.28 58,000 2.03 A1(한국신용평가) 2022.03.28 상환 KB국민은행
케이비프라이드제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.02 25,950 2.11 A1(한국신용평가) 2022.06.02 미상환 KB국민은행
케이비프라이드제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.02 10,000 2.12 A1(한국신용평가) 2022.06.02 미상환 KB국민은행
케이비에이치제육차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.07 50,000 2.09 A1(한국기업평가) 2022.06.07 미상환 KB국민은행
케이비이글스제삼차㈜ 기업어음증권 사모 2022.03.07 30,000 2.09 A1(한국신용평가) 2022.06.07 미상환 KB국민은행
케이비이글스제삼차㈜ 기업어음증권 사모 2022.03.07 20,000 2.10 A1(한국신용평가) 2022.06.07 미상환 KB국민은행
케이비이글스제일차(주) 기업어음증권 사모 2022.03.08 30,000 2.10 A1(한국기업평가) 2022.06.08 미상환 KB국민은행
에스엘티감삼㈜ 기업어음증권 사모 2022.03.10 13,100 2.10 A1(한국기업평가) 2022.06.10 미상환 KB국민은행
케이플러스제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.14 200,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.06.13 미상환 KB국민은행
케이비수창제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.03.14 41,800 2.02 A1(한국기업평가) 2022.04.12 미상환 KB국민은행
케이비동인센트럴(유) 기업어음증권 사모 2022.03.17 20,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.06.17 미상환 KB국민은행
케이비인더제이차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.21 10,000 2.11 A1(한국기업평가) 2022.06.20 미상환 KB국민은행
케이비디타워제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.23 50,000 2.13 A1(한국기업평가) 2022.06.23 미상환 KB국민은행
케이비이글스제이차㈜ 기업어음증권 사모 2022.03.24 50,000 2.12 A1(한국신용평가) 2022.06.24 미상환 KB국민은행
케이비에이치제사차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.28 18,000 2.14 A1(한국기업평가) 2022.06.27 미상환 KB국민은행
케이비에이치스틸(유) 기업어음증권 사모 2022.03.28 140,000 2.14 A1(한국기업평가) 2022.06.28 미상환 KB국민은행
케이비에이치스틸(유) 기업어음증권 사모 2022.03.28 10,000 2.15 A1(한국기업평가) 2022.06.28 미상환 KB국민은행
케이비펜타(유) 기업어음증권 사모 2022.03.28 24,260 2.04 A1(한국기업평가) 2022.04.28 미상환 KB국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유) 기업어음증권 사모 2022.03.28 21,200 2.04 A1(한국기업평가) 2022.04.27 미상환 KB국민은행
케이비감일제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.03.28 57,400 2.04 A1(한국신용평가) 2022.04.27 미상환 KB국민은행
케이비윈체스트제일차㈜ 기업어음증권 사모 2022.03.29 47,500 2.14 A1(한국기업평가) 2022.06.29 미상환 KB국민은행
케이비랜드스케이프제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.29 78,900 2.03 A1(한국기업평가) 2022.04.29 미상환 KB국민은행
케이비범천랜드제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.30 12,800 2.14 A1(한국기업평가) 2022.06.30 미상환 KB국민은행
리브에이치제일차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.30 50,000 2.14 A1(한국기업평가) 2022.06.30 미상환 KB국민은행
케이비프라이드제이차(유) 기업어음증권 사모 2022.03.30 39,942 2.14 A1(한국신용평가) 2022.06.30 미상환 KB국민은행
합  계 - - - 4,041,876 - - - - -

주) 외화표시채권의 권면총액을 원화로 환산 시 환율은 다음과 같이 적용함
     - 상환된 채권 : 상환일 매매기준율 1회차 적용
     - 미상환된 채권 : 발행일 매매기준율 1회차 적용

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족 여부
- 해당사항 없음

(3) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - -
사모 44,500 859,960 1,331,903 102,742 - - - - 2,339,105
합계 44,500 859,960 1,331,903 102,742 - - - - 2,339,105

주) 상기 금액은 KB국민은행의 연결대상 종속회사인 케이비프라이드제이차(유) 등이 발행한 유동화기업어음으로 KB국민은행의 연결재무제표 주석에는 '16.사채' 에 포함되어 있음

- 개별기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - -


2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 합 계 발행 한도 잔여 한도
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - - -
합계 - - - - - - - -


3) 회사채 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 12,794,937 1,709,721 2,388,720 1,280,965 1,970,791 4,358,074 627,700 25,130,908
사모 1,996,991 174,355 - 225,209 - - - 2,396,555
합계 14,791,928 1,884,076 2,388,720 1,506,174 1,970,791 4,358,074 627,700 27,527,463

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은
    발행일 1회차 매매기준율 적용)

- 개별기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 12,761,177 1,553,240 2,304,320 1,280,965 1,944,205 4,300,260 627,700 24,771,867
사모 1,996,991 174,355 - 225,209 - - - 2,396,555
합계 14,758,168 1,727,595 2,304,320 1,506,174 1,944,205 4,300,260 627,700 27,168,422

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은
    발행일 1회차 매매기준율 적용)

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
15년이하		 15년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - -

577,700

577,700

사모 - - - - - -

-  

-  

합계 - - - - - -

577,700

577,700

주1) 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용
주2) 사채만기일이 영구적 형태로 30년 초과 항목에 기재

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - -

4,280,260

50,000

 - -

4,330,260
사모 - - - - - - - - - -
합계 - - - - -

4,280,260

50,000

 - -

4,330,260

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용


[KB증권]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)
발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급 (평가기관) 만기일 상환
여부		 주관회사
KB증권 신종자본증권 사모 2022.03.31 215,000 4.30 AA-(NICE신평/한신평/한기평) 2052.03.31 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.03 20,000 1.07 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.04 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.03 180,000 1.07 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.04 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.03 50,000 1.06 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.04 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.03 90,000 1.07 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.04 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.04 30,000 1.91 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.01 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.04 130,000 1.91 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.01 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.04 20,000 1.00 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.06 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.04 180,000 1.00 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.06 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.04 120,000 1.91 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.04 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.04 140,000 1.00 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.05 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.04 50,000 0.99 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.06 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.04 100,000 1.91 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.04 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.05 140,000 1.00 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.06 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.06 60,000 1.07 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.07 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.06 50,000 1.86 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.05 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.06 100,000 1.86 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.05 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.06 70,000 1.07 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.07 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.07 50,000 1.81 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.07 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.07 50,000 1.81 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.07 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.07 20,000 1.81 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.07 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.07 180,000 1.81 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.07 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.07 40,000 1.12 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.10 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.10 40,000 1.12 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.11 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.10 50,000 1.76 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.08 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.10 10,000 1.76 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.08 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.10 50,000 1.11 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.11 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.11 40,000 1.08 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.12 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.11 40,000 1.09 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.12 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.12 40,000 1.12 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.13 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.13 40,000 1.11 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.14 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.13 40,000 1.12 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.14 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.14 30,000 1.36 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.17 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.14 40,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.17 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.17 40,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.18 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.17 20,000 1.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.22 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.18 40,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.19 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.21 170,000 2.21 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.21 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.21 20,000 1.72 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.24 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.21 85,000 2.21 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.21 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.21 75,000 2.21 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.22 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.21 5,000 2.21 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.22 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.24 40,000 1.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.25 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 50,000 2.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.25 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 100,000 2.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.25 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 90,000 2.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.24 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 25,000 2.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.24 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 30,000 2.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.25 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 40,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.26 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 30,000 2.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.24 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 100,000 2.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.25 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 80,000 2.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.24 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.25 100,000 2.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.24 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.26 40,000 1.34 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.27 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.27 400,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.01.28 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.01.28 40,000 1.20 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.03 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.03 60,000 1.15 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.04 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.04 60,000 1.10 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.07 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.07 60,000 0.95 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.08 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.08 60,000 0.95 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.09 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.09 60,000 0.95 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.10 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.10 60,000 1.07 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.11 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.11 60,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.14 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.14 60,000 1.19 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.15 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.15 60,000 1.19 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.16 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.16 60,000 1.12 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.17 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.17 60,000 1.12 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.18 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.18 60,000 1.12 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.21 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.21 60,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.22 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.22 100,000 1.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.22 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.22 60,000 1.27 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.23 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.23 60,000 1.27 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.24 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.24 60,000 1.30 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.25 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.25 60,000 1.34 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.02.28 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.28 30,000 1.86 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.05.27 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.28 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.02 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.28 200,000 1.55 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.14 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.02.28 200,000 1.46 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.07 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.02 60,000 1.86 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.02 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.02 90,000 1.86 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.02 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.02 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.03 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.03 60,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.04 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.04 20,000 1.86 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.03 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.04 60,000 1.02 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.07 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.07 180,000 1.56 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.14 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.07 60,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.08 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.08 60,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.10 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.10 50,000 1.33 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.11 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.10 60,000 1.34 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.11 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.11 100,000 1.36 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.14 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.11 60,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.14 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.14 30,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.14 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.14 130,000 1.91 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.14 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.14 60,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.15 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.15 40,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.15 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.15 60,000 1.30 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.16 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.15 20,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.15 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.16 30,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.16 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.16 10,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.16 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.16 60,000 1.30 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.17 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.17 60,000 1.20 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.18 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.18 50,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.17 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.18 10,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.16 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.18 60,000 1.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.21 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.21 2,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.21 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.21 20,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.21 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.21 60,000 1.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.22 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.22 20,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.22 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.22 60,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.23 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.22 20,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.22 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.23 60,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.23 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.23 60,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.24 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.24 10,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.24 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.24 70,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.24 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.24 30,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.24 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.24 60,000 1.17 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.25 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.25 20,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.22 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.25 10,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.24 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.25 20,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.24 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.25 30,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.20 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.25 60,000 1.17 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.28 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.28 20,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.28 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.28 20,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.23 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.28 60,000 1.17 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.29 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.29 90,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.29 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.29 50,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.29 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.29 30,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.29 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.29 60,000 1.14 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.30 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.30 10,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.30 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.30 30,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.30 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.30 50,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.30 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.30 60,000 1.09 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.03.31 상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.30 30,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.30 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.30 30,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.27 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.30 40,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.27 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.30 30,000 1.93 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.06.29 미상환 -
KB증권 전자단기사채 사모 2022.03.31 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2022.04.01 미상환 -
에이제이에이치제삼차 전자단기사채 사모 2022.02.28 9,600 1.20 A1(한신평/ NICE신평) 2022.05.26 미상환 -
엠에스세종제사차 전자단기사채 사모 2022.02.18 1,500 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.05.18 미상환 -
케이비유케이센터제일차 전자단기사채 사모 2022.02.25 12,300 2.30 A1(한신평/ NICE신평) 2022.05.12 미상환 -
파라다이스영종제이차 전자단기사채 사모 2022.03.17 20,000 2.25 A1(한신평/ NICE신평) 2022.06.17 미상환 -
에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2022.01.26 33,142 2.25 A1(한신평/ NICE신평) 2022.02.28 상환 -
에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 33,315 2.15 A1(한신평/ NICE신평) 2022.03.28 상환 -
에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2022.03.28 10,742 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.04.26 미상환 -
뉴스타아이피 전자단기사채 사모 2022.03.17 50,700 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.06.17 미상환 -
에스제이종로제일차 전자단기사채 사모 2022.01.06 66,600 2.50 A1(한신평/서신평) 2022.04.06 미상환 -
이뉴스테이제일차 전자단기사채 사모 2022.01.24 18,400 2.25 A1(한신평/ NICE신평) 2022.04.21 미상환 -
뉴스타디에스제일차 전자단기사채 사모 2022.02.25 15,000 2.20 A1(한기평/ NICE신평) 2022.04.25 미상환 -
뉴스타디에스제이차 전자단기사채 사모 2022.02.25 37,000 2.20 A1(한기평/ NICE신평) 2022.04.25 미상환 -
에이블감삼제일차 전자단기사채 사모 2022.02.11 17,000 2.25 A1(한기평/ NICE신평) 2022.05.11 미상환 -
송도피파이브제이차 전자단기사채 사모 2022.02.10 119,219 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.03.10 상환 -
송도피파이브제이차 전자단기사채 사모 2022.03.10 119,219 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.04.11 미상환 -
폴라이에이치제일차 전자단기사채 사모 2022.01.07 2,200 2.40 A1(한기평/ 한신평) 2022.01.14 상환 -
폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2022.01.07 12,300 2.40 A1(한기평/ 한신평) 2022.02.07 상환 -
폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2022.02.07 9,300 2.20 A1(한기평/ 한신평) 2022.02.25 상환 -
폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2022.02.25 9,300 2.15 A1(한기평/ 한신평) 2022.02.28 상환 -
에이블공평제일차 전자단기사채 사모 2022.03.28 13,700 2.25 A1(한기평/NICE) 2022.06.27 미상환 -
에이블초월제일차 전자단기사채 사모 2022.01.24 30,000 2.28 A1(한기평/ 한신평) 2022.04.24 미상환 -
에프엔가산제일차 전자단기사채 사모 2022.01.13 100 2.30 A1(한기평/ 한신평) 2022.03.23 상환 -
에프엔가산제일차 전자단기사채 사모 2022.03.23 5,500 2.25 A1(한기평/ 한신평) 2022.06.23 미상환 -
에이비알마륵제일차 전자단기사채 사모 2022.01.25 5,600 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.02.25 상환 -
에이비알마륵제일차 전자단기사채 사모 2022.02.25 5,600 2.15 A1(한기평/한신평) 2022.03.25 상환 -
뉴스타빌리브 전자단기사채 사모 2022.01.28 4,990 2.25 A1(한기평/NICE신평) 2022.02.28 상환 -
뉴스타빌리브 전자단기사채 사모 2022.02.28 5,150 2.15 A1(한기평/NICE신평) 2022.03.29 상환 -
뉴스타빌리브 전자단기사채 사모 2022.03.29 5,200 2.25 A1(한기평/NICE신평) 2022.06.29 미상환 -
에이블일렉트로닉스제일차 전자단기사채 사모 2022.01.17 70,000 2.20 A1(한기평, 한신평) 2022.02.16 상환 -
에이블일렉트로닉스제일차 전자단기사채 사모 2022.02.16 70,000 2.15 A1(한기평, 한신평) 2022.03.16 상환 -
에이블일렉트로닉스제일차 전자단기사채 사모 2022.03.16 70,000 2.35 A1(한기평, 한신평) 2022.04.16 미상환 -
케이비에코제일차 전자단기사채 사모 2022.01.28 16,100 2.25 A1(한신평/나이스신평) 2022.02.28 상환 -
케이비에코제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 16,100 2.15 A1(한신평/나이스신평) 2022.03.28 상환 -
케이비에코제일차 전자단기사채 사모 2022.03.28 16,100 2.20 A1(한신평/나이스신평) 2022.04.28 미상환 -
에이비알중앙2제일차 전자단기사채 사모 2022.02.03 17,200 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.02.28 상환 -
에이비알중앙2제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 17,400 2.15 A1(한기평/한신평) 2022.03.30 상환 -
에이비알중앙2제일차 전자단기사채 사모 2022.03.30 17,400 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.05.02 미상환 -
케이비통영제일차 전자단기사채 사모 2022.02.22 22,410 2.15 A1(한기평/한신평) 2022.03.22 상환 -
케이비통영제일차 전자단기사채 사모 2022.03.22 22,410 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.04.22 미상환 -
에이블스카이제일차 전자단기사채 사모 2022.02.10 30,000 2.25 A1(NICE신평/한신평) 2022.05.10 미상환 -
에이블효성제일차 전자단기사채 사모 2022.01.21 12,000 2.20 A1(한기평/나이스) 2022.02.28 상환 -
에이블효성제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 1,500 2.15 A1(한기평/나이스) 2022.03.23 상환 -
에이블효성제일차 전자단기사채 사모 2022.03.23 1,500 2.20 A1(한기평/나이스) 2022.03.25 상환 -
에이블풍동제일차 전자단기사채 사모 2022.01.19 4,150 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.04.19 미상환 -
에이블세운 전자단기사채 사모 2022.01.13 48,000 2.25 A1(한기평/나이스) 2022.02.14 상환 -
에이블세운 전자단기사채 사모 2022.02.14 47,100 2.25 A1(한기평/나이스) 2022.03.11 상환 -
에이블세운 전자단기사채 사모 2022.03.11 47,100 2.20 A1(한기평/나이스) 2022.04.12 미상환 -
인트그린제일차 전자단기사채 사모 2022.01.10 47,500 2.35 A1(한기평/한신평) 2022.01.28 상환 -
인트그린제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 47,500 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.02.28 상환 -
에이블가산제일차 전자단기사채 사모 2022.03.02 2,700 2.15 A1(한기평/나이스) 2022.03.30 상환 -
에이블가산제일차 전자단기사채 사모 2022.03.30 40,100 2.25 A1(한기평/나이스) 2022.06.30 미상환 -
뉴스타서탄 전자단기사채 사모 2022.01.07 25,000 2.40 A1(한기평/NICE신평) 2022.01.14 상환 -
뉴스타서탄 전자단기사채 사모 2022.01.14 30,000 2.25 A1(한기평/NICE신평) 2022.01.19 상환 -
에이블피티제일차 전자단기사채 사모 2022.01.14 5,000 2.30 A1(한신평/한기평) 2022.03.14 상환 -
에이블피티제일차 전자단기사채 사모 2022.03.14 5,000 2.20 A1(한신평/한기평) 2022.04.14 미상환 -
언브로큰제일차 전자단기사채 사모 2022.01.10 30,000 2.35 A1(한기평/한신평) 2022.01.27 상환 -
언브로큰제일차 전자단기사채 사모 2022.01.27 20,000 2.30 A1(한기평/한신평) 2022.02.22 상환 -
조쉬부전제일차 전자단기사채 사모 2022.02.09 43,800 2.20 A1(한신평/ NICE신평) 2022.03.09 상환 -
조쉬부전제일차 전자단기사채 사모 2022.03.10 43,800 2.25 A1(한신평/ NICE신평) 2022.04.08 미상환 -
뉴스타플러스제일차 전자단기사채 사모 2022.02.14 16,000 2.15 A1(한신평/ NICE신평) 2022.05.13 미상환 -
케이비명지제일차 전자단기사채 사모 2022.01.26 8,700 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.02.28 상환 -
케이비명지제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 8,700 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.05.26 미상환 -
에이블당진제일차 전자단기사채 사모 2022.01.28 3,500 2.25 A1(한기평/ NICE신평) 2022.02.28 상환 -
에이블당진제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 11,200 2.15 A1(한기평/ NICE신평) 2022.03.28 상환 -
에이블당진제일차 전자단기사채 사모 2022.03.28 11,200 2.20 A1(한기평/ NICE신평) 2022.04.28 미상환 -
에이블용답제일차 전자단기사채 사모 2022.01.28 29,000 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.02.14 상환 -
케이비오산세교제이차 전자단기사채 사모 2022.03.17 8,627 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.05.02 미상환 -
에이블현곡 전자단기사채 사모 2022.01.17 40,000 2.15 A1(한신평/ NICE신평) 2022.02.10 상환 -
에이블현곡 전자단기사채 사모 2022.02.10 40,000 2.20 A1(한신평/ NICE신평) 2022.02.28 상환 -
에이블현곡 전자단기사채 사모 2022.02.28 40,000 2.15 A1(한신평/ NICE신평) 2022.03.17 상환 -
에이블현곡 전자단기사채 사모 2022.03.17 34,900 2.20 A1(한신평/ NICE신평) 2022.04.18 미상환 -
케이비마포제이차 전자단기사채 사모 2022.01.27 10,000 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.02.28 상환 -
케이비마포제이차 전자단기사채 사모 2022.02.28 10,000 2.15 A1(한신평/한기평) 2022.03.28 상환 -
케이비마포제이차 전자단기사채 사모 2022.03.28 10,000 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.06.27 미상환 -
지디아이씨제일차 전자단기사채 사모 2022.01.14 40,000 2.30 A1(한기평/한신평) 2022.03.30 상환 -
지디아이씨제일차 전자단기사채 사모 2022.03.30 40,000 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.06.30 미상환 -
지타레스제일차 전자단기사채 사모 2022.01.03 120,000 2.65 A1(한기평/나이스) 2022.01.25 상환 -
지타레스제일차 전자단기사채 사모 2022.01.25 120,000 2.25 A1(한기평/나이스) 2022.02.03 상환 -
지타레스제일차 전자단기사채 사모 2022.02.03 40,000 2.25 A1(한기평/나이스) 2022.02.15 상환 -
지타레스제일차 전자단기사채 사모 2022.02.15 40,000 2.15 A1(한기평/나이스) 2022.03.02 상환 -
지타레스제일차 전자단기사채 사모 2022.03.02 40,000 2.15 A1(한기평/나이스) 2022.03.18 상환 -
지타레스제일차 전자단기사채 사모 2022.03.18 40,000 2.20 A1(한기평/나이스) 2022.04.01 미상환 -
에이블원창제일차 전자단기사채 사모 2022.01.28 6,600 2.25 A1(한기평/나이스) 2022.02.16 상환 -
에이블원창제일차 전자단기사채 사모 2022.02.16 6,600 2.15 A1(한기평/나이스) 2022.02.28 상환 -
에이블원창제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 6,600 2.15 A1(한기평/나이스) 2022.03.16 상환 -
에이블원창제일차 전자단기사채 사모 2022.03.16 6,600 2.15 A1(한기평/나이스) 2022.03.30 상환 -
에이블원창제일차 전자단기사채 사모 2022.03.30 6,600 2.20 A1(한기평/나이스) 2022.04.14 미상환 -
케이비피에프제삼차 전자단기사채 사모 2022.01.10 4,500 2.35 A1(한신평/한기평) 2022.02.08 상환 -
케이비피에프제삼차 전자단기사채 사모 2022.02.08 4,500 2.20 A1(한신평/한기평) 2022.03.08 상환 -
케이비피에프제삼차 전자단기사채 사모 2022.03.08 4,500 2.20 A1(한신평/한기평) 2022.04.08 미상환 -
에이블범어원 전자단기사채 사모 2022.01.10 30,000 2.35 A1(한신평/나이스) 2022.02.10 상환 -
에이블범어원 전자단기사채 사모 2022.02.10 30,000 2.20 A1(한신평/나이스) 2022.03.10 상환 -
에이블범어원 전자단기사채 사모 2022.03.10 30,000 2.20 A1(한신평/나이스) 2022.04.08 미상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.01.14 7,900 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.01.20 상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.01.14 19,800 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.02.04 상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.01.14 35,600 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.02.28 상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.02.04 11,900 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.02.18 상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.02.18 11,900 2.15 A1(한신평/한기평) 2022.03.14 상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 35,600 2.15 A1(한신평/한기평) 2022.03.14 상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.03.14 25,700 2.20 A1(한신평/한기평) 2022.04.14 미상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.03.14 11,900 2.20 A1(한신평/한기평) 2022.03.31 상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.03.14 7,900 2.20 A1(한신평/한기평) 2022.03.24 상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.03.14 2,000 2.20 A1(한신평/한기평) 2022.03.18 상환 -
에이블유천제일차 전자단기사채 사모 2022.03.31 11,900 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.04.14 미상환 -
케이비인프라제이차 전자단기사채 사모 2022.01.20 54,584 2.30 A1(한기평/NICE) 2022.04.20 미상환 -
케이비일라이트제일차 전자단기사채 사모 2022.01.21 425 2.30 A1(한신평/한기평) 2022.02.21 상환 -
케이비일라이트제일차 전자단기사채 사모 2022.02.21 484 2.15 A1(한신평/한기평) 2022.03.21 상환 -
케이비일라이트제일차 전자단기사채 사모 2022.03.21 540 2.20 A1(한신평/한기평) 2022.04.21 미상환 -
인스파이어골드제일차 전자단기사채 사모 2022.01.06 10,000 2.45 A1(한기평/한신평) 2022.01.13 상환 -
인스파이어골드제일차 전자단기사채 사모 2022.01.13 10,000 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.01.20 상환 -
인스파이어골드제이차 전자단기사채 사모 2022.01.06 10,000 2.45 A1(한기평/한신평) 2022.01.27 상환 -
인스파이어골드제이차 전자단기사채 사모 2022.01.27 10,000 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.02.10 상환 -
인스파이어골드제이차 전자단기사채 사모 2022.02.10 9,000 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.02.28 상환 -
인스파이어골드제이차 전자단기사채 사모 2022.02.28 13,500 2.15 A1(한기평/한신평) 2022.03.29 상환 -
인스파이어골드제이차 전자단기사채 사모 2022.03.29 7,500 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.04.29 미상환 -
역삼더갤러리케이비제일차 전자단기사채 사모 2022.02.25 18,500 2.15 A1(한기평/한신평) 2022.03.25 상환 -
역삼더갤러리케이비제일차 전자단기사채 사모 2022.03.25 18,500 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.04.25 미상환 -
케이비황금제일차 전자단기사채 사모 2022.01.26 17,600 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.02.28 상환 -
케이비황금제일차 전자단기사채 사모 2022.02.28 17,600 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.03.28 상환 -
케이비황금제일차 전자단기사채 사모 2022.03.28 17,600 2.25 A1(한기평/한신평) 2022.04.26 미상환 -
에이블학운리제이차 전자단기사채 사모 2022.01.24 20,000 2.25 A1(한기평/NICE) 2022.04.22 미상환 -
에이블학운리제일차 전자단기사채 사모 2022.01.24 80,000 2.20 A1(한기평/NICE) 2022.03.24 상환 -
에이블학운리제일차 전자단기사채 사모 2022.03.24 80,000 2.20 A1(한기평/NICE) 2022.04.22 미상환 -
뉴스타김포제사차 전자단기사채 사모 2022.01.28 33,000 2.25 A1(한기평/NICE신평) 2022.02.28 상환 -
뉴스타김포제사차 전자단기사채 사모 2022.02.28 33,000 2.15 A1(한기평/NICE신평) 2022.03.31 상환 -
뉴스타김포제사차 전자단기사채 사모 2022.03.31 10,000 2.20 A1(한신평/ NICE신평) 2022.04.29 미상환 -
모비우스제일차 전자단기사채 사모 2022.02.18 86,000 2.20 A1(한기평/NICE) 2022.03.18 상환 -
모비우스제일차 전자단기사채 사모 2022.03.18 30,000 2.20 A1(한기평/NICE) 2022.03.28 상환 -
모비우스제일차 전자단기사채 사모 2022.03.18 56,000 2.20 A1(한기평/NICE) 2022.03.22 상환 -
모비우스제일차 전자단기사채 사모 2022.03.22 46,000 2.20 A1(한기평/NICE) 2022.03.28 상환 -
모비우스제일차 전자단기사채 사모 2022.03.28 46,000 2.30 A1(한기평/NICE) 2022.04.15 미상환 -
에이치디벨류제일차 전자단기사채 사모 2022.02.21 10,000 0.70 A1(한신평/나이스) 2022.02.22 상환 -
에이치디벨류제일차 전자단기사채 사모 2022.02.24 800 2.15 A1(한신평/나이스) 2022.03.24 상환 -
에이치디벨류제일차 전자단기사채 사모 2022.03.24 700 2.25 A1(한신평/나이스) 2022.05.24 미상환 -
에이블아이푸드 전자단기사채 사모 2022.02.28 43,800 2.15 A1(한기평/한신평) 2022.03.28 상환 -
에이블아이푸드 전자단기사채 사모 2022.03.28 43,800 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.04.15 미상환 -
에이블도산제일차 전자단기사채 사모 2022.03.11 31,500 2.20 A1(NICE신평/한기평) 2022.04.11 미상환 -
뉴스타김포풍무 전자단기사채 사모 2022.03.17 22,808 2.20 A1(한기평/ 한신평) 2022.04.18 미상환 -
에이블은화삼제일차 전자단기사채 사모 2022.03.17 44,500 2.25 A1(한기평/NICE) 2022.04.18 미상환 -
에이블마석제일차 전자단기사채 사모 2022.03.24 29,200 2.25 A1(한신평/ NICE신평) 2022.05.31 미상환 -
티더블유서초제일차 전자단기사채 사모 2022.03.24 110,000 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.04.25 미상환 -
티더블유서초제이차 전자단기사채 사모 2022.03.24 30,000 2.20 A1(한기평/한신평) 2022.04.25 미상환 -
에이치제이갤럭시제이차 전자단기사채 사모 2022.03.21 51,600 2.30 A1 (한신평/ NICE신평) 2022.05.20 미상환 -
에이치제이갤럭시제이차 전자단기사채 사모 2022.03.28 94,400 2.35 A1 (한신평/ NICE신평) 2022.05.20 미상환 -
에이치제이갤럭시제일차 전자단기사채 사모 2022.03.21 51,600 2.30 A1 (한신평/ NICE신평) 2022.05.20 미상환 -
에이치제이갤럭시제일차 전자단기사채 사모 2022.03.28 94,400 2.35 A1 (한신평/ NICE신평) 2022.05.20 미상환 -
뉴스타웨이브제일차 전자단기사채 사모 2022.03.30 90,000 2.20 A1(한신평/ NICE신평) 2022.04.29 미상환 -
람다마인제일차 전자단기사채 사모 2022.03.31 106,600 2.25 A1(한기평/ NICE신평) 2022.05.02 미상환 -
에이블청담제일차 전자단기사채 사모 2022.03.31 34,800 2.25 A1(한신평/한기평) 2022.04.14 미상환 -
합  계 - - - 12,823,315 - - - - -


(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족 여부
- 해당사항 없음

(3) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - -


- 개별기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - -


2) 전자단기사채 미상환 잔액


- 연결기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 합 계 발행 한도 잔여 한도
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 1,134,900 1,277,553 1,466,727 400,100 - 4,279,280 5,188,489 909,209
합계 1,134,900 1,277,553 1,466,727 400,100 - 4,279,280 5,188,489 909,209


- 개별기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 합 계 발행 한도 잔여 한도
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 950,000 130,000 812,000 320,000 - 2,212,000 3,000,000 788,000
합계 950,000 130,000 812,000 320,000 - 2,212,000 3,000,000 788,000


3) 회사채 미상환 잔액


- 연결기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 520,000 340,000 810,000 - 683,240 - - 2,353,240
사모 23,900 24,216 - - - - - 48,116
합계 543,900 364,216 810,000 - 683,240 - - 2,401,356


- 개별기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 520,000 340,000 810,000 - 683,240 - - 2,353,240
사모 - - - - - - - -
합계 520,000 340,000 810,000 - 683,240 - - 2,353,240


4) 신종자본증권 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
15년이하		 15년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - 215,000 215,000
합계 - - - - - - 215,000
 215,000


- 개별기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
15년이하		 15년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - 215,000 215,000
합계 - - - - - - 215,000
 215,000


5) 조건부자본증권 미상환잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - - -


- 개별기준

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - - -


[KB손해보험]

(1) 채무증권 발행실적

- 해당사항 없음

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)
채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리
계약체결일		 사채관리회사
제1회 무보증 후순위사채 2021.05.13 2031.05.13 379,000 2021.04.30 한국예탁결제원
(기준일 : 2022년 3월 31일 )
재무비율 유지현황 계약내용 해당사항 없음
이행현황 -
담보권설정 제한현황 계약내용 해당사항 없음
이행현황 -
자산처분 제한현황 계약내용 해당사항 없음
이행현황 -
지배구조변경 제한현황 계약내용 해당사항 없음
이행현황 -
이행상황보고서 제출현황 이행현황 준수
직전 제출일(2022.4.12)


(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - - -
합계 - - - - - - - -


2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 합 계 발행 한도 잔여 한도
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - - -
합계 - - - - - - - -


3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - 379,000 - 379,000
사모 - - - - -
- -
합계 - - - - - 379,000 - 379,000


4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
15년이하		 15년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - - -
합계 - - - - - - - -


5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - - -


[KB국민카드]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)
발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급
(평가기관)		 만기일 상환
여부		 주관회사
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 20,000 2.350 AA+(한기평외2) 2024.08.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 30,000 2.388 AA+(한기평외2) 2024.10.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 50,000 2.450 AA+(한기평외2) 2025.02.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 20,000 2.468 AA+(한기평외2) 2025.04.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 50,000 2.476 AA+(한기평외2) 2025.06.05 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 40,000 2.480 AA+(한기평외2) 2025.07.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 10,000 2.504 AA+(한기평외2) 2026.01.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 20,000 2.584 AA+(한기평외2) 2027.01.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.19 20,000 2.671 AA+(한기평외2) 2025.02.19 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.19 30,000 2.701 AA+(한기평외2) 2025.07.18 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.19 40,000 2.781 AA+(한기평외2) 2027.01.19 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.19 20,000 2.850 AA+(한기평외2) 2029.01.19 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.02.10 30,000 2.889 AA+(한기평외2) 2025.05.09 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.02.10 20,000 2.996 AA+(한기평외2) 2027.02.10 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.02.10 50,000 KRW 10Y CMS
 + 0.480%		 AA+(한기평외2) 2027.02.10 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.03.10 10,000 3.002 AA+(한기평외2) 2029.03.09 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.03.10 40,000 KRW 10Y CMS
 + 0.614%		 AA+(한기평외2) 2029.09.10 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.03.10 100,000 KRW 10Y CMS
 + 0.653%		 AA+(한기평외2) 2029.12.20 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.03.16 20,000 2.627 AA+(한기평외2) 2024.03.15 미상환 한양증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.03.16 10,000 2.954 AA+(한기평외2) 2025.03.14 미상환 한양증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.03.16 10,000 2.959 AA+(한기평외2) 2025.06.16 미상환 한양증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.03.16 20,000 2.995 AA+(한기평외2) 2027.03.16 미상환 한양증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.03.16 20,000 KRW 10Y CMS
 + 0.577%		 AA+(한기평외2) 2029.06.20 미상환 한양증권(주)
KB국민카드 회사채(사회적채권) 공모 2022.03.25 60,000 3.095 AA+(한기평외2) 2025.03.25 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채(사회적채권) 공모 2022.03.25 10,000 3.097 AA+(한기평외2) 2025.06.25 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채(사회적채권) 공모 2022.03.25 30,000 3.110 AA+(한기평외2) 2027.03.25 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.05 275,000 1.050 A1(한신평외2) 2022.01.10 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.10 360,000 1.210 A1(한신평외2) 2022.01.17 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.10 140,000 1.160 A1(한신평외2) 2022.01.14 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.11 300,000 1.230 A1(한신평외2) 2022.01.14 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.12 160,000 1.310 A1(한신평외2) 2022.01.14 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.13 365,000 1.380 A1(한신평외2) 2022.01.17 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.14 50,000 1.390 A1(한신평외2) 2022.01.18 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.14 180,000 1.370 A1(한신평외2) 2022.01.17 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.14 280,000 1.410 A1(한신평외2) 2022.01.24 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.19 100,000 1.550 A1(한신평외2) 2022.01.20 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.19 50,000 1.810 A1(한신평외2) 2022.01.27 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.19 20,000 1.550 A1(한신평외2) 2022.01.21 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.19 80,000 1.700 A1(한신평외2) 2022.01.20 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.20 140,000 1.800 A1(한신평외2) 2022.01.21 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.21 230,000 1.920 A1(한신평외2) 2022.01.24 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.01.24 240,000 1.660 A1(한신평외2) 2022.01.25 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.07 60,000 1.210 A1(한신평외2) 2022.02.11 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.07 400,000 1.200 A1(한신평외2) 2022.02.10 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.08 70,000 1.170 A1(한신평외2) 2022.02.15 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.08 100,000 1.150 A1(한신평외2) 2022.02.11 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.09 10,000 1.000 A1(한신평외2) 2022.02.11 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.09 30,000 1.390 A1(한신평외2) 2022.02.24 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.10 50,000 1.210 A1(한신평외2) 2022.02.15 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.10 10,000 1.070 A1(한신평외2) 2022.02.11 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.14 355,000 1.190 A1(한신평외2) 2022.02.15 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.14 145,000 1.360 A1(한신평외2) 2022.02.21 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.14 10,000 1.200 A1(한신평외2) 2022.02.15 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.16 105,000 1.220 A1(한신평외2) 2022.02.21 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.17 65,000 1.200 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.17 55,000 1.180 A1(한신평외2) 2022.02.21 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.18 170,000 1.200 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.22 30,000 1.280 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.22 70,000 1.280 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.23 150,000 1.310 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.23 50,000 1.330 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.24 190,000 1.410 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.24 150,000 1.510 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.24 60,000 1.460 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.02.25 70,000 1.340 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.03 50,000 1.320 A1(한신평외2) 2022.03.11 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.03 40,000 1.320 A1(한신평외2) 2022.03.11 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.04 30,000 1.020 A1(한신평외2) 2022.03.07 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.04 160,000 1.020 A1(한신평외2) 2022.03.07 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.04 30,000 1.020 A1(한신평외2) 2022.03.07 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.04 60,000 1.020 A1(한신평외2) 2022.03.07 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.04 30,000 1.020 A1(한신평외2) 2022.03.07 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.04 20,000 1.020 A1(한신평외2) 2022.03.07 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.04 10,000 1.020 A1(한신평외2) 2022.03.07 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.18 100,000 1.280 A1(한신평외2) 2022.03.21 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.23 25,000 1.230 A1(한신평외2) 2022.03.25 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.24 40,000 1.170 A1(한신평외2) 2022.03.25 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.24 20,000 1.170 A1(한신평외2) 2022.03.25 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.30 60,000 1.810 A1(한신평외2) 2022.04.01 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.30 60,000 1.820 A1(한신평외2) 2022.04.04 상환 -
KB국민카드 전자단기사채 사모 2022.03.31 20,000 1.420 A1(한신평외2) 2022.04.01 상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.01.12 30,000 1.850 A1(한신평외2) 2022.07.15 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.01.12 170,000 1.850 A1(한신평외2) 2022.08.16 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.01.19 100,000 2.150 A1(한신평외2) 2022.01.24 상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.02.14 70,000 1.950 A1(한신평외2) 2022.09.26 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.02.16 30,000 1.910 A1(한신평외2) 2022.08.12 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.03.04 50,000 1.940 A1(한신평외2) 2022.09.05 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 공모 2022.03.11 100,000 2.802 A1(한신평외2) 2025.03.11 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 공모 2022.03.11 100,000 2.781 A1(한신평외2) 2025.09.11 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.03.11 150,000 2.010 A1(한신평외2) 2022.10.11 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.03.14 80,000 1.940 A1(한신평외2) 2022.09.15 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.03.14 20,000 2.010 A1(한신평외2) 2022.10.21 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.03.30 30,000 2.090 A1(한신평외2) 2022.10.04 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.03.30 20,000 2.090 A1(한신평외2) 2022.11.07 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.03.30 20,000 2.090 A1(한신평외2) 2022.11.23 미상환 -
KB국민카드 기업어음증권 사모 2022.03.30 100,000 1.930 A1(한신평외2) 2022.06.30 미상환 -
합  계 - - - 7,980,000 - - - - -


나. 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등
 - 사채관리계약을 체결하지 않음

다. 채무증권 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - 200,000 550,000 750,000
사모 40,000 140,000 360,000 700,000 240,000 250,000 - - 1,730,000
합계 40,000 140,000 360,000 700,000 240,000 250,000 200,000 550,000 2,480,000


2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 합 계 발행 한도 잔여 한도
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 140,000 - - - - 140,000 2,100,000 1,960,000
합계 140,000 - - - - 140,000 2,100,000 1,960,000


3) 회사채 미상환 잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 3,690,000 3,865,000 3,850,000 1,710,000 1,513,240 430,000 - 15,058,240
사모 542,160 611,773 300,000 - - - - 1,453,933
합계 4,232,160 4,476,773 4,150,000 1,710,000 1,513,240 430,000 - 16,512,173


- 별도기준

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 3,690,000 3,865,000 3,850,000 1,710,000 1,513,240 430,000 - 15,058,240
사모 535,800 599,499 300,000 - - - - 1,435,299
합계 4,225,800 4,464,499 4,150,000 1,710,000 1,513,240 430,000 - 16,493,539


4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
15년이하		 15년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - - -
합계 - - - - - - - -


5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - - -


[KB캐피탈]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)
발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급
(평가기관)		 만기일 상환
여부		 주관회사
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.02.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 기업어음증권 공모 2022.03.16                5,000 2.899 A1(한신평,한기평,NICE) 2025.03.14 미상환 한국투자증권
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.06              40,000 2.431 AA-(한신평,한기평,NICE) 2024.06.07 미상환 미래에셋대우
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.06              90,000 2.456 AA-(한신평,한기평,NICE) 2024.07.05 미상환 미래에셋대우
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.06              80,000 2.470 AA-(한신평,한기평,NICE) 2024.08.06 미상환 미래에셋대우
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.06            110,000 2.484 AA-(한신평,한기평,NICE) 2024.09.06 미상환 미래에셋대우
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.06              40,000 2.498 AA-(한신평,한기평,NICE) 2024.10.07 미상환 미래에셋대우
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.06              10,000 2.512 AA-(한신평,한기평,NICE) 2024.11.06 미상환 미래에셋대우
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.06              90,000 2.540 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.01.06 미상환 미래에셋대우
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.26              30,000 2.714 AA-(한신평,한기평,NICE) 2024.10.25 미상환 신한금융투자
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.26              70,000 2.743 AA-(한신평,한기평,NICE) 2024.12.26 미상환 신한금융투자
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.26              90,000 2.758 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.01.24 미상환 신한금융투자
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.26              30,000 2.763 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.02.26 미상환 신한금융투자
KB캐피탈 회사채 공모 2022.01.26              10,000 2.879 AA-(한신평,한기평,NICE) 2027.01.26 미상환 신한금융투자
KB캐피탈 회사채 공모 2022.02.18              50,000 2.298 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.04.18 미상환 키움증권
KB캐피탈 회사채 공모 2022.02.18              40,000 2.536 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.08.18 미상환 키움증권
KB캐피탈 회사채 공모 2022.02.18              10,000 2.965 AA-(한신평,한기평,NICE) 2024.11.18 미상환 키움증권
KB캐피탈 회사채 공모 2022.02.18              40,000 3.004 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.02.18 미상환 키움증권
KB캐피탈 회사채 공모 2022.02.18              10,000 3.042 AA-(한신평,한기평,NICE) 2027.02.18 미상환 키움증권
KB캐피탈 회사채 공모 2022.03.31            160,000 3.456 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.03.31 미상환 한양증권
KB캐피탈 전자단기사채 공모 2022.02.03              50,000 2.1 A1(한신평,한기평,NICE) 2022.05.03 미상환 케이프투자증권
KB캐피탈 신종자본증권 사모 2022.02.17            100,000 4.495 A(한신평,한기평,NICE) 2052.02.17 미상환 교보증권
합  계 - - - 1,350,000 - - - - -


(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족 여부
- 해당사항 없음

(3) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - 100,000 800,000 350,000 1,250,000
사모 - 40,000 - - - - - - 40,000
합계 - 40,000 - - - 100,000 800,000 350,000 1,290,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함

2) 전자단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 합 계 발행 한도 잔여 한도
미상환 잔액 공모 - - 50,000 - - 50,000 200,000 150,000
사모 - - - - - - - -
합계 - - 50,000 - - 50,000 200,000 150,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 3,660,000 3,610,000 2,290,000 763,240 250,000 - - 10,573,240
사모 - - - - - - - -
합계 3,660,000 3,610,000 2,290,000 763,240 250,000 - - 10,573,240

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
15년이하		 15년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - 500,000 - 500,000
합계 - - - - - 500,000 - 500,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - - -

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함

[KB생명보험]

(1) 채무증권 발행실적
- 해당사항 없음


(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)
채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리
계약체결일		 사채관리회사
KB생명보험(주)
제2회 무보증 후순위 사채		 2021.08.24 2031.08.24 70,000 2021.08.11 현대차증권(주)
(이행현황기준일 : 2022년 3월 31일 )
재무비율 유지현황 계약내용 해당사항 없음
이행현황 -
담보권설정 제한현황 계약내용 해당사항 없음
이행현황 -
자산처분 제한현황 계약내용 해당사항 없음
이행현황 -
지배구조변경 제한현황 계약내용 해당사항 없음
이행현황 -
이행상황보고서 제출현황 이행현황 제출일(2022.3.28)

주) 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장
     최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.


(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년 초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - -


2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 10일 이하 10일초과
30일이하		 30일초과
90일이하		 90일초과
180일이하		 180일초과
1년이하		 합 계 발행 한도 잔여 한도
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - - -
합계 - - - - - - - -


3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - 70,000 - 70,000
사모 - - - - - 130,000 - 130,000
합계 - - - - - 200,000 - 200,000


4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
15년이하		 15년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - -
사모 - - - - - - - -
합계 - - - - - - - -


5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)
잔여만기 1년 이하 1년초과
2년이하		 2년초과
3년이하		 3년초과
4년이하		 4년초과
5년이하		 5년초과
10년이하		 10년초과
20년이하		 20년초과
30년이하		 30년초과 합 계
미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - -
사모 - - - - - - - - - -
합계 - - - - - - - - - -



라. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

[KB금융지주]

구분 제1-1회 상각형 조건부자본증권 제1-2회 상각형 조건부자본증권 제2-1회 상각형 조건부자본증권 제2-2회 상각형 조건부자본증권
발행일 2019-05-02 2019-05-02 2020-05-08 2020-05-08
발행금액(억원) 3,500 500 3,250 750
발행목적 운영자금 운영자금 운영자금 운영자금
발행방법 공모 공모 공모 공모
상장여부 상장 상장 상장 상장
미상환잔액(억원) 3,500 500 3,250 750
자본인정에
관한 사항		 회계처리근거 - 영구성
- 후순위성		 - 영구성
- 후순위성		 - 영구성
- 후순위성		 - 영구성
- 후순위성
신용평가기관의
자본인정비율등
주)		 - - - -
미지급누적이자 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음
만기 없음(영구채) 없음(영구채) 없음(영구채) 없음(영구채)
조기상환 가능일 발행일부터 5년이 경과된 2024년
5월 2일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능		 발행일부터 10년이 경과된 2029년 5월 2일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능 발행일부터 5년이 경과된 2025년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능 발행일부터 10년이 경과된 2030년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리 3.23% 3.44% 3.30% 3.43%
Step-up 포함 여부 없음 없음 없음 없음
우선순위 후순위채권보다 후순위 후순위채권보다 후순위 후순위채권보다 후순위 후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향 - 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 32.7%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리
  지비율 112.1%에서 113.7%로
  상승		 - 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 31.0%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리
  지비율 111.2%에서 112.3%로
  상승		 - 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 32.6%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리
  지비율 112.1%에서 113.6%로
  상승		 - 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 31.2%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리
  지비율 112.1%에서 112.4%로
  상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분 제3-1회 상각형 조건부자본증권 제3-2회 상각형 조건부자본증권 제4-1회 상각형 조건부자본증권 제4-2회 상각형 조건부자본증권
발행일

2020-07-14

2020-07-14

2020-10-20

2020-10-20
발행금액(억원)

3,700

300

4,350

650
발행목적

운영자금

운영자금

운영자금

운영자금
발행방법

공모

공모

공모

공모
상장여부

상장

상장

상장

상장
미상환잔액(억원)

3,700

300

4,350

650
자본인정에
관한 사항		 회계처리근거

- 영구성

- 후순위성

- 영구성

- 후순위성

- 영구성

- 후순위성

- 영구성

- 후순위성
신용평가기관의
자본인정비율등
주)

-

-

-

-
미지급누적이자

해당사항 없음

해당사항 없음

해당사항 없음

해당사항 없음
만기

없음(영구채)

없음(영구채)

없음(영구채)

없음(영구채)
조기상환 가능일

발행일부터 5년이 경과된 2025년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자   지급일에 조기상환 가능

발행일부터 10년이 경과된 2030년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자
지급일에 조기상환 가능

발행일부터 5년이 경과된 2025년 10월 20일 또는 그 이후 각 이자   지급일에 조기상환 가능

발행일부터 10년이 경과된 2030년 10월 20일 또는 그 이후 각 이자   지급일에 조기상환 가능
발행금리

3.17%

3.38%

3.00%

3.28%
Step-up 포함 여부

없음

없음

없음

없음
우선순위

후순위채권보다 후순위

후순위채권보다 후순위

후순위채권보다 후순위

후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향 - 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 32.8%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리
  지비율 112.1%에서 113.8%로
  상승		 - 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 30.9%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리
  지비율 112.1%에서 112.1%로
  상승		 - 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 33.2%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리
  지비율 112.1%에서 114.2%로
  상승		 - 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 33.2%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리
  지비율 112.1%에서 112.4%로
  상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분 제5-1회 상각형 조건부자본증권 제5-2회 상각형 조건부자본증권 제5-3회 상각형 조건부자본증권 제6-1회 상각형 조건부자본증권
발행일

2021-02-19

 2021-02-19 2021-02-19 2021-05-28
발행금액(억원)

4,200

 600 1,200 1,660
발행목적

운영자금

운영자금

운영자금

운영자금
발행방법

공모

공모

공모

공모
상장여부

상장

상장

상장

상장
미상환잔액(억원) 4,200 600 1,200 1,660
자본인정에
관한 사항		 회계처리근거

- 영구성

- 후순위성

- 영구성

- 후순위성

- 영구성

- 후순위성

- 영구성

- 후순위성
신용평가기관의
자본인정비율등
주)

-

-

-

-
미지급누적이자

해당사항 없음

해당사항 없음

해당사항 없음

해당사항 없음
만기

없음(영구채)

없음(영구채)

없음(영구채)

없음(영구채)
조기상환 가능일

발행일부터 5년이 경과된 2026년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자   지급일에 조기상환 가능

발행일부터 7년이 경과된 2028년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자
지급일에 조기상환 가능

발행일부터 10년이 경과된 2031년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자  
지급일에 조기상환 가능

발행일부터 5년이 경과된 2026년 5월 28일 또는 그 이후 각 이자  
지급일에 조기상환 가능
발행금리

2.67%

2.87%

3.28%

3.20%
Step-up 포함 여부

없음

없음

없음

없음
우선순위

후순위채권보다 후순위

후순위채권보다 후순위

후순위채권보다 후순위

후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향

- 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 33.1%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리

 지비율 112.1%에서 114.1%로
  상승

- 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 31.1%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리

 지비율 112.1%에서 112.4%로
  상승

- 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 31.4%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리

 지비율 112.1%에서 112.6%로
  상승

- 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 31.7%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리

 지비율 112.1%에서 112.9%로
  상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분 제6-2회 상각형 조건부자본증권 제7-1회 상각형 조건부자본증권 제7-2회 상각형 조건부자본증권 제 8-1회 상각형 조건부자본증권
발행일

2021-05-28

 2021-10-08 2021-10-08 2022-02-16
발행금액(억원)

1,100

 2,090 600 4,440
발행목적

운영자금

운영자금

운영자금

 운영자금
발행방법

공모

공모

공모

 공모
상장여부

상장

상장

상장

 상장
미상환잔액(억원) 1,100 2,090 600 4,440
자본인정에
관한 사항		 회계처리근거

- 영구성

- 후순위성

- 영구성

- 후순위성

- 영구성

- 후순위성

- 영구성

- 후순위성
신용평가기관의
자본인정비율등
주)

-

 - - -
미지급누적이자

해당사항 없음

해당사항 없음

해당사항 없음

해당사항 없음
만기

없음(영구채)

없음(영구채)

없음(영구채)

없음(영구채)
조기상환 가능일

발행일부터 10년이 경과된 2031년 5월 28일 또는 그 이후 각 이자   지급일에 조기상환 가능

 발행일부터 5년이 경과된 2026년 10월 8일 또는 그 이후 각 이자   지급일에 조기상환 가능 발행일부터 10년이 경과된 2031년 10월 8일 또는 그 이후 각 이자   지급일에 조기상환 가능 발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 16일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리

3.60%

 3.57% 3.80% 4.00%
Step-up 포함 여부

없음

없음

없음

없음
우선순위

후순위채권보다 후순위

후순위채권보다 후순위

후순위채권보다 후순위

후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향

- 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 31.4%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리

 지비율 112.1%에서 112.6%로
  상승

- 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 31.9%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리

 지비율 112.1%에서 113.1%로
  상승

- 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 31.1%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리

 지비율 112.1%에서 112.4%로
  상승

- 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 33.2%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리

 지비율 112.1%에서 114.2%로
  상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다		 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분 제 8-2회 상각형 조건부자본증권
발행일 2022-02-16
발행금액(억원) 1,560
발행목적 운영자금
발행방법 공모
상장여부 상장
미상환잔액(억원) 1,560
자본인정에
관한 사항		 회계처리근거

- 영구성

- 후순위성
신용평가기관의
자본인정비율등
주)		 -
미지급누적이자

해당사항 없음
만기

없음(영구채)
조기상환 가능일 발행일로부터 10년이 경과된 2032년 2월 16일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리 4.30%
Step-up 포함 여부

없음
우선순위

후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향

- 2022년 3월말 기준 부채비율
   30.8%에서 31.6%로 상승
- 2022년 3월말 기준 이중레버리

 지비율 112.1%에서 112.8%로
  상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건 - 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급
  조치나 경영개선권고, 요구,
  명령을 받은 경우나 부실금융
  기관으로 지정된 경우 이자지급
  을 정지(정지기간 동안 발생
  되는 이자에 대한 지급의무는
  소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로
  지정될 경우 원리금 전액 상각

기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

[KB국민은행]

구분 내용

발행일

2019년 7월 2일

발행금액

USD 500,000,000

발행목적

자본확충

발행방법

공모

상장여부

상장 (싱가포르)

미상환잔액

USD 500,000,000

2020년 7월 15일

자본인정에
관한 사항

회계처리 근거

IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식

신용평가기관의
자본인정비율 등 주)

-

미지급 누적이자

-

만기 및 조기상환 가능일

만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다.
  (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날
  (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날
 
  사채만기일은 영구적인 형태임에도 불구, 발행일로부터 5년이 경과한 이후, 본 사채 이자가 세금공제 되는 비용으로 인정되지 않는 경우 또는 본 사채가 기타자기자본으로 인정되지 않는 경우 중도상환 옵션이 있습니다.
  (옵션도래일 이후 발행회사의 선택에 의해 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 중도상환 가능)

발행금리

4.35%

Step-Up 포함여부

미포함

우선순위

보완자본보다 후순위

부채분류 시 재무구조에 미치는 영향

BIS 자기자본비율 하락

기타 중요한 발행조건 등

발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가함


[KB증권]

구분 내용
발행회차 KB증권 제 1회 신종자본증권
발행일 2022년 3월 31일
발행금액 2,150억원
발행목적 채무상환자금
발행방법 사모
상장여부 비상장
미상환잔액(억원) 2,150억원
자본인정에
관한 사항		 회계처리 근거 한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족
신용평가기관의
자본인정비율 등		 -
미지급누적이자 해당사항 없음
만기일 2052년 03월 31일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)
조기상환가능일 발행일로부터 매 5년째 되는 날
발행금리 4.30%
Step-up 포함 여부 Step-up 금리 (2.0%)
우선순위 후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위)
부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승 등
기타 중요한 발행조건 등 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.410%) + Step up금리 (2.0%)


[KB캐피탈]

구  분 제299회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제320회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제343회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제352회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제367회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제378회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제460회
사모원화 채권형
신종자본증권		 제486회
사모원화 채권형
신종자본증권
발행일자 2015년 3월 27일 2015년 9월 24일 2016년 3월 29일 2016년 6월 28일 2016년 11월 28일 2017년 4월 27일 2020년 9월 25일
 2022년 2월 17일
발행금액 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 1,000억원 1,000억원
발행목적 자본확충
발행방법 사모
상장여부 비상장
미상환잔액 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원
 1,000억원 1,000억원
자본인정에관한 사항
(회계처리 근거)		 만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(후순위 채무 및 동순위 채무에 대한 배당금 미지급 등)
충족시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
미지급 누적이자 해당사항 없음
만기일 2045년 3월 27일 2045년 9월 24일 2046년 3월 29일 2046년 6월 28일 2046년 11월 28일 2047년 4월 27일 2050년 9월 25일 2052년 2월 17일
조기상환 가능일 발행일로부터 5년이 경과된 2020년 3월 27일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2020년 9월 24일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2021년 3월 29일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2021년 6월 28일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2021년 11월 28일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2022년 4월 27일과 그 이후 행사가능
 발행일로부터 5년이 경과된 2025년 9월 25일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 17일과 그 이후 행사가능
Accounting Call / Tax Call (즉시 조기상환)
발행금리 5.011% 4.606% 4.396% 4.064% 4.744% 4.431% 3.376% 4.495%
Step-up 반영금리 6.548% 5.989% 6.305% 6.466% 6.952% 7.664% - -
우선순위 일반채권, 후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승 (2022년 1분기말 연결재무제표기준 645%에서 829%로 상승)
기타 중요한 발행조건 등 Step-up조건 : 5년 경과 후 발행금리 + 가산금리(2.00%)



7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적


[공모자금의 사용내역]

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 백만원)
구 분 회차 납입일 증권신고서 등의
 자금사용 계획		 실제 자금사용
 내역		 차이발생 사유 등
사용용도 조달금액 내용 금액
회사채 30 2018년 01월 25일 운영자금 80,000 운영자금 80,000 -
회사채 31-1 2018년 02월 28일 운영자금 150,000 운영자금 150,000 -
회사채 31-2 2018년 02월 28일 운영자금 50,000 운영자금 50,000 -
회사채 31-3 2018년 02월 28일 운영자금 60,000 운영자금 60,000 -
회사채 32-1 2018년 04월 06일 채무상환자금 60,000 채무상환자금 60,000 -
회사채 32-2 2018년 04월 06일 채무상환자금 80,000 채무상환자금 80,000 -
회사채 32-3 2018년 04월 06일 채무상환자금 20,000 채무상환자금 20,000 -
회사채 33-1 2018년 06월 12일 채무상환자금 100,000 채무상환자금 100,000 -
회사채 33-2 2018년 06월 12일 채무상환자금 30,000 채무상환자금 30,000 -
회사채 34-1 2018년 07월 25일 채무상환자금 40,000 채무상환자금 40,000 -
회사채 34-2 2018년 07월 25일 채무상환자금 70,000 채무상환자금 70,000 -
회사채 34-3 2018년 07월 25일 채무상환자금 20,000 채무상환자금 20,000 -
회사채 34-4 2018년 07월 25일 채무상환자금 20,000 채무상환자금 20,000 -
회사채 35 2018년 10월 05일 채무상환자금 120,000 채무상환자금 120,000 -
회사채 36-1 2019년 02월 22일 운영자금 40,000 운영자금 40,000 -
회사채 36-1 2019년 02월 22일 채무상환자금 80,000 채무상환자금 80,000 -
회사채 36-2 2019년 02월 22일 운영자금 230,000 운영자금 230,000 -
회사채 36-3 2019년 02월 22일 운영자금 60,000 운영자금 60,000 -
회사채 37-1 2019년 03월 15일 채무상환자금 140,000 채무상환자금 140,000 -
회사채 37-2 2019년 03월 15일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 -
회사채 37-2 2019년 03월 15일 채무상환자금 40,000 채무상환자금 40,000 -
신종자본증권 1-1 2019년 05월 02일 운영자금 350,000 운영자금 350,000 -
신종자본증권
 1-2 2019년 05월 02일 운영자금 50,000 운영자금 50,000 -
회사채 38-1 2019년 06월 19일 채무상환자금 80,000 채무상환자금 80,000 -
회사채 38-2 2019년 06월 19일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 -
회사채 38-2 2019년 06월 19일 채무상환자금 90,000 채무상환자금 90,000 -
회사채 39-1 2019년 10월 15일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 -
회사채 39-1 2019년 10월 15일 채무상환자금 50,000 채무상환자금 50,000 -
회사채 39-2 2019년 10월 15일 운영자금 40,000 운영자금 40,000 -
회사채 40-1 2019년 12월 04일 채무상환자금 70,000 채무상환자금 70,000 -
회사채 40-2 2019년 12월 04일 채무상환자금 30,000 채무상환자금 30,000 -
회사채 41-1 2020년 01월 16일 운영자금 110,000 운영자금 110,000 -
회사채 41-2 2020년 01월 16일 채무상환자금 100,000 채무상환자금 100,000 -
회사채 41-3 2020년 01월 16일 운영자금 20,000 운영자금 20,000 -
회사채 41-3 2020년 01월 16일 채무상환자금 20,000 채무상환자금 20,000 -
후순위채권 1-1 2020년 02월 18일 운영자금 370,000 운영자금 370,000 -
후순위채권 1-2 2020년 02월 18일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 -
신종자본증권
 2-1 2020년 05월 08일 운영자금 325,000 운영자금 325,000 -
신종자본증권
 2-2 2020년 05월 08일 운영자금 75,000 운영자금 75,000 -
회사채 42-1 2020년 05월 13일 영업양수자금 130,000 영업양수자금 130,000 -
회사채 42-2 2020년 05월 13일 영업양수자금 70,000 영업양수자금 70,000 -
회사채 43-1 2020년 06월 16일 영업양수자금 50,000 영업양수자금 50,000 -
회사채 43-2 2020년 06월 16일 영업양수자금 110,000 영업양수자금 110,000 -
회사채 43-3 2020년 06월 16일 영업양수자금 50,000 영업양수자금 50,000 -
신종자본증권 3-1 2020년 07월 14일 영업양수자금 370,000 영업양수자금 370,000 -
신종자본증권 3-2 2020년 07월 14일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 -
회사채 44-1 2020년 08월 11일 영업양수자금 10,000 영업양수자금 10,000 -
회사채 44-1 2020년 08월 11일 채무상환자금 70,000 채무상환자금 70,000 -
회사채 44-2 2020년 08월 11일 영업양수자금 50,000 영업양수자금 50,000 -
회사채 44-3 2020년 08월 11일 영업양수자금 30,000 영업양수자금 30,000 -
회사채 44-4 2020년 08월 11일 영업양수자금 20,000 영업양수자금 20,000 -
신종자본증권
(지속가능채권)		 4-1 2020년 10월 20일 운영자금
(저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)		 435,000 운영자금
(저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)		 435,000 -
신종자본증권
(지속가능채권)		 4-2 2020년 10월 20일 운영자금
(저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)		 65,000 운영자금
(저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)		 65,000 -
회사채 45 2020년 11월 23일 채무상환자금 60,000 채무상환자금 60,000 -
회사채 46-1 2021년 01월 14일 운영자금 10,000 운영자금 10,000 -
회사채 46-1 2021년 01월 14일 채무상환자금 150,000 채무상환자금 150,000 -
회사채 46-2 2021년 01월 14일 채무상환자금 30,000 채무상환자금 30,000 -
회사채 46-3 2021년 01월 14일 채무상환자금 10,000 채무상환자금 10,000 -
회사채 46-4 2021년 01월 14일 운영자금 100,000 운영자금 100,000 -
신종자본증권 5-1 2021년 02월 19일 운영자금 420,000 운영자금 420,000 -
신종자본증권 5-2 2021년 02월 19일 운영자금 60,000 운영자금 60,000 -
신종자본증권 5-3 2021년 02월 19일 운영자금 120,000 운영자금 120,000 -
회사채 47 2021년 02월 24일 채무상환자금 90,000 채무상환자금 90,000 -
신종자본증권 6-1 2021년 05월 28일 운영자금 16,000 운영자금 16,000 -
신종자본증권 6-1 2021년 05월 28일 채무상환자금 150,000 채무상환자금 150,000 -
신종자본증권
(녹색채권)		 6-2 2021년 05월 28일 기타자금
(신재생 에너지 및 수자원 관리 분야 지원)		 110,000 기타자금
(신재생 에너지 및 수자원 관리 분야 지원)		 110,000 -
신종자본증권 7-1 2021년 10월 08일 채무상환자금 209,000 채무상환자금 209,000 -
신종자본증권 7-2 2021년 10월 08일 채무상환자금 60,000 채무상환자금 60,000 -
신종자본증권 8-1 2022년 02월 16일 운영자금 184,000 운영자금 184,000 -
신종자본증권 8-1 2022년 02월 16일 채무상환자금 260,000 채무상환자금 260,000 -
신종자본증권 8-2 2022년 02월 16일 운영자금 156,000 운영자금 156,000 -
신종자본증권 9-1 2022년 05월 12일 채무상환자금 270,000 채무상환자금 270,000 -
신종자본증권 9-1 2022년 05월 12일 운영자금 210,000 운영자금 210,000 -
신종자본증권 9-2 2022년 05월 12일
 운영자금 20,000 운영자금 20,000 -

주1) 신종자본증권, 후순위 외 모든 회사채는 일괄신고서를 통해 발행
      1) 일괄신고 1(17.5.24~18.2.20) : 총 80,000백만 (운영 80,000)
      2) 일괄신고 2(18.2.21~19.1.31) : 총 820,000백만 (운영 260,000, 채무상환 560,000)
      3) 일괄신고 3(19.2.19~20.1.31) : 총 1,290,000백만 (운영 590,000, 채무상환 700,000)
      4) 일괄신고 4(20.4.24~21.2.28) : 총 1,040,000백만원(운영 110,000, 채무상환 410,000, 영업양수 520,000)
주2) 2020.10.20 발행된 제 4-1, 4-2회 신종자본증권은 ESG채권(지속가능채권)으로, 사회분야(저소득층을 위한 금융지원, 중소가맹점 카드결제대금 지급주기 단축, 취약계층 등을 위한 주택공급 금융) 3,855억원(77.1%), 녹색분야(태양광, 풍력, 수소연료전지) 1,145억원(22.9%) 비중으로 전액 배분하였습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.
주3) 2021.5.28 발행된 제 6-2회 신종자본증권은 ESG채권(녹색채권)으로, 친환경 사업인 신재생에너지 분야 982억원(89.3%, 지속가능한 수자원 관리 분야 118억원(10.7%) 비중으로 전액 배분하였습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

[사모자금의 사용내역]

[KB금융지주]

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 백만원)
구 분 회차 납입일 주요사항보고서의
 자금사용 계획		 실제 자금사용
 내역		 차이발생 사유 등
사용용도 조달금액 내용 금액
교환사채 1 2020년 06월 30일 영업양수자금 210,000 영업양수자금 210,000 -
교환사채 1 2020년 06월 30일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 -



8. 기타 재무에 관한 사항


가. 재무제표를 재작성한 경우 재작성사유, 내용 및 영향

연결실체는 정년퇴직 전 특정 연령에 퇴사하는 종업원이 최소근속연수 조건을 충족하는 경우 일정 금액을 지급하는 퇴직급여제도를 운영하고 있습니다. 연결실체는 이러한 퇴직급여제도에 대해서 2021년 2분기 까지는 최초로 근무용역을 제공하는 시점부터 퇴직일까지 퇴직급여를 배분하였습니다. 그러나 2021년 5월 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 2021년 3분기 연결재무제표에서는 퇴직 직전 최소근무기간에 퇴직급여를 배분하는 것으로 변경하여 소급적용하였습니다. 비교표시된 전분기 재무제표는 소급적용에 따른 변경사항을 반영하여 재작성되었습니다.

이러한 회계정책 변경을 적용한 결과 전분기 연결포괄손익계산서에 미치는 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 전분기
일반관리비 증가 208
법인세비용의 감소 57
기본주당이익(원)의 감소 1


나. 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목 종류 당분기말 전기말
확정지급보증
원화확정지급보증 KB구매론지급보증 178,987 136,914
기타원화지급보증 812,036 817,470
소계 991,023 954,384
외화확정지급보증 신용장인수 537,676 523,037
수입화물선취보증 116,751 83,089
입찰보증 24,181 18,874
계약이행보증 952,606 855,247
선수금환급보증 1,190,347 874,173
기타외화지급보증 2,539,177 2,505,353
소계 5,360,738 4,859,773
금융보증계약 사채발행지급보증 5,040 5,040
융자담보지급보증 51,903 51,053
현지차입보증 455,887 428,109
국제금융관련외화보증 134,933 132,114
기타금융지급보증 50,950 50,950
소계 698,713 667,266
확정지급보증 계 7,050,474 6,481,423
미확정지급보증
미확정지급보증 신용장관련지급보증 3,143,376 3,551,767
선수금환급보증 952,568 833,765
미확정지급보증 계 4,095,944 4,385,532
합계 11,146,418 10,866,955


(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
약정
 기업대출약정 46,067,486 45,767,502
 가계대출약정 47,919,151 47,080,416
 신용카드한도 73,158,718 70,534,719
 기타유가증권매입계약 6,409,337 6,835,506
소계 173,554,692 170,218,143
금융보증계약
 크레딧라인 5,733,791 5,729,798
 유가증권매입계약 490,200 495,400
소계 6,223,991 6,225,198
합계 179,778,683 176,443,341


(3) 기타사항

1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 124건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 586,364백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 271건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 548,626백만원입니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위 : 건, 백만원).

구분 사건명 건수 소가 사건내용 소송현황
㈜국민은행 환매대금반환청구 1 48,068 - ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)  
- 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 페어필드를 통해 ㈜국민은행이지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기		 - 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었으며 향후 절차 진행 예정[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
채무부존재확인 1 96,200 - 갈라맛아르트엘엘피는 ㈜국민은행이 대주단으로 참여한 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' PF대출채무의 연대보증인으로, 대주단의 대리은행인 OO은행이 갈라맛아르트엘엘피에 대하여 현지 법원에 가압류신청 및 보증채무금 본안소송 제기하자 반소로서 ㈜국민은행을 포함한 대주단을 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송 제기 - 2021.12.29. 1심 판결선고, 본소/반소 전부승소
- 2022.04.19. 2심 판결선고, 본소/반소 전부승소
KB증권㈜ 매매대금반환 등(호주 펀드) 1 100,000 - 원고 OOOO증권과 OOOO생명보험은 피고 KB증권㈜가 'JB호주NDIS일반사모투자신탁1호(19.4.25, 원고들 각 500억원 가입)’를 판매하면서 상품설명서에 주요사항에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, ① (주위적 청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약 취소 또는 채무불이행으로 인한 계약해제를 이유로 KB증권㈜에게 1,000억원의 부당이득반환청구, ② (예비적 청구) 피고 KB증권㈜과 OOO자산운용의 투자자보호의무 위반 및 사기적 부정거래를 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 - 1심 진행중 (6차 변론기일 2022년 6월 7일 예정)


2) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 2건으로 소송가액은 108백만원입니다. 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고있습니다.

3) 당분기말 현재 연결실체는 KB KOLAO Leasing Co., LTD.(이하 "합작리스회사")와 관련하여 2017년 2월 8일 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 ㈜KB국민카드및LVMC  Holdings(구, Kolao Holdings)와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는 담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 다만, ㈜KB국민카드 및 KB캐피탈㈜는 합작리스회사의 설립 및 운영에관한 본 계약서의 모든 조건을 준수하고, 합작리스회사에 대한 책임을 승계할 것에 동의한 KB금융그룹 계열회사에게 합작리스회사의 지분 전부 또는 일부를 양도할수 있습니다. 한편, KB KOLAO Leasing Co., LTD.은 3개월 이상 연체된  LVMC  Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co., Ltd.에 매각하고 있습니다.

4) 당분기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 KB캐피탈㈜와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분에 대해 일방이 전부 또는 일부 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다. 한편, PT Sunindo Kookmin Best Finance의 주주들은  PT Sunindo Kookmin Best Finance로 하여금 연속적이든 누적적이든 배당가능이익 발생 3년째 이후의 첫 회계연도부터 시작하여 각회계연도 세후 순이익의 최대 20%의 배당을 지급하게 해야 합니다.


5) KB증권㈜는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 일반 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.

6) KB증권㈜는 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,864억원입니다. 한편 연결실체는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수 및 분배를 진행하고 있습니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 접수된 소송은 3건입니다. 연결실체는 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다.

7) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 영향을 미쳐 연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.

한편 COVID-19 관련 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 10. 대손충당금내역의 (1) 대손충당금 변동내역 및 주석 18. 충당부채 (2) 미사용약정 및 지급보증충당부채 변동내역에 기재되어 있습니다.

다. 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

(1) 연결재무제표 이용상의 유의점

상기「3. 연결재무제표 주석」의 '주석 2. 연결재무제표 작성기준' 및 '주석 3. 유의적인 회계정책'을 참고하시기 바랍니다.


 - 제14기 핵심감사사항

핵심감사사항은 우리(삼정회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다.

(1) 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정

연결실체는 연결재무제표에 대한 주석 3.(6), 4-2, 10, 11에서 기술한 바와 같이 당기말 현재 상각후원가측정 대출채권에 대하여 기대신용손실 모델을 이용하여 신용손실충당금으로 3,684,055 백만원을 설정하고 있습니다. 신용손실충당금은 12개월 기대신용손실로, 또는 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 대출채권의 경우에는 전체기간 기대신용손실로 측정됩니다. 연결실체는 개별적으로 유의한 기업대출 중 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하고 채권재조정이나 완전자본잠식 등 특정요건을 충족하거나, 신용이 손상된 경우 개별적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 개별평가 신용손실충당금 측정 시 관련담보가치를 기반으로 한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정에 연결실체의 판단이 필요합니다. 그 외의 대출채권에 대하여는 집합적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 이러한 경우 연결실체는 부도율, 부도 시 손실률, 부도 시 익스포져와 미래전망정보를 추정하여 신용손실충당금을 측정합니다. 대손충당금 측정 시 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려해 자산집합 별로 추정한 부도율과 회수유형별 부도시 손실률을 적용합니다. 특히, 기업대출에 대하여 집합적으로 신용손실충당금을 측정 시에는 부도율 결정과 관련하여 차주의 내부신용등급이 이용되며, 차주의 내부신용등급은 양적·질적 요소를 고려하여 결정되며, 질적 요소의 평가는 연결실체의 높은 수준의 판단을 요합니다.


우리는 오류 발생가능성과 경영진 판단의 관여 수준, 위험의 영향을 고려하여 신용손실충당금의 측정과 관련하여 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.


- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정 시,   담보로 제공받은 자산의 가치가 과대 혹은 과소 평가되어 신용손실충당금이 왜곡될 위험

- 집합평가 신용손실충당금 측정을 위한 기업차주의 내부신용등급결정시 질적 요소의 평가, 부도율 및 부도 시 손실률의 측정, 미래전망정보의 반영 시에 오류 및 부정행위로 인해 신용손실충당금이 왜곡될 위험


핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.


- 개별평가 신용손실충당금 측정 시 연결실체가 활용한 외부평가전문가의 업무를 포함하여 미래 회수가능한 현금흐름의 추정과 관련된 통제, 집합평가 신용손실충당금 산출에 사용할 변수를 산출하고 미래전망정보의 영향을 계산하기 위한 모델과 관련된 통제를 평가하였습니다.

- 기업차주의 내부신용등급결정시 이용한 질적 요소의 평가와 관련된 통제 그리고 내부신용등급결정에 사용된 양적 정보의 완전성과 정확성에 대한 통제를 평가하고, 정보기술전문가를 활용하여 질적/양적 정보가 내부신용등급결정에 반영되는 과정의 통제를 평가하였습니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 담보현금흐름의 추정과 관련하여 표본을 추출하여 연결실체의 내부 정보 및 독립적으로 확인한 외부정보를 활용하여 연결실체가 제시한 미래 회수가능한 담보현금흐름의 적정성을 확인하였으며, 연결실체가 미래 회수가능한 현금흐름의 추정을 위해 활용한 외부전문가의 적격성을 평가하였습니다.

- 전문적인 기술과 관련지식을 보유한 신용위험전문가를 활용하여 부도율 및 부도 시 손실률을 산정하는 방법론, 집합평가 신용손실충당금 산출 시 미래전망정보를 반영하는 방법을 평가하였습니다. 또한, 미래전망정보를 반영한 부도율을 재계산하고, 부도 시 손실률을 표본 추출하여 재계산하였습니다.

- 집합적으로 신용손실 충당금을 측정하는 기업대출의 신용등급이 연결실체가 정한 기준에 따라 평가되었는지 표본에 대하여 확인하였습니다.


(2) 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권 관련 공정가치 자체평가

연결실체는 연결재무제표에 대한  주석 3.(3) 및 주석 6에서 기술한 바와 같이 공정가치로 측정하는 금융상품 중 공정가치 평가 결과에 유의적인 영향을 미치는 투입변수가 시장에서 관측 불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류하여 공시하고 있습니다.

특히, 종속회사 중 KB증권㈜는 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 공정가치를 자체평가시스템을 통해 평가하고 있습니다. 2021년 말 현재 해당 파생상품은 파생상품자산에 209,809백만원, 파생상품부채에 168,464백만원 계상되어 있습니다. 또한, 해당 파생결합증권은 당기손익-공정가치 측정 금융자산에 128,083백만원, 당기손익-공정가치 지정 금융부채에 7,829,041백만원 계상되어 있습니다. 이러한 금융상품을 측정하기 위하여 연결실체는 현금흐름할인모형, 옵션모형 등의 가치평가기법을 이용하며, 이러한 기법은 금융상품의 특성에 따라 다양한 투입변수와 가정을 필요로 합니다.

우리는 공정가치 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 평가에 수반되는 판단의 수준을 고려하여, 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.

- 금융상품 가치평가기법 및 관측 불가능한 투입변수(기초자산의 변동성, 상관관계, 회귀계수, 할인율 등)의 측정 및 관련 가정을 잘못 적용하여 공정가치가 왜곡될 위험


핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.


- 공정가치 평가 절차에 대한 연결실체의 통제를 평가하였습니다. 이러한 통제는 공정가치수준3 금융상품의 가치평가기법의 개발, 검증 및 평가기법의 변경과 관련된 통제, 관측 불가능한 투입변수의 산출과 적용 및 가정과 관련된 통제, 그리고 투입변수와 가정의 변경과 관련된 통제를 포함합니다.

- 전문적 기술과 지식이 있는 가치평가전문가를 활용하여, 특정 계약에 대해 적용된 가치평가기법과 관측 불가능한 투입변수를 평가하고, 독립적으로 개발한 가치평가기법과 투입변수를 이용하여 산출된 공정가치를 연결실체가 평가한 공정가치와 비교하였습니다.


 - 제13기 핵심감사사항


핵심감사사항은 우리(삼정회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다.

(1) 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정
연결실체는 연결재무제표에 대한 주석 3.(6), 4.(2), 10, 11에서 기술한 바와 같이 당기말 현재 상각후원가측정 대출채권에 대하여 기대신용손실 모델을 이용하여 신용손실충당금으로 3,283,363 백만원을 설정하고 있습니다. 신용손실충당금은 12개월 기대신용손실로, 또는 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 대출채권의 경우에는 전체기간 기대신용손실로 측정됩니다. 연결실체는 개별적으로 유의한 기업대출 중 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하고 채권재조정이나 완전자본잠식 등 특정요건을 충족하거나, 신용이 손상된 경우 개별적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 개별평가 신용손실충당금 측정 시 관련담보가치를 포함한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정에 연결실체의 판단이 필요합니다. 그 외의 대출채권에 대하여는 집합적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 이러한 경우 연결실체는 부도율, 부도 시 손실률, 부도 시 익스포져와 미래전망정보를 추정하여 신용손실충당금을 측정합니다. 대손충당금 측정 시 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려해 자산집합 별로 추정한 부도율과 회수유형별 부도시 손실률을 적용합니다. 특히, 기업대출에 대하여 집합적으로 신용손실충당금을 측정 시에는 부도율 결정과 관련하여 차주의 내부신용등급이 이용되며, 차주의 내부신용등급은 양적·질적 요소를 고려하여 결정되며, 질적 요소의 평가는 연결실체의 높은 수준의 판단을 요합니다.

우리는 오류 발생가능성과 경영진 판단의 관여 수준, 위험의 영향을 고려하여 신용손실충당금의 측정과 관련하여 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정 시 편향된 주관의 개입으로 신용손실충당금이 왜곡될 위험

- 집합평가 신용손실충당금 측정을 위한 기업차주의 내부신용등급결정시 질적 요소의 평가, 부도율 및 부도 시 손실률의 측정, 미래전망정보의 반영 시에 오류 및 부정행위로 인해 신용손실충당금이 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정 시 연결실체가 활용한 외부평가전문가의 업무를 포함하여 미래 회수가능한 현금흐름의 추정과 관련된 통제, 집합평가 신용손실충당금 산출에 사용할 변수를 산출하고 미래전망정보의 영향을 계산하기 위한 모델과 관련된 통제, 기업차주의 내부신용등급결정 및 내부신용등급결정시 이용한 질적 요소의 평가와 관련된 통제 그리고 내부신용등급결정에 사용된 정보의 완전성과 정확성에 대한 통제를 테스트 하였습니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정과 관련하여 표본을 추출하여 연결실체의 내부 정보 및 독립적으로 확인한 외부정보를 활용하여 연결실체가 제시한 미래 회수가능한 현금흐름의 적정성을 확인하였으며, 연결실체가 미래 회수가능한 현금흐름의 추정을 위해 활용한 외부전문가의 적격성을 평가하였습니다.

- 전문적인 기술과 관련지식을 보유한 신용위험전문가와 정보기술전문가를 활용하여 부도율 및 부도 시 손실률을 산정하는 방법론, 집합평가 신용손실충당금 산출 시 미래전망정보를 반영하는 방법을 평가하였습니다. 또한, 미래전망정보를 반영한 부도율을 재계산하고, 부도 시 손실률을 표본 추출하여 재계산하였습니다.

- 집합적으로 신용손실 충당금을 측정하는 기업대출의 신용등급이 연결실체가 정한 기준에 따라 평가되었는지 표본에 대하여 확인하였습니다.

(2) 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권 관련 공정가치 측정

연결실체는 연결재무제표에 대한  주석 3.(3) 및 주석 6에서 기술한 바와 같이 공정가치로 측정하는 금융상품 중 공정가치 평가 결과에 유의적인 영향을 미치는 투입변수가 시장에서 관측 불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류하여 공시하고 있습니다.

특히, 종속회사 중 KB증권㈜는 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 공정가치를 자체평가시스템을 통해 평가하고 있습니다. 2020년 말 현재 해당 파생상품은 파생상품자산에 441,775백만원, 파생상품부채에 134,934백만원 계상되어 있습니다. 또한, 해당 파생결합증권은 당기손익-공정가치 측정 금융자산에 635,920백만원, 당기손익-공정가치 지정 금융부채에 9,201,431백만원 계상되어 있습니다. 이러한 금융상품을 측정하기 위하여 연결실체는 현금흐름할인모형, 옵션모형 등의 가치평가기법을 이용하며, 이러한 기법은 금융상품의 특성에 따라 다양한 투입변수와 가정을 필요로 합니다.

우리는 공정가치 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 평가에 수반되는 판단의 수준을 고려하여, 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.

- 금융상품 가치평가기법 및 관측 불가능한 투입변수(기초자산의 변동성, 상관관계, 회귀계수, 할인율, 성장률)의 측정 및 관련 가정을 잘못 적용하여 공정가치가 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 공정가치 평가 절차에 대한 연결실체의 통제를 평가하였습니다. 이러한 통제는 공정가치수준3 금융상품의 가치평가기법의 개발, 검증 및 평가기법의 변경과 관련된 통제, 관측 불가능한 투입변수의 산출과 적용 및 가정과 관련된 통제, 그리고 투입변수와 가정의 변경과 관련된 통제를 포함합니다.

- 전문적 기술과 지식이 있는 가치평가전문가를 활용하여, 특정 계약에 대하여 가치평가기법과 관측 불가능한 투입변수를 평가하고, 독립적으로 개발된 가치평가기법과 투입변수를 이용하여 산출된 공정가치를 연결실체가 평가한 공정가치와 비교하였습니다.


(2) 재무제표 이용상의 유의점

상기「5. 재무제표 주석」의 '주석 2.  재무제표 작성기준' 및 '주석 3. 유의적인 회계정책'을 참고하시기 바랍니다.

라. 대손충당금 설정 현황

(1) 연결기준

1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원)
구분 계정과목 채권총액 대손충당금 설정률
제15기 1분기 상각후원가측정원화대출금              350,733,335                  1,656,447 0.47%
상각후원가측정기타대출금                78,256,776                  1,935,639 2.47%
합계        428,990,111            3,592,086 0.84%
제14기 상각후원가측정원화대출금              346,449,713                  1,651,485 0.48%
상각후원가측정기타대출금                75,134,615                  2,032,570 2.71%
합계        421,584,328            3,684,055 0.87%
제13기 상각후원가측정원화대출금              317,520,508                  1,531,115 0.48%
상각후원가측정기타대출금                62,929,839                  1,752,248 2.78%
합계        380,450,347            3,283,363 0.86%


2) 대손충당금 변동현황

(단위 : 백만원)
구분 제15기 1분기 제14기 제13기
기초잔액 3,684,055 3,283,363 2,408,016
대손상각 (374,839) (1,091,610) (1,284,598)
상각채권회수 145,059 387,860 257,785
매각 (5,137) (21,193) (23,868)
전입액 141,943 1,088,581 1,062,790
사업결합 - 19,386 910,792
기타변동 1,005 17,668 (47,554)
기말잔액 3,592,086 3,684,055 3,283,363


3)  대출채권관련 대손충당금 설정방침

상각후원가로 측정되는 대출채권의 대손충당금은 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름(아직 발생하지 아니한 미래의 손상은제외)의 현재가치의 차이로 측정합니다.
이를 위하여 연결실체는 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토합니다(개별평가 대손충당금).
개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 개별적으로 또는 집합적으로 검토합니다. 개별적인 검토결과 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토합니다(집합평가 대손충당금).

- 개별평가 대손충당금

개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의 현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결실체는 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다.

- 집합평가 대손충당금

집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 기대신용손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 집합평가모형은 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 자산집합의 부도율(PD: Probability of Default)과 회수유형별 부도시 손실률(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험, 현재의 상황에 기초한 입력변수 결정, 미래 경제적 상황의 예측 등 일정한 가정이 적용되었습니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

(2) 별도기준

1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원)
구분 계정과목 채권총액 대손충당금 설정률
제15기 1분기 상각후원가측정원화대출금      250,000 (872) 0.35%
제14기 상각후원가측정원화대출금      250,000 (872) 0.35%
제13기 상각후원가측정원화대출금      180,000 (458) 0.25%


2) 대손충당금 변동현황

(단위 : 백만원)
구분 제15기 1분기 제14기 제13기
기초잔액                          872                        458                            -
전입                            -                         414                   458
기말잔액                          872                  872                     458


3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침
     - 상기 연결기준의 설정방침을 참고하시기 바랍니다.

바. 공정가치평가 내역


1) 금융상품의 공정가치와 그 평가방법
- 상기 3. 연결재무제표 주석의 '주석 6. 금융자산과 금융부채' 를 참고하시기
  바랍니다.

2) 유형자산의 공정가치와 그 평가방법
- 해당사항 없음

IV. 회계감사인의 감사의견 등


1. 외부감사에 관한 사항


가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항
제15기 1분기 삼정회계법인 주) COVID-19로
인한 불확실성으로 인한 연결재무제표 영향		 해당사항 없음
제14기 삼정회계법인 적정 COVID-19로
인한 불확실성으로 인한 연결재무제표 영향		 1. 대출채권에 대한 신용손실
     충당금의 측정
 2. 수준3으로 분류되는 파생
     상품 및 파생결합증권 관련
     공정가치 측정
제13기 삼정회계법인 적정 COVID-19로
인한 불확실성
및 사업결합
으로 인한 연결
재무제표 영향		 1. 대출채권에 대한 신용손실
    충당금의 측정
2. 수준3으로 분류되는 파생
    상품 및 파생결합증권 관련
    공정가치 측정

주) 한국회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이
      발견되지 아니함

(2) 재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항
제15기 1분기 삼정회계법인 주) COVID-19로
인한 불확실성		 해당사항 없음
제14기 삼정회계법인
 적정 COVID-19로
인한 불확실성		 해당사항 없음
제13기 삼정회계법인 적정 COVID-19로
인한 불확실성		 해당사항 없음

주) 한국회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이
      발견되지 아니함

나. 감사용역 체결현황


 (단위: 백만원/VAT별도, 시간)
사업연도 감사인 내 용 감사계약내역 실제수행내역
보수 시간 보수 시간
제15기 1분기 삼정회계법인 분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,
내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)		 1,291 11,364 437 1,579
제14기 삼정회계법인 분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,
내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)		 1,261 11,364 1,261 11,451
제13기 삼정회계법인 분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,
내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)		 1,246 11,570 1,246 12,624
제13기
 삼정회계법인 KB금융지주의 푸르덴셜생명보험 취득에 따른
감사범위 확대		 481 4,829 481 4,846

주) 감사계약내역에는 용역계약시점의 감사(검토 포함)보수 총액 및 총 추정 감사(검토 포함)시간을 기재,
     실제수행내역에는 공시서류 작성기준일이 속하는 사업연도의 감사(검토 포함)와 관련하여 공시서류제출일
     까지의 실제 감사(검토 포함)보수 지급금액 및 투입시간을 누적 기재

다. 회계감사인과의 미국상장 관련 감사용역 체결 현황


 (단위: 백만원/VAT별도)
사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고
제15기 1분기 2019.12.13 미국PCAOB감사기준에의한
 연결재무제표감사		 2022.05.01 ~
2023.04.30.		 697 -
제14기 2019.12.13 미국PCAOB감사기준에의한
 연결재무제표감사		 2021.05.01~
2022.04.30		 681 -
제13기 2019.12.13 미국PCAOB감사기준에의한
 연결재무제표감사		 2020.05.01~
 2021.04.30		 662 -

주) 용역보수에는 용역계약시점의 감사보수 총액을 기재

라. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황


 (단위: 백만원)
사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고
제15기 1분기 - - - - -
제14기 - - - - -
제13기 - - - - -


마. 재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대한 내부감사기구와 회계감사인의 논의 결과

구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용
1 2022.03.03 회사측 : 감사위원회 등 4인
감사인 측 : 업무수행이사 등 3인		 대면회의 2021회계연도 내부회계관리제도 감사 현황 보고
2 2022.03.16 회사측 : 감사위원회 등 4인
감사인 측 : 업무수행이사 등 3인		 대면회의 2021회계연도 기말 감사 현황
보고
3 2022.05.09 회사측 : 감사위원회 등 4인
감사인 측 : 업무수행이사 등 3인		 대면회의 2022회계연도 감사계획 및
1분기 검토 현황 보고


바. 종속회사의 감사의견에 관한 사항
- 회계감사를 받은 종속회사 중 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사는 없습니다

사. 회계감사인의 변경

(1) 회계감사인 변경 사유

회사명 2019년 감사인 2020년 감사인 변경사유
KB금융지주 삼일회계법인 삼정회계법인 2019.11.12. 증권선물위원회가「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제10조  제5항, 제11조 제2항 및 제4항, 동법 시행령 제17조 제6항에 의거 2020~2022회계연도 KB금융지주의 외부감사인으로 '삼정회계법인'을 지정함에 따라, 2020회계연도 KB금융지주의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경


(2) 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도 회사명 변경전 감사인 변경후 감사인 변경사유 비 고
2022년 KB-TS 중소벤처 기술금융
사모투자합자회사		 대주회계법인 신한회계법인 펀드 회계 전문성 및 펀드 회계 이슈 관련 적극적으로 대응할 수 있는 감사인 선임 -
2022년 KB-스톤브릿지 세컨더리
사모투자합자회사		 대주회계법인 한울회계법인 PEF의 효율적 회계감사 진행을 위하여 22년도 정기사원총회
('22.3.28)에서 다수의 회계법인을 비교·분석하여  변경 결의		 -
2021년 푸르덴셜생명 삼일회계법인 삼정회계법인 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2021회계연도 회계감사인을 '삼정회계법인'으로 변경
 2020년 감사인 해임,
2021년 감사인 신규 선임
2021년 KB데이타시스템 삼정회계법인 삼정회계법인 - 전기감시인 계약기간 만료,
당기감사인 신규 선임
2021년 KB신용정보 삼정회계법인 삼정회계법인 - 전기감시인 계약기간 만료,
당기감사인 신규 선임

2021년

KB BANK MYANMAR LTD

-

UTW (Myanmar)
Limited

신규설립 관련 현지법령(Myanmar Companies Law 제279조)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임

 -
2021년 PRASAC Microfinance
Institution PLC.		 EY Cambodia KPMG Cambodia 지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임
 -
2021년 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사
 대주회계법인 현대회계법인 감사 보수 및 회계 전문성 등을 종합적으로 고려하여 다수의
회계법인을 비교 후 변경		 -
2021년 케이비제3호바이오사모투자 합자회사 - 대주회계법인 설립(2021년 1월)에 따른 신규 감사인 선임
 -
2021년
 키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 인덕회계법인 - 2021년 청산절차 개시 후 회계법인과의 계약 종결
 -
2021년 KB헬스케어 - 삼정회계법인 신규 결성으로 인한 신규 감사인 선임 -
2021년 PT Sunindo Kookmin Best
Finance		 KPMG indonesia PKF 현지 인도네시아 법률에 따라, 외부감사인 계약은 1년 단위로 계약을 진행하며, 계약기간 만료에 따라 현지 자회사의 의사에 따른 감사인 변경. 내부 지주 감독정책을 준수하여 감사인 변경 진행 -
2021년 케이비바이오글로벌익스팬션1호 사모투자합자회사 - 삼정회계법인
 신규결성으로 인한 신규 감사인 선임
2021년 PT KB DATA SYSTEMS
INDONESIA
 - ARMAN EDDY FERDIDAND & REKAN
 신규법인 설립 관련 현지법령에 따라 현지회계법인 ARMAN EDDY FERDIDAND & REKAN 을 외부감사인으로 선임
 -
2020년

KB국민은행

 삼일회계법인 삼정회계법인 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2020회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경 2019년 감사인 해임,
2020년 감사인 신규 선임
2020년

KB증권
2020년

KB손해보험
2020년 KB국민카드
2020년 KB자산운용
2020년 KB캐피탈
2020년 KB생명보험
2020년 KB부동산신탁
2020년 KB저축은행
2020년 KB인베스트먼트
2020년 KB데이타시스템 2019년 감사인 계약기간 만료,
2020년 감사인 신규 선임
2020년 KB신용정보
2020년 Kookmin Bank(China) Ltd. 서화회계법인 KPMG Huazhen LLP
(KPMG China)		 지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임 -
2020년
 Kookmin Bank Cambodia PLC. PwC Cambodia KPMG Cambodia 지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임
 -
2020년
 PT Bank KB Bukopin, Tbk. RSM Crowe-KAP 현지 금융당국규정(금융서비스 활동에서 공공회계 서비스 및 공공 회계사의 사용에 관한 OJK규정 제13호/POJK.03/2017)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임 -
2020년 케이비소부장1호사모투자 합자회사 - 동아송강회계법인 설립(2020년 10월)에 따른 신규 감사인 선임
 -
2020년
 KB손해사정 삼일회계법인 삼정회계법인 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거 지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2020회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경 2019년 감사인 해임,
2020년 감사인 신규 선임
2020년 KB손보CNS 삼일회계법인 삼정회계법인
2020년 케이비골든라이프케어
 삼일회계법인 삼정회계법인
2020년 KBFG Insurance(China) Co., Ltd PwC KPMG
2020년
 KB Daehan Specialized Bank Plc.
 PwC KPMG
2020년
 KB Asset Management Singapore Pte. Ltd.

PwC

KPMG

2020년 화인케이비기업안정재무제1호 사모투자합자회사 - 정연회계법인
 신규결성으로 인한 신규 감사인 선임 -

주) 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 기준으로 작성

2. 내부통제에 관한 사항


가. 내부회계관리제도  

(1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을
    제시한 경우 그 내용 및 후속 대책
    - 해당사항 없음

(2) 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우
     그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책
     - 해당사항 없음

나. 내부통제구조의 평가
   -  해당사항 없음


V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항


1. 이사회에 관한 사항


가. 이사회 구성 개요

당사의 이사회는 2021년 12월 31일 현재 총 9명으로, 사외이사 7명, 상임이사 1명과 비상임이사 1명으로 구성되어 있습니다. 이사회 의장은 이사회규정에 따라 사외이사 중에서 호선에 의해 선임합니다. 2021년도에는 3월 26일에 개최된 제5차 이사회에서 선우석호 사외이사가 이사회 의장으로 선임되어 직무를 수행하고 있으며, 대표이사를 겸직하고 있지 않습니다. 또한 이사회 내에는 상설 위원회인 리스크관리위원회, 평가보상위원회, 사외이사후보추천위원회, 회장후보추천위원회, 감사위원회, 계열사대표이사후보추천위원회, ESG위원회가 있으며, 비상설 위원회인 감사위원후보추천위원회가 있습니다.


(단위 : 명)
이사의 수 사외이사 수 사외이사 변동현황
선임 해임 중도퇴임
9 7 5 - -

1) 2021년도 정기 주주총회 결과  
2) 사외이사 변동현황은 재선임 사외이사 포함
3) 2021.12.31 일신상의 사유(KB금융지주 부회장으로 소속 및 직위 변경)로 사임한 허인 비상임이사 포함


나. 중요의결사항 등

[기간: 2021.1.1 ~ 2021.12.31]

회차 개최일자 의 안 내 용 사외이사 등의 성명
선우석호
(100%) 		Stuart B.
Solomon
(92.3%)		 최명희
(100%)		 정구환
(100%)		 김경호
(100%)		 권선주
(100%)		 오규택
(100%)		 윤종규
(100%)		 허인
(100%)
찬 반 여 부
1 2021.1.20 [결의사항]
상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
지주회사 경영자문역 위촉(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
[보고사항]
지주회사 집행임원 선임 보고 - - - - - - - - -
2 2021.2.4 [결의사항]
2020년 배당(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
제13기 재무제표 및 영업보고서 승인(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
직제 개편에 따른 관련 내규 개정(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
[보고사항]
2020년 경영성과 보고 - - - - - - - - -
2020년 내부통제 실태점검 결과 및 자금세탁방지 업무 이행현황 보고 - - - - - - - - -
2020년 4분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과 - - - - - - - - -
2020년 이사회 및 위원회 평가결과 보고 - - - - - - - - -
2020년 4분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고 - - - - - - - - -
3 2021.2.25 [결의사항]
주주총회에 부의할 이사보수한도(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
제13기 정기주주총회 소집(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
[보고사항]
사외이사 후보 추천 결과 보고 - - - - - - - - -
임원 등과 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고 - - - - - - - - -
4 2021.3.4 [보고사항]
2020 회계연도 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영 실태
보고		 - - - - - - - - -
2020 회계연도 내부회계관리제도
운영실태 평가결과		 - - - - - - - - -
5 2021.3.26 [결의사항]
이사회 의장 선임(안) -* 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
이사회 내 위원회 위원 선임(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
[보고사항]
2020년 개인신용정보의 관리 및 보호
실태점검 결과 보고		 - - - - - - - - -
2020년 KB금융그룹 스튜어드십 코드
이행 현황		 - - - - - - - - -
2020년 감사수행 결과 보고 - - - - - - - - -
2020년 감사위원회 결의사항 보고 - - - - - - - - -
6 2021.4.22 [결의사항]
상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
[보고사항]
2021년 1분기 경영성과 보고 - - - - - - - - -
2021년 1분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과 - - - - - - - - -
지주회사 집행임원 선임 보고 - - - - - - - - -
대주주와 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고 - - - - - - - - -
2021년 1분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고 - - - - - - - - -
7 2021.6.24. [보고사항]
지주회사 집행임원 선임 보고 - - - - - - - - -
계열사 대표이사 후보자군 관리현황 보고 - - - - - - - - -
2021년 상반기 사외이사 후보군 관리현황 보고 - - - - - - - - -
2021년 상반기 회장 후보자군(Long List) 관리현황 보고 - - - - - - - - -
8 2021.7.22. [결의사항]
2021년 분기배당(안) 찬성 찬성 찬성 보류** 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
[보고사항]
2021년 상반기 경영성과 보고 - - - - - - - - -
2021년 2분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과 - - - - - - - - -
임원 등과 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고 - - - - - - - - -
2021년 2분기 이사회 내 위원회 활동결과보고 - - - - - - - - -
9 2021.8.31. [결의사항]
상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
10 2021.10.8. [결의사항]
KB금융지주 자체정상화계획(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
KB금융지주 자체정상화계획(안) 수립에 따른 관련 규정 제·개정(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
[보고사항]
지주회사 집행임원 선임 보고 - - - - - - - - -
11 2021.10.21. [보고사항]
2021년 3분기 경영성과 보고 - - - - - - - - -
2021년 3분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과 - - - - - - - - -
대주주와 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고 - - - - - - - - -
2021년 3분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고 - - - - - - - - -
12 2021.12.3. [결의사항]
2022년 그룹 경영계획(안) 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
2022년 그룹 성과평가 체계(안) 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
2022년 지주회사 예산 편성(안) 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
이사회 구성(안) 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
이사회 등 평가(안) 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
[보고사항]
계열사 대표이사 후보자군 관리현황 보고 - 불참 - - - - - - -
13 2021.12.28. [결의사항]
지주회사「주요업무집행책임자」선임(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
[보고사항]
2021년 계열사 임직원 주식기준보상 이전 현황 보고 - - - - - - - - -
최고경영자 경영승계계획 적정성 점검 내역 보고 - - - - - - - - -
2021년 하반기 회장 후보자군(Long List) 관리현황 보고 - - - - - - - - -
2021년 하반기 사외이사 후보군 관리현황 보고 - - - - - - - - -

* 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조제3항에 따라 본인을 의장으로
  선임하는 결의 안건에 참여하지 않음
** 배당기준일 공시에 대한 재검토 필요성에 따른 보류

다. 이사회내 위원회


[기준일: 2021.1.1 ~ 2021.3.25]

위원회명 구성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비 고
감사위원회 사외이사 4명 김경호(위원장),
최명희, 정구환,
오규택		 - 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와
  이에 부수되는 사항에 대하여 심의·의결함으로
  써 이사의 직무집행 감사
- 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의
  모든 정보에 대한 자료제출 요구 등		 -
리스크관리
위원회		 사외이사 4명

권선주(위원장),

Stuart B. Solomon,

김경호, 오규택

- 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침 수립

- 부담가능한 리스크 수준의 결정

- 계열사별 적정투자한도 또는 손실허용 한도 승인

- 계열사별 자본의 배분에 관한 사항 검토 등

 -
평가보상
위원회		 사외이사 4명 정구환(위원장),
선우석호, 최명희,
권선주		 - 회사와 자회사의 보상원칙과 프레임 수립 및 성과
  보상체계의 설계와 운영 감시
- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한       보상의 결정 및 지급방식에 관한 사항
- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한       보상체계의 설계·운영 및 그 설계·운영의 적정
  성 평가 등에 관한 사항
- 상임이사에 대한 성과평가측정 및 보상체계 수립
- 상임이사에 대한 경영실적 평가 및 보상 결정 등		 -
ESG위원회 이사 전원 9명
 오규택(위원장),
선우석호,
Stuart B. Solomon, 최명희, 정구환,
김경호, 권선주,
윤종규, 허인		 - 그룹 ESG 전략 및 정책 수립 등 -
사외이사후보추천위원회 사외이사 4명 최명희(위원장),
선우석호,
Stuart B. Solomon,
정구환		 - 주주총회에서 선임할 사외이사후보 추천
- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 검증		 -
회장후보추천위원회 사외이사 전원 7명
 선우석호(위원장),
Stuart B. Solomon,
최명희, 정구환,
김경호, 권선주,
오규택		 - 회장에 대한 경영승계 계획 수립 및 변경
- 회장 후보자군(Long List) 선정 및 관리
- 회장 최종 후보자군(Short List) 선정
- 회장 최종 후보자 선정		 -
계열사대표이사후보추천위원회 사외이사 3명,
상임이사 1명,
비상임이사 1명		 윤종규(위원장),
선우석호, 김경호, 권선주, 허인		 - 계열사 대표이사에 대한 경영승계 계획의 수립 및  변경 -
감사위원후보추천위원회 사외이사 전원 7명 선우석호(위원장),
Stuart B. Solomon,
최명희, 정구환,
김경호, 권선주,
오규택		 - 주주총회에서 선임할 감사위원회 위원 후보 추천 비상설 위원회


[기준일: 2021.3.26 ~ 2021.12.31]

위원회명 구성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비 고
감사위원회 사외이사 4명 김경호(위원장),
선우석호, 최명희, 오규택		 - 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와
  이에 부수되는 사항에 대하여 심의·의결함으로
  써 이사의 직무집행 감사
- 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의
  모든 정보에 대한 자료제출 요구 등		 -
리스크관리
위원회		 사외이사 4명
 권선주(위원장),
Stuart B. Solomon,
김경호, 오규택		 - 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침 수립
- 부담가능한 리스크 수준의 결정
- 계열사별 적정투자한도 또는 손실허용 한도 승인
- 계열사별 자본의 배분에 관한 사항 검토 등 		-
평가보상
위원회		 사외이사 4명 정구환(위원장),
선우석호, 권선주,
오규택		 - 회사와 자회사의 보상원칙과 프레임 수립 및 성과
  보상체계의 설계와 운영 감시
- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한       보상의 결정 및 지급방식에 관한 사항
- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한       보상체계의 설계·운영 및 그 설계·운영의 적정
  성 평가 등에 관한 사항
- 상임이사에 대한 성과평가측정 및 보상체계 수립
- 상임이사에 대한 경영실적 평가 및 보상 결정 등		 -
ESG위원회 이사 전원 9명
 오규택(위원장),
선우석호,
Stuart B. Solomon,
최명희, 정구환,
김경호, 권선주,
윤종규, 허인		 - 그룹 ESG 전략 및 정책 수립 등 -
사외이사후보
추천위원회		 사외이사 4명 최명희(위원장),
Stuart B. Solomon,
정구환, 김경호		 - 주주총회에서 선임할 사외이사후보 추천
- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 검증		 -
회장후보추천
위원회		 사외이사 전원 7명
 선우석호(위원장),
Stuart B. Solomon,
최명희, 정구환,
김경호, 권선주,
오규택		 - 회장에 대한 경영승계 계획 수립 및 변경
- 회장 후보자군(Long List) 선정 및 관리
- 회장 최종 후보자군(Short List) 선정
- 회장 최종 후보자 선정		 -
계열사대표이사후보추천위원회 사외이사 3명,
상임이사 1명,
비상임이사 1명		 윤종규(위원장),
최명희, 정구환,
권선주, 허인		 - 계열사 대표이사에 대한 경영승계 계획의 수립 및  변경 -


- 감사위원회
[기간: 2021.1.1 ~ 2021.3.25]

위원회명 개최일자 의 안 내 용 가결
여부		 사외이사 등의 성명

김경호
(100%)

최명희

(100%)

정구환
(100%)

오규택

(100%)
찬 반 여 부
감사위원회 2021.02.09 제1차 위원회
[결의사항]
- 2021년 감사실시 대상 선정(안)
- 감사업무규정 개정(안)
[심의사항]
- 공시 집행 현황
- 2020년 4/4분기 준법감시업무 추진실적 및 하반기 소송현황
- 2021년 준법감시 업무계획
- 2020년 4/4분기 감사부서 감사결과
- 2020년 지주회사 및 자회사에 대한 내부통제시스템 등급 평가결과

가결
가결

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성
2021.03.04 제2차 위원회
[심의사항]
- 2020회계연도 독립된 감사인의 내부회계관리제도 및 재무보고내부  통제 감사결과 보고
- 2020회계연도 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제     운영실태 보고
- 2020회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과
 - - - - -
2021.03.04 제3차 위원회
[결의사항]
- 감사보고서의 확정
- 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술(안)
- 내부감시장치에 대한 감사의 의견서(안)
[심의사항]
- 2020회계연도 독립된 감사인의 기말감사결과
- 2020년 지주 감사담당임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및
   감사담당조직에 대한 성과평가(안)
- 2020회계연도 결산감사 결과

가결
가결
가결

찬성
찬성
찬성

찬성
찬성
찬성

찬성
찬성
찬성

찬성
찬성
찬성
2021.03.08 제4차 위원회
[결의사항]
- 2020년 지주 감사담당임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및
   감사담당조직에 대한 성과평가(안)
[심의사항]
- 2020년 KB국민은행 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- 2020년 KB증권 자체감사 결과, 금융사고 발생현황 및 준법감시
   업무 추진실적
- 2020년 KB손해보험 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- 2020년 KB국민카드 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- 2020년 푸르덴셜생명 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- 2020년 KB캐피탈 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- KB금융지주에 대한 금융감독원 검사 결과
[보고사항]
- 2020년 하반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고
 수정가결










 찬성










 찬성










 찬성










 찬성


[기간: 2021.3.26 ~ 2021.12.31]

위원회명 개최일자 의 안 내 용 가결
여부		 사외이사 등의 성명

김경호
(100%)

선우석호

(100%)

최명희
(100%)

오규택

(100%)
찬 반 여 부
감사위원회 2021.03.26 제5차 위원회
[결의사항]
- 감사위원회 위원장 선임(안)

가결

-*

찬성

찬성

찬성
감사위원회 2021.5.10 제6차 위원회
[심의사항]
- 2021년 1/4분기 독립된 감사인의 검토결과
- 2021회계연도 독립된 감사인의 감사계획
- 2021년 1/4분기 준법감시업무 추진실적
- 2021년 1/4분기 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황,
  준법감시업무 추진실적
- 2021년 1/4분기 감사부서 감사결과
- 2020회계연도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
[보고사항]
- 2021회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 평가 계획
- 외부감사인과의 용역계약 사전승인 위임사항 점검결과 보고




감사위원회 2021.08.12 제7차 위원회
[심의사항]
- 2021회계연도 반기 독립된 감사인의 검토결과
- 2021회계연도 반기 결산감사 결과
- 2021년 2분기 준법감시업무 추진실적 및 상반기 소송현황
- 2021년 2분기 감사부서 감사결과




감사위원회 2021.09.16 제8차 위원회
[심의사항]
- 2021년 상반기 KB국민은행 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생     현황
- 2021년 상반기 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황,    준법감시업무 추진실적
- 2021년 상반기 KB손해보험 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생     현황
- 2021년 상반기 KB국민카드 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생     현황
- 2021년 상반기 푸르덴셜생명 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생   현황
- 2021년 상반기 KB캐피탈 자체감사 결과, 제재 및 금융사고발생현황
- KB금융지주에 대한 금융감독원 검사 결과
[보고사항]
- 2021년 상반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고




감사위원회 2021.11.12 제9차 위원회
[심의사항]
- 2021년 3/4분기 독립된 감사인의 검토결과
[보고사항]
- 2021회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 운영실태
  중간 보고




감사위원회 2021.11.17 제10차 위원회
[결의사항]
- 2022회계연도 KB금융지주 감사계약조건 사전승인(안)

가결

찬성

찬성

찬성

찬성
감사위원회 2021.12.8 제11차 위원회
[결의사항]
- 2022년 감사업무계획(안)
[심의사항]
- 2021년 3/4분기 준법감시업무 추진실적
- 2021년 3/4분기 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황,
   준법감시업무 추진실적
- 2021년 3/4분기 감사부서 감사결과
- 2022회계연도 KB금융그룹 감사계약조건 검토		 가결




 찬성




 찬성




 찬성




 찬성

* 특별한 이해관계 있는 위원은 의결권을 행사하지 못한다는 감사위원회규정 제13조3항에 따라 본인을    위원장으로 선임하는 결의 안건에 참여하지 않음

- 리스크관리위원회

[기간: 2021.1.1 ~ 2021.12.31]

위원회명

개최일자

의안내용

가결
여부

사외이사 등의 성명

선우석호
(100%)

 Stuart B.
Solomon
(100%)

최명희
(100%)

김경호
(100%)

찬 반 여부

리스크관리
위원회

2021.1.19

- 제1차 위원회

[심의사항]

o 상각형 조건부 자본증권 (신종자본증권) 발행(안)

[결의사항]

o 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권) 발행(안) 리스크
   검토 및  관리방안





가결





찬성





찬성





찬성





찬성

2021.2.24

- 제2차 위원회

[보고사항]

o 그룹 여신포트폴리옹 리스크 점검 및 대응 방안 보고

o 그룹 리스크 모니터링 현황보고






2021.4.19

- 제3차 위원회

[심의사항]

o 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권) 발행(안)

[결의사항]

o 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권) 발행(안) 리스크
   검토 및 관리방안





가결





찬성





찬성





찬성





찬성

2021.5.27

- 제4차 위원회

[보고사항]

o 그룹 통합 위기상황분석 결과 보고

o 그룹 리스크 모니터링 현황보고






2021.7.21

- 제5차 위원회

[심의사항]

o KB부코핀은행 증자(안)

[보고사항]

o KB부코핀은행 증자(안) 리스크 검토 보고

o 그룹 리스크관리 주요 현안 보고






2021.8.13

- 제6차 위원회

[심의사항]

o 프라삭 지분 인수(안)

[보고사항]

o 프라삭 지분 인수(안) 리스크 검토 보고






2021.8.30

- 제7차 위원회

[심의사항]

o 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권) 발행(안)

[결의사항]

o 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권) 발행(안) 리스크
   검토 및 관리방안





가결





찬성





찬성





찬성





찬성

2021.9.28

- 제8차 위원회

[심의사항]

o KB금융지주 자체정상화계획(안)

[보고사항]

o 그룹 통합 위기상황분석 결과 보고

o 그룹 리스크 모니터링 현황 보고






2021.12.2

- 제9차 위원회

[결의사항]

o 2022년 그룹 리스크관리 정책 방향

o 2022년 그룹 및 계열사 리스크 제한도 설정(안)



가결

가결



찬성

찬성



찬성

찬성



찬성

찬성



찬성

찬성

2021.12.14

- 제10차 위원회

[결의사항]

o 그룹 단일 기업신용평가모델 개선(안)
  [KB국민은행 기업신용평가 모델 개선(안)]

o KB국민카드 소매신용평가모델 리스크측정요소(PD,
   LGD,EAD) 개선(안)

[보고사항]

o 그룹 신용평가모델 및 리스크측정 시스템 검증결과 보고

o 그룹 리스크 모니터링 현황 보고

o 그룹 내부자본 적정성 평가 결과 보고



가결


가결



찬성


찬성



찬성


찬성



찬성


찬성



찬성


찬성


- 평가보상위원회
[기간: 2021.1.1 ~ 2021.3.25]

위원회명 개최일자 의안내용 가결
여부		 이사의 성명
정구환
(100%)		 선우석호
(100%)		 최명희
(100%)		 권선주
(100%)
찬 반 여 부
평가보상
위원회		 2021.2.15 - 제1차 위원회
[보고사항]
ㅇ 2020년 상임이사(회장) 단기 성과평가
    결과 보고(계량지표)
ㅇ 2020년 상임이사(회장) 단기 성과평가
    추진실적 보고(비계량지표)
ㅇ 2020년 상임이사(회장) 단기 성과평가
    검증결과 보고(계량/비계량지표)
ㅇ 주주총회에 부의할 이사보수한도(안)  









2021.2.26 - 제2차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2020년 상임이사(회장) 경영성과 평가
    및 단기 성과급 지급률 결정(안)
ㅇ 2020년 자회사 성과평가 결과(안)

가결

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성
2021.3.17 - 제3차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2020년「성과 및 보상체계 평가」(안)
ㅇ 2020년「성과 및 보상체계 평가」관련
    그룹 변동성과급 규모 적정성 검토(안)
ㅇ 2020년 지주사 집행임원 담당조직
    성과평가 결과(안)
ㅇ 2020년 지주사 경영진 보상 결과(안)
[보고사항]
ㅇ 2020년「성과 및 보상체계 평가」관련
    경영진 성과평가체계 보고
ㅇ 2020년「성과 및 보상체계 평가」관련
    경영진 성과보상체계 보고
ㅇ 2020년 자회사 상근감사위원 및
    집행임원 담당조직 성과평가 결과
ㅇ 2020년 자회사 경영진 보상 결과

가결
가결

가결

가결

찬성
찬성

찬성

찬성

찬성
찬성

찬성

찬성

찬성
찬성

찬성

찬성

찬성
찬성

찬성

찬성


[기간: 2021.3.26 ~ 2021.12.31]

위원회명 개최일자 의안내용 가결
여부		 이사의 성명
정구환
(100%)		 선우석호
(100%)		 권선주
(100%)		 오규택
(100%)
찬 반 여 부
평가보상
위원회		 2021.9.24 - 제4차 위원회
[보고사항]
ㅇ 2021년 상반기 그룹 경영진 보상 관련
    운영현황









2021.12.6 - 제5차 위원회
[보고사항]
ㅇ 2022년 상임이사(회장) 장ㆍ단기 성과
    평가 및 보상체계(안)




2021.12.22 - 제6차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2022년 상임이사(회장) 장ㆍ단기 성과
    평가 및 보상체계(안)
ㅇ 2022년 그룹 성과평가 운영(안)
ㅇ 2022년 그룹 경영진 성과보상체계(안)
ㅇ 2021년 보상지급에 관한 연차보고서의
    작성 및 공시에 관한 사항(안)

가결

가결
가결
가결

찬성

찬성
찬성
찬성

찬성

찬성
찬성
찬성

찬성

찬성
찬성
찬성

찬성

찬성
찬성
찬성


- ESG위원회

[기간: 2021.1.1 ~ 2021.12.31]

위원회명 개최일자 의 안 내 용 가결
여부		 사외이사 등의 성명
오규택
(100%) 		선우석호
(100%) 		Stuart B.
Solomon
(100%)		 최명희
(100%)		 정구환
(100%)		 김경호
(100%)		 권선주
(100%)		 윤종규
(100%)		 허인
(66.7%)
찬 반 여 부
ESG위원회 2021.6.24 - 제1차 위원회
[결의사항]
ㅇ 그룹 탄소중립 추진(안)
 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성
2021.10.19 - 제2차 위원회
[결의사항]
ㅇ 그룹 환경ㆍ사회 리스크관리 모범규준 제정(안)
 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참
2021.12.16 - 제3차 위원회
[보고사항]
ㅇ 2022년 그룹 ESG 주요 추진계획(안)










- 사외이사후보추천위원회

[기간: 2021.1.1 ~ 2021.3.25]

위원회명 개최일자 의안내용 가결
여부		 사외이사 등의 성명
최명희
(100%)		 선우석호
(100%)		 Stuart B.
Solomon
(100%)		 정구환
(100%)
찬 반 여 부
사외이사
후보추천
위원회		 2021.1.8 - 제1차 위원회
[결의사항]
ㅇ 중임사외이사 후보 선정(안)
[보고사항]
ㅇ 2020년 사외이사 동료평가 결과 보고
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
2021.2.25 - 제2차 위원회
[결의사항]
ㅇ 사외이사후보 추천(안)
[보고사항]
ㅇ 사외이사후보 자격검증 결과 보고		 가결 찬성 찬성 찬성 찬성


[기간: 2021.3.26 ~ 2021.12.31]

위원회명 개최일자 의안내용 가결
여부		 사외이사 등의 성명
최명희
(100%)		 Stuart B.
Solomon
(100%)		 정구환
(100%)		 김경호
(100%)
찬 반 여 부
사외이사
후보추천
위원회		 2021.5.18 - 제3차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2021년 상반기 사외이사 후보군 구성 원칙(안)

가결

찬성

찬성

찬성

찬성
2021.6.10 - 제4차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2021년 상반기 사외이사 후보군(안)

가결

찬성

찬성

찬성

찬성
2021.11.18 - 제5차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2021년 하반기 사외이사 후보군 구성 원칙(안)

가결

찬성

찬성

찬성

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2021.12.7 - 제6차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2021년 하반기 사외이사 후보군(안)

가결

찬성

찬성

찬성

찬성
2021.12.15 - 제7차 위원회
[결의사항]
ㅇ 중임사외이사 후보 선정(안)
ㅇ 사외이사 후보 선정 절차(안)
[보고사항]
ㅇ 2021년 사외이사 동료평가 결과 보고		 가결
가결		 찬성
찬성		 찬성
찬성		 찬성
찬성		 찬성
찬성
2021.12.28 - 제8차 위원회
[결의사항]
ㅇ 신임 사외이사 후보군 평가(안)
ㅇ 인선자문위원 선정(안)

가결
가결

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찬성

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찬성


- 회장후보추천위원회
[기간: 2021.1.1 ~ 2021.12.31]

위원회명 개최일자 의안내용 가결
여부		 사외이사 등의 성명
선우석호
(100%)		 Stuart B.
Solomon
(100%)		 최명희
(100%)		 정구환
(100%)		 김경호
(100%)		 권선주
(100%)		 오규택
(100%)
찬 반 여 부
회장후보추천
위원회		 2021.4.20 - 제1차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2021년 상반기 회장 후보자군(Long List) 구성
   원칙(안)
[보고사항]
ㅇ 2020년『CEO 내부 후보자군 육성프로그램』
    결과 보고
 가결


 찬성


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 찬성


 찬성
2021.5.11 - 제2차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2021년 상반기 회장 후보자군(Long List)(안)

가결

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2021.6.15 - 제3차 위원회
[보고사항]
ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고







2021.6.17 - 제4차 위원회
[보고사항]
ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고







2021.6.18 - 제5차 위원회
[보고사항]
ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고







2021.10.6 - 제6차 위원회
[보고사항]
ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 대상 FGC
    (Future Group CEO Course) 자문 토론회 개최







2021.10.19 - 제7차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2021년 하반기 회장 후보자군(Long List) 구성 원칙(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
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2021.11.9 - 제8차 위원회
[결의사항]
ㅇ 2021년 하반기 회장 후보자군(Long List)(안)

가결

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찬성

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- 계열사대표이사후보추천위원회

[기간: 2021.1.1 ~ 2021.12.31]

위원회명 개최일자 의안내용 가결
여부		 이사의 성명
윤종규
(100%)		 최명희
(100%)		 정구환
(100%)		 권선주
(100%)		 허 인
(66.7%)
찬 반 여 부
계열사대표이사후보
추천위원회		 2021.4.15 - 제1차 위원회
[결의사항]
ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정(안)

가결

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찬성
2021.5.20 - 제2차 위원회
[결의사항]
ㅇ 계열사 대표이사 후보자군 선정(안)

가결

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2021.10.27 - 제3차 위원회
[보고사항]
ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정 기준(안)

-

-

-

-

-

불참*
2021.11.24 - 제4차 위원회
[결의사항]
ㅇ 계열사 대표이사 후보자군 선정(안)

가결

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2021.12.1 - 제5차 위원회
[결의사항]
ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정(안)

가결

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찬성

찬성

불참*
2021.12.16 - 제6차 위원회
[결의사항]
ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정(안)

가결

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찬성

찬성

* 안건 내용과의 이해관계로 인한 회의 불참


- 감사위원후보추천위원회
[기간: 2021.1.1 ~ 2021.12.31]

위원회명 개최일자 의안내용 가결
여부		 사외이사 등의 성명
선우석호
(100%)		 Stuart B.
Solomon
(100%)		 최명희
(100%)		 정구환
(100%)		 김경호
(100%)		 권선주
(100%)		 오규택
(100%)
찬 반 여 부
감사위원후보추천위원회 2021.2.25 - 제1차 위원회
[결의사항]
ㅇ 감사위원회 위원후보 추천(안)
[보고사항]
ㅇ 감사위원회 위원후보 자격검증 결과보고

가결

찬성

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라. 이사의 독립성

(1) 이사의 독립성 기준 및 운용
당사는 관련 법령 등에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하였으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.
당사의 정관에 따르면 사외이사의 수는 최소 5인 이상으로 전체 이사수의 과반수가 되도록 하며 다음과 같이 선임됩니다.
① 이사는 주주총회에서 선임
② 사외이사는 사외이사후보추천위원회의 추천을 거쳐 주주총회에서 선임

- 이사별 독립성 기준 충족여부

(기준일: 2021.12.31)
이사 독립성 기준
충족 여부		 사외이사 선임 배경 추천인 회사와의 거래 최대주주 또는
주요주주와의 관계		 임기 연임여부
(연임횟수)
윤종규 - - 이사회 해당사항 없음 해당사항 없음 2023.11.20. 여
(2회)
허인 - - 이사회 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.
3월 정기주주총회		 여
(2회)
선우석호 충족

한국금융학회 회장과 한국재무학회 회장을 역임했고 재무와 리스크관리 분야에서 탁월한 연구 업적을 쌓은 전문가임. 또한, 한국기업지배구조원에서 기업지배구조 연구위원회 위원장 및 기업지배구조위원회 위원으로 10년 이상 재임함. 재임 중 지배구조 모범규준 개정 연구, 지배구조 평가모형 제/개정 연구, 환경(E)/사회(S)/지배구조(G) 모범규준 제/개정, ESG 등급 부여 및 우수기업 선정 등 ESG 관련 다양한 활동 경험을 통해 ESG에도 높은 식견을 보유하고 있음.
KB금융지주 사외이사로 재임 중에는 의장으로서 경륜과 리더십을 발휘하여 이사회를 견제와 균형의 원리에 따라 원활하게 운영했으며, 효율적인 이사회 운영을 위해 경영진 및 사외이사들과 지속적으로 소통함.

회장후보추천위원회 위원장으로서 회장 임기 만료에 따른 경영승계절차를 공정하고 투명하게 이끌었음. 주주, 직원 등 이해관계자의 의견을 적극적으로 청취하여 그룹의 지속가능발전에 가장 적합한 회장을 선임하기 위해 노력함. 또한 계열사대표이사후보추천위원회 위원으로서 글로벌 부문 경쟁력 제고를 위한Pool 관리 방안에 대해 조언하는 등 그룹 발전에 크게 기여한 것으로 평가되어 추천함.

 사외이사후보
추천위원회		 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.3.25. 여
(2회)
 Stuart B.
Solomon
 충족 외환은행 뉴욕지점을 거쳐 보험회사에서 10년간 CEO를 역임하는 등 금융과 기업 경영에 대해 높은 통찰력을 보유한 금융경영 분야 전문가임. KB금융지주 사외이사로 재임 중에는 보험전문가로서 그룹의 비은행 부문 강화를 위한 전략에 대해 꾸준히 조언하고, 푸르덴셜생명보험 인수시 적정 가격, 계약 조건, 보험업 특성에 따른 인수 후 통합 전략 등에 대해 전문적이고 실질적인 의견을 제시함.
또한 금융회사 경영 경험을 통해 축적한 식견과 예리한 통찰력으로 국내외 기업 인수시 전문적이고 적시성 있는 의견을 제시하며 이사회가 합리적인 의사결정을 할 수 있도록 지원함. 특히 리스크관리위원회 위원으로서 인도네시아 부코핀 은행 인수 후 은행 리스크 수준이 변동될 것을 예상하여 리스크 한도 등 관리 방안을 개선하도록 방향을 제시함.
사외이사후보추천위원회 위원으로서 핀테크, AI 등에 전문성을 가진 후보군을 충원하도록 조언하여 가속화되고 있는 디지털 금융에 대비하도록 함. 또한 IR, 보험업, 글로벌 전략 등 경영상 주요한 이슈를 수시로 점검하고 본질적인 문제에 대한 대안을 제시하는 등 그룹 발전에 크게 기여한 것으로 평가되어 추천함.		 사외이사후보
추천위원회		 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.3.25. 여
(3회)
최명희 충족 씨티은행 서울지점 소비자금융그룹 영업부 총지배인, 외환은행 감사, 금융감독원 국제협력실장 등의 경험을 통해 금융업과 내부통제 분야에 식견과 통찰력을 축적한 전문가임. 특히 그룹 내 내부통제, 컴플라이언스 관련 이슈가 발생했을 때 깊이 있는 시각으로 문제점을 분석하고 합리적인 해결 방안을 제시하는 등 뛰어난 전문가의 면모를 지니고 있음.
KB금융지주 사외이사로 재임 중에는 사외이사후보추천위원회 위원장으로서 KB 사외이사후보 추천 프로세스를 시장과 주주로부터 신뢰받는 금융권 모범사례로 정착시키고, 투철한 사명감과 소신으로 위원회를 독립적으로 운영함. 또한 금융사 지배구조법 개정 예정 등 트렌드 변화에 대비하여 선제적으로 사외이사 후보군 전문분야를 조정하고, 신규 후보군을 적극 충원하는 등 위원회를 효율적으로 운영함.
평가보상위원회 위원으로서 그룹 성과평가 체계 개편과 관련하여 정성지표에 대한 조언을 통해 평가 체계의 공정성을 제고함. 감사위원회 위원으로서 코로나19로 해외감사가 제한적으로 실시되는 것에 대한 보완 방안 등을 제시하여 효과적인 내부통제 시스템을 구축할 수 있도록 하는 등 그룹 발전에 큰 기여를 한 것으로 평가되어 추천함.		 사외이사후보
추천위원회		 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.3.25. 여
(2회)
정구환 충족

30년간 검찰을 포함한 법조계에서의 입지를 탄탄하게 다진 법률 전문가임. 또한 한국소비자원 소비자분쟁조정위원회 위원장, 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원 등을 역임하며 다양한 분쟁조정 사례를 통해 기업의 책무와 소비자의 권익에 대한 해박한 지식을 축적한 소비자보호 분야 전문가임.

KB금융지주의 사외이사로 재임 중에는 평가보상위원회 위원장으로서 지주회사와 계열사의 보상원칙과 프레임을 수립하고, 경영을 감시하는 위원회 고유의 역할을 균형적인 리더십을 통해 훌륭하게 운영함.

특히 그룹의 성과평가 체계 개편 검토시 개편 취지에 부합하도록 방향성을 제시하고 新평가제도의 효과를 극대화하기 위한 운영현황 점검 및 자체평가 방안 마련에 주도적인 역할을 함. 감사위원회 위원으로서 내부통제 제도가 취약하여 금융사고가 발생하는 계열사에 대해 임직원의 경각심을 제고할 수 있는 구체적인 방안을 제시함. 사외이사후보추천위원회 위원으로서 사외이사 후보군 구성을 HR 분야와 경영 분야를 통합하여 관리하는 의견을 제시하여 후보군 관리의 실효성을 제고함. 또한 법률, 소비자보호 전문가로서 금융소비자보호법 시행에 대비하여 선제적인 대응을 지시하는 등 그룹 발전에 크게 기여한 것으로 평가되어 추천함.

 사외이사후보
추천위원회		 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.3.25. 여
(2회)
김경호 충족

회계학 박사 학위를 취득한 후 30년간 회계학 전공 교수로 재임하고 국가회계기준 심의위원, 한국회계기준원 상임위원, 한국정부회계학회장을 역임한 회계 분야 전문가임. 한국감사인연합회에서 주관하는 2020년 ‘제2회 감사투명대상’에서 내부감사인 부문 수상을 하는 등 대내외적으로 회계 및 감사 분야에서의 공헌을 높게 인정받음.

KB금융지주 사외이사로 재임 중에는 국내외 회사 인수시 IFRS17 도입에 따른 영향 예측, 회계 투명성 평가 및 회계 감사 방안에 대한 실질적인 조언을 하는 등 최고 수준의 회계 전문가 면모를 지니고 있음.

또한, 감사위원회 위원장으로서 지주 및 계열사의 업무와 재산 등을 감사하는 위원회 고유의 역할을 독립적이고 안정적인 방향으로 운영함. 그룹의 감사계획 수립시 계열사 사고 예방 및 사고 이후 적절한 조치를 취할 수 있도록 계열사 감사위원회, 감사부, 현업부서 간에 긴밀하게 소통할 수 있는 방안을 마련하도록 지시함.

ESG위원으로서 탄소배출권, 탈석탄 등과 금융이 결합한 글로벌 기업 사례를 공유하는 등 ESG 관련 비즈니스를 강화하기 위한 조언을 함. 또한 리스크관리위원회 위원으로서 국내외 회사 인수시 유동성 지원 계획뿐만 아니라 지원 후 구체적인 회수 계획을 수립하게 하여 리스크를 최소화 하는 등 그룹 발전에 크게 기여한 것으로 평가되어 추천함.

사외이사후보
추천위원회		 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.3.25. 여
(1회)
권선주 충족

IBK 기업은행 대졸 공채 17기로 입사하여 CS센터장, 외환사업부장, 중부지역본부장, 카드사업본부 부행장, 리스크관리본부 부행장을 거치며 다양한 분야의 경력을 쌓았고 국내 최초 여성 은행장으로 선임된 금융경영 분야 전문가임.

꼼꼼한 성격과 매사에 충실한 자세로 첫 여성 1급 승진, 첫 여성 지역본부장, 첫 여성부행장 타이틀을 얻는 등 조직내에서 성실함과 열정을 인정 받았음. 또한 은행장으로 재임 중에는 은행 및 계열사 경영을 통해 현안을 꿰뚫고 큰 구도 안에서 전략적 리더십을 발휘한 결과 당기순이익 1조원 클럽 진입과 총자산 293조원을 이끌어내는 등 뛰어난 성과를 거두었음.

여성 금융경영인 출신으로서 이사회의 다양성을 강화하고, 금융회사에서의 경험을 바탕으로 금융그룹의 중장기 성장 전략에 대한 이사회의 자문 기능을 강화하는데 탁월한 기여를 할 것으로 판단되어 추천함.

 사외이사후보
추천위원회		 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.3.19. 부
오규택 충족

경제학박사로 중앙대 경영학부 교수로 재직중이며,자본시장과 금융투자 분야에서 활발한 연구활동을 하고 있는 금융 분야의 전문가임.

한국벤처투자, 정책금융공사와 코모코(KoMoCo) 등 다수의 정책금융기관 설립에 참여하고 공적자금위원회와 코스닥(KOSDAQ)위원회 위원으로 활동한 바 있고, 아시아채권시장 육성이나 캄보디아 증권거래소 설립 등 재경부의 국제금융 협력 활동을 주도하는데 기여한 국제금융 전문가이기도 함.
또한 공인회계사로서 회계법인과 미국 월가 투자은행에서도 근무한 실무 경험, 그리고 다수의 사외이사 경험을 가지고 있어 이사회 운영, 사외이사의 역할과 책임에 대한 이해도도 높음.

금융산업 및 금융규제체계 등에 대한 학식이 깊고, 풍부한 자본시장 실무 경험과 지배구조에 대한 지식을 보유한 학자로서 그룹의 중장기 성장, 지배구조 안정화 및 건전성 관리 등에 탁월한 기여를 할 것으로 판단되어 추천함.

 사외이사후보
추천위원회		 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.3.19. 부
※ 이사로서의 활동분야는 'VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항' 참조

주) 허인 비상임이사는 2021.12.31. 일신상의 사유(KB금융지주 부회장으로 소속 및 직위 변경)로 사임

(2) 사외이사후보추천위원회 설치 및 구성 현황
당사는 관련 법령 등에 따라 사외이사후보추천위원회를 상시적으로 운영하고 있습니다.

<사외이사후보추천위원회 구성 현황>
                                                                                           (기준일: 2021.12.31)

성 명 사외이사 여부 비 고
최명희 여 관련법상 요건 충족
Stuart B. Solomon 여
정구환 여
김경호 여

※ 사외이사후보추천위원회의 활동내역은 '다. 이사회 내 위원회'의 사외이사후보추천위원회 부분을 참조


마. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동 지원조직
당사는 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하며, 이사회 및 각 위원회의 원활한 회의진행을 보좌하고, 지시사항을 처리하기 위한 이사회 지원조직으로서 이사회사무국을 구성하여운영하고 있습니다. 이사회사무국은 사무국장 1명, 팀장 1명, 팀원 2명으로 구성되어 있습니다.

(2) 사외이사에게 제공한 교육실적  

교육일자 교육실시주체 참석 사외이사 불참시 사유 주요 교육내용
2018.03.28 KB금융지주
(내부교육)		 선우석호, 최명희, 정구환 - 신임 사외이사 Orientation
'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획,
이사회 내 위원회 역할' 등
2018.05.25 KB금융지주
(내부교육)		 유석렬, Stuart B. Solomon,
선우석호, 최명희, 정구환,
박재하, 한종수		 - 경영특강 'Bank, Beyond'(카카오뱅크 윤호영 대표)
2018.07.04 KB금융지주
(내부교육)		 선우석호, 정구환, 박재하,
한종수		 - 감사위원회 운영의 실효성 제고를 위한 세미나
(삼일회계법인, 한국기업지배구조원, 삼정KPMG)
2018.11.22 KB금융지주
(내부교육)		 유석렬, 선우석호, 최명희,
정구환, 박재하, 한종수		 Stuart B.
Solomon
(해외체류)		 인문학 특강, '대한민국을 만든 한국인의 마음'
(고려대학교 허태균 교수)
2019.03.26 KB금융지주
(내부교육)		 Stuart B. Solomon - 사외이사 Orientation
'계열사대표이사후보추천위원회 관련 주요 내용' 등
2019.04.01 KB금융지주
(내부교육)		 정구환 - 사외이사 Orientation
'계열사대표이사후보추천위원회 관련 주요 내용' 등
2019.04.02 KB금융지주
(내부교육)		 박재하 - 사외이사 Orientation
'평가보상위원회 관련 주요 내용' 등
2019.04.03 KB금융지주
(내부교육)		 김경호 - 신임 사외이사 Orientation
'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획,
이사회 내 위원회 역할' 등
2019.05.14 삼정KPMG
(외부교육)		 선우석호 - '新외부감사법 시행에 따른 내부회계관리제도 구축 및
운영환경 변화와 감사위원회 역할 수행 방안' 등
2019.08.29 (사)감사위원회포럼
(외부교육)		 정구환 - '기업내 이해관계상충과 감사위원회의 역할,
감사위원회의 재무보고 감독' 등
2019.09.26 KB금융지주
(내부교육)		 선우석호, 김경호, 박재하 - KB금융그룹 감사위원회 세미나
'감사위원회 역할·권한·책임에 관한 법 제도, 감사위원회
운영의 Best Practice 및 KB에 대한 시사점, 新내부회계관리제도
이해와 감사위원회의 역할' 등(삼정 KPMG, EY한영회계법인)
2019.11.07 한국이사협회
(외부교육)		 최명희, 김경호 - 지배구조 Workshop
'금융그룹 지배구조의 특수성과 이슈'(고려대학교 박경서 교수)
2019.11.21 한국이사협회
(외부교육)		 Stuart B. Solomon,
최명희, 정구환		 - 지배구조 Workshop
'경영자 평가와 보상'(이화여대 서윤석 교수)
2019.12.03 (사)감사위원회포럼
(외부교육)		 박재하 - 감사위원회포럼 설립 1주년 기념 세미나
'감사(위원)가 알아야 할 재무제표에 숨겨진 비밀 : 현금흐름표,
회계개혁과 감사(위원)에 대한 기대 등'
2019.12.05 한국이사협회
(외부교육)		 김경호 - 지배구조 Workshop
'감사와 내부회계관리제도'(한국형경영연구원 김일섭 원장)
2020.03.27 KB금융지주
(내부교육)		 권선주, 오규택 - 신임 사외이사 Orientation
'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획,
이사회 내 위원회 주요내용' 등
2020.04.10 KB금융지주
(내부교육)		 권선주, 오규택 - 사외이사 Orientation
'그룹 리스크관리 업무 현황, 그룹 리스크 모니터링 현황' 등
2020.04.14 KB금융지주
(내부교육)		 선우석호 - 사외이사 Orientation
'평가보상위원회, 계열사대표이사후보추천위원회 주요기능,
운영현황' 등
2020.07.24 삼정KPMG
(외부교육)		 최명희, 정구환, 김경호, 오규택 - 삼정KPMG Audit Committee Institute(ACI) 세미나
'법규 제개정에 따른 감사위원회 활동 변화, 감사위원회 활동
사례와 시사점' 등
2020.09.08 대한상공회의소
(외부교육)		 권선주 - 대한민국 여성금융인 국제 컨퍼런스
'디지털 경제로의 대전환-스마트 대한민국, The Role of
Banking in a Sustainable global economy' 등
2020.09.10 WCD Korea
(외부교육)		 권선주 - 기업의 새로운 생존전략-미래변화와 경영자의 생존 전략 등
2020.10.30 KB국민카드
(내부교육)		 선우석호, Stuart B. Solomon, 최명희, 정구환, 김경호, 권선주, 오규택 - 『No.1 금융플랫폼』을 지향하는 KB Pay 구축 및
향후 확장 방안
2020.11.06 KB금융지주
(내부교육)		 최명희, 정구환, 김경호, 오규택 - 新내부회계관리제도 이해와 KB금융그룹 운영 방법론
'내부회계관리제도 규제 환경 변화,
KB금융그룹 연간 내부회계관리제도 운영 방법론' 등
2020.12.11 (사)한국기업경영학회
(외부교육)		 최명희 - 포스트 코로나 19시대 지속경영을 위한 기업 내부 리스크관리
전략, 내부회계관리제도 현황과 대응 전략 등
2021.05.03 KB금융지주
(내부교육)		 오규택 - 사외이사 Orientation
'평가보상위원회 주요기능, 운영방법' 등
2021.06.23 제12회 이데일리
전략포럼
(외부교육)		 오규택 - 자본주의 대전환 : ESG노믹스
'現 한국의 ESG 전략과 위치 진단,
한국형 ESG 모델 및 ESG 경영 전략' 등 논의
2021.07.22 삼정 KPMG
(외부교육)		 오규택 - 감사위원회 활동 사례 연구
'감사위원회 관련 법규 제,개정 현황, 동영상 드라마를 통한
감사위원회 활동 사례 연구' 등
2021.08.13 한국내부통제학회,
한국내부통제평가원
(외부교육)		 최명희 - 제1기 통제감사품질평가사 CAQA 자격과정「최고 조직문화 품격 포럼」
'최고 조직 사회문화를 위한 거버넌스 품격 향상, 글로벌 통합보고서의
작성 활용 컨설팅, 최고 의사결정자의 사회도덕 윤리철학 실천' 등
2021.09.27 KB금융지주
(내부교육)		 Stuart B. Solomon, 김경호,
권선주, 오규택		 - 2021년 리스크관리위원 연수
'자체정상화계획 Framework 소개' 등
2021.10.14 삼정KPMG
(외부교육)		 김경호 - 삼일회계법인 감사위원회 센터 주관 세미나(회계개혁 3년, 감사위원회 역할의 변화와 과제)
'2020 감사위원회 트렌드, 회계개혁의 지속 가능한 정착을 위한 향후    
 과제' 등
2021.10.22 KB금융지주
(내부교육)		 김경호, 선우석호, 최명희, 오규택 - 제4회 KB금융그룹 감사위원회 세미나
'ESG 관련 보고와 금융기관의 역할, 감사위원회가 해야 할 10가지 질문,
 내부회계관리제도 Trend 및 주요 이슈사항' 등
2021.11.03 이투데이,
(사)여성금융인네트워크		 최명희, 권선주 - 2021 대한민국 여성 금융인 국제 콘퍼런스(지속가능한 경제 성장을 이끄는 새로운 물결)
'ESG 책임 투자와 이사회 다양성, 자본시장법 시행 이후 고위직 성별 다양성' 등
2021.11.29 KB금융지주
(내부교육)		 선우석호, 최명희, 정구환, 김경호,
권선주, 오규택		 - 경영진이 알아야할 자금세탁방지 핵심 포인트
'자금세탁방지제도의 이해와 내부통제 개요, 자금세탁방지제도 관련 국제기준과 법령' 등



2. 감사제도에 관한 사항



가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부
[2021.1.1 ~ 2021.3.25]

성명 사외이사
여부		 경력 회계ㆍ재무전문가 관련
해당 여부 전문가 유형 관련 경력
김경호 예 [학력]
- 서울대 경영학 학사
- 퍼듀대학교 경영학 석사
- 퍼듀대학교 경영학 박사
[경력]
- 한국회계기준원 상임위원('00 - '03)
- 신한금융투자 사외이사('04 - '10)
- 한국정부회계학회장('07)
- 한국씨티은행 사외이사('15 - '19)
- 홍익대학교 부총장('17 - '18)
- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - '20)		 예 - 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 서울대 경영학 학사
- 퍼듀대학교 경영학 석사
- 퍼듀대학교 경영학 박사
- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - )
최명희 예 [학력]
- 연세대 영어영문학 학사
[경력]
- 씨티은행 영업부 총지배인('74 - '91)
- 금융감독원 국제협력실장('03 - '05)
- 한국외환은행 감사('05 - '09)
- 내부통제평가원 부원장('11 - )		 예 - 금융기관·정부·
  증권유관기관 등 경력자		 - 금융감독원 은행검사팀장
- 금융감독원 국제협력실장
- 한국외환은행 상근감사
- 한국외환은행 부행장(옴부즈만)
정구환 예 [학력]
- 서울대 법학 학사
[경력]
- 인천지방검찰청 부천지청장('02 - '03)
- 한국소비자원 소비자분쟁조정 위원회 위원장('06 - '09)
- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13 - '14)
- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사('16 - )
 - - -
오규택 예 [학력]
- 서울대 경제학 학사
- 한국과학기술원 경영과학 석사
- 미국 예일대학교 경제학 석사
- 미국 예일대학교 경제학 박사
[경력]
- 미국 아이오아 대학 조교수('91 - '95)
- 키움증권 사외이사('10 - '12)
- 공적자금위원회 위원('11 - '15)
- 모아저축은행 사외이사('18 - '20)
- 중앙대학교 경영학부 교수('95 - )
 예 - 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 공인회계사
- 서울대 경제학 학사
- 미국 예일대학교 경제학 석사
- 미국 예일대학교 경제학 박사
- 중앙대학교 경영학부 교수


[2021.3.26 ~ 2021.12.31]

성명 사외이사
여부		 경력 회계ㆍ재무전문가 관련
해당 여부 전문가 유형 관련 경력
김경호 예 [학력]
- 서울대 경영학 학사
- 퍼듀대학교 경영학 석사
- 퍼듀대학교 경영학 박사
[경력]
- 한국회계기준원 상임위원('00 - '03)
- 신한금융투자 사외이사('04 - '10)
- 한국정부회계학회장('07)
- 한국씨티은행 사외이사('15 - '19)
- 홍익대학교 부총장('17 - '18)
- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - '20)		 예 - 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 서울대 경영학 학사
- 퍼듀대학교 경영학 석사
- 퍼듀대학교 경영학 박사
- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - )
선우석호 예 [학력]
- 서울대 응용수학 학사
- 미국 노스웨스턴대학교 경영학 석사
- 미국 펜실베니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사
[경력]
- 홍익대학교 경영대학 조교수/부교수/교수('91 - '11)
- 홍익대 경영대학원 원장('11 - '13)
- (사)한국재무학회 회장('07)
- (사)한국금융학회 회장('09 - '10)
- 서울대학교 경영대학 객원교수('17 - '19)
- 홍익대학교 경영대학 초빙교수('17 - '22)
- (사)한국금융연구원 경영자문위원회 위원('18 - )
 예 - 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 미국 노스웨스턴대학교
   경영학 석사
- 미국 펜실베니아대학교
   워튼스쿨 경영학 박사
- 홍익대학교 경영대학
   조교수/부교수/교수('91 - '11)
최명희 예 [학력]
- 연세대 영어영문학 학사
[경력]
- 씨티은행 영업부 총지배인('74 - '91)
- 금융감독원 국제협력실장('03 - '05)
- 한국외환은행 감사('05 - '09)
- 내부통제평가원 부원장('11 - )		 예 - 금융기관·정부·
   증권유관기관 등 경력자		 - 금융감독원 은행검사팀장
- 금융감독원 국제협력실장
- 한국외환은행 상근감사
- 한국외환은행 부행장(옴부즈만)
오규택 예 [학력]
- 서울대 경제학 학사
- 한국과학기술원 경영과학 석사
- 미국 예일대학교 경제학 석사
- 미국 예일대학교 경제학 박사
[경력]
- 미국 아이오아 대학 조교수('91 - '95)
- 키움증권 사외이사('10 - '12)
- 공적자금위원회 위원('11 - '15)
- 모아저축은행 사외이사('18 - '20)
- 중앙대학교 경영학부 교수('95 - )
 예 - 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 공인회계사
- 서울대 경제학 학사
- 미국 예일대학교 경제학 석사
- 미국 예일대학교 경제학 박사
- 중앙대학교 경영학부 교수


나. 감사위원회 위원의 독립성

(1) 감사위원회 설치

   □ 2008. 9. 29 설치(지주회사 설립에 의한 감사위원회)

(2) 감사위원회 역할 및 권한

   □ 역  할
     - 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 이에 부수되는 사항에 대하여
       심의ㆍ의결함으로써 이사의 직무집행을 감사하는 역할  
 
  □ 권  한
     - 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의 모든 정보에 대한 자료제출 요구
     - 관계자의 출석 및 답변 요구
     - 회계관계 거래처에 대한 조사자료 징구
     - 관계서류, 장부, 증빙서 및 물품 등의 제출요구
     - 금고, 장부, 기타 물품 및 보관장소 등의 봉인
     - 감사부의 감사업무에 대한 감독
     - 기타 감사업무수행에 필요한 사항의 요구

 (3) 감사위원회 구성 및 자격

   □ 감사위원회 구성
     - 경영진으로부터 독립성을 갖춘 3인 이상의 이사로 구성하되, 관계법령에서
       정하는 회계 또는 재무전문가 1인 이상이 포함되어야 하며, 위원중 3분의 2
       이상은 사외이사로 구성해야 함

   □ 감사위원회 위원 자격
     - 다음 각 호의 1에 해당하는 자격을 가진 자이어야 함
        1. 변호사, 공인회계사 또는 공인내부감사사 등의 자격을 가진 자로서 당해
           자격과  관련된 업무에 5년이상 종사한 경력이 있는 자
        2. 법학 또는 상경계열학과의 석사학위 이상의 소지자로서 연구기관 또는 대학
           에서 재무 또는 회계관련 분야에 연구원 또는 조교수 이상의 직에 5년이상
           근무한 경력이 있는 자
        3. 금융업무 관련기관에서 10년 이상 근무한 경력이 있는 자로서 회계, 내부통제,
           감사, 전산 등의 전문지식이 있다고 인정되는 자
        4. 주권상장법인에서 임원으로 5년 이상 종사하였거나 임직원으로 10년 이상
           종사한 자로서 경제, 경영, 법률, 회계 등의 전문지식과 실무지식이 있다고
           인정되는 자
        5. 상기 각 호와 동등한 자격이 있다고 주주총회 또는 이사회에서 인정하는 자

   □ 감사위원회 위원장 선임
     - 사외이사인 위원 중에서 위원회의 결의로 선임하며 임기는 1년으로 함

[2021.12.31 기준]

선출기준의 주요내용 선출기준의 충족여부 관련 법령 등
3명 이상의 이사로 구성 충족
(4명)		 상법
(제415조의2 제2항)
사외이사가 위원의 3분의 2 이상 충족
(전원 사외이사)
회계 또는 재무전문가 1인 이상 포함 충족
(김경호, 선우석호. 최명희,
오규택 위원 4인)		 상법
(제542조의11 제2항)
감사위원회의 대표는 사외이사 충족


(4) 회의

 □ 소 집
    - 정기회의는 분기 1회 개최함을 원칙으로 하되, 위원장이 필요하다고 인정하는
      경우에는 수시로 임시회의를 소집할 수 있음

  □ 결의사항
    - 임시주주총회 및 임시이사회 소집 청구
    - 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술
    - 감사보고서의 확정
    - 이사의 위법행위에 대한 유지 청구
    - 연간 감사계획의 수립
    - 감사담당 집행임원 및 감사부장의 임면에 대한 동의
    - 외부감사인 선정 및 해임 요청
    - 회사 및 계열사의 외부감사인과의 각종 계약에 대한 사전 승인
    - 감사담당 집행임원, 감사부장, 자회사 상근감사위원(상임감사위원) 또는 자회사
       감사담당조직에 대한 성과평가
    -「감사업무규정」의 제정 및 개폐
        (다만, 법령, 기타 규정의 변경으로 인한 개정이나 자구수정은 제외)
    -「재무보고내부통제규정」의 제ㆍ개정 및 폐지
    -「외부감사인 감독정책」제정, 개정 및 폐지
    - 관계법령,「정관」, 관련규정에서 정한 사항
    - 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회가 필요하다고 인정하는 사항

   □ 심의사항
     - 회사 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 여부
     - 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
     - 외부감사인의 감사결과와 감사관련 각종 보고의 청취 및 검토
     - 내부통제시스템 설계 및 운영의 적정성 평가
     - 내부회계관리제도의 운영실태 평가
     - 감독기관 및 감사부서 검사결과
     -「감사위원회규정」의 제ㆍ개정 및 폐지
     -「내부통제규정」의 제ㆍ개정 및 폐지
     -「회계규정」의 제ㆍ개정 및 폐지
     - 계열사의 감사관련 각종 보고사항 검토(정기 분석 보고 포함)
     - 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
     - 준법감시인의 해임 건의
     - 공시정책의 수립 및 집행의 적정성 여부
     - 관계법령,「정관」또는 관련규정에서 정하는 사항
     - 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회에서 필요하다고 인정하는 사항

   □ 결의방법
     - 재적위원 과반수의 출석과 출석위원의 과반수 찬성으로 함
     ※ [의결권제한] 안건과 관련하여 특별한 이해관계가 있는 위원은 의결권을 행사하지
          못하고 이 경우 행사할 수 없는 의결권의 수는 재적위원 수에 산입하지 않음

(5) 기타사항
 □ 감사위원회의 감사업무에 필요한 경영정보접근을 위한 내부장치 마련
     - 감사위원회는 감사업무 수행상 필요한 경우, 중요 경영활동에 관한 정보를 언제든지
       경영진에게 요구할 수 있음
     - 감사위원회는 업무수행을 위하여 필요한 경우, 관련 임직원 및 외부인을 출석하도록
       하여 관련자료 및 의견진술을 요구할 수 있음
     - 감사위원회는 필요할 경우 회사의 비용으로 전문가 등에게 자문을 구할 수 있음

다. 감사위원회의 활동

[2021.1.1 ~ 2021.3.25]

회차 개최일자 의 안 내 용 가결
여부
1 2021.02.09 [결의사항]
- 2021년 감사실시 대상 선정(안)
- 감사업무규정 개정(안)
[심의사항]
- 공시 집행 현황
- 2020년 4/4분기 준법감시업무 추진실적 및 하반기 소송현황
- 2021년 준법감시 업무계획
- 2020년 4/4분기 감사부서 감사결과
- 2020년 지주회사 및 자회사에 대한 내부통제시스템 등급 평가결과		 가결
가결
2 2021.03.04 [심의사항]
- 2020회계연도 독립된 감사인의 내부회계관리제도 및 재무보고내부  통제 감사결과 보고
- 2020회계연도 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제     운영실태 보고
- 2020회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과
 -
3 2021.03.04 [결의사항]
- 감사보고서의 확정
- 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술(안)
- 내부감시장치에 대한 감사의 의견서(안)
[심의사항]
- 2020회계연도 독립된 감사인의 기말감사결과
- 2020년 지주 감사담당임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및
   감사담당조직에 대한 성과평가(안)
- 2020회계연도 결산감사 결과
 가결
가결
가결
4 2021.03.08 [결의사항]
- 2020년 지주 감사담당임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및
   감사담당조직에 대한 성과평가(안)
[심의사항]
- 2020년 KB국민은행 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- 2020년 KB증권 자체감사 결과, 금융사고 발생현황 및 준법감시
   업무 추진실적
- 2020년 KB손해보험 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- 2020년 KB국민카드 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- 2020년 푸르덴셜생명 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- 2020년 KB캐피탈 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황
- KB금융지주에 대한 금융감독원 검사 결과
[보고사항]
- 2020년 하반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고
 수정가결


[2021.3.26 ~ 2021.12.31]

회차 개최일자 의 안 내 용 가결
여부
5 2021.03.26 [결의사항]
- 감사위원회 위원장 선임(안)		 가결
6 2021.5.10 [심의사항]
- 2021년 1/4분기 독립된 감사인의 검토결과
- 2021회계연도 독립된 감사인의 감사계획
- 2021년 1/4분기 준법감시업무 추진실적
- 2021년 1/4분기 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황,
   준법감시업무 추진실적
- 2021년 1/4분기 감사부서 감사결과
- 2020회계연도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
[보고사항]
- 2021회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 평가 계획
- 외부감사인과의 용역계약 사전승인 위임사항 점검결과 보고
7 2021.08.12 [심의사항]
- 2021회계연도 반기 독립된 감사인의 검토결과
- 2021회계연도 반기 결산감사 결과
- 2021년 2분기 준법감시업무 추진실적 및 상반기 소송현황
- 2021년 2분기 감사부서 감사결과
8 2021.09.16 [심의사항]
- 2021년 상반기 KB국민은행 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생     현황
- 2021년 상반기 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황,    준법감시업무 추진실적
- 2021년 상반기 KB손해보험 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생     현황
- 2021년 상반기 KB국민카드 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생     현황
- 2021년 상반기 푸르덴셜생명 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생   현황
- 2021년 상반기 KB캐피탈 자체감사 결과, 제재 및 금융사고발생현황
- KB금융지주에 대한 금융감독원 검사 결과
[보고사항]
- 2021년 상반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고
9 2021.11.12 [심의사항]
- 2021년 3/4분기 독립된 감사인의 검토결과
[보고사항]
- 2021회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 운영실태
   중간보고
10 2021.11.17 [결의사항]
- 2022회계연도 KB금융지주 감사계약조건 사전승인(안)		 가결
11 2021.12.8 [결의사항]
- 2022년 감사업무계획(안)
[심의사항]
- 2021년 3/4분기 준법감시업무 추진실적
- 2021년 3/4분기 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황,
   준법감시업무 추진실적
- 2021년 3/4분기 감사부서 감사결과
- 2022회계연도 KB금융그룹 감사계약조건 검토		 가결


라. 교육 실시 계획

□ 감사위원회의 역할과 책임 증대에 따른 감사위원의 이해증진을 위해 신임 감사위원
     입문교육, 자체세미나 개최, 대외기관 주관 연수 프로그램 및 세미나 참가 추진 예정

마. 교육 실시 현황


교육일자 교육실시주체 참석 감사위원 불참시 사유 주요 교육내용
2018.03.28 KB금융지주
(내부교육)		 선우석호, 정구환 - - 신임 사외이사(감사위원) Orientation
2018.07.04 KB금융지주
(내부교육)		 한종수, 선우석호,
정구환, 박재하		 - - 주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 개정 내용 및 시사점
   [발표자 삼일회계법인 임성재 상무]
- 감사위원회 운영 모범규준 제정 내용 소개
   [발표자 한국지배구조연구원 정재규 선임연구위원]
- 회계투명성 확보를 위한 감사위원회 역할 및 발전방향
   [발표자 삼정KPMG 김유경 상무]
2019.04.03 KB금융지주
(내부교육) 		김경호 - - 신임 사외이사(감사위원) Orientation
2019.05.14 삼정KPMG
(외부교육) 		선우석호 - - 新외부감사법 시행에 따른 내부회계관리제도 구축 및 운영
   환경 변화와 감사위원회 역할 수행 방안 등
2019.08.29 (사)감사위원회포럼
(외부교육) 		정구환 - - 기업내 이해관계상충과 감사위원회의 역할 등
2019.09.26 KB금융지주
(내부교육) 		김경호
선우석호
박재하		 - - 감사위원회의 역할, 권한 및 책임에 관한 법 제도
   [발표자 삼정KPMG 박철성 전무]
- KB금융 감사위원회 현황 진단과 나아가야 할 방향
   [발표자 삼정KPMG ACI 김유경 전무]
- 新내부회계관리제도 이해와 감사위원회의 역할
   [발표자 EY한영회계법인 이종선 상무]
2019.12.03 (사)감사위원회포럼
(외부교육)		 박재하 - - 감사(위원)이 알아야 할 재무제표에 숨겨진 비밀: 현금흐름표,
   회계개혁과 감사(위원)에 대한 기대 등
2020.03.27 KB금융지주
(내부교육)
 오규택 - - 신임 사외이사(감사위원) Orientation
2020.07.24 삼정KPMG
(외부교육) 		김경호, 최명희
정구환, 오규택		 - - 법규 제개정에 따른 감사위원회 활동 변화
- 감사위원회 활동 사례와 시사점
  ㆍ외부감사인 선정, 감사계획 수립
  ㆍKAM(핵심감사사항) 논의, 외부감사인 의견형성 등
2020.11.06 KB금융지주
(내부교육)		 김경호, 최명희
정구환, 오규택		 - - 新내부회계관리제도 이해와 KB금융그룹 운영 방법론
  ㆍ내부회계관리제도 규제 환경 변화
  ㆍKB금융그룹 연간 내부회계관리제도 운영 방법론 등
   [발표자 EY한영회계법인 이종선 상무]
2021.07.22 삼정 KPMG
(외부교육)		 오규택 - - 감사위원회 활동 사례 연구
  ㆍ감사위원회 관련 법규 제,개정 현황
  ㆍ동영상 드라마를 통한 감사위원회 활동 사례 연구
2021.10.14 삼정KPMG
(외부교육)		 김경호 - - 감사위원회 역할의 변화와 과제
  ㆍ회계개혁 Briefing 및 최근의 동향
  ㆍ2021 감사위원회 트렌드
  ㆍ회계개혁의 지속가능한 정착을 위한 향후 과제
2021.10.22 KB금융지주
(내부교육)		 김경호, 선우석호,
최명희, 오규택		 - - ESG 관련 보고와 금융기관의 역할
   [발표자 숭실대 전규안 교수]
- 감사위원회가 해야 할 10가지 질문
   [발표자 한영회계법인 양준권 파트너]
- 내부회계관리제도 Trend 및 주요 이슈사항
   [발표자 삼일회계법인 나국현 파트너]


바. 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역
감사부 16 감사담당임원(1년)
감사역 15명 (평균 2.89년)
 - 감사위원회 운영 지원
- 지주회사 자체감사 업무
- 계열사 감사 및 모니터링 업무 등


사. 준법지원인 등의 인적사항 및 주요경력

(1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력

                                                                (기준일: 2021.12.31)
성명 성별 출생년월 직위 등기임원
여부		 상근
여부		 담당
업무		 주요경력 재직
기간		 임기 만료일
서혜자
 여
 1966.09 상무 미등기임원 상근 준법감시인 경북대 법학
국민은행 송현동지점장('15.1~'16.1)
국민은행 시지지점장('16.1~'17.1)
국민은행 인재개발부장('17.1~'20.1)
국민은행 상인역지점 지역본부장('20.1~'20.12)
KB금융지주 준법감시인 상무('21.1~현재)
 12개월
 2022.12.31


(2) 준법감시인 등의 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시 주요 점검내용 점검결과
매월 - 준법감시 체크리스트를 통한 지주부서 법규준수 점검 적정
2021.1.1.
~2021.12.31.
 - 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토 적정
2021.1.1.
~2021.12.31.
 - 각 계열사에 대한 내부통제 운영실태 점검 적정
2021.1.1.
~2021.12.31.
 - 그룹 올바른 제보제도 운영(내부신고센터) 적정
1월,4월,
7월,10월
 - 계열사간 내부거래 현황 점검 적정


(3) 준법감시인 등 지원조직 현황

부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역
준법지원부 5 팀장 1명 (5년)
팀원 4명 (5.3년)		 준법감시기획 및
내부통제모니터링
법무Unit 4 부장 1명 (13.6년)
팀원 3명 (6.7년)		 법률자문 및 중요업무에대한 사전심의



3. 주주총회 등에 관한 사항



가. 투표제도

(기준일 : 2021년 12월 31일 )
투표제도 종류 집중투표제 서면투표제 전자투표제
도입여부 채택 도입 도입
실시여부 - 실시(제13기
정기주주총회)		 실시(제13기
정기주주총회)

주1) 제13기 정기주주총회에서 의결권대리행사권유제도를 실시한 바 있음
   2) 의결권 위임방법: 피권유자에게 직접 교부하는 방법, 우편 또는 모사전송에 의한 방법,
       전자우편에 의한 방법(피권유자가 전자우편을 수령한다는 의사표시를 한 경우),
       주주총회 소집 통지와 함께 송부하는 방법(권유자가 발행인인 경우)


  - 집중투표제
당사의 정관상 집중투표제 배제조항이 없을 경우 채택으로 봄

  - 서면투표제
정관 제 33조 (서면에 의한 의결권의 행사)

① 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우 주주는 주주총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있다.

② 회사는 제1항의 경우 주주총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과 참고자료를 첨부하여야 한다.

③ 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 제2항의 서면에 필요한 사항을 기재하여, 회일의 전일까지 회사에 제출하여야 한다.


 - 전자투표제
주주총회 개최 관련 이사회 결의에서 전자투표를 하기로 결정하는 경우 주주는 주주총회에 출석하지 아니하고 상법 제 368조의 4에 따른 전자투표를 통해 의결권을 행사할 수 있음

나. 소수주주권

행사자 소수주주권 행사 목적 진행 경과
KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등 주주제안권 2020년 임시주주총회에 사외이사후보 추천 의안 상정 2020년 임시주주총회 의안에 주주제안 안건 포함

- 제3호 의안: 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한 주주제안)

- 제4호 의안: 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한 주주제안)
전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등 주주제안권 제11기 정기주주총회에 사외이사후보 추천 의안 상정 사외이사후보의 후보직 사퇴로 인한 안건 철회
전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등 주주제안권 제10기 정기주주총회에 사외이사후보 추천 및 정관 변경 의안 상정 제10기 정기주주총회 의안에 주주제안 안건 포함

-  제7호 의안 : 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)
·제7-1호 의안 : 정관 제36조 변경의 건
·제7-2호 의안 : 정관 제48조 변경의 건

- 제8호 의안 : 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건)
전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등 주주제안권 2017년 임시주주총회에 사외이사후보 추천 및 정관 변경 의안 상정 2017년 임시주주총회 의안에 주주제안 안건 포함

- 제3호 의안: 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건)

- 제4호 의안: 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건)


다. 경영권 경쟁
- 해당사항 없음

라. 의결권 현황

(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 주)
구     분 주식의 종류 주식수 비고
발행주식총수(A) 보통주 415,807,920 -
우선주 - -
의결권없는 주식수(B) 보통주 26,173,585 자기주식
우선주 - -
정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 보통주 - -
우선주 - -
기타 법률에 의하여
의결권 행사가 제한된 주식수(D)		 보통주 - -
우선주 - -
의결권이 부활된 주식수(E) 보통주 - -
우선주 - -
의결권을 행사할 수 있는 주식수
(F = A - B - C - D + E)		 보통주 389,634,335 -
우선주 - -

주1) 상기 자기주식수에는 2020년 6월 30일 당사가 발행한 교환사채의 교환대상 자기주식 5백만주가 포함되어  있음. 본 교환대상 자기주식은 교환사채의 교환권 행사 시점에 처분이 확정되며 현재 한국예탁결제원에 예탁되어 있음
주2) 2022년 2월 14일 기보유 자기주식 3,455,426주를 소각하여 공시일 현재 발행주식의 총수는 412,352,494주, 자기주식수는 22,718,159주임

마. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용

제 13 조(신주인수권) ① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다.

② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 1에 해당하는 경우에는 주주 외의 자에게 이사회 결의로 신주를 배정할 수 있다.

1. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우

2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 경우

3. 상법 등 관련법령에 의하여 주식매수선택권의 행사로 인하여 신주를 발행하는 경우

4. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 증권예탁증권 발행에 따라 신주를 발행하는 경우

5. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 회사의 경영상 필요에 따라 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 신주를 발행하는 경우

6. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 회사에 대하여 자금제공, 여신제공, 선진금융기술 및 노하우의 제공, 이 회사와 긴밀한 업무제휴관계에 있거나 기타 회사의 경영에 기여한 제3자에게 신주를 발행하는 경우

③ 제2항에 따라 주주 외의 자에게 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의 2, 제3호 및 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다.

④ 제2항 각 호의 1의 방식에 의해 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로 정한다.

⑤ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.
결산일 12월 31일 정기주주총회 매 사업연도 종료 후 3월 이내
주주명부폐쇄시기 매년 1월 1일부터 1월 31일까지
(주주명부폐쇄기준일 : 매년 12월 31일)
명의개서대리인
(전화번호 및 주소)		 주식회사 국민은행 증권대행사업부
02)2073-8114
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26, 국민은행 여의도 본점 3층
주주의 특전 없음 공고방법
 당사홈페이지 공고
(www.kbfg.com)

* 2019년 9월 16일부터「주식·사채 등의 전자 등록에 관한 법률」이 시행됨에 따라 주권 및 신주인수권증서에 표시되어야 할 권리가 의무적으로 전자등록되어 기존에 기재하던「주권의 종류」는 기재하지 않음

바. 주주총회 의사록 요약

주총일자 안건 결의내용 비고
제13기
정기주주총회
(2021.3.26)		 1. 2020 회계연도(2020.1.1~2020.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건
2. 이사 선임의 건(사외이사 4명 선임)
3. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건
4. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건
5. 이사 보수한도 승인의 건		 원안대로 승인

원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인		 -
2020년
임시주주총회
(2020.11.20)		 1. 사내이사 선임의 건
2. 기타비상무이사 선임의 건
3. 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한 주주제안)
4. 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한 주주제안)  		 원안대로 승인
원안대로 승인
부결

부결		 -
제12기
정기주주총회
(2020.3.20)		 1. 2019 회계연도(2019.1.1~2019.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건
2. 정관 변경의 건
3. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 5명 선임)
4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건
5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건
6. 이사 보수한도 승인의 건		 원안대로 승인

원안대로 승인
원안대로 승인

원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인		 -
제11기
정기주주총회
(2019.3.27)		 1. 2018 회계연도(2018.1.1~2018.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건
2. 정관 변경의 건
3. 이사 선임의 건(사외이사 3명 선임)
4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건
5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건
6. 이사 보수한도 승인의 건		 원안대로 승인

원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인		 -
제10기
정기주주총회
(2018.3.23)		 1. 2017 회계연도(2017.1.1~2017.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건
2. 정관 변경의 건
3. 사외이사 선임의 건(5명 선임)
4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건
5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건
6. 이사 보수한도 승인의 건
7. 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)
8. 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안) 		원안대로 승인

원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인
부결

부결		 -
2017년
임시주주총회
(2017.11.20)		 1. 사내이사 선임의 건
2. 기타비상무이사 선임의 건
3. 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건)
4. 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건) 		원안대로 승인
원안대로 승인
부결

부결		 -
제9기
정기주주총회
(2017.3.24)		 1. 2016 회계연도(2016.1.1~2016.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건
2. 정관 변경의 건
3. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 6명 선임)
4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건
5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건
6. 이사 보수한도 승인의 건		 원안대로 승인

원안대로 승인
원안대로 승인

원안대로 승인
원안대로 승인
원안대로 승인		 -





VI. 주주에 관한 사항


1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2022년 06월 02일 기준 당사의 최대주주는 국민연금공단이며 지분율은 8.73% 입니다. 국민연금공단은 국민연금법 제24조에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며 국민의 노령, 질병, 부상으로 인한 장애 또는 사망 등으로 인한 소득의 상실 및 중단시에 연금 급여를 실시함으로써 국민의 생활안정과 복지증진에 기여함을 설립 목적으로 하고 있습니다.

1) 국민연금공단의 주요 업무는 다음과 같습니다.
- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지
- 연금보험료의 부과
- 급여의 결정 및 지급
- 가입자, 가입자였던 자, 수급권자 및 수급자를 위한 자금의 대여와 복지 시설의 설치·운영 등 복지사업
- 가입자 및 가입자였던 자에 대한 기금증식을 위한 자금 대여사업
- 전 국민을 위한 노후준비서비스 사업
- 보건복지부장관이 위탁한 기금의 관리·운용
- 국민연금제도·재정계산·기금운용에 관한 조사연구
- 국민연금기금 운용 전문인력 양성
- 국민연금에 관한 국제협력
- 그 밖에 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항
- 그 밖에 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항

2) 공시서류 제출일 현재 국민연금공단의 이사장은 다음과 같습니다.
- 박정배 이사장 직무대행
: 한국외대 일본어과
 동경대 사회학 석사
 가천대 보건학 박사
 보건복지부 연금정책과 서기관
 보건복지부 건강정책과장
 식품의약품안전처 부산지방식약청장

3) 다음은 기초와 기말 현재 최대주주의 소유주식 변동내역입니다.

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 주, %)
성 명 관 계 주식의
종류		 소유주식수 및 지분율 비고
기 초 기 말
주식수 지분율 주식수 지분율
국민연금공단 본인 및 특별관계자 보통주 37,626,516 9.05 36,008,504 8.73 -
계 보통주 37,626,516 9.05 36,008,504 8.73 -
기타 - - - - -

주) 상기 기초 수치는 2021년 12월 31일, 기말 수치는 2022년 3월 31일 주주명부 폐쇄 기준임
주2) 국민연금공단의 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2022.1.27) 기준 지분율은 8.94%임

(1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭 출자자수
(명)		 대표이사
(대표조합원)		 업무집행자
(업무집행조합원)		 최대주주
(최대출자자)
성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%)
국민연금공단 - 박정배 이사장
직무대행
 - - - - -
- - - - - -

주) 국민연금공단에 관한 상기 내용 및 기타 자세한 사항은 국민연금공단 홈페이지(http://www.nps.or.kr)
     및 공공기관 경영정보 공개시스템(http://www.alio.go.kr)을 참고


(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황


 (단위 : 백만원)
구    분
법인 또는 단체의 명칭 국민연금공단
자산총계 209,629
부채총계 520,386
자본총계 -310,757
매출액 29,902,789
영업이익 -25,579
당기순이익 -45,427

주) 2021사업연도 고유사업 기준

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

- 해당사항 없음

2. 최대주주 변동현황


(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 주, %)
변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 변동원인 비 고
2018.12.31 국민연금공단 39,704,733 9.50 장내매매 주주명부 폐쇄기준
2019.12.31 국민연금공단 41,468,003 9.97 장내매매 주주명부 폐쇄기준
2020.02.01 국민연금공단 41,462,588 9.97 장내매매 주1)
2020.10.12 국민연금공단 41,402,150 9.96 장내매매 주주명부 폐쇄기준
2020.12.31 국민연금공단 41,287,280 9.93 장내매매 주주명부 폐쇄기준
2021.06.30 국민연금공단 40,626,942 9.77 장내매매 주주명부 폐쇄기준
2021.12.31 국민연금공단 37,626,516 9.05 장내매매 주주명부 폐쇄기준
2022.01.27 국민연금공단 37,188,199 8.94 장내매매 주2)
2022.03.31 국민연금공단 36,008,504 8.73 장내매매 주주명부 폐쇄기준

주1) 2020년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2020.2.1) 기준
주2) 2022년 2월 4일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2022.1.27) 기준
주3) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음
      2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주
      2019.12.12 ~ 2022.2.14 : 415,807,920주
      2022.2.14 이후 : 412,352,494주



3. 주식의 분포

가. 5%이상 주주의 주식소유 현황

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 주)
구분 주주명 소유주식수 지분율(%) 비고
5% 이상 주주

국민연금공단

36,008,504

8.73

2022.3.31 기준

JP Morgan Chase Bank

24,299,320

5.89

2022.3.31 기준

BlackRock Fund Advisors

25,050,939

6.08

2021.2.26 기준
우리사주조합 7,682,571 1.85 2021.12.31 기준

주1) 상기 지분율은 2022.3.31기준 발행주식총수 412,352,494주 기준임
주2) 국민연금공단의 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2022.1.27) 기준 지분율은 8.94%임
주3) JP Morgan Chase Bank는 DR예탁기관으로 의결권은 각각의 DR 소지자에게 있음
주4) BlackRock Fund Advisors 소유주식수는 2021년 3월 10일 공시된 '주식 등의 대량보유상황보고서'
      기준이며, 세부내용은 동 보고서 참조

나. 소액주주현황


(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 주)
구 분 주주 소유주식 비 고
소액
주주수		 전체
주주수		 비율
(%)		 소액
주식수		 총발행
주식수		 비율
(%)
소액주주 206,658 206,668 99.99 282,336,166 389,634,335 72.46 2021.12.31 주주명부 기준

주1) 소액주주: 의결권 있는 발행주식 총수의 100분의 1에 미달하는 주식을 소유한 주주
주2) 전체주주: 의결권 있는 주식을 소유한 주주
주3) 총발행주식수: 의결권 있는 발행주식 총수

다. 우리사주조합의 주식소유 현황

(1) 우리사주조합 주식보유내역

(기준일: 2021.12.31) (단위 : 주)
주식의 종류 기초잔고 증가 감소 기말잔고
보통주

7,686,132

238,294

241,855

7,682,571

주) 증가 : 조합원 출연 등, 감소 : 조합원의 퇴직 및 인출 등

(2) 회사별 보유내역

(기준일: 2021.12.31) (단위 : 주)
회사 주식수

KB금융지주

 50,879

KB국민은행

 6,739,397

KB증권

 32,609

KB손해보험

 414,510

KB국민카드

 321,861
푸르덴셜생명 474

KB자산운용

          10,659

KB캐피탈

 32,514

KB생명보험

 20,178

KB부동산신탁

 13,726

KB저축은행

 8,064

KB인베스트먼트

              983

KB데이타시스템

 19,277

KB신용정보

 11,481
기타 주)
 5,959

합계

 7,682,571

주) KB금융지주 우리사주조합 계정


4. 주가 및 주식거래실적


가. 국내증권시장

(단위 : 원, 주)
종 류 '21.12월 '21.11월 '21.10월 '21.9월 '21.8월 '21.7월
보통주 최 고 58,400 57,600 59,100 55,300 54,700 54,700
최 저 53,900 52,800 53,700 51,400 50,800 50,400
평 균 56,832 56,055 56,179 52,711 52,610 52,218
일간거래량 최 고 1,714,082 3,787,449 2,055,977 2,471,338 2,261,916 4,244,069
최 저 512,369 681,934 726,488 914,476 917,398 907,906
월간거래량 21,641,792 25,115,323 26,533,227 26,175,504 30,405,705 34,225,549


나. 해외증권시장

[증권거래소명 : NYSE] (단위 : USD, 원, 주)
종 류 '21.12월 '21.11월 '21.10월 '21.9월 '21.8월 '21.7월
ADR 최 고 49.45 48.81 50.17 46.41 47.17 48.90
(최고원화환산금액) 58,148 57,425 58,619 54,949 55,151 55,409
최 저 45.02 44.38 45.16 42.76 43.29 43.60
(최저원화환산금액) 53,088 52,719 53,912 50,106 51,065 50,044
평 균 47.92 47.13 47.45 44.81 45.29 45.57
(평균원화환산금액) 56,728 55,754 56,124 52,402 52,554 52,129
일간거래량 최 고 435,863 366,367 288,241 585,688 354,534 333,005
최 저 75,108 75,017 80,958 82,675 76,212 89,780
월간거래량 4,517,461 3,802,110 3,198,663 4,539,304 3,293,158 3,954,912
주1) 원주 대 ADR 비율 1:1
주2) 최고/최저 원화 환산 금액은 월 중 최고가 및 최저가를 기록한 해당일의 종가 환율로 환산한 금액임
주3) 평균 원화 환산 금액은 서울외국환중개가 고시하는 월평균매매기준율로 환산한 금액임


VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항


1. 임원 및 직원 등의 현황


(1) 임원 현황

(기준일 : 2022년 06월 02일 ) (단위 : 주)
성명 성별 출생년월 직위 등기임원
여부		 상근
여부		 담당
업무		 주요경력 소유주식수 최대주주와의
관계		 재직기간 임기
만료일
의결권
있는 주식		 의결권
없는 주식
윤종규 남 1955.10 회장 사내이사 상근 총괄 [학력]
- 성균관대 경영
- 서울대학원 경영
- 성균관대학원 경영학 박사
[경력]
- 삼일회계법인 부대표
- 국민은행 재무/전략본부 부행장('02.3~'04.2)
- 국민은행 개인금융그룹 부행장('04.2~'04.10)
- 김&장 법률사무소 상임고문
- KB금융지주 CFO 부사장('10.8~'13.7)
- 국민은행 은행장('14.11~'17.11)
- KB금융지주 회장('14.11~현재)
 21,000 - - 7년
6개월		 2023.11.20
선우석호 남 1951.09 이사 사외이사 비상근 이사회의장
감사위원
리스크관리위원
회장후보추천위원
ESG위원		 [학력]
- 펜실바니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사
[경력]
- 한국재무학회 회장('07)
- 한국금융학회 회장('09~'10)
- 홍익대학교 경영대학원 원장('11~'13)
- 서울대학교 경영대학 객원교수('17~'19)
- 홍익대학교 경영대학 초빙교수('17~'22)
- (사)한국금융연구원 경영자문위원회 위원('18 ~현재)
 1,300 - - 4년
2개월		 2023.03.24
최명희 여 1952.02 이사 사외이사 비상근 사외이사후보추천위원장
감사위원
리스크관리위원
회장후보추천위원
ESG위원		 [학력]
- 연세대학교 영어영문학
[경력]
- 씨티은행 영업부 총지배인('74~'91)
- 금융감독원 국제협력실장('03~'05)
- 한국외환은행 감사('05~'09)
- 내부통제평가원 부원장('11~현재)		 - - - 4년
2개월		 2023.03.24
정구환 남 1953.09 이사 사외이사 비상근 회장후보추천위원장
감사위원
평가보상위원
계열사대표이사후보추천위원
ESG위원		 [학력]
- 서울대학교 법학
[경력]
- 인천지방검찰청 부천지청장('02~'03)
- 한국소비자원 소비자분쟁조정위원회 위원장('06~'09)
- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13~'14)
- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사('16~현재)		 - - - 4년
2개월		 2023.03.24
김경호 남 1954.12 이사 사외이사 비상근 감사위원장
평가보상위원
사외이사후보추천위원
회장후보추천위원
ESG위원		 [학력]
- 퍼듀대학교 경영학 박사
[경력]
- 한국회계기준원 상임위원('00~'03)
- 신한금융투자 사외이사('04~'10)
- 한국정부회계학회장('07)
- 한국씨티은행 사외이사('15~'19)
- 홍익대학교 부총장('17~'18)
- 홍익대학교 경영대학 교수('91~'20)
 - - - 3년
2개월		 2023.03.24
권선주 여 1956.11 이사 사외이사 비상근 리스크관리위원장
평가보상위원
사외이사후보추천위원
회장후보추천위원
ESG위원		 [학력]
- 연세대학교 영어영문학
[경력]
- IBK 기업은행 리스크관리본부장('12~'13)
- IBK 기업은행 은행장('13~'16)		 - - - 2년
2개월		 2023.03.24
오규택 남 1959.02 이사 사외이사 비상근 ESG위원장
리스크관리위원
사외이사후보추천위원
계열사대표이사후보추천위원
회장후보추천위원		 [학력]
- 미국 예일대학교 경제학 박사
[경력]
- 미국 아이오아 대학 조교수('91~'95)
- 키움증권 사외이사('10~'12)
- 공적자금위원회 위원('11~'15)
- 모아저축은행 사외이사('18~'20)
- 중앙대학교 경영학부 교수('95~현재)
 - - - 2년
2개월		 2023.03.24
최재홍 남 1962.08 이사 사외이사 비상근 평가보상위원장
계열사대표이사후보추천위원
회장후보추천위원
ESG위원		 [학력]
- 한양대학교 대학원 전자공학 박사
[경력]
- eSamsung Japan 사업고문('03~'04)
- NHN Japan 사업고문('04~'05)
- 주식회사 카카오 사외이사('14~'20)
- 강릉원주대학교 과학기술대학 멀티미디어공학과 교수
   ('92~현재)		 - - - 2개월 2024.03.24
이재근 남 1966.05 이사 기타비상무이사 비상근 계열사대표이사후보추천위원
ESG위원
 [학력]
- 서강대 수학
- 서강대학원 경제
- KAIST대학원 금융공학MBA
[경력]
- KB금융지주 재무총괄(CFO) 상무('17.1~'17.12)
- 국민은행 경영기획그룹 상무('18.1~'18.12)
- 국민은행 경영기획그룹 전무('19.1~'19.12)
- 국민은행 영업그룹 이사부행장('20.1~'21.12)
- KB금융지주 기타비상무이사('22.3~현재)
   (겸)국민은행 은행장('22.1~현재)
 119 - - 2개월 2024.03.24
허 인 남 1961.12 부회장 미등기 상근 개인고객부문장,
WM/연금부문장,
SME부문장		 [학력]
- 서울대 법학
- 서울대학원 법학
[경력]
- 국민은행 영업그룹 부행장('16.1~'17.11)
- KB금융지주 기타비상무이사('17.11~'21.12)
  (겸)국민은행 은행장('17.11~'21.12)
- KB금융지주 부회장('22.1~현재)
 13,506 - - 4년
6개월		 2022.12.31
이동철 남 1961.10 부회장 미등기 상근 글로벌부문장,
보험부문장		 [학력]
- 고려대 법학
- Tulane Law School LL.M(국제법)
[경력]
- KB금융지주 전략총괄 부사장('17.1~'17.12)
- KB금융지주 개인고객부문장('19.1~'21.12)
  (겸)KB국민카드 대표이사('18.1~'21.12)
- KB금융지주 부회장('22.1~현재)
 3,325 - - 3년
5개월
 2022.12.31
양종희 남 1961.06 부회장 미등기 상근 디지털부문장,
IT부문장		 [학력]
- 서울대 국사
[경력]
- KB금융지주 보험부문장('19.1~'21.12)
  (겸)KB손해보험 대표이사('16.3~'20.12)
- KB금융지주 부회장('21.1~현재)
 914 - - 3년
5개월
 2022.12.31
임필규 남 1964.03 부사장 미등기 상근 리스크관리총괄
(CRO)		 [학력]
- 고려대 농경제
- 고려대학원 경제
[경력]
- KB금융지주 준법감시인 상무('16.1~'17.12)
- KB금융지주 준법감시인 전무('18.1~'18.12)
- KB금융지주 HR총괄(CHO) 부사장('19.1~'20.12)
- KB금융지주 리스크관리총괄(CRO) 부사장('21.1~현재)
 1,005 - - 6년
5개월
 2022.12.31
한동환 남 1965.01 부사장 미등기 상근 경영연구소장 [학력]
- 서울대 지리
- 서울대학원 지리
- 워싱턴대학원 경영
[경력]
- KB금융지주 미래금융총괄 상무('17.1~'17.12)
  (겸)국민은행 미래채널그룹 상무('17.1~'17.12)
- KB금융지주 디지털혁신총괄 상무('18.1~'18.12)
  (겸)국민은행 디지털금융그룹 상무('18.1~'18.12)
- KB금융지주 디지털혁신총괄(CDIO)('19.1~'20.12)
  (겸)국민은행 디지털금융그룹 전무('19.1~'19.12)
  (겸)국민은행 디지털금융그룹 부행장('20.1~'20.12)
- KB금융지주 디지털플랫폼총괄(CDPO) 부사장
   ('21.1~'21.12)
- KB금융지주 경영연구소장 부사장('22.1~현재)
 1,100 - - 5년
5개월		 2022.12.31
김세민 남 1971.01 전무 미등기 상근 전략총괄(CSO) [학력]
- 서강대 경영
[경력]
- KB캐피탈 전략기획부장('15.1~'18.1)
- KB캐피탈 미래전략실장('18.1~'18.12)
- KB캐피탈 경영관리본부장 상무('19.1~'21.12)
- KB캐피탈 경영관리본부장 전무('22.1~'22.5)
- KB금융지주 전략총괄(CSO) 전무('22.5~현재)
- - 0개월 2023.12.31
서영호 남 1966.03 전무 미등기 상근 재무총괄(CFO) [학력]
- 서강대 경영
- 연세대학원 경영
[경력]
- KB증권 리서치센터장 전무('17.1~'19.12)
- KB증권 Wholesale부문장 전무('20.1~'20.12)
- KB증권 기관영업부문장 전무('21.1~'21.12)
- KB금융지주 재무총괄(CFO) 전무('22.1~현재)
 - - - 5개월 2022.12.31
윤여운 남 1967.04 전무 미등기 상근 HR총괄(CHO) [학력]
- 고려대 영어영문
- 헬싱키경제대학원 경영
[경력]
- KB금융지주 HR부장('15.1~'18.12)
- 국민은행 외환사업본부장('19.1~'21.12)
- KB금융지주 HR총괄(CHO) 전무('22.1~현재)
 520 - - 5개월 2022.12.31
맹진규 남 1966.01 전무 미등기 상근 감사담당 [학력]
- 동국대 경제
[경력]
- 국민은행 여의도종합금융센터장('17.1~'18.12)
- KB금융지주 기획조정실장('19.1~'20.12)
  (겸)국민은행 기획조정실장(본부본부장 대우)('19.1~'20.12)
- KB금융지주 감사담당 전무('21.1~현재)
 951 - - 3년
5개월
 2022.12.31
문혜숙 여 1971.09 상무 미등기 상근 ESG본부장 [학력]
- 이화여대 경제
- 고려대학원 경제
[경력]
- KB금융지주 브랜드전략부 팀장('14.4~'18.1)
- KB금융지주 ESG전략부장('18.1~'21.12)
- KB금융지주 ESG본부장 상무('22.1~현재)
  (겸)국민은행 ESG본부장('22.1~현재)
 652 - - 5개월 2023.12.31
권봉중
 남 1969.11 상무 미등기 상근 IR부장 [학력]
- 한림대 법학
- 연세대학원 경영
[경력]
- KB금융지주 IR부장('16.1~'20.12)
- KB금융지주 IR부장 상무('21.1~현재)
 286 - - 1년
5개월
 2022.12.31
오병주
 남 1973.01 상무 미등기 상근 보험총괄 [학력]
- 고려대 통계
[경력]
- KB손해보험 전략기획부('16.1~'18.12)
- KB손해보험 전략기획파트장('19.1~'20.12)
- KB손해보험 상무('21.1)
- KB금융지주 보험총괄 상무('21.1~현재)
 711 - - 1년
5개월
 2022.12.31
서혜자
 여 1966.09 상무 미등기 상근 준법감시인 [학력]
- 경북대 법학
[경력]
- 국민은행 시지지점장('16.1~'17.1)
- 국민은행 인재개발부장('17.1~'20.1)
- 국민은행 상인역지점 지역본부장('20.1~'20.12)
- KB금융지주 준법감시인 상무('21.1~현재)
 1,254 - - 1년
5개월
 2022.12.31
박정림 여 1963.11 부문장 미등기 상근 총괄부문장
(자본시장부문/
CIB부문),
자본시장부문장		 [학력]
- 서울대 경영
- 서울대학원 경영
[경력]
- KB금융지주 WM총괄 부사장('17.1~'18.12)
  (겸)국민은행 WM그룹 부행장('17.1~'18.12)
  (겸)KB증권 WM부문 부사장('17.1~'18.12)
- KB금융지주 총괄부문장('22.1~현재),
                     자본시장부문장('19.1~현재)
  (겸)KB증권 대표이사('19.1~현재)
 3,150 - - 5년
5개월
 2022.12.31
김성현 남 1963.08 부문장 미등기 상근 CIB부문장 [학력]
- 연세대 경제
[경력]
- KB증권 IB총괄본부장 부사장('17.1~'18.12)
- KB금융지주 CIB부문장('20.1~현재)
  (겸)KB증권 대표이사('19.1~현재)
 15,468 - - 2년
5개월
 2022.12.31
김진영 남 1969.08 총괄 미등기 상근 브랜드총괄
(CPRO)		 [학력]
- 한양대 법학
- 연세대학원 광고홍보
[경력]
- 국민은행 브랜드전략부 팀장('15.7~'17.1)
- 국민은행 브랜드전략부장('17.1~'20.12)
- KB금융지주 브랜드ESG총괄(CPRO)('21.1~'21.12)
  (겸)국민은행 브랜드ESG그룹 상무('21.1~'21.12)
- KB금융지주 브랜드총괄(CPRO)('22.1~현재)
  (겸)국민은행 브랜드전략그룹 상무('22.1~현재)
 765 - - 1년
5개월		 2022.12.31
성채현 남 1965.09 총괄 미등기 상근 개인고객총괄

[학력]
- 전북대 회계
[경력]
- KB금융지주 HR총괄 상무('17.1~'17.12)
- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO) 상무('18.1~'18.12)
  (겸)국민은행 소비자브랜드전략그룹 상무('18.1~'18.12)
- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO)('19.1~'19.12)  
   (겸)국민은행 소비자브랜드전략그룹 전무('19.1~'19.12)
- KB금융지주 개인고객총괄('20.1~현재)
  (겸)국민은행 개인고객그룹 부행장('20.1~현재)

 7,799 - - 5년
5개월
 2022.12.31
최재영 남 1967.06 총괄 미등기 상근 WM/연금총괄 [학력]
- 국민대 회계정보
- 연세대학원 경영
[경력]
- 국민은행 단계동지점장('14.9~'17.1)
- 국민은행 퇴직연금사업부장('17.1~'17.12)
- 국민은행 연금사업부장('18.1~'19.5)
- KB금융지주 연금총괄('19.5~'21.12)
  (겸)국민은행 연금사업본부장('19.5~'21.12)
  (겸)KB증권 연금사업본부 상무('20.1~'21.12)
  (겸)KB손해보험 연금사업본부 상무('20.1~'20.12)
- KB금융지주 WM/연금총괄('22.1~현재)
  (겸)국민은행 WM고객그룹 전무('22.1~현재)
  (겸)KB증권 WM부문 부사장('22.1~현재)
  (겸)KB손해보험 WM/연금부문장 전무('22.1~현재)
 854 - - 3년 2022.12.31
정문철 남 1968.08 총괄 미등기 상근 SME총괄 [학력]
- 서울대 경영
- KAIST대학원 테크노경영
[경력]
- 국민은행 재무기획부장('16.1~'18.12)
- 국민은행 전략본부장('19.1~'19.12)
- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO)('20.1~'20.12)
  (겸)국민은행 브랜드ESG그룹 상무('20.1~'20.12)
- 국민은행 경영기획그룹 전무('21.1~'21.12)
- KB금융지주 SME총괄('22.1~현재)
  (겸)국민은행 중소기업고객그룹 전무('22.1~현재)
 2,349 - - 5개월 2022.12.31
조남훈 남 1968.06 총괄 미등기 상근 글로벌전략총괄
(CGSO)		 [학력]
- 성균관대 경제
[경력]
- KB증권 글로벌사업본부장 상무('17.1~'17.12)
- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 상무('18.1~'19.12)
- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 전무('20.1~'20.12)
- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO)('22.1~현재)
  (겸)국민은행 글로벌사업그룹 전무('21.1~현재)
 1,000 - - 5개월 2022.12.31
조영서 남 1971.02 총괄 미등기 상근 디지털플랫폼총괄(CDPO) [학력]
- 서울대 경제
- 컬럼비아대학원 경영
[경력]
- 베인앤드컴퍼니코리아 파트너('10.8~'17.3)
- 신한금융지주 디지털전략총괄 본부장('17.4~'19.12)
- 신한DS 부사장('20.1~'20.12)
- KB금융지주 경영연구소장('21.1~'21.12)
- KB금융지주 디지털플랫폼총괄(CDPO)('22.1~현재)
  (겸)국민은행 DT전략본부 전무('21.1~현재)		 - - - 1년
5개월		 2022.12.31
윤진수 남 1964.02 총괄 미등기 상근 IT총괄(CITO) [학력]
- 서울대 컴퓨터공학
- KAIST대학원 전산
- KAIST대학원 전산학 박사
[경력]
- 삼성SDS 클라우드추진팀 상무('16.12~'17.5)
- 삼성SDS 인프라사업팀 상무('17.5~'17.11)
- 삼성SDS 데이터분석 담당 상무('17.11~'18.3)
- 현대카드/캐피탈/커머셜 N본부 상무('18.3~'19.3)
- KB금융지주 데이터총괄(CDO)('19.4~'20.12)
  (겸)국민은행 데이터전략그룹 전무('19.4~'20.12)
  (겸)KB국민카드 데이터전략본부 전무('19.4~'20.12)
- KB금융지주 IT총괄(CITO)('21.1~현재)
  (겸)국민은행 테크그룹 부행장('21.1~현재)		 133 - - 3년
2개월		 2022.12.31
전성표 남 1966.08 총괄 미등기 상근 스마트고객총괄
(CCCO)		 [학력]
- 강원대 토지행정
- 강원대학원 토지행정
[경력]
- 국민은행 영업기획부장('16.7~'18.12)
- 국민은행 아웃바운드사업본부장('19.1~'19.12)
- 국민은행 아웃바운드지원본부장('20.1~'20.12)
- KB금융지주 미래컨택센터기획부장('21.1~'21.12)
  (겸)국민은행 미래컨택센터추진단장('21.1~'21.12)
- KB금융지주 스마트고객총괄(CCCO)('22.1~현재)
  (겸)국민은행 스마트고객그룹 전무('22.1~현재)
 880 - - 1년
5개월
 2022.12.31
하  정 남 1967.01 총괄 미등기 상근 자본시장총괄 [학력]
- 전북대 경영
- KAIST대학원 금융공학MBA
[경력]
- 국민은행 자본시장본부장('17.1~'17.12)
- 국민은행 자본시장본부 상무('18.1~'18.12)
- 국민은행 자본시장본부 전무('19.1~'19.12)
- KB금융지주 자본시장총괄('20.1~현재)
  (겸)국민은행 자본시장그룹 전무('20.1~'20.12)
  (겸)국민은행 자본시장그룹 부행장('21.1~현재)
 - - - 2년
5개월
 2022.12.31
우상현 남 1964.02 총괄 미등기 상근 CIB총괄 [학력]
- 고려대 경영
- 고려대학원 경영
[경력]
- 국민은행 IB사업본부장('17.1~'19.12)
- KB금융지주 CIB총괄('20.1~현재)
  (겸)국민은행 CIB고객그룹 전무('20.1~'20.12)
  (겸)국민은행 CIB고객그룹 부행장('21.1~현재)
  (겸)KB증권 IB부문 부사장('20.1~현재)
 348 - - 2년
5개월
 2022.12.31
전동숙 여 1968.09 본부장 미등기 상근 연금본부장 [학력]
- 명지대 영어영문
- 숭실대학원 프라이빗뱅킹
[경력]
- 국민은행 신내동지점장('16.1~'17.1)
- 국민은행 비서실 조사역('17.1~'20.1)
- 국민은행 강동5(명일동) 지역본부장('20.1~'21.12)
- KB금융지주 연금본부장('22.1~현재)
  (겸)국민은행 연금사업본부장('22.1~현재)
  (겸)KB증권 연금사업본부 상무('22.1~'22.2)
 1,724 - - 5개월 2022.12.31
강남채 남 1967.08 본부장 미등기 상근 글로벌본부장 [학력]
- USC대 경영
[경력]
- 국민은행 자본시장부(자금Unit)('12.1~'17.1)
- KB국민카드 글로벌사업부장('17.1~'21.12)
- KB국민카드 상무('22.1)
- KB금융지주 글로벌본부장('22.1~현재)
  (겸)국민은행 글로벌성장지원본부장('22.1~현재)
 226 - - 5개월 2022.12.31
육창화 남 1967.12 본부장 미등기 상근 데이터본부장 [학력]
- 충남대 경제
[경력]
- 국민은행 둔산선사종합금융센터 지점장('16.1~'17.1)
- 국민은행 기업여신심사부 수석심사역('17.1~'18.1)
- 국민은행 판교테크노밸리지점장('18.1~'19.1)
- 국민은행 개인여신상품부장('19.1~'20.12)
- KB금융지주 데이터총괄(CDO)('21.1~'21.12)
  (겸)국민은행 데이터플랫폼본부장('21.1~'21.12)
  (겸)KB국민카드 데이터전략본부 상무('21.1~'21.12)
- KB금융지주 데이터본부장('22.1~현재)
  (겸)국민은행 데이터본부장('22.1~현재)		 465 - - 1년
5개월		 2022.12.31
박찬용 남 1965.09 부장 미등기 상근 기획조정부장 [학력]
- 관동대 경영
[경력]
- 국민은행 목동파리공원지점 지역본부장('16.1~'18.1)
- 국민은행 업무지원본부장('19.1~'20.12)
- KB금융지주 기획조정실장('21.1~'21.12)
  (겸)국민은행 기획조정실 상무('21.1~'21.12)
- KB금융지주 기획조정부장('22.1~현재)
  (겸)국민은행 기획조정부 전무('22.1~현재)		 884 - - 1년
5개월		 2022.12.31
허유심 여 1973.04 센터장 미등기 상근 디지털콘텐츠
센터장		 [학력]
- 한국외대 신문방송
- 중국유럽국제공상학원(CEIBS) MBA
[경력]
- 네이버 비지니스 플랫폼 신규사업 실장('02.4~'12.7)
- 구글코리아 유튜브사업개발담당 이사('12.8~'15.9)
- (주)어크로스 대표이사('15.11~'17.12)
- CJ헬로 OTT사업담당 상무('18.1~'19.12)
- CJ ENM 자문임원 상무('19.12~'20.12)
- SK브로드밴드 홈엔터테인먼트 담당 부사장('21.1~'21.12)
- KB금융지주 디지털콘텐츠센터장('22.1~현재)
  (겸)국민은행 디지털콘텐츠센터 상무('22.1~현재)
 - - - 5개월 2022.12.31
오순영 여 1977.08 센터장 미등기 상근 금융AI센터장 [학력]
- 서울여대 컴퓨터
[경력]
- 한글과컴퓨터 프로젝트개발실 이사('16.1~'17.12)
- 한글과컴퓨터 미래성장본부 상무이사('18.1~'18.12)
- 한글과컴퓨터 연구개발부문(CTO) 전무이사('19.1~'20.12)
- 한컴인텔리전스 인공지능사업본부(CTO) 전무('21.1~'22.5)
  (겸) 한컴프론티스 ICT융복합연구소(CSO)('21.11~'22.5)
- KB금융지주 금융AI센터장('22.6~현재)
  (겸)국민은행 금융AI센터 상무('22.6~현재)
- - 0개월 2022.12.31
김주현 남 1970.11 센터장 미등기 상근 그룹클라우드
센터장		 [학력]
- 서울대 계산통계
[경력]
- 네이버클라우드 Cloud Service Technology 센터장
  ('11.4~'20.7)
- 이쿠얼키 주식회사 CTO('21.5~'21.9)
- 주식회사 상류 자문('21.11~'22.1)
- KB금융지주 그룹클라우드센터장('22.2~현재)
  (겸)국민은행 클라우드플랫폼부 본부본부장('22.2~현재)
 - - - 4개월 2022.12.31

주1) 상기 주식 소유수량은 우리사주조합 조합원계정 주식수를 포함하는 것으로 '자본시장과 금융투자업에
       관한 법률' 제 173조에 의한 임원등의 특정증권 등 소유상황보고서 상 소유 주식수와는 상이할 수 있음
주2) 이재근 기타비상무이사의 임기는 2024년 3월, 제16기 정기주주총회일까지임

(2) 계열사 겸직 및 타회사 겸임 임원 현황

1) 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2022년 06월 02일)
성   명 대상 계열사 직책 선임시기 비 고
이재근 국민은행 은행장 2022. 1월 상근
박정림 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근
김성현 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근
문혜숙 국민은행 ESG본부장 2022. 1월 상근
김진영 국민은행 브랜드전략그룹 상무 2022. 1월 상근
성채현 국민은행 개인고객그룹 부행장 2020. 1월 상근
최재영 국민은행 WM고객그룹 전무 2022. 1월
 상근
KB증권 WM부문 부사장 2022. 1월
 상근
KB손해보험 WM/연금부문 전무 2022. 1월
 상근
정문철 국민은행 중소기업고객그룹 전무 2022. 1월 상근
조남훈 국민은행 글로벌사업그룹 전무 2022. 1월 상근
조영서 국민은행 DT전략본부 전무 2021. 1월 상근
윤진수 국민은행 테크그룹 부행장 2021. 1월 상근
전성표 국민은행 스마트고객그룹 전무 2022. 1월
 상근
하   정 국민은행
 자본시장그룹 부행장 2021. 1월 상근
우상현 국민은행
 CIB고객그룹 부행장 2021. 1월
 상근
KB증권 IB부문 부사장 2020. 1월
 상근
전동숙 국민은행
 연금사업본부장 2022. 1월
 상근
강남채 국민은행
 글로벌성장지원본부장 2022. 1월
 상근
육창화 국민은행
 데이터본부장 2022. 1월 상근
박찬용 국민은행
 기획조정부 전무 2022. 1월 상근
허유심 국민은행
 디지털콘텐츠센터 상무 2022. 1월 상근
김주현 국민은행
 클라우드플랫폼부 본부본부장 2022. 2월 상근
오순영 국민은행 금융AI센터 상무 2022. 6월 상근
서영호 KB손해보험 기타비상무이사 2022. 2월 비상근
KB국민카드 기타비상무이사 2022. 3월 비상근



2) 타회사 임원 겸임 현황

(기준일 : 2022년 3월 31일)
성   명 대상회사 직책 선임시기
정구환 공증인가 법무법인  남부제일 공동대표이사 2016.05.



3) 등기임원 선임 후보자 및 해임 대상자 현황

구분 성명 성별 출생년월 사외이사
후보자
해당여부		 주요경력 선ㆍ해임
예정일		 최대주주와의
관계
선임 선우석호
(중임)		 남 1951.09 감사위원회 위원
(사외이사)		 [학력]
- 펜실바니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사
[경력]
- 한국재무학회 회장('07)
- 한국금융학회 회장('09~'10)
- 홍익대학교 경영대학원 원장('11~'13)
- 서울대학교 경영대학 객원교수('17~'19)
- 홍익대학교 경영대학 초빙교수('17~'22)
- (사)한국금융연구원 경영자문위원회 위원('18~현재)
 2022.03.25 해당사항 없음
선임 최명희
(중임)		 여 1952.02 감사위원회 위원
(사외이사)		 [학력]
- 연세대학교 영어영문학
[경력]
- 씨티은행 영업부 총지배인('74~'91)
- 금융감독원 국제협력실장('03~'05)
- 한국외환은행 감사('05~'09)
- 내부통제평가원 부원장('11~현재)		 2022.03.25 해당사항 없음
선임 정구환
(중임)		 남 1953.09 감사위원회 위원
(사외이사)		 [학력]
- 서울대학교 법학
[경력]
- 인천지방검찰청 부천지청장('02~'03)
- 한국소비자원 소비자분쟁조정위원회 위원장
   ('06~'09)
- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13~'14)
- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사
   ('16~현재)		 2022.03.25 해당사항 없음
선임 김경호
(중임)		 남 1954.12 감사위원회 위원
(사외이사)		 [학력]
- 퍼듀대학교 경영학 박사
[경력]
- 한국회계기준원 상임위원('00~'03)
- 신한금융투자 사외이사('04~'10)
- 한국정부회계학회장('07)
- 한국씨티은행 사외이사('15~'19)
- 홍익대학교 부총장('17~'18)
- 홍익대학교 경영대학 교수('91~'20)
 2022.03.25 해당사항 없음
선임 권선주
(중임)		 여 1956.11 사외이사 [학력]
- 연세대학교 영어영문학
[경력]
- IBK 기업은행 리스크관리본부장('12~'13)
- IBK 기업은행 은행장('13~'16)		 2022.03.25 해당사항 없음
선임 오규택
(중임)		 남 1959.02 사외이사 [학력]
- 미국 예일대학교 경제학 박사
[경력]
- 미국 아이오아 대학 조교수('91~'95)
- 키움증권 사외이사('10~'12)
- 공적자금위원회 위원('11~'15)
- 모아저축은행 사외이사('18~'20)
- 중앙대학교 경영학부 교수('95~현재)
 2022.03.25 해당사항 없음
선임 최재홍
(신임)		 남 1962.08 사외이사 [학력]
- 한양대학교 대학원 전자공학 박사
[경력]
- eSamsung Japan 사업고문('03~'04)
- NHN Japan 사업고문('04~'05)
- 강릉원주대학교 과학기술대학 멀티미디어공학과 교수('92~현재)		 2022.03.25 해당사항 없음
선임 이재근
(신임)		 남 1966.05 기타비상무이사 [학력]
- 서강대학교 경제학 석사
[경력]
- KB금융지주 재무촐괄(CFO) 상무('17)
- KB국민은행 경영기획그룹 대표('18~'19)
- KB국민은행 영업그룹 대표('20~'21)
- KB국민은행 은행장('22~현재)		 2022.03.25 해당사항 없음

주) 2022.3.25 정기주주총회에서 상기 사외이사(7명) 및 기타비상무이사(1명)의 선임이 최종 확정됨



(3) 직원 등 현황

(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원)
직원 소속 외
근로자		 비고
사업부문 성별 직 원 수 평 균
근속연수		 연간급여
총 액		 1인평균
급여액		 남 여 계
기간의 정함이
없는 근로자		 기간제
근로자		 합 계
전체 (단시간
근로자)		 전체 (단시간
근로자)
- 남 131 - - - 131 4년 5개월
(16년 4개월)		 23,832 180 - - - -
- 여 30 - - - 30 4년 5개월
(12년 5개월)		 3,742 126 -
합 계 161 - - - 161 4년 5개월
(15년 7개월)		 27,573 170 -

주1) 2021.1.1부터 2021.12.31까지 지급된 급여총액 27,573백만원에는 2020년 및 2021년 특별보로금이 포함되어
       있으며, 해당분 제외시 1인 평균급여액(합계)은 144백만원임
주2) 직원수 : 기준일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함)
주3) 평균근속연수 : 괄호 안 기간은 그룹사 근무기간을 포함한 평균근속연수임
주4) 연간급여총액은 2021.1.1부터 2021.12.31까지의 월별 급여총액의 합으로,
       월별 급여총액은 해당 월말 재직중인 직원(미등기임원 포함)에게 지급된 해당 월의 급여총액
주5) 1인평균급여액은 2021.1.1부터 2021.12.31까지의 월별 평균급여액의 합으로,
       월별 평균급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월말 재직 중인 직원수(미등기임원 포함)로 나눈 값
주6) 2021년 중 2020년 및 2019년 귀속 소득 지급에 따라 연간급여총액 및 1인평균급여액은 변동되었음
       - 2020년 : [남] 연간급여총액 22,772백만원, 1인평균급여액 167백만원 /
                     [합계] 연간급여총액 25,596백만원, 1인평균급여액 156백만원
       - 2019년 : [남] 연간급여총액 21,648백만원 /
                     [합계] 연간급여총액 23,903백만원, 1인평균급여액 148백만원

(4) 미등기임원 보수 현황

(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원)
구 분 인원수 연간급여 총액 1인평균 급여액 비고
미등기임원 12 4,137 345 -

주1) 인원수 : 원소속회사가 계열사인 미등기임원(2021.12.31 기준 16명) 제외
주2) 연간급여총액 및 1인평균급여액 산정기준은 직원 현황과 동일
주3) 2021년 중 2020년 및 2019년 귀속 소득 지급에 따라 연간급여총액 및 1인평균급여액은 변동되었음
       - 2020년 : 연간급여총액 5,094백만원, 1인평균급여액 509백만원
       - 2019년 : 연간급여총액 3,491백만원, 1인평균급여액 388백만원


2. 임원의 보수 등


가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황
  (1) 주주총회 승인금액


(단위 : 백만원)
구 분 인원수 주주총회 승인금액 비고
등기이사(사외이사) 9(7) 3,000 -

주1) 인원수 : 기준일(2021.12.31) 현재 인원수
주2) 주주총회 승인금액 : 등기임원(사외이사 포함) 총 한도 기준이며, 장기성과연동 주식보상은 수량 기준으로
       별도 승인 완료

(2) 보수지급금액

  1) 이사ㆍ감사 전체


 (단위 : 백만원)
인원수 보수총액 1인당 평균보수액 비고
9 2,392 266 -

주1) 인원수 : 기준일(2021.12.31) 현재 인원수
주2) 보수총액 : 기준일(2021.12.31) 현재 근로소득지급명세서의 근로소득 기준(반올림 기준)
주3) 1인당 평균보수액 : 보수총액/공시대상기간 환산 인원수(반올림 기준)
주4) 이사보수지급기준 : 이사보수규정

 2) 유형별


(단위 : 백만원)
구 분 인원수 보수총액 1인당
평균보수액		 비고
등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)		 2 1,726 863 -
사외이사
(감사위원회 위원 제외)		 3 279 93 -
감사위원회 위원 4 387 97 -
감사 - - - -


  3) 이사ㆍ감사의 보수지급기준

구 분 지급근거 보수
체계		 보수결정시 평가항목
등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)		 이사
보수
규정		 기본급
활동수당
단기성과급
장기성과급
퇴직금		 (정량지표)
단기 : ROE, 총영업이익, 비은행부문이익, 실질NPL비율,
         Tier1 비율, RAROC, C/I Ratio
장기 : 상대적주주수익률, 주당순이익, Asset Quality
         (실질 연체율 등), HCROI, 비은행부문 이익

(정성지표)
단기 : 핵심 경쟁력 강화, 글로벌&신성장동력 확장,
         금융플랫폼 혁신, 건전성/ESG 등 지속가능 경영 선도,
         인재양성 및 개방적·창의적 조직
사외이사
(감사위원회 위원 제외)		 기본급
회의비		 회의비는 동일자에 여러 회의에 참석한 경우에도
1회에 한하여 지급
감사위원회 위원
감사 - - -


나. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황

<보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황>

(1) 개인별 보수지급금액


 (단위 : 백만원)
이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수
윤종규 회장 1,726 - 성과연동주식으로 단기성과급 이연분 5,962주와 장기성과급 이연분 18,756주가
   있으며, 각 지급기준일의 공정시가를 반영하여 실제 지급금액은 추후 확정됨
- 이와는 별도로 장기성과급으로 성과연동주식(1년 기준 22,712주)을 부여하였으며,
   실제 지급수량은 장기 성과평가결과(2020.11.21~2023.11.20)에 따라 추후 확정됨


(2) 산정기준 및 방법


 (단위 : 백만원)
이름 보수의 종류 총액 산정기준 및 방법
윤종규 근로소득 급여 850 - 급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 평가보상위원회
  결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 매월 균등 지급함
   (해당 금액에는 업무활동과 관련하여 지급된 경비성 수당 350백만원
    포함)
상여 876

- 2021년에 지급된 상여는 단기성과급으로 총 347백만원, 장기성과급
  으로 총 529백만원을 지급함

- 단기성과급은 2020년 재선임 이후 기간(2020.11.21~2020.12.31)
   일시 지급분 20백만원과 성과연동주식으로 2018년 3차 이연분
   1,883주(106백만원), 2019년 2차 이연분 1,870주(105백만원),
   2020년 재선임 이전 기간(2020.1.1~2020.11.20)에 대한 1차
   이연분 1,822주(103백만원), 2020년 재선임 이후 기간에 대한 1차
   이연분 223주(13백만원)을 지급함  


- 2020년 단기성과 평가지표는 계량지표(ROE, 총영업이익, CIR,
  실질NPL비율, Tier1비율, 그룹 교차활동 고객수 순증)와 비계량지표
  (그룹 핵심 경쟁력 강화를 통한 리딩금융그룹 위상 정립, 고객중심
  인프라 혁신 및 효율성 제고)로 구성되었으며, 평가보상위원회에서
  종합적으로 평가하여 기본급의 0%~100% 내에서 지급금액이 결정됨

- 계량지표와 관련하여 2020년 그룹 당기순이익은 핵심이익의 견조한
   증가 및 M&A를 통한 Inorganic 성장의 결실로 4.3% 증가한 3조
   4,552억원을 기록하였으며, 건전성(실질 NPL비율 2019년 0.90% →
   2020년 0.78%)이 지속 개선되고 있는 점, 우량자산 중심의 질적
   여신성장(여신잔액 2019년 269조원 → 2020년 295조원, 성장률
   9.9%)을 통한 리스크 관리역량을 입증한 점 등을 주요한 성과로
   고려하였음

- 비계량지표와 관련하여 비은행 계열사들의 실적개선으로 수수료
  이익이 전년대비 25.6% 성장한 점, 금리하락에 따른 NIM 축소에도
  불구하고 은행의 대출성장과 푸르덴셜생명 인수에 힘입어 안정적
  성장에 기여한 점, 비대면채널 경쟁력 개선, 그룹 공동영업체계 강화
  를 통해 One-firm KB 구현에 기여한 점 등을 주요한 성과로 고려하였
  음


- 장기성과급은 2017.11.21~ 2020.11.20(3년)에 대한 1차 이연분
   9,378주(529백만원)을 지급함

- 장기성과 평가지표는 계량지표(상대적 총주주수익률(Relative TSR),   EPS, Asset Quality, HCROI, 비은행부문 이익)로 구성되었으며,
   평가보상위원회에서 종합적으로 평가하여 연기준 기본급의 0~
   200% 내에서 장기성과급을 산출함

- 장기성과 평가지표와 관련하여 상대적 총주주수익률은 성과평가
   계약기간 중 경쟁사 평균 대비 상승한 주가를 고려하였고, 그 외
   지표는 매년의 성과평가 결과를 산술평균하여 반영하였음
주식매수선택권
 행사이익		 - -
기타 근로소득 - -
퇴직소득 - -
기타소득 - -


다.보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황

<보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황>

(1) 개인별 보수지급금액


 (단위 : 백만원)
이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수
윤종규 회장 1,726 - 성과연동주식으로 단기성과급 이연분 5,962주와 장기성과급 이연분 18,756주가
  있으며, 각 지급기준일의 공정시가를 반영하여 실제 지급금액은 추후 확정됨
- 이와는 별도로 장기성과급으로 성과연동주식(1년 기준 22,712주)을 부여하였으며,
   실제 지급수량은 장기 성과평가결과(2020.11.21~2023.11.20)에 따라 추후 확정됨
이창권 부사장 995 - 성과연동주식으로 단기성과급 이연분 2,525주와 장기성과급 이연분 3,216주가
  있으며, 각 지급기준일의 공정시가를 반영하여 실제 지급금액은 추후 확정됨
임필규 부사장 582 - 성과연동주식으로 단기성과급 이연분 2,456주와 장기성과급 이연분 1,127주가
  있으며, 각 지급기준일의 공정시가를 반영하여 실제 지급금액은 추후 확정됨
이정수 실장 573 - 해당사항 없음
김지언 Unit장
(부서장대우)
 567 - 해당사항 없음


(2) 산정기준 및 방법


 (단위 : 백만원)
이름 보수의 종류 총액 산정기준 및 방법
윤종규 근로소득 급여 850 - 급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 평가보상위원회
   결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 매월 균등 지급함
   (해당 금액에는 업무활동과 관련하여 지급된 경비성 수당 350백만원 포함)
상여 876

- 2021년에 지급된 상여는 단기성과급으로 총 347백만원, 장기성과급
  으로 총 529백만원을 지급함

- 단기성과급은 2020년 재선임 이후 기간(2020.11.21~2020.12.31)
   일시 지급분 20백만원과 성과연동주식으로 2018년 3차 이연분
   1,883주(106백만원), 2019년 2차 이연분 1,870주(105백만원),
   2020년 재선임 이전 기간(2020.1.1~2020.11.20)에 대한 1차
   이연분 1,822주(103백만원), 2020년 재선임 이후 기간에 대한 1차
   이연분 223주(13백만원)을 지급함  


- 2020년 단기성과 평가지표는 계량지표(ROE, 총영업이익, CIR,
  실질NPL비율, Tier1비율, 그룹 교차활동 고객수 순증)와 비계량지표
  (그룹 핵심 경쟁력 강화를 통한 리딩금융그룹 위상 정립, 고객중심
  인프라 혁신 및 효율성 제고)로 구성되었으며, 평가보상위원회에서
  종합적으로 평가하여 기본급의 0%~100% 내에서 지급금액이 결정됨

- 계량지표와 관련하여 2020년 그룹 당기순이익은 핵심이익의 견조한
   증가 및 M&A를 통한 Inorganic 성장의 결실로 4.3% 증가한 3조
   4,552억원을 기록하였으며, 건전성(실질 NPL비율 2019년 0.90% →
   2020년 0.78%)이 지속 개선되고 있는 점, 우량자산 중심의 질적
   여신성장(여신잔액 2019년 269조원 → 2020년 295조원, 성장률
   9.9%)을 통한 리스크 관리역량을 입증한 점 등을 주요한 성과로
   고려하였음

- 비계량지표와 관련하여 비은행 계열사들의 실적개선으로 수수료
  이익이 전년대비 25.6% 성장한 점, 금리하락에 따른 NIM 축소에도
  불구하고 은행의 대출성장과 푸르덴셜생명 인수에 힘입어 안정적
  성장에 기여한 점, 비대면채널 경쟁력 개선, 그룹 공동영업체계 강화
  를 통해 One-firm KB 구현에 기여한 점 등을 주요한 성과로 고려하였
  음


- 장기성과급은 2017.11.21~ 2020.11.20(3년)에 대한 1차 이연분
   9,378주(529백만원)을 지급함

- 장기성과 평가지표는 계량지표(상대적 총주주수익률(Relative TSR),  
   EPS, Asset Quality, HCROI, 비은행부문 이익)로 구성되었으며,
   평가보상위원회에서 종합적으로 평가하여 연기준 기본급의 0~
   200% 내에서 장기성과급을 산출함

- 장기성과 평가지표와 관련하여 상대적 총주주수익률은 성과평가
   계약기간 중 경쟁사 평균 대비 상승한 주가를 고려하였고, 그 외
   지표는 매년의 성과평가 결과를 산술평균하여 반영하였음
주식매수선택권
 행사이익		 - -
기타 근로소득 - -
퇴직소득 - -
기타소득 - -
이창권 근로소득 급여 260 - 집행임원운영규정에 따라 직위에 따른 기본적인 역할 등을 반영하여
   정해진 연간 급여 총액을 매월 균등 지급함
상여 619

- 2021년에 지급된 상여는 단기성과급으로 총 243백만원, 장기성과급
  으로 총 377백만원을 지급함


- 단기성과급은 2020년 일시 지급분 123백만원과 성과연동주식으로
   2018년 3차 이연분 513주(29백만원), 2019년 2차 이연분 710주
   (40백만원), 2020년 1차 이연분 906주(51백만원)을 지급함

- 2020년 단기성과 평가지표는 그룹 경영성과인 계량지표와 전략총괄
  로서 해당 고유업무를 반영한 비계량지표로 구성되었으며, 평가보상
  위원회에서 종합적으로 평가하여 기본급의 0%~120% 내에서 지급금액
  이 결정됨

- 2020년 계량지표와 관련하여 그룹 경영성과 반영에 따라 건전성 강화
  및 우량자산 중심의 질적 여신성장을 달성한 점을 주요한 성과로 고려
  하였고, 비계량지표와 관련하여 푸르덴셜생명 인수를 통한 그룹 비은행  
  포트폴리오 강화 및 리딩그룹 지위 공고화 한 점, One-firm 시너지
  경쟁력 강화를 통한 구조적 경쟁우위 확보 한 점 등을 주요한 성과로
  고려하였음


- 장기성과급은 2019년~2020년 일시 지급분 4,823주(217백만원)과 1차
  이연분 1,608주(91백만원), 2017년~2018년 3차 이연분 1,215주
  (69백만원)를 지급함

- 장기성과 평가지표는 계량지표(상대적 총주주수익률(Relative TSR)과
   그룹성과 및 담당업무성과로 구성되었으며, 재임기간의 지표별 달성도
   에 따라 평가하여 연기준 기본급의 0~100% 내에서 장기성과급을 산출
   함

- 장기성과 평가지표와 관련하여 상대적 총주주수익률은 성과평가 계약
   기간 중 경쟁사 평균 대비 상승한 주가를 고려하였고, 그룹성과 및
   담당업무성과는 매년의 성과평가 결과를 산술평균하여 반영하였음
주식매수선택권
 행사이익		 - -
기타 근로소득 8 - 기타 복리후생
퇴직소득 108 - 집행임원운영규정에 따라 퇴직 당시 기본급 12분의 1에 근속기간에 따른
   지급률(재임 1년에 대하여 1)을 곱한 금액을 지급함
기타소득 - -
임필규 근로소득 급여 260 - 집행임원운영규정에 따라 직위에 따른 기본적인 역할 등을 반영하여 정해진
   연간 급여 총액을 매월 균등 지급함
상여 309

- 2021년에 지급된 상여는 단기성과급으로 총 246만원, 장기성과급으로
  총 63백만원을 지급함


- 단기성과급은 2020년 일시 지급분 122백만원과 성과연동주식으로
   2018년 3차 이연분 638주(36백만원), 2019년 2차 이연분 645주
   (36백만원), 2020년 1차 이연분 904주(51백만원)을 지급함

- 2020년 단기성과 평가지표는 그룹 경영성과인 계량지표와 HR총괄로서
  해당 고유업무를 반영한 비계량지표로 구성되었으며, 평가보상위원회
  에서 종합적으로 평가하여 기본급의 0%~120% 내에서 지급금액이 결정  됨

- 2020년 계량지표와 관련하여 그룹 경영성과 반영에 따라 건전성 강화
  및 우량자산 중심의 질적 여신성장을 달성한 점을 주요한 성과로 고려
  하였고, 비계량지표와 관련하여 대내외 경기상황을 고려한 계열사별
  유연한 인력 운영 및 인력 포트폴리오를 개선한 점, HR Digitalization
  추진을 통한 Smart Work 실현 가속화한 점 등을 주요한 성과로 고려
  하였음


- 장기성과급은 2018년~2019년 2차 이연분 1,125주(63백만원)를 지급함

- 장기성과 평가지표는 계량지표(상대적 총주주수익률(Relative TSR)과
   그룹성과 및 담당업무성과로 구성되었으며, 재임기간의 지표별
   달성도에 따라 평가하여 연기준 기본급의 0~100% 내에서 장기성과급
   을 산출함

- 장기성과 평가지표와 관련하여 상대적 총주주수익률은 성과평가 계약
   기간 중 경쟁사 평균 대비 상승한 주가를 고려하였고, 그룹성과 및
   담당업무성과는 매년의 성과평가 결과를 산술평균하여 반영하였음
주식매수선택권
 행사이익		 - -
기타 근로소득 13 - 기타 복리후생
퇴직소득 - -
기타소득 - -
이정수 근로소득 급여 119 - 월 급여일에 지급된 금액
상여 130 - 2021년 귀속 성과급 및 미사용 연차휴가보상금 등
주식매수선택권
 행사이익		 - -
기타 근로소득 - -
퇴직소득 324 - 관련 법령 및 규정에 따라 지급된 기본 퇴직금
기타소득 - -
김지언 근로소득 급여 115 - 월 급여일에 지급된 금액
상여 123 - 2021년 귀속 성과급 및 미사용 연차휴가보상금 등
주식매수선택권
 행사이익		 - -
기타 근로소득 - -
퇴직소득 328 - 관련 법령 및 규정에 따라 지급된 기본 퇴직금
기타소득 - -


라. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황 등

- 해당사항 없음

VIII. 계열회사 등에 관한 사항



가. 계열회사 현황

(1) 해당기업집단의 명칭 및 계열회사의 수

(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 사)
기업집단의 명칭 계열회사의 수
상장 비상장 계
KB금융그룹 2 54 56


(2) 계열회사간의 지배·종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도

이미지: KB금융그룹 조직도

KB금융그룹 조직도

(3) 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2021년 12월 31일)
성   명 대상 계열사 직책 선임시기 비 고
허  인 국민은행 은행장 2017. 11월 상근
김성현 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근
박정림 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근
이동철 KB국민카드 대표이사 2018. 1월 상근
김영길 국민은행 WM고객그룹 부행장 2020. 1월 상근
KB증권 WM부문 부사장 2019. 1월 상근
KB손해보험 연금부문 부사장 2021. 1월 상근
김운태 국민은행 중소기업고객그룹 부행장 2021. 1월 상근
김진영 국민은행 브랜드ESG그룹 상무 2021. 1월 상근
윤진수 국민은행 테크그룹 부행장 2021. 1월 상근
육창화
 국민은행 데이터플랫폼본부장 2021. 1월 상근
KB국민카드 데이터전략본부 상무 2021. 1월 상근
허상철
 국민은행 스마트고객그룹 전무 2021. 1월 상근
최재영 국민은행 연금사업본부장 2019. 5월 상근
KB증권 연금사업본부 상무 2020. 1월 상근
우상현 국민은행 CIB고객그룹 부행장 2021. 1월 상근
KB증권 IB부문 부사장 2020. 1월 상근
하   정 국민은행 자본시장그룹 부행장 2021. 1월 상근
성채현 국민은행 개인고객그룹 부행장 2020. 1월 상근
박찬용 국민은행 기획조정실 상무 2021. 1월 상근
전성표 국민은행 미래컨택센터추진단장 2021. 1월 상근
조영서 국민은행 DT전략본부 전무 2021. 1월 상근
이창권 KB손해보험 기타비상무이사 2021. 2월 비상근
이환주 KB증권 기타비상무이사 2021. 2월 비상근
KB국민카드 기타비상무이사 2021. 2월 비상근



* 공시서류 작성기준일 이후 회사와 계열사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2022년 3월 17일)
성   명 대상 계열사 직책 선임시기 비 고
박정림 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근
김성현 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근
문혜숙 국민은행 ESG본부장 2022. 1월 상근
김진영 국민은행 브랜드전략그룹 상무 2022. 1월 상근
성채현 국민은행 개인고객그룹 부행장 2020. 1월 상근
최재영 국민은행 WM고객그룹 전무 2022. 1월
 상근
KB증권 WM부문 부사장 2022. 1월
 상근
KB손해보험 WM/연금부문 전무 2022. 1월
 상근
정문철 국민은행 중소기업고객그룹 전무 2022. 1월 상근
조남훈 국민은행 글로벌사업그룹 전무 2022. 1월 상근
조영서 국민은행 DT전략본부 전무 2021. 1월 상근
윤진수 국민은행 테크그룹 부행장 2021. 1월 상근
전성표 국민은행 스마트고객그룹 전무 2022. 1월
 상근
하   정 국민은행
 자본시장그룹 부행장 2021. 1월 상근
우상현 국민은행
 CIB고객그룹 부행장 2021. 1월
 상근
KB증권 IB부문 부사장 2020. 1월
 상근
전동숙 국민은행
 연금사업본부장 2022. 1월
 상근
강남채 국민은행
 글로벌성장지원본부장 2022. 1월
 상근
육창화 국민은행
 데이터본부장 2022. 1월 상근
박찬용 국민은행
 기획조정부 전무 2022. 1월 상근
허유심 국민은행
 디지털콘텐츠센터 상무 2022. 1월 상근
김주현 국민은행
 클라우드플랫폼부 본부본부장 2022. 2월 상근
이우열 KB증권 기타비상무이사 2022. 2월 비상근
푸르덴셜생명 기타비상무이사 2022. 2월 비상근
서영호 KB손해보험 기타비상무이사 2022 .2월 비상근



나. 타법인출자 현황(요약)

(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원)
출자
목적		 출자회사수 총 출자금액
상장 비상장 계 기초
장부
가액		 증가(감소) 기말
장부
가액
취득
(처분)		 평가
손익
경영참여 - 13 13 26,519,880 221,558 - 26,741,438
일반투자 - - - - - - -
단순투자 - - - - - - -
계 - 13 13 26,519,880 221,558 - 26,741,438

IX. 대주주 등과의 거래내용


1. 대주주에 대한 신용공여현황
- 해당사항 없음

2. 대주주와의 자산 양수도
- 해당사항 없음

3. 대주주와의 영업거래
- 해당사항 없음

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. KB증권 발행 신종자본증권 인수
- 인수(발행일) : 2022.3.31

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB증권 계열회사 제1회 사모원화 신종자본증권 2,000억원 자본확충 4.300% 2052.3.31
 (연장가능)


나. KB캐피탈 발행 신종자본증권 인수
- 인수(발행일) : 2015.3.27

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB캐피탈 계열회사 제299회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 6.548% 2045.3.27
 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2015.9.24

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB캐피탈 계열회사 제320회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 5.989% 2045.9.24
 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2016.3.29

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB캐피탈 계열회사 제343회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 6.305% 2046.3.29
 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2016.6.28

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB캐피탈 계열회사 제352회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 6.466% 2046.6.28
 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2016.11.28

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB캐피탈 계열회사 제367회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 6.952% 2046.11.28
 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2017.4.27

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB캐피탈 계열회사 제378회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 4.431% 2047.4.27
 (연장가능)


- 인수(발행일) : 2020.9.25

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB캐피탈 계열회사 제460회 사모원화 채권형 신종자본증권 1,000억원 자본확충 3.376% 2050.9.25
 (연장가능)


- 인수(발행일) : 2022.2.17

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB캐피탈 계열회사 제486회 사모원화 채권형 신종자본증권 1,000억원 자본확충 4.495% 2052.2.17
 (연장가능)


다. KB저축은행 발행 후순위채권 인수
- 인수(발행일) : 2021.6.25

성명
(법인명)		 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일
KB저축은행 계열회사 제1회 후순위채권 700억원 자본확충 1.600% 2031.6.25


라. KB인베스트먼트 자금지원
- 신용공여일 : 2017.7.14(무보증신용대출)

성명
(법인명)		 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일
KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 100억원 100억원 2.239% 2022.7.12

주1) 목적 : 운전자금
주2) 2021.7.12 만기연장(1년)시 금리변경(2.141% → 2.239%)

- 신용공여일 : 2018.7.13(무보증신용대출)

성명
(법인명)		 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일
KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 400억원 400억원 2.239% 2022.7.12

주1) 목적 : 운전자금
주2) 2021.7.12 만기연장(1년)시 금리변경(2.141% → 2.239%)

- 신용공여일 : 2019.3.8(무보증신용대출)

성명
(법인명)		 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일
KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 700억원 700억원 2.334% 2023.3.8

주1) 목적 : 운전자금
주2) 2022.3.9 만기연장(1년, ~2023.3.8)시 금리변경(2.245% → 2.334%)

- 신용공여일 : 2020.3.9(무보증신용대출)

성명
(법인명)		 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일
KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 300억원 300억원 2.334% 2023.3.8

주1) 목적 : 운전자금
주2) 2022.3.9 만기연장(1년, ~2023.3.8)시 금리변경(2.245% → 2.334%)

- 신용공여일 : 2020.7.13(무보증신용대출)

성명
(법인명)		 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일
KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 300억원 300억원 2.239% 2022.7.12

주) 목적 : 운전자금

주2) 2021.7.12 만기연장(1년)시 금리변경(2.141% → 2.239%)

- 신용공여일 : 2021.12.20(무보증신용대출)

성명
(법인명)		 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일
KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 700억원 700억원 2.247% 2022.12.19

주) 목적 : 운전자금


X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항


1. 공시내용 진행 및 변경사항


신고일자 제목 신고내용 신고사항의 진행사항
2022.2.18 상각형조건부
자본증권발행결정
(자회사의 주요경영사항)		 상각형조건부자본증권
발행결정에 관한사항
(2022.2.17 이사회)		 발행금액은 이사회결의 금액인 6천억원 이내로 향후 수요예측결과에 따라 최종결정될 예정


2. 우발부채 등에 관한 사항


가. 중요한 소송사건
[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>

1) 법인세등부과처분취소(서울고등법원 2020누42646)

구  분

내  용

소제기일

- 2017.03.22.

소송 당사자

- 원고 : KB금융지주, 국민은행

- 피고 : ○○세무서장

소송의 내용

- 지주회사는 연결모법인으로 국민은행을 포함한 연결자법인에 대해 2010사업
   년도 부터 연결납세방식을 적용하고 있음
- 연결자법인 중 국민은행의 2013년 세무조사 관련 과세처분이 있었고 2013.
   10.29.과세처분 중 2008~9년도 부분은 국민은행이, 2010~12 년도 부분은
   지주회사가 각각 법인세부과처분 취소를 구하는 조세 심판을 제기하여 일부
   인용되었고 미인용부분에 대한 법인세등부과처분 취소 청구하는 소를 제기함
- 2020.05.01. 1심 법원의 일부승소(12억원) 판결에 불복하여 2심 진행중

소송가액

- 16,933백만원

진행상황

- 2심 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안

- 2심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

- 지주회사등이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


2) 법인세경정거부처분취소(서울행정법원 2019구합59936)

구  분

내  용

소제기일

- 2019.03.22.

소송 당사자

- 원고 : KB금융지주

- 피고 : ○○○세무서장

소송의 내용

- 지주회사는 연결자법인 중 국민은행이 상환우선주로부터 수취한 분배금 및
   대위변제금을 익금불산입하여 2012사업연도 법인세 경정을 청구하였으나,
   과세관청이 이를 거부함
- 지주회사가 거부처분에 불복하여 조세심판을 제기하였으나, 2018.12.26. 기
   각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함

소송가액

- 1,158백만원

진행상황

- 1심 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

 - 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


3) 법인세경정거부처분취소(서울행정법원 2020구합73822)

구  분

내  용

소제기일

- 2020.08.13.

소송 당사자

- 원고 : KB금융지주

- 피고 : ○○○세무서장

소송의 내용

- 지주회사는 2013~15년도 기납부 법인세 중 ○○수익권증서 수익금, 대위변제
   충당, 상표권 사용료에 대한 익금불산입등을 주장하며 조세심판 제기하였으나,
   2020.5.15. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함

소송가액

- 5,220백만원

진행상황

- 1심 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

 - 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


4) 부가가치세경정거부처분취소(서울행정법원 2022구합54269)

구  분

내  용

소제기일

- 2022.02.03.

소송 당사자

- 원고 : KB금융지주

- 피고 : ○○○세무서장

소송의 내용

- 지주회사는 2014~19년도 기납부 부가가치세 관련 사업이 매입세액 공제 가능  
  한 비과세사업임을 주장하며 조세심판 청구하였으나 2021.11.10. 재조사 결정     되었고, 이에 부가가치세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함

소송가액

- 8,740백만원

진행상황

- 1심 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

 - 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

1) 환매대금반환청구(뉴욕남부지구 연방파산법원 12-1194)

구  분

내 용

소제기일

- 2012.05.16.

소송 당사자

- 원고 : Bernard L.Madoff Investment Securities LLC. lrving H.Picard

- 피고 : 국민은행

소송의 내용

- 은행은 ○○자산운용과 ○○투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드펀드에
  투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프투자증권에 재    투자
   (폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)

- 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 은행을 상대로 페어필드를 통해
  은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기

소송가액

- 미화 USD 42,010,303 (소제기일 기준 원화환산: 약 48,068 백만원)

진행상황

- 피고가 신청한 소각하신청이 최종 기각되었으며, 향후 절차 진행 예정

향후 소송일정

및 대응방안

- 관련소송이 뉴욕남부지구 연방파산법원(10-3777)소장심사단계 진행중

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음


2) 채무부존재 확인 소송(카자흐스탄 알마티시 특별지구 경제법원 7527-21-3-1/11333)

구  분

내 용

소제기일

- 2021.11.19.

소송 당사자

[본소] 보증채무금 소송

- 원고 : ○○은행(대주단 대리은행)

- 피고 : Galamat-Art LLP

[반소] 채무부존재 확인 소송

- 원고 : Galamat-Art LLP

- 피고 : 은행 외 2명(대주단)

소송의 내용

- 2008.06.26. 은행은  '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' 관련 PF대출
   대주단의 참여은행으로 대주단이 위 개발사업의 국내시행사인 ㈜KSID와 체결    한 총4천억원의 PF대출금액 중 1천억원을 참여하였고, 원고는 해당 대출금
   채무에 연대보증함

- 2021.08.31. 대주단의 대리은행인 OO은행은 PF부실사업장 종결을 위해 원고     보유 재산에 대한 조사 및 환가처분을 통한 배당금 회수 목적으로 현지 법원에    가압류 신청 및 보증채무금 본안소송을 제기함

- 2021.11.19. 원고는 반소로서 당행을 포함한 대주단 전체를 상대로 연대보증
   채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송을 제기함

소송가액

- 연대보증채무액 기준 약962억원

진행상황

- 2021.12.29. 1심 본소/반소 은행 승소 판결 선고

- 2022.02.19.Galamat-Art LLP 항소

- 2022.04.19. 2심 본소/반소 은행 승소 판결 선고

※ 상고기간 '판결선고일로부터 6개월'

향후 소송일정 및 대응방안

- 원고 상고여부 및 판결 확정여부 지속적으로 모니터링할 예정

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 승소가능성 상당하고 관련 대출잔액 전액 상각처리되어 은행에 미치는 재무적    영향  제한적


[KB증권]

1) 부당이득금(서울고등법원 2021나2046200)

구 분

내 용

소제기일

 - 2018.11.23.

소송 당사자

- 원고 : 케이비증권(주)

- 피고 : ○○○○증권(주) 외 1

소송의 내용

- 원고가 투자한 ○○○○○○(주) 발행 ABCP 투자 손실과 관련하여,
  1) 주위적으로 피고 증권회사에 부당이득반환청구를,
  2) 예비적으로 공동주관사인 피고 증권회사들에 대하여 손해배상청구의     소 제기

소송가액

- 20,000백만원

진행상황

- 2021.10.15. 1심 판결선고
   : 원고 패소(원심 : 서울남부지방법원 2018가합113912)
- 2021.11.04. 원고 항소
- 2022.04.20. 2심 제2차 변론기일

향후 소송일정
 및 대응방안

 - 2022.06.17. 2심 제3차 변론기일(예정)

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


2) 부당이득금(서울중앙지방법원 2021가합519941)

구 분

내 용

소제기일

- 2021.03.22.

소송 당사자

- 원고 : 케이비증권(주)

- 피고 : ○○○○○○증권(주)

소송의 내용

- 원고는 2019년 3~12월에 피고가 발행한 DLS를 특정금전신탁에 편입하      여 신탁상품 '○○○○○○○○○'으로 판매하였는데, 발행사인 피고가      만기일(20.4.~20.7.)이 지나도 기초자산펀드의 환매연기, 청산절차 진행     등의 사유를 들어 상환을 지연하며 DLS 상환계획 등을 제공하지 않고 있    음
- 이에 원고는 피고를 상대로 1) 주위적으로 사기 또는 착오에 따른 본건
   DLS 발행 계약 취소 및 본건 DLS 인수대금 전액(1,056억원)에 대한 부당    이득반환청구, 2) 예비적으로 불법행위를 원인으로 하는 손해배상청구의    소 제기

소송가액

- 105,565백만원

진행상황

 - 2022.05.19 1심 3차 변론기일

향후 소송일정
 및 대응방안

 - 2022.07.21 1심 4차 변론기일 (예정)

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음


3) 매매대금반환등(서울남부지방법원 2020가합105648)

구 분

내 용

소제기일

- 2020.04.24.

소송 당사자

 - 원고 : ○○○○○○(주) 외 1
- 피고 : 케이비증권(주) 외 1

소송의 내용

- 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 '○○○○○○○○전문투자형사모투   자신탁 1호'에 가입(2019.4.25.설정, 각 500억원)하여 거래하던 중, 피고     케이비증권이 상품설명서의 주요사실에 대한 허위사실을 기재하였다고      주장하며,
   1) (주위적청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약취소 또는 채무불이행으     로 인한 계약 해제를 이유로 케이비증권에게 1,000억원의 부당이득반환      청구, 2) (예비적청구) 피고들의 투자자보호 의무 위반 등을 이유로
   투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기
 
 ※ 유사 청구원인으로 추가 소송 2건 1심 진행 중
     (원고 ○○○○○○○○외 3, 청구금액 356억원)  

소송가액

- 100,000백만원

진행상황

- 2022.04.26. 1심 5차 변론기일

향후 소송일정
 및 대응방안

 - 2022.06.07. 1심 6차 변론기일 (예정)

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 회사의 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음


[KB손해보험]
-해당사항 없음

[KB국민카드]

1) 부가가치세등 부과처분취소(대법원 2019두34913등)

구  분

내    용

소 제기일

 - 2014.07.16. ~ 2018.01.12.  총 5건

소송 당사자

- 원고 : KB국민카드  
- 피고 : ○○세무서장 외

소송의 내용

- 해외 신용카드사에게 지급한 분담금을 사용료 소득에 해당한다고 보아 과세처분     한 것에 대하여 국외제공 용역으로 면세대상임을 이유로 취소소송 제기함

소송가액

- 22,259백만원

진행상황

- 1심 진행중 2건
- 1심패소로 2심 진행중 2건
- 2심패소로 3심 진행중 1건

향후 소송일정 및
대응방안

 - 소송결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향

 - 카드가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에   상당하는 부가세 환급 예상됨


2) 정보절취 관련 KCB앞 손해배상소송 (서울고법 2022나 2004326)

구  분 내  용
소 제기일 - 2016. 12. 9
소송 당사자 - 원고: KB국민카드  
- 피고: KCB
소송의 내용 - 2013년 6월 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 당사의 전산개발을 맡았던 KCB의 개발담당책임자가 불법으로 고객정보를 절취 및 유통시켜 당사가 손해를 입은 바, 불법 절취자의 사용자인 KCB에 대한 손해배상 소송임
소송가액 - 100,100백만원
진행상황 - 2021. 12. 24. 1심 일부 승소
- 2022. 02. 03. 2심 진행중
향후 소송일정 및
대응방안
 2022. 7. 22. 제2회 변론기일 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 승소시 당사 손해액 보전 가능 (과실상계로 일부 보전 예상)


3) 교육세 관련 소송 (서울행정 2021구합78497 외)

구  분 내  용
소 제기일 - 2021. 9. 15.~ 2022. 3. 25. 총 2건
소송 당사자 - 원고: KB국민카드  
- 피고: 종로세무서장
소송의 내용 - 포인트비용 등 신용카드 할인서비스 비용은 매출에누리에 해당하므로 교육세 과세표준에서 차감하여야 한다고 주장하면서 기 납부한 교육세 환급을 위해 경정거부처분취소소송을 제기함
소송가액 - 3,567백만원
진행상황 - 1심 진행중 2건
향후 소송일정 및
대응방안
 - 소송결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 당사가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미함



[푸르덴셜생명]
- 해당사항 없음

[KB자산운용]

1) 전세보증금반환(수원지방법원 안산지원2021가합10590)

구  분

내  용

소제기일

 - 2021.08.11.

소송 당사자

 - 원고 : 케이비자산운용
- 피고 : ○○○

소송의 내용

- 임원의 사택지원 관련, 임대인의 일방적인 임대차 계약사항 위반에 따른
   전세금반환청구 소송 (신탁등기 말소 및 전세권 설정 미이행)

소송가액

- 450 백만원

진행상황

- 1심 승소, 후속조치로 피고 보유 부동산 강제경매절차 진행

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 선고기일 : 2021.10.14.(원고 승소확정)
- 부동산강제경매 진행중(수원지법 안산지원2022타경50959)
  ※ 개시결정일 : 2022.02.15


[KB캐피탈]
- 해당사항 없음

[KB생명보험]

1) 보험금 청구(서울중앙지방법원 2018가단5275584)

구  분

내  용

소제기일

 - 2018.12.26.

소송 당사자

 - 원고 : ○○○ 외 2
- 피고 : 케이비생명보험(주)

소송의 내용

 - 원고들은 생명보험의 즉시연금 상품과 관련하여 추가 보험금의 지급을 청구

소송가액

 - 31 백만원

진행상황

 - 1심 계속 중

향후 소송일정
및 대응방안

 - 1심 제7회 변론기일 진행 예정
- 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향

- 생명보험이 패소시 동일 상품 가입자의 생명보험을 피고로 한 추가 소송
   제기 예상

- 상기의 소송에 대하여 패소할 경우, 향후 지급이 예상되는 금액을 추정하여
   소송충당부채로 계상하고 있으며, 동 건의 지급금액 및 지급시기에 대해서
   는 현재로서는 예측할 수 없음


[KB부동산신탁]

1) 보증채무금(부산지방법원 2019가합44350)

구 분 내 용
소제기일 - 2019.05.23.
소송 당사자 - 원고 : 김○○
- 피고 : KB부동산신탁외 2인
소송의 내용 - 분양관리신탁 사업장에서 잔금을 완납한 수분양자들에 대한 신탁부동산의
  소유권 이전 및 미분양물건에 대하여 부동산신탁이 위탁자의 매수인에게 소유권   을 이전한 행위는 본 사건 소유권  이전등기청구권 가압류 결정에 위반됨을 이유   로 부동산신탁을  상대로 손해배상을 청구함.
  (원고는 2022.03.29.자 청구취지 변경을 통해 기존의 가압류 결정 위반을  이유로   한 손해배상청구를 철회하고, 미분양물건 저가매각으로 인한 위탁자의 손해배상   채권을 대위행사하는 것으로 청구취지를 변경함)
소송가액 - 3,080백만원
진행상황 - 1심 진행중
향후 소송일정
및 대응방안		 - 2022.06.22.  판결선고기일 예정
- 분양관리신탁은 수분양자에 대한 처분을 예정하고 있으므로, 잔금을 완납한
   수분양자들에게 분양목적물의 소유권을 이전한 행위는 정당한 업무 처리이며,      본건 사업으로 인한 원고의 수익권이 발생한 바 없어 종국적으로 원고의 손해가    없음을 주장하였음.
   (부동산신탁은 원고의 변경된 청구취지에 대하여도, 신탁계약서 상 미분양물건
    매각사유가 발생하여 합당한 가격으로 매각된 것임을 주장하였음)
향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향		 - 미분양물건 매각행위는 신탁계약서상의 매각사유가 발생함에 따라 인근 지역
  부동산의 매각, 경락현황, 시세와 비교하여 합당한 가격으로 이루어진 것이므로
  부동산신탁의 패소가능성은 낮은 것으로 사료됨


[KB저축은행]

1) 분양대금 반환 등(부산지방법원 동부지원 2019가합107691)

구 분 내 용
소제기일 - 2019.10.28.
소송 당사자 - 원고 : 박○○외 28
- 피고 : 케이비저축은행 외 7
소송의 내용 - 분양계약 당시 광고한 내용이 이행불가능한 상태로 분양계약은 취소되어야 하고,   이에 따라 피고 금융기관들은 분양대금 반환채권을 양수하여 대출금 충당 뒤
   남은 금원을 원고에게 지급해야함을 주장
소송가액 - 350백만원
진행상황 - 2020.01.03. 시공사로부터 대위변제를 받아 당행 대출금 전액 상환
- 2020.10.28. 1차 변론기일
- 2021.05.26. 2차 변론기일
- 2021.09.15 3차 변론기일
- 2021.12.08 4차 변론기일
- 2022.01.12 5차 변론기일
소송결과 - 소송비용은 각자부담으로 하고, 나머지 원고의 항소부분은 모두 인정하는 취지의   답변서 제출하여 소송종결 추진
향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향
 - 저축은행 대출금 전액상환완료로 패소시 재무에 영향 없음
- 저축은행 관련된 부분 2021.06.15. 화해권고결정 확정
- 피고일부(케이비저축은행 외 5개 저축은행)에 대한 소취하


2) 근저당권말소(서울고등법원 2021나2014852)

구 분 내 용
소제기일 - 2020.01.02.
소송 당사자 - 원고 : ○○○○○○○, ○○○○
- 피고 : 케이비저축은행 외 20
소송의 내용 - 경매진행물건 매입한 소유자들이 근저당권설정 채권최고액만큼의 현금공탁 후,
   근저당권말소 청구
소송가액 - 11,968백만원
진행상황 - 2020.01.02. 소장접수
- 2020.12.09. 6차 변론기일
- 2021.01.27. 선고기일(승소판결)
- 2021.02.10. 항소장 접수
- 2021.06.09. ○○○○○○○ 항소취하서 접수
- 2021.08.20  1차 변론기일
- 2021.10.08  2차 변론기일
- 2021.11.19  3차 변론기일
- 2022.01.14  4차 변론기일
- 2022.4.1 5차 변론
- 2022.5.11 판결선고기일
- 판결문 주요내용 : 대주단(당행 외)에 대한 소는 각하
  소송비용은 원고 및 원고보조참가인이 부담
향후 소송일정 및 대응방안 - 소송비용은 각자부담으로 하고, 나머지 원고의 항소부분은 모두 인정하는 취지의   답변서 제출하여 소송종결 추진
향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향		 - 저축은행 채권 전액상환 및 저축은행 소송비용 부담금액 0원으로 영향 없음


[KB인베스트먼트]

1) 손해배상청구(영국법원 BUSINESS AND PROPERTY COURTS OF ENGLAND AND WALES COMMERCIAL COURT/ Claim No: CL-2021-000602)

구  분

내  용

소제기일

- 2021.10 .21.

소송 당사자

-원고 : ○○○○○○○○ ○○○○○○ ○○○

-피고 : KB인베스트먼트 외 15

소송의 내용

- 기초사실 :

 인베스트먼트는 2019.04.12. SK바이오팜이 개발한 뇌전증치료제의 상업화
  목적으로 설립된 Arvelle Therapeutics가 발행한 주식(전환우선주)을
  매수함

 인베스트먼트를 포함한 Arvelle Therapeutics의 투자자들은 2021.01.04.
  Angelini pharma spa에게 보유 중인 Arvelle Therapeutics 발행 주식을
  매도하는 계약을 체결하였고, 2021.02.04. 매도하였음

-소송 내용 :

  원고 OOOOOOOO OOOOOO OOO는 2021.10.21. 인베스트먼트를 포함한
   피고 투자자들을 상대로 위 2021.01.04.자 주식매매계약 상 임상시험 및 MSA
   조항 관련하여 진술과 보장 등을 위반하였음을 들어 손해배상을 구함

소송가액

- 미정

진행상황

- 1심 진행 중 (2022.07.22. The Case Management Conference 예정)

향후 소송일정
및 대응방안

- 1심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

 - 회사 패소시 인용된 금액 상당액의 비용 발생 가능성 있음


[KB데이타시스템]
- 해당사항 없음

[KB신용정보]

1) 퇴직금청구(서울중앙지방법원 2021나51364등)

구  분

내 용

소제기일

 - 2019.02.15 ~ 2022.5.27. 총 15건

소송 당사자

- 원고 : 신○○ 등
- 피고 : KB신용정보

소송의 내용

- 위임직 채권추심인과 임대차조사원이 근로자임을 주장하며 퇴직금지급      청구

소송가액

- 총 4,476백만 원

진행상황

- 소송 원고별 1심 ~ 3심 진행 중

향후 소송일정
 및 대응방안

- 소송결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 신용정보는 소송접수 시 소송가액 상당의 충당부채를 계상하였으며 패소
   시 소송비용 등 일부 손실 발생 가능성 있음



나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황
- 해당사항 없음

다. 채무보증현황, 채무인수약정현황, 그 밖의 우발채무 등

[지배회사에 관한 사항]

[그룹기준]


(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목 종류 당분기말 전기말
확정지급보증
원화확정지급보증 KB구매론지급보증 178,987 136,914
기타원화지급보증 812,036 817,470
소계 991,023 954,384
외화확정지급보증 신용장인수 537,676 523,037
수입화물선취보증 116,751 83,089
입찰보증 24,181 18,874
계약이행보증 952,606 855,247
선수금환급보증 1,190,347 874,173
기타외화지급보증 2,539,177 2,505,353
소계 5,360,738 4,859,773
금융보증계약 사채발행지급보증 5,040 5,040
융자담보지급보증 51,903 51,053
현지차입보증 455,887 428,109
국제금융관련외화보증 134,933 132,114
기타금융지급보증 50,950 50,950
소계 698,713 667,266
확정지급보증 계 7,050,474 6,481,423
미확정지급보증
미확정지급보증 신용장관련지급보증 3,143,376 3,551,767
선수금환급보증 952,568 833,765
미확정지급보증 계 4,095,944 4,385,532
합계 11,146,418 10,866,955


(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
약정
 기업대출약정 46,067,486 45,767,502
 가계대출약정 47,919,151 47,080,416
 신용카드한도 73,158,718 70,534,719
 기타유가증권매입계약 6,409,337 6,835,506
소계 173,554,692 170,218,143
금융보증계약
 크레딧라인 5,733,791 5,729,798
 유가증권매입계약 490,200 495,400
소계 6,223,991 6,225,198
합계 179,778,683 176,443,341


(3) 기타사항

1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 124건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 586,364백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 271건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 548,626백만원입니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위 : 건, 백만원).

구분 사건명 건수 소가 사건내용 소송현황
㈜국민은행 환매대금반환청구 1 48,068 - ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)  
- 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 페어필드를 통해 ㈜국민은행이지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기		 - 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었으며 향후 절차 진행 예정[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
채무부존재확인 1 96,200 - 갈라맛아르트엘엘피는 ㈜국민은행이 대주단으로 참여한 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' PF대출채무의 연대보증인으로, 대주단의 대리은행인 OO은행이 갈라맛아르트엘엘피에 대하여 현지 법원에 가압류신청 및 보증채무금 본안소송 제기하자 반소로서 ㈜국민은행을 포함한 대주단을 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송 제기 - 2021.12.29. 1심 판결선고, 본소/반소 전부승소
- 2022.04.19. 2심 판결선고, 본소/반소 전부승소
KB증권㈜ 매매대금반환 등(호주 펀드) 1 100,000 - 원고 OOOO증권과 OOOO생명보험은 피고 KB증권㈜가 'JB호주NDIS일반사모투자신탁1호(19.4.25, 원고들 각 500억원 가입)’를 판매하면서 상품설명서에 주요사항에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, ① (주위적 청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약 취소 또는 채무불이행으로 인한 계약해제를 이유로 KB증권㈜에게 1,000억원의 부당이득반환청구, ② (예비적 청구) 피고 KB증권㈜과 OOO자산운용의 투자자보호의무 위반 및 사기적 부정거래를 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 - 1심 진행중 (6차 변론기일 2022년 6월 7일 예정)


2) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 2건으로 소송가액은 108백만원입니다. 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고있습니다.

3) 당분기말 현재 연결실체는 KB KOLAO Leasing Co., LTD.(이하 "합작리스회사")와 관련하여 2017년 2월 8일 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 ㈜KB국민카드및LVMC  Holdings(구, Kolao Holdings)와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는 담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 다만, ㈜KB국민카드 및 KB캐피탈㈜는 합작리스회사의 설립 및 운영에관한 본 계약서의 모든 조건을 준수하고, 합작리스회사에 대한 책임을 승계할 것에 동의한 KB금융그룹 계열회사에게 합작리스회사의 지분 전부 또는 일부를 양도할수 있습니다. 한편, KB KOLAO Leasing Co., LTD.은 3개월 이상 연체된  LVMC  Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co., Ltd.에 매각하고 있습니다.

4) 당분기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 KB캐피탈㈜와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분에 대해 일방이 전부 또는 일부 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다. 한편, PT Sunindo Kookmin Best Finance의 주주들은  PT Sunindo Kookmin Best Finance로 하여금 연속적이든 누적적이든 배당가능이익 발생 3년째 이후의 첫 회계연도부터 시작하여 각회계연도 세후 순이익의 최대 20%의 배당을 지급하게 해야 합니다.


5) KB증권㈜는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 일반 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.

6) KB증권㈜는 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,864억원입니다. 한편 연결실체는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수 및 분배를 진행하고 있습니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 접수된 소송은 3건입니다. 연결실체는 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다.

7) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 영향을 미쳐 연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.

한편 COVID-19 관련 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 10. 대손충당금내역의 (1) 대손충당금 변동내역 및 주석 18. 충당부채 (2) 미사용약정 및 지급보증충당부채 변동내역에 기재되어 있습니다.



[KB금융지주]

(1) 당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항 금융기관 당분기말 전기말
약정한도 실행잔액 약정한도 실행잔액
일반대출 하나은행 200,000 - 200,000 -


(2) 기타사항

1) 회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 없습니다.


2) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 영향을 미쳐 회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 회사의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

가. 채무보증 현황

(기준일 : 2022년 03월 31일)

(단위 : 백만원)
차주명 약정년월일 만기년월일 지급보증구분 지급보증잔액
(주)이마트 20210528 20220526 확정지급보증 11,906
20211119 20241119 확정지급보증 347,500
20211220 20221220 미확정지급보증 31,250
20211220 20221220 확정지급보증 133
소계 390,790
대우조선해양(주) 20200825 20221231 확정지급보증 9,279
20211231 20221231 미확정지급보증 202,668
20211231 20221231 확정지급보증 152,203
소계
 364,150
롯데물산(주) 20190806 20220806 확정지급보증 363,240
소계
 363,240
삼성물산(주) 20190311 20230309 미확정지급보증 39,898
20190311 20230309 확정지급보증 20,208
20200224 20230224 확정지급보증 150,151
20200316 20230316 미확정지급보증 4,604
20220310 20230309 미확정지급보증 14,284
20220310 20230309 확정지급보증 151
20220318 20230318 확정지급보증 132,225
소계
 361,521
삼성중공업(주) 20180705 20220705 미확정지급보증 462,401
20180705 20220705 확정지급보증 350,008
20190329 20220329 확정지급보증 219
20210209 20220705 미확정지급보증 44,230
20210209 20220705 확정지급보증 69,073
20210917 20220916 확정지급보증 1,281
20211126 20220916 미확정지급보증 15,343
20211126 20220916 확정지급보증 629
소계
 943,183

주1) 당행 2022년 3월 기준 결산 B/S상 확정 및 미확정지급보증 기준, 해외지점 포함
주2) 약정년월일과 만기년월일은 지급보증 모한도계좌 기준으로 작성함

주3) 차주별 합계액이 K-IFRS 연결재무제표 당분기말 자본총계의 1% (324,300백만원) 이상인
      경우 건별 기재 하였음


[KB증권]

가. 지급보증 현황

(1) 지급보증 및 약정내역-세부


 (단위 : 백만원)
구분 제공받은 자 2022년 1분기 2021년 2020년
매입보장약정(*1) 케이비동삼2구역제일차 외 9건     481,700     576,882   797,960
소   계 481,700 576,882 797,960
지급보증 및
 매입확약		 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY
(구, MARITIME SECURITIES INCORPORATION)(*2)		       24,216       86,304       79,206
KB Securities HongKong Ltd.(*2)     133,188     130,405     119,680
에이블하나㈜(*2)               -               -       16,500
엠에스세종제사차㈜(*2)         1,500         2,000       10,000
케이비유케이센터제일차㈜(*2)       12,600       12,600       10,500
락앤락 인수금융 주선         7,659         8,845       13,681
범어빌리브제일차㈜               -               -       20,040
비케이비제칠차㈜               -               -         9,400
에이제이에이치제삼차㈜(*2)       11,000       11,000       11,000
그레이트지엠제십이차(*2)               -               -       13,010
파라다이스영종제이차(*2)       20,000       20,000       20,000
뉴스타학곡(*2)               -               -         7,800
송도피세븐제일차㈜(*2)               -               -       35,880
뉴스타장현㈜(*2)               -               -         4,800
에이블유투제일차㈜(*2)               -               -       10,000
크레센도무주㈜(*2)               -               -       20,000
에이블권선제일차(*2)       11,000       35,000       35,000
뉴스타대림㈜(*2)               -               -           500
뉴스타에스에이치㈜(*2)               -               -       30,000
뉴스타아이피㈜(*2)       50,700       50,700       50,700
헨델어드바이저스코리아(유)               -               -         3,624
이뉴스테이제일차(*2)       18,400       25,600       25,600
뉴스타천원㈜(*2)               -               -         8,600
뉴스타파피루스㈜)(*2)       24,200       24,200       24,200
에이블당산㈜(*2)               -               -       21,500
에스제이종로제일차(*2)       68,200       68,200       68,200
뉴스타디에스제일차㈜(*2)       15,000       15,000       15,000
뉴스타디에스제이차㈜(*2)       37,000       37,000       37,000
뉴스타강릉제이차         3,000         3,000         3,000
주식회사 테크로스비전인베스트먼트               -               -         2,195
에이블용인제일차㈜(*2)               -               -       10,000
뉴스타김포제일차(*2)               -               -         2,700
뉴스타김포제이차               -       12,600       25,000
뉴스타와니제일차㈜(*2)               -               -         8,900
송도피파이브제이차㈜(*2)     121,821     121,821     123,000
트리톤1호 유한회사       10,719       12,183       15,638
ASIA CINEMA GROUP LTD         4,432         3,046         4,352
에이블감삼제일차㈜(*2)       17,000       17,000       17,000
에이블성내제일차㈜(*2)               -               -         8,650
폴라이에이치제일차㈜(*2)               -         2,412       29,900
폴라이에이치제이차㈜(*2)               -       12,392       29,900
폴라에스큐제일차㈜(*2)               -               -       30,000
폴라에스큐제이차㈜(*2)               -               -       30,000
에이블알리제이차(*2)               -               -       20,000
뉴스타강릉제삼차         4,500         4,500         4,500
디바인산업가스         6,786       10,036       10,027
에이블대포제일차㈜(*2)               -               -         1,200
에이블성수제일차㈜(*2)               -               -       22,440
케이비안성제일차㈜(*2)               -               -       55,000
케이비피에프제일차(*2)               -               -         2,500
에이블모종제일차㈜(*2)               -               -       49,000
뉴스타침산제일차㈜(*2)               -               -       10,000
뉴스타제이와이㈜(*2)               -               -       17,500
크리스탈코리아       11,549       12,305       13,659
에이블유니시티제사차㈜(*2)               -               -       20,000
에이블공평제일차㈜(*2)       20,000       20,000       20,000
케이비아산배방제일차㈜(*2)               -               -       20,000
케이비이천물류제일차㈜(*2)               -               -       46,000
에이블대농㈜(*2)               -               -       22,000
에이블포시시아제일차㈜(*2)               -               -       23,000
에이블아이에프피제일차㈜(*2)               -               -         4,000
에이블고림제일차㈜(*2)               -               -       20,000
에이치디용인제일차㈜(*2)               -               -       60,000
스타트위드원㈜(*2)               -               -       30,000
뉴스타빌리브㈜(*2)         7,500         7,500       17,500
에이블초월제일차㈜(*2)       30,000       30,000       30,000
에프엔가산제일차㈜(*2)         6,538         6,538       20,000
에이비알마륵제일차㈜(*2)               -       10,300       10,300
케이비오산세교㈜(*2)               -               -       57,000
에이블실버㈜(*2)               -               -         8,000
뉴스타중봉㈜(*2)               -               -       30,000
에이비알중앙2제일차㈜(*2)       20,000       20,000       20,000
뉴스타금오제일차㈜(*2)               -               -         2,500
뉴스타고성제일차         4,000         4,000         4,000
어반베스트제이차               -               -       10,000
엠케이비개발               -               -         5,300
라이프앤시큐리티홀딩스       15,000       15,000       15,000
크라운에프앤비         4,080         5,000         8,380
CLEARLINK BUSINESS SERVICES LTD       17,582       19,325       17,500
EASEL HOLDCO Ⅱ LP       19,297       20,193         7,249
제뉴원사이언스         5,000         5,000       11,473
에이블구미제일차㈜(*2)               -               -       60,000
에이블서호제일차㈜(*2)               -               -       35,000
에이블아일랜드제일차㈜(*2)               -               -       34,000
에이블광명제이차㈜(*2)               -               -       60,000
케이비에코제일차㈜(*2)       30,000       30,000       30,000
케이비원동제일차㈜(*2)               -               -       70,000
케이비통영제일차㈜(*2)       34,000       34,000       44,000
월송홀딩스               -               -           500
에이블부천㈜(*2)               -               -       40,000
에이블일렉트로닉스제일차㈜(*2)       70,000       70,000       70,000
디오네랜드마크               -               -       50,000
케이에스베타㈜(*2)               -               -       45,000
에이블구월제일차㈜(*2)               -       41,900 -
에이블효성제일차㈜(*2)               -       17,000 -
에이블스카이제일차㈜(*2)       30,000       30,000 -
주식회사 비욘드뮤직컴퍼니           745         1,067 -
Centerbridge Business Services Limited       11,146       13,299 -
Career Oppourtunities Limited         7,481         9,223 -
에이블세운㈜(*2)       47,100       48,000 -
에이블풍동제일차㈜(*2)         4,850         4,850 -
Convergent TradeChannels Kft         9,758       10,615 -
에이블가산제일차㈜(*2)       60,000       60,000 -
인트그린제일차㈜(*2)               -       47,500 -
에이블포천제일차㈜(*2)               -       12,300 -
뉴스타서탄㈜(*2)               -       63,000 -
에이블피티제일차(*2)         5,000         5,000 -
에코솔루션홀딩스 주식회사               -           506 -
언브로큰제일차㈜(*2)               -       30,000 -
조쉬부전제일차㈜(*2)       90,000       90,000 -
뉴스타플러스제일차㈜(*2)       16,000       16,000 -
현대제뉴인       50,000       50,000 -
케이비명지제일차㈜(*2)       20,000       45,000 -
에이블당진제일차㈜(*2)       35,000       35,000 -
당진송악물류단지       23,800       31,500 -
에이블용답제일차㈜(*2)               -       29,000 -
케이비오산세교제이차㈜(*2)         8,627         8,628 -
에이블현곡㈜(*2)       34,900       60,000 -
케이비마포제이차㈜(*2)       10,000       10,000 -
지디아이씨제일차㈜(*2)  40,000 40,000 -
에이블원창제일차㈜(*2)       10,000       20,000               -
광양항 융복합 에너지허브       51,000       51,000               -
뉴스타시나㈜(*2)       24,942       24,422               -
우성클로버         2,490         3,000               -
룩수스         1,403         1,744               -
케이비인프라제이차㈜(*2)       58,500       58,500               -
레오제육차 주식회사       20,000       20,000               -
엠에이치앤코         8,000         8,000               -
이앤아이홀딩스         1,732         2,103               -
지타레스제일차㈜(*2)       40,000     120,000               -
에이블범어원㈜(*2)       30,000       30,000               -
인스파이어골드제일차㈜(*2)               -     100,000               -
인스파이어골드제이차㈜(*2)       25,000       50,000               -
와이쓰리울산신정제일차㈜(*2)               -       59,000               -
에이블유천제일차㈜(*2)       95,000     160,000               -
삼원이엔티               -       20,000               -
케이비황금제일차㈜(*2)       20,000       20,000               -
역삼더갤러리케이비제일차㈜(*2)       25,000       25,000               -
제이알글로벌위탁관리부동산투자회사               -       30,000               -
케이비피에프제삼차㈜(*2)         4,500         4,500               -
케이비일라이트제일차㈜(*2)         1,000         1,000               -
에이치디벨류제일차㈜(*2)         3,000               -               -
뉴스타김포풍무㈜(*2)       65,000               -               -
뉴스타김포제사차㈜(*2)       10,000               -               -
뉴스타웨이브제일차㈜(*2)     100,000               -               -
티더블유서초제일차㈜(*2)     220,000               -               -
티더블유서초제이차㈜(*2)       30,000               -               -
람다마인제일차㈜(*2)     118,000               -               -
Trinity Holdings LP       22,500               -               -
지엠티홀딩스       21,000               -               -
에코에너지홀딩스 유한회사       13,470               -               -
유한회사 이모지홀딩스투자목적회사       56,000               -               -
APOG BIDCO PTY LTD         6,818               -               -
에이블마석제일차㈜(*2)       50,000               -               -
에이블학운리제일차㈜(*2)       80,000               -               -
에이블학운리제이차㈜(*2)       20,000               -               -
모비우스제일차㈜(*2) 46,000   -               -
파워플레이제일차㈜(*2)       15,000               -               -
에이블은화삼제일차㈜(*2)       49,000               -               -
에이블청담제일차(*2)       55,000               -               -
에이치제이갤럭시제일차㈜(*2)     152,500               -               -
에이치제이갤럭시제이차㈜(*2)     152,500               -               -
케이비스타갤럭시타워위탁관리부동산투자회사(*2)       40,000               -               -
에이블아이푸드㈜(*2)       44,000               -               -
에이블도산제일차㈜(*2)       70,500               -               -
소 계 3,260,729 2,652,662 2,345,184
기타 출자약정
 케이비 디지털 플랫폼 펀드 외 44건     427,841     451,124     571,714
소   계 427,841 451,124 571,714
합   계 4,170,270 3,680,668 3,714,858

(*1) 매입보장약정에 따라 회사가 매입한 전자단기사채 잔액은 147,300백만원임
(*2) 연결대상 종속회사에 대한 지급보증임


(2) 지급보증 및 약정내역-요약

(단위: 백만원)
구 분 2022년 1분기 2021년 2020년
지급보증 157,404 216,709 198,886
매입보장약정 481,700 576,882 797,960
대출확약 2,629,779 2,066,261 1,908,020
한도대출약정 473,546 369,691 238,278
LOC 및 출자약정 427,841 451,124 571,714
합 계 4,170,270 3,680,667 3,714,858


나. 채무인수약정 현황
 - 해당사항 없음

다. 그 밖의 우발채무 등

(1) 금융기관과의 체결 약정현황

(단위: 백만원)
약정사항 금융기관 2022년 1분기 2021년 2020년
당좌대출(일중차월 포함) ㈜국민은행 외 530,000 530,000 530,000
일반자금대출 ㈜국민은행 40,000 40,000 40,000
증권유통금융 한국증권금융㈜ 700,000 700,000 700,000
운영자금차입금(자체) 한국증권금융㈜ 375,000 375,000 500,000
할인어음(자체) 한국증권금융㈜ 300,000 300,000 300,000
할인어음 한국증권금융㈜ 청약증거금 예치액 청약증거금 예치액 청약증거금 예치액
채권인수금융 한국증권금융㈜ 850,000 850,000 850,000
담보금융지원대출 한국증권금융㈜ 1,500,000 1,500,000 1,500,000

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 당분기말 현재 회사는 가압류재산보증 등과 관련하여 서울보증보험㈜로부터 12,778백만원(전기말: 12,678백만원)의 보증을 제공받고 있습니다.

(3) 회사는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 회사가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.

(4) 회사는 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,864억원입니다. 한편 연결회사는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다.
2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수 및 분배를 진행하고 있습니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 회사가 피고로 접수된 소송은 1건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다.


[KB손해보험]

(1) 보고기간말 현재 연결실체는 총보험금액의 일부에 대해서 코리안리재보험주식회사, Munich Re Insurance Company 등 국내외 재보험사 및 손해보험사와 재보험협약을 맺고 있으며, 협약에 따라 출재보험과 수재보험에 대해 상대사와의 정산을 통해재보험료, 재보험금 및 재보험수수료를 상호간에 수수하고 있습니다.

(2) 보고기간말 현재 금융기관으로부터 제공 받고 있는 지급보증의 내용은 아래와 같습니다(단위: USD).

구분 한도 실행액 지급보증기간
(주)미쓰이스미토모은행 서울지점 29,000,000 26,374,157 2021.12.31 ~ 2022.12.31


(3) 보고기간말 현재 연결실체가 금융기관과 체결하고 있는 약정금액은 아래와 같습니다(단위:백만원).

약정사항 금융기관 한도금액
당기말 전기말
당좌차월약정 신한은행 2,000 2,000
일중당좌차월약정 국민은행 외 6개사 100,000 100,000
운전자금대출약정 국민은행 1,000 1,000
합계 103,000 103,000


(4) 보고기간말 현재 연결실체가 제공하고 있는 기타약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항 미사용약정
당기말 전기말
대출약정 757,551 685,997
유가증권매입계약 1,894,784 2,026,486
합계 2,652,335 2,712,483


(5) 보고기간말 현재 피소된 소송의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 소송건수 소송금액 O/S 내용
경영소송
 8 4,444 - 퇴직자 통상임금 관련 소송 등
자동차보험 1,978 65,583 93,798 손해배상, 보험금 청구소송 등
일반/장기보험 등 1,081 170,777 141,657 손해배상, 보험금 청구소송 등
합계 3,067 240,804 235,455

한편, 보고기간말 현재 보험금 지급 대상의 피소건과 관련하여 예상되는 손해액이 지급준비금에 계상되어 있으며, 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.

(6) 강조사항

COVID-19의 급속한 확산 및 장기화는 국내외 경제에 부정적인 영향을 미친 결과 전반적인 거시경제 환경이 불안정해졌습니다. 이로 인하여, 연결실체의 특정 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향이 큰 산업을 영위하거나, 특정지역에 소재하는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.
- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.

다만, 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시 및 실효적인 방역 실행과 더불어 단계적인 백신 보급에 따라 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 수 있습니다.


[KB국민카드]

(1) 채무보증 현황

(단위 : 백만원)
채무자 회사와의 관계 구분 약정금액* 약정기간 차입처 당분기말 금액**
 전기말 금액
KB Daehan Specialized Bank Plc. 최대주주의 특수관계인
(당사의 종속회사)		 지급보증 215,000 2018.12.06~2022.12.11 KDB산업은행 30,270 29,638
2019.01.28~2022.01.28 IBK기업은행 - 11,854
2020.07.28~2022.07.28 (주)국민은행 24,216 23,710
2020.11.25~2023.05.20 SMBC 12,108 23,710
2021.03.12~2023.04.07 KDB산업은행 42,378 41,493
2021.06.17~2023.06.17 KDB산업은행 30,270 29,638
2021.11.26~2023.12.26 SMBC 36,324 35,565
소계 175,566 195,608
PT. KB Finansia Multi Finance 최대주주의 특수관계인
(당사의 종속회사)		 지급보증 366,835 2020.09.21~2024.06.30 BTPN Bank 59,080 51,521
2020.09.24~2023.12.28 KEB하나은행 36,292 35,733
2020.10.23~2024.10.28
 DBS Bank 25,320 20,775
2020.11.05~2023.10.27
 SCB Bank 16,880 16,620
2020.11.24~2022.12.29
 ANZ Bank 36,714 36,149
2020.12.23~2023.12.29
 HSBC 59,080 58,170
2021.01.21~2024.01.21 IFC 59,354 58,440
2021.02.26~2024.02.26 SHINHAN 16,036 15,789
2021.08.31~2023.08.16 MUFG 29,540 14,958
소계 338,296 308,156
KB J Capital Co., Ltd 최대주주의 특수관계인
(당사의 종속회사)		 지급보증 205,000 2021.02.25~2023.02.25 SMBC - 38,770
2021.02.25~2025.02.24 SMBC 78,858 37,349
2021.03.25~2023.03.25 HSBC 17,080 15,295
소계 95,938 91,415
합계 609,800 595,178

*) 총 지급보증한도
**)지급보증 실행액(확정지급보증) 기준 (미확정지급보증: 78,954백만원)
***) 2022년 3월 결산기준 확정 및 미확정금융보증금액을 기재함

(2) 그 밖의 우발채무

(1) 당기말 현재 약정내용(단위:백만원).

구분 당분기말
미사용한도 73,337,801
금융리스약정 175,671
할부금융자산약정 154,176
유가증권매입약정 29,390
외화미사용한도약정 40,639
합계 73,737,677


(2) 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 현재 상각채권 잔액은 1,625,191백만원입니다.

(3) 자산유동화 관련 약정사항

케이비국민카드유동화의 경우, 신탁방식의 자산유동화로서 신탁회사는 양도받은 자산이 일정수준을 유지하지 못할 경우 일정 금액 이상의 자산을 추가로 신탁할 것을 회사에게 요청하거나 필요성을 고지할 수 있습니다. 당사와 그 종속기업(이하 '연결실체')은 자산유동화와 관련하여 매 정산기간말 현재의 유동화자산 원금잔액이 약정 수준을 하회하거나 연속한 3기 정산기간의 유동화자산의 순수익이 일정수준을 하회할 경우 등을 포함하여 자산유동화계약에서 정하는 사유가 발생하는 경우 유동화증권의 조기상환의무를 부담합니다. 신탁자산을 기초로 발행한 투자자수익권 등은 유동화증권에 대한 담보로 제공하고 있습니다. 회사는 신탁회사와 청구, 입금, 연체관리 등을 대행하는 자산관리위탁계약을 체결하여자산관리 용역을 제공하고 있습니다.

종속회사인 자산유동화전문회사의 당분기말 현재 요약재무상태표와 당분기의 요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)
종속기업명 자산 부채 자본 분기순손익 분기총포괄손익
케이비국민카드제오차유동화전문유한회사 300,026 300,026 - - -
케이비국민카드제육차유동화전문유한회사 242,250 242,118 132 106 (28)
케이비국민카드제칠차유동화전문유한회사 617,634 610,969 6,665 278 812
케이비국민카드제팔차유동화전문유한회사 299,950 299,950 - - -

주) ()기호는 음(-)의 금액 표시임

(4) 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 16건(영업활동과 관련하여 채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 905백만원이며, 당분기말 현재 원고로 계류중인 사건은 10건(영업활동과 관련하여 채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 126,438백만원입니다.

(5) 연결실체와 (주)국민은행은 분할 전 (주)국민은행의 채무에 대해 연대하여 상환할 책임이 있습니다.

(6) 연결실체는 (주)국민은행과 신용카드 회원 및 가맹점 모집 등 각종 신용카드업무 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다.

(7) 연결실체는 (주)KB손해보험 및 KB생명보험(주)와 신용카드 회원 모집 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다.

(8) 당분기말 현재 연결실체는 (주)국민은행, (주)신한은행, (주)우리은행 등과 11,300억원의 한도대출 약정을 맺고 있으며 (주)국민은행과 8,000억원의 당좌차월 약정을 맺고 있습니다. 또한, 당분기말 (주)국민은행 등과 USD 767,640,904 상당의 한도대출 약정을 맺고 있습니다. 이외에 (주)국민은행과 신용카드와 관련된 자금정산목적으로 17,000억원 한도의 자금정산계정 약정을 맺고 있습니다.

(9) 연결실체는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 2건으로 소송가액은 106백만원입니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.

(10) 연결실체는 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제43조의3에 따른 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 하는 회사에 해당되어, 당분기말 현재 보험금액 50억원의 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.

(11) 코로나 19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.


- 코로나 19(COVID-19)에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.
- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.

[푸르덴셜생명]

푸르덴셜생명은 한국스탠다드차타드은행과 기업당좌대출(일간) 200억원과 기업당좌대출(일중) 200억원의 여신거래약정을 체결하고 있으며, 보고기간종료일 현재 차입금 잔액은 없습니다.
 

푸르덴셜생명은 서울보증보험으로부터 44백만원의 지급보증을 제공받고 있습니다.

(*) 지급보증 금액은 2022년 3월말 시점의 지급보증 금액 입니다


[KB자산운용]
- 해당사항 없음

[KB캐피탈]

(1) 채무보증 현황


 (단위 : USD, IDR, 백만원)
구분 회사명 계정 목 적 통화 신용공여 금액 조 건 담보 비고
약정액 전기말 당분기말 증감 약정기간 금리
종속기업 KB KOLAO LEASING CO., LTD.
 지급보증(주1) 운영자금 지원 미화(USD)(주2)   11,000,000 9,989,152 9,989,134 -18 2021.08.10~2022.08.24
 1.00% - 이사회 결의
KB KOLAO LEASING CO., LTD.
 지급보증(주1) 운영자금 지원 미화(USD) 66,000,000 60,000,000  60,000,0000 - 2020.10.17~2023.10.16
 1.00% - 이사회 결의
KB KOLAO LEASING CO., LTD.
 대출채권 운영자금 지원
 미화(USD)
 50,000,000            1,000,000          10,200,000             9,200,000 2021.12.30~2024.12.29 4.03% - 이사회 결의
PT Sunindo Kookmin Best Finance 지급보증(주1) 운영자금 지원 루피아(IDR)(주3)
 159,500,000,000   120,000,000,000  125,000,000,000       5,000,000,000 2021.09.01~2022.09.15 1.00% - 이사회 결의
PT Sunindo Kookmin Best Finance 지급보증(주1) 운영자금 지원 루피아(IDR) 204,000,000,000   112,000,000,000  132,000,000,000    20,000,000,000 2022.01.01~2023.12.31 1.00%
 - 이사회 결의
PT Sunindo Kookmin Best Finance 지급보증(주1) 운영자금 지원 루피아(IDR) 200,000,000,000   170,000,000,000                        - -  170,000,000,00 2021.02.26~2022.02.28 1.00%
 - 이사회 결의

주1) 종속회사 KB KOLAO LEASING CO., LTD.와 PT Sunindo Kookmin Best Finance의 차입금에 대한 당사의 지급보증
주2) 차입은 병기대출(USD, LAK)로 이루어지며, LAK사용액의 경우 월말 환율로 환산하여 USD로 산출
주3) 지급보증약정은 USD(11백만불)로 하였으나 해당 USD금액에 상응하는 IDR한도 내에서 차입이 이루어지므로 신용공여금액은 루피아로 작성함

(2) 그 밖의 우발채무

(1) 당분기말 현재 연결회사의 주요 차입약정 내용은 다음과 같습니다.

(단위:천원, IDR, USD)
당분기말 전기말
차입처 구 분 통화 약정한도 사용액 약정한도 사용액
(주)신한은행 기업어음 KRW 50,000,000 -       50,000,000 -
(주)우리은행 일반대출 KRW 50,000,000 -       50,000,000 -
NH농협은행(주) 일반대출 KRW 50,000,000 -       50,000,000 -
SC제일은행 일반대출 KRW 50,000,000 -       50,000,000 -
중국은행 (서울지점) 일반대출 KRW 30,000,000 -       30,000,000 -
한국산업은행 일반대출 KRW 30,000,000 -       30,000,000 -
하나은행 일반대출 KRW 30,000,000 -       30,000,000 -
KB국민은행 (Lao Branch) 일반대출 USD 60,000,000 60,000,000       60,000,000 60,000,000
ANZ Bank (Lao Branch) 일반대출 USD 20,000,000 17,905,868       20,000,000 19,957,988
ANZ Bank (Indonesia) 일반대출 IDR 145,000,000,000 125,000,000,000 145,000,000,000 120,000,000,000
IBK (Indonesia) 일반대출 IDR 170,000,000,000 170,000,000,000                     - -
SMBC Bank (Indonesia) 일반대출 IDR 200,000,000,000 132,000,000,000 200,000,000,000 112,000,000,000
Shinhan Bank (Indonesia) 일반대출 IDR - - 170,000,000,000 170,000,000,000


(2) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사의 지급보증 내역은 없습니다.

(3) 계류중인 소송사건 중 연결회사가 피고인 소송사건은 당분기말 현재 39건(소송가액3,589백만원), 전기말 현재  38건(소송가액 3,287백만원)입니다. 회사가 원고인 소송사건은 당분기말 현재 24건(소송가액 3,291백만원), 전기말 현재 24건(소송가액 3,268백만원)입니다.

(4) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사는 에스와이오토캐피탈 주식회사 관련하여 우선매수권 등의 절차에 따라 양도가 이루어지는 경우를 제외하고 쌍용자동차와의 사전 서면동의 없이 보유하고 있는 합작투자회사의 주식을 매각, 양도, 이전할 수 없고, 그에 대하여담보제공, 저당권설정 및 여하한 제한물권도 설정할 수 없으며 이와 같은 상황을 초래할 우려가 있는 행동을 할 수 없습니다.

(5) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사는 KB KOLAO Leasing Co.,LTD.(이하 "합작리스회사")와 관련하여 2017년 02월 08일 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 KB국민카드 및 LVMC  Holdings(구, Kolao Holdings)와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는 담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 다만, KB국민카드 및 연결회사는 합작리스회사의 설립 및 운영에 관한 본 계약서의 모든 조건을 준수하고, 합작리스회사에 대한 책임을 승계할 것에 동의한 KB금융그룹 계열회사에게 합작리스회사의 지분 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 한편, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC  Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.

(6) 당분기말 및 전기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance의 주주들은 연결회사의 배당가능이익 발생 3년째 이후의 첫 회계연도부터 각 회계연도 세후 순이익의 최대 20%까지 배당을 수취할 수 있습니다.


(7) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 체결한 한도대출 약정 중 미사용 약정잔액은 다음과 같습니다.

(단위:천원)
구   분 당분기말 전기말
약정액 미사용약정잔액 약정액 미사용약정잔액
한도대출약정 1,636,405,710 747,494,883 1,602,348,051 775,013,302


(8) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 체결한 유가증권매입계약 중 미인출 매입액은 다음과 같습니다.

(단위:천원)
구   분 당분기말 전기말
약정액 미인출매입액 약정액 미인출매입액
유가증권매입계약 253,429,013 48,685,338 231,779,025 53,570,365


(9) 연결회사는 상각처리한 채권 중 관련 법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있으며 상각채권 잔액은 당분기말 현재 199,851,552천원, 전기말 현재 182,346,466천원입니다.

(10) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 서울보증보험으로부터 제공받고 있는 보증의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:천원)
구   분 당분기말 전기말
공탁보증 15,934,305 16,263,249
지급보증 6,250 -
이행보증 50,000 -


(11) 코로나-19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 연결회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- 코로나-19(COVID-19)에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결회사의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. 다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 대한민국의 코로나-19(COVID-19)로 인한 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 것으로 예상됩니다.

연결회사는 미래경기전망정보 재산출 여부를 포함하여 코로나-19(COVID-19)의 영향을 면밀히 모니터링하고 있습니다.



[KB생명보험]
- 해당사항 없음

[KB부동산신탁]
- 해당사항 없음

[KB저축은행]
- 해당사항 없음

[KB인베스트먼트]

(1) 손실금충당약정 현황

당분기말 현재 회사는 회사가 업무집행조합원(사원)으로서 운용하고 있는 펀드에 대해 조합원(사원)에게 배분할 재산의 합계액이 펀드의 납입출자금총액에 미달하는 경우 그 미달하는 금액에 대해 타조합원(사원)에 비해 회사가 우선적으로 손실금을 충당하는 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 손실금 충당 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다.            


 (단위: 백만원)
펀드 손실금 충당 한도
KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드 750
미래창조 KB 창업지원 투자조합 2,000
KB지식재산투자조합 3,200
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 4,500
KB 우수 기술기업 투자조합 2,500
KB NEW콘텐츠 투자조합 500
케이비 지식재산 투자조합 2호 2,000
케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합 6,800
케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합 2,000
케이비 글로벌 플랫폼 펀드 11,000
케이비 성장지원 펀드 4,650
코에프씨 밸류업 사모투자전문회사 1,500
합계 41,400


(2) 출자금납입약정 현황

당분기말 현재 회사는 각 조합(사모투자전문회사) 투자와 관련하여 출자금 납입 약정을
체결하고 있습니다. 당분기말 현재 출자금 납입 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다.


 (단위: 백만원, USD, MYR)
펀드 출자약정금액 누적출자금액 출자약정잔여금액
(A) (B) (A-B)
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 50,000 39,400 10,600
케이비 글로벌 플랫폼 펀드 110,000 92,400 17,600
케이비 스마트 스케일업 펀드 58,000 45,240 12,760
RMGP Bio-Pharma Investments, L.P USD 25,455 USD 12,842 USD 12,613
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. USD 13,000,000 USD 7,830,070 USD 5,169,930
KB-MDI Centauri Fund L.P USD 15,000,000 USD 11,431,339 USD 3,568,661
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사 25,000 13,375 11,625
Hibiscus Fund LP MYR 50,000,000 MYR 33,333,333 MYR 16,666,667
RMG-KB BP Management Ltd. USD 612,245 USD 13,500 USD 598,745
RMG-KB BioAccess Fund L.P USD 30,000,000 USD 567,676 USD 29,432,324
케이비 디지털 플랫폼 펀드 30,000 2,700 27,300
케이비 뉴딜 혁신 펀드 27,500 5,500 22,000
파라마크케이비제1호 사모투자합자회사 20,000 1,800 18,200
케이비 테일엔드 펀드 10,500 10,500 -


[KB데이타시스템]
- 해당사항 없음

[KB신용정보]
- 해당사항 없음

3. 제재 등과 관련된 사항


가. 제재현황

[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>

(1) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약(KB금융지주)


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2021.02.02 금융위원회 KB금융지주 과태료 부과 12백만원 준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준
부적정		 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조
제6항, 제28조 제2항
2021.08.02 금융위원회 KB금융지주 과태료 부과 13백만원 자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반
 금융지주회사법 제56조,
금융지주회사감독규정 제34조 제1, 2, 5항


- 요약(KB금융지주 임ㆍ직원)

일자

제재기관

대상자

처벌 또는
 조치 내용

금전적
 제재금액

사유

근거법령
2021.02.02 금융감독원 대표이사 주의 - 준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준
부적정
 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항,
제28조 제2항
2021.08.02 금융감독원 前 상무 퇴직자 위법ㆍ부당사항
(주의 상당)		 - 자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반 금융지주회사법 제56조,
금융지주회사감독규정 제34조 제1, 2, 5항
2021.08.02. 금융감독원 前 전무 퇴직자 위법ㆍ부당사항
(주의 상당)
 - 자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반
 금융지주회사법 제56조,
금융지주회사감독규정 제34조 제1, 2, 5항


- 세부내용(KB금융지주)

일자 제재기관 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2021.02.02 금융위원회 준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준 부적정
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항, 제28조 제2항)
 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화
2021.08.02 금융위원회 2016년도, 2017년도 경영공시에 자회사간 주고받은 업무위탁수수료 등 내부거래 내역 미공시
(금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1,2,5항)
 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화


- 세부내용(KB금융지주 임ㆍ직원)

제재
조치일		 조치
기관		 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
직위 전현직
여부		 근속
연수
2021.02.02 금융감독원 대표이사 현직 7년
1개월
 주의 준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준 부적정
(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항, 제28조 제2항)
 인사기록
유지
 법규 준수 및
관리감독 강화
2021.08.02 금융감독원 前 전무 전직 6년 퇴직자 위법ㆍ부당사항 (주의 상당) 2016년도, 2017년도 경영공시에 자회사간 주고받은
업무위탁수수료 등 내부거래 내역 미공시
(금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1,2,5항)
 대상자에게
경고조치		 법규 준수 및
관리감독 강화
2021.08.02 금융감독원 前 상무 전직 1년 퇴직자 위법ㆍ부당사항  (주의 상당)
 2016년도, 2017년도 경영공시에 자회사간 주고받은
업무위탁수수료 등 내부거래 내역 미공시
(금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1,2,5항)
 대상자에게
경고조치		 법규 준수 및
관리감독 강화

주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부  및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한
       임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함
주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

(1) 행정기관의 제재현황
- 요약(국민은행 및 종속회사)

일자

제재기관

대상자

처벌 또는
조치 내용

금전적
 제재금액

사유

근거법령

2017.11.02

금융감독원

국민은행

과태료

1억원

포괄근담보 부당 운용 등

은행법 제52조의2 등

2019.01.18

금융감독원

국민은행

과태료

5,000만원

퇴직연금 운용현황의 통지위반

근로자퇴직급여보장법

제18조, 제28조, 제33조,제48조

2019.02.28

금융감독원

국민은행

과태료

500만원

개인정보보호 법규 위반

정보통신망법 제30조

2019.07.16

금융감독원

국민은행

범칙금

500만원

취업활동을 할 수 있는 체류자격을 가지지

아니한 외국인 고용

출입국관리법 제18조

제3항, 제94조 제9호, 제102조 제1항, 제99조의 3

2019.12.16

금융감독원

국민은행

과태료

1,110만원

증권발행실적보고서 제출의무 위반

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조 등

2019.12.17

금융감독원

국민은행

과태료

10억원

특정금전신탁 홍보금지위반 등

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조
제9호 등

2019.12.17

금융감독원

국민은행

기관경고,

과태료

10억원

파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한
ELS신탁 및 레버리지ㆍ인버스ETF신탁 투자권유

자본시장과 금융투자업에관한 법률 제108조

제9호 등

2019.12.17

금융감독원

국민은행

과태료

5억원

신탁재산 집합주문 처리절차 위반

자본시장과 금융투자업에관한 법률 제108조
제9호 등

2019.12.18

금융감독원

국민은행

기관주의갈음
 확약서 제출

-

외국환업무에 대한 내부통제기준 및 절차 마련
 의무 이행 불철저

금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등

2021.02.02

금융감독원

국민은행

기관주의

-

영리목적의 광고성 정보 전송행위 개인 신용
 정보 부당이용 등

(舊)신용정보법 제33조 및 제40조 등

2021.02.03

금융감독원

국민은행

과태료

4,300만원

계열회사에 대한 중복채무보증 요구 금지 위반

은행법 제52조의 2 제1항 제2호 등

2021.02.04

금융감독원

국민은행

과태료

10억
 9,520만원

주가연계증권(ELS)신탁계약 체결 과정 녹취의무
 위반 등

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 등

2021.02.19

금융감독원

국민은행

과징금
과태료

312만원
700만원

외국환거래 관련
 거짓 감사자료 제출

외국환거래법 제20조 제4항 등

2021.10.25

금융감독원

국민은행

과태료

840만원

외화증권취득보고서 제출 지연

외국환거래법 제20조 2항 및
금융기관의 해외진출에관한 규정 제6조1항

2018.04.09

(접수일

기준)

중국 국가

외환관리국

국민은행(중국)
 유한공사

상해분행

과태료

CNY 5만

국제수지 누락보고 6건, 착오보고 2건
 (17.09.13 ~ 17.09.18)

중화인민공화국외환관리조례 제6조,
국제수지통계신고방법 제10조,
은행을 통한 국제수지 신고업무 실시세칙 제3조

2020.12.30

인도네시아
금융감독국
 (OJK)

PT Bank

Bukopin Tbk.,

2015년, 2016년

재직한 이사회 및 경영진 주)

인도네시아
 금융감독국에 의한 과태료,

2015년, 2016년
 경영진 및

이사회
지급 보너스 환수

IDR 100백만

2015년, 2016년연결재무제표 작성 오류

Article 69 Paragraph (1) of Law 8 of 1995
concerning Capital Market (UUPM),
Regulation Number VIII.G.7)

2021.4.10

캄보디아
중앙은행
(NBC)

PRASAC
Microfinance
Institution PLC.

과태료 부과
  금융기관법,
금융기관
 거버넌스규정,
 금융기관 내부통제
 규정 적용강화

KHR 3억

캄보디아 중앙은행(NBC) 정기감사

Article 52, Law on Banking and Financial
 Institutions

주) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank KB Bukopin Tbk.로 변경함(2021.02.08)

- 요약(국민은행 및 종속회사 임ㆍ직원)

일자

제재기관

대상자

처벌 또는
 조치 내용

금전적
 제재금액

사유

근거법령

2019.12.17

금융감독원

전무

견책

-

파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한
ELS신탁 및 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조
 제9호 등

2021.02.02

금융감독원

상무

견책상당

-

신용정보전산시스템에 대한 관리적
보안대책수립 시행 의무위반

신용정보법 제19조 등

2021.02.02

금융감독원

상무

견책상당

-

신용정보전산시스템에 대한 관리적
보안대책 수립시행 의무위반

신용정보법 제19조 등

2021.02.02

금융감독원

부행장

주의상당

-

준법감시인·위험관리책임자에 대한
성과평가 기준 부적정

금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조
 제6항 및 제28조 제2항

2021.02.02

금융감독원

부행장

주의상당

-

준법감시인·위험관리책임자에 대한
성과평가 기준 부적정

금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조
 제6항 및 제28조 제2항

2021.02.02

금융감독원

상무

주의

-

준법감시인·위험관리책임자에 대한
성과평가 기준 부적정

금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항

2021.01.29

캄보디아
중앙은행
(NBC)

이사

이사 부적격 통지

-

이사 승인신청 관련 정보제공 미흡 등

「Prakas on Fit and Proper Regulatory Requirements for Applying Entities and Licensed Bank and Financial Institutions」,

「Praksa on Governance in Bank and Financial Institutions」


- 세부내용(국민은행 및 종속회사)

일자

제재기관

세부 사유

조치에 대한
 이행현황

재발방지를
 위한 대책

2017.11.02

금융감독원

- 포괄근담보 부당 운용

- 지급보증서 담보 여신에 대한 연대보증인 부당

입보(은행법 제52조의2 등)

내부통제 강화 및
대상자 경고 조치

업무지도 및 관리감독 강화

2019.01.18

금융감독원

- 퇴직연금 운용현황의 통지 위반(근로자퇴직급여보

장법 제18조, 제28조, 제33조, 제48조)

과태료 납부 및
내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2019.02.28

금융감독원

- 개인정보보호 법규 위반 (정보통신망법 제30조)

과태료 납부 및
 내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2019.07.16

금융감독원

- 취업활동을 할 수 있는 체류자격을 가지지 아니한 외국인 고용(출입국관리법 제18조 제3항, 제94조 제9호, 제102조 제1항, 제99조의 3)

범칙금납부 및
 외국인 파트타이머
 채용 프로세스 개선

업무지도 및 관리감독 강화

2019.12.16

금융감독원

- 증권발행실적보고서 제출의무 위반

[(舊)자본시장과 금융투자업에 관한 법률(법률 14827호로 개정되기 직전의 것) 제128조 및 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조]

과태료 납부 및
 내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2019.12.17

금융감독원

- 특정금전신탁 홍보금지 위반 등

(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제3항 제10호, 금융투자업규정 제4-93조 제10호)

과태료 납부 및
 내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2019.12.17

금융감독원

- 파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한 ELS신탁 및 레버리지 인버스ETF 신탁 투자권유

(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제3항 제0호, 금융투자업규정 제4-93조 제28호)

과태료 납부 및
 내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2019.12.17

금융감독원

- 신탁재산 집합주문 처리절차 위반(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제1항 제5호 및 제3항 제5호)

과태료 납부 및
내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2019.12.18

금융감독원

- 외국환업무에 대한 내부통제기준 및 절차 마련의무이행 불철저(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조, 동법 시행령 제19조, 금융회사지배구조 감독규정 제11조 [별표2])

내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2021.02.02

금융감독원

- 영리목적의 광고성 정보 전송행위 개인 신용정보 부당이용 등

[(舊)신용정보법 제33조 및 제40조 등]

내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2021.02.03

금융감독원

- 계열회사에 대한 중복채무보증 요구 금지 위반

(은행법 제52조의 2 제1항 제2호 등)

과태료 납부 및
내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2021.02.04

금융감독원

- 주가연계증권(ELS)신탁계약 체결과정 녹취의무

위반 [자본시장법 제108조, 자본시장법 시행령 제52조의2, 제68조, 제109조]

- 구속행위 금지 위반[은행법제52조의2, (舊)은행법시행령 제24조의4, (舊)은행업감독규정 제88조]

- 영리목적의 광고성 정보 전송행위에 개인신용정보 부당 이용[(舊)신용정보법 제20조 제33조 제40조신용정보법 제19조, (舊)신용정보법시행령 제34조의 3, 신용정보법시행령 제16조, 신용정보업감독규정 제20조]

- 신용정보 보안관리 대책을 포함한 계약체결의무 위반 등[(舊)신용정보법 제31조, 신용정보법 제19조, (舊)신용정보법 시행령 제27조, 신용정보업감독규정 제21조]

- 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반

[전자금융거래법 제21조 제40조, 전자금융감독규정 제7조 제27조 제60조]

과태료 납부 및
내부통제 강화

업무지도 및 관리감독 강화

2021.02.19

금융감독원

- 외국환거래관련 거짓감사자료 제출 [외국환거래법 제20조 제4항 등]

과징금 및
 과태료 납부

업무지도 및 관리감독 강화

2021.10.25

금융감독원

- 외화증권취득보고서 제출 지연 [외국환거래법 제20조제2항 및 금융기관의 해외진출에 관한 규정제6조제1항]

과태료 납부

업무지도 및 관리감독 강화

2018.04.09
 (접수일
 기준)

국민은행
 (중국)
 유한공사

상해분행

- 국가외환관리국 현장검사
 (17.09.13 ~ 17.09.18) 국제수지 누락보고 6건, 착오보고 2건 (중화인민공화국외환관리조례 제6조,국제수지통계신고방법 제10조, 은행을 통한 국제수지 신고업무 실시세칙 제3조)

과태료납부

업무지도 강화 및 시스템 개선

2020.12.30

인도네시아
금융감독국
(OJK)

- 2015년, 2016년 연결재무제표 작성 오류

[Article 69  Paragraph (1) of Law 8 of 1995 concerning Capital Market (UUPM), Regulation Number VIII.G.7]

과태료 납부완료
 (2021.01.28) 및
 보너스 환수

해당자에
 대하여 서신발송

회계부정 예방 강화체계 구축

2021.04.10

캄보디아
중앙은행
(NBC)

- 캄보디아 중앙은행(NBC) 정기감사 (2020.7.7~8.5, 감사지적사항 미이행에 따른 벌금부과 등, 통지일 : 2021.4.9)
(Article 52, Law on Banking and Financial Institutions)

과태료 납부 및
 지적사항 이행

금융기관 내부통제 규정적용 강화


- 세부내용(국민은행 및 종속회사 임ㆍ직원)

제재
조치일		 조치
기관		 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
직위 전현직
여부		 근속연수

2019.12.17

금융

감독원

전무

전직

4년

견책

- 파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한 ELS신탁 및 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제3항 제10호, 금융투자업규정 제4-93조제28호)

내부통제
 강화 및 대상자
 경고조치

업무지도 및
 관리감독

강화

2021.02.02

금융

감독원

상무

전직

2년

견책

상당

- 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립시행 의무위반(신용정보법 제19조 및 舊신용정보법 제20조등)

내부통제
 강화 및
 대상자
 경고조치

업무지도 및
 관리감독

강화

2021.02.02

금융

감독원

상무

전직

2년

견책

상당

- 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립 시행의무 위반(신용정보법 제19조 및 舊 신용정보법 제20조 등)

내부통제
 강화 및
 대상자
 경고조치

업무지도 및
 관리감독

강화

2021.02.02

금융

감독원

부행장

전직

2년

주의

상당

- 준법감시인 위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항)

내부통제
 강화 및
 대상자
 경고조치

업무지도 및
 관리감독

강화

2021.02.02

금융

감독원

부행장

전직

1년

주의

상당

- 준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항)

내부통제
 강화 및
 대상자
 경고조치

업무지도 및
 관리감독

강화

2021.02.02

금융

감독원

상무

현직

2년 2개월

주의

- 준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항)

내부통제
 강화 및
 대상자
 경고조치

업무지도 및
 관리감독

강화

2021.1.29

캄보

디아
 중앙

은행
 (NBC)

이사

전직

1년

이사
 부적격
 통지

- 이사 승인신청 관련 정보제공 미흡 등 (「Prakas on Fit and Proper Regulatory Requirements for Applying Entities and Licensed Bank and Financial Institution s」,「Praksa on Governance in Bank and Financial Institutions」)

신규이사
 선임추진

신규

이사선임

관련
 프로세스

강화


[KB증권]

(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황
- 요약 (KB증권)                                                                                          
                                                                                                      (단위: 백만원)

일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 횡령ㆍ배임
등 금액		 근거법령
2017.03.09 대법원 KB증권 벌금 부과 50 - 독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제19조 제1항 제1호


 - 세부내용 (KB증권)

일자 제재기관 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2017.03.09 대법원 한국거래소에 신고하는 채권수익률을 높여 다음날 정해지는 채권매수가격을 낮춤으로써 이익을 증대시키는 한편 담합을 통하여 동일 수익률을 제출하여 매수전담증권사 자격을 유지
 벌금 납부 법규 준수 및
관리감독 강화


(2) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황


- 요약 (KB증권)  
                                                                                                      (단위: 백만원)

일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2017.02.08 금융위원회 KB증권 과태료 부과 12.5 부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 제7호, 동 법 시행령 제68조 제5항 제3호, 금융투자업규정 제4-18조 제1항 및 제4항
2017.07.14 금융감독원 KB증권 기관주의 - 파생결합증권 운용 관련 리스크한도 운영 및 관리 불철저 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제31조 제1항, 동 법 시행령 제35조 제1항, 금융투자업규정 제3-42조
2017.11.22 금융위원회 KB증권 과태료 부과 97.5 대주주 신용공여 관련 금지 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제34조 제2항~제5항, 동 법 시행령 제38조 제1항 제5호, 금융투자업규정 제3-72조 제1항 제2호 및 제3호
2018.01.18 금융위원회 KB증권 과징금 부과 5,755
2018.01.23 금융감독원 KB증권 기관경고 -
2018.07.11 금융위원회 KB증권 과태료 부과 40 퇴직연금 운용현황의 통지 위반 근로자퇴직급여보장법 제18조 및 제33조, 제48조, 동 법 시행규칙 제7조
2018.12.20 증권선물위원회 KB증권 과태료 부과 13.5 증권발행실적보고서 제출의무 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조
2019.04.19 금융감독원 KB증권 기관주의 - 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등 전자금융거래법 제21조 제2항, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조 제1항 및 동법 시행령 제16조, 전자금융감독규정 제7조ㆍ제13조ㆍ제27조ㆍ제29조, 신용정보감독규정 제20조
2019.04.23 금융위원회 KB증권 과태료 부과 72
2019.06.12 금융위원회 KB증권 과태료 부과 56 업무보고서 제출의무 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제33조, 동 법 시행령 제36조, 금융투자업규정 제3-66조
2020.02.17 금융위원회 KB증권 과징금 부과 0.5 대량보유 보고의무 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제147조 제1항 및 제3항
2020.07.22 금융위원회 KB증권 과태료 부과 3,816.8 매매주문 수탁 부적정 등 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제57조ㆍ제71조ㆍ제98조ㆍ제98조의2ㆍ제108조, 전자금융거래법 제21조ㆍ제51조, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조ㆍ제52조
2020.08.13 금융감독원 KB증권 기관주의 - 프로그램 변경통제 불철저
2021.11.12 금융위원회 KB증권 업무의 일부정지 6월,
과태료 부과		 694 부당권유 금지 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제49조, 제71조,제420조, 제449조


- 요약 (KB증권 임ㆍ직원)

일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 근거법령
2017.07.14 금융감독원
 전무 견책
 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제31조 제1항,
동 법 시행령 제35조 제1항,
금융투자업규정 제3-42조
상무보 견책
2018.01.23 금융감독원 대표이사 주의적 경고 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제34조 제2항~제5항,
동 법 시행령 제38조 제1항 제5호,
금융투자업규정 제3-72조 제1항 제2호 및 제3호
상무 감봉3월 상당
2021.12.02 금융감독원 대표이사 주의적 경고 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 제3항, 제45조 제1항
제71조 제7호, 제49조
동 법 시행령 제50조 제1항 제2호, 제68조 제5항,
금융투자업규정 제4-18조 제1항 및 제4항
대표이사 주의적 경고
부사장 주의 상당
전무 감봉3월 상당
전무 견책 상당
상무 정직 3월
상무 감봉3월 상당


- 요약 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재
조치일		 조치
기관		 조치
내용		 사유 및 근거법령
2018.05.11 베트남
증권위원회(*)		 과태료부과
VND 125,000,000 (한화 606만원)		 사전증거금(100%) 납입없이 주식매입 허용
[베트남 국무총리 Decree 108 및 개정 145]
(증권 및 증권시장 위법행위의 행정처벌에 관한 총리 시행령)
2019.10.30 베트남
증권위원회		 과태료부과
VND 60,000,000(한화 300만원)		 2019년 상반기 6개월 중간결산 감사보고서 28일 지연 제출
[베트남 재무부(MoF)의 Circular210 및 155]
(증권회사의 설립 및 운영에 관한 시행세칙 및 증권시장에 관한 정보공개)
2020.07.03 베트남
증권위원회		 과태료 부과
VND 70,000,000 (한화 360만원)		 주문기록유지의무위반 (주문확인 녹취록 부재)
[베트남 증권 및 증권시장에 관한 법률 Decree145 1조, 23절,
Decree108 규정 위반에 관한 벌칙]

(*) 상기 조치는 KB증권의 자회사가 되기 전 발생한 행위(2016.05)에 대한 조치임

- 세부내용 (KB증권)  

일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2017.02.08
 금융위원회 채권매매 및 중개와 관련하여 거래상대방으로부터 해외 골프접대 및 가족 여행경비를 제공받는 방법 등으로 7회에 걸쳐 총 1,693만원 상당의 부당한 재산상의 이익을 제공받음
 과태료 납부,
대상자
징계 완료
 법규 준수 및
관리감독 강화
2017.07.14 금융감독원 파생결합증권 운용과 관련하여 거래담당부서는 리스크한도 및 자체헤지 운용한도 초과 시 조치 미흡, 리스크관리부서는 리스크한도 및 자체헤지 운용한도 초과 관련 실효성 있는 개선대책 수립 및 모니터링 미흡
 대상자
징계 완료		 법규 준수 및
관리감독 강화
2017.11.22 금융위원회 대주주에 대한 신용공여 금지 위반 및 대주주 신용공여 관련 이사회 결의 및 금융위 보고의무 등 위반 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화
2018.01.18 금융위원회 과징금 납부
2018.01.23 금융감독원 대상자
징계 완료
2018.07.11 금융위원회 DC계약 일부 가입자에게 부담금 미납내역을 기한 내 통지하지 않음 과태료 납부,
대상자
징계 완료		 법규 준수 및
관리감독 강화
2018.12.20 증권선물위원회 파생결합증권 발행실적보고서 제출 일부 누락 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화
2019.04.19 금융감독원 전산원장 및 프로그램 통제 불철저
 대상자
징계 완료		 법규 준수 및
관리감독 강화
2019.04.23 금융위원회 과태료 납부
2019.06.12 금융위원회 월별업무보고서 제출 시 TRS 거래내역 일부 누락 과태료 납부,
대상자
징계 완료		 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.02.17 금융위원회 대량보유 신규 및 변동 내역 일부 지연보고 과징금 납부
 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.07.22 금융위원회 매매주문 수탁 부적정, 특정금전신탁 홍보금지 위반, 투자광고 절차 위반, 계열회사 발행 증권의 투자일임재산 편입한도 초과, 성과보수형 투자일임계약 필수 기재사항 누락, 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반, 신용정보전산시스템의 보안대책 의무 위반, 프로그램 변경통제 불철저
 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.08.13 금융감독원 대상자
징계 완료
2021.11.12 금융위원회 부당권유 금지 위반, 투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용 금지 위반, 부당한 재산상 이익의 수령금지 위반, 공모주 차별 배정 업무의 일부정지(2021.11.15~2022.5.14)
과태료 납부		 법규 준수 및
관리감독 강화


- 세부내용 (KB증권 임ㆍ직원)

제재
조치일		 조치
기관		 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에
대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
직위 전현직여부 근속연수
2017.07.14 금융감독원 전무 현직 5년2월 견책 금융감독원 부문검사(2016.9.23~10.7) 결과 지적사항
- 파생결합증권 운용 관련 리스크한도 운영  및 관리 불철저
 징계 완료
(2017.08.29)
 업무 지도 및
관리감독 강화
상무보 현직 7년6월 견책 금융감독원 부문검사(2016.9.23~10.7) 결과 지적사항
- 파생결합증권 운용 관련 리스크한도 운영 및 관리 불철저
 징계 완료
(2017.08.29)
2018.01.23 금융감독원 대표
이사		 현직 5년6월 주의적
경고		 금융감독원 부문검사(2017.8.28~9.1) 결과 지적사항
- 대주주에 대한 신용공여 금지 위반		 징계 완료
(2018.02.27)
 업무 지도 및
관리감독 강화
상무 전직 4년3월 감봉3월
상당		 금융감독원 부문검사(2017.8.28~9.1) 결과 지적사항
- 대주주에 대한 신용공여 금지 위반 등
 징계 완료
(2018.02.27)
2021.12.02 금융감독원 대표
이사		 현직 4년11월 주의적
경고		 금융감독원 부문검사(2019.10.10~10.16) 결과 지적사항
- 설명의무 위반		 징계 완료
(2022.01.28)		 업무지도 및
관리감독 강화
대표
이사		 현직 14년8월 주의적
경고		 금융감독원 부문검사(2019.10.10~10.16) 결과 지적사항
- 기업금융업무와 금융투자업주간 정보교류차단 위반
 징계 완료
(2022.01.28)
부사장 전직 4년 주의상당 금융감독원 부문검사(2019.10.10~10.16) 결과 지적사항
- 부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반
 징계 완료
(2022.01.28)
전무 전직 4년10월 견책상당 징계 완료
(2022.01.28)
상무 전직 2년 감봉
3월상당		 금융감독원 부문검사(2019.10.10~10.16) 결과 지적사항
- 설명의무 위반
 징계 완료
(2022.01.28)
전무 전직 2년 감봉
3월 상당		 금융감독원 부문검사(2019.10.10~10.16) 결과 지적사항
- 부당권유 금지 위반
 조치보류
(집행정지 신청사건
'서울법원2021아13527' 2022.1.21 인용결정)
상무 전직 2년 정직
3월

주1) 조치대상자의 직위, 전현직여부는 제재조치일 기준
주2) 근속연수는 임원의 경우 임원 선임 시부터 기산


- 세부내용 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재
조치일		 조치
기관		 사유 및 근거법령 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2018.05.11 베트남
증권위원회(*)		 하노이지점 일부 브로커가 사전증거금(100%) 납입없이 주식매입 허용 과태료 납부 법규준수 및
관리감독 강화
2019.10.30 베트남
증권위원회		 2019년 상반기 중간 결산 감사보고서를 거래소 및 감독기관에
8월 15일까지 제출해야 하나 28일 지연 제출		 과태료 납부
 법규준수 및
관리감독 강화
2020.07.03 베트남
증권위원회		 사이공지점 일부 주문에서 고객의 주문확인 녹취록 부재로
주문기록유지의무 위반		 과태료 납부 법규준수  및
관리감독 강화

(*) 상기 조치는 KB증권의 자회사가 되기 전 발생한 행위(2016.05)에 대한 조치임


2) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황

 - 요약 (KB증권)

                  (단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2017.03.30 영등포세무서 KB증권 과태료 부과 12.5 해외현지법인명세서 및 재무상황표 미제출
 법인세법 제121조의3 제1항 제1호


- 요약 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재
조치일		 조치
기관		 조치
내용		 사유 및 근거법령
2019.12.03 베트남GDT
(General
Department of
Taxation)		 가산세
VND 241,704,090 (한화1,200만원)
※ 과징금 VND 6,000,000
(한화 약30만원)포함		 세무상 이자비용 계산 오류에 따른 세금 과소 납부
[베트남 이전가격에 관한 법령 Decree20, 오류계산에 의한
과소납부 Decree129, 세금계산서 지연발행 Decree109]
2021.12.28 베트남
하노이세무서		 *부가가치세 및 법인세 미납세액
VND 141,585,360(한화 708만원)
*연체료 VND 50,341,374
(한화 252만원)
*과태료 VND 18,100,000
(한화91만원)		 베트남 현지법인의 경우 거래 상대방이 발행한 인보이스를 기준으로 부가가치세를 신고 및 납부하나 거래상대방이 세무서 신고를 누락한 채 폐업하여 2019년 및 2020년 각 1건씩 부가세가 정상적으로 신고되지 않음. 이에 따라 법인세 또한 과소신고 됨 (인보이스의 발급 및 사용에 대한 정부 시행령 No.51/2010/ND-CP)


- 세부내용 (KB증권)

일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2017.03.30
 영등포세무서
 2014년 및 2015년 귀속 법인세 정기신고 기한까지 해외현지법인명세서 및 재무상황표 미제출
 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화


- 세부내용 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재
조치일		 조치
기관		 사유 및 근거법령 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2019.12.03 베트남GDT
(General
Department of
Taxation)		 관계회사와의 거래에 대해서 EBITA의20% 범위내에서만 손비를 인정하고 있음.
이 범위를 벗어난 세금신고로 인한 세금 과소납부로 가산세 부과, 이로 인한
전사세금계산서 재발행		 가산세 및
과징금 납부
 법규준수 및
관리감독 강화
2021.12.28 베트남
하노이세무서		 베트남의 경우 고객의 선물을 매입했을 경우 판매업체가 고객 선물용 인보이스를 발행하고 이를 고객 선물용으로 판매하였음을 신고해야 하나 해당 업체가 이를 신고하지 않고 폐업(인보이스의 발급 및 사용에 대한 정부 시행령 No.51/2010/ND-CP).  세무당국은 이를 두고 적정한 신고가 이루어지지 않았다고 판단
 미납 부가세 및 연체료, 과태료 부과 법규준수 및
관리감독 강화


3) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황

 - 요약 (KB증권)                                                                           (단위: 백만원)

일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2017.08.04 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과
 1 프로그램매매 사전보고 의무 위반
 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제13조, 동 규정 시행세칙 제15조
2017.08.04 금융투자협회 KB증권 (회원)경고 - 증권 인수업무 등에 관한 규정 위반 금융투자협회 증권 인수업무 등에 관한 규정 제5조 제1항 제2호 및 제4항 제3호
2018.02.06 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 2 프로그램매매 사전보고 의무 위반
 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제104조 제2항, 동 규정 시행세칙 제130조 제5항
2018.12.05 한국거래소
 KB증권
 약식제재금 부과
 1.5 프로그램매매 호가표시 의무 위반 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호
2019.07.16 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 0.5 프로그램매매 호가표시 의무 위반
 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호
2019.08.29 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과
 0.5 프로그램매매 호가표시 의무 위반 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호
2020.03.05 한국거래소
 KB증권
 약식제재금 부과 0.5 프로그램매매 호가표시 의무 위반
 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조
2020.04.14 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과
 2 미결제약정수량 보유한도 위반 한국거래소 파생상품시장업무규정 제154조 제1항, 동 규정 시행세칙 제162조의2 제1항
2020.04.29 금융정보분석원 KB증권 과태료 부과 5.6 고액현금거래보고의무 위반 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제4조의2 제1항, 동 법 시행령 제8조의2 제1항
2020.06.17 방송통신위원회 KB증권 과태료 부과 7.5 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 위반 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제1항 및 제4항
2020.08.07 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 0.2 자기주식매매호가 미제출 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제39조 제1항
2020.11.12 한국거래소
 KB증권
 약식제재금 부과
 0.5 프로그램매매 호가표시 의무 위반 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 동 규정 시행세칙 제2조, 제7조
2021.08.10 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 1.6 미결제약정수량 보유한도 위반
 한국거래소 파생상품시장업무규정 제154조 제1항, 동 규정 시행세칙 제162조의2 제1항
2021.10.13 한국거래소
 KB증권
 약식제재금 부과
 1 자기주식매매호가 미표시
 한국거래소 코스닥시장업무규정 제9조 제1항


- 세부내용 (KB증권)

일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2017.08.04 한국거래소 KOSPI200 선물옵션 최종거래일 종가결정시에 프로그램매매 사전보고 후 동 보고호가와 다르게 호가 제출
 약식제재금
납부		 법규 준수 및
관리감독 강화
2017.08.04 금융투자협회 기관투자자가 아닌 회사를 수요예측에 참여시키고 그 결과를 바탕으로 공모주 배정 대상자
징계 완료		 법규 준수 및
관리감독 강화
2018.02.06 한국거래소 KOSPI200 선물옵션 최종거래일 종가결정시에 프로그램매매 사전보고 후 동 보고호가와 다르게 호가 제출
 약식제재금
납부,
대상자
징계 완료		 법규 준수 및
관리감독 강화
2018.12.05 한국거래소 주문을 제출하는 과정에서 프로그램매매 호가를 구분하지 않고 제출 약식제재금
납부		 법규 준수 및
관리감독 강화
2019.07.16 한국거래소 주문을 제출하는 과정에서 프로그램매매 호가를 구분하지 않고 제출
 약식제재금
납부
 법규 준수 및
관리감독 강화
2019.08.29 한국거래소
 주문을 제출하는 과정에서 프로그램매매 호가를 구분하지 않고 제출 약식제재금
납부		 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.03.05 한국거래소 주문을 제출하는 과정에서 프로그램매매 호가를 구분하지 않고 제출
 약식제재금
납부
 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.04.14 한국거래소 개별주식선물에 대한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 미결제약정 보유 약식제재금
납부		 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.04.29 금융정보분석원 고액현금거래를 30일 이내에 미보고 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.06.17 방송통신위원회 마케팅 미동의 고객에게 영리목적의 광고성 정보 전송 및 명시사항 미표시 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.08.07 한국거래소 자사주신탁 계좌 관련 호가제출 마감 시간까지 해당 호가 미제출
 약식제재금
납부
 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.11.12 한국거래소 주문을 제출하는 과정에서 프로그램매매 호가를 구분하지 않고 제출 약식제재금
납부		 법규 준수 및
관리감독 강화
2021.08.10 한국거래소 개별주식선물에 대한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 미결제약정 보유
 약식제재금
납부
 법규 준수 및
관리감독 강화
2021.10.13 한국거래소
 자기주식매매신청서를 제출하였으나 동 주문이 자기주식매매호가임을 미표시 약식제재금
납부		 법규 준수 및
관리감독 강화


[KB손해보험]

(1) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB손해보험)


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2018.07.16
 금융위원회
 KB손해보험
 과징금 부과 5 - 보험금 부당삭감 지급
 보험업법 제127조의 3
2018.07.17
 금융위원회
 KB손해보험
 과태료 부과
 5
 - 퇴직연금 운용현황의 통지 위반 근로자퇴직급여보장법 제18조, 제33조, 제48조
 근로자퇴직급여보장법 시행규칙 제7조
2019.04.16
 미국 뉴욕
금융감독청
(DFS)		 KB손해보험
미국지점
 과태료 부과
 45만불
 - 인가요율 적용 기준 위반 뉴욕 보험법 제160조
2019.07.24
 금융위원회 KB손해보험
 과태료 부과
 24
 - 신용정보 전산시스템 조회권한 통제 불철저
 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조
2019.12.09
 금융위원회
 KB손해보험
 과징금 부과
 83
 - 기초서류 기재사항 준수의무 위반 보험업법 제127조의3
2019.12.09
 금융위원회
 KB손해보험
 과징금 부과
 27
 - 보험계약의 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반 보험업법 제97조
2020.08.31
 금융위원회 KB손해보험
 과징금 부과
 789
 - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)
 보험업법 제127조의3
2020.09.04
 금융감독원 KB손해보험
 기관주의
 - - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)
 보험업법 제127조의3
2021.02.19
 금융감독원 KB손해보험
 기관주의 - - 보험계약의 중요사항 설명의무 위반
 보험업법 제95조의2 제1항,
보험업법시행령 제42조의2 제1항
2021.03.02
 금융위원회 KB손해보험
 과징금 부과
 138 - 보험계약의 중요사항 설명의무 위반
 보험업법 제95조의2 제1항,
보험업법시행령 제42조의2 제1항


- 요약 (KB손해보험 임ㆍ직원)

일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2019.07.17
 금융감독원
 상무 1명
 주의상당
 -
 - 신용정보 전산시스템 조회권한 통제 불철저
 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조
2020.09.04
 금융감독원
 상무 1명
 문책
(견책)
 - - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)
 보험업법 제127조의3
2021.02.19
 금융감독원
 상무 1명
 문책
(주의상당)
 -
 - 보험계약의 중요사항 설명의무 위반
 보험업법 제95조의2


- 세부내용 (KB손해보험)

일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2018.07.16 금융위원회 - 보험약관상 보험금을 삭감할 사유가 없음에도 보험사고와 인과관계 없는 고지의무 위반 등을 이유로 보험약관에서 정한 보험금을 부당하게 삭감한 사실이 있음
 과징금 납부 법규 준수 및
관리감독 강화
2018.07.17 금융위원회 -퇴직연금사업자는 확정기영형 퇴직연금제도의 사용자 부담금이 납입예정일로부터 1개월 이상 미납된 경우 7일 이내에 가입자(근로자)에게 부담금 미납내역을 통지하여야 하는데도, 일부 가입자에게 기한 내에 통지하지 않은 사실이 있음 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화
2019.04.16 미국 뉴욕
금융감독청
(DFS)
 - 2011년 1월부터 2015년 12월까지 판매된 상품의 인가요율 적용 기준 위반 사실이 있음
 과태료 납부 법규 준수 및
관리감독 강화
2019.07.24 금융위원회 - 손해사정업무를 담당하지 아니하는 자회사 직원들에게 개인신용정보 조회를 허용하는 등 개인신용정보 조회권한을 업무별로 차등 부여하지 아니한 사실이 있음
 과태료 부과
 법규 준수 및
관리감독 강화
2019.12.09
 금융위원회 -주택에 대한 화재보험을 체결하면서 1,000세대 이상 일괄가입시 적용할 수 없는 상품을 적용하여 보험료를 과다하게 수취한 사실이 있음
 과징금 부과
 법규 준수 및
관리감독 강화
2019.12.09
 금융위원회 -보험계약의 체결 또는 모집에 종사하는 자는 보험계약자 또는 피보험자로 하여금 새로운 보험계약을 청약하게 함으로써 기존보험계약을 부당하게 소멸시키거나 그 밖에 부당하게 보험계약을 청약하게 하거나 이러한 것을 권유하는 행위를 하여서는 아니됨에도 소속 모집조직이 새로운 보험계약을 청약하게 하고 기존보험계약을 부당하게 소멸하게 한 사실이 있음 과징금 부과
 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.08.31
 금융위원회 - 보험회사는 보험금 지급시 보험약관에 기재된 사항을 준수하여 정확한 보험금을 지급하여야 하는데도 총 4,509건의 보험계약에 대해 보험약관에 정한바와 다르게 보험금 945백만원을 부당하게 삭감하여 지급하거나 미지급한 사실이 있음 과징금 부과
 법규 준수 및
관리감독 강화
2020.09.04
 금융감독원
 기관주의
 법규 준수 및
관리감독 강화
2021.02.19
 금융감독원
 - 통신판매 보험 모집시 표준상품설명대본에 보험금 지급 면책 사항을 누락하여 치아보험 계약에 대한 보험금 지급제한 사유 등 중요사항을 일반보험계약자에게 설명하지 않은 사실이 있음 기관주의 법규 준수 및
관리감독 강화
2021.03.02
 금융위원회
 과징금 부과
 법규 준수 및
관리감독 강화


- 세부내용 (KB손해보험 임ㆍ직원)

제재
조치일		 조치
기관		 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
직위 전현직여부 근속연수
2019.07.17
 금융감독원
 상무
전직 11년
 주의상당
 - 신용정보 전산시스템 조회권한 통제 불철저
(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조)
 징계완료
 업무 지도 및
관리감독 강화
2020.09.04
 금융감독원
 상무
현직 2년 8개월
 문책
(견책)
 - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)
(보험업법 제127조의3)
 징계완료
 업무 지도 및
관리감독 강화
2021.02.19
 금융감독원
 상무
전직 3년
 문책
(주의상당)
 - 보험계약의 중요사항 설명의무 위반
(보험업법 제95조의2)
 징계완료
 업무 지도 및
관리감독 강화

주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부  및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한
       임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함
주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함

[KB국민카드]

(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황

1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 요약


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 횡령ㆍ배임
등 금액		 근거법령
2020.11.12 서울중앙지방경찰청 KB국민카드
 벌과금 부과 15 - (구) 개인정보보호법 제73조 제1호


2) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 세부내용

일자 제재기관 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2020.11.12 서울중앙지방경찰청 정보절취사고 형사소송에 대한 대법원 확정판결
 벌과금 납부 내부통제 강화 및 재발방지 대책 수립 및 시행


(2) 행정기관의 제재현황

 1) 금융감독당국의 제재현황


- 요약 (KB국민카드)


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2017.01.19
 금융위원회 KB국민카드 과태료 부과
 50 - 신용카드 불법모집 신고의무 위반
 여신전문금융업법 제14조의5 등
2017.02.10
 금융위원회 KB국민카드 과태료 부과 10 - 신용카드 불법모집 신고의무 위반
- 신용카드 모집수수료 누락보고
 - 여신전문금융업법 제14조의5 등
- 여신전문금융업법 제54조
금융감독원 KB국민카드 기관주의
- - 신용카드모집인 관리·감독 소홀
- 신용카드 모집수수료 누락보고
 - 여신전문금융업법 제14조 등
- 여신전문금융업법 제54조
2021.06.11
 금융위원회 KB국민카드
 과태료 부과
 6 - 신용 정보의 정확성 및 최신성의 유지
   의무 위반
 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조 및 제52조, 동법 시행령 제15조 및 제38조


- 요약 (KB국민카드 임ㆍ직원)

일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2017.01.19
 금융감독원
 대표이사(前) 주의 상당 - 신용카드 불법모집 신고의무 위반
 여신전문금융업법 제14조의5 등
부점장(現)
 견책 -
2017.02.10
 금융감독원
 대표이사(前) 주의 상당
 - 신용카드모집인 관리·감독 소홀
 여신전문금융업법 제14조 등
부사장(前) -
부사장(前)
 -
2020.02.04
 금융감독원
 상무(現) 주의
 - - 고객확인의무 위반

- 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무 위반		 -특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에
    관한 법률 제5조의2 제1항 등
-특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에
    관한 법률 제5조 제1항, 제3항 등
금융감독원
 상무(現) 주의
 - - 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무 위반
 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에
    관한 법률 제5조 제1항, 제3항 등
2021.02.05
 금융감독원
 대표이사(現)
 주의 - 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 성과평가 기준 부적정
 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조
    제6항, 제28조 제2항
대표이사(前)
 주의 상당 -


- 세부내용 (KB국민카드)

일자 제재기관 세부사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2017.01.19
 금융위원회 - 신용카드 불법모집 발생사실을 인지하고도 금융감독원에 미신고 과태료 납부,
불법모집행위 모집인
감독기관 신고 및
프로세스 변경
 불법모집 점검활동 및
관련부서 내부통제 강화
2017.02.10
 금융위원회 - 카드모집인이 고객에 대한 본인확인 소홀 등 법규위반 사실(6건)
   을  인지하고도 금감원에 미신고
- 기업카드 모집수수료 및 모집인 조직운영 비용(192.9억원)을 금감  원 업무보고서에 누락 보고 		과태료 납부,
불법모집행위 모집인
감독기관 신고 및
프로세스 변경
 불법모집 점검활동 및
관련부서 내부통제 강화
금융감독원 - 신용카드 모집 시 법규준수 여부에 대한 정기적 점검 등 관리 ·
  감독을 철저히 해야 하나 모집인의 위규 혐의에 대한 점검 소홀
- 기업카드 모집수수료 및 모집인 조직운영 비용(192.9억원)을 금
   감원 업무보고서에 누락 보고 		불법모집행위 모집인
감독기관 신고 및
프로세스 변경
 불법모집 점검활동 및
관련부서 내부통제 강화
2021.06.11
 금융위원회 - 신용정보등록 대상이 아닌 대손상각채권 2,749건을 한국신용정보    원에 신규대출로 오류 등록
 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화


- 세부내용 (KB국민카드 임ㆍ직원)

제재
조치일		 조치
기관		 조치대상자 조치내용 세부사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
직위 전현직여부 근속연수
2017.01.19
 금융감독원 대표이사 전직 2년
5개월		 주의상당 - 신용카드 불법모집 신고의무 위반(감독자) 인사기록 유지 불법모집 점검활동 및
관련부서 내부통제 강화
부점장 현직 5년
11개월		 견책 - 신용카드 불법모집 신고의무 위반(행위자) 징계 조치
2017.02.10
 금융감독원
 대표이사
 전직
 2년
5개월
 주의상당
 - 신용카드 모집 시 법규준수 여부에 대한 정기적 점검 등  관리 감독
  소홀(감독자)		 인사기록 유지
 불법모집 점검활동 및
관련부서 내부통제 강화
부사장
 전직
 2년
5개월
 주의상당
 - 신용카드 모집 시 법규준수 여부에 대한 정기적 점검 등  관리 감독
  소홀(감독자)
 인사기록 유지
부사장
 전직
 1년 주의상당
 - 신용카드 모집 시 법규준수 여부에 대한 정기적 점검 등  관리 감독
  소홀(감독자)
 인사기록 유지
2020.02.04 금융감독원 상무
 현직 2년
1개월		 주의 - 고객 확인 의무 위반(법인 실제 소유자 미확인, 비영리법인 또는 단체
   에 대한 설립목적 미확인)
- 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무(요주의 인물 거래
   시 고위경영진 승인 절차 부재) 		징계 조치
 업무 지도 및
관리감독 강화
상무
 현직
 1년
1개월		 주의 - 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무(요주의 인물 거래
   시 고위경영진 승인 절차 부재)
징계 조치
2021.02.05 금융감독원
 대표이사
 현직 3년
1개월		 주의 - 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 장기성과평가지표에 회사의
   재무적 경영성과와 연동하는 상대적 총주주수익률 지표를 포함하여
   성과평가기준을 운영		 징계 조치
 성과평가 기준 개선
대표이사
 전직
 2년 주의상당 - 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 장기성과평가지표에 회사의
   재무적 경영성과와 연동하는 상대적 총주주수익률 지표를 포함하여
   성과평가기준을 운영
 인사기록 유지

주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부  및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함
주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함
주3) 직원(미등기임원 포함) 대상 경미한 제재사항에 대해서는 기재를 생략함

2) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황

- 요약 (KB국민카드)


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2021.03.03 금융정보분석원 KB국민카드
 과태료 부과 114.4 고객확인 의무 위반 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2 제1항 등
2021.10.29 방송통신위원회 KB국민카드
 과태료 부과 3.75 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제4항 등


- 세부내용 (KB국민카드)

일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2021.03.03
 금융정보분석원
 - 고객확인의무 위반에 대한 과태료 부과(비영리법인 및 단체 고객에 대한
   설립목적 미확인 및 법인고객에 대한 실제 소유자 미확인)		 과태료 납부
 업무지도 및 관리감독 강화
2021.10.29
 방송통신위원회
 - 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반에 대한 과태료 부과
   (영리목적의 광고전송시 명시시항 미표시)
 이의제기서 제출(2021.12.28) 후 결과 대기 -


[푸르덴셜생명]

(1) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (푸르덴셜생명)


(단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자
(전·현직 / 근속기간)		 처벌 또는
조치내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2019.10.08 금융위원회 푸르덴셜생명 과태료 부과 15 준법감시인 및 위험관리책임자의 보수지급 및 평가기준 마련 불철저 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 및 제28조
2019.10.08 금융위원회 푸르덴셜생명 과태료 부과 11.3 임원 선임 및 해임 관련 공시 및 보고 의무 위반
 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제7조 등


- 요약 (푸르덴셜생명 임ㆍ직원)

일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2019.10.08 금융감독원 상무 1명 퇴직자 위법,부당사항
주의 상당
 - -준법감시인 및 위험관리책임자의 보수지급 및 평가기준
  마련 불철저
 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 및 제28조


- 세부내용 (푸르덴셜생명)

일자 제재기관 세부사유 조치에 대한
회사의  이행 현황		 재발방지를 위한
회사의 대책
2019.10.08 금융위원회 - '16.8.1~'17.4.29 기간 중 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 별도의 보수지급 및 평가기준을
   마련하지 않았고, 준법감시인 및 위험관리책임자에 대해 2016년 성과보수 지급 시 회사의 재무적
   경영성과와 연동된 평가를 실시하고 보수를 지급하였음		 과태료 납부,
준법감시인 및 위헌관리 책임자에 대해 경영성과와 연동되지 않는 별도의 보수기준 및 평가기준 마련		 법규 준수 및
관리감독 강화
2019.10.08 금융위원회 상무 2명의 선임 및 사임 사실을 7 영업일 이내에 보고하지 않았으며, 이사 1명의 선임사실을 7 영업일 이내에 보고, 공시를 누락함 과태료 납부,
해당업무 관련자 징계조치		 법규 준수 및
관리감독 강화


- 세부내용 (푸르덴셜생명 임ㆍ직원)

제재
조치일		 조치
기관		 조치대상자 조치내용 세부사유 및 근거법령 조치에
대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
직위 전현직여부 근속연수
2019.10.08
 금융감독원 상무 전직 5년7개월 퇴직자
위법,
부당사항
주의 상당

'16.8.1~'17.4.29 기간 중 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 별도의 보수지급 및 평가기준을 마련하지 않았고, 준법감시인 및 위험관리책임자에 대해 2016년 성과보수 지급 시 회사의 재무적 경영성과와 연동된 평가를 실시하고 보수를 지급하였음

(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 및 제28조)

 징계조치
 법규 준수 및
관리감독 강화


[KB자산운용]

(1) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB자산운용)


(단위: 백만원)

일자

제재기관

대상자

처벌 또는
 조치 내용

금전적
 제재금액

사유

근거법령

2020.01.06

금융위원회

KB자산운용

과태료 부과

3.5

역외금융회사 설립 및 운영현황 분기보고서 제출 지연

「외국환거래법」 제20조,
「금융기관해외진출에관한규정」 제7조

2020.01.22

금융위원회

KB자산운용

과태료 부과

20

집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자 재산 운용

「자본시장과금융투자업에관한법률」 제85조 등


- 세부내용 (KB자산운용)

일자

제재기관

세부 사유

조치에 대한
 이행현황

재발방지를
 위한 대책

2020.01.06

금융위원회

「외국환거래법」제20조제1항 및 「금융기관 해외진출에 관한 규정」
제7조제5항에 따른 역외금융회사의 설립 및 운영현황 보고서 제출 지연

과태료 납부 완료

내부통제교육 재실시 및 체크리스트 작성

2020.01.22

금융위원회

집합투자규약을 위반하여 집합투자재산을 운용하여 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제85조에 따른 불건전 영업행위의 금지 위반

과태료 납부 완료

내부통제교육 재실시


[KB캐피탈]

(1) 행정기관의 제재현황

 1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB캐피탈)


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2019.12.16 금융위원회 KB캐피탈㈜ 과태료
부과		 1 증권발행실적보고서 제출의무 위반 - 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제128조
- 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제449조 제2항 제7호
2020.01.22 금융위원회 KB캐피탈㈜ 과태료
부과		 15 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보
미삭제 및 분리보관 미이행		 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2
- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2
- 「신용정보업 감독규정」 제22조의3
KB캐피탈㈜ 과태료
 부과		 27 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수 - 舊 「여신전문금융업법」 제50조 제3항, 제4항
- 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항
- 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4
- 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6
2020.09.17 금융위원회 KB캐피탈㈜ 시정명령 - 대출중개수수료 상한제 준수 의무 위반 - 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」 제11조의2
-  舊 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령」 제6조의8


- 요약 (KB캐피탈 임ㆍ직원)


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2020.01.22 금융감독원 본부장 1명 주의 　- 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
및 분리보관 미이행		 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2
- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2
- 「신용정보업 감독규정」 제22조의3
부장 1명 주의 　- 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수 - 舊 「여신전문금융업법」 제50조 제3항, 제4항
- 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항
- 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4
- 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6


- 세부내용 (KB캐피탈)

일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2019.12.16 금융위원회 증권발행실적보고서 제출의무 위반
 - 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제128조
 - 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제449조 제2항 제7호		 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육
2020.01.22 금융위원회 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행
 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2
 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2
 - 「신용정보업 감독규정」 제22조의3		 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육
대주주에 대한 신용공여 절차 미준수
 - 舊 「여신전문금융업법」 제50조 제3항, 제4항
 - 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항
 - 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4
 - 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6
 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육
2020.09.17 금융위원회 대출중개수수료 상한제 준수 의무 위반
 - 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」 제11조의2
 -  舊 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령」 제6조의8
 중개수수료 프로세스 변경 중개수수료 모니터링 활동 및 관련부서 내부통제 강화


- 세부내용 (KB캐피탈 임ㆍ직원)

제재
조치일		 조치
기관		 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에
대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
직위 전현직여부 근속연수
2020.01.22 금융감독원 본부장 전직 4년11개월 주의 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행
 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2
 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2
 - 「신용정보업 감독규정」 제22조의3		 관련자 인사조치 완료 내부통제 강화 및 재발방지 교육
부장 현직 17년 7개월 주의 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수
 - 舊 「여신전문금융업법」 제50조 제3항, 제4항
 - 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항
 - 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4
 - 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6		 관련자 인사조치 완료

주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부  및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한
       임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함
주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함

[KB생명보험]
- 해당사항 없음

[KB부동산신탁]

(1) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB부동산신탁 임ㆍ직원)


(단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령

2021.08.31

금융감독원

부장대우

자율처리

필요사항

-

- 신탁사업의 자기이익도모 금지 위반

- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조


- 세부내용 (KB부동산신탁 임ㆍ직원)

제재
조치일		 조치
기관		 조치대상자 조치내용 세부사유 및 근거법령 조치에
대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
직위 전현직여부 근속연수

2021.08.31

금융감독원

부장대우

현직

24년 8개월

자율처리

필요사항

- 신탁사업의 자기이익도모 금지위반

  o 신탁계정대여금 장기 미상환에 따른 부당이자 수취

     (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조)

대상자

주의조치

('21.10.01)

업무지도 및
관리감독 강화


2) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황

- 요약 (KB부동산신탁)


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 대상자 처벌 또는
조치 내용		 금전적
제재금액		 사유 근거법령
2018.12.12 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 자산관리회사 업무 관련 보고 및 공시 위반 5건
- KB죽전알앤디센터 REITs 외 12개 사업장 수시공시       및 투자보고서 관련 오류 16건
 - 부동산투자회사법 제37조
- 부동산투자회사법 시행령 제40조의2, 제46조
- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정제10조,
   제11조 등
2019.05.07 국토교통부
 KB부동산신탁
 시정명령
 - - 엘티케이비금천제5호뉴스테이위탁관리REITs 외
   6개 사업장 보고 및 공시 위반 21건
- 케이비죽전알앤디센터위탁관리REITs 보고 위반 2건
 - 부동산투자회사법 제24조, 제37조
- 부동산투자회사 정보시스템 운영규정 제12조 등
2020.03.04 국토교통부
 KB부동산신탁
 시정명령
 - - 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 외
   1개 사업장 주주총회 결의에 관한 사항 위반 2건
- 부동산투자회사법 제12조 제1항 제1호
2020.03.26 국토교통부
 KB부동산신탁
 시정명령
 - - 자산관리회사 업무관련 보고 위반 1건
- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 공시       위반 1건
 - 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항    및 제10조 제1항

2020.08.10

 국토교통부
 KB부동산신탁
 시정명령
 -

- 케이비부산오피스제1호위탁관리REITs 공시 위반 4건

 - 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항

2020.08.13

 국토교통부
 KB부동산신탁
 시정명령
 -

- (주)케이비사당리테일위탁관리REITs 외 2개 사업장      공시 위반 7건

- 부동산투자회사법 제37조 제3항
- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항
2021.03.23 국토교통부
 KB부동산신탁
 시정명령
 -

- 케이비안성로지스틱스위탁관리REITs 공시 위반 1건 - 케이비홍대리테일위탁관리REITs 보고 위반 1건

 - 부동산투자회사법 제37조 제3항, 제41조 제1항
- 부동산투자회사법 시행령 제40조의2 제6항,
   제43조 제2항
- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항

2021.09.24

국토교통부

KB부동산신탁

시정명령

-

- 자산관리회사 업무관련 공시 위반 1건
- (주)케이비사당리테일위탁관리REITs 공시 위반 1건

- 부동산투자회사법 제37조 제3항 제1호

- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항


- 세부내용 (KB부동산신탁)

일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2018.12.12 국토교통부 <자산관리회사 업무 관련>
- 준법감시인의 임면 보고에 관한 사항 누락
- 자산관리회사의 보고사항 지연보고 및 미보고
- 영업보고서 지연제출
- 영업보고서 기재사항 누락 및 지연 기재
- 자산운용인력의 변동 미공시
- KB죽전알앤디센터 REITs 외 12개 사업장 수시공시 및 투자보고서 관련 오류 16건
 조치이행 및
재발방지 확약서 제출
 업무지도 및
관리감독 강화
2019.05.07 국토교통부
 <자산관리회사 업무 관련>
- 엘티케이비금천제5호뉴스테이위탁관리REITs 외 4개 사업장 주주총회 결의사항 등    지연공시 17건
- 케이비죽전알앤디센터위탁관리REITs 실사보고서 지연 제출 2건
- 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리REITs 주총, 이사회 의사록 별도 미공시 2건
- 케이비용인아산리테일위탁관리REITs 공시자료 첨부파일 오류 2건
 조치이행 및
재발방지 확약서 제출
 업무지도 및
관리감독 강화
2020.03.04 국토교통부
 <자산관리회사 업무 관련>
- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 외 1개 사업장 주주총회 결의에 관한    사항 2건
    o 정기 주주총회(2019.03.29)에서 부결된 2019년 사업계획(안)에 대하여
       2019.11.29 까지 주주총회 결의를 득하지 못함
조치이행 및
재발방지 확약서 제출
 업무지도 및
관리감독 강화
2020.03.26 국토교통부
 <자산관리회사 업무 관련>
- 자산운용전문인력의 변경 지연보고 1건
- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 이사회 의사록 지연 공시 1건
 조치이행 및
재발방지 확약서 제출
 업무지도 및
관리감독 강화

2020.08.10

 국토교통부

<자산관리회사 업무 관련>
- 케이비부산오피스제1호위탁관리REITs

  o 이사회의사록 지연공시 2건

  o 주주총회 결의내용 지연공시 2건

 조치이행 및
재발방지 확약서 제출
 업무지도 및
관리감독 강화

2020.08.13

 국토교통부

<자산관리회사 업무 관련>
- (주)케이비사당리테일위탁관리REITs

  o 주주총회 결의내용 미공시

- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs

  o 이사회의사록, 임원의 현황 및 경력증명서 미공시

- 우미케이비뉴스테이제1호위탁관리REITs

  o 정관, 투자설명서, 내부통제기준, 이사회의사록 미공시

 조치이행 및
재발방지 확약서 제출
 업무지도 및
관리감독 강화
2021.03.23 국토교통부

<자산관리회사 업무 관련>
- 케이비안성로지스틱스위탁관리REITs

  o 정기주주총회에서 확정된 감사보고서 지연공시

- 케이비홍대리테일위탁관리REITs

  o 상법에 따른 특별결의 사항 지연보고

 조치이행 및
재발방지 확약서 제출
 업무지도 및
관리감독 강화

2021.09.24

국토교통부

<자산관리회사 업무 관련>
- 자산운용전문인력의 변경 지연공시 1건
- ㈜케이비사당리테일위탁관리REITs 이사회 의사록 지연공시 1건

조치이행 및
재발방지 확약서 제출

업무지도 및
관리감독 강화


[KB저축은행]

(1) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB저축은행)


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 처벌 또는
조치대상자		 처벌 또는 조치내용 금전적
 제재금액		 사유 근거법령
2017.09.06 금융감독원 KB저축은행
 과태료 2,000만원 20 신용정보 전산시스템 접근권한 관리 불철저 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조 및 동법 시행령 제16조, 신용정보업감독규정 제20조 및 별표3


- 세부내용 (KB저축은행)

일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2017.09.06 금융감독원 신용정보 조회업무와 무관한 경영본부부서 소속 직원 18명에게 개인신용정보 전산시스템 접근권한 부여 조치이행 내부통제기준준수


[KB인베스트먼트]
- 해당사항 없음

[KB데이타시스템]
- 해당사항 없음

[KB신용정보]

(1) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB신용정보)


 (단위: 백만원)
일자 제재기관 처벌 또는
조치대상자		 처벌 또는
 조치의 내용		 금전적 제재금액 사유 근거법령
2019.08.07 금융감독원
 KB신용정보 과태료 부과 14.4 소속 위임직채권추심인의 채권추심에 관한 위반행위 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제27조


- 세부내용 (KB신용정보)

일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한
이행현황		 재발방지를
위한 대책
2019.08.07 금융감독원
 - 위임직 채권추심원이 다른단체의 명칭을 무단사용하고 워크아웃
   동의에 대한 법률적 권한이나 지위를 거짓으로 표시/ 위임직 채권
   추심원이 방문안내장 겉봉에 채권금액을 기재하여 문앞에 두고와
   채무자 이외의 자가 채무사실을 알수 있게 함
 대상자 징계 완료 법규 준수 및
관리감독 강화


나. 단기매매차익 발생 및 환수현황
- 해당사항 없음

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항



가. 작성기준일 이후 발생한 주요사항

[지배회사에 관한 사항]

<KB금융지주>

(1) 자기주식 소각 결정
 - 2022. 2. 8 이사회 결의로 자기주식 소각을 결의함
 - 소각일 : 2022. 2. 14
 - 소각 주식수 : 3,455,426주
 - 소각 금액 : 15,000,042,660원(자기주식 평균단가 43,410원 X 소각수량)
 - 소각 완료후 발행 주식수 : 412,352,494주

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB증권]
- 2022.02.14 : 인도네시아 증권사 자회사 편입[KB Valbury Securitas]

[KB국민카드]
- 작성기준일 이후 발행한 채무증권 내역

(단위 : 백만원, %)
발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면총액 이자율 평가등급
(평가기관)		 만기일 상환여부 주관회사
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 20,000 2.350 AA+(한기평외2) 2024.08.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 30,000 2.388 AA+(한기평외2) 2024.10.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 50,000 2.450 AA+(한기평외2) 2025.02.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 20,000 2.468 AA+(한기평외2) 2025.04.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 50,000 2.476 AA+(한기평외2) 2025.06.05 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 40,000 2.480 AA+(한기평외2) 2025.07.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 10,000 2.504 AA+(한기평외2) 2026.01.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.07 20,000 2.584 AA+(한기평외2) 2027.01.07 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.19 20,000 2.671 AA+(한기평외2) 2025.02.19 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.19 30,000 2.701 AA+(한기평외2) 2025.07.18 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.19 40,000 2.781 AA+(한기평외2) 2027.01.19 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.01.19 20,000 2.850 AA+(한기평외2) 2029.01.19 미상환 NH투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.02.10 30,000 2.889 AA+(한기평외2) 2025.05.09 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.02.10 20,000 2.996 AA+(한기평외2) 2027.02.10 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 회사채 공모 2022.02.10 50,000 2.857 AA+(한기평외2) 2027.02.10 미상환 한국투자증권(주)
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.05 275,000 1.050 A1(한신평외2) 2022.01.10 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.10 360,000 1.210 A1(한신평외2) 2022.01.17 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.10 140,000 1.160 A1(한신평외2) 2022.01.14 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.11 300,000 1.230 A1(한신평외2) 2022.01.14 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.12 160,000 1.310 A1(한신평외2) 2022.01.14 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.13 365,000 1.380 A1(한신평외2) 2022.01.17 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.14 50,000 1.390 A1(한신평외2) 2022.01.18 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.14 180,000 1.370 A1(한신평외2) 2022.01.17 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.14 280,000 1.410 A1(한신평외2) 2022.01.24 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.19 100,000 1.550 A1(한신평외2) 2022.01.20 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.19 50,000 1.810 A1(한신평외2) 2022.01.27 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.19 20,000 1.550 A1(한신평외2) 2022.01.21 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.19 80,000 1.700 A1(한신평외2) 2022.01.20 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.20 140,000 1.800 A1(한신평외2) 2022.01.21 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.21 230,000 1.920 A1(한신평외2) 2022.01.24 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.01.24 240,000 1.660 A1(한신평외2) 2022.01.25 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.07 60,000 1.210 A1(한신평외2) 2022.02.11 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.07 400,000 1.200 A1(한신평외2) 2022.02.10 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.08 70,000 1.170 A1(한신평외2) 2022.02.15 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.08 100,000 1.150 A1(한신평외2) 2022.02.11 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.09 10,000 1.000 A1(한신평외2) 2022.02.11 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.09 30,000 1.390 A1(한신평외2) 2022.02.24 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.10 50,000 1.210 A1(한신평외2) 2022.02.15 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.10 10,000 1.070 A1(한신평외2) 2022.02.11 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.14 355,000 1.190 A1(한신평외2) 2022.02.15 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.14 145,000 1.360 A1(한신평외2) 2022.02.21 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.14 10,000 1.200 A1(한신평외2) 2022.02.15 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.16 105,000 1.220 A1(한신평외2) 2022.02.21 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.17 65,000 1.200 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.17 55,000 1.180 A1(한신평외2) 2022.02.21 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.18 170,000 1.200 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.22 30,000 1.280 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.22 70,000 1.280 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.23 150,000 1.310 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.23 50,000 1.330 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.24 190,000 1.410 A1(한신평외2) 2022.02.25 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.24 150,000 1.510 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.24 60,000 1.460 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 단기사채 사모 2022.02.25 70,000 1.340 A1(한신평외2) 2022.02.28 상환 -
KB국민카드 기업어음 사모 2022.01.12 30,000 1.850 A1(한신평외2) 2022.07.15 미상환 -
KB국민카드 기업어음 사모 2022.01.12 170,000 1.850 A1(한신평외2) 2022.08.16 미상환 -
KB국민카드 기업어음 사모 2022.01.19 100,000 2.150 A1(한신평외2) 2022.01.24 상환 -
KB국민카드 기업어음 사모 2022.02.14 70,000 1.950 A1(한신평외2) 2022.09.26 미상환 -
KB국민카드 기업어음 사모 2022.02.16 30,000 1.910 A1(한신평외2) 2022.08.12 미상환 -

주) 2022.2.28일 까지의 발행 및 상환내역을 기재함

- KB국민카드는 2022.2.23 이사회 결의를 통해 해외 자회사별 지급보증 증액 및 감액을 결의하고 2022년 3월 중에 신용공여 계약예정임

(단위 : 백만원, %)
회사명 자급보증한도 만기일 신용공여금리
KB Daehan Specialized Bank Plc. 198,500 2027.12.31 0.30
PT. KB Finansia Multi Finance 367,400 2027.12.31 0.40
KB J Capital Co., Ltd 205,000 2027.12.31 0.40

주) 신용공여금리: 지급보증수수료율


[KB캐피탈]

KB캐피탈은 여신전문금융업감독규정 개정안 시행에 따른 레버리지 배율 선제적인 한도 관리를 위해 2022년 2월 17일 사모 원화 채권형 신종자본증권 1,000억원을 발행하였으며, 전액 KB금융지주에서 인수하였습니다. 발행금리는 4.495%이며, 기발행한 신종자본증권과 동일한 조건으로 계약하였습니다. 해당 자금은 전액 운영자금으로 사용되었습니다.

나. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항

[KB국민은행]

(1) 예금자 보호에 관한 사항


▶ 예금자보호 제도 개요
예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인/허가의
취소, 해산 또는 파산등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급함으로써 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 1997.1.1부터 시행하는 제도입니다.

▶ 보호상품 및 비보호상품

보 호 상 품

비 보 호 상 품

- 보통, 별단, 당좌 등 요구불예금

- 정기, 저축, 기업자유, 주택청약 등 저축성예금

- 정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등 적립식예금

- 연금신탁, 퇴직신탁 등 원금보전형 신탁 및 표지어음, 외화예금
- 퇴직연금 상품 중 확정기여형 퇴직연금, 개인형 퇴직연금 적립금
- 개인종합자산계좌(ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호대상으로
   운용되는 금융상품

- CD, RP, 은행발행채권

- 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁 및 개발신탁

- 금융투자상품(수익증권,뮤추얼펀드 등) 등


▶ 보호한도
원금과 소정의 이자를 합하여 동일한 금융기관내에서 1인당 최고 5천만원까지 보호되며, 해당금융 기관에 대출이 있는 경우에는 예금에서 대출금을 먼저 상환(상계)시키고 남은 예금을 기준으로 보호됩니다. 단, 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형퇴직연금, 개인형 퇴직연금 적립금의 경우 다른 예금보호 대상 금융상품과는 별도로 1인당 최고 5천만원(2개 이상 퇴직연금에 가입한 경우 합하여)까지 보호됩니다.
▶ 보험료 납부
예금등의 평잔에 보험료율을 곱한 금액을 보험료(예금보험료, 특별기여금)로 예금보험공사에 납부합니다.


(2) 예탁자산 등에 관한 사항

자본시장법에서는 금융기관의 파산 등으로부터 투자자를 안전하게 보호하기 위해 증권(집합투자증권) 투자시 관련 자금을 고유자금과 분리하여 예치 또는 신탁하여 관리하도록 정하고 있으며, 당행은 자본시장법 제74조(투자자예탁금의 별도예치) 제2항에 의거하여 집합투자증권 매입을 위한 투자자예탁금을 당행 신탁운용부 신탁계정에 별도 예치함으로써 자본시장법에서 정하고 있는 예탁자산 보호규정을 준수하고 있습니다.
 
[관련법률 및 조항]
자본시장법 제74조(투자자예탁금의 별도예치) ① 투자매매업자 또는 투자중개업자는 투자자예탁금(투자자로부터 금융투자상품의 매매, 그 밖의 거래와 관련하여 예탁받은 금전을 말한다. 이하 같다)을 고유재산과 구분하여 증권 금융회사에 예치 또는 신탁하여야 한다.
② 겸영금융투자업자 중 대통령령으로 정하는 투자매매업자 또는 투자중개업자는 제1항에 불구하고 투자자예탁금을 제1항에 따른 예치 또는 신탁 외에 신탁업자(증권금융회사를제외한다. 이하 이 조에서 같다)에게 신탁 할 수 있다. 이 경우 그 투자매매업자 또는 투자중개업자가 신탁업을 영위하는 경우에는「신탁법」제3조1항에 불구하고 자기계약을 할 수 있다.

[KB증권]

(1) 고객예탁재산 현황

1) 고객예수금

(단위 : 백만원)
구 분   2021년 2020년 2019년
위탁자예수금 6,640,427 5,780,352 2,215,550
장내파생상품거래예수금 590,669 824,929 616,541
청약자예수금 0 208 369
저축자예수금 8,609 8,325 6,880
조건부예수금 62 62 62
집합투자증권투자자예수금 223,801 169,740 173,572
기 타 49 48 91
합 계 7,463,617 6,783,664 3,013,065

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 기타 고객예탁자산

(단위 : 백만원)
구 분   2021년 2020년 2019년
위탁자유가증권 155,890,032 131,197,875 104,122,315
저축자유가증권 232,748 83,990 54,278
수익자유가증권 32,356,220 31,126,727 27,598,638
합  계 188,479,000 162,408,592 131,775,231

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 예탁재산의 보호현황

- 고객예탁금 등 별도예치제도

(단위 : 백만원)
구  분 별도예치
대상금액		 별도예치금액 예치비율 비  고
증권금융 은행
위탁자예수금           5,409,247  5,423,704 - 1.00 100분의 100이상
장내파생상품거래예수금   269,966    271,777 - 1.01 100분의 100이상
집합투자증권투자자예수금       223,757       225,154 - 1.01 100분의 100이상
조건부예수금             62       100 - 1.61 100분의 100이상
청약자예수금 - - - - 100분의 100이상
저축자예수금    8,554          9,000 - 1.05 100분의 100이상
기 타   5,090           8,007 - 1.57 100분의 100이상
합계     5,916,675    5,937,741 - 1.00 100분의 100이상


[KB손해보험]

(1) 예금자보호제도

보험회사의 경영이 악화된 경우 보험업법상의 보험계약이전제도에 의해 다른 보험회사로 보험계약을 이전하는 보호장치가 마련되어 있으며, 만약 파산 등으로 인해 보험회사가 보험계약상의 채무를 이행할 수 없게 된 경우, 예금자보호법에 의해 파산금융기관당 1인당 최고 5천 만원 한도 내에서 각종 환급금 및 보험금의 지급을 보장합니다. 단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 경우(퇴직보험 제외)에는 예금자 보호대상에서 제외됩니다.

(2) 손해보험계약의 제3자 보호제도

손해보험계약의 제3자 보호제도는 손해보험회사의 청산 또는 파산시 예금자보호법상 보장한도인 5천만원을 초과하는 손해보험 피해자의 피해액에 대하여 손해보험회사들이 사후적으로 기금을 출연, 지급을 보장하는 제도입니다. 적용대상이 되는 보험계약은 보험업법 시행령 제80조에서 규정하고 있는 의무보험 및 자동차 손해배상 보장법에 의하여 가입이 강제되지 아니한 자동차보험계약이며(법인을 계약자로 하는 손해보험계약은 제외), 지급보장 대상은 피해자가 입은 신체손해(재물손해는 제외)로 하고, 보장 한도는 개별 법령의 보장한도에서 예금자보호법상의 보장금액을 제외한 전액을 보장합니다. 단, 자동차 손해배상 보장법에 의하여 가입이 강제되지 아니한 자동차보험계약의 경우에는 1억원의 범위 이내에서 지급불능 금액의 80%를 보장해 드립니다.

[푸르덴셜생명]

보험회사의 경영이 악화된 경우 보험업법상의 보험계약이전제도에 의해 다른 보험회사로 보험계약을 이전하는 보호장치가 마련되어 있으며, 만약 파산 등으로 인해 보험회사가 보험계약상의 채무를 이행할 수 없게 된 경우, 예금자보호법에 의해 1인당 최고 5천만원 한도 내에서 각종 환급금 및 보험금 지급을 보장합니다. 단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인이면 보호되지 않습니다. 그러나, 확정기여형 퇴직연금보험은 그러하지 않습니다. 또한, 변액보험의 경우, 약관에서 보험회사가 최저보증하는 보험금에 한하여 보호됩니다.

다. 고객정보 보호에 관한 사항

[KB국민은행]

KB국민은행은 효율적이고 체계적인 고객정보 보호를 위해 정보보호 유출 방지를 위한 전담 조직을 마련하고 정보보호통합플랫폼 및 개인정보보호 통합관리시스템 등을 통하여 정보보호 점검 체계를 강화하고 있습니다.
 
고객정보의 외부 유출을 차단하기 위해 전산센터 출입 시 반드시 X-Ray 검색대 통과절차를 준수하고, PC반출·입시에는 포맷 의무수행 및 필수보안프로그램 설치 등 철저한 통제절차를 수립하여 이행하고 있습니다.

행내 모든 PC의 내·외부 네트워크는 망을 분리하고 외주인력 사용 PC의 인터넷사용을 차단하며 PC내 모든 문서는 암호화되어 관리되고 고객정보 접근시 추가 인증을 적용, 인가된 직원만 접근을 허용하는 강화된 보안정책을 시행하고 있습니다.


임직원의 정보보호에 대한 인식제고를 위하여 전 임직원 대상 개인정보보호 교육 및 정보보호 캠페인 등을 주기적으로 실시하고 있습니다.


대외적으로는 전자금융사기로부터 고객정보 탈취 등을 예방하고자 신종 사기 유형에 대비하여 FDS탐지정책을 고도화하고 탐지범위를 신규 대고객서비스 채널까지 확대 운영하고 있습니다.


또한 당행업무를 수탁받아 처리하는 외부업체에 대해서는 고객정보 관리실태에 대한 현장점검을 실시하고 있으며, 개인정보의 수집, 이용, 제공, 보관, 파기 등 일련의 과정에 대한 상시 모니터링 및 체계적인 관리를 위한 개인정보보호 통합관리 시스템을 구축하여 주기적으로 점검 및 관리하고 있습니다.


KB금융그룹 내 그룹사간 고객정보 제공 및 활용시에는 승인, 점검, 보고 절차를 규정화하고, 고객정보 요청·제공 승인시스템을 운영, 점검하는 등 관련 법령을 준수하고 있습니다. ISMS(국내인증, KISA), ISO27001(국제인증, ISO) 인증 취득을 통해 당행의 정보보호 관리체계를 대외적으로 인정받았습니다.

당행의 견고한 정보보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 대외 신뢰도 저하 및 피해고객의 집단소송에 따른 손해배상등 사고 수습을 위해 발생할 수도 있는 비용에 대비하여 개인정보보호 및 전자금융거래 배상책임보험 가입을 통해 재무적 위험을 최소화하고 있습니다.


[KB증권]

KB증권은 고객정보보호를 위하여 정보보호 조직 및 정책, 보안 솔루션 등을 체계적으로 운영하고 있으며 ‘정보보호 및 개인정보보호 관리체계’ 부문에서 공신력 있는 국내 ISMS-P 인증(‘21년) 및 국제 ISO 27001(‘17년) 인증을 획득하여 대고객 신뢰도 향상은 물론 국내·외 영업 경쟁력 강화에도 기여할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다


법규에 따라 정보보호최고책임자, 개인정보보호책임자, 신용정보관리·보호인, 고객정보관리인을 임원급으로 임명하였으며 정보보호 이슈 등 중대한 의사결정 필요 시 ‘정보보호위원회’에서 심의·의결 절차를 거치고 있습니다. 전자금융감독규정에서 요구하는 전자금융기반시설에 대한 정기적인 취약점 분석·평가 업무도 매년 수행하고 있으며, 신규 서비스에 대한 안전성 검증을 위하여 ‘보안성 심의’ 프로세스를 운영하는 등 고객정보 보호를 위하여 많은 노력을 기울이고 있습니다.


외부의 정보보호 위협으로부터 전자금융서비스 인프라를 보호하기 위한 침입방지시스템(IPS), 방화벽 등 정보보호시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 내부 정보유출 및 불법적인 접근을 차단하기 위하여 망분리, 접근통제시스템, 문서암호화 등 보안시스템을 구축하고 상시 보안위협에 대하여 모니터링 및 대응을 수행하고 있습니다.

특히 보안관리, 보안점검, 보안시스템운영, 개인정보보호 업무 등을 정보보호포털로 통합구현하여 정보보호 통제·관리 업무를 효율적으로 운영하고 있습니다.


또한 고객정보 수집의 최소화를 위해 계약 이행에 필요한 필수 정보만 수집하도록 운영하고 있으며 중요정보 암호화, 오·남용 모니터링 등 강화된 고객정보보호 정책을 적용하고 있습니다. 고객정보를 외부 업체에 위탁하는 경우, 해당 업체를 통한 개인정보 유출을 예방하기 위해 수탁사에 대한 철저한 관리 및 점검을 실시하고 있습니다.

KB증권은 ‘고객정보유출 대응매뉴얼’에 의거하여 고객정보 유출사고가 발생하는 경우 정보보호 일상업무 체제가 비상조직 체제로 즉각 전환되는 프로세스를 운영 중이며 고객 피해를 최소화하기 위하여 개인정보보호 배상책임보험 가입을 유지하고 있습니다. 더불어 사이버 침해위협 대응을 위한 외부 서버해킹공격, 디도스(DDoS)공격, 지능형지속위협(APT)공격 등에 대한 모의훈련을 연 1회 이상 실시하는 등 비상대응체계를 철저하게 유지하고 있습니다.


[KB손해보험]

KB손해보험은 2017년 2월 국가공인 정보보호관리체계(ISMS:Information Security Management System) 인증을 최초 획득하여 매년 갱신하고 있고, 해당 인증으로 대고객 전자금융거래 서비스에 대한 대외 이미지 및 신뢰도를 인정받고 있습니다. 고객정보에 대한 보안 관리는 주민등록번호, 계좌번호, 카드번호 등 주요 개인정보를 암호화하여 DB에 저장하고, 단말기 화면에 보이는 고객정보를 마스킹(*)처리하고 있으며, 문서 자동암호화 저장 및 화면캡쳐를 차단하는 등 안전하게 처리하고 있습니다. 뿐만 아니라, 내부 사용자에 의한 정보 유출을 차단하기 위하여 보안정책 위반 행위 및 정보유출 우려 행위에 대한 사용자 이상행위 발생 시 시스템 알림, 경고 및 로그인 차단 등의 통제 수단을 구현한 이상징후 시스템을 구축하였으며, 이상징후 시나리오를 추가하는 등 시스템 개선을 꾸준히 수행하고 있습니다. 외부 해커에 의한 해킹공격 방지를 위해서는 24시간 실시간 보안관제 모니터링을 실시하고 있으며, 정기적으로 검증받은 제3자(정보보안 전문 업체)를 통하여 모의해킹 및 취약점 점검 활동을 수행하며 진화하는 해킹기술에 선제적으로 대응하고 있습니다.

[KB국민카드]

KB국민카드는 고객정보 보호를 위하여 전담 조직을 구성하고 내부관리계획을 수립하여 체계적인 정보보호 관리를 수행하고 있습니다.


가상PC 환경 구축, 인터넷망 분리, 내부통제 모니터링 및 외부 이상징후 탐지 시스템 구축 등 지속적으로 정보보호 체계를 강화하고 있으며, 정기적으로 이메일 모의훈련, 침해사고 대응 훈련, 임직원 맞춤형 정보보호 교육 등을 통해 정보보호 역량을 강화하고 있습니다.


해킹공격 방지를 위해 24시간 실시간 보안관제 모니터링을 실시하고 있으며, 정보보안 전문 업체를 통해 취약성 점검 활동을 수행하는 등 진화하는 해킹기술에 대해 선제적으로 대응하고 있습니다. 또한, 내부 사용자에 의한 정보 유출을 차단하기 위하여 암호화 및 강력한 접근통제를 적용하고 있으며, 사용자의 보안정책 위반 행위 탐지 및 정보유출 차단를 위해 모니터링을 실시하고 있습니다.

2016년 정보보호 관리체계(ISMS) 인증, 2017년 PCI DSS 인증, 2021년 정보보호 및 개인정보보호 관리체계(ISMS-P) 인증 취득을 통해 당사의 정보보호 수준은 대외적으로 인정 받았으며, 지속적으로 갱신, 유지하여 안전한 금융서비스를 제공하고자 노력하고 있습니다.


당사의 정보보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시 법정 손해배상책임의 이행을 위해 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.


[푸르덴셜생명]

푸르덴셜생명은 개인정보 및 개인신용정보의 보호를 위해 정보보호 전담조직을 만들어 높은 수준의 정보보호 점검체계를 수립하여 운영하고 있습니다.


개인정보 유출방지를 위해 KB금융그룹통합 보안관제를 실시하고, 가상 PC환경으로업무망과 인터넷 망의 분리운영, 고유식별정보의 암호화, 방화벽, 접근통제시스템, 침입방지시스템 운영, 전자금융거래의 안정성 확보를 위한 취약점 점검, 이상징후 모니터링 및 외부 공격에 대비한 모의훈련 등을 정기적으로 실시하고 있습니다.


개인정보 관리실태에 대한 점검을 실시하고 있으며, 불필요한 개인정보를 보유하지 않도록 매월 정보보안점검의 날을 지정해 점검하고 있습니다. 또한 개인정보 처리절차가 신설되거나 변경될 경우에는 사전에 위험 평가 및 내부통제 절차를 확인하고 있습니다.


[KB생명보험]

코로나19로 인해 재택근무가 증가함에 따라, 내부 접속에 대한 인증 강화 등 보안 고려사항을 충족하고, 멀티 브라우져 지원 등 다양한 사용자 환경에 대응할 수 있는 원격접속시스템 고도화를 완료하였습니다.


자율보안체계 활성화를 위해 정보보안점검의 날 운영 이외에도 테마 점검을 수행하고 있고, 대고객서비스에 대한 보안 강화를 위해 2019년 정보보호 관리체계(ISMS) 인증을 취득하여 매년 갱신하고 있고, 대외적으로 정보보호 수준을 인정 받았습니다.


내부보안 강화를 위해 인공지능 네트워크 트래픽 감시시스템, 망 연계 시스템, 패치관리시스템 등을 운영하고 있으며, 개인정보 보호를 위해 이미지 마스킹 처리 시스템을 적용하고 있습니다.


전 임직원 대상 그룹 이메일 모의훈련 및 침해사고 대응훈련을 통하여 정보보호 인식수준을 향상시키기 위한 정기적 훈련을 수행하고 있으며, 전 임직원 및 외주인력에 대한 정보보호 인식제고 및 역량강화에 따른 대상별 맞춤형 교육기준을 수립하여 이행하고 있습니다.


다만, 이러한 저희 KB금융그룹의 고객정보 보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시, 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 등 사고 수습에 필요한 비용이 발생할 수 있으며, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영 상의 악영향, 대외 신뢰도 저하 등으로 인한 수익 기반이 약화될 가능성이 있음을 유의하시기 바랍니다.


라. 합병 등의 사후 정보 (주식의 포괄적 교환 포함)

[(주)KB손해보험, KB캐피탈(주)]

(주)KB금융지주는 ㈜KB손해보험 및 KB캐피탈㈜를 완전자회사로 전환하기 위해 2017년 4월 이사회 결의에 따라 2017년 5월 중 실시한 공개매수 종료 후 잔여지분에 대해서㈜KB금융지주의 보통주와 포괄적 주식교환을 진행하였습니다. 포괄적 주식교환은 2017년 7월 중종료되었습니다.  


(1) 주요 일정

구  분

KB금융지주

 KB손해보험 / KB캐피탈

이사회 결의일

2017.04.14

2017.04.14

주식 교환 계약일

2017.04.14

2017.04.14

주주명부 기준일 및 폐쇄 공고

2017.04.14

2017.04.14

주주확정 기준일

2017.04.24

2017.05.22(2017.05.23 0시)

소규모 주식교환 공고 또는 통지

2017.04.27

-

주주명부 폐쇄기간

시작일

2017.04.25

2017.05.23

종료일

2017.04.27

2017.05.26

소규모 주식교환 반대의사
통지 접수기간

시작일

2017.04.27

-

종료일

2017.05.11

-

주주총회 소집통지일

 - 2017.06.14

주식교환 반대의사 통지
접수기간

시작일

 - 2017.04.14

종료일

 - 2017.06.21

주식교환 승인 이사회/주주총회

 - 2017.06.22

주식매수청구권 행사 기간

시작일

 - 2017.06.22

종료일

 - 2017.07.03

구주권제출, 주권실효통지, 공고예정일

 - 2017.06.29

보험/캐피탈의 매매거래정지 기간

 - 2017.07.05 ~ 2017.07.20

주식매수청구대금 지급일

 - 2017.07.05

구주권 제출기간 종료일

 - 2017.07.06

주식교환일(주식교환을 한 날)

 2017.07.07 2017.07.07

주권 교부일

 2017.07.20 -

주권 장내거래 가능일 / 상장폐지일

 2017.07.21 2017.07.21


(2) 법적형태
본 주식교환은 금융지주회사법 제62조의2, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5, 제176조의6 및 상법 제360조의2 내지 제360조의14 등에 의거하여 진행됩니다.본 주식교환을 통하여 KB금융지주는 KB손해보험 및 KB캐피탈의 완전모회사가 되고, KB손해보험 및 KB캐피탈은 KB금융지주의 완전자회사가 됩니다.본건 주식교환에서 KB금융지주의 경우, 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 KB금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다. KB손해보험 및 KB캐피탈의 경우, 일반 주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회에서 본 주식교환의 승인을 받으며, KB손해보험 및 KB캐피탈의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여됩니다.

(3) 주식교환의 배경
KB손해보험과 KB캐피탈을 100% 자회사로 편입하여 경영상의 효율성을 증대시키고, KB금융그룹과의 일체성을 강화하여 사업적 시너지효과를 창출함으로써 기업가치를 제고하고자 합니다.

(4) 주식교환비율
KB금융지주와 KB손해보험은 모두 주권상장법인으로 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5 제1항및 제176조의6 제2항에 따라 교환가액을 산정한 후, 이를 기준으로 교환비율을 산출하였습니다.

㈜KB금융지주 : ㈜KB손해보험 = 1 : 0.5728700
㈜KB금융지주 : KB캐피탈㈜  = 1 : 0.5201639
                                                        
(5) 주식매수청구권 행사내역

  가) KB금융지주
상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 KB금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.

  나) KB손해보험

법인명 매수청구가격 매수청구기간 매수청구자 매수청구 주식수 매수청구 대금 매수일자 매수자금 원천
KB손해보험 보통주 27,495원 2017.06.22
~ 2017.07.03		 개인주주 4명 14주 384,930원 2017.07.05 자체자금

주) 매수청구 대금 : 회사제시 매수가격 기준

  다) KB캐피탈

2017년 6월 22일 ~ 2017년 7월 3일까지 주식매수청구기간 동안 주식매수청구권을 행사한 주주가 없습니다.


(6) 재무영향
주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 당사회사가 소멸하지 않고 그대로 존재하게 됩니다. 완전자회사가 되는 KB손해보험과 KB캐피탈의 재무제표는 주식의 포괄적교환의 영향을 받지 아니합니다.

* 주식교환 전·후의 요약재무정보 (2017.7.7 제출한 증권발행실적보고서 기준)

[KB금융지주]

(단위: 백만원)
과                        목 교환 전 교환 후 증감
Ⅰ. 현금 및 예치금 1,093,526 1,093,526 -
Ⅱ. 당기손익인식금융자산 247,371 247,371 -
Ⅲ. 대출채권 - - -
Ⅳ. 종속기업투자 21,392,745 22,703,430  1,310,685
Ⅴ. 관계기업투자 1,053,690 1,053,690 -
Ⅵ. 유형자산 420 420 -
Ⅶ. 무형자산 8,052 8,052 -
Ⅷ. 이연법인세자산 3,963 3,963 -
Ⅸ. 기타자산 586,417 586,417 -
자    산    총    계 24,386,184 25,696,869  1,310,685
Ⅰ. 차입부채 470,000 470,000 -
Ⅱ. 사채 3,733,725 3,733,725 -
Ⅱ. 순확정급여부채 268 268 -
Ⅲ. 당기법인세부채 419,611 419,611 -
Ⅳ. 기타부채 640,916 640,916 -
부    채    총    계 5,264,520 5,264,520 -
Ⅰ. 자본금 2,090,558 2,090,558 -
Ⅱ. 자본잉여금 14,656,168 14,725,942 69,774
Ⅲ. 기타포괄손익누계액 (4,769) (4,769) -
Ⅳ. 이익잉여금 3,180,908 3,180,908 -
Ⅴ. 자기주식 (801,201) (636,100) (165,101)
자    본    총    계 19,121,664 19,356,539 234,875

주1) 교환전 재무상태표는 2017년 1분기 별도재무상태표상 수치임
주2) 교환후 재무상태표는 교환으로 인해 매출 된 자기주식과  당사가 보유하게 되는 KB손해보험 및 KB캐피탈 지분증가분만 고려한 것으로서 단주처리에 대한 내역을 포함하여 현재 시점에서 예측이 어려운 부분은 반영되어 있지 아니함
주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있음


[KB손해보험]

(단위: 원)
과                        목 교환 전 교환 후 증감
I. 현금및현금성자산 487,661,018,420 487,660,633,490 (384,930)
II. 금융자산 21,854,278,973,601 21,854,278,973,601 -
1. 당기손익인식금융자산 882,410,892,874 882,410,892,874 -
2. 매도가능금융자산 9,186,037,647,455 9,186,037,647,455 -
3. 만기보유금융자산 4,619,303,190,084 4,619,303,190,084 -
4. 대출채권 6,554,328,030,915 6,554,328,030,915 -
5. 기타수취채권 612,199,212,273 612,199,212,273 -
III. 관계종속기업투자주식 433,091,075,611 433,091,075,611 -
IV. 위험회피목적파생상품자산 138,707,648,827 138,707,648,827 -
V. 재보험자산 698,853,710,378 698,853,710,378 -
VI. 투자부동산 327,539,654,514 327,539,654,514 -
VII. 유형자산 723,767,897,999 723,767,897,999 -
VIII. 무형자산 37,351,163,774 37,351,163,774 -
IX. 매각예정자산 - - -
X. 신계약비 1,655,774,190,931 1,655,774,190,931 -
XI. 기타자산   54,299,459,972 54,299,459,972 -
XII. 특별계정자산   3,258,716,128,103 3,258,716,128,103 -
자      산      총      계 29,670,040,922,130 29,670,040,537,200 (384,930)
I. 보험계약부채 22,844,734,248,549 22,844,734,248,549 -
II. 금융부채 607,228,780,744 607,228,780,744 -
1. 당기손익인식금융부채 1,380,000 1,380,000 -
2. 기타금융부채 607,227,400,744 607,227,400,744 -
III. 위험회피목적파생상품부채 5,865,147,802 5,865,147,802 -
IV. 충당부채 62,119,893,651 62,119,893,651 -
V. 확정급여부채 105,868,922,879 105,868,922,879 -
VI. 당기법인세부채 46,771,286,748 46,771,286,748 -
VII. 이연법인세부채 212,691,681,799 212,691,681,799 -
VIII. 기타부채 33,553,876,839 33,553,876,839 -
IX. 특별계정부채 3,263,838,771,558 3,263,838,771,558 -
부      채      총      계 27,182,672,610,569 27,182,672,610,569 -
I.  자본금 33,250,000,000 33,250,000,000 -
II. 자본잉여금 348,453,891,932 348,453,891,932 -
III. 기타포괄손익누계액 198,942,550,941 198,942,550,941 -
IV. 매각예정자산 기타포괄손익누계액 - - -
V. 이익잉여금 1,906,721,868,688 1,906,721,868,688 -
자기주식 - (384,930) (384,930)
자      본      총      계 2,487,368,311,561 2,487,367,926,631 (384,930)
부  채  와  자  본  총  계 29,670,040,922,130 29,670,040,537,200 (384,930)

주1) 교환전 재무상태표는 2017년 1분기 별도재무상태표상 수치임
주2) 교환후 재무상태표는 주식매수청구로 인해 취득한 자기주식 14주(384,930원)을 반영한 재무수치임
주3) 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 당사회사가 소멸하지 않고 그대로 존재하게 됨. 완전자회사가 되는 KB손해보험의 재무제표는 주식의 포괄적교환의 영향을 받지 아니함

주4) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있음


[KB캐피탈]

(단위: 백만원)
구   분 교환 전 교환 후 증감
현금 및 현금성자산 73,599 73,599 -
매도가능금융자산 3,262 3,262 -
관계기업투자자산 15,767 15,767 -
대여금 및 수취채권 7,351,227 7,351,227 -
유형자산 19,453 19,453 -
무형자산 28,253 28,253 -
투자부동산 1,329 1,329 -
기타자산 283,690 283,690 -
자    산    총    계 7,776,581 7,776,581 -
차입부채 215,000 215,000 -
발행사채 6,149,015 6,149,015 -
충당부채 611 611 -
순확정급여부채 3,362 3,362 -
당기법인세부채 19,531 19,531 -
기타금융부채 484,599 484,599 -
기타부채 36,843 36,843 -
이연법인세부채 35,106 35,106 -
부    채    총    계 6,944,068 6,944,068 -
자본금 107,461 107,461 -
신종자본증권 249,426 249,426 -
자본잉여금 83,949 83,949 -
기타포괄손익누계액 (5,411) (5,411) -
이익잉여금 397,087 397,087 -
자    본    총    계 832,513 832,513 -
부채  및  자본총계 7,776,581 7,776,581 -

주1) 교환전 재무상태표는 2017년 1분기 별도재무상태표상 수치임
주2) 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 당사회사가 소멸하지 않고 그대로 존재하게 됨. 완전자회사가 되는 KB캐피탈의 재무제표는 주식의 포괄적 교환의 영향을 받지 아니함

주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있음


마. 녹색경영

KB금융그룹은 '기후변화 위기' 대응을 위해, 2021년 6월 그룹 탄소중립 추진 전략 'KB NetZero S.T.A.R.'를 수립했습니다. 'KB Net Zero S.T.A.R.'는 친환경 기업을 육성 및 지원(Support)하여 저탄소 경제로의 전환(Transform)을 가속화하고, 파리기후협약의 적극적 이행(Align)을 통해 환경을 복원(Restore)하는 전략입니다. 이에 따라, '자산 포트폴리오(Scope3) 탄소배출량'은 2030년까지 33.3%, 2040년까지 61.0%를 감축하여 2050년에 탄소중립을달성하고, 그룹 내부(Scope1,2) 탄소배출량은 2030년까지 42.0%를 감축하여 2040년 탄소중립을 달성할 계획입니다. KB금융그룹의 탄소감축 목표는 아시아 지역 금융 회사 및 국내 모든 기업 중 최초로 2021년 SBTi의 승인을 획득하였으며, 과학적 검증을 통해 객관성을 인정받았습니다.

뿐만 아니라, KB금융그룹은 기후변화에 대한 금융산업의 중요성을 인지하고, 환경ㆍ사회적인 영향에 따른 직접적, 간접적 리스크를 그룹 차원에서 일관적이고 체계적으로 관리하기 위해 '그룹 환경ㆍ사회 리스크관리 모범규준(ESRM Policy, Environmental and Social Risk Management Policy)'을 수립하였습니다. '그룹 환경ㆍ사회 리스크관리 모범규준'에 따라 환경ㆍ사회적으로 유해하거나 리스크가 큰 영역을 체계적으로 관리하고 기후변화 위기극복 지원을 위해 '배제/기후변화 관심/녹색산업 지원' 3가지 영역을 설정하여 관리하고 있습니다. 또한, KB금융그룹은 기후변화 위기에 선제적으로 대응하기 위해 2020년 9월 국내 금융그룹 최초로 '탈석탄 금융'을 선언한데 이어, 2021년 2월 주요 계열사인 KB국민은행은 '적도원칙(Equator Principles)'에 가입했습니다. 이에 따라 환경ㆍ사회에 미치는 영향이 큰 대규모 프로젝트 파이낸싱 취급시 '적도원칙'에 따라 환경ㆍ사회 리스크 리뷰를 통해 관련 위험 및 영향을 식별ㆍ평가ㆍ관리하고 있습니다.

이 외에도 KB금융그룹은 2021년 9월 그룹 전체 계열사가 사용하는 전력의 100%를 재생에너지로 전환하는 글로벌 캠페인 'RE100(Renewable Electricity 100)'에 국내 금융그룹 최초로 가입했습니다. KB금융은 'RE100' 이행을 위해 2040년까지 사용 전력의 100%를 재생에너지로 전환할 계획입니다.

KB금융그룹은 기후변화 대응을 위한 신재생에너지 설비 구축에도 적극 동참하고 있습니다. 여의도 본점과 김포 IT센터 등 주요 건물들에 태양광 발전, 연료전지 설비 및 에너지 절감형 공조시스템 설치 등을 확대하고 있습니다.

또한, 기존 내연기관 차량을 친환경 차량으로 전환하고 있으며, 전국의 영업점 건물들에 전기차 충전시설 설치도 확대하고 있습니다. 특히, KB국민은행은 2021년 4월 환경부가 주관하는 'K-EV100(2030 무공해차 전환 100)' 선언에 동참했습니다. 'K-EV100'에 따라 2030년까지 모든 업무용 차량을 100% 무공해 전기차와 수소차로 전환할 것을 선언하였으며, 이에 따라 매년 단계적으로 무공해차 및 충전시설 비율을 늘려갈 예정입니다.

KB금융그룹의 주요 계열사인 KB국민은행은 「저탄소녹색성장기본법」 제42조 제5항에 따라 '온실가스, 에너지 관리업체'로 지정되었습니다. 이에 따라, 매년 온실가스 배출량 및에너지 사용량 명세서를 외부 전문기관으로부터 검증 받아 정부에 제출하고 있으며 최근 5개년도 현황은 다음과 같습니다.

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

온실가스(tCO2eq)

117,484

110,995

109,814

110,408

111,658

에너지(TJ)

1,762

1,670

1,623

1,661

1,697

※ '온실가스 배출량 및 에너지 소비량 명세서' 상 기재된 수치 기준이며 정부 확정치와 다를 수 있음

앞으로도, KB금융그룹은 온실가스 및 환경경영 정보를 보고서 및 공시를 통해 투명하게 공개함으로써 녹색경영을 선도하겠습니다.


바. 정부의 인증 및 그 취소에 관한 사항
- 해당사항 없음

사. 조건부자본증권의 전환, 채무재조정 사유 등의 변동현황

(1) 전환·채무재조정 사유의 변동 현황

(단위 :백만원)
발행일 발행금액

전환ㆍ채무

재조정 사유

발행시

 2021년
4분기		 2021년
3분기		 2021년
2분기		 2021년
1분기		 2020년
4분기		 2020년
3분기		 2020년
2분기		 2020년
1분기		 2019년
4분기		 2019년
3분기		 2019년
2분기

2019.05.02

350,000

부실금융기관
으로 지정

 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음

2019.05.02

50,000

부실금융기관
으로 지정

 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음

2020.02.17

370,000

 부실금융
기관
으로 지정		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - -

2020.02.17

30,000

부실금융기관
으로 지정

 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - -

2020.05.08

325,000

부실금융기관
으로 지정

 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - -

2020.05.08

75,000

 부실금융
기관
으로 지정		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - -

2020.07.14

370,000

부실금융기관
으로 지정

 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - - -

2020.07.14

30,000

부실금융기관
으로 지정

 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - - -
2020.10.20 435,000 부실금융기관
으로 지정		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - - - -
2020.10.20 65,000

부실금융기관
으로 지정

 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - - - -
2021.02.19 420,000

부실금융기관
으로 지정

 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - - - - -
2021.02.19 60,000 부실금융
기관
으로 지정		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - - - - -
2021.02.19 120,000 부실금융
기관
으로 지정		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - - - - -
2021.05.28 166,000 부실금융기관
으로 지정		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - - - - - -
2021.05.28 110,000 부실금융기관
으로 지정		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 해당사항
없음		 - - - - - - - -
2021.10.08 209,000 부실금융
기관
으로 지정		 해당사항
없음		 해당사항
없음









2021.10.08 60,000 부실금융
기관
으로 지정		 해당사항
없음		 해당사항
없음










1) 상각형조건부자본증권(신종자본증권) 상각 사유
당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 조건부자본증권의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다.

2) 부실금융기관의 정의 및 요건
금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2항

"부실금융기관"이란 다음 각 항목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.

1. 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나
    거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이
    어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른
    예금보호위원회가 결정한 금융기관
2.「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로
    부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관
3. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의
    상환이 어렵다고 금융위원회나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가
    인정한 금융기관


금융당국은 부실금융기관의 지정 행위 이전에 부실 우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있습니다. 구체적으로 금융지주회사 감독규정 43조에 의하면, 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2항에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당합니다.

「금융지주회사 감독규정 제43조 (평가대상 금융지주회사)」

금융산업의구조개선에관한법률 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.

1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사
   자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고
   판단하는 금융지주회사

2. 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주 자본비율
   100분의 2.3 미만인 경우
3. 제35조의 규정에 의한 경영실태 평가 결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이
    5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사


(2) 관련 지표의 변동현황
1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위: 십억원,%)

관련지표

 2021년 12월말 2021년 9월말 2021년 6월말 2021년 3월말 2020년 12월말 2020년 9월말 2020년 6월말 2020년 3월말 2019년 12월말 2019년 9월말 2019년 6월말

총자본합계

 45,883 45,904 43,370 41,983

40,080

38,724

39,423

 38,121 36,995 37,529 36,417

기본자본계

 42,305 42,509 39,920 38,690

36,896

36,017

36,867

 35,983 35,426 36,021 34,868

보통주자본

39,144 39,637 37,049 36,090

34,886

34,504

35,727

 35,251 34,710 35,318 34,468

위험가중자산

 290,914 284,902 269,925 261,794

262,349

264,279

276,793

 270,696 255,549 246,092 242,148

총자본비율

 15.77 16.11 16.07 16.04

15.28

14.65

14.24

 14.08 14.48 15.25 15.04

기본자본비율

 14.54 14.92 14.79 14.78

14.06

13.63

13.32

 13.29 13.86 14.64 14.40

보통주자본비율

 13.46 13.91 13.73 13.79

13.30

13.06

12.91

 13.02 13.58 14.35 14.23

고정이하여신비율

0.69

0.72

0.77

0.82

 0.79 0.56 0.46 0.49 0.48 0.54 0.59

대손충당금적립률

128.53

116.15

110.93

106.21

 110.75 155.19 155.03 144.40 149.16 136.20 133.42


2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석

  - 자산 및 부채 현황

(단위: 십억원)

구분

 2021년 12월말 2021년 9월말 2021년 6월말 2021년 3월말 2020년 12월말 2020년 9월말 2020년 6월말 2020년 3월말 2019년 12월말 2019년 9월말 2019년 6월말

자산

 663,896 650,507 633,748 620,939 610,720

605,497

569,477

 544,882 518,563 506,195 498,179

부채

 615,602 602,833 588,022 576,874 567,318

563,389

529,173

 506,072 479,413 467,455 460,977

자본

 48,294 47,674 45,725 44,065 43,402

42,108

40,304

 38,810 39,150 38,740 37,202

주) K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 2020년 12월말, 2019년 12월말은 소급수정한 수치이며, 소급수정 관련사항은 첨부된 연결감사보고서를 참조

  - 자본비율

▶ 손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위: 십억원)

구분

BIS비율 1%p 하락

BIS비율 2%p 하락

BIS비율 3%p 하락
2017년말

2,128

4,256

6,383
2018년말

2,361

4,722

7,083
2019년말

2,555

5,111

7,666
2020년말

2,623

5,247

7,870
2021년말 2,909 5,818 8,727


▶ 금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위: 십억원)

구분

2021년 12월말
(A)

제 43조 기준
(B)

자본여력 비율
(C=A-B)

자본여력
(D=C*위험가중자산)

총자본비율

15.77%

4.00%

11.77%

 34,246

기본자본비율

14.54%

3.00%

11.54%

 33,578

보통주자본비율

13.46%

2.30%

11.16%

 32,453


- 경영실태평가 등급

당사는 금융지주회사 감독규정 제35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

아. 보호예수 현황

- 해당사항 없음




XI. 상세표


1. 연결대상 종속회사 현황(상세)


 (단위 : 백만원)
상호 설립일 주소 주요사업 최근사업연도말
자산총액		 지배관계 근거 주요종속
회사 여부
㈜국민은행 2001.11.01 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26 은행 및 외국환업         464,773,397 지배력 보유
 (K-IFRS 제1110호 문단7)		 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
㈜KB국민카드 2011.03.02 서울특별시 종로구 새문안로3길 30 신용카드 및 할부금융업          26,571,546 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB생명보험㈜ 2004.04.29 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28 생명보험업           10,634,562 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB자산운용㈜ 1988.04.28 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자자문 및 집합투자업                294,049 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB캐피탈㈜ 1989.09.11 서울특별시 서초구 서초대로 301 금융리스업           14,399,706 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
㈜KB저축은행 2012.01.02 서울특별시 송파구 송파대로 260 상호저축은행업             2,601,134 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB부동산신탁㈜ 1996.12.03 서울특별시 강남구 테헤란로 129 토지 개발신탁 및 관리업               496,523 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB인베스트먼트㈜ 1990.03.27 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자 및 융자업               495,910 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB신용정보㈜ 1999.10.09 서울특별시 종로구 청계천로 35 신용조사 및 추심 대행업                 28,674 상동 해당없음
㈜KB데이타시스템 1991.09.06 서울특별시 마포구 마포대로 78 시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업                 43,061 상동 해당없음
KB증권㈜ 1962.06.01 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 금융투자업           52,570,038 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
㈜KB손해보험 1958.12.16 서울특별시 강남구 테헤란로 117 손해보험업           40,060,726 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
푸르덴셜생명보험㈜ 1989.06.16 서울특별시 강남대로 298 생명보험업           24,399,729 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
Kookmin Bank Cambodia PLC. 2009.05.04 No 55, Street 214, Sangkat Boeung Raing, Khan Daun Penh, Phnom Penh, Cambodia 은행 및 외국환업               559,442 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
Kookmin Bank (China) Ltd. 2012.11.19 19F, SK Tower, NO.6 Jia, Jianguomenwai Avenue, Beijing, China 은행 및 외국환업             3,812,297 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 2017.03.15 No. 306, Thudamar Street, Nga Ward, North Okklapa Township, Yangon, Myanmar 소액대출업                 16,549 상동 해당없음
PRASAC Microfinance Institution PLC. 2011.9.19 Building 212,Street 271, Toul Tumpung 2, Chamkarmon, Phnom Penh, Cambodia 소액대출업             5,128,845 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT Bank KB Bukopin TBK 1970.07.10 Jalan M.T.Haryono Kav. 50-51, Jakarta, Indonesia 은행업             6,958,949 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT Bank Syariah Bukopin 1990.07.29 Jl. Salemba Raya No. 55 Jakarta Pusat 10440 은행업               476,310 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT Bukopin Finance 1983.03.11 Jl. Melawai No. 66, Kramat Pela, Kebyoran Baru, Jakarta Selatan 12160 할부금융업                 24,758 상동 해당없음
KB미얀마은행 2020.12.23 No.104, University Avenue Street, Kamaryut Township, Yangon, Myanmar 수신, 여신, 외환               242,396 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KBFG Securities America Inc. 1996.03.26 1370 Avenue of the Americas, Suite 1900, NY, NY 10019 증권업                 21,581 상동 해당없음
KB Securities Hong Kong Ltd. 1977.06.24 Suite 1105, 11F, Central Plaza 18 Habour Road, Wan Chai, Hong Kong 증권업               268,832 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 2018.06.11 2 floor, Sky City Tower, 88 Lang Ha Street, Dong Da Ward,Ha Noi City, Vietnam 증권업               459,401 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB FINA Joint Stock Company 2020.12.16 Room207-01, M Floor, N01A-Golden Land Building, 275 Nguyen Trai, Thanh Xuan Trung Ward, Thanh Xuan District, Hanoi City, Vietnam IT솔루션                 14,704 상동 해당없음
Leading Insurance Services, Inc. 2005.11.01 55 Challenger Road Suite #302, Ridgefield Park, NJ 07660 Fort Lee, NJ 07024, U.S.A 업무대행업                   3,496 상동 해당없음
KBFG Insurance(China) Co., Ltd 2009.10.23 27F, NO.2701-2703, Sunnyworld, 188, lushan Road, Nanjing, Jiangsu Province 210019, China 손해보험업               119,558 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT. KB Insurance Indonesia 1997.09.30 Sinarmas Land Plaza Tower II 25 Fl.,Suite 2501 JI. M. H. Thamrin No. 51, Jakarta 10350 Indonesia 손해보험업                 38,594 상동 해당없음
㈜KB손해사정 2007.05.18 서울특별시 마포구 양화로 19 손해사정업                 34,967 상동 해당없음
㈜KB손보CNS 2009.11.10 서울특별시 마포구 양화로 19 업무대행업                   4,883 상동 해당없음
㈜KB골든라이프케어 2016.12.01 서울특별시 강남구 테헤란로 334 서비스업                 55,317 상동 해당없음
KB KOLAO LEASING CO.,LTD 2017.02.08 Aloun Mai Building (the 7th Floor), 23 Shingha Avenue, Nongborne Village, Saysettha District, Vientiane Capital, Lao PDR 할부,시설대여업               118,579 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT Sunindo Kookmin Best Finance 2020.05.18 50F of Sahid Sudirman center, Karet Tengsin, Tanah abang, Kota Jakarta Pusat DKI Jakarta, Indonesia 할부,시설대여업                 46,222 상동 해당없음
KB Daehan Specialized Bank PLC. 2018.07.06 21F & 22F of Building(Oval office tower) No. 1, Street 360, Sangkat Boeung Keng Kang 1,Khan Chamkarmon, Phnom Penh 여신전문금융업               300,005 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT. KB Finansia Multi Finance 2020.07.03 Office 8 Building, 15th floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52 - 53 SCBD Lot 28, Jakarta 12190 Indonesia 여신전문금융업               474,184 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd 2018.08.21 Office No. 2205, 22F, China Merchants Tower 일반자문업                   7,939 상동 해당없음
KB J Capital  Co., Ltd 2021.01.29 AIA Capital Center 3rd Floor, Ratchadapisek Road, Dindaeng, Bangkok 10400, Thiailand 여신전문금융업               604,092 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA 2021.2.19 L'Avenue Office Lantai 12E,Jalan Raya Pasar Minggu No.Kav.16, Kel.Pancoran,Kec.Pancoran,Kota Adm.Jakarta Selatan,Prov. DKI Jakarta 시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업                   4,384 상동 해당없음
케이비국민카드제오차유동화전문유한회사 2018.07.06 서울특별시 중구 청계천로 24 (다동) 자산유동화업               300,060 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비국민카드제육차유동화전문유한회사 2019.05.02 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 11 (여의도동) 자산유동화업               311,509 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비국민카드제칠차유동화전문유한회사 2020.02.27 서울특별시 종로구 새문안로50 (신문로2가) 자산유동화업               465,942 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비오토제이차유동화전문 유한회사 2020.04.01 서울특별시 중구 통일로 120(충정로1가) 자산유동화업                 60,052 상동 해당없음
태전삼호제일차㈜ 2007.06.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 자산유동화업                   3,516 상동 해당없음
삼호경원㈜ 2007.11.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 자산유동화업                   6,069 상동 해당없음
프린스디씨엠㈜ 2007.07.26 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                      192 상동 해당없음
유한회사엘오지제삼차㈜ 2017.02.24 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28  KB금융타워 2층 자산유동화업                 25,366 상동 해당없음
케이비엘인천제일차유한회사 2018.02.01 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 99,709 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비디타워제일차유한회사 2018.03.20 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 51,163 상동 해당없음
케이비이노제이차유한회사 2018.10.01 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 30,009 상동 해당없음
케이비해피제일차유한회사 2019.02.22 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 50,256 상동 해당없음
케이비쏘시오제일차유한회사 2019.04.16 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 30,049 상동 해당없음
케이비인더제일차유한회사 2019.04.15 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 10,041 상동 해당없음
케이비에스티제일차유한회사 2019.05.22 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 30,102 상동 해당없음
케이비에이치제사차유한회사 2019.06.18 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 18,138 상동 해당없음
그레이트포레스트제일차유한회사 2019.06.24 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 16,045 상동 해당없음
케이비씨제삼차유한회사 2019.07.18 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 35,037 상동 해당없음
케이비에이치제육차유한회사 2019.08.29 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 50,591 상동 해당없음
범어랜드마크제이차유한회사 2019.08.13 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 57,685 상동 해당없음
케이비인더제이차유한회사 2019.08.29 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 10,093 상동 해당없음
케이비한독제일차㈜ 2019.09.26 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 30,056 상동 해당없음
케이비헤라클레스제일차 유한회사 2019.10.22 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 25,012 상동 해당없음
에스엘티감삼 유한회사 2018.12.06 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 13,439 상동 해당없음
케이플러스제일차 유한회사 2019.11.29 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업               202,940 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비화성제일차 유한회사 2020-02-11 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 13,311 상동 해당없음
케이비리브에이치제일차 유한회사 2020-02-07 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 30,103 상동 해당없음
케이비범천랜드제일차 유한회사 2020.03.17 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 14,281 상동 해당없음
리브에이치제일차 유한회사 2020.06.17 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 51,304 상동 해당없음
케이비이글스제일차 주식회사 2020.05.27 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 30,407 상동 해당없음
케이비만촌해링턴 유한회사 2020.07.16 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 17,724 상동 해당없음
케이비리브엘제일차 유한회사 2020.07.10 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 50,459 상동 해당없음
케이비청라힐 유한회사 2020.05.28 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 60,616 상동 해당없음
케이비동인센트럴 유한회사 2020.09.14 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 20,265 상동 해당없음
케이비이글스제이차 주식회사 2020.09.02 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 50,759 상동 해당없음
케이비에이치스틸 유한회사 2020.09.28 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업               152,569 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비펜타 유한회사 2020.08.25 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 26,818 상동 해당없음
케이비그레이트베어제일차 유한회사 2020.10.08 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 91,114 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
라이언모빌리티제일차 유한회사 2020.07.20 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 50,435 상동 해당없음
케이비케미칼제일차 주식회사 2020.11.10 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 50,730 상동 해당없음
케이비유진제일차 유한회사 2020.11.30 서울특별시 영등포구  여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 10,072 상동 해당없음
케이비하림제일차 유한회사 2021.02.05 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 30,356 상동 해당없음
케이비이글스제삼차 주식회사 2021.02.10 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 50,668 상동 해당없음
케이비윈체스트제일차 주식회사 2021.03.11 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 48,842 상동 해당없음
케이비동인센트럴제일호 유한회사 2020.09.14 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 17,497 상동 해당없음
엠에스세종제사차㈜ 2013.11.27 서울특별시 중구 을지로 66 자산유동화업                   1,982 상동 해당없음
케이비유케이센터제일차㈜ 2017.04.07 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 12,832 상동 해당없음
에이블권선제일차㈜ 2018.11.05 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 32,780 상동 해당없음
에이제이에이치제삼차㈜ 2018.09.10 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업                 10,110 상동 해당없음
파라다이스영종제이차㈜ 2018.08.07 서울특별시 영등포구 여의나루로 61 자산유동화업                 18,947 상동 해당없음
뉴스타아이피㈜ 2019.03.08 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 57,759 상동 해당없음
이뉴스테이제일차㈜ 2018.11.22 서울 영등포구 여의나루로 61 자산유동화업                 33,891 상동 해당없음
뉴스타파피루스㈜ 2019.04.16 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 23,623 상동 해당없음
에스제이종로제일차㈜ 2019.05.30 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31 자산유동화업                 66,996 상동 해당없음
뉴스타파노라마㈜ 2019.02.26 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 11,737 상동 해당없음
뉴스타디에스제일차㈜ 2019.08.22 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업                 15,650 상동 해당없음
뉴스타디에스제이차㈜ 2019.08.26 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 39,084 상동 해당없음
에이블감삼제일차㈜ 2019.10.31 서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 11 자산유동화업                 41,138 상동 해당없음
송도피파이브제이차㈜ 2019.10.29 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업               120,732 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
뉴스타김포제일차㈜ 2019.10.25 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 26,487 상동 해당없음
폴라이에이치제일차㈜ 2020.02.19 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업                 17,283 상동 해당없음
폴라이에이치제이차㈜ 2020.02.19 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업                 17,611 상동 해당없음
에이블공평제일차㈜ 2020.06.01 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33 자산유동화업                 12,386 상동 해당없음
에이블초월제일차㈜ 2020.06.17 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 30,315 상동 해당없음
에프엔가산제일차㈜ 2020.07.22 서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 자산유동화업                   5,613 상동 해당없음
에이비알마륵제일차㈜ 2020.09.09 서울특별시 영등포구 여의대로 14 자산유동화업                   5,726 상동 해당없음
뉴스타빌리브㈜ 2020.08.31 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                   5,094 상동 해당없음
에이블일렉트로닉스제일차㈜ 2020.09.10 서울 영등포구 여의나루로 4길 18 자산유동화업                 70,919 상동 해당없음
케이비에코제일차㈜ 2020.09.17 서울 영등포구 여의대로 66 자산유동화업                 31,946 상동 해당없음
에이비알중앙2제일차㈜ 2020.09.14 서울 영등포구 여의대로 14 자산유동화업                 17,317 상동 해당없음
케이비통영제일차㈜ 2020.11.20 서울 영등포구 여의대로 66 자산유동화업                 22,994 상동 해당없음
에이블구월제일차㈜ 2021.01.11 서울 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 42,548 상동 해당없음
에이블스카이제일차㈜ 2020.12.15 서울 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 26,888 상동 해당없음
뉴스타김포제이차㈜ 2019.10.22 서울 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 12,923 상동 해당없음
에이블효성제일차㈜ 2021.03.12 서울 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 41,043 상동 해당없음
미래창조KB창업지원투자조합 2013.09.06 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 23,058 상동 해당없음
KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드 2018.08.17 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                   7,279 상동 해당없음
KB지식재산투자조합 2015.02.10 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 34,589 상동 해당없음
KB 우수 기술기업 투자조합 2016.03.10 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 23,722 상동 해당없음
KB 코넥스 활성화 투자조합 2018.12.07 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 23,315 상동 해당없음
KB 신농사직설 투자조합 2018.12.07 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 11,095 상동 해당없음
KB NEW콘텐츠 투자조합 2018.10.19 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 14,640 상동 해당없음
KB 청년창업 3.0 투자조합 2018.12.03 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 32,357 상동 해당없음
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 2호 2018.04.13 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                   7,410 상동 해당없음
KB 신자산어보 투자조합 2018.09.10 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 12,943 상동 해당없음
KB디지털 혁신성장 신기술사업투자조합 2018.07.26 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신기술사업                   9,107 상동 해당없음
KB지식재산투자조합 2호 2018.11.27 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 38,307 상동 해당없음
케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합 2018.08.07 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드               133,773 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합 2019.03.04 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 39,650 상동 해당없음
케이비 글로벌 플랫폼 펀드 2017.12.12 서울특별시 영등포구 여의대로 60 투자펀드               222,749 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비 성장지원 펀드 2019.12.30 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 96,995 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
GH Real Estate I LP 2017.12.08 11 New Street St Peter Port GUERNSEY GY1 2PF 투자업                 26,702 상동 해당없음
케이비 핀테크 혁신 펀드 2020.11.23 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드                 25,118 상동 해당없음
케이비 Pre-IPO 2호(TCB) 신기술사업투자조합 2020.12.14 서울 영등포구 여의나루로 50 신기술사업투자조합                 33,499 상동 해당없음
케이비 스마트 스케일업 펀드 2020.12.23 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드               124,923 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 2012.09.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자신탁               157,067 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
한반도 BTL 사모 특별자산투자신탁 제1호 2006.05.30 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               393,246 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 희망나눔BTL 사모 특별자산(금전채권) 2010.12.22 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 53,878 상동 해당없음
KB AMP 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(대출채권-재간접형)(전문) 2016.02.01 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 81,342 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB해오름전문투자형사모증권투자신탁제83호[채권] 2017.11.13 서울특별시 영등포구    국제금융로 10, 41층 (3 IFC) 투자신탁               100,240 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 미국 Muni본드 일반 사모 증권 투자신탁 제1호(USD)(채권)(전문) 2017.11.01 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               117,265 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 칠레 Solar Energy 일반사모특별자산 투자신탁 2018.06.29 서울특별시 영등포구 국제금융로10, Three IFC 40층 금융투자업                 59,213 상동 해당없음
메리츠일반사모특별자산투자신탁 1-2호 2018.06.27 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 11, 9층 금융투자업                 20,648 상동 해당없음
키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제10호[채권] 2018.01.25 서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 18 투자신탁               100,131 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(재간접형)(전문) 2018.01.17 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               105,969 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 북미 Compass 에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁(금전채권)(전문) 2018.05.21 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 70,607 상동 해당없음
KB 스타 오피스 일반 사모 부동산 모투자신탁 제3호(적격) 2018.06.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               304,429 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 스타 오피스 일반 사모 부동산 자투자신탁 제3-2호(전문) 2018.04.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   5,731 상동 해당없음
KB 스타 오피스 일반 사모 부동산 투자신탁 제4호(전문) 2018.06.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               446,778 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
우리세이프플러스전문투자형사모증권투자신탁S-8호[채권] 2018.03.14 서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 32 투자신탁               110,344 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
JB뉴저지사모부동산투자신탁1호 2014.10.14 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권                 17,281 상동 해당없음
흥국글로벌하이클래스사모부동산투자신탁23호 2014.12.23 서울특별시 종로구 새문안로 68 수익증권                   2,335 상동 해당없음
DGB전문투자형사모부동산투자신탁8호 2017.08.09 서울특별시 영등포구 여의나루로27 수익증권                   7,097 상동 해당없음
Mangrove Feeder Fund 2017.11.27 27 Hospital Road, George Town, Grand Cayman KY1-9008, Cayman Islands 수익증권                 78,342 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
Mangrove Master Fund 2017.11.27 27 Hospital Road, George Town,Grand Cayman KY1-9008, Cayman Islands 수익증권                 78,763 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
Global Investment Opportunity Limited 2011.01.04 Tiara Labuan Jalan Tanjing Batu 87000 Federal Territory of Labuan East Malaysia 금융 및 부동산투자업                      222 상동 해당없음
KB Asset Management Singapore Pte. Ltd. 2013.02.21 3 Church Street #21-01 Samsung Hub, Singapore 049483 집합투자업                      792 상동 해당없음
ABLE NJ DSM INVESTMENT REIT 2014.10.14 1370 Avenue of the Americas,  Suite 1900, NY, NY 10019 부동산투자업                 18,025 상동 해당없음
ABLE NJ DSM, LLC 2014.10.14 1370 Avenue of the Americas,  Suite 1900, NY, NY 10019 부동산투자업                 33,998 상동 해당없음
LB아일랜드전문투자형사모부동산투자신탁제8호 2018.05.02 서울특별시 종로구 종로5길 7 수익증권                 71,324 상동 해당없음
BECKETT ACQUISITION LIMITED 2018.03.08 28 Fitzwilliam Place, Dublin 2, D02 P283, Ireland 부동산투자업               147,826 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
하나랜드칩사모부동산투자신탁58호 2014.06.26 서울특별시 중구 을지로66, 21층 금융투자업                   7,307 상동 해당없음
현대파워일반사모투자신탁4호 2016.09.29 서울특별시 영등포구 은행로 30,  6층 금융투자업                 36,939 상동 해당없음
현대인프라일반사모투자신탁5호 2017.01.09 서울특별시 영등포구 은행로 30,  6층 금융투자업                 34,105 상동 해당없음
메리츠일반사모부동산투자신탁8호 2017.11.15 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 11, 9층 금융투자업                 35,558 상동 해당없음
보고DEBT STRATEGY 일반사모부동산투자신탁 7호 2018.05.28 서울특별시 영등포구 국제금융로10, Three IFC 51층 금융투자업                   6,927 상동 해당없음
KB 온국민 평생소득 20 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형) 2018.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   7,604 상동 해당없음
KB 온국민 평생소득 20 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형) 2018.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   5,083 상동 해당없음
KB 온국민 평생소득 40 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형) 2018.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   7,897 상동 해당없음
KB 온국민 평생소득 40 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형) 2018.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   5,079 상동 해당없음
NH-Amundi글로벌전문투자형사모증권투자신탁1호(USD)[채권] 2018.07.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 2, 농협재단빌딩 10층 투자신탁                 89,893 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
메리츠전문투자형사모부동산투자신탁 9-2호 2018.04.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 11 투자펀드                 19,796 상동 해당없음
AIP US 레드 전문투자형 사모부동산 투자신탁 10호 2018.09.11 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 23,951 상동 해당없음
KTB 항공기 전문투자형사모투자신탁제21-1호 2018.09.12 서울특별시 영등포구 여의대로 66 수익증권                 27,793 상동 해당없음
퍼시픽US블랙록전문투자형사모부동산투자신탁제15호 2018.09.19 서울특별시 강남구 논현로 430 수익증권                 18,833 상동 해당없음
KB페루 송전시설 일반 사모특별자산투자신탁 2018.09.05 서울특별시 영등포구 국제금융로10, Three IFC 40층 금융투자업                 36,387 상동 해당없음
KB해외일반사모부동산투자신탁제2호 2018.09.27 서울특별시 영등포구 국제금융로10, Three IFC 40층 금융투자업                 36,857 상동 해당없음
KB유럽대출일반사모부동산투자신탁1호 2018.10.23 서울특별시 영등포구 국제금융로10, Three IFC 40층 금융투자업                 87,043 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB OCIO 글로벌 자산배분 일반 사모 투자신탁 제1호(적격) 2019.03.20 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                      262 상동 해당없음
KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(H) 2020.02.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   2,605 상동 해당없음
KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(UH) 2020.02.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   2,979 상동 해당없음
KB 글로벌주식 인덱스 증권 모투자신탁(USD)(주식) 2020.02.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   7,064 상동 해당없음
KB KBSTAR 미국고정배당우선증권ICE TR 증권 상장지수 투자신탁(주식혼합) 2020.05.08 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   9,303 상동 해당없음
KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권)(H) 2018.06.21 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   7,345 상동 해당없음
KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 모투자신탁(채권) 2018.06.21 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   8,232 상동 해당없음
코레이트비엔전문투자형사모투자신탁 1호 2019.09.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자신탁                 45,384 상동 해당없음
KB KBSTAR국고채3년선물인버스증권상장지수투자신탁(채권-파생형) 2017.11.08 서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 40층 (3 IFC) 투자신탁                 61,876 상동 해당없음
KB코어블라인드전문투자형사모부동산투자신탁제1호 2019.11.29 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               310,692 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB해외투자전문투자형사모부동산투자신탁제3호 2019.12.27 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 투자펀드                 24,033 상동 해당없음
KB와이즈스타부동산투자신탁제3호(운용)   2019.11.29 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 투자펀드               241,738 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
삼성크레딧밸류플러스사모증권투자신탁[채권] 2020.02.28 서울특별시 서초구 서초대로74길 11, 16층 (삼성전자빌딩) 투자신탁                 51,756 상동 해당없음
KB 이머징 마켓 전문투자형사모증권투자신탁(USD)(채권) 2020.06.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 41층(3IFC) 투자신탁               122,308 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
삼성SRA전문투자형사모부동산투자신탁제28D호(재간접형) 2020.07.01 서울특별시 서초구 서초대로74길 4 투자신탁                 23,667 상동 해당없음
한국투자베이직전문투자형사모증권투자신탁102호[채권] 2020.08.07 서울특별시 영등포구 여의대로 24 투자신탁                 53,614 상동 해당없음
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호 2018.10.08 서울특별시 종로구 종로3길 17 수익증권               191,874 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 글로벌 코어 본드 증권 자(채권) 2018.11.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 90,906 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 글로벌 코어 본드 증권 모(채권) 2018.11.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                         - 상동 해당없음
KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(전문) 2019.03.05 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 78,089 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 메자닌 일반 사모 증권 투자신탁 제3호(전문) 2018.08.29 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               229,004 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문) 2019.07.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 27,605 상동 해당없음
KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)(전문) 2019.09.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 31,841 상동 해당없음
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문) 2019.11.08 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 99,505 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 글로벌 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제5호(적격) 2019.12.30 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                         - 상동 해당없음
KB 글로벌 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제6호(적격) 2019.12.30 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                         - 상동 해당없음
KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모 특별자산 투자신탁(금전채권)(전문) 2020.02.27 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 53,729 상동 해당없음
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(대출채권-재간접형)(전문) 2020.03.10 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 95,832 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)(대출채권-재간접형)(전문) 2020.03.10 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 60,107 상동 해당없음
KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)(전문) 2020.12.24 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               238,548 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 한국 단기채 프리미엄 전문투자형 사모 증권 투자신탁 제19호(USD)(채권) 2021.01.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 72,024 상동 해당없음
KB 한국 단기채 프리미엄 일반 사모 증권 투자신탁 제21호(USD)(채권)(전문) 2021.02.22 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 71,724 상동 해당없음
KB 해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제11호(재간접형)(전문) 2021.03.22 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 14,635 상동 해당없음
하이그린뉴딜일반사모특별자산투자신탁 제1호 2021.03.19 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 교보증권 빌딩 14층 금융투자업                 15,871 상동 해당없음
멀티에셋 Global Private Debt 일반 사모투자신탁 제6호 2019.06.27 서울특별시 영등포구 국제금융로 56 금융투자업                 27,459 상동 해당없음
KB 스타 오피스 일반 사모 부동산 투자신탁 제5호(재간접형)(전문) 2019.06.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 34,379 상동 해당없음
KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH) 2019.09.04 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   2,736 상동 해당없음
KB 글로벌 코어 리츠 부동산 모투자신탁(재간접형) 2019.09.04 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 10,873 상동 해당없음
KB 베스트 모아드림 혼합자산 자투자신탁 2019.09.23 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   2,989 상동 해당없음
KB 아시아 소비성장 리더스 증권 투자신탁(주식) 2020.07.13 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   3,445 상동 해당없음
KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권 모투자신탁(혼합-재간접형) 2019.09.04 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   5,963 상동 해당없음
KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권 자투자신탁(혼합-재간접형) 2019.09.04 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   5,683 상동 해당없음
KB 1코노미 혁신 트렌드 증권 투자신탁(주식) 2017.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   8,809 상동 해당없음
KB와이즈스타부동산(자)투자신 제2호 2019.06.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               112,043 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁 2019.06.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               506,093 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
JB Dry Street 전문투자형사모투자신탁1호 2019.04.29 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권                      810 상동 해당없음
JB Australia108 전문투자형사모투자신탁1호 2019.06.05 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권                      570 상동 해당없음
JB Forge 전문투자형사모투자신탁1호 2019.05.30 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권                      401 상동 해당없음
JB Hall Street 전문투자형사모투자신탁1호 2019.03.21 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권                      753 상동 해당없음
JB Margaret Street 전문투자형사모투자신탁1호 2019.03.28 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권                      213 상동 해당없음
LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제18호 2019.12.17 서울특별시 중구 통일로 120 수익증권                 33,865 상동 해당없음
LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제19호 2019.12.17 서울특별시 중구 통일로 120 수익증권                 10,781 상동 해당없음
Lumen International Developments 2018.08.30 14, rue Edward Steichen, L-2540 Luxembourg, Grand-Duche de Luxembourg 수익증권               187,922 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
VREF Shaftesbury ScSp 2013.09.18 14, rue Edward Steichen, L-2540 Luxembourg, Grand-Duche de Luxembourg 수익증권               417,475 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
Hillswood Finco Ltd. 2019.09.27 3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, Jersey 부동산투자업                 14,602 상동 해당없음
Hillswood Holdings Ltd. 2019.09.27 3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, Jersey 부동산투자업                      800 상동 해당없음
Hillswood Holding Property Unit Trust 2019.10.21 3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, Jersey 부동산투자업                 30,623 상동 해당없음
Hillswood Property Unit Trust 2019.10.21 3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, Jersey 부동산투자업               101,478 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
알파 Spain 부동산 전문투자형사모투자신탁1호 2020.01.15 서울 영등포구 국제금융로8길 31 수익증권                 70,314 상동 해당없음
멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁제4호 2020.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 56 수익증권                 33,070 상동 해당없음
일반불특정금전신탁 1989.03.09 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업                       94 상동 해당없음
개발신탁 1989.10.21 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업                 15,876 상동 해당없음
개인연금신탁 1994.06.20 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업            1,875,315 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
노후생활연금신탁 1990.05.01 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업                   1,316 상동 해당없음
퇴직신탁 2000.03.27 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업                   8,251 상동 해당없음
신개인연금신탁 2000.07.01 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업                 87,429 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
신노후생활연금신탁 2000.08.25 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업                   3,418 상동 해당없음
연금신탁 2001.02.05 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업             2,353,670 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
가계금전신탁 1989.03.09 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업                 10,939 상동 해당없음
기업금전신탁 1989.03.09 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업                   1,303 상동 해당없음
적립식목적신탁 1989.04.01 서울특별시 영등포구  여의나루로 50 신탁업                 14,796 상동 해당없음
디케이에이치 유한회사 2006.11.1 서울 중구 을지로 55  (을지로2가,하나은행 별관빌딩) 주식관리 운용 및  처분                         2 상동 해당없음
엘이피제이차 주식회사 2021.04.29 서울특별시 영등포구 여의나루로 61, 5층 자산유동화업                 72,135 상동 해당없음
케이비리버카운티 유한회사 2021.04.19 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 51,575 상동 해당없음
케이비부암삼정제일차 주식회사 2021.04.02 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 50,359 상동 해당없음
케이비수창제일차 주식회사 2021.03.22 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 41,983 상동 해당없음
케이비엘씨씨제이차 유한회사 2021.03.30 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 45,182 상동 해당없음
리브에이치제이차 주식회사 2021.05.10 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 30,253 상동 해당없음
케이비성내제일차 유한회사 2021.05.14 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업               134,782 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
제이티캐피탈제칠차유동화전문 유한회사 2021.03.25 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업                 23,638 상동 해당없음
케이비랜드스케이프제일차 유한회사 2021.06.02 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 92,403 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비프라이드제일차 유한회사 2021.05.14 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업                 36,322 상동 해당없음
에이블풍동제일차㈜ 2021.04.08 서울 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                   4,317 상동 해당없음
에이블세운㈜ 2021.04.26 서울 영등포구 여의대로 108 자산유동화업                 48,750 상동 해당없음
케이비인프라제일차㈜ 2021.05.12 서울 영등포구 여의나루로 61 자산유동화업                 12,304 상동 해당없음
인트그린제일차㈜ 2021.04.02 서울 영등포구 의사당대로 97 자산유동화업                 47,999 상동 해당없음
에이블가산제일차㈜ 2021.05.21 서울 영등포구 여의대로 108 자산유동화업                 37,446 상동 해당없음
KB해외투자 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제10호(재간접형) 2021.04.29 서울시 영등포구 국제금융로 10, 40층 투자신탁                 71,844 상동 해당없음
KB KBSTAR KIS단기종합채권(AA-이상)액티브 증권상장지수투자신탁 2021.05.24 서울시 영등포구 국제금융로 10, 40층 (3 IFC) 투자신탁               330,225 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 한국 단기채 프리미엄 일반 사모 증권 투자신탁 제22호(USD)(채권)(전문) 2021.04.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 48,075 상동 해당없음
KB 멀티 알파 플러스 일반 사모 투자신탁 제1호(전문) 2021.04.07 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 54,410 상동 해당없음
KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(전문) 2021.05.24 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 37,820 상동 해당없음
KB KBSTAR KIS국고채30년Enhanced증권상장지수투자신탁(채권) 2021.05.21 서울시 영등포구 국제금융로 10 쓰리아이에프씨 40층 금융투자업               223,426 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 산업기반신용보증 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(전문) 2021.06.28 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               160,187 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 와이즈 스타 일반 사모 부동산 투자신탁 제19호(전문) 2021.06.28 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 67,777 상동 해당없음
한화유럽크레딧일반사모특별자산투자신탁16호(재간접형) 2021.06.25 서울시 영등포구 63로 50, 한화금융센터 50층 금융투자업                 16,166 상동 해당없음
KB 다이나믹 TDF 2030 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형) 2021.06.15 서울시 영등포구 국제금융로 10 쓰리아이에프씨 41층 투자펀드                   6,064 상동 해당없음
KB 다이나믹 TDF 2040 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형) 2021.06.15 서울시 영등포구 국제금융로 10 쓰리아이에프씨 41층 투자펀드                   2,099 상동 해당없음
KB 다이나믹 TDF 2050 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형) 2021.06.15 서울시 영등포구 국제금융로 10 쓰리아이에프씨 41층 투자펀드                   2,064 상동 해당없음
KB 글로벌 다이나믹 증권 모투자신탁(주식-재간접형) 2021.06.15 서울시 영등포구 국제금융로 10 쓰리아이에프씨 41층 투자펀드                   7,212 상동 해당없음
KB 글로벌 다이나믹 증권 모투자신탁(채권-재간접형) 2021.06.15 서울시 영등포구 국제금융로 10 쓰리아이에프씨 41층 투자펀드                   3,449 상동 해당없음
한화USEquityStrategy전문투자형사모부동산투자신탁3호 2021.05.12 서울 영등포구 여의대로 70 수익증권               177,311 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
498 Seventh KOR Holdco LP 2021.05.11 1209 Orange Street, Wilington, Delaware 19801, US 부동산투자업               175,275 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
498 Seventh KOR LLC 2021.04.12 1209 Orange Street, Wilington, Delaware 19801, US 부동산투자업               174,676 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비프라이드제이차 유한회사 2021.07.05 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업                 45,722 상동 해당없음
케이비문흥제일차 주식회사 2021.06.28 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업                 57,472 상동 해당없음
케이비감일제일차 주식회사 2021.08.02 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업                 67,672 상동 해당없음
케이비원웨스트제일차 주식회사 2021.07.23 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업                 54,698 상동 해당없음
에이블포천제일차㈜ 2021.06.25 서울시 영등포구 여의대로 108 자산유동화업                 12,433 상동 해당없음
뉴스타서탄㈜ 2021.05.24 서울시 영등포구 여의대로 108 자산유동화업                 25,453 상동 해당없음
에이블피티제일차㈜ 2021.06.14 서울시 영등포구 여의나루로 4길 18 자산유동화업                   5,321 상동 해당없음
언브로큰제일차㈜ 2021.06.18 서울시 영등포구 여의대로 108, 13층 자산유동화업                 30,139 상동 해당없음
조쉬부전제일차㈜ 2021.07.23 서울시 영등포구 의사당대로 97 자산유동화업                 43,824 상동 해당없음
뉴스타플러스제일차㈜ 2021.07.26 서울시 영등포구 여의대로 108, 13층 자산유동화업                 16,292 상동 해당없음
케이비명지제일차㈜ 2021.08.10 서울시 영등포구 여의대로 108, 13층 자산유동화업                 20,275 상동 해당없음
에이블당진제일차㈜ 2021.06.28 서울시 영등포구 여의나루로4길 18 자산유동화업                   4,816 상동 해당없음
에이블용답제일차㈜ 2021.02.02 서울시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업                 29,400 상동 해당없음
케이비오산세교제이차㈜ 2021.08.27 서울시 영등포구 국제금융로8길 31 자산유동화업                   8,783 상동 해당없음
에이블현곡㈜ 2021.09.03 서울시 영등포구 여의나루로 60 자산유동화업                 40,811 상동 해당없음
케이비마포제이차㈜ 2021.09.01 서울시 영등포구 여의나루로 61 자산유동화업                 10,226 상동 해당없음
지디아이씨제일차㈜ 2020.08.25 서울시 서초구 효령로 380 자산유동화업                 39,725 상동 해당없음
에이블원창제일차㈜ 2021.09.07 서울시 영등포구 여의대로 108 자산유동화업                   6,923 상동 해당없음
케이비바이오글로벌익스팬션1호 사모투자합자회사 2021.09.23 서울 강남구 영동대로 731, 9층 조합                 38,032 상동 해당없음
케이비글로벌커머스사모투자조합 2021.08.20 서울시 영등포구 여의나루로 50 조합                 41,896 상동 해당없음
KTB글로벌CRE전문투자형사모투자신탁 제52호 2021.08.25 서울시 영등포구 여의나루로 60, 28층 투자펀드                 39,883 상동 해당없음
현대인베스트KKR유럽부동산전문투자형사모투자신탁1-3호 2021.08.30 서울시 영등포구 국제금융로8길 16, 10층 투자펀드                 25,645 상동 해당없음
KB KBSTAR 국채선물 5년 추종 인버스 증권상장지수투자신탁(채권-파생형) 2021.09.03 서울시 영등포구 국제금융로 10, 40층 (3 IFC) 투자펀드                 31,039 상동 해당없음
KB 북미 MCF 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제3호(대출채권-재간접형)(전문) 2021.08.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               388,528 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB AMP 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제13호(대출채권-재간접형)(전문) 2021.08.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 23,178 상동 해당없음
KB 물류 블라인드 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문) 2021.08.18 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 39,530 상동 해당없음
KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁(전문) 2021.09.28 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   5,954 상동 해당없음
KB 항공기 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(전문) 2021.09.13 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               130,454 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB스타ESG우량중단기채증권자투자신탁(채권) 2021.08.27 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               110,686 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB스타ESG우량중단기채증권모투자신탁(채권) 2021.08.27 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                         - 상동 해당없음
KB 글로벌 디지털체인 경제 증권 투자신탁(주식) 2021.09.03 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   3,104 상동 해당없음
KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형) 2013.05.13 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   6,878 상동 해당없음
KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형) 2013.05.13 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   8,443 상동 해당없음
㈜KB헬스케어 2021.10.08 서울특별시 강남구 테헤란로 334, 5층 정보통신업                 39,923 상동 해당없음
케이비클라우드 유한회사 2021.01.25 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화               100,107 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
지타레스제일차㈜ 2021.09.06 서울시 영등포구 국제금융로 70 자산유동화업               120,821 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비피에프제삼차㈜ 2021.08.31 서울시 송파구 오금로 62 자산유동화업                   4,564 상동 해당없음
에이블범어원㈜ 2021.09.23 서울시 영등포구 여의나루로 60 자산유동화업                 30,299 상동 해당없음
에이블유천제일차㈜ 2021.10.06 서울시 영등포구 여의대로 108 자산유동화업                 61,068 상동 해당없음
케이비인프라제이차㈜ 2021.06.10 서울시 영등포구 여의대로 108 자산유동화업                 54,639 상동 해당없음
케이비일라이트제일차㈜ 2021.09.01 서울시 영등포구 여의나루로 4길 자산유동화업                      408 상동 해당없음
뉴스타시나㈜ 2021.09.02 서울시 영등포구 여의대로 108 자산유동화업                 23,632 상동 해당없음
NH-Amundi일반사모증권투자신탁S5호(USD)[채권] 2021.10.29 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 2, 농협재단빌딩 10층) 투자신탁                 41,651 상동 해당없음
케이고운세교제일차 주식회사 2020.10.13 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화                 18,349 상동 해당없음
케이고운세교제이차 주식회사 2020.04.29 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화                 12,447 상동 해당없음
케이비황금제일차㈜ 2021.11.12 서울시 영등포구 여의나루로4길 18 자산유동화업                 17,837 상동 해당없음
인스파이어골드제일차㈜ 2021.09.14 서울시 송파구 오금로 62 자산유동화업                 24,067 상동 해당없음
인스파이어골드제이차㈜ 2021.09.14 서울시 송파구 신천동 11-6 자산유동화업                 15,647 상동 해당없음
에이블명계제일차㈜ 2021.09.08 서울시 영등포구 여의대로 108 자산유동화업                 16,095 상동 해당없음
베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형) 2021.11.19 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 16, 10층 투자신탁                 19,081 상동 해당없음
KB해외투자전문투자형사모부동산투자신탁15호 2021.11.01 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 92,515 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB한국단기채프리미엄일반사모증권23호(USD)(채권) 2021.11.08 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               166,739 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB Oaktree일반사모특별자산투자신탁제3호(전문) 2021.11.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   9,534 상동 해당없음
케이비국민카드제팔차유동화전문유한회사 2021.10.27 서울특별시 종로구 새문안로50 (신문로2가) 자산유동화업               148,096 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
역삼더갤러리케이비제일차㈜ 2021.12.13 서울시 영등포구 국제금융로 70 자산유동화업                 18,689 상동 해당없음
와이쓰리울산신정제일차㈜ 2021.12.16 서울시 영등포구 국제금융로 10 자산유동화업                 60,233 상동 해당없음
케이비 지엠씨 인터스텔라 투자조합 2021.12.13 서울시 강남구 영동대로 731, 9층 투자펀드                 20,006 상동 해당없음
케이비 뉴딜 혁신 펀드 2021.12.17 서울시 강남구 영동대로 731, 9층 투자펀드                 42,363 상동 해당없음
케이비 디지털 플랫폼 펀드 2021.12.30 서울시 강남구 영동대로 731 벤처투자                 27,000 상동 해당없음
KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문) 2021.12.29 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드               565,715 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB STAR 글로벌메타버스Moorgate 증권 상장지수 투자신탁(주식) 2021.12.20 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                 12,621 상동 해당없음
KB 글로벌 반려행복 펫케어 증권 자투자신탁(주식)(H) 2021.12.22 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   1,783 상동 해당없음
KB 글로벌 반려행복 펫케어 증권 모투자신탁(USD)(주식) 2021.12.22 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드                   2,008 상동 해당없음


2. 계열회사 현황(상세)

(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 사)
상장여부 회사수 기업명 법인등록번호
상장 2
 (주)KB금융지주 110111-3975517
(지배회사 : KB국민은행)
PT Bank KB Bukopin, Tbk. 주2)
 013676051091000
비상장 54 (지배회사 : KB금융지주)
KB국민은행
 110111-2365321
(지배회사 : KB금융지주)
KB증권
 110111-0042476
(지배회사 : KB금융지주)
KB손해보험
 110111-0017859
(지배회사 : KB금융지주)
KB국민카드
 110111-4546523
(지배회사 : KB금융지주)
푸르덴셜생명
 110111-0633712
(지배회사 : KB금융지주)
KB자산운용
 110111-0572556
(지배회사 : KB금융지주)
KB캐피탈
 130111-0013499
(지배회사 : KB금융지주)
KB생명보험
 110111-3003699
(지배회사 : KB금융지주)
KB부동산신탁
 110111-1348237
(지배회사 : KB금융지주)
KB저축은행
 110111-4764745
(지배회사 : KB금융지주)
KB인베스트먼트
 181211-0012571
(지배회사 : KB금융지주)
KB데이타시스템
 110111-0802838
(지배회사 : KB금융지주)
KB신용정보
 110111-1786354
(지배회사 : KB국민은행)
KB캄보디아은행
 110-100654
(지배회사 : KB국민은행)
국민은행(중국)유한공사		 112-124717
(지배회사 : KB국민은행)
KB마이크로파이낸스미얀마법인		 108-100299
(지배회사 : KB국민은행)
KB미얀마은행		 128-158138
(지배회사 : KB국민은행)
PRASAC Microfinance Institution PLC.		 00001157
(지배회사 : KB증권)
KBFG Securities America Inc.		 8-48651
(지배회사 : KB증권)
KB Securities Hong Kong Ltd.		 20621408
(지배회사 : KB증권)
키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 주3)		 110113-0017706

(지배회사 : KB증권)
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY

 77/UBCK-GPHDKD
(지배회사 : KB증권)
KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사		 110113-0022143
(지배회사 : KB증권)
KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사		 110113-0024173
(지배회사 : KB증권)
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사		 110113-0024199
(지배회사 : KB증권)
KB-SP 제4차 사모투자합자회사		 110113-0025725
(지배회사 : KB증권)
KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사		 110113-0026905
(지배회사 : KB증권)
케이비소부장1호사모투자합자회사		 110113-0028117
(지배회사 : KB증권)
KB FINA JOINT STOCK COMPANY		 0109460460
(지배회사 : KB증권)
케이비제3호바이오사모투자합자회사		 110113-0028951
(지배회사 : KB손해보험)
주식회사 KB손해사정		 110111-3682360
(지배회사 : KB손해보험)
주식회사 KB손보CNS		 110111-4216499
(지배회사 : KB손해보험)
Leading Insurance Services, Inc.		 20-3096860
(지배회사 : KB손해보험)
KBFG Insurance(China) Co., Ltd 주4)
 913201007178844485
(지배회사 : KB손해보험)
PT. KB Insurance Indonesia		 491/KMK.017.1997
(지배회사 : KB손해보험)
케이비골든라이프케어		 110111-6243995
(지배회사 : KB손해보험)
주식회사 케이비헬스케어		 110111-8049193
(지배회사 : KB국민카드)
KB Daehan Specialized Bank Plc.		 00020218
(지배회사 : KB국민카드)
PT KB Finansia Multi Finance		 8120219271486
(지배회사 : KB국민카드)
KB J Capital Co., Ltd 주5)
 0105554042308
(지배회사 : KB자산운용)
KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.		 201304695R
(지배회사 : KB자산운용)
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.
 91310115MA1K46849T
(지배회사 : KB자산운용)
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사		 110113-0032093
(지배회사 : KB캐피탈)
KB KOLAO LEASING Co.,Ltd
 01-00020776
(지배회사 : KB캐피탈)
PT Sunindo Kookmin Best Finance
 0220109790211
(지배회사 : KB인베스트먼트)
코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호사모투자전문회사		 110113-0016253
(지배회사 : KB인베스트먼트)
합자회사 코에프씨밸류업 사모투자전문회사
 110113-0016667
(지배회사 : KB인베스트먼트)
화인-케이비 기업재무안정 제1호 사모투자합자회사		 110113-0028521
(지배회사 : KB인베스트먼트)
케이비 바이오글로벌익스팬션 1호사모투자합자회사		 110113-0031037
(지배회사 : KB데이타시스템)
PT KB Data Systems Indonesia
 4021020431101220
(지배회사 : PT Bank KB Bukopin, Tbk.)
PT Bukopin Finance
 013606694019000
(지배회사 : PT Bank KB Bukopin, Tbk.)
PT Bank Syariah Bukopin
 014670640073000
(지배회사 : KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.)
Mangrove Master Fund
 936881843358
(지배회사 : KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.)
Mangrove Feeder Fund
 851451797860

주1) 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 등임
주2) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank Bukopin, Tbk.에서 PT Bank KB Bukopin, Tbk.로 변경 (2021.02.08)
주3) 키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 청산 진행중
주4) 중국 남경공상국의 사명변경 승인을 얻어 LIG Insurance(China) Co., Ltd(LIG재산보험(중국)유한공사)에서 KBFG Insurance (China) Co., Ltd로 변경 (2021.04.09)
주5) 태국 상무부(MOC)의 사명변경 등록 완료에 따라 J Fintech Co., Ltd에서 KB J Capital Co., Ltd로 변경       (2021.02.16)


3. 타법인출자 현황(상세)

(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원, 주, %)
법인명 상장
여부		 최초취득일자 출자
목적		 최초취득금액 기초잔액 증가(감소) 기말잔액 최근사업연도
재무현황
수량 지분율 장부
가액		 취득(처분) 평가
손익		 수량 지분율 장부
가액		 총자산 당기
순손익
수량 금액

국민은행

 비상장 2008.09.29

설립시
주식이전

12,227,020

 404,379,116 100 14,821,721 - - - 404,379,116 100 14,821,721 483,564,898 2,590,764

KB증권

 비상장 2016.05.31

자회사
편입

1,237,509

 298,620,424 100 3,342,391 - - - 298,620,424 100 3,342,391 55,493,986 594,301

KB손해보험

 비상장 2015.06.24

자회사
편입

651,403

 66,500,000 100 2,375,430 - - - 66,500,000 100 2,375,430 41,472,227 301,836

KB국민카드

 비상장 2011.03.02

자회사
편입

1,953,175

 92,000,000 100 1,953,175 - - - 92,000,000 100 1,953,175 27,349,561 418,898
푸르덴셜
생명		 비상장 2020.08.31

자회사
편입

2,310,054

 15,000,000 100 2,310,054 - - - 15,000,000 100 2,310,054 24,397,804 336,198

KB자산운용

 비상장 2008.09.29

설립시
주식이전

101,961

 7,667,550 100 96,312 - - - 7,667,550 100 96,312 375,739 79,899

KB캐피탈

 비상장 2014.03.20

자회사
편입

279,870

 25,227,566 100 673,811 6,947,581 200,000 - 32,175,147 100 673,811 14,553,877 209,899

KB생명보험

 비상장 2008.09.29

자회사
편입

76,091

 91,200,000 100 485,314 - - - 91,200,000 100 485,314 10,634,562 -46,595

KB부동산
신탁

 비상장 2008.09.29

설립시
주식이전

107,643

 16,000,000 100 121,553 - - - 16,000,000 100 121,553 496,523 81,480

KB저축은행

 비상장 2012.01.02

자회사
편입

171,526

   8,001,912 100 157,544 - 19,269 - 8,001,912 100 176,813 2,600,960 18,932

KB인베스트먼트

 비상장 2008.09.29

설립시
주식이전

104,741

 22,525,328 100 154,910 - - - 22,525,328 100 154,910 1,197,720 55,338

KB데이타
시스템

 비상장 2008.09.29

설립시
주식이전

16,698

    800,000 100 6,334 - - - 800,000 100 6,334 43,062 467

KB신용정보

 비상장 2008.09.29

설립시
주식이전

42,721

 1,252,400 100 21,331 - 2,289 - 1,252,400 100 23,620 28,674 388
합 계 - - 26,519,880 6,947,581 221,558 - - - 26,741,438 - -

주1) 최근 사업연도(2021사업연도) 재무현황은 각 계열사 K-IFRS 연결재무제표 기준임
주2) KB저축은행 후순위채를 KB금융지주가 인수시 발생한 후순위채 공정가치와 발행가의 차이를 출자처리함


4. 주요 상품 ·서비스 (1) 예금상품(상세)

(1) 예금상품(상세)


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주요내용

KB국민ONE통장

- 가입대상 : 개인

- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품

직장인우대종합통장

- 가입대상 : 개인

- 급여이체 고객을 대상으로 수수료 면제 및 금리우대 혜택 등을 제공하는 상품

KB짝꿍통장

- 가입대상 : 개인

- 둘만의 공동 자금관리가 필요한 짝꿍들에게 거래내역 공유 및 꾸미기 등 스마트폰 특화
   서비스와 특별공간을 제공하는 상품

국민아파트 생활통장

- 가입대상 : 아파트관리사무소 또는 아파트관리사무소 대표자, 아파트관리비 자동납부를
   원하는 개인

- 아파트관리비 자동이체시 수수료 면제혜택과 함께 개인통장에 대해서는 우대금리를 제공하고
   아파트 관리사무소에 대해서는 주민복지기금 출연

KB나라사랑우대통장

- 가입대상 : 실명의 개인인 국군장병

- 국군 장병 및 나라사랑카드 회원에게 수수료 면제와 우대이율 등을 제공하는 상품

KB골든라이프

연금우대통장

- 가입대상 : 개인

- 고객의 안정적인 노후생활을 위한 3층 연금구조 형성을 돕고, 연금 수령 시 수수료 면제 및
   우대금리를 제공하는 상품

KB행복지킴이통장

- 가입대상 : 기초생활 수급자, 기초(노령)연금수급자, 장애인연금수급자, 장애수당/장애

 아동수당 수급자, 한무보가족지원 보호대상자, 요양비 등 수급자, 긴급지원 대상자,

 어선원보험의 보험급여 지급대상자, 「노인장기요양보험법」에서  정하는 특별현금급여비
  수급자,「건설근로자법」에서 정하는 퇴직공제금 수급자 등 각 관계법령에서 정하는 수급자

- 정부에서 저소득층의 최소한의 생활 안정을 위해 지원하는 기초생활급여 등이 압류되지

 않는 압류방지 전용상품

KB국민연금 安心통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객

- 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우
   각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB공무원연금

평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원연금을 수령하는 고객

- 공무원연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는

  경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB사학연금

평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 사립학교 교직원연금을 수령하는 고객

- 사학연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우
   각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB WELCOME 통장

- 가입대상 : 외국인

- 급여이체 또는 외환거래를 하는 외국인 고객에게 각종 은행거래 수수료 면제 및 환율우대
  등의 부가서비스를 제공해주는 상품

KB국민희망 지킴이통장

- 가입대상 : 산업재해 보험급여를 수령하는 고객

- 산업재해보험급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되는 상품

KB호국보훈 지킴이통장

- 가입대상 : 보훈급여금을 수령하는 고객

- 보훈급여금이 압류되지 않고 본래의 목적대로 사용할 수 있는 압류방지 전용상품

KB하도급 지킴이통장

- 가입대상 : 법인 및 개인사업자

- 하도급관리시스템을 통해 발주한 공사대금 및 입금이 하도급자와 근로자 등에게 기간 내

  집행될 수 있도록 관리/감독하기 위한 전용통장

KB부가세납부 전용통장

- 가입대상 : 개인사업자 및 법인

- 부가가치세 매입자 납부특례제도 시행에 따라 금, 구리, 철 등 사업자간 관련 제품 매매시
   매매대금의 결제와 부가세 납부를 지원하는 상품

KB내맘대로
 프리랜서통장

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

- 다양한 수수료 면제 및 보험서비스를 고객이 직접 선택하는 DIY형 상품으로, 비정기적으로
   급여를 받는 고객 맞춤형 상품

KB보육&복지

시설우대통장

- 가입대상 : 보육시설 및 복지시설운영(예정)자

- 정부 및 지방자치단체 등으로부터 보조금 수혜를 받는 어린이집 및 복지시설을 대상으로

  금융혜택을 제공하는 상품

KB able Plus통장

- 가입대상 : 개인

- 통장에서 직접 증권 매매거래가 가능한 은행-증권 하이브리드 계좌로, 위탁증거금을 제외한
   증권매수자금을 CMA RP로 운용하여 추가 수익을 제공하는 상품

KB보증서 담보대출

입금전용통장

- 가입대상 : 신용보증기금ㆍ기술보증기금ㆍ지역신용보증재단 보증서 담보대출을 받는 법인

 등(공동명의 및 개인/개인사업자 가입불가)

- 보증서 대출금만 입금 가능하며 보증서 대출자금 용도 적정성을 점검하기 위하여 해당 보증
  기관으로 거래내역을 통지하는 상품

KB Young Youth

어린이통장

- 가입대상 : 만14세 미만 어린이통장

- 계좌 안의 계좌 저금통으로 특별우대이율 및 무료 유아교육서비스를 제공하는 어린이고객
   맞춤 입출금이 자유로운 예금

KB Young Youth

청소년통장

- 가입대상 : 만14세 이상 ~ 만19세 미만 실명의 개인

- 아이가 성장하여 유학/배낭여행 등을 갈 때 도움이 되도록 항공 마일리지를 꾸준히 적립할

  수  있는 청소년 고객 맞춤 입출금이자유로운예금

KB군인연금

평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 군인연금을 수령하는 고객

- 군인들의 안전한 노후생활을 위해 군인연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가

  금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB마이핏통장

- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인(1인1계좌)

- 최고 연 1.5% 비상금 이율과 출금·이체수수료 횟수 제한없이 면제 혜택을 제공하고,

  통장 하나로 목적별(기본비/생활비/비상금) 자금관리를 편리하게 할 수 있는 머니쪼개기

  서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금

KB e-Commerce 채권양도 전용계좌(통장)

- 가입대상 : 개인사업자 및 법인(공동명의 가입 불가)

- KB국민은행과 공급망금융 제휴 및 대출 약정이 되어 있는 온라인마켓(또는 PG)의 셀러
   (또는 자사몰)를 대상으로, 판매 정산금 및 대출금 관리를 지원하는 공급망금융 채권양도
   전용계좌(통장)

ONE KB 사업자통장

- 가입대상 : 개인사업자, 법인 및 고유번호(또는 납세번호)를 부여 받은 임의단체

- 사업자가 은행 거래 시 발생되는 수수료를 면제 받으며, 대출 상품 가입 시 금리우대혜택을
   받을 수 있는 입출금이 자유로운 예금

KB주택연금지킴이통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 한국주택금융공사의 주택담보노후연금(주택연금)을 수령하는
   고객(1인 1계좌)

※증빙서류(주택연금 전용계좌 이용대상 확인서) 제출 후 가입가능

- 주택담보노후연금(주택연금) 수령금이 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고,
   연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB압류방지전용통장

- 가입대상 : 「구직자 취업촉진 및 생활안정지원에 관한 법률」에서 정하는 구직촉진수당을

  수령하는 고객(취업이룸통장)

- 법령에 따른 압류금지 수급금에 대해 (가)압류, 상계 등 수급권을 제한하는 거래가 금지되고,
  수급금 수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB주거행복월세통장

- 가입대상: KB주거행복월세대출 신청자

- KB주거행복 월세대출 약정전용 통장으로 임차인의 월세납부를 지원하는 입출금이 자유로운
  예금

My저금통

- 가입대상 : KB국민은행 입출금통장을 보유한 만19세 이상 실명의 개인(1인1계좌)

- 고객의 지출(소비)내역을 바탕으로 선택한 챌린지에 따라 알아서 저축해 주는 똑똑한 통장


▶ 여유자금 운용에 유리한 상품

상품명

주요내용

국민수퍼정기예금

- 가입대상 : 제한없음
- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품

KB Star정기예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

- 인터넷뱅킹 등 비대면채널을 통해서만 가입 가능한 온라인 전용 정기예금

KB리더스

정기예금

- 가입대상 : 제한없음
- 수익율 결정방법 : 시장지수(KOSPI200지수)에 연동하여 지급금리 결정

KB국민UP

정기예금

- 가입대상 : 제한없음(금융기관제외)
- 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조  및 분할인출 서비스를 통해 단기자금운용 고객의
   거래편익을 높인 월복리 상품

KB국민첫재테크
예금

- 가입대상 : 18세 이상 38세 이하 개인
- 20~30대 직장인들의 첫 종자돈을 굴리는데 적합한 상품으로, Youth 고객대상상품 패키지

 가입고객 및 급여이체 고객에게 우대이율을 제공하는 월복리 상품

KB펀드와만나는

예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
- 목돈 예치 후 매월 원리금을 수령하여 적립식 펀드 등에 재투자함으로써 추가 수익의 기회를 제공
   하는 등 고객의 자금운용을 지원하는 자산관리형 상품

KB골든라이프

연금우대예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
- 목돈 예치후 매월 원금 분할수령하여 은퇴 후 공적연금 수급 전 소득공백기를 지원하는 가교형
  상품

KB Green Wave
 1.5℃ 정기예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 (1인1계좌)

 ※ 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능)

- 친환경 활동 실천 및 친환경 특화 상품 보유 시 우대이율 제공하는 정기예금

KB더블모아예금

- 가입대상 : 만 50세이상 실명의 개인(1인1계좌)

- 은퇴를 앞둔 50대 이상 고객을 대상으로 은퇴 준비에 필요한 중장기 자금 절세/투자와 연계하여
   우대이율을 지급하는 금융 패키지 예금상품

KB증권 공모주

1.5배 정기예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

※ 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능)

- KB증권 공모주 청약 시, 청약한도 150%를 우대혜택을 제공하는 정기예금


▶ 목돈마련에 유리한 상품

상품명

주요내용

사업자우대적금

- 가입대상 : 개인사업자, 법인, 고유번호(납세번호)를 부여받은 임의단체
- 저탄소 녹색성장 관련 기업, 급여이체 기업 등에게 다양한  우대이율을 제공하는 기업전용상품

직장인우대적금

- 가입대상 : 개인
- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로
   적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품

KB Smart★폰적금

- 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및  개인 사업자
- 아이콘 적립 및 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품

KB국민첫재테크

적금

- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인
- 직장인 등 첫 목돈마련 플랜을 지원하는 월복리 상품

KB골든라이프

연금우대적금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
- 연금이체 및 재예치 실적에 따라 우대이율을 제공하는 자유적립식 상품

KB국민행복적금

- 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 근로장려금 수급자,
   한부모가족지원보호대상자, 만 65세 이상 차상위계층
- 사회적약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하고

  만기해지시 우대금리를 제공하는 상품

KB가맹점

우대적금

- 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외)
- 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB국민은행계좌를
   가맹점 결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 상품

KB매직카적금

- 가입대상 : 개인
- 자동차를 보유중이거나 구입 예정인 고객에게 자동차 관련 우대이율을 제공하는 상품

KB미소드림적금

- 가입대상 : 미소금융대출 성실상환자로 '재산형성상품 참여 추천'을 받은 개인
- 미소금융대출 성실상환자의 재기지원자금 마련 및 재산형성을 돕는 상품

KB국민 ONE적금

- 가입대상 : 개인
- 은행 거래 실적에 따라 다양한 우대이율이 제공되는 상품

KB내맘대로적금

- 가입대상 : 개인
- 고객이 직접 상품 요건을 설계하는 비대면채널 전용 DIY형 상품

KB 1코노미

스마트적금

- 가입대상 : 실명의 개인(1인 다계좌 가입 가능)
- 1인 가구 고객의 라이프 스타일(여행, 스마트금융, 자산관리 등)과 관련된 다양한 우대이율 및

 부가서비스를 제공하는 스마트폰 전용 적금

KB나라사랑적금

(직업군인용)

- 가입대상 : 직업군인(1인 1계좌)
- 직업군인을 대상으로 은행 거래실적(급여이체, 신용카드 등)에 따라 우대이율을 제공하는
   직업군인 전용 적금

KB Young Youth

적금

- 가입대상 : 만 19세 미만 실명의 개인
- 자녀가 성인이 될 때가지 장기거래가 가능하며, 어린이/청소년을 위한 무료보험가입 서비스를
   제공하는 적금

KB선생님 든든적금

- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)
- 교사 등 교육 백년지대계를 위해 애쓰는 교육행정 기관 재직 및 연금수령 고객을 위해

 우대이율과 보험 서비스 및 여행/문화 할인혜택을 제공하는 적금

KB장병내일

준비적금

- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원

- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로

 은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품

KB맑은하늘적금

- 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가, 1인 3계좌)
- 맑은 하늘을 위한 생활 속 작은 실천에 대해 우대금리를 제공하고, 대중교통/자전거상해 관련
  무료 보험서비스(최대 2억원 보장)를 제공하는 친환경 특화 상품

내 아이를 위한

280일 적금

- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)
- 출산을 앞두고 아이와 교감하는 280일 동안 재미와 감성이 더해진 전용화면을 통해 저축하고,
   출산/육아 관련 부가서비스를 제공하는 출산준비 특화 상품

KB마이핏적금

- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인 (1인1계좌 가입 가능)

  ※ 관련서류 미제출 임의단체 가입 가능, 개인사업자 및 공동명의 가입 불가

- KB마이핏통장과 연계하여 정기적 수입·지출이 발생하는 경우 우대이율을 제공하고 오픈뱅킹
   등록 및 첫거래 고객, 군 전역자에게 추가 우대이율을 제공하는 상품

KB맑은바다적금

- 가입대상 : 실명의 개인

  ※개인사업자 및 관련서류 미제출 임의단체 가입 가능, 공동명의 가입불가

- 해양쓰레기 줄이기 활동에 동참할 경우 친환경 실천 우대이율을 제공하고, 맑은바다의

 소중함에 대한 공감대를 형성하는 친환경 특화 상품

The주는 Liiv 적금

- 가입대상 : 만 19세 이상 실명의 개인(1인1계좌)

 ※ 개인사업자 및 관련서류 미제출 임의단체, 공동명의 가입 불가

- Liiv M 가입고객에게 우대이율을 제공하고 The주는 LTE요금제 이용 시 보너스혜택을

 제공하는 정액적립식 예금

KB반려행복적금

- 가입대상 : 실명의 개인(1인 최대 3계좌)

 ※ 공동명의 가입 불가

- 반려동물 케어·입양·정보등록이 가능한 고객 참여형 스마트폰 전용 적금

KB청년희망적금

(2022.3.4 판매중단)

-가입대상: 만19세 이상 만 34세이하로서 소득요건을 충족하고, 직전 3개 과세기간 중

 1회이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 실명의 개인

- 저축장려금과 비과세 혜택을 제공하는 청년고객 자산형성 기반 마련 저축상품

KB두근두근

여행적금

- 가입대상 : 실명의 개인(1인1계좌)

 ※ 개인사업자, 임의단체, 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능)

- 여행준비의 혜택과 설렘이 있는 적금


▶ 청약 상품

상품명

주요내용

주택청약
 종합저축

- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자(재외국민,외국국적동포 포함)는 연령에
  관계없이 누구든지 가입 가능
 -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된
  경우 제외)
-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유
 롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능-특징
  ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축
  ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상

해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주

한도

선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원)

추징

대상

소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징

①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우

②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지 하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)

추징

금액

소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액 ×6%

(지방소득세 별도)


청년 우대형
주택청약
종합저축

-가입대상 : 대한민국에 거주하는 만19세 이상 만34세 이하[병적증명서에 의한 병역이행 기간이 증명되는 경우 가입일 현재 연령에서 병역이행 기간(6년을 한도로 함)을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 사람을 포함]인자로서① 가입자 본인이 무주택인 세대주(3개월 이상 연속하여 세대주) ② 가입자 본인이 무주택
 이며, 가입일로 부터 3년 이내 세대주가 될 예정자(3개월 이상 연속하여 세대주) ③ 무주택세대의 세대원
 (가입자의 주민등록표상 등재된 본인, 배우자 및 직계존비속 전원이 무주택) 이고 직전년도 소득세법상
 종합소득(이자소득, 배당소득, 연금소득 제외)이 3천6백만원 이하의 소득세 신고ㆍ납부 이행이 증빙된 자

-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경
 우 제외)
 -저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일 또는 전환신규일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의
  금액을 10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우
  50만원을 초과하여 입금가능
 -특징
  ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축
  ② 일정자격 충족시 주택청약종합저축 기본이율에 최대10년까지 우대이율(1.5%p)추가하여 적용
  ③ 비과세 : 일정자격 충족시 가입기간 2년이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원

   (납입금액 연 600만원 한도)에 대하여 비과세 적용가능
  ④ 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상

해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주

한도

선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원)

추징

대상

소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징

①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우

②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지 하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)

추징

금액

소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액×6% (지방소득세 별도)

청약저축
(2008.4.1

판매중단)

-가입대상 : 무주택세대구성원으로서 1세대 1계좌에 한하며, 만 19세 미만인 단독세대주는 가입불가

-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지

 (단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)
-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 10만원 이하의 금액을 10원단위로 자유
  롭게 납입.
-특징
   ① 일정 청약자격을 갖추면 국민주택에 청약가능한 입주자저축
   ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상

해당과세기간 중 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 무주택세대의 세대주

한도

선납분, 지연납입분 구분없이 과세연도 납입금액 (연 240만원 한도)의 40% 공제 (최대 96만원)

 ③ 납입인정금액이 거주지역별 민영주택 청약 예치 기준금액 이상인 계좌로서 납입인정금액 범위내에서
   희망하는 면적의 청약예금으로 전환 가능

주택청약예금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만 19세 이상의 자(세대주인 경우 만19세 미만인 자 포함)

- 85㎡이하의 민영주택 또는 민간건설중형국민주택을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양 우선순위를
   부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙에 의거 취급하는 목적부예금

주택청약부금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 주택청약예금과 동일
- 민영주택(85㎡이하 가입자는 민간건설중형국민주택 포함)을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양

  우선순위를 부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙 등에 의거 취급하는 목적부 정기예금

20대

자립통장

청약예금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만19세 이상 35세 이하의 개인
                  (세대주인 경우 19세 미만인 자 포함)
- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장

20대

자립통장

청약부금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 20대자립통장 청약예금과 동일
- 우대서비스  : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장


▶ 비과세 상품

상품명

주요내용

KB국민재형저축

(2015.12.31

판매중단)

- 가입대상 : 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자 또는 종합소득금액이
   3천5백만원이하인 개인사업자 (단, 비거주자 제외)

- 서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약기간 중
   발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품

KB장병

내일준비적금

- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원

- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로
   은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품
- 만기해지시 적금신규일부터 만기일까지 발생한 이자에 대하여 비과세(이자소득세 및 농어촌
   특별세 부과하지 않음)


▶ 시장성 예금

상품명

주요내용

양도성예금

- 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외)
 - 발행형식 : 증서발행 및 등록발행
 - 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액으로 상환

환매조건부

채권

- 가입대상 : 제한없음
 - 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로 매도하는 상품

표지어음

- 가입대상 : 제한없음
 - 발행형식 : 증서발행
 - 당행이 할인하여 보유하고 있는 상업어음과 무역어음을 근거로 발행한 약속어음



5. 주요 상품 ·서비스 (2) 대출상품(상세)

(2) 대출상품(상세)

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용

구분

대상자

주요내용

KB 주택담보대출

(구입/신축/경락

/개량/일반)

- 주택자금 : 주택취득(구입/신축/경락/개량)에 소요되는
   자금 목적으로 대출을 받고자 하는 고객

- 일반자금 : 소비자금 등 생활안정자금 목적으로 대출을
   받고자 하는 고객

- 주택자금 : 소유권이전등기 접수
  일로부터 3개월 이내 설정된 근저
  당권을 원용하여 취급 가능

KB 일반부동산

담보대출

(일반/경락)

- 일반자금 : 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)을 담보
   로 제공하여 대출을 신청하는 고객

- 경락자금 : 경매 또는 공매된 부동산의 매각(경락)허가
   결정을 얻은 고객

- 일반자금 : 부동산 구입의 경우
   대상 부동산의 소유권이전등기 전
   대출신청

주택중도금 대출

- 분양주택 등을 매입하기 위하여 분양계약을 체결하고
   분양계약서 상 총 분양대금의 5% 이상을 납부한 고객
  (전매 승계자 포함)

- 지역·직장조합원으로서 분양계약서 상 총 분양대금의
  5% 이상을 납부한 조합원(조합원 자격 승계자 포함)

- 재건축·재개발 조합주택의 조합원(조합원 자격 승계자
  포함하여 조합설립인가서 등으로 조합원 자격 확인)

- 분양계약 체결(조합원 자격 취득)
  일로부터 소유권 이전(보존)등기
  전까지 신청

KB 월상환액

고정형

주택담보대출

- 주택을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객

ㅇ"월상환액"(분할상환 원금+이자)이 대출금 일부상환,
   금리변동 등에도 불구하고 "월상환액 고정기간"(대출신규
   일로부터 10년)동안 유지

- 대출기간 : 최저 15년 이상
   최장 30년 이내

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

- 금리체계 : 신규취급액기준 COFIX
   연동 6개월 변동금리

KB골든라이프

공사주택연금론

- 대출 대상자 : 한국주택금융공사로부터 주택담보노후연금
  보증서를 발급 받아 대출을 신청하는 고객

ㅇ본인 또는 배우자의 나이가 만 55세 이상인 고객

ㅇ부부기준 1주택 소유자 또는 2주택자

: 보유주택의 합산가격이 9억원 이하로서 거주하고 있는
  1주택을 담보주택으로 보증신청 하는 경우,

 2주택 중 담보주택 이외의 1주택을 최초 대출실행일로
  부터 3년 이내에 처분하는 조건으로 거주하고 있는 1주택
  을  담보주택으로 보증신청 하는 경우

- 대상 주택 : 주택가격 9억원 이하
  (우대형의 경우 주택가격 1억5천만원 이하)

- 대출금 지급 : 매월 연금방식

- 대출기간 : 만기일시상환 방식
   으로 신청일 현재 채무자와 그
   배우자 중 연령이 낮은 자를 기준
   으로 만 100세 이내에서 연금보증
  서에서 정한 기간을 만기일로 한다

주택전세자금

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주

ㅇ임차보증금 수도권 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차계약
   을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 또는 합산한
   주택보유수가 1주택 이내(부부합산소득 1억원 이하)인
   고객

- 대출신청시기

ㅇ신규임차 : 임대차계약서 상 입주
   일과 주민등록전입일 중 빠른 날
   짜로부터 3개월(입주일 또는 전입
   일 해당일 포함) 이내에 신청

ㅇ계약갱신 : 갱신계약일(갱신계약
  서 상 계약시작일)로부터 3개월 이
  내에 신청

KB 1코노미
 오피스텔
 전세자금대출

- 주거용 오피스텔 임대차 계약을 체결한 고객으로 다음을
   모두 충족하는 민법상 성년인 세대주

ㅇ임차보증금 수도권 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차계약
   을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 또는 합산한
   주택보유수가 1주택 이내(부부합산소득 1억원이하)인
   고객

- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내

- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준
   COFIX 6/12개월 변동금리

- 휴대폰 수리·생활안심 보험
   서비스 제공

KB 청년맞춤형
전세자금대출

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하 (예비)
  세대주

ㅇ임차보증금 수도권 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차
  계약을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원
  이하인 고객

- 대출금액 : 최대 1억원 이내

- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내
- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신규취급액기준 COFIX   연동 6개월 변동금리

KB 청년맞춤형
 월세자금대출

- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하(예비)
  세대주

ㅇ월세보증금 1억원 이하이고, 월세 70만원 이하인 월세
  계약 체결

ㅇ잔여 임대차계약기간이 6개월 이상인 고객(보증신청일
  기준)

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원
  이하인 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 주거급여수급자가
  아닌 고객

- 대출금액 : 최대 1천 2백만원 이내

- 대출기간 : 3년 이상 13년 이내
                   (연단위)

ㅇ거치기간(8년 이내 연 단위) 이후
   3년 또는 5년 분할상환

- 금리체계 : 신규취급액기준 COFIX
   연동 6개월 변동금리

서울특별시

신혼부부

임차보증금 대출

- 서울특별시의 융자추천을 받은 신혼부부 중 다음을 모두
  충족하는 민법상 성년인 세대주

ㅇ임차보증금 5억원 이하인 임대차계약을 체결한 고객

ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객

ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객

ㅇ부부합산 연소득 9천7백만원 이하인 고객

- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내

- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX
   연동 6개월 변동금리 + 1.60%p

KB 군 간부

전세자금대출

- 관리부대로부터 대출추천을 받은 군 간부

ㅇ부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결한
   만 19세 이상 주민등록등본상 세대주(단독 세대주 포함)

- 대출기간 : 3개월 이상 3년 이내
   에서 일단위로 산정하며 대출만기
   일은임대차계약 만기일과 일치

- 상환방법 : 일시상환방식

- 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX
   6개월변동금리 + 2.0%p

KB WELCOME
PLUS

전세자금대출

- 부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결하고
   임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 임차인

ㅇ국내거소신고 및 신규대출일 기준 비자 유효기간이 3개월 이상이며 만 19세 이상인 외국인 및 외국국적동포

- 대출금액 : 최대 2억원 이내

- 대출기간 : 3개월 이상 3년 이내

- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준
   COFIX  6/12개월 변동금리


▶ 주택도시기금대출의 주요내용

상품명

주요내용

내집마련
디딤돌대출

- 대상자 : 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양
  가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(만30세 이상 미혼단독세대주 포함)로서 세대주를 포함
  한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근
  1년간 6천만원 이하인 자 (단,생애최초주택구입자(신혼가구 포함), 다자녀(미성년 2자녀이상)인 경우
  7천만원 이하인 자)
- 대출한도 : 2.5억원(단, 신혼가구(생애최초 주택구입 신혼가구 포함) 2.7억원,다자녀(미성년 2자녀이상)
  가구는 3.1억, 만 30세 이상 미혼단독세대주의 경우 1.5억원) 이내
- 대출기간: 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는1년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환),
   체증식분할상환

부도임대주택
경락자금대출

- 대상자 : 주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰받아 대출을 신청하는
   당해 임대주택의 임차인으로서 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인자

- 대출한도 : 매각가격과 주택가격의 80% 중 적은 금액이내
- 대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)

주거안정주택
구입자금대출

- 대상자: 매도인의 주택담보대출이 매매가격의70% 이상인 주택이나1년 이상 거주한 임차주택을 구입
  하는 자로서, 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택으로 단독세대주를
  포함(단, 만30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양
  기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인자), 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는
  최근 1년간 6천만원 이하인 자
- 대출한도: 2억원 이내
- 대출기간: 20년(1년 거치 또는3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환) 30년(5년 거치 원리금(또는
   원금)균등분할상환)

오피스텔
구입자금대출

- 대상자: 오피스텔을 취득하기 위해 매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가
 족이 있는 세대주(만30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한
 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근
 1년간 6천만원 이하인 자
- 대출한도: 호당 7천만원 이내(다자녀(미성년3자녀이상)가구7천5백만원 이내)
- 대출기간: 2년 일시상환방식(2년단위9회연장으로 최장20년 사용가능)

수익공유형
모기지대출

- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도
  가능) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 5년 이상 무주택인자(생애최초
 주택구입 자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간
 6천만원 이하인 자 (생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)

- 대출한도 : 2억원 이내
- 대출기간 : 20년(1년 또는 3년 거치 후 원리금균등분할상환)
- 손익정산방법 : 주택 평가수익에 대해 대출금 상환시까지의 매입가격 대비 대출금 평균잔액 비율로
  정산하여 대출금 상환시에 대출 원리금에 추가하여 상환(단, 손실이 발생한 경우에는 제외)

손익공유형
 모기지 대출

- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도
  가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이상 무주택인
  자(생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는
  최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)
- 대출한도 : 2억원 이내
- 대출기간 : 20년 (만기일시상환)
- 손익정산방법 : 주택 평가손익에 대해 대출비율(대출금액/주택매입가격)을 기준으로 정산하여,
   ①평가이익이 발생하는 경우 대출금 상환시 대출원리금에 추가하여 상환
   ②평가손실이 발생하는 경우 대출금 완제시 원리금 납부금액에서 공제

신혼희망타운 전용 주택담보장기대출(수익공유형 모기지)

- 대상자 : 신혼희망타운 분양계약을 체결한 만19세 이상의 무주택세대주(세대원포함) 분양가격에 따라
   의무형과 일반형분양계약자로 구분하여 의무형 분양계약자의 경우에는 본 상품을 의무적으로 가입
   해야 함

- 대출한도 : 주택가격의 70% 이내에서 최대 4억원 이내

- 대출기간 : 1년거치 19년 또는 1년거치 29년(원리금균등분할상환)

- 손익정산방법 : 매각, 대출만기 또는 조기상환(전액) 하는 경우 대출금 상환 또는 대출만기시 처분손익(
   또는 평가손익)의 50% 이내에서 대출기간 및 자녀수에 따라 일정기준에 따른 정산비율로 정산. 다만,
   대출금액 산정시 호당대출금액을 초과하는 경우 담보인정비율을 선형 보간법에 적용하여 산출한 정산
   비율로 정산

버팀목
 전세자금대출

- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일
  현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대
  원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는  최근 1년간 5천만원 이하인
  자(다자녀(미성년 2자녀이상)가구, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타지역으로 이주하
  는 재개발구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자)

- 대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 1억 2천만원 이내, 수도권
   외는  8천만원 이내 (다자녀(미성년자2자녀)가구는 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 2.2억
   원 이내, 수도권 외는 1.8억원 이내)

- 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심
   대출 보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대"임차종 료일+1개월" (4 회 연장 최장 10년 5개월
   사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택

중소기업
취업(창업)

청년 버팀목
전세자금대출

- 대상자 : 만19세 ~ 만34세 (병역법에 따라 병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간을 연장하되 최대
  만39세까지)의 세대주 및 세대주 예정자. 청년 취업자는 중소기업(개인사업체 포함) 또는 중견기업에
 재직하고 고용보험에 정상 가입된 자, 청년 창업자는 중소벤처기업진흥공단, 신용보증기금, 기술신용
 보증기금으로부터 창업관련 보증 또는 자금지원을 받은 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택
 이며 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (단, 외벌이 가구
 또는 단독세대주인 경우 연소득 3,500만원 이하)

- 대출한도: 호당1억원 이내(주택신용보증서 담보인 경우 임차보증금의 80%이내, 전세금안심대출보
  증서담보인 경우 임차보증금의100% 이내)
 - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능),전세금안심
 대출보증서 담보인 경우 2년1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장10년5개월 사용
 가능), 일시상환만 가능

신혼가구 전용

버팀목
 전세자금대출

- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일
  현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대
  원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인
  자로 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자

- 대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 2억원 이내, 수도권 외는 1.6
  억원 이내 (다자녀(미성년자2자녀)가구는 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 2.2억원 이내,
  수도권 외는 1.8억원 이내)

- 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심
  대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월
  사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택

청년전용
버팀목

전월세대출

- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일
   현재 만 34세 이하인 무주택 단독세대주(단독세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이
   무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인자

- 대출한도 : 임차보증금 대출과 월세금 대출의 합계액이 4천만원 이내(임차보증금의 80%이내), 임차보
   증금 대출은 3천 5백만원 이내(임차보증금의 70% 이내), 월세금 대출은 1,200만원 이내
   (월 50만원, 24개월 기준)

- 대출기간 : 2년1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월"(4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환
   만 가능

청년전용
 버팀목

전세자금대출

- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일
  현재 만 34세 이하인 무주택 세대주(세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택
  이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자
- 대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 7,000만원 이내

- 대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), 전세금안심
   대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용
   가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택

주거안정
월세대출

- 대상자 : 대출신청일 현재 무주택 세대주(세대원 포함) 또는 세대주로 인정되는자로서 임차보증금
 1억원 이하 및 월세 60만원 이하 월세계약을 체결하고, 다음 중 하나에 해당하는 고객

① 취업준비생(부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 대출신청일 현재 만 35세 이하의
    무소득자로서 최근년도 부모 연소득이 6천만원 이하인 고객)
② 희망키움통장 가입자
③ 근로/자녀장려금 수급자: 대출신청일 기준 최근1년 이내 근로/자녀장려금 수급사실이인정되는 고객
④ 사회초년생(취업 후 5년 이내): 대출신청일 현재 만 35세 이하로서 대출신청인과 배우자의 합산소득이
    최근년도 또는 최근 1년간 4천만원 이하인 고객

⑤ 대출신청일 현재 주거급여 수급자 중 세대주(세대주로 인정되는 자 포함)인 자

⑥ 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하로서

① ~ ⑤에  해당하지    않는 고객

- 대출한도 : 월세금액 이내에서 2년간 총 960만원(매월 최대 40만원)이내 지원
- 대출기간 : 2년(2년단위 4회연장으로 최장 10년 사용가능), 일시상환

부도임대주택
퇴거자

전세자금대출

- 대상자 : 부도임대주택에서 퇴거 당하거나 퇴거 당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5% 이상을 지불
  하고 주택임대차계약을 체결한자로서 다음 요건을 모두 구비한 자

① 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주(단독세대주는 원칙적으로
    제외, 단 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양
    기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 자) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세
    대원 전원이 무주택 인자

② 매각허가결정일 이전에 임대차계약을 체결하고 주민등록 전입을 완료하여 대출 신청일 현재 해당
   주택에 계속 거주(전입) 중이거나 경락허가결정일 이후 퇴거당한 자

- 대출한도: 임차보증금의 70%이내에서 최고 5천만원이내
- 대출기간: 2년 일시상환(2년단위2회 연장으로 최장6년 사용가능)


▶ 기타대출의 주요내용

구분

대상자

최고한도

기간

KB직장인

든든

신용대출

재직기간 3개월 이상 우량직장인 및
재직기간 6개월 이상 일반 직장인

직군/연소득/신용등급에 따라
차등

- 무보증 최대 3억원 이내

- 종합통장자동대출 최대 1억원

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
  최저 1년 이상 최장 5년

 이내

KB급여이체
신용대출

동일 직장에 1년 이상 재직하고 있는
급여이체 등록 고객

무보증 최대 1억 5천만원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB선생님

든든 신용대출

아래 기관에 3개월 이상 재직중인
 교직원

- 초·중·고교 및 대학교

- 국·공립 유치원 교사

- 교육부, 교육(지원)청 소속 공무원

무보증 최대 1억 5천만원 이내

- 종합통장자동대출 최대 1억원

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB군인든든

신용대출

장교, 부사관, 군무원 및 장교후보생 등 군 관련 전체 고객

무보증 최대 2억원 이내

- 종합통장자동대출 최대5천만원

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB사업자

든든

신용대출

자영업자 또는 사업소득원천징수대상자

무보증 최대 1억원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB개인택시

행복대출

개인택시 영업중인 사업자

서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 5천만원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저1년 이상 최장 6년 이내

KB닥터론/
KB로이어론

급여소득(사업소득) 현직의사,
개업예정의, 의대본과 4학년 및 의사
면허합격자 / 급여소득(사업소득) 현직 변호사, 개업예정변호사, 판(검)사,
군법무관, 사법연수원생

근무형태/연소득/신용등급에
따라 차등

- 무보증 최대 3억원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저1년 이상 최장 5년 이내

에이스

전문직

무보증 대출

일정한 국내 자격증을 소지한 현직 종사자로 약사, 수의사(의사, 한의사 제외)등
전문직 종사자

자격증/연소득/신용등급에 따라 차등

- 무보증 최대 2억원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저1년 이상 최장 5년 이내

KB 4대연금

신용대출

당행 계좌를 통해 4대연금(국민, 군인, 공무원, 사학)을 수령하는 고객

무보증 최대 1억원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저1년 이상 최장 5년 이내

KB STAR

CLUB

신용대출

KB 국민은행과 거래하는 골드스타 이상의 STAR CLUB 고객

무보증 최대 2억원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB

처음EASY

신용대출

직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생, 재직 또는 사업사실 확인이 불가한 고객:
전업주부, 은퇴자 등

무보증 최대 1천만원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB국민

ONE대출

당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적
우수고객(최근 6개월 총수신 평균잔액
300만원 이상), KB국민ONE통장 가입 고객 중 거래실적 우수 고객

무보증 최대 2천만원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저1년 이상 최장 5년 이내

KB 매직카

대출

(신차/중고차/

대환)

자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금
필요 고객 또는 다른 금융기관의 자동차할부금융을 대환하고자 하는 고객

차량 소요자금 이내에서 최대
6천만원 이내

- 서울보증보험 보증가능금액
   이내

- 원(리)금균등분할상환 :
 12개월 이상 ~ 120개월 이내

KB 매직카

신용대출

(신차/중고차/

대환)

자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금
필요 고객 또는 다른 금융기관의 자동차
할부금융을 대환하고자 하는 고객 중
개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출
한도가 산출되는 고객

차량 소요자금 이내에서 무보증 최대 1억원 이내

- 원(리)금균등분할상환 :
 12개월 이상 ~ 120개월 이내

KB공무원

우대대출

공무원연금법 적용 현직공무원(군무원 포함, 현역군인 및 사립학교 교직원 제외)으로서 연금취급 기관장이 발급하는「금융기관 알선대출 융자추천서」에 의해 대출을 신청하는 고객

퇴직금 1/2범위내 최대 5천만원 이내

- 단, 개인신용한도등급별 신용 대출한도와 별도 운용하되 이후 신용대출 취급시 개인별 신용대출한도에는 포함

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 또는 혼합상환방식 : 최저 1년
 이상 최장 10년 이내

공무원연금

수급권자에

대한 대출

공무원 퇴직연금(유족, 장해연금 포함)을 매월(1회 이상) 당행 계좌를 통해
수령하고 있는 고객

최대 3천만원 이내

- 종합통장자동대출
   :최대 1천만원 이내

- 원리금균등분할상환:
   1년 이상 5년 이내

- 종합통장자동대출: 1년

군인생활안정
자금대출

3년 이상 복무한 중사 이상의 현역군인으로 국군재정관리단장이 발급하는
「군인생활안정자금 대출추천서」로
대출을 신청하는 고객

- 3년 이상 복무한 중사 이상
  현역군인 : 퇴직급여  예상액 1/2 범위 이내에서 최고 5천만원
 이내 (단, 2천만원까지는 퇴직
 급여 예상액 범위 내)

- 대령 이상 또는 25년 이상 복무한 원사, 준위, 중령 현역군인
:퇴직금 범위 내 8천만원 이내

- 일시상환 : 최저 1년 이상  
   최장 3년 이내

- 원리(금)균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 10년 이

KT 관련

재직직원에

대한 대출

KT 또는 KT DS 협약에 의해 동사에
재직중인 임ㆍ직원

근무년수에 따라 최대 2억원이내

- 종합통장자동대출 : 5천만원 이내

- 일시상환 : 1년

KB 군인연금
  협약대출

군인연금법에 의해 매월 당행 계좌를 통해 연금수령을 받고 있는 고객(퇴역, 상이, 유족연금)

최대 2억원 이내

- 일시상환(종합통장자동대출) : 최대 3천만원 이내

- 일시상환 : 1년

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB새희망

홀씨Ⅱ

저소득근로자 및 영세사업자

무보증 최대 3천만원 이내

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 7년 이내

KB사잇돌

중금리대출

소득증빙이 가능한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자

서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 2천만원 이내

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB 햇살론15

직업 및 소득이 있으며「국민행복기금」신용보증서 발급이 가능한 만 19세
이상인 고객

「국민행복기금」신용보증서 상의 대출예정금액 이내로 최대 1천4백만원 이내

- 원리금균등분할상환 :
 3년 또는 5년

KB

안전망대출Ⅱ

직업 및 소득이 있으며「국민행복기금」신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객으로 연 20% 초과 고금리대출을 대환하고자 하는 고객

최대 2천만원 이내

-「국민행복기금 신용보증서상의 대출예정금액」과 「대환대출 채무 내역 및 송금 요청서(고금리채무 상환용)의 상환금액의 합계」중 작은 금액

- 원리금균등분할상환 :
 3년 또는 5년

KB행복

드림론Ⅱ

자영업자 및 자유직업 소득자(프리랜서)

무보증 최대 1천만원 이내

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB국민

희망대출

제 2금융권 대출 보유 고객

무보증 최대 5천만원 이내

- 일시상환 : 1년

KB

징검다리론

서민금융상품을 성실하게 상환한 고객

무보증 최대 3천만원 이내

- 원(리)금균등분할상환 :
 최저 1년 이상 최장 5년 이내

KB

햇살론뱅크

정책서민금융상품 성실 상환자 중 직업 및 소득증빙이 가능한 고객

서민금융진흥원 보증가능금액 이내로 최저 5백만원, 최대 2천만원 이내

- 원리금균등분할상환 :
 3년 또는 5년

KB리브

간편대출

KB StarClub 프리미엄스타 이상
(은행본인등급기준)으로 당행 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 한도가 산정되는 고객

무보증 최대 3백만원 이내

- 일시상환 : 1년

Liiv M

폰 드림 대출

Liiv M 신규 개통이 가능(이용 중 고객 포함)고객

무보증 최대 3백만원 이내

- 원리금균등분할상환 :
 12개월, 24개월, 36개월

KB

브릿지보증

대출

지역 신용보증재단의 보증을 이용중인 보증만기 1개월 이내인 폐업사업자

신용보증재단 신용보증서(브릿지보증서) 보증금액 이내

- 원금균등분할상환 :
 최저1년 이상 최장5년이내

나라사랑대출

국가보훈처로부터 대출추천을 받은 국가유공자, 장기복무(10년 이상 복무) 제대군인 등

국가보훈처에서 추천한 금액 범위 내에서 자금별 건당 최고 한도를 초과할 수 없음

- 원리금균등분할상환

- 대출기간 : 자금 종류별로
  확정, 3년~20년 이내

광주광역시

재난관리

기금협약대출

광주광역시와의 「광주광역시 재난관리기금의 대여 및 융자에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객

최대 3천만원 이내

- 8년

ㅇ3년 거치 5년 원금균등분할상환

서울특별시

노원구

협약대출

서울특별시 노원구와「주민소득지원 및 생활안정기금 운영관리에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객

무보증 최대 3천만원 이내

- 4년

ㅇ2년 거치 2년 원금균등분할상환

예·적금

담보대출

본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을 담보로 제공하는 고객(수신금리연동대출은 본인명의만 가능)

예ㆍ적금 납입범위 내 수신금리연동 담보 대출은 납입액의 95%이내

- 일시상환 : 예·적금 만기일 이내

청약저축

담보대출

당행에 예치된 청약저축/주택청약종합저축을 담보로 제공하는 고객

청약저축 납입액의 95%이내

- 일시상환 : 1년

KB

그린리모델링
   협약대출

(가계)

그린리모델링 창조센터로부터「사업(변경) 확인서 및 사업완료확인서」를 발급 받고, 주택금융신용보증서 발급 가능한 만 19세 이상인 고객

- 공동주택(1호당) : 최대 300만원이상 최대 2천만원 이내

- 공동주택 이외(1호당) : 최소 300만원 이상 최대 5천만원 이내

- 원금균등분할상환

- 대출기간

ㅇ고정금리 : 1,2,3,4,5년

ㅇ변동금리 : 5년 이내

KB 내집연금

연계대출

「KB골든라이프 공사주택연금론(주담대전환형)」을 신청하고 기존 주택담보대출상환자금이 부족한 고객

서울보증보험의 보증한도 이내에서 최대 1천만원 이내

- 원리금균등분할상환 : 1년 이상 10년 이내 (연 단위)

KB우리사주

취급자금대출

우리사주 공모자금 대출지원 업체에 재직 중인 임직원으로서 동 업체의 우리사주조합으로부터 추천 받은 고객

우리사주 배정주식 공모자금 이내

- 14개월
(최장 10년까지 1년 단위로 기한연장 가능)

KB비상금대출

서울보증보험㈜의 개인금융신용보험
증권 발급가능한 만19세 이상 내국인

최소 50만원 ~ 최대 300만원 이내

- 1년
(최장 10년까지 기한연장)


▶ 기업일반자금

상품명

상품개요

대출대상

일반운전

자금대출

기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출

사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이
필요한 기업

장기운전

자금대출

특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의 운전
자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품

- 다음 각호의 1에 해당하는 기업
    가. Korea Best기업
    나. 당행 기업신용등급 BB등급(소매형
         SOHO 5등급C) 이상인 기업

할인어음

경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된 어음을 은행이 할인하는 제도 (신용도가 높고 재무구조가 건실한 업체가 관련된 어음의 할인을 촉진함으로써 기업에 대하여 단기 운전자금의 공급을 원활히 함)
  ㅇ 상업어음 할인
  ㅇ 지정어음 할인
  ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인

사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에
부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인
하고자 하는 기업

기업종합통장

자동대출

기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서수시 입출금식 대출 상품

사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이
필요한 기업 (기업종합통장을 거래하고 있는자)

기업당좌대출

당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및 수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도
  ㅇ 일반·일시당좌대출
  ㅇ 일중당좌대출

거래상태가 양호하고 자산신용이 확실한 당좌
거래처

시설자금대출

건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설, 확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 유형자산의 가치증대를 위한 자본적지출에 소요되는 자금을 지원하는대출

다음의 대상 시설을 대상으로 함

ㅇ 대출신청일 현재 계획중이거나 설치 중인 시설
    및 신청일로부터 소급하여 6개월 이내 설치된
    시설 또는 매입한 시설


▶ 주택자금

상품명

상품개요

대출대상

분양주택

건설자금대출

1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에
건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출

사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대) 이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자

건설업자

운전자금대출

1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출

주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에 20호
(또는 가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고 있는 자

대지구입

자금대출

1단지 2호(세대) 이상의 주택을 건설하여 분양하기
위하여 대지를 구입하고자 하는 자에 대한 대출

1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여 분양
하기 위한 대지를 매입하고자 매매계약을 체결하고 총매매대금의 20% 이상 납부한 사업자

주택조합에대한

주택사업비대출

조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합에
주택사업에 소요되는 자금을 대출하여 주는 상품

- 조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발
주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당되는
경우

가. 당행고객등급 BB이상인 기업

나. 기업어음신용등급 A3급 또는 회사채 신용
     등급 BBB급 이상인 기업

다. 당행 기업신용등급 BB-등급 이하 B등급
     이상 업체로서 수석심사역협의회 (여신위원
     회 전결대상 여신인 경우 여신위원회)의
     승인을 받은 경우


▶ 협약/정책/C1(기술창업지원한도)/C2

상품명

상품개요

대출대상

지자체협약대출

지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어
지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품

각 지방자치단체에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된
기업

정책자금

정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을 금융기관이
장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는 대출상품

각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로 추천ㆍ
통보된 기업

신성장/일자리지원

프로그램(C1)

우수한 기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 업력 7년 이내의 창업 중소기업 및 일자리 창출기업 지원을 위해 도입된 상품

'중소기업창업지원법'에 따른 창업 후 7년 이내 창업기업 및 우수한 기술력을 보유한 기업. '소재·부품·장비산업 경쟁력강화를 위한 특별조치법'에 따른 소재·부품·장비산업 영위 기업. '조세특례제한법'에 따른 고용창출투자 등 세액공제를 받은 기업

지방중소기업
지원

프로그램(C2)

한국은행 각 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의
최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을 금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출

한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라 C2
자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에 한정하여 운용 (제조업, 벤처기업, 유망중소기업, 창업기업, 혁신기업 등)


▶ 기업기타상품

상품명

상품개요

대출대상

예ㆍ부적금

담보 대출

본인 명의 예ㆍ부적금을 담보로 예ㆍ부적금 납입액의
95% 이내에서 대출하여 주는 상품

예ㆍ부적금을 보유한 기업

사모사채인수

사채발행회사의 중장기자금 지원

자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한 사채중 다음 각호 1의 요건을 갖춘 기업이 발행한사채
 가. 상법상 주식회사
 나. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이 허용된
      공기업 및 지자체 등

원화지급보증

거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로 영업
활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품

별도의 제한 없음

단, 투자신탁회사에 대한 대출보증, 지급보증에
대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전융통거래를
위한 지급보증은 제외


▶ B2B금융

상품명

상품개요

대출대상

외상매출채권
 전자대출

구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생
하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적
방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고
일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는제도

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와
관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는
경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는
업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을 수취한 기업

기업구매자금
 대출

사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여
그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써
재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 환어음 (인터넷
또는 판매대금 추심의뢰서)결제를 위해 취급하는 대출

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련
하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는 기업

KB구매론

구매기업이 물품, 용역 등을 제공받고 발생하는 대금 지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간 체결한 후,
그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이 매출채권 내역
을 전송하고, 은행이 거래승인한 구매내역에 대하여는
지급을 보장하며, 판매기업의 필요시 만기일 이전에
할인할 수 있는 구매대금 결제용 전용 대출

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업
활동으로 재화 및 용역을 구매하는기업

전자채권

기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이 거래은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의 지급을 위하여 판매기업을 채권자로 하는 전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과 별도의 약정을 통하여 구매기업이 발행한 전자채권을 확인하고 필요한 경우 대출신청 및 실행, 각종조회 등 일련의 절차를 전자적 방식으로
행하는 결제제도

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와
관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는
경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는
업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한 판매기업

전자어음

"전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는 종이
약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원)에서
전자문서로 등록, 배서, 지급제시되는 전자 유가증권

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와
관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로
구매기업으로부터 전자어음을 수취한 판매기업

신보B2B

기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써, 구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스(e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고, 그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를 말함

구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로 (기술)신용보증기금으로부터 "전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업

KB 상생
 결제론

대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을 기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게 매출채권을 발행하여 이를 담보로 대출을 받을 수 있는상품으로, 대기업의 1차 및 2차 이하 협력기업에도 대기업 신용등급 수준의 저금리 운전자금 지원이 가능한 대ㆍ중소기업 상생 대출상품

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업
활동으로 재화 및 용역을 판매하는 1차 및 2차 이하
협력업체로 대기업(구매기업)으로부터 외상매출
채권을 수취한 기업

B2B 공공기관 하도급대금
담보대출

하도급대금지급확인시스템과 연계하여 발주처인 "지자체 및 공공기관"과 원도급자 및 하도급자간의 전자결제이용을 지원하고, 하도급자의 기성에 따라 원도급자가 외상매출채권을 발행하며 원도급자가 발행한 외상매출
채권을 하도급자가 할인하는 경우 공공기관의 결제대전으로 대출금을 상환하는상품

당행과 협약을 체결한 공공기관으로 도급계약을
체결하고 확인시스템에 의하여 대금을 수령하는
원도급업체로 기업신용등급 B+ 이상인 기업. 단, 원도급자 본인의 신용등급으로 대출한도약정시
기업 신용등급 BBB 이상

B2B 동반성장 매출채권
담보대출

협약 대기업과 1차 협력기업간의 납품(도급)계약 등을
기반으로 1차 협력기업이 외상매출채권을 발행하고
2차 협력기업이 할인하는 경우 대기업(또는 1차협력
기업)의 신용등급 기준으로 우대금리를적용하는
대ㆍ중소기업 상생협력 대출상품

당행과 협약을 체결한 대기업으로부터 납품계약을 체결하고 연계시스템에 의하여 대금을 수령하는 구매기업으로 기업신용등급 B+ 이상인기업

B2B
 KB일석e조
  매출채권보험 담보대출

상거래를 원인으로 장래 발생될 매출채권의 지급불능 등에 대비해 판매기업(보험계약자)은 신보의 매출채권보험을 가입하여 손해발생 시 일부를 보상 받고, 매출
채권 만기 이전에 동 보험금 청구권을 담보로 대출이용이 가능한 상품.

기업신용평가등급 B 이상으로 신용보증기금
일석e조보험을 가입하고 보험증권을 발급받은
판매기업


▶ 외화대출금 부문

상품명

상품개요

대출대상

대출통화

일반외화대출(운전)

외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출

운전 및 시설자금의 용도에 부합 하는
 자금지원을 요청한 기업으로 실 수요자에 한하되, 부동산업, 부동산임대업, 음식숙박업과 기타 서비스업 중 유흥 ㆍ향락 업소는 제외한다

USD,
JPY,
EUR

일반외화대출(시설)


▶ 개별 기업여신상품(기업대출)

상품명

상품개요

대출대상

장기분할상환

부동산담보대출

부동산을 담보로 제공하는
고객대상의 운전자금 또는
시설자금용도 대출상품

배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인 부동산을 담보로 제공하고 운전자금 또는 시설자금을 받고자 하는 SOHO고객 및 법인 고객

KB Biz

장기분할

시설자금대출

분할상환 대출기간을 최장
20년까지 확대하고 상환방법을다양화 함으로써 고객의 분할상환부담을 완화한 시설자금대출상품

- 다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객

가. 당행신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상

나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이 상

KB커머셜

모기지론

시설용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로사용하기위해 시설자금대출을 신청하고자 하는 기업고객의 다양한 NEEDS를 반영하여 금리 및 대출
조건을 우대하는 대출상품

- 기업의 시설로 사용하기 위하여 부동산을 매입(경락포함)하고자
하거나 당행 또는 타 금융기관 부동산 매입 관련 시설자금대출을 상환하고자 하는 기업고객으로서 다음 요건을 모두 충족하는 기업

가. 대출불가 매입부동산 : 아파트(주상복합아파트 포함), 주택(주상
     복합주택 포함), 오피스텔, 숙박시설, 건물(건축중인 경우 포함)이
     없는 토지

나. 신용등급 : SOHO신용등급 6등급C 이상 또는 기업신용등급 BB
     등급 이상

다. 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상

- 자금용도가 시설자금인 경우에 한함

KB 플러스론

우량 기업에 대한 단기한도거래 상품으로 3개월 이내의 건별대출만 가능하며 건별대출시 한도약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR 또는 단기 COFIX를 적용하는 상품

당행 기업신용등급 BB+등급 이상

협약에 의한

토지분양자금대출

토지분양기관이 공급하는 토지(학교 용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전등기청구권"을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해 주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품

기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO 신용등급 7등급C 이상 기업
고객에 한함. 다만, 주택, 상가건물, 오피스텔 등을 신축하여 분양할
목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고 중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출(이하 "분양 목적토지분양자금대출"이라 한다)을 신청한 기업고객 경우 기업 신용등급 BB등급 이상 또는 SOHO신용등급 4등급C이상인 경우에 한함


※ 협약체결 토지분양기관

한국토지주택공사, 경기도시공사, 한국산업단지공단, 인천광역시도시개발공사, 대전광역시도시개발공사, 부산도시공사, 대구도시공사, 한국수자원공사, 화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시, 울산광역시도시공사, 에스에이치공사, 광주광역시도시공사, 인천광역시경제자유구역청, 경상북도개발공사, 군포시, 창원시, 평택도시공사, 성주군, 울산광역시, 하남도시공사, 용인도시공사, 전남개발공사, 한국산업단지공단&충북개발공사, 시흥시, 세종특별자치시, 충주시, 울주군, 아산시, 안산도시공사, 한국농어촌공사 새만금산업단지사업단, 인천광역시 종합건설본부, 충북개발공사, 대전광역시(수탁자 대전도시공사)

KB우수산업단지

토지분양자금대출

토지분양기관이 공급하는 우수
산업단지 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받는 분양계약자에게
분양대금반환청구권 또는
소유권이전등기청구권을 채권양도 받은 후 '중도금 및 잔금 자금' 또는 '건축자금'을 지원해 주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전 되는 때에 제1순위근저당권을 설정하는 대출상품

우수산업단지로 선정된 사업장의 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 6등급C) 이상 기업

KB 민간협약

토지분양자금대출

토지분양기관이 공급하는 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외)등을 분양받는 분양계약자에게 분양대금반환청구권 또는 소유권이전등기청구권을 채권양도 받은후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전되는 때에 제 1순위 근저당권을 설정하는
대출 상품

 당행 지원대상 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업고객으로 협약토지기관별 별도기준을 충족하는 기업

KB Green

Growth Loan

정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보존 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는 녹색금융(GreenFinance)상품으로서, "녹색성장기업"에 필요한 여신 및 각종 부대금융서비스를 우대 지원하여 녹색경제 기반 구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품

- 당행 신용등급 BB등급(SOHO고객은 5등급C)이상 기업으로,
   다음의 "녹색성장기업"에 해당하는 기업

가. 친환경상품 제조기업으로서 친환경제품과 우수재활용제품에
     친환경 마크를 인증 받은 업체

나. 신재생 에너지 전문등록기업 및 신재생 에너지 생산 관련 발전
     사업자

다. 일반 및 지정폐기물 재활용업체로 허가 받거나 신고한 업체

라. 녹색구매 자발적 협약체결업체

마. ISO 14000 시리즈 인증업체

바. 에너지절약전문기업

사. 고효율에너지기자재제품 제조기업

아. KS제품인증, LED 유관기관으로부터 추천을 받은 LED관련기업

자. 당행과 전략적 업무 협약을 통해 저탄소녹색성장기업을 지원
     하기로 한 기관

차. 녹색인증 관련기업

카. 사업용차량을 CNG로 개조하고자 하는 기업

타. 기타 객관적인 자료를 통해 녹생성장산업을 영위하고 있는 기업
     으로 주무부서장이 인정하는 기업

KB동반성장

협약중소기업대출

대, 중소기업 상생협력과 관련하여 협력중소기업(이하 '협력기업'이라 함)에 금융 지원을 위하여 대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품

당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업

KB 산업단지

기업우대대출

전국 주요 산업단지 입주기업에 대출한도 및 금리우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품

당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주예정 또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행 신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업.

KB노란우산

공제기업 우대대출

중소기업중앙회의 노란우산
공제 가입자에 대한 전용대출
상품

- 중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자가 대표자인 개인사업자 및
  법인기업

- 취급일 기준으로 공제가입증서의 가입일로부터 3개월 이상 경과된  
  기업

KB 사회적

경제기업 우대대출

사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업 등 사회적기업 및 정책성 특례기업에 대하여 대출금리 및 수수료를 우대하여 지원하는 상품

- 다음 각1의 조건을 충족하는 기업고객

가. 신용보증기금에서 정책성 특례보증을 통
 해 전액 신용보증서를 담보로 제공하는 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업, 업력 7년 이내 소셜벤처기업

나. 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업으로 기업신용등급 BB(소매형SOHO 6등급C)이상(신용보증기금의 부분보증서를 제공하는 경우 포함)

KB 재해복구

금융지원

프로그램(기업)

「재난 및 안전관리 기본법 제3조」에서 정한 자연재난 및 사회재난 피해고객에게 긴급 운전 및 시설자금 지원해주는 상품

「재난 및 안전관리 기본법 제3조」에서 정한 자연재난 및 사회재난 피해고객

KB 메디칼론

 국민건강보험공단과 업무협약을 맺고 병·의원, 약국등과
노인요양시설 운영사업자가
환자에게 의료서비스 제공으로
발생되는 요양·의료급여비를
양도 담보 받아 대출을 지원
하는 상품

- 병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양의료시설을 운영하는
  사업자로 다음 각 1의 요건을 모두 충족하는 고객

가. 신용등급 BB (소매형5등급C)이상 고객

나. 보험급여계좌 국민은행 이체

다. 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여 제3자의 가압류·
     압류나 양도금액이 없을 것. 다만, 제3자양도의 경우 본건 취급
     으로 해지시 제외

라. SOHO(소매형/기업형) 고객인 경우 다중채무자가 아닐 것

KB 지식산업센터
중도금 대출

당행 지원대상 지식산업센터 분양계약자에 대한 원활한
자금지원으로 우량 중소기업의
당행 주거래고객화를 유도하는
상품

- 당행 지원대상 지식산업센터와 분양계약을 체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우

가. 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자 기준으로 분양률 40%
     이상 (분양금액 기준 40%이상이면서 호실수 기준 30%이상)
     사업장

나. 지식산업센터 : 기업신용등급 BB(소매형SOHO6등급C)등급 이상
    (다만, 신설기업BB- 취급가능)

다. 지원시설(근린생활시설 등): BB+(소매형 SOHO5등급C)등급이상

라. 기숙사(지원시설)를 지식산업센터와 동시에 분양을 받거나 지식
     산업센터 분양이후 기숙사를 추가 분양을 받는 경우 : BB(소매형
     SOHO6등급C)이상

KB 업무시설(오피스) 중도금대출

당행 지원대상 업무시설
(오피스)분양계약자에 대한
원활한 자금지원으로 우량
중소기업의 당행 주거래고객화를 유도하는 상품

- 당행 지원대상 업무시설(오피스)과 분양계약을 체결된 사업장으로
   다음 각 1에 해당하는 경우

가. 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자기준으로 분양률 70%
     이상(분양금액 기준 70%이상이면서 호실수 기준 60%이상)사업장

나. 기업신용등급 BB+ 등급 (소매형SOHO 5 등급C) 이상
    (다만, 신설기업BB 취급가능)

KB 지식산업센터
입주기업대출

지식산업센터(지원시설 포함) 입주기업에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품

KB국민은행 선정 지원대상 지식산업센터(지원시설 포함)에 입주 예정
또는 입주중인 기업으로, KB국민은행 기업신용등급 BB등급
(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객

KB 창업기업

장기보증부대출

신용보증기금 및 기술보증기금과 특별출연 업무협약을 통해 다양한 상환방식을 적용하여 안정적인 대출금 상환을 유도하여 보증서 대출의 장기고정화를 방지하는 대출상품

창업 후 7년 이내 기업(단, 기술보증기금의 혁신성장기업 등 일부기업은 협약에 따라 업력제한 미적용)으로 신용보증기금 및 기술보증기금의 특별출연 협약보증서 발급기업(보증특약으로 확인)

KB은행권

공동 특별출연

협약보증부 대출

은행 공동 사회공헌 사업의
일환으로 신용보증기금
(이하 '신보') 및 기술보증기금
(이하 '기보')과 특별출연업무협약을 통해 발급된 특별출연 협약보증서 전용상품

- 일자리창출기업 협약보증 : 창업 후 7년 이내 기업으로 신보 및 기보
   의 특별출연 협약보증서 발급기업

- 사회적경제기업 협약보증 : 신보에서 정한 (예비)사회적기업, 협동
   조합, 마을기업, 자활기업, 소셜벤처기업 및 기보에서 정한 사회적
   기업, 소셜벤처기업

- 자영업자 맞춤형 협약보증

ㅇ 영세자영업자 : 연 매출액 5억원이하

ㅇ 데스밸리 자영업자 : 최근 1년간 또는 전기 대비 당기(결산기준)
    매출액 감소(신·기보) 또는 당기 매출액이 없는 창업 후 7년 이내
    자영업자(기보)

ㅇ 재창업·재도전 자영업자 : 재창업 후 3년 이내이고, 재창업일로
    부터 5년 이내 폐업 경험을 보유한 (예비)재창업 자영업자 또는
    재도전기업주에 대한 재기지원보증 및 채무조정 완료자 등에 대한
    보증대상에 해당하는 (예비)재창업 자영업자

KB태양광발전

사업자우대대출

정부의 신재생에너지분야
성장에 필요한 금융을 지원
하기 위하여 태양광발전사업을
영위하는 발전사업자에게 한도
를 우대하여 대출을 지원하고, 전력판매(SMP) 및 공급인증서(REC) 매매대금으로 상환하는 형식의 대출상품

- 발전사업 허가를 득하고 태양광발전시설 설치를 위해 시공업체에
   계약금 10%이상을 납입한 태양광발전사업자로 다음 요건을 모두
   충족하는 고객

가. 당행 신용등급 법인BB+, 기업형소호BB, 소매형소호 5등급C 이상

나. 신재생에너지 공급의무자와 고정가격계약을 체결한 업체(1년이내
     체결 예정 포함)단, 신용등급 BBB-등급(4등급C)이상은 고정가격
     계약 체결 생략 가능

다. 공장 및 광업재단저당법 제6조에 의한 담보취득 가능

라. 단순부채상환비율(DSCR) 1.1배 이상

마. CMI(기관기계종합보험) 가입 또는 태양광발전소 종합공제 가입

바. 전력판매대금 및 공인인증서 매매대금의 입금계좌가 당행일것

사. 분양형 태양광발전 사업자의 경우 사업성 평가등급 BBB-이상일것

아. 다중채무자에 해당하는 기업형, 소매형소호 고객이 아닐 것

KB 유망분야

성장기업

우대대출

성장 가능성이 높고 우수
기술력 보유 및 일자리창출
기업에 대해 대출금리 등을
우대하여 지원하는 대출상품

신성장 분야 및 안정성장 분야를 영위하는 사업자로 분야별 여신정책 적용기업으로 판정된 중소기업

KB 미래성장

기업 우대대출

미래성장가능성이 높은 유망
산업 및 혁신기업을 본부주도
마케팅을 통해 선정하고 선정
된 기업에 대해 대출금리 등을
우대하여 지원하는 대출상품

KB국민은행 선정 미래성장기업

KB소규모

주택사업자 건설

자금대출

한국주택금융공사 '소규모
주택협약건설자금 신용보증서'를 담보로 주택건설자금을
지원하는 상품으로서, 사업장 기준 총사업비에 대해 보증심사 및 여신심사 후 공정률에
따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출을 취급하고, 향후 입금되는 분양대금으로 대출금을 상환하는 상품

소규모 주택을 건설하기 위해 한국주택금융공사의 '소규모보증서'를 발급 받은 당행 기업신용등급BB등급(소매형SOHO6등급C)이상 기업

KB 민간 신축

매입약정주택

건설자금대출

공공기관(한국토지주택공사 등
)과 '민간 신축 매입약정'을
체결한 주택 사업자에게 주택
도시보증 공사(이하 'HUG')의
'도심주택 특약 보증서'를 담보로 주택건설자금을 지원하는
상품으로서, 공정률에 따라
발급되는 분할보증서를 담보로
대출 취급하고, 향후 입금되는
매입대금으로 대출금을 상환
하는 형식의 상품

공공기관과 '민간 신축 매입약정'이 체결된 민간 주택 사업자로 HUG의 도심주택특약보증서를 발급받은 당행 기업신용등급 BB등급(소매형 SOHO 6등급 C)이상 기업

ONE KB 기업

우대대출

KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업패키지
상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출기간 및 상환방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs
수용이 가능한 상품

※「ONE KB 기업패키지상품」참여 계열사: KB국민은행,
   KB국민카드, KB손해보험,
   KB캐피탈, KB저축은행

- 당행 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객

- 제한사항: 당행 기존여신 대환/재대출 불가.
   단, 기존여신이 『ONE KB기업 우대대출』인 경우에는 가능

KB Green

Wave_ESG

우수기업대출

KB국민은행이 선정한 ESG
평가기준 충족 시 금리·한도 우대혜택을 제공하고, 신규
이후 여신거래(기한연장(간편기한연장 포함), 조건변경) 시
해당 평가기준을 미충족하는
경우에는 우대혜택을 적용하지
않는 방식으로 기업의 지속
가능경영을 지원하는 지속가능
연계대출 상품

- 아래 ESG 평가기준 전체 항목 중 최소 1개 이상을 충족하는 기업
   신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객

※ ESG 평가기준

가. 환경(Environmental)

(1) 한국환경산업기술원의 녹색경영기업 금융
     지원시스템(enVinance) 환경성 평가등급 BBB등급 이상 기업

(2) 「KB국민은행 환경산업 분류가이드」에서 정한 표준산업분류
     코드 해당 기업

(3) 기타 객관적 자료를 통해 친환경 기업으로 주무부서장인 인정
     하는 기업

나. 사회(Social)

(1) 사회적경제기업

(2) 사회적경제기업이 생산한 제품/서비스를 직전 1년간 100만원이상
     구매한 기업

(3) KS인증을 받은기업

(4) 일자리 창출 기업

다. 지배구조(Governance)

(1) 직전 1년간 이사회 운영(개최) 실적 10회 이상 기업

(2) 기업지배구조 공시(CoE) 참여 기업

KB사업장

우대대출

성장가능성이 있는 업체에
대하여 공장 등 사업장을
주담보로 제공하는 장기 시설자금을 유치하여 주거래은행화를 유도하는 시설자금대출

- 다음의 요건을 모두 충족하는 기업

가. 당행신용등급 BB-등급 이상 법인 기업

나. 공장 등 사업장 주담보(공장의 실효담보가격이 당해 여신금액의
      50% 이상인 경우) 제공기업

KB일본정책

금융공고 협약대출

일본정책금융공고와의 보증
신용장(Stand-by L/C) 업무
협약에 따라 동 공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는
법인고객에게 대출금리등을
우대해주는 법인고객 전용상품

당행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중 일본정책금융공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는 기업

KB창업기업

우대 신용대출

성장 잠재력 또는 기술력이
우수한 창업 중소법인을 대상으로 신용대출 지원을 통한
생산적 금융 실천 및 미래 핵심고객 선점

사업개시 7년 이내의 당행 기업신용등급 BB등급 이상 중소법인

KB Trust-On/

Clean+보증부대출

신용보증기금(이하 '신보')
기술보증기금(이하 '기보')
플랫폼에 자금 용도, 증빙자료 및 수취인 등 지급정보를 입력하고 신청하면 신보·기보가 지급정보의 적정성을 확인 후 은행에 지급 요청한 건에 한해 기업인터넷뱅킹에서 건별대출을 실행되는 한도거래 방식의 운전자금대출

신보의 Trust-On 보증서 또는 기보의 Clean+ 보증서를 발급받은
중소기업


▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출)

상품명

상품개요

대출대상

KB 닥터론

의사, 변호사, 세무사, 회계사, 관세사, 약사, 수의사 등
우량 전문자영업자를 대상으로 신용여신한도 및 우대
금리를 특화한 대출상품

- 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규 개업 또는
   운영하는 소매형SOHO 신용등급6등급C 이상 고객

- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수조건

KB 로이어론

- 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인
   사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 판사/검사/
   상장회사의 근무경력이 2년 이상인신규 개업자로서
   소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상 고객

KB 회계/

세무사론

- 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인
   사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 회계/세무법인
   의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형
   SOHO 신용등급 6등급C 이상 고객

KB 메디팜론

- 약사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한
   개인사업자 또는 종합병원/ 제약 회사/ 약국 근무
   경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO
   신용등급 6등급C 이상 고객

- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수 조건

KB 펫(Pet)

닥터론

- 수의사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한
   개인사업자 또는 동물병원 근무경력 2년 이상인 신규   개업자

  ㅇ 단, 당행 전문직가계대출을 받은 후 1년 이상 경과
       되고 최근 6개월간 연속10일 이상 연체가 없는
       고객은 근무 경력 확인 생략 가능

KB 프랜차이즈

대출

당행이 선정한 대출대상 프랜차이즈업체의 가맹점을 대상으로 대출한도 등을 특화한 대출상품

- 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈 업체의 가맹점
   주(창업자 포함)로서 소매형SOHO신용등급 6등급
   C 이상인 고객

- 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금

KB투게더론

신용등급이 우량한 소호고객을 Target으로 우량신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를 위한 특화상품

- 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고 당행신용등급
   BB+ 등급 (소매형SOHO 5등급C) 이상인 SOHO고객
  이거나 보증 비율 80% 이상인 각종 신용보증기관
  발행 신용보증서 담보부인경우 신용등급 9등급 이상
  인 소매형 SOHO고객

KB SOHO

신용대출

점주권 우량SOHO 고객전용 신용대출 상품

- 현 사업기간 2년 이상으로 다음의 요건을 모두 충족
  하는 고객

가. SOHO 신용등급 5등급C 이상

나. 부실징후 대상이 아닐 것

다. 주사업장이 무점포가 아닌 경우

KB 더드림

(The Dream)

소호대출

부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO고객에 여신
한도 우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행
주거래 고객화를 유도하는 상품

부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO 5등급C 이상으로서 사업소득금액 1천만원 이상 고객의 신규대출

※ 제한 대상

건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,
욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업, 제철
제강 합금철제조업, 합성고무 및 플라스틱물질 제조업

KB 더드림

(The Dream)

소호신용대출

소매형SOHO고객에 여신한도/금리우대를 통한 운전자금을 지원함으로써 소상공인에 대한 유동성을 지원하는 상품

부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는 소매형 SOHO 5등급C이상 고객(추가 신용대출 취급 후 부동산담보 담보비율 80% 이상 유지 가능 고객)

KB일사천리

소호대출

부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는 상품

부동산담보를 제공하는 소매형 SOHO 고객으로서
다음 요건을 충족하는 고객.

가. 신용등급 4등급C 이상

나. 본건 기준으로 배분담보가액이 대출금액의 80%
     이상 (제3자 담보제공포함)

다. 사업소득금액 1천만원 이상

※ 제한업종

건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,
욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업

KB우수상권

소호대출

우수상권 내에 사업장을 두고 부동산을 소유한 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/
시설자금을 지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품

다음의 요건을 모두 충족하는 SOHO 고객

가. 신청사업장이 우수상권 지역내에 소재하는 사업자

나. 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C)이상

다. 부동산을 담보로 제공(제3자 담보제공 포함)하고,
    본건 기준으로 배분담보가액이 대출금액의70%이상

소상공인 2차
금융지원대출
(수탁보증)

코로나19로 어려움을 겪으며 담보가 부족한 개인사업자를 위한 신용보증 수탁보증부대출 상품

소기업으로 업력이 6개월 이상인 개인사업자 중 신용보증기금(이하 '신보')의 보증제한업종 영위기업은
제외

KB비대면

소상공인대출

디지털 중심의 금융환경 변화에 따른 선제적 대응 및 고객 편의성을 높인 디지털 프로세스 기반의 소매형
SOHO 전용 비대면 특화 상품

- 다음의 요건을 모두 충족하는 소매형 SOHO 고객
  (1) 당행 신용등급 6C등급 이상 고객
  (2) 현 사업기간이 1년 이상 경과 고객
  (3) KB국민은행 기업인터넷뱅킹에 가입되어 있는
       고객 (단, 모바일웹을 통한 대출신청시에는 제외)

KB비대면
소상공인대출

(온택트보증서)

은행과 신용보증재단의 업무협약을 통하여, 신용보증재단이 발급한 보증서를 담보로 은행이 대출을 지원하는 소매형SOHO 대상 비대면 전용 보증서 담보대출

- 다음을 모두 만족하는 소매형SOHO 고객

 (1) 신용보증재단에서 비대면보증서를 발급받은 고객

 (2) 당행 신용평가신용등급 8등급 이상 고객

 (3) 사업기간 1년 이상


▶ 기술창조기업 전용상품(기업대출)

상품명

상품개요

대출대상

KB우수기술

기업TCB

신용대출

우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를
적용하는 특화상품

기술평가기관(TCB) 및 당행 자체 발급 기술신용평가서를 발급받은 고객으로 당행 신용등급 BB+(소매형SOHO 4등급C) 이상이고 기술신용평가기관(발급기관)의 기술등급 T6 이상

※ 기술신용평가기관

KED, NICE, 이크레더블, 나이스디앤비, SCI평가정보

KB 기술창조

기업우대대출

우수 기술력 보유 기업에 대해 일반은행 자금과 한국은행 금융중개지원대출 (C1자금)을 연계한 금융비용 완화 지원 상품

- 특허권 및 실용신안권, 정부인증기술, 정부출연R&D성공기술,
   기술평가인증서, 신제품인증서, TCB기술신용평가서 중
   한가지 이상 보유기업

- 연구개발비가 매출액 2%초과(서비스업은 0.5%) 기업, 이노
   비즈기업, 기술지주회사 및 자회사, 연구개발특구 소재기업,
   기술력심사 보증기업, 신규설비투자 기업 등

KB지식재산권

(IP)
협약보증부대출

우수 지식재산(IP)을 보유한 기술창조기업 발굴 및 지원을 활성화하기 위한 창조금융 전용 상품

신보의 "지식재산(IP)가치평가 보증서" 및 기보의 "지식재산(IP)협약보증서","특허기술가치평가보증서","임치기술지식재산(IP)평가보증서"를 발급 받은 기업

KB혁신벤처

기업 우대대출

벤처기업을 지원하기 위해 벤처유관협회에서 추천한 기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품

혁신벤처 유관협회(벤처기업협회, 이노비즈협회, 한국소프트웨어산업협회, 한국여성벤처협회, IT여성기업인협회)가 추천한 기업 또는 벤처 및 이노비즈 인증 기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업

- 보증서담보외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급C)이상
   으로 기술등급 T5이상인 기업

- 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상 기술등급
   이 T6이상인 기업

KB소재·부품·

장비기업
우대대출

소재·부품·장비산업의 경쟁력 강화 지원을 위해 소재·부품·장비기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품

산업통상자원부의 「소재·부품 전문기업 확인서」보유기업
이거나 기술보증기금의 「소재·부품 기술혁신 중소기업 금융
지원 협약보증서」발급기업 또는 한국은행 금융중개지원대출
신성장·일자리지원 프로그램의 소재부품장비기업에 해당하는 기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업

- 보증서담보 외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급C)인 기업

- 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상인 기업

KB더드림

지식재산(IP)

담보대출

지식재산(이하 'IP')을 보유한 중소기업이
IP가치평가를 통하여 부동산 등 별도의
담보 없이 대출지원이 가능한 기술금융
전용상품

다음의 조건을 모두 충족하는 기업

- 특허청에 등록된 특허권 보유기업

- 유효기간 이내인 (특허)기술가치평가서를 발급받고 해당 IP에
   질권설정이 가능한 기업

- 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급C)이상인 기업

KB Plus

지식재산(IP)

담보대출

지식재산(이하'IP') 가치평가를 통하여
발급된 신보·기보의 보증서로「KB 지식재산(IP) 협약보증부대출」을 지원하고,
이때 발급된 (특허)기술 가치 평가서의
평가금액에 기술등급 가중치를 곱한 금액 범위내에서 IP를 담보로 취득하고 추가
대출을 지원하는 기술금융 전용상품

다음의 조건을 모두 충족하는 고객

- 보증비율 90%이상인 신보의 지식재산(IP) 가치평가보증서,
   기보의 지식재산 (IP) 협약보증서, 특허기술가치 평가보증서를   담보로 「KB 지식재산(IP) 협약보증부대출」을 지원 받은
   기업

- 보증심사 시 발급되고 유효기간 내인 (특허)기술가치평가서를
   보유하고 있는 기업

- 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급C) 이상인 기업

- 해당 지식재산(IP)에 질권설정이 가능한 기업

KB스마트팩토리

규제자유특구

우대대출

설비투자 여력이 높은 스마트공장 도입
기업과 기술력을 바탕으로 성장 가능성이 높은 스마트공장 공급기업 및 규제자유특구 특례적용 사업자(이하 '규제자유특구 사업자')에 대해 거치기간을 확대하고, 대출금리 및 한도를 우대하여 지원하는 상품

다음의 요건을 모두 충족하는 기업

가. 담보별 신용등급

(1) 보증서 담보 외(신용포함): 신용등급 BB+등급
    (소매형SOHO 5등급C) 이상

(2) 보증서 담보*: 신용등급 B등급(소매형SOHO 8등급) 이상

   * 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단, 한국무역
       보험공사의 보증비율80%이상 보증서

나. 다음 각 1에 해당하는 기업

(1) 스마트공장 구축 또는 고도화 예정기업

(2) 스마트공장 공급기업

(3) 규제자유특구 실증 특례적용 사업자

※ 단, 당행 기존여신 대환/재대출 불가함
   (상환예정계좌가 동일상품인 경우에는 가능)


6. 주요 상품 ·서비스 (3) 신탁상품(상세)

(3) 신탁상품(상세)

구분

상품설명

특정금전신탁

파생형

위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용하는 것으로, 증권사가
발행한 ELS, DLS, DLB, ELB등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품

채권형

투자적격 신용등급을 보유한 우량회사가 발행한 기업어음, 전자단기사채, 회사채 등 각종 채권형 상품에 투자하는 상품

주식형

위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용지시하는 것으로, ETF/ETN등을 금전신탁 계좌에 편입해 판매하는 상품

자문형

고객의 신탁재산 운용지시에 의해 투자자문사의 자문을 받아 은행의 최종적인 투자 판단에 따라 신탁재산을 운용, 투자자문사는 은행과의 투자자문계약에 의해 은행의 신탁재산 투자판단에 필요한 자료를 제공하고, 은행의 비용으로 자문사에 수수료 지급

골드바신탁

한국거래소가 운영하고 있는 금 현물시장을 통해 금 현물을 주식처럼 매매할수 있는 상품으로 금 현물을 인출 할 수 있는 특징이 있음

MMT

초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품. 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론, RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용

신탁형 ISA

국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수 있는 계좌

불특정금전신탁

연금저축신탁

연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

개인연금신탁

개인연금신탁이라 함은 개인의 노후생활보장을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

신개인연금신탁

신개인연금신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안
신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

(기타)불특정
  금전신탁

신탁회사가 계약이나 약관에 정한바에 따라 신탁재산의 운용권한을 가지고 자체적인 판단에 의해 재산을 운용하는 상품으로 운용수익을 각 위탁자의 신탁금액과 신탁기간에 따라 수익자에게 귀속시키는 합동운용 기타상품

재산신탁

유가증권신탁

유가증권 신탁재산으로 수탁하여 신탁계약에서 정한바에 따라 관리ㆍ처분 및
운용한 후 신탁종료시에 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁

KB유가증권
 처분신탁

위탁자와 수탁자가 유가증권신탁계약을 체결하고, 수탁자가 유가증권을 처분 후 위탁자(수익자)에게 처분대금 등 신탁재산을 지급하는 신탁상품

금전채권신탁

일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을
운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁

부동산신탁

부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁종료 시
신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁

상속,증여신탁

KB금지옥엽신탁

은행이 기반이 되는 리테일 고객이 손쉽게 접근할 수 있는 상속ㆍ증여 기능의
보급형 상품으로 조부모가 손주에게 하나라도 더 해주고 싶어하는 내리사랑을 표현할 수 있는스토리텔링 상품
 ㅇ상속형 : 고객이 일정금액을 신탁후 본인 사망시 사전에 지정한 방법대로 손주
   에게 지급하는 상품
 ㅇ증여형 : 손주의 성장과정에서 목돈이 소요되는 3가지 이벤트를 설정하고,
   해당 이벤트 발생시 신탁금을 지급 하는 상품

KB위대한

유산신탁

고객의 상속ㆍ증여 니즈를 한번에 해결하고 금 실물을 통해 손ㆍ자녀에게 특별한 의미를 전달하고자 하는 고객을 위해 출시되었으며, 부모 또는 조부모가 손자 또는 자녀에게 금전 이외의 가치(금)를 상속 또는 증여할 수 있는 신탁 상품

KB위대한유산
 골드바신탁

조.부모(위탁자)가 금전을 은행에 맡기고, 은행은 안전자산인 금을 매수하여 조.부모 생전에 손.자녀(수익자)에게 금 실물(금전 포함)을 분할증여하거나 사후에 일시 상속이가능한 상속.증여 상품

KB위대한유산
 기부신탁

신탁계약을 통해 기부하는 상품으로 위탁자 생전에 부동산,금전 등의 재산을 은행에 신탁하고 위탁자 사망 이후 미리 지정한 공익법인 등의 기부처에 안정적으로 신탁재산을 승계하는 상품

KB가업승계신탁

기업의 CEO가 보유한 주식을 원활한 가업승계를 목적으로 은행에 신탁하고, 본인 사후에 해당 주식을 승계자에게 상속하는 상품

KB한울타리신탁

부모의 사후에도 사회적 약자인 장애자녀가 자립하여 살아갈 수 있도록 은행이 부모가 남긴재산을 안전하게 관리하고 지급하는 상품

KB반려행복신탁

위탁자가 사망으로 반려동물을 돌보지 못할 경우에 대비해 은행(수탁자)에 자금을 미리 맡기고, 본인 사후 반려동물을 돌봐줄 사후부양자(사후수익자) 에게 반려동물 양육 자금을 지급하는 신탁으로 반려동물 양육관련 다양한 부가서비스 제공

KB 내생애(愛)
신탁

고객의 생전에는 특정금전신탁으로 재산을 증식하고, 질병 등 미래의 건강악화에 대비하여 생활비·의료비 등을 공신력 있는 은행을 통해 안정적으로 지급 받을 수 있으며 사후에는 상속ㆍ기부까지 가능한 종합 솔루션 제공 상품

기타상품

성년후견제도

지원신탁

위탁자가 본인의 인지상태가 양호할 때 향후 치매발명 등 후견이 필요할경우를 대비하여 수탁자와 신탁계약을 체결하고, 후견이 개시되면 후견인이 수탁자로
부터 금전을 교부받아 피후견인(위탁자)을 위해 사용하는 신탁계약

KB생활SOC
 공익신탁

정부 및 지방자치단체에서 건설한 체육시설, 도서관 등 생활SOC시설 운영을 위해 지역주민 및 단체가 운영자금을 기부하는 신탁으로 당행이 모집자금
관리ㆍ운용 후 기부금을 지급하는 신탁

퇴직연금신탁

확정급여형(DB)

ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체
ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자
ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정

확정기여형(DC)

ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체
ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자
ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

기업형IRP

ㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서
                    퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체
ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별)
ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

개인형IRP

ㅇ 가입대상 : 퇴직급여를 받은 근로자 또는 퇴직연금제도에 가입된
                    근로자, 소득이 있는 모든 자
ㅇ 수익자 : 위탁자
ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정


7. 주요 상품 ·서비스 (4) 투자신탁상품(상세)


(4) 투자신탁상품(상세)

▶ 2022년 03월말 투자신탁상품 현황 (자산유형별 해당년도 유입액 상위 10개 상품 현황)

유형

상품명

특징

MMF

KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)

장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

KB스타 법인용 MMF I-101호(국공채)

한화 스마트 법인용 MMF 1호(신종)

KB 법인용 MMF I-2호(국공채)

KB 개인용 MMF P-101호

한화 신종MMF 4호(개인용)

맥쿼리 신우량 개인 MMF 3호

NH-Amundi 개인 MMF1호(국공채)

하나UBS 인Best 신종 MMF K-1호(국공채)

미래에셋 개인솔로몬 MMF 2호(국공채)

채권형

집합투자

기구

하나UBS 파워 e단기채 증권투자신탁(채권)

국내외 채권 및
채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품

KB 스타 단기채 증권자투자신탁(채권)

유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁(채권)

KB스타 단기채 증권자투자신탁(채권)

미래에셋 전략배분 TDF 2045년 혼합자산자투자신탁

미래에셋 전략배분 TDF 2035년 혼합자산자투자신탁

미래에셋 전략배분 TDF 2030년 혼합자산자투자신탁

미래에셋 전략배분 TDF 2025년 혼합자산자투자신탁

미래에셋 전략배분 TDF 2040년 혼합자산자투자신탁

NH-Amundi USD 초단기채권 증권자투자신탁(UH) 채권

혼합형

집합투자

기구

피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형)

국내외 주식 및 채권에분산 투자하는 혼합형 상품

AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)

유진 챔피언 공모주 증권투자신탁 1호(주식혼합)

KB 타겟리턴 안정형 OCIO 증권 투자신탁(혼합-재간접형)

피델리티 글로벌 배당 인컴 증권자투자신탁(주식-재간접형)

KTB 블록딜공모주 하이일드 증권투자신탁(채권혼합)

KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)

KB스타 미국S&P500인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)

KB 온국민 TDF 2030 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)

KB 글로벌주식 솔루션 증권자투자신탁(주식-재간접형)(UH)

주식형

집합투자

기구

한국투자 미국 배당귀족 증권자투자신탁H(주식)

국내외 주식 및 주식
관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품

한국투자 글로벌 전기차&배터리 증권투자신탁(주식)

KB스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)

마이다스 책임투자 증권투자신탁(주식)

유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(H)(주식)

KB 글로벌 메타버스경제 증권 자투자신탁(주식)(H)

KB 주주가치 포커스 증권투자신탁(주식)

KB 통중국 4차산업 증권자투자신탁(주식)

하나UBS IT코리아 증권투자신탁(제1호) 주식

KB 코리아 뉴딜 증권투자신탁(주식)

부동산

집합투자

기구

하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁(재간접형)

해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드

KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH)

한화 Japan Reits 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)

KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H)

한화 아시아리츠 부동산 자투자신탁 (리츠-재간접형)

피델리티 글로벌 부동산 증권펀드

특별자산

집합투자

기구

KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)

원자재 등 특별자산에

투자하는 상품

이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁 미달러 (대출채권-재간접)

이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(H) 대출채권-재간접

이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(UH) 대출채권-재간접

연금저축

펀드

KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)

소득세법에 따른
KB골든라이프 연금
저축 펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위연금저축 펀드

키움 더드림 단기채 증권투자신탁(채권)

신한BNPP 마음편한 TDF 2045 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)

KB 법인용 MMF I-2호(국공채)

유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(H)(주식)

KB 퇴직연금 증권 자투자신탁(채권)

신영 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)

KB 연금 가치주 증권 전환형 자투자신탁(주식)

신영 퇴직연금 배당주식 증권 자투자신탁(주식)

유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(UH)(주식)

해외펀드

피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD

외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

AB SICAV I - 아메리칸 성장형 포트폴리오

블랙록 BGF 미국 밸류펀드 A2

블랙록 BGF 미국 스타일배분주식펀드

슈로더 ISF 유로 주식 펀드

AB SICAV I - 지속가능 글로벌 테마주 포트폴리오

블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드

AB FCP I - 지속가능 미국 테마주 포트폴리오

피델리티 미국 펀드 A

블랙록 BGF 미국 성장주 펀드 A2



8. 주요 상품 ·서비스 (5) 외환업무(상세)

(5) 외환업무(상세)

▶ 외화예금 상품

구분

특징

외화당좌/보통예금

입출금이 자유로운 외화예금

외화정기예금

일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고, 예치기간에 따른 이자율이

적용되는 외화예금

KB 적립식 외화정기예금

만기시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며 적립 대상 환율 상ㆍ하단 범위를 직접 지정할 수 있는 자유 적립식 외화정기예금

KB 외화 MMDA

요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기 외화자산 관리 예금

KB WISE 외화정기예금

계약기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과 기간에 따라 해지시 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금

KB 수출입기업우대

외화통장

매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 기업
전용 외화요구불예금

KB 국민 UP

외화정기예금

1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조로 분할인출 서비스를 통해 외화

자금 운용고객의 거래편익을 높이고 해외송금,무역거래 등 외환 거래 시 우대이율을 제공하는 1년만기 외화정기예금

KB 글로벌 외화투자통장

한 개의 외화통장으로 입출금이 자유로운 외화예금 거래와 신청시 해외증권 거래가 가능한 외화보통예금

KB TWO테크

외화정기예금

예금 가입시 고객이 원하는 환율을 지정하고 그 환율이 은행이 고시하는 1회차 대고객 전신환매입률 이상인 경우 자동해지되어 환차익과 이자수익을 동시에 얻을 수 있는 외화
정기예금

KB두근두근 외화적금

자유롭게 미달러를 모아 해외여행을 준비할 수 있는 자유적립 외화적금


▶ 외화환전/송금 서비스

구분

특징

외국통화 매입

고객에게 외국통화를 대가로 원화를 지급하는 서비스

외국통화 매도

고객에게 원화를 대가로 외국통화를 지급하는 서비스

KB 네트워크환전 서비스

고객이 인터넷(스타)뱅킹, 리브, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시

지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

KB 외화기프티콘 서비스

고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

리브(Liiv)외화

모바일지갑

미리 환전한 외화를 가상의 지갑에 넣어두고 필요시 KB국민은행 영업점에서 외화로 수령가능하거나 원화로 되팔기 할 수 있는 서비스

KB SmartCall
간편환전서비스

서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 스마트상담부 상담원과 전화로 직접 환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스

KB-POST
외화배달 서비스

고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스

맞춤환전

고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 일정한 금액의 외화를 매입할 것을 예약하고, 예약 신청한 날로부터 장래의 특정한 기일 이내에 은행이 고시하는 대고객 현찰매도율이 고객이 예약 지정한 환율에 도달하면 거래가 이루어지는 환전 서비스
KB외화머니박스
환전서비스		 고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때 영업점에 방문하여 외화 현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스

당발송금

국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함)

타발송금

해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스

외화자금국내이체

국내의 다른 외국환은행으로 외화를 송금하거나 국내 외국환은행으로부터 외화를 송금받는 서비스

국민-웨스턴유니온

특급송금

세계적인 네트워크를 보유한 웨스턴 유니온사의 금융 유통망을 이용한 무계좌 신속 해외송금서비스

KB-웨스턴유니온
AUTO SEND

고객이 지정한 주기에 약정한 송금금액을 KB-웨스턴유니온 특급송금을 통해 자동으로 해외송금을 처리하고, 해외 수취인의 은행계좌번호 없이 거래고유번호(MTCN)만으로 당일 수취가 가능한 무계좌 방식 특급 자동해외송금 서비스

비대면 웨스턴유니온
특급송금 서비스

고객이 인터넷(KB스타)뱅킹, Liiv를 이용하여 전 세계 웨스턴 유니온사의 대리점이나 해외은행 계좌번호(카드번호) 또는 모바일지급으로 외화를 송금하는 빠른 송금 서비스

월드링크 수표 발행 서비스

고객의 송금수표 발행 요청에 대해 수표 발행부터 수취인 앞 배송까지 ONE-STOP으로 처리ㆍ제공하는 서비스

KB WISE 해외송금

고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스

인터넷정기예약송금

고객이 인터넷뱅킹을 통해 정기예약송금 등록약정 후 해외송금 자동이체 지정일에 고객의 원화통장에서 출금하여 고객이 지정한 수취인 계좌로 해외 송금하는 서비스

자동화기기 해외송금

자동화기기(ATM)를 이용하여 지급 증빙서류 미제출, 유학/체재 경비 지급, 외국인 국내소득, 재외동포 국내재산 반출 및 해외이주비 지급의 사유로 해외로 송금할 수 있는 서비스

KB ONE 현지통화 송금

해외송금을 원하는 현지통화금액 상당액의 미달러화(USD)를 송금하면 수취인이

현지은행에서 현지통화로 바로 받는 서비스

KB ACCOUNT-FREE
해외송금

수취인이 은행 계좌번호 없이도 송금을 받을 수 있는 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)

KB ONE ASIA

해외송금 서비스

해외송금 사전 정보등록을 통해 비대면에서 당행 제휴은행(아시아 지역 위주)으로 저렴하게 해외송금 가능한 서비스

KB 글로벌 바로송금

서비스

KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 송금이 가능한 해외송금 서비스

국가간 송금

금융결제원의 「국가간 공동망 시스템」을 통한 실시간 해외송금 서비스
(베트남, 태국 소재 일부 은행만 가능)

KB 유니온페이

카드송금 서비스

받는 사람의 유니온페이 카드번호와 이름만 입력하면 송금과 동시에 수령할 수

있는 실시간 해외송금 서비스

KB GPI 해외송금 서비스

GPI 가입은행 간에 송금현황이 실시간으로 추적되고 송금속도가 빠른 기업 고객 대상 해외송금 서비스

리브 KB 캄보디아송금

서비스

「리브 KB 캄보디아 앱(APP)」을 이용하여 KB캄보디아 현지법인에 개설된 본인 계좌로 해외 송금할 수 있는 서비스

리브(Liiv)해외송금 서비스

과거 해외송금 내역 또는 영업점에서 등록한 해외송금정보를 리브(Liiv)에서 조회-선택하여 인증서없이 간편하게 송금 보내는 서비스

KB Wing 캄보디아

송금 서비스

캄보디아의 Wing 계좌로 송금 또는 캄보디아의 Wing 대리점 및 현지 제휴처에서 현금 수취가 가능한 해외송금 서비스

KB-Easy 해외송금

고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로

송금하는 서비스

인터넷 기업전용송금
    서비스

기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스

인터넷/스타뱅킹
  외화자금이체

고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화

예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스

외국인근로자 출국만기

보험금 예약송금 서비스

외국인근로자가 본인의 출국만기보험금을 해외송금하고자 하는 경우 출국 전에

지정된 해외계좌로 대상 보험 금액을 예약 송금하는 서비스

다계좌 해외 당발송금

기업고객이 다수의 수취인에게 해외송금하고자 하는 경우 엑셀파일 업로드를 통해 한번의 거래로 최대 50건가지 일괄처리할 수 있는 대량 송금 서비스

인터넷 해외송금 입금받기 신청서비스

해외로부터 입금된 외화송금 관련 증빙서류를 인터넷뱅킹을 통해 제출하는 서비스


▶ 환전/송금 관련 부가서비스

구분

특징

항공마일리지 적립 서비스

일정금액 이상 환전 및 송금시 대한항공 및 아시아나항공 마일리지 적립서비스

외국인상해보험 서비스

외국인 근로자의 미화 500불이상 외화 송금시 상해보험 무료 가입 서비스

해외여행자보험 서비스

일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료가입 서비스

국제 SMS 발신 서비스

해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 통지하는 서비스

비대면 거래외국환은행

지정(변경) 신청 서비스

고객이 KB스타뱅킹을 통해 신분증 및 증빙서류를 촬영 및 이미지 전송하여 영업점 내점 없이 거래외국환은행지정(변경)을 신청하는 서비스


▶ 무역거래 서비스

구분

특징

수출업무

신용장 통지, 수출환어음 매입, 신용장 양도, 수출입은행 연계 포페이팅, KB수출팩토링,KB글로벌 수출채권 매입, KB글로벌 셀러 우대서비스, 인터넷 수출서비스

수입업무

수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도,
KB글로벌 구매론, KB글로벌 Payment Usance, 인터넷 수입서비스

무역금융업무

수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입,
인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스

기타 무역업무

구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 전자무역(EDI) 서비스,
무료 해외업체 신용조사 서비스, 수입 적하보험 증권 등 출력ㆍ교부 서비스,

수출입통관/관세 상담 서비스


▶ 기타 서비스

구분

특징

외화수표 매입 및 추심

지급지가 외국인 외화표시 수표를 고객으로부터 매입하여 선지급하거나, 추심 의뢰를 받아 지급은행에 수표대금을 청구ㆍ회수하여 고객에게 지급하는 서비스

고객용 인터넷 환율표(Ticker) 제공 서비스

인터넷뱅킹 가입 고객이 본인의 홈페이지에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율 정보를 쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표 (Ticker)를 무료로 제공하는 서비스

외국통화공급 서비스

직수출입 계약 체결 은행인 Bank of America 및 Bank of China로부터 외국통화(Banknote)를 조달하여 국내은행들에게 공급하는 서비스

KB OneTrade 서비스

수출입 관련 무역업무 자동화 및 무역유관기관(관세사, 포워더 등) 과의 실시간 연계로 고객의 업무 처리 편의성을 극대화하고, 수출입 Banking거래의 비대면/디지털화가 가능하도록 지원하는 무역특화 솔루션

KB 외환다이렉트뱅킹

서비스

기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스

외환 고객알림 서비스

SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 통지해주는 서비스


▶ 인터넷/모바일뱅킹 서비스

구분

특징

외화예금

외화예금조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지

KB 네트워크환전 서비스

고객이 인터넷(스타)뱅킹, 리브, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

KB 외화기프티콘 서비스

고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

리브(Liiv)외화

모바일지갑

미리 환전한 외화를 가상의 지갑에 넣어두고 필요시 KB국민은행 영업점에서 외화로 수령가능하거나 원화로 되팔기 할 수 있는 서비스

리브 KB 캄보디아송금

서비스

「리브 KB 캄보디아 앱(APP)」을 이용하여 KB캄보디아 현지법인 본인 계좌로 해외 송금할 수 있는 서비스

KB글로벌바로송금 서비스

KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스

리브(Liiv)해외송금 서비스

영업점에서 등록한 해외수취정보로 리브(Liiv)에서 인증서없이 간편하게 송금 보내는 서비스

KB WISE 해외송금 서비스

고객과 약정한 송금금액을 주기에 자동으로 처리하는 예약송금 서비스

KB ACCOUNT-FREE
  서비스

수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스
(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)

인터넷 기업전용송금
  서비스

기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스

인터넷/스타뱅킹
  외화자금이체

고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화예금 또는
타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스

외환 고객알림 서비스

SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 통지해주는 서비스

인터넷 무역금융 및
  기한연장 신청 서비스

실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래 약정을 체결 고객이 외환인터넷 서비스 이용 신청후 인터넷을 이용하여 무역금융 실행 및 기한연장을 신청하는 서비스

인터넷 시장연동환율
   신청 서비스

고객이 인터넷을 이용하여 대고객 시장연동환율을 신청하고, 승인된 시장연동환율을 이용하여 인터넷으로 외화예금 입금 및 출금 거래를 할 수 있는 서비스

KB 외환다이렉트뱅킹

서비스

기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스

무역거래 서비스

수입대금 송금, 신용장 개설 및 조건변경 신청, 신용장 결제, 수입보증금 납부, 수입화물선취
보증서 (L/G)발급 신청, 신용장 매입 신청, 무역금융 상환, 각종수수료 납부

조회 서비스

수출입관련 80여개 조회, 외화송금 및 국내타행이체 관련 조회, 송금전신문 조회

KB SmartCall
  간편환전서비스

서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 스마트상담부 상담원과 전화로 직접 환전
신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스

KB-POST
  외화배달 서비스

고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스

KB OneTrade 서비스

수출입 관련 무역업무 자동화 및 무역유관기관(관세사, 포워더 등) 과의 실시간 연계로 고객의 업무 처리 편의성을 극대화하고, 수출입 Banking거래의 비대면/디지털화가 가능하도록 지원하는 무역특화 솔루션

KB Wing 캄보디아

송금 서비스

캄보디아의 Wing 계좌로 송금 또는 캄보디아의 Wing 대리점 및 현지 제휴처에서 현금 수취가 가능한 해외송금 서비스

KB-Easy 해외송금

고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 서비스

KB 외화머니박스 환전서비스

고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때 영업점에
방문하여 외화 현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스



9. 주요 상품 ·서비스 (6) 방카슈랑스(상세)


(6) 방카슈랑스(상세)


▶상품/서비스 개요 (2022년 3월말 현재)

구 분

상 품 명

특 징

연금보험

(무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅱ 미국달러형

안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험

(무)KB골든라이프플래티넘연금보험Ⅱ

(무)KB국민의 연금보험

(무)KB플래티넘달러연금보험(거치형)

(무)교보First행복드림연금보험

(무)드림연금보험2101

(무)바로받는연금보험II

(무)보너스주는달러연금보험Ⅲ(이율변동형)

(무)보너스주는달러연금보험Ⅲ(이율확정_거치형)

(무)엔젤연금보험

(무)오늘부터달러Smile연금보험(달러)

(무)오늘부터달러Smile연금보험(원화)

MAX 연금보험 하이파이브 무배당(B2101)

교보라이프플래닛(무)b연금보험

내일의힘NH즉시연금보험(무)_2101

무배당 IBK e-연금보험 2201

무배당 평생플러스 연금보험(2201)

삼성 에이스법인사랑연금보험(2201)(무배당)

삼성 에이스연금보험(2201)(무배당)

삼성 에이스즉시연금보험B2.8(무배당)

세번의 행복 VIP연금보험(무)

아메리칸드림달러연금보험 무배당 2102 2종(미화입금형)

프리미엄NH연금보험(무)_2101

한화생명 스마트V연금보험(무)

연금저축

(무)하나세테크연금저축보험

시중 실세금리를 반영하고 세액공제가
가능한 세제적격 연금저축보험

e-NH연금저축보험(무)_2101

교보라이프플래닛(무)b연금저축보험

무배당 IBK세액공제연금저축보험(2101)

삼성 연금저축골드연금보험B2.9

연금저축 교보First연금보험

한화생명 연금저축 스마트하이드림연금보험

변액연금

(무)KB국민의 e변액연금보험

펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는실적배당형 연금보험

(무)KB국민의 변액연금보험Ⅱ

HighFive변액연금보험무배당2109

미리보는 내연금 (무)교보First변액연금보험II

시간에 투자하는 변액연금보험(무)2108

저축보험

(무)(e)더쉬운자산관리 ETF변액보험 2.0

안정적인 수익률과 비과세 혜택을
이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한목돈마련형 저축성보험

(무)ETF 투자의 정석 변액저축보험

(무)KB국민의 변액저축보험

(무)KDB양로저축보험

(무)KDB플러스저축보험

(무)교보First저축보험III

(무)드림저축보험2201

(무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B2101

(무)보너스주는변액저축보험Ⅴ

(무)보너스주는저축보험Ⅵ

(무)수호천사뉴하이클래스저축보험

(무)엔젤양로저축보험

(무)엔젤행복저축보험

(무)오늘부터달러Smile저축보험(원화)

(무)프리미엄저축보험2202

(무)흥국화재스페셜저축보험(22.01)

VIP 변액저축보험(무)

교보라이프플래닛(무)b저축보험

모아모아 VIP 저축보험(무)

변액저축보험(무)2108

삼성 에이스변액저축보험(B2201)(무배당)

삼성 에이스저축보험(B2201)(무배당)

좋아요NH저축보험(무)

프리미엄NH저축보험(무)_2101

한화생명 스마트V저축보험(무)

상해보험

(무)KB CEO안심상해보험Ⅱ(21.01)

다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한목적자금으로 활용

(무)KB M-CEO 안심상해보험Ⅱ(21.01)

(무)NH탑클래스상해보험

(무)삼성명품 노블레스 상해보험(2101)

(무)프로미라이프New상해안심보험2202

(무)현대하이퍼스트상해보험(Hi2201)

(무)흥국화재 일석이조상해보험(21.01)

건강보험

(무)KB 간편암 건강보험(22.01)

신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험

(무)KB 건강한 치아보험 이야기(21.01)

(무)KB 초간편가입 건강보험(21.04)

(무)KB환경사랑입원보험(보장성)

(무)NH계속든든암보험2201

(무)NH힘이되는치매보험2201

(무)건강검진걱정없는미니보험(모바일)

(무)라이나간병플러스치매보험

(무)라이나당뇨플러스건강보험(모바일)

(무)백년친구 어린이보험(2004)

(무)백년친구 치매간병비보험(2109)

(무)암걱정없는표적치료암보험(갱신형)

(무)엔젤안심보험

(무)엔젤자녀사랑보험(보장성)

(무)프로미라이프참좋은간편암보험2105

(무)프로미라이프참좋은건강보험2108

(무)프로미라이프참좋은치아안심보험2101

(무)한화 New골드클래스보장보험2101

(무)한화케어밸런스건강보험2101

(무)현대하이라이프더블건강암보험(Hi2101)

(무)흥국생명 드림건강보험2110(보장성)

(무)흥국생명 치매도보장하는암보험2109

(무)흥국화재 일석이조건강보험(21.01)

교보라이프플래닛(무)b암보험

교보라이프플래닛(무)b어린이보험

푸본현대 행복리턴 건강보험 무배당(B2201)

종합보험

기업종합보험

기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험



10. 주요 상품 ·서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)


(7) PB/GOLD&WISE 전용 투자신탁상품


▶ 2022년 03월말 투자신탁상품 현황(가입 가능 상품)

(단위 : 개)

상품유형

상품명

특징

MMF

하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채]

장부가계산 방식으로 안정적인
수익률을 창출하는 단기상품

한화 신종MMF4호(개인용)

채권형
 집합투자기구

교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권)

국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품

JP모간 아시아 분산채권 증권자투자신탁(채권-재간접형)

혼합형
  집합투자기구

KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채 증권자투자신탁
(채권혼합-재간접형)

국내외 주식 및 채권에 분산
투자하는 혼합형상품

KB 베트남 포커스 95 증권 투자신탁(주식혼합)

AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)

미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁(주식혼합)

프랭클린 K2 멀티전략 증권 자투자신탁(주식혼합- 재간접형)

KB 롬바드 오디에 글로벌 유럽 셀렉션 증권 자투자신탁
(주식-재간접형)

블랙록 월드광업주 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)

블랙록 월드에너지 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)

슈로더 선진국 중소형주 증권 자투자신탁H(주식-재간접형)

피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)

피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)

주식형
  집합투자기구

교보악사코어증권자투자신탁1호(주식)

국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품

마이다스 미소 중소형주 증권투자신탁(주식)

마이다스 블루칩배당 증권투자회사(주식)

미래에셋 다이와 일본밸류 중소형 증권자투자신탁 1호(H)(주식)

미래에셋디스커버리증권투자신탁5호(주식)

삼성미국대표주식증권자투자신탁 제 1 호[주식]

피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식)

피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식)

하나UBS글로벌인프라 증권 자투자신탁[주식]

하나UBS블루칩바스켓 증권투자신탁(V-1호)[주식]

한국밸류 10년투자 증권투자신탁1호(주식)

한국투자글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식)

현대인베스트먼트 로우프라이스 증권자투자신탁1호(주식)

부동산
  집합투자기구

한화 Japan REITs 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접형)

해외 부동산 관련 주식등에
주로 투자하는 부동산 펀드

특별자산
  집합투자기구

한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)

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AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오

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블랙록 글로벌 자산배분 펀드

블랙록 뉴에너지 펀드

블랙록 미국 밸류 펀드

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블랙록 월드 광업주 펀드

블랙록 월드 에너지 펀드

블랙록 이머징 유럽 펀드(EUR)

블랙록 이머징 유럽 펀드

블랙록 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드

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템플턴 이머징마켓 펀드

프랭클린 뮤추얼 비이컨 펀드

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프랭클린 유에스 에쿼티 펀드

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피델리티 글로벌 부동산증권펀드

피델리티 대중국펀드

피델리티 미국성장펀드

피델리티 일본펀드

피델리티 차이나포커스펀드

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11. 주요 상품 ·서비스 (8) 전자금융(상세)


(8) 전자금융 (상세)

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12. 증권거래현황(상세)

(2022.1.1~2022.3.31)
 (단위 : 백만원)
구분 매수 매도 합계 잔액 평가손익
지분증권 주식 유가증권시장 982,643 1,217,285 2,199,928 -367,906 24,278
코스닥시장 121,431 57,033 178,464 71,108 -2,277
코넥스시장 - 59 59 3,711 -704
기타 13,838 7,037 20,875 532,860 1,598
소계 1,117,912 1,281,414 2,399,326 239,773 22,895
신주인수권증서 유가증권시장 1,470 366 1,836 653 102
코스닥시장 - - - - -
코넥스시장 - - - - -
기타 - - - - -
소계 1,470 366 1,836 653 102
기타 유가증권시장 - - - - -
코스닥시장 - - - - -
코넥스시장 - - - - -
기타 54,822 6,111 60,933 569,092 -12,784
소계 54,822 6,111 60,933 569,092 -12,784
계 1,174,204 1,287,891 2,462,095 809,518 10,213
채무증권 국채,지방채 국고채 44,087,678 44,732,730 88,820,408 5,956,671 -37,898
국민주택채권 763,708 768,559 1,532,267 96,662 -1,403
기타 776,340 604,649 1,380,989 938,164 -49,198
소계 45,627,726 46,105,938 91,733,664 6,991,497 -88,499
특수채 통화안정증권 7,874,772 8,315,030 16,189,802 630,086 -1,564
예금보험공사채 161,503 131,253 292,756 37,021 6
토지개발채권 - - - - -
기타 2,638,540 2,597,529 5,236,069 624,246 -1,993
소계 10,674,815 11,043,812 21,718,627 1,291,353 -3,551
금융채 산금채 1,354,904 1,056,221 2,411,125 565,929 -470
중기채 1,747,699 1,255,181 3,002,880 611,335 -242
은행채 3,443,373 3,100,832 6,544,205 4,449,855 -1,657
여전채 4,539,829 3,137,097 7,676,926 3,195,531 -3,886
종금채 - - - - -
기타 50,028 40,000 90,028 19,983 -4
소계 11,135,833 8,589,331 19,725,164 8,842,633 -6,259
회사채 4,290,610 2,894,437 7,185,047 3,900,400 -8,914
기업어음증권 20,439,712 16,849,633 37,289,345 4,254,058 -81
기타 25,480,907 22,701,614 48,182,521 2,958,186 -8,798
계 117,649,603 108,184,765 225,834,368 28,238,127 -116,102
집합투자
증권  		 ETF 1,837,264 2,657,795 4,495,059 2,054,155 -29,329
기타 177,408 303,347 480,755 928,361 -1,947
계 2,014,672 2,961,142 4,975,814 2,982,516 -31,276
투자계약증권 - - - - -
외화증권 지분증권 155,873 27,513 183,386 584,537 213
채무증권 국채,지방채 739,925 760,689 1,500,614 158,360 -1,680
특수채 13,853 7,875 21,728 5,907 -146
금융채 471,031 574,109 1,045,140 456,752 -4,128
회사채 602,800 661,357 1,264,157 527,599 -4,494
기업어음증권 - - - - -
기타 261 138 399 36,471 10,525
소계 1,827,870 2,004,168 3,832,038 1,185,089 77
집합투자증권 161,850 145,125 306,975 259,662 5,461
투자계약증권 - - - - -
파생결합증권 23,654 - 23,654 81,599 -3,050
기타 - - - - -
계 2,169,247 2,176,806 4,346,053 2,110,887 2,701
파생결합
증권		 ELS - - - 41,639 145
ELW - - - - -
기타 29,576 15,882 45,458 197,751 -9,758
계 29,576 15,882 45,458 239,390 -9,613
기타증권 - - - - -
합계 123,037,302 114,626,486 237,663,788 34,380,438 -144,077

주) K-IFRS 별도재무제표 기준



13. 장내파생상품거래현황(상세)

(2022.1.1~2022.3.31)
 (단위 : 백만원)
구분 거래금액 잔액 평가손익
투기 헤지 기타 합계 자산 부채
선물 국내 상품선물 금 - - - - - - -
돈육 - - - - - - -
기타 - - - - - - -
소계 - - - - - - -
금융선물   금리선물 국채3년 118,193,872 19,341,957 - 137,535,829 - - 2,466
국채5년 - - - - - - -
국채10년 77,568,441 - - 77,568,441 - - 3,145
통안증권 - - - - - - -
기타 - - - - - - -
소계 195,762,313 19,341,957 - 215,104,270 - - 5,611
통화선물 미국달러 2,025,101 21,511,214 - 23,536,315 - - 2,130
엔 - - - - - - -
유로 - - - - - - -
기타 - - - - - - -
소계 2,025,101 21,511,214 - 23,536,315 - - 2,130
지수선물 KOSPI200 2,579,137 6,700,320 - 9,279,457 - - 4,556
KOSTAR - - - - - - -
기타 - - - - - - -
소계 2,579,137 6,700,320 - 9,279,457 - - 4,556
개별주식 2,046,598 411,463 - 2,458,061 - - -1,483
기타 237,761 5,049 - 242,810 - - 109
계 202,650,910 47,970,003 - 250,620,913 - - 10,923
기타 - - - - - - -
국내계 202,650,910 47,970,003 - 250,620,913 - - 10,923
해외 상품선물 농산물 46,044 1,646 - 47,690 27 31 -4
비철금속,귀금속 322,361 189,237 - 511,598 127 67 60
에너지 372,708 394,121 - 766,829 60 65 -5
기타 - - - - - - -
소계 741,113 585,004 - 1,326,117 214 163 51
금융선물 통화 1,725,391 366,764 - 2,092,155 780 350 430
금리 64,388,890 25,859,442 - 90,248,332 15,462 2,058 13,404
주가지수 125,849 11,071,339 - 11,197,188 34,738 37,800 1,719
개별주식 - - - - - - -
기타 - - - - - - -
소계 66,240,130 37,297,545 - 103,537,675 50,980 40,208 15,553
기타 - - - - - - -
해외계 66,981,243 37,882,549 - 104,863,792 51,194 40,371 15,604
선물계 269,632,153 85,852,552 - 355,484,705 51,194 40,371 26,527
옵션 국내 지수옵션 KOSPI200 17,489 83,354 - 100,843 648 21,105 2,297
기타 - - - - - - -
소계 17,489 83,354 - 100,843 648 21,105 2,297
개별주식 1,008 - - 1,008 4 - -
통화 미국달러 - - - - - - -
기타 - - - - - - -
소계 - - - - - - -
기타 - - - - - - -
국내계 18,497 83,354 - 101,851 652 21,105 2,297
해외 주가지수 - 364,776 - 364,776 45,674 311,636 -25,313
개별주식 - - - - - - -
금리 - - - - - - -
통화 - - - - - - -
기타 - - - - - - -
해외계 - 364,776 - 364,776 45,674 311,636 -25,313
옵션계 18,497 448,130 - 466,627 46,326 332,741 -23,016
기타 국내 - - - - - - -
해외 - - - - - - -
기타계 - - - - - - -
합계 269,650,650 86,300,682 - 355,951,332 97,520 373,112 3,511

주) K-IFRS 별도재무제표 기준


14. 투자일임운용인력현황(상세)

성명 직위 담당업무 자격증종류 자격증취득일 주요경력 협회등록
일자		 상근
여부		 운용중인
계약수		 운용규모
(백만원)
김민철 부장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20021127 전남대 경제학 / 교보증권 지점영업, NH투자증권 채권금융부, BNK투자증권 채권금융부 / KB증권 Wrap운용부 20191115 상근 93 1,170,378
박태곤 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20200618 인하대 지리정보공학 / 미래에셋증권 S&T사업추진부, 채권운용팀, 채권솔루션팀 / KB증권 Wrap운용부 20210906 상근 93 1,170,378
송예지 대리 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20190704 한양대 파이낸스경영학 / 부국증권 FICC부, BNK투자증권 채권부, 하나UBS자산운용/ KB증권 Wrap운용부 20200605 상근 92 1,170,378
이두영 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20080919 KAIST 대학원 금융학 / 파운트투자자문 상품개발팀 / KB증권 Wrap운용부 20170928 상근 234 18,162
윤정선 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20140425 State University of New York at Stony Brook 응용수학,경영학 복수전공 / KB증권 투자컨설팅부, Wrap운용부 20200827 상근 488 57,897
박경구 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20120914 동국대 경제학 / 삼성증권 Wrap운용팀 / KB증권 Wrap운용부 20180716 상근 645 62,143
현슬기 대리 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20160708 고려대 가정교육,경영학 / KB증권 Wrap운용부 20181214 상근 8,831 57,514
김미연 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20120401 홍익대 경영학, 경희대 경영컨설팅 석사 / 유안타증권 / KB증권 Wrap운용부 20120502 상근 5 249
곽도현 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20100520 동국대 정보관리학 / 우리은행 WM추진부, 키움증권 신탁팀 / KB증권 Wrap운용부 20181107 상근 18 92
이수진(A) 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20090508 동아대 행정학 / 미래에셋대우 신탁운용팀, 메리츠종금증권 신탁팀 / KB증권 신탁부, Wrap운용부 20180717 상근 838 248,458
지승현 대리 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20191205 KAIST대학교 전기 및 전자공학 / KB증권 신탁부, Wrap운용부 20191216 상근 332,995 2,062,948
윤승환 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20101105 고려대 재정학(석) /  신한금융투자 Wrap운용부 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부 20180813 상근 201 1,332,078
박재용 대리 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20150807 연세대 경제학 석사 / 하이투자증권 신탁운용팀, 한국자산평가 대체평가사업본부 / KB증권 OCIO운용부 20210526 상근 54 585
김영욱 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20020612 서강대 경제학, 경영학 / 삼성자산운용 채권크레딧팀 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부 20181107 상근 1 44,273
김진묵 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20081223 영남대 경제금융학(경영학) / 건국대 부동산금융.투자(석사) / KB생명보험 전략자산운용부 / KB증권 OCIO운용부 20191111 상근 1 44,273
강경수 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 제주대 행정학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 2 39
강미선 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 영등포여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010626 상근 4 417
강병철 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 제주대 무역학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 6 177
강승구 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 서울대 독어교육학 / KB증권 지점영업 20060920 상근 7 235
강우연 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20090508 서울시립대 경영학 / KB증권 지점영업 20050601 상근 7 948
고상균 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20020612 제주대 전기공학 / KB증권 지점영업 20181217 상근 1 51
고현숙 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 경기대 무역학 / KB증권 지점영업 20160325 상근 2 23
구동록 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20071019 고려대 사회학 / KB국민은행 신탁부, 미래에셋대우 지점영업 / KB증권 지점영업 20010109 상근 5 480
권광덕 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 부산대 금융. 증권. 선물. 보험 석사 / KB증권 지점영업 20010716 상근 125 16,860
권정기 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 영남대 무역학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 1 43
권희주 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 한양여자전문대 관광학 / KB증권 지점영업 20171218 상근 1 104
금경섭 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20161209 충남대 회계학 / KB증권 지점영업 20100729 상근 2 20
김갑동 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 국민대 무역학 / KB증권 지점영업 20110804 상근 25 575
김경아 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080220 경희사이버대 자산관리학 / KB증권 지점영업 20080327 상근 1 9
김광동 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 전남대 무역학 / KB증권 지점영업 20011004 상근 1 34
김광수 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 한양대 경영학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 25
김규식 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 경북대 경영학 / KB증권 지점영업 20180717 상근 4 76
김근재 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20060920 광운대 국제통상학, 경영학 / KB증권 지점영업 20040528 상근 1 96
김기관 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 전남대 경영학부 / NH투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20010716 상근 2 21
김기태 상담
실장		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160325 한양대 경영학 / KB증권 SME금융부, 지점영업 20010109 상근 3 2,531
김남희 이사
대우		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 고명상업고등학교 / KB증권 지점영업 20150805 상근 2 359
김동선 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 강원대 무역학, 연세대 광고홍보 석사 / KB증권 지점영업 20090602 상근 3 214
김동주 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 부산대 경영학 /  KB증권 지점영업 20050615 상근 1 107
김동현(A) 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 경희대 행정학, 부산대 금융증권선물보험 석사 / KB증권 지점영업 20050330 상근 86 16,861
김동현(B) 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 동국대 회계학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 4 200
김동현(C) 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 아주대 경영학 / KB증권 지점영업 20030227 상근 10 298
김명열 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080220 건국대 경영정보학 / KB증권 지점영업 20020801 상근 1 105
김미정 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20060228 오산전문대학 전자계산학 / KB증권 지점영업 20040609 상근 2 363
김민아 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 대구대 산업복지학 / KB증권 지점영업 20181214 상근 3 54
김민진 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 대구대 무역학 / KB증권 지점영업 20020108 상근 4 334
김민호 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160708 한국외대 경제학과 /  KB증권 지점영업 20010720 상근 101 4,534
김병택 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20060228 고려대 경제학(석) / KB증권 지점영업 20050330 상근 2 208
김삼교 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010716 상근 1 181
김선은 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20070323 충청전문대학 인터넷정보학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 10
김수아 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080220 연세대 Finance MBA 석사 / KB증권 지점영업 20010119 상근 4 83
김수희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050504 조선대 회계학 / KB증권 지점영업 20040519 상근 3 47
김숙경 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 목원대 경영학 / KB증권 지점영업 20080130 상근 2 53
김승한 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 중앙대 경영학 / KB증권 지점영업 20181214 상근 1 10
김시종 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 동국대 경영학 / KB증권 지점영업 20181214 상근 1 11
김영은 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 충남대 경영학 / KB증권 지점영업 20030227 상근 3 32
김용기 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 고려대 무역학 /  KB증권 지점영업 20181214 상근 19 7,029
김용선 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 서강대 독어독문학,경영학, 서강대학원 회계 석사 / 신한금융투자 채권영업부, 한양증권 채권금융부 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 104
김용직 상담
고문		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 건국대 사학과 / KB증권 지점영업 20150609 상근 1 141
김원식 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 전북대 행정학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 3 220
김윤상 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 부산대 전자계산학 / KB증권 지점영업 20150706 상근 5 328
김은희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050504 경복여자정보산업고등학교 / KB증권 지점영업 20040514 상근 1 9
김재곤 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20001218 성균관대 무역학 / 한화투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20141217 상근 2 165
김재덕 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 단국대 지역개발학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 2 25
김재양 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 동의대 경영학, 부산대 경영학 석사 / KB증권 지점영업 20010201 상근 4 1,053
김정아(B) 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 국민대 공예미술학 /  KB증권 지점영업 20010822 상근 18 2,285
김종기 상담
고문		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 경북대 경제학 / KB증권 지점영업 20191216 상근 1 5
김종만 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 단국대 전산통계학,경영학 /  KB증권 지점영업 20010109 상근 2 128
김종욱 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 인하대 수학, 한국과학기술원 수학 석사 / KB증권 지점영업 20010626 상근 5 177
김주빈 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20090508 동국대 광고학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 11 2,849
김준희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 신라대 경영학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 5 443
김태연 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20140425 한국외국어대 경제학, 국제경제학 / KB증권 지점영업 20201016 상근 27 2,466
김태우 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000908 부산대 경제학 / 한화증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20010716 상근 5 1,491
김태인 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 명지전문대 세무회계 / KB증권 지점영업 20010626 상근 2 131
김태정 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080220 조선대 경영학 / KB증권 지점영업 20020729 상근 1 21
김하윤 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 전북대 경영학 / KB증권 지점영업 20171107 상근 4 555
김헌 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20011113 목원대 경영학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 2 17
김형건 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 영남대 경영학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 41
김홍윤 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20180322 전북대 경제학, 경영학 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20050330 상근 3 102
김효봉 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 경희대 무역학 / KB증권 지점영업 20020716 상근 1 11
김희경 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000506 서울여대 경영학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20010119 상근 26 8,139
김희동 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 경북대 경제학 / KB증권 지점영업 20050601 상근 1 62
남정득 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000506 건국대 경제학, 서강대 재무관리 석사 / KB증권 지점영업 20170621 상근 23 6,365
모우리 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20091007 조선대 경영학 / KB증권 지점영업 20120413 상근 4 137
모희원 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 경원대 중어중문학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 3 29
문병규 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20060227 목포대 금융보험학  / KB증권 지점영업 20170404 상근 5 323
문상연 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20180705 한양대 체육학, 국제학부 / KB증권 지점영업 20170918 상근 37 5,171
문선정 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 명지대 법학(석) / KB증권 지점영업 20050330 상근 1 139
문승환 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 국민대 과학사회학 / KB증권 지점영업 20030227 상근 2 52
문종균 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20141114 전북대 수학통계정보과학, 경제학 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20150805 상근 1 14
문현아 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 명지대 경영학, 한양대 재무관리 석사, 건국대 부동산금융투자 석사 / KB증권 지점영업 20080327 상근 1 5
문희준 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 경북대 경영학 / KB증권 지점영업 20150805 상근 1 7
민재원 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 충남대 경영학 /  KB증권 지점영업 20050330 상근 1 10
박맹상 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 아주대 경영학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 14
박명권 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 전북대 경제학(석) / KB증권 지점영업 20180801 상근 1 10
박민서 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20101105 경희대 외식산업 경영학 / 미래에셋대우 압구정중앙WM지점영업 / KB증권 지점영업 20010626 상근 5 231
박병남 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 홍익대학교 경영학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 1 6
박병효 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 충남대 경제학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 26
박석원 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 경희대 경제학 / KB증권 지점영업 20111004 상근 5 617
박성호 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 고려대 경제학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 2 32
박용길 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 국제대 영어영문학 / KB증권 지점영업 20180514 상근 1 26
박용재 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 영남대 무역학, 경북대 경영학 석사 / KB증권 지점영업 20010720 상근 1 8
박용진 이사
대우		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 부산외국어대 외교학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 9 1,133
박윤정 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20190704 울산전문대학 세무회계학 / KB증권 지점영업 20170911 상근 1 17
박은정 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20070323 한국방송통신대 경영학 / KB증권 지점영업 20150805 상근 5 57
박정순 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 인천전문대학 산업경제학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 2 38
박정신 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 한양사이버대 재무금융회계 / KB증권 지점영업 20050330 상근 1 7
박종성 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20060920 홍익대 경영학 / 현대차투자증권 법인주식1팀 / KB증권 지점영업 20040524 상근 49 4,225
박혜우 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050504 한남대 경영학 / KB증권 지점영업 20110728 상근 1 18
방소희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20030409 숙명여대 경영학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 3
배상덕 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 동국대 북한학 / KB증권 지점영업 20010119 상근 11 694
백승록 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20071116 고려대학교 경영학, 홍콩과학기술대학교 MBA 석사 / KB증권 지점영업 20171016 상근 1 77
백진우 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20070129 The George Washington Univ. 대학원 석사 경영학 / KB증권 지점영업 20200605 상근 1 8
범기원 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20140425 경희대 중국어학 / KB증권 지점영업 20070131 상근 3 80
변무일 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 안동대 무역학, 경북대 재무관리 석사 / KB증권 지점영업 20040514 상근 2 50
서삼열 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 전북대 정치외교학 / KB증권 지점영업 20010720 상근 4 1,399
서성교 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 동아대 회계학 / KB증권 지점영업 20040514 상근 1 153
서유한 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 한남대 무역학 / KB증권 지점영업 20040514 상근 3 73
서장웅 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20030715 세종대 경제무역학 / 동양증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20010312 상근 7 506
서종찬 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20070323 전북대 경영학, 건국대 부동산금융투자 석사 / KB증권 지점영업 20181002 상근 11 988
서희정 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050923 부산경상전문대 세무회계 / KB증권 지점영업 20010626 상근 2 48
선석원 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20140425 부산대 경영학 / BNK투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20171212 상근 1 53
손대호 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 한동대 경영학, 경제학 / KB증권 지점영업 20210127 상근 3 251
손우익 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 울산대 경영학 / KB증권 지점영업 20170512 상근 2 584
송숙영 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 숭실대 물리학 / KB증권 지점영업 20040514 상근 4 760
송원진 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 건국대 경영학 / KB증권 지점영업 20050404 상근 3 40
송진영 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20210210 동아대 경영학 / KB증권 지점영업 20050601 상근 2 55
신길수 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 서울대 식품공학 / KB증권 지점영업 20150805 상근 5 738
신동성 이사
대우		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 홍익대 무역학 / 삼성증권, 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20081001 상근 332 43,540
신보람 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20120914 아주대 경영학 / KB증권 지점영업 20050120 상근 1 16
신승균 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 전북대 행정학, 경영학 석사 / KB증권 지점영업 20040514 상근 4 325
신윤철 상담
고문		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 서울대 경영학(석) / KB증권 지점영업 20010109 상근 3 90
심정훈 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 중앙대 경제학 / KB증권 지점영업 20061023 상근 3 157
안인호 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 충남대 무역학 / KB증권 지점영업 20081014 상근 3 117
안준수 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 홍익대 경영학 / KB증권 지점영업 20080130 상근 3 1,471
양정민 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050923 경희대 경제학 / KB증권 지점영업 20100729 상근 2 197
양회백 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 한국외대 영어 / KB증권 지점영업 20040514 상근 2 1,255
양희룡 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 연세대 경제학(석) / KB증권 지점영업 20050330 상근 1 29
여미현 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20031022 건양대 경영학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 3 124
연효석 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20020612 단국대 경영학,회계학 / KB증권 지점영업 20181214 상근 2 129
오상석 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 고려대 사회학 / KB증권 지점영업 20170512 상근 3 64
오은경 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 숙명여대 경영학 / KB증권 지점영업 20010119 상근 1 25
오준석 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 중앙대 경영학 / KB증권 지점영업 20080401 상근 4 483
오항영 상담
고문		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 서강대 경제학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 11,466
용태삼 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 국민대 무역학 / KB증권 지점영업 20040514 상근 5 555
우경민 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160708 경희대 기업회계,세무 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20010709 상근 1 51
우미랑 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 경북외국어테크노전문대 일어 / KB증권 지점영업 20030107 상근 1 138
유긍열 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20060920 수원대 경영학 / KB증권 지점영업 20181217 상근 108 11,508
유대일 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 인하대 소비자아동학 / 한국투자증권 압구정PB센터 지점영업 / KB증권 지점영업 20080130 상근 22 2,301
유동형 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 울산대 경제학 / KB증권 지점영업 20090602 상근 7 413
유혜진 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 서원대학교 사회과학, 충북대학교 재무관리 석사 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20210817 상근 62 5,815
유희영 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 국민대 무역학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 1 11
윤성중 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 대전대 법학 / KB증권 지점영업 20060403 상근 1 10
윤성현 상무 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 동국대 경영학 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20050330 상근 53 4,272
윤여진 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 고려대 서어서문학 / KB증권 지점영업 20150805 상근 1 53
윤영란 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20020612 안성여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20020801 상근 1 10
윤창환 상담
고문		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 대구상업고등학교 / KB증권 지점영업 20171113 상근 1 12
윤철수 이사
대우		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 경기대 경영학 /  KB증권 지점영업 20210204 상근 2 212
윤현숙 이사
대우		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 동국대 경영학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 1 89
이강욱 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20091229 전남대 경영학 / KB증권 지점영업 20030227 상근 5 111
이건주 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 홍익대 경영학 / KB증권 지점영업 20150805 상근 124 14,374
이경록 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20041220 세종대 경제무역학 / 동양증권, LIG투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20080327 상근 4 137
이경우 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 동국대 국제경제학 / KB증권 지점영업 20040519 상근 2 254
이경주 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 충남대 경영학 / KB증권 지점영업 20080401 상근 3 51
이관복 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 전남대 무역학 / KB증권 지점영업 20180723 상근 1 76
이근호 주임 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20150807 전남대 사회학, 경제학 / KB증권 지점영업 20150805 상근 2 21
이기상 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 전남대 경영학 / KB증권 지점영업 20180903 상근 1 12
이명환 상담
고문		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000506 중앙대 경영학 / KB증권 지점영업 20150903 상근 7 1,080
이문호 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 경희대 경제학 / KB증권 지점영업 20040514 상근 1 13
이미라 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 성동여자실업고등학교 / KB증권 지점영업 20171205 상근 1 30
이미영 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20150807 충청전문대 행정학과 / 삼성증권 대전WM2지점영업 / KB증권 지점영업 20151029 상근 1 18
이병훈 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20070124 조선대 경영학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 2 762
이봉주 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 고려대 영어영문학 / KB증권 지점영업 20010709 상근 1 20
이상열 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20180903 중앙대 경제학,금융공학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 9 336
이상우 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 충남대 회계학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 10
이석형 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20210624 성균관대 상업공학, 연세대 경영학 석(박)사  /  KB증권 지점영업 20010626 상근 17 8,565
이선화 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 염광여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20170717 상근 2 15
이성자 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 성수여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010626 상근 2 85
이성호 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 계명대 경제학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 2 49
이수진(B) 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 충남대 불어불문학 / KB증권 지점영업 20181029 상근 1 8
이순자 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 명지전문대 사회교육 / KB증권 지점영업 20020716 상근 1 106
이애숙 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 영산포여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 20
이영철 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20180705 인하대 기계공학, 경영학 / KB증권 지점영업 20020729 상근 2 109
이용찬 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 건국대 지리학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20200827 상근 28 3,675
이인창 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 홍익대 경영학과 / KB증권 지점영업 20010626 상근 6 918
이재영 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20090508 성균관대 통계학 / KB증권 지점영업 20150420 상근 8 961
이정아 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20180705 계명대 통상학 / KB증권 지점영업 20040519 상근 5 107
이준우 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 경희대 경영학 / KB증권 지점영업 20181214 상근 6 681
이준하 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20120406 한국외대 국제통상학 /  KB증권 지점영업 20040514 상근 1 310
이진영 이사
대우		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 경북대 경영학 / KB증권 지점영업 20171130 상근 2 139
이철진 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20011113 홍익대 경제학, 서강대 금융경제 석사 / KB증권 지점영업 20080304 상근 1 8
이필호 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 아주대 경영학 / KB증권 지점영업 20170608 상근 2 40
이형곤 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 19990503 연세대 경제학 / KB증권 지점영업 20100520 상근 2 136
임용수 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20041022 목원대 경영학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 27
임우균 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 단국대 경제학 / KB증권 지점영업 20010119 상근 1 2,063
임은희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 나주여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20210221 상근 2 21
임재성 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160315 서강대 국제경영학 석사 / KB증권  Trading팀,  AI부, 지점영업 20010628 상근 5 917
임창균 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20161209 건국대 부동산학 / KB증권 지점영업 20180813 상근 5 318
장선민 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업업 20010626 상근 15 2,218
장성일 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20030715 영남대 경영학 / 한화투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20170828 상근 4 107
장은주 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 동국대 경영학 / KB증권 지점영업 20010709 상근 1 30
장재형 이사
대우		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 안동대 생물학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 1 12
장진아 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20170707 이화여대 경제학 / 미래에셋대우 한티역WM지점영업 / KB증권 지점영업 20121218 상근 6 444
전영은 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 서울시립대 회계학 / KB증권 지점영업 20180706 상근 2 54
전영준 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050923 부산대 건축공학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 1 20
전은국 상담
고문		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 동국대 삼림경영학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 7 308
전정탁 상담
고문		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 성균관대 경제학 /  KB증권 지점영업 20040514 상근 4 75
전창식 이사
대우		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 광신상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 603
정광교 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 연세대 신문방송학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 66
정기봉 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 성균관대 정치외교학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 1 16
정민철 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 숭실대 경제학, 서강대학원 금융경제 석사 / KB증권 지점영업 20020108 상근 1 72
정삼현 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 조선대 경영학, 전남대 재무학 석사 / KB증권 지점영업 20181214 상근 1 11
정상구 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 성균관대 경제학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20060412 상근 14 2,057
정성주 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160712 경희대 석사 경영학 / 유안타증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20160712 상근 10 252
정용훈 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20170707 영남대 경제금융학 /  KB증권 지점영업 20010626 상근 23 1,874
정은진 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 대구대 사회복지학 / KB증권 지점영업 20160712 상근 10 668
정은화 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 국민대 행정학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 2 53
정이권 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20011113 한남대 산업공학 / KB증권 지점영업 20041216 상근 4 437
정재영 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20120406 경희대 경제학 /KB증권 지점영업
 20041216 상근 4 406
정재호 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 건국대 법학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 1 11
정정욱 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 경주대 관광경영학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 15
정주옥 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 한국방송통신대 경영학 / KB증권 지점영업 20010801 상근 1 8
정진용 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 건국대 무역학/ KB증권 지점영업 20050330 상근 3 568
정훈재 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20011113 충북대 법학 / KB증권 지점영업 20010822 상근 1 27
조은희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 원광여자정보고등학교 / KB증권 지점영업 20011004 상근 5 62
조창호 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 목포대 금융보험학,경영학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 1,450
주수정 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20130423 상근 12 867
최경란 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 중앙대 경제학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 26
최병오 상무 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 부산상대 경제학 / 시티뱅크 지점영업 /  KB증권 지점영업 20140916 상근 1 19
최신옥 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 광주대 경영학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 3 30
최윤석 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 영남대 경제학 / KB증권 지점영업 20010709 상근 1 228
최은영 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 성수여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20020108 상근 4 1,460
최은정 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050504 한국방송통신대 가정학 / KB증권 지점영업 20160819 상근 1 51
최준혁 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 Univ. of Tennessee 경영학(석) / KB증권 지점영업 20200618 상근 4 241
최평성 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 성균관대 정치외교학, 경영학 / 삼성증권 강북금융센터WM지점영업 / KB증권 지점영업 20080414 상근 4 569
추현식 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 충남대 경제학 / KB증권 지점영업 20010119 상근 1 11
하경미 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 정화여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010626 상근 4 128
하영구 상담
고문		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 한국방송통신대 경영학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 21
하재준 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 대구대 경제학, 경북대 재무관리 석사 / KB증권 지점영업 20040331 상근 1 8
한동욱 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20171208 고려대 영어교육학, 경영학(금융경제), 건국대 국제부동산 석사 / KB증권 지점영업 20020123 상근 3 58
한승일 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 동대문상업고등학교 / KB증권 지점영업 20080130 상근 1 24
허엽 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 한국외대 영어학 / KB증권 지점영업 20080515 상근 3 464
현혜정 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20020801 상근 6 451
홍은미 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 경희대 경영학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 376
홍찬섭 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 서강대 경영학 / 미래에셋증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20050404 상근 8 608
황선경 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 국민대 무역학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 3 96
황선아 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 서울시립대 수학, The George Washington Univ. Finance 석사
 / 삼성증권 강북금융센터WM1지점영업 / KB증권 지점영업		 20010109 상근 1 397
황수미 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20011113 영남대 행정학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 14
황연서 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 대전실업전문대 경영학 / KB증권 지점영업 20080130 상근 1 10
황재영 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 한양대 경영학부 / KB증권 지점영업 20010628 상근 2 174
김호윤 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160325 부경대 경영학  / 한국투자증권 동래PB센터/KB증권 지점영업
 20210827 상근 5 528
박종희 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 홍익대 영어영문학(무역학) / 성균관대 금융학과 석사 / 삼성증권 강남금융센터WM2지점/KB증권 지점영업
 20180604 상근 1 343
모은미 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20190704 조선대 경영학부 / 한국투자증권 정자PB센터/KB증권 지점영업
 20211105 상근 1 186
김기성 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20031022 연세대 경영학 / KB증권 SME금융1부/KB증권 지점영업
 20040331 상근 1 48
박기갑 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20181206 전남대 경영학부 / 한국투자증권 목포영업소/KB증권 지점영업 20210901 상근 2 61
김정은 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050504 온양종합고등학교 / KB증권 지점영업 20030107 상근 1 10
김정현(A) 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20220224 경북대 회계학 /  KB증권 지점영업 20220228 상근 1 10
김정현(B) 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 충남대 무역학 /KB증권 지점영업 20010626 상근 1 11
김정환 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20200503 연세대 사학 / KB증권 용인지점 / KB증권 WM지원부 / KB증권 WM추진부  / KB증권 지점영업 20010119 상근 15 2,627
김주남 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050923 영진전문대 경영과 /KB증권 지점영업 20170605 상근 1 98
김지영 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20210624 한남대 국제통상학 /KB증권 지점영업 20210624 상근 1 194
김진희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 동구여자상업고등학교 /  KB증권 지점영업 20160323 상근 1 10
김혜라 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20150807 단국대 법정학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20020702 상근 1 71
노임선 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20210624 공주대 경영학 /  KB증권 천안지점 / KB증권 지점영업 20210624 상근 2 309
서옥주 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20030409 성암여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010716 상근 1 293
서원규 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 성균관대 경영학 / KB증권 지점영업 20030306 상근 1 10
손호경 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20150901 경남대 경영학 /  KB증권 지점영업 20150901 상근 1 109
송원규 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160708 중앙대 경영학 / KB증권 지점영업 20181214 상근 5 1,408
양광현 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 인천대 경영학 /  KB증권 지점영업 20010109 상근 1 33
윤만수 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20150223 울산대 경제학 / 서강대 경제학(석) /KB증권 지점영업 20160309 상근 2 6,799
이승렬 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20161209 충남대 수학학 / KB증권 지점영업 20160819 상근 1 9
이환희 이사
대우		 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20091125 서울산업대 영어영문학 / KB증권 지점영업 20091125 상근 1 461
정운길 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 계명대 경제학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 2 294
조관희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20210624 서강대 경제학 /KB증권 지점영업 20210624 상근 1 11


15. 일임형 Wrap상품(상세)

구분 상품명 가입대상 최소 가입금액 특 징
자산배분형 KB able 투자자문랩 기본보수형
(비욘드, 카이, 토러스, 유니베스트, 밸류시스템)

실명개인

및 법인

 3천만원 자문사(비욘드, 카이, 토러스, 유니베스트, 밸류시스템)의 자문을 받아 국내주식(ETF 포함) 포트폴리오로 운용하는 랩 서비스
KB able 투자자문랩 선취형
(토러스자산운용)		 3천만원 중장기 이익성장이 가장 좋은 업종의 1등 주식에 집중투자, 기업내용 변화에 기초한 대형주 중기 트레이딩
미국/한국 장기 통계 분석에 기초한 시장해석 및 종목선정, 시장의 주요 변곡점을 활용한 주식 비중 조절
KB able 투자자문랩 성과보수형
(토러스자산운용)		 3천만원 중장기 이익성장이 가장 좋은 업종의 1등 주식에 집중투자, 기업내용 변화에 기초한 대형주 중기 트레이딩
미국/한국 장기 통계 분석에 기초한 시장해석 및 종목선정, 시장의 주요 변곡점을 활용한 주식 비중 조절
KB able 투자자문랩 선취형
(플레인바닐라)		 2천만원 글로벌 상장 주식/리츠/ETF 등 투자하며 적극적인 시장 대응
변동성 트레이딩으로 전술적 대응, 멀티자산을 대상으로 멀티전략을 통해 운용
KB able 투자자문랩_기본보수형
(유니스토리)		 3천만원 시장으로부터 자유롭게, 어떠한 환경에도 독립적인 '합리적 수익' 창출 목표
투자대상의 패러다임 변화와 이익창출 능력의 지속성에 집중하여 장기수익 궤적에 의사결정의 초첨을 맞춤
KB able 투자자문랩 성과보수형
(인피니티)		 3천만원 TOP-DOWN에 근거한 적극적 내재가치 분석으로 지속적인 초과수익 추구
산업/기업의 성장가치 분석에 역량을 집중하고 글로벌 산업 트렌드 변화에 따른 섹터 모멘텀을 중시
KB able 글로벌고배당 랩
(플레인바닐라)		 1천만원 안정적인 배당수익 추구, 배당락을 활용한 매매 전략(배당락 전 매도, 배당락 후매수)
배당주 투자 관심고객, 금융소득종합과세 대상 고객, rule-based매매 희망고객 등
KB able 글로벌 스펙트럼 랩
(플레인바닐라)		 2천만원 시장의 방향성을 양쪽(상승 또는 하락)으로 열어두고 유연하게 상황별 대응
주식과 대체를 균형있게 투자하며 손실을 감내하고 고수익을 추구하는 분들에게 적합
KB able AI 이노베이션 차이나 랩 5천만원 세계 최대 Data를 기반으로 AI, Cloud, 자율 주행 등 신산업에서 폭발적인 성장을 보이고 있는 중국산업에 투자
독보적 시장 지위, 성장 잠재력, 밸류에이션 매력 등을 고려해 소수 기업 선별하여 장기투자
KB able 불리오 올웨더 ETF 랩 5백만원 국내 상장 ETF 활용하여 국내 투자환경 변화에 대비, 특정 위험에 편중되지 않도록 균형잡힌 포트폴리오 구성
낮은 가입금액으로 다양한 자산에 분산 투자 희망 고객
KB able 심포니 EMP랩
(글로벌 자산배분)		 1천만원 KB증권의 House View를 바탕으로 운용하며 글로벌 자산배분을 주식, 채권 등 국내외 ETF로 투자하는 랩 서비스
KB able 차곡차곡 ETF랩 30만원 코스피가 밸류에이션상 저평가되어 있을 시기에 적립식으로 ETF에 투자하는 랩서비스
주식시장 과열 판단시 채권형 ETF등으로 전환
KB able Suite 랩
(더퍼블릭투자자문)		 3천만원 생활패턴에 혁신을 주는 기업과 중소형주에 집중 장기 투자
성장주 랩이나 펀드를 보유하고 계신 고객에게 적합
KB able AI 이노베이션 코리아 랩
(텍톤투자자문)		 2천만원 가장 빠른 속도의 기술적 변화에 혁신할 수 있는가를 판단해 글로벌 경쟁력을 가진 지속성장 기업에 투자
지난 50여년간 급격한 사회, 경제변화에 빠른 대응으로 성공적 혁신을 이뤄낸 한국 대표기업에 투자
KB able 착한 ESG 랩
(토러스자산운용)		 3천만원 KRX/S&P 탄소효율 그린뉴딜지수 종목군을 활용해 글로벌 수준의 ESG 투자기준을 적용
체계적인 리서치 시스템을 기반으로 수익률과 ESG 동시 달성 추구
KB able Post-IPO 랩
(한국투자밸류)		 3천만원 Post-IPO 종목을 선별하여 상장 2년 이내 기업에 60% 이상 투자
공모중 관심이 있는 고객, 신규상장 기업에 직접 투자를 희망하는 고객
KB able Macro 온앤오프 EMP 랩
(플레인바닐라)		 2천만원 매크로 분석을 기반으로 경기상승 국면에는 주식형 ETF에 투자하고, 경기하락 국면에는 채권형 ETF에 투자
단기 변동성에 연연하지 않고 장기적으로 상품을 운용하고 싶은 고객에게 적합
KB able 골드 헌터 랩
(플레인바닐라)		 2천만원 플레인바닐라에서 자문을 받아 골드 관련 자산에 투자
미국에 상장된 금현물ETF와 글로벌 금 채굴기업에 주로 투자
가치형 KB able 투자자문랩 기본보수형
(한국투자밸류, 케이피아이)		 3천만원 자문사(한국투자밸류, 케이피아이)의 자문을 받아 국내주식(ETF 포함) 포트폴리오로 운용하는 랩 서비스
맞춤형 KB able 신My포트폴리오 랩 1천만원 투자자산운용사 자격증을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오로 구성
운용대상 자산 : 국내외 주식(ETF 등) 및 단기 유동성
KB able 해외전용 신My포트폴리오랩 1천만원 투자자산운용사 자격증을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오로 구성
운용대상 자산 : 당사 위탁계좌를 통해 거래 가능한 해외 주식(ETF 등) 및 단기 유동성
해외형 KB able 차이나 백마주 랩 5천만원 핵심투자전략 : GDP 성장기 주도산업, 주도기업에 집중투자 + 4차 산업혁명을 선도하는 산업과 기업에 집중 투자
미래 10년에 투자 : 소비주+업종대표 / Bio-헬스케어 / IT,자동차,소비재 글로벌주도 / 중소형 핵심기술 보유 기업
KB able US 100조 Stock 랩 3천만원 시가총액 100조원 or 3년 내 시가총액 100조원 달성 가능한 기업 중 안정적인 수익구조와 글로벌 시장 지배력을 가진 기업 선별
S&P500종목 내에서 철저히 검증된 종목에 투자(4차산업 주도주, 글로벌1등 소비주, 헬스케어 업종으로 구성)
KB able 투자자문랩 불리오글로벌 ETF
(두물머리)		 1천만원 다양한 자산군에 분산 투자, 듀얼모멘텀 전략, 달러자산 분산 투자
달러투자 희망고객, 다양한 자산에 분산 투자 희망 고객, 금융소득종합과세 대상 고객에게 적합
KB able 한중일 랩 5천만원 글로벌 SOS(Single, Online, Senior)시대에 각 국가별로 특화된 산업에 투자
한중일 국가별 시그니처 기업에 투자 원하는 고객
KB able 차이나 그로스 랩
(IM Capital Partners)		 5천만원 장기적으로 빼어난 주가상승률을 보이는 주식은 이익이 빠르게 성장
집중투자가 필요한 중국시장에서의 장기적 관점에서 우량주 집중투자
KB able 시그니처 리츠 랩
(이지스자산운용)		 3천만원 세계주요도시 프라임 부동산 투자, 높은 배당수익률, 실물자산투자 대비 유연한비중조절이 가능한 것이 장점
부동산 투자 관심 고객, 리츠 투자 관심고객에게 적합
KB able 베트남 그로스 랩
(피데스자산운용)		 3천만원 정부주도의 강력한 성장, 젊은 인구구조를 기반으로 한 높은 성장 잠재력, 금융시장 성장 등 수혜 전망
높은 경제 성장이 지속되는 베트남 주식시장에 직접 투자 희망 고객에게 적합
KB able 미국 대표 성장주 랩 5천만원 KB증권 리서치센터의 'KB 미국주식 포트폴리오'에 따라 운용
미국 대표성장주에 집중 투자하며 대형주에 최소 70% 이상, 성장성이 높은 중소형주에선별 투자해 알파를 추구
KB able 투자자문랩 선취형
(인벡스자산운용)		 3천만원 업종대표주, 소비관련주, 혁신기술주, 저평가가치주 선별 집중 투자
중국투자에 관심있는 고객님, 목표수익률을 짧게 운용하고자하는 고객에게 적합
KB able US 슈퍼그로스 랩
(VIP자산운용)		 3천만원 업종대표주, 소비관련주, 혁신기술주, 저평가가치주 선별 집중 투자
중국투자에 관심있는 고객님, 목표수익률을 짧게 운용하고자하는 고객에게적합
KB able 인컴 EMP 랩
(미래에셋자산운용 홍콩)		 3천만원 고배당 인컴전략+성장전략+자산배분 전략 조합으로 인컴 수익을 다변화
고배당 투자 관심 고객, 장기투자 대상으로 꾸준한 수익률 추구하는 분들에게 적합
KB able 혁신성장 EMP 랩
 (미래에셋자산운용 홍콩)		 3천만원 구조적 변화를 이끄는 글로벌 혁신 테마에 투자. 탑다운+바텀업 방식 활용
혁신성과 성장성이 큰 테마 ETF에 투자를 원하시는 고객에게 적합
맞춤형 KB able 채권전용 신MY포트폴리오랩 1천만원 전문 자격증(투자자산운용사_일임)을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오 구성
모델형 KB able 단기채펀드랩 6M 1천만원 단기채 포트폴리오를 펀드로 구조화하여 A2등급 채권형 펀드 등에 투자
펀드 : A-(A2-)등급 이상 채권, CP, ABSTB, ABCP, ABS 등
수시입출식 KB able MMW형 CMA 없음 수시입출금식 상품
맞춤형 KB 본사 맞춤형 랩 1천만원 고객과 합의된 자산에 맞춤형 투자(별도의 운용조건확인서 고객 교부)
KB able Account 지점운용형
(EasyFolio)		 1천만원 지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF 또는 지점 PF로 직접 운용하는 종합자산관리 랩 서비스
리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF 및 여러 자산군의 지점운용형 PF로 구성 가능
KB able Account 지점운용형
(EasyFolio)-선취형		 1천만원 지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF(알레그로, 모데라토, 안단테)로 운용하는 종합자산관리 랩 서비스
리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF(알레그로, 모데라토, 안단테 등)로 운용
KB able Account 2.0(EasyFolio) 1천만원 지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF 또는 지점 PF로 직접 운용하는 종합자산관리 랩 서비스
리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF 및 여러 자산군의 지점운용형 PF로 구성 가능
KB able ELS랩(EasyFolio) 1천만원 지점 운용자가 고객의 투자목적과 니즈를 반영하여 파생결합증권(사채)로 포트폴리오를 구성
자산배분형 KB able Account
(하나의 계좌에서 주식, 채권, 펀드, 파생결합증권 등 다양한 상품을 포트폴리오로 투자하는
종합자산관리 서비스)		 50억원 KB able Account 채권투자형
30억원 KB able Account H
10억원 KB able Account H-Active, KB able Account H-Absolute
1억원 KB able Account Multi자문형, KB able Account 헤지펀드형
3천만원 KB able Account 성과보수형, KB able Account 자산배분형, KB able Account-3A1플러스, KB able Account-6A2플러스, KB able Account-3A2플러스    
1천만원 KB able Account 국내투자형, KB able Account 코어모멘텀형,
KB able Account 글로벌투자형,
KB able Account 이머징투자형, KB able Account 펀드투자형
30만원 KB able Account 적립국내형
10만원 KB able Account 적립펀드형
KB able 부동산인프라 랩
(플레인바닐라)		 1천만원 분리과세 혜택이 주어지는 부동산 공모펀드에 5천만원 한도까지 투자
5천만원을 초과하는 자금은 상장 부동산 상품을 활용하여 별도의 포트폴리오 구성
개인종합자산관리랩 KB able 일임형 ISA 실명개인 A형 : 5백만원 국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분
(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용/C형(지점운용형-본사에서 최초 포트폴리오 구축 후, 영업점 FP 운용) 파생결합증권 및 펀드 위주 운용)　
B형 : 1천만원
A형 : 5백만원 국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용)
B형 : 1천만원


【 전문가의 확인 】


1. 전문가의 확인

- 해당사항 없음

2. 전문가와의 이해관계

- 해당사항 없음