분 기 보 고 서





                               (제 12 기 3 분기)

사업연도 2012년 01월 01일 부터
2012년 09월 30일 까지


금융위원회
한국거래소 귀중 2012 년   11 월  29 일


회      사      명 : 주식회사 국민은행


대   표    이   사 : 민 병 덕


본  점  소  재  지 : 서울특별시 중구 남대문로 2가 9-1

(전  화) 02)2073-7114

(홈페이지) http://www.kbstar.com


작  성  책  임  자 : (직  책) 부장                  (성  명) 임 필 규

(전  화) 02)2073-5355


【 대표이사 등의 확인 】

이미지: 대표이사 등의 확인서

대표이사 등의 확인서

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요


가. 회사의 법적 상업적 명칭


당행의 명칭은 KB국민은행이라고 표기합니다. 단, 등기 또는 등록은 주식회사 국민은행
으로 표기합니다.



나. 설립일자 및 존속기간



KB국민은행은 2001년 11월 1일 舊)국민은행과 舊)주택은행의 합병으로 설립되었습니다.



다. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소


 -  본사의 주소 : 서울특별시 중구 남대문로 2가 9-1
 -  전화번호 : 02) 2073-7114
 -  홈페이지 주소 : www.kbstar.com


라. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률


은행은 일반 주식회사와는 달리 금융중개기능 및 통화신용정책 등을 수행하기 때문에
은행의 건전성 유지와 관련하여 아래와 같은 법령 등의 규제를 받고 있습니다.  

◎ 은행법, 외국환거래법, 금융산업의 구조개선에 관한 법률,
    자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등
◎ 은행업감독규정 등

마. 주요 사업의 내용 및 향후 추진하려는 신규사업에 관한 간략한 설명



KB국민은행은 개인고객 및 소호고객을 대상으로 한 개인금융상품과 기업고객을 대상으로한 대출상품 및 통합자금관리서비스를 제공하고 있습니다. 또한 차별화된 PB서비스 제공,
신탁 및 연금과 기금관리사업, 파생상품 등을 통해 고객기반을 확대하며 수익을 증대하고 있습니다.




또한, 종속회사인 국민은행 홍콩현지법인, 국민은행 런던현지법인, KB캄보디아은행의 현지 영업활동을 통해 해외 네트워크를 구축하고 있으 , 그 밖에 특수목적회사(SPE)를 통한 대출채권 등 유동화자산의 관리, 사모단독펀드 투자 등을 수행하고 있습니다.


[연결대상 종속회사의 주요 사업의 내용]

종속회사 내용
Kookmin Bank Hong Kong Ltd.
(국민은행 홍콩현지법인)
현지 한국계 및 로컬 기업을 대상으로 송금, 수출입금융 및 기업여신 등 일반 기업금융서비스 뿐 아니라 현지금융기관을 통한 자금조달과 한국계 우량기관에 대한 유가증권 투자 및 신디케이트론 주선 및 참여 등의 업무를 수행하고 있습니다.
Kookmin Bank Int'l Ltd. (London)
(국민은행 런던현지법인)
국내 시중은행을 대상으로 송금 중개 및 Trade Finance 등의
서비스를 제공하는 한편, 국내외 우량기업에 대해서는 대출과 유가증권 투자 등을 실시하고 있습니다.
Kookmin Bank Cambodia PLC.
(KB캄보디아은행)
개인 및 기업고객을 대상으로 수신, 여신, 외환업무를 취급하고 있습니다.
KB Mortgage Loan No. 1 Limited 등
6개
국민은행이 보유하고 있는 대출채권 등 유동화자산의 양수, 관리, 운용 및 처분을 위한 유동화SPE 등입니다.
디케이에이치유한회사 주식관리 운용 및 처분입니다.
KB 늘푸른 사모 증권 26(채권) 등
사모단독펀드
27개 및
사모부동산투자신탁 1개

국민은행이 투자한 사모단독펀드 및 사모부동산투자신탁입니다.



기타 자세한 사항은 'II. 사업의 내용'을 참조하시기 바랍니다.


바. 연 결대상 종속회사의 개황



2012년 9월말 현재 연결재무제표 작성대상 종속회사에는 해외현지법인 3개, 유동화 SPE등 7개, 사모단독펀드 27개, 사모부동산투자신탁 1개, 원리 금보전 신탁 2개가 포함되었습니다. 연결대상 종속회사의 개요는 다음과 같습니다.


(단위 : 백만원)
상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말
자산총액
지배관계 근거 주요종속
회사 여부
Kookmin Bank Hong Kong Ltd.
(국민은행 홍콩현지법인)
1995.7.20 19/F., Gloucester Tower,
15 Queen's Road C, Central,
Hong Kong, China
수출입금융,
대출,
투자금융
565,764 기업 의결권의 과반수를 소유 (기업회계기준서 제1027호 문단 13) 해당
(직전사업연도 자산총액
500억원 이상)
Kookmin Bank Int'l Ltd. (London)
(국민은행 런던현지법인)
1991.11.02 6th Floor, Princes Court,
7 Princes Street, London, U.K.
Trade
Finance
467,066 상동 해당
(직전사업연도 자산총액
500억원 이상)
Kookmin Bank Cambodia PLC.
(KB캄보디아은행)
2009.5.04 No 55, Street 214, Sangkat
Boeung Raing, Khan Daun
Penh, Phnom Penh, Cambodia
수신, 여신,
외환
53,240 상동 해당
(직전사업연도 자산총액
500억원 이상)
KB Mortgage Loan No. 1 Limited 2008.5.5 Walker House 87 Mary Street, George Town, Grand Cayman KY1-9002, Cayman Islands 자산유동화, 유동화증권 발행 및 상환 - 당행의 대출채권 유동화 목적으로 설립되었으며, 기업의 활동으로부터 발생하는 효익 및 위험의 과반을 부담하므로 지배력을 보유하고 있음
(기업회계기준서 제2012호 문단 10)
해당사항 없음
케이비모기지론제일차유동화전문(유) 2008.5.15 서울시 중구 봉래동 1가 25 자산유동화, 유동화증권 발행 및 상환 457,018 상동 해당
(직전사업연도 자산총액
500억원 이상)
케이비커버드본드제일차유동화(유) 2008.8.26 서울시 중구 다동 39번지 자산유동화, 유동화증권 발행 및 상환 1,275,759 상동 해당
(직전사업연도 자산총액 500억원 이상)
KB Covered Bond First International Limited 2009.4.9 First Floor, 7 Exchange Place, International Financial Services Centre, Dubin 1, Ireland 자산유동화 - 상동 해당사항 없음
캠코밸류리크리에이션제삼차유동화전문유한회사 2009.9.24 서울특별시 강남구 역삼동 814 유동화자산 관리 및 운용 9,255 상동 해당사항없음
케이비커버드본드제일차트러스트 - - - - 상동 해당사항 없음
디케이에이치유한회사 2006.11.01 서울시 중구 을지로1가 101-1
하나은행5층 종합금융영업팀 내
주식관리
운용 및 처분
596,800 당행의 사업필요에 따라 설립되었으며 계약에 의해 당행이 효익의 과반을 획득하므로 지배력을 보유함
(기업회계기준해석서
제 2012호 문단10)
해당
(직전사업연도 자산총액
500억원이상)
KB 늘푸른 사모 증권 26(채권) 2010.6.10 - 사모단독펀드 216,863 당행의 사업필요에 따라 설립되었으며  당행이 펀드로 부터 발생하는 효익 및 위험의 과반을 부담하므로 지배력을 보유함 (기업회계기준해석서 제2012호 문단 10) 해당사항 없음
KB 늘푸른 사모 증권 28(채권) 2010.6.18 - 사모단독펀드 355,066 상동 해당사항 없음
KB 하나로 사모 증권 39호(채권) 2011.7.15 - 사모단독펀드 234,203 상동 해당사항 없음
동양HighPlus사모증권투자신탁N-20호(채권) 2011.7.18 - 사모단독펀드 50,966 상동 해당사항 없음
삼성포커스사모증권25(채권) 2011.7.18 - 사모단독펀드 51,061 상동 해당사항 없음
미래에셋솔로몬사모증권87호 2011.7.29 - 사모단독펀드 50,857 상동 해당사항 없음
한국투자사모베이직증권45호(채권) 2011.9.23 - 사모단독펀드 50,493 상동 해당사항 없음
현대트러스트사모증권투자신탁5호(채권) 2011.9.26 - 사모단독펀드 50,567 상동 해당사항 없음
교보악사Tomorrow사모증권투자신탁9호(채권) 2011.9.29 - 사모단독펀드 50,610 상동 해당사항 없음
삼성포커스사모증권26(채권) 2011.12.15 - 사모단독펀드 50,077 상동 해당사항 없음
한화스마트사모증권투자신탁51호(채권) 2012.1.19 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
유리셀렉트사모증권투자신탁30호(채권) 2012.1.20 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
동양HighPlus사모증권투자신탁N-23호(채권) 2012.1.31 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
유리셀렉트사모증권투자신탁제32호(채권) 2012.3.16 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
KDB 사모증권투자신탁제10호[채권] 2012.3.28 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
NH-CA신사모증권투자신탁6-2호(채권) 2012.3.28 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
삼성포커스사모증권투자신탁제29호(채권) 2012.3.29 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
교보악사Tomorrow사모증권투자신탁12호(채권) 2012.3.29 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
한화스마트사모증권투자신탁54호(채권) 2012.3.29 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
마이다스사모증권투자신탁KB-1호(채권) 2012.6.28 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
우리프론티어단기사모증권투자신탁15호(채권) 2012.6.28 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
현대플래티늄사모증권투자신탁K-1호(채권) 2012.7.27 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
삼성포커스사모증권33호[채권] 2012.9.19 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
KTB세이프사모증권투자신탁제73호[채권] 2012.9.19 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
현대플래티늄사모증권투자신탁K-2호(채권) 2012.9.24 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
교보악사Tommorrow사모증권투자신탁16호(채권) 2012.9.24 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
한화사모증권투자신탁40호(채권) 2012.9.25 - 사모단독펀드 - 상동 해당사항 없음
KB와이즈스타사모부동산 (자)투자신탁제1호 2012.9.25 - 투자신탁 - 상동 해당사항 없음
일반불특정금전신탁
개발신탁
- - 원리금보전
신탁
- 투자자에게 원리금 보전 약정이 존재하므로 잔여 이익과 손실을 당행이 전액 부담하므로 지배력을 보유함
(기업회계기준해석서
제2012호 문단 10)
해당사항 없음


사. 작성기준일 현재 계열회사의 총수, 주요계열회사의 명칭 및 상장여부

(2012년 9월 30일 현재)
구분 회사명
상장 금융업 (1) (주)KB금융지주
비상장 금융업 (14) (주)KB국민은행
KB국민카드(주)
KB투자증권(주)
KB생명보험(주)
KB자산운용(주)
KB부동산신탁(주)
KB인베스트먼트(주)
(주)KB저축은행
KB글랜우드 제1호 사모투자전문회사
국민연금-케이비아이씨 제일호 사모투자전문회사

케이비아이씨 제삼호 사모투자전문회사
코에프씨 케이비아이씨 프런티어 챔프 2010-5호 사모투자전문회사
코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사
코에프씨 밸류업 사모투자전문회사

비상장 기타법인 (2) (주)KB데이타시스템
KB신용정보(주)
상장 금융업(해외) (1) JSC Bank CenterCredit
비상장 금융업(해외) (8) Kookmin Bank International Limited (London) (국민은행 런던현지법인)
Kookmin Bank Hong Kong Limited (국민은행 홍콩현지법인)
Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행)
JSC Accumulated Pension Fund Capital
LLP Center Leasing
JSC BCC Invest
CenterCredit International B.V.
LLC Bank BCC-Moscow

주1) 당행의 자회사인 장은증권은 파산 절차 진행중임

주2) 은행 계열회사는 공정거래법상의 계열회사이며, 금융지주회사법상의 손자회사
       개념과 상이할 수 있음

주3) 2012.10.10 국민은행(중국) 유한공사를 설립하여 자회사로 편입함


아. 신용평가에 관한 사항



(1) 최근 3년간 신용등급


[해외신용평가사의 평가]

구분 Moody's S&P Fitch
장기 단기 장기 단기 장기 단기
2010.08.02 A1 P-1 A A-1 A F1
2010.04.14 A1 P-1 A A-1 A+ F1


[회사채]

평가일 평가대상
유가증권 등
신용등급 평가회사 신용평가
등급범위
평가구분
2012.09.28 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2012.09.28 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.09.26 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2012.09.26 무보증후순위사채 AA+ NICE신용평가 AAA ~ D 수시
2012.09.26 무보증후순위사채 AA+ 한국신용평가 AAA ~ D 수시
2012.09.26 무보증후순위사채 AA+ 한국기업평가 AAA ~ D 수시
2012.08.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2012.08.31 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.09.03 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2012.07.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2012.07.31 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.07.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2012.06.29 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2012.06.29 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.06.29 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2012.05.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2012.05.31 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.05.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2012.04.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2012.04.30 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.04.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2012.04.26 무보증후순위사채 AA+ NICE신용평가 AAA ~ D 수시
2012.04.26 무보증후순위사채 AA+ 한국신용평가 AAA ~ D 수시
2012.04.26 무보증후순위사채 AA+ 한국기업평가 AAA ~ D 수시
2012.04.02 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.03.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2012.03.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2012.03.02 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.02.29 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2012.02.29 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2012.02.01 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.01.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2012.01.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2012.01.02 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2012.01.02 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.12.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.12.01 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.11.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.11.29 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.11.22 무보증후순위사채 AA+ NICE신용평가 AAA ~ D 수시
2011.11.22 무보증후순위사채 AA+ 한국신용평가 AAA ~ D 수시
2011.11.22 무보증후순위사채 AA+ 한국기업평가 AAA ~ D 수시
2011.11.01 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.10.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.10.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.10.04 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.09.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.09.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.09.01 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.08.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.08.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.08.01 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.07.29 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.07.29 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.07.01 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.06.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.06.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.06.01 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.05.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.05.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.05.02 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.04.29 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.04.29 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.03.22 무보증후순위사채 AA+ NICE신용평가 AAA ~ D 수시
2011.03.22 무보증후순위사채 AA+ 한국신용평가 AAA ~ D 수시
2011.03.22 무보증후순위사채 AA+ 한국기업평가 AAA ~ D 수시
2011.03.02 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.03.02 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.02.28 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.01.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2011.01.31 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.01.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.12.31 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.12.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.12.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.10.21 무보증후순위사채 AA+ NICE신용평가 AAA ~ D 수시
2010.10.21 무보증후순위사채 AA+ 한국신용평가 AAA ~ D 수시
2010.10.21 무보증후순위사채 AA+ 한국기업평가 AAA ~ D 수시
2010.09.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.09.30 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.09.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.08.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.08.31 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.08.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.07.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.07.30 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.07.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.06.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.06.30 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.06.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.05.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.05.31 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.05.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.04.30 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.04.30 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.04.30 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.03.31 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.03.31 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.03.31 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.02.26 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.02.26 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.02.26 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.01.29 (일반)무보증사채 AAA NICE신용평가 AAA ~ D 정기
2010.01.29 (일반)무보증사채 AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.01.29 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.01.04 (일반)무보증사채 AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기



[자산유동화증권]

평가일 평가대상유가증권 등 신용등급 평가회사 신용평가등급범위 평가구분
2011.5.20 케이비제십사차유동화전문(유)
제1-10회 무보증사채
AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.5.20 케이비제십사차유동화전문(유)
제1-11회 무보증사채
B 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.5.20 케이비제십사차유동화전문(유)
제1-12회 무보증사채
C 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.3.28 케이비제십사차유동화전문(유)
제1-8회 무보증사채
AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.3.28 케이비제십사차유동화전문(유)
제1-9회 무보증사채
AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.3.28 케이비제십사차유동화전문(유)
제1-10회 무보증사채
BB 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.3.28 케이비제십사차유동화전문(유)
제1-11회 무보증사채
CCC 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.3.28 케이비제십사차유동화전문(유)
제1-12회 무보증사채
C 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2011.3.22 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-9회 무보증사채
CCC 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2011.3.22 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-10회 무보증사채
C 한국기업평가 AAA ~ D

정기


2011.3.22 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-11회 무보증사채
C 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.9.28 케이비제십삼차유동화전문(유)
제1-9회 무보증사채
AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.9.28 케이비제십삼차유동화전문(유)
제1-10회 무보증사채
B 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.9.28 케이비제십삼차유동화전문(유)
제1-11회 무보증사채
CCC 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.9.28 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-12회 무보증사채
C 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.9.28 케이비제십일차유동화전문(유)
제1-10회 무보증사채
B 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.9.28 케이비제십일차유동화전문(유)
제1-11회 무보증사채
CC 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.9.28 케이비제십일차유동화전문(유)
제1-12회 무보증사채
C 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.4.21 국민은행커버드본드 Aa1 Moody's Aaa ~ C (21등급) 신용등급조정
2010.4.16 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-7회 무보증사채
AAA 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.4.16 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-8회 무보증사채
BB 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.4.16 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-9회 무보증사채
B 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.4.16 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-10회 무보증사채
CCC 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.4.16 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-11회 무보증사채
C 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.4.05 케이비제십차유동화전문(유)
제1-11회 무보증사채
CC 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.4.05 케이비제십차유동화전문(유)
제1-12회 무보증사채
C 한국신용평가 AAA ~ D 정기
2010.3.31 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-7회 무보증사채
AAA 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.3.31 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-8회 무보증사채
BB 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.3.31 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-9회 무보증사채
B 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.3.31 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-10회 무보증사채
CCC 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.3.31 케이비제십이차유동화전문(유)
제1-11회 무보증사채
C 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.3.31 케이비제십차유동화전문(유)
제1-11회 무보증사채
CCC 한국기업평가 AAA ~ D 정기
2010.3.31 케이비제십차유동화전문(유)
제1-12회 무보증사채
C 한국기업평가 AAA ~ D 정기


(2) 신용평가기 관별 신용등급체계 와 해당 신용등급 의 의미


▶ 한국기업평가

신용등급 등급의 정의
AAA 원리금 지급확실성이 최고 수준임
AA 원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음
A 원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음
BBB 원리금 지급확실성이 있지만, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있음
BB 원리금 지급능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있음
B 원리금 지급능력이 부족하여 투기적임
CCC 원리금의 채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있음
CC 원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 높음
C 원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높음
D 현재 채무불이행 상태에 있음


▶ 한국신용평가

신용등급 등급의 정의
AAA 원리금 지급능력이 최상급임
AA 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임
A 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음
BBB 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음
BB 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음
B 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음
CCC 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임
CC 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼
C 채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음
D 상환 불능상태임


▶ NICE신용평가 (舊 한신정평가)

신용등급 등급의 정의
AAA 원리금 지급확실성이 최고수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임
AA 원리금 지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음
A 원리금 지급 확실성이 높아 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경 변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음
BBB 원리금 지급 확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급 확실성이 저하될 가능성이 있음
BB 원리금 지급 확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음
B 원리금 지급 확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음
CCC 채무 불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임
CC 채무 불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음
C 채무 불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨
D 원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음


▶ 해외신용평가사


- 장기 신용등급

구분 Moody's S&P Fitch 등급별 내용
투자적격
등급
Aaa AAA AAA 원리금지급의 안정성이 제일 높음(Best)
Aa1
Aa2
Aa3
AA+
AA
AA-
AA+
AA
AA-
최상위등급 보다는 낮으나 높은 등급으로 평가됨
(High Quality)
A1
A2
A3
A+
A
A-
A+
A
A-
현재 안정성은 적당하나 향후 악화될 가능성이 있음
(Upper-Medium Grade)
Baa1
Baa2
Baa3
BBB+
BBB
BBB-
BBB+
BBB
BBB-
현재 원리금지급은 가능하나 향후 안정성은 부족함
(Medium Grade)
투기등급 Ba1
Ba2
Ba3
BB+
BB
BB-
BB+
BB
BB-
원리금지급의 안정성은 중간이며, 투기적 요소가 있음
(Partially Speculative)
B1
B2
B3
B+
B
B-
B+
B
B-
원리금지급의 안정성이 낮음(Speculative)
Caa1
Caa2
Caa3
CCC+
CCC
CCC-
CCC 지급불능의 가능성이 있음(Maybe in Default)
Ca CC CC 지급불능의 가능성이 큼(Often in Default)
C C C 최저등급(Extremely Poor)

SD 및 D RD / D 부도등급 혹은 부도가능성 (Bankruptcy)


- 단기 신용등급

구분 Moody's S&P Fitch 등급별 내용
투자적격
등급
P-1
(Prime-1)
A-1+
A-1
F1+
F1
단기상환능력이 매우 우수
P-2
(Prime-2)
A-2 F2 Prime-1 보다는 낮으나 높은 등급으로 평가됨. 단, 경제상황 및 영업여건 등에 따라 영향을 받을 가능성이 높음
P-3
(Prime-3)
A-3 F3 현재의 단기 상환능력은 적당하나 향후 악화될 가능성이
매우 높음
투기등급 NP
(Not Prime)
B
B-1
B-2
B-3
B 단기 지급능력이 의심되는 투기 등급
C C 단기 채무 지급 불능 가능성
SD 및 D D 부도등급 혹은 부도가능성

2. 회사의 연혁


2001.11.01 합병은행(은행명 : 국민은행) 출범 및 뉴욕증권거래소 상장
2001.11.09 한국거래소 합병은행 주식 상장
2003.09.30 국민신용카드㈜와 합병 완료
2003.12.19 정부의 국민은행 지분매각에 따른 완전 민영화
2003.12.19 최대주주의 변경 (대한민국 정부 → ING Bank N.V. Amsterdam)
2004.06.02 방카슈랑스 전문 보험회사 KB생명보험㈜ 출범
2004.12.31 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund)
2005.03.21 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → ING Bank N.V. Amsterdam)
2005.10.10 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund)
2006.02.02 국내 금융기관 최초 '바젤Ⅱ 신용리스크 위험가중자산 및 신BIS비율 산출시스템' 구축
2007.11.14 한누리투자증권㈜ 주식 매수 계약(지분율 95.8%) 체결
2007.12.31 국내 은행 최초 바젤Ⅱ 신용리스크부문 기본내부등급법 금융감독원 사용승인 획득
2008.02.20 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → 국민연금공단)
2008.03.11 KB투자증권㈜ 출범
2008.03.14 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 매수 계약 체결
2008.08.27 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 23% 매수
2008.09.29 ㈜KB금융지주 출범, 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ㈜KB금융지주)
2008.12.04 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 7.5% 신주 인수 완료
2009.05.04 캄보디아 Khmer Union Bank 지분 51% 인수 (그 후 KB캄보디아은행으로 명칭 변경)
2009.06.22 ㈜KB금융지주로 KB생명보험㈜ 지분 전량 매각
2009.09.25 당행과 International Finance Corporation이 공동으로 JSC Bank CenterCredit 주식을 매수하기로 계약 체결
2010.02.24 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 누적 기준 29.56% 인수 완료
(지분율은 보통주 기준이며, 전환우선주를 보통주로 전환할 경우 41.93%임)
2010.07.29 제4대 민병덕 은행장 취임
2011.02.28 신용카드사업부문 분할
2011.11.21 국내 금융기관 최초 오픈뱅킹 서비스 전면 시행
2011.12.20 국가고객만족도(NCSI) 은행부문 6년 연속 1위 (한국생산성본부)
2012.03.12 '2012 한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)'은행부문 14년 연속 1위 선정
(한국능률협회컨설팅)
2012.05.31 '2012 국가경쟁력 대상' 금융위원회 위원장상 수상 (서울경제신문, 한국경영평가원)
2012.07.12 KB캄보디아은행 지분 추가 취득 (지분율 92.44%로 증가)
2012.09.27 '2012 한국산업의 고객만족도(KCSI)' 은행부문 6년 연속 1위 선정
(한국능률협회컨설팅)


[종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항]

상호 내용
Kookmin Bank Hong Kong Ltd.
(국민은행 홍콩현지법인)
- 1995.06.24  홍콩현지법인 인가취득
- 1995.07.20  홍콩현지법인 지분취득
- 2004.01.02  국민은행 홍콩현지법인으로 명칭변경
                    (Kookmin Finance Hong Kong Ltd.
                     → Kookmin Bank Hong Kong Ltd.)
- 2010.12.30  유가증권 인수주선 및 자문업 면허 취득
Kookmin Bank Int'l Ltd. (London)
(국민은행 런던현지법인)
- 1990.12.11  재무부 내인가
- 1991.10.     재무부 본인가
- 1991.10.07  BOE 은행업 인가
- 1991.10.10  Securities & Futures Authority 증권업 인가
- 1991.11.02  현지법인 개점
- 1999.01.06  대주주변경승인(FSA) 및 상호변경
                    (Kookmin Bank Int'l Ltd.)
- 2001.11.02  대주주변경승인(FSA)
-
2010.05.04  납입자본금 표시통화변경
                    (GBP 20백만 → USD 30.392백만)

Kookmin Bank Cambodia PLC.
(KB캄보디아은행)
- 2009.05.04  KB국민은행이 Khmer Union Bank의 지분을 51% 인수
- 2009.05.07  Kookmin Bank Cambodia 은행 개점(명칭변경)
- 2010.12.29  자본금 USD 300만 증자(지분 53.19%로 증가)
- 2012.07.12  KB캄보디아은행 지분 추가인수(지분 92.44%로 증가)


3. 자본금 변동사항


(기준일 : 2012년 09월 30일 ) (단위 : 원, 주)
주식발행
(감소)일자
발행(감소)
형태
발행(감소)한 주식의 내용
주식의 종류 수량 주당
액면가액
주당발행
(감소)가액
비고
2008.12.23 유상증자(주주배정) 보통주 100,000,000 5,000 5,000 1주당 신주배정비율
: 29.73%
2009.03.27 유상증자(주주배정) 보통주 60,000,000 5,000 5,000 1주당 신주배정비
: 13.75%
2011.03.02 유상감자 보통주 92,000,000 5,000 5,000 신용카드사업부문
분할로 인한 자본감소

주) 주식발행일자(2008.12.23, 2009.03.27)  : 주금납입일의 익일

4. 주식의 총수 등


(기준일 : 2012년 09월 30일 ) (단위 : 주)
구  분 주식의 종류 비고
보통주식 종류주식 합계
Ⅰ. 발행할 주식의 총수 1,000,000,000 - 1,000,000,000 -
Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 496,379,116 - 496,379,116 -
Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 92,000,000 - 92,000,000 -

1. 감자 92,000,000 - 92,000,000 -
2. 이익소각 - - - -
3. 상환주식의 상환 - - - -
4. 기타 - - - -
Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 404,379,116 - 404,379,116 -
Ⅴ. 자기주식수 - - - -
Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 404,379,116 - 404,379,116 -

주1) 상기 보통주식은 모두 의결권이 있는 보통주식임
주2) 종류주식은 보통주식을 제외한 주식(배당우선주식, 전환주식, 상환주식 등)임

5. 의결권 현황

(기준일 : 2012년 09월 30일 ) (단위 : 주)
구     분 주식의 종류 주식수 비고
발행주식총수(A) 보통주식 404,379,116 -
종류주식 - -
의결권없는 주식수(B) 보통주식 - -
종류주식 - -
정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 보통주식 - -
종류주식 - -
기타 법률에 의하여
의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주식 - -
종류주식 - -
의결권이 부활된 주식수(E) 보통주식 - -
종류주식 - -
의결권을 행사할 수 있는 주식수
(F = A - B - C - D + E)
보통주식 404,379,116 -
종류주식 - -


6. 배당에 관한 사항 등


가. 배당에 대한 전반적인 사항


 -  배당은 시장여건 및 자본적정성 등을 고려하여 내부유보 확충 및 적정 BIS 비율을

      유지할 수 있는 방향으로 결정함



나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항


구   분 주식의 종류 제12기 3분기 제11기 제10기
주당액면가액 (원) 5,000 5,000 5,000
당기순이익 (백만원) 1,262,442 2,008,579 11,200
주당순이익 (원) 3,122 4,788 23
현금배당금총액 (백만원) - 657,925 -
주식배당금총액 (백만원) - - -
현금배당성향 (%) - 32.76 -
현금배당수익률 (%) 보통주식 - - -
종류주식 - - -
주식배당수익률 (%) 보통주식 - - -
종류주식 - - -
주당 현금배당금 (원) 보통주식 - 1,627 -
종류주식 - - -
주당 주식배당 (주) 보통주식 - - -
종류주식 - - -

주1) 제12기 3분기 및 제11기는 K-IFRS 재무제표 기준, 제10기는 K-GAAP 재무제표 기준

주2) 주당순이익은 기본주당순이익(당기순이익 ÷ 가중평균유통주식수) 기준임

주3) 제11기 대손준비금 반영후 조정이익 기준 배당성향 : 37.26%

II. 사업의 내용



1. 사업의 개요


가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황


   
(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성



- 산업의 특성


은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성 뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.


은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다.
또한 겸영업무는 은행법에 의한 업무가 아닌 업무로서 투신상품
, 방카슈랑스 등 금융상품
판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다.



- 산업의 성장성

유럽발 글로벌 금융위기의 지속에 따라 경제성장 둔화 가능성이 높아진 가운데, 중소기업 신용리스크 관리 강화가 요구되고 가계대출 증가 억제를 위한 규제가 도입되는 등으로 은행산업의 성장성이 당분간 둔화될 것으로 전망됩니다. 이러한 성장둔화에 대응하기 위하여, 은행들은 건전성 관리에 매진하면서 새로운 수익모델 발굴, 계열사간 시너지 창출 등을 적극 추진할 것으로 보입니다.


- 경기변동의 특성

은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는   자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.



- 계절성


은행업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.


  (2) 국내외 시장여건


- 시장의 안정성


세계경제의 위기 속에서도 국내경제는 견고한 모습을 보이고 있으나, 유로존의 금융위기, 중국의 경기 둔화 상황에서 높은 대외의존도에 따른 수출에서의 타격, 환율 급변 등 당분간 시장의 변동성이 클 것으로 예상됩니다. 추가적으로 전세계적인 경제난에 따라 각국의 보호무역주의 강화의 위험성도 커지고 있습니다.


- 경쟁상황


금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 및 하나금융그룹의 외환은행 인수, 농협금융지주 출범 등 은행산업의 구조개편에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성 요구 증대 등의 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다. 또한 경제적인 약자에 대한 금융지원 정책의 활성화에 따라 수익성 하락의 국면이 예상되고 있습니다.



- 종속회사의 시장여건(국외시장)

상호 내용
Kookmin Bank Hong Kong Ltd.
(국민은행 홍콩현지법인)
- 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등
  국제금융센터로서의 완벽한 입지조건 외에도 중국과 주변 동남아 지역
  진출의 전초기지로서의 지리적 강점으로 인해 세계각국에서 약 200여
  개의 은행이 홍콩에 진출하여 영업하고 있습니다.
- 중국 상해를 비롯한 연안 도시들의 급성장으로 홍콩에서의 비즈니스
  기회가 중국으로 이전되는 등 영업환경이 어려워지고 있으며, 금융기
  관간 경쟁도 심화되고 있습니다.
Kookmin Bank Int'l Ltd. (London)
(국민은행 런던현지법인)
- 경기회복과 더불어 금융산업에 대한 수요도 점차 확대될 것으로 보이
  나, 미국발 금융위기 이후 자기자본 요구수준과 유동성 등에 대한 규제
  가 강화되어 자본금 규모에 맞는 적정한 규모의 사업확대가 요구되고
  있습니다.
- 영국내 현지금융당국의 규제 강화와 한국계 및 외국계은행들의 유럽내
  한국기업 전담데스크 확대로 인해 경쟁이 심화되고 있습니다.
- 유로존 국가들의 재무위기가 자칫 글로벌 경기둔화를 불러올 수 있는
  수준으로 확대되었으며, 현지은행들에 대한 추가자본확충 등 은행의
  건전성을 더욱 강화하는 방향으로 금융규제가 강화되고 있습니다.
Kookmin Bank Cambodia PLC.
(KB캄보디아은행)
- 개발도상국으로 진입하려는 캄보디아 경제발전단계의 특성상 향후
  성장성이 기대되는 시장입니다.
- 최근 중국 및 말레이시아, 베트남 등의 대형 금융기관들이 캄보디아에
  진출함에 따라 경쟁이 격화되고 있으며, 여신영업측면에서도 은행간
  경쟁이 더욱 가속화 될 것으로 예상됩니다.
- 캄보디아 산업의 발전 속도보다 해외자금의 유입 속도가 더욱 빨라
  과잉유동성 현상으로 금리가 하락하고 있는 상황입니다.


  (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점



KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 은행권 최초 국가고객만족도(NCSI)

6년 연속 1위, 정교화된 CRM시스템 활용 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다.
이러한 영업력에 기반하여 은
행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스
판매 등에 있어서 은행권
시장점유율 1위 수준을 지속적으로 유지하고 있습니다. 또한 어려운 대내외환경에도 불구하고 높은 수준의 자본 적정성 및 건전성을 유지하고 있습니다.
니라 미래 채널로 주목받는 스마트폰 뱅킹에서도 국내 최초 5백만 고객을 확보함으로서 미래 수익성을 확보할 수 있는 기반을 구축하였습니다.


하지만 세계적 경제성장 둔화에 따라 수익성 및 건전성 부문 악화가 우려되고 있습니다. 연체증가 등에 따른 이자수입 감소, 은행 수수료 인하 압력 및 투자심리 위축에 따른 비이자수수료 감소, 부동산시장 침체로 인한 대출자산의 추가부실 가능성 및 기업 구조조정 영향 등으로 인한 대손충당금 증가의 위험이 있습니다. 이러한 위기상황을 극복하기 위해 비용절감 등 전행적 자구책 마련과 자산건전성 관리에 최우선 순위의 전략적 노력을 기울이고 있습니다.


  (4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단



경영환경 변화에 대응하기 위해 은행들은 경영 효율화에 주력하면서 고객중심경영, 선진리스크관리 시스템 구축, 겸업역량 강화 등을 중요한 경쟁요소로 인식하게 되었습니다.

고객만족도 제고 및 선진 CRM시스템 구축을 통한 고객별 맞춤형 상품
서비스 제공 등 고객중심경영을 통한 대고객 신뢰도 제고는 지속 성장과 발전을 위한 핵심요소가 되었습니다. 또한, 대손충당금 적립부담을 최소화하고 적정 수준에서 통제할 수 있는 리스크관리 역량 및 시스템 정교화가 필요하며, 시장변화에 탄력적으로 대응하기 위해 경쟁력 있는 제휴상품의 제공 판매 관리가 가능한 겸업역량을 구축하여 겸업화 추세에 적극 대응하는 것이 필요합니다.

  (5) 시장점유율


본 시장점유율은 은행 상호간의 자료 교환으로 작성된 것으로 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식적인 자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.


▶ 원화예수금
(단위 : 억원, %)
구  분 2012년 3분기 2011년 2010년
금 액 점유비 금 액 점유비 금 액 점유비
국 민 1,932,099 21.2 1,892,938 21.0 1,804,010 21.5
우 리 1,544,718 16.9 1,505,685 16.7 1,441,060 17.1
신 한 1,477,515 16.2 1,433,364 15.9 1,293,006 15.4
농 협 1,376,901 15.1 1,357,698 15.1 1,233,780 14.7
하 나 1,016,415 11.1 1,004,320 11.1 913,970 10.9
외 환 488,672 5.4 482,732 5.4 470,631 5.6
기 업 712,975 7.8 671,908 7.5 591,566 7.0
SC제일 375,527 4.1 447,761 5.0 451,549 5.3
한국씨티 203,679 2.2 215,198 2.3 209,862 2.5
9,128,501 100.0 9,011,604 100.0 8,409,434 100.0

주1) M/S는 시중 8개 은행, 농협 기준 (점유비는 소수 둘째 자리에서 반올림)
주2) 원화예수금 = 원화예금 + CD + 표지어음 + RP (은행간 교환자료임)


▶ 원화대출금 (단위 : 억원, %)
구 분 2012년 3분기 2011년 2010년
금액 점유비 금액 점유비 금액 점유비
국민은행 1,870,602 20.5 1,830,054 20.5 1,720,003 20.5
신한은행 1,434,087 15.7 1,390,824 15.5 1,276,324 15.2
우리은행 1,422,138 15.5 1,404,767 15.7 1,345,284 16.0
기업은행 1,309,937 14.3 1,246,978 13.9 1,151,550 13.7
농협은행 1,302,429 14.3 1,283,738 14.4 1,195,230 14.1
하나은행 1,018,836 11.1 1,003,722 11.2 922,527 11.0
외환은행 469,161 5.1 433,493 4.8 421,289 5.0
한국SC은행 320,828 3.5 356,342 4.0 376,836 4.5
합계 9,148,018 100.0 8,949,918 100.0 8,409,043 100.0

주) 사모사채 제외한 원화대출금 기준 (은행간 교환자료임)

2. 영업의 현황


가. 영업의 개황


2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라(Infra)를 갖춘 대한민국을 대표하는 리딩뱅크라고 할 수 있습니다.


KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선 진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 종속회사인 국민은행 홍콩현지법인,국민은행 런던현지법인, KB캄보디아은행 등의 영업활동을 통해 해외 네트워크를 구축하고 있습니다.


금융산업 경쟁이 한층 심화되고 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 2012년, KB국민은행은 경영전략방향을 "지속성장을 위한 건전경영 추진" 으로 정하고, 이를 실현하기 위해 "적극적 위험관리 추진, 혁신적 이익구조 개선, 장기성장동력 확보, 사회적 공생발전 지원" 을 추진하고 있습니다.


  나. 영업의 종류


-「은행법」에 의한 은행업무
 -「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무

- 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무

※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음
 ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카
     드업무는 취소(2011.2.28)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드 상품판매대행업무를 별도의 겸영업
     무로 영위하고 있음

속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련 업무 등을 영위하고 있음


  다. 자금조달 및 운용현황


[은행계정]
 

(단위 : 백만원, %)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
조달 원화자금 예수금 183,434,585 70.73 3.02 175,546,685 69.86 2.94 157,273,247 61.34 2.86
CD 1,704,822 0.66 3.96 1,745,901 0.69 3.90 11,397,977 4.45 3.97
차입금 3,913,883 1.51 2.63 3,825,808 1.52 2.70 3,548,953 1.38 2.59
원화콜머니 3,270,064 1.26 3.11 1,531,693 0.61 2.98 560,358 0.22 2.18
기타 16,760,553 6.46 5.00 20,034,489 7.97 5.11 34,103,137 13.30 5.21
소계 209,083,907 80.62 3.18 202,684,576 80.65 3.16 206,883,672 80.69 3.30
외화자금 외화예수금 5,067,258 1.95 0.95 3,428,936 1.36 0.65 3,238,540 1.26 0.72
외화차입금 9,097,228 3.51 0.85 7,531,094 3.00 0.85 6,266,520 2.44 0.99
외화콜머니 1,018,814 0.39 0.63 805,020 0.32 0.87 1,093,723 0.43 0.57
사채 2,976,826 1.15 5.56 3,444,681 1.37 5.32 4,072,471 1.59 4.47
기타 166,721 0.06 - 109,978 0.04 - 125,387 0.05 -
소계 18,326,847 7.06 1.63 15,319,709 6.09 1.80 14,796,641 5.77 1.85
원가성자금 계 227,410,754 87.68 3.06 218,004,285 86.74 3.06 221,680,313 86.46 3.21
기타 자본총계 19,412,488 7.48 - 19,985,906 7.95 - 20,100,680 7.84 -
충당금 953,746 0.37 - 943,875 0.38 - 968,897 0.38 -
기타 11,599,006 4.47 - 12,349,276 4.93 - 13,641,570 5.32 -
무원가성자금 계 31,965,240 12.32 - 33,279,057 13.26 - 34,711,147 13.54 -
조달 합계 259,375,994 100.00 2.68 251,283,342 100.00 2.66 256,391,460 100.00 2.77
운용 원화
자금
예치금 2,859,641 1.10 3.19 817,238 0.33 3.06 460,895 0.18 2.48
유가증권 35,582,648 13.72 4.19 36,338,996 14.46 4.36 38,691,260 15.09 4.42
대출금 185,591,633 71.56 5.50 178,867,472 71.18 5.62 172,089,486 67.12 5.30
(가계대출금) 102,003,993 39.33 5.63 100,290,799 39.91 5.68 96,772,622 37.74 5.24
(기업대출금) 83,587,640 32.23 5.35 78,576,673 31.27 5.54 75,316,864 29.38 5.37
지급보증대지급금 70,821 0.03 0.82 140,237 0.06 0.32 161,791 0.06 0.75
원화콜론 1,577,867 0.61 3.28 1,193,519 0.47 3.21 1,296,395 0.51 2.18
사모사채 765,829 0.30 6.39 1,412,044 0.56 5.70 2,690,417 1.05 5.36
신용카드채권 - - - 2,052,592 0.82 18.28 11,924,253 4.65 19.18
(카드론) - - - 481,274 0.19 15.82 2,762,574 1.08 17.17
기타 2,949,868 1.14 6.85 1,532,969 0.61 9.31 2,103,546 0.81 5.89
원화대손충당금(△) -3,062,644 -1.18 - -3,293,005 -1.31 - -4,130,172 -1.61 -
소계 226,335,663 87.28 5.34 219,062,062 87.18 5.61 225,287,871 87.86 5.96
외화
자금
외화예치금 819,780 0.32 1.30 668,065 0.27 2.05 472,952 0.18 1.16
외화증권 1,259,095 0.49 2.23 1,409,608 0.56 2.02 1,885,201 0.74 2.40
대출금 9,834,273 3.79 2.09 9,345,346 3.72 2.06 8,373,538 3.27 2.52
외화콜론 1,871,029 0.72 0.81 1,279,856 0.51 0.78 1,074,973 0.42 0.50
매입외환 3,014,840 1.16 2.05 2,430,265 0.97 2.08 2,178,633 0.85 2.63
기타 2 - - 189 - - 1,179 - -
외화대손충당금(△) -181,536 -0.07 - -203,523 -0.08 - -162,150 -0.06 -
소계 16,617,483 6.41 1.93 14,929,806 5.95 1.98 13,824,326 5.40 2.35
수익성자금 계 242,953,146 93.69 5.11 233,991,868 93.13 5.38 239,112,197 93.26 5.75
기타 현금 1,596,290 0.62 - 1,506,761 0.60 - 1,335,492 0.52 -
업무용유형자산 3,081,766 1.19 - 3,113,183 1.24 - 3,253,220 1.27 -
기타 11,744,792 4.50 - 12,671,530 5.03 - 12,690,551 4.95 -
무수익성자금 계 16,422,848 6.31 - 17,291,474 6.87 - 17,279,263 6.74 -
운용 합계 259,375,994 100.00 4.79 251,283,342 100.00 5.01 256,391,460 100.00 5.36

주1) 제12기 3분기 및 제11기는 K-IFRS 재무제표 기준, 제10기는 K-GAAP 재무제표 기준

주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
       ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)
주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금
                                  + 내국수입유산스
주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함
주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함
주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현


[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
조달

금전신탁 19,770,596 92.22 4.42 16,188,226 87.46 4.03 12,236,089 81.72 5.16
차입금 - - - - - - - - -
소계 19,770,596 92.22 4.42 16,188,226 87.46 4.03 12,236,089 81.72 5.16



재산신탁 1,151,700 5.37 5.86 1,771,399 9.57 1.58 2,220,984 14.83 1.26
특별유보금 86,344 0.40 - 81,352 0.44 - 75,556 0.50 -
기타 429,223 2.00 - 469,060 2.53 - 441,427 2.95 -
소계 1,667,267 7.78 4.05 2,321,811 12.54 1.21 2,737,967 18.28 1.02
조달 합계 21,437,863 100.00 4.39 18,510,037 100.00 3.68 14,974,056 100.00 4.40
운용

대출금 185,352 0.86 6.15 207,020 1.12 6.30 249,799 1.67 7.54
유가증권 11,812,554 55.10 4.92 10,951,746 59.17 4.31 8,561,755 57.17 5.67
콜론 97,956 0.46 3.29 123,377 0.67 3.15 145,295 0.97 2.27
기타 9,082,411 42.37 4.40 6,764,443 36.54 3.54 5,502,631 36.75 2.91
채권평가충당금(△) -5,452 -0.03 - -7,009 -0.04 - -7,978 -0.05 -
현재가치할인차금(△) - - - - - - - - -
소계 21,172,821 98.76 4.70 18,039,577 97.46 4.04 14,451,502 96.51 4.62
무수익성 265,042 1.24 - 470,460 2.54 - 522,554 3.49 -
운용 합계 21,437,863 100.00 4.64 18,510,037 100.00 3.94 14,974,056 100.00 4.46

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출
      ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함
      ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함
      ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) +
                          유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함
주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금
       수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대
       무수익성 : 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)



3. 영업 종류별 현황


가. 영업실적


  (1) 수익성

(단위 : 백만원)
구분 제12기 3분기 제11기 3분기 제11기 연간 제10기 연간
충당금적립전이익(A) 2,810,802 3,452,425 4,235,730 3,078,161
제충당금전입액(B) 1,179,417 1,102,855 1,643,276 3,221,571

대손상각비 968,195 949,982 1,407,116 2,548,205
지급보증충당금 9,824 19,682 14,903 475,373
퇴직급여 184,160 105,652 187,523 146,198
미사용약정충당금 59 9,647 9,673 307
기타충당금 17,179 17,892 24,061 51,488
제충당금환입액(C) 93,852 156,785 169,360 192,723

대손충당금 - - - -
지급보증충당금 78,497 104,462 123,886 167,068
미사용약정충당금 10,390 13,892 4,822 4,509
기타충당금 4,965 38,431 40,652 21,146
법인세비용(수익)(D) 396,089 589,531 713,933 -101,749
분기(당기)연결순이익(A-B+C-D) 1,329,148 1,916,824 2,047,881 151,062

지배기업 주주 지분순이익
1,328,825 1,916,607 2,046,538 151,356
비지배 지분순손익
323 217 1,343 -294
대손준비금 전입(환입)액 107,660 5,207 243,357 -
대손준비금 반영후 조정이익 1,221,488 1,911,617 1,804,524 151,062

지배기업 주주 지분순이익
1,221,165 1,911,400 1,803,181 151,356
비지배지분순손익 323 217 1,343 -294

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 당기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임


※ 주요 수익성 지표


(단위 : %)
구분 제12기 3분기 제11기 3분기 제11기 연간 제10기 연간
총자산순이익률(ROA) 0.59 1.02 0.69 0.004
자기자본순이익률(ROE) 8.66 14.22 9.76 0.06
원화예대금리차(A-B) 2.57 2.99 2.94 3.37

원화대출채권평균이자율(A) 5.56 5.86 5.85 6.27
원화예수금평균이자율(B) 2.99 2.87 2.91 2.90
명목순이자마진(NIM) 2.21 2.54 2.50 2.77

주1) 제12기 3분기, 제11기 3분기 및 제11기는 K-IFRS 재무제표 기준,
       제10기는 K-GAAP 재무제표 기준


주2) ROA, ROE : 연환산 수치


  (2) 부문별 수지상황

(단위 : 백만원)
구분 제12기 3분기 제11기 3분기 제11기 연간 제10기 연간
이자부문 이자수익 예치금이자 77,503 26,987 40,566 19,337
유가증권이자 1,058,401 1,076,554 1,441,758 1,540,589
대출채권이자 8,339,879 7,983,806 10,849,963 9,978,635
기타이자수익 119,099 107,171 146,552 160,375
소계(A) 9,594,882 9,194,518 12,478,839 11,698,936
이자비용 예수금이자 4,036,939 3,639,556 4,978,665 4,740,542
차입금이자 258,005 201,809 273,454 238,156
사채이자 672,208 766,434 1,018,169 1,332,498
기타이자비용 51,404 56,389 76,123 43,768
소계(B) 5,018,556 4,664,188 6,346,411 6,354,964
합계(A-B) 4,576,326 4,530,330 6,132,428 5,343,972
수수료
부문
수수료수익(C) 999,836 1,087,475 1,413,470 1,042,998
수수료비용(D) 133,515 132,059 178,503 167,856
수수료이익(C-D) 866,321 955,416 1,234,967 875,142
신탁부문 신탁업무운용수익 119,842 109,402 145,490 125,103
중도해지수수료 132 184 226 181
신탁업무운용손실(△) - - - -
소계 119,974 109,586 145,716 125,284
기타
영업
부문
기타
영업
수익
유가증권관련수익 202,679 608,177 727,744 277,535
외환거래이익 671,978 1,181,294 1,558,848 1,977,882
충당금환입액 78,497 104,462 123,886 167,068
파생금융상품관련이익 2,817,240 4,992,953 5,424,869 5,856,321
기타영업잡수익 98,263 100,529 106,082 73,762
소계(E) 3,868,657 6,987,415 7,941,429 8,352,568
기타
영업
비용
유가증권관련손실 207,913 334,701 339,668 99,779
외환거래손실 1,084,882 1,611,302 2,204,748 2,378,547
기금출연료 274,120 244,760 331,309 324,514
대손상각비 968,195 948,983 1,406,117 2,414,665
지급보증충당금전입액 9,824 18,860 14,081 475,189
파생금융상품관련손실 2,290,749 4,353,146 4,527,654 5,326,601
기타영업잡비용 278,006 245,224 612,349 451,619
소계(F) 5,113,689 7,756,976 9,435,926 11,470,914
합계(E-F) -1,245,032 -769,561 -1,494,497 -3,118,346
부문별이익합계 4,317,589 4,825,771 6,018,614 3,226,052
판매비와관리비(△) 2,574,635 2,457,416 3,372,697 3,955,513
영업손익 1,742,954 2,368,355 2,645,917 -729,461
영업외수익 69,513 59,718 90,522 56,539
영업외비용(△) 87,230 82,171 135,078 287,968
법인세비용(수익)차감전연결순손익 1,725,237 2,345,902 2,601,361 -960,890
법인세비용(수익)(△) 396,089 550,357 674,759 -347,602
계속사업분기(당기)연결순손익 1,329,148 1,795,545 1,926,602 -613,288
중단영업이익 - 121,279 121,279 764,350
분기(당기)연결순이익 1,329,148 1,916,824 2,047,881 151,062

지배기업주주지분순이익 1,328,825 1,916,607 2,046,538 151,356
비지배지분순손익 323 217 1,343 -294
대손준비금 반영후 조정이익 1,221,488 1,911,617 1,804,524 151,062

지배기업주주지분순이익 1,221,165 1,911,400 1,803,181 151,356
비지배지분순손익 323 217 1,343 -294

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 제 11기 3분기, 제11기 및 제10기는 신용카드사업부문 분할에 따른 중단영업손익을 고려한 수치임

주3) 수수료수익 : 신탁계정 중도해지수수료 제외

주4) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며,
       법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 당기순이익에 반영하였을 경우를
       가정하여 산출된 정보임


나. 종류별 영업현황


 (1) 예금업무



    - 형태별 예수금

(단위 : 백만원)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
원화예수부채 요구불예금 24,271,669 24,290,572 23,458,633
저축성예금 162,518,129 158,324,956 148,669,143
수입부금 1,119,664 1,274,049 1,941,868
주택부금 1,042,843 1,173,404 1,485,336
신탁예수부채 183 196 227
CD 1,751,953 1,544,175 2,346,928
소계 190,704,441 186,607,352 177,902,135
외화예수부채 6,374,858 4,341,798 2,839,102
이연부채부대비용 -14 -300 -429
합계 197,079,285 190,948,850 180,740,808

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채


(2) 대출업무



    (가) 형태별 대출금

(단위 : 백만원)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
원화대출금 187,461,905 183,458,961 172,716,805
외화대출금 10,141,527 9,614,407 8,167,058
지급보증대지급금 54,370 55,561 191,050
합계 197,657,802 193,128,929 181,074,913

주) K-IFRS 연결재무제표 기준


    (나) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)
구 분 제12기 3분기 제11기 제10기
금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비
기업자금대출 83,210,108 44.39 78,299,641 42.68 71,676,933 41.50

운전자금대출 51,468,052 27.46 50,384,858 27.46 49,359,327 28.58
시설자금대출 31,742,056 16.93 27,914,783 15.22 22,317,606 12.92
특별자금대출 - - - - - -
가계자금대출 102,638,155 54.75 103,162,070 56.23 98,420,843 56.98
공공 및 기타 자금대출 1,613,632 0.86 1,997,077 1.09 2,618,729 1.52

운전자금대출 1,476,222 0.79 1,930,122 1.05 2,548,970 1.48
시설자금대출 137,410 0.07 66,955 0.04 69,759 0.04
재형저축자금대출금 10 - 173 - 300 -
합 계 187,461,905 100.00 183,458,961 100.00 172,716,805 100.00

주) K-IFRS 연결재무제표 기준, 원화대출금 기준


    (다) 예대율

(단위 : 백만원, %)
구 분 제12기 3분기 제11기 제10기
대출금(A) 185,590,402 178,865,509 172,083,662
예금등(B) 189,111,214 181,025,843 162,552,591
비율(A/B) 98.14 98.81 105.86

주1) 제12기 3분기 및 제11기는 K-IFRS 재무제표 기준, 제10기는 K-GAAP 재무제표 기준

주2) 예대율 = 원화대출금 기중평잔 / 원화예수금 기중평잔 (CD 미포함)

 (3) 지급보증업무

(단위 : 백만원)
구 분 제12기 3분기 제11기 제10기
확정지급보증 6,089,580 6,099,309 6,627,728
미확정지급보증 4,539,572 5,695,456 6,452,397
합 계 10,629,152 11,794,765 13,080,125

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

 (4) 유가증권 투자업무

(단위 : 백만원)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
당기손익인식금융자산 3,768,480 4,201,556 2,217,343
매도가능금융자산 21,197,169 19,575,322 22,722,814
만기보유금융자산 10,768,002 12,074,794 13,032,161
관계기업투자 897,966 795,127 638,089
합계 36,631,617 36,646,799 38,610,407

주) K-IFRS 연결재무제표 기준


  (5) 신탁업무


    (가) 신탁예 수금

(단위 : 백만원)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익
금전신탁 19,770,596 19,985,791 104,279 16,188,226 18,196,454 122,641 12,236,089 13,525,126 103,058
재산신탁 1,151,700 1,209,871 680 1,771,399 1,354,214 3,278 2,220,984 2,645,956 2,269
합계 20,922,296 21,195,662 104,959 17,959,625 19,550,668 125,919 14,457,073 16,171,082 105,327

주) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금


    (나) 신탁대

(단위 : 백만원)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액
신탁대출금 185,352 170,017 207,020 215,584 249,799 239,017



   (다) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)
구분 취득원가 기말장부가액 평가손익잔액(B/S) 운용손익(I/S)
신탁계정 11,209,509 11,222,820 - 455,008

다. 주요 상품ㆍ서비스


   
(1) 예금상품


▶ 입출금이 자유로운 예금

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- 가입대상 : 개인
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- 가입대상 : 법정기부대상단체 및 지정기부 대상 단체 (세법상 기부금 공제가능 단체)
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   기능 등의 혜택을 제공
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KB Star*t
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   하는 경우 별도의 높은 우대금리를
적용하는 Youth 고객 전용 요구불예금
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   제공하고 매월 용돈을 KB 주니어Star적금으로 이체하는 Swing 서비스를 제공하는
   요구불예금
KB plustar
통장
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- 은행거래와 KB투자증권의 증권거래가 가능하며, 증거금에 대해서 우대이율을 적용
   하고, 통장거래실적에 따른 수수료면제 등 다양한 혜택을 제공하는 요구불예금
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-「KB Wise플랜 적금&펀드」구성 상품으로「KB Wise 플랜 적립이체」실적이 있는
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    수수료(타행이체 제외)를 면제하는 요구불 예금
KB국군장병
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- 가입대상 : 실명의 개인인 현역 국군장병
- 현역 국군장병 고객이 급여이체시, 우대이율을 제공받으며, 공과금, 카드결제 대금
   입금시 수수료 면제를 제공하는 국군 장병 전용 요구불 예금
KB樂Star통장 - 가입대상 : 만18세 이상 ~ 만28세 이하 개인
- 樂 Star 영업점(Zone) 판매 전용 요구불예금
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- 가입대상 : 개인
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   혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금
KB행복지킴이
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   압류되지 않고, 본래의 지원 목적대로 기본적인 생계비로 사용할 수 있도록 하는
   압류방지 전용 요구불 예금
KB어린이집&
유치원통장
- 가입대상 : 사업자등록증, 고유번호증, 납세번호증이 있는 보육시설 운영자
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   제공하는 보육기관대상 전용 요구불 통장
KB국민
안심安心
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- 가입대상 : 국민연금 수령고객 (1인 1계좌)
- 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는
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- 가입대상 : 개인(개인사업자포함)
- 가족구성원 수, 목표금액 달성 및 카드이용 실적에 대한 우대 이율을 제공하고 가족형
   이벤트(회갑, 결혼, 출산 등) 발생시에는 특별 중도해지가 가능한 자유적립식 상품
e-파워
자유적금
- 가입대상 : 개인
- 온라인 전용 자유적립식 상품 (인터넷뱅킹, 폰뱅킹 및 콜센터를 통해서만 신규 가능)
KB주니어
Star적금
- 가입대상 : 만 18세 미만의 개인
- 자녀의 미래를 위한 장기 목돈마련저축으로 연복리 운용과 물가상승에 연계한 우대이율
   을 제공하는 유소년 전용적금
- 우대서비스 : 자녀안심 무료보험 서비스, 인터넷 영어교육 할인
사업자
우대적금
- 가입대상 : 개인사업자, 법인, 고유번호(납세번호)를 부여받은 임의단체

- 저탄소 녹색성장 관련 기업, 급여이체 기업 등에게 다양한 우대이율을 제공하는 기업
   전용 적립식 예금

직장인
우대적금
- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외)
- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을
   추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하고, 결혼ㆍ출산ㆍ이사 등 이벤트를
   위한 중도해지 시 특별이율을 제공하는 적립식 예금
KB행복맘
적금
- 가입대상 : 개인인 여성 (외국인포함, 개인사업자 및 임의단체 제외)
- 출산을 앞두고 있는 예비 맘 등 여성고객을 대상으로 임신축하/출산축하/다자녀우대이율
   등 다양한 우대이율과 산모를 위한 보험서비스등을 제공하는 적립식 예금
KB영화
사랑적금
- 가입대상 : 개인
- "영화"를 테마로 한 각종 우대이율을 제공하고, 세후 이자지급액의 1%에 해당하는 기금을
   은행부담으로 조성하여 한국영화 산업 발전을 위한 기부금으로 출연하는 적립식예금
KBWise
적금
- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
-「KB Wise플랜 적금&펀드」구성 상품으로「KB Wise 통장」과 동시에 가입하거나
   인터넷으로 가입시 우대이율을 제공하고「KB국민금융포인트리카드」금융포인트를
   적금에 추가 납입 가능한 혜택까지 누릴 수 있는 자유적립식 적금
KB Smart★폰 적금 - 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인 사업자
- 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용상품

KB국민

첫재테크
적금


- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인
- 직장인 등 첫 목돈마련 플랜을 지원하는 월복리 적금상품

KB연금

우대적금


- 가입대상 : 개인
- 연금수령, 재예치시 우대이율 및 특별중도해지 혜택을 제공하는 자유적립식 적금
KB樂Star
적금
- 가입대상 : 만 18세 이상 실명의 개인
- 樂 Star 영업점(Zone) 판매 전용 상품으로「KB 樂 Star통장」,「樂 Star체크카드」
   교차 가입시 우대이율을 제공하는 상품
KB드림톡
적금
- 가입대상 : 개인인터넷뱅킹 및 KB스타뱅킹(스마트폰뱅킹)을 가입한 개인 및 개인사업자
- 금융상품과 SNS를 접목하여 금융목표를 재미있게 달성할 수 있도록 지원하는 인터넷/
   스마트폰 전용 자유적립식 적금으로 개인 블로그를 만들 수 있는 상품
KB국민
프리미엄
적금
- 가입대상 : 개인고객(1인1계좌)
- 단체가입 또는 쿠폰 이용고객에 대한 우대금리 제공 및 현역군인, 입영대상자, 병역명문가
   등 병역의무 이행고객 및 태권도 동호인에게 우대금리를 제공하는 적금
KB굿플랜
적금
- 가입대상 : 개인고객(1인1계좌)
- KB국민 굿플랜(신용/체크)카드 이용금액의 20%에 해당하는 금액 및 특별적립 포인트리
   를 매월 저축하면 적금이율과 KB국민카드에서 제공하는 부가서비스 및 카드 포인트리
   혜택을 함께 받을 수 있는 적금
KB Safe
플랜적금
- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
- 펀드에서 고객이 지정한 수익발생시 수익금이 자동환매 되어 적립식 예금 또는 입출금이
   자유로운 예금으로 예치되는 복합상품
KB행복
만들기적금
- 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성 (1인1계좌)
- 사회적 약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하고
   만기해지시 우대금리를 제공하는 적립식 예금
KB가맹점
우대적금
- 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외)
- 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB국민은행
   계좌를 가맹점결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 가맹점주 전용 목돈마련 자유
   적립식 적금
KB말하는
적금
- 가입대상 : 개인 및 개인사업자(관련서류 미제출 임의단체 포함. 단, 1인 1계좌 제한, 공동
   명의 및 비거주자 가입 불가)
- 저축상황에 따라 적금이 말을 할 수 있고(예시: "저축하세요"), 말을 따라 할 수 있고, 친구
   등에게 캐릭터 메시지를 전송할 수 있는 스마트폰 특화 상품



▶ 청약관련 상품

상품명 주요내용
주택
청약예금
- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만 20세 이상의 개인 또는 세대주

- 순위발생
   o 1순위
 
* 수도권 : 청약예금에 가입한 자로서 지역별 해당 청약예금 예치금액 예치후 최초
       입주자모집공고일 현재 2년이 경과된 자
    * 수도권외 지역 : 청약예금에 가입한 자로서 지역별 해당 청약예금 예치금액 예치후
       최초 입주자 모집공고일 현재 6개월이 경과된 자

  o 2순위 : 청약예금에 가입한 자로서 지역별 해당 청약예금 예치금액 예치후 최초
      입주자모집공고일 현재 6개월이 경과된 자

주택
청약부금
- 가입대상 : 주택청약예금과 동일

- 순위발생
 
o 1순위

  * 수도권 : 청약부금에 가입하여 최초 입주자 모집공고일 현재 2년이 경과되고 매월 약정
       납입일에 월납입금을 납입하여 그 납입인정금액이 지역별 85㎡이하 주택에 청약 가능
       한 청약 예금 예치금액 이상인 자
    * 수도권외 지역 :
청약부금에 가입하여 최초 입주자모집공고일 현재 6개월이 경과되고
       매월 약정납입일에 월납입금을 납입하여 그 납입인정금액이 지역별 85㎡이하 주택에
       청약 가능한 청약예금 예치금액 이상인 자. 단, 청약과열이 우려되는 경우 시도지사가
       가입기간을 24개월까지 연장가능

 o 2순위 : 청약부금에 가입하여 최초 입주자모집공고일 현재 6개월이 경과되고 매월 약정
     납입일에 월납입금을 납입하여 그 납입인정금액이 지역별 85㎡이하 청약예금 예치금액
     이상인 자

20대
자립통장
청약예금
- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만20세 이상 35세 이하의 개인
                   (세대주인 경우 20세 미만인 자 포함)
- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장
20대
자립통장
청약부금
- 가입대상 : 20대자립통장 청약예금과 동일
- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장



▶ 비과세 상품

상품명 주요내용
장기주택
마련저축
- 가입대상 : 만18세 이상 무주택세대의 세대주이거나, 주택의 기준시가가 5천만원 이하인
  주택 또는 국민주택 규모로서 가입 당시 주택기준시가가 3억원 이하인 1주택 소유 세대의  세대주
- 혜택 : 이자소득에 대해 비과세, 일정조건 충족시 연말정산 소득공제 가능


▶ 시장성 예금

상품명 주요내용
양도성예금 - 가입대상 : 제한없음
- 발행형식 : 증서발행 및 등록발행
- 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액
   으로 상환
환매조건부 채권 - 가입대상 : 제한없음
- 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로
   매도하는 상품
표지어음 - 가입대상 : 제한없음
- 발행형식 : 증서발행
- 당행이 할인하여 보유하고 있는 무역어음을 근거로 발행한 약속어음


  (2) 대출상품


▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용

구분 대상자 주요내용
구입자금
(경락자금포함)
- 주택을 구입하는 분 매매계약 체결일로부터 소유권 이전 후 3개월 이내 신청
중도금
납입자금
- 분양주택 매입을 위하여 분양계약을 체결하고
   총분양대금의 5% 이상 납입한 분 (전매승계 포함)
- 지역ㆍ직장 조합원으로 총 분양대금의 5% 이상을
   납입한 조합원 (조합원자격 승계 포함)
- 재건축ㆍ재개발 조합주택의 조합원 (조합원자격
   승계 포함. 조합설립인가서로 자격 확인)
분양계약 체결 후부터 소유권 이전 등기전까지 신청
* 소유권 보존(이전) 등기 완료 후에는 구입
   자금 또는 신축자금(조합원)으로 신청
신축자금 - 자기명의 대지에 주택을 신축하고자 하는 분 건축 허가 등을 얻은 후, 건물 준공 전 또는 소유권 보전등기일로부터 3개월 이내 신청
전세자금 - 임차보증금 5% 이상을 계약금으로 지불하고 주택
   임대차계약을 체결한 분으로서 주민등록등본상
   부양 가족이 있는 만 20세 이상인 세대주
임대차계약서상 입주일 또는 주민등록 전입일 중 빠른날로부터 3개월이내 신청
* 계약갱신의 경우 계약갱신일로
   부터 3개월 이내 신청
리모델링(개량)
자금
- 주택을 리모델링(증축,수선 등)하고자 하는 분 건축허가(신고)일 또는 공사계약일로부터 준공 전까지 신청
KB 부동산
 담보대출
- 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받고자 하는 분 - 대출금액: 담보사정가격 범위내
  (단, 통장자동대출은 3억원 이내)
- 대출기간 및 상환방법
   일시상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
   분할상환 : 최저 1년 이상 최장 35년 이내
FOR YOU
장기대출
- 아파트 및 주상복합 아파트를 구입하거나 또는
   담보 제공하고 대출받고자 하는 분
- 대출기간
   거치기간을 포함하여 최저 15년 이상
   최장 35년 이내
   거치기간 종료후 3개월 또는 6개월
   변동금리 적용대출은 최저 15년 이상
   최장 30년 이내
- 금리체계
   3년 또는 5년중 고객이 선택한 기간동안
   고정금리 적용하고 해당기간 종료 후
   6/12개월 변동금리 적용
KB실버주택
연금론
- 대상자 : 1세대 1주택자로 주택소유자 본인과 배우
   자가 모두
만60세 이상이며, 한국주택금융공사로
   부터 주택담보노후연금보증서를 발급 받은 고객
- 대상주택 :
주택가격 9억원 이하로 실제 본인이
   주거용으로 이용

- 대출금지급 : 매월 연금방식
- 대출기간 : 만기일시상환으로 채무자와
   배우자 중 연령이 낮은 자를 기준으로
   만100세 이내에서 연금보증서에서 정한
   기간 (종신까지 기한연장 가능)
KB스타
모기지론Ⅲ
- 대상자 : 주택구입(신축)을 위한 자금을 대출받거
   나  주택을 담보로 가계생활자금을 받고자 하는
   만20세 이상 65세 이하의 대한민국 국민(임직원
   제외)
- 대상주택 : 공부상 주택으로 실제 주거용으로 이용   하는 본인명의 주택(당ㆍ타행 선순위 근저당권
   설정이 있거나 전세권(임대차포함)이 등기된 주택
   은 대상에서 제외(제1순위 설정 원칙)
- 제한사항  
ㅇ 동일물건당 1건
ㅇ 채무인수는 채무인수인이 본 대출의
    신규자격을 충족하는 경우 허용
ㅇ 본건 대출의 근저당권을 활용한 추가
    대출 불가
KB유비무환
모기지론
- 대상자 : 본인 명의의 주택을 담보로 제공 또는  
   제3자 명의의 주택을 담보로 제공받거나 가계여신   심사협의체의 승인을 받은 집단대출 사업장의  
   아파트에 입주하기 위하여 신규 대출 신청한 고객
- 대출종류 : 금리스왑(SWAP)대출, 금리
   상한(Cap)대출, 금리상하한(Collar)대출
- 특징 : 금리옵션계약(Cap/Collar)을 통하
   여 금리상승의 위험 제거 및 하락시 이익
   향유
KB COFIX연동
모기지론
(KB 부동산담보대출과 동일) (KB 부동산담보대출과 동일)
-금리체계
<신규취급액기준COFIX> 또는,
<잔액기준COFIX>연동금리적용
FOR YOU
장기대출Ⅱ
- 주택을 담보로 한 일반자금, 주택구입자금, 주택
   신축자금, 주택경락구입자금, 기존 근저당권활용
   주택자금대출을 신청하는 분
- 대출기간 및 상환방법
   최저 10년이상 최장 30년이내 분할상환
- 금리체계
   잔액기준COFIX연동 혼합금리
   (3년/5년/10년 고정금리를 적용하고,
    고정금리 적용기간 종료 후
    6개월 변동금리 적용)
KB 고정금리
모기지론Ⅱ
- 주택을 담보로 한 일반자금, 주택구입자금, 주택
   신축자금, 주택경락구입자금, 기존 근저당권활용
   주택자금대출을 신청하는 분
- 대출기간 및 상환방법
  3년/5년 고정금리는 일시상환과 분할상환
  10년/15년/20년 고정금리는 분할상환
- 금리체계
   잔액기준COFIX연동 고정금리
   (대출만기까지 고정금리 적용)


▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

o 대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

o 대출기간: 최장 35년 이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내
   에서 최장 3년까지 거치기간 지정 가능 (* 전세자금대출은 최장 10년 이내)

o 상환방법

상 환 방 법 주   요   내   용
분할
상환
원금균등 할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등
원리금균등상환 할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등
고객지정원금상환 할부기간 중 상환하는 원금을 고객이 지정하여 상환하며, 지정한 상환원금은 대출 분할실행이나 일부상환이 있어도 지정금액의 변경 전까지 그대로 유지되고, 만기시 잔액이 있을 경우 잔액은 일시 상환
혼합상환 대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고,
나머지 50% 이내는 만기에 일시상환하는 방식
일시상환 매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

주1) 할부금고정제도 : 대출 실행시 최초의 할부금이 만기까지 계속 유지되고, 만기시 잔액이 있을 경우
                                 잔액은 일시상환

주2) 분할상환 방법은 대출취급 후에도 고객 요청시 상환방법 변경이 가능

주3) 전세자금 대출은 원(리)금 분할상환 방법만 적용


▶ 보금자리론 주요내용

 - 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준) 로서
                 소득증빙이 가능한 대한민국 국민


 - 주요내용

    o U-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금
       수납 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

   o 대출만기는 10,15,20,30년이며 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월 원(리)금균등
       분할상환 방식 (U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능)

   o 거치기간은 최장 2년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 75%까지 만기에 일시상환 할 수 있는
       옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등)

   o 대출금액은 1백만원 이상 최고 5억원 이하에서 백만원 단위로 취급

   o 개인별 소득금액과 부채금액 및 CB등급에 따라 LTV(60%, 65%, 70%)를 차등 적용

   o 한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급후 일정기간마다
       자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

   o 일시적 2주택자의 경우 취급일로 부터 3년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실
       및 대출금 회수

   o 아파트의 경우 후취담보취득조건부로 취급 가능(후취담보모기지론 보증 업무처리 기준에 의해
       주택금융신용보증서 발급)


▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출


 - 개요 : 아파트담보대출 취급시 본인이 거주하는 경우에 한해 주택임대차보호법에 따른 우선 변제보증
     금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험
     가입으로 헷지하는 제도

 - 대상 : 다음의 요건을 모두 갖춘 경우에만 모기지보험 활용 가능

   o 아파트(주상복합아파트, 19세대이하 아파트 포함) 담보대출(주택의 총층수가 5층 미만인 경우 적용
       제외)로서 본인이 거주하는 경우

   o 상환방법이 일시상환 또는 분할상환(원금균등, 원리금균등 상환)인 경우. 다만, 한도거래(종합통장
       자동대출) 및 고객원금지정상환, 할부금고정상환은 활용불가

 - 보험가입 제한대상자

   o 미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인

   o 은행연합회 신용정보 관리대상자 및 당행 관리정보 등록중인 자

   o 서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자
    o 동일인당(당,타행포함) MCI가입물건을 2건으로 제한

 - 보험가입 제한대상 아파트
    o 담보운용비율 소급구간 중 2002년 10월 23일 이전 취급(승인)구간 및 2002.10.24 ~ 2003.6.16 구간
       을 선택한 경우

   o 복수담보인 경우

   o 가압류, 가처분 등 소유권이나 권리행사의 제한이 있는 경우. 다만, 선순위(또는 제한물권) 말소
       조건부 대출은 가능

   o 제3순위 근저당권설정인 경우 (단, 제3순위 근저당권설정후 취급한 대출로 선순위 근저당권이 말소
       되어 제1순위 또는 제2순위가 되는 경우에 대출취급 가능)
    o MCI가입금액 1억원초과시

 - 보험료율 및 산출 및 납입

   o 보험료율 : 0.376%

   o 보험료의 납입방법 : 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급하고, 보험료
       는 전액 은행이 부담


▶ 기타대출의 주요내용

구분 대상자 최고한도 기간
예ㆍ적금 담보
대출
본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을
담보로 제공하는자 (수신금리연동대출은 본인명의만 가능)
- 예ㆍ적금 납입범위내
- 수신금리연동 담보
  대출은 납입액의 95%    이내
예ㆍ적금 만기일 이내
군인생활안정
자금대출
5년 이상 복무한 중사 이상의 현역 군인
으로서 소속 부대장이 발급하는 군인생활
안정자금 융자추천서로 대출을 신청하는
고객
퇴직금 범위내에서
군인생활안정자금대출   추천서상 금액으로 최고
2천만원 이내.
다만, 퇴직금 1/2범위  
내에서는 최고 5천만원
- 최저 1년 이상 최장 3년
  이내 만기일시상환
- 최저 1년 이상 최장 10년
  이내 원리금/원금 균등분할
  상환
군인연금수급권자에 대한 대출 군인연금수급권자로서 당행의 계좌를
통하여 연금을 받고 있는 자
최고 1천만원 이내 5년이내 원리금균등 분할상환
공무원연금
수급권자에
대한 대출
공무원연금수급권자로서 당행의 계좌를
통하여 연금을 받고 있는 자
최고 2천만원 이내 5 년이내 원리금균등분할상환
선생님 우대
대출
초중고교 및 대학교(전문대학포함) 교직원및 국공립 초등학교 병설유치원 교사로서
대출신청일 현재 재직하고 있는자
개인신용등급별 차등,
최고 1억 5천만원 이내
- 1년 이내 만기일시상환
- 최저 1년 이상 최장 5년이내
   원리금 균등 분할 상환
거래 실적에
의한 대출
수신거래(요구불, 적립식, 거치식 포함)
3개월 이상 실적자
평잔에 의해 실적 한도
산정, 무보증 최고
5백만원
- 1년 이내 만기일시상환
- 최저 1년 이상 최장 5년이내
   분할상환
에이스 전문직
대출
일정한 국내 자격증을 소지한 현직 종사자로 약사, 수의사(의사, 한의사 제외) 등
전문직 종사자
무보증 최고 1억원 - 1년 이내 만기일시상환
- 5년 이내 원금 또는
   원리금균등 분할상환
전자자동대출 인터넷뱅킹 가입고객 중 전자자동대출
거래약정을 체결한 당행 KB STAR CLUB고객 또는 예수금 거래 고객
KB Star Club고객별
무보증 한도, 예적금
납입의 90% 범위내에서
최고 5백만원
- 종합통장자동대출 : 1년
   (최장 10년까지 연장 가능)
- 예적금담보대출 : 해당
   예적금 만기일 이내
KB닥터론/
KB로이어론
급여소득(사업소득) 의사 및 변호사 연소득/신용등급에 따라
차등, 최고 300백만원
- 1년 일시상환
- 최저 1년 이상 최장 5년이내
   원금 또는 원리금 균등 분할
   상환
직장인
신용대출
다음에 해당하는 기관에 6개월이상 근무한 직원
- 정부/지자체출자/출연기관 등 정부재정
   지원기관
- 초중고교및 대학교, 금융기관,종합병원,
   언론기관
- 당행지정어음선정업체,KOSPI상장,
   KOSDAQ등록업체
- 본부승인우량업체
무보증 최고 150백만원 - 1년 일시상환
- 1년 이상 최장 5년 이내
   분할상환
KB공무원
우대대출
공무원연금법적용 현직공무원(군무원
포함,현역군인 및 사립학교 교직원 제외)
※ 대출제외자: 1년미만 재직자, 단기 재직    공무원,계약직공무원,기타직 공무원
퇴직금 1/2범위내 최고
5,000만원이내
ㅇ개인신용대출 최고한도(1억원)범위내 개인신용한도등급별 신용대출한도와 별도 운용
- 일시상환 : 1년이상 3년
   이내
- 원금균등분할상환, 원리
   금균등분할상환 : 1년 이상
   10년이내
나라사랑대출 국가보훈처로부터 대출추천을 받은
국가유공자, 제대군인 등
국가보훈처에서 추천한 금액 범위내 : 자금별
건당 최고 한도를 초과할수 없음
- 원리금균등분할상환으로만
   운용
- 대출기간 : 자금종류별로
   확정되며 최장20년(주택
   구입자금), 최저3년(생활
   안정자금)
KB신용테크론 개인신용평가시스템(CSS)에 의해
대출적격으로 판정된 고객
개인신용한도등급별
대출한도 이내 무보증
최고 150백만원


- 일시상환 : 1년
ㅇ가계일반자금 : 최장
   10년까지 기한연장 가능
ㅇ종합통장자동대출: 최장
    10년까지 기한연장 가능
- 원(리)금균등분할상환,
   혼합상환 : 1년 이상 최장
   5년
KB급여이체
신용대출
개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격으로 판정된 고객으로 대출신청일 현재 동일 직장에 1년이상 재직하고 있으며, 대출신청월 또는 직전월기준 현재 1회 이상  급여이체실적이 있는 고객 개인신용한도등급별
대출한도 이내
최고 150백만원  

- 일시상환 : 1년
- 원(리)금균등분할상환/
   혼합상환 대출
ㅇ최저 1년 이상, 최장 5년
   이내 (우량기업 재직직원
   최장 10년)


▶ 기업일반자금

상품명 상품개요 대출대상
일반운전
자금대출
기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출 사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이 필요한 기업
장기운전
자금대출
특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의 운전자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품 다음 각호의 1에 해당하는 기업
 1. 당행 선정 중점육성기업
 2. 당행 기업신용등급 BB등급(SOHO
     신용등급 5등급) 이상인 기업
할인어음 경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해
발행된 어음을 은행이 할인하는 제도
  ㅇ 상업어음 할인
  ㅇ 지정어음 할인
  ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인
사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에 부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인하고자 하는 기업
기업종합
통장자동
대출
기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서 수시 입출금식 대출 상품 사업등록증 소지자로서 기업운영자금이 필요한 기업
기업당좌
대출
당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및 수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도
 ㅇ 일반일시당좌대출
 ㅇ 일중당좌대출
당좌 거래중인 기업
시설자금
대출
건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설, 확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 이에 수반되는 부대비용지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출 다음의 대상 시설을 대상으로 함
ㅇ 대상 시설
    대출신청일 현재 계획중이거나 설치중인 시설
    및 신청일로부터 소급하여 3개월이내 설치된
    시설 또는 매입한 시설

 

▶ 주택자금

상품명 상품개요 대출대상
분양주택
건설자금
대출
1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의
대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출
사업자등록증 소지자로서 1단지2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자
건설업자
운전자금
대출
1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출 주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에 20호
(또는 가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고 있는 자
대지구입
자금대출
1단지 2호(가구)이상의 주택을 건설하여 분양하기 위하여 대지를 구입하고자 하는 자에 대한 대출 사업자등록증 소지자로서 1단지2호(세대)이상의 주택을 건설하여 분양하기 위하여 대지를 구입하고자 하는 자
주택조합에
대한 주택
사업비대출
조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합에 주택사업에 소요되는 자금을 대출하여 주는 상품 조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당되는 경우
 1. 당행고객등급 BB이상인 기업
 2. 기업어음신용등급 A3급 또는 회사채
     신용등급 BBB급 이상인 기업


▶ 협약/정책/C2  

상품명 상품개요 대출대상
지자체
협약대출
지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품 각 지방자치단체에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업
정책자금 정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을 금융기관이 장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는 대출상품 각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업
C2우선지원대출 한국은행 15개 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의 최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을 금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출 한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라 C2자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에 한정하여 운용 (제조업, 벤처기업, 유망중소기업, 창업기업, 혁신기업등)

 

▶ B2B금융

상품명 상품개요 대출대상
외상매출채권전자대출 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기관 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을 수취한 기업
기업구매자금대출 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 환어음(인터넷 또는 판매대금 추심의뢰서)결제를 위해 취급하는 대출 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는 기업
KB구매론 구매기업이 물품,용역 등을 제공받고 발생하는 대금지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간 체결한 후,그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이 매출채권 내역을 전송하고, 은행이 거래승인한 구매내역에 대하여는 지급을 보장하며, 판매기업의 필요시 만기일 이전에 할인할 수 있는 구매대금 결제용 전용 대출 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는 기업
전자채권 기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이 거래은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의 지급을 위하여 판매기업을 채권자로 하는 전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과 별도의 약정을 통하여 구매기업이 발행한 전자채권을 확인하고 필요한 경우 대출신청 및 실행, 각종조회 등 일련의 절차를 전자적 방식으로 행하는 결제제도 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한 판매기업
전자어음 "전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는 종이약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원)에서전자문서로 등록,배서, 지급제시되는 전자 유가증권 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자어음을 수취한 판매기업
신보B2B 기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써, 구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스(e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고, 그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를 말함 구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로 (기술)신용보증기금으로부터 "전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업


▶ 기업기타상품  

상품명 상품개요 대출대상
예ㆍ부적금
담보 대출
본인 명의 예부적금을 담보로 대출잔액의
95% 이내에서 대출하여 주는 상품
예ㆍ부적금을 보유한 기업
사모사채
인수
사채발행회사의 중장기자금 지원 자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한 사채중 다음 각호1의 요건을 갖춘 기업이 발행한 사채
 1. 상법상 주식회사
 2. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이
     허용된 공기업 및 지자체 등
원화
지급보증
거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로 영업활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품 별도의 제한 없음.
단, 투자신탁회사에 대한 지급보증, 지급보증에 대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전융통거래를 위한 지급보증은 제외


외화대출금 부문

상품명 상품개요 대출대상 대출통화 대출기간
일반외화대출(운전) 당행이 조달한 외화자금을
재원으로 지원하는 대출
운전 및 시설자금의 용도에
부합하는 자금지원을 요청한
기업으로 실수요자에 한함
USD,
JPY,
EUR
운전자금 : 최장 5년 이내 (단, 용도제한 외화대출 기한연장 포함 최장 10년이내)

시설자금 : 최장 15년이내
일반외화대출(시설)


▶ 개별 기업여신상품(기업대출)  

상품명 상품개요 대출대상
KB Free
Loan
약정한도범위내에서 임의상환시 상환 금액범위내에서 자동으로 회전한도가 생성되는 상품으로 기업신용등급에 따라 다음과 같이 3군으로 분류
 1. "KB Free Loan Ⅰ"("우량기업군")
     - 기업신용등급 BB등급 이상
 2. "KB Free Loan Ⅱ"("일반기업군")
     - 기업신용등급 BB- ~ B등급
 3. "KB Free Loan Ⅲ"("대환기업군")
     - 기업신용등급 B-등급 이하  
1. 기존 SOHO고객을 대상으로 하는 KB SOHO
    FREE LOAN과 법인고객을 대상으로 하는
    KB FREE LOAN 을 통합하여 운용

2. 일반대 한도거래, KB플러스론과 유사하여
    실질적 상품 운용 중지

KB 플러스론
우량 기업에 대한 단기한도거래 상품으로 3개월이내의 건별대출만 가능하며 건별대출시 한도약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR을 적용하는 상품.
당행 기업신용등급 BB+등급(SOHO 신용등급
4등급) 이상 또는 여신등급 bb+등급 이상의 경우

KB동반성장
협약중소기업
대출
대,중소기업 상생협력과 관련하여 협력중소기업(이하 '협력기업'이라 함)에 금융 지원을 위하여 대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품 당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업
KB 금리혼합
기업대출
향후 금리변동 전망에 따라 대출취급후 일정시점에 변동ㆍ고정금리간 상호 자동 전환하는 금리방식을 적용한 금리혼합형 상품 다음 각 항목의 1을 충족하는 기업고객
가. 당행 신용등급 BB등급 이상 또는 여신등급
     bb’이상 고객(법인/기업형SOHO)
나. 당행 신용등급 5등급 이상 소매형 SOHO고객
KB Biz
장기분할
시설자금대출
분할상환 대출기간을 최장 20년까지 확대하고 상환방법을 다양화 함으로써 고객의 분할상환부담을 완화한 시설자금대출상품 다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객
가. 당행신용등급 BB등급(SOHO 신용등급 5등급)
     이상
나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이상
KB Green
ESCO
기업대출
ESCO기업은 에너지 사용자와 설비계약을 체결하고
동 설비 완공 후에 생기는 에너지 절감액으로 대출금을 상환하는 구조로 ESCO기업과 에너지 사용자간 계약한 에너지 절감액에 해당하는 매출채권을 담보로 취득하고 에너지 서비스기업(ESCO)은 운전자금 대출(수익적지출)로 에너지사용자는 시설자금대출
(자본적지출)로 대출취급하는 상품
(1) 성과배분계약방식(신성과배분방식 포함)에
     의한 성과계약을 체결한 에너지절약 전문기업
     (ESCO)인 대ㆍ중소기업
(2) 성과보증방식에 의한 성과계약을 체결한
    「에너지사용자」
KB 산업단지기업 우대
대출
전국 주요 산업단지 입주기업에 대출한도 및 금리우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품 당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주 예정 또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행
신용등급 B+등급(SOHO 신용등급 6등급) 이상 기업. 단, 당행신용등급 BB등급(SOHO 신용등급 5등급) 이하인 경우는 배분담보가액이 본건 대출금액의 80% 이상인 경우에 한함.
KB파트너십론 우량 대기업의 중소협력기업에게 다양한 소요자금을 신용위주로 지원하는 대출로서, 협력기업은 안정적 자금조달과 금융서비스를 통하여 경영 안정화를 도모하고 대기업은 조달 및 판매 안정화를 도모하여 중소협력기업과의 상생경영을 지원하는 상품    
※ 제12회 매경금융상품대상 "대상" 수상('07년 3월)
1. 모기업
    매출액 3,000억원 이상인 대기업이며 신용등급
    BBB+ 이상 업체 중 협약체결업체(건설업 및
    부동산관련업, 관리대상업종 제외). 단, 본부
    에서 일괄지정한 국가, 지자체, 공기업 가능  
2. 협력기업
    우량 대기업에 납품하고 있는 중소협력기업으로
    당행신용등급 BB+등급(소매형 SOHO 5등급)
    이상 기업
KB사업장
우대대출
성장가능성이 있는 업체에 대하여 공장을 주담보로 제공하는 장기 시설자금을 유치하여 주거래은행화를 유도하는 시설자금대출   다음의 요건을 모두 충족하는 기업
 1. 당행신용등급 BB-등급 이상 법인 기업
 2. 사업장 주담보(공장의 실효담보가격이 당해 여
     신금액의 50% 이상인 경우) 제공기업
KB윈윈기업대출 구매기업의 신용등급을 적용하여 협력(판매)기업에게 생산자금 등을 지원하는 우량 구매기업의 구매금융 상품으로서, 구매기업은 추천한 협력기업에게 납품을 위한 발주서를 발급하고, 협력기업은 발주서를 근거로 생산자금 등을 지원 받아 납품 후 구매기업의결제대금으로 대출금을 상환하는 인터넷 거래 방식의 대출   1. 구매기업
    당행 신용등급 BBB 이상이며 신용상태가
    양호한 법인기업
2. 판매기업
    구매기업에 물품 등을 납품하고 구매기업으로
    부터 추천 받은 기업
협약에 의한
토지분양자금대출
토지분양기관이 공급하는 토지(학교 용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전등기 청구권"을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자" 또는 "건축자금"을 지원해 주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출 상품 기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO 신용등급 7등급 이상 기업고객에 한함
다만, 주택, 상가건물, 오피스텔 등을 신축하여 분양할 목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고 중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출  (이하 "분양 목적토지분양자금대출"이라 한다)을 신청한 기업고객 경우 기업 신용등급 BB등급 이상 또는 SOHO신용등급 4등급이상인 경우에 한함

※ 협약체결 토지분양기관 (15개)

- 국토 지주택공사, 인천광역시도시개발공사,
경기도시공사, 한국산업단지공단,부산도시공사,
대전광역시도시개발공사,대구도시공사,
한국수자원공사, 화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시,울산광역시도시공사, 에스에이치공사, 광주광역시
도시공사, 인천광역시경제자유구역청

KB분양도움론 준공 후 미분양된 주택(아파트에 한함)을 보유한 건설사업주에 대하여 이를 담보로 운전자금을 지원함으로써, 건설사업주의 유동성 제고 및 주택경기활성화에 기여하는 일반운전자금대출   당행 신용등급 B등급 이상의 법인기업으로서, 최초
분양세대 200세대 이상이며 당행 신용등급 BB- 등급 이상 시공사가 건설한 아파트로 사용승인일로부터 2년 이내인 사업장을 보유한 기업(시행사, 시공사, SPC법인 등)  
KB가업승계지원대출 원활한 가업승계지원을 위한 대출상품으로서,  
- 가업승계기업의 경영안정화를 도모하기 위한
  운전자금대출인 KB가업승계기업경영안정자금
  대출과
- 가업승계가 여의치 않은 기업(피인수기업) 등의
  양도시 인수기업이 필요로 하는 기업합병인수
  (M&A) 자금을 지원하는 KB가업승계기업 M&A
  자금대출로 구성됨  
- KB가업승계기업경영안정자금대출
   가업승계에 따른 경영안정자금(운전자금)이
   필요한 당행 신용등급 B등급 이상의 법인기업  
- KB가업승계기업M&A자금대출
   다음의 조건을 모두 충족하는 가업승계기업을
   인수하는 당행 신용등급 B등급이상의 법인 기업
   1. 대표자의 연령 : 만 60세 이상인 경우
   2. 기업 업력 : 10년 이상인 경우
KB Green
Growth Loan
정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보존 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는 녹색금융(Green Finance)상품으로서, "녹색성장기업"에
필요한 여신 및 각종 부대금융서비스를 우대 지원하여 녹색경제 기반 구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품
당행 신용등급 BB등급(SOHO고객은 5등급)이상 기업으로, 다음의 "녹색성장기업"에 해당하는 기업
1. 친환경상품 제조기업으로서, 다음의 제품에
    친환경 마크를 인증 받은 업체
2. 신ㆍ재생에너지 전문등록기업 및 신 재생
    에너지 생산 관련 발전사업자
3. 일반 및 지정 폐기물 재활용업체로 허가 받거나
    또는 신고한 업체  
4. 녹색구매 자발적 협약체결업체
5. ISO 14000 시리즈 인증업체
6. 에너지 절약전문기업(ESCO기업)
7. 고효율 에너지기자재제품 제조기업(고효율
    기자재인증업체)
8. LED 관련 KS제품인증을 받은 업체 및 LED관련
    유관기관으로부터 추천을 받은 업체
9. 당행과 전략적 업무협약을 통해 저탄소녹색
    성장 기업을 지원하기로 한 기관 및 동기관이
    추천하는 녹색성장관련 협력업체
10. 다음의 녹색인증 관련 기업
  가. 녹색기술인증 보유 기업
  나. 녹색전문기업
  다. 녹색사업인증을 받은 녹색사업 및 동 사업
       참여기업
11. 기타 객관적인 자료를 통해 "녹색성장산업"을
     영위하고 있는 기업으로 주무부서장이 인정하
     는 기업
12. 사업용차량을 CNG로 개조하고자하는 기업
      또는 CNG충전소를 설치하는 기업
KB소상공인네트워크론
(기업종합통장자동대출)
지역신용보증재단의 95% 부분보증서를 담보로 소기업ㆍ소상공인에 대하여 가맹점결제계좌에 기업종합통장자동대출을 약정ㆍ지원하고, 결제계좌에 입금된 신용카드매입대금으로 동 대출을 상환하는 협약상품 당행에 신용카드 가맹점 결제계좌를 보유한 소기업
및 소상공인
1.소상공인
 ㅇ제조/건설/운수업/광업
    : 상시종업원수 10人 이하
 ㅇ기타업종 : 상시종업원수 5人 이하
2.소기업
 ㅇ제조/건설/운수업/광업
    : 상시종업원수 50人 이하
 ㅇ기타업종 : 상시종업원수 10人 이하
KB Biz
Success
Loan
사업장 신,증축 등 설비투자를 하고자 하는 기업에 대하여 시설자금 및 경영안정자금을 우대하여 지원하는 Package형 상품으로서, 고객이 선택한 [이자상환플랜]에 따라 초기 금융 비용부담을 완화시켜주는 상품 사업장을 담보로 시설자금대출을 지원받고자 하는 기업 (당행 신용등급 BB-등급 이하 기업은 사업장의 배분담보가액이 당해 여신금액의 70%이상인 경우에 한함)
단, 건설업[표준산업분류코드상 종합건설업(41), 전문직별공사업(42)은 제외
KB 기업성장도움론 기업의 미래사업 추진에 따라 장기운전자금이 필요한 우량기업에게 초기 금융비용 부담을 완화시켜줌으로써, 기업 성장에 실질적인 도움을 주는 상품 당행 신용등급 BBB-등급 이상 법인기업
KB Biz Star
Loan
우량담보를 보유한 거래고객에 대하여 금리 및 수수료 우대와 이자상환플랜 적용을 통해 초기 금융비용 부담을 완화시켜줌과 부대거래(외국환, 퇴직연금,급여이체,기업카드) 활성화를 통해 우량 기업고객의
KB주거래고객화를 중점 추진토록 지원하는 상품
최근년도 결산 기준 매출액 50억원 이상이며 당행 신용등급 BB-등급 이상인 법인기업으로서, 우량담보(배분담보가액이 대출취급금액의 60%이상)로 대출받고자 하는 기업. 다만, 건설업(표준산업분류코드상 종합건설업(41), 전문직별공사업(42) 및 부동산개발 및 공급업(6812))은 제외



▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출)

상품명 상품개요 대출대상 대출기간
KB투게더론 당행에 기업여신이 없는 첫 거래 기업고객 또는 타행으로 이탈한 기업고객을 Target으로 우량 신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를 위한 특화 상품 - 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고
   대출신청 현재 당행에 기업여신이
   없고 대출신청일로부터 소급하여 3개월
   전부터 대출신청일 현재까지 당행에
   기업여신이 없었던 고객
ㅇSOHO고객 : SOHO신용등급 5(BB+)등급
   이상이거나 소매형SOHO고객으로서 보증
   비율 80% 이상인 각종 신용보증기관 발행
   신용보증으로 취급시는 9등급 이상일 것

운전자금 :
최장 5년 이내
시설자금 :
최장 15년 이내
KB 스타론 KB스타클럽 고객중 MVP스타, 로얄스타, 골드스타로 선정된 우량 소매형 SOHO고객 - 사업자등록증을 소지하고 1년 이상 사업을     영위한 개인영업점 거래 기업고객으로
   SOHO신용등급 6등급 이상 소매형 SOHO
   고객

- 자금용도가 운전자금인 경우에 한함.
최장 5년 이내
KB스타샵론 카드 매출대금 결제계좌를 당행계좌로 지정하고, 최근 3개월 이상 계속하여 KB카드 매출실적이 발생한 당행 가맹점주에 대한 대출 - 사업자등록증을 소지하고 1년 이상 사업을
   영위한 SOHO신용등급 6등급 이상인 개인
   영업점 거래 소매형 SOHO고객

- 자금용도가 운전자금인 경우에 한함.
최장 5년 이내
KB 프랜차이즈 대출 당행이 선정한 대출대상
프랜차이즈업체의 가맹점을 대상으로 대출한도 등을 특화한 대출상품
- 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈업체
   의 가맹점주(창업자 포함)로서 SOHO신용
   등급 6등급 이상인 소매형 SOHO고객

- 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금
운전자금 :
최장 5년 이내
시설자금 :
최장 15년 이내
KB 닥터론 의사, 변호사, 세무사, 회계사, 약사
등 우량 전문자영업자를 대상으로 신용여신한도 및 우대금리를 특화한 대출상품
- 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규
   개업 또는 운영하는 SOHO신용등급 7등급
   이상 소매형 SOHO고객
- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체
   의무조건
운전자금 :
최장 5년 이내
시설자금 :
최장 15년 이내
KB 로이어론 - 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과
  한 개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고
  판사/검사/세무법인의 근무경력이 2년 이상
  인 신규 개업자로서 SOHO신용등급 7등급
  이상 소매형 SOHO고객
KB 회계/세무사론 - 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상
   경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을
   취득하고 회계/세무법인의 근무경력이
   2년 이상인 신규 개업자로서 SOHO
   신용등급 7등급 이상 소매형 SOHO고객
KB 메디팜론 - 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상
   경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을
   취득하고 종합병원, 제약사, 약국근무
   경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 SOHO
   신용등급 7등급 이상 소매형 SOHO고객

- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체
   의무 조건
장기분할상환부동산 담보 대출 부동산을 담보로 제공하는 고객대상의 운전자금 또는 시설자금용도 대출상품 - 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인
   부동산을 담보로 제공하고 운전자금
   또는 시설자금을 받고자 하는 SOHO고객
   및 법인 고객
운전자금 : 3년 이내 장기분할 상환식
시설자금 : 3년 이내 장기분할 상환식
KB 릴레이션십론 당행 장기거래 고객에 대한 타행이탈 방지와 교차거래 유도를 위하여 여신거래기간 및 교차거래실적에 따라 별도 우대금리를 적용하는 대출상품 - SOHO신용등급 6(BB-)등급 이상인 SOHO
  고객


- 배분담보가액이 대출금액의 100% 이상
  또는 보증비율 80% 이상 각종 신용보증기관
  발행 신용보증서 담보부 인 경우로서 SOHO
  신용등급 9등급 이상인 소매형 SOHO고객

운전자금 :
최장 5년이내
시설자금 :
최장 15년이내
KB커머셜
모기지론
상업용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로 사용하기 위해 시설자금대출을 신청하고자 하는 기업고객의다양한 NEEDS를 반영하여 금리 및 대출조건을 우대하는 대출 상품 - 개인영업점 거래 SOHO고객 및 법인고객
   으로서 아래 조건을 모두 충족하는 경우
  ㅇ 대상부동산 : 상가, 업무시설,
       근린생활시설, 공장, 기타건물
  ㅇ 신용등급 : SOHO신용등급 6등급
       이상 또는 기업신용등급 B+등급 이상

ㅇ 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의
       70% 이상
- 자금용도가 시설자금인 경우에 한함
최장 15년 이내
KB SOHO
신용대출
점주권 우량SOHO 고객전용 신용대출 상품 - 현 사업기간 2년 이상으로
  ㅇ SOHO 신용등급 6등급 이상
  ㅇ 부실징후 대상이 아닐 것
  ㅇ 주사업장이 무점포가 아닌 경우
1년 일시상환식 증서대출 또는 1년 이상
5년 이내 원금균등분할상환식
KB 유비무환 SOHO대출 금리옵션계약(Swap/Cap/Collar)을 통해 금리상승기의 위험 헷지 및 금리하락의 이익 향유 - 부동산 및 예ㆍ부적금을 담보로 전액
   배분담보가액 범위내에서 운전자금
   또는 시설자금을 받고자 하는 신용등급
   6등급이상 SOHO고객
일시상환식 최저 1년이상, 분할상환식 최저1년 이상 (거치기간 운용시 대출기간의 1/3 범위내에서 최저 1년 이상 운용)
KB 점주권
SOHO우대
대출
사업장이 점주권내에 소재한 SOHO고객에 대하여 교차판매실적에 따라 금리우대 등으로 당행 전속거래를 유도하기 위한 지역밀착형 아웃바운드 마케팅형 상품 사업장이 점주권 지역 내에 소재하고 다음 요건을 모두 충족하는 SOHO고객
- 신용등급 6(BB-)등급 이상일 것
- 부동산을 주담보로 제공하고 배분담보가액
   비중이 80% 이상일 것

KB 소상공인우대대출 창업 및 경영개선에 필요한 운전자금대출을 신청하는 소상공인에 대하여 소상공인지원자금(정책자금) 한도 소진시 금리 및 대출조건을 우대하는 대출상품 당행신용등급 B-등급(SOHO신용등급 9등급)
이상이고 배분담보가액이 대출금액의 85% 이상(신용보증서, 기술신용보증서, 지역신용보증재단 신용보증서 담보인 경우에는 보증금액이 대출금액의 85% 이상)인 담보를 제공하는 소상공인으로서 다음의 1에 해당하는 SOHO고객
가. 소상공인지원센터에서 최근 1년 이내에
     5단계 패키지프로그램을 이수한 자
나. 소상공인지원센터에서 최근 6개월 이내에
     상담(컨설팅)을 받은 자
다. 사업계획서 검토 및 대출신청인과 상담
     결과 대출대상자로 적정하다고 영업점장
     이 판단하는 자


  (3) 신탁상품


취급상품

  금전신탁(특정금전신탁, 퇴직연금신탁, 불특정금전신탁)
   재산신탁(유가증권신탁, 금전채권신탁, 부동산신탁)



▶ 금전신탁 및 재산신탁
상 품 명 주 요 내 용 신탁기간
특정금전신탁 ㅇ 가입대상 : 제한없음
ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정
ㅇ 위탁자별 단독운용/관리 상품
ㅇ 계약으로 정함
퇴직연금신탁 확정급여형(DB)
ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체
ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자
ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정
ㅇ 운용관리계약 : 1년단위
                        (자동연장)
ㅇ 자산관리계약 : 신탁계약 해지일
확정기여형(DC)
ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체
ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자
ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
기업형IRP
ㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서
    퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체
ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별)
ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
퇴직신탁 ㅇ 가입대상 : 근로기준법상 퇴직금제도를 적용받는 업체
   (상시 5인 이상 업체)
ㅇ 수익자 : 위탁자의 퇴직신탁 가입 근로자 및 임원
ㅇ 신탁이익에 대해 원천징수 면제
ㅇ 신탁계약 해지일 또는 퇴직일
연금신탁 ㅇ 가입대상 : 만 18세 이상 개인
ㅇ 분기당 300만원까지 불입가능
ㅇ 연간 불입액의 100%까지(퇴직연금 근로자 불입분과 합산하여
    400만원 한도) 연말 소득공제 혜택
ㅇ 적립기간 : 10년 이상 수익자
    연령 만55세 이상까지
ㅇ 연금지급기간: 5년 이상
(신)개인연금
신탁
ㅇ 가입대상 : 만20세 이상의 개인
ㅇ 분기당 300만원까지 불입 가능
ㅇ 연간 불입액의 40%까지(72만원 한도) 연말 소득공제 혜택
ㅇ 은행에서 원금보장
ㅇ 적립기간 :10년 이상 수익자
    연령 만55세 이상 까지
ㅇ 연금지급기간: 5년 이상
(신)노후생활
연금신탁
ㅇ 가입대상 : 만18세 이상의 개인
ㅇ 신탁종류 : 적립식, 즉시연금식
ㅇ 1년이상 경과후 해지시 중도해지수수료 면제
ㅇ 은행에서 원금보장
ㅇ 적립기간: 수익자 연령 만40세
    이상
ㅇ 연금지급기간 : 5년 이상 연단위
분리과세신탁 ㅇ 가입대상 : 제한없음(타익신탁 불가)
ㅇ 금융소득종합과세 대비 절세형 상품
ㅇ 분리과세 선택 가능
ㅇ 신규일로부터 신탁종료일까지
ㅇ 신탁종료일은 판매개시일로부터
    5년
장기주택마련
신탁
ㅇ 가입대상 : 가입일 현재 만 18세 이상 세대주로서 무주택자
    또는 국민주택 이하로서 가입당시 주택기준시가가 3억원
    이하인 1주택 소유자
ㅇ 매분기 300만원 이내(전금융기관 합산)  
ㅇ 불입액의 40%까지(300만원 한도) 연말 소득공제 혜택
ㅇ 7년 이상 경과시 신탁이익 전액 비과세
ㅇ 7년이상 연단위
유가증권신탁 ㅇ 가입대상 : 제한없음
ㅇ 수탁 유가증권의 보관, 관리, 처분서비스
ㅇ 계약으로 정함
금전채권신탁 ㅇ 가입대상 : 자산유동화법률에 의하여 자산유동대상자산을 가진자
ㅇ 금전채권을 수탁받아 수익자를 위하여 추심 등 관리처분할 것을
    목적으로 하는 신탁
ㅇ 계약으로 정함
부동산신탁 ㅇ 가입대상 : 제한없음
ㅇ 부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발을 목적으로 수탁받아
    운용하고, 신탁종료시 그 현상대로 교부하는 신탁
ㅇ 계약으로 정함


    (4) 투자신탁상품


▶ 2012년 9월말 기준 투자신탁상품 현황(신규가능상품 ) , 총 220개

상품유형 상품명 특징
MMF KB 법인용 MMF I-2호(국공채) - 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는
   단기상품
KB스타 법인용 MMF I -101호(국공채)
KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)
ING 신우량 개인 MMF 3호
ING 신종 개인 MMF A-1호
미래에셋 개인솔로몬 MMF 2호(국공채)
미래에셋 개인솔로몬 MMF 1호
한화 신종 MMF 4호(개인용)
하나 UBS 인Best 신종 MMF K-1호(국공채)
채권형
투자신탁

KB 국공채 단기 증권 투자신탁 제1호(채권)


- 단기투자상품으로 국공채위주 투자

KB 연금국내채권 증권자투자신탁(채권)


- 적립기간에는 소득공제 혜택을 노후에는 연금으로 받을 수
   있는 세테크 상품과 투자상품의 결합
- 여러 하위펀드들간의 전환이 자유로운 엄브렐러형 펀드
KB 이머징 국공채 인컴 증권 자투자신탁
 (채권)
- 이머징마켓 현지통화표시 채권에 투자하여 이자수익 및
   환차익 추구
KB 이머징마켓 플러스 증권 자투자신탁
제1호 (채권)
- 이머징마켓 현지통화표시 국공채 및 기타 해외발행 이머징
   채권에 투자하여 이자수익 추구

KB스타 막강 국공채 증권투자신탁 (채권)


- 국공채 위주로 안정적이고 효율적인 운용, 국공채 및 우량
   회사채 투자
KB 연금 국내외채권 증권 자투자신탁(채권) - 이자수준이 상대적으로 높은 이머징 국가의 국공채에
   투자하여 이자소득을 추구
- 글로벌경기변화 적극적 대응을 위해 국내우량채권 일부투자
프랭클린템플턴 글로벌 증권 자투자신탁(채권) - 전 세계채권에 분산투자하여 안정적인 장기수익을 추구
미래에셋 글로벌 다이나믹 플러스
 증권자투자신탁(채권)
- 시장상황에 따라 전세계 다양한 채권섹터에 대한 적극적인
   자산배분 전략 실행
피델리티 이머징마켓
증권투자신탁(채권-재간접형)
- 주식대비 낮은 수준의 변동성으로 연평균 10%내외의
   성과시현
- 낮은 변동성은 안정적인 장기 투자 수익의 원천
한국투자 골드플랜 연금 증권 전환형 투자신탁
1호(채권)
- 내재가치 대비 저평가된 주식과 밸류에이션이 큰 종목에 투자
- 미래 이익성장성 대비 상대적으로 저평가된 종목 발굴
한화 장기회사채형 증권투자신탁1호(채권) - 신용등급 상향 가능 회사채 및 동일등급 채권 대비 저평가
   회사 발굴
KB 월지급 하이일드 스타펀드 셀렉션 증권자투자신탁(채권-재간접형) - 매월 분배금을 주기적으로 지급하는 월지급식펀드
- 모닝스타 4등급 이상 펀드 대상 장기성과 우수 펀드를
   선정하여 분산 투자
혼합형
투자신탁
KB스타 블루 안정 30 증권 투자신탁
 제1호 (채권혼합)
- 고배당, 가치주에 투자함으로써 안정적 초과수익추구
미래에셋 인디펜던스 50
증권 투자회사 (채권혼합)
- 안정성장형 뮤추얼펀드
- 채권과 주식의 적정 Portfolio 배분으로 안정적 수익추구
ING 1억만들기 고배당
증권투자신탁1호 (채권혼합)
- 내재가치 좋은 고배당주+국공채 투자로 수익성과 안정성
   추구
KB 자수성가 장기주택마련40 증권투자신탁
(채권혼합)
- 소득공제와 비과세혜택을 동시에 받으면서 주식이나
   채권에 투자 하여 기대수익을 높일 수 있는 투자상품
골드만삭스 글로벌리츠
부동산 종류형 투자신탁 (재간접형)

- 전세계 다양한 형태의 리츠와 부동산회사에 분산투자하여
   안정성과 수익성을 추구
KB 베트남 포커스 95 증권 투자신탁
(주식혼합)
- 높은 경제성장과 강력한 내수 성장이 예상되는 베트남시장에
   분산투자
KTB 엑스퍼트 자산배분형 증권 투자신탁
(주식혼합)
- 주가상승을 통한 높은 수익을 기대하지만 시장변동성 확대에
   따른 하락 위험을 일정수준에서 방어하면서 안정적인 누적
   수익을 추구하는 고객에게 적합
KB MKF 원자재 특별자산 자투자신탁
(상품-파생형)
- 섹터별 비중 제한 및 리밸런싱으로 기존 원자재지수의
   에너지 비중이 과다해 지는
단점을 보완해 투자효과 극대화
삼성 인덱스알파증권투자신탁 제1호
(주식-파생형)
- 지수 대비 초과수익률 달성을 목적으로 하는 인덱스펀드
도이치 브릭스 플러스(BRICs Plus)
 증권 투자신탁 U-1호 (주식-재간접형)
- BRICs 국가 주식시장에 투자하는 해외주식형펀드에 투자
한국투자 국민의힘 증권투자신탁 1호
(주식-재간접형)
- 성과가 좋은 국내 주식형펀드 중 운용대상 및 스타일이 다른
   유형의 성과우수펀드에 투자
KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁
(주식-파생형)
- KOSPI200지수를 벤치마크로 정하고 동 지수의 움직임과
  동일한 수준의 성과가 발생하도록 시스템적으로 추적운용
  하는 펀드
유리 KOSPI 200 인덱스 증권 투자신탁
(주식-파생형)
- KOSPI200지수를 벤치마크로 정하고 동 지수의 움직임과
  동일한 수준의 성과가 발생하도록 시스템적으로 추적운용
  하는 펀드
KB 차이나 포커스 증권 투자신탁
(주식-재간접)
- 중국에 투자하는 다양한 해외펀드에 투자하는 재간접 펀드
   (Fund of Funds)

슈로더 팬유럽(Pan-Europe)
증권자투자신탁 (주식재간접형)


- 유럽지역에 투자하는 다양한 해외 주식형펀드에 투자

도이치 포스트 일레븐 플러스 증권 투자신탁
(주식-재간접형)


- 골드만삭스가 선정한 성장 잠재 국가로서 자원, 내수시장,
   지리적여건의 3박자를 갖춘 차세대 이머징국가에 분산투자
KB스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁
(주식-파생형)
- 재도약이 예상되는 일본주식에 인덱스 기법으로 투자
KB스타 유로 인덱스 증권 투자신탁
(주식-파생형)
- 선진국 시장인 유로존 주식시장에 인덱스 기법으로투자
KB스타 한중일 인덱스 증권 투자신탁
(주식-파생형)
- 한국, 중국, 일본 주식시장 대표지수에 분산 투자하는
   인덱스 펀드
- 원화로 거래(펀드내에서 환위험 헤지 추구)
산은 짐로저스 애그리인덱스
특별자산투자신탁 제1호 (실물-파생형)
- 신흥국가의 빠른 인구증가에 따른 식량 등 농산물 소비증가
   지속
- 국제 곡물가격 인덱스에 투자하여 수익추구

KB 골드특별자산 투자신탁 (금-파생형)


- 국제 금가격을 추종하도록 금 선물 및 금 ETF에 투자하여
   고수익 추구
- 국내에서 이미 판매 중인 다른 금 관련 펀드와 달리 빠른
   환매로 상품성 제고
KB스타 차이나 H 인덱스 증권 자투자신탁
(주식-파생형)
- HSCEI(Hang Seng China Enterprise Index)의 성과를
   가장 유사하게 추종하는 인덱스 펀드
- 일반 주식형 대비 저렴한 보수로 장기 투자자에게 유리
칸서스 뫼비우스 200인덱스 증권
투자신탁1호 (주식-파생형)
- 고령화 사회의 장생위험에 대비하는 상품
- 목돈을 연금지급식에 투자하여 매월 지급되는 분배금을
   현금으로 수령하거나 적립식클래스에 투자할 수 있는
   신개념 상품
KB스타 미국 S&P500 인덱스
증권 자투자신탁
- 글로벌 주식시장의 리더인 미국의 대표적 주가지수
   S&P500 지수에 투자하는 인덱스 펀드
- 보수가 저렴한 인덱스 펀드
- 펀드내 통화선물 및 선물환을 이용하여 펀드내에서 환헷지
KB 차이나 A주식 증권 자투자신탁
(주식-재간접형)
- 본토 A주식을 기초자산으로 하는 ETF등에 투자하여 투명
   성 강화 및 유동성 확보
 우리 프런티어 뉴인덱스플러스 알파
증권투자신탁 제F-1호 (주식-파생형)
- 안정적 포트폴리오와 다양한 초과수익 창출전략을 활용한
   벤치마크 대비 초과수익률 추구
KB 연금성장주 50 증권자투자신탁
(채권혼합)
- 적립기간에는 소득공제 혜택을, 노후에는 연금으로 받을 수
   있는 세테크 상품과 투자상품의 결합
- 여러 하위펀드들간의 전환이 자유로운 엄브렐러형 펀드
AB 글로벌 고수익 증권투자신탁
(채권-재간접형)
- 글로벌 고수익채권 등 투자를 통해 장기적으로 안정적인
   이자수익과 자본증식 추구
한화 Japan Reits 부동산 투자신탁1호
(리츠-재간접형)
- 일본 부동산에 간접투자로 부동산 자산가치상승에 따른
   자본수익 기대
AB 미국 그로스 증권투자신탁
(주식-재간접형)
- 미국 기업이 발행한 주식에 주로 투자하는 해외집합투자기구
   얼라이언스번스틴 아메리칸 성장형 포트폴리오에 중점 투자
   하여 장기적인 자본 증식을 추구함
KB스타 e-무궁화 인덱스 증권 투자신탁
(주식-파생형)
- 한국주식시장의 대표지수인 KOSPI200 추종을 목표로 함
하나 UBS G&W BRICs 해외 증권투자신탁 K-1호(주식-재간접형) - 신탁재산의 60%이상을 브릭스 주식형 집합투자증권 등에
   투자하는 재간접 펀드
블랙록 미국달러 하이일드 증권투자신탁
(채권-재간접형)
- 투자적격등급 미만의 채권에 주로 투자함으로써 이자수익
   극대화 추구
슈로더 이머징 위너스 밸런스드 증권
자투자신탁 (주식혼합)
- 이머징 마켓의 주식 및 우량채권에 탄력적인 비중조절투자로
  주식시장상승에 따른 수익추구 및 하락시 방어적 전략을 실시
한화 스마트30 안정형 증권투자신탁
(채권혼합)
- 시장의 등락에 따른 영향을 축소시켜 장기투자가 가능한 시장   중립형 펀드
- 채권, 공모주, 저평가 가치주 투자로 수익 다변화 추구
KB 하이브리드 알파 증권 자투자신탁
(채권혼합)
- 국내외 채권 모펀드에 50%이상 투자하여 안정적인 이자 수익   추구
- 시장변화에 따라 다양한 자산에 선별 투자하여 알파 수익추구
블랙록 글로벌 자산배분 증권 투자신탁
(주식혼합-재간접형)
- 글로벌 주식, 채권, 유동성에 투자하여 성장성과 안정성을
   동시에 추구
미래에셋 Flexible Korea
증권투자신탁 1호(주식혼합-재간접형)
- 투자심리 변화에 따라 위험자산의 투자비중을 조정하여
   주식형 대비 낮은 변동성과 혼합형 대비 높은 수익을 추구
KB 첫재테크 ETF 자산배분
증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)
- 주식, 채권, 골드에 균형잡힌 자산배분과 ETF투자를 통한
   효율적인 투자를 동시에 추구
NH-CA 프리미엄 위험관리 증권투자신탁
(주식혼합-파생형)
- 주식시장 및 채권시장의 변동성을 고려하여 관련 장내파생
   상품을 이용하여 펀드의 변동성을 연 15%수준으로 통제
한국투자 골드플랜 연금 증권 전환형 투자신탁
 1호(주식혼합)
- 내재가치 대비 저평가된 주식과 밸류에이션이 큰 종목에 투자
- 미래 이익성장성 대비 상대적으로 저평가된 종목 발굴
KB 레인지 포커스 증권투자신탁
(주식혼합)
- 증시상황에 따라 적합한 펀드 유형으로의 별도 전환 없이,
   펀드 내에서 주식편입비 조정을 통해 펀드가 자동 전환되는
   효과를 이용해 수익 추구
주식형
투자신탁

KB 업종대표주 적립식 증권 투자신탁 제1호
(주식)


- 시가총액, 업종내 경쟁력 Brand를 고려한 업종대표주선정
- 적립식 주식투자상품으로 분산투자 효과
미래에셋 솔로몬성장 증권투자신탁 1호
(주식)
- 업종대표 우량주 중심의 장기 투자 상품
- 저평가 우량종목군에 가치투자
KB스타 적립식 증권 투자신탁 제1호(주식) - 중장기적 기업이익 성장성 및 기업가치 측면에서 우량한
   기업 위주로 투자
ING 미래만들기 증권투자신탁 3호(주식) - 한국증시를 선도하는 우량기업 주식에 집중투자하여
   장기적인 자본증식 추구
- 다양한 보험서비스와 연계
유리 스몰뷰티 플러스 증권투자신탁(주식) - 중소형주 투자효과를 통한 초과 수익 기대
이스트 스프링 글로벌 리더스 증권자투자신탁
제 Ⅰ-1호(주식)
- 글로벌 시장 분산투자를 통한 투자위험 분산 및 다양한
   수익기회 창출
- 글로벌 초우량 기업의 개별주식에 직접투자하는 글로벌
   주식형 펀드 제공
미래에셋 PanAsia 컨슈머 증권 투자신탁
1호(주식)
- 자산의 60%이상을 범 아시아 지역의 소비관련주식에
   투자하여 장기적인 자본이득을 추구
미래에셋 인디펜던스 증권 투자신탁 K-3호
(주식)
- 업종대표 우량주 중심의 균형적인 포트폴리오

이스트 스프링 업종일등 적립식 증권투자신탁
제A-2호 (주식)


- 저평가된 업종대표주 발굴로 가치투자

신영 프라임배당 증권 투자신탁 (주식)


- 고배당주 투자를 통한 높은 배당수익 확보 및 장기 시세
   차익 추구
미래에셋 우리아이 세계로
적립식 증권투자신탁 K-1호(주식)
- Bottom-up 분석을 통한 업종대표주, 시장지배력 강화
   종목, 업황호전예상 우량주에 투자하며 어린이 경제교육
   혜택 부여
KB 광개토 증권 투자신탁(주식) - 중국효과를 누릴수 있는 국내 기업에 일정부분을 투자하고
   비중국관련 종목 중 지속성장 가능한 성장 대비 저평가종목
   에도 투자

KB 그로스&밸류 증권 투자신탁 (주식)


- 성장주의 수익성과 배당주의 안정성을 동시에 추구하는
   스타일 배분. 높은 지수대에 부담을 갖는 고객에 적합
하이 행복만들기 증권 투자신탁 K-1호
(주식)
- 대형 가치주와 성장주를 혼합 운용하여 70%는 시가총액
   50위권내 대형종목, 30%는 저가 대형주, 중형주 등에
   운용하는 포트폴리오 이분전략상품

칸서스 하베스트 멀티 증권투자신탁1호
(주식)


- 상이한 판매보수 및 선취판매보수를 적용하는 3개의
   개별펀드로 구성된 펀드


KB 온국민 자녀사랑 증권투자신탁(주식)


- 어린이 및 청소년 전용 적립식상품으로 가치성장주
   장기 적립식을 통한 장기플랜형 수립 상품


한국투자 삼성그룹 적립식 증권투자신탁
2호 (주식)
- 한국 대표우량주인 삼성그룹계열사(14개)에 투자하는
   그룹 섹터 펀드
KTB 마켓스타 증권투자신탁 (주식) - 대형주 : 시가총액 상위 50종목에 70% 내외 투자
- 나머지 30% 수준은 중소형주 및 코스닥 종목에 분산투자
마이다스 블루칩 배당 증권 투자신탁1호
(주식)
- 블루칩 배당 포트폴리오 구성
- 대형 배당주 80% 수준 + 중소형 고배당주 20% 수준
KB 아세안 증권 자투자신탁(주식) - 장기적으로 발전가능성 있는 아세안 국가의 주식에 투자
- 투자대상국 : 싱가포르, 말레이시아, 태국, 인도네시아 등
삼성 글로벌 Water 증권 자투자신탁 제1호
(주식)
- 수자원 및 물과 관련된 글로벌 기업주식에 투자하는
   섹터펀드

KB 유로 컨버전스 증권 자투자신탁 (주식)


- 폴란드, 체코, 헝가리 등 유럽통화연맹(EUM) 가입이 예상
   되는 동유럽 주요국가에 분산 투자 하는 펀드
KB 차이나 증권 자투자신탁(주식) - 중국본토 기업에 투자하는 해외투자형 국내펀드이며 홍콩에
   상장된 중국관련 주식인 H주식과 레드칩에 주로 투자

KB 외국인 선호주 증권 투자신탁 (주식)


- 한국을 대표하는 우량주식 중에서 외국인 투자비율이 높은
   주식에 투자하며 시가총액 5천억원이상 종목으로 포트폴리오
   구성
한국투자 월스트리트 투자은행
증권투자신탁1호 (주식)
- 전세계 주요 투자은행(IB) 30여개 투자가능 기초종목을 선정
   하여 친숙한 글로벌 금융브랜드에 간접투자

슈로더 브릭스 증권자투자신탁 (주식)


- 브라질, 러시아, 인도, 중국 등 국가별 가중평균 시가총액
   방식을 활용하여 국가별 투자비중 조절

세이 밸류 스타일 증권투자신탁 (주식)


- 자산가치 및 수익가치가 시장 및 업종평균 이하인 종목과
   기업가치를 증대할 수 있는 주식에 투자

JP모간 중남미 증권자투자신탁 (주식)


- 원자재 상승의 최대 수혜지역인 중남미 지역의 성장기업에
   투자

삼성마이베스트 증권투자신탁 제1호(주식)


- 대형주 중심으로 운용하되 중소형주와 코스닥시장에도 투자

JP모간 러시아 증권자투자신탁 (주식)


- 원자재 상승의 최대 수혜 지역인 러시아 및 CIS 소재 성장
   기업에 투자
KB 인디아 증권 자투자신탁(주식)

- 경제성장 가능성이 높은 인도 시장에 분산투자


KB M&A 테마 증권 투자신탁 (주식)


- M&A 이슈로 주가상승이 예상되는 종목을 발굴하여 투자
KB 브라질 증권 자투자신탁(주식) - 지속적으로 높은 경제성장이 예상되는 브라질시장에
   분산투자
KB 멀티매니저 브릭스 증권 자투자신탁
(주식)
- 브릭스 4개국에 대해 해당 국가를 가장 잘 아는 우수 운용사
   를 선정, 운용을 위탁
알리안츠 글로벌 이머징
증권 자투자신탁 (주식)
- 하나의 펀드로 전세계 신흥시장에 분산투자

마이다스 커버드콜 증권 투자회사 (주식)


- 탄력적인 '커버드콜 전략'을 사용하여 시장대비 초과수익
   추구
JP모간 천연자원 증권자투자신탁 (주식) - 천연자원을 탐사, 개발, 가공, 생산하는 외국기업이나 천연
   자원 또는 천연자원 가공물을 판매하는 외국기업의 주식에
   투자

피델리티 EMEA 증권 자투자신탁 (주식)


- 새롭게 부상하고 있는 EMEA 지역 장기성장성에 투자
KB MENA 증권 자투자신탁(주식) - 원자재 가격 상승 및 고유가에 따른 국가 재정수입 급증으로
   글로벌 경제성장의 핵심으로 부상하고 있는 중동 및 북아프
   리카 지역 기업 주식에 분산 투자하는 상품
KB 코리아 엘리트 20 증권 자투자신탁
(주식)
- 대한민국 핵심 우량주 20개 내외의 종목에 집중 투자하는
   주식형 펀드
- 지속 가능하며 탁월한 경영성과를 보유한 기업에 대한 투자자
   의 인식 제고로 대상기업들의 주가 프리미엄 증가
한국밸류 10년투자 장기주택마련
증권투자신탁 1호 (주식)
- 비과세 세제혜택 및 소득공제 혜택을 받을 수 있는 장기주택
   마련 펀드
- 주택자금 마련 및 안정적인 재산형성에 적합한 대표적인 국내
   가치주 투자펀드

KB스타 한국 인덱스 증권투자신탁(주식)


- KOSPI200 지수를 추종하는 주식현물 포트폴리오 구성
  (100~160개 종목 선정)
- 주식현물 포트폴리오와 주가지수 선물 중 저평가된 자산에
   투자하여 초과수익 추구
블랙록 월드광업주 증권 자투자신탁
(주식)(H)
- 산업광물(철광석, 구리, 알루미늄, 니켈, 아연 등) 및 귀금속
   (금, 백금, 다이아몬드 등) 관련 전세계 기업 주식에 분산투자
- 기존에 판매되고 있는 역외펀드의 국내(역내)펀드화로 환
   위험 관리상의 고객부담 경감(펀드 내에서 환위험을 헷지)
블랙록 월드에너지 증권 자투자 신탁
(주식)(H)
- 원유 및 천연가스 관련 전세계 선도적 에너지 기업에 투자
- 기존에 판매되고 있는 역외펀드의 국내(역내)펀드화로 환
   위험 관리상의 고객부담 경감(펀드내에서 환위험을 헷지)
KTB 스타셀렉션 증권투자신탁 (주식) - 투자스타일 별 국내 대표 매니저 결합을 통한 수익률 추구 및    변동성 축소 효과 추구
- 펀드전문 투자자문사인 제로인펀드투자자문의 객관적평가를
   통해 매니저 선정과 지속적인 모니터링 및 리밸런싱 실행

트러스톤 칭기스칸 증권투자신탁 (주식) - 성장과 가치 한쪽에 치우치지 않고 시장변화에 탄력적으로
   대응하여 벤치마크 대비 수익 창출
- 기업펀더멘탈과 무관한 주가변동을 포착하여 초과수익 달성

KB 코리아 스타 증권 투자신탁 (주식)


- BRICs를 비롯한 이머징 국가 성장시 최대 혜택을 받는 한국
   기업의 주식에 투자하는 포트폴리오를 구성하여 시장대비
   초과 수익률 달성

KB 한국 대표 그룹주 증권 자투자신탁(주식) - 한국 대표 그룹 및 1등 제품 보유 회사군을 유니버스로 하여
   최적 포트폴리오 구성 분산투자 (역사적으로 큰 경제위기
   후에 1등 기업은 더욱 강한 주가 상승세 시현)
ING코리아 국가대표증권 투자신탁 1호
(주식)
- 20~40여개의 대형우량주에 대한 집중투자를 통해 안정적인
   성과 달성 추구
- 장기투자시 동일비중 포트폴리오의 수익률은 시장비중 포트
   폴리오의 수익률을 상회
KB 한중 황금분할 증권투자신탁
(주식-파생형)
- KOSPI 200을 추종하기 위하여 현물바스켓과 주가지수선물에
   투자
- HSCEI지수를 추종하기 위해 H-share주가지수 선물에 주로
   투자
KB 밸류포커스 자투자신탁(주식) - 장기적으로 낮은 위험을 추구하면서 시장대비 초과수익을
   기대할 수 있기 때문에 3년 이상장기투자에 적합함

KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식)


- 성장성 위주로 포트폴리오 구성
- 월간 전략회의를 통한 정기적인 조정 및 일간 모니터를
   통한 수시 조정을 병행하여 포트폴리오 조정
KB 퀀트 액티브 증권 자투자신탁 (주식) - 재무데이터의 계량적 분석을 통해 모델포트폴리오를 구축
   하여 기존 주식형펀드와 동일 하게 시장대비 초과수익을
   목표로 하는 전략
- 합리적인 리스크 범위 내에서 지수대비 초과수익을 추구
KB러시아 대표성장주 증권 자투자신탁
(주식)
- 유동성 위험이 낮은 대형주 위주의 안정적 운용과 해외
   DR 위주 운용
- 주요 이머징시장 대비 매력적인 밸류에이션을 가진 러시아
   주식 시장 투자
삼성스트라이크증권투자신탁
제1호(주식)
- 기업신용도 측정 및 평가업무 수행 경험을 바탕으로
   선택과 집중에 따른 정확한 종목 선택 추구
한국투자 마이스터 증권 투자신탁 제1호
(주식)
- 시스템에 의한 종목 스크린 작업과 리서치 밸류에이션
   분석을 토대로 모델포트폴리오 구성
- 경기국면에 따라 가치주와 성장주의 비중/대형주와 중형
   주 비중 Rebalancing
알리안츠 기업 가치향상 장기
 증권 자투자신탁(주식)
- 국내 중대형 가치주 및 성장주 투자 와 기업지배구조개선  
   전략을 통해 벤치마크 대비 초과 수익 달성 추구
신영 마라톤 증권투자신탁 K-1호 (주식) - 내재가치 대비 저평가 종목을 장기적으로 투자
- 낮은 변동성과 낮은 시장민감도 추구
 KB 배당 포커스 증권자투자신탁 (주식) - 시가총액, 업종 내 경쟁력, 브랜드를 고려한 핵심 고배당
   우량주에 투자하여 배당수익과 자본이익 (시세차익)을
   동시에 추구하는 펀드
한국밸류 10년 투자 증권투자신탁 1호
(주식)
- 내재가치 대비 저평가된 종목에 투자하는 장기투자 추구형
   펀드
NH-CA 대한민국옐로칩 증권투자신탁(주식) - 성장잠재력이 높은 업종별 2등 주식군에 투자
하나 UBS IT 코리아 증권투자신탁(주식) - 세계적 경쟁력을 갖춘 한국의 IT 및 IT관련 주식에 투자하는
   순수 IT섹터펀드
프랭클린 템플턴 그로스 증권 투자신탁 5호
(주식)
- 국내 저평가된 주식에 투자하여 장기적인 자산 증식 추구
한국투자 프리미어 적립식 증권투자신탁 1호
 (주식)
- 성장성 대비 저평가된 가치주에 장기투자하는 펀드로 수익률
   변동성을 줄이고 장기적으로 시장대비 초과수익 추구
미래에셋 디스커버리 증권투자신탁 5호 (주식) - 업종대표 우량주 중심의 장기펀드
슈로더 미국중소형주
 증권투자신탁 H (주식-재간접형)
- 경기 회복 기대로 인한 상승장에서 미국 중소형주는 대형주
   대비 초과 성과 실현
- 미국 중형주는 미국 소형주 대비 낮은 변동성과 초과성과가
   기대 가능
도이치 DWS 유럽
증권 자투자신탁(주식)
- 선진국 시장인 서유럽 주식시장의 대,중,소형주에 분산투자
   하는 펀드
슈로더 라틴 아메리카 증권 자투자신탁
(주식)
- 신흥시장을 대표하는 라틴아메리카 약 10여개 국가 주식에
   분산 투자하는 펀드
신영 프라임배당 적립식 증권 투자신탁
(주식)
- 높은 배당수익이 예상되는 고배당주에 장기투자하여 수익을
   추구
프랭클린템플턴 재팬 증권 자투자신탁
(주식)
- 신흥시장 대비 상대적으로 변동성이 낮은 글로벌 시장에
   분산 투자
- 일본주식시장의 경쟁력있는 기업 주식에 투자하여 장기적인
   자본증식 추구
프랭클린템플턴 파워리서치 증권투자신탁
(주식)
- 저평가된 국내주식에 주로 투자하여 장기적인 자산증식 추구
피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식) - 글로벌 최고의 국가 경쟁력을 갖춘 미국시장에 분산투자를
   함으로써 장기적으로 자본증식 추구
피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식) - 인도에 상장된 인도기업 및 인도에서 대부분의 영업활동을
   하고 있는 비인도기업의 유가증권에 투자
피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식) - 재도약이 예상되며, 신흥시장 대비 상대적으로 변동성이
   낮은 선진 일본 주식시장에 분산투자를 함으로써 장기적
   으로 자본증식 추구
피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식) - 중국 및 홍콩에서 상장된 중국 기업 주식 및 중국으로부터
   상당한 수익을 얻고 있는 해외 기업들의 주식에 주로 투자
   하여 안정적인 수익을 추구
한국투자 럭셔리 증권투자신탁1호(주식) - 투자신탁재산의 60%이상을 세계적인 명품으로 보유하고
   있는 외국기업의 주식중에서 내재가치가 우량하고 향후
   주식시장 상승에 따른 자본이득추구할 수 있는 명품기업
   주식에 투자
ING 1억만들기 증권투자신탁 1호(주식) - 세계 시장 내에서의 경쟁지위가 향상되는 기업에 투자
KB 연금가치주 증권자투자신탁(주식) - 적립기간에는 소득공제 혜택을, 노후에는 연금으로 받을
   수 있는 세테크 상품과 투자상품의 결합
- 여러 하위펀드들간의 전환이 자유로운 엄브렐러형 펀드
KB 연금브릭스 증권자투자신탁(주식)
KB 연금성장주 증권자투자신탁(주식)
KB 연금코차이나 증권자투자신탁(주식)
KB 중국본토 A주 증권 자투자신탁(주식) - 전세계의 큰 관심을 받으며 성장하고 있는 중국 본토 증시에
   투자
KB 스타 코리아 리버스 인덱스 증권
투자신탁(주식-파생형)
- 주식관련 장내파생상품을 주된 투자대상으로 하는 투자신
   탁으로서 KOSPI200지수 일 수익률의 역(-)수익률을 추구
   하는 리버스인덱스 전략을 수행, 따라서 KOSPI200지수가
   하락하는 경우에 수익이 발생
신영 프라임 장기주택마련 60 증권투자신탁
(주식혼합)
- 세제혜택 니즈가 있는 고객에게 비과세 및 소득공제 상품
   제공
삼성 대한민국 신수종산업 증권투자신탁
제1호
- 대한민국의 미래를 이끌어갈 신수종산업에 투자하여
   시장과 차별화된 장기 성과 추구
피델리티 글로벌 금융주 증권 자투자신탁
(주식)
- 각국 경제에서 중요한 역할을 담당하고 전세계 투자 유니버스
   에서 높은 비중을 차지하는 금융주에 주로 투자하여 장기적
   인 수익을 추구
삼성 미국대표주식 증권자투자신탁(주식) - 세계경제를 선도하는 미국의 초대형 우량주에 주로 투자하여
   미국 주식시장 상승에 따른 장기적인 수익을 추구
골드만삭스 코리아 증권 자투자신탁 제1호 - 한국 거시경제 회복 및 상대적으로 저평가 되어 있는 한국
   자본시장의 성장 가능성에 주목
현대그룹플러스 증권투자신탁 제1호
(주식)
- 자동차, 조선, 건설, 반도체, 운송 등 다양한 업종에서 글로벌
   경쟁력을 확보하고 있는 우량기업인 현대에 집중 투자
마이다스 신성장기업 포커스 증권투자신탁
(주식)
- 계량적(퀀트/Quant)분석 후 정성적분석(밸류에이션,수익,
   자산,산업분석)을 통해 투자종목 선정
JP모간 코리아 트러스트 증권자투자신탁
(주식)
- JP모간의 글로벌 네트워크를 활용한 종목분석 및 외국인
   투자자 시각에 의한 투자종목 선정
도이치 DWS 글로벌테마 증권자투자신탁
(주식)
- 글로벌테마와 관련있는 국내 및 해외주식에 60%이상 투자
- 글로벌 시장에 존재하는 다양한 투자테마를 분석, 발굴하여
   관련 주식 투자를 통해 주가상승시 자본이득 추구
마이다스 블루칩배당 증권 투자회사(주식) - 블루칩배당주(시가총액 상위 우량주 중 배당수익률이 높은종
   목)위주 투자 + 커버드콜 전략
KB 섹터 포커스 증권 자투자신탁(주식) - 시장 에너지의 변화를 이끄는 산업(섹터)를 발굴하여 집중 투
   자, 섹터 ETF 등을 활용한 추가 이익 전략 수행
- 시장대비 초과수익을 얻을 수 있는 산업내 대표 우량주 및
   성장주에 집중 투자
교보악사 코어 증권 자투자신탁(주식) - 시장 대비 우위에 있는 투자유망종목 집중투자를 통한 적극적
   초과 수익 추구
유리 스몰뷰티 증권투자신탁(주식) - 중소형주 투자에 집중하며 저평가 해소가 기대되는 중소형
   가치주 뿐만 아니라 성장 잠재력을 가진 기업을 발굴 및 투자
   가치와 성장의 균형을 추구
KB 락스타 증권 자투자신탁(주식) - 성장주, 가치주 스타일 배분을 통한 초과수익 추구
- 기금 적립을 통한 장학사업(대학생 관련)
KB 미국 소형성장주 증권 자투자신탁(주식) - 해당 산업에서 성장성이 뛰어난 소형주 기업을 발굴하여 투자
- 장기적으로 기업 성장의 과실을 펀드 성과로 연결
알리안츠 기업가치 나눔 증권 투자신탁(주식) - 기업지배구조개선전략과 차별화된 가치주 투자전략, 배당주
  투자전략에 분산 투자
KB 중소형주 포커스 증권자투자신탁(주식) - 저평가 종목 선정과 미래 가치 평가에 의한 종목 선정
- KB 히든스타 500 성장기업의 투자가치 분석을 통해 저평가된  종목 투자
KDB 2020 스마트 증권 자투자신탁 제1호(주식) - 계량적 기법을 통한 투자종목 추출 및 시장흐름을 고려한
   종목별 비중 조절
GS 골드 스코프 증권투자신탁 1호 - 적극적 종목발굴을 통한 선택과 집중투자로 지속적인 초과수    익 추구
KB스타 코리아 레버리지 1.5 증권투자신탁
(주식-파생형)
- 주식바스켓, 주가지수선물, KOSPI200 레버리지 ETF 등에
   투자
- 거래비용이 적은 ETF와 장내파생상품을 활용하여 매일 1.5배
   레버리지 비율 추종
NH-CA 1.5배 레버리지 인덱스 증권투자신탁
(주식-파생형)
- KOSPI200 일일 수익률의 80%수준의 복제 포트폴리오 구성
- 주식현물 포트폴리오와 주가지수 선물중 저평가된 자산에
   투자하여 탄력적 비중조절을 통한 초과수익 추구
한국투자 골드플랜 네비게이터 연금 증권 전환형 투자신탁 1호(주식) - 내재가치 대비 저평가된 주식과 밸류에이션이 큰 종목에 투자
- 미래 이익성장성 대비 상대적으로 저평가된 종목 발굴
KB 삼성&현대차그룹 플러스 증권 자투자신탁
(주식)
- 글로벌 리딩 기업인 삼성그룹과 현대차그룹
   (범현대그룹 포함) 집중 투자
- 계량적 분석을 통해 투자대상 종목을 선정
교보악사 파워인덱스 증권투자신탁 1호
(주식-파생형)
- 한국시장을 대표하는 KOSPI200지수를 추종하는 인덱스 펀드
- KOSPI200지수와 동일한 수익률을 목표로 운용하므로
  운용전략이 간단하고 운용성과 측정이 용이
하나UBS 블루칩바스켓 증권투자신탁
V-1호(주식형)
- 산업별 업종 대표주식 및 시가총액 상위 50위 이내의 블루칩
   에 투자하는 대형 우량주 투자상품
해외펀드 프랭클린 인컴펀드 - 미국등의 주식 및 채권 분산 투자로 주식배당 채권이자수익 +
   주가상승이익 추구
- 국공채 및 우량회사채 투자
프랭클린 뮤추얼비어컨 펀드 - 주로 미국계 주식에 투자하며, 순자산의 최대 30%를
   비 미국계 기관이 발행한 증권에 투자
프랭클린 유에스 이퀴티 펀드 - 장기적인 자산증식을 추구
- 미국의 우량주식에 투자하여 분산된 포트폴리오를 구성
프랭클린 유에스가번먼트 펀드 - 최소의 투자위험으로 자산을 안전하게 보전
프랭클린 하이일드 펀드 - 경기회복 및 저등급 채권의 신용리스크 감소에 따른 자본
   이득 추구
템플턴 차이나펀드 - 중국 및 중국관련 시장에 자산을 투자함으로써 분산된
   포트폴리오를 구성
- 올림픽 특수로 중국경제 성장 예상
피델리티 태평양펀드 - 브릭스(BRICs)투자의 수익성 + 선진국 투자의 안정성
- 해외자산 분산투자를 통한 고수익 추구
피델리티 일본펀드 - 경기성장국면의 일본에 투자
- Bottom-up 방식에 의한 저평가 종목 발굴, 110 여개
   종목에 투자
피델리티 국제(인터네셔널)펀드 - 개별시장의 상대적 매력에 따라 국제적인 자산할당이
   이루어지나, 국가별 비율이 벤치마크와 큰차이를 보이지
   않도록 배분
피델리티 대중국펀드 - 주로 매입후 보유 투자전략 채택
- 성장주와 가치주가 모두 포트폴리오에 편입
피델리티 미국성장펀드 - 산업포지션은 개별주식 선별절차를 통해 정해짐
피델리티 미달러채권펀드 - 포트폴리오는 듀레이션 측면에서 전반적으로 벤치마크지수
   반영
피델리티 유럽 어그레시브 펀드 - 국가별 배분 혹 산업별 선택에 대한 제한
피델리티 유로채권펀드 - 비정부채권에는 회사채는 물론 초국가단체가 발행한 채권
   포함
피델리티 헬스케어 펀드 - 개별기업분석에 초점을 둔 상향식 투자방식 선호
템플턴 글로벌펀드 - Bottom-up 방식에 의한 저평가 종목 발굴
- 글로벌 분산투자 : 22개국 100여개 종목
템플턴 이머징 마켓 펀드 - 부수적으로 신흥시장 채권에 투자함으로써 장기적으로
   안정적인 자산증식 추구

피델리티 유로 혼합형펀드


- 유럽지역의 주식 및 채권에 분산투자
- EU연합 확대에 따른 유로지역 경제활성화에 따른 수익 추구
블랙록 유럽 스몰 & 미드캡
오퍼튜너티 펀드
- 총자산의 70%이상 유럽에 설립되거나 주된 경제활동을 하는
   소규모 회사 주식에 투자
- 소규모회사란 매수 시점 유럽주식시장의 시가총액 기준
   하위 30%에 속한다고 판단되는 회사
블랙록 일본 스몰 & 미드캡 오퍼튜너티 펀드 - 일본 중,소형주에 투자

슈로더 아시아 채권 앱솔루트 리턴 펀드


- 일본 제외한 아시아 국채, 회사채에 주로 투자하며 미국,
   독일 등의 채권에도 투자
얼라이언스 번스틴 글로벌
성장경향 포트폴리오
- 전세계 6개 성장산업내 대표주 우량주 엄선투자 S&P 펀드
   평가 AAA를 받고 있는 다국적 글로벌펀드
얼라이언스 번스틴 글로벌
가치형 포트폴리오
- 상향식 방법에 의해 최종적으로 엄선하여 100~125개 종목
   가치형 주식에 집중투자
얼라이언스 번스틴 아메리칸채권
수익 포트폴리오
- 글로벌 안정채권과 고수익채권 5:5 배분 바벨전략을 통한
   안정성과 수익성 추구
프랭클린 뮤츄얼유러피언 펀드 - 유럽지역 기업의 주식에 투자하는 주식형펀드
- 인수합병 및 구조조정에 있는 기업
- 유로국가 회사채 및 유동자산에 투자
피델리티 인디아포커스 펀드 - 인도에 상장되어 있는 주식에 투자
- 인도관련 주된 영업을 영위하는 비인도 기업에도 투자
블랙록 BGF 이머징유럽펀드 - 러시아를 포함한 동유럽 개발도상국가, 터키 및 기타 유럽
   신흥시장 소재 기업주식에 주로 투자하여 자본증식 추구
블랙록 BGF 글로벌 자산배분 펀드 - 전세계 주식과 채권에 투자하며 주식투자로 시장 상승장세에
   참여하고 채권투자로 포지션을 구축하여 성장성과 안정성을
   동시 추구
슈로더 아시안 배당주 펀드 - 지속적인 배당을 지급하는 아시아 회사들의 주식 및 주식
   관련 증권에 투자
슈로더 라틴아메리카 펀드 - 브라질, 멕시코, 칠레 등 라틴아메리카에 있는 기업의 주식에
   주로 투자
얼라이언스 번스틴 이머징마켓 성장형
포트폴리오
- 중남미, 일본제외 아시아, 신흥유럽, 아프리카, 중동 등의
   신개발 도상지역기업의 주식에 투자
블랙록 BGF 뉴 에너지 펀드 - 대체 에너지 업종인 재생, 자동화, 태양열에너지, 에너지
   저장 및 관련 기술 업종 주식에 투자
얼라이언스번스틴 다이나믹 자산배분
포트폴리오
- 전세계에서 발행된 주식 및 채권에 투자하며 중간형 리스
   크를 추구하는 고객에게 적합한상품
얼라이언스 번스틴
글로벌 고수익 채권포트폴리오
- 미국 및 신흥국가를 포함한 전세계 기업이 발행한 고수익
   채권 관련 유가증권 위주로 구성된 포트폴리오에 우선적
   으로 투자
- 총 수익 극대화 뿐 아니라 높은 이자수익 제공
얼라이언스 번스틴
미국테마주 리서치 포트폴리오
- 자산 가치 중심의 정량적 모델 분석과 함께, 펀드매니저는
   포트폴리오를 위한 종목선정을 위하여 bottom-up 투자기법
   이용
얼라이언스 번스틴 유럽 가치형
 포트폴리오
- 저평가된 유럽기업 업종에 대한 리서치 및 장기 재무예측을
   포함하는 기본적 분석 접근방법과 엄격한 투자절차를 통해
   기업내재가치 평가
얼라이언스 번스틴 유럽 채권수익
포트폴리오
- 투자적격등급 미만의 유가증권에 최고 50%까지 투자가능
- 외부에서 얻은 금융 및 경제정보 뿐 아니라 국제적인 신용
   분석도 사용
블랙록 BGF 미국 밸류펀드 - 총자산의 70% 이상을 미국에 설립되어 있거나, 주된 경제
   활동을 하는 회사 주식에 투자
- 투자자문회사가 현재 또는 장래 조건, 시장상황에 비추어
   저평가된 회사에 투자
블랙록 BGF 미국스타일 배분주식펀드 - 미국주식에 투자하여 미 달러화 기준 최대 자본증식을 목표로
   함
- 시장전망에 따라 어느 한쪽에 중점을 두어 운용하는 유연한
   투자스타일을 채택함
블랙록 BGF 월드광업주 펀드 - 세계 각처에 있는 채광 및 금속 회사 및 철과 석판 같은
   기초금속, 산업광물을 생산하는 대기업 주식에 투자
블랙록 BGF 월드 에너지펀드 - 에너지의 탐사, 개발, 생산 및 유통과 관련된 회사 및
   새로운 에너지 기술 개발과 관련된 회사 주식에 투자
블랙록 BGF 월드골드 펀드 - 전세계 금광업 관련 주식 및 금속과 기초금속 등 광업
   관련 주식에 투자
블랙록 BGF 중남미펀드 - 총순자산의 70% 이상을 중남미에 설립되어 있거나, 주된
   경제활동을 하는 회사 주식에 투자하여 총수익을 최대화
피델리티 차이나포커스펀드 - 중국 및 홍콩증시에 상장된 중국 기업 및 영업활동이 중국
   에서 이루어진 비중국계기업에 투자함으로써 장기적인
   자본증식 추구
피델리티 글로벌부동산 증권펀드 - 글로벌 리츠와 부동산관련 기업 주식에 투자
블랙록 일본밸류펀드 - 총자산의 70% 이상을 일본에 설립되어 있거나 그 지역에서
   주된 경제활동을 하는 회사의 주식에 투자

슈로더 유로 주식 펀드


- EUM(유럽통합연합)에 참여하고 있는 국가의 주식시장에
   투자
슈로더 이머징 마켓 채권 앱솔루트 리턴 펀드 - 이머징 마켓의 정부, 정부기관, 국제기구 및 기업들이 발행
   하는 채권이나 기타 고정금리부 및 변동금리부 채권으로
   구성된 포트폴리오에 주로 투자


    (5) 외환업무


▶ 환전상품

구분 특징
외국통화 매입 고객으로부터 외국통화를 매입하는 업무
외국통화 매도 고객에게 외국통화를 매도하는 업무
여행자수표 매도 고객에게 여행자수표(T/C)를 매도하는 업무
외화수표 매입 및 추심 지급지가 외국으로 되어있는 수표, 어음을 고객으로부터 매입하거나 추심의뢰 받아 지급은행을 통하여 대금을 청구하는 업무


▶ 외화송금 상품

구분 특징
당발송금 국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함)
타발송금 해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스
국민-웨스턴 유니온 특급송금 Western Union사(미국)와 업무제휴를 통해 긴급을 요하거나 수취계좌가 없는 경우에 이용할 수 있는 특급 송금
KB 현지통화 바로송금 서비스 해외송금을 받는 국가의 현지통화로 직접 송금하는 서비스


▶ 무역외 관련 서비스

구분 특징
KB Mobile 환전 송금서비스 고객이 직접 본인의 핸드폰으로 외국통화 환전 및 해외송금을 처리하는 서비스
(환율 및 수수료 우대)
KB 환전 마일리지 서비스 일정금액 이상 환전 및 송금시 대한항공 및 아시아나 항공 마일리지 적립 서비스
외국인상해보험 무료가입
서비스
외국인 근로자의 미화1천불이상 외화 송금시 상해보험 무료 가입 서비스
해외여행자보험 가입 서비스 일정금액 이상 해외여행목적 환전시 해외여행자보험 무료 가입 서비스
KB Mobile 통지서비스 해외송금 및 국내자금이체 도착등의 내용을 고객의 핸드폰에 문자로 제공하는 서비스
(서비스 대상: 타발송금, 국내자금이체(타발), 신용장 내도 통지, 수입 서류 도착 통지)
외국통화공급 서비스 Bank of America, HSBC, 중국은행과 외국통화 직수출입 계약을 체결하여 외화현금
(Banknote) 현수송 업무를 수행하여 국내은행들에게 Banknote를 공급하는 서비스
KB 외환다이렉트 뱅킹 서비스 고객이 영업점을 방문하지 않고 당행과 1:1 방식의 전용선을 이용한 고객 맞춤형
System을 통하여 고객 사무실에서 외국환 업무를 처리할 수 있는 서비스
(서비스 대상 : 해외송금, 국내자금이체, 외화예금 신규 및 해지, 거래내역 전송)
고객용 인터넷 환율표(Ticker)
제공서비스
고객이 사이트에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율정보를 쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표(Ticker)를 무료로 제공하는 서비스
(서비스 대상 : 인터넷뱅킹 가입고객)
월드링크 수표 발행 서비스 기존 "송금수표 발행업무(CRS)"에 "수취인 앞 수표배송" 기능을 추가한 상품으로 고객의 송금수표 발행 요청에 대해 수표발행일로부터 수취인 앞 배송까지 ONE-STOP으로 처리/제공하는 서비스
KB WISE 해외송금서비스 고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금서비스
자동화기기 해외송금서비스 자동화기기(ATM)를 이용하여 개인의 이전거래, 유학생/체재자, 외국인 국내보수, 재외동포 국내재산반출 및 해외이주비를 해외로 송금할 수 있는 서비스
KB 국제 SMS 발신서비스 SK텔링크㈜(국제전화 00700)와 제휴를 맺어 해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 통지하는 서비스


▶ 외화예금 상품

구분 특징
외화당좌/보통예금 입출금이 자유로운 외화예금
외화정기예금 잦은 입출금이 필요없는 일정기간 외화자금운용을 위한 예금
캥거루가족사랑 외화예금 저축 기능과 보험 및 각종 교육 유학관련 할인 서비스 혜택을 누릴 수 있는 예금으로 해외유학/어학연수를 계획하고 있는 학생의 부모와 가족을 위한 맞춤형 자유 적립식 정기예금
KB 적립식 외화정기예금 만기시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며, 상ㆍ하한 환율설정을 통한 환리스크 관리가 가능한 자유 적립식 예금
기업자유 외화정기예금 만기가 다양한 개별 외화정기예금을 하나의 통장으로 통합하여 편리하게 외화자산을 관리할 수 있는 PACKAGE형 외화정기예금
KB 외화 MMDA 요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기 외화자산 관리예금
KB 글로벌 외화투자통장 해외 주식시장에 직접 투자하는 고객증가에 따라 글로벌 재테크에 관심있는 고객을 대상으로 해외주식에 직접 투자할 수 있는 상품
KB WISE 외화정기예금 계약기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과기간에 따라 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금
KB 수출입기업 우대 외화통장 매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리를 우대하는 외화 요구불예금이며,
3개월 평잔에 따라 수출입 관련 수수료를 면제하는 수출입 기업을 위한 예금
KB 국민 UP 외화정기예금 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조로 분할인출 서비스를 통해 사용시기가
불분명한 외화자금 운용고객의 거래편익을 높이고 송금ㆍ무역거래 등 외환거래시 우대이율을 제공하는 예금


▶ 외환관련 인터넷 뱅킹 서비스

구분 특징
외국통화환전 환전수수료 우대, 맞춤환전 및 공동환전서비스 제공
외화송금 송금수수료 면제, 환율 우대, 정기예약송금, 맞춤송금, 공동송금 서비스 제공
외화예금 외화예금 조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지
무역거래서비스 수입대금송금, 신용장개설신청, 각종 수수료 납부, 신용장조건변경, 결제, 보증금 납부,
신용장매입신청, 무역금융상환, 선하증권 발급
조회서비스 수출입관련 80여개의 조회서비스, 외화송금, 국내타행이체, 송금전신문, 외화예금 조회
서비스
인터넷 기업 전용
송금서비스
고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 외국인 직접투자 관련 배당금, 기술도입 대가, 용역대가 송금 등을 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스
인터넷 무역금융
및 기한연장 신청 서비스
실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래약정을 체결한 고객이 영업점을 방문하여 외환인터넷 서비스 이용(신규ㆍ해지) 신청 후 인터넷뱅킹을 이용하여 무역금융 개별 신청 및 기한연장을 신청하는 서비스
인터넷 시장연동환율
신청 서비스
고객이 인터넷을 이용하여 대 고객 시장연동환율을 신청하고, 승인된 시장연동환율을 이용하여 인터넷으로 외화예금 입금 및 출금 거래를 할 수 있는 서비스
인터넷 수입
e-navi 서비스
고객이 인터넷을 통해 수입신용장 개설 및 조건변경을 신청하고 수입대금결제와 수수료 납부 등 제반업무를 영업점 방문없이 빠르고 간편하게 처리하며 처리경과를 한 눈에 확인할 수 있는 서비스
KB 네트워크 환전 서비스 고객이 영업점이나 인터넷뱅킹을 통해 환전신청을 완료한 후 가까운 영업점 또는 인천국제공항지점에서 외화현금 및 여행자수표를 수령할 수 있는 서비스


▶ 무역업무

구분 특징
수출업무 신용장통지, 수출환어음매입, 수출신용장 사전검토
수입업무 수입신용장개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 운송서류 인도
무역금융업무 수출금융(무역금융) 지원, 내국신용장 매입
기타 무역업무 구매확인서, 수출실적확인 증명서 발급, 무역자동화(EDI)서비스, 해외바이어 신용조사,
수입적하보험증권 출력 교부서비스


    (6) 신용카드


▶ 주요 취급 업무 및 서비스 개요

 ① 신용판매: 신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화
      의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을
      일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분
      하고 있습니다.

 ② 현금서비스: 현금서비스는 신용카드 회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로
      부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM, 영업점창구, ARS, 인터넷 등으로 신청
      가능합니다.

 ③ 리볼빙(페이플랜): 카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면
      나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고, 신용카드는 잔여 이용한도 이내에서
      계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.

 ④ 카드론: 현금서비스와는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의

     신용도, 소득수준 등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 36개월(대환론

     최장 60개월)입니다.



▶ 주요 상품

구 분 상품명 내 용
신용카드 KB국민
와이즈카드
- 기본적립 : 국내외 이용금액의 0.5%  
- 추가적립 : 매일 많이 쓰는 3대영역 이용금액의 최대 4.5%
- 포인트리 현금인출 및 결제계좌로 자동 환급
- 생일 축하 5천 포인트리 적립
체크카드 KB국민
nori체크카드
- 대중교통 10% 청구할인 / 이동통신요금 자동이체 2,500원 환급할인
- CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인
- 교보문고 5% / GS25 5% / 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인
KB국민 직장인
보너스체크카드
- 보험료 2천원, 국세/지방세 2천원 , 통신요금 1천원 환급 할인
- GS칼텍스 주중 50원, 주말 60원 환급할인
- 대중교통 5% / 에버랜드 50% / 아웃백10% / 백화점 5%환급할인
- 해피포인트 적립 : 이용금액의 5% 적립


    (7) 방카슈랑스


(가) 취급업무


- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담  
 ㅇ 보험계약의 모집  
 ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수  
 ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내  

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납  
 ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회  
 ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해
     위임된 사항

(나) 상품/서비스 개요 (2012년 9월말 현재)

▶ 생명보험 상품 ( 38개)


- 연금보험 (22개)

보험사 상품명 판매개시일 적립이율 보험기간 (연금개시후)
교보생명 연금저축 교보연금보험 2003. 9. 3 4.40% 종신형, 확정형
KB생명 KB플래티넘연금보험Ⅱ 2004. 6. 2 4.70% 종신형, 상속형, 확정형
삼성생명 연금저축
삼성에이스골드 연금보험
2004.10.20 4.40% 종신형, 확정형
ING생명 ING오렌지월드연금보험 2005. 3. 2 2.61% 종신형, 상속형, 확정형
대한생명 연금저축
하이드림FREE 연금보험
2005. 6.15 4.40% 종신형, 확정형
삼성생명 삼성에이스즉시연금보험 2005. 8.19 4.50% 종신형, 상속형
교보생명 교보First 100세시대
변액연금보험
2005.10. 4 실적배당 종신형, 상속형, 확정형
삼성생명 삼성에이스변액연금보험 2005.11.16 실적배당 종신형, 상속형, 확정형
AIA생명 GOLDEN TIME 연금보험 2006. 9.26 (KRW) 2.79%

(USD) 2.50%
종신형, 상속형, 확정형
미래에셋생명 연금저축 SAVE연금보험 2006.11.23 4.50% 종신형, 확정형
KB생명 KB챔피언변액연금보험Ⅱ 2007. 4.26 실적배당 종신형, 상속형, 확정형
대한생명 스마트V변액연금보험 2008.10.21 실적배당 종신형, 상속형, 확정형
미래에셋생명 리치플러스연금보험 2009. 3. 9 4.70% 종신형, 상속형, 확정형
ING생명 ING스마트변액연금보험 2009. 4.27 실적배당 종신형, 상속형, 확정형
흥국생명 드림UP연금보험 2009. 7.31 4.60% 종신형, 상속형, 확정형
대한생명 바로연금보험 2009. 8.24 4.50% 종신형, 상속형
동양생명 수호천사 마스터스연금보험 2009.11.23 4.50% 종신형, 상속형, 확정형
메트라이프생명 바로받는 W변액연금Ⅱ보험 2011. 9.14 실적배당 종신형, 상속형
ING생명 ING스마트100세즉시연금보험 2012. 2.20 4.50% 종신형, 혼합형
미래에셋생명
위너스 어린이연금보험 2012. 3.20
4.70%
종신형, 상속형, 확정형
삼성생명 삼성에이스연금보험 2012. 6.21 4.50% 종신형, 상속형, 확정형
동양생명 수호천사
명품바로받는연금보험
2012. 7.20 4.50% 종신형, 상속형


- 생사혼합보험 (16개)

보험사 상품명 판매개시일 적립이율 보험기간
동양생명 수호천사 뉴꿈나무플랜보험 2003. 9. 3 4.80% 10,15년 만기,
22,28세 만기
동양생명 수호천사 뉴하이클래스
저축보험
2005.10.25 4.80% 5,7,10년 만기
동부생명 라이프플랜저축보험 2006.12.11 4.70% 5,7,10,12,15,20년 만기
라이나생명 라이나변액저축보험 2008. 2.27 실적배당 종신
삼성생명 삼성New에이스저축보험 2008.10. 6 4.70% 5,7,10,12,15,20년 만기
현대라이프 현대라이프저축보험 2008.11. 7 4.70% 5,7,10,12,15,20년 만기
교보생명 교보First저축보험Ⅲ 2009. 1. 2 4.70% 5,7,10,12,15,20년 만기
대한생명 스마트63플러스보험 2009. 5.20 4.80% 5,10년 만기
KB생명 KB파워플러스저축보험 2009. 1.15 4.60% 5, 1 0 , 1 2, 15 ,2 0년 만기
흥국생명 드림재테크저축보험 2009. 5. 4 4.80% 5,10,15,20년 만기
70,80세 만기
메트라이프생명 Daily Step-up 변액보험 2010.11.25 실적배당 종신
KDB생명 알뜰플러스저축보험 2011. 4.29 4.80% 5,7,10,15년 만기
ING생명 ING모아드림저축보험 2011.9.14 4.90% 10년 만기
동부생명 패밀리케어보험 2012. 1. 2 4.70% 60,70,80세 만기
동부생명 라이프케어저축보험 2012. 7.20 4.70% 5,7,10년 만기
동양생명 수호천사
뉴행복플러스저축보험
2012. 9.17 4.80% 5,7,10,15,20,30년 만기


▶ 손해보험 상품 (25개)


- 장기저축성보험 (15개)

보험사 상품명 판매개시일 적립이율 보험기간
메리츠화재 명사Plus보험 2003.11.24 4.50%
5,10,12년 만기
LIG손보 LIG매직파워 안심저축보험Ⅱ
2005. 1.12 4.50%
5,10,12년 만기
현대해상 현대하이라이프화재저축보험 2005. 8.10 4.50%
5,10,12년 만기
현대해상 현대하이라이프 VIP저
2006. 1. 9 4.50%
5,10,12년 만기
동부화재 프로미라이프NEW골드 플러스보험
2006. 1. 9 4.50%
5,10,12,15년 만기
롯데손보 롯데뉴베리굿저축보험 2009. 3. 9 4.60%
5,10,12년 만기
삼성화재 삼성명품노블레스저축보험 2009. 3. 9 4.60%
5,10,12,15년 만기
메리츠화재 Ready메리트운전자Plus보험 2009. 5.25 4.50%
5,10,12,15년 만기
한화손보 VIP명품보험 2009. 8. 3 4.50%
5,10,12년 만기
LIG손보 LIG매직화재저축보험 2009.10. 5 4.50% 5,10,12년 만기
동부화재 프로미라이프
NEW고운아이사랑보험
2010.11. 5 4.50% 10,12,15년 만기
흥국화재 뉴스페셜저축보험 2010.12.27 4.50%
5,10,12년 만기
삼성화재 삼성명품소호저축보험 2012. 2. 9 4.60%
5,10,12년 만기
동부화재 프로미라이프 부모애(愛)저축보험 2012. 5. 3 4.50% 10,15년 만기
한화손보 골프존스크린골프보험 2012. 8.16 4.50% 3년 만기


- 장기보장성보험 (3개)

보험사 상품명 판매개시일 적립이율 보험기간
현대해상 현대닥터코리아의료보험 2007. 4. 2 4.00% 100세 만기
메리츠화재 Ready메디컬Plus보험 2007. 4. 2 4.00% 100세 만기
한화손보 오래오래 암보장보험 2010.10.18 4.00% 80세 만기


- 개인연금보험 (3개)

보험사 상품명 판매개시일 적립이율 보험기간
(연금개시후)
삼성화재 연금저축 삼성명품연금보험 2007.11.13 4.60% 5,10,15,20,25년 확정형
동부화재 연금저축 프로미라이프연금보험 2008. 4.15 4.80% 5,10,15,20,25년 확정형
LIG손보 연금저축 LIG매직연금보험 2008. 4.15 4.60% 5,10,15,20,25년 확정형

- 상해/화재보험 (4개)

보험사 상품명 판매개시일 적립이율 보험기간
메리츠화재 여행보험 2003. 9. 3 소멸성 1년 이내
ACE화재 해외여행보험 2007. 7. 3 소멸성 1년 이내
손보사 기업종합보험 2003. 9. 3 소멸성 1년
삼성화재 삼성명품 몸튼튼!마음든든!
녹색자전거보험
2009. 6.23 소멸성 1년


    (8) PB사업


 (가) 서비스 브랜드 : GOLD&WISE (골드앤와이즈)

 (나) 취급업무 : PB 고객 대상 종합자산관리 서비스 제공

▶ 자산관리 서비스

- 전용 재무설계시스템에 의한 재무상태진단 및 고객성향별 맞춤형 자산포트폴리오 제공

- 정기적 포트폴리오 점검 및 자산 현황 보고서 제공, Rebalancing

- 투자 및 자산관리 관련 다양한 리서치 자료 제공

- 자산관리 세미나 개최


▶ Advisory 서비스

- 상속, 증여 등 고객 자산관리 관련 세무, 법률 상담 및 증권, 해외투자, 보험 등 포괄적
    투자전략 수립을 위한 자문서비스 제공

▶ Life Care형 서비스

- 건강, 미용, 유학, 갤러리뱅크(미술), 음악 등 다양한 테마의 고객초청행사

▶ 고객 관리 프로그램

- 고객 로열티 제고를 위한 테마별 이벤트 및 사은행사

- 고객추천프로그램, Small Group Presentation 등을 통한 신규고객 유치

 (다) 상품

 
▶ PB센터 판매 투자신탁 상품 :
Retail 채널과 차별화된 국내/해외 투자신탁상품 제공

구분 상품명
국내 투자형 상품 골드만삭스 코리아증권 자투자신탁 1호,
푸르덴셜 정통액티브 사모증권투자신탁,
한화 TOP3 목표전환형 사모증권투자신탁 6호, 7호, 8호, 9호,
한화 뉴TOP3 목표전환형 사모증권투자신탁 1호,
마이다스 블루칩배당 증권투자회사, 한국밸류 10년투자 주식투자신탁 1호,
미래에셋 디스커버리 주식형 3호, 4호, 5호,
한국 프리미어 적립식 증권투자신탁 1호,
하나UBS 인Best 신종 MMF K-1호(국공채), 한화 신종 MMF 4호,
알리안츠 GI 가버넌스 사모증권투자신탁 1호, 2호, 4호, 5호, 6호,
유진 맞춤사모 증권투자신탁 7호, 10호, 유진 맞춤 15 사모증권투자신탁 2호,
유진 2년 후에 사모증권투자신탁 7호, 8호,
유진 신지주회사 플러스 사모증권투자신탁 1호, 2호, 3호, 4호,
유진 Smart Leverage 사모 1호, 3호, 5호, 6호,
유진 Smart 사모증권투자신탁 1호,
유진 강남스타 사모 1호, 2호, 3호, 유진 강남스타 Leverage 사모 1호, 2호, 3호,
신한 BNPP 차곡차곡플러스 사모1호,
플러스 스마트F 자산배분 사모 1호,
우리 A2 성장산업 사모증권투자신탁 1호, 2호, 3호, 4호, 5호, 6호,
KB 분리과세 고수익고위험 사모증권투자신탁 1호,
KB 카멜레온 목표전환 사모펀드 1호, 2호, 3호, 4호,
KB 코어3 목표전환 사모증권투자신탁 1호, 2호, 3호, 4호, 5호, 6호, 7호,
KB 더블파워 목표전환 사모증권투자신탁 1호, 2호,
KB 핵심 ETF 분할매수 사모증권투자신탁 1호,
KB 마켓 알파 사모증권 투자신탁, KB 섹터 포커스 증권자투자신탁,
KB 한국 인덱스 사모 증권투자신탁,
칸서스 한류스타 플러스 사모증권투자신탁 1호,
칸서스 VIP 사모증권투자신탁 1호, 2호, 3호,
칸서스 EDGE 사모증권투자신탁 1호, 칸서스 한류스타 사모펀드 K-3호,
칸서스 더블 알파 Quant 사모 1호, 2호,
플러스 멀티스타일 사모펀드 21호, 27호, 34호, 37호, 42호, 46호,
플러스 퓨처플랜 사모펀드 1호, 플러스 셀렉션 사모펀드 A-3호,
플러스 Event-Driven 사모증권투자신탁 5호, 7호, 8호, 9호, 12호, 13호, 14호, 15호,
플러스 스마트플랜 목표전환 사모증권투자신탁 20호, 21호, 22호, 24호,
프랭클린템플턴 파워리서치 증권투자신탁, 프랭클린템플턴 그로스 5호,
하나UBS 사모 IT Focus&Focus 펀드 1호, 2호, 3호, 4호,
하나UBS 블루칩 분할매매 목표전환 1호, 2호, 3호, 4호, 5호, 6호, 7호, 8호, 9호
하나UBS 코어블루칩 분할매수 사모증권투자신탁 1호, 2호,
하나UBS 블루칩 분할매매 증권투자신탁,
NH-CA 1.5배 레버리지 목표전환 사모증권투자신탁 1호, 2호, 3호,
NH-CA 신사모 1.5배 레버리지 목표전환 사모증권투자신탁 1호,
NH-CA 프리미엄 위험관리 증권투자신탁,
현대 스마트초이스 사모증권투자신탁 1호, 2호, 3호
현대 스타셀렉션 사모 1호, 2호, 3호, 현대 파워셀렉션 사모 1호, 2호, 3호, 4호,
현대 VEXA 가치압축 목표전환 증권투자신탁 2호, 현대 VEXA 수퍼미드캡 사모 1호,
현대 포커스 사모 증권투자신탁 1호, 2호,
현대 밸류라이더 사모 증권투자신탁 1호,
동부 더리치 지주회사 사모증권투자신탁 K-1호,
동양 에이스 공모주 사모증권투자신탁 1호, 2호, 3호, 4호,
교보 악사 코어 증권 자투자신탁 1호,
교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁,
드림 파워일석삼조 공모주 사모증권투자신탁 1호, 2호, 3호,
미래에셋 Flexible Korea 증권투자신탁,
미래에셋 Flexible Korea 플러스 사모 증권투자신탁,
NH-CA 프리미엄 위험관리 증권투자신탁,
트러스톤 롱숏 사모증권투자신탁 1호, 2호,
마이다스 픽업 사모 증권투자신탁,
신영 밸류 사모증권투자신탁 K-1호 : 총 149종
해외 투자형 상품
 (on shore 펀드,
 비과세대상 포함)
프랭클린템플턴 재팬, 프랭클린템플턴 재팬플러스,
피델리티 미국 증권 종류형, 피델리티 재팬 증권 종류형, 피델리티 차이나 증권 종류형,
피델리티 인디아 증권 종류형, 피델리티 아시아 증권 종류형,
피델리티 아시아 포커스 재간접,
슈로더 라틴아메리카, 슈로더 브릭스, 슈로더 이머징 위너스 밸런스드,
도이치 DWS 프리미어 유럽, 도이치 DWS 프리미어 글로벌테마,
산은 S&P 글로벌 클린에너지, AB 미국 그로스 증권투자신탁,
하나UBS G&W BRICs해외 증권투자신탁 K-1호, 하나UBS G&W 글로벌 베스트셀렉션,
골드만삭스맥쿼리 글로벌 인프라 재간접,
KB 이머징마켓플러스 채권형, KB 베트남 포커스, KB 월드스타 매니저,
KB 러시아 분할매수 목표전환 1호, KB 더블파워 목표전환 1호, 2호,
블랙록 월드광업주 주식투자신탁-자(H), 블랙록 월드에너지 주식투자신탁-자(H),
한화 꿈에그린 차이나A주 트레커 증권자펀드,
한국투자 사모 핵심미금융주 증권 2호, 3호, 한국투자 럭셔리 종류형,
한국투자 사모 글로벌스타 CTA 사모증권투자신탁 1호, 2호
ING 차이나 Bull 1.5배 레버리지 목표달성형 사모증권투자신탁 1호, 2호,
프랭클린템플턴 글로벌 증권투자신탁 : 총 35종
해외 투자신탁 상품
 (off shore 펀드)
AB 유럽 가치형, AB 글로벌 고수익 채권,
블랙록 유럽 스몰&미드캡 오퍼튜너티(USD, EUR), 블랙록 일본 스몰&미드캡 오퍼튜너티,
블랙록 BGF 중남미, 블랙록 BGF 미국 밸류, 블랙록 BGF 이머징 유럽(USD, EUR),
블랙록 BGF 글로벌 자산배분, 블랙록 BGF 일본 밸류, 블랙록 BGF 월드 광업주,
블랙록 BGF 뉴에너지, 블랙록 BGF 월드에너지, 블랙록 BGF 월드 골드,
프랭클린 뮤추얼 비이컨, 템플턴 이머징마켓,
피델리티 유럽 어그레시브, 피델리티 대중국, 피델리티 국제,
피델리티 미국 성장, 피델리티 헬스케어, 피델리티 일본, 피델리티 차이나 포커스,
피델리티 글로벌 부동산 증권, 슈로더 이머징마켓 채권 앱솔루트 리턴,
슈로더 유로 주식, 슈로더 아시안 배당주, 슈로더 미 중소형주 : 총 29종
파생상품 및 기타 우리 프런티어 뉴인덱스 플러스 알파, PCA 이머징 머니마켓 파생펀드
한국 사모 명품아트 펀드 1호, 한국투자 사모 오일에너지 특별자산 2호, 4호
산은 CYD 인덱스 파생펀드, 도이치 DWS 와인그로스 펀드,
한화 Japan Reits 부동산 투자신탁 1호, 한화 트라이서클 미국사모부동산 2호, 6호,
한화 트라이서클 사모 부동산 13호, 한화 딤섬 신용연계 사모증권투자신탁,
푸르덴셜 해외 사모 특별자산 1호, 2호,
골든브릿지 명품아트 사모 특별자산 1호,
플러스 사모 부동산 투자신탁 4호, 5호,
한국투자 사모 컨템포러리 명품아트 특별자산 투자신탁 1호,
하이 마스터피스 사모 특별자산 투자신탁 1호,
하이 아시안 컨템포러리 사모특별자산투자신탁1호
원금비보장형 ELS 11-15 맞춤신탁, 미국 금융지수 연계 파생결합증권,
중국 A주 ETF 2배 레버리지 DLS 11-21, 22, 24호,
DLS11-32호: 브라질 국채연계 DLS, 원금부분보장형 ELS 11-99호 맞춤신탁
KODEX레버리지 특금, DLS11-26호 : 대우건설 DLS,
DLS 11-34호 : 위안화 연계 원금보장형 DLS,
DLS 12-3호 : ㈜SK건설 신용 연계 원금비보장형,
DLS 12-6호 : Gold Fixing, KOSPI200, ITRR5T7(美 국채 수익률 복제 지수) 연계 원금부분보장형,
브라질 해외채권형 맞춤신탁 1호, 2호, 3호, 4호, 5호, 6호, 7호, 8호, 9호, 10호 : 총 42종


▶ 기타 상품 : 3분기보 서 내 나열된 타 상품 참조


   (9) 투자금융업무


▶ SOC 프로젝트 금융

- SOC 민간투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정금액     에 대하여 자금을 지원하는 금융
 - 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시    설(발전시설 등), BTL 사업 등


▶ M&A 인수금융

- 기업 인수합병(M&A)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공
 - 지원서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행
 


▶ Structured 금융

- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당 기    업의 특성에 적합한 금융지원
 - 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외ABS, CBO, CLO 발행 관련 업무 및      선박/항공기 금융


▶ Equity 및 Mezzanine 금융

- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업    에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자


▶ USD, EURO 등 외화 투자금융

- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화 여신 및 외화    유가증권에 대한 투자


    (10) 파생상품업무



파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을
얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

  - 통화 파생상품 : 통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등
 
- 이자율 파생상품 : 이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율
     스왑, 이자율옵션 등

 - 주식 파생상품 : 주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등
  - 기타 : 상품 및 신용 파생상품 등



     (11) 기타


▶ 전자금융



 - 펌뱅킹

구 분 서비스 개요 주요 이용기관
예금거래
명세전송
기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음의
수탁ㆍ결제내역을 일괄(Batch) 또는 실시간
(Real-Time)으로 전송하는 서비스
- 보험사, 카드사, 이동통신사,건설사 등 무통장   입금건수가 많은 기업
- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등
   매출이 전국에 걸쳐 일어나는 기업
입금이체 기업이 지급해야 할 각종 자금(영업자금, 물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스 - 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을
   지급하는 모든 기업
- 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업
출금이체 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time)으로 고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)하여 기업의 모계좌로 이체하는 서비스 - 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등
   제2금융기관
- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수 고객
   으로부터 대금수납을 받는 기업
자금집중 KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는 기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을 본사 모계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동집중해주는 서비스 - 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을
   갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업
- 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
금융결제원CMS 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스
*서비스 종류: 출금이체, 입금이체, 학교CMS
- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사
   등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함)
- 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종
   협회, 재단, 교회 등의 비영리단체 및 유선
   방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/
   잡지사 등


 - 연계/증권

구 분 서비스 개요 주요 이용기관
연계(가상)계좌
개설 및 입금
전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷, 폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로 입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로 입금내역을 실시간으로 자동통지하는 서비스 - 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등
   유통 업종 기업
- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 원리금
   수납이 많은 제2금융권, 기타 수납 용도의
   입금 건수가 많은 기업
증권사 실명확인
대행
KB국민은행 전지점에서 제휴증권/선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스 - 국내 38개 증권사 및 선물사
   (2012년 9월말 현재)
KB증권통장 은행의 저축예금 기능과 증권의 매수, 매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금상품 - KB투자증권, 신한금융투자, 대신증권,
   리팅투자증권
   (2012년 9월말 현재)


  - 종합CMS

구 분 서비스 개요 주요 이용기관
In-house 뱅킹 공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹시스템 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업
Cyber Branch 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템 매출액 100억원 이상 중견대기업
Cyber Branch-F 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업 인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 중소기업 전용 자금관리시스템 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금
관리 서비스에 대한 수요가 있는 중소기업
KB sERP 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융
업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는
소기업 전용 업무통합관리 서비스
구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리
수요가 있는 소규모 개인/법인기업
탑라인 영업점의 일괄자금 이체상품으로써 기업의 본/지사간 영업 자금이체 / 임직원 급여 등의 대량이체를 주 목적으로 하는 서비스 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업
Global CMS 한국 본사가 당행의 CMS Solution을 통해
해외계좌 조회 등 해외 현지자금을 통합관리
할 수 있도록 지원하는 서비스
해외 현지법인 보유 기업


▶ 인터넷뱅킹 서비스

구 분 내  용
개요 인터넷망을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의
일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스
이용 대상 - 뱅킹고객 : 영업점에서 인터넷뱅킹 가입신청 및 출금계좌 등록을 한 개인 및 기업고객
- 온라인고객 : 인터넷 홈페이지에서 회원가입한 개인고객
주요
서비스
개인 - 개인 : 조회, 이체, 공과금, 예금/골드, 펀드, 대출, 신탁, 보험, 뱅킹관리 등
기업 - 기업 : 조회, 이체, 공과금, 예금/골드, 펀드, 대출, 신탁, 자금관리, B2B결제, 뱅킹관리 등
- 기업서비스 : KB CIB, Hidden Star 500, 기업CMS상품, 연계, 펌뱅킹, 수탁, 일반사무관리,
                      KIPS/CLS, 증권대행, 등록금수납관리, 지원제도, 가맹금예치, 통지서비스 등
자산관리 STARTABLE, 재무설계, 재테크플랜, 가계부, 계좌통합, 리치다이어리, 재테크 정보 등
외환 환율, 환전, 송금, 외화예금, 수출입, FX/파생상품, 외환가이드 등
부동산 뉴스, 분양, 청약, 시세/통계, 매물, KB Houstar, 부동산도우미 등
기타 - 금융 콘텐츠 : 퇴직연금, 모바일/TV뱅킹, 에스크로이체, KB드림톡적금, 국민주택기금
- 비금융 콘텐츠 : YoungKB, Gold&Wise, 고객센터, 은행소개, KB이야기, 레인보우인문학,
                          이벤트, 지점안내, 樂스타, 영어, 중국어, 일본어


▶ 모바일뱅킹 서비스

구 분 내  용
개요 휴대폰에 모바일금융칩을 장착하거나, 전용프로그램을 설치하여 뱅킹서비스는 물론 다양한
부가서비스를 이용할 수 있는 모바일 금융서비스
이용 대상 영업점에서 인터넷뱅킹 가입 후 모바일금융칩을 발급받거나 전용프로그램을 설치한 개인고객
주요
서비스
뱅킹서비스 예금조회/이체, 대출조회/이자납입, 자기앞수표 조회, 지로납부, 투자신탁 조회/입금 등
외환서비스 외화송금, 외화환전, 환율 조회, 환전내역 조회
카드서비스 결제예정금액 조회, 카드이용내역 조회, 포인트리/마일리지 조회, 보유카드 조회 등
보험서비스 방카슈랑스 계좌 조회
CD/ATM
서비스
현금 출금, 입금, 조회 , 당타행 이체(칩방식)
증권서비스 키움닷컴외 4개 증권사(칩방식)


▶ KB스타뱅킹 서비스

구 분 내  용
개요 PC수준의 운영체제를 탑재하고 무선인터넷 이용이 가능한 스마트기기에서 금융거래를 이용할 수 있는 뱅킹서비스
이용 대상 아이폰(OS 3.0 이상) 또는 안드로이드폰(OS 2.0 이상), 윈도모바일폰(6.X)을 보유한 전고객
※ 윈도모바일폰은 일부서비스만 가능
주요
서비스
뱅킹서비스 예금조회/이체, 거래내역조회, 자주쓰는계좌관리, 펀드보유계좌조회, 펀드거래내역조회, 펀드해지예상조회, 펀드입금, 대출계좌조회, 대출이자조회/납입, 대출일부/전액상환 등
외환서비스 환율 조회, 네트워크환전, 환전내역 조회, 외화예금 조회
카드서비스 결제예정금액 조회, 카드이용내역 조회, 포인트리/마일리지 조회, 보유카드 조회 등
부가서비스 공과금, 자기앞수표조회, 방카슈랑스, 퇴직연금
전용상품 Smart★폰 예ㆍ적금 신규/해지, 농장(계좌)관리, 아이콘적립, SNS추천하기
드림톡 적금신규/해지, 내드림톡, 관심드림톡
모바일웹 스마트폰 환경에 최적화된 인터넷뱅킹/콘텐츠 서비스
QR리더 QR코드 인식기능, QR히스토리



▶ 폰뱅킹 서비스

구 분 내  용
개요 전화를 이용하여 각종 조회, 송금, 공과금납부, 예금신규, 대출업무, 사고신고, 상담 및 영업점 직원연결 등을 이용할 수 있는 서비스
이용 대상 영업점에서 폰뱅킹 가입신청 및 출금계좌 등록을 한 개인 및 기업고객
주요
서비스
뱅킹서비스 예금 조회/이체, 대출 조회/납입, 예금 신규, 자기앞수표 조회, 지로납부,
아파트관리비 납부, 투자신탁 기준가/평가금액/수익률 조회, 이체한도 조회 등
외환서비스 환율조회
상담서비스 대출상담, 예금/주택청약/투자신탁 상담, 전자금융 상담, 보험상담, 사고신고,
영업점 직원연결 등
※ LG유플러스 인터넷전화로 폰뱅킹 이용 시 음성과 문자로 동시에 안내되는 폰뱅킹서비스(KB WISE폰뱅킹)도 제공중.



▶ 기타 서비스

구 분 서비스 개요 및 특징
KB스타플러스 - 개요 : 스마트기기를 통해 제공되는 생활밀착형 특화서비스
- 이용대상 : 아이폰(OS 3.0 이상) 또는 안드로이드폰(OS 2.0 이상)을 보유한 전고객
- 서비스 : 가계부, 영업점/자동화기기 찾기, 樂스타 가맹점 조회 등
Cyber PB - 개요 : 우량기업과 협약을 통하여 기업 내부시스템에 당행의 인터넷뱅킹 시스템을 구축하여
            해당기업 임직원만 이용할 수 있는 맞춤형 온라인금융서비스 제공
- 서비스 : 인터넷뱅킹, 임직원전용대출, 재테크/상담서비스, 퇴직연금, KB카드, 펀드, 외환 등
지급결제(PG) - 개요 : 전자상거래에서 발생하는 구매자와 판매자의 물품판매 대금결제를 실시간 계좌이체
            지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷지급결제서비스
- 서비스 : 계좌인증 계좌이체, 공인인증서 계좌이체
KB에스크로이체 - 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치
            했다가 물품이 안전하게 도착 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이
            입급되도록하는 매매보호 서비스
- 서비스 : 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크 등록/변경/삭제 등
TV-ATM뱅킹 - 개요 : IPTV등의 양방향 통신이 가능한 TV매체에서 현금카드 또는 신용IC카드를 이용하여
            CD/ATM방식으로 전자금융거래를 할 수 있는 신규채널 서비스
- 서비스 : 계좌이체, 거래내역조회, 현금서비스이체, 이용대금결제


▶ 기타 각종 서비스


- 수입인지 판매대행 : 10원, 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원,
                               1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원 (12종)

- 법원등기 수입증지 판매대행 : 1,000원, 2,000원, 5,000원, 10,000원 (4종)

- 국고 업무 : 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및
                   국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음


- 지로 업무 : 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과
                   수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를
                   이용해 결제하는 지급결제 제도

- 보관 업무 : 대여금고, 야간금고, 보호예수

 라. 영업부분에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망



KB국민은행은 전통적 Banking부문 의 영업력 강화 및 수익 안정성을 유지하고 수수료 분야
에 있어서 지속적인 시장 선도와 수익성장을 추구합니다.
또한, 지리적 문화적 유사성이
있으며 고성장이 예상되는 아시아 시장을 중심으로 해외진출을 도모하여 아시아 금융을
선도하는
글로벌뱅크가 되는 것을 목표로 하고 있습니다.



현재 종속회사인 국민은행 홍콩현지법인, 국민은행 런던현지법인, KB캄보디아은행 등의
영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해나가고 있습니다.


[ 종속회사의 영업계획, 전략 등 향후 전망]


상호 내용
Kookmin Bank Hong Kong Ltd.
(국민은행 홍콩현지법인)
- 기업금융과 IB업무의 활성화를 통해 아시아를 대표하는 Corporate &
  Investment Bank를 구현하는 KB의 아시아 금융허브 역할 수행.
  이를 위해 우량자산 확대를 통한
이자수익과 수수료수익 증대, 안정적인
  Money Market Line
확보 , 우수 현지인력 확보 및 국제금융 전문인력 양    성 등을 통해 내부역량을 강화할 계획임.
Kookmin Bank Int'l Ltd. (London)
(국민은행 런던현지법인)
- 행의 유럽지역 대기업금융 Hub 역할 : 국내 기업금융지점과 상호협조   를 통해 거래기업 유럽진출을 지원하고 본점의 유럽 투융자 업무 지원
   기능 담당
- 유럽지역 FI Business 확대
- 국내 타행과의 외환거래 다각화
- 유럽지역 외국계 은행 Credit Line 확보 및 활용 : 역내은행 RM과의 교류
  및 현지은행 IR을 통한 다각적인 자금조달원 확보 추진

Kookmin Bank Cambodia PLC.
(KB캄보디아은행)
- 현지 로컬기업 및 현지에 진출하는 한국계 기업 및 고객들을 적극 섭외
  하여 대출 및 외환수수료 증대 예정


4. 파생상품거래 현황


  가. 업무개요



국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에 따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크 구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래한도를 설정하고 있습니다.
또한 운용부서(Front Office)와는 독립적으로 사
후관리부서(Back Office)에서 거래확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고 리스크관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다 .


  나. 파생상품거래 관련 거래현황



은행과 은행의 종속기업(이하 '연결실체')의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다. 연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.


연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.


- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션

- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션


특히, 연결실체는 원화후순위사채, 구조화사채, 외화발행금융사채 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 통화스왑 또는 이자율스왑 등을
활용하고 있습니다.


(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채
이자율관련
   선물(*) 751,786 - - 1,650,725 - -
   스왑 140,043,388 969,872 1,082,116 110,445,485 516,768 651,105
   옵션 11,530,405 91,990 91,903 11,997,483 69,951 69,979
소계 152,325,579 1,061,862 1,174,019 124,093,693 586,719 721,084
통화관련
   선도 22,592,147 412,711 194,473 31,140,632 916,531 383,791
   선물(*) 317,773 - - 172,751 - -
   스왑 15,666,001 401,674 350,941 16,341,586 509,085 551,919
   옵션 369,428 2,637 2,086 348,644 3,151 1,400
소계 38,945,349 817,022 547,500 48,003,613 1,428,767 937,110
주식 및 주가지수관련
   선물(*) 52,983 - - 46,542 - -
   스왑 155,713 16,777 381 14,746 1,296 251
   옵션 1,166,724 50,303 58,800 900,555 16,623 39,897
소계 1,375,420 67,080 59,181 961,843 17,919 40,148
기타 62,613 1,487 1,403 60,000 2,440 2,314
합계 192,708,961 1,947,451 1,782,103 173,119,149 2,035,845 1,700,656

(*) 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨 .



(2) 공정가치위험회피


1) 위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채
이자율관련
   스왑 1,962,338 167,256 8,173 4,343,294 206,560 12,564
소계 1,962,338 167,256 8,173 4,343,294 206,560 12,564
통화관련
   스왑 1,118,600 - 117,981 1,153,300 - 127,780
소계 1,118,600 - 117,981 1,153,300 - 127,780
기타 190,000 1,415 4,453 190,000 - 12,800
합계 3,270,938 168,671 130,607 5,686,594 206,560 153,144



2) 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기 전분기
위험회피수단 손익 12,847 115,730
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익 (809) (100,908)
합계 12,038 14,822


  다. 신용파생상품 거래현황 및 상세
명세



 - 해당사항 없음


 라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등


2009년 9월 25일 은행, IFC 및 기존주주들간에 체결된 주주간계약에 따라 은행은 은행 또는 은행이 지정하는 자에게 IFC가 보유중인 JSC Bank CenterCredit 주식을 매도할 수 있는 Put option을 IFC에게 부여하고 있습니다. 행사가격은 은행과 IFC가 상호협의하는 공정가액으로 결정되며 정해진 기간 내에 합의하지 못하는 경우 독립적 적격기관을 선임하여 공정가액을 평가하여 결정됩니다.
IFC는 상기 Put option을 2013년 2월 24일부터 2017년 2월 24일까지의 기간동안 언제든지
행사할 수 있으며, 또한 2010년 2월 24일 이후 주주간계약에서 정하는 Put option 행사사유 발생시, 행사사유를 처음 알게 된 날로부터 60일 내에 은행에게 Put option 행사통지를 전달하여 Put option을 행사할 수 있습니다.

5. 영업설비


  가. 지점 등 설치현황


【국내점포】

(기준일 : 2012년 9월 30일 ) (단위 : 개)
구분 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계
국민은행 서울특별시 417 20 - 437
부산광역시 76 4 - 80
대구광역시 49 4 - 53
인천광역시 57 2 - 59
대전광역시 36 5 - 41
광주광역시 27 1 - 28
울산광역시 15 - - 15
경기도 264 20 - 284
강원도 14 1 - 15
경상남도 35 3 - 38
경상북도 30 2 - 32
전라남도 17 2 - 19
전라북도 22 1 - 23
충청남도 31 2 - 33
충청북도 19 3 - 22
제주특별자치도 5 1 - 6
1,114 71 - 1,185

주) 영업부를 포함한 본점은 1개 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함되어 있음


【국외점포】

(기준일 : 2012년 9월 30일 ) (단위 : 개)
구분 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계
국민은행 일본(동경) 1 - - 1
일본(오사카) 1

1
뉴질랜드(오클랜드) 1 - - 1
미국(뉴욕) 1 - - 1
중국(광저우) 1 - - 1
중국(하얼빈) 1 - - 1
중국(쑤저우) 1 - - 1
베트남(호치민) 1 - - 1
베트남(하노이) - - 1 1
인도(뭄바이) - - 1 1
우크라이나(키예프) - - 1 1
국민은행 홍콩현지법인 홍콩(홍콩) 1 - - 1
국민은행 런던현지법인 영국(런던) 1 - - 1
KB캄보디아은행 캄보디아(프놈펜) 1 - - 1
11 - 3 14

주1) 해외현지법인의 본점은 1개 지점으로 표시
주2) 우크라이나(키예프) 사무소는 현재 청산절차 진행중
주3) 중국 북경지점 2012년 11월 19일 개점


  나. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)
구 분 제12기 3분기 제11기 제10기
CD - - -
ATM 9,643 9,513 9,338
통장정리기 - - -
기타 2,456
(Paywell:1,759
출납자동화기기:697)
2,441
(Paywell:1,749
출납자동화기기:692)
2,394
(Paywell:1,722
출납자동화기기:672)

 다. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)
구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고

본점 534,355 292,119 826,474 -
영업점 1,383,765 531,591 1,915,356 -
사택,합숙소 등 88,643 36,752 125,395 -
소  계 2,006,763 860,462 2,867,225 -
임  차 - 1,227,554 1,227,554 임차보증금
합 계 2,006,763 2,088,016 4,094,779 -

주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함


 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획


【국내점포】

구분 2012년 3분기 실적 2012년도 계획 비고
신설 29 29 -

주) 상기계획은 사정에 따라 변경될 수 있음


【국외점포】

- 해당사항 없음


6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항



  가. 자본적정성


  - BIS기준 자기자본비율

(단위 : 억원, %)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
BIS자기자본(A) 212,838 196,684 208,066
위험
가중
자산
합계(B) 1,522,371 1,451,850 1,548,055
신용위험가중자산(내부등급법) 1,365,925 1,328,295 1,407,426
시장위험가중자산(내부모형법) 56,371 21,926 18,075
운영위험가중자산(고급측정법) 100,075 101,629 122,554
BIS
자기자본비율
합계(A/B) 13.98 13.55 13.44
기본자본비율 10.71 10.30 10.89
보완자본비율 3.27 3.25 2.55
단기후순위채무자본비율 - - -

주1) BASEL Ⅱ 기준임

주2) 제12기 3분기 및 제11기는 K-IFRS 연결재무제표 기준,
       제10기는 K-GAAP 연결재무제표 기준



 나. 유동성비율

(단위 : %)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
원화유동성비율 126.33 119.16 126.13
외화유동성비율 유동화가중치 적용 전 125.44 114.82 107.07
유동화가중치 적용 후 115.68 105.23 95.24
업무용유형자산비율 17.11 18.51 18.43

주) 제12기 3분기 및 제11기는 K-IFRS 재무제표 기준, 제10기는 K-GAAP 재무제표 기준


  다. 건전성


   (1) 자산건전성 현황

(단위 : 백만원, %)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
총여신 합계 204,988,415 202,245,665 204,517,016
기업 102,502,499 99,247,938 93,179,705
가계 102,485,916 102,997,727 98,116,926
신용카드 - - 13,220,385
고정이하여신
고정이하여신비율
합계 3,592,622 2,894,495 3,656,675
1.75 1.43 1.79
기업 2,455,331 2,037,719 2,728,545
2.40 2.05 2.93
가계 1,137,291 856,776 843,951
1.11 0.83 0.86
신용카드 - - 84,179
- - 0.64
무수익여신
무수익여신비율
합계 2,974,992 2,246,472 2,591,482
1.45 1.11 1.27
기업 1,917,686 1,468,470 1,737,890
1.87 1.48 1.87
가계 1,057,306 778,002 778,777
1.03 0.76 0.79
신용카드 - - 74,815
- - 0.57
대손충당금적립률(A/B) 131.51 158.94 119.87
무수익여신산정대상기준 제충당금
총계 및 대손준비금(A)
4,724,508 4,600,385 4,383,316
고정이하여신(B) 3,592,622 2,894,495 3,656,675
연체율 총대출채권기준 1.22 0.87 1.00
기업대출기준 1.23 0.84 1.07
가계대출기준 1.22 0.89 0.94
신용카드채권기준 - - 1.02

주1) 제12기 3분기 및 제11기는 K-IFRS 재무제표 기준, 제10기는 K-GAAP 재무제표 기준

주2) 신용카드채권은 신용카드사업부문의 분할(분할기일: 2011.2.28)에 따라 KB국민카드
       로 이전됨

주3) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임


    (2) 대손충당금 및 대손준비금 현

(단위 : 백만원)
구분 제12기 3분기 제11기 제10기
대손충당금 3,623,360 3,358,967 4,641,692
대손준비금 1,636,681 1,529,975 -
특별대손충당금 - - -
지급보증충당금 245,348 318,909 232,900
미사용약정충당금 136,195 146,873 578,652
기타충당금 135,334 152,594 350,419
채권평가충당금 4,636 4,666 5,197

주1) 제12기 3분기 및 제11기는 K-IFRS 재무제표 기준, 제10기는 K-GAAP 재무제표 기준

주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함
주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 중 지급보증해당분 포함

라. 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자
      판단에 중요한 사항




 - 해당사항 없음


III. 재무에 관한 사항


1. 요약연결재무정보



가. 요약연결재무정보


 (1) 요약연결재무상태표

(단위 : 백만원)
구 분 제12기 3분기말 제11기말 제10기말 제10기초
(2012.9.30 현재) (2011.12.31 현재) (2010.12.31 현재) (2010.1.1 현재)
현금 및 예치금 11,945,289 8,674,668 5,942,374 9,120,604
당기손익인식금융자산 3,768,480 4,201,556 2,217,343 3,043,010
파생금융자산 2,116,122 2,242,405 2,588,057 3,385,048
대출채권 204,805,644 199,583,769 185,209,009 196,427,061
투자금융자산 31,965,171 31,650,116 35,728,263 35,252,108
관계기업투자 897,966 795,127 638,089 634,852
무형자산
3,307,395 3,400,307 3,471,235 3,606,758
매각예정자산 7,054 9,931 12,828,056 20,160
기타자산 8,331,327 5,954,381 5,906,621 6,154,538
자산총계 267,144,448 256,512,260 254,529,047 257,644,139
당기손익인식금융부채 60,688 58,744 66,038 146,816
파생금융부채 1,912,710 1,853,800 2,211,138 3,112,707
예수부채 197,079,285 190,948,850 180,740,808 170,388,310
차입부채 18,380,118 14,696,799 11,289,707 13,473,969
사채 16,139,055 18,891,472 18,834,301 37,763,540
충당부채 516,930 618,615 866,226 574,561
기타부채 13,145,695 10,375,575 9,309,598 11,304,078
매각예정부채 - - 10,254,962 -
부채총계 247,234,481 237,443,855 233,572,778 236,763,981
지배기업주주지분 19,908,610 19,060,331 20,948,651 20,873,402
자본금 2,021,896 2,021,896 2,481,896 2,481,896
신종자본증권 - - 1,000,000 1,000,000
자본잉여금 5,219,673 4,285,807 6,267,532 6,267,577
기타포괄손익누계액 469,123 290,710 720,490 653,849
이익잉여금 12,197,918 12,461,918 10,461,531 10,470,080
매각예정자산 관련 기타포괄손익누계액 - - 17,202 -
비지배지분 1,357 8,074 7,618 6,756
자본총계 19,909,967 19,068,405 20,956,269 20,880,158
부채와 자본총계 267,144,448 256,512,260 254,529,047 257,644,139


 (2) 요약연결포괄손익계산서

(단위 : 백만원)
구 분 제12기 3분기 제11기 3분기 제11기 연간 제10기 연간
(2012.1.1 ~
2012.9.30)
(2011.1.1 ~
2011.9.30)
(2011.1.1 ~
2011.12.31)
(2010.1.1 ~
2010.12.31)
순이자이익 4,465,887 4,448,253 6,012,995 5,182,920
순수수료이익 986,295 1,065,002 1,380,683 1,000,426
당기손익인식금융상품 순손익 675,795 668,670 989,643 737,782
기타영업손익 -921,197 -506,647 -1,073,174 -972,035
일반관리비 -2,574,635 -2,457,416 -3,372,697 -3,955,513
신용손실 충당금전입액 -889,191 -849,507 -1,291,533 -2,723,041
영업손익 1,742,954 2,368,355 2,645,917 -729,461
영업외손익 -17,717 -22,453 -44,556 -231,429
법인세비용(수익)차감전순손익 1,725,237 2,345,902 2,601,361 -960,890
법인세비용(수익) -396,089 -550,357 -674,759 347,602
계속사업 분기(당기)순손익 1,329,148 1,795,545 1,926,602 -613,288
중단영업이익 - 121,279 121,279 764,350
분기(당기)연결순이익 1,329,148 1,916,824 2,047,881 151,062
  지배기업주주지분순이익 1,328,825 1,916,607 2,046,538 151,356
  비지배지분순손익 323 217 1,343 -294
법인세비용(수익)차감후 분기(당기)기타포괄손익 178,419 -375,714 -446,872 83,676
분기(당기)연결총포괄이익 1,507,567 1,541,110 1,601,009 234,738
  지배기업주주지분총포괄손익 1,507,238 1,540,591 1,599,556 235,199
  비지배지분총포괄손익 329 519 1,453 -461





주당순이익(기본주당순이익(원)) 3,286 4,514 4,878 320


나. 연결대상회사의 변동현황 및 변동사유


 (1) 연결대상회사의 변동현황

사업연도 연결에 포함된 회사수 당기중 연결에 추가된 회사 당기중 연결에서 제외된 회사
제12기 3분기 Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) 등 40개사 한화스마트사모증권투자신탁51호 등
 21개사
한화사모증권투자신탁25호 등 15개사
제11기 Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) 등 34개사 KB 늘푸른사모증권 35호 등 36개사 케이비제구차유동화전문(유) 등 33개사
제10기 Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) 등 31개사 KB 늘푸른사모증권 26(채권) 등 13개사 케이비제칠차유동화전문(유) 등 3개사


 (2) 당기중 연결대상회사의 변동사유

종속회사명 제12기 3분기 제11기 구분 변동사유
Kookmin Bank Cambodia PLC. 연결대상 연결대상 일반
Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) 연결대상 연결대상 일반
Kookmin Bank Hong Kong Ltd. 연결대상 연결대상 일반
케이비모기지론제일차유동화전문(유) 연결대상 연결대상 SPC
KB Mortgage Loan No. 1 Limited 연결대상 연결대상 SPC
캠코밸류리크리에이션제삼차유동화전문유한회사 연결대상 연결대상 SPC
케이비커버드본드제일차트러스트 연결대상 연결대상 SPC
케이비커버드본드제일차유동화(유) 연결대상 연결대상 SPC
KB Covered Bond First International Limited 연결대상 연결대상 SPC
디케이에이치유한회사 연결대상 연결대상 SPC
일반불특정금전신탁 연결대상 연결대상 신탁
개발신탁 연결대상 연결대상 신탁
KB 늘푸른 사모 증권 26(채권) 연결대상 연결대상 수익증권
KB 늘푸른 사모 증권 28(채권) 연결대상 연결대상 수익증권
하이 사모 증권 투자신탁 3-23호[채권] 연결제외 연결대상 수익증권 해지
한화사모증권투자신탁25호 연결제외 연결대상 수익증권 해지
한화 스마트 사모 증권 투자신탁 47호(채권) 연결제외 연결대상 수익증권 해지
KDB 사모증권투자신탁제3호[채권] 연결제외 연결대상 수익증권 해지
PCA인컴사모증권투자신탁제A-10[채권] 연결제외 연결대상 수익증권 해지
NH-CA 신사모 3-4호(채권) 연결제외 연결대상 수익증권 해지
KB 하나로 사모 증권 39호(채권) 연결대상 연결대상 수익증권
한국투자사모알파플러스증권투자신탁3호(채권) 연결제외 연결대상 수익증권 해지
교보악사Tomorrow사모증권투자신탁7호(채권) 연결제외 연결대상 수익증권 해지
동양HighPlus사모증권투자신탁N-20호(채권) 연결대상 연결대상 수익증권
삼성포커스사모증권25(채권) 연결대상 연결대상 수익증권
흥국멀티사모증권투자신탁H-1호(채권) 연결제외 연결대상 수익증권 해지
미래에셋솔로몬사모증권87호 연결대상 연결대상 수익증권
KB늘푸른사모증권46호(주식) 연결제외 연결대상 수익증권 해지
KDB 사모증권투자신탁제8호(채권) 연결제외 연결대상 수익증권 해지
한국투자사모베이직증권45호(채권) 연결대상 연결대상 수익증권
현대트러스트사모증권투자신탁5호(채권) 연결대상 연결대상 수익증권
하이사모증권투자신탁 6-11호(채권) 연결제외 연결대상 수익증권 해지
교보악사Tomorrow사모증권투자신탁9호(채권) 연결대상 연결대상 수익증권
삼성포커스사모증권26(채권) 연결대상 연결대상 수익증권
한화스마트사모증권투자신탁51호(채권) 연결대상
수익증권 설정
유리셀렉트사모증권투자신탁30호(채권) 연결대상
수익증권 설정
우리 프런티어 단기 사모 증권투자신탁 제12호(채권) 연결제외
수익증권 설정 및 해지
하이 사모 증권 투자신탁 6-12호(채권) 연결제외
수익증권 설정 및 해지
동양HighPlus사모증권투자신탁N-23호(채권) 연결대상
수익증권 설정
유리셀렉트사모증권투자신탁제32호(채권) 연결대상
수익증권 설정
KDB 사모증권투자신탁제10호[채권] 연결대상
수익증권 설정
NH-CA신사모증권투자신탁6-2호(채권) 연결대상
수익증권 설정
흥국멀티사모증권투자신탁H-2호(채권) 연결제외
수익증권 설정 및 해지
삼성포커스사모증권투자신탁제29호(채권) 연결대상
수익증권 설정
교보악사Tomorrow사모증권투자신탁12호(채권) 연결대상
수익증권 설정
한화스마트사모증권투자신탁54호(채권) 연결대상
수익증권 설정
마이다스사모증권투자신탁KB-1호(채권) 연결대상
수익증권 설정
우리프론티어단기사모증권투자신탁15호(채권) 연결대상
수익증권 설정
현대플래티늄사모증권투자신탁K-1호(채권) 연결대상
수익증권 설정
삼성포커스사모증권33호(채권) 연결대상
수익증권 설정
KTB세이프사모증권투자신탁제73호(채권) 연결대상
수익증권 설정
현대플래티늄사모증권투자신탁K-2호(채권) 연결대상
수익증권 설정
교보악사Tomorrow사모증권투자신탁16호(채권) 연결대상
수익증권 설정
한화사모증권투자신탁40호(채권) 연결대상
수익증권 설정
KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 제1호 연결대상
수익증권 설정


2. 요약재무정보


 (1) 요약재무상태표

(단위 : 백만원)
구 분 제12기 3분기말 제11기말 제10기말 제10기초
(2012.9.30 현재) (2011.12.31 현재) (2010.12.31 현재) (2010.1.1 현재)
현금 및 예치금 11,854,255 8,610,497 5,854,409 8,836,697
당기손익인식금융자산 1,931,827 2,371,583 961,890 3,012,468
파생금융자산 2,119,112 2,247,152 2,593,144 3,366,233
대출채권 204,397,735 199,280,046 184,843,009 195,712,428
투자금융자산 33,844,995 33,272,763 36,786,369 35,143,925
관계기업 및 종속기업 투자 1,067,557 956,510 818,535 814,416
유ㆍ무형자산 3,305,391 3,398,314 3,468,714 3,602,799
매각예정자산 7,054 9,931 12,828,056 20,160
기타자산 9,822,294 7,581,829 7,649,837 6,670,767
자산총계 268,350,220 257,728,625 255,803,963 257,179,893
당기손익인식금융부채 39,466 28,761 14,990 146,816
파생금융부채 1,894,581 1,836,441 2,187,634 3,108,936
예수부채 198,510,674 192,496,427 182,502,551 170,367,123
차입부채 18,591,934 14,849,430 11,415,901 13,843,057
사채 15,864,207 18,553,045 18,377,676 36,985,060
충당부채 516,877 618,376 866,084 574,496
기타부채 13,090,703 10,337,747 9,272,225 11,281,804
매각예정부채 - - 10,254,962 -
부채총계 248,508,442 238,720,227 234,892,023 236,307,292
자본금 2,021,896 2,021,896 2,481,896 2,481,896
신종자본증권 - - 1,000,000 1,000,000
자본잉여금 5,220,031 4,285,131 6,267,577 6,267,577
기타포괄손익누계액 570,356 341,493 747,815 659,691
이익잉여금 12,029,495 12,359,878 10,397,450 10,463,437
매각예정자산 관련 기타포괄손익누계액 - - 17,202 -
자본총계 19,841,778 19,008,398 20,911,940 20,872,601
부채와 자본총계 268,350,220 257,728,625 255,803,963 257,179,893


 (2) 요약포괄손익계산서

(단위 : 백만원)
구 분 제12기 3분기 제11기 3분기 제11기 연간 제10기 연간
(2012.1.1 ~
2012.9.30)
(2011.1.1 ~
2011.9.30)
(2011.1.1 ~
2011.12.31)
(2010.1.1 ~
2010.12.31)
순이자이익 4,443,375 4,443,708 6,000,601 5,145,059
순수수료이익 987,779 1,067,939 1,384,946 1,013,206
당기손익인식금융상품 순손익 607,177 651,909 937,953 714,660
기타영업손익 -902,390 -460,648 -1,050,989 -980,153
일반관리비 -2,564,169 -2,451,455 -3,364,639 -3,946,546
신용손실 충당금전입액 -891,119 -848,039 -1,292,185 -2,742,775
영업손익 1,680,653 2,403,414 2,615,687 -796,549
영업외손익 -38,798 -23,663 -59,941 -238,983
법인세비용(수익)차감전순손익 1,641,855 2,379,751 2,555,746 -1,035,532
법인세비용(수익) -379,413 -560,066 -668,446 365,100
계속사업 분기(당기)순손익 1,262,442 1,819,685 1,887,300 -670,432
중단영업이익 - 121,279 121,279 764,350
분기(당기)순이익 1,262,442 1,940,964 2,008,579 93,918
법인세비용(수익)차감후 분기(당기)기타포괄손익 228,863 -403,031 -423,524 105,326
분기(당기)총포괄이익 1,491,305 1,537,933 1,585,055 199,244





주당순이익(기본주당순이익(원)) 3,122 4,571 4,788 204


3. 재무정보 이용상의 유의점


  가. 회사가 채택한 재무제표 작성기준


[연결재무제표 작성기준]

은행과 은행의 종속기업(이하 '연결실체')는 국제회계기준을 채택하여 한국회계기준원이 제정한 한국채택국제회계기준을 최초 도입하였으며, 2012년도 3분기 연결재무제표는 작성일(2012년 9월 30일) 현재 유효하거나 조기도입한 한국채택국제회계기준서 및 해석서에 따라 작성되었습니다. 연결재무제표의 작성에 있어서 지배회사가 채택하고 있는 중요한 회계정책 관련 세부사항은 첨부서류인 제12기 3분기 연결검토보고서를 참조하시기 바랍니다.


[재무제표 작성기준]

2012년도 3분기 재무제표는 작성일(2012년 9월 30일) 현재 유효하거나 조기도입한 한국채택국제회계기준서 및 해석서에 따라 작성되었습니다. 재무제표의 작성에 있어서 은행이
채택하고 있는 중요한 회계처리방침 관련 세부사항은 첨부서류인 제12기 3분기 검토보고서를 참조하시기 바랍니다.



 나. 합병, 분할, 자산양수도, 영업양수도



[신용카드 사업부문 분할]


(1) 중단영업


은행은 2010년 9월 28일 이사회결의에 따라 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 2011년 2월 28일을 분할기준일로 하여 신용카드 사업부문을 분할하였고 분할된 ㈜KB국민카드는 ㈜KB금융지주의 종속기업으로 편입되었습니다. 신설회사가 발행하는 주식의 100%를 분할기일 현재 분할되는 회사의 주주에게 그 지분율에 비례하여 배분하는 인적분할의 방법으로 분할하고, 분할되는 회사는 분할 후에도 존속하며 분할되는 회사가 분할 전에 부담하는 채무에  대해서는 신설되는 회사와 분할되는 회사가 모두 연대책임을 지게 됩니다.

분할로 인하여 신설되는 회사의 자산, 부채 및 자본의 결정방법은 분할 대상 부문에 속하거나 이와 직ㆍ간접적으로 관련된 자산, 부채를 신설회사에 배분하는 것을 원칙으로 하고 식별 불가능한 자산, 부채는 합리적인 분할기준을 수립하여 분할하였습니다. 이전대상 재산은 2011년 2월 28일 현재의 분할재무상태표와 승계대상 목록에  의해 이전되었습니다.


분할방법, 분할목적, 분할비율, 분할일정, 신설회사에 관한 사항 등 세부내용에 대해서는 2010년 9월 28일 KB금융지주가 자회사의 주요경영사항으로  공시한「회사분할 결정」,
2010년 9월 29일 당행이 공시한「주요사항보고서(분할(분할합병)결정)」을 참고하시기
바랍니다.
2011년 1월 27일 당행 이사회에서 분할계획서 수정(안)이 가결됨에 따라 신설회사의 명칭, 분할의 일정 등 일부 세부내용을 정정공시하였습 니다.
 ( 2011.1.27 KB금융지주「회사분할 결정(자회사의 주요경영사항)」,
   2011.1.28 국민은행「주요사항보고서(분할(분할합병)결정)」정정)



(2) 제11기 및 제10기의 중단영업손익의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원)


구분 제11기 제10기
1. 순이자이익 136,834 840,583
2. 순수수료이익 94,229 588,731
3. 신용손실 충당금전입액 (11,451) (129,267)
4. 일반관리비 (42,717) (224,392)
 종업원급여 (13,382) (63,887)
 감가상각비 및 상각비 - (12,380)
 기타 판매비와 관리비 (29,335) (148,125)
5. 기타영업손익 (16,463) (68,059)
6. 영업이익 160,432 1,007,596
7. 기타영업외손익 21 2,607
8. 법인세비용 차감전 중단영업손익 160,453 1,010,203
9. 법인세비용 (39,174) (245,853)
10. 중단영업손익 121,279 764,350

11. 중단영업총포괄손익


121,279 767,557


(3) 제11기 및 제10기의 중단영업에서 발생한 현금흐름은 다음과 같습니다(단위:백만원)


구분 제11기 제10기
영업활동현금흐름 859,687 (262,099)
투자활동현금흐름 (8,082) (8,131)
재무활동현금흐름 (863,940) 301,820


(4) 제11기 중 ㈜KB국민카드로 분할된 자산, 부채의 내역 및 제10기말 현재   (주)KB국민카드로 분할될 매각예정자산, 부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원)


구분 제11기 제10기말
자산
  현금 및 예치금 349,471 361,806
  대출채권 11,654,158 12,087,757
  투자금융자산 26,712 26,712
  유형자산 91,151 90,010
  무형자산 27,836 23,698
  이연법인세자산 77,938 75,807
  기타자산 161,851 152,913
합계 12,389,117 12,818,703
부채
  사채 8,730,447 9,373,362
  충당부채 161,724 151,648
  기타부채 1,035,501 729,952
합계 9,927,672 10,254,962
매도가능금융자산 평가손익 17,202 17,202


 다. 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항


(1) 우발 및 약정사항


(가) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목 종류 당분기말 전기말
확정지급보증
원화확정지급보증 KB구매론지급보증 786,533 684,445
입찰보증 - 402
계약이행보증 - 649
선수금환급보증 1,800 -
기타원화지급보증 1,093,153 849,536
소계 1,881,486 1,535,032
외화확정지급보증 신용장인수 285,234 411,145
수입화물선취보증 73,230 57,903
입찰보증 82,619 41,721
계약이행보증 634,837 437,046
선수금환급보증 2,234,090 3,025,855
기타외화지급보증 572,386 268,391
소계 3,882,396 4,242,061
금융보증계약 사채발행지급보증 - 208
융자담보지급보증 41,839 57,079
금융지급보증 20,000 20,000
현지차입보증 241,487 244,929
국제금융관련외화보증 22,372 -
소계 325,698 322,216
확정지급보증 소계 6,089,580 6,099,309
미확정지급보증
미확정지급보증 신용장관련지급보증 3,512,688 4,023,393
선수금환급보증 1,026,884 1,672,063
미확정지급보증 소계 4,539,572 5,695,456
합계 10,629,152 11,794,765



(나) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증 상대방에 따른 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
확정지급보증 미확정지급보증 합계 비율(%)
대기업 4,699,925 2,621,575 7,321,500 68.88
중소기업 1,314,242 804,388 2,118,630 19.93
공공 및 기타 75,413 1,113,609 1,189,022 11.19
합계 6,089,580 4,539,572 10,629,152 100.00


구분 전기말
확정지급보증 미확정지급보증 합계 비율(%)
대기업 4,506,750 2,954,567 7,461,317 63.26
중소기업 1,499,262 1,005,318 2,504,580 21.23
공공 및 기타 93,297 1,735,571 1,828,868 15.51
       합계 6,099,309 5,695,456 11,794,765 100.00


(다) 당분기말 및 전기말 현재 산업별 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
확정지급보증 미확정지급보증 합계 비율(%)
금융업 116,123 6,330 122,453 1.15
제조업 3,702,749 2,348,137 6,050,886 56.93
서비스업 369,669 31,492 401,161 3.77
도매 및 소매업 996,168 831,088 1,827,256 17.19
건설업 835,569 190,019 1,025,588 9.65
공공 31,282 1,051,020 1,082,302 10.19
기타 38,020 81,486 119,506 1.12
합계 6,089,580 4,539,572 10,629,152 100.00


구분 전기말
확정지급보증 미확정지급보증 합계 비율(%)
금융업 75,048 5,176 80,224 0.68
제조업 4,176,658 2,884,922 7,061,580 59.87
서비스업 157,312 49,197 206,509 1.75
도매 및 소매업 990,415 858,190 1,848,605 15.67
건설업 595,506 177,030 772,536 6.55
공공 58,129 1,663,052 1,721,181 14.59
기타 46,241 57,889 104,130 0.89
       합계 6,099,309 5,695,456 11,794,765 100.00


(라) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말 전기말
약정
기업대출약정 40,279,622 36,942,968
가계대출약정 14,799,596 14,632,998
기타원화약정 1,000,000 1,000,000
채권시장안정펀드출연약정 1,037,826 1,037,826
연합자산관리출자약정 89,950 89,950
유나이티드제일차출연약정 69,130 -
소계 57,276,124 53,703,742
금융보증계약
크레딧라인 970,683 471,951
유가증권매입계약 166,000 151,000
소계 1,136,683 622,951
합계 58,412,807 54,326,693



(마) 기타사항


1) 은행이 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 78건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 735,715백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 225건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 615,542백만원입니다.
상기 소송 중 대한민국 정부가 로또복권 수수료의 과다지급원인이 은행 직원 등의 불법행위에 있다고 주장하며 ㈜코리아로터리서비스, 회계법인 및 은행(사용자책임) 등을 피고로제기한 손해배상청구소송(소송가액 320,800백만원)에 대하여 2012년 11월 15일 대법원(3심)에서 당행 승소 판결로 확정되었습니다.
한편, 은행의 일부 고객들이 은행을 상대로 제기한 근저당 설정비용에 대한 반환청구소송은 당분기말 현재 1심 진행중이고, 동일내용의 추가소송이 예상되며, 현 시점에서 소송의 결과에 따른 자원의 유출가능성은 상대적으로 높지 않다고 예상하고 있습니다.

2) 2009년 9월 25일 은행, IFC 및 기존주주들간에 체결된 주주간계약에 따라 은행은 IFC에게 은행 또는 은행이 지정하는 자에게 IFC가 보유중인 JSC Bank CenterCredit 주식을 매도할 수 있는 Put option을 부여하고 있습니다. 행사가격은 은행과 IFC가 상호협의하는 공정가액으로 결정되며 정해진 기간 내에 합의하지 못하는 경우 독립적 적격기관을 선임하여 공정가액을 평가하여 결정됩니다. IFC는 상기 Put option을 2013년 2월 24일부터 2017년 2월 24일까지의 기간동안 언제든지 행사할 수 있으며, 또한 2010년 2월 24일 이후 주주간 계약에서 정하는 Put option 행사사유 발생시, 행사사유를 처음 알게 된 날로부터 60일 내에 은행에게 Put option 행사통지를 전달하여 Put option을 행사할 수 있습니다.

3) 당분기말 및 전기말 현재 은행이 일반고객에게 창구 판매한 유가증권의 액면가액은 각각 121,191백만원 및 142,145백만원입니다.

4) 은행은 2007년 서울지방국세청으로부터 정기 세무조사를 받았으며, 동 세무조사의 결과에 따라 법인세 등(지방소득세 포함)에 대하여 총 482,755백만원을 부과받아 납부하였습니다. 이에 은행은 고지항목 등을 고려하여 482,643백만원에 대해 2007년 8월 심판청구를 제기하였습니다. 당분기말 현재까지 심판청구 및 행정소송 등을 통해 117,135백만원을환급받았으며, 970백만원은 소송패소 등으로 인하여 소멸되었습니다. 한편, 상기 심판청구 금액 중 국민카드 합병 관련 대손충당금 건 364,538백만원은 당분기 중 서울고등법원에서 2심 승소판결을 받았으나 피고의 상고 제기로당분기말 현재 대법원에서 3심이 계속 진행 중에 있습니다.


5) 은행과 ㈜KB국민카드는 분할 전의 채무에 관하여 연대하여 보증할 책임이 있습니다.

(2) 자산유동화거래


연결실체는 대출채권을 기초자산으로 하여 유동화사채를 발행하였습니다.


당분기말 및 전기말 현재 유동화사채 발행내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분 당분기말
이자율(%) 만기 선순위
사채
기초자산
대출채권
케이비모기지론제일차유동화전문유한회사(*1) 1.36 2039.12.08 271,590 382,532
캠코밸류리크리에이션제삼차유동화전문유한회사(*2) 4.43 2012.10.09 3,258 19,000
총계 274,848 401,532


구분 전기말
이자율(%) 만기 선순위
사채
기초자산
대출채권
케이비모기지론제일차유동화전문유한회사(*1) 2.57 2039.12.08 335,169 434,376
캠코밸류리크리에이션제삼차유동화전문유한회사(*2) 5.16 2012.10.09 3,258 19,000
총계 338,427 453,376
(*1) 외화일반변동금리사채에 포함되어 있음.
(*2) 원화일반변동금리사채에 포함되어 있음.


  라. 한국채택국제회계기준에 따라 회사가 선택한 회계처리방법


구 분 IFRS 요구사항 중요 결정사항
금융자산의 정형화된
매매거래
정형화된 금융자산의 매매시 매매계약 체결일 또는 결제일에 인식하거나 제거 매매계약 체결일에 인식 및 제거
유ㆍ무형자산 최초 취득시점에 취득원가로 측정하며, 이후 원가법과 재평가법 중 하나를 선택하여 측정 최초 취득시점 이후 원가법을 적용하여 측정
종업원 급여 확정급여채무 계산시 보험수리적 가정을 추정하여 산출 당기 발생한 보험수리적 손익의 전부는 즉시 손익으로 인식
별도재무제표상 종속회사ㆍ관계기업에 대한 투자자산 별도재무제표 작성시 종속회사 및 관계회사 투자지분에 대해 원가법 또는 공정가액법 중 선택하여 적용 원가법 적용

 마. 한국채택국제회계기준에 따라 회사가 적용을 면제한 회계처리방법

① 사업결합 : 전환일 이전에 발생한 사업결합거래에 대해 기업회계기준서 제1103호
    "사업결합"의 규정을 소급하여 적용하지 아니함.

② 간주원가로서의 공정가치 또는 재평가액 : 연결실체는 일부 유형자산(토지 및 건물)에
    대하여 전환일 이전의 과거 회계기준에 따른 유형자산 재평가액을 간주원가로 적용함.
③ 유형자산의 원가에 포함된 사후처리ㆍ복구관련 부채 : 유형자산의 최초 인식시점부터
    소급하여 예상 복구 비용 변동에 따른 충당부채 변동액을 추정하지 않고, 전환일 시점
    에 충당부채 변동액을 한 번만 추정함.
④ 금융상품의 제거 : 연결실체는 전환일 이후에 발생한 금융자산의 양도거래에 대하여
    전진적으로 기준서 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'의 제거기준을 적용하고 있음.
    이에 따라 전환일 전에 연결실체가 과거 회계기준에 따라 금융자산을 제거한 경우,
    한국채택국제회계기준에 따라 제거의 요건이 충족되지 않은 경우에도 이를 한국채택
    국제회계기준에 따라 인식하지 않음.

⑤ 누적환산차이 : 전환일에 존재하는 모든 해외사업장에 대한 누적환산차이를 '영(0)'
    으로 간주함.

  바. 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항


   - 기타 자세한 사항은 첨부서류인 제12기 3분기 '연결재무제표에 대한 검토보고서' 및
     '재무제표에 대한 검토보고서'를 참조하시기 바랍니다.

IV. 감사인의 감사의견 등


1. 회계감사인의 감사의견 등



가. 회계감사인의 명칭


사업연도 연결재무제표에 대한 감사인 재무제표에 대한 감사인
제12기 3분기 삼일회계법인 삼일회계법인
제11기 삼일회계법인 삼일회계법인
제10기 삼일회계법인 삼일회계법인



 나. 회계감사인의 감사(검토)의견



[연결재무제표에 대한 감사(검토)의견]

사업연도 감사(검토)의견 지적사항 등 요약
제12기 3분기 한국채택국제회계기준에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함. 해당사항 없음
제11기 적정 해당사항 없음
제10기 적정 해당사항 없음



[재무제표에 대한 감사(검토)의견]

사업연도 감사(검토)의견 지적사항 등 요약
제12기 3분기 한국채택국제회계기준에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함. 해당사항 없음
제11기 적정 해당사항 없음
제10기 적정 해당사항 없음


  다. 감사용역 체결현황

(단위 : 백만원, 시간)
사업연도 감사인 내용 보수 총소요시간
제12기 3분기 삼일회계법인 3/4분기검토 1,965
(연간 기준)
4,700
반기검토 5,000
1/4분기검토 4,000
제11기 삼일회계법인 결산감사 1,965 8,860
중간감사 8,850
3/4분기검토 5,600
반기검토 6,540
1/4분기검토 6,150
제10기 삼일회계법인 결산감사 1,103 4,050
중간감사 5,221
3/4분기검토 3,580
반기검토 3,540
1/4분기검토 4,675

주) 제12기 및 제11기 보수는 내부회계관리제도 검토보수 포함

라. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위 : 백만원)
사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수
제12기 3분기 - - - -
제11기 2011.07.06 자산관리자 준수사항 Review 2011.07.06~2011.07.20 3
2011.04.29 Comfort Letter 발행 2011.04.29~2012.02.19 85
제10기 2010.04.30 Comfort Letter 발행 2010.04.30~2010.11.01 85



마. 종속회사 중 회계감사인으로부터 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사

  - 해당사항 없음


2. 회계감사인의 변경

  - 해당사항 없음

V. 이사의 경영진단 및 분석의견



분기보고서의 경우 기재 생략함.


VI. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항


1. 이사회에 관한 사항


 가. 이사회 구성의 개요


  (1) 이사의 선임 및 현황


이사는 주주총회에서 선임하며, 그 중 사외이사는 '사외이사후보추천위원회'의 추천을 받은 자를 선임하고 있습니다. 은행은 2012.9.30 현재 사외이사 5명, 기타비상무이사 1명을포함한 총 9명의 이사를 두고 있습니다.



  (2) 이사의 임기


이사의 임기는 3년을 초과하지 않는 범위 내에서 주주총회에서 결정합니다. 다만, 사외이사의 임기는 2년으로 하되 연임시 임기는 1년으로 하며, 2년(연임시에는 1년)을 초과하지 않는 범위 내에서 주주총회에서 별도로 정할 수 있습니다.


  (3) 이사회 의장



이사회 의장은 사외이사 중에서 선임하도록 되어 있으며, 사외이사 아닌 자를 이사회 의장으로 선임한 경우 사외이사를 대표하는 자(선임사외이사)를 선임하여야 합니다.
2012.9.30 현재 사외이사인 '김인준' 이사가 이사회 의장으로 활동하고 있습니다.

 

  (4) 이사회의 소집



이사회는 정기이사회와 임시이사회가 있으며 의장이 소집합니다. 정기이사회는 분기 1회,임시이사회는 의장이 필요하다고 인정하는 때 및 다른 이사 또는 이사회내 제위원회의 요구가 있을 때 소집합니다.


  (5) 위원회



이사회 내에는 감사위원회, 리스크관리위원회, 평가보상위원회, 사외이사후보추천위원회,
감사위원회위원후보추천위원회가 있습니다.



  (6) 결의 방법



이사회는 이사 전원의 과반수 출석으로 성립하고, 출석이사의 과반수 찬성으로 결정합니다. 다만 정관의 변경, 주주총회의 의결을 필요로 하는 사항에 관하여는 재적이사의 과반수 찬성으로 결정하며, 감사위원회 위원의 해임에 관한 결의는 이사 전원의 3분의 2 이상 찬성으로 결정합니다.


 나. 중요의결사항 등


회차 일자 안건 사외이사 가결
여부
김인준 박재환 구태진 오갑수 박요찬 김중웅
1 2012.1.19 - 고객정보의 제공 및 이용에 관한 규정 개정(안)
- 준법감시인 선ㆍ해임(안)
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4.26 선임 가결
가결
2 2012.2.8 - 제11기(2011.1.1~2011.12.31)배당과 재무제표 및 영업보고서 승인(안)
- 이사회내 위원회 위원 선임(안)
- 주주총회에 부의할 이사보수한도 승인(안)
- KB캄보디아은행 지분 추가 인수(안)
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가결
가결
가결
가결
3 2012.2.28 - 제11기 정기주주총회 소집(안)
- 금융감독원과의 양해각서 이행완료(B/S계정과 전산원장간
   불일치 관련)
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가결
가결
4 2012.3.22 - 제11기 정기주주총회 소집(안)
- 이사회 의장 선임(안)
- 이사회내 위원회 위원 선임(안)
- 2012년 이사회 등 운영계획(안)
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보류
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보류
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보류
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보류
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불참
불참
불참
불참
가결
가결
보류
가결
5 2012.4.26 - 정관변경(안)
- 2012년 임시주주총회 소집(안)
- 이사회내 위원회 위원 선임(안)
- 이사회규정 등 개정(안)
- 리스크관리위원회규정 개정(안)
- 청년창업지원펀드 설립 참여 및 기부금 출연(안)
- KB금융지주 등과 은행과의 거래 승인(안)
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3.23 사임 -
-
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가결
가결
가결
가결
가결
가결
가결
6 2012.5.29 - KB금융지주 등과 은행과의 거래 승인(안)
- 청년ㆍ대학생 고금리 전환대출 기금조성 기부금 지원(안)
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가결
가결
7 2012.7.26 - KB금융지주 등과 은행과의 거래 승인(안)
- 이사회내 위원회 위원 선임(안)
- 법인 휴면예금 미소금융중앙재단 출연(안)
- KB 금융공익재단 추가 출연(안)
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가결
가결
수정가결
가결
8 2012.9.7 - 이사회내 위원회 위원 선임(안)
- 2012년 임시주주총회 소집(안)
- KB데이터시스템과 은행과의 거래 승인(안)
- 소기업·소상공인(노란우산공제) 판매대행 겸영업무 취급 승인(안)
- 당행과 KB저축은행 등 연계대출 업무대행 겸영업무 취급 승인(안)
- 리스크관리위원회규정 개정(안)
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가결
가결
가결
가결
가결
가결
9 2012.9.28 - 이사회 의장 선임(안)
- 이사회내 위원회 위원 선임(안)
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 다. 이사회내 위원회


   (1) 위원회별 명칭, 소속 이사의 이름, 설치목적과 권한


위원회명 구성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비고
감사위원회 '2. 감사제도에 관한 사항' 참조
리스크관리
위원회
사외이사 3명
기타비상무이사 1명
상임이사 1명
박재환, 오갑수, 박요찬,
윤종규, 김옥찬
- 이사회를 대신하여 리스크관리와 관련한 전략 및
  정책 수립, Risk Appetite 결정, 리스크관리 정책/
  시스템의 적정성 감독 등의 업무를 수행함
2012.1.1 ~ 2012.3.22
사외이사 2명
기타비상무이사 1명
상임이사 1명
박재환, 오갑수, 윤종규,
김옥찬
2012.3.23 ~ 2012.4.25
사외이사 3명
기타비상무이사 1명
상임이사 1명
박재환, 오갑수, 김중웅,
윤종규, 김옥찬
2012.9.30 현재 구성원
평가보상
위원회
사외이사 3명 및
상임이사 1명
박요찬, 박재환, 구태진,
김옥찬
- 성과보상체계가 리스크와 연계될 수 있도록 경영진
   및  특정직원에 대한 성과보상 제도의 설계 운영의
   적정성에 대한 평가와 심의
- 은행의 성과보상체계가 재무상황 및 리스크와 연계
   되도록 의사결정
- 경영진으로부터 독립적인 연차보상평가(annual
   compensation review) 실시 및 그 결과를 감독당국,
   주주에게 제출
2011.3.24 ~ 2012.3.22
사외이사 2명 및
상임이사 1명
박재환, 구태진, 김옥찬 2012.3.23 ~ 2012.4.25
사외이사 3명 및
상임이사 1명
박재환, 구태진, 김중웅,
김옥찬
2012.9.30 현재 구성원
사외이사후보
추천위원회
사외이사 5명 및
상임이사 1명
구태진, 김인준, 박재환,
박요찬, 오갑수, 민병덕
- 주주총회에서 선임할 사외이사 후보를 추천함 2011.9.28 ~ 2012.3.22
사외이사 4명 및
상임이사 1명
구태진, 김인준, 박재환,
오갑수, 민병덕
2012.3.23 ~ 2012.4.25
사외이사 5명 및
상임이사 1명
구태진, 김인준, 박재환,
김중웅, 오갑수, 민병덕
2012.9.30 현재 구성원
감사위원회
위원후보추천
위원회
사외이사 전원 구태진, 김인준, 오갑수,
박요찬, 박재환
- 주주총회에서 선임할 감사위원회 위원후보를 추천함 2011.9.28 ~ 2012.3.22
사외이사 전원 구태진, 김인준, 오갑수,
박재환
2012.3.23 ~ 2012.4.25
사외이사 전원 구태진, 김인준, 오갑수,
박재환, 김중웅
2012.9.30 현재 구성원


  (2) 위원회 활동내용


    - 사위원회 : '2. 감사제도에 관한 사항' 참조



   - 리스크관리위원회

개최일자 의안내용 가결
여부
사외이사의 성명
박요찬
(출석률:100%)
박재환
(출석률:100%)
오갑수
(출석률:100%)
김중웅
(출석률:80%)
찬반여부
1차
(2012.2.8)
[심의사항]
ㅇ KB캄보디아은행 지분 추가인수(안)

-

-

-

-
4.26선임
2차
(2012.2.17)
[결의사항]
ㅇ 리스크관리협의회규정 개정(안)
ㅇ 종합리스크관리규정 개정(안)
ㅇ 가계 집단대출 리스크 측정용 PD 변경(안)
ㅇ 2012년 경제적자본기준리스크한도 조정(안)
[보고사항]
ㅇ 가계대출 현황 및 리스크관리 방안
ㅇ 2012년도 1차 통합위기상황 분석 보고
ㅇ 자본시장본부 내부통제 개선을 위한 검토결과 보고
ㅇ 가계집단대출 리스크 측정용(PD)변경(안) 사전검증보고
[서면보고 사항]
ㅇ 퇴직연금 원리금보장상품 상한금리 변경결과 보고
ㅇ 리스크관리현황
ㅇ 리스크관리 협의체 주요 활동 보고

가결
가결
가결
가결

찬성
찬성
찬성
찬성

찬성
찬성
찬성
찬성

찬성
찬성
찬성
찬성
3차
(2012.4.20)
[결의사항]
ㅇ 투자업무에 대한 리스크관리 체계 개선(안)
ㅇ Blind 펀드 설정을 통한 수익형 부동산 투자 전략
ㅇ 후순위채 발행(안)
[심의사항]
ㅇ 리스크관리위원회규정 개정(안)

수정가결
보류
가결
3.23 사임
찬성
보류
찬성

찬성
보류
찬성
4차
(2012.4.26)
[결의사항]
ㅇ Bind 펀드 설정을 통한 수익형 부동산 투자 전략(안)
ㅇ 리스크관리위원회 위원장 선임(안)

가결
가결

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성
5차
(2012.5.24)
[보고사항]
ㅇ 신용포트폴리오 관리전략
ㅇ 중소법인 여신현황 분석 및 리스크관리 체계 개선방안
ㅇ 집단 중도금대출 사후관리 현황
[서면보고 사항]
ㅇ 바젤Ⅲ 이행모니터링 결과 보고(2011.12월말 기준)
ㅇ 시장리스크 내부모형 변경 승인 보고
ㅇ 트레이딩정책지침 개정 보고
ㅇ 리스크관리현황
ㅇ 리스크관리 협의체 주요 활동 보고
- - - 불참

6차

(2012.8.23)


[결의사항]

ㅇ 리스크관리 제규정 개정(안)

[심의사항]

ㅇ 리스크관리위원회 규정 개정(안)  

[보고사항]

ㅇ 주요 신규사업 운영리스크 관리 강화

ㅇ SOHO 여신현황 및 리스크 관리 방안
[서면보고 사항]
ㅇ 리스크관리현황
ㅇ 리스크관리 협의체 주요 활동 보고



가결

찬성

찬성

찬성

7차

(2012.9.21)


[보고사항]

ㅇ 2013년 리스크관리 기본방향(안)






8차

(2012.9.28)


[결의사항]

ㅇ 후순위채 발행(안)



가결

찬성

찬성

찬성


   - 평가보상위원회

개최일자 의안내용 가결
여부
사외이사의 성명
구태진
(출석률:100%)
박재환
(출석률:100%)
박요찬

(출석률:66.7%)
김중웅

(출석률:100%)
찬반여부
1차
(2012.2.8)

[결의사항]

ㅇ 2012년도 경영진 성과보상체계(안)

[심의사항]
ㅇ 2012년도 변동성과급 규모의 자본적정성 영향분석 심의



가결



찬성



찬성



찬성


4.26 선임
2차
(2012.3.8)

[결의사항]

ㅇ 은행장·이사부행장 장기성과평가지표 중 「KB금융지주
    EPS」평가방법 변경(안)
ㅇ 2011년도 상임이사 경영성과평가 및 성과연봉 지급(안)
[심의사항]
ㅇ 2011년도 집행부행장 및 본부장 경영성과평가 및 성과연
    봉 지급(안) 심의



가결
가결



찬성
찬성



찬성
찬성



찬성
찬성


3차

(2012.3.22)

[결의사항]

ㅇ 평가보상위원회 위원장 선임(안)
ㅇ 퇴임본부장 단기성과급 Clawback 적용(안)
[심의사항]
ㅇ 경영진 성과연동주식 지급 보고(안) 심의
ㅇ 2011년도 연차보상평가 심의




보류
수정가결







보류
찬성







보류
찬성







불참
불참





4차
(2012.4.26)

[결의사항]

ㅇ 평가보상위원회 위원장 선임(안)
[심의사항]
ㅇ 해당사항 없음



가결

찬성

찬성
3.23 사임
찬성
5차
(2012.6.7)

[결의사항]

ㅇ 성과연동주식 환수(안)
[심의사항]
ㅇ 2011년도 전문직 성과보상(안) 심의
ㅇ 2011년도 특정직원 연차보상평가 심의



수정가결

찬성

찬성

찬성


  - 사외이사후보추천위원회

개최일자 의안내용 가결
여부
사외이사의 성명
김인준

(출석률:100%)
박재환

(출석률:100%)
구태진

(출석률:100%)
오갑수

(출석률:100%)
박요찬

(출석률:66.7%)
김중웅

(출석률: 100%)
찬반여부
1차
(2012.2.8)

[결의사항]

ㅇ사외이사후보추천위원회 위원장 선임(안)
ㅇ사외이사후보추천위원회 운영(안)



가결
가결

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성
4.26 선임
2차
(2012.2.28)

[결의사항]

ㅇ제11기 정기주주총회에서 선임할 사외이사 후보 추천(안)



가결

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성
3차
(2012.3.22)

[결의사항]

ㅇ제11기 정기주주총회에서 선임할 사외이사 후보 추천 취소(안)



가결

찬성

찬성

찬성

찬성

불참
4차
(2012.4.26)

[결의사항]

ㅇ2012년 임시주주총회에서 선임할 사외이사 후보 추천(안)



가결

찬성

찬성

찬성

찬성
3.23 사임
-
5차
(2012.9.7)

[결의사항]

ㅇ사외이사후보추천위원회 위원장 선임(안)
ㅇ2012년 임시주주총회에서 선임할 사외이사 후보 추천(안)



가결
가결

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성



  - 감사위원회위원후보추천위원회

개최일자 의안내용 가결
여부
사외이사의 성명
김인준

(출석률:100%)
박재환

(출석률:100%)
구태진

(출석률:100%)
오갑수

(출석률:100%)
김중웅

(출석률:100 %)
찬반여부
1차
(2012.9.7)

[결의사항]

ㅇ감사위원회위원후보추천위원회 위원장 선임(안)
ㅇ2012년 임시주주총회에서 선임할 감사위원회위원후보 추천(안)



가결
가결

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성

찬성
찬성


  라. 이사의 독립성


당행「이사회규정」제6조 제1항 제3호에 이사의 의무로 '은행에 최선의 이익을 주는 방향으로 독립적인 입장에서 의사결정' 을 명시하고 있습니다.

또한 이사의 선임은 주주총회에서 하며 출석한 주주의 과반수의 의결로 하되, 발행주식총수의 4분의 1 이상의 수로 하여야 합니다. 특히 사외이사의 경우 '사외이사후보추천위원회'의 추천을 받은 자를 주주총회에서 선임하고 있습니다.


- 사외이사별 '사외이사후보추천위원회' 구성 현황

사외이사명 위원회 구성 사외이사 여부 비고
구태진 강정원 2009.9.28
임시주총에서 선임
이상철
구태진
신현갑
오병건
김인준 민병덕 2010.9.28
임시주총에서 선임
구태진
김명진
김홍범
박요찬
박재환 민병덕 2010.11.26
임시주총에서 선임
구태진
김인준
김홍범
박요찬
오갑수 민병덕 2011.9.29
임시주총에서 선임
김인준
박재환
구태진
박요찬
김중웅 민병덕 2012.4.26
임시주총에서 선임
김인준
박재환
구태진
오갑수

은행법 및 당행 사외이사후보추천위원회규정 상 사외이사가 총위원의 2분의 1 이상이
     되도록 하여야 하는 요건 충족


  마. 사 외이사의 전문성


   (1) 사외이사의 직무수행을 보조하는 지원조직

(단위 : 명)
지원조직 주요 담당 업무 담당직원 현황
비서실 이사회 실장1, 팀장1, 팀원2
사외이사후보추천위원회
감사위원회위원후보추천위원회
평가보상위원회 실장1, 팀장1, 팀원1
리스크관리부 리스크관리위원회 부장1, 팀장1, 팀원1
경영감사부 감사위원회 부장1, 팀장1, 팀원1


   (2) 사외이사에게 제공한 교육실적

(대상기간 : 2011.1.1 ~ 2012.9.30)
구분 교육 일시 교육 주체 교육 내용 사외이사
외부교육 2011.09.15
~ 2011.11.17
한국이사협회 - 은행의 전략, 금융, 회계,
   평가 보상 등
김인준
박재환
내부교육 2011.10.14 은행 - 신임 사외이사 오리엔테이션 오갑수
내부교육 2012.05.29 은행 - 신임 사외이사 오리엔테이션 김중웅
내부교육 2012.06.22 은행 - 경영진 Workshop 김인준
박재환
오갑수
구태진
김중웅

2. 감사제도에 관한 사항


  가.
감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부


성  명 주 요 경 력 비 고
 구태진 [최종학력]
 - 부산대 경영학과
[주요경력]
 - 안건회계법인 공인회계사
 - 한국키스톤발부(주) 부사장
 - 한국키스톤발부(주) 사장

- 충정회계법인 대표
위원장,
사외이사,
재무전문가
김인준 [최종학력]
 - 미국 하버드대학교 경제학 박사
[주요경력]
 - 한국금융학회 회장
 - 금융발전심의회의 민간위원장
 - 한국경제학회 회장
 - 서울대학교 경제학부 교수(현)
사외이사
오갑수 [최종학력]
 - Univ. of Penn, Wharton School 경영학 박사

[주요경력]
 - 미국 드렉셀대학교 경영대학 교수

- 금융감독원 부원장

- SC제일은행 및 SC금융지주 비상임이사(부회장)

- 대한금융공학회 회장(현)
사외이사
박동순 [최종학력]
 - 뉴욕주립대학교 ( S UNY Albany) 경제학 박사
[주요경력]
 - 청와대 경제수석실 경제구조조정 기획단
 - 금융감독원 외환감독국 팀장
 - 금융감독원 은행검사2국 팀장
 - 금융감독원 거시감독국 국장
상임감사위원



 나. 감사위원회 위원의 독립성


▶ 감사위원회 위원 자격

- 변호사, 공인회계사 또는 공인내부감사사 등의 자격증을 가진 자로서 당해 자격과 관련    된 업무에 5년 이상 종사한 경력이 있는 자

- 법학 또는 상경계열학과의 석사학위 이상의 소지자로서 연구기관 또는 대학에서 재무      또는 회계관련 분야에 연구원 또는 전임강사 이상의 직에 5년 이상 근무한 경력이 있는    자

- 금융업무관련 기관에서 10년 이상 근무한 경력이 있는 자로서 회계, 내부통제, 감사,        전산 등의 전문지식이 있다고 인정되는 자

- 주권상장법인에서 임원으로 5년 이상 종사하였거나 임직원으로 10년 이상 종사한 자로    서 경제, 경영, 법률, 회계 등의 전문지식과 실무지식이 있다고 인정되는 자

- 상기 각 호와 동등한 자격이 있다고 주주총회 또는 이사회에서 인정하는 자


▶ 구성

- 경영진으로부터 독립성을 갖춘 2인 이상의 사외이사와 1인 이상의 상임이사 (상임감사     위원)로 구성하 되, 관계법령에서 정하는 회계 또는 재무전문가 1인 이상이 포함되어야     하며, 위원회 위원 총수의 3분의 2 이상은 사외이사로 구성
 -
2012. 9.30. 현재 사외이사 3인, 상임이사 1인 (총 4인) 으로 구성

▶ 회의종류

- 회의는 정기회의와 임시회의로 구분하고, 정기회의는 분기 1회 개최함을 원칙으로
    하며 임시회의는 필요에 따라 수시로 개최


▶ 회의소집

- 위원회의 회의는 위원장이 소집
 - 위원장이 사고 기타의 사유로 직무를 수행할 수 없을 때에는 위원 중 다른 위원이 위원     장의 직무를 대행하되, 그 순위는 위원으로 최초 선임된 일자순으로 하며, 그 일자가 동    일한 경우에는 연장자 순으로 하여 직무대행자가 소집
 - 회의를 소집할 때에는 회의의 일시, 장소 및 목적 등을 기재한 통지서와 안건을 회의        개최일 3일 전까지 각 위원에게 통지하여야 함. 다만, 긴급을 요하거나 위원 전원의 동     의가 있는 경우는 그러하지 아니함
 - 각 위원은 위원장에게 의안과 그 사유를 명시하여 회의 소집을 요구할 수 있으며, 위원     장은 특별한 사유가 없는 한 회의를 소집하여야 함. 다만, 위원장이 회의소집 요구를        거절하는 때에는 이를 문서로 각 위원에게 통보하여야 함


▶ 결의사항

 - 임시주주총회 및 임시이사회 소집 청구
  - 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술
  - 감사보고서의 확정
  - 이사의 위법행위에 대한 유지 청구
  - 연간 감사계획의 수립
  - 감사조직의 개편 및 해당 조직의 장 임면에 대한 동의
  - 외부감사인 선임 및 해임에 대한 승인
  - 상임감사위원직무규정의 제정 및 개폐
  - 관계법령, 정관, 관련규정에서 정한 사항
  - 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회가 필요하다고 인정하는 사항


▶ 심의사항

 - 내부통제시스템 설계 및 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
  - 회계규정의 제 개정 및 폐지
  - 은행 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 여부
  - 공시정책의 수립 및 집행의 적정성 여부
  - 준법감시인 소관 내부통제기준의 제 개정 및 폐지
  - 준법감시인으로부터의 보고사항
     (윤리강령 전파 및 법규준수 모니터링 과정에 대한 보고 포함)
  - 준법감시인의 해임 건의
  - 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
  - 외부감사인의 감사결과와 감사관련 각종 보고의 청취 및 검토
  - 내부회계관리제도의 운영실태 평가
  - 자금세탁방지와 공중협박자금조달금지 업무수행의 적절성과 효과성 등에 대한
     검토 및 평가
  - 은행의 윤리강령 제 개정 및 폐지
  - 감사위원회규정 제 개정 및 폐지
  - 집행부행장의 징계에 관한 사항
  - 감사부서 예산에 대한 적정성 검토
  - 감독기관 및 감사부서의 감사 결과
  - 업무추진비 등 (보수성 경비) 집행의 적합성 및 투명성에 대한 검토
  - 관계법령, 정관 또는 관련규정에서 정하는 사항
  - 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회에서 필요하다고 인정하는 사항


▶ 결의방법

 - 재적위원 과반수의 출석과 출석위원의 과반수 찬성으로 함. 다만 집행부행장의                징계에 관한 사항의 결의는 재적위원의 3분의 2 이상의 찬성으로 함



 다. 감사위원회의 활동


회차 개최일자 회의내용 의결현황
1차 2012.01.19 ○ 결의사항
- 감사부서장 임면에 대한 동의
가결
○ 심의사항  
- 준법감시인의 해임 건의  

2차 2012.01.19

○ 심의사항

- 2011년도 하반기 준법감시업무 추진실적  

- 2011년도 감사업무 추진실적

- 2011년도 내부통제시스템 평가보고

- 2011년도 자금세탁방지제도 평가보고



3차 2012.02.23 ○ 결의사항
- 2011 사업연도 감사보고서(안)
가결

○ 심의사항

- 금융감독원과의 양해각서 이행 완료 보고

- 2011회계연도 내부회계관리제도 운영실태 보고

- 2011회계연도 외부감사인의 내부회계관리제도 검토결과

- 2011회계연도 외부감사인의 기말감사 결과

- 2011회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과

- 2011회계연도 결산감사 결과



○ 보고사항

- 특정목적 감사 결과 보고

- 법규위반 예방을 위한 준법감시업무 실행방안

- 리스크관리 현황 보고



4차 2012.03.09 ○ 결의사항
- 주주총회 감사보고(안)
- 2012사업연도 외부감사인 선임 및 감사계약 사전승인  
가결
가결
○ 심의사항
- 이사 선임의 건
- 이사 보수한도 승인의 건
- 2011회계연도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
- 2011년도 업무추진비 등(보수성경비) 집행현황

5차 2012.03.22 ○ 결의사항
- 주주총회 감사보고(안)
가결
○ 심의사항
- 이사 보수한도 승인의 건
- 2012회계연도 외부감사인의 감사계획

○ 보고사항
- 2012년도 감사위원회 운영계획

6차 2012.04.26 ○ 결의사항
- 주주총회 감사보고(안)
가결
○ 심의사항
- 이사 선임의 건
- 정관 변경(안)

7차 2012.05.11 ○ 심의사항
- 2012년도 1/4분기 외부감사인의 분기검토 결과
- 공시실행 현황 및 주요 공시업무 추진내용

○ 보고사항
- 자산건전성 현황 및 주요 현안 보고
- 금융사고 예방대책 수립 및 추진경과

8차 2012.07.20 ○ 심의사항
- 2012년도 상반기 준법감시업무 추진실적
- 2012년도 상반기 감사업무 추진실적

○ 보고사항  
- 성지건설(주) 등에 대한 여신취급 관련 집행부행장 문책에 관한 건
9차 2012.08.10

○ 심의사항

- 2012년도 상반기 외부감사인의 반기검토 결과  



○ 보고사항

- 소송현황 보고
- 리스크관리 현황 보고


10차 2012.09.07 ○ 결의사항
- 주주총회 감사보고(안)
가결

○ 심의사항

- 이사 선임의 건

- 사외이사인 감사위원회 위원 후보 선임의 건



11차 2012.09.28 ○ 결의사항
- 감사위원회 위원장 선임(안)
가결

3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항



 가. 투표제도


   (1) 집중투표제


    - 없으면 채택으로 봄


   (2) 서면투표제 또는 전자투표제의 채택여부, 행사절차, 행사요건 등


    - 당행 정관 제31조(서면에 의한 의결권의 행사)

    ① 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는
         경우 주주는 총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 그 의결권을 행사할 수 있다.

    ② 은행은 제1항의 경우 총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과
         참고자료를 첨부하여야 한다.

   ③ 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 제2항의 서면에 필요한 사항을
         기재하여 회일의 전일까지 회사에 제출하여야 한다.


 나. 경영권 경쟁

     
- 해당사항 없음


4. 계열회사 등의 현황


기재상의 주의

기업공시서식 작성기준 제7장 제4절(계열회사 등의 현황)에서 정한 사항을 기재한다.



  가. 계열회사의 현황


  (1) 해당 기업집단의 명칭 및 소속 회사의 명칭


    (가) 기업집단의 명칭 : KB금융그룹

     
(나) 기업집단에 소속된 회사

(2012년 9월 30일 현재)
구분 회사명
상장 금융업 (1) (주)KB금융지주
비상장 금융업 (14) (주)KB국민은행
KB국민카드(주)
KB투자증권(주)
KB생명보험(주)
KB자산운용(주)
KB부동산신탁(주)
KB인베스트먼트(주)
(주)KB저축은행
KB글랜우드 제1호 사모투자전문회사
국민연금-케이비아이씨 제일호 사모투자전문회사

케이비아이씨 제삼호 사모투자전문회사
코에프씨 케이비아이씨 프런티어 챔프 2010-5호 사모투자전문회사
코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사
코에프씨 밸류업 사모투자전문회사

비상장 기타법인 (2) (주)KB데이타시스템
KB신용정보(주)
상장 금융업(해외) (1) JSC Bank CenterCredit
비상장 금융업(해외) (8) Kookmin Bank International Limited (London) (국민은행 런던현지법인)
Kookmin Bank Hong Kong Limited (국민은행 홍콩현지법인)
Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행)
JSC Accumulated Pension Fund Capital
LLP Center Leasing
JSC BCC Invest
CenterCredit International B.V.
LLC Bank BCC-Moscow

주1) 당행의 자회사인 장은증권은 파산 절차 진행중임

주2) 은행 계열회사는 공정거래법상의 계열회사이며, 금융지주회사법상의 손자회사
       개념과 상이할 수 있음


주3) 2012.10.10 국민은행(중국) 유한공사를 설립하여 자회사로 편입함


  (2) 계열회사중 회사의 경영에 직접 또는 간접으로 영향력을 미치는 회사가
        있는 경우에는 그 회사명과 내용



  - (주)KB금융지주 : 당행의 최대주주 (당행 소유지분 100%)


   (3) 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(2012년 9월 30일 현재)

성명

대상회사 직책 상근/비상근 선임시기
유석흥 KB금융지주 부사장 상근 2010.8
윤종규 KB금융지주 부사장(CFO) 상근 2010.8
KB국민카드 기타비상무이사 비상근 2011.3
KB투자증권 기타비상무이사 비상근 2010.8
KB부동산신탁 기타비상무이사 비상근 2010.8
민병덕 KB금융지주 비상임이사 비상근 2011.3


  (4) 계열회사간의 지배ㆍ종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도


이미지: 계열회사현황 (2012.9.30 현재)

계열회사현황 (2012.9.30 현재)



나. 타법인출자 현황

(기준일 : 2012년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, 주, %)
법인명 최초취득일자 출자
목적
최초취득금액 기초잔액 증가(감소) 기말잔액 최근사업연도
재무현황
수량 지분율 장부
가액
취득(처분) 평가
손익
수량 지분율 장부
가액
총자산 당기
순손익
수량 금액
국민은행 홍콩현지법인
 (Kookmin Bank Hong Kong Ltd.)(비상장)
1995.07.20 해외영업망 구축 60,432 2,000,000 100.00 105,643 - - - 2,000,000 100.00 105,643 565,764 6,312
국민은행 런던현지법인
 (Kookmin Bank Int'l Ltd.
 (London))(비상장)
1991.11.02 해외영업망 구축 34,061 20,000,000 100.00 67,396 - - - 20,000,000 100.00 67,396 467,066 2,972
KB캄보디아은행
 (Kookmin Bank Cambodia PLC.)(비상장)
2009.05.04 해외영업망 구축 10,940 170,202 53.19 10,375 125,592 8,047 - 295,794 92.44 18,422 53,240 739
JSC Bank CenterCredit
 (현지상장)(주1)
2008.08.27 해외영업망 구축 875,119 84,584,715 29.56 365,059 - - - 84,584,715 29.56 365,059 8,417,195 21,244
포스코(상장)(주2) 2008.12.22 단순투자 715,246 1,579,112 1.81 600,063 - - -22,898 1,579,112 1.81 577,165 78,408,838 3,714,286
현대상선(상장) 2008.12.22 단순투자 150,031 4,672,897 3.26 114,360 - - 3,018 4,672,897 3.26 117,378 8,799,439 -534,314
SK C&C(상장) 2011.02.11 단순투자 200,775 2,050,000 4.10 239,850 - - -35,260 2,050,000 4.10 204,590 4,621,266 438,250
장은증권(비상장)(파산중) 1954.04.23 계열사 10,316 4,854,713 36.41 - - - - 4,854,713 36.41 - - -
코리아크레딧뷰로(비상장) 2005.02.15 단순투자 4,500 180,000 9.00 2,769 - - - 180,000 9.00 2,769 51,865 5,877
한국증권금융(비상장) 1985.10.29 단순투자 8,160 1,631,963 2.40 18,129 - - 510 1,631,963 2.40 18,639 29,317,872 124,549
한국기업데이터(비상장) 2005.01.25 단순투자 1,500 300,000 1.93 1,484 940,500 7,126 414 1,240,500 8.96 9,024 101,257 11,739
한국금융안전(비상장) 1990.12.05 단순투자 1,020 179,560 14.96 3,706 - - -132 179,560 14.96 3,574 24,205 788
한국도로공사(비상장) 1979.11.15 단순투자 7,346 573,448 0.02 5,429 - - 87 573,448 0.02 5,516 49,279,416 103,266
한국자금중개(비상장) 1996.07.16 단순투자 1,271 119,472 5.97 4,643 - - -215 119,472 5.97 4,428 73,741 5,149
한국자산관리공사(비상장) 1997.11.22 단순투자 15,667 3,074,000 1.79 15,667 - - - 3,074,000 1.79 15,667 4,413,348 95,034
부영파이낸스(비상장) 1996.07.12 단순투자 563 99,998 5.00 576 - - -40 99,998 5.00 536 24,987 -214
한국자산평가(비상장) 2000.05.24 단순투자 180 43,650 4.10 121 - - - 43,650 4.10 121 10,588 326
에프앤자산평가(비상장) 2011.06.02 단순투자 400 80,000 8.00 400 - - - 80,000 8.00 400 24,987 -1,077
채널에이(비상장)(주3) 2011.04.05 단순투자 990 198,000 0.24 992 - - - 198,000 0.24 992 - -
매일방송(비상장)(주3) 2011.04.18 단순투자 990 132,000 0.24 992 - - - 132,000 0.24 992 483,880 1,302
한국이지론(비상장) 2011.12.27 단순투자 300 12,000 9.36 300 - - - 12,000 9.36 300 3,587 118
상록수제일차유동화
 전문(유)(비상장)
2003.10.31 신용회복
 지원
1 53 5.30 - - - - 53 5.30 - 162,024 154,937
㈜신용회복기금
 (비상장)
2009.01.05 신용회복
 지원
55,059 18,353 2.51 55,059 - - - 18,353 2.51 55,059 789,324 -81,525
연합자산관리㈜
 (비상장)
2009.10.01 부실채권
 정리
85,050 85,050 17.50 84,792 - - - 85,050 17.50 84,792 3,680,736 38,534
유나이티드피에프제일차기업재무안정사모투자
 전문회사(비상장)
2011.06.28 PF부실
 채권정리
148,000 148,000 18.50 148,000 23,341 23,870 - 171,341 18.00 171,870 846,944 16,298
한창제지(상장) 2009.06.18 출자전환 291 560,000 1.08 283 - - 77 560,000 0.94 360 154,597 414
금호산업(상장)(주4) 2010.03.30 출자전환 99,823 5,292,031 4.83 32,017 2,196,859 13,115 -24,688 7,488,890 4.39 20,444 2,938,284 -137,546
태산엘시디(상장)(주5) 2009.12.28 출자전환 7,161 3,966,423 3.71 4,387 - - -734 3,966,423 3.71 3,653 199,572 -13,018
에스에이엠티(상장) 2010.10.08 출자전환 4,344 4,568,151 5.71 4,993 - - 439 4,568,151 5.71 5,432 233,156 10,572
금호타이어(상장) 2010.11.29 출자전환 37,932 7,544,200 7.11 66,080 - - 27,559 7,544,200 5.98 93,639 3,346,528 106,115
한일건설(상장)(주6) 2011.04.22 출자전환 3,796 1,236,000 3.59 2,064 - - -643 1,236,000 3.59 1,421 638,991 -23,608
대한해운(상장)(주7) 2011.11.14 출자전환 636 31,577 0.24 677 -31,577 -266 -411 - - - 1,661,944 -1,171,540
남광토건(상장)(주8) 2012.03.06 출자전환 3,824 - - - 370,370 3,824 -3,431 370,370 1.97 393 882,209 -152,020
진흥기업(상장) 2012.03.19 출자전환 623 - - - 1,292,000 623 -24 1,292,000 0.29 599 662,521 -212,575
동양건설산업(상장)(주9) 2012.03.30 출자전환 6,616 - - - 536,155 6,616 -1,157 536,155 5.96 5,459 675,004 -218,690
대동주택(비상장) 2006.06.30 출자전환 - 1,099,908 17.54 - - - - 1,099,908 17.54 - 170,050 -143,162
대우일렉트로닉스(비상장) 2002.11.18 출자전환 9,861 9,861 1.85 1,463 - - 23 9,861 1.85 1,486 873,273 201
대우전자(비상장) 2001.08.14 출자전환 23,800 5,122,856 5.71 - - - - 5,122,856 5.71 - 24,872 -68,484
대인물산(비상장) 2007.09.11 출자전환 - 1,043 6.90 - - - - 1,043 6.90 - 2,601 77
대한주택보증(비상장) 1999.06.11 출자전환 53,329 68,385,600 10.58 346,647 - - 29,884 68,385,600 10.58 376,531 5,619,949 550,651
대한주택보증(비상장)
 (신탁계정)
2001.06.23 경영참가 9,780 2,135,800 0.33 10,826 - - 934 2,135,800 0.33 11,760 5,619,949 550,651
메디슨(비상장) 2003.02.28 출자전환 - 621,940 0.53 2,241 - - 72 621,940 0.49 2,313 305,623 11,377
벨웨이브(비상장) 2008.01.11 출자전환 - 130,187 8.06 - - - - 130,187 8.06 - 2,495 1,849
삼미(비상장) 2003.05.20 출자전환 598 119,525 1.63 965 - - -40 119,525 1.63 925 191,351 25,549
엠씨텍(비상장) 2007.08.22 출자전환 - 46,061 10.65 - - - - 46,061 10.65 - 2,304 4
영창악기(비상장) 2005.09.05 출자전환 224 1,374,000 1.42 561 - - -20 1,374,000 1.23 541 98,509 -1,541
에스케이인천정유(비상장) 2003.10.29 출자전환 - 704,103 0.20 4,163 -704,103 -7,298 3,135 - - - - -
코오롱TNS(비상장) 2004.02.06 출자전환 - 54,810 6.12 - - - - 54,810 6.12 - 8,000 -4,383
팬택(비상장) 2007.07.23 출자전환 3,333